Πρόληψη νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες & προστασία προσωπικών δεδομένων: η επιρροή τους στο οικονομικό underwriting

Transcript

1 Πρόληψη νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες & προστασία προσωπικών δεδομένων: η επιρροή τους στο οικονομικό underwriting Εύα Βαρουχάκη

2 Νομοθετικό πλαίσιο (εθνικό και κοινοτικό) ποια είναι η εγκληματική δραστηριότητα που οδηγεί σε «παραγωγή» παράνομου χρήματος τι σημαίνει χρηματοπιστωτικό σύστημα

3 Υποχρεώσεις ασφαλιστικών εταιριών ζωής Απαγόρευση συναλλαγών Έλεγχος ταυτότητας Υπόδειξη διευθυντικού στελέχους Θέσπιση διαδικασίας εσωτερικού ελέγχου

4 Απαγόρευση πραγματοποίησης ύποπτης συναλλαγής εφόσον γνωρίζουμε ότι η συναλλαγή συνδέεται με «ξέπλυμα» εφόσον έχουμε σοβαρή υπόνοια ότι πρόκειται για «ξέπλυμα»

5 Ησοβαρή υπόνοια μπορεί να αφορά : στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο στο πρόσωπο του ασφαλιζομένου στον τρόπο πληρωμής του ασφαλίστρου

6 Όσον αφορά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, υπόνοιες δημιουργεί : ημικρή διάρκεια (π.χ. κάτω των τριών ετών) του συμβολαίου, η ύπαρξη περισσοτέρων ασφαλιστηρίων και ιδίως περισσοτέρων με ενιαίο ασφάλιστρο, η αποδοχή από τον ασφαλιζόμενο επιβαρυντικών όρων ασφάλισης (π.χ. δυσμενείς όροι εξαγοράς), η ανυπαρξία λόγου ασφάλισης.

7 Όσον αφορά στο πρόσωπο του ασφαλιζομένου, υπόνοιες δημιουργεί : η αναντιστοιχία μεταξύ δηλωθέντος επαγγέλματος και εισοδήματος, η δήλωση κατοικίας σε χώρα εκτός Ε.Ε. και ιδίως σε χώρα που έχει χαρακτηρισθεί ως χώρα «επικίνδυνη» για ξέπλυμα, η δυσκολία εξακρίβωσης της ταυτότητας του ασφαλιζομένου, η άρνηση του ασφαλιζομένου να δώσει στοιχεία μόνιμης κατοικίας.

8 Όσον αφορά στο ασφάλιστρο, υπόνοιες δημιουργεί: ηπληρωμή τοις μετρητοίς, το τυχόν ιδιαίτερα υψηλό ασφάλιστρο, ασύμμετρο προς την οικονομική κατάσταση του συναλλασσομένου, η πληρωμή με χαρτονομίσματα μικρής ονομαστικής αξίας.

9 Έλεγχος ταυτότητας των συναλλασσομένων- Υποχρέωση αναφοράς συναλλαγή άνω των ευρώ ετήσιο ασφάλιστρο άνω των ευρώ ενιαίο ασφάλιστρο άνω των ευρώ συνταξιοδοτικό πρόγραμμα υπό προϋποθέσεις

10 Απόδειξη ταυτότητας Φυσικό πρόσωπο αστυνομική ταυτότητα, διαβατήριο διεύθυνση κατοικίας ασκούμενο επάγγελμα επαγγελματική διεύθυνση

11 Απόδειξη ταυτότητας συνέχεια... Νομικό πρόσωπο έγγραφα νομιμοποίησης νομικών προσώπων. διατήρηση αποδεικτικών για 5 χρόνια τουλάχιστον. υποχρέωση αναφοράς.

12 Υπόδειξη διευθυντικού στελέχους υπεύθυνου για την κρίση ότι υπάρχει εγκληματική δραστηριότητα υπεύθυνου για τη λειτουργία διαδικασιών εσωτερικού ελέγχου και επικοινωνίας υπεύθυνου για το συντονισμό σε περίπτωση ομίλου

13 Θέσπιση διαδικασιών εσωτερικού ελέγχου εξειδίκευση των υποχρεώσεων των υπαλλήλων παροχή οδηγιών απόδειξη στοιχείων ταυτότητας - φύλαξη αποδεικτικών στοιχείων

14 Κυρώσεις παράβασης της νομοθεσίας από τις ασφαλιστικές εταιρίες (κάθειρξη μέχρι δέκα έτη) από τους υπαλλήλους (κάθειρξη για τον κατ επάγγελμα, φυλάκιση μέχρι 2 έτη για την παράλειψη αναφοράς ή για ψευδή ή παραπλανητικά στοιχεία) Συμπέρασμα

15 Ο νόμος 2472/1997 για την προστασία του ατόμου από την επεξεργασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις Επιβάλλει γενική υποχρέωση : για γνωστοποίηση σύστασης, λειτουργίας αρχείου και επεξεργασίας δεδομένων για αίτηση έκδοσης άδειας για σύσταση αρχείου ή επεξεργασία ευαίσθητων δεδομένων

16 Τα αρχεία των ασφαλιστικών εταιριών περιέχουν προσωπικά δεδομένα, καθώς και ευαίσθητα δεδομένα ανάγκη για γνωστοποίηση ανάγκη για ειδική άδεια ανάγκη για ενημέρωση ασφαλιζομένων ανάγκη για εξασφάλιση πρόσβασης ασφαλιζομένου και υποβολής αντίρρησης

17 Τα ευαίσθητα δεδομένα απαιτούν συγκατάθεση του ασφαλιζομένου για την επεξεργασία αυτών. Συγκατάθεση που πρέπει να είναι «ελεύθερη, ρητή και ειδική».

18 Οι αποφάσεις της Αρμόδιας Αρχής για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και ο αντίλογος. Οι πρωτοβουλίες της Ευρωπαϊκής Επιτροπής.