TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ / ΧΡΟΝΟΣ 7ος / ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ - ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 2010 ΜΑΡΓΑΡΙΤΑ ΑΝΤΩΝΑΚΗ ΝΙΚΟΣ ΚΛΗΜΗΣ ΑΚΗΣ ΑΓΓΕΛΑΚΗΣ

Transcript

1 01 TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ / ΧΡΟΝΟΣ 7ος / ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ - ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΣ ΑRTICLE Η ΕΠΟΜΕΝΗ ΜΕΡΑ ΜΑΡΓΑΡΙΤΑ ΑΝΤΩΝΑΚΗ ΝΙΚΟΣ ΚΛΗΜΗΣ ΑΚΗΣ ΑΓΓΕΛΑΚΗΣ Την ώρα που η οικονομική κρίση χτυπά βαθιά την οικονομική και κοινωνική ζωή του τόπου, η ασφαλιστική αγορά βρίσκεται σε κρίσιμη καμπή, αντιμέτωπη με μεγάλες προκλήσεις, αλλά και σημαντικές ευκαιρίες για ουσιαστική ανάπτυξη και κοινωνική προσφορά. Η συμβολή του μεσίτη ασφαλίσεων στη γενικότερη προσπάθεια του κλάδου να τονωθεί η ασφαλιστική συνείδηση του Έλληνα καταναλωτή είναι περισσότερο από κάθε άλλη φορά καθοριστική, πολύ δε περισσότερο όταν η κυβέρνηση έχει ήδη δρομολογήσει ανατροπές στο καθεστώς των συντάξεων. Με την οικονομική αβεβαιότητα να περιρρέει τις ζωές και τις δουλειές μας, αυτό που απασχολεί σήμερα τους περισσότερους επαγγελματίες, και κατά συνέπεια και τα στελέχη της αγοράς, είναι με ποιούς τρόπους μπορούμε να προετοιμαστούμε οικονομικά και συναισθηματικά για ένα μέλλον που φαίνεται αβέβαιο και δεν το γνωρίζουμε.

2 02 lαw Μεγαλύτερη των περιστάσεων Χρήστος Δούκας, Διευθυντής Τεχνικών Ασφαλίσεων HDI-Gerling Hellas «Είναι καθήκον μας να φροντίζουμε για κάθε μεγάλο Έργο, «να γίνεται το όραμά σας Πραγματικότητα». Ακόμα και για τα πιο σύνθετα και απαιτητικά τεχνικά εγχειρήματα, η HDI-Gerling έχει την οικονομική ευρωστία, την ειδική τεχνογνωσία και εμπειρία που εξασφαλίζουν ότι εμείς είμαστε στο πλευρό σας, ό,τι κι αν πάει στραβά. Έτσι, εσείς που σχεδιάζετε και υλοποιείτε τα έργα που αλλάζουν την Ελλάδα, μπορείτε να συνεχίσετε απρόσκοπτα το Έργο σας..!» Τα μεγάλα έργα χρειάζονται τη μεγάλη ασφάλεια της HDI-Gerling blast! communications HDI-Gerling Industrie Versicherung AG - Υποκατάστημα Ελλάδας Ομήρου 11 & Βησσαρίωνος 1, Αθήνα 10672, Τ: , E: hellas@hdi-gerling.gr

3 03 03 ΑRTICLE VIEW Aπό τον κ. Γ. Καραβία, Πρόεδρο του ΣΕΜΑ Οι στόχοι που έχουν τεθεί μέσω της εφαρμογής του μνημονίου για την τόνωση των κρατικών εσόδων, τον περιορισμό των ελλειμμάτων και του δημοσίου χρέους, την ενίσχυση της παραγωγικότητας και της ανταγωνιστικότητας της Ελληνικής οικονομίας, επιφέρουν ανατροπές στο επιχειρηματικό σκηνικό, στον εργασιακό τομέα και κατά συνέπεια, και στην κοινωνία. Ανατροπές τις οποίες θα πρέπει όχι μόνο να αφουγκραστεί η ασφαλιστική αγορά, αλλά και να προσαρμοστεί σε αυτές, σε άμεσο χρόνο. Οι διαμεσολαβούντες, ως συνδετικός κρίκος μεταξύ των ασφαλιστικών εταιριών και των ασφαλισμένων, έχουν αυξημένη ευθύνη στο εν λόγω θέμα. Καλούνται, από τη μια να αποκωδικοποιήσουν ορθά κάθε αλλαγή στο επιχειρηματικό σκηνικό, να διαβουλευθούν με τις ασφαλιστικές εταιρίες για την επόμενη ημέρα του κλάδου και να περάσουν τα νέα μηνύματα της αγοράς στο ασφαλιζόμενο κοινό, και από την άλλη να μεταφέρουν στις ασφαλιστικές εταιρίες: το πώς αντιδρούν οι ασφαλισμένοι στις νέες συνθήκες της οικονομίας, το πώς διαφοροποιούνται οι ανάγκες τους για ασφάλιση, και το ποιά είναι τα πραγματικά περιθώρια ένταξης του κόστους ασφάλισης στις ετήσιες δαπάνες τους, ώστε να υπάρξουν ασφαλή συμπεράσματα για το ποιές θα είναι, τελικά, οι προοπτικές της ασφαλιστικής αγοράς. Είναι ξεκάθαρο πάντως, ότι η αγορά μας θα αλλάξει ριζικά, ότι στον κλάδο θα επέλθει μεγαλύτερη συγκέντρωση, ότι οι ασφαλιστικές εταιρίες θα αναζητήσουν διέξοδο για την ανάπτυξή τους μέσα από τις συντάξεις και το δεύτερο πυλώνα ασφάλισης, και ότι οι διαμεσολαβούντες θα πρέπει και αυτοί με τη σειρά τους να μελετήσουν σε τι βαθμό και προς ποιες κατευθύνσεις υποχρεούνται να αναμορφώσουν τη στρατηγική τους. Έχω την αίσθηση ότι η αγορά των διαμεσολαβούντων την περίοδο αυτή, περισσότερο από κάθε άλλη φορά, προσβλέπει σε μια σειρά από κοινούς στόχους. Διότι ας μην ξεχνάμε ότι αν η ασφαλιστική βιομηχανία ξεχωρίσει ως νικήτρια μέσα από την κρίση, κερδισμένοι θα είμαστε όλοι, ανεξάρτητα από το κανάλι διάθεσης ασφαλιστικών προϊόντων στο οποίο δραστηριοποιούμαστε. Αυτός εξάλλου, ήταν και ο λόγος για τον οποίο οι διοικήσεις της Πανελλήνιας Ομοσπονδίας Ασφαλιστικών Πρακτόρων (ΠΟΑΠ), του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ), του Συνδέσμου των Συνεργαζομένων με Μεσίτες Lloyd s στην Ελλάδα, του Πανελληνίου Συνδέσμου Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΑΣ) και του Πανελληνίου Συνδέσμου Συντονιστών Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΣΑΣ), έλαβαν την απόφαση να ιδρύσουν την ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑ- ΜΕΣΟΛΑΒΟΥΝΤΩΝ ΕΛΛΑΔOΣ. Καλώ λοιπόν, όλους τους διαμεσολαβούντες να υποστηρίξουν την προσπάθεια αυτή, και τους ζητώ όποτε ο νέος φορέας χρειαστεί τη συμπαράστασή τους να την προσφέρουν αμέριστα. Από την πλευρά μου ως πρόεδρος, τόσο του ΣΕΜΑ, όσο και της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβούντων Ελλάδος, δεσμεύομαι ότι θα στηρίξω την προσπάθεια αυτή, συμβάλλοντας με όλες μου τις δυνάμεις, ώστε μέσα από την έκφραση ενός κοινού μετώπου η διαμεσολάβηση να εξέλθει της κρίσης πιο ισχυρή και όχι «πληγωμένη».

4 04 lαw ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ t.28 TO TETΡΑΜΗΝΙΑΙΟ ΔΕΛΤΙΟ ΤΟΥ ΣΕΜΑ / σεπτεμβριοσ - δεκεμβριοσ 2010 ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα, τηλ.: / fax: ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ: Ασφαλιστικές εταιρίες / Νομικά πρόσωπα ευρώ Φυσικά πρόσωπα ευρώ Μέλη ΣΕΜΑ ευρώ. ΤΡΙΑ ΤΕΥΧΗ ΑΝΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗ 05 Ίδρυση της Ε.Α.Δ.Ε. Με κοινή «φωνή» οι διαμεσολαβούντες ΣΥΝΤΕΛΕΣΤEΣ Οι προκλήσεις του μέλλοντος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση Η τόνωση της ασφαλιστικής συνείδησης αποτελεί ευθύνη του Μεσίτη Ασφαλίσεων ΠΡΟ ΤΩΝ ΠΥΛΩΝ ΤΟΥ SOLVENCY II ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο - Ιδρυθέν δυνάμει της υπ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Εκδότης - Διευθυντής: Γ. Καραβίας Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ε. Καφφετζή ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ ΣΤΙΣ ΑΝΤΑΣΦΑΛΕΙΕΣ 4 προκλήσεις & 3 στόχοι για την ασφαλιστική αγορά Αντιμετωπίζοντας την αβεβαιότητα και την ανασφάλεια! Περιβάλλον, αειφόρος ανάπτυξη και ασφάλιση Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΣΥΜΜΑΧΟΣ ΣΤΟΝ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟ Ομάδα εργασίας FERMA ΤΙΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΩΝ «ΕΓΓΥΑΤΑΙ» ΤΟ SOLVENCY II Σύμβουλος Επικοινωνίας Π. Τσούλος Σχεδιασμός Εντύπου Κατερίνα Γεωργοπούλου Παραγωγή - γραφείο: AΦΟΙ ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗ Α.Ε. Λένορμαν 205, Αθήνα Τηλ.: Γραμματειακή Υποστήριξη: Έλενα Πρασκέλλη Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γ. Καραβίας Αντιπρόεδρος: Γ. Κούμπας Γ. Γραμματέας: B. Δράκου Ταμίας: Γιώργος Κατσιώτης Μέλη: Ι. Χατζηθεοδοσίου Γ. Νικολάκος Μ. Καπουάνο Κ. Αλφιέρης Π. Λυσσαίος Επίτιμοι Πρόεδροι του ΣΕΜΑ Νικόλαος Α. Μακρόπουλος Ιωάννης Μακρυμίχαλος

5 05 ΑRTICLE NEWS Ίδρυση της Ε.Α.Δ.Ε. Με κοινή «φωνή» οι διαμεσολαβούντες Ομόφωνη απόφαση για την ίδρυση ενός ενιαίου φορέα εκπροσώπησης όλων των κατηγοριών διαμεσολάβησης στην ασφαλιστική αγορά, έλαβαν οι Πρόεδροι των Σωματείων του κλάδου, με σκοπό τη δημιουργία ενός κοινού τόπου έκφρασης, υποστήριξης, αλλά και επικοινωνίας θέσεων, απόψεων και προβληματισμών όσων σήμερα διαμεσολαβούν για την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων. Μέσω του νέου φορέα, που φέρει τον τίτλο «ΕΝΩ- ΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΟΥΝΤΩΝ ΕΛ- ΛΑΔOΣ», εκπροσωπούνται η Πανελλήνια Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Πρακτόρων (ΠΟΑΠ), ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ), ο Σύνδεσμος των Συνεργαζομένων με Μεσίτες Lloyd s στην Ελλάδα, ο Πανελλήνιος Σύνδεσμος Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΑΣ) και ο Πανελλήνιος Σύνδεσμος Συντονιστών Ασφαλιστικών Συμβούλων (ΠΣΣΑΣ). Πρόεδρος του νέου φορέα με θητεία ενός έτους εξελέγη ο κ. Γιώργος Καραβίας, ο οποίος σήμερα ηγείται του ΣΕΜΑ. Στο νέο Διοικητικό Συμβούλιο της Ε.Α.Δ.Ε. που αναδείχθηκε κατά την πρώτη συνεδρίασή του, μετέχουν επίσης ο κ. Δαυίδ Ανδρέου (Πρόεδρος ΠΣΣΑΣ) ως Α Αντιπρόεδρος, η κ. Ελένη Γρυπάρη (Πρόεδρος ΠΣΑΣ) ως Β Αντιπρόεδρος, ο κ. Νικόλας Αποστολόπουλος (Αντιπρόεδρος του Συνδέσμου Συνεργαζομένων με Μεσίτες Lloyd s στην Ελλάδα) ως Γενικός Γραμματέας, ο κ. Γιώργος Στεφανίδης (Αντιπρόεδρος ΠΣΣΑΣ) ως Ταμίας, ο κ. Αλέξανδρος Ραφαηλίδης (Μέλος ΔΣ της ΠΟΑΠ και Αντιπρόεδρος της ΕΕΑΕ) ως υπεύθυνος Επιτροπών, και ως Μέλη ο κ. Γιώργος Κούμπας (Αντιπρόεδρος ΣΕΜΑ), η κ. Όλγα Νικολαϊδη (Ταμίας ΠΟΑΠ) και η κ. Μαρία Κιουρτσίδου (Β Αντιπρόεδρος ΠΣΑΣ). Αναπληρωματικά Μέλη εξελέγησαν ο κ. Ιωάννης Χατζηθεοδοσίου (Μέλος ΔΣ ΣΕΜΑ), η κ. Δήμητρα Λύχρου (Μέλος του ΔΣ της ΠΟΑΠ και Πρόεδρος της ΕΕΑΕ) ο κ. Δημήτρης Γαβαλάκης (Ταμίας ΠΣΣΑΣ) και ο κ. Μάρκος Χαμπάκης (Μέλος ΔΣ ΠΣΑΣ). Σημειώνεται ότι η Προεδρία της Ένωσης Ασφαλιστικών Διαμεσολαβούντων Ελλάδος θα εναλλάσσεται σε ετήσια βάση. Ο Πρόεδρος της Ε.Α.Δ.Ε., Γιώργος Καραβίας, αναφερόμενος στην απόφαση των διαμεσολαβούντων να συγκροτήσουν κοινό φορέα για την εκπροσώπησή τους, τη χαρακτήρισε ως «μια ιστορική πρωτοβουλία την οποία έλαβαν τα πέντε Σωματεία του κλάδου, και η οποία υλοποιείται σε μια εξαιρετικά κρίσιμη περίοδο για την ασφαλιστική αγορά, σε μια περίοδο κατά την οποία η ασφαλιστική βιομηχανία καλείται να αντιμετωπίσει τις δύσκολες οικονομικές συγκυρίες, να ακολουθήσει τις επιταγές του Solvency II, αλλά και να προετοιμαστεί κατάλληλα ώστε να εκμεταλλευθεί κάθε ευκαιρία που θα γεννηθεί κατά την έξοδο της χώρας από την κρίση». Ο κ. Καραβίας πρόσθεσε ότι «πρόκειται για αλλαγές, στις οποίες θα πρέπει να προσαρμοστούν, πέρα από τις ασφαλιστικές εταιρίες και οι διαμεσολαβούντες, που μέσω της νέας Ένωσης θα αποκτήσουν μια πολύ πιο ισχυρή «φωνή», όπως και αμεσότερη πρόσβαση στα κέντρα εξουσίας, αλλά και πιο ουσιαστική συμμετοχή σε κάθε δημόσια διαβούλευση για νομοθετήματα που θα αφορούν στον κλάδο». Στο πλαίσιο αυτό, η Ένωση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβούντων Ελλάδος θα επιδιώξει να επικοινωνήσει προς την πολιτεία, την Τράπεζα της Ελλάδος και τις ασφαλιστικές εταιρίες, λύσεις για τα χρόνια προβλήματα της ασφαλιστικής αγοράς, ενώ θα αναζητήσει τη στενή συνεργασία με αντίστοιχους φορείς της διεθνούς κοινότητας. Στις προτεραιότητές της θα τεθούν θέματα τα οποία έχουν να κάνουν με την εξυγίανση του κλάδου, τις διαδικασίες είσπραξης των ασφαλίστρων, τον Κώδικα Δεοντολογίας, τα δίκτυα bank assurance, τον αθέμιτο ανταγωνισμό, την εκπαίδευση και τις ηλεκτρονικές πωλήσεις. Ο νέος φορέας διοικείται από Διοικητικό Συμβούλιο που αποτελείται από τους αντιπροσώπους όλων των κλάδων των Διαμεσολαβούντων, οι δε αποφάσεις του θα λαμβάνονται ομόφωνα.

6 06 lαw ΑRTICLE Οι προκλήσεις του μέλλοντος για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση H Ομιλία του Αντιπροέδρου του ΣΕΜΑ, Γιώργου Κούμπα στο Insurance Money Conference 2010 «Εάν δεν αγοράζετε φάρμακα χωρίς το γιατρό σας και δεν υπογράφετε χωρίς το δικηγόρο σας, τότε πως ασφαλίζεστε χωρίς εμάς;» Οι εργαζόμενοι στη χώρα μας Μεσίτες Ασφαλίσεων είναι μονάδες πώλησης ασφαλιστικών υπηρεσιών υψηλής ποιότητας και υπεραξίας που προστατεύουν την επιβίωση και την ανάπτυξη των πελατών τους. Στα πλαίσια της λειτουργίας τους πρέπει να κάνουν ολοκληρωμένη ανάλυση των αναγκών των πελατών τους, που να οδηγεί στη σύνθεση των κατάλληλων ασφαλιστικών προγραμμάτων που θα προτείνουν. Ακόμη, πρέπει να οδηγούν τον πελάτη στη σωστή επιλογή ασφαλιστικών εταιριών, στην επιτυχή διαπραγμάτευση των όρων και του κόστους ασφάλισης και κυρίως στην αποτελεσματική διεκδίκηση των τυχόν ζημιών που προκύπτουν. Από το 1993, που καθιερώθηκε η νομοθεσία για τους μεσίτες ασφαλίσεων στην Ελλάδα, τα μέλη του ΣΕΜΑ απολαμβάνουν πλήρη αποδοχή εκ μέρους τόσο των πελατών όσο και των ασφαλιστικών εταιριών. Δείγμα αυτού είναι η αποδοχή ιδιωτικών και δημόσιων εταιριών να αμείβουν τους μεσίτες ως συμβούλους τους, ανεξάρτητα από τις προμήθειες που λαμβάνουν από τις ασφαλιστικές εταιρείες για τη μεσολαβητική τους δραστηριότητα κατά την τοποθέτηση των εργασιών των. Οι μεσίτες διαχωρίζονται σαφώς από τα άλλα δίκτυα καθώς και τα άλλα συστήματα πώλησης τυποποιημένων ασφαλιστικών προϊόντων (bank assurance), κατά το ότι διαμορφώνουν αυτοί το προϊόν κατά περίπτωση, βάσει των αναγκών του πελάτη και το διαπραγματεύονται με όλη την ασφαλιστική αγορά. Για να ανταποκριθούν στο ανταγωνιστικό περιβάλλον που δημιουργείται στη χώρα μας από την ανάπτυξη εργασιών από ξένους μεσίτες, καθώς και από τις αυξανόμενες απαιτήσεις του πελάτη, πρέπει να διασφαλίσουν την υπεραξία των υπηρεσιών τους: - Με διαρκή ενημέρωση και εκπαίδευση στα προϊόντα, και τις τεχνικές ασφάλισης, τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό. - Με οργανωμένη και διαρκή συλλογή πληροφοριών και ανάλυση των αναγκών των πελατών τους, σε συνεργασία με τεχνικούς συμβούλους (εκτιμητές, πραγματογνώμονες κλπ). - Με αναβάθμιση και στελέχωση της οργάνωσής τους ώστε να ανταποκρίνεται ποιοτικά στις απαιτήσεις της αγοράς. - Με επίτευξη του κρίσιμου μεγέθους κάθε μεσιτικής εταιρείας (άνω των 10 υπαλλήλων και άνω των ευρώ προμηθειών ετησίως), μέσω αυξήσεων μετοχικού κεφαλαίου, στρατηγικών συμμαχιών, συμπράξεων, συγχωνεύσεων κλπ. - Με τη διαφύλαξη της ηθικής υπόστασης του Έλληνα μεσίτη ασφαλίσεων, σαν αντικειμενικού συμβούλου τόσο του πελάτη όσο και της ασφαλιστικής εταιρίας. - Με αξιοπρεπή επαγγελματικό ανταγωνισμό. - Με τη σύσφιξη των σχέσεων με τους διεθνείς συναδέλφους, όπως η BIPAR και η FMBA. Τo Διοικητικό Συμβούλιο του ΣΕΜΑ και ιδιαίτερα το μέλος μας κ. Βασιλική Δράκου, έχουν αναπτύξει μεγάλη επικοινωνιακή δραστηριότητα μαζί τους, με πολλαπλά οφέλη, ενώ ο ΣΕΜΑ το 2011 θα οργανώσει διεθνές ασφαλιστικό συνέδριο στα πρότυπα των προηγουμένων επιτυχημένων συνεδρίων του, με στόχο την αναβάθμιση της αγοράς μας. Σημειώνω ότι τα μέλη του ΣΕΜΑ διαχειρίζονται σήμερα με απόλυτη ευθύνη τα μεγαλύτερα προγράμματα ασφάλισης περιουσίας και ευθυνών στη χώρα μας, καθώς και τις σχετικές ζημίες που αντιστοιχούν.

7 07 ΑRTICLE

8 08 lαw consulting Η τόνωση της ασφαλιστικής συνείδησης αποτελεί ευθύνη του Μεσίτη Ασφαλίσεων Άρθρο του κ. Νίκου Κλήμη * Αν ανατρέξει κάποιος στα τελευταία 30 χρόνια των στατιστικών της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, θα διαπιστώσει συνοπτικά δύο αντικρουόμενες εικόνες: την εικόνα της κινητικότητας και την εικόνα της στασιμότητας. Συγκεκριμένα: 1. Συνεχής και έντονη κινητικότητα, θετική και αρνητική, από την πλευρά των επιχειρήσεων του χώρου. Δεκάδες συγχωνεύσεις, εξαγορές, ιδρύσεις νέων ασφαλιστικών εταιριών ελληνικών συμφερόντων, είσοδο ξένων εταιριών στην ελληνική αγορά και κυρίως ανακλήσεις αδειών λειτουργίας. Άνω των 60 είναι οι εταιρίες που στο διάστημα αυτό, ανακλήθηκε η άδεια λειτουργίας τους. Μόλις πριν από 20 χρόνια, το 1990, ο αριθμός των ασφαλιστικών εταιριών στην Ελλάδα ήταν πάνω από 160 και σήμερα είναι 85. Αντίστοιχα, ο χώρος της διαμεσολάβησης παρουσίασε επίσης εντονότατη κινητικότητα. Συγκεκριμένα στοιχεία μεταβολών δεν υπάρχουν, αλλά άλλαξαν τα πλαίσια της λειτουργίας στη διαμεσολάβηση. Από τον πρώτο ειδικό νόμο, τον 1569 του 1985 μέχρι σήμερα, θεσμοθετήθηκαν νέα διαμεσολαβούντα πρόσωπα, κατηγοριοποιήθηκαν, θεσπίστηκαν νέοι όροι και προϋποθέσεις άσκησης του επαγγέλματος, αναπτύχθηκαν νέες μορφές δικτύων, ενώ εισήλθαν οι τράπεζες επίσημα στην διαμεσολάβηση. Συνολικά ο αριθμός των διαμεσολαβούντων προσώπων έχει αυξηθεί, αλλά παράλληλα υπάρχει συγκέντρωση, σε πιο μεγάλες και οργανωμένες οικονομικές μονάδες Σχεδόν στασιμότητα από την πλευρά των συνολικών παραγωγικών μεγεθών της αγοράς και της διείσδυσης της ασφαλιστικής ιδέας στους καταναλωτές. Μέσα στην ίδια περίοδο των τριάντα ετών, τα συνολικά ετήσια ασφάλιστρα δεν μπόρεσαν να ξεφύγουν από τα χαμηλότατα ποσοστά που αντιπροσωπεύουν την χώρα μας. Η αύξησή τους οφειλότανε συνήθως στις ετήσιες αυξήσεις των τιμολογίων, κυρίως του κλάδου αυτοκινήτων και των νοσοκομειακών καλύψεων. Η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων μεγάλωνε ακολουθώντας τα ποσοστά ανάπτυξης της οικονομίας, αλλά δεν ξέφυγε ποτέ, ώστε να αυξηθεί ουσιαστικά το ποσοστό συμμετοχής στο ΑΕΠ. Μοναδικές μικρές εξαιρέσεις, αποτελούν η περίοδος των Ολυμπιακών Αγώνων, λόγω των μεγάλων έργων και η περίοδος έντονης δραστηριοποίησης των τραπεζών, κυρίως λόγω της θεαματικής αύξησης των χορηγουμένων δανείων κάθε μορφής την τελευταία, προ της κρίσης πενταετία. Περισσότερο ενδιαφέρον παρουσίαζε ένας εσωτερικός συναγωνισμός, μεταξύ των κλάδων ζωής και υγείας αφενός, και των κλάδων κατά ζημιών και αστικής ευθύνης αφετέρου, για την ετήσια επικράτηση!

9 09 consulting ΑRTICLE Σήμερα, η διεθνής οικονομική κρίση και η υφιστάμενη ύφεση στην ελληνική οικονομία δείχνει να σκεπάζει και πάλι το πρόβλημα και να συζητάμε μόνο για περιχαράκωση παραγωγών, για εξασφάλιση απαιτήσεων και για οφέλη από την μη επιβίωση των άλλων. Επιχειρησιακά ορθά, αλλά η κρίση θα περάσει και η συνολική «πίττα» θα είναι η ίδια και ακόμη μικρότερη. Ποιός όμως μπορεί να αναλάβει πρωτοβουλίες για την επόμενη μέρα; Ποιός θα ενδιαφερθεί για τη συνολική εικόνα και πορεία της ασφαλιστικής αγοράς; Ποιός θα προσπαθήσει να εξηγήσει στον καταναλωτή την ασφαλιστική ανάγκη και τις λύσεις που προσφέρει ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης; Τέλος, ποιός θα αναβαθμίσει στη συνείδηση του καταναλωτή, το αγαθό της ασφάλισης; Οι εμπλεκόμενοι στο χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης, πλην των καταναλωτών και των κλαδικών εντύπων, είναι τρεις: το κράτος και οι εποπτικές αρχές, οι ασφαλιστικές εταιρίες κάθε μορφής (ως ενιαίο επιχειρησιακό σύνολο μετόχων, διοίκησης και εργαζομένων) και τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα κάθε μορφής Για να είμαστε ρεαλιστές, από την πρώτη συνιστώσα της αγοράς, το κράτος, δεν περιμένουμε τίποτα. Το κράτος τα τελευταία 30 χρόνια, άμεσα ή έμμεσα, με πράξεις ή παραλείψεις, συνειδητά ή ασυνείδητα, μόνο ευθύνες έχει για την κατάσταση της αγοράς. Η εμπλοκή του ήταν πάντοτε, ή γραφειοκρατική ή κατασταλτική, ποτέ αναπτυξιακή. Από τη δεύτερη συνιστώσα, τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, μπορούν να γίνουν πολλά, αλλά μάλλον το επιχειρησιακό συμφέρον (καθόλα νόμιμο και κατανοητό) υπερίσχυσε και θα εξακολουθήσει να υπερισχύει και στο μέλλον. Κατά την άποψή μου, αυτό δεν είναι πρόβλημα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών και των οργάνων της, αλλά πρόβλημα των ίδιων των εταιριών και της δομής εκπροσώπησής τους. Από την τρίτη συνιστώσα, τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα, τα θέματα είναι ταυτόχρονα πιο απλά, αλλά και πιο δύσκολα. Αν ακτινογραφήσουμε σήμερα τα κανάλια, όχι απλώς διανομής, αλλά ανάπτυξης ασφαλιστικών εργασιών θα διαπιστώσουμε (με αρκετές παραδοχές βέβαια, αλλά πολύ κοντά στην πραγματικότητα) τα εξής: Το agency, ως λειτουργικό άθροισμα Ασφαλιστικών Συμβούλων και Συντονιστών, δεν διέρχεται τα τελευταία χρόνια τις καλύτερες εποχές του. Οι επιλογές ασφαλιστικών εταιριών περί αναδιάρθρωσης δικτύων, οι αποφάσεις περιορισμού των κάθε μορφής εξόδων και ιδιαίτερα των εξόδων πρόσκτησης εργασιών, η πρόσφατη περιπέτεια με τις ανακλήσεις αδειών λειτουργίας εταιριών ζωής και η γενικότερη οικονομική κρίση, έχουν λαβώσει τη δυναμική του. Ο μοναδικός χώρος που μπορεί πραγματικά να αναλάβει πρωτοβουλίες και να προσφέρει πραγματικό συμβουλευτικό έργο στην ελληνική κοινωνία, σε όφελος της ασφαλιστικής αγοράς του σήμερα και του αύριο είναι οι Μεσίτες Ασφαλίσεων. Το πρακτορειακό δίκτυο επίσης, βρίσκεται υπό συνεχείς ανακατατάξεις και έντονους προβληματισμούς. Η τεράστια αύξηση των λειτουργικών του εξόδων, σε συνδυασμό με την κυοφορούμενη μείωση των ποσοστών προμηθειών και οι αυξανόμενες απαιτήσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στα πλαίσια της δικής τους αναδιοργάνωσης, οδηγεί σε αναζήτηση οριζόντιων συνεργασιών ή σε εντάξεις σε μεγαλύτερα οργανωμένα σχήματα. Παράλληλα, η μεγάλη διασπορά του πρακτορειακού δικτύου σε όλη τη χώρα, αλλά συνήθως με μικρές ατομικές οικονομικές μονάδες, δημιουργεί ιδιαίτερα προβλήματα συντονισμού και ενιαίων πρωτοβουλιών. Το τραπεζικό δίκτυο, είτε ως απευθείας διαμεσολάβηση, είτε μέσω μεσιτικών και πρακτορειακών θυγατρικών εταιριών, ανεξάρτητα από τη δυναμική που εμφανίζει ή από τις παραγωγικές διακυμάνσεις λόγω αντίστοιχων τραπεζικών χρηματοδοτικών διακυμάνσεων, αντιμετωπίζει ένα πρόβλημα. Ασκεί τη διαμεσολάβηση ως δευτερεύουσα (παρεπόμενη) δραστηριότητα της κύριας τραπεζικής δραστηριότητάς του. Άλλωστε, οι σημαντικότερες θυγατρικές διαμεσολαβητικές εταιρίες λειτουργούν ως Μεσίτες και μετέχουν στους αντίστοιχους φορείς εκπροσώπησης. Ο μοναδικός χώρος που μπορεί πραγματικά να αναλάβει πρωτοβουλίες και να προσφέρει πραγματικό συμβουλευτικό έργο στην ελληνική κοινωνία, σε όφελος της ασφαλιστικής αγοράς του σήμερα και του αύριο είναι οι Μεσίτες Ασφαλίσεων. Ουδείς μπορεί να βασισθεί πλέον σε ευκαιριακή συγκέντρωση παραγωγής, αλλά μόνο σε περιβάλλον ανάπτυξης νέας, υγιούς παραγωγής. Και το βάρος της ανάπτυξης αυτής θα το αναλάβουν οι Μεσίτες. Γιατί οι Μεσίτες μπορούν να δημιουργούν αγορά, να δημιουργούν προϊόντα, όχι απλώς να αναζητούν ή να προωθούν. Με την ιδιότητά τους αυτή μπορούν να συμβάλουν στην απάλειψη αρνητικών σημείων του κλάδου. Πέρα από μεμονωμένα συμφέροντα, ο κλάδος των Μεσιτών Ασφαλίσεων νομιμοποιείται και έχει την έξωθεν καλή μαρτυρία για να αναλάβει το ρόλο και την ευθύνη της διαπαιδαγώγησης του Έλληνα καταναλωτή. Ο Μεσίτης δεν δεσμεύεται και δεν εκπροσωπεί συγκεκριμένη εταιρία. Είναι στις υποχρεώσεις του να αναζητά και να παρουσιάζει την καλύτερη λύση για τον Πελάτη. Πολύ περισσότερο, είναι αρμόδιος και κατάλληλος, ως φορέας, να κάνει ένα βήμα ακόμα: να ενημερώσει τον καταναλωτή για την αξία της ασφάλισης, έξω από εταιρικά συμφέροντα και πρόσκαιρες συνεργασίες, αφού δεν είναι εξαρτημένος από οποιονδήποτε και δεν υποχρεούται να υποστηρίζει οποιονδήποτε, εκτός από τον ίδιο τον Πελάτη. Η μεθοδολογία μιας τέτοιας πρωτοβουλίας δεν είναι απλή, χρειάζεται μακροχρόνιο και πολύπλευρο σχεδιασμό ενεργειών. Χρειάζεται υπομονή και επιμονή. Οι ευκαιριακές ενέργειες χρειάζονται πιθανώς υψηλούς προϋπολογισμούς, αντίθετα, οι καλά σχεδιασμένες μακροχρόνιες ενέργειες, χρειάζονται πολύ χαμηλότερο προϋπολογισμό. Αρκεί να υπάρχει η στρατηγική απόφαση για παρέμβαση στην κοινωνία. Όποιος τολμήσει, όποιος πρωτοπορήσει, θα έχει προσφέρει μεγάλες υπηρεσίες στην ελληνική κοινωνία, στην ελληνική οικονομία και στην ασφαλιστική αγορά πρωτίστως. * O κ. Νίκος Κλήμης είναι Οικονομολόγος-Σύμβουλος Επιχειρήσεων // klimisn@yahoo.gr

10 010 lαw ΑRTICLE ΠΡΟ ΤΩΝ ΠΥΛΩΝ ΤΟΥ SOLVENCY II Άρθρο του κ. Αλέξανδρου Σαρρηγεωργίου * Είναι φυσιολογικό να υπάρξει συρρίκνωση, με συγχωνεύσεις, εξαγορές, αλλά και ενδεχομένως αφαιρέσεις αδειών Η ασφαλιστική αγορά βρίσκεται σήμερα σε ένα κομβικό σημείο. Την ώρα που τα στοιχεία του ενεργητικού και η καθαρή θέση των εταιριών είναι απομειωμένες λόγω της κρίσης, το Solvency II είναι προ των πυλών, αυξάνοντας δραστικά σε κάποιες περιπτώσεις τα απαιτούμενα κεφάλαια, ενώ ταυτόχρονα οι εποπτικές αρχές και οι εξελίξεις της αγοράς βάζουν τέλος σε νοσηρές πρακτικές δεκαετιών. Είναι σαφές ότι πολλές εταιρίες θα δυσκολευθούν. Είναι φυσιολογικό να υπάρξει συρρίκνωση, με συγχωνεύσεις, εξαγορές, αλλά και ενδεχομένως αφαιρέσεις αδειών, τόσο σε επίπεδο ασφαλιστικών εταιρειών, όσο και σε επίπεδο διαμεσολαβούντων. Όμως στην επόμενη μέρα, κατά την εκτίμησή μου, σε 2-3 χρόνια από τώρα, λιγότερες, κεφαλαιακά ισχυρές, ανταγωνιστικές ασφαλιστικές εταιρίες θα μπορούν να προσβλέπουν στην ανάπτυξη, τόσο στον χώρο της Ζωής κυρίως με το συνταξιοδοτικό, όσο και στον ευρύτερο χώρο των Γενικών Ασφαλίσεων. Σημαντικό στοιχείο της επιτυχίας τους, εκτιμώ ότι θα αποτελέσει η ανάπτυξη και διακράτηση συνεργασιών με μεσίτες οι οποίοι με τη σειρά τους θα έχουν δημιουργήσει τις προϋποθέσεις για να λειτουργούν στο νέο αυτό περιβάλλον υπεύθυνα, προσφέροντας στους πελάτες προστιθέμενη αξία. Ας μην ξεχνάμε ότι καλώς εχόντων των πραγμάτων, η ελληνική οικονομία στον ίδιο χρονικό * O κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου είναι Διευθύνων Σύμβουλος EFG Eurolife Ασφαλιστική ορίζοντα, θα πρέπει λογικά να περνά σε φάση ανάπτυξης έχοντας πετύχει και σημαντική αναδιάρθρωση των κακώς κειμένων. Στην EFG Eurolife Ασφαλιστική πιστεύουμε ότι στα χρόνια που έρχονται, θα αναδειχθούν εκείνοι, οι οποίοι με τις γνώσεις και τις υπηρεσίες που προσφέρουν, θα δικαιολογούν την αμοιβή τους. Έτσι στρατηγικά, τα τελευταία χρόνια, εστιάζουμε σε 3 βασικούς τομείς: Φροντίζουμε να καλύπτουμε όλες τις ανάγκες των πελατών μας. Πιστεύουμε ότι η ασφάλεια είναι θεμελιώδες στοιχείο στην οικονομική ζωή τόσο της οικογένειας όσο και της επιχείρησης και δραστηριοποιούμεθα σε όλους τους κλάδους ασφαλίσεων, από τη ζωή και τη σύνταξη, μέχρι την υγεία και την περιουσία. Δουλεύουμε με όλα τα δίκτυα εκείνα που προσθέτουν αξία στις σχέσεις τους με τον πελάτη. Με βάση αυτή τη στρατηγική, τα τελευταία χρόνια έχουμε διευρύνει τις συνεργασίες μας στο χώρο των μεσιτών, στον οποίο και μας ενδιαφέρει ιδιαίτερα η περαιτέρω ανάπτυξη, με δεδομένη και την ποιότητα των εργασιών και της συνεργασίας. Διατηρούμε το πιο αποδοτικό εργοστάσιο όχι μόνο για τα ελληνικά δεδομένα, αλλά και για τα παγκόσμια standards. Είναι ο μόνος τρόπος διατήρησης ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος που να μεταφράζεται σε καλύτερα προϊόντα για τον πελάτη. ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ ΣΤΙΣ ΑΝΤΑΣΦΑΛΕΙΕΣ Άρθρο του κ. Σιατούνη * Οι συνεχείς συγχωνεύσεις και εξαγορές (mergers and acquisitions) έχουν σαν αποτέλεσμα την ύπαρξη αισθητά λιγότερων αντασφαλιστικών μεσιτών σε σχέση με το παρελθόν, χωρίς να αποκλείεται ακόμη μεγαλύτερη συρρίκνωση του αριθμού τους στο μέλλον. Η ανωτέρω διαπίστωση σε συσχετισμό με τη δυναμική που δημιουργεί δεν πρέπει σε καμία περίπτωση να ανησυχεί τους αγοραστές αντασφαλίσεων, με δεδομένο ότι οι τελευταίοι έχουν συνηθίσει στην ύπαρξη μιας σαφώς πιο διευ- ρυμένης γκάμα μεσιτών, ιδιαίτερα ανάμεσα σε αυτούς που βρίσκονται στις κορυφαίες θέσεις της σχετικής αλυσίδας. Αυτό συμβαίνει κυρίως για δύο λόγους, που όλοι οι ποιοτικοί αγοραστές αντασφαλίσεων αντιλαμβάνονται: 1. Οι μεσίτες εξασφαλίζουν σήμερα για τους πελάτες τους ολοένα και πιο αναβαθμισμένες υπηρεσίες 2. Επενδύουν στην κατανόηση του κινδύνου (risk approach and appraisal) σε μια πρωτόγνωρη ως σήμερα κλίμακα ακόμα και σε σχέση με το πρόσφατο παρελθόν. Διάφορα μοντέλα κινδύνων (risk modeling) προτείνονται, διενεργούνται αναλύσεις σε όλο το βάθος του χαρτοφυλακίου (DFA Dynamic Financial Analysis), όπως και αναλογιστικές μελέτες (actuarial services). Προσπαθώντας να εντοπίσουμε τα σημεία εκείνα στα οποία οι μεσίτες αντασφαλίσεων θα πρέπει να επικεντρώσουν τις προσπάθειες τους, προκειμένου να ανταπεξέλθουν σε ένα συρρικνωμένο και ταυτόχρονα διεθνοποιημένο περιβάλλον, θεωρώ τις κάτωθι ενέργειες επιβεβλημένες.

11 011 ΑRTICLE

12 012 ΑRTICLE lαw 4 προκλήσεις & 3 στόχοι για την ασφαλιστική αγορά Άρθρο της κ. Μαργαρίτας Αντωνάκη* Την ώρα που η οικονομική κρίση χτυπά βαθιά την οικονομική και κοινωνική ζωή του τόπου, η ασφαλιστική αγορά βρίσκεται σε κρίσιμη καμπή, αντιμέτωπη με μεγάλες προκλήσεις αλλά και σημαντικές ευκαιρίες για ουσιαστική ανάπτυξη. ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ 1. Η λειτουργία της νέας Εποπτικής Αρχής Από την η εποπτεία του ασφαλιστικού κλάδου πέρασε στην Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ). Η αποτελεσματική εποπτεία είναι βασικός παράγοντας εμπιστοσύνης και αξιοπιστίας και επηρεάζει άμεσα την ανάπτυξη του κλάδου. Η ΤτΕ καλείται να αποδείξει ότι αντιλαμβάνεται την ιδιαιτερότητα του ασφαλιστικού κλάδου, προστατεύει αποτελεσματικά τα συμφέροντα των ασφαλισμένων και εγγυάται τον υγιή ανταγωνισμό. Σημειώνεται, επίσης, ότι η απελθούσα εποπτική αρχή της ΕΠ.Ε.Ι.Α. προετοίμασε μια σειρά κανονιστικών αποφάσεων που μένει να οριστικοποιηθούν και οι οποίες σαφέστατα ανεβάζουν τον πήχη των υποχρεώσεων όχι μόνο των εταιριών, αλλά και των διαμεσολαβούντων στο νέο τοπίο που διαμορφώνεται. 2. Η ομαλή λειτουργία των Εγγυητικών Μηχανισμών Το πρόσφατα ιδρυθέν Εγγυητικό Ταμείο Ζωής και το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων αποτελούν μηχανισμούς εξασφάλισης των ασφαλισμένων. Από τη μία πλευρά, το εγγυητικό Ταμείο Ζωής είναι γνωστό ότι με την ίδρυσή του επιβαρύνθηκε με την αναδρομική κάλυψη ζημιών που προέκυψαν από ανακλήσεις άδειας εταιριών Ζωής. Το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων, από την άλλη, αυτή τη στιγμή αντιμετωπίζει σημαντικό άνοιγμα (υπολογίζεται στα 600 εκατ. ευρώ) λόγω των εποπτικών αδυναμιών του παρελθόντος και των σχετικών ανακλήσεων αδειών λειτουργίας. Η μεγάλη πρόκληση για τα εγγυητικά ταμεία του κλάδου είναι να ανταποκριθούν επάξια στις υποχρεώσεις τους απέναντι στους ασφαλισμένους χωρίς να μετακυλήσουν σε αυτούς τα σημαντικά προβλήματα χρηματοδότησης που αντιμετωπίζουν, κάτι που θα έπληττε την ανάπτυξη του κλάδου της Ιδιωτικής Ασφάλισης. 3. Η ομαλή μετάβαση στο καθεστώς του Solvency II Το Solvency II αποδεικνύεται μια δύσκολη και πολύ απαιτητική άσκηση, που προϋποθέτει κόπο, χρόνο, στελέχωση και κεφάλαια, για όλες τις ασφαλιστικές εταιρίες και ιδιαίτερα για τις μικρομεσαίες. Η πρόκληση για τις ασφαλιστικές εταιρίες είναι η έγκαιρη και σωστή προσαρμογή στους νέους κανόνες που επιβάλλει το Solvency II, το οποίο δεν περιορίζεται στη ριζική αναθεώρηση του τρόπου αντιμετώπισης της φερεγγυότητας και της αύξησης των κεφαλαίων, αλλά προϋποθέτει ισχυρή εταιρική διακυβέρνηση, επιβάλλοντας οργανωτικές και λειτουργικές αλλαγές στις εταιρίες. 4. Ο ρόλος της Ιδιωτικής Ασφάλισης σε περίοδο κρίσης Την περίοδο αυτή που Κράτος και πολίτες ταλανίζονται από τις επιπτώσεις της κρίσης σε κοινωνικοοικονομικό επίπεδο, η Ιδιωτική Ασφάλιση καλείται να αποδείξει πως η προσφορά της σε τέτοιες δύσκολες στιγμές είναι πιο χρήσιμη από ποτέ. Η ουσία του θεσμού έγκειται στην αντιμετώπιση των οικονομικών και συνακόλουθα των ψυχολογικών συνεπειών των κινδύνων. Δεν πρόκειται για αγαθό πολυτελείας για τους λίγους αλλά για μέσο εξασφάλισης του ατόμου, της οικογένειας, της κοινωνίας και της επιχειρηματικότητας σε δυσμενείς οικονομικές συνθήκες. Τόσο η αγορά όσο και η Πολιτεία, καλούνται να συμβάλουν στην καλλιέργεια της ασφαλιστικής συνείδησης και στην προώθηση της πρόνοιας για το μέλλον.

13 013 Συμπράξεις Δημοσίου και Ιδιωτικού Τομέα στην Υγεία ΑRTICLE Ανασφάλιστα Οχήματα Συνταξιοδοτικό ΕΥΚΑΙΡΙΕΣ- ΣΤΟΧΟΙ Στόχο της ασφαλιστικής αγοράς αποτελεί η διεύρυνση του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης ώστε να αγγίξει τα ευρωπαϊκά επίπεδα. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι η συνεργασία με την Πολιτεία για τη δημιουργία ενός οργανωμένου πλαισίου ανάπτυξης της Ιδιωτικής Ασφάλισης. Η ασφαλιστική αγορά ζητά την έναρξη διαλόγου με την Πολιτεία ώστε από κοινού να οριστεί ο ρόλος και η συμβολή της Ιδιωτικής Ασφάλισης σε μια σειρά από σημαντικά ζητήματα: 1. Συνταξιοδοτικό Σύστημα Οι αλλαγές στο Ασφαλιστικό συνοψίζονται στον περιορισμό των κρατικών παροχών ιδιαίτερα σε ό,τι αφορά στις συντάξεις. Η αδυναμία ανταπόκρισης των κρατικών ασφαλιστικών συστημάτων στις ανάγκες των ασφαλισμένων, η οποία σημειώνεται διεθνώς, σε συνδυασμό με τα σοβαρά ελληνικά δημοσιονομικά προβλήματα φέρνουν στην επιφάνεια την ιδιωτική πρόνοια για τη σύνταξη και οδηγούν στο συμπέρασμα ότι οι πολίτες δε μπορούν πλέον να στηριχθούν αποκλειστικά στις παροχές του κράτους. Η ιδιωτική ασφάλιση, ένας κλάδος που δραστηριοποιείται εδώ και δεκαετίες στον τομέα παροχής προγραμμάτων σύνταξης και είναι εξειδικευμένος στο αντικείμενο, μπορεί να συμβάλει στη συμπλήρωση του κενού που δημιουργείται μέσω ενός συγκεκριμένου θεσμικού πλαισίου. Το πλαίσιο αυτό θα πρέπει να αναγνωρίζει το συμπληρωματικό ρόλο της Ιδιωτικής Ασφάλισης στον 3ο πυλώνα και να προϋποθέτει αυστηρή εποπτεία, διαφάνεια και φορολογικά κίνητρα. 2. Συμπράξεις Δημοσίου και Ιδιωτικού Τομέα στην Υγεία Η συνεργασία δημοσίου και ιδιωτικού τομέα σε σωστές βάσεις, μπο- ρεί να προσφέρει αξιόπιστες λύσεις στα προβλήματα που ανακύπτουν και στον τομέα της Υγείας. Η ασφαλιστική αγορά μέσω της συνεργασίας με την Πολιτεία μπορεί να προσφέρει στους ασφαλισμένους αξιόπιστες υπηρεσίες υγείας με λογικό κόστος,τόσο στην πρωτοβάθμια όσο και στη δευτεροβάθμια φροντίδα. 3. Ανασφάλιστα Οχήματα Παρότι η ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων είναι υποχρεωτική, μεγάλος αριθμός Ελλήνων παραμένει ανασφάλιστος επιβαρύνοντας τελικά τους συνεπείς πολίτες. Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος έχει συγκεκριμένες προτάσεις αντιμετώπισης του προβλήματος αυτού, μέσω της συνεργασίας με την Πολιτεία για τον εντοπισμό των ανασφάλιστων οχημάτων που επιβαρύνουν ασφαλιστικές εταιρίες και ασφαλισμένους. Είναι γεγονός ότι η Κυβέρνηση προκειμένου να εξυγιάνει την οικονομία της χώρας επιβάλλει μια σειρά από διαρθρωτικές αλλαγές σε τομείςκλειδιά για τη ζωή των πολιτών. Σε αυτό το πλαίσιο των συχνά επώδυνων μεταβολών, που σε πολλές περιπτώσεις αφορούν σημαντικό περιορισμό παροχών στους Έλληνες πολίτες, η ασφαλιστική αγορά καλεί την Πολιτεία να επανεκτιμήσει το ρόλο της Ιδιωτικής Ασφάλισης και να διαμορφώσει ένα πλαίσιο συνεργασίας που θα αποδειχτεί ωφέλιμο πρωτίστως για την κοινωνία. Οι συνθήκες ωριμάζουν ώστε η Ιδιωτική Ασφάλιση να αναλάβει πιο ουσιαστικό ρόλο απέναντι στους πολίτες. Εκφράζουμε, λοιπόν, την ελπίδα το 2011 να είναι μια χρονιά που θα ξεκινήσει ο ουσιαστικός διάλογος Πολιτείας-ασφαλιστικής αγοράς, προς όφελος όλων των εμπλεκόμενων μερών. * Η κ. Μαργαρίτα Αντωνάκη είναι Γενική Διευθύντρια, Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος

14 014 lαw BOOK Αντιμετωπίζοντας την αβεβαιότητα και την ανασφάλεια! Το παρακάτω κείμενο αποτελεί απόσπασμα από το τελευταίο βιβλίο του κ. Άκη Αγγελάκη, με τίτλο «Οδηγός Επιβίωσης για επαγγελματίες και πωλητές σε περιόδους οικονομικής κρίσης» Από όλα τα έμβια όντα που υπάρχουν στη γη, εκείνα που θα επιβιώσουν δεν θα είναι τα δυνατότερα αλλά όσα μπορούν να προσαρμόζονται ευκολότερα στις αλλαγές. Δαρβίνος. Με την οικονομική αβεβαιότητα να περιρρέει τις ζωές και τις δουλειές μας, αυτό που απασχολεί τους περισσότερους ανθρώπους και επαγγελματίες σήμερα, είναι με ποιους τρόπους μπορούμε να προετοιμαστούμε οικονομικά και συναισθηματικά για ένα μέλλον που φαίνεται αβέβαιο και δεν το γνωρίζουμε. Η κύρια ερώτηση που θα πρέπει να κάνουμε στον εαυτό μας, είναι μια λέξη. Και είναι η λέξη «Πώς;». Τα «γιατί;» θα τα ρωτήσουμε, θα τα απαντήσουμε και θα τα κωδικοποιήσουμε αργότερα. Πολύ αργότερα. Κάθε φορά που μια κρίση, μια ταλαιπωρία ή συμφορά μας χτυπήσει την πόρτα, η ερώτηση-κλειδί που θα μας οδηγήσει στη λύση του προβλήματος είναι: «Πώς μπορώ να αντιμετωπίσω αυτή την κατάσταση;», «Ποιες είναι οι επιλογές που έχω;» Το να εστιάζουμε την προσοχή μας στο τι πήγε στραβά και γιατί είμαστε εδώ που είμαστε, αυτή τη στιγμή, δε βοηθά. Το να εστιαστούμε στο να βρούμε τρόπους για να επιβιώσουμε και να ανακάμψουμε, είναι η πραγματική λύση στο πρόβλημα που μας ταλαιπωρεί. Είναι καθαρά θέμα εστίασης της προσοχής και της ενέργειάς μας. Άρα, τι μπορούμε να κάνουμε ώστε να αντιμετωπίσουμε αυτή την οικονομική αστάθεια, ανησυχία και αβεβαιότητα; Κατ αρχάς, να εστιάσουμε την προσοχή μας στο πως θα βελτιώσουμε τη δική μας κατάσταση, αντί να αρχίσουμε τις κατηγορίες και την αναζήτηση ενόχων. Όπως έγραψα πιο πάνω, κάθε φορά που αλλάζουμε την εστίαση της προσοχής μας σε κάτι, αλλάζει και ο τρόπος που θα το διαχειριστούμε. Αν κατηγορούμε και αναζητούμε τους φταίχτες κάτι που θα γίνει κάποια στιγμή θα παραμελήσουμε θέματα που είναι σημαντικά για τη δική μας πρόοδο, ενδυνάμωση και επιβίωση. Άρα, από τεχνικής φύσης, δεν μας συμφέρει να κάνουμε τώρα κάτι τέτοιο. Κάθε κρίση γεννάει φόβο. Οι άνθρωποι θα αναζητήσουν βοήθεια, γιατί βαθύτερα μέσα τους πιστεύουν ότι τα πράγματα θα χειροτερέψουν κι άλλο πριν βελτιωθούν. Εσείς τί μπορείτε να κάνετε μέσα από τη δική σας δουλειά, επιχείρηση, ή τις δραστηριότητές σας, για να βοηθήσετε τους συνανθρώπους σας ή τους πελάτες σας να αισθανθούν λιγότερο φόβο και περισσότερη αυτοπεποίθηση στον αγώνα που δίνουν για να επιβιώσουν μέσα από αυτή την κατάσταση; Αυτό σημαίνει ότι κάθε επαγγελματίας θα πρέπει να αρχίσει να προσαρμόζει τα προϊόντα και τις υπηρεσίες του, έτσι ώστε να δίνουν λύσεις σε βασανιστικά ερωτήματα επιβίωσης, ανάκαμψης και κερδοφορίας που απασχολούν το μέσο άνθρωπο ή πελάτη. Έχει σημασία να θυμάστε πως σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας, οι επαγγελματίες που επιτυγχάνουν είναι εκείνοι που νοιάζονται για τον εργοδότη ή τους πελάτες τους. Γι αυτό και κάνουν το καλύτερο που μπορούν, για να βρουν λύσεις στις ανάγκες και τα προβλήματά τους, εκεί που όλοι οι άλλοι αποτυγχάνουν ή αδυνατούν να δράσουν. Τώρα είναι η στιγμή να δείξετε υπευθυνότητα. Στην Αγγλική γλώσσα ή λέξη υπευθυνότητα λέγεται responsibility. Αυτή είναι μία σύνθετη λέξη που αποτελείται από τις λέξεις response (ανταπόκριση) και ability (ικανότητα). Δηλαδή, «υπευθυνότητα» είναι η ικανότητα του ανθρώπου να ανταποκρίνεται στις δυσκολίες και αντιξοότητες που του παρουσιάζονται. Το αντίθετο της υπευθυνότητας είναι η κατηγόρια και η θυματοποίηση. Κάθε φορά, που ψάχνεις για φταίχτες έξω από εσένα, σε οτιδήποτε σου συμβαίνει... Υπευθυνότητα σημαίνει «μαθαίνω από τα λάθη μου και δεν τα επαναλαμβάνω». Επίσης, σημαίνει ότι «Είμαι εξυπνότερος και καλύτερος από αυτό που το υπόλοιπο του τραπεζικού μου λογαριασμού προσπαθεί να με πείσει ότι είμαι!» Προσπαθήστε να γίνετε περισσότερο ευέλικτοι και «ελαστικοί». Ελαστικότητα είναι η ικανότητα ενός αντικειμένου να επανέρχεται στην αρχική του μορφή παρά τις παραμορφώσεις και πιέσεις που έχει υποστεί. Το ίδιο μπορεί να ισχύσει και για τους ανθρώπους. Αρκεί να το πιστέψετε! Για τον άνθρωπο, η «ελαστικότητα» και η ευελιξία είναι εκείνες οι ικανότητες που θα τον κάνουν να αναρρώσει από αρρώστιες, απώλειες και τραυματισμούς στο σώμα, στο πνεύμα, στην ψυχή και στην... τσέπη. Το θέμα είναι πως η «ελαστικότητα» και η ευελιξία, για να φέρουν αποτέλεσμα στην καθημερινή προσωπική και εργασιακή μας ζωή, έχουν ορισμένες προϋποθέσεις που είναι: Πρώτη προϋπόθεση για να δείξετε αυτοπειθαρχία: Να σκέφτεστε θετικά. Θετική σκέψη χωρίς στρατηγική, είναι αυταπάτη. Να σκέφτεστε δημιουργικά θετικά. Δηλαδή στρατηγικά! Δεύτερη προϋπόθεση: Να πιστέψετε στον εαυτό σας και στις ικανότητές σας. Να πιστέψετε ότι μπορείτε να βγείτε κερδισμένοι από τη μάχη αυτή. Τρίτη προϋπόθεση: Αποδεχτείτε αυτό που συμβαίνει. Δεν εννοώ μοιρολατρικά. Εννοώ πως δεν μπορείτε να αλλάξετε κάτι που υπάρχει στη ζωή σας και σας βασανίζει, ούτε να απε-

15 Έλα κι εσύ 015 στην ασφάλεια ΑRTICLE της Εθνικής Η ασφάλιση δηµιουργήθηκε για ν αντιµετωπίζει το απρόοπτο. Όταν µέσα από ατυχείς συγκυρίες της αγοράς, αν και ασφαλισµένοι, µένετε εκτεθειµένοι, τότε η έννοια της ασφάλειας καταρρίπτεται. Η Εθνική Ασφαλιστική µε περισσότερους από πελάτες σήµερα και 118 χρόνια εµπειρίας, είναι η ζωντανή απόδειξη της σίγουρης επιλογής. Γι αυτό όταν αποφασίζετε είναι καλύτερα να σας προσέχουν οι καλύτεροι.

16 016 lαw ΒΟΟΚ Περιβάλλον, αειφόρος ανάπτυξη και ασφάλιση * Του Dr. Simon Johnson λευθερωθείτε από αυτό, αν αγνοείτε την ύπαρξή του ή αν αδιαφορείτε γι αυτό. Τέταρτη προϋπόθεση: Να είστε ώριμοι αρκετά, ώστε να κάνετε την αυτοκριτική σας χωρίς να ρίχνετε τυχόν φταίξιμο ή ευθύνες σε τρίτους. Πέμπτη προϋπόθεση: Να μπορείτε να παίρνετε δημιουργικές πρωτοβουλίες. Να μπορείτε να κάνετε την αρχή. Να είστε «μπροστάρης». Να «πιάσεις τον ταύρο από τα κέρατα» που λέει ο λαός μας. Να ψάχνετε νέους τρόπους για να κάνετε κάτι που θέλετε να φέρει νέα και καλύτερα αποτελέσματα. Όπως έχει πει κι ο Αϊνστάιν, «Παραφροσύνη σημαίνει να προσπαθείς να έχεις καλύτερα αποτελέσματα χρησιμοποιώντας τις ίδιες μεθόδους και τεχνικές, που μέχρι χτες χρησιμοποιούσες και δεν σου έφερναν αποτέλεσμα!» Έκτη προϋπόθεση: Να έχετε ηθικές αξίες. Για ένα μέρος της σημερινής κατάστασης που ζει ο πλανήτης, ευθύνεται η έλλειψη δυνατών πανανθρώπινων ηθικών αξιών. Τα επτά θανάσιμα αμαρτήματα (έτσι όπως απαριθμούνται στις γραφές και στο el.wikipedia.org) δηλαδή: Λαγνεία, Λαιμαργία, Απληστία, Οκνηρία, Οργή, Ζήλια και Αλαζονεία, που έχουν καταστεί οι σύγχρονες «θεότητες» του «πολιτισμένου» κόσμου. Και φυσικά, πληρώνουμε το αντίτιμο των επιλογών μας. Δεν κατέχω μαντικές ικανότητες, ούτε μπορώ να «ρίξω» τα χαρτιά, όσον αφορά για το μέλλον αυτής της χώρας και ολόκληρου του πλανήτη. Αυτό που ξέρω είναι, πως είναι στο χέρι μας να αλλάξουμε αυτή την άσχημη κατάσταση στην οποία έχουμε όλοι περιέλθει. και η αρχή μπορεί να γίνει από τη στιγμή που θα ολοκληρώσετε το διάβασμα αυτών των γραμμών. Στις επιτυχίες σας, Άκης Αγγελάκης LLM, SAC Dip. Authorized Trainer & Counselor Συγγραφέας, Εκδότης, Σύμβουλος Επιχειρήσεων info@image-a.gr Η ασφαλιστική βιομηχανία κατέχει σημαντικότατο ρόλο σε ότι αφορά την εφαρμογή πρακτικών αειφόρου ανάπτυξης από τις επιχειρήσεις. Ο ρόλος αυτός αποκτά ιδιαίτερη σημασία εάν σκεφτεί κανείς πως είκοσι χρόνια μετά την καθιέρωση της έννοιας της αειφόρου ανάπτυξης (1987-Brundtland Commission), πολλές επιχειρήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν σαν πρόκληση την ενσωμάτωση πρακτικών αειφόρου ανάπτυξης στις δραστηριότητές τους. Η εφαρμογή μίας πολιτικής αειφόρου ανάπτυξης περιλαμβάνει μία σειρά περίπλοκων ενεργειών όπως η περιβαλλοντική πολιτική, η οικονομική διαχείριση, η διαχείριση ανθρωπίνου δυναμικού, η θέσπιση κανόνων ηθικής συμπεριφοράς, η μέτρηση περιβαλλοντικών επιδόσεων, η ενεργειακή διαχείριση και η διαχείριση αποβλήτων. Η υιοθέτηση των παραπάνω πρακτικών είναι αναμφισβήτητα χρονοβόρα και δαπανηρή, ωστόσο οποιαδήποτε συνετή επιχείρηση πλέον, αναγνωρίζει τη σημασία της εφαρμογής τους για τη μακροχρόνια επιβίωση και ανάπτυξή της. Πώς, όμως, συνδέεται η έννοια της βιώσιμης ανάπτυξης με την έννοια της ασφάλισης; Η έννοια της ασφάλισης έχει σαν στόχο την προστασία των επιχειρήσεων από απρόοπτα και ακούσια γεγονότα τα οποία μπορεί να τις οδηγήσουν σε απώλεια περιουσίας, ζημιές, ή νομικές ευθύνες οι οποίες, ελλείψει ασφαλιστικής κάλυψης, μπορεί με τη σειρά τους να επιφέρουν σημαντικότατα έξοδα, ή ζημιογόνα αποτελέσματα (όπως απώλεια εμπιστοσύνης των επενδυτών, υποβάθμιση από οίκους αξιολόγησης, μείωση της αξίας μετοχής). Οι ασφαλιστικές εταιρίες, πέραν των «παραδοσιακών» προϊόντων που προσφέρουν, διαθέτουν και κάποια εξειδικευμένα προϊόντα τα οποία βοηθούν τις επιχειρήσεις να περιορίσουν την έκθεσή τους σε περιβαλλοντικούς κινδύνους. Μερικά από τα προϊόντα αυτά είναι: ασφάλιση για ευθύνη μόλυνσης του περιβάλλοντος, ασφάλιση για περιβαλλοντική καταστροφή, ασφάλιση περιουσίας για πράσινα κτήρια, προϊόντα για έργα αιολικής και ανανεώσιμης ενέργειας, υπηρεσίες αποκατάστασης και ανακαίνισης ζημιών από μεταλλευτικές εργασίες και εργασίες επιχωμάτωσης κ.α. Συνεπώς, η ασφαλιστική αγορά μπορεί να υποστηρίξει και να ενισχύσει τις επιχειρήσεις στην προσπάθειά τους να εφαρμόσουν πρακτικές αειφόρου ανάπτυξης. Υπό μία έννοια μπορούμε να πούμε πως οι ασφαλιστικές εταιρίες «διευκολύνουν» και «ανταμείβουν» τις εταιρίες οι οποίες συμμορφώνονται με τα πρότυπα περιβαλλοντικής διαχείρισης, εθνικά και διεθνή (πχ ISO 14001): Πρώτον, με το να μετακυλύουν τους περιβαλλοντικούς κινδύνους τους. Δεύτερον, με το να προσφέρουν όρους οι οποίοι βοηθούν τις επιχειρήσεις να εφαρμόσουν περιβαλλοντικά φιλικές πρακτικές. Τρίτον, με το να τις συμβουλεύουν σχετικά με περιβαλλοντικά best practices (πχ loss control surveys κ.α.) προκειμένου να μειώσουν την έκθεσή τους σε περιβαλλοντικούς κινδύνους. Δυστυχώς, όμως, κάποιοι περιβαλλοντικοί κίνδυνοι δεν είναι δυνατόν να αντιμετωπιστούν μέσω ενός ασφαλιστικού προγράμματος. Για παράδειγμα, οι ασφαλιστικές εταιρίες δεν είναι πρόθυμες να ασφαλίσουν τη χρήση απαγορευμένων από το νόμο χημικών, ή εργοστάσια τα οποία βασίζονται σε υδατοκαλλιέργειες οι οποίες απειλούνται από ξηρασία. Συνεπώς, μπορούμε να πούμε πως η ασφαλιστική αγορά «αναγκάζει» επιχειρήσεις με τέτοια «μη ασφαλίσιμα» χαρακτηριστικά να υιοθετήσουν περιβαλλοντικά φιλικές πρακτικές. Η απροθυμία, λοιπόν, των ασφαλιστών να διαχειριστούν κάποιους κινδύνους, ενθαρρύνει στην ουσία τη χρήση πρακτικών οι οποίες είναι ασφαλίσιμες και συνεπώς συνεισφέρουν στη βιώσιμη ανάπτυξη. Η περιβαλλοντική ασφάλιση εξακολουθεί να παραμένει ένα «νέο είδος» για πολλές επιχειρήσεις. Ωστόσο, λόγω της πρόσφατης αύξησης των κανονισμών και των νομοθετικών πλαισίων που διέπουν την περιβαλλοντική ευθύνη και της ανάγκης για συμμόρφωση προς αυτές, το είδος αυτό της ασφάλισης αποτελεί, όλο και περισσότερο, ένα πολύτιμο εργαλείο μετακύλισης κινδύνων, και αναγκαίο κομμάτι μίας ολοκληρωμένης στρατηγικής βιώσιμης ανάπτυξης. Έτσι, όλο και περισσότερες επιχειρήσεις, ανεξαρτήτως κλάδου, αναζητούν από τους ασφαλιστικούς συμβούλους τους λύσεις για την ασφάλιση και μετακύλιση των περιβαλλοντικών κινδύνων τους. * Dr. Simon Johnson, Director EMEA Environmental Services Aon Limited International Casualty

17 017 ΑRTICLE Πώς μπορεί η σωστή ασφάλιση να βοηθήσει σήμερα μια επιχείρηση, στο ανταγωνιστικό περιβάλλον στο οποίο δραστηριοποιείται; Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΣΥΜΜΑΧΟΣ ΣΤΟΝ ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΜΟ Άρθρο της κ. Βιργινίας Ιατροπούλου* Οι περισσότερες επιχειρήσεις στην Ελλάδα δεν είναι σωστά ασφαλισμένες ή δεν γνωρίζουν με ποια προϊόντα θα προστατευτούν ολοκληρωμένα, αλλά και συγχρόνως, θα γίνουν πιο ελκυστικές στο αγοραστικό κοινό. Η αγορά στην χώρα μας έχει γίνει πολύ δύσκολη και απαιτητική, οι πωλήσεις στους περισσότερους κλάδους έχουν μειωθεί και όλοι περιμένουν την ανάκαμψη. Σε αυτές τις συνθήκες, η σωστή ασφάλιση μπορεί να γίνει ένας σημαντικός σύμμαχος που μπορεί να βοηθήσει μία επιχείρηση να αυξήσει τις πωλήσεις της και να ενισχύσει το όνομά της (brand). Ο Μεσίτης Ασφαλίσεων μπορεί να βρει στην παγκόσμια αγορά, ή να δημιουργήσει, τα κατάλληλα προϊόντα που θα δώσουν υπεραξία στα πωλούμενα αγαθά, είτε είναι υπηρεσίες είτε είναι εμπορεύματα. Επίσης, σε συνεργασία με τους επιχειρηματίες, ένας μεσίτης μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του κόστους ασφάλισης, αναλύοντας τις πραγματικές ανάγκες των δραστηριοτήτων, και να δημιουργήσει ένα ασφαλέστερο επιχειρηματικό περιβάλλον με τον κλάδο της ασφάλισης των πιστώσεων. Ξεκινώντας λοιπόν με τη σωστή ασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων, μπορούμε να προχωρήσουμε στην προσθήκη μικρών προϊόντων στα βασικά μας προϊόντα- όπως είναι για παράδειγμα η επέκταση της εργοστασιακής εγγύησης η κάλυψη εξόδων απώλειας διαβατηρίου η κάλυψη εξόδων απώλειας κλειδιών η κάλυψη συνέχισης πληρωμής δόσεων σε περίπτωση ατυχήματος κ.α. προϊόντα που ο καταναλωτής τα αντιλαμβάνεται σαν extra παροχή, σαν δώρο από την επιχείρηση, οπότε αισθάνεται και πιο ευχαριστημένος από την αγορά του. Τα προϊόντα αυτά είναι και οικονομικά και συγχρόνως πολύ χρήσιμα για αυτόν που θα τα χρειαστεί. Η εικόνα που έχει ο καταναλωτής για τις εταιρίες που παρέχουν πρόσθετες υπηρεσίες, έχει αποδειχτεί ότι είναι πολύ καλύτερη, ενισχύει τη «μάρκα» στο μυαλό του και τον κάνει να τις προτιμά. Άρα, οι επιχειρήσεις γίνονται ανταγωνιστικότερες και αποκτούν δυνατότερο όνομα στην αγορά. Ένας ακόμη παράγοντας που μπορεί να βοηθήσει στο «κτίσιμο» καλύτερου ονόματος είναι οι ασφαλιστικές καλύψεις που μας δίνουν ένα πιο «κοινωνικό πρόσωπο». Τώρα μάλιστα, που ευαισθητοποιούνται παγκόσμια βιομηχανίες και επιχειρηματικοί κολοσσοί για το κοινωνικό τους πρόσωπο, γίνονται επίκαιρες ασφαλιστικές καλύψεις όπως η ασφάλιση ευθύνης περιβαντολλογικής μόλυνσης, ή οι ασφαλίσεις προσωπικού. Και σε αυτή τη περίπτωση, ο ρόλος του Μεσίτη Ασφαλίσεων σε σχέση με αυτόν της ασφαλιστικής Εταιρείας είναι σημαντικός. Η Ασφαλιστική εταιρεία θα προτείνει το προϊόν που έχει. Ο Μεσίτης ασφαλίσεων θα αναλύσει την κάθε περίπτωση ξεχωριστά και θα προτείνει τις καλύτερες προσφορές του στον υποψήφιο πελάτη, ο οποίος έχει και την τελική απόφαση. Και στην περίπτωση κάλυψης κινδύνων που έχουν σχέση με το περιβάλλον και στις ασφαλίσεις προσωπικού, οι προτάσεις είναι πολλές από εταιρίες του εσωτερικού και του εξωτερικού. Για παράδειγμα, το προσωπικό μπορείς να το καλύψεις για: ασθένεια ατύχημα θάνατο, να του παρέχεις δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις, να επιτρέπεις να καλύπτονται και οι οικογένειες τους (προστατευόμενα μέλη) κλπ. Έτσι το προσωπικό αισθάνεται πιο ασφαλές, πιο ευχαριστημένο και δύσκολα αποχωρίζεται την εταιρία. Στις καλύψεις που έχουν σχέση με το περιβάλλον, θα πρέπει να αναφέρουμε και το παράδειγμα του ηφαιστείου της Ισλανδίας που προκάλεσε πολλές ακυρώσεις πτήσεων. Σε αυτή την περίπτωση όσοι είχαν ταξιδιωτική ασφάλιση πριν την έκρηξη και καλύπτονταν κατά παντός κινδύνου, αποζημιώνονταν. Πολλές αεροπορικές εταιρίες που δεν ήταν καλυμμένες για ακυρώσεις πτήσεων, αντιμετώπισαν σοβαρό πρόβλημα με ζημιές εκατομμυρίων. Το περιβάλλον σήμερα, είτε οικονομικό, είτε φυσικό, έχει διαμορφωθεί έτσι ώστε να μας κάνει να αποζητούμε μεγαλύτερη ασφάλεια. Ευτυχώς η Ασφαλιστική αγορά προλαβαίνει και αναπτύσσει συνεχώς νέα προϊόντα για να καλυφθεί όλο το εύρος των περιπτώσεων. Στο καθημερινό «παιχνίδι» μας με τις πιθανότητες, έχουμε περισσότερα εφόδια για να αντιμετωπίσουμε το ξαφνικό, το αναπάντεχο. Οι Μεσίτες Ασφαλίσεων είναι στη διάθεσή σας, για οποιαδήποτε διερεύνηση, σύσταση ή συμβουλή. * Η κ. Βιργινία Ιατροπούλου είναι Δ/νουσα Σύμβουλος, BROKINS-3 Mεσιτική Ασφαλίσεων ΑΕ

18 018 lαw WORLD Επιμέλεια κ. Άννυ Τρύφων* Ομάδα εργασίας FERMA ΤΙΣ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΩΝ «ΕΓΓΥΑΤΑΙ» ΤΟ SOLVENCY II Michael Bradford, 8 Οκτωβρίου 2009 Πράγα, Τσεχική Δημοκρατία. Το Solvency II θα παρέχει στους αγοραστές ασφάλισης περισσότερες εγγυήσεις για την πληρωμή των απαιτήσεών τους, αλλά η ασφάλεια αυτή δεν θα είναι φθηνή, και είναι πιθανό να δημιουργηθεί μια νέα αγορά με λιγότερους παίκτες, προειδοποίησε μια ομάδα εργασίας ασφαλιστών και μεσιτών. Το Solvency II θα προσδώσει μεγαλύτερη διαφάνεια στις ασφαλιστικές συναλλαγές και περισσότερα επιχειρηματικά κεφάλαια στους ασφαλιστές, κατά τον Axel Theis, Διευθύνοντα Σύμβουλο της Allianz Global Corporate & Specialty, μιας εταιρείας του ομίλου Allianz S.E. που έχει έδρα στο Μόναχο. «Αυτό όμως δεν θα παρέχεται δωρεάν». Μιλώντας σε συνεδρίαση της ομάδας εργασίας του Φόρουμ της Ομοσπονδίας των Ευρωπαϊκών Ενώσεων Διαχείρισης κινδύνου, στην Πράγα, ο κ. Theis δήλωσε ότι το προτεινόμενο πλαίσιο επιχειρηματικού κεφαλαίου που σχεδιάζεται να τεθεί σε εφαρμογή το 2012, εκτιμάται ότι θα αναγκάσει τις ασφαλιστικές εταιρίες να διαθέσουν περισσότερα κεφάλαια και, σε ορισμένες περιπτώσεις, να συγχωνευθούν. Πρόσθεσε δε ότι, η δραστηριότητα αυτή θα προκαλέσει αύξηση των ασφαλίστρων. «Προφανώς, όλοι επιθυμούμε μεγαλύτερο ρυθμιστικό πλαίσιο» δήλωσε ο κ. Gregory Case, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Aon Corp. Όμως, είπε ότι «μια ενδεχόμενη εφαρμογή του Solvency II με τη σημερινή του μορφή, θα έχει ως άμεση επίπτωση, να περιοριστεί το φάσμα των λύσεων, οι οποίες θα κοστίζουν περισσότερο και θα υλοποιούνται από λιγότερους παίκτες. Αυτό είναι κάτι που μας ανησυχεί». Οι συμμετέχοντες στη σύσκεψη ανέφεραν, πως δεν υπάρχουν περιθώρια διαφωνίας με την φιλοσοφία του Solvency II, παρά την πιθανότητα να αυξηθούν τα ασφάλιστρα. «Δεν νομίζω ότι θα διαφωνήσει κανείς με το γεγονός ότι πρόκειται για κάτι θετικό, εφόσον προσπαθεί να εξασφαλίσει τη φερεγγυότητα» είπε ο κ. Mario Vitale, Διευθύνων Σύμβουλος της Zurich Financial Services Group. «Δεν είναι όλοι οι κίνδυνοι ίδιοι» πρόσθεσε «και χρειάζεσαι μεγαλύτερο κεφάλαιο για να υποστηρίξεις πιο επικίνδυνα είδη ρίσκου». Το Solvency II θα απαιτήσει από τους ασφαλιστές να διαθέσουν σχεδόν όσο κεφάλαιο απαιτείται για να βρίσκονται στο ΑΑ-, εκτιμά ο Daniel S. Glaser, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Marsh Inc. «Δεν είναι πολλές οι ασφαλιστικές εταιρίες ΑΑ-» τόνισε. Συμφώνησε δε, με τον κ. Theis ότι θα υπάρξουν συγχωνεύσεις ασφαλιστικών εταιριών για να αντιμετωπιστούν οι αυστηρές κεφαλαιακές ανάγκες. Για ορισμένους αγοραστές, οι αυστηρές απαιτήσεις συνεπάγονται ενδεχομένως περιττές αυξήσεις ασφαλίστρων, είπε ο κ. Glaser, διότι το Solvency II προϋποθέτει περισσότερα κεφάλαια από αυτά που πραγματικά απαιτούνται. «Χρειάζεσαι πράγματι, κεφάλαια ΑΑ- για να ασφαλίζεις αυτοκίνητα;» αναρωτήθηκε. Ο κ. Vitale ανέφερε ότι εξακολουθεί να είναι αδιευκρίνιστο το πώς οι μεταβαλλόμενες κεφαλαιακές απαιτήσεις θα επηρεάσουν τις ασφαλιστικές εταιρίες και τους ασφαλισμένους τους. Στην περίπτωση της Zurich, είπε, το Solvency II έχει παραμετροποιηθεί στα μοντέλα αξιολόγησης, και δεν θα επέφερε τόσο σημαντικές αλλαγές οι οποίες θα προκαλούσαν τελικά, προβλήματα στους ασφαλισμένους. Ανεξάρτητα από το Solvency II, οι ασφαλιστές θα χρειαστεί να αυξήσουν τα κεφάλαιά τους και θα αυξηθούν τα ασφάλιστρα, συμφώνησε ένας ακόμη σύνεδρος. «Θα κοροϊδεύαμε όλοι τον εαυτό μας αν δεν πιστεύαμε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ως συνέπεια αυτών που συνέβησαν στον κόσμο τον τελευταίο χρόνο - άσχετα αν συνέβησαν στις ΗΠΑ, την Ευρώπη, τη Λατινική Αμερική ή την Ασία - θα πρέπει πλέον, να διαθέτουν μεγαλύτερη κεφαλαιακή επάρκεια έναντι των ίδιων κινδύνων με αυτούς που είχαν στο παρελθόν» ανέφερε ο κ. John Keogh, ΔΣ της ACE Overseas General, εταιρία της ACE Ltd με έδρα τη Ζυρίχη. «Ανεξάρτητα από το αν αυτό θα επιβληθεί από το Solvency II ή από άλλα κανονιστικά συστήματα στον κόσμο, πιστεύω πως είναι κάτι που θα συμβεί.» Κατά συνέπεια, η κεφαλαιακή απόδοση θα είναι πιθανόν χαμηλότερη, είπε ο κ. Keogh. «Αυτό σημαίνει ότι οι τιμές θα ανέβουν γενικά; Ναι, θα αυξηθούν.» τόνισε. Στην ομάδα συζήτησης ήταν επίσης ο κ. Victor Peignet, Διευθύνων Σύμβουλος των ασφαλίσεων περιουσίας και αστικής ευθύνης της SCOR S.E στο Παρίσι. Καθήκοντα προέδρου της συζήτησης άσκησε ο Herbert Fromme, ανταποκριτής της Financial Times Deutschland στη Κολωνία και ο Adrian Ladbury, διεθνής συντάκτης της Business Insurance στο Λονδίνο. * Η κ. Άννυ Τρύφων είναι Διευθύνουσα Σύμβουλος EFG Ασφαλιστικές Υπηρεσίες ΑΕΜΑ

19 ΚΑΤΑΛΟΓΟΣ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ ΣΥΝΔΕΣΜΟΥ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΜΥΝΑ ΕΠΕ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΝΤΟΒΑΣ ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ / Κηφισίας 74, Μαρούσι / τηλ.: , fax: / info@amyna.gr AON HELLAS ΕΠΕ ΔΑΛΙΑΝΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Γρανικού 7, Μαρούσι / τηλ.: , fax: / aonhellas@aon.gr ΑΠΟΛΛΩΝ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦ. ΒΑΡΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Λ. Αθηνών 71, Αθήνα / τηλ.: , fax: / gvaropoulos@saracakis.gr ATTICA ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. Α.Ε. ΛΟΥΒΑΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Λ. Ποσειδώνος 13, Άλιμος / τηλ.: , fax: / info@atticainsurance.gr BRITANNIA INS. BROKERS LTD Θ. ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ & ΣΙΑ Ε.Ε. ΠΑΠΑΝΙΚΗΤΑΣ ΘΕΟΦΑΝΗΣ / Χασιώτη 13, Φιλοθέη / τηλ.: , fax: / info@britannia.gr BRITISH PROVIDENCE A.E. ΚΑΤΣΑΝΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Ηρακλείου 455, Ηράκλειο Αττικής / τηλ.: , fax: / a.anastasiadou@britishprovidence.gr BRODYN LTD ΔΥΝΑΜΙΚΟΙ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦ. ΕΠΕ MENAZΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Συγγρού 40-42, Αθήνα / τηλ.: , fax: / brodyn@otenet.gr / BROKINS 3 A.E. IΑΤΡΟΠΟΥΛΟΥ ΒΙΡΓΙΝΙΑ / Βουλιαγμένης 99 και Ιλίου 1, Γλυφάδα / τηλ.: , fax: / iatvi@brokins.gr / CENTRAL BROKERS LTD ΑΝΤΩΝΕΡΙΑΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Λ. Συγγρού 229, N. Σμύρνη / τηλ.: , fax: / iba@centralbrokers.gr CITY INSURANCE BROKERS AΦΟΙ ΜΑΜΑΛΗ ΜΕΣ. ΑΣΦ. Ο.Ε. ΜΑΜΑΛΗΣ ΠΕΤΡΟΣ / Μιχαλακοπούλου 125, Αθήνα / τηλ.: , fax: / pmamalis@citybrokers.gr / info@citybrokers.gr / COMERGON A.E. RISK MANAGERS - MEΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΑΦΕΙΡΙΟΥ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ / Μπραχαμίου 9, Μαρούσι / τηλ.: / fax: / e.kontopoulou@comergon.gr / COVER INSURANCE BROKER ΚΙΟΥΚΑΣ ΣΥΜΕΩΝ & ΣΙΑ ΕΕ KIOYKAΣ ΣΥΜΕΩΝ / Λ. Συγγρού 69, Αθήνα / τηλ.: , fax: / info@cover-ins.gr / Γ. ΚΑΡΑΒΙΑΣ & ΣΥΝ. ΕΠΕ ΚΑΡΑΒΙΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Ευριπίδου 12, Αθήνα / τηλ.: , fax: / karavias@otenet.gr / ΓΚΡΑ ΣΑΒΟΥΑ ΓΟΥΙΛΛΙΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ Α.Ε. ΜΑΥΡΟΠΟΥΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Aχιλλέως 8 & Λάμπρου Κατσώνη, Καλλιθέα / τηλ.: , fax: , / info@willis.grassavoye.gr ΔΕΚΑΘΛΟΝ ΑΕ ΣΤΑΜΟΓΙΩΡΓΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ / Μεσογείων 71, Αθήνα / τηλ.: , fax: / kkanellopoulos@atlantiki.gr ΔΙΚΛΙΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΦΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΚΥΡΙΑΚΟΣ / Λυκούργου 62, Σπάρτη / τηλ.: , , fax: / fotopoulos@diklis.gr / EKONΣ ΑΝΩΝ. ΕΤΑΙΡΙΑ ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΣΟΥΝΤΑΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Λ. Συγγρού 247 & Πριήνης, Ν. Σμύρνη / τηλ.: , fax: / econs@otenet.gr ΕΛΕΝΗ ΛΑΜΠΡΟΥΚΟΥ Ηρώων Πολυτεχνείου 2-4, Ν. Ερυθραία / τηλ.: , fax: / lamprouk@otenet.gr ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΛΥΖΕ Α.Ε. ΣΟΥΦΕΡΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Λ. Κηφισίας , Χαλάνδρι / τηλ.: , fax: / info@elysee.gr EFG ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Α.Ε. ΤΡΥΦΩΝ ΑΝΝΥ / Συγγρού , N. Σμύρνη / τηλ.: , fax: / tbordoudaki@eurolife.gr / EUROBROKERS A.E. ABDO WALID / Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, Μαρούσι / τηλ.: , fax: / abdo@eurobrokers.gr / EUROMARE INS. BROKERS A.E. ΔΡΑΚΟΥ ΒΑΣΙΛΙΚΗ / Λ. Συγγρού 168 & Βαλέστρα 2, Καλλιθέα τηλ.: , fax: / info@euromare.gr EUROPROTECTION INSURANCE BROKERS ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. & ΑΝΤΑΣΦ. Α.Ε. ΠΑΠΑΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Άρτης 9, Αθήνα / τηλ.: , fax: / georgepap@europrotection.gr / EXECUTIVE INSURANCE BROKERS A.E. ΚΑΦΦΕΤΖΗ ΕΥΓΕΝΙΑ / Σπύρου Πάτση 58-60, Αθήνα / τηλ.: , , fax: , / insbrk@executive.gr / NOVITA LTD ΣΩΤΗΡΟΠΟΥΛΟΥ ΜΑΡΙΑ / Χαρ. Μούσκου 18, Ζωγράφου / τηλ.: , fax: / novitagruppo@novitagruppo.gr FASMA GROUP ΕΠΕ NΙΚΟΛΑΚΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Πιπίνου 25A, Αθήνα / τηλ.: , , fax: / fasmagr@otenet.gr / FIDELITY A.E. 12 ο χλμ. Ε. Ο. Αθηνών-Λαμίας, Μεταμόρφωση / τηλ.: , fax: / trovias@fidelity.gr FRONT LINE ΑΕ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΠΑΥΛΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λεμπέση 5, Αθήνα / τηλ.: , fax: / info@frontline.gr / HBA MEΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΙΩΓΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Ελ. Βενιζέλου 59, Καλλιθέα / τηλ.: , fax: , 790 / gziogas@myhba.gr ΙΒΚ MONOΠΡΟΣΩΠΗ ΕΠΕ ΒΑΣΙΛΗΣ ΚΑΡΥΔΗΣ / Γρ. Μαρασλή 16, Κέρκυρα / τηλ.: , fax: / info@ibk.gr / Ι. ΚΑΒΑΛΛΑΡΗΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΚΑΒΑΛΛΑΡΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Κύπρου 55 & Πλ. Εσπερίδων, Γλυφάδα / τηλ.: , fax: / jkavalaris@kavalaris.gr ING EAE ΜΕΣΙΤΕΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ BRAM BOON / Λ. Συγγρού 196, Καλλιθέα / τηλ , , fax: / bboon@ing.gr INFOTRUST AE ΚΟΠΤΣΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / 9χλμ. Θεσ/κης-Μουδανιών, Τ.Θ.60832, Τ.Κ / τηλ.: , fax: / broker@infotrust.gr Ι.Ν.Ι. ΒROKERS ΔΙΕΘ. ΔΙΚΤΥΟ ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΕΠΕ ΣΩΤΗΡΙΟΥ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Mάρνης 33, Αθήνα / τηλ.: , fax: / diktio2@otenet.gr IONIOΣ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΡΟΔΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Λ. Μεσογείων 196, Χολαργός / τηλ.: , fax: / m.rodogiannis@gmail.com /

20 I.S.CO Ltd ΜΕΝΑΖΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ.Συγγρού 40-42, Αθήνα / τηλ.: , fax: ΙΩΑΝΝΟΥ ΑΝΔΡΕΑΣ Αγ. Ιωάννου 6, Χαλάνδρι / τηλ , fax: / info@ip-insurance.gr ΚΑΠΟΥΑΝΟ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦ. Α.Ε. ΚΑΠΟΥΑΝΟ ΜΩΡΙΣ / Αγ. Βαρβάρας 37, Χαλάνδρι / τηλ.: , fax: / capuano@mjcapuano.gr / ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. Α.Ε. I.C. INSURANCE BROKERS ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ / Α. Αρτέμιδος 4-Κηφισίας, Μαρούσι / τηλ.: , fax: / info@credit.com.gr / ΚΟΥΜΠΑΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ Κηφισίας 100 & Μαραθωνοδρόμων 83, Mαρούσι / τηλ.: , fax: / sakali@koumbas.gr / ΛΑΜΠΡΟΣ ΚΟΚΚΙΝΟΣ INSURANCE BROKERS Α.Ε. ΚΟΚΚΙΝΟΣ ΛΑΜΠΡΟΣ / Ερμού 44, Αθήνα / τηλ.: , fax: / kokinsur@otenet.gr ΛΙΑΡΟΜΜΑΤΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ Καλλιπόλεως 35, Ελληνικό / τηλ.: , fax: / k.liarommatis@provident.gr MARSH EΠΕ ΛΥΣΣΑΙΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Κηφισίας 16 & Χαλεπά 1, Μαρούσι / τηλ.: , fax: / Panayotis.Lisseos@marsh.com MAΣ ΑΝΩΝΥΜΗ ΜΕΣΙΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΑΣΦΑΛ. ΚΟNΤΖΙΑ ΕΛΕΝΗ / Κηφισίας 162, Αθήνα / τηλ.: , fax: / info@mas-aema.gr / eleni.kontzia@mas-aema.gr / MEGA INSURANCE BROKERS AE XATZΗΘΕΟΔΟΣΙΟΥ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Συγγρού 122, Αθήνα / τηλ , fax: / ihagi@megabroker.gr ΜΕΡΚΙΟΥΡΙ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦ. ΚΑΤΣΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Μομφεράτου 148, Αθήνα / τηλ , fax: / katsiotisg@mercury-insbrokers.gr / ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΘΗΝΑΣ Α.Ε. ΑΛΦΙΕΡΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Eλ. Βενιζέλου 99, Νέα Σμύρνη / τηλ.: , fax: / info@aib.gr / ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΜΟΥΤΟΥΑΛ ΑΕ ΝΙΚΟΛΙΝΑΚΟΣ ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ / Κοραή 7, Αγ. Παρασκευή / τηλ.: , fax: / dnikolinakos@mutualnet.gr / ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΜΠΙ Α.Ε. ΜΠΑΡΡΥ ΑΛΜΠΕΡΤ / Κηφισίας 7 & Νεαπόλεως 2, Μαρούσι / τηλ.: , fax: / a.barry@inlife.gr ΠΡΟΟΠΤΙΚΗ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΝΙΚΟΛΑΚΟΣ ΧΡΥΣΑΝΘΟΣ / Λένορμαν 98, Αθήνα / τηλ.: , fax: / nicolako@otenet.gr / ΝΙΜΑ Α.Ε. ΜΕΣΙΤΕΣ ΔΙΕΘΝΩΝ ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. σιατουνησ εμμανουηλ / Φιλελλήνων 25, Αθήνα / τηλ.: , fax: / nima1@otenet.gr ΝΤΑΛΙΑΝΗ ΕΠΕ - ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΘΥΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Πολυτεχνείου 45, Θεσ/νίκη / τηλ.: , fax: / daliani@daliani-insurance.gr / OMIKΡΟΝ Α.Ε. ΘΩΜΑΔΑΚΗ ΕΛΙΣΑΒΕΤ / Λ. Κηφισίας 34, Αθήνα / τηλ.: , fax: / info@omikroninsurance.gr / ΠΑΝΑΓΙΩΤΑΚΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ Γερονιμάκη 4-6, Ηράκλειο Κρήτης / τηλ.: , fax: / john@panagiotakisj.gr ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΠΑΝΑΓΙΩΤΟΠΟΥΛΟΣ ΓΙΑΓΚΟΣ Αμερικής 20, Αθήνα / τηλ.: , fax: / yagospan@otenet.gr / eurofinservices@yahoo.gr ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ Α.Ε. ΜΕΣ. ΑΣΦ. ΠΑΠΑΔΑΚΗΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Τσιμισκή 17, Θεσ/νίκη / τηλ.: , fax: / st.papadaki@papadakis.com.gr / ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΕΡΓΑΣΙΩΝ Α.Ε. ΓΚΟΤΣΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Μεσογείων 2-4, Αθήνα / τηλ.: , fax: / GotsisJ@Piraeusbank.gr ΠΕΝΚΟ Α.Ε. ΚΡΟΚΙΔΑΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Κονίτσης 5, Μαρούσι / τηλ.: , fax: / penco@ath.forthnet.gr / ΙΝP AE MEΣ. AΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. ΠΕΤΡΙΔΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Συγγρού 148, Αθήνα / τηλ.: / info@inp.gr POST INSURANCE BROKERAGE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛ. ΑΕ ΒΑΡΔΑΚΑΡΗ ΛΙΖΑ / Ευριπίδου 10, Αθήνα / τηλ.: , fax: / l.vardakari@postinsurance.eu PRIMARY LINK SA ΒΑΚΑΛΗΣ ΑΛΕΞΗΣ / Λ. Συγγρού 97, Αθήνα /τηλ.: , fax: / vakalis@primarylink.gr ΠΡΑΞΙΣ ΜΕΣ. ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΠΕ ΠΑΠΠΑ ΙΩΑΝΝΑ / Σελευκείας & Πρεβέζης 1, Ν. Φιλαδέλφεια / τηλ.: , 458, fax: / praxis96@otenet.gr PROBANK ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦ. Α.Ε. ΧΑΤΖΟΠΟΥΛΟΣ ΑΝΑΣΤΑΣΙΟΣ / Πειραιώς 74, Μοσχάτο / τηλ.: , fax: / insurancebrokers@probank.gr QUALITY INVESTMENT SOLUTION ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΡΣΟΝΙΑΔΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ / Φιλικής Εταιρίας 7, Καβάλα / τηλ , fax: / sales@qis.gr ΣΑΜΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ INSURANCE BROKERS ΣΑΜΙΩΤΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Βενιζέλου 13, Βέροια / τηλ.: , fax: / gsam79@otenet.gr ΣΕΝΑΤΟΥΣ ΓΙΟΥΜΠΑΚΗΣ ΕΠΕ ΓΙΟΥΜΠΑΚΗΣ ΙΩΑΝΝΗΣ / Λ. Σταμαθιουδάκη 106, Ρέθυμνο / τηλ.: , 21114,58858, fax: / info@senatus.gr ΣΙΓΜΑ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. EGS INSURANCE BROKERS ΣΕΡΑΦΕΙΜΙΔΗΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ / Ομήρου 10-12, Νέα Σμύρνη / τηλ.: , fax: / info@sigmaib.gr / Σ.Ι. ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΕΠΕ ΞΗΡΟΓΙΑΝΝΟΠΟΥΛΟΣ ΣΙΜΟΣ / Αμερικής 20, Αθήνα / τηλ.: , fax: / info@xirogiannopoulos.gr / ΣΠΗΛΙΩΤΗΣ Ν. & ΣΥΝΕΡΓΑΤΕΣ ΣΠΗΛΙΩΤΗΣ ΝΙΚΟΛΑΟΣ / Μητροπόλεως 43, Μαρούσι / τηλ.: , fax: / info@spiliotis-insurance.gr / TE-TΡAΣΤ Α.Ε. ΠΟΥΛΑΝΤΖΑΣ ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ / Aιγαίου 4, Ν. Σμύρνη / τηλ.: , fax: / poulantzas@te-trust.gr / U.I.S. A.E. ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ & ΑΝΤΑΣΦ. ΚΟΥΚΑΡΓΙΩΤΗΣ ΣΤΑΜΑΤΗΣ / Εγνατίας 53, Θεσ/νίκη / τηλ.: , fax: / uisins@otenet.gr VESTER Α.Ε ΚΑΤΣΙΚΑΣ ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ / Σταδίου 10, Αθήνα / τηλ.: , fax: / vkatsikas@vester.gr / ΩΜΕΓΑ ΜΕΣ. ΑΣΦ. & ΑΝΤΑΣΦ. Α.Ε. ΣΙΑΧΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ / Σταδίου & Σανταρόζα 1, Αθήνα / τηλ.: , fax: / d.christidi@proton.gr /

21 MEMBER S LIST OF HELLENIC INSURANCE BROKERS ASSOCIATION AMYNA LTD INSURANCE BROKERS NTOVAS VASILIOS / 74 Kifisias Ave Marousi / tel.: , fax: / info@amyna.gr AON HELLAS LTD DALIANIS GEORGIOS / 7 Granikou Str., Marousi / tel.: , fax: / aonhellas@aon.gr ΑPOLLON SA INSURANCE BROKERS VAROPOULOS GEORGIOS / 71 Athinon Ave., Αthens / tel.: , fax: / gvaropoulos@saracakis.gr ATHENS INSURANCE BROKERS SA ALFIERIS KONSTANTINOS / 99 El. Venizelou str., N. Smyrni / tel.: , fax: / info@aib.gr / ATTICA INSUR. BROKERS SA LOUVARIS GEORGIOS / 13 Posidonos Ave., Alimos / tel.: , fax: / info@atticainsurance.gr BRITANNIA INS. BROKERS LTD (PARTNERS) PAPANIKITAS THEOFANIS / 13 Hasioti Str., Filothei / tel.: , fax: / info@britannia.gr BRITISH PROVIDENCE SA KATSANIS IOANNIS / 455 Εrakliou Ave Eraklio Attikis / tel.: , fax: / a.anastasiadou@britishprovidence.gr BRODYN LTD μεναζis IOANNIS / Syngrou Ave Athens / tel.: , fax: / brodyn@otenet.gr / BROKINS 3 SA IATROPOULOU VIRGINIA / 99 Vouliagmenis Ave. & 1 Iliou Str., Glyfada / tel.: , fax: / iatvi@brokins.gr / CAPUANO INSURANCE BROKERS SA CAPUANO MAURICIO / 37 Ag. Varvaras Str., Halandri / tel.: , fax: / capuano@mjcapuano.gr / CENTRAL BROKERS LTD ANTONERIAS CONSTANTINOS / 229 Syngrou Ave., N. Smyrni/ tel.: , fax: / iba@centralbrokers.gr CITY INSURANCE BROKERS MAMALI BROS INSURANCE BROKERS O.E. MAMALIS PETROS / 125 Michalakopoulou Str., Athens / tel.: , fax: / pmamalis@citybrokers.gr / info@citybrokers.gr / COMERGON SA risk managers INSURANCE BROKERS ZAFIRIOU DIMITRIOS / 9 Βrahamiou Str., Marousi / tel.: , fax: / e.kontopoulou@comergon.gr / COVER INSURANCE BROKER KIOUKAS SYMEON CO EE KIOUKAS SYMEON / 69 Syngrou Ave Αthens / tel.: , fax: / info@cover-ins.gr / DALIANI LTD-INSURANCE BROKERS ATHIRIDIS IOANNIS / 45 Polytechniou Str., Thessaloniki / tel.: , fax: / daliani@daliani-insurance.gr / DEKATHLON SA STAMOGIORGOS DEMETRIOS / 71 Mesogion Str., Αthens / tel.: , fax: / kkanellopoulos@atlantiki.gr DIKLIS INSURANCE BROKERS FOTOPOULOS KYRIAKOS / 62 Lykourgou Str., Sparti / tel.: , , fax: / fotopoulos@diklis.gr / ECONS SA INSURANCE BROKERS SOUNTAS PANAYIOTIS / 247 Syngrou Ave. & Priinis N. Smyrni / HELLENIC INSURANCE BROKERS ASSOCIATION tel.: , fax: / econs@otenet.gr EFG INSURANCE SERVICES SA TRYFON ANNY / Syngrou Ave N. Smyrni / tel.: , fax: / tborboudaki@eurolife.gr / ELENI LAMBROUKOU 2-4 Ir. Polytehniou Str., N. Erythrea / tel.: , fax: / lamprouk@otenet.gr ELYSEE SA GEORGIOS SOUFERIS / Kifisias Ave., Halandri / tel.: , fax: / info@elysee.gr EUROBROKERS SA ABDO WALID / 100 Kifisias Ave. & 83 Marathonodromon Str., Marousi / tel.: , fax: / abdo@eurobrokers.gr / EUROMARE INS. BROKERS SA DRAKOU VASILIKI / 168 Syngrou Ave. & 2 Valestra, Kallithea / tel.: , fax: / info@euromare.gr EUROPROTECTION INSURANCE BROKERS INS. & REINS. BROKERS SA PAPAGIANNOPOULOS GEORGIOS / 9 Artis Str., Athens / tel.: , fax: / georgepap@europrotection.gr / EXECUTIVE INSURANCE BROKERS SA KAFFETZI EUGENIA / Spyrou Patsi Str., Athens / tel.: , , fax: , / insbrk@executive.gr / FASMA GROUP LDT NIKOLAKOS GEORGIOS / 25A Pipinou Str., Athens / tel.: , , fax: / fasmagr@otenet.gr / FIDELITY SA 12 th klm. N.R. Athens-Lamia, Metamorfosi / tel.: , fax: / trovias@fidelity.gr FRONT LINE INSURANCE BROKERS SA pavlidis ioannis / 5 Lebesi Str., Αthens / tel.: , fax: / info@frontline.gr / G. KARAVIAS & ASSOC. LTD KARAVIAS GEORGIOS / 12 Evripidou Str., Athens / tel.: , / karavias@otenet.gr / GRAS SAVOYE WILLIS INSURANCE BROKERS SA MAVROPOULOS KONSTANTINOS / 8 Achilleos Str., & L. Katsoni Kallithea / tel.: fax: / info@willis.grassavoye.gr HBA INSURANCE BROKERS ZIOGAS GEORGIOS / 59 El. Venizelou Str., Kallithea / tel.: , fax: / gziogas@myhba.gr IBK MONOPROSOPI LTD VASILIOS KARIDIS / 16 Gr. Marasli Str., Kerkyra / tel.: , fax: / info@ibk.gr / I. KAVALLARIS INSURANCE BROKERS LTD KAVALLARIS IOANNIS / 55 Kyprou & Esperidon Sq., Glyfada / tel.: , fax: / jkavalaris@kavalaris.gr ING EAE INSURANCE BROKERS bram boon / 196 Sygrou Ave Kallithea / tel.: , , fax: / bboon@ing.gr INFOTRUST AE KOPTSIS GEORGIOS / 9klm. Thes/kis-Μοudanion, Τ.Θ.60832, Τ.Κ / tel.: , fax: / broker@infotrust.gr

22 Ι.Ν.Ι. ΒROKERS SOTERIOU CONSTANTINOS / 33 Μarnis Str., Αthens / tel.: , fax: / diktio2@otenet.gr INSURANCE BROKERS B.S.A. BARRY ALBERT / 7 Kifisias & 2 Neapoleos Str., Marousi / tel.: , fax: / a.barry@inlife.gr ΙOANNOU ΑNDREAS Ag. Ioannou 6, Halandri / tel.: , fax: / info@ip-insurance.gr IONIOS INSURANCE BROK. SA RODIS NIKOLAOS / 196 Mesogion Ave., Holargos / tel.: , fax: / m.rodogiannis@gmail.com / I.S.CO Ltd MENAZIS IOANNIS / Syngrou Ave., Athens / tel.: , fax: ΚOUIDOURMAZI ΙOANNA INSURANCE BROKERS SA I.C. INSURANCE BROKERS ΚOUIDOURMAZI ΙOANNA / 4 Amarisias Artemidos Str., Marousi / tel.: , fax: / info@credit.com.gr / KOUMBAS GEORGIOS 100 Kifisias Ave. & 83 Marathonodromon Str., Marousi / tel.: , fax: / sakali@koumbas.gr LAMBROS KOKKINOS INSURANCE BROKERS SA KOKKINOS LAMBROS / 44 Ermou Str., Athens / tel.: , fax: / kokinsur@otenet.gr LIAROMMATIS CONSTANTINOS 35 Kallipoleos Str., Elliniko / tel.: , fax: / k.liarommatis@provident.gr MARSH LTD LYSSEOS PANAYIOTIS / 16 Kifisias Ave. & 1 Halepa, Marousi / tel.: , fax: / Panayotis.Lisseos@marsh.com MAS AEMA INSURANCE BROKERS COMPANY SA KONTZIA ELENI / 162 Kifisias Ave Athens / tel.: , fax: / eleni.kontzia@mas-aema.gr / info@mas-aema.gr / MEGA INSURANCE BROKERS SA HATZITHEODOSIOU IOANNIS / 122 Syngrou Ave., Athens / tel.: , fax: / ihagi@megabroker.gr MERCURY SA INSURANCE BROKERS KATSIOTIS GEORGIOS / Momferatou 148, Athens / tel.: , fax: / katsiotisg@mercury-insbrokers.gr / MUTUAL ASSURANCE BR. SA NIKOLINAKOS DEMETRIOS / 7 Korai Str., Ag. Paraskevi / tel.: , fax: / dnikolinakos@mutualnet.gr / PROOPTIKI INSURANCE BROKERS NIKOLAKOS CHRYSANTHOS / 98 Lenorman Str., Αthens / tel.: , fax: / nicolako@otenet.gr / NIMA SA INTERN. INSURANCE & REINSURANCE BROKERS siatounhs emmanouil / 25 Filellinon Str., Athens / tel.: , fax: / nima1@otenet.gr OMIKRON SA THOMADAKI ELISABETH / 34 Kifisias Ave Athens / tel.: , fax: / info@omikroninsurance.gr / PANAGIOTAKIS IOANNIS 4-6 Geronimaki Str., Eraklio - Crete / tel.: , fax: / john@panagiotakisj.gr PANAGIOTOPOULOS YIAGOS 20 Amerikis Str., Αthens / tel.: , fax: / yagospan@otenet.gr / eurofinservices@yahoo.gr HELLENIC INSURANCE BROKERS ASSOCIATION PAPADAKIS SA INSURANCE BROKERS PAPADAKIS KONSTANTINOS / 17 Tsimiski Str., Thessaloniki / tel.: , fax: / st.papadaki@papadakis.com.gr / PENCO SA KROKIDAS KONSTANTINOS / 5 Konitsis Str., Marousi / tel.: , fax: / penco@ath.forthnet.gr / INP SA INS. & REINS. BROKERS petridis ioannis / 148 Syngrou Ave., Athens / tel.: / info@inp.gr PIRAEUS INS. & REINS. BROKERS SA GOTSIS IOANNIS / 2-4 Mesogion Ave., Athens / tel.: , fax: / GotsisJ@Piraeusbank.gr POST INSURANCE BROKERAGE INSURANCE BROKERS SA VARDAKARI LIZA / 10 Evripidou Str., Athens / tel.: , fax: / l.vardakari@postinsurance.eu PRAXIS INS. BROKERS LTD PAPPA IOANNA / Selevkias & Prevezis 1 Str., N. Philadelphia / tel.: , 458, fax: / praxis96@otenet.gr PRIMARY LINK SA VAKALIS ALEXIS / 97 Syngrou Ave., Αthens / tel.: , fax: / vakalis@primarylink.gr PROBANK INSURANCE BROKERS SA HATZOPOULOS ANASTASIOS / 74 Piraeus Str., Moshato / tel.: , fax: / insurancebrokers@probank.gr QUALITY INVESTMENT SOLUTION INSURANCE BROKERS ΑRSONIADES PANAYIOTIS 7 Filikis Et. Str., Κavalla / tel.: , fax: / sales@qis.gr SAMIOTIS GEORGIOS INSURANCE BROKERS SAMIOTIS GEORGIOS / 13 Venizelou Str., Veria / tel.: , fax: / gsam79@otenet.gr SENATOUS GIOUMPAKIS LTD GIOUMPAKIS IOANNIS / 106 Stamathioudaki Str., Rethymno / tel.: , fax: / info@senatus.gr SIGMA SA INSUR. BROKERS EGS INSURANCE BROKERS SERAFIMIDIS GEORGIOS / Omirou Str., N. Smyrni / tel.: , fax: / info@sigmaib.gr S. I. XIROGIANNOPOULOS LTD XIROGIANNOPOULOS SYMEON / 20 Amerikis Str., Athens / tel.: , fax: / info@xirogiannopoulos.gr / SPILIOTIS N. & ASSOCIATES SPILIOTIS NIKOLAOS / 43 Mitropoleos, Marousi / tel , fax: / info@spiliotis-insurance.gr / TE-TRUST SA POULANTZAS CHARALAMBOS / 4 Aegeou Str., N. Smyrni / tel.: , fax: / poulantzas@te-trust.gr / U.I.S AE INSURANCE & REINSURANCE KOUKARGIOTIS STAMATIS / 53 Egnatias Str., Thessaloniki / tel.: , fax: / uisins@otenet.gr NOVITA LTD SOTEROPOULOU MARIA / 18 Ch. Mouskou Str., Zografou / tel.: , fax: / novitagruppo@novitagruppo.gr VESTER S.A. KATSIKAS EYAGGELOS / 10 stadiou Str., Athens / tel.: , fax: / vkatsikas@vester.gr / OMEGA INS & REINS. BROKERS SA SIACHOS KONSTANTINOS / 1 Stadiou & Santaroza Str., Athens / tel.: , fax: / d.christidi@proton.gr /

23 023 ΑRTICLE

24 024 lαw