υχνζσ Ερωτιςεισ και Απαντιςεισ

Transcript

1 2 Οκτωβρίου 2015 ΠΡΑΞΗ ΝΟΜΟΘΕΣΙΚΟΤ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟΤ: «Επείγουςεσ ρυκμίςεισ για τθ κζςπιςθ περιοριςμϊν ςτθν ανάλθψθ μετρθτϊν και τθ μεταφορά κεφαλαίων» (ΦΕΚ Αϋ84/ ), όπωσ ιςχφει υχνζσ Ερωτιςεισ και Απαντιςεισ 1. Σι ιςχφει με τισ αναλιψεισ μετρθτϊν; Η ανάλθψθ μετρθτϊν από τουσ ςυναλλαςςόμενουσ από τραπεηικό κατάςτθμα ι ΑΤΜ δεν μπορεί να υπερβαίνει θμερθςίωσ το ποςό των 60 ευρϊ ανά κατακζτθ, ανά τράπεηα. Ωςτόςο, παρζχεται θ δυνατότθτα μεταφοράσ του θμεριςιου ορίου των 60 ευρϊ ςε επόμενθ θμζρα ι θμζρεσ και πάντωσ το αργότερο ςτο τζλοσ τθσ εβδομάδασ (κάκε Παραςκευι). Δθλαδι, κάκε εβδομάδα ο δικαιοφχοσ μπορεί να κάνει ανάλθψθ ζωσ του ποςοφ των τετρακοςίων είκοςι (420) ευρϊ κατʼ ανϊτατο όριο. 2. Επιτρζπεται θ ανάλθψθ μετρθτϊν ςε ξζνο νόμιςμα από τραπεηικό κατάςτθμα; ΝΑΙ, μζχρι του θμεριςιου ορίου του ιςόποςου (με βάςθ τθν ιςχφουςα θμεριςια ςυναλλαγματικι ιςοτιμία) των 60 ευρϊ ςτο ξζνο νόμιςμα. Και ςτθν περίπτωςθ αυτι ιςχφει θ δυνατότθτα μεταφοράσ του θμεριςιου ορίου ςε επόμενθ θμζρα και πάντωσ το αργότερο ςτο τζλοσ τθσ εβδομάδασ. 3. Μπορϊ να χρθςιμοποιιςω τθ χρεωςτική μου κάρτα για αναλιψεισ μετρθτϊν ςτο εξωτερικό; ΝΑΙ, ςφμφωνα με το θμεριςιο ι/και εβδομαδιαίο μζγιςτο όριο ανάλθψθσ ποςοφ που ιςχφει και εντόσ Ελλάδοσ. 4. Μπορϊ να χρθςιμοποιιςω τθν πιςτωτική ή προπληρωμένη μου κάρτα για αναλιψεισ μετρθτϊν ςτθν Ελλάδα και ςτο εξωτερικό; ΟΧΙ, θ ςυγκεκριμζνθ ςυναλλαγι δεν επιτρζπεται. 5. Επιτρζπεται θ κατάκεςθ επιταγισ; ΝΑΙ, επιτρζπεται θ κατάκεςθ τραπεηικϊν και ιδιωτικϊν επιταγϊν αποκλειςτικά και μόνο ςε πίςτωςθ τραπεηικοφ λογαριαςμοφ. Πλθρωμι επιταγϊν με μετρθτά δεν επιτρζπεται. 6. Σι προβλζπεται για τισ επιταγζσ επί των οποίων ζχει βεβαιωκεί αδυναμία πλθρωμισ με θμερομθνία από 20/7 μζχρι 31/8 2015; Επιταγζσ, επί των οποίων ζχει βεβαιωκεί από τθν πλθρϊτρια τράπεηα αδυναμία πλθρωμισ με θμερομθνία από τθν 20θ Ιουλίου 2015 μζχρι τθν 31θ Αυγοφςτου 2015, όπωσ και γραμμάτια εισ διαταγιν και ςυναλλαγματικζσ με θμερομθνία λιξθσ εντόσ του ανωτζρω χρονικοφ διαςτιματοσ, που δεν εξοφλικθκαν, δεν εμφανίηονται ςε αρχεία δεδομζνων οικονομικισ ςυμπεριφοράσ που τθροφνται από τα πιςτωτικά ιδρφματα ι από φορείσ χάριν αυτϊν, εάν αποδεδειγμζνα εξοφλθκοφν το αργότερο μζχρι τθν 30θ Σεπτεμβρίου

2 7. Μπορϊ να χρθςιμοποιιςω τθν πιςτωτικι, χρεωςτικι ι/και προπλθρωμζνθ μου κάρτα για να κάνω αγορζσ ςτθν Ελλάδα; ΝΑΙ. Οι πιςτωτικζσ, χρεωςτικζσ και προπλθρωμζνεσ κάρτεσ μποροφν να χρθςιμοποιοφνται κανονικά για αγορζσ αγακϊν και υπθρεςιϊν εντόσ Ελλάδοσ, μζχρι το όριο που προβλζπει θ ςφμβαςι ςασ με τθν τράπεηα και εφόςον τα καταςτιματα τθροφν λογαριαςμό ςε τράπεηα που λειτουργεί ςτθν Ελλάδα. 8. Μπορϊ να χρθςιμοποιιςω τθν πιςτωτική, χρεωςτική ή/και προπληρωμένη μου κάρτα για να κάνω αγορζσ ςτο εξωτερικό ι από το internet; ΝΑΙ, εφόςον βρίςκεςτε ςτο εξωτερικό μπορείτε να χρθςιμοποιείτε τισ κάρτεσ ςασ για αγορζσ αγακϊν και υπθρεςιϊν: μζχρι το όριο που προβλζπει θ ςφμβαςι ςασ με τθν τράπεηα, και εντόσ του ορίου ποςοφ το οποίο εγκρίνεται για κάκε τράπεηα ξεχωριςτά από τθν Επιτροπι Εγκρίςεωσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν. Για αγορζσ από το internet μπορείτε να χρθςιμοποιιςετε τισ κάρτεσ ςασ χωρίσ περιοριςμοφσ εφόςον τα θλεκτρονικά καταςτιματα τθροφν λογαριαςμό ςε τράπεηα που λειτουργεί ςτθν Ελλάδα. Εφόςον τα θλεκτρονικά καταςτιματα τθροφν λογαριαςμό ςε τράπεηα του εξωτερικοφ, μπορείτε να χρθςιμοποιείτε τισ κάρτεσ ςασ: μζχρι το όριο που προβλζπει θ ςφμβαςι ςασ με τθν τράπεηα, και εντόσ του ορίου ποςοφ το οποίο εγκρίνεται για κάκε τράπεηα ξεχωριςτά από τθν Επιτροπι Εγκρίςεωσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν. Ωςτόςο, εξακολουκοφν να μθν επιτρζπονται οι ακόλουκεσ γενικζσ κατθγορίεσ ςυναλλαγϊν μζςω internet εφόςον τα θλεκτρονικά καταςτιματα δεν τθροφν λογαριαςμό ςε τράπεηα που λειτουργεί ςτθν Ελλάδα: 1. Μεταφορζσ χρθμάτων ςτο εξωτερικό. 2. Αγορά ζργων τζχνθσ και δθμοπραςίεσ. 3. Συναλλαγζσ με εταιρείεσ ςτοιχθματιςμοφ, τυχερά παιχνίδια και video games. 4. Αγορζσ ςε κοςμθματοπωλεία. 5. Γενικοί κωδικοί ςτουσ οποίουσ εντοπίηεται πλειοψθφία ςυναλλαγϊν που αφοροφν ςε πορνογραφικό υλικό. 6. Προςωπικζσ υπθρεςίεσ (ςυνοδοί και ραντεβοφ). 7. Πλθρωμζσ ςε φιλανκρωπικζσ οργανϊςεισ. 8. Αγορζσ ειδϊν ζνδυςθσ και υπόδθςθσ. 9. Αγορζσ οικιακοφ εξοπλιςμοφ. 10. Αγορζσ θλεκτρονικϊν ειδϊν/εξοπλιςμοφ. 11. Αγορζσ καλλυντικϊν. 2

3 9. Μπορϊ να ανοίξω νζο λογαριαςμό; ΟΧΙ, εκτόσ αν το άνοιγμα του νζου λογαριαςμοφ αφορά αποκλειςτικά και μόνο τισ ακόλουκεσ ςυναλλαγζσ, θ αναγκαιότθτα των οποίων πρζπει να τεκμθριϊνεται εγγράφωσ και με τθν προχπόκεςθ ότι δεν υφίςταται άλλοσ διακζςιμοσ λογαριαςμόσ μζςω του οποίου αυτζσ μποροφν να διενεργθκοφν: θ πλθρωμι μιςκοδοςίασ προςωπικοφ, ςυμπεριλαμβανομζνθσ τθσ ζκδοςθσ και εξαργφρωςθσ εργοςιμου, θ πλθρωμι υποχρεϊςεων του κατακζτθ προσ τθν ίδια τράπεηα, που προκφπτουν από ςυμβάςεισ που είχαν καταρτιςκεί προ τθσ 28θσ Ιουνίου 2015, θ καταβολι νζων ςυντάξεων και νζων προνοιακϊν επιδομάτων, θ εκκακάριςθ ςυναλλαγϊν καρτϊν από νζεσ ςυμβάςεισ αποδοχισ (acquiring), θ εξυπθρζτθςθ νεοϊδρυκζντων, μετά τθν 1θ Μαΐου2015, νομικϊν προςϊπων, κακϊσ και ατομικϊν επιχειριςεων και ελεφκερων επαγγελματιϊν με ζναρξθ δραςτθριότθτασ/επαγγζλματοσ μετά τθν 1θ Μαΐου 2015, θ εξυπθρζτθςθ νεοφυϊν εταιρειϊν (startups) που ςυμμετζχουν ςε προγράμματα ςτιριξθσ τθσ νζασ επιχειρθματικότθτασ, θ κατάκεςθ μετρθτϊν ωσ εξαςφάλιςθ (cash collateral) εγγυθτικισ επιςτολισ, ενζγγυασ πίςτωςθσ ι δανείου ςτθν ίδια τράπεηα, το άνοιγμα λογαριαςμοφ υπζρ τρίτου με ςκοπό είτε τθ ςυμμόρφωςθ προσ επιταγι για εκτζλεςθ χρθματικισ απαίτθςθσ, βάςει διαταγισ πλθρωμισ, δικαςτικισ απόφαςθσ ι άλλου εκτελεςτοφ τίτλου είτε τθν εξόφλθςθ απαίτθςθσ, για τθν οποία ζχει επιβλθκεί κατάςχεςθ εισ χείρασ τρίτου, υπζρ του δικαιοφχου τθσ απαίτθςθσ, εκτόσ εάν αυτόσ ζχει δθλϊςει κατακετικό λογαριαςμό με οποιαδιποτε διαδικαςτικι πράξθ, θ πίςτωςθ ποςϊν από τθν αλλοδαπι ςε ευρϊ ι ξζνο νόμιςμα, φψουσ τουλάχιςτον δζκα χιλιάδων (10.000) ευρϊ ι του ιςόποςου ςε ξζνο νόμιςμα, θ αποδοχι προκεςμιακισ κατάκεςθσ μόνον ςτθν περίπτωςθ που οι δικαιοφχοι τθσ ταυτίηονται με τουσ δικαιοφχουσ του υφιςτάμενου τροφοδότθ λογαριαςμοφ τθσ, κατακετικοφ ι όψεωσ, το άνοιγμα λογαριαςμοφ όψεωσ ι κατακζςεωσ ι θ προςκικθ ςυνδικαιοφχου ςε υφιςτάμενο λογαριαςμό, ςε πρόςωπα που αποκτοφν για πρϊτθ φορά τθν ιδιότθτα του φοιτθτι κατά το ακαδθμαϊκό ζτοσ , εφόςον ο τόποσ ςπουδϊν είναι διαφορετικόσ από τον μζχρι τϊρα τόπο μόνιμθσ κατοικίασ τουσ και υπό τθν προχπόκεςθ ότι δεν υφίςταται άλλοσ διακζςιμοσ λογαριαςμόσ ςτο όνομά τουσ με τθν ιδιότθτα του δικαιοφχου ι ςυνδικαιοφχου. Για τθν πιςτοποίθςθ τθσ φοιτθτικισ ιδιότθτασ, απαιτείται βεβαίωςθ εγγραφισ από Ανώτατο Εκπαιδευτικό Ίδρυμα Πανεπιςτθμιακισ ι Τεχνολογικισ Εκπαίδευςθσ, Κολλζγιο, Κζντρο Ελευκζρων Σπουδών, Κζντρο Μεταλυκειακισ Εκπαίδευςθσ ι ςχολι επαγγελματικισ κατάρτιςθσ ι μακθτείασ, το άνοιγμα λογαριαςμοφ όψεωσ ι κατακζςεωσ ςε φοιτθτζσ που κατά το ακαδθμαϊκό ζτοσ κα ςυμμετζχουν ςε προγράμματα ανταλλαγισ φοιτθτϊν ERASMUS, εφόςον θ φπαρξθ λογαριαςμοφ αποτελεί προχπόκεςθ για τθν καταβολι τθσ προβλεπόμενθσ αποηθμίωςθσ και δεν υπάρχει άλλοσ διακζςιμοσ λογαριαςμόσ. Για τθν πιςτοποίθςθ τθσ ςυμμετοχισ τουσ ςτα εν λόγω προγράμματα απαιτείται θ ςχετικι βεβαίωςθ τθσ ςχολισ φοίτθςθσ, το άνοιγμα λογαριαςμοφ όψεωσ ι κατακζςεωσ με δικαιοφχο οπλίτθ που καλείται να υπθρετιςει τθ ςτρατιωτικι του κθτεία μετά τθν ζναρξθ ιςχφοσ τθσ παροφςασ Πράξθσ, εφόςον δεν υφίςταται άλλοσ διακζςιμοσ λογαριαςμόσ ςτο όνομά του. Για το άνοιγμα του λογαριαςμοφ, εκτόσ των άλλων δικαιολογθτικών που προβλζπονται ςτθν κείμενθ νομοκεςία, προςκομίηεται το ςχετικό ζγγραφο τθσ Στρατολογίασ από το οποίο προκφπτει ότι ο δικαιοφχοσ καλείται να υπθρετιςει τθ ςτρατιωτικι του κθτεία, 3

4 το άνοιγμα τραπεηικοφ λογαριαςμοφ όψεωσ, για το ςκοπό τθσ διενζργειασ εράνων, ςτο όνομα και υπζρ ςυγκεκριμζνων φυςικϊν προςϊπων που πάςχουν από ανίατεσ αςκζνειεσ ι για τθ διενζργεια εράνων γενικοφ φιλανκρωπικοφ ςκοποφ ι εκτζλεςθσ ζργου κοινισ ωφελείασ. Για το άνοιγμα των λογαριαςμών αυτών προςκομίηεται, κατά περίπτωςθ, θ ςχετικι απόφαςθ του Υπουργοφ Υγείασ ι του Υπουργοφ Εργαςίασ, Κοινωνικισ Αςφάλιςθσ και Κοινωνικισ Αλλθλεγγφθσ, το άνοιγμα λογαριαςμοφ ειδικοφ ςκοποφ χωρίσ δικαίωμα ανάλθψθσ από φυςικό πρόςωπο για τθν εξυπθρζτθςθ ρυκμίςεων οφειλϊν ςε φορείσ κοινωνικισ αςφάλιςθσ και ςτο Ελλθνικό Δθμόςιο, το άνοιγμα λογαριαςμοφ από φορείσ κοινωνικισ αςφάλιςθσ αποκλειςτικά για τθν είςπραξθ αςφαλιςτικϊν ειςφορϊν και λοιπϊν οφειλϊν, το άνοιγμα αποκλειςτικά και μόνον ενόσ λογαριαςμοφ, χωρίσ δικαίωμα ανάλθψθσ μετρθτϊν, για τθν εξυπθρζτθςθ δανείου που ζχει λθφκεί πριν ι μετά τθ λιξθ τθσ τραπεηικισ αργίασ από τθν τράπεηα ςτθν οποία ανοίγεται ο λογαριαςμόσ, ακόμθ και ςε περίπτωςθ φπαρξθσ τραπεηικοφ λογαριαςμοφ ςε άλλθ τράπεηα, και κάκε άλλθ περίπτωςθ, κατόπιν ζγκριςθσ από τθν Επιτροπι Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν. 10. Μπορϊ να προςκζςω ςυνδικαιοφχο ςε υφιςτάμενο κατακετικό λογαριαςμό μου; ΟΧΙ, θ ςυγκεκριμζνθ τραπεηικι εργαςία δεν επιτρζπεται. 11. Μπορϊ να εξοφλιςω πρόωρα το δάνειό μου; Πρόωρθ, μερικι ι ολικι εξόφλθςθ του δανείου ςασ επιτρζπεται μόνο: με κατάκεςθ μετρθτϊν ι με μεταφορά κεφαλαίων (ζμβαςμα) από το εξωτερικό, ι ςτθν περίπτωςθ αποπλθρωμισ μζςω χοριγθςθσ νζου δανείου, με ςκοπό τθν αναδιάρκρωςθ, υπό τθν προχπόκεςθ ότι το ποςό του νζου δανείου είναι ίςο τουλάχιςτον με το ποςό του ανεξόφλθτου κεφαλαίου του αρχικοφ δανείου. 12. Μπορϊ να ηθτιςω τθν πρόωρθ λιξθ τθσ προκεςμιακισ μου κατάκεςθσ; ΟΧΙ, εκτόσ αν θ πρόωρθ λιξθ αφορά αποκλειςτικά και μόνο τθν ιςόποςθ εξόφλθςθ: οφειλϊν προσ το Δθμόςιο και τουσ αςφαλιςτικοφσ φορείσ, τρζχουςασ δόςθσ και λθξιπρόκεςμων οφειλϊν δανείου ςτθν ίδια τράπεηα, πλθρωμισ μιςκοδοςίασ ςτθν ίδια τράπεηα, πλθρωμισ νοςθλίων και διδάκτρων ςτθν Ελλάδα και ςτο εξωτερικό, πλθρωμισ προμθκευτϊν που τθροφν λογαριαςμό ςτθν ίδια ι άλλθ τράπεηα που λειτουργεί ςτθν Ελλάδα, ζναντι τιμολογίων ι ιςοδφναμων παραςτατικϊν εφόςον δεν υπάρχουν επαρκι διακζςιμα ςε λογαριαςμό όψεωσ ι ταμιευτθρίου ςε οποιαδιποτε τράπεηα, όπωσ προκφπτει από ςχετικι υπεφκυνθ διλωςθ που υποβάλλει ο δικαιοφχοσ τθσ προκεςμιακισ κατάκεςθσ ςτθν τράπεηα, Επίςθσ, επιτρζπεται, κατʼ εξαίρεςθ, θ πρόωρθ μερικι λιξθ προκεςμιακισ κατάκεςθσ: για κάλυψθ εξόδων διαβίωςθσ ζωσ κατʼ ανϊτατο όριο ποςοφ χιλίων οκτακοςίων (1.800) ευρϊ ανά θμερολογιακό μινα και θ μεταφορά του εν λόγω ποςοφ ςε υφιςτάμενο λογαριαςμό ταμιευτθρίου ι όψεωσ του δικαιοφχου, υπό τθν προχπόκεςθ ότι δεν υφίςτανται επαρκι διακζςιμα ςε λογαριαςμό ταμιευτθρίου ι όψεωσ του δικαιοφχου ςε οποιαδιποτε τράπεηα, όπωσ προκφπτει από ςχετικι υπεφκυνθ διλωςθ που υποβάλλει ο δικαιοφχοσ τθσ προκεςμιακισ κατάκεςθσ ςτθν τράπεηα, και για αγορά ακινιτου ζωσ κατʼ ανϊτατο όριο του ποςοφ που αναγράφεται ςτο ςυμβόλαιο αγοραπωλθςίασ και ςτα ςχετικά παραςτατικά, πλζον των ςυμβολαιογραφικϊν και άλλων εξόδων, και θ μεταφορά του εν 4

5 λόγω ποςοφ ςε υφιςτάμενο λογαριαςμό ταμιευτθρίου ι όψεωσ του πωλθτι του ακινιτου και, κατά περίπτωςθ, του ςυμβολαιογράφου, του δικθγόρου και του Δθμοςίου, υπό τθν προχπόκεςθ ότι το αίτθμα για τθ λιξθ τθσ προκεςμιακισ κατάκεςθσ ςυνοδεφεται από υπεφκυνθ διλωςθ του αγοραςτιδικαιοφχου του λογαριαςμοφ α) ότι το εν λόγω ποςό κα χρθςιμοποιθκεί αποκλειςτικά για τουσ ανωτζρω ςκοποφσ και ότι δεν υφίςτανται επαρκι διακζςιμα ςε λογαριαςμό ταμιευτθρίου ι όψεωσ αυτοφ και β) ότι ο αγοραςτισ δικαιοφχοσ του λογαριαςμοφ κα προςκομίςει ςτθν τράπεηα το ςυμβόλαιο τθσ αγοραπωλθςίασ του ακινιτου κακϊσ και τα ςχετικά παραςτατικά που αποδεικνφουν τα αναγκαία για τθν κατάρτιςι του ζξοδα, το αργότερο εντόσ μθνόσ από τθν κατά τα ανωτζρω πρόωρθ λιξθ τθσ προκεςμιακισ κατάκεςθσ. Τυχόν απαιτοφμενεσ λεπτομζρειεσ ςχετικά με τθν ακολουκοφμενθ διαδικαςία και τουσ επιμζρουσ, ειδικότερουσ όρουσ εφαρμογισ τθσ δυνατότθτασ αυτισ δφναται να κακορίηει με απόφαςι τθσ θ Επιτροπι Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν. 13. Είμαι επιχείρθςθ που επικυμεί να αρχίςει να δζχεται ςυναλλαγζσ με πιςτωτικζσ, χρεωςτικζσ και προπλθρωμζνεσ κάρτεσ. Μπορϊ να το κάνω; ΝΑΙ, εφόςον καταρτίςετε ςφμβαςθ με τράπεηα, ίδρυμα πλθρωμϊν ι/και ίδρυμα θλεκτρονικοφ χριματοσ που λειτουργεί ςτθν Ελλάδα. Σε αυτιν τθν περίπτωςθ, επιτρζπεται το άνοιγμα νζου λογαριαςμοφ για τθν εκκακάριςθ ςυναλλαγϊν καρτϊν με βάςθ τθ νζα αυτι ςφμβαςθ. Αντίκετα, δεν επιτρζπεται θ κατάρτιςθ ςυμβάςεων αποδοχισ ςυναλλαγϊν με κάρτεσ πλθρωμϊν, εφόςον θ εκκακάριςι τουσ πραγματοποιείται με πίςτωςθ λογαριαςμοφ του εμπόρου, ο οποίοσ τθρείται ςε τράπεηα, ίδρυμα πλθρωμϊν ι/και ίδρυμα θλεκτρονικοφ χριματοσ εκτόσ Ελλάδοσ. 14. Είμαι επιχείρθςθ που δζχεται ςυναλλαγζσ με πιςτωτικζσ, χρεωςτικζσ και προπλθρωμζνεσ κάρτεσ. Πότε κα πιςτϊνεται ο λογαριαςμόσ μου; Η εκκακάριςθ των ςυναλλαγϊν με κάρτεσ πλθρωμϊν, ελλθνικϊν και ξζνων, κα γίνεται με πίςτωςθ του λογαριαςμοφ τθσ επιχείρθςθσ ςφμφωνα με τα προβλεπόμενα ςτθ ςχετικι ςφμβαςι ςασ. 15. Μπορϊ ωσ επιχείρθςθ να αρνθκϊ ςυναλλαγζσ με κάρτεσ; ΟΧΙ, διότι ςτθν Πράξθ Νομοκετικοφ Περιεχομζνου προβλζπεται ότι όποιοσ αρνείται τθν πλθρωμι με πιςτωτικζσ, χρεωςτικζσ και προπλθρωμζνεσ κάρτεσ τιμωρείται, με βαρφτατα πρόςτιμα ι/και φυλάκιςθ, κατά τισ διατάξεισ: των άρκρων 288 παρ. 1 και 452 του Ποινικοφ Κϊδικα, του άρκρου 13α του ν. 2251/1994 (Αϋ 191), του άρκρου 18 α ν. 146/1914 (Αϋ 21), και του άρκρου 19 ν. 4177/2013 (Αϋ 173), όπωσ ιςχφουν. 16. Οι πιςτωτικζσ, χρεωςτικζσ ι/και προπλθρωμζνεσ κάρτεσ αλλοδαπϊν τραπεηϊν χρθςιμοποιοφνται κανονικά; Πιςτωτικζσ, χρεωςτικζσ ι/και προπλθρωμζνεσ κάρτεσ αλλοδαπϊν τραπεηϊν εφόςον ζχουν εκδοκεί ςτο εξωτερικό χρθςιμοποιοφνται τόςο για αγορζσ αγακϊν και υπθρεςιϊν όςο και για αναλιψεισ μετρθτϊν χωρίσ περιοριςμοφσ, εντόσ των ορίων τθσ ςφμβαςισ ςασ με τθν εκδότρια τράπεηα. 17. Μποροφν να γίνονται μεταφορζσ κεφαλαίων από το εξωτερικό; ΝΑΙ. Η μεταφορά κεφαλαίων από λογαριαςμοφσ που τθροφνται ςε αλλοδαπι τράπεηα ςε λογαριαςμό που τθρείται ςε τράπεηα που λειτουργεί ςτθν Ελλάδα επιτρζπονται. 5

6 18. Επιτρζπεται θ μεταφορά μετρθτϊν εκτόσ Ελλάδοσ; Επιτρζπεται θ μεταφορά χαρτονομιςμάτων ςε ευρϊ ι και ςε ξζνο νόμιςμα ζωσ του ποςοφ των ευρϊ δφο χιλιάδων (2.000) ι του ιςόποςου ςε ξζνο νόμιςμα ανά φυςικό πρόςωπο και ανά ταξίδι ςτο εξωτερικό. Από τον περιοριςμό των ευρϊ εξαιροφνται οι μόνιμοι κάτοικοι εξωτερικοφ. Με πράξθ του Διοικθτι τθσ Τράπεηασ τθσ Ελλάδοσ μπορεί να ρυκμίηονται ειδικότερα κζματα εφαρμογισ τθσ παραπάνω απαγόρευςθσ, να προβλζπονται διαφοροποιιςεισ για χϊρεσ τθσ ηϊνθσ SCHENGEN και για χϊρεσ εκτόσ τθσ Ευρωπαϊκισ Ζνωςθσ και να κεςπίηονται ειδικζσ εξαιρζςεισ για κατθγορίεσ προςϊπων. 19. Οι μεταφορζσ κεφαλαίων ςτο εξωτερικό επιτρζπονται; ΟΧΙ, εκτόσ αν εντάςςονται ςτισ εξαιρζςεισ που επεξεργάηονται ςε κακθμερινι βάςθ (α) οι Ειδικζσ Υποεπιτροπζσ των τραπεηϊν, ςφμφωνα με τα προβλεπόμενα ςτθν Απόφαςθ αρικμ. 768/ (ΦΕΚ Βϋ 2118) και (β) θ Επιτροπι Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν, ςφμφωνα με τα οριηόμενα ςτθν Πράξθ Νομοκετικοφ Περιεχομζνου, όπωσ ιςχφει. Επίςθσ επιτρζπονται, χωρίσ να απαιτείται ζγκριςθ από τισ Ειδικζσ Υποεπιτροπζσ των τραπεηϊν ι τθν Επιτροπι Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν: θ αποδοχι και εκτζλεςθ εντολϊν μεταφοράσ κεφαλαίων προσ το εξωτερικό από τράπεηεσ ζωσ του ποςοφ των πεντακοςίων (500) ευρϊ ανά κατακζτθ (Customer ID) και ανά θμερολογιακό μινα, μζχρι μθνιαίου ορίου ςε ευρϊ για το ςφνολο των τραπεηϊν που λειτουργοφν ςτθν Ελλάδα και αποδζχονται κατακζςεισ, το οποίο ζχει οριςτεί και κατανεμθκεί ανά τράπεηα με τθν Απόφαςθ αρικμ. 770/ (ΦΕΚ Βϋ 2119) τθσ Επιτροπισ Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν, ςυναλλαγζσ νομικϊν προςϊπων ι επιτθδευματιϊν προσ το εξωτερικό ςτο πλαίςιο των επιχειρθματικϊν τουσ δραςτθριοτιτων, που δεν υπερβαίνουν τισ πζντε χιλιάδεσ (5.000) ευρϊ θ κακεμία, ανά πελάτθ, ανά θμζρα, κατόπιν προςκόμιςθσ των ςχετικϊν τιμολογίων και λοιπϊν παραςτατικϊν και δικαιολογθτικϊν, τα οποία κα ςυνοδεφονται υποχρεωτικά από υπεφκυνθ διλωςθ με τθν οποία τα ανωτζρω πρόςωπα δθλϊνουν ότι τα ωσ άνω προςκομιςκζντα ζγγραφα είναι γνιςια και δεν ζχουν προςκομιςκεί ςε άλλθ τράπεηα. Οι εν λόγω ςυναλλαγζσ κα υπολογίηονται εντόσ του εβδομαδιαίου ορίου που ορίηεται από τθν Επιτροπισ Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν για κάκε τράπεηα, ςυναλλαγζσ φυςικϊν προςϊπων που επιβάλλονται από ςοβαροφσ λόγουσ υγείασ ι εξαιρετικοφσ κοινωνικοφσ λόγουσ και αφοροφν εκτζλεςθ πλθρωμϊν προσ το εξωτερικό ι ανάλθψθ μετρθτϊν, με τθν προςκόμιςθ των απαραίτθτων δικαιολογθτικϊν ςτθν τράπεηα, από τα οποία αποδεικνφεται θ ςυνδρομι των ςχετικϊν προχποκζςεων και με μθνιαίο όριο δφο χιλιάδων (2.000) ευρϊ ανά φυςικό πρόςωπο (με μία ι περιςςότερεσ ςυναλλαγζσ) ςτο ςφνολο των τραπεηϊν που λειτουργοφν ςτθν Ελλάδα. Τα προαναφερόμενα αιτιματα κα ςυνοδεφονται υποχρεωτικά από υπεφκυνθ διλωςθ με τθν οποία τα προαναφερόμενα φυςικά πρόςωπα δθλώνουν ότι τα ωσ άνω προςκομιςκζντα ζγγραφα είναι γνιςια και δεν ζχουν προςκομιςκεί ςε άλλθ τράπεηα. Οι ωσ άνω επιτρεπόμενεσ ςυναλλαγζσ κα διεκπεραιϊνονται απευκείασ από το δίκτυο των καταςτθμάτων των τραπεηϊν. 20. Σι γίνεται με τισ ςυναλλαγζσ πλθρωμϊν για εμπορικοφσ ςκοποφσ ςτο εξωτερικό (πλθρωμι ειςαγωγϊν); Για τθν ιςχφουςα, από 30 Σεπτεμβρίου 2015, διαδικαςία υποβολισ και ζγκριςθσ αιτθμάτων μεταφοράσ κεφαλαίων ςτο εξωτερικό από νομικά πρόςωπα και επιτθδευματίεσ ςτο πλαίςιο των επιχειρθματικϊν τουσ δραςτθριοτιτων βλζπε αναλυτικά τθν Απόφαςθ υπʼ αρικμ. 768/ (ΦΕΚ Βϋ2118) τθσ Επιτροπισ Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν. 6

7 21. Πϊσ γίνεται θ πλθρωμι νοςθλίων και ιατρικϊν εξόδων; Η πλθρωμι νοςθλίων και ιατρικϊν εξόδων γίνεται χωρίσ τον περιοριςμό ζγκριςθσ από τθν Επιτροπι Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν υπό τισ ακόλουκεσ προχποκζςεισ: προςκόμιςθ των απαραίτθτων δικαιολογθτικϊν ςτθν τράπεηα μζςω τθσ οποίασ διενεργείται θ ςυναλλαγι, και μεταφορά του ςχετικοφ χρθματικοφ ποςοφ κάλυψθσ νοςθλίων και ιατρικϊν εξόδων με πίςτωςθ ςε τραπεηικό λογαριαςμό του νοςθλευτικοφ ιδρφματοσ και όχι ςε λογαριαςμό του ίδιου του δικαιοφχου. Επίςθσ, επιτρζπεται θ ανάλθψθ από τραπεηικό λογαριαςμό και θ μεταφορά ςτο εξωτερικό μετρθτϊν μζγιςτου εφάπαξ ποςοφ δυο χιλιάδων (2.000) ευρϊ ι του ιςόποςοφ του ςε ξζνο νόμιςμα για ζνα ςυνοδό προςϊπου που μεταβαίνει ςτο εξωτερικό για νοςθλεία, υπό τθν προχπόκεςθ τθσ ζγγραφθσ τεκμθρίωςθσ του ςκοποφ τθσ μετάβαςθσ. 22. Πϊσ γίνεται θ πλθρωμι διδάκτρων ςε εκπαιδευτικό ίδρυμα του εξωτερικοφ; Η πλθρωμι διδάκτρων γίνεται χωρίσ τον περιοριςμό ζγκριςθσ από τθν Επιτροπι Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν υπό τισ ακόλουκεσ προχποκζςεισ: προςκόμιςθ των απαραίτθτων δικαιολογθτικϊν ςτθν τράπεηα μζςω τθσ οποίασ διενεργείται θ ςυναλλαγι, και μεταφορά του ςχετικοφ χρθματικοφ ποςοφ με πίςτωςθ ςε τραπεηικό λογαριαςμό του εκπαιδευτικοφ ιδρφματοσ και όχι ςε λογαριαςμό του ίδιου του δικαιοφχου. Επίςθσ, επιτρζπεται θ μεταφορά μζγιςτου ποςοφ πζντε χιλιάδων (5.000) ευρϊ ι του ιςόποςοφ του ςε ξζνο νόμιςμα, ανά θμερολογιακό τρίμθνο, ςυνολικά, για ζξοδα διαμονισ και διαβίωςθσ φοιτθτϊν που ςπουδάηουν ςτο εξωτερικό ι ςυμμετζχουν ςε προγράμματα ανταλλαγισ φοιτθτϊν. Η πλθρωμι ςυντελείται, υποχρεωτικά, ςε λογαριαςμό, που τθρείται ςτο εξωτερικό, με δικαιοφχο το φοιτθτι. Ωςτόςο, ςτισ περιπτϊςεισ που τα ανωτζρω ποςά πιςτϊνονται απευκείασ ςε λογαριαςμοφσ φοιτθτικισ εςτίασ ι εκμιςκωτι κατοικίασ φοιτθτι, με τθν προςκόμιςθ μιςκωτιριου ςυμβολαίου ι άλλων ςχετικϊν δικαιολογθτικϊν, τότε επιτρζπεται θ μεταφορά μζγιςτου ποςοφ οκτϊ χιλιάδων ευρϊ (8.000) ι του ιςόποςοφ του ςε ξζνο νόμιςμα ανά θμερολογιακό τρίμθνο. 23. Ποςά που πιςτϊνονται ςτον τραπεηικό μου λογαριαςμό από το εξωτερικό μποροφν να μεταφερκοφν εκ νζου ςτο εξωτερικό; ΝΑΙ, ςτο ςφνολό τουσ. Ωςτόςο, δεν επιτρζπεται θ ανάλθψθ με μετρθτά του ςυνόλου του μεταφερόμενου από το εξωτερικό χρθματικοφ ποςοφ. Η ανάλθψθ μπορεί να γίνεται ζωσ του ποςοςτοφ 10% ςυνολικά, με διαδικαςία οριηόμενθ από τθν Επιτροπι Έγκριςθσ Σραπεηικϊν υναλλαγϊν. Ειδικά οι ναυτιλιακζσ εταιρείεσ που αναφζρονται ςτουσ Ν. 27/1975, 959/1979 και ςτο Ν.δ. 2687/1953, μποροφν να πραγματοποιοφν και αναλιψεισ μετρθτϊν ζωσ του ποςοφ των πενιντα χιλιάδων (50.000) ευρϊ θμερθςίωσ. Με απόφαςθ τθσ Επιτροπισ Ζγκριςθσ Τραπεηικϊν Συναλλαγϊν δφναται να επιτρζπεται θ ανάλθψθ και να ορίηεται όριο ποςοφ ανάλθψθσ μετρθτϊν ανά θμζρα μεγαλφτερο του γενικά ιςχφοντοσ - και για άλλουσ κλάδουσ επιχειριςεων, που εμπίπτουν ςτο πεδίο εφαρμογισ τθσ εν λόγω ρφκμιςθσ. Η ςχετικι τεκμθρίωςθ τθσ ςυναλλαγισ ειςροισ κεφαλαίων από το εξωτερικό και τθσ εκ νζου εκροισ αυτϊν ςτο εξωτερικό, κα είναι ευκφνθ τθσ τράπεηασ και πρζπει να είναι πλιρθσ. Επιτρζπεται επίςθσ, θ μεταφορά κεφαλαίων εκτόσ Ελλάδοσ από ίδρυμα, για αγορά χρθματοπιςτωτικϊν μζςων, κατά τθν ζννοια του άρκρου 5 του ν. 3606/2007, όπωσ ιςχφει, του εξωτερικοφ, εφόςον: 7

8 ο τραπεηικόσ λογαριαςμόσ του δικαιοφχου, από τον οποίο πραγματοποιείται θ μεταφορά, ι ο λογαριαςμόσ πελατείασ που τθρεί ο παρζχων τισ επενδυτικζσ υπθρεςίεσ ςε ίδρυμα, από τον οποίο πραγματοποιείται θ μεταφορά, για λογαριαςμό του δικαιοφχου, ζχει πιςτωκεί μετά τθν ζναρξθ τθσ τραπεηικισ αργίασ τθσ 28θσ Ιουνίου 2015 με κεφάλαια που προζρχονται από ζμβαςμα εξωτερικοφ, περιλαμβανομζνων των περιπτϊςεων μεταφοράσ πιςτϊςεωσ λόγω πωλιςεωσ, εξαγοράσ ι εξόφλθςθσ χρθματοπιςτωτικϊν μζςων του εξωτερικοφ ι ειςπράξεωσ χρθματικϊν διανομϊν που ςχετίηονται με τα ωσ άνω χρθματοπιςτωτικά μζςα. 24. Επιτρζπεται θ καταβολι χρθματικισ απαίτθςθσ καταςχεκείςασ εισ χείρασ τράπεηασ ςε μετρθτά; ΟΧΙ, ςε περίπτωςθ κατάςχεςθσ χρθματικισ απαίτθςθσ εισ χείρασ τράπεηασ, τθσ Τράπεηασ τθσ Ελλάδοσ ι του Ταμείου Παρακατακθκϊν και Δανείων ωσ τρίτου, το ποςό είτε καταβάλλεται με ζκδοςθ επιταγισ είτε πιςτϊνεται υποχρεωτικά ςε τραπεηικό λογαριαςμό του καταςχόντοσ που τθρείται ςτθν ίδια ι ςε άλλθ τράπεηα. 25. Επιτρζπεται θ πλθρωμι βάςει εγγυθτικϊν επιςτολϊν; ΝΑΙ, εφόςον το χρθματικό ποςό τθσ πλθρωμισ κατατίκεται ςε τραπεηικό λογαριαςμό. 26. Επιτρζπεται θ χοριγθςθ νζων χρθματοδοτιςεων; ΝΑΙ, εφόςον πλθροφνται οι προχποκζςεισ που τίκενται από τθν κείμενθ νομοκεςία και τθν επιχειρθματικι πολιτικι τθσ τράπεηασ. 27. Επιτρζπεται θ αποπλθρωμι / εξόφλθςθ ανοιχτϊν δανείων & ορίων; ΝΑΙ, επιτρζπεται ςφμφωνα με τουσ όρουσ και προχποκζςεισ τθσ ςχετικισ ςφμβαςισ ςασ με τθν τράπεηά ςασ. 28. Πλθρωμζσ μιςκοδοςίασ ςτο εξωτερικό για εργαηόμενουσ επιτρζπονται; ΟΧΙ, εφόςον ο λογαριαςμόσ που χρεϊνεται για τθν πλθρωμι μιςκοδοςίασ τθρείται ςε τράπεηα που λειτουργεί ςτθν Ελλάδα και οι λογαριαςμοί που πιςτϊνονται τθροφνται ςε τράπεηεσ του εξωτερικοφ. Από τον περιοριςμό εξαιροφνται οι εργαηόμενοι ςε διπλωματικζσ αποςτολζσ, μόνιμεσ αντιπροςωπείεσ ι άλλεσ υπθρεςίεσ του Ελλθνικοφ Δθμοςίου. Επίςθσ, οι εργαηόμενοι ςε διπλωματικζσ αποςτολζσ, μόνιμεσ αντιπροςωπείεσ ι άλλεσ υπθρεςίεσ του Ελλθνικοφ Δθμοςίου ςτο εξωτερικό, οι οποίοι τθροφν λογαριαςμοφσ μιςκοδοςίασ ςε τράπεηα που εδρεφει και λειτουργεί ςτθν Ελλάδα, επιτρζπεται να μεταφζρουν το ιςόποςο τθσ μιςκοδοςίασ τουσ ςε λογαριαςμό τουσ ςτο εξωτερικό, αποδεικνφοντασ εγγράφωσ τθν ιδιότθτά τουσ. 29. Πλθρωμζσ ςυντάξεων ςτο εξωτερικό για ςυνταξιοφχουσ επιτρζπονται; ΝΑΙ, επιτρζπονται οι πλθρωμζσ ςυντάξεων και προνοιακϊν επιδομάτων πάςθσ φφςεωσ ςτο εξωτερικό από φορείσ κοινωνικισ αςφάλιςθσ που διζπονται από το ελλθνικό δίκαιο, με πίςτωςθ λογαριαςμοφ που τθρείται ςε πιςτωτικό ίδρυμα που εδρεφει και λειτουργεί εκτόσ Ελλάδοσ, υπό τθν προχπόκεςθ ότι ο δικαιοφχοσ τθσ ςφνταξθσ ι του προνοιακοφ επιδόματοσ λάμβανε με τον ανωτζρω τρόπο τθ ςφνταξι του ι το προνοιακό επίδομα πριν από τθν ζναρξθ τθσ τραπεηικισ αργίασ, θ οποία κθρφχκθκε με τθν από 28 Ιουνίου 2015 ΠΝΠ (Αϋ65). 8

9 30. Ανάλθψθ μετρθτϊν από πρεςβείεσ επιτρζπονται; Επιτρζπεται θ χωρίσ περιοριςμό ποςοφ ανάλθψθ μετρθτϊν από ζναν, ανά δικαιοφχο, τραπεηικό λογαριαςμό ςτισ πρεςβείεσ και ςτα μζλθ των διπλωματικϊν αποςτολϊν ςτθν Ελλάδα με τθν επίδειξθ ςχετικισ ζγγραφθσ βεβαίωςθσ από τθν οικεία πρεςβεία ι του διπλωματικοφ διαβατθρίου. 9