ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ

Transcript

1 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ 1 ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΟΡΙΣΜΟΙ / ΣΥΝΤΟΜΟΓΡΑΦΙΕΣ Ορισμοί Συντομογραφίες ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΙ Γενικά Εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη Εξακρίβωση Μόνιμης Διεύθυνσης πελάτη Πιστοποίηση Εγγράφων ως «Πιστά Αντίγραφα» Πιστοποίηση Εγγράφων Φυσικών Προσώπων Πιστοποίηση Εγγράφων Νομικών ή άλλων Προσώπων Πελάτες Υψηλού Κινδύνου Μη Αποδεκτοί Πελάτες Απαραίτητα στοιχεία/πληροφορίες για το άνοιγμα λογαριασμού Άνοιγμα κοινών λογαριασμών Τρόπος Αναγραφής Ονόματος Λογαριασμού Άνοιγμα λογαριασμών σε πελάτες κατοίκους Νοτίου Αφρικής Κλείσιμο Λογαριασμών ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ Πιστοποίηση Εγγράφων που εκδόθηκαν από δημόσιες αρχές ξένης χώρας Μετάφραση και πιστοποίηση εγγράφων που εκδόθηκαν από δημόσιες αρχές ξένης χώρας Πιστοποίηση Εγγράφων της Τράπεζας που υπογράφονται στο εξωτερικό ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου Ανήλικος Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου Ιδιώτης Ενήλικας Κάτοικος Κύπρου Τουρκοκύπριοι Μη κάτοικοι Κύπρου - Εργαζόμενοι Μη κάτοικοι Κύπρου Φοιτητές Μη κάτοικοι Κύπρου Άλλες κατηγορίες Πελάτης εξ αποστάσεως (εκτός των πελατών που παραπέμπονται κοντά μας από άλλες Τράπεζες του Ομίλου) Κοινός Λογαριασμός Λογαριασμός Εμπορικής Επωνυμίας Εμπορική Επωνυμία Φυσικό Πρόσωπο Εμπορική Επωνυμία Νομικό Πρόσωπο (Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης) Λογαριασμός Συνεταιρισμού Λογαριασμός Άλλων Προσώπων (Unincorporated Bodies) Λέσχες Σωματεία Σύνδεσμοι Οργανώσεις Ταμεία Προνοίας Επιτροπές Εράνου Ιδρύματα Αγαθοεργά Ιδρύματα Εκκλησιαστικές Επιτροπές /10/ Λαϊκή Τράπεζα

2 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Διαχειριστικές Επιτροπές Πολυκατοικιών Λογαριασμός Εταιρείας Περιορισμένης Ευθύνης Ιδιωτική Εταιρεία Εγγεγραμμένη στην Κύπρο Δημόσια Εταιρεία Εγγεγραμμένη στην Κύπρο Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με Γραμματέα της Εταιρείας άλλη εταιρεία Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με Διευθυντή της Εταιρείας άλλη εταιρεία Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία εγγεγραμμένη στο εξωτερικό Επενδυτικά Ταμεία, Επιχειρήσεις Παροχής Χρηματοοικονομικών και Επενδυτικών Υπηρεσιών και εταιρείες παροχής Ασφαλιστικών Υπηρεσιών Ιδιωτική ή Δημόσια Εταιρεία με μετοχές στον κομιστή Εγγεγραμμένο στην Κύπρο Κατάστημα Ιδιωτικής ή Δημόσιας Εταιρείας εγγεγραμμένης στο εξωτερικό Λογαριασμός Εκτελεστή Διαθήκης ή Διαχειριστή Περιουσίας Αποθανόντα Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου (Trust Account) Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου - Φυσικό Πρόσωπο Λογαριασμός Επιτρόπου / Εμπιστευματοδόχου / Καταπιστευματοδόχου - Νομικό Πρόσωπο Λογαριασμός Πελάτη στο όνομα επαγγελματία (Client Account) Λογαριασμός Διαχειριστή/ών περιουσίας διανοητικά ασθενούς Λογαριασμός Επαρχιακού Γραφείου Ευημερίας για λογαριασμό του Γραφείου Κοινωνικών Υπηρεσιών Λογαριασμός Συμβουλίου Αποχετεύσεως ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕ ΠΑΡΟΥΣΙΑ ΤΟΥ ΠΕΛΑΤΗ ΣΕ ΟΠΟΙΑΔΗΠΟΤΕ MΛΤ (ΕΚΤΟΣ ΤΩΝ ΚΔΕ) ΑΙΤΗΜΑ ΓΙΑ ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕΣΩ ΤΩΝ ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΩΝ ΚΑΝΑΛΙΩΝ Αίτημα για άνοιγμα λογαριασμού τηλεφωνικώς μέσω της Τηλετράπεζας Αίτημα για άνοιγμα λογαριασμού μέσω του συστήματος ηλεκτρονικών αιτήσεων στην ιστοσελίδα της τράπεζας ΑΝΟΙΓΜΑ ΝΕΩΝ ΚΑΤΑΘΕΤΙΚΩΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΩΝ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΧΩΡΙΣ ΤΗΝ ΥΠΟΓΡΑΦΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟ ΤΑ ΚΔΕ Διαδικασία Ελέγχου Εγγράφων Πριν το Άνοιγμα Λογαριασμού Εταιρείας Διαδικασία Ανοίγματος Πελάτη και Λογαριασμού (Νομικό Πρόσωπο) από τα ΚΔΕ Υπηρεσία Auto Υπηρεσία Auto Fax Διαδικασία Ελέγχου και Σάρωσης Εγγράφων των ΚΔΕ στην Εφαρμογή edocuments ΧΕΙΡΙΣΜΟΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ΜΕ ΕΚΚΡΕΜΟΤΗΤΕΣ (OMISSIONS & IRREGULARITIES) ΠΛΗΡΕΞΟΥΣΙΑ ΕΓΓΡΑΦΑ Πληρεξούσια της Τράπεζας Γενικά Πληρεξούσια Διαδικασία λήψης Πληρεξούσιου Εγγράφου Διαδικασία ακύρωσης Πληρεξούσιου Εγγράφου ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟ ΜΙΑ ΜΟΝΑΔΑ ΣΕ ΑΛΛΗ ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΜΕΤΑΞΥ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ Πιθανοί λόγοι για κλείσιμο λογαριασμού ΑΝΟΙΓΜΑ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ΓΙΑ ΠΕΛΑΤΕΣ ΠΟΥ ΠΑΡΑΠΕΜΠΟΝΤΑΙ ΚΟΝΤΑ ΜΑΣ ΑΠΟ ΑΛΛΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ ΑΠΌ ΤΟ WEALTH MANAGEMENT ΓΙΑ ΠΕΛΑΤΕΣ ΠΟΥ ΠΡΟΩΘΟΥΝΤΑΙ ΑΠΟ ΤΟ PRIVATE BANKING ΤΗΣ MARFIN EGNATIA BANK /10/ Λαϊκή Τράπεζα

3 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ 17 ΑΝΟΙΓΜΑ ΠΕΛΑΤΗ / ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΣΕ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ ΜΕΣΩ ΤΩΝ ΜΟΝΑΔΩΝ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΟ Άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού στη Marfin Egnatia Bank χωρίς τη φυσική παρουσία του πελάτη Άνοιγμα πελάτη / λογαριασμού στη Marfin Bank Serbia χωρίς τη φυσική παρουσία του πελάτη ΦΥΛΑΞΗ ΚΑΙ ΑΡΧΕΙΟΘΕΤΗΣΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Γ. ΕΛΕΓΧΟΙ 19 ΕΛΕΓΧΟΙ Καθημερινοί Έλεγχοι Μηνιαίοι Έλεγχοι Ετήσιοι Έλεγχοι Ενημερωτικές Εκτυπώσεις Παραρτήματα ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 1 Απαιτούμενα Έγγραφα για Άνοιγμα Πελάτη / Λογαριασμού στην Κύπρο από Τράπεζα του Ομίλου στο Εξωτερικό ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 2 Απαιτούμενα Έγγραφα για Άνοιγμα Πελάτη / Λογαριασμού στη Marfin Egnatia Bank ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 3 - Απαιτούμενα Έγγραφα για Άνοιγμα Πελάτη / Λογαριασμού στην Laiki Bank UK ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 4 Απαιτούμενα Έγγραφα για Άνοιγμα Πελάτη / Λογαριασμού στην Marfin Bank Serbia 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

4 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 1 ΕΙΣΑΓΩΓΗ Σκοπός του κεφαλαίου είναι ο καθορισμός της διαδικασίας για τον προσδιορισμό (εξακρίβωση) της ταυτότητας πελατών (φυσικών, νομικών ή άλλων προσώπων), όπως επίσης και της διαδικασίας για το άνοιγμα, μεταφορά και κλείσιμο λογαριασμού. Το Κεφάλαιο αυτό πρέπει να μελετάται σε συνάρτηση με τα ακόλουθα Κεφάλαια του Εγχειριδίου Διαδικασιών: Κεφ Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ). Κεφ. 106 Λήψη και Έλεγχος Υπογραφής. Κεφ. 408 Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος. 2 ΟΡΙΣΜΟΙ / ΣΥΝΤΟΜΟΓΡΑΦΙΕΣ 2.1 Ορισμοί Έγγραφα Προσδιορισμού Ταυτότητας Όλα τα έγγραφα τα οποία θα πρέπει να παρουσιάσει ο πελάτης για σκοπούς επιβεβαίωσης της ταυτότητάς του. Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας Λογαριασμών Όλα τα έγγραφα τα οποία απαιτούνται για το άνοιγμα λογαριασμών και τη λειτουργία τους, όπως για παράδειγμα η αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού, η κάρτα υπογραφών, η εντολή που αφορά λογαριασμό συνεταιρισμού κλπ (βλέπε ενότητα 5 Κατηγορίες Πελατών και Λογαριασμών). Πελάτες Υψηλού Κινδύνου Πελάτης Υψηλού Κινδύνου είναι ο πελάτης που ενδέχεται να εκθέσει την τράπεζα σε υψηλότερο κίνδυνο φήμης (βλέπε ενότητα 3.5). Μη Αποδεχτοί Πελάτες Πελάτες τους οποίους ο Όμιλος δεν είναι διατεθειμένος να αποδεχθεί λόγω των νομικών κινδύνων ή κινδύνων συμμόρφωσης που προκύπτουν από αυτούς ή τις δραστηριότητές τους (βλέπε ενότητα 3.6). Εικονική Τράπεζα (Shell Bank) Το πιστωτικό ίδρυμα ή άλλου είδους ίδρυμα ή εταιρεία ασχολούμενη με ανάλογες δραστηριότητες, που έχει συσταθεί σε χώρα ή δικαιοδοσία στην οποία δεν έχει φυσική παρουσία (υπό την έννοια της άσκησης από εκεί της πραγματικής διοίκησης και διεύθυνσης ή δεν παρέχει υπηρεσίες στη χώρα ή δικαιοδοσία σύστασης) και δεν συνδέεται με χρηματοπιστωτικό όμιλο που πληροί τις απαιτήσεις της κοινοτικής νομοθεσίας, σχετικά με τη ρύθμιση και εποπτεία αυτών ή τουλάχιστον ισοδύναμες απαιτήσεις. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

5 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Εικονική Εταιρεία (Shell Company) Ως εικονική εταιρεία ορίζεται η εταιρεία η οποία δεν διαθέτει σημαντικά περιουσιακά στοιχεία και δεν ασκεί νόμιμη οικονομική δραστηριότητα. Τα περιουσιακά της στοιχεία δεν πρέπει να αποτελούνται μόνο από μετρητά ή ρευστά διαθέσιμα. Πληρεξούσιο Έγγραφο Πληρεξούσιο είναι το έγγραφο με το οποίο ένα ή περισσότερα πρόσωπα εξουσιοδοτούν άλλο ή άλλα πρόσωπα, να εκτελούν είτε μια πράξη (ειδικό πληρεξούσιο) είτε ορισμένες πράξεις (γενικό πληρεξούσιο) που καθορίζονται στο έγγραφο, για λογαριασμό του/των εξουσιοδοτούντος/ων. Το πληρεξούσιο μπορεί να είναι γενικό ή ειδικό, να ισχύει για ορισμένο χρονικό διάστημα ή μέχρι να ανακληθεί, να είναι ανακλητό ή ανέκκλητο. Γενικό Πληρεξούσιο Το έγγραφο αυτό δεν απευθύνεται αποκλειστικά προς την Τράπεζα αλλά προς διάφορα ιδρύματα, φορείς ή Αρχές και περιλαμβάνει εξουσιοδότηση για περισσότερες από μια πράξεις. Οι όροι και οι περιορισμοί που μπορεί να περιλαμβάνονται σ αυτό μπορεί να διαφέρουν από ένα Γενικό Πληρεξούσιο σε άλλο. Παρόλο που, με βάση τον Περί Συμβάσεων Νόμο, άρθρο 168, η παύση της πληρεξουσιότητας όσον αφορά τον αντιπρόσωπο δεν καθίσταται ενεργή πριν αυτή περιέλθει σε γνώση του και, όσον αφορά τρίτους, πριν περιέλθει σε γνώση τους, ωστόσο θα πρέπει η Τράπεζα να είναι πολύ προσεκτική όταν παρουσιάζονται γενικά πληρεξούσια των οποίων η ημερομηνία δεν είναι πρόσφατη και να ζητούνται καινούργια με πρόσφατη ημερομηνία. Σε όλες τις περιπτώσεις τα πληρεξούσια πρέπει να είναι πρωτότυπα και δεόντως πιστοποιημένα ως προς την υπογραφή του Αντιπροσωπευόμενου. Τρίτες Χώρες Τρίτες χώρες είναι όλες οι υπόλοιπες χώρες εκτός των χωρών που ανήκουν στην Ευρωπαϊκή Ένωση (Ε.Ε) και στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (Ε.Ο.Χ). Οι τρίτες χώρες που εφαρμόζουν ισοδύναμα μέτρα και διαδικασίες με την Ε.Ε. και τον Ε.Ο.Χ. για την παρεμπόδιση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, είναι δημοσιευμένες στο eportal -> Knowledge Centre -> Reference Guides -> Money Laundering -> Countries of the European Economic Area and Third Countries. Πραγματικός Δικαιούχος Πραγματικός δικαιούχος νοείται το φυσικό ή τα φυσικά πρόσωπα, τα οποία τελικά κατέχουν ή ελέγχουν τον πελάτη (νομικό πρόσωπο ή νομικό σχήμα) ή/και το φυσικό πρόσωπο για λογαριασμό του οποίου διεξάγεται συναλλαγή ή δραστηριότητα. Ως πραγματικός δικαιούχος νοείται: (1) Όσον αφορά τις εταιρείες: Το φυσικό πρόσωπο ή τα φυσικά πρόσωπα, τα οποία, τελικά κατέχουν ή ελέγχουν την εταιρεία κατέχοντας άμεσα ή έμμεσα ή ελέγχοντας επαρκές ποσοστό των μετοχών ή των δικαιωμάτων ψήφου της εν λόγω εταιρείας (μεταξύ άλλων και μέσω μετοχών στον κομιστή). Ποσοστό μετοχών ύψους 10% θεωρείται ότι πληρεί το κριτήριο αυτό. Το φυσικό πρόσωπο ή τα φυσικά πρόσωπα τα οποία ασκούν με οποιονδήποτε άλλο τρόπο έλεγχο στη διαχείριση και διοίκηση της εταιρείας. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

6 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ (2) Στην περίπτωση άλλων Νομικών Προσώπων, νομικών οντοτήτων ή άλλων νομικών σχημάτων όπως τα ιδρύματα ή τα εμπιστεύματα (trusts), που διοικούν ή διανέμουν κεφάλαια: Το φυσικό ή τα φυσικά πρόσωπα που δικαιούνται ποσοστό 10% ή περισσότερο των περιουσιακών στοιχείων της νομικής οντότητας ή του νομικού σχήματος, με την προϋπόθεση ότι οι μελλοντικοί δικαιούχοι έχουν ήδη προσδιοριστεί. Η κατηγορία προσώπων προς το συμφέρον της οποίας κυρίως έχει συσταθεί ή λειτουργεί η νομική οντότητα ή το νομικό σχήμα, εφόσον οι δικαιούχοι του νομικού προσώπου ή του νομικού σχήματος δεν έχουν προσδιοριστεί ακόμη. Το φυσικό πρόσωπο ή τα φυσικά πρόσωπα που ασκούν έλεγχο στο 10% ή περισσότερο των περιουσιακών στοιχείων της νομικής οντότητας ή του νομικού σχήματος. 2.2 Συντομογραφίες Ass-M CRM Ass-M O BDO C-SO ΠΔ-ΛΤ ΔΔO ΔΕ&Ρ ΔΚΣ Ε.Ε. Ε.Ο.Χ. H-CS H-IC H-O ΚΔΕ ΚΥΔΣ ΛΣ M-CRM ΜΕΒ M-IBC ΜΛΤ O-IC O-M O-O Π.Ε. P-CO UBO WM - Assistant Manager Customer Relationship Management - Assistant Manager of Operations - Business Development Officer - Customer Service Officer - Περιφερειακός Διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής - Διευθυντής Διεύθυνσης Ομίλου Διεθνείς Επιχειρήσεις & Ρωσία - Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης - Ευρωπαϊκή Ένωση - Ευρωπαϊκός Οικονομικός Χώρος - Head Customer Service - Head Internal Controls - Head Operations - Κέντρα Διεθνών Επιχειρήσεων - Κεντρική Υπηρεσία Διεκπεραίωσης Πελατών - Λειτουργός Συμμόρφωσης - Manager Customer Relationship Management - Marfin Egnatia Bank - Manager International Banking Centre - Μονάδα Λαϊκής Τράπεζας - Officer Internal Controls - Operations Manager - Officer Operations - Πληρεξούσιο Έγγραφο - Premier Customer Officer - Ultimate Beneficial Owner - Wealth Management 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

7 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 3 ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΙ 3.1 Γενικά Η Τράπεζα σε συμμόρφωση με το ισχύον θεσμικό πλαίσιο περί Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος, έχει διαμορφώσει πολιτική αποδοχής πελατών η οποία περιλαμβάνει συγκεκριμένες κατηγορίες πελατών που δεν είναι αποδεκτοί, και εφαρμόζει συγκεκριμένα μέτρα δέουσας επιμέλειας για την έναρξη επιχειρηματικών σχέσεων τα οποία καθορίζονται ανάλογα με τον βαθμό κινδύνου του πελάτη. Όλοι οι πελάτες κατατάσσονται σε τρεις κατηγορίες κινδύνου: υψηλού, μεσαίου ή κανονικού και χαμηλού. Κατά την προσέλευση υποψήφιου πελάτη στην Τράπεζα, φυσικού ή νομικού προσώπου, πρέπει πρώτα να διαπιστώνεται αν αυτός μπορεί να γίνει αποδεκτός και έπειτα σε ποια κατηγορία κινδύνου ανήκει προκειμένου να εφαρμοστούν τα ανάλογα μέτρα δέουσας επιμέλειας, όπως περιγράφεται στο Κεφ. 408 Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος. Οι Μονάδες θα πρέπει να επιβεβαιώνουν ότι συναλλάσσονται με ένα πραγματικό πρόσωπο (νομικό ή φυσικό) και για τον σκοπό αυτό θα πρέπει να λαμβάνουν επαρκή στοιχεία ταυτότητας που να αποδεικνύουν ότι αυτό είναι το πρόσωπο που ισχυρίζεται ότι είναι. Η κατοχή επαρκών πληροφοριών ταυτότητας για τους πελάτες αποτελεί τη βάση όλων των άλλων διαδικασιών παρεμπόδισης του ξεπλύματος παράνομου χρήματος και το πιο αποτελεσματικό μέτρο προστασίας έναντι της πιθανότητας χρησιμοποίησης των υπηρεσιών που προσφέρουν οι τράπεζες για το ξέπλυμα παράνομου χρήματος, περιλαμβανομένης της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Παρέχει επίσης τη δυνατότητα αναγνώρισης ύποπτων συναλλαγών / δραστηριοτήτων και προστατεύει τις τράπεζες από τυχόν απάτες και τους συνεπαγόμενους κινδύνους στην οικονομική ευρωστία και υπόληψή τους. 3.2 Εξακρίβωση ταυτότητας πελάτη Για να γίνει αποδεκτός ένας πελάτης (φυσικό ή νομικό πρόσωπο), πρέπει προηγουμένως να έχει πιστοποιηθεί (εξακριβωθεί) πλήρως η ταυτότητά του όπως επίσης και η ταυτότητα όλων των εμπλεκομένων μερών. Ως γενική αρχή, δεν αποδεχόμαστε πελάτες των οποίων δεν κατανοούμε το αντικείμενο δραστηριότητάς τους. Η εξακρίβωση της ταυτότητας ενός πελάτη, γίνεται με: 1. τη συλλογή όλων των απαιτούμενων εγγράφων, τα οποία περιγράφονται στην ενότητα 5 και διαφέρουν ανάλογα με το είδος του πελάτη, 2. την εξακρίβωση της μόνιμης διεύθυνσης του πελάτη (βλέπε ενότητα 3.3) και 3. τη συλλογή επαρκών πληροφοριών όσον αφορά το οικονομικό προφίλ του πελάτη και την σκοπούμενη φύση της επιχειρηματικής του σχέσης (περιλαμβάνει και την διενέργεια έρευνας μέσω των λιστών της World-Check ). Επιπρόσθετα από τα πιο πάνω, η διαδικασία εξακρίβωσης της ταυτότητας ενός πελάτη ενισχύεται εάν το εν λόγω πρόσωπο έχει συστηθεί από κάποιο αξιόπιστο μέλος του προσωπικού της τράπεζας ή άλλον υφιστάμενο αξιόπιστο πελάτη ή τρίτο πρόσωπο γνωστό σε προσωπικό επίπεδο στη Διεύθυνση της Τράπεζας. Λεπτομέρειες τέτοιων συστάσεων πρέπει να σημειώνονται στον προσωπικό φάκελο του πελάτη ή στα έγγραφα ανοίγματος του λογαριασμού. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

8 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 3.3 Εξακρίβωση Μόνιμης Διεύθυνσης πελάτη Η εξακρίβωση της Μόνιμης Διεύθυνσης ενός πελάτη (είτε αφορά αιτητή λογαριασμού είτε άτομο εμπλεκόμενο σε νομική οντότητα) μπορεί να γίνει με τους πιο κάτω τρόπους: Με τη λήψη πρωτότυπου πρόσφατου λογαριασμού (μέχρι 6 μηνών) δημόσιας επιχείρησης κοινής ωφελείας ή άλλης αλληλογραφίας από κυβερνητικές υπηρεσίες / τμήματα, στο όνομα του πελάτη, που να φέρει ευκρινώς τη διεύθυνση μόνιμης κατοικίας του (π.χ. Αρχής Ηλεκτρισμού Κύπρου, Αρχής Τηλεπικοινωνιών Κύπρου (γίνονται δεκτοί μόνο λογαριασμοί σταθερού τηλεφώνου) κλπ). Στην περίπτωση που ο πελάτης διαμένει με τους γονείς του και δεν έχει λογαριασμό κοινής ωφελείας στο όνομά του, γίνεται αποδεκτή η λήψη λογαριασμού κοινής ωφελείας στο όνομα των γονιών του. Για την εξακρίβωση της διεύθυνσης της μόνιμης κατοικίας όπως για παράδειγμα των ξένων εργατών που διαμένουν σε φάρμες, τις οικιακές βοηθούς που διαμένουν με τους εργοδότες τους κλπ, είναι αποδεκτός πρόσφατος λογαριασμός κοινής ωφελείας του εργοδότη τους, νοουμένου ότι ο εργοδότης τους είναι πελάτης μας και έχουν ληφθεί όλα τα έγγραφα εξακρίβωσης της ταυτότητάς του. Σε τέτοια περίπτωση ο εργοδότης πρέπει να σημειώνει στο αντίγραφο του λογαριασμού κοινής ωφελείας ότι το εν λόγω πρόσωπο (ο εργάτης, η οικιακή βοηθός κλπ) διαμένει στη αναγραφόμενη στο λογαριασμό διεύθυνση και να το υπογράφει. Η υπογραφή του εργοδότη, να επιβεβαιώνεται από Λειτουργό της Τράπεζας. Στην περίπτωση που δεν μπορεί να προσκομιστεί οποιοδήποτε έγγραφο από τα πιο πάνω για την εξακρίβωση της Διεύθυνσης του πελάτη, γίνεται αποδεκτό και το Ενοικιαστήριο Έγγραφο το οποίο θα είναι στο όνομα του πελάτη (δεν γίνεται αποδεκτό ενοικιαστήριο σε άλλο όνομα), όπως επίσης και Κατάσταση Λογαριασμού άλλης Τράπεζας, στο όνομα του πελάτη στην οποία να παρουσιάζεται η διεύθυνσή του. Εξακρίβωση της μόνιμης διεύθυνσης κατοικίας του πελάτη, μπορεί να γίνει και με την επί τόπου επίσκεψη λειτουργού της Τράπεζας, ο οποίος πρέπει να ετοιμάζει και να καταχωρεί στον φάκελο του πελάτη σχετικό υπογραμμένο σημείωμα. Για πελάτες οι οποίοι διαμένουν μόνιμα στο εξωτερικό, για την εξακρίβωση της μόνιμης διεύθυνσής τους, γίνεται αποδεκτό οποιοδήποτε επίσημο αποδεικτικό δημόσιο έγγραφο (πρωτότυπο) π.χ. Αστυνομικών, Φορολογικών ή Προξενικών Αρχών, το οποίο να είναι πιστοποιημένο, όπως περιγράφεται στην ενότητα 4. Σε περίπτωση που το έγγραφο είναι σε ξένη γλώσσα η οποία δεν είναι κατανοητή, να προσκομίζεται μεταφρασμένο πιστοποιητικό της μόνιμης διεύθυνσης, το οποίο να είναι πιστοποιημένο από Notary Public. 3.4 Πιστοποίηση Εγγράφων ως «Πιστά Αντίγραφα» Πιστοποίηση Εγγράφων Φυσικών Προσώπων Όλα τα πρωτότυπα έγγραφα που παραλαμβάνονται από τον πελάτη τα οποία είναι απαραίτητα για το άνοιγμα του πελάτη / λογαριασμού, πρέπει να πιστοποιούνται ως πιστά αντίγραφα από τον Λειτουργό που τα παραλαμβάνει. Ο Λειτουργός πρέπει να κρατήσει τα αντίγραφα όλων των σελίδων που περιέχουν τις σχετικές πληροφορίες, και να τα σφραγίσει με την ένδειξη «Πιστό Αντίγραφο Πρωτότυπου» - True Copy of the Oringinal και να τα υπογράψει. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

9 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Πιστοποίηση Εγγράφων Νομικών ή άλλων Προσώπων Όλα τα πρωτότυπα έγγραφα που παραλαμβάνονται από τον πελάτη Νομικό Πρόσωπο, πρέπει να πιστοποιούνται από Λειτουργό της Τράπεζας ή τον Introducer (ανεξάρτητος επαγγελματίας νομικός ή ελεγκτής ή πάροχος υπηρεσιών εμπιστευμάτων) ως πιστά αντίγραφα. Συγκεκριμένα, στο αντίγραφο του Ιδρυτικού / Καταστατικού εγγράφου, πρέπει ο Λειτουργός / Introducer να αναγράφει το εξής λεκτικό «Το παρόν ιδρυτικό και καταστατικό έγγραφο αποτελεί αντίγραφο του πρωτότυπου που παρουσιάστηκε ενώπιον μου στις.». Τα υπόλοιπα αντίγραφα των πρωτότυπων εγγράφων του Νομικού προσώπου, πρέπει να σφραγίζονται από τον Λειτουργό / Introducer με την ένδειξη «Πιστό Αντίγραφο Πρωτότυπου» - True Copy of the Original. Στην περίπτωση που παρουσιαστούν στην Τράπεζα φωτοτυπίες (αντίγραφα) των εταιρικών εγγράφων (Ιδρυτικό / Καταστατικό έγγραφο, πιστοποιητικό σύστασης, διευθυντών / γραμματέα, μετόχων, εγγεγραμμένου γραφείου) τα οποία φέρουν την σφραγίδα του Εφόρου Εταιρειών (η σφραγίδα είναι αντίγραφο), πρέπει να πιστοποιηθούν ως πιστά αντίγραφα από τον γραμματέα της εταιρείας, αναγράφοντας το λεκτικό «Πιστό Αντίγραφο Πρωτότυπου» - True Copy of the Original, την ημερομηνία πιστοποίησης και υπογράφοντας το έγγραφο. Σε περίπτωση που παρουσιαστούν στην Τράπεζα τα πρωτότυπα, τότε η πιστοποίηση πάνω στα αντίγραφα γίνεται από Λειτουργό της Τράπεζας. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

10 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 3.5 Πελάτες Υψηλού Κινδύνου Για την πιο πάνω κατηγορία πελατών, πρέπει να εφαρμόζονται αυξημένα μέτρα δέουσας επιμέλειας, όπως περιγράφεται στο Κεφ. 408 Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος. 3.6 Μη Αποδεκτοί Πελάτες Οι πιο κάτω κατηγορίες πελατών είναι μη αποδεκτοί πελάτες και δεν μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό με την Τράπεζα: Εικονικές Τράπεζες. Εικονικές Εταιρείες. Εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην κατασκευή ή εμπορία όπλων. Μυστικοί, ανώνυμοι ή μόνον αριθμημένοι λογαριασμοί ή λογαριασμοί με εικονικά ονόματα ή λογαριασμοί που δεν εμφανίζονται με το πλήρες όνομα του δικαιούχου του λογαριασμού σύμφωνα με τα έγγραφα πιστοποίησης της ταυτότητας. Φυσικά ή Νομικά πρόσωπα σε βάρος των οποίων υφίστανται περιοριστικά μέτρα με βάση κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Συμβουλίου Ασφαλείας του ΟΗΕ και των εγχώριων αρχών. Καταπιστεύματα (trusts) τα οποία έχουν ιδρυθεί σε χώρες σε βάρος των οποίων υφίστανται κυρώσεις με βάση κανονισμούς της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Συμβουλίου Ασφαλείας του ΟΗΕ. Νομικά ή φυσικά πρόσωπα που εμπλέκονται σε παράνομες δραστηριότητες (π.χ. εμπορία ναρκωτικών, ξέπλυμα χρήματος και έγκλημα). Νομικά ή φυσικά πρόσωπα που εμπλέκονται ή συνδέονται με την τρομοκρατία ή τρομοκρατικές οργανώσεις. Νομικά ή φυσικά πρόσωπα που εμπλέκονται σε Pyramid Investment Schemes. Νομικά ή φυσικά πρόσωπα που εμπλέκονται σε υποθέσεις παιδοφιλίας. Αντιδημοκρατικά και μη επισήμως αναγνωρισμένα πολιτικά καθεστώτα. 3.7 Απαραίτητα στοιχεία/πληροφορίες για το άνοιγμα λογαριασμού Πριν από το άνοιγμα οποιουδήποτε λογαριασμού, πρέπει να: Ληφθούν υπόψη οι ανάγκες του πελάτη, έτσι ώστε να ανοιχθεί η σωστή κατηγορία λογαριασμού. Πρέπει να διενεργείται έλεγχος μέσω του συστήματος Άρτεμις σε όλες τις περιπτώσεις αιτήματος ανοίγματος λογαριασμού (δηλαδή για όλα τα είδη λογαριασμού), κατά πόσο ο πελάτης είναι καταχωρημένος στο ΚΑΠ, είναι πτωχεύσας, έχει αρνητικά δεδομένα λόγω δικαστικών αποφάσεων ή παρουσιάζεται ως αποβιώσας. Ο έλεγχος πρέπει να διενεργείται από τον Προϊστάμενο του Τμήματος Εξυπηρέτησης Πελατών ή τον Διευθυντή, στους οποίους έχει δοθεί πρόσβαση. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

11 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Στην περίπτωση που ο πελάτης είναι καταχωρημένος στο ΚΑΠ, μπορεί να ανοίξει τρεχούμενο λογαριασμό χωρίς όριο, αν η Τράπεζα το επιθυμεί, αλλά δεν πρέπει να του δοθεί βιβλιάριο επιταγών. Επίσης, όσον αφορά το άνοιγμα λογαριασμών εταιρείας, πρέπει να γίνεται έλεγχος μέσω του συστήματος Άρτεμις για όλους τους υπογράφοντες του λογαριασμού (signatories), κατά πόσο είναι καταχωρημένοι στο ΚΑΠ. Στην περίπτωση που ο πελάτης είναι πτωχεύσας ή αποβιώσας, ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο Κεφ. 818 Σύστημα Άρτεμις. Στην περίπτωση που ο πελάτης παρουσιάζεται με άλλα αρνητικά δεδομένα τα οποία καταχωρήθηκαν από άλλες τράπεζες (δικαστικές αγωγές, δικαστικές αποφάσεις κλπ), μπορεί να ανοίξει καταθετικό λογαριασμό ή τρεχούμενο λογαριασμό χωρίς όριο, αλλά δεν πρέπει να του δοθεί βιβλιάριο επιταγών ή χρεωστική κάρτα. Γίνεται έλεγχος του πελάτη κατά πόσο είναι καταχωρημένος στο Caution List. Στην περίπτωση που είναι καταχωρημένος κάποιος στο Caution List και επιθυμεί το άνοιγμα καταθετικού λογαριασμού, πρέπει να διερευνάται ο λόγος καταχώρησής του στο Caution List και σε συνεννόηση με τον Διευθυντή / Προϊστάμενο να λαμβάνεται απόφαση κατά πόσο θα προχωρήσουν με το άνοιγμα του λογαριασμού. Στην περίπτωση που ο πελάτης είναι καταχωρημένος στο Caution List και απευθύνεται για άνοιγμα λογαριασμού σε άλλη Μονάδα εκτός από την Υπεύθυνή του, πρέπει να γίνεται τηλεφωνική επικοινωνία με την Υπεύθυνη Μονάδα με σκοπό τη συνεννόηση για το άνοιγμα ή μη του λογαριασμού. Πριν από το άνοιγμα οποιουδήποτε λογαριασμού, πρέπει να γίνεται έλεγχος μέσω του Τ24 κατά πόσο έχει συμπληρωθεί το Οικονομικό Προφίλ του πελάτη και ότι ο σκοπός ανοίγματος του λογαριασμού συνάδει με το οικονομικό προφίλ του πελάτη. Ένας πελάτης μπορεί να αιτηθεί το άνοιγμα λογαριασμού με τους πιο κάτω τρόπους: Με επίσκεψη σε οποιαδήποτε MΛΤ. Μέσω της Τηλετράπεζας (βλέπε ενότητα 7.1). Μέσω της Ιστοσελίδας της Τράπεζας (βλέπε ενότητα 7.2). Αναφορικά με τους πελάτες των ΚΔΕ, εγκεκριμένοι Επαγγελματίες Μεσάζοντες / Διαμεσολαβητές (Introducers) μπορούν να συμπληρώσουν ηλεκτρονικά τα έγγραφα για την αποδοχή φυσικού ή νομικού προσώπου και για το άνοιγμα λογαριασμού, μέσω του Professional Intermediaries Portal, όπως περιγράφεται στο Κεφ. 102 Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ). Όταν ο πελάτης ανοίγει λογαριασμό με την Τράπεζα, πρέπει να του δίδονται γραπτώς: Οι «Γενικοί Όροι και Κανονισμοί» της Τράπεζας και Ο «Κατάλογος Επιτοκίων και Χρεώσεων» τα οποία είναι δημοσιευμένα στο Employee Portal -> Products & Services -> Customer Handouts. Στην περίπτωση που ο πελάτης δεν επιθυμεί να παραλάβει τα πιο πάνω έντυπα, να ενημερώνεται για τους τρόπους με τους οποίους μπορεί να έχει πρόσβαση σε αυτά (π.χ. ιστοσελίδα της Τράπεζας, Καταστήματα της Τράπεζας). Λογαριασμοί μπορούν να ανοιχθούν στο όνομα: 1. Ενός φυσικού ή νομικού προσώπου, 2. Δύο ή περισσότερων φυσικών προσώπων 3. Δύο ή περισσότερων νομικών προσώπων 4. Ενός (ή περισσότερων) φυσικού/ών προσώπου/ων κι ενός (ή περισσότερων) νομικού/ών προσώπου/ων. Η τέταρτη περίπτωση πιο πάνω γίνεται σε πολύ εξαιρετικές περιπτώσεις, κυρίως για δανειοδοτικούς λογαριασμούς. Στην περίπτωση αυτή θα πρέπει να ελέγχεται το καταστατικό των νομικών προσώπων αν προνοεί τέτοια σύνδεση με άλλο νομικό ή φυσικό πρόσωπο (βλέπε Κεφ. 809 Έγγραφα Χορηγήσεων και Διαδικασία Λήψης τους). Στην περίπτωση υφιστάμενου πελάτη, μπορεί να ανοιχθεί νέος καταθετικός λογαριασμός χωρίς την παρουσία του πελάτη και χωρίς την υπογραφή εγγράφων, όπως περιγράφεται στην ενότητα 8. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

12 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Η διαδικασία ανοίγματος πελάτη όπως επίσης και το άνοιγμα λογαριασμού για νεοπροσληφθέντα υπάλληλο (staff), περιγράφεται στο Κεφάλαιο 102 Κεντρικό Αρχείο πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ). Αντίγραφα των στοιχείων ταυτότητας του πελάτη θα πρέπει να λαμβάνονται μία φορά κατά το άνοιγμα ενός νέου πελάτη στο σύστημα και θα ακολουθούνται οι πρόνοιες του Κεφ. 102 Κεντρικό Αρχείο Πελατών Ομίλου (ΚΑΠΟ), όσον αφορά τον έλεγχο και την αρχειοθέτησή τους. Κατά την καταχώρηση των στοιχείων ταυτότητας είναι απαραίτητο να συμπληρώνεται και το πεδίο Issue Date, αν αυτό παρουσιάζεται στο έγγραφο αναγνώρισης που παρουσιάζει ο πελάτης. Στις περιπτώσεις που υφιστάμενος πελάτης επιθυμεί το άνοιγμα άλλου λογαριασμού, είτε στο όνομά του είτε από κοινού με κάποιον άλλο, οι Μονάδες θα πρέπει να ζητούν να δουν την ταυτότητά/διαβατήριό του και να ελέγχουν στο σύστημα αν ο αριθμός και η ημερομηνία έκδοσής τους είναι πρώτον καταχωρημένη και δεύτερον ορθή. Αν τα στοιχεία δεν είναι καταχωρημένα/ορθά θα λαμβάνεται εκ νέου φωτοτυπία της ταυτότητας/διαβατηρίου και θα γίνονται όλες οι αναγκαίες καταχωρήσεις/διορθώσεις στο σύστημα. Αν τα στοιχεία είναι ορθά, δεν απαιτείται ξανά η λήψη φωτοαντιγράφων για πιστοποίηση της ταυτότητάς του εκτός από τις περιπτώσεις που η ημερομηνία έκδοσης / λήξης έχει διαφοροποιηθεί. Επιπλέον, σε όλες τις περιπτώσεις θα πρέπει να γίνεται επιβεβαίωση της ορθότητας και των υπόλοιπων στοιχείων του πελάτη που υπάρχουν στο σύστημα προτού ανοιχθεί ο νέος λογαριασμός (διεύθυνση, επάγγελμα, οικονομικό προφίλ κλπ). Επίσης ο πελάτης πρέπει να ερωτάται για τον σκοπό ανοίγματος του λογαριασμού, ο οποίος να αναγράφεται στο έντυπο ανοίγματος του λογαριασμού Οι Μονάδες θα πρέπει επίσης να λαμβάνουν όλα τα εύλογα υπό τις περιστάσεις μέτρα, για να εξακριβώσουν την ταυτότητα των πραγματικών ιδιοκτητών/δικαιούχων των λογαριασμών, δηλαδή να γνωρίζουν αν κάποια άλλα πρόσωπα κρύβονται πίσω από αυτούς τους λογαριασμούς ή έχουν συμφέρον. Όσον αφορά τα νομικά πρόσωπα, οι Μονάδες θα πρέπει να κατανοήσουν επίσης τη δομή ιδιοκτησίας και ελέγχου των περιουσιακών στοιχείων των προσώπων αυτών. Δηλαδή, αν μια εταιρεία ελέγχεται από κάποια άλλη, θα πρέπει να εξασφαλίζουν όλα τα στοιχεία που αφορούν και τη δεύτερη εταιρεία καθώς επίσης να γνωρίζουν ποιος έχει τον τελικό έλεγχο της εταιρείας αλλά και των περιουσιακών της στοιχείων. Πολλές φορές πίσω από μια τέτοια εταιρεία μπορεί να κρύβεται ένα και μόνο άτομο και η Τράπεζα θα πρέπει να γνωρίζει με ποιο συναλλάττεται. Για το σκοπό αυτό θα πρέπει οι Μονάδες να ζητούν και να λαμβάνουν, στην αρχή της επιχειρηματικής σχέσης, τα ελάχιστα στοιχεία και πληροφορίες με σκοπό τη δημιουργία του οικονομικού πορτρέτου του πελάτη, όπως περιγράφονται στο Κεφάλαιο 408 Οδηγός Πρόληψης Ξεπλύματος Παράνομου Χρήματος. Αν οποιοδήποτε από τα στοιχεία που απαιτούνται, στις περιπτώσεις που αναφέρονται σ αυτό το Κεφάλαιο, δεν είναι δυνατό να εξακριβωθούν σύμφωνα με τις οδηγίες, θα πρέπει να απευθύνεστε στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης για καθοδήγηση. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

13 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 3.8 Άνοιγμα κοινών λογαριασμών Για το άνοιγμα κοινών λογαριασμών πρέπει να ανοίγεται πρώτα κοινός πελάτης (αν δεν είναι ήδη ανοικτός στο σύστημα Τ24) και στη συνέχεια να ενώνονται με τη σχέση (relation) 5 Joint Customer to Joint όλοι οι ιδιοκτήτες του κοινού πελάτη στο σύστημα Τ24. Στη συναλλαγή 550 του GUI, για το άνοιγμα του λογαριασμού (πλην του ταμιευτηρίου το οποίο ανοίγεται στο σύστημα Τ24) πρέπει να καταχωρούνται ως ιδιοκτήτες τόσο ο κοινός πελάτης, όσο και οι ιδιοκτήτες που είναι ενωμένοι με τον κοινό πελάτη. Η σειρά με την οποία πρέπει να καταχωρούνται οι ιδιοκτήτες στην συναλλαγή 550 είναι η ακόλουθη: 1. Οι ιδιοκτήτες που είναι ενωμένοι με τον κοινό πελάτη 2. Ο κοινός πελάτης Για το άνοιγμα κοινού λογαριασμού στο σύστημα Τ24 χρησιμοποιείται ως ιδιοκτήτης το Mnemonic του Joint Customer. Κατά το άνοιγμα ενός κοινού λογαριασμού, πρέπει να ενημερώνονται οι κάτοχοι του λογαριασμού για το δικαίωμα του καθενός, ότι μπορεί να δίνει πληρεξούσιο έγγραφο σε τρίτο πρόσωπο, χωρίς να υπάρχει η ανάγκη ενημέρωσης των υπόλοιπων κατόχων του λογαριασμού. 3.9 Τρόπος Αναγραφής Ονόματος Λογαριασμού Ανάλογα με το είδος του πελάτη / λογαριασμού, αναγράφεται και το όνομα του λογαριασμού. Στην ενότητα 5, περιγράφεται ο τρόπος αναγραφής του ονόματος του λογαριασμού ανάλογα με το είδος του κάθε λογαριασμού. Επιπρόσθετα των οδηγιών που περιγράφονται στην ενότητα 5, επισημαίνουμε και τα πιο κάτω σημαντικά σημεία, αναφορικά με το πιο πάνω θέμα: Το όνομα του λογαριασμού στην περίπτωση βιβλιαρίου επιταγών λαμβάνεται ανάλογα με τον τρόπο της καταχώρησης του ονόματος του λογαριασμού. Το όνομα του λογαριασμού προσδιορίζει στον μέγιστο δυνατό βαθμό και το είδος του λογαριασμού. Το σύστημα αποδέχεται για καταχώρηση μόνο Αγγλικούς χαρακτήρες. Να τηρείται ο τρόπος γραφής όπως περιγράφεται στο αρχείο «Μεταγραφή Αλφαβήτου σε Λατινικούς Χαρακτήρες», το οποίο είναι δημοσιευμένο στο Employee Portal -> Knowledge Centre -> Reference Guides -> Other. Κατά το άνοιγμα λογαριασμού εταιρείας, δεν πρέπει να καταχωρείται στο σύστημα, με οποιοδήποτε τρόπο, άλλο / διαφορετικό όνομα εταιρείας άλλου νομικού προσώπου από αυτό που αναγράφεται στο πιστοποιητικό σύστασης. Απαγορεύεται σε όλα τα είδη λογαριασμών, η αναγραφή οποιουδήποτε λεκτικού είτε μέσα, είτε έξω από την παρένθεση (π.χ. Β Α/C κλπ), μετά το όνομα του λογαριασμού, γιατί με αυτό τον τρόπο υποδηλώνεται ότι η χρήση του λογαριασμού δεν αφορά μόνο τον ιδιοκτήτη και η τράπεζα φέρει ευθύνη για τον τρόπο λειτουργίας του. Σε ότι αφορά λογαριασμούς αποθανόντων, απαγορεύεται η αναγραφή οποιουδήποτε λεκτικού μετά το όνομα του λογαριασμού. Να ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο Κεφ. 145 Χειρισμός Λογαριασμών Αποβιωσάντων. Τίτλοι όπως, Κος, Κα, Mr, Mrs, Messrs, Dr κτλ πρέπει να αποφεύγονται. Σε περιπτώσεις όπου αυτό είναι αναπόφευκτο, ο σχετικός τίτλος να αναφέρεται μετά το όνομα του πελάτη. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

14 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 3.10 Άνοιγμα λογαριασμών σε πελάτες κατοίκους Νοτίου Αφρικής Το άνοιγμα λογαριασμών σε πελάτες κατοίκους Νοτίου Αφρικής, γίνεται μόνο σε συγκεκριμένα Καταστήματα κατά Επαρχία ως εξής: Επαρχία Λευκωσίας: Κεντρικό Κατάστημα Λευκωσίας (001) Επαρχία Λάρνακας: Κεντρικό Κατάστημα Λάρνακας (040) Επαρχία Λεμεσού: Κατάστημα Λεωφ. Μακαρίου (021) Επαρχία Πάφου: Κεντρικό Κατάστημα Πάφου (063) Επαρχία Ελεύθερης Αμμοχώστου: Κατάστημα Παραλιμνίου (037) Απαγορεύεται το άνοιγμα λογαριασμών των πελατών αυτών σε άλλα Καταστήματα πλην των 5 που αναφέρονται πιο πάνω. Η πιο πάνω ανάγκη προέκυψε λόγω των διαφόρων κρουσμάτων που παρουσιάστηκαν κατά καιρούς αναφορικά με πλαστογραφημένες οδηγίες πελατών της Νοτίου Αφρικής. Οι λογαριασμοί Κατάθεσης Τακτής Προθεσμίας (κατηγορίας 09 ή 34) ή Προειδοποίησης (31) που ανήκουν στους πελάτες αυτούς, πρέπει να καταχωρούνται ως Refer to Manager από την Υπεύθυνη Μονάδα τους, με σκοπό την στενότερη παρακολούθησή τους Κλείσιμο Λογαριασμών Στην περίπτωση που υπάρχουν οδηγίες για το κλείσιμο ενός λογαριασμού, ισχύουν τα πιο κάτω: Αν ο λογαριασμός είναι κοινός (joint), προτού κλείσει ο λογαριασμός, πρέπει να ελέγχεται το σημείο 7 του έντυπο G/E «Εντολές που αφορούν κοινό λογαριασμό», με σκοπό τον εντοπισμό του/των ατόμου/ων που έχει/έχουν δικαίωμα να υπογράφει/ουν για το κλείσιμο του λογαριασμού. Αν ο λογαριασμός ανήκει σε νομικό πρόσωπο, τότε προτού κλείσει ο λογαριασμός, πρέπει να ελέγχεται το έντυπο , (με σκοπό τον εντοπισμό του/των ατόμου/ων το/α οποίο/α εξουσιοδοτεί η εταιρεία να δίνει/ουν οδηγίες για το κλείσιμο του λογαριασμού), ως εξής: Αν ο λογαριασμός άνοιξε πριν τις 09/04/2012, έλεγχος των ονομάτων των ατόμων που αναγράφονται στην παράγραφο 5. Αν ο λογαριασμός άνοιξε μετά τις 09/04/2012, έλεγχος των ονομάτων των ατόμων που αναγράφονται στην παράγραφο 6. Σημείωση: Η πιο πάνω διαφοροποίηση προέκυψε μετά από τροποποίηση του εντύπου , όπου με ισχύ από 09/04/2012, προστέθηκε η παράγραφος 6, στην οποία καθορίζονται τα άτομα τα οποία εξουσιοδοτεί η εταιρεία να δίνουν οδηγίες για το κλείσιμο ή τη μεταφορά του λογαριασμού. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

15 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 4 ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ ΕΓΓΡΑΦΩΝ ΣΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟ Πιστοποίηση Εγγράφων που εκδόθηκαν από δημόσιες αρχές ξένης χώρας Τα έγγραφα αυτά, όπως για παράδειγμα τα εταιρικά έγγραφα (πιστοποιητικά σύστασης εταιρειών, καταστατικά κ.ά.), πρέπει να είναι πιστοποιημένα με μια από τις πιο κάτω μεθόδους: 1. Με τη διαδικασία Apostille (Επισημείωση) Η διαδικασία αυτή είναι αποδεκτή και εφαρμόζεται από τις χώρες που υπέγραψαν τη συνθήκη της Χάγης της 5 ης Οκτωβρίου 1961, μεταξύ των οποίων είναι και η Κύπρος. Στο Employee Portal -> Knowledge Center -> Reference Guides -> Money Laundering μπορείτε να βρείτε όλες τις χώρες που υπέγραψαν τη συνθήκη, τη διαδικασία που ακολουθείται καθώς και δείγμα της σφραγίδας. Το έγγραφο που είναι πιστοποιημένο με τη μέθοδο Apostille φέρει, επικολλημένο σε αυτό, ειδικό έντυπο τέτοιας πιστοποίησης. Διευκρινίζεται ότι, στην περίπτωση που υπάρχουν πέραν του ενός εγγράφου για πιστοποίηση, το κάθε έγγραφο πρέπει να φέρει ξεχωριστή πιστοποίηση. Δεν είναι αποδεκτό να δοθεί μία πιστοποίηση μόνο, που να καλύπτει ένα σετ από διαφορετικά έγγραφα. Έγγραφα που συντάσσονται από αρμόδια δημόσια αρχή στο έδαφος της Ελληνικής Δημοκρατίας μπορούν να γίνονται αποδεκτά στην Κύπρο χωρίς την εφαρμογή της διαδικασίας Apostille. 2. Από τις διπλωματικές υπηρεσίες της Κύπρου στη χώρα αυτή (πρεσβεία ή προξενείο) Αν δεν υπάρχουν διπλωματικές υπηρεσίες της Κύπρου στη χώρα αυτή, η πιστοποίηση μπορεί να γίνεται από τις αντίστοιχες υπηρεσίες της Ελλάδας ή του Ηνωμένου Βασιλείου Μετάφραση και πιστοποίηση εγγράφων που εκδόθηκαν από δημόσιες αρχές ξένης χώρας Στην περίπτωση που τα έγγραφα που παρουσιάζονται είναι σε ξένη γλώσσα (πλην της Αγγλικής), η διαδικασία που θα πρέπει να ακολουθείται είναι η εξής: Αν ο πελάτης είναι στην Κύπρο, να του ζητείται να εξασφαλίσει μετάφρασή τους από το Γραφείο Τύπου και Πληροφοριών (PIO), όπου θα γίνεται η σχετική μετάφραση με σφραγίδα της Κυπριακής Δημοκρατίας. Αν ο πελάτης είναι στο εξωτερικό σε χώρα όπου διατηρούμε Κυπριακή Πρεσβεία ή Προξενείο, η μετάφραση θα πρέπει να γίνεται από εγγεγραμμένους μεταφραστές με τους οποίους συνεργάζεται η Πρεσβεία/Προξενείο και οι υπογραφές των μεταφραστών να πιστοποιούνται από την Πρεσβεία/Προξενείο μας. Σημειώνουμε ότι, ο Notary Public είναι πιστοποιών υπάλληλος και πιστοποιεί μόνο τη γνησιότητα των υπογραφών επί των εγγράφων. Δεν μεταφράζει ούτε πιστοποιεί την πιστή μετάφραση εγγράφων. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

16 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Α. ΕΙΣΑΓΩΓΗ 4.2 Πιστοποίηση Εγγράφων της Τράπεζας που υπογράφονται στο εξωτερικό Όταν υπάρχει ανάγκη έγγραφα της Τράπεζας όπως είναι η αίτηση για άνοιγμα λογαριασμού, η κάρτα υπογραφών, οι εντολές που αφορούν λογαριασμό εταιρείας περιορισμένης ευθύνης κλπ., να υπογραφούν στο εξωτερικό, αυτά πρέπει να πιστοποιηθούν με ένα από τους πιο κάτω τρόπους: 1. Από πιστοποιούντα υπάλληλο στο εξωτερικό (Notary Public) του οποίου η υπογραφή να πιστοποιηθεί με τη διαδικασία Apostille. 2. Από δύο μέλη του προσωπικού του Ομίλου που έχουν δικαίωμα υπογραφής (περιλαμβάνει όλες τις χώρες όπου ο Όμιλος διατηρεί παρουσία ως Τράπεζα. Επίσης περιλαμβάνει το Γραφείο Αντιπροσωπείας μας στη Μόσχα). Ο έλεγχος της αυθεντικότητας της υπογραφής σ αυτές τις περιπτώσεις γίνεται ως εξής: (1) Για τις υπογραφές, της Laiki Bank UK και του Γραφείου Αντιπροσωπείας στη Μόσχα μέσω του Employee Portal -> Applications -> Customer Service -> Authorised Signatures. (2) Για τις υπογραφές εξουσιοδοτημένων συναδέλφων των: Marfin Egnatia Bank Investment Bank of Greece Marfin Bank Romania SA Marfin Bank Serbia μέσω των αρμόδιων Λειτουργών της ΚΥΔΣ του Τμήματος Μετοχών και Υποστήριξης Τραπεζικών Εργασιών. 3. Από επαγγελματία μεσάζοντα ή άλλο τρίτο πρόσωπο / συνεργάτη, ο οποίος υπόκειται σε ρύθμιση και εποπτεία από κατάλληλη αρμόδια αρχή στην Κύπρο ή στο εξωτερικό για σκοπούς παρεμπόδισης ξεπλύματος παράνομου χρήματος, και ο οποίος έχει εγκριθεί από τη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Ομίλου ως αποδεκτό για τον σκοπό αυτό πρόσωπο. Στην περίπτωση όπου επαγγελματίες μεσάζοντες είναι χρηματοοικονομικοί οργανισμοί που εποπτεύονται π.χ. ΚΕΠΕΥ, Ασφαλιστικές Εταιρείες ή άλλα Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα που προέρχονται από χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή άλλες χώρες που εφαρμόζουν ισοδύναμα μέτρα, τότε δεν χρειάζεται οποιαδήποτε αξιολόγηση /έγκριση από τον ΛΣ. Στις περιπτώσεις αυτές οι Χρηματοοικονομικοί Οργανισμοί θα μπορούν κατά τη σύναψη της επιχειρηματικής σχέσης μεταξύ τράπεζας και πελάτη να αποστέλλουν τα σχετικά έγγραφα διαπίστωσης και εξακρίβωσης της ταυτότητας των πελατών τους συνοδευόμενα με μια απλή συστατική επιστολή όπου να αναφέρονται τα έγγραφα τα οποία είναι πλήρως πιστοποιημένα. 4. Όσον αφορά την πιστοποίηση εγγράφων στο εξωτερικό για τα έγγραφα χορηγήσεων, ακολουθείται η διαδικασία που περιγράφεται στο Κεφ. 809 Έγγραφα Χορηγήσεων και Διαδικασία Λήψης τους. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

17 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ 5 ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Στους πίνακες που ακολουθούν περιγράφονται οι διάφορες κατηγορίες πελατών και τα έγγραφα που απαιτούνται για τον προσδιορισμό της ταυτότητας τους όπως επίσης και για το άνοιγμα λογαριασμού. 5.1 Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου Ανήλικος Με βάση το νόμο, ανήλικος θεωρείται το πρόσωπο που δεν έχει συμπληρώσει το 18 ο έτος της ηλικίας του. ΟΡΙΣΜΟΣ Εξαίρεση αποτελούν τα έγγαμα πρόσωπα. Σύμφωνα με το νόμο, η γονική μέριμνα ασκείται από κοινού από τους δύο γονείς, εκτός αν έχει διατάξει διαφορετικά το δικαστήριο. ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ Πιστοποιητικό Γέννησης Ανηλίκου Δελτίο πολιτικής ταυτότητας του γονέα/κηδεμόνα που ανοίγει τον λογαριασμό Εξακρίβωση μόνιμης διεύθυνσης, όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.3. ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ Στο πιστοποιητικό γέννησης αναφέρεται ο αριθμός ο οποίος, μετά την ηλικία των 12 ετών, θα αποτελεί τον αριθμό δελτίου ταυτότητας του ανηλίκου. Ο αριθμός δελτίου ταυτότητας του γονέα/κηδεμόνα χρησιμοποιείται για τη δημιουργία της σχέσης γονέα-ανηλίκου (PCR) ή κηδεμόνα-ανηλίκου (GRD) στο σύστημα. Στην περίπτωση μη προσκόμισης του πρωτότυπου Πιστοποιητικού Γέννησης του Ανηλίκου, είναι αποδεκτό και φωτοαντίγραφό του. ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ 1. Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051) 2. Κάρτα Υπογραφών (8-0430) ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ Από τους φυσικούς κηδεμόνες του ανηλίκου (πατέρα ή/και μητέρα) ή Από τον παππού ή τη γιαγιά ή άλλο πρόσωπο, με έγκριση του Διευθυντή του Καταστήματος ή Από πρόσωπο που διορίζεται από το δικαστήριο και Υπογραφή Εγγράφων Από τον ίδιο τον ανήλικο αν γνωρίζει να υπογράφει, παρά το γεγονός ότι η υπογραφή του δεν τον δεσμεύει νομικά. Σημειώσεις: 1. Να υποδυκνείεται στον γονέα / κηδεμόνα που ανοίγει το λογαρισμό, όπως στο έντυπο , αναγράφει κάτω από την υπογραφή του το όνομά του, και δίπλα από το όνομα του μέσα σε παρένθεση την ιδιότητά του (π.χ. γιαγιά). 2. Απαγορεύεται η αναγραφή οποιουδήποτε λεκτικού (π.χ. minor ) μετά το όνομα του λογαριασμού. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

18 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ΙΔΙΑΙΤΕΡΟΤΗΤΕΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ Χρησιμοποιείται ο Προσωπικός Αριθμός Εγγραφής του πιστοποιητικού γέννησης για το άνοιγμα του λογαριασμού. Διαδικασία Αναλήψεις / Χρεώσεις Με την ενηλικίωση του πελάτη, τυπώνονται νέα έγγραφα για τον λογαριασμό τα οποία καλείται ο πελάτης να υπογράψει με το νέο δείγμα της υπογραφής του. Τα παλιά συνεχίζουν να διατηρούνται στο αρχείο ανοικτών λογαριασμών και τοποθετούνται πίσω από τα νέα έγγραφα που υπογράφηκαν. Σ αυτό το στάδιο είναι αναγκαίο να επιβεβαιώνονται και τα υφιστάμενα στοιχεία που διατηρούνται στο σύστημα για τον πελάτη (διεύθυνση, τηλέφωνα, επάγγελμα κλπ.). Η πληροφορία για την ενηλικίωση του πελάτη παρουσιάζεται στην κατάσταση L566 Daily List of Customer Maintenance Transactions της ημερομηνίας ενηλικίωσης του πελάτη. Αναλήψεις επιτρέπονται με: 1. Διάταγμα Δικαστηρίου. Ισχύει και για την αγορά μετοχών στο όνομα του ανηλίκου, με χρήματα από τον λογαριασμού ανηλίκου. 2. Έγκριση του Διευθυντή της Τραπεζικής Μονάδας για μικρά ποσά για κάλυψη αναγκών του ανηλίκου που αποδεδειγμένα θεωρούνται απαραίτητες. Σε τέτοια περίπτωση το/α άτομο/α που ασκούν τη γονική μέριμνα του ανηλίκου υπογράφει/ουν το έντυπο αποζημίωσης (αρ. εντύπου G/E). Αν δεν υπάρχουν διαφορετικές συνθήκες στην οικογένεια, τη γονική μέριμνα ασκούν από κοινού οι δύο γονείς. 3. Χρήση της χρεωστικής κάρτας What s up 18 και αναλήψεις μέσω των ΑΤΜ με την προϋπόθεση ότι ο λογαριασμός θα ενωθεί ως PAN/SAN στην κάρτα. Σε όλες τις περιπτώσεις χρέωσης λογαριασμού ανηλίκου πρέπει να επισυνάπτονται στο παραστατικό χρέωσης οποιαδήποτε έγγραφα δικαιολογούν την εκτέλεση της χρέωσης. Επιτρέπεται η μεταφορά οποιουδήποτε ποσού από τον λογαριασμό ανηλίκου σε προσωπικό λογαριασμό του ιδίου που τηρείται με την Τράπεζα ή με άλλη Τράπεζα ή Συνεργατικό Ίδρυμα του εσωτερικού, μετά από γραπτό αίτημα των ασκούντων τη γονική μέριμνα. Η μεταφορά πρέπει να γίνεται με διατραπεζικό διακανονισμό π.χ. SWIFT, SEPA ή έκδοση Τραπεζικής Επιταγής προς όφελος του ανήλικου και αναγραφή δίπλα από το όνομα το λεκτικό «Aνήλικος» ή Minor. Στην περίπτωση των SWIFT ή SEPA, απαιτείται η προσκόμιση βεβαίωσης από την Τράπεζα που θα μεταφερθούν τα χρήματα ότι ο λογαριασμός ανήκει στον συγκεκριμένο ανήλικο. Μεταφορά ποσού οπουδήποτε αλλού (π.χ. σε ασφαλιστική εταιρεία) μπορεί να πραγματοποιηθεί μετά από διάταγμα του δικαστηρίου. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

19 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ 5.2 Λογαριασμός Φυσικού Προσώπου Ιδιώτης Ενήλικας ΟΡΙΣΜΟΣ Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται όλα τα άτομα που έχουν κλείσει το 18 ο έτος της ηλικίας τους καθώς και τα έγγαμα πρόσωπα ανεξάρτητα ηλικίας. ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ/ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ ΕΓΓΡΑΦΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Κάτοικος Κύπρου Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας της Κυπριακής Δημοκρατίας Εξακρίβωση μόνιμης διεύθυνσης, όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.3. Τρόπος Αναγραφής Ονόματος Λογαριασμού 1. Λαμβάνεται φωτοτυπία της ταυτότητας και από τις δύο πλευρές. 2. Για το άνοιγμα λογαριασμού δεν είναι αποδεκτά έγγραφα όπως άδεια οδηγού, διαβατήριο, εκλογικό βιβλιάριο κ.ά. 3. Σε περίπτωση που το δελτίο ταυτότητας του πελάτη φέρει ημερομηνία έκδοσης που υπερβαίνει τα 10 χρόνια ή είναι ληγμένο (στις νέες ταυτότητες μπαίνει και ημερομηνία λήξης), ο Λειτουργός που θα επιβεβαιώσει την ταυτότητα του πελάτη πρέπει να ζητήσει από τον Προϊστάμενό του να βεβαιωθεί και αυτός ότι ο πελάτης είναι το πρόσωπο που φαίνεται στη φωτογραφία του δελτίου πολιτικής ταυτότητας, πέραν πάσης αμφιβολίας. Αν υπάρχει οποιαδήποτε αμφιβολία θα πρέπει ο λογαριασμός του πελάτη να χαρακτηρίζεται ως Omissions & Irregularities και να ζητείται από τον πελάτη να παρουσιάσει νέο δελτίο πολιτικής ταυτότητας. 4. Στις περιπτώσεις επαναπατρισθέντων είναι αποδεκτό το διαβατήριο, αντίγραφο του οποίου πρέπει να λαμβάνεται. Ως γενικότερη αρχή το όνομα του λογαριασμού φυσικού προσώπου λαμβάνεται από το σύστημα με βάση την καταχώρηση των στοιχείων ταυτότητας του πελάτη. Σε περίπτωση που ο πελάτης επιθυμεί, μπορεί να αλλάξει μόνο το όνομά του στον λογαριασμό, όχι το επίθετο, με το υποκοριστικό με το οποίο είναι γνωστός (π.χ. Ioannou Paraskevi ή Ioannou Skevi). 1. Αίτηση ανοίγματος λογαριασμού (8-0051). 2. Κάρτα Υπογραφών (8-0430). 3. Αίτηση πελάτη ( ). 4. Δήλωση για εξαίρεση από την αποκοπή έκτακτης εισφοράς για την άμυνα από τόκους τραπεζικών καταθέσεων (Ε.Πρ. 18 ή I.R. 18A) όπου εφαρμόζεται Τουρκοκύπριοι Δελτίο Πολιτικής Ταυτότητας της Κυπριακής Δημοκρατία Εξακρίβωση μόνιμης διεύθυνσης, όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.3. Στις περιπτώσεις Τουρκοκυπρίων είναι αποδεκτό μόνο το δελτίο ταυτότητας της Κυπριακής Δημοκρατίας και όχι οποιοδήποτε άλλο έγγραφο ταυτότητας που έχει εκδοθεί από τις ούτω καλούμενες αρχές του ψευδοκράτους. Σε Τουρκοκύπριους μπορούν να προσφερθούν όλα τα είδη καταθετικών λογαριασμών. Τρεχούμενοι λογαριασμοί μαζί με βιβλιάριο επιταγών και χρεωστική κάρτα, μπορούν να προσφερθούν σε Τουρκοκύπριους, εφόσον εξασφαλιστεί γραπτή αξιόπιστη σύσταση από πελάτη του Ομίλου και γραπτή έγκριση από τον Αρμόδιο Περιφερειακό Διευθυντή ή Διευθυντή Διεύθυνσης. Όλα τα έγγραφα που αναφέρονται στο τέλος της ενότητας και επιπλέον το Έντυπο Δήλωση από Τουρκοκύπριους πελάτες για παράδοση αλληλογραφίας. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα

20 ΚΕΦ. 105 ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΚΑΙ ΑΝΟΙΓΜΑ, ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΑΙ ΚΛΕΙΣΙΜΟ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ Μη κάτοικοι Κύπρου - Εργαζόμενοι Κατηγορία Πελατών Έγγραφα Προσδιορισμού Ταυτότητας και Διεύθυνσης Έγγραφα Ανοίγματος και Λειτουργίας Λογαριασμών Παρατηρήσεις Από χώρα της Ε.Ε. Διαβατήριο ή Ταυτότητα Σημείωση: Στην περίπτωση των Στρατιωτικών από την Ελλάδα, γίνεται αποδεκτή και η Στρατιωτική τους ταυτότητα. Εξακρίβωση μόνιμης διεύθυνσης, όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.3. Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας. Βάσει Οδηγίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ο χειρισμός των πελατών από την Ελβετία, είναι ο ίδιος με τον χειρισμό των πελατών από την Ευρωπαϊκή Ένωση. Από χώρες Ε.Ο.Χ (Νορβηγία, Ισλανδία, Λίχτενσταϊν) Από τρίτες Χώρες (είτε εφαρμόζουν είτε όχι ισοδύναμα μέτρα με την Ε.Ε.) Διαβατήριο Εξακρίβωση μόνιμης διεύθυνσης, όπως περιγράφεται στην ενότητα 3.3. Βλέπε Γενικές Σημειώσεις στο τέλος της ενότητας και επιπλέον: Φωτοτυπία του Πιστοποιητικού Εγγραφής Αλλοδαπού (Alien Registration Certificate). Φωτοτυπία του Συμβολαίου Εργασίας (Contract of Employment). Φωτοτυπία της Άδεια προσωρινής παραμονής (pink slip) όπου υπάρχει ή της απόδειξης πληρωμής για την έκδοση / της προσωρινής παραμονής. Λήψη φωτοτυπίας της σελίδας του διαβατηρίου που παρουσιάζεται η σφραγίδα του αεροδρομίου κατά την είσοδό τους στην Κύπρο. Σημείωση: Η άδεια προσωρινής παραμονής (pink slip) εκδίδεται περίπου μετά από 3-4 μήνες αφού εγγραφεί ο αλλοδαπός. Οι τρίτες χώρες που εφαρμόζουν ισοδύναμα μέτρα με την Ε.Ε. είναι οι εξής: Αργεντινή, Αυστραλία, Βραζιλία, Ελβετία, Η.Π.Α, Ιαπωνία, Καναδάς, Μεξικό, Νέα Ζηλανδία, Νότιος Αφρική, Ρωσία, Σιγκαπούρη, Χονγκ Κονγκ. 10/10/ Λαϊκή Τράπεζα