Ακαδημαϊκό έτος

Μέγεθος: px
Εμφάνιση ξεκινά από τη σελίδα:

Download "Ακαδημαϊκό έτος 2009-2010"

Transcript

1 ΤΕΙ ΣΕΡΡΩΝ ΣΧΟΛΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΤΜΗΜΑ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΘΕΜΑ ΕΡΓΑΣΙΑΣ Η ΚΡΙΣΗ ΣΤΟΝ ΚΛΑΔΟ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΔΙΔΑΣΚΩΝ ΧΟΥΛΙΑΡΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ ΥΠΕΥΘΥΝΗ ΜΑΡΜΑΡΙΔΟΥ ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ Ακαδημαϊκό έτος ΣΕΡΡΕΣ 2010

2

3 Κεφάλαιο Κεφάλαιο Κεφάλαιο ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Περίληψη Εισαγωγή Ιστορική αναδρομή Η ιστορία της ασφάλισης Η εξέλιξη των ασφαλισστικών εταιρειών Ασφαλιστικές επιχειρήσεις Οι ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα Η ιδιωτική ασφάλιση στην Ελλάδα Ιδιωτική επιχείρηση και ασφάλιση Τα είδη των ασφαλιστικών εταιριών Μη χορήγηση αδείας Ανάκληση άδειας λειτουργίας Συνέπειες ανάκλησης άδειας λειτουργίας Παράγοντες που επηρεάζουν τη διαμόρφωση του ασφαλίστρου Αύξηση αποζημιώσεων Υποχρεώσεις ασφαλιστή Υποχρεώσεις μιας ασφαλιστικής εταιρείεας προς τον πελάτη Υποχρεώσεις ασφαλισμένων Τα δικαιώματα των ασφαλισμένων καταναλωτών - υποχρεώσεις Αποστασιοποίηση των καταναλωτών από τα φτηνά ασφάλιστρα Το ασφαλιστικό συμφέρον των ασφαλιστικών εταιρειών Ασφαλιστικά βάρη Έκταση ασφαλιστικών παροχών στις ασφαλιστικές εταιρείες Η κρίση για τις ασφαλιστικές εταιρείες Αιτίες για την κρίση στον κλάδο των ασφαλιστικών εταιρειών

4 Κεφάλαιο Κεφάλαιο Κεφάλαιο Μεταβολές στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των ασφαλιστικών εταιρειών Περιθώρια εξέλιξης του κλάδου Νέο μοντέλο ανάπτυξης Κανόνες στην αγορά μέτρα για την ανάπτυξη Οι επερχόμενες εξελίξεις Η ιδιωτική ασφάλιση στην οικονομία Με ποιους τρόπους επιδρά η ιδιωτική ασγάλιση στην οικονομία Ενδεικτικά οικονομικά στοιχεία του κλάδου Ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης στον τομέα της υγείας Οικονομικά στοιχεία ασφαλιστικών εταιρειών Ο ανταγωνισμός στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά Ασφαλιστικές εταιρείες Ελλάδας-Ευρωπαϊκής Ένωσης Σύγκριση ασφαλιστικών εταιρειών της Ελλάδας με την Ευρωπαϊκή Ένωση Χάσμα μεταξύ της Ελλάδας και της Ευρωπαϊκής Ένωσης Μειονεκτήματα και πλεονεκτήματα ασφαλιστικών εταιρειών Ελλάδας Ευρωπαϊκής Ένωσης Προβλήματα στον κλάδο των ασφαλιστικών εταιρειών Το πρόβλημα των ασφαλιστικών εταιρειών Οι κίνδυνοι για τις ασφαλιστικές εταιρείες Αξιολόγηση της Ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς σήμερα Συμπεράσματα Βιβλιογραφία Παραρτήματα

5

6 ΠΕΡΙΛΗΨΗ Σκοπός της παρούσας μελέτης είναι η ανάλυση των λειτουργιών των ασφαλιστικών εταιρειών. Σε πρακτικό επίπεδο αναλύονται όλα τα στάδια δραστηριότητας, τόσο κατά την διαδικασία ίδρυσης όσο και κατά την πορεία λειτουργίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας στο επίπεδο του κλάδου στον οποίο ανήκει. Επίσης εξετάζονται όλα εκείνα τα στάδια μέσα στα οποία μπορεί να λειτουργήσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες προκειμένου να ανταποκριθούν σε επίπεδο αγοράς και κατά συνέπεια προς όφελος του καταναλωτή. Παραθέτονται οικονομικά στοιχεία για την πορεία του κλάδου σε δείγμα εννέα ετών, ώστε να γίνει κατανοητή η οικονομική πορεία των ασφαλιστικών εταιρειών σε άμεση σχέση με τις οικονομικές εξελίξεις των τελευταίων ετών. Τέλος αξίζει να σημειωθεί ότι σημείο αναφοράς της μελέτης είναι η σύγκριση των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών, με ασφαλιστικές εταιρείες της ευρωπαϊκής ένωσης καθώς και τα πλεονεκτήματα-μειονεκτήματα που προκύπτουν από την διαδικασία αυτής της ανάλυσης προκειμένου για την καλύτερη κατανόηση της ευρείας λειτουργίας των εταιρειών αυτών τόσο σε επίπεδο οικονομίας όσο και σε θεσμικό επίπεδο του κλάδου. 1

7 ΕΙΣΑΓΩΓΗ Ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών στην σύγχρονη εποχή δεδομένων των εξελίξεων, είναι σημαντικός τόσο σε επίπεδο πρωταρχικής ασφάλειας του πολίτηκαταναλωτή, όσο και σε οικονομικό επίπεδο μιας κοινωνίας με την συμβολή της ανάπτυξης του κλάδου αυτού. Στα επόμενα χρόνια όλο και περισσότερος κόσμος θα αντιλαμβάνεται την ανάγκη που ήδη υπάρχει και πηγάζει από την αδυναμία των ασφαλιστικών ταμείων να ανταποκριθούν στην κάλυψη των ειδικών εκείνων αναγκών που έχουν οι πολίτες μέσω των αδυναμιών παροχών των συγκεκριμένων ταμείων ασφάλισης. Η αίσθηση της ανασφάλειας από τους πολίτες, δημιουργεί της κατάλληλες εκείνες συνθήκες στις ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες να αναπτυχθούν με την κάλυψη διαφόρων παροχών ανάλογα με τη ζήτηση της κάθε εποχής. Σκοπός και στόχος των ασφαλιστικών εταιρειών είναι να αναπτύξουν ένα κλίμα εμπιστοσύνης ανάμεσα στον σημερινό εργαζόμενο οικογενειάρχη και μη και στο τόσο παρεξηγημένο επάγγελμα του ασφαλιστή η με την πιο ευρεία έννοια του ασφαλιστικού συμβούλου. Η επίτευξη του ανωτέρου σκοπού επιτυγχάνεται μέσα από την καλύτερη παροχή υπηρεσίας από τις ασφαλιστικές εταιρείες, ώστε με αυτό τον τρόπο η κάθε εταιρεία να δημιουργεί μια ξεχωριστή αίσθηση ασφάλειας προς τους πελάτες, με απώτερο σκοπό την οικονομική ανάπτυξη της ίδιας της εταιρείας μέσα στον κλάδο στον οποίο ανήκει. Με αυτό τον τρόπο επιτυγχάνεται και η ανταγωνιστικότητα των ασφαλιστικών εταιρειών και η ενδυνάμωση του κλάδου γενικότερα, προς όφελος πάντα του καταναλωτή ως προς την καλύτερη δυνατή παροχή υπηρεσίας. Αξίζει να σημειωθεί ότι το οικονομικό μοντέλο των ασφαλιστικών εταιρειών αναπτύσσεται σε όλα εκείνα τα επίπεδα που έχουν σχέση με τον ρυθμό που επιβάλει η σύγχρονη εποχή. Η δημιουργία ειδικών επενδυτικών δραστηριοτήτων επάνω στον τομέα των ασφαλειών ζωής, ασφαλίσεων περιουσίας, αυτοκινήτων, αστικών ευθυνών και η προώθηση καινοτόμων διαδικασιών που έχουν σχέση με τα αμοιβαία κεφάλαια, αποτελούν μερικούς από τους στόχους των ασφαλιστικών εταιρειών προκειμένου για την περαιτέρω ανάπτυξη τους και την ισχυροποίηση αυτών στα οικονομικά δεδομένα που επιβάλει η σύγχρονη εποχή. 2

8 Μια τέτοια θεμελίωση εμπιστοσύνης από την πλευρά των ασφαλιστικών εταιρειών δημιουργεί στο μέλλον έναν συνειδητό ασφαλισμένο ο οποίος γνωρίζει ακριβώς τις δικές του προσωπικές ανάγκες και αποφασίζει σε ποιο βαθμό θα τις καλύψει. Αποτέλεσμα αυτού είναι να επιτυγχάνει την καλύτερη απόδοση αξίας προς κόστος, μέσα από τις παρεχόμενες υπηρεσίες ώστε να απολαμβάνει ένα επαγγελματικό (σέρβις) για όλα τα χρόνια της συνεργασίας του με μια ασφαλιστική εταιρεία, καθώς επίσης και την φιλική συνδρομή και αμέριστο ενδιαφέρον αν παρουσιαστούν οι οποιεσδήποτε δυσκολίες γιατί τότε η συνεργαζόμενη εταιρεία μέσω του ασφαλιστή θα είναι ο μόνος παράγοντας που φέρνει χρήματα στον εκάστοτε πελάτη τη στιγμή που τα χρειάζεται. Με άλλα λόγια οι ασφαλιστικές εταιρείες λειτουργούν και αναπτύσσονται με γνώμονα πάντα την δημιουργία εκείνων των αναγκών που επιβάλει η κάθε εποχή με απώτερο στόχο την άμεση ένταξη τους την κάθε στιγμή ώστε να μπορούν να αναπτύσσονται αναλόγως και στο απώτερο μέλλον. 3

9 ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ ΙΣΤΟΡΙΚΗ ΑΝΑΔΡΟΜΗ 1.1 Η ΙΣΤΟΡΙΑ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Κατά την αρχαιότητα και το μεσαίωνα, υπήρχαν πολύ λιγότεροι λόγοι για ασφάλιση απ' ότι σήμερα. Η ζωή ήταν πιο απλή, η οικονομία και οι δραστηριότητές της ήταν λιγότερο σύνθετες και οι άνθρωποι και οι περιουσίες τους ήταν εκτεθειμένοι σε λιγότερους κινδύνους. Οι θάνατοι, οι αναπηρίες και οι ασθένειες αντιμετωπίζονταν, αρχικά, εθελοντικά και από κοινού από ομάδες ανθρώπων που ήταν υποκείμενοι στους ίδιους κινδύνους και, πολύ αργότερα, θεσμικά από το κράτος. Οι πρώτοι κίνδυνοι που παρουσιάστηκαν αφορούσαν ζημιές που συνέβαιναν κυρίως στις μεταφορές, χερσαίες ή θαλάσσιες. Εκεί, υπήρχε το αβέβαιο της επιτυχούς πραγματοποίησης μιας μεταφοράς αγαθών λόγω των επιθέσεων και των κλοπών από κακοποιούς στην ξηρά και από τις τρικυμίες ή τις πειρατικές επιδρομές στη θάλασσα, που είχαν ως αποτέλεσμα την απώλεια όλου ή μέρους του φορτίου. Για την κάλυψη αυτών των κινδύνων στις μεταφορές αναπτύχθηκαν τα πρώτα ψήγματα ασφάλισης πραγμάτων στη Μεσοποταμία για τις χερσαίες μεταφορές και στην Ελλάδα των κλασσικών χρόνων για τις θαλάσσιες μεταφορές. Παρακολουθώντας της εξέλιξη της ασφάλισης, παρατηρήθηκαν ότι δεν υπήρχαν διαφορετικοί φορείς που κάλυπταν άλλοι τους κινδύνους προσώπων και άλλοι τους κινδύνους πραγμάτων Η ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ Σήμερα, η ασφάλιση έχει εξελιχθεί σε επιστήμη. Με την ασφαλιστική μελέτη της οικογένειας ή της επιχείρησης, ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να προσφέρει τέτοια ασφαλιστική κάλυψη που είναι ικανή να αποτρέψει οποιαδήποτε οικονομική ζημιά ή καταστροφή. Το νέο κανονιστικό πλαίσιο, οι συγχωνεύσεις και οι εξαγορές που έχουν πραγματοποιηθεί, το νέο μοντέλο ανάπτυξης των ασφαλιστικών προϊόντων αλλά και οι εντεινόμενοι έλεγχοι της Επιτροπής Εποπτείας Ασφάλισης δημιουργούν νέα δεδομένα στην εγχώρια αγορά ασφαλιστικών προϊόντων. Τα τρία τελευταία χρόνια σηματοδοτήθηκαν από συγχωνεύσεις και εξαγορές σημαντικών ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών από πολυεθνικούς κολοσσούς. 4

10 Πρωτοπόρες, ευέλικτες, με ψηλούς στόχους και δύναμη να ανταποκρίνονται στις ψηλές απαιτήσεις και ανάγκες της εποχής. Αποτελούν σίγουρη επιλογή για κάθε ασφαλιζόμενο, διατηρώντας το κύρος και την αξιοπιστία σε όλους τους πελάτες. Αναβάθμιση και καινοτομία στο χώρο των προϊόντων. Εισαγάγουν τα ασφαλιστικά σχέδια νέας γενιάς. Κύριο χαρακτηριστικό τους η ευελιξία στη διαμόρφωση τους, σύμφωνα με τις ανάγκες και τις επιθυμίες του κάθε πελάτη. Με νέα φιλοσοφία στις ιατρικές ασφαλίσεις με την εισαγωγή. Στόχος, η καλύτερη εξυπηρέτηση και προστασία της οικονομικής κατάστασης του ασφαλιζόμενου από σοβαρά ιατρικά περιστατικά. Προσφέρουν ασφάλειες ζωής και συντάξεις, κερδίζοντας την εμπιστοσύνη και αφοσίωση των πελατών τους. Ο ασφαλιστικός κλάδος στην Ελλάδα έκανε σημαντικά βήματα μπροστά, αναπτύχθηκε και εξελίχθηκε προς όφελος των ασφαλισμένων. Όμως, οι εξελίξεις σε ευρωπαϊκό και διεθνές επίπεδο συνεχίζουν να τρέχουν και απαιτούν μια διαρκή προσπάθεια προσαρμογής του κλάδου της Ιδιωτικής Ασφάλισης στα νέα δεδομένα που διαμορφώνονται. Οι προοπτικές που ανοίγονται για την ασφαλιστική αγορά είναι θετικές. Ο κλάδος της Ιδιωτικής Ασφάλισης θα συνεχίσει το σημαντικό έργο που έχει ξεκινήσει τα προηγούμενα χρόνια, ώστε να κατορθώσει να φτάσει τα επίπεδα ανάπτυξης των άλλων ευρωπαϊκών χωρών προσφέροντας ακόμα περισσότερο στην ελληνική κοινωνία και οικονομία. 1 Η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει πλέον όλες τις προϋποθέσεις για να ανταποκριθεί επαρκώς και άξια στις σύγχρονες τάσεις και απαιτήσεις. Απασχολεί σήμερα περίπου εργαζόμενους και είναι στελεχωμένη από εκπαιδευμένους και εξειδικευμένους επαγγελματίες οι οποίοι είναι έτοιμοι να προσφέρουν τις υπηρεσίες τους στους ασφαλισμένους. Ο επαγγελματισμός και το επίπεδο των εργαζομένων χαρακτηρίζουν ένα κλάδο υπηρεσιών. Η εκπαίδευση είναι λοιπόν, άλλος ένας τομέας στον οποίο πρέπει ο ασφαλιστικός κλάδος να συνεχίσει να δίνει έμφαση τα επόμενα χρόνια. Οι υπηρεσίες μάλιστα αναβαθμίζονται, αλλά και τα θετικά αποτελέσματα που είχαμε από το θεσμό της καθιέρωσης των εξετάσεων των διαμεσολαβητών. 1 Κιάντος Β. (2006) Ασφαλιστικό δίκαιο, Θεσσαλονίκη, Εκδόσεις Σάκκουλα 5

11 Συνεχίζοντας, οι εξελίξεις που ορίζονται από τις κοινωνικοοικονομικές μεταβολές που λαμβάνουν χώρα ανά τον κόσμο αναμένεται να επηρεάσουν και την ασφαλιστική ελληνική αγορά. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να προετοιμάζονται προκειμένου να μπορέσουν να ανταποκριθούν στο νέο καθεστώς. Αυτό το νέο, ριζικά αναμορφωμένο πλαίσιο φερεγγυότητας που διαμορφώνεται θα ανεβάσει τον πήχη για όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε ευρωπαϊκό επίπεδο, άρα και για τις ελληνικές. Μία άλλη σημαντική εξέλιξη για τη λειτουργία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς είναι η λειτουργία της νέας Εποπτικής Αρχής από 1/1/2008. Η ίδρυση ανεξάρτητης εποπτείας ήταν για πολλά χρόνια αίτημα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος και αυτό γιατί η άσκηση αποτελεσματικής εποπτείας στην αγορά θα συμβάλει καθοριστικά στην ανάπτυξή της, μέσω της αύξησης της εμπιστοσύνης. Η ασφαλιστική αγορά, η οποία μάλιστα είναι επιφορτισμένη με το κόστος λειτουργίας της νέας Εποπτικής Αρχής, εναποθέτει πολλές ελπίδες στην αξιόπιστη και αξιοκρατική λειτουργία της. Μέσα στις τάσεις της αγοράς είναι και η συνεχιζόμενη διείσδυση ξένων ασφαλιστικών συγκροτημάτων στην ελληνική αγορά. Η ελληνική ασφαλιστική αγορά ήταν πάντα και παραμένει μία αγορά ανοιχτή στις ξένες ασφαλιστικές εταιρείες που επιθυμούν να δραστηριοποιηθούν στην Ελλάδα. Οι ξένοι εκτιμούν ότι η αγορά μας έχει σημαντικά περιθώρια ανάπτυξης καθώς αυξάνεται η ασφαλιστική συνείδηση. Η είσοδος ξένων πολυεθνικών ομίλων οι οποίοι έχουν να επιδείξουν ισχυρή κεφαλαιακή βάση, τεχνογνωσία, διεθνή εμπειρία και σύγχρονη τεχνοκρατική αντίληψη, σίγουρα θα συμβάλει στην αύξηση της φερεγγυότητας και του ανταγωνισμού του κλάδου. Βλέποντας το ζήτημα της δραστηριοποίησης εταιρειών σε ξένο έδαφος από την άλλη πλευρά, η τάση που παρατηρείται τα τελευταία χρόνια και αναμένεται να πάρει ακόμα μεγαλύτερες διαστάσεις μελλοντικά είναι η διείσδυση ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών στα Βαλκάνια. Η δραστηριοποίηση των ελληνικών επιχειρήσεων στις γειτονικές χώρες πρόκειται να γίνει πιο δυναμική και εκτεταμένη με στόχο να αναδειχτεί η Ελλάδα ως ουσιαστικός παράγοντας στην ασφαλιστική αγορά των Βαλκανίων. 6

12 Άλλη σημαντική τάση,που συμβάλει σημαντικά στην εξέλιξη της αγοράς είναι η ανάπτυξη του bancassurance. 2 Η πώληση κάποιων κατηγοριών ασφαλιστικών προϊόντων μέσω τραπεζικών δικτύων σημειώνει αλματώδη ανάπτυξη σε ευρωπαϊκό επίπεδο και παρουσιάζει εντυπωσιακά αποτελέσματα πλέον και στην Ελλάδα. Τα παραδοσιακά δίκτυα θα πρέπει να συμφιλιωθούν με τη νέα αυτή πραγματικότητα, καθώς το γεγονός ότι κανένας κλάδος ασφάλισης δεν είναι κορεσμένος, επιτρέπει τη δυνατότητα προώθησης των ασφαλιστικών προϊόντων από όλους όσοι μπορούν να προσφέρουν προστιθέμενη αξία στους πολίτες. 3 Τέλος, άλλο ένα ζήτημα που αναδύεται σαν πρόκληση είναι η ανάγκη κάλυψης νέων κινδύνων: η μόλυνση του περιβάλλοντος, οι τρομοκρατικές ενέργειες και οι διατροφικοί κίνδυνοι είναι μόνο κάποιοι από τους νέους κινδύνους που καλείται να καλύψει ο κλάδος, επεκτείνοντας το εύρος των υπηρεσιών του. Αυτό σημαίνει πως η ασφαλιστική αγορά πρέπει να προσαρμοστεί στις νέες ανάγκες, να εξειδικευτεί ακόμα περισσότερο ώστε να είναι σε θέση να προσφέρει κάλυψη των νέων αυτών κινδύνων. 2 Μιλτιάδης Ν. (2008) Έσοδα επενδύσεων και τιμολογιακή πολιτική ασφαλιστικών επιχειρήσεων, Αθήνα, Εκδόσεις Financial Forum 3 Οικονομικό επιμελητήριο της Ελλάδος (2009) Ανάκτηση από 7

13 ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΔΕΥΤΕΡΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ 2.1 ΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Σήμερα, η ελληνική ασφαλιστική αγορά συμβάλλει πολλαπλά στην προαγωγή της Εθνικής Οικονομίας αλλά και στη κοινωνική σταθερότητα μέσω της παροχής των ασφαλιστικών της υπηρεσιών. Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδας με συνέπεια στους κεντρικούς της στόχους αλλά και στη σπουδαιότητα του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης τον οποίο και υπηρετεί, αναβαθμίζεται συνεχώς διεκδικώντας μια παρουσία δυναμική στο πεδίο των εξελίξεων του ευρύτερου χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος. 4 Για να λειτουργήσει μια ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα χρειάζεται άδεια λειτουργίας. Η άδεια λειτουργίας χορηγείται από την εποπτεύουσα αρχή, που στην Ελλάδα είναι το Υπουργείο Ανάπτυξης, το οποίο επιβάλλει συγκεκριμένες προϋποθέσεις προκειμένου να λειτουργεί νόμιμα ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία για να διατηρεί σε ισχύ την άδεια λειτουργίας της, οφείλει να διαθέτει : Μετοχικό Κεφάλαιο διαιρεμένο σε ονομαστικές μετοχές όπως καθορίζει η ασφαλιστική νομοθεσία. Περιθώριο φερεγγυότητας, δηλαδή ένα πρόσθετο αποθεματικό για μεγαλύτερη διασφάλιση των συμφερόντων των ασφαλισμένων (που πρέπει να είναι ανάλογο προς το σύνολο των δραστηριοτήτων και εγγυητικό κεφάλαιο που καθορίζεται από την ασφαλιστική νομοθεσία, το οποίο εξαρτάται από την επικινδυνότητα των κλάδων ασφάλισης που ασκεί και δεν μπορεί να είναι χαμηλότερο από το όριο ασφαλείας του περιθωρίου φερεγγυότητας). 4 Τσικογιαννοπούλου Μ. (2006) Το Α και το Ω του Management συντονιστών ασφαλιστικών επιχειρήσεων, Αθήνα, Εκδόσεις Financial Forum 8

14 2.2 Η ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Η ιδιωτική ασφάλιση ασκείται στην Ελλάδα από: Ανώνυμες Ασφαλιστικές Εταιρείες που έχουν έδρα την Ελλάδα. Ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν έδρα σε τρίτη χώρα εκτός της Ε.Ε. και του Ε.Ο.Χ. και δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα υπό καθεστώς υποκαταστήματος. Ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν έδρα σε κράτος μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Ε.Ο.Χ. και δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα υπό καθεστώς υποκαταστήματος ή ελεύθερης παροχής υπηρεσιών. Αλληλασφαλιστικούς Συνεταιρισμούς ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ & ΑΣΦΑΛΙΣΗ Ασφαλιστική επιχείρηση είναι η επιχείρηση που έχει ως αποκλειστικό αντικείμενο τις ασφαλιστικές εργασίες Δικαιολογητικός λόγος της αποκλειστικότητας: η μη διακινδύνευση της εκπλήρωσης των υποχρεώσεων της ασφαλιστικής επιχείρησης από κινδύνους που συνεπάγεται η δραστηριοποίηση σε άλλες επιχειρηματικές δραστηριότητες Εξαίρεση της αποκλειστικότητας: Ασφαλιστικές επιχειρήσεις μπορούν, προς εκπλήρωση του σκοπού τους, να ιδρύουν ανώνυμες εταιρίες και να συμμετέχουν σε όμοιες εταιρίες, έστω και αν δεν έχουν ως αντικείμενο τις ασφαλιστικές εργασίες Κύρια ασφαλιστική εργασία: η σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων με σκοπό την ασφαλιστική κάλυψη κινδύνων Επιτρεπόμενη εργασία: η αντιπροσώπευση ανωνύμων εταιριών διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων (ΑΕΔΑΚ) 9

15 2.2.2 ΤΑ ΕΙΔΗ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ Ειδική ανώνυμη ασφαλιστική εταιρία Αλληλασφαλιστικός συνεταιρισμός Γραφεία αντιπροσωπειών μεσιτών Lloyd s Λονδίνου (για θαλάσσιες ασφαλίσεις) Επιχειρήσεις δημοσίου δικαίου (δεν έχει συσταθεί καμία παρόμοια επιχείρηση μέχρι σήμερα) Αλλοδαπή ανώνυμη ασφαλιστική εταιρία με εγκατάσταση ή πρακτορείο Ασφαλιστική εταιρία χαρτοφυλακίου Ασφαλιστική εταιρία χαρτοφυλακίου μικτής δραστηριότητας ΜΗ ΧΟΡΗΓΗΣΗ ΑΔΕΙΑΣ 5 Η άδεια δεν χορηγείται μόνο στην περίπτωση που δεν πληρούνται οι προϋποθέσεις του νόμου για τη χορήγησή της ή αν προσκρούει στα συμφέροντα των ασφαλισμένων ή στα χρηστά ήθη ή στη δημόσια τάξη Άλλοι λόγοι: Μη ανακοίνωση της ταυτότητας των μετόχων ή εταίρων, αμέσων ή εμμέσων, φυσικών ή νομικών προσώπων που κατέχουν ειδική συμμετοχή (άνω του 10%) σε ασφαλιστική επιχείρηση Μη καταλληλότητα των εν λόγω μετόχων ή εταίρων Ύπαρξη στενών δεσμών μεταξύ ασφαλιστικής επιχείρησης και άλλων φυσικών ή νομικών προσώπων που παρεμποδίζουν την αποτελεσματική άσκηση εποπτείας 6 5 Η πύλη της ασφάλειας (2009) Ανάκτηση από 6 Ασφαλιστική αγορά (2009) Ανάκτηση από 10

16 Ένδικα μέσα κατά απορριπτικής απόφασης: Προσφυγή στο Συμβούλιο της Επικρατείας εντός εξήντα (60) ημερών από την κοινοποίηση της άρνησης χορήγησης αδείας λειτουργίας ή αν δεν γίνει κοινοποίηση εντός τριών (3) μηνών από την υποβολή της αίτησης ΑΝΑΚΛΗΣΗ ΑΔΕΙΑΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ Γενικές περιπτώσεις ανάκλησης για όλες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις: Έπαυσαν να ισχύουν οι προϋποθέσεις με τις οποίες εκδόθηκε Σε περίπτωση που απειλούνται τα συμφέροντα των ασφαλισμένων Σε περίπτωση που απειλείται η δημόσια τάξη Σε περίπτωση που απειλούνται τα χρηστά ήθη Σε περίπτωση ποινικής καταδίκης, σύμφωνα με τις ειδικές ποινικές διατάξεις των άρθρων 43 μέχρι 49 του* ν.δ. 400/70 Αν παραβιάζονται σοβαρά οι υποχρεώσεις που επιβάλλονται από την νομοθεσία για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις ΣΥΝΕΠΕΙΕΣ ΑΝΑΚΛΗΣΗΣ ΑΔΕΙΑΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ Τριάντα (30) ημέρες μετά την οριστική ανάκληση της άδειας λειτουργίας θεωρούνται αυτοδίκαια λυμένες όλες οι ασφαλιστικές συμβάσεις, εκτός από αυτές των ασφαλίσεων ζωής Εξαίρεση: αν εγκριθεί μέσα στην πιο πάνω προθεσμία αίτηση άλλης ασφαλιστικής επιχείρησης περί αναδοχής του ασφαλιστικού της χαρτοφυλακίου Καταβληθέντα μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα επιστρέφονται Ειδικά για τα αυτοκίνητα: το Επικουρικό Κεφάλαιο υπεισέρχεται αυτομάτως σε όλα τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις της επιχείρησης * Νόμος v 400/70. Περί ιδιωτικής επιχειρήσεως ασφαλίσεων 11

17 2.2.6 ΠΑΡΑΓΟΝΤΕΣ ΠΟΥ ΕΠΗΡΕΑΖΟΥΝ ΤΗ ΔΙΑΜΟΡΦΩΣΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ Οι παράγοντες που επηρεάζουν τη διαμόρφωση του ασφαλίστρου που εισπράττουν οι Ασφαλιστικές Εταιρείες είναι οι εξής: Το κόστος για την κάλυψη του συγκεκριμένου κινδύνου που αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία και προκύπτει από υπολογισμούς που λαμβάνουν υπόψη αποκλειστικά και μόνο την πιθανότητα επέλευσης του συγκεκριμένου κινδύνου σε σχέση με την περίοδο ασφαλίσεως του, τις μελλοντικές χρονικές στιγμές καταβολής των αντίστοιχων ασφαλισμάτων και την προεξόφληση τους στην έναρξη της περιόδου ασφάλισης, βάσει ενός συντηρητικού ετησίου επιτοκίου. Το κόστος πρόσκτησης που θα έχει η Ασφαλιστική Εταιρεία όταν αναλαμβάνει έναν συγκεκριμένο κίνδυνο, όπου το μεγαλύτερο μέρος του είναι το τι της κοστίζει το δίκτυο πωλήσεων της σε προμήθειες, διαφόρων μορφών Bonus ή και πιθανή κάλυψη των λειτουργικών του εξόδων. Το κόστος διαχείρισης που θα έχει η ασφαλιστική εταιρεία κατά την διάρκεια της ισχύος του συγκεκριμένου συμβολαίου και το οποίο αφορά τα δικά της λειτουργικά έξοδα. Το περιθώριο κέρδους που προβλέπει να έχει η ασφαλιστική εταιρεία Τις διάφορες επιβαρύνσεις που επιβάλλει η ίδια (λόγω τμηματικής εξοφλήσεως του ασφαλίστρου) ή η Πολιτεία (φόροι και τέλη υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου ή άλλων Κρατικών Φορέων.) ΑΥΞΗΣΗ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ Με την ενθάρρυνση της πρόληψης οι εταιρείες πιστεύουν ότι θα περιορίσουν το κόστος των ασφαλιστηρίων συμβολαίων υγείας, που παραμένει ακόμη σε επίπεδο υψηλότερο του επιθυμητού. Το 2003 οι αποζημιώσεις που κατέβαλαν οι ασφαλιστικές εταιρείες στα ιδιωτικά νοσοκομεία εκτιμάται ότι αυξήθηκαν τουλάχιστον κατά 10%, ξεπερνώντας τα 330 εκατ. ευρώ από τα 300 εκατ. τον προηγούμενο χρόνο, οδηγώντας σε αντίστοιχες αυξήσεις και στα ασφάλιστρα των νοσοκομειακών προγραμμάτων. 12

18 Η πιο ενδιαφέρουσα καινοτομία είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες ενδιαφέρονται να χρηματοδοτήσουν την υποστήριξη των καθημερινών αναγκών των ασφαλισμένων από επαγγελματίες βοηθούς. Οι νέες παραλλαγές του ίδιου ασφαλιστικού προγράμματος προβλέπουν την παροχή υποστηρικτικών υπηρεσιών, π.χ. οικιακή βοηθό ή νοσοκόμα στο σπίτι και σε πιο προχωρημένα στάδια θα παρέχεται υποστήριξη σε ανθρώπους οι οποίοι βρίσκονται λόγω κάποιας ασθένειας σε κατάσταση αναπηρίας, π.χ. από εγκεφαλικό. Άλλες εταιρείες εξετάζουν να αναπτύξουν την παροχή τέτοιων υπηρεσιών σε ηλικιωμένους που είναι σε γηροκομείο, μέθοδος επίσης διαδεδομένη στο εξωτερικό. Κάποιες άλλες εταιρείες, προχωρώντας ένα βήμα παραπέρα, κάνουν λόγο ακόμη και για την παροχή μπόνους στους ασφαλισμένους που θα συμμετάσχουν στα ειδικά αυτά προγράμματα ή ακόμη και εκπτώσεις στο ασφάλιστρο. 2.3 ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗ Να παραδίδει υποχρεωτικά έντυπα και πληροφορίες πρίν την σύναψη της σύμβασης Καταβολή του ασφαλίσματος χωρίς υπαίτια καθυστέρηση Αποδοχή της ζημίας σε 15 μέρες από λήψη πραγματομοσύνης Να φέρει τον κίνδυνο και να είναι σε θέση να αποζημιώνει ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΜΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΠΡΟΣ ΤΟΝ ΠΕΛΑΤΗ Οι βασικές υποχρεώσεις της εταιρείας είναι : Να ερευνούν τις ανάγκες των πελατών τους και να προτείνουν τα κατάλληλα ασφαλιστήρια Να προσφέρουν καλύψεις, σύμφωνα με τα ασφαλιστήρια Να ενημερώνουν τους πελάτες τους σε περιπτώσεις παύσης της ενεργούς δραστηριότητάς τους Να εξηγούν τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των ασφαλιζόμενων πελατών τους Να παρέχουν κάθε βοήθεια σε περίπτωση επέλευσης του κινδύνου Να τηρούν το επαγγελματικό απόρρητο 13

19 Να μην θίγουν την τιμή, την υπόληψη, την ικανότητα και την αξιοπιστία του συναδέλφου τους και του ανταγωνισμού Να επισημαίνουν στον ασφαλισμένο τις συνέπειες διακοπής ή ακύρωσης της ασφάλισης Να μη μετέρχονται μεθόδων αθέμιτου ανταγωνιμού ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΩΝ Αφότου επέλθει η ασφαλιστική περίπτωση, ο Ασφαλιζόμενος είναι υποχρεωμένος: α) Να ειδοποιήσει την εταιρεία μέσα σε οκτώ (8) ημέρες από τότε που επήλθε σε γνώση του το ζημιογόνο γεγονός. β) Να ενημερώνει πλήρως και εγγράφως την Εταιρεία για τα αληθινά περιστατικά της ασφαλιστικής περίπτωσης, να υποδείξει και να προσκομίσει τα αποδεικτικά μέσα και λοιπά έγγραφα και δικαιολογητικά και να θέσει αυτά στην διάθεση της Εταιρείας μόλις αυτή το ζητήσει. γ) Να παρέχει πληρεξουσιότητα στον εντεταλμένο προς τη διασφάλιση των συμφερόντων του δικηγόρο και να ενημερώνει αυτόν πλήρως, σχετικά με τα αληθινά περιστατικά της υπόθεσης, να υποδείξει τα αποδεικτικά μέσα, να παρέχει γενικά σε αυτόν κάθε χρήσιμη πληροφορία και να προσκομίζει τα αναγκαία έγγραφα και δικαιολογητικά και να φροντίζει για την παρουσία των μαρτύρων στο δικαστήριο. δ) Να λάβει εγγράφως τη σύμφωνη γνώμη της Εταιρείας για λήψη μέτρων τα οποία δημιουργούν δαπάνες και ιδιαίτερα για έγερση αγωγών ή κατάθεση ενδίκων μέσων και να αποφύγει κάθε πράξη ή παράλειψη η οποία μπορεί να αυξήσει αδικαιολόγητα το ύψος των δαπανών. ε) Εάν ο ασφαλισμένος αθετήσει κάποια από τις υποχρεώσεις του η Εταιρεία απαλλάσσεται της υποχρέωσής της για παροχή. 2.4 ΤΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΩΝ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΩΝ-ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Το μοναδικό δικαίωμα που παρέχεται από το νόμο στους καταναλωτές - ασφαλισμένους είναι να διεκδικήσουν το υπόλοιπο των χρημάτων που έχουν καταβάλλει για την ασφάλισή τους και δεν καλύπτεται πλέον λόγω ανακλήσεως της αδείας και τούτο αδικαιολόγητα και παράνομα μειωμένο κατά ποσοστό 25%. 14

20 Έναντι οφειλών 100, 150 και 200 Ευρώ είναι ευνόητο ότι το κόστος της άσκησης αγωγής και εν γένει νομικής συνδρομής θα είναι μεγαλύτερο της οφειλής. Ακόμα και εάν ασκηθούν αγωγές, υπάρχει τεράστιος κίνδυνος να μην πληρωθούν ποτέ οι οφειλές λόγω έλλειψης επαρκούς υπολοίπου στην περιουσία των εταιρειών. Η ζημία για το κοινωνικό σύνολο (και αντίστοιχα το όφελος για κάποιους) είναι τεράστια. Σε δύσκολες εποχές για τους πολίτες και την οικονομία και με υποχρεωτική την ασφάλιση οχημάτων το κόστος - ζημία για τους καταναλωτές ξεπερνά τα Ευρώ. Αυτά είναι χρήματα των πολιτών καταναλωτών που αυτοί κατέβαλαν χωρίς να υπάρξει τελικά ασφαλιστική κάλυψη. Θα πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλισμένοι πολίτες καταναλωτές ότι καλύπτονται ασφαλιστικά από το «Επικουρικό Κεφάλαιο» επί τριάντα ημέρες ένα μήνα μετά την ανάκληση αδείας αλλά μόνο για αστική ευθύνη έναντι τρίτων και όχι για άλλες ζημίες (π.χ. μικτή ασφάλιση, θραύση υαλοκρυστάλλων κ.ο.κ.). Ο λήπτης της ασφάλισης ή και ο ασφαλισμένος έχει δικαίωμα να παραλάβει το Ασφαλιστήριο με την έγγραφη βεβαίωση και το ειδικό σήμα ασφαλίσεως, καθώς και κάθε έγγραφο σχετικό με την ασφάλιση. Η κατοχή του ειδικού σήματος υποδηλώνει και αποδοχή των όρων του ασφαλιστηρίου. Καμία απόδειξη εξόφλησης ασφαλίστρων δεν ισχύει, αν δεν φέρει τη χειρόγραφη ή μηχανική υπογραφή αυτών που εκπροσωπούν νόμιμα την Εταιρεία σύμφωνα με το καταστατικό της ή με αποφάσεις του Διοικητικού Συμβουλίου της. Σε περίπτωση μη εμπρόθεσμης και σε κάθε περίπτωση πάντως πριν την επέλευση του ασφαλιστικού κινδύνου πληρωμής των ασφαλίστρων, αν ο ασφαλιστής εξωδίκως ή σε εφαρμογή των διατάξεων του ν.489/76* ή μετά από δικαστική απόφαση υποχρεωθεί να πληρώσει σε τρίτους αποζημίωση, έχει δικαίωμα αναγωγής κατά του οδηγού, του ασφαλισμένου, του λήπτη της ασφάλισης, όπως και κατά του κυρίου του ασφαλισμένου οχήματος. 7 *Νόμος ν.489/76 Περί υποχρεωτικής ιδιωτικής ασφάλισης 7 Γιαννάκης Α. (2006) Εισαγωγή στην ασφάλιση, Θεσσαλονίκη, Εκδόσεις Ανίκκουλα. 15

21 Προτάσεις μέτρα για τους καταναλωτές Οι εταιρείες που θα αναλάβουν την ασφάλιση των ασφαλισμένων από τις εταιρείες που έκλεισαν, να καλύπτουν δωρεάν το διάστημα που δεν είναι δεδουλευμένο και να αναζητούν αυτές τα μη δεδουλευμένα ποσά των ασφαλισμένων από τον εκκαθαριστή ή και το «Επικουρικό Κεφάλαιο». Επίσης τα ασφάλιστρα να επιστρέφονται άμεσα από τους εκκαθαριστές στους πολίτες δικαιούχους τους, να μην μπαίνουν στην συνολική περιουσία της εκκαθάρισης και σε κάθε περίπτωση οι αξιώσεις των καταναλωτών να αντιμετωπίζονται προνομιακά. Να υπάρξει πλήρης κάλυψη του συνόλου του ασφαλιστηρίου και της ασφάλισης από το επικουρικό κεφάλαιο για το σύνολο του ασφαλιστηρίου μετά την ανάκληση αδείας. Άλλωστε οι ασφαλισμένοι καταβάλουν με τα ασφάλιστρα εισφορά υπέρ του «Επικουρικού Κεφαλαίου». Επίσης να καταργηθεί άμεσα το παρακρατούμενο παράνομα (κατά την Ε.Σ.Δ.Α.) και αδικαιολόγητα ποσοστό του 25% από τα επιστρεπτέα ασφάλιστρα. Δεν οφείλουν με κανένα τρόπο οι καταναλωτές από την μία να ασφαλίζονται υποχρεωτικά και υπό την απειλή βαριών κυρώσεων και από την άλλη να πληρώνουν αυτοί τις καχεξίες και τις σκοπιμότητες του συστήματος. Αλλαγή του στόχου του νόμου περί ασφαλιστικών εταιρειών, ώστε να εξετάζεται κυρίως και κατά προτεραιότητα η φερεγγυότητά τους ως προς τους καταναλωτές κατά την λειτουργία τους (καταναλωτική φερεγγυότητα). Να εξετάζεται εάν οι ασφαλιστικές εξυπηρετούν πρώτιστα την κοινωνία και τους πολίτες καταναλωτές, αφού αυτός υποτίθεται ότι είναι ο σκοπός της «αγοράς». Τέλος, να δοθεί άμεση λύση για τα ασφαλιστήρια ζωής και να αναληφθούν από άλλους φορείς υποχρεωτικά και με κρατική εγγύηση 2.5 ΑΠΟΣΤΑΣΙΟΠΟΙΗΣΗ ΤΩΝ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΩΝ ΑΠΟ ΦΤΗΝΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ Οι ασφαλισμένοι δείχνουν να αποστασιοποιούνται από τη λογική του φθηνού προϊόντος και ότι στρέφονται σε επιλογές και εταιρείες που αντέχουν στο χρόνο και έμπρακτα αποδεικνύουν καθημερινά ότι υπηρετούν το συμφέρον του καταναλωτή. Επισημαίνεται ότι στις επιπτώσεις που υπήρξαν για χιλιάδες ασφαλισμένους από τις τελευταίες ανακλήσεις αδειών λειτουργίας ασφαλιστικών εταιρειών, αναφέρθηκε 16

22 ειδικότερα στις Ασφαλίσεις Αυτοκινήτων δηλώνοντας ότι, βάσει των τελευταίων τάσεων που καταγράφονται στην αγορά, οι ασφαλισμένοι απαιτούν πλέον αξιόπιστες λύσεις ασφάλισης, θέτοντας σε δεύτερο πλάνο το ζήτημα του κόστους ασφάλισης. Η αγορά δείχνει να το έχει δεχθεί θετικά, δεδομένου ότι τρία χρόνια μετά την καθιέρωσή του προκύπτουν πολύ θετικά συμπεράσματα και ενθαρρυντικές αναπτυξιακές προοπτικές. 2.6 ΤΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΣΥΜΦΕΡΟΝ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ Στην ασφάλιση ενεργητικού, δεν ασφαλίζεται το πράγμα, κινητό ή ακίνητο, το δικαίωμα, η ελπίδα κέρδους, ως στοιχεία του ενεργητικού της περιουσίας του ασφαλισμένου, αλλά η οικονομική σχέση του προσώπου προς ένα από τα παραπάνω αγαθά. Το ασφαλιστικό συμφέρον είναι η σχέση ενός προσώπου προς ένα συγκεκριμένο αγαθό, στοιχείο του ενεργητικού της περιουσίας του. Έτσι αντικείμενο της ασφάλισης δεν είναι το αγαθό, αλλά το συμφέρον κάποιου προσώπου προς αυτό. Για να υπάρχει επομένως ασφάλιση στην ασφάλιση ενεργητικού, πρέπει να υπάρχει συμφέρον. 2.7 ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΒΑΡΗ 1. Ο λήπτης της ασφάλισης ή και ο ασφαλισμένος κατά τη σύναψη της ασφαλιστικής συμβάσεως έχουν υποχρέωση να γνωστοποιούν στον ασφαλιστή όλα τα στοιχεία του ασφαλισμένου οχήματος, καθώς και κάθε στοιχείο ή περιστατικό το οποίο έχει επίδραση στην αποδοχή της ασφαλίσεως και στον υπολογισμό των ασφαλίστρων. 2. Αν για οποιοδήποτε λόγο που δεν οφείλεται σε υπαιτιότητα του ασφαλιστή ή του λήπτη της ασφάλισης ή του ασφαλισμένου δεν έχουν περιέλθει σε γνώση του ασφαλιστή τα ανωτέρω στοιχεία, ο ασφαλιστής δικαιούται να καταγγείλει τη σύμβαση ή να ζητήσει την τροποποίησή της, μέσα σε προθεσμία ενός (1) μηνός αφότου έλαβε γνώση αυτών των στοιχείων ή των περιστατικών. 3. Η πρόταση του ασφαλιστή για τροποποίηση της σύμβασης θεωρείται ως καταγγελία, αν μέσα σε ένα (1) μήνα από τη λήψη της δεν γίνει δεκτή από τον λήπτη της ασφάλισης ή τον ασφαλισμένο και αυτό αναφέρεται στο έγγραφο της πρότασης για τροποποίηση της σύμβασης. 4. Σε περίπτωση παράβασης από αμέλεια της υποχρέωσης που προβλέπεται στην παρ.1 του άρθρου αυτού ο ασφαλιστής έχει τα δικαιώματα της παρ.2 του άρθρου αυτού και επιπλέον, αν η ασφαλιστική περίπτωση επέλθει πριν τροποποιηθεί 17

1. Τι γνωρίζετε για το θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας; Τι γνωρίζετε παγκοσμίως;

1. Τι γνωρίζετε για το θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας; Τι γνωρίζετε παγκοσμίως; 1. Τι γνωρίζετε για το θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα μας; Τι γνωρίζετε παγκοσμίως; Η ιδιωτική ασφάλιση βρίσκεται μπροστά σε μια νέα πραγματικότητα, διεκδικώντας ισχυρότερη θέση στο χρηματοπιστωτικό

Διαβάστε περισσότερα

Ομαδικές Ασφαλίσεις. Λύσεις και δυνατότητες για Υγεία & Σύνταξη. Αθήνα, Δεκέμβριος 2014

Ομαδικές Ασφαλίσεις. Λύσεις και δυνατότητες για Υγεία & Σύνταξη. Αθήνα, Δεκέμβριος 2014 Ομαδικές Ασφαλίσεις Λύσεις και δυνατότητες για Υγεία & Σύνταξη Αθήνα, Δεκέμβριος 2014 Η INTERAMERICAN με μια ματιά Από το 2001 ανήκει στον Ολλανδικό Όμιλο Achmea Το πιο δημοφιλές Brand στην ελληνική ασφαλιστική

Διαβάστε περισσότερα

2. Στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης οι εισφορές καταβάλλονται :

2. Στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης οι εισφορές καταβάλλονται : 1. Προκειμένου να είναι επαρκής, στο μέτρο του ευλόγως προβλεπτού, η εκτίμηση για το ύψος της ελάχιστης ελεύθερης περιουσίας που πρέπει να διαθέτει ασφαλιστική εταιρία, πρέπει να ληφθούν υπόψη οι κίνδυνοι

Διαβάστε περισσότερα

Οι Προοπτικές Ανάπτυξης της Ασφαλιστικής Αγοράς

Οι Προοπτικές Ανάπτυξης της Ασφαλιστικής Αγοράς Οι Προοπτικές Ανάπτυξης της Ασφαλιστικής Αγοράς Του Μιλτιάδη Νεκτάριου, Πανεπιστήμιο Πειραιώς. Πρόεδρος INTERNATIONAL LIFE AEAZ. ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΚΡΗΤΗΣ, Ημερίδα, 5 Μαρτίου 2014. Η Επίδραση της Ιδιωτικής

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2010

Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2010 Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2010 Βελτίωση δεικτών ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου παρά τη δυσμενή συγκυρία Καθαρά κέρδη 105εκ. 1 το εννεάμηνο του 2010, μειωμένα κατά 62% έναντι της αντίστοιχης

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΤΥΠΟ ΘΕΜΑΤΩΝ ΕΞΕΤΑΣΕΩΝ

ΕΝΤΥΠΟ ΘΕΜΑΤΩΝ ΕΞΕΤΑΣΕΩΝ Όνομα: Επίθετο: Ημερομηνία: 13/7/2015 Πρωί: x Απόγευμα: Θεματική ενότητα: Ποσοτικοποίηση και Αναλογιστική Διαχείριση των Κινδύνων και Φερεγγυότητα 1. Στο πλαίσιο φερεγγυότητα ΙΙ, όσον αφορά στη δραστηριότητα

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2008

Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2008 Αθήνα, 6 Μαΐου 2008 Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2008 Αύξηση Καθαρών Κερδών Ομίλου κατά 5,7% σε 215εκ. Ενίσχυση Οργανικών προ φόρων Κερδών κατά 24,2% σε 234εκ. Πενταπλασιασμός Κερδών από τη «Νέα Ευρώπη» σε

Διαβάστε περισσότερα

ΕΜΠΟΡΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ

ΕΜΠΟΡΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ ΕΜΠΟΡΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ ΓΕΝΙΚΟ ΜΕΡΟΣ 1. Ορισμός εμπορικής πράξης (σελ.77) 2. Αντικειμενικό, υποκειμενικό, μικτό και σύστημα οργανωμένης επιχείρησης.(σελ.77-79) 3. Πρωτότυπα(φύσει) εμπορικές πράξεις του χερσαίου

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Έτους 2011

Αποτελέσματα Έτους 2011 Αποτελέσματα Έτους 2011 Ικανοποιητικά Λειτουργικά Αποτελέσματα (- 29εκ.) το 2011, παρά τη βαθιά ύφεση της ελληνικής οικονομίας Συνολικές Ζημιές Μετά από Φόρους 5,5δισ., εκ των οποίων 4,6δισ. από το PSI

Διαβάστε περισσότερα

Ασφαλιστικές Εταιρείες 2007

Ασφαλιστικές Εταιρείες 2007 Ασφαλιστικές Εταιρείες 2007 1. Να αναφερθεί το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Το δίκαιο της ιδιωτικής ασφάλισης που ισχύει σήμερα αποτελείται από το νομοθετικό διάταγμα Ν.Δ.

Διαβάστε περισσότερα

Εταιρική παρουσίαση Ιούνιος 2007

Εταιρική παρουσίαση Ιούνιος 2007 Εταιρική παρουσίαση Ιούνιος 2007 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ Ανασκόπηση της Εταιρίας Πρόσφατες Εταιρικές Εξελίξεις Οικονομικά Στοιχεία Η Μετοχή Επενδυτική Πρόταση Ανασκόπηση Εταιρίας Η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ με μια ματιά

Διαβάστε περισσότερα

- ΑΠΛΗΣ ΘΑΝΑΤΟΥ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου κατά την διάρκεια της ασφάλισης οι δικαιούχοι λαμβάνουν το κεφάλαιο.

- ΑΠΛΗΣ ΘΑΝΑΤΟΥ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου κατά την διάρκεια της ασφάλισης οι δικαιούχοι λαμβάνουν το κεφάλαιο. - ΑΠΛΗΣ ΘΑΝΑΤΟΥ Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου κατά την διάρκεια της ασφάλισης οι δικαιούχοι λαμβάνουν το κεφάλαιο. - ΕΠΙΒΙΩΣΗΣ Ο ασφαλιζόμενος για ένα χρονικό διάστημα αποταμιεύει χρήματα μέσω

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2009

Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2009 Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2009 Καθαρά κέρδη 81εκ. έναντι 5εκ. το προηγούμενο τρίμηνο Αύξηση χορηγήσεων κατά 12% και καταθέσεων κατά 17% σε ετήσια βάση Βελτίωση δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 114%

Διαβάστε περισσότερα

COMPANY PROFILE. Δεκέμβριος 2016

COMPANY PROFILE. Δεκέμβριος 2016 COMPANY PROFILE Δεκέμβριος 2016 ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΕΣ ΚΙΝΗΣΕΙΣ Συνεργαζόμενη με παγκόσμιους αντασφαλιστικούς κολοσσούς και αξιόπιστες Ελληνικές Εταιρείες, κατάφερε να εδραιωθεί στην Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά. Η

Διαβάστε περισσότερα

Ο Μ Ι Λ Ο Σ A T E b a n k - ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ 9ΜΗΝΟΥ 2009

Ο Μ Ι Λ Ο Σ A T E b a n k - ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ 9ΜΗΝΟΥ 2009 Ο Μ Ι Λ Ο Σ A T E b a n k - ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ 9ΜΗΝΟΥ 2009 Καθαρά Κέρδη Ομίλου: 82,4 εκ. (-1,6%, σε επαναλαμβανόμενη βάση +6,4%), Τράπεζας: 96,3 εκ. (+46,7%), με περαιτέρω βελτίωση της προ προβλέψεων οργανικής

Διαβάστε περισσότερα

«Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών»

«Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών» «Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών» Δρ Βαγγέλης Τσουκάτος 1 Τι είναι Ασφάλιση Ζημιών Ασφάλιση ζημιών είναι: η ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων ή ενεργητικού, η ασφάλιση κινδύνων που απειλούν την δημιουργία

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2013

Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2013 Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2013 Η άμεση και πλήρης ανακεφαλαιοποίηση της Eurobank από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας κατά 5,8δισ. αποκαθιστά την κεφαλαιακή βάση της Τράπεζας με pro-forma δείκτη

Διαβάστε περισσότερα

Η Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά εν έτει 2015 24.6.2015

Η Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά εν έτει 2015 24.6.2015 Θέση φωτογραφίας Η Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά εν έτει 2015 24.6.2015 ΕΙΣΑΓΩΓΙΚΑ Ζούμε στον πλανήτη Γη και από την πρώτες έως τις τελευταίες ημέρες μας αντιμετωπίζουμε κινδύνους που απειλούν το άτομο, την

Διαβάστε περισσότερα

ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΖΩΗΣ

ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΖΩΗΣ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΖΩΗΣ ΆΡΘΡΟ 1o: ΟΡΙΣΜΟΙ Στο κείμενο του Ασφαλιστηρίου και στα συνημμένα σ αυτό έγγραφα ονομάζονται: «ΕΤΑΙΡΙΑ» (Ασφαλιστής) : η Ανώνυμη Ελληνική Εταιρία Γενικών Ασφαλειών «Η ΕΘΝΙΚΗ»,

Διαβάστε περισσότερα

Ο Μ Ι Λ Ο Σ A T E b a n k - ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΕΞΑΜΗΝΟΥ 2009

Ο Μ Ι Λ Ο Σ A T E b a n k - ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΕΞΑΜΗΝΟΥ 2009 26Αυγούστου 2009 Ο Μ Ι Λ Ο Σ A T E b a n k - ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΕΞΑΜΗΝΟΥ 2009 Καθαρά κέρδη Ομίλου: 71,3εκ. (+1,8%), Τράπεζα: 84,7 (+56,9%) Διατήρηση υψηλών ρυθμών αύξησης χορηγήσεων (22,9% έναντι 7,6% της

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα B Τριμήνου 2009

Αποτελέσματα B Τριμήνου 2009 Αποτελέσματα B Τριμήνου 2009 Αύξηση καθαρών κερδών σε 88εκ., 9% υψηλότερα σε σχέση με το Α τρίμηνο Διπλασιασμός οργανικών κερδών σε 61εκ. το Β τρίμηνο, από 33εκ. το Α τρίμηνο Αύξηση χορηγήσεων Ομίλου προς

Διαβάστε περισσότερα

Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2011

Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2011 Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2011 with English supplement Υπηρεσία Μελετών και Στατιστικής www.eaee.gr / Εκδόσεις και Έντυπα Σεπτέμβριος 2012 Οικονομικές Μελέτες 34 Σύνοψη βασικών

Διαβάστε περισσότερα

Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή. Pension Plan. Για ένα σίγουρο μέλλον.

Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή. Pension Plan. Για ένα σίγουρο μέλλον. Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή Pension Plan Για ένα σίγουρο μέλλον. 01 Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή Pension Plan Απoλαύστε το παρόν, σχεδιάστε το μέλλον! Η ποιότητα ζωής είναι βασική προτεραιότητα, τώρα

Διαβάστε περισσότερα

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ A ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2007

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ A ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2007 Αθήνα, 9 Μαΐου 2007 ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ A ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2007 Αύξηση Καθαρών Κερδών κατά 30% σε 204εκ. Διεύρυνση Χορηγήσεων Ομίλου κατά 30,3% Υπερδιπλασιασμός Δανείων και Κερδών εκτός Ελλάδος Βελτίωση Ποιότητας

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΕΚΘΕΣΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΕΩΣ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΧΡΗΣΕΩΣ 2005

ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΕΚΘΕΣΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΕΩΣ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΧΡΗΣΕΩΣ 2005 ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΕΚΘΕΣΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΕΩΣ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΧΡΗΣΕΩΣ 2005 ΑΘΗΝΑΙ ΦΕΒΡΟΥΑΡΙΟΣ 2006 Ο Όµιλος Alpha Bank Κατά τη διάρκεια της χρήσεως 2005 συνεχίσθηκε η κερδοφόρος πορεία του Οµίλου και αξιοποιήθηκαν

Διαβάστε περισσότερα

Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά Aπό την αμφισβήτηση στην εμπιστοσύνη και από την κρίση στην ανάπτυξη

Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά Aπό την αμφισβήτηση στην εμπιστοσύνη και από την κρίση στην ανάπτυξη Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά Aπό την αμφισβήτηση στην εμπιστοσύνη και από την κρίση στην ανάπτυξη Γιώργος Κώτσαλος ΠΡΟΕΔΡΟΣ Δ.Σ. ΤΗΣ ΕΝΩΣΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ Ασφαλιστική Αγορά: πού βρισκόμαστε

Διαβάστε περισσότερα

Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης. Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας

Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης. Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας Τα προγράμματα ασφαλίσεων υγείας της INTERAMERICAN καλύπτουν κάθε βαθμίδα υγειονομικού

Διαβάστε περισσότερα

Επισυνάπτεται το νέο έντυπο το οποίο θα πρέπει απαραιτήτως να υπογράφεται από τον πελάτη ΠΡΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ, σε εφαρμογή της ισχύουσας νομοθεσίας.

Επισυνάπτεται το νέο έντυπο το οποίο θα πρέπει απαραιτήτως να υπογράφεται από τον πελάτη ΠΡΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ, σε εφαρμογή της ισχύουσας νομοθεσίας. ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ Εγκύκλιος Υπηρεσιακή Ν Ο : 361 Αθήνα, 30 Ιανουαρίου 2014 Θέμα: Έντυπο πληροφοριών για τις ασφαλίσεις ΖΩΗΣ Σας ενημερώνουμε ότι το περιεχόμενο του ενημερωτικού

Διαβάστε περισσότερα

Βελτιωμένη η λειτουργική απόδοση και στο Α Τρίμηνο του 2011

Βελτιωμένη η λειτουργική απόδοση και στο Α Τρίμηνο του 2011 ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2011 ΤΗΣ ΕΜΠΟΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ Βελτιωμένη η λειτουργική απόδοση και στο Α Τρίμηνο του 2011 Οι πρωτοβουλίες μείωσης των εξόδων επιφέρουν ικανοποιητικά αποτελέσματα

Διαβάστε περισσότερα

Πρακτική Άσκηση στο επάγγελμα των φοιτητών των Ελληνικών Πανεπιστημίων

Πρακτική Άσκηση στο επάγγελμα των φοιτητών των Ελληνικών Πανεπιστημίων Πρακτική Άσκηση στο επάγγελμα των φοιτητών των Ελληνικών Πανεπιστημίων Έχοντας υπόψη: 1. Τις διατάξεις του άρθρου 36 παράγραφος 1 εδάφιο β του Ν. 4009/2011 «Δομή, λειτουργία, διασφάλιση ποιότητας των σπουδών

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2008

Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2008 Αθήνα, 30 Οκτωβρίου Αποτελέσματα Εννεαμήνου Αύξηση Καθαρών Κερδών Ομίλου κατά 4,6% σε 647εκ., παρά τις αντίξοες συνθήκες στο παγκόσμιο τραπεζικό και χρηματοπιστωτικό σύστημα Ενίσχυση Οργανικών Κερδών κατά

Διαβάστε περισσότερα

Οικονομικά αποτελέσματα ασφαλιστικών επιχειρήσεων 2014

Οικονομικά αποτελέσματα ασφαλιστικών επιχειρήσεων 2014 Οικονομικά αποτελέσματα ασφαλιστικών επιχειρήσεων 2014 Υπηρεσία Μελετών & Στατιστικής with English supplement www.eaee.gr -Εκδόσεις & Έντυπα Οκτώβριος 2015 Οικονομικές Μελέτες 74 Σύνοψη βασικών σημείων

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ. 1. Για την Εταιρεία

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ. 1. Για την Εταιρεία ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ 1. Για την Εταιρεία Τα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου που διατίθενται στον παρόντα ιστότοπο, και, σε περίπτωση διαδικτυακής σύναψης ασφάλισης, τα σχετικά Ασφαλιστήρια Συμβόλαια εκδίδονται

Διαβάστε περισσότερα

ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΒΕΛΤΙΩΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΥ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝΤΟΣ

ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΒΕΛΤΙΩΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΥ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝΤΟΣ ΣΧΕΔΙΟ ΝΟΜΟΥ «ΒΕΛΤΙΩΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΥ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝΤΟΣ ΝΕΟΣ ΕΤΑΙΡΙΚΟΣ ΤΥΠΟΣ - ΣΗΜΑΤΑ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ ΚΑΙ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΚΙΝΗΤΩΝ ΚΑΙ ΑΛΛΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ» ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ ΒΕΛΤΙΩΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΥ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝΤΟΣ

Διαβάστε περισσότερα

Γενικοί και Ειδικοί Όροι Κάλυψης Νοµικής Προστασίας (Ολοκληρωµένης ).

Γενικοί και Ειδικοί Όροι Κάλυψης Νοµικής Προστασίας (Ολοκληρωµένης ). Γενικοί και Ειδικοί Όροι Κάλυψης Νοµικής Προστασίας (Ολοκληρωµένης ). ΙΣΧΥΟΥΝ ΓΙΑ ΟΛΟΥΣ ΤΟΥΣ ΚΛΑ ΟΥΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΣ ΝΟΜΙΚΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΜΑΖΙ ΜΕ ΤΟΥΣ ΕΚΑΣΤΟΤΕ ΕΙ ΙΚΟΥΣ ΟΡΟΥΣ. Σε οποιαδήποτε περίπτωση ο ασφαλισµένος

Διαβάστε περισσότερα

Οικονομικά Στοιχεία Β Τριμήνου

Οικονομικά Στοιχεία Β Τριμήνου 1 Οικονομικά Στοιχεία Β Τριμήνου 2016 1 Καθαρά Κέρδη 46εκ. το Β τρίμηνο και 106εκ. το Α εξάμηνο 2016 Αύξηση καθαρών εσόδων από τόκους κατά 1,3% έναντι του Α τριμήνου σε 388εκ. Αύξηση εσόδων από προμήθειες

Διαβάστε περισσότερα

Γιώργος Δ. Κωνσταντινόπουλος Δικηγόρος παρ Αρείω Πάγω Ειδικός Εμπειρογνώμονας της Ευρωπαϊκής Επιτροπής σε περιβαλλοντικά έργα και αξιολογήσεις

Γιώργος Δ. Κωνσταντινόπουλος Δικηγόρος παρ Αρείω Πάγω Ειδικός Εμπειρογνώμονας της Ευρωπαϊκής Επιτροπής σε περιβαλλοντικά έργα και αξιολογήσεις Γιώργος Δ. Κωνσταντινόπουλος Δικηγόρος παρ Αρείω Πάγω Ειδικός Εμπειρογνώμονας της Ευρωπαϊκής Επιτροπής σε περιβαλλοντικά έργα και αξιολογήσεις Σκοπός: η διαμόρφωση ενός πλαισίου για την περιβαλλοντική

Διαβάστε περισσότερα

Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2013

Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2013 Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2013 Υπηρεσία Μελετών & Στατιστικής with English supplement www.eaee.gr -Εκδόσεις & Έντυπα Νοέμβριος 2014 Οικονομικές Μελέτες 66 Σύνοψη βασικών σημείων

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ

ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ Έκδ.1 αναθ.4ηµ/νία έγκρ.20/3/2015 ΠΡΟ-ΠΣΠ 001 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΝΟΜΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΗΜΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΑΙ ΕΙΑΣ, ΠΟΛΙΤΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΝΕΑΣ ΓΕΝΙΑΣ Ταχ. /νση: Ανδρόγεω 2 Τ.Κ: 712 02 Τηλ.:2813 409232 Fax: 2810

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Γ τριμήνου 2011 του Ομίλου Marfin Popular Bank

Αποτελέσματα Γ τριμήνου 2011 του Ομίλου Marfin Popular Bank Δελτίο τύπου 29 Νοεμβρίου Αποτελέσματα Γ τριμήνου του Ομίλου Marfin Popular Bank Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου ανήλθαν σε 88.5 (1)(2) εκατ. για το εννεάμηνο και 10.7 (1) εκατ. το γ τρίμηνο. Τα καθαρά έσοδα

Διαβάστε περισσότερα

Επιτόκια Προθεσμιακών Καταθέσεων 31/12/12 31/03/13 30/06/13 30/09/13 31/12/13 Ετήσια. μεταβολή σε μονάδες βάσης Τριμηνιαία μεταβολή

Επιτόκια Προθεσμιακών Καταθέσεων 31/12/12 31/03/13 30/06/13 30/09/13 31/12/13 Ετήσια. μεταβολή σε μονάδες βάσης Τριμηνιαία μεταβολή Ετήσια Αποτελέσματα Ομίλου GENIKI Bank Παρά τη δύσκολη οικονομική συγκυρία το και ένα χρόνο μετά την επιτυχή ένταξή της στον Όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς, η GENIKI Bank βελτίωσε σταδιακά το λειτουργικό

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Έτους 2012

Αποτελέσματα Έτους 2012 Αποτελέσματα Έτους Αύξηση καταθέσεων κατά 2,7δισ. το Β εξάμηνο του και μείωση εξάρτησης από το Ευρωσύστημα κατά 13δισ. τους τελευταίους 8 μήνες. Το σύνολο καταθέσεων εξωτερικού υπερέβη το σύνολο των δανείων.

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016 ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016 1. Γενικά στοιχεία Η ifriend δημιουργήθηκε από την Εταιρία του Ομίλου ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ με την επωνυμία

Διαβάστε περισσότερα

ΠΩΛΗΤΕΣ ΑΜΟΙΒΑΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ

ΠΩΛΗΤΕΣ ΑΜΟΙΒΑΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ Η της Ελληνικά Χρηματιστήρια Α.Ε. Συμμετοχών διοργανώνει 5-ήμερο σεμινάριο ΠΩΛΗΤΕΣ ΑΜΟΙΒΑΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ Ημερομηνίες διεξαγωγής του σεμιναρίου : 23/6/2008-27/6/2008 Ώρες διεξαγωγής: 17:30-21:15 Τελευταία

Διαβάστε περισσότερα

Εισαγωγικές Έννοιες Επιχειρηματικότητας

Εισαγωγικές Έννοιες Επιχειρηματικότητας Εισαγωγικές Έννοιες Επιχειρηματικότητας Μάθημα 2 1 Εισαγωγή Χαρακτηριστικά στοιχεία της επιχείρησης ως οργανισμού Συστατικά μέρη και το περιβάλλον της επιχείρησης Διάφορες μορφές επιχειρήσεων που λειτουργούν

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Ομίλου Εθνικής Τράπεζας

Αποτελέσματα Ομίλου Εθνικής Τράπεζας Αποτελέσματα Ομίλου Εθνικής Τράπεζας A Εξάμηνο 2008 Αθήνα, 28 Αυγούστου 2008 σε εκατ. Α 6μηνο 2008 Α 6μηνο 2007 Δ Καθαρά κέρδη μετόχων ΕΤΕ * 835 724 +15% Καθαρά κέρδη από εγχώριες δραστηριότητες 510 478

Διαβάστε περισσότερα

ΟΜΙΛΟΣ MARFIN POPULAR BANK ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΝΝΙΑΜΗΝΙΑ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ

ΟΜΙΛΟΣ MARFIN POPULAR BANK ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΝΝΙΑΜΗΝΙΑ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ ΟΜΙΛΟΣ MARFIN POPULAR BANK ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΕΠΕΞΗΓΗΜΑΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΝΝΙΑΜΗΝΙΑ ΠΟΥ ΕΛΗΞΕ 30.09. Τα καθαρά κέρδη του Ομίλου ανήλθαν σε 88.5 (1)(2) εκατ. για το εννεάμηνο και 10.7

Διαβάστε περισσότερα

Ντουμπάι, ένας δημοφιλής προορισμός για τις ελληνικές επιχειρήσεις

Ντουμπάι, ένας δημοφιλής προορισμός για τις ελληνικές επιχειρήσεις Πίνακας περιεχομένων Εισαγωγή Γενικές Πληροφορίες σχετικά με την καταχώρηση επιχειρήσεων στο Ντουμπάι Όροι & Προϋποθέσεις λειτουργίας οικονομικών - επαγγελματικών δραστηριοτήτων στο Εμιράτο του Ντουμπάι

Διαβάστε περισσότερα

ΔΕΙΓΜΑ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ SMART PENSION 1. ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ

ΔΕΙΓΜΑ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ SMART PENSION 1. ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ SMART PENSION 1. ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟ Η πλήρης Σύμβαση Ασφάλισης με την MetLife A.E.A.Z. αποτελείται από: Τους Γενικούς και Ειδικούς Όρους του Ασφαλιστηρίου, Τη Σελίδα Ειδικών

Διαβάστε περισσότερα

Το μέλλον της Ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς την επόμενη 10ετία

Το μέλλον της Ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς την επόμενη 10ετία Το μέλλον της Ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς την επόμενη 10ετία 13 ο ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΗΣ 25 Νοεμβρίου 2016 Ιωάννης Βοτσαρίδης, Διευθύνων Σύμβουλος INTERLIFE Α.Α.Ε.Γ.Α Διεθνής & Ευρωπαϊκή Ασφαλιστική Αγορά

Διαβάστε περισσότερα

Οικονομικά Στοιχεία Α Τριμήνου 2017

Οικονομικά Στοιχεία Α Τριμήνου 2017 Οικονομικά Στοιχεία Α Τριμήνου 2017 Καθαρά Κέρδη 37εκ. το Α τρίμηνο 2017, εκ των οποίων 29εκ. από τις διεθνείς δραστηριότητες Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξημένα κατά 9,6% σε ετήσια βάση Νέα μη εξυπηρετούμενα

Διαβάστε περισσότερα

Α) ΒΑΣΙΚΕΣ ΤΑΣΕΙΣ ΠΟΥ ΕΠΗΡΕΑΖΟΥΝ ΤΙΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ

Α) ΒΑΣΙΚΕΣ ΤΑΣΕΙΣ ΠΟΥ ΕΠΗΡΕΑΖΟΥΝ ΤΙΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ ΔΗΜΟΣΙΟΝΟΜΙΚΕΣ ΠΟΛΙΤΙΚΕΣ ΛΙΤΟΤΗΤΑΣ Μελέτη του ΔΝΤ για 17 χώρες του ΟΑΣΑ επισημαίνει ότι για κάθε ποσοστιαία μονάδα αύξησης του πρωτογενούς πλεονάσματος, το ΑΕΠ μειώνεται κατά 2 ποσοστιαίες μονάδες και

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Έτους 2008

Αποτελέσματα Έτους 2008 Αθήνα, 4 Μαρτίου 2009 Αποτελέσματα Έτους 2008 Αύξηση Καταθέσεων Πελατών κατά 26,3% σε 45,7δισ. Αύξηση Χορηγήσεων κατά 22,4% σε 57,1δισ. - Ενίσχυση υπολοίπων δανείων προς ελληνικές επιχειρήσεις άνω των

Διαβάστε περισσότερα

Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ & ΕΛΕΓΧΩΝ Ν.Π.Δ.Δ. ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ (ΣΛΟΤ)

Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ & ΕΛΕΓΧΩΝ Ν.Π.Δ.Δ. ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ (ΣΛΟΤ) ΣΛΟΤ Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ / 28.07.2016 Επικουρικό Κεφάλαιο ΣΛΟΤ Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ / 28.07.2016 Αθήνα, 28.07.2016 Αριθμ. Πρωτ.: 1407 ΕΞ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΛΟΓΙΣΤΙΚΗΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΣΗΣ & ΕΛΕΓΧΩΝ Ν.Π.Δ.Δ. ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ

Διαβάστε περισσότερα

D.A.S. HELLAS Ασφάλειες Νοµικής Προστασίας Εισαγωγή - Ιστορικά Η ασφάλιση Νοµικής Προστασίας είναι ένας από τους νεώτερους ασφαλιστικούς κλάδους. Στην Ευρώπη εµφανίστηκε στις αρχές του 20ού αιώνα στη Γαλλία,

Διαβάστε περισσότερα

Διεθνής Οικονομική. Paul Krugman Maurice Obsfeld

Διεθνής Οικονομική. Paul Krugman Maurice Obsfeld Paul Krugman Maurice Obsfeld Διεθνής Οικονομική Κεφάλαιο 21 Η Διεθνής Αγορά Κεφαλαίου και τα κέρδη από το Εμπόριο Διεθνής Τραπεζική Λειτουργία και Διεθνής Κεφαλαιαγορά Φιλίππου Ευαγγελία Α.Μ. 1207 Μ069

Διαβάστε περισσότερα

ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘ. 3016/2002

ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘ. 3016/2002 ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘ. 3016/2002 «Για την εταιρική διακυβέρνηση, θέματα μισθολογίου και άλλες διατάξεις» (ΦΕΚ Α 110/17.05.2002), όπως τροποποιήθηκε από το άρθρο 26 παρ. 1 του Ν 3091/2002 (ΦΕΚ Α 330/24.12.2002),

Διαβάστε περισσότερα

Προνόμια στην ασφάλεια υγείας, ειδικά για τα μέλη μας

Προνόμια στην ασφάλεια υγείας, ειδικά για τα μέλη μας ΠΡΟΜΗΘΕΥΤΙΚΟΣ ΚΑΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ ΥΠΑΛΛΗΛΩΝ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟΥ ΠΟΛΙΤΙΣΜΟΥ 1 9 7 6 Προνόμια στην ασφάλεια υγείας, ειδικά για τα μέλη μας www.interamerican.gr ΠΡΟΜΗΘΕΥΤΙΚΟΣ ΚΑΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΟΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΜΟΣ

Διαβάστε περισσότερα

Παρουσίαση Ομίλου INTERAMERICAN

Παρουσίαση Ομίλου INTERAMERICAN Παρουσίαση Ομίλου INTERAMERICAN Περιεχόμενα Η INTERAMERICAN σήμερα Ιστορική διαδρομή Η EUREKO Ηαποστολήμας Οι αξίες μας Οι δραστηριότητές μας Τα μεγέθη μας Οι αποζημιώσεις μας Η θέση μας στην αγορά Τα

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΝΟΙΕΣ ΚΑΙ ΙΕΥΚΡΙΝΗΣΕΙΣ ΚΑΛΥΨΕΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ

ΕΝΝΟΙΕΣ ΚΑΙ ΙΕΥΚΡΙΝΗΣΕΙΣ ΚΑΛΥΨΕΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΕΝΝΟΙΕΣ ΚΑΙ ΙΕΥΚΡΙΝΗΣΕΙΣ ΚΑΛΥΨΕΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΟΡΟΣ ΠΑΛΑΙΟΤΗΤΑΣ ΑΝΤΑΛΛΑΚΤΙΚΩΝ Σε περίπτωση υλικής ζηµιάς και µόνον εφόσον τα ανταλλακτικά του αυτοκινήτου αντικατασταθούν µε καινούρια, αφαιρείται παλαιότητα

Διαβάστε περισσότερα

31987L0343. EUR-Lex - 31987L0343 - EL. Avis juridique important

31987L0343. EUR-Lex - 31987L0343 - EL. Avis juridique important Avis juridique important 31987L0343 Οδηγία 87/343/ΕΟΚ του Συμβουλίου της 22ας Ιουνίου 1987 για την τροποποίηση, όσον αφορά την ασφάλιση πιστώσεων και εγγυήσεων, της οδηγίας 73/239/ΕΟΚ περί συντονισμού

Διαβάστε περισσότερα

Αριθμοδείκτες Επισκόπηση της Ασφαλιστικής Αγοράς με τη χρήση Δεικτών. Υπηρεσία Μελετών και Στατιστικής. Δεκέμβριος 2012 Οικονομικές Μελέτες 40

Αριθμοδείκτες Επισκόπηση της Ασφαλιστικής Αγοράς με τη χρήση Δεικτών. Υπηρεσία Μελετών και Στατιστικής. Δεκέμβριος 2012 Οικονομικές Μελέτες 40 Αριθμοδείκτες 2011 Επισκόπηση της Ασφαλιστικής Αγοράς με τη χρήση Δεικτών with English supplement Υπηρεσία Μελετών και Στατιστικής www.eaee.gr / Εκδόσεις και Έντυπα Δεκέμβριος 2012 Οικονομικές Μελέτες

Διαβάστε περισσότερα

Β E ln { 1+0,8i. 17. H συνάρτηση κόστους ασφαλιστικής επιχείρησης Α είναι f(t)=500t για

Β E ln { 1+0,8i. 17. H συνάρτηση κόστους ασφαλιστικής επιχείρησης Α είναι f(t)=500t για 1. Ποια από τα παρακάτω περιλαμβάνονται υποχρεωτικά στα στοιχεία που χορηγούνται πριν τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης : Ι. το κράτος-μέλος καταγωγής της επιχείρησης ή το κράτος-μέλος στο οποίο βρίσκεται

Διαβάστε περισσότερα

«Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών»

«Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών» «Θεσμός εξασφάλισης των επενδυτών και υποστήριξης της αξιοπιστίας της αγοράς των επενδυτικών υπηρεσιών» Μέλος του «Συνεγγυητικού Κεφαλαίου Εξασφάλισης Επενδυτικών Υπηρεσιών» Η προστασία των επενδυτών και

Διαβάστε περισσότερα

Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται.

Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται. Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται. Η INTERAMERICAN σάς ενημερώνει για όσα ισχύουν για τα ανασφάλιστα

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ. Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ. Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016 1. Γενικά στοιχεία ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΕΝΤΥΠΟ Σύμφωνα με το Άρθρο 4Θ του Νόμου 2251/1994 (όπως ισχύει) & το Άρθρο 150 Ν. 4364/2016 Η Anytime είναι το κανάλι απευθείας πωλήσεων ασφαλιστικών προϊόντων της Εταιρίας

Διαβάστε περισσότερα

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.3852, 30/4/2004

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.3852, 30/4/2004 170 171 ΠΡΩΤΟ ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΤΥΠΟΣ Ι (άρθρο 37(3)) ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΠΛΗΡΟΥΣ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟΥ ΔΕΛΤΙΟΥ ΑΜΟΙΒΑΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ Α. ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΟ ΑΜΟΙΒΑΙΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1. Ονομασία Αμοιβαίου Κεφαλαίου και αριθμός της

Διαβάστε περισσότερα

ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ «ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ» 1. ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ

ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ «ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ» 1. ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΕΣ ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΔΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΗΣ ΕΠΟΠΤΕΙΑΣ Ταχ. Δ/ νση : Υπατίας 5, 105 57 ΑΘΗΝΑ ΟΡΘΗ ΕΠΑΝΑΛΗΨΗ Σε συνέχεια ερωτημάτων που προέκυψαν σχετικά με την ερμηνεία και την εφαρμογή του Ν 3651/2008 (ΦΕΚ Α 44) «Οδική Βοήθεια

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ KAI ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΥ 4.1 Κατά τη σύναψη της ασφάλισης 4.2 Κατά τη διάρκεια της ασφάλισης

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ KAI ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΥ 4.1 Κατά τη σύναψη της ασφάλισης 4.2 Κατά τη διάρκεια της ασφάλισης ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΖΩΗΣ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΡΘΡΟ 1 ΑΡΘΡΟ 2 ΑΡΘΡΟ 3 ΑΡΘΡΟ 4 ΑΡΘΡΟ 5 ΑΡΘΡΟ 6 ΑΡΘΡΟ 7 ΑΡΘΡΟ 8 ΑΡΘΡΟ 9 ΑΡΘΡΟ 10 ΟΡΙΣΜΟΙ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΣ 2.1 Δικαιώματα συμβαλλόμενου 2.2 Αλλαγή συμβαλλόμενου 2.3 Υποκατάστατος

Διαβάστε περισσότερα

Ομιλία «Economist» 11/05/2015. Κυρίες και Κύριοι,

Ομιλία «Economist» 11/05/2015. Κυρίες και Κύριοι, Ομιλία «Economist» 11/05/2015 Κυρίες και Κύριοι, Μετά από 6 χρόνια βαθιάς ύφεσης, το 2014, η Ελληνική οικονομία επέστρεψε σε θετικούς ρυθμούς, οι οποίοι μπορούν να ενισχυθούν. Παράλληλα, διαφαίνονται προοπτικές

Διαβάστε περισσότερα

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Περιόδου από 1 ης Ιανουαρίου 2009 έως 30 ης Σεπτεμβρίου 2009

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Περιόδου από 1 ης Ιανουαρίου 2009 έως 30 ης Σεπτεμβρίου 2009 ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Περιόδου από 1 ης Ιανουαρίου 2009 έως 30 ης Σεπτεμβρίου 2009 ΑΝΑΣΚΟΠΗΣΗ ΜΕΓΕΘΩΝ & ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΕΝΝΕΑΜΗΝΟΥ 2009 Κέρδη προ φόρων, 160,32 εκ. ευρώ, έναντι κερδών 2,00 εκ. ευρώ, κατά

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ. Περιβαλλοντική ρβ Ευθύνη και

ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ. Περιβαλλοντική ρβ Ευθύνη και Περιβαλλοντική ρβ Ευθύνη και Ασφαλιστική Αγορά Τεχνικό Επιμελητήριο Ελλάδας 30 Ιουνίου 2010 / Αθήνα Μαρία Φαράντου Νομικός Σύμβουλος Ε.Α.Ε.Ε. Ε Ε Οδηγία 2004/35/ΕΚ & Π.Δ. 148/2009 ΕΝΩΣΗ «Σκοπός»: η προστασία

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΑΝΑΛΥΤΩΝ ΕΠΙ ΤΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΤΤΙΚΗΣ ΓΙΑ ΤΗ ΧΡΗΣΗ 2006.

ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΑΝΑΛΥΤΩΝ ΕΠΙ ΤΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΤΤΙΚΗΣ ΓΙΑ ΤΗ ΧΡΗΣΗ 2006. ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ ΤΗΣ 16/3/2007 ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΑΝΑΛΥΤΩΝ ΕΠΙ ΤΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΑΤΤΙΚΗΣ ΓΙΑ ΤΗ ΧΡΗΣΗ 2006. Το 2006, και ιδιαίτερα κατά το β εξάμηνο, η Attica Bank μπήκε σε μια νέα αναπτυξιακή πορεία. Η

Διαβάστε περισσότερα

Συγχωνεύσεις & Εξαγορές Αλυσίδων S/M

Συγχωνεύσεις & Εξαγορές Αλυσίδων S/M Συγχωνεύσεις & Εξαγορές Αλυσίδων S/M Η νέα τάξη πραγμάτων στο ελληνικό λιανεμπόριο Μάιος 2015 Δρ Πέτρος Δασόπουλος, Ph.D.,MRSC, MBAM DASO BUSINESS PERFORMANCE CEO/Business Strategist Αλλάζει ο χάρτης των

Διαβάστε περισσότερα

Ημερίδα 2014. Κώδικας Φορολογίας Εισοδήµατος

Ημερίδα 2014. Κώδικας Φορολογίας Εισοδήµατος Ημερίδα 2014 Κώδικας Φορολογίας Εισοδήµατος (Κ.Φ.Ε.) Κ.Φ.Ε. (ν.4172/2013) Ορίζεται η έννοια του φορολογικού έτους το οποίο ταυτίζεται με το ημερολογιακό έτος. Καταργούνται οι έννοιες διαχειριστική περίοδος

Διαβάστε περισσότερα

ΔΟΜΗ ΝΕΟΥ Κ.Φ.Ε ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ: ΓΕΝΙΚΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ ΜΕΡΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ: ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΜΕΡΟΣ ΤΡΙΤΟ: ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΟΝΤΟΤΗΤΩΝ ΜΑΤΘΑΙΟΣ ΧΑΠΙ ΗΣ

ΔΟΜΗ ΝΕΟΥ Κ.Φ.Ε ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ: ΓΕΝΙΚΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ ΜΕΡΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ: ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΜΕΡΟΣ ΤΡΙΤΟ: ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΟΝΤΟΤΗΤΩΝ ΜΑΤΘΑΙΟΣ ΧΑΠΙ ΗΣ ΔΟΜΗ ΝΕΟΥ Κ.Φ.Ε ΜΕΡΟΣ ΠΡΩΤΟ: ΓΕΝΙΚΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ 1 ΜΕΡΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ: ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΦΥΣΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΜΕΡΟΣ ΤΡΙΤΟ: ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΚΑΙ ΝΟΜΙΚΩΝ ΟΝΤΟΤΗΤΩΝ ΔΟΜΗ ΝΕΟΥ Κ.Φ.Ε ΜΕΡΟΣ ΤΕΤΑΡΤΟ: ΠΑΡΑΚΡΑΤΗΣΗ

Διαβάστε περισσότερα

ΚΟΙΝΣΕΠ: Ένα Χρήσιμο Εργαλείο για τις Τοπικές Κοινωνίες

ΚΟΙΝΣΕΠ: Ένα Χρήσιμο Εργαλείο για τις Τοπικές Κοινωνίες ΚΟΙΝΣΕΠ: Ένα Χρήσιμο Εργαλείο για τις Τοπικές Κοινωνίες Βασικές αρχές: Αλληλεγγύη Κοινωνική συνοχή Υπεροχή του ατόμου έναντι του κεφαλαίου, Κοινωνική υπευθυνότητα και δημοκρατική λήψη αποφάσεων Στην Ευρωπαϊκή

Διαβάστε περισσότερα

Κεφάλαιο ΣΤ' Προσχώρηση Αποχώρηση Διαγραφή μελών Εγγύηση Άρθρο 34 Προσχώρηση μέλους

Κεφάλαιο ΣΤ' Προσχώρηση Αποχώρηση Διαγραφή μελών Εγγύηση Άρθρο 34 Προσχώρηση μέλους Κεφάλαιο ΣΤ' Προσχώρηση Αποχώρηση Διαγραφή μελών Εγγύηση Άρθρο 34 Προσχώρηση μέλους 1. Κάθε ασφαλιστική επιχείρηση με άδεια ασκήσεως του κλάδου ασφάλισης αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία αυτοκινήτων

Διαβάστε περισσότερα

Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2010

Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2010 Οικονομικά Αποτελέσματα Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2010 with English supplement Υπηρεσία Μελετών και Στατιστικής www.eaee.gr / Εκδόσεις και Έντυπα Σεπτέμβριος 2011 Οικονομικές Μελέτες 19 Σύνοψη βασικών

Διαβάστε περισσότερα

ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ 2017

ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ 2017 ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ 2017 Αθήνα, Iανουάριος 2017 ΕΜΠΙΣΤΕΥΤΙΚΌ 1. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Το ανθρώπινο δυναμικό και οι σχέσεις εμπιστοσύνης είναι δυο βασικοί πυλώνες ανάπτυξης μιας Εταιρίας. Η ΟΡΙΖΩΝ Ασφαλιστική θέτοντας

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσµατα 3 ου Τριµήνου 2013 Οµίλου Γενικής Τράπεζας

Αποτελέσµατα 3 ου Τριµήνου 2013 Οµίλου Γενικής Τράπεζας Αποτελέσµατα 3 ου Τριµήνου 2013 Οµίλου Γενικής Τράπεζας Σηµαντική Βελτίωση του Λειτουργικού Αποτελέσµατος ιατήρηση Ισχυρών Χρηµατοοικονοµικών εικτών Σηµαντική περαιτέρω βελτίωση του λειτουργικού αποτελέσµατος

Διαβάστε περισσότερα

Ζητήματα φορολογίας κατοίκων εξωτερικού - Η φορολόγηση κατοίκων Ελλάδας για εισοδήματα στο εξωτερικό - Μεταφορά επιχείρησης εκτός Ελλάδας.

Ζητήματα φορολογίας κατοίκων εξωτερικού - Η φορολόγηση κατοίκων Ελλάδας για εισοδήματα στο εξωτερικό - Μεταφορά επιχείρησης εκτός Ελλάδας. Ζητήματα φορολογίας κατοίκων εξωτερικού - Η φορολόγηση κατοίκων Ελλάδας για εισοδήματα στο εξωτερικό - Μεταφορά επιχείρησης εκτός Ελλάδας. ΒΑΓΓΕΛΗΣ ΜΙΧΕΛΙΝΑΚΗΣ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΛΟΓΙΣΤΗΣ ΦΟΡΟΤΕΧΝΙΚΟΣ

Διαβάστε περισσότερα

«Η θεωρία του οικονομικού underwriting» Τάσος Γαρυφαλλάκης Underwriter Ζωής & Υγείας Αξίωμα ΕΠΕ

«Η θεωρία του οικονομικού underwriting» Τάσος Γαρυφαλλάκης Underwriter Ζωής & Υγείας Αξίωμα ΕΠΕ «Η θεωρία του οικονομικού underwriting» Τάσος Γαρυφαλλάκης Underwriter Ζωής & Υγείας Αξίωμα ΕΠΕ Θέματα Τι είναι το οικονομικό underwriting Συχνές παρανοήσεις Αναγνωρίζοντας τις ανάγκες Γιατί γίνεται το

Διαβάστε περισσότερα

Ασφαλιστικός τομέας. Η οικονομική κρίση και οι επιπτώσεις της ΒΙΛΑΔΕΡΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ (6701) ΑΛΕΞΟΠΟΥΛΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ (6097)

Ασφαλιστικός τομέας. Η οικονομική κρίση και οι επιπτώσεις της ΒΙΛΑΔΕΡΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ (6701) ΑΛΕΞΟΠΟΥΛΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ (6097) Ασφαλιστικός τομέας Η οικονομική κρίση και οι επιπτώσεις της ΒΙΛΑΔΕΡΗΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ (6701) ΑΛΕΞΟΠΟΥΛΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ (6097) Ανάγκη επιβίωσης (Σκουλίδης Ζαχαρίας, 2000) Οικογενειακή γαλήνη - Κοινωνική ευημερία

Διαβάστε περισσότερα

Σημαντική βελτίωση της λειτουργικής απόδοσης το 2010

Σημαντική βελτίωση της λειτουργικής απόδοσης το 2010 ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΗΣ ΤΗΣ ΕΜΠΟΡΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ Σημαντική βελτίωση της λειτουργικής απόδοσης το Τα υψηλότερα ετήσια Λειτουργικά Κέρδη προ προβλέψεων των δύο τελευταίων χρόνων Η συνδυασμένη

Διαβάστε περισσότερα

ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ. Ανακοίνωση Ενοποιημένων Αποτελεσμάτων Χρήσης 2008 της Εμπορικής Τράπεζας

ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ. Ανακοίνωση Ενοποιημένων Αποτελεσμάτων Χρήσης 2008 της Εμπορικής Τράπεζας Αθήνα, 26 Φεβρουαρίου 2009 ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ Ανακοίνωση Ενοποιημένων Αποτελεσμάτων Χρήσης 2008 της Εμπορικής Τράπεζας Τα αποτελέσματα του 2008 επηρεάστηκαν σημαντικά από το επιδεινούμενο οικονομικό περιβάλλον.

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Η ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΠΡΑΞΗ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ Θέμα: Επανεκπαίδευση και επαναπιστοποίηση γνώσεων των (αντ)ασφαλιστικών διαμεσολαβητών Η ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ, αφού έλαβε υπόψη:

Διαβάστε περισσότερα

Δ. Κ. ΜΑΡΟΥΛΗΣ Διευθυντής Διεύθυνση Οικονομικών Μελετών Alpha Bank. H Ελληνική Εμπειρία ως Οδηγός για την Κύπρο

Δ. Κ. ΜΑΡΟΥΛΗΣ Διευθυντής Διεύθυνση Οικονομικών Μελετών Alpha Bank. H Ελληνική Εμπειρία ως Οδηγός για την Κύπρο Δ. Κ. ΜΑΡΟΥΛΗΣ Διευθυντής Διεύθυνση Οικονομικών Μελετών Alpha Bank H Ελληνική Εμπειρία ως Οδηγός για την Κύπρο Διάρθρωση Παρουσίασης Α. Γιατί επιδιώκεται η ένταξη στη Ζώνη του Ευρώ από μικρές οικονομίες

Διαβάστε περισσότερα

ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΙΣΤΩΣΗ ΜΕΣΩ ΕΝΕΧΥΡΙΑΣΗΣ ΑΞΙΟΓΡΑΦΩΝ

ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΙΣΤΩΣΗ ΜΕΣΩ ΕΝΕΧΥΡΙΑΣΗΣ ΑΞΙΟΓΡΑΦΩΝ ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΙΣΤΩΣΗ ΜΕΣΩ ΕΝΕΧΥΡΙΑΣΗΣ ΑΞΙΟΓΡΑΦΩΝ 1 ΤΑΥΤΟΤΗΤΑ ΚΑΙ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΤΟΥ ΠΙΣΤΩΤΗ Πιστωτής: Διεύθυνση: DEGIRO B.V. Rembrandt Tower - 9th floor Amstelplein

Διαβάστε περισσότερα

Η διάρκεια του προσωρινού σήματος θα είναι 7 ημερολογιακές ημέρες.

Η διάρκεια του προσωρινού σήματος θα είναι 7 ημερολογιακές ημέρες. Γλυφάδα, 14 Φεβρουαρίου 2014 Αγαπητοί συνεργάτες, Με σκοπό την απρόσκοπτη συνεργασία μας και την καλύτερη ενημέρωσή σας, παραθέτουμε τις αλλαγές που θα πραγματοποιηθούν από 1/3/2014 και σας γνωστοποιούμε

Διαβάστε περισσότερα

ΕΙΣΦΟΡΕΣ στον ΟΑΕΕ από 1/1/2017 για τους ασκούντες επιχειρηματική δραστηριότητα (Άρθρο 39 Ν. 4387/2016)

ΕΙΣΦΟΡΕΣ στον ΟΑΕΕ από 1/1/2017 για τους ασκούντες επιχειρηματική δραστηριότητα (Άρθρο 39 Ν. 4387/2016) ΕΙΣΦΟΡΕΣ στον ΟΑΕΕ από 1/1/2017 για τους ασκούντες επιχειρηματική δραστηριότητα (Άρθρο 39 Ν. 4387/2016) Από 1/1/2017 αλλάζει ριζικά ο τρόπος υπολογισμού και καταβολής των εισφορών των επαγγελματιών στον

Διαβάστε περισσότερα

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1ο Η έννοια της επιχείρησης. Καζάκου Γεωργία, ΠΕ09 Οικονομολόγος

ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1ο Η έννοια της επιχείρησης. Καζάκου Γεωργία, ΠΕ09 Οικονομολόγος ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1ο Η έννοια της επιχείρησης 1 Κάθε οικονομικό σύστημα λειτουργεί με στόχο την ικανοποίηση των αναγκών των καταναλωτών. Μέσα σε αυτό υπάρχουν οργανισμοί, δημόσιοι και ιδιωτικοί, τράπεζες, επιχειρήσεις,

Διαβάστε περισσότερα

Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται.

Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται. Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται. Η INTERAMERICAN σάς ενημερώνει για όσα ισχύουν για τα ανασφάλιστα

Διαβάστε περισσότερα

ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ Ερωτήσεις & Απαντήσεις που αφορούν τη Λειτουργία του Σχεδίου

ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ Ερωτήσεις & Απαντήσεις που αφορούν τη Λειτουργία του Σχεδίου ΣΧΕΔΙΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ Ερωτήσεις & Απαντήσεις που αφορούν τη Λειτουργία του Σχεδίου 1. Κάτω από ποιές προϋποθέσεις ενεργοποιείται το Σχέδιο Προστασίας Καταθέσεων; Το Σχέδιο Προστασίας Καταθέσεων

Διαβάστε περισσότερα

4 ο Συνέδριο SECURITY PROTECT Μαρτίου 2016 Αθήνα, Divani Caravel

4 ο Συνέδριο SECURITY PROTECT Μαρτίου 2016 Αθήνα, Divani Caravel 4 ο Συνέδριο SECURITY PROTECT 18-19 Μαρτίου 2016 Αθήνα, Divani Caravel Η έννοια της Αστικής Ευθύνης στον κλάδο παροχής υπηρεσιών Security & ο ρόλος της Ασφαλιστικής Κάλυψης Γιώργος Κουτίνας k Εμπειρογνώμων

Διαβάστε περισσότερα

Νέο Νομοθετικό Πλαίσιο για την Υποχρεωτική Ασφάλιση Οχημάτων

Νέο Νομοθετικό Πλαίσιο για την Υποχρεωτική Ασφάλιση Οχημάτων Νέο Νομοθετικό Πλαίσιο για την Υποχρεωτική Ασφάλιση Οχημάτων Νέες ρυθμίσεις Θέσπιση νέων ρυθμίσεων Ν.4261/2014 (άρθρο 169) με τον οποίο επέρχονται σημαντικές αλλαγές (τροποποίηση του Π.Δ.237/1986, με το

Διαβάστε περισσότερα

Μεσίτης Ασφαλίσεων Α.Ε. ΕΤΑΙΡΙΚΟ PROFILE VESTER ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ AΡ. ΜΗΤΡΩΟΥ ΑΔΕΙΑΣ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟΥ ΑΘΗΝΩΝ : 270415

Μεσίτης Ασφαλίσεων Α.Ε. ΕΤΑΙΡΙΚΟ PROFILE VESTER ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ AΡ. ΜΗΤΡΩΟΥ ΑΔΕΙΑΣ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟΥ ΑΘΗΝΩΝ : 270415 ΕΤΑΙΡΙΚΟ PROFILE VESTER ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΕ AΡ. ΜΗΤΡΩΟΥ ΑΔΕΙΑΣ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟΥ ΑΘΗΝΩΝ : 270415 Νόμιμος Εκπρόσωπος : Ευάγγελος Α. Κατσίκας AΡ. ΜΗΤΡΩΟΥ ΑΔΕΙΑΣ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟΥ ΑΘΗΝΩΝ : 266324 Έδρα : Βαλαωρίτου

Διαβάστε περισσότερα

ΜΙΔΑΣ ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑΚΗ Α.Ε.Π.Ε.Υ.

ΜΙΔΑΣ ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑΚΗ Α.Ε.Π.Ε.Υ. ΔΗΜΟΣΙΟΠΟΙΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΟ ΕΤΟΣ 2011 ΜΕ ΒΑΣΗ ΤΗΝ ΑΠΟΦΑΣΗ 9/459/27.12.2007 ΤΟΥ Δ.Σ. ΤΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΚΕΦΑΛΑΙΑΓΟΡΑΣ Αθήνα, 29.2.2012 1. Στόχοι και πολιτικές διαχείρισης κινδύνων Η ΜΙΔΑΣ ΧΡΗΜΑΤΙΣΤΗΡΙΑΚΗ Α.Ε.Π.Ε.Υ.

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΚΔΗΛΩΣΗΣ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ «Συμμετοχή στη διαδικασία μεταβίβασης του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής των υπό εκκαθάριση ασφαλιστικών εταιρειών ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ AΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ

Διαβάστε περισσότερα

ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ. ΤΡΑΠΕΖΟΑΣΦΑΛΕΙΕΣ (Bancassurance) ΚΑΙ ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ : Alpha Bank

ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ. ΤΡΑΠΕΖΟΑΣΦΑΛΕΙΕΣ (Bancassurance) ΚΑΙ ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ : Alpha Bank ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΤΡΑΠΕΖΟΑΣΦΑΛΕΙΕΣ (Bancassurance) ΚΑΙ ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ : Alpha Bank ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΡΑΠΕΖΟΑΣΦΑΛΕΙΕΣ? Τραπεζοαφάλεια (Bancassurance) ονομάζεται η διείσδυση των τραπεζών

Διαβάστε περισσότερα