Οικονομία, Τράπεζες & Δεοντολογία Το φαινόμενο των «Κόκκινων Δανείων»
|
|
- Χρύσηίς Μοσχοβάκης
- 7 χρόνια πριν
- Προβολές:
Transcript
1 Οικονομία, Τράπεζες & Δεοντολογία Το φαινόμενο των «Κόκκινων Δανείων»
2 Θεματολογία I. Οικονομική Κρίση II. Ασφαλιστικό και Φορολογικό 2016 III. IV. Τραπεζικό σύστημα και επιχειρήσεις «Κόκκινα Δάνεια» Ορισμός και Προσέγγιση V. Διαχείριση Κόκκινων Δανείων Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (Δ.Ε.Κ.) Κώδικας Δεοντολογίας Τραπεζών VI. Διαχείριση Κόκκινων Δανείων / Μορφές Ρύθμισης / Αντιμετώπιση VII. Ενότητες διαπραγμάτευσης
3 ENOTHTA I: Οικονομική Κρίση
4 Η πορεία της Οικονομίας (1/2) Συνολικά, το ΑΕΠ μειώθηκε σε ποσοστό 25,9% από το 2009 έως το 2015 και παράλληλα μολονότι το Χρέος της Κεντρικής Κυβέρνησης αυξήθηκε σε ποσοστό 3,5%, ο δείκτης Χρέους / ΑΕΠ ανήλθε από 126,7% το 2009 σε 176,9% το Σημαντικές μεταβολές εμφάνισε και ο δείκτης της ανεργίας, όπου κατά την ίδια περίοδο σημειώθηκε δραματική αύξησή της. Δείκτης Ανεργίας Ανεργία (%) 9,6 12,7 17,9 24,4 27,5 26,5 24,9 Έως και τα μέσα του 2015, έκλεισαν περίπου μικρομεσαίες επιχειρήσεις Ειδική αναφορά χρειάζεται να γίνει στον κλάδο του εμπορίου στον οποίο από το 2009 καταγράφεται πολύ μεγάλη πτώση του κύκλου εργασιών σε όλες τις συνιστώσες του (Λιανικό Εμπόριο: -26,2%, Χονδρικό Εμπόριο: -37,1% και Αυτοκίνητα: -61,9%)
5 Η πορεία της Οικονομίας (2/2) Επιπλέον, το Α τρίμηνο του 2016, ο ρυθμός διαγραφών επιχειρήσεων από το Γενικό Εμπορικό Μητρώο αυξήθηκε και ξεπερνά πλέον το ρυθμό δημιουργίας νέων επιχειρήσεων, καθώς διαγράφηκαν εταιρίες (αύξηση 75% από το 2015) Αντίστοιχα το Α τρίμηνο 2016 συστάθηκαν εταιρείες, έναντι το Α τρίμηνο 2015, και για το Α τρίμηνο κάθε έτους 2012, 2013 και 2014 Είναι σαφές από τα παραπάνω ότι διαπιστώνεται μία ιδιαίτερα δυσμενής συνθήκη για την ελληνική οικονομία Αλλά... Παρ όλα αυτά, πολλές επιχειρήσεις είναι αυτές που επιβιώνουν και εξελίσσονται μέσα σε αυτήν την συγκυρία!
6 Η κρίση ως ευκαιρία Επιβιώνουν οι επιχειρήσεις οι οποίες: Μελετούν το αντικείμενο δράσης. Το ξεπερνούν πριν τους ξεπεράσει. Εξελίσσονται. Που μπορούν να αξιοποιήσουν ρευστότητα από την προ κρίσεως περίοδο Έχουν θετική ενέργεια - Ανταγωνιστικότητα - Διαφοροποίηση Καινοτομία Ευελιξία και προσαρμοστικότητα σε αλλαγές Είναι διατεθειμένες να κάνουν άμεσες προσαρμογές στα δεδομένα που διαμορφώνονται κάθε φορά Απόλυτη οργάνωση Διαφύλαξη υπάρχουσας ρευστότητας Έχουν καλή διαχείριση τραπεζικών σχέσεων Πραγματοποιούν διασπορά αντικειμένου για να αντιμετωπιστεί η μειωμένη εσωτερική κατανάλωση Διαθέτουν εξαγωγικό προσανατολισμό όπου είναι εφικτό Πραγματοποιούν φορολογικό σχεδιασμό Αξιοποιούν Ευρωπαϊκά προγράμματα Κλειδί: Λειτουργία με αυστηρά επιχειρηματικά δεδομένα!
7 ENOTHTA II: Ασφαλιστικό και Φορολογικό 2016
8 Ασφαλιστική Μεταρρύθμιση Το διάγραμμα δεξιά απεικονίζει το ποσοστό της συνταξιοδοτικής δαπάνης ως προς το ΑΕΠ στην Ελλάδα και την Ευρωζώνη από το 2005 ως και το 2060, σύμφωνα με τις προβλέψεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής Στην Ελλάδα, λόγω της κακής αναλογίας μεταξύ του οικονομικά ενεργού και μη ενεργού πληθυσμού, καθώς επίσης και της σημαντικής μείωσης του ΑΕΠ, το εν λόγω ποσοστό είναι σημαντικά αυξημένο τα τελευταία έτη. Το νέο ασφαλιστικό νομοσχέδιο προβλέπει σαρωτικές ανατροπές που αγγίζουν εκατομμύρια ασφαλισμένους και συνταξιούχους
9 Φορολογική Μεταρρύθμιση & Επιβαρύνσεις (1/3) Παράλληλα, το νέο σχέδιο Νόμου σχετικά με τη φορολογική μεταρρύθμιση προβλέπει εκ νέου σημαντικές επιβαρύνσεις, βαθαίνοντας κατά την εκτίμησή μας την ύφεση και πλήττοντας περαιτέρω την πραγματική οικονομία Είναι γεγονός επίσης ότι για ακόμα μία φορά παρατηρείται μεγάλη υπεροχή των φόρων έναντι των δαπανών στη στάθμιση των δημοσιονομικών μέτρων. Το κατωτέρω διάγραμμα απεικονίζει το μείγμα της Δημοσιονομικής Προσαρμογής στα Προγράμματα Οικονομικής Προσαρμογής κατ έτος
10 Φορολογική Μεταρρύθμιση & Επιβαρύνσεις (2/3) Το κατωτέρω διάγραμμα απεικονίζει το μείγμα της Δημοσιονομικής Προσαρμογής στα Προγράμματα Οικονομικής Προσαρμογής ανά πρόγραμμα Παρατηρούμε ότι το τελευταίο πρόγραμμα επιδιώκει περισσότερο από τα προηγούμενα να καλύψει το δημοσιονομικό κενό με αύξηση εσόδων φόρους σε σχέση με τον περιορισμό των δαπανών
11 Φορολογική Μεταρρύθμιση & Επιβαρύνσεις (3/3) Ο κατωτέρο πίνακας παραθέτει παραδείγματα επιβάρυνσης για ελεύθερο επαγγελματία βάσει του νέου ασφαλιστικού και φορολογικού νομοσχεδίου ΜΕ ΕΤΗΣΙΟ ΕΙΣΟΔΗΜΑ 15,000 20,000 30,000 50,000 60,000 80, ,000 Ή ΜΗΝΙΑΙΕΣ ΑΠΟΔΟΧΕΣ 1, , , , , , , ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΣΦΟΡΕΣ (20% ΓΙΑ ΣΥΝΤΑΞΗ, 6.95% ΓΙΑ ΑΣΘΕΝΕΙΑ ΚΑΙ 7% ΓΙΑ ΕΠΙΚΟΥΡΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ) 5, ,790 10,185 16,975 20,370 27,160 33,950 ΦΟΡΟΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ 2, ,906 4, , , ,778 22, ΕΙΔΙΚΗ ΕΙΣΦΟΡΑ ΑΛΛΗΛΕΓΓΥΗΣ , , , ΤΕΛΟΣ ΕΠΙΤΗΔΕΥΜΑΤΟΣ ΣΥΝΟΛΙΚΗ ΕΠΙΒΑΡΥΝΣΗ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ 7, , , , , , , % ΕΤΗΣΙΟΥ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ 52.8% 51.9% 51.2% 53.8% 55.3% 58.6% 60.6%
12 Αποτέλεσμα Φορολογικών Μεταρρυθμίσεων (1/2) Οι συνεχείς αυξήσεις των φορολογικών συντελεστών στα εισοδήματα από εργασία και στα κέρδη των επιχειρήσεων βραχυπρόθεσμα μπορεί να έχουν ως συνέπεια μια μικρή αύξηση των φορολογικών εσόδων, ωστόσο μακροπρόθεσμα: Οδηγούν σε μείωση των εσόδων ή αύξηση των ληξιπρόθεσμων οφειλών των ιδιωτών προς το Δημόσιο καθώς ενισχύουν τα κίνητρα για φοροδιαφυγή Ενθαρρύνουν την αδήλωτη εργασία Οδηγούν τις επιχειρήσεις σε μετανάστευσή τους σε γειτονικές χώρες με χαμηλότερους φορολογικούς συντελεστές Οδηγούν τους συνεπείς φορολογουμένους σε φορολογική ασφυξία Δημιουργούν στρεβλώσεις στις αποφάσεις των οικονομικών παραγόντων που σχετίζονται με την προσφορά και τη ζήτηση εργασίας, την κατανομή του διαθέσιμου εισοδήματος ανάμεσα στην κατανάλωση και την αποταμίευση και την κατανομή της κατανάλωσης μεταξύ διαφορετικών αγαθών και υπηρεσιών
13 Αποτέλεσμα Φορολογικών Μεταρρυθμίσεων (2/2)
14 Συμπεράσματα Αναφορικά με τα νέα μέτρα: Περαιτέρω μείωση εισοδήματος και εσωτερικής κατανάλωσης Αύξηση δαπανών για τους επιχειρηματίες ή ελεύθερους επαγγελματίες Αλλά... Δεν αρκεί να το αναμένουμε... 1) Αφού το καταλαβαίνουμε απαιτούνται έγκαιρα νέες κινήσεις προσαρμογής βιωσιμότητας ανά οικονομική μονάδα
15 ENOTHTA III: Τραπεζικό σύστημα και επιχειρήσεις
16 Ρευστότητα Η ρευστότητα του τραπεζικού συστήματος και επομένως και της αγοράς πηγάζει από τρεις πυλώνες: Τις καταθέσεις Την δυνατότητα είσπραξης απαιτήσεων, δηλαδή δανείων Την χρηματοδότηση του από τις αγορές
17 Δεκ-09 Φεβ-10 Απρ-10 Ιουν-10 Αυγ-10 Οκτ-10 Δεκ-10 Φεβ-11 Απρ-11 Ιουν-11 Αυγ-11 Οκτ-11 Δεκ-11 Φεβ-12 Απρ-12 Ιουν-12 Αυγ-12 Οκτ-12 Δεκ-12 Φεβ-13 Απρ-13 Ιουν-13 Αυγ-13 Οκτ-13 Δεκ-13 Φεβ-14 Απρ-14 Ιουν-14 Αυγ-14 Οκτ-14 Δεκ-14 Φεβ-15 Απρ-15 Ιουν-15 Καταθέσεις & Ρεπος των μη ΝΧΙ στην Ελλάδα Καταθέσεις & Ρέπος 12/ /2015 Μετά την αρχή της εφαρμογής του Μνημονίου ΙΙ το 2012 παρατηρήθηκε μια σταθεροποίηση στις καταθέσεις. Αυτή η σταθερότητα διαταράχθηκε βιαίως το καλοκαίρι του 2015!
18 Δεκ-09 Φεβ-10 Απρ-10 Ιουν-10 Αυγ-10 Οκτ-10 Δεκ-10 Φεβ-11 Απρ-11 Ιουν-11 Αυγ-11 Οκτ-11 Δεκ-11 Φεβ-12 Απρ-12 Ιουν-12 Αυγ-12 Οκτ-12 Δεκ-12 Φεβ-13 Απρ-13 Ιουν-13 Αυγ-13 Οκτ-13 Δεκ-13 Φεβ-14 Απρ-14 Ιουν-14 Αυγ-14 Οκτ-14 Δεκ-14 Φεβ-15 Απρ-15 Ιουν-15 Χρηματοδότηση Κατοίκων Εσωτερικού (πλήν ΝΧΙ) από τα Εγχώρια ΝΧΙ Γενικό Σύνολο Χρηματοδότησης 12/ /2015
19 Δεκ-09 Φεβ-10 Απρ-10 Ιουν-10 Αυγ-10 Οκτ-10 Δεκ-10 Φεβ-11 Απρ-11 Ιουν-11 Αυγ-11 Οκτ-11 Δεκ-11 Φεβ-12 Απρ-12 Ιουν-12 Αυγ-12 Οκτ-12 Δεκ-12 Φεβ-13 Απρ-13 Ιουν-13 Αυγ-13 Οκτ-13 Δεκ-13 Φεβ-14 Απρ-14 Ιουν-14 Αυγ-14 Οκτ-14 Δεκ-14 Φεβ-15 Απρ-15 Ιουν-15 Καταθέσεις έναντι Χρηματοδοτήσεων Λόγος Καταθέσων προς Χρηματοδοτήσεις Δεκ-09 Ιουν-10 Δεκ-10 Ιουν-11 Δεκ-11 Ιουν-12 Δεκ-12 Ιουν-13 Δεκ-13 Ιουν-14 Δεκ-14 Ιουλ-15 0,931 0,929 0,874 0,790 0,756 0,771 0,857 0,877 0,889 0,924 0,884 0,690 0,950 Λόγος Καταθέσεων προς Χρηματοδοτήσεις 12/09 06/15 0,900 0,850 0,800 0,750 0,700 0,650 0,600
20 Διαχείριση Ρευστότητας Είναι εμφανές ότι τόσο στον τομέα των καταθέσεων όσο και στον τομέα της είσπραξης απαιτήσεων, το τραπεζικό σύστημα χάνει ρευστότητα Παράλληλα δεν υπάρχει ευχέρεια χρηματοδότησης από τις αγορές Αυτό προφανέστατα έχει πολλαπλές επιπτώσεις, δυσκολία στη ροή χρηματοδοτήσεων και πίεση στη διαχείριση των υπαρχόντων χρηματοδοτήσεων Οι επιχειρήσεις δεν βρίσκουν εύκολα λύσεις χρηματοδότησης ΦΑΥΛΟΣ ΚΥΚΛΟΣ για την οικονομία!
21 ENOTHTA IV: Κόκκινα Δάνεια Ορισμός και Προσέγγιση
22 Ορισμός «Κόκκινων Δανείων» Κόκκινα δάνεια θεωρούνται εκείνα στα οποία ο δανειολήπτης αδυνατεί να πληρώσει τόκους ή δόση (ανάλογα με τη μορφή του δανεισμού) και η καθυστέρηση καταβολών είναι άνω των 90 ημερών. Λογιστικά το ποσό των κόκκινων δανείων τον Οκτώβριο του 2015, ανήρχετο περίπου στο ποσό των 100 δις. Πλέον υπάρχουν εκτιμήσεις ότι είναι ακόμα υψηλότερα. Ενδεικτικά: Στα καταναλωτικά δεν εξυπηρετείται το 55,4% των δανείων Στα στεγαστικά το 39,8% Στα επιχειρηματικά το 43,3%
23 Προσπάθεια προσέγγισης της πραγματικότητας σε σχέση με τα κόκκινα δάνεια Η πραγματικότητα επιβαρύνεται περαιτέρω από τα εξής: Δάνεια τα οποία εξυπηρετούνται ακόμα, χωρίς όμως να είναι ασφαλής η δυνατότητα συνολικής αποπληρωμής Δάνεια τα οποία αποπληρώνουν μόνο τόκους Δάνεια στα οποία έχει γίνει ρύθμιση ενώ υπήρχε αδυναμία κάλυψης ακόμα και τόκων Δάνεια τα οποία υπάρχει αδυναμία κάλυψης τόκων σε διάστημα μικρότερο των 90 ημερών Δάνεια στα οποία τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα σπεύδουν να διαμορφώσουν μόνιμη ή παροδική αντιμετώπιση, προτού ξεπεράσουν τις 90 ημέρες Η εικόνα της χρηματοδότησης συνδέεται με την αντιμετώπιση του προβλήματος. Η ρευστότητα είναι σίγουρα ο μοναδικός τρόπος ανάκαμψης της οικονομίας και προφανώς συνδέεται με το πρόβλημα αυτό Το ίδιο το μέγεθος του προβλήματος διαμορφώνει μια κατάσταση πέρα από κάθε λογική και ιδιαίτερα κρίσιμη όχι μόνο για τα πιστωτικά ιδρύματα, αλλά για την χρηματοδότηση της αγοράς, την επιβίωση των επιχειρήσεων και της ελληνικής οικονομίας Το μέγεθος του προβλήματος είναι και ευκαιρία για επίλυση του για όσους εντάσσονται σε αυτή την κατηγορία
24 ENOTHTA V: Διαχείριση κόκκινων δανείων Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (Δ.Ε.Κ.) Κώδικας Δεοντολογίας Τραπεζών
25 Η έννοια του συνεργάσιμου δανειολήπτη Ένας δανειολήπτης είναι συνεργάσιμος έναντι των δανειστών του όταν: παρέχει πλήρη και επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας στους δανειστές ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό τους Είναι διαθέσιμος σε επικοινωνία με τον δανειστή και ανταποκρίνεται με ειλικρίνεια και σαφήνεια, εντός 15 εργάσιμων ημερών Προβαίνει σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών προς το δανειστή, αναφορικά με την τρέχουσα οικονομική του κατάσταση, εντός 15 εργασίμων ημερών Συναινεί σε διερεύνηση εναλλακτικής λύσης. Κρίσιμο σημείο. Αυτό το τελευταίο. Ουσιαστικά η Τράπεζα αποφασίζει
26 Υποδεικνυόμενη διαδικασία επίλυσης καθυστερήσεων Κάθε ίδρυμα εφαρμόζει τα ακόλουθα στάδια κατά το χειρισμό δανειοληπτών που παρουσιάζουν καθυστερήσεις: Στάδιο 1: Επικοινωνία με τον δανειολήπτη. Για τα δάνεια με καθυστέρηση άνω των 30 ημερών μετά την 15/12/2015, η πρώτη υποχρεωτική ειδοποίηση αποστέλλεται από το ίδρυμα εντός 15 ημερών από το χρόνο συμπλήρωσης της καθυστέρησης των 30 ημερών Στάδιο 2: Συγκέντρωση οικονομικών και άλλων πληροφοριών Στάδιο 3: Αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων Στάδιο 4: Πρόταση των κατάλληλων λύσεων στον δανειολήπτη Στάδιο 5: Διαδικασία εξέτασης ενστάσεων
27 Υποδεικνυόμενος τρόπος αντιμετώπισης του μη συνεργάσιμου δανειολήπτη (1/2) Πριν το ίδρυμα κατηγοριοποιήσει δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμο οφείλει να τον ενημερώσει γραπτώς ως προς τα εξής: Ενδεχόμενες ενέργειες στις οποίες ο δανειολήπτης θα μπορούσε, να προβεί και την σχετική προθεσμία, για να αποφύγει αυτή την εξέλιξη Τα μέτρα που μπορεί να λάβει το ίδρυμα ως αποτέλεσμα του χαρακτηρισμού του δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμου Την ενημέρωση της δυνατότητας του δανειολήπτη να έχει συμβουλευτική, νομική ή οικονομική υποστήριξη από δημόσιους φορείς Αν μετά την ρευστοποίηση το τυχόν υπόλοιπο του δανείου σε καθυστέρηση θα εξακολουθεί νααποτελεί εκτοκιζόμενη απαίτηση του ιδρύματος
28 Υποδεικνυόμενος τρόπος αντιμετώπισης του μη συνεργάσιμου δανειολήπτη (2/2) Μετά την κατηγοριοποίηση ενός δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμου, το ίδρυμα οφείλει να τον ενημερώσει για το γεγονός αυτό εντός δέκα πέντε (15) ημερολογιακών ημερών γραπτώς και να γνωστοποιήσει, κατ ελάχιστον, τα εξής: Το γεγονός ότι έχει ταξινομηθεί ως μη συνεργάσιμος και τον/τους ειδικότερο/ους λόγους για την κατάταξή του ως μη συνεργάσιμου Τις λεπτομέρειες αναφορικά με το χρονοδιάγραμμα, με βάση το οποίο το ίδρυμα προτίθεται να κινηθεί στο μέλλον (π.χ. διαδικασία ρευστοποίησης) Τον κίνδυνο εκποίησης από το ίδρυμα τυχόν εξασφαλίσεων που έχουν παρασχεθεί από τους εγγυητές Αν ο δανειολήπτης και τυχόν εγγυητές θα εξακολουθούν να είναι υπόχρεοι για τυχόν εναπομένον υπόλοιπο μετά την ενδεχόμενη εκποίηση εξασφαλίσεων, καθώς και τον τρόπο και το επιτόκιο που αυτό θα εκτοκίζεται Το ενδεχόμενο τυχόν ανώτατα όρια χρεώσεων ή και προσαυξήσεων, προβλεπόμενα στη σύμβαση, να παύσουν να ισχύουν, υπό την επιφύλαξη της ισχύουσας νομοθεσίας Επειδή συνήθως οι δανειολήπτες δεν έχουν ένα μόνο πιστωτικό ίδρυμα αλλά περισσότερα, διαμορφώθηκε και πλαίσιο για την μεταξύ τους συνεργασία!
29 Βασικές Αρχές Αντιμετώπισης σε περίπτωση πολλαπλών πιστωτών 1) Υποδεικνύεται στους πιστωτές να είναι διατεθειμένοι να συνεργαστούν μεταξύ τους 2) Να απέχουν από τη λήψη οποιωνδήποτε μέτρων που έχουν σκοπό τη μείωση της απαίτησής τους προς τον δανειολήπτη 3) Ο δανειολήπτης να μην προβεί σε ενέργειες που επηρεάζουν τις απαιτήσεις 4) Συντονισμός ενεργειών 5) Να ζητούν έγκαιρη και ισότιμη ενημέρωση 6) Να λαμβάνουν υπόψη τους την ιεράρχηση των απαιτήσεων 7) Οι πληροφορίες που συλλέγονται καθώς και τυχόν προτάσεις για την επίλυση των οφειλών, θα πρέπει να είναι διαθέσιμες σε όλους τους εμπλεκόμενους πιστωτές. Εν ολίγοις ίση πρόσβαση στην πληροφόρηση 8) Εάν χορηγηθεί πρόσθετη χρηματοδότηση κατά τη διάρκεια της περιόδου αναστολής έως ότου επιτευχθεί συμφωνία, θα έχει προτεραιότητα στην είσπραξη μέσα από την συμφωνία
30 ENOTHTA VI: Διαχείριση Κόκκινων Δανείων / Μορφές Ρύθμισης / Αντιμετώπιση
31 Αντιμετώπιση Κόκκινων Δανείων Η διαδικασία είναι ακόμα σε σχετικά αρχικό στάδιο και σκοπός της είναι με μια όσο το δυνατόν περισσότερο αντικειμενική διαδικασία να μπορεί να γίνεται διαχείριση αυτών των δανείων Η ίδια η διαχείριση θα είναι μάλλον μια πολυετής και σύνθετη λύση. Η εμπειρία δείχνει ότι υπάρχει μεγάλη πολυδαίδαλη και επίπονη διαρκής διαπραγμάτευση με έμπειρα τραπεζικά στελέχη τουλάχιστον έως σήμερα Επίσης λόγω και της συμμετοχής του δημοσίου έως σήμερα υπάρχει δυσκολία στην διαγραφή κεφαλαίου ιδιαίτερα όταν δεν καλύπτεται από απτά οφέλη για το ίδρυμα. Γίνεται αλλά υπό προϋποθέσεις
32 Μορφές Ρύθμισης Κόκκινων Δανείων Τρείς οι βασικότερες μορφές ρύθμισης: Βραχυπρόθεσμες Ρυθμίσεις άνω των πέντε ετών Ρυθμίσεις με οριστική διευθέτηση
33 Μορφές ρύθμισης & τύποι Βραχυπρόθεσμες (μέχρι πέντε έτη) Ενδεικτικά: Πληρωμή μόνο τόκων ("Interest Only") Μειωμένες δόσεις ("Reduced Payment") Περίοδος χάριτος ("Grace Period") Μακροπρόθεσμες (ρυθμίσεις άνω των 5 έτων) - Ενδεικτικά: Μόνιμη μείωση του επιτοκίου ή του συμβατικού περιθωρίου ("Interest Rate Reduction") Αλλαγή Τύπου Επιτοκίου ("Interest Rate Type Change") Παράταση της διάρκειας ("Loan Term Extension") Οριστική διευθέτηση μεταβολή Ενδεικτικά: Εθελοντική Παράδοση Ενυπόθηκου Ακινήτου ( Voluntary Surrender") Μεταβίβαση/Πώληση του δανείου/αναπροσαρμοσμένο Υπόλοιπο ( Outright Sale / Disposal / Discounted Pay off") Μετατροπή σε Χρηματοδοτική Μίσθωση ("Mortgage to Lease")
34 Η κίνηση των πιστωτικών ιδρυμάτων μετά τη νέα μόχλευση Έχουμε τα πρώτα δεδομένα από την εμπειρία μας: Οι συγκεκριμένες διευθύνσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν οργανωθεί αλλά έχουν τεράστιο όγκο δεδομένων προς διαχείριση Η ύπαρξη διαρκώς ελέγχων δημιουργεί ένα πρόσθετο πλαίσιο καθυστέρησης. Επίσης μια τάση στις μη ριζικές βιώσιμες μακροπρόθεσμα διευθετήσεις των θεμάτων Παρόλα υπάρχουν σημάδια μεταστροφής. Σε ρεαλιστικό επίπεδο (από υποθέσεις που έχουμε διαχειριστεί) έχουμε τα εξής: Υποθέσεις παγώματος κεφαλαιακών καταβολών Υποθέσεις ρύθμισης καταβολής τόκων για ένα διάστημα Σημαντική μείωση επιτοκίου σε κόκκινα δάνεια Σπάσιμο δανείων σε ένα μέρος που εξυπηρετείται και ένα άλλο το οποίο παραμένει παγωμένο αναμένοντας από πωλήσεις παγίων την εξόφληση του Επέκταση διάρκειας δανεισμού
35 ENOTHTA VII: Ενότητες Διαπραγμάτευσης
36 Τι καθιστά μια διαπραγμάτευση επιτυχημένη ; Η βιωσιμότητα είναι το κυρίαρχο στοιχείο, επικουρούμενο από την αύξηση του ηθικού κινδύνου, την ειλικρίνεια και το αμοιβαίο όφελος που προσδίδει η διέξοδος. Αυτό που ευλόγως έχει σημασία σε μια τέτοια διαδικασία, είναι να εξασφαλιστούν οι μελλοντικές ροές κεφαλαίων. Κανείς δεν επιδιώκει να κάνει μια συμφωνία η οποία δε θα μπορέσει να τηρηθεί. Παράλληλα αυτό δημιουργεί και πρόσθετους κινδύνους για οιαδήποτε επιχείρηση αφού θα συνεχίσει να εισάγεται σε ένα κυκεώνα διαπραγματεύσεων με αμφίβολο αποτέλεσμα.
37 Η σημασία της Βιωσιμότητας (1/2) Το Business Plan & η βιωσιμότητα αυτού είναι κρίσιμης σημασίας! Τρόπος ανάδειξης: Η επιχείρηση οφείλει να στηριχθεί σε ένα συγκεκριμένο σενάριο το οποίο οδηγεί σε μια υπό λογικές προϋποθέσεις εξασφαλισμένη βιωσιμότητα. Μια επιχείρηση για να πείσει για τη βιωσιμότητα πρέπει να αποδείξει: Τα αίτια που έφθασε σε μια αδυναμία. Εξακολουθούν να υφίστανται; Τα μέτρα που έλαβε ώστε τα αίτια αυτά να αντιμετωπιστούν: Η βελτίωση της απεικόνισης των λογιστικών δεδομένων Η σταθεροποίηση της πτώσης των πωλήσεων / γενναίες περικοπές & μεταβολή λειτουργίας Η προοπτική του κλάδου: Αυτό δεν είναι θέσφατο. Μπορεί μια επιχείρηση να μην είναι σε ένα κλάδο από τους χαρακτηριζόμενους με μεγάλη προοπτική αλλά να έχει η ίδια σημαντικά στοιχεία που προσπερνούν αυτό το γεγονός. Τα δικά της δυνατά σημεία τα οποία την διαφοροποιούν και της προσδίδουν πλεονέκτημα: Το κρισιμότερο στοιχείο η ανάλυση SWOT που πρέπει να αναδεικνύει την δυναμική της επιχείρησης και να απαντά στο ερώτημα γιατί αυτή η επιχείρηση θα επιβιώσει ενώ άλλες δε θα τα καταφέρουν; Έχει μια παραγωγική καινοτομία; Έχει μια συμβατικά κατοχυρωμένη εμπορική συμφωνία, έχει τη δυνατότητα υποστήριξης σε σημαντικό επίπεδο με Ιδία Κεφάλαια; Έχει παραγωγικό ή άλλου είδους ανταγωνιστικό πλεονέκτημα;
38 Η σημασία της Βιωσιμότητας (2/2) Η σαφήνεια του αιτήματος. Το αίτημα πρέπει να είναι απλό σαφές κατανοητό και χωρίς ρητορικές ή αναλυτικές υπερβολές. Όλοι επιδιώκουν να κατανοήσουν τα ανωτέρω περιγραφόμενα, τις διορθωτικές κινήσεις που έχουν γίνει και να δουν μια διοίκηση αποφασισμένη με συγκεκριμένα αιτήματα η οποία δεν πελαγοδρομεί. Δεν χρειάζεται: Ένταση Γκρίνια και μιζέρια Επιθετικότητα Απουσία αυτοκριτικής Πρέπει όλοι να περνούμε από το στάδιο: Κατανόηση Προσαρμογή και δράση Η αποδοχή ότι έγιναν και λάθη δεν είναι κακή ως αναφορά. Αν έχουν όλα γίνει σωστά και είστε σε μεγάλο πρόβλημα τότε η λύση μάλλον είναι εξαιρετικά δύσκολη Η στήριξη του αιτήματος σε συγκεκριμένη αριθμητική απεικόνιση του BP και του CF, όπου με λογικές μεταβολές όπως αναδείξαμε ανωτέρω, θα φαίνεται το εύλογο όσων ζητούνται Πρέπει να αναμένουμε ότι η όλη διαπραγμάτευση είναι ένας μαραθώνιος και όχι ένας αγώνας ταχύτητας. Επιβάλλεται εξειδίκευση, σοβαρότητα, ψυχραιμία, επιμονή. Θέλουμε ομάδα ανθρώπων για την διαχείριση του
39 Διαπραγμάτευση Αιτημάτων Διευθέτησης Δεν υπάρχει παγιοποιημένος τρόπος διαπραγμάτευσης αφού η κάθε περίπτωση είναι μοναδική και έχει ιδιαιτερότητες. Αυτό έχει να κάνει επιπροσθέτως με θέματα όπως: Το πιστωτικό ίδρυμα με το οποίο συναλλασσόμαστε Την Δομή δανεισμού (Κεφάλαιο Κίνησης, Στεγαστικό, Καταναλωτικό, Τοκοχρεολυτικό, Ομολογιακό, Κοινοπρακτικό) Τις εξασφαλίσεις και την ακίνητη περιουσία Τον τρόπο αποπληρωμής Την προϊστορία στη συνεργασία με το πιστωτικό ίδρυμα και στον τρόπο εξυπηρέτησης του δανεισμού: Η καλύτερη διαπραγματευτικά λύση είναι ο έλεγχος των εξασφαλίσεων από την επιχείρηση ή το φορέα και η αδυναμία των πιστούχων να αποκτήσουν πρόσβαση σε αυτές χωρίς τη σύμφωνη γνώμη του Με αυτό τον τρόπο επιτυγχάνεται η καλύτερη δυνατή διαπραγμάτευση συνήθως!
40 Η διαπραγμάτευση μας οφελεί... Όταν στηρίζεται σε τεχνοκρατική επάρκεια : Η δομή της παρουσίασης των στοιχείων και η αξιοπιστία αυτών οφείλει να θεωρείται δεδομένη. Διαφορετικά Είμαστε ανασφαλείς / Δεν αποπνέουμε σιγουριά / Είμαστε επιρρεπείς στο λάθος Να έχει μια σταθερή πρόταση. Αυτή που όντως διαμορφώνει βιωσιμότητα και συνάδει με τον κλάδο: Η δική μας επάρκεια ως management αποδεικνύεται ακριβώς από αυτό το χαρακτηριστικό - αν αυτή δεν εφαρμόζεται δεν είναι δική μας ευθύνη και αυτό το στοιχείο είναι πολύ σημαντικό μεταγενέστερα Δεν θα έχουμε πλέον δυνατότητα διαρκών ρυθμίσεων όταν αιτούμαστε μη ρεαλιστικά πράγματα Η ισορροπία ανάμεσα στο αίτημα και στη δυνατότητα έγκρισης είναι καίριας σημασίας Να εμπεριέχει σαφή και λογικά επιχειρήματα: Πρέπει να είμαστε σε θέση με επιχειρήματα να αποδείξουμε ότι αυτό που αιτούμαστε Οφείλουμε να έχουμε επιχειρήματα Οφείλουμε να διαμορφώσουμε το κλίμα ότι λειτουργούμε ομαδικά. Να υπάρχει αντοχή, απόλυτη ψυχραιμία, ηρεμία και διπλωματικότητα: Δομημένη ομάδα από την πλευρά των πιστωτικών ιδρυμάτων μακρά διαπραγμάτευση & γερά νεύρα Ανθρώπινη επαφή & καλή αλλά και ταυτόχρονα απουσία συναισθηματισμών Να υπάρχει συμμετοχή εξειδικευμένου συμβούλου
41 Σας ευχαριστούμε πολύ!
ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ. Mercedes-Benz Bank Ενημερωτικό φυλλάδιο βάσει Ν.4224/2013 Σελίδα 1
Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς τους δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες, πιστωτικού ιδρύματος Mercedes-Benz Bank Polska Υποκατάστημα Ελλάδας ΑΕ Έκδοση Δεκεμβρίου 2014 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Έννοια Συνεργάσιμου Δανειολήπτη
Διαβάστε περισσότεραα) Παρέχει πλήρη και επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας στους δανειστές ή σε όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό τους.
Στις 27 Αυγούστου του 2014, η Τράπεζα της Ελλάδος θέσπισε τον Κώδικα Δεοντολογίας του Ν. 4224/2013 (ΦΕΚ Β 2289/2014), όπως ισχύει, βάσει του οποίου τα Πιστωτικά Ιδρύματα της χώρας καλούνται να προσαρμόσουν
Διαβάστε περισσότεραΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΠΡΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ. Τι είναι η Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (ΔΕΚ);
ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΠΡΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ Κώδικας Δεοντολογίας Ν4224/2013 Ο Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013 καταρτίστηκε από την ΤτΕ για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων Ιδιωτών & Επιχειρήσεων.
Διαβάστε περισσότεραΔιαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (Δ.Ε.Κ) με βάσει τον Κώδικα Δεοντολογίας του Νόμου 4224/2013.
Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (Δ.Ε.Κ) με βάσει τον Κώδικα Δεοντολογίας του Νόμου 4224/2013. Σύμφωνα με τις διατάξεις του Κώδικα Δεοντολογίας του νόμου 4224/2013 που θέσπισε η Τράπεζα της Ελλάδος, όπως
Διαβάστε περισσότεραΣυχνές Ερωτήσεις για τον Κώδικα εοντολογίας του Ν.4224/2013 1) Ποιός είναι ο σκοπός του Κώδικα εοντολογίας;... 2
Συχνές Ερωτήσεις για τον Κώδικα εοντολογίας του Ν.4224/2013 1) Ποιός είναι ο σκοπός του Κώδικα εοντολογίας;... 2 2) Ποιοι υπάγονται στον Κώδικα εοντολογίας;... 2 3) Τι απαιτείται από τους δανειολήπτες
Διαβάστε περισσότεραΑναδιαρθρώσεις Επιχειρηματικών Χαρτοφυλακίων. Γιώργος Βλάχος
Αναδιαρθρώσεις Επιχειρηματικών Χαρτοφυλακίων Γιώργος Βλάχος Οκτώβριος 15, 2015 Περιεχόμενα 01 Το Προβληματικό Οικονομικό Περιβάλλον 02 Οι Τράπεζες 03 Οι Επιχειρήσεις 04 Η Τράπεζα Πειραιώς 05 Τύποι Ρυθμίσεων
Διαβάστε περισσότεραΣυχνές Ερωτήσεις για τον Κώδικα Δεοντολογίας του ν.4224/2013
Συχνές Ερωτήσεις για τον Κώδικα Δεοντολογίας του ν.4224/2013 1) Ποιός είναι ο σκοπός του Κώδικα Δεοντολογίας;... 1 2) Ποιοι υπάγονται στον Κώδικα Δεοντολογίας;... 2 3) Τι απαιτείται από τους δανειολήπτες
Διαβάστε περισσότεραΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΠΡΟΣ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΜΕ ΟΙΚΟΝΟΝΙΚΕΣ ΔΥΣΧΕΡΕΙΕΣ. Βάσει τον Κώδικα Δεοντολογίας του Νόμου 4224/2013.
ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΠΡΟΣ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΜΕ ΟΙΚΟΝΟΝΙΚΕΣ ΔΥΣΧΕΡΕΙΕΣ Βάσει τον Κώδικα Δεοντολογίας του Νόμου 4224/2013. Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (Δ.Ε.Κ) με βάσει τον Κώδικα Δεοντολογίας του Νόμου
Διαβάστε περισσότεραΟδηγός Κώδικα Συμπεριφοράς για το Χειρισμό Δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου
ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚYΠΡΟY ΕYΡΩΣYΣΤΗΜΑ Οδηγός Κώδικα Συμπεριφοράς για το Χειρισμό Δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου Ιούνιος 2015 Το έγγραφο αυτό είναι
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με Οικονομικές Δυσχέρειες
Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με Οικονομικές Δυσχέρειες του ΚΩΔΙΚΑ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ του Ν. 4224/2013 ΤΜΗΜΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ (Loan Management Unit) Εισαγωγή Το παρόν έντυπο
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό φυλλάδιο Προς τους Δανειολήπτες/ Οφειλέτες με Οικονομικές Δυσχέρειες (Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013)
Ενημερωτικό φυλλάδιο Προς τους Δανειολήπτες/ Οφειλέτες με Οικονομικές Δυσχέρειες (Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013) Η Επενδυτική Τράπεζα Ελλάδος ΑΕ έχοντας γνώση και λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με Οικονομικές Δυσχέρειες
Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με Οικονομικές Δυσχέρειες του ΚΩΔΙΚΑ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ του Ν. 4224/2013 ΤΜΗΜΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗΣ/ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΚΩΔΙΚΑ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ
Διαβάστε περισσότεραΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΠΡΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΑΝΑΦΟΡΙΚΑ ΜΕ ΤΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΑΝΑΔΙΑΡθΡΩΣΗΣ ΔΑΝΕΙΩΝ
ΕYΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΠΡΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΑΝΑΦΟΡΙΚΑ ΜΕ ΤΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΑΝΑΔΙΑΡθΡΩΣΗΣ ΔΑΝΕΙΩΝ Εισαγωγή H Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ("Κεντρική Τράπεζα") στο πλαίσιο της ευρύτερης ευθύνης της έναντι του αυξημένου
Διαβάστε περισσότεραΣυχνές Ερωτήσεις για τον Κώδικα εοντολογίας του Ν.4224/2013
Συχνές Ερωτήσεις για τον Κώδικα εοντολογίας του Ν.4224/2013 1) Ποιός είναι ο σκοπός του Κώδικα εοντολογίας; 2) Ποιοι υπάγονται στον Κώδικα εοντολογίας; 3) Τι απαιτείται από τους δανειολήπτες που υπάγονται
Διαβάστε περισσότεραΠίνακας περιεχομένων ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ - ΕΙΣΑΓΩΓΙΚΑ... 4
Πίνακας περιεχομένων ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ - ΕΙΣΑΓΩΓΙΚΑ... 4 ΤΙ ΕΠΙΤΥΓΧΑΝΟΥΜΕ ΜΕΣΩ ΤΟΥ ΚΩΔΙΚΑ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ;... 4 ΠΩΣ ΤΟ ΕΠΙΤΥΓΧΑΝΟΥΜΕ;... 4 ΠΟΙΟΣ ΕΙΝΑΙ Ο ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΜΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΗΣ;... 4 ΠΟΙΟΙ ΕΞΑΙΡΟΥΝΤΑΙ
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες
Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες Σε εφαρμογή των διατάξεων του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών του ν. 4224/2013, όπως αυτός αναθεωρήθηκε (ο «Κώδικας Δεοντολογίας») και
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό φυλλάδιο Προς τους Δανειολήπτες με Οικονομικές Δυσχέρειες (Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013)
Ενημερωτικό φυλλάδιο Προς τους Δανειολήπτες με Οικονομικές Δυσχέρειες (Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013) Η Επενδυτική Τράπεζα Ελλάδος ΑΕ έχοντας γνώση και λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές συγκυρίες
Διαβάστε περισσότεραΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΔΕΛΤΙΟ 1η Μελέτη «Εξελίξεις και Τάσεις της Αγοράς»
ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΔΕΛΤΙΟ 1η Μελέτη «Εξελίξεις και Τάσεις της Αγοράς» Εισαγωγή: Η 1η Μελέτη «Εξελίξεις και Τάσεις της Αγοράς» εκπονήθηκε από το Κέντρο Στήριξης Επιχειρηματικότητας του Δήμου Αθηναίων τον Ιούλιο
Διαβάστε περισσότεραΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΚΩΔΙΚΑ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ Ν. 4224/2013 (ΑΠΟΦΑΣΗ 195/1/ ΤτΕ) ΓΙΑ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΜΕ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΔΥΣΧΕΡΕΙΕΣ
ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΚΩΔΙΚΑ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ Ν. 4224/2013 (ΑΠΟΦΑΣΗ 195/1/29.07.2016 ΤτΕ) ΓΙΑ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΜΕ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΔΥΣΧΕΡΕΙΕΣ Για την καλύτερη κατανόηση του Κώδικα Δεοντολογίας απαραίτητη είναι η εξ
Διαβάστε περισσότεραΠροκειμένου να επιτευχθεί η επιθυμητή δόση, το Ταμείο ακολουθεί διαδοχικά τα κατωτέρω στάδια ρύθμισης:
Ρυθμίσεις Δανείων Το Δ.Σ. του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων με τις 3595/3/22-11-2016, 3598/8/22-12-2016, 3602/6/2-2-2017 και 3621/5/6-9-2017 αποφάσεις του, ενέκρινε το νέο πλαίσιο ρυθμίσεων εξυπηρέτησης
Διαβάστε περισσότεραΑποτελέσματα Έτους 2009
Αποτελέσματα Έτους 2009 Καθαρά κέρδη Ομίλου 362εκ. 1 το 2009 (-45% έναντι του 2008) Κέρδη Δ τριμήνου 82εκ. ή 25εκ. μετά την έκτακτη φορολογική εισφορά των 57εκ. Σταθερά κέρδη προ προβλέψεων 1,6δισ. Μείωση
Διαβάστε περισσότεραΑ. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΩΝ ΕΥΑΛΩΤΩΝ ΟΜΑΔΩΝ ΤΟΥ ΠΛΗΘΥΣΜΟΥ ΚΑΙ ΑΝΑΔΡΟΜΙΚΟΤΗΤΑ ΤΩΝ ΚΑΤΑΧΡΗΣΤΙΚΩΝ ΡΗΤΡΩΝ
ΤΡΕΙΣ ΑΞΟΝΕΣ Α. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΩΝ ΕΥΑΛΩΤΩΝ ΟΜΑΔΩΝ ΤΟΥ ΠΛΗΘΥΣΜΟΥ ΚΑΙ ΑΝΑΔΡΟΜΙΚΟΤΗΤΑ ΤΩΝ ΚΑΤΑΧΡΗΣΤΙΚΩΝ ΡΗΤΡΩΝ Α1. Μεταφορά της ημερομηνίας έναρξης του νόμου την 1/1/2015 Α2. Στοχευμένη προστασία κύριας κατοικίας
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό Φυλλάδιο. Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013
Ενημερωτικό Φυλλάδιο Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013 Η Alpha Leasing, θυγατρική εταιρία της Alpha Bank, έχοντας υπ όψιν τις επιπτώσεις της δυσμενούς οικονομικής συγκυρίας, στην οποία έχει περιέλθει
Διαβάστε περισσότεραΠρόταση της ΕΣΕΕ για επαναφορά του μηνιαίου κατώτατου μισθού της Ε.Γ.Σ.Σ.Ε. στο επίπεδο των 701,01 ευρώ (μικτά)
ΕΘΝΙΚΗ ΣΥΝΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑ ΕΛΛΗΝΙΚΟΥ ΕΜΠΟΡΙΟΥ Πέμπτη, 19 Ιουλίου 2012 Πρόταση της ΕΣΕΕ για επαναφορά του μηνιαίου κατώτατου μισθού της Ε.Γ.Σ.Σ.Ε. στο επίπεδο των 701,01 ευρώ (μικτά) Η μείωση του κατώτατου μισθού
Διαβάστε περισσότεραΤι είπε ο Γιάννης Στουρνάρας στην Επιτροπή της Βουλής για Τράπεζες και οικονοµία
Τι είπε ο Γιάννης Στουρνάρας στην Επιτροπή της Βουλής για Τράπεζες και οικονοµία «Οι πρόσφατες εξελίξεις στην ελληνική οικονοµία ενισχύουν τις προβλέψεις για σταδιακή επάνοδο της οικονοµίας σε αναπτυξιακή
Διαβάστε περισσότεραNON PAPER ΕΙΣΑΓΩΓΙΚΑ:
ΕΙΣΑΓΩΓΙΚΑ: 1. Οι εισηγήσεις βασίζονται στο πορτογαλικό και ελλαδικό μοντέλο. Μελετήσαμε το Ιρλανδικό μοντέλο αλλά αυτό εφαρμόζεται αφού το δάνειο χαρακτηριστεί ως μη βιώσιμο και ελπίζουμε ότι θα καλυφθεί
Διαβάστε περισσότεραΒασικά Χαρακτηριστικά
Βασικά Χαρακτηριστικά Η οικονομία της Κύπρου μπορεί να χαρακτηριστεί, γενικά, ως μικρή, ανοικτή και δυναμική, με τις υπηρεσίες να αποτελούν την κινητήριο δύναμή της. Με την προσχώρηση της Κύπρου στην Ευρωπαϊκή
Διαβάστε περισσότερα4. Δεν επιτρέπεται η παροχή του προγράμματος διευκόλυνσης σε οφειλέτες των οποίων οι συμβάσεις έχουν καταγγελθεί.
Άρθρο 1 Ορισμός Πεδίο εφαρμογής 1. Με τον παρόντα νόμο θεσπίζεται η δυνατότητα φυσικών προσώπων που βρίσκονται σε δυσχερή οικονομική κατάσταση (εφεξής οφειλέτες), τα οποία συγκεντρώνουν τις, σύμφωνα με
Διαβάστε περισσότεραΑ) ΒΑΣΙΚΕΣ ΤΑΣΕΙΣ ΠΟΥ ΕΠΗΡΕΑΖΟΥΝ ΤΙΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ
ΔΗΜΟΣΙΟΝΟΜΙΚΕΣ ΠΟΛΙΤΙΚΕΣ ΛΙΤΟΤΗΤΑΣ Μελέτη του ΔΝΤ για 17 χώρες του ΟΑΣΑ επισημαίνει ότι για κάθε ποσοστιαία μονάδα αύξησης του πρωτογενούς πλεονάσματος, το ΑΕΠ μειώνεται κατά 2 ποσοστιαίες μονάδες και
Διαβάστε περισσότεραΠΛΑΙΣΙΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ
ΓΕΝΙΚΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ ΠΛΑΙΣΙΟ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ Με ποιο τρόπο προστατεύεται η κύρια κατοικία από τους πλειστηριασμούς 18 Ιανουαρίου 2014 1 Στοιχεία για το δανεισμό των νοικοκυριών Σύμφωνα με
Διαβάστε περισσότεραΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ
1 ΙΔΡΥΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΕΡΕΥΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ ΟΚΤΩΒΡΙΟΣ 218 Χορηγός: 8 Νοεμβρίου 218 2 Το ΙΟΒΕ διεξάγει κάθε μήνα από το 1981 Έρευνες
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες. ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ του Ν. 4224/2013
Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες ΚΩΔΙΚΑΣ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ του Ν. 4224/2013 Εισαγωγή Στο σημερινό ασταθές οικονομικό περιβάλλον, η Attica Bank είναι σταθερά δίπλα σας, έτοιμη
Διαβάστε περισσότεραΣΧΕΔΙΟ ΕΚΘΕΣΗΣ. EL Eνωμένη στην πολυμορφία EL. Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο 2019/0000(INI)
Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο 2019-2024 Επιτροπή Οικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής 2019/0000(INI) 19.8.2019 ΣΧΕΔΙΟ ΕΚΘΕΣΗΣ σχετικά με τις οικονομικές πολιτικές της ζώνης του ευρώ (2019/0000(INI)) Επιτροπή
Διαβάστε περισσότεραΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΠΡΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΜΕ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΔΥΣΧΕΡΕΙΕΣ
ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΦΥΛΛΑΔΙΟ ΠΡΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΜΕ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΔΥΣΧΕΡΕΙΕΣ ΧΡΗΣΙ Μ ΟΣ ΚΑΙ ΠΡΑΚΤΙ ΚΟΣ ΟΔΗΓΟΣ ΠΡΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ HELLAS CAPITAL LEASING ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΩΝ ΜΙΣΘΩΣΕΩΝ ΣΕ ΟΤΙ ΑΦ
Διαβάστε περισσότεραΤΑ ΝΕΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΑ ΜΕΤΡΑ ΚΑΙ ΠΩΣ ΕΧΟΥΝ ΕΠΗΡΕΑΣΕΙ ΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΑ ΜΑΣ
ΤΑ ΝΕΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΑ ΜΕΤΡΑ ΚΑΙ ΠΩΣ ΕΧΟΥΝ ΕΠΗΡΕΑΣΕΙ ΤΗΝ ΚΟΙΝΩΝΙΑ ΜΑΣ ΕΙΣΑΓΩΓΗ Το 2010 παρουσιάστηκε στην Ελλάδα η μεγαλύτερη δημοσιονομική κρίση στη μεταπολεμική περίοδο. Οι δύο βασικές συνιστώσες της κρίσης
Διαβάστε περισσότεραΤο διεθνές οικονομικό περιβάλλον κατά το 2013 και η Ελλάδα
Βασικές διαπιστώσεις Μέρος Πρώτο Το διεθνές οικονομικό περιβάλλον κατά το 2013 και η Ελλάδα Η παγκόσμια οικονομική δραστηριότητα παρέμεινε ασθενής και επιβραδύνθηκε περαιτέρω το 2013 (2,9% από 3,2% το
Διαβάστε περισσότεραΠΑΓΙΑ ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΟΦΕΙΛΟΜΕΝΩΝ ΕΙΣΦΟΡΩΝ ΣΤΟΥΣ ΦΟΡΕΙΣ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΙ ΛΟΙΠΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ (μέχρι 50.000 )
ΠΑΓΙΑ ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΟΦΕΙΛΟΜΕΝΩΝ ΕΙΣΦΟΡΩΝ ΣΤΟΥΣ ΦΟΡΕΙΣ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΙ ΛΟΙΠΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ (μέχρι 50.000 ) Ποιες οφειλές ρυθμίζονται: Ληξιπρόθεσμες οφειλές συμπεριλαμβανομένων και των πάσης φύσεως προσαυξήσεων
Διαβάστε περισσότεραΡΥΘΜΙΣΗ ΚΑΘΥΣΤΕΡΟΥΜΕΝΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΙΣΦΟΡΩΝ ΣΤΟ ΕΤΑΑ/ΤΟΜΕΑΣ ΜΗΧΑΝΙΚΩΝ & Ε.Δ.Ε. (σύμφωνα με τον Ν.4152/2013)
ΗΡΩ ΜΗΤΡΟΥ Πολιτικός Μηχανικός Ταμίας του ΣΠΕΔΕ Θεσσαλονίκης και Κ. Μακεδονίας και εκπρόσωπός του στην Εποπτεύουσα του ΤΣΜΕΔΕ Θεσ/νίκης Τηλ.: 6947439900, 2310486595 - E-mail: iromitrou@tee.gr ΜΑΡΙΑ ΤΣΟΚΟΠΟΥΛΟΥ
Διαβάστε περισσότεραΣημείωμα για το Πρόγραμμα Οικονομικής Πολιτικής για τον μηχανισμό στήριξης από την Ευρωζώνη και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο 2/5/2010
Σημείωμα για το Πρόγραμμα Οικονομικής Πολιτικής για τον μηχανισμό στήριξης από την Ευρωζώνη και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο 2/5/2010 Η Ελλάδα, με τη συμφωνία του προγράμματος οικονομικής πολιτικής ολοκληρώνει
Διαβάστε περισσότεραΚέρδη 0,5 εκατ. στο πρώτο εξάμηνο του 2015
Κέρδη 0,5 εκατ. στο πρώτο εξάμηνο του 2015 Οριακή κερδοφορία για τους πρώτους έξι μήνες Στο 61% τα ΜΕΔ Παραμένουν η μεγαλύτερη πρόκληση Ενθαρρυντικές οι εξελίξεις στην αγορά ακινήτων Θετικό το μομέντουμ
Διαβάστε περισσότεραΠροτάσεις πολιτικής για τη διαχείριση προβληµατικών χαρτοφυλακίων δανείων
Προτάσεις πολιτικής για τη διαχείριση προβληµατικών χαρτοφυλακίων δανείων Κερασίνα Ραυτοπούλου Σύµβουλος Αντιπροέδρου της Κυβέρνησης στον Χρηµατοπιστωτικό Τοµέα 1 Εισαγωγή Στην Ελλάδα η οικονοµική κρίση
Διαβάστε περισσότεραΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (ΕΤΧ)
ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚYΠΡΟY ΕΥΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (ΕΤΧ) Απρίλιος 218 Σύνοψη αποτελεσμάτων για την Κύπρο και τη ζώνη του ευρώ 1 Προσφορά δανείων (κριτήρια χορήγησης) Κατά το πρώτο τρίμηνο
Διαβάστε περισσότεραΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ
1 ΙΔΡΥΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΕΡΕΥΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ ΜΑΙΟΣ 2018 Χορηγός: 13 Ιουνίου 2018 2 Το ΙΟΒΕ διεξάγει κάθε μήνα από το 1981 Έρευνες Οικονομικής
Διαβάστε περισσότεραΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ. Ανακοίνωση Ενοποιημένων Αποτελεσμάτων Χρήσης 2008 της Εμπορικής Τράπεζας
Αθήνα, 26 Φεβρουαρίου 2009 ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ Ανακοίνωση Ενοποιημένων Αποτελεσμάτων Χρήσης 2008 της Εμπορικής Τράπεζας Τα αποτελέσματα του 2008 επηρεάστηκαν σημαντικά από το επιδεινούμενο οικονομικό περιβάλλον.
Διαβάστε περισσότεραΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ
1 ΙΔΡΥΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΕΡΕΥΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2019 Χορηγός: 26 Φεβρουαρίου 2019 2 Το ΙΟΒΕ διεξάγει κάθε μήνα από το 1981 Έρευνες
Διαβάστε περισσότεραΚΑΠΑ RESEARCH A.E. ΑΡ. ΜΗΤΡ : 5 ΗΚΑΠΑRESEARCH. Επωνυμία Εταιρείας. Επωνυμία όνομα Εντολέα. Σκοπός δημοσκόπησης
Επωνυμία Εταιρείας Επωνυμία όνομα Εντολέα Σκοπός δημοσκόπησης Ιδιαίτερα χαρακτηριστικά δείγματος Μέγεθος δείγματος/ γεωγραφική κάλυψη ΚΑΠΑ RESEARCH A.E. ΑΡ. ΜΗΤΡ : 5 ΕΜΠΟΡΙΚΟ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΟ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟ
Διαβάστε περισσότεραΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ
1 ΙΔΡΥΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΕΡΕΥΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ ΑΠΡΙΛΙΟΣ 2018 Χορηγός: 8 Μαΐου 2018 2 Το ΙΟΒΕ διεξάγει κάθε μήνα από το 1981 Έρευνες Οικονομικής
Διαβάστε περισσότεραΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Αθήνα, 12-11-2014 ΕΛΕΥΘΕΡΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΟΑΕΕ ΔΙΟΙΚΗΤΗΣ. ΟΜΙΛΙΑ 11ος/2014 ΕΒΕΑ
ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Αθήνα, 12-11-2014 ΕΛΕΥΘΕΡΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΟΑΕΕ ΔΙΟΙΚΗΤΗΣ ΟΜΙΛΙΑ 11ος/2014 ΕΒΕΑ Θα ήθελα κατ' αρχήν να ευχαριστήσω τους διοργανωτές της σημερινής εκδήλωσης, αφ' ενός για την πρόσκληση
Διαβάστε περισσότεραRBS plc υποκατάστημα Ελλάδας (Ακτή Μιαούλη 45, Πειραιάς)
RBS plc υποκατάστημα Ελλάδας (Ακτή Μιαούλη 45, Πειραιάς) Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας του Νόμου 4224/2013 Η Τράπεζα έχει δεσμευθεί
Διαβάστε περισσότεραΣύσταση ΣΥΣΤΑΣΗΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ. σχετικά με το εθνικό πρόγραμμα μεταρρυθμίσεων της Ιρλανδίας για το 2012
ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ Βρυξέλλες, 30.5.2012 COM(2012) 316 final Σύσταση ΣΥΣΤΑΣΗΣ ΤΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ σχετικά με το εθνικό πρόγραμμα μεταρρυθμίσεων της Ιρλανδίας για το 2012 και τη διατύπωση γνώμης του Συμβουλίου
Διαβάστε περισσότεραΗ Χρηματοπιστωτική Κρίση και η Ελληνική Αγορά Ακινήτων. Δρ Αριστοτέλης Καρυτινός Γενικός Διευθυντής Ακίνητης Περιουσίας Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος
Η Χρηματοπιστωτική Κρίση και η Ελληνική Αγορά Ακινήτων Δρ Αριστοτέλης Καρυτινός Γενικός Διευθυντής Ακίνητης Περιουσίας Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος NBG Real Estate 1 ΕΠΙΠΤΩΣΕΙΣ ΑΠΟ ΤΗΝ ΚΡΙΣΗ ΣΤΗΝ ΕΛΛΗΝΙΚΗ
Διαβάστε περισσότεραΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ Ιανουάριος 2018
ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚYΠΡΟY ΕΥΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ Ιανουάριος 18 Σύνοψη αποτελεσμάτων για την Κύπρο και τη ζώνη του ευρώ 1 Προσφορά δανείων (κριτήρια χορήγησης) Κατά το τέταρτο τρίμηνο
Διαβάστε περισσότεραΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΔΕΛΤΙΟ 8 η Μελετη «Εξελιξεις και Τασεις της Αγορας»
ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΔΕΛΤΙΟ 8 η Μελετη «Εξελιξεις και Τασεις της Αγορας» Το βασικό συμπέρασμα: Η επιβολή ελέγχων στην κίνηση κεφαλαίων μετά την ανακήρυξη του δημοψηφίσματος στο τέλος του Ιουνίου διέκοψε την ασθενική
Διαβάστε περισσότεραΤο πλαίσιο των ρυθμίσεων για δάνεια των μικρο-μεσαίων
Το πλαίσιο των ρυθμίσεων για δάνεια των μικρο-μεσαίων Ευνοϊκό περιβάλλον για την ταχύτερη αναδιάρθρωση του χρέους μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς Εφορία, ασφαλιστικά ταμεία και τράπεζες επιχειρεί
Διαβάστε περισσότεραΠλαίσιο Προτάσεων Ομάδας Έργου για τα Δάνεια των Μελών του ΣΣΕΜ 9/3/2017 Η Ομάδα Έργου για τα δάνεια των μελών του ΣΣΕΜ διαπίστωσε δύο βασικά
Πλαίσιο Προτάσεων Ομάδας Έργου για τα Δάνεια των Μελών του ΣΣΕΜ 9/3/2017 Η Ομάδα Έργου για τα δάνεια των μελών του ΣΣΕΜ διαπίστωσε δύο βασικά προβλήματα: α) την αδυναμία επιβίωσης ενός μεγάλου αριθμού
Διαβάστε περισσότεραΔομή του δημοσίου χρέους στην Ελλάδα Σύνθεση και διάρκεια λήξης
Δομή του δημοσίου χρέους στην Ελλάδα Σύνθεση και διάρκεια λήξης Στην Ελλάδα η μη ρεαλιστική πρόβλεψη του ταμειακού ελλείμματος κατά το έτος 2009, εξαιτίας της υπερεκτίμησης των εσόδων και της αύξησης των
Διαβάστε περισσότεραΟΔΙΚΟΣ ΧΑΡΤΗΣ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΟΦΕΙΛΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ
ΟΔΙΚΟΣ ΧΑΡΤΗΣ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΟΦΕΙΛΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ Μια πρωτοβουλία του Επαγγελματικού Επιμελητηρίου Αθηνών στα πλαίσια του Προγράμματος EARLY WARNING EUROPE-ΕΓΚΑΙΡΗ ΠΡΟΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ
Διαβάστε περισσότεραΑποτελέσματα Εννεαμήνου 2010
Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2010 Βελτίωση δεικτών ρευστότητας και κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου παρά τη δυσμενή συγκυρία Καθαρά κέρδη 105εκ. 1 το εννεάμηνο του 2010, μειωμένα κατά 62% έναντι της αντίστοιχης
Διαβάστε περισσότεραΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΑΙ ΕΡΓΑΛΕΙΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ. Φορολογική Πολιτική και Οικονομική Ανάπτυξη
ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΑΙ ΕΡΓΑΛΕΙΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ Φορολογική Πολιτική και Οικονομική Ανάπτυξη Στόχος μαθήματος Κατανόηση των τρόπων με τους οποίους η φορολογική πολιτική μπορεί να επηρεάσει την ευημερία μιας κοινωνίας
Διαβάστε περισσότεραΕργαστήριο Εκπαίδευσης και Εφαρμογών Λογιστικής. Εισαγωγή στην Χρηματοοικονομική Ανάλυση
Εργαστήριο Εκπαίδευσης και Εφαρμογών Λογιστικής Εισαγωγή στην Χρηματοοικονομική Ανάλυση 1 Χρηματοοικονομική ανάλυση Χρηματοοικονομική Ανάλυση είναι η ανάλυση που σκοπός της είναι: ο προσδιορισμός των δυνατών
Διαβάστε περισσότεραΕΘΕΛΟΝΤΙΚΟΣ ΚΩΔΙΚΑΣ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑΣ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ
ΕΘΕΛΟΝΤΙΚΟΣ ΚΩΔΙΚΑΣ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑΣ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ Εισαγωγή Οι τράπεζες μέλη του Συνδέσμου Εμπορικών Τραπεζών Κύπρου («ΣΕΤΚ»), μέσα στα πλαίσια παροχής όσο το δυνατό
Διαβάστε περισσότεραΚΟΙΝΟ ΥΠΟΜΝΗΜΑ ΓΙΑ ΤΗ ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ & ΤΩΝ ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ
ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΕΜΠΟΡΙΚΟΣ ΣΥΛΛΟΓΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ OEBENH ΟΕΣΚ ΈΝΩΣΗ ΦΟΡΟΤΕΧΝΙΚΩΝ ΕΛΕΥΘΕΡΩΝ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ Ν. ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΚΟΙΝΟ ΥΠΟΜΝΗΜΑ ΓΙΑ ΤΗ ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ & ΤΩΝ ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ Ενόψει της
Διαβάστε περισσότερα28644 ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ (ΤΕΥΧΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ)
28644 ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ (ΤΕΥΧΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ) ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ (ΤΕΥΧΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ) 28645 28646 ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ (ΤΕΥΧΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ) ΕΦΗΜΕΡΙΣ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΕΩΣ (ΤΕΥΧΟΣ ΔΕΥΤΕΡΟ) 28647 28648 ΕΦΗΜΕΡΙΣ
Διαβάστε περισσότεραΣυνέντευξη του Συνήγορου του Καταναλωτή Λευτέρη Ζαγορίτη στη δημοσιογράφο κ. Αθανασία Ακριβού στο portal bankingnews.gr (27.10.
Συνέντευξη του Συνήγορου του Καταναλωτή Λευτέρη Ζαγορίτη στη δημοσιογράφο κ. Αθανασία Ακριβού στο portal bankingnews.gr (27.10.2017) 1) Ποιες περιπτώσεις δανείων έρχονται στην Αρχή του Συνηγόρου του Καταναλωτή;
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με Οικονομικές Δυσχέρειες
Ενημερωτικό Φυλλάδιο προς τους Δανειολήπτες με Οικονομικές Δυσχέρειες του ΚΩΔΙΚΑ ΔΕΟΝΤΟΛΟΓΙΑΣ του Ν. 4224/2013 (απόφαση 195/1/29.07.2016 ΤτΕ) ΤΜΗΜΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ (Loan Management
Διαβάστε περισσότεραΔ Ε Λ Τ Ι Ο Τ Υ Π Ο Υ «Το ΕΒΕΠ θέτει την ανάγκη διαμόρφωσης νέου τοπίου στα επιτόκια χορηγήσεων επιχειρηματικών δανείων»
Πειραιάς, 10 Ιουνίου 2013 Δ Ε Λ Τ Ι Ο Τ Υ Π Ο Υ «Το ΕΒΕΠ θέτει την ανάγκη διαμόρφωσης νέου τοπίου στα επιτόκια χορηγήσεων επιχειρηματικών δανείων» Στην Ελλάδα, τα επιτόκια χορηγήσεων παραμένουν σε υψηλό
Διαβάστε περισσότεραΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (ΕΤΧ) Απρίλιος 2019
ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚYΠΡΟY ΕΥΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (ΕΤΧ) Απρίλιος 19 Σύνοψη αποτελεσμάτων για την Κύπρο και τη ζώνη του ευρώ 1 Προσφορά δανείων (κριτήρια χορήγησης) Κατά το πρώτο τρίμηνο
Διαβάστε περισσότεραΣημεία Ομιλίας του κ. Θεόδωρου Φέσσα Προέδρου του ΣΕΒ σύνδεσμος επιχειρήσεων και βιομηχανιών στο Eurobank Investor Forum
Σημεία Ομιλίας του κ. Θεόδωρου Φέσσα Προέδρου του ΣΕΒ σύνδεσμος επιχειρήσεων και βιομηχανιών στο Eurobank Investor Forum Αθήνα 8 Ιουλίου 2014 «Σήμερα βλέπουμε φώς στην άκρη του τούνελ». Μετά από 6 συνεχή
Διαβάστε περισσότεραΑποτελέσματα B Τριμήνου 2009
Αποτελέσματα B Τριμήνου 2009 Αύξηση καθαρών κερδών σε 88εκ., 9% υψηλότερα σε σχέση με το Α τρίμηνο Διπλασιασμός οργανικών κερδών σε 61εκ. το Β τρίμηνο, από 33εκ. το Α τρίμηνο Αύξηση χορηγήσεων Ομίλου προς
Διαβάστε περισσότεραΤαμείου Αγροτικής Επιχειρηματικότητας,
Παρέμβαση του αναπληρωτή διευθύνοντος συμβούλου της Τράπεζας Πειραιώς κ. Χριστόδουλου Αντωνιάδη, στο συνέδριο «Αριστοτέλης» της ΕΕΔΕ, στις 28 Νοεμβρίου 2014, στη Θεσσαλονίκη Χρηματοδοτικά Νέα Εργαλεία
Διαβάστε περισσότεραβ) υπόλοιπο και κινήσεις λογαριασμών, ενεργών ή μη, που άνοιξαν ή έκλεισαν.
Αναλυτικά στην ΠΟΛ.1077 αναφέρονται τα εξής: Άρθρο 1 Έκταση εφαρμογής Τα πιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων και των υποκαταστημάτων αλλοδαπών πιστωτικών ιδρυμάτων, τα χρηματοδοτικά ιδρύματα, οι φορείς
Διαβάστε περισσότεραΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (ΕΤΧ) Οκτώβριος 2018
ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚYΠΡΟY ΕΥΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (ΕΤΧ) Οκτώβριος 18 Σύνοψη αποτελεσμάτων για την Κύπρο και τη ζώνη του ευρώ 1 καθαρή ζήτηση δανείων αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω για
Διαβάστε περισσότεραΔΗΜΟΣΙΟ ΧΡΕΟΣ. 1. Σύνθεση του δημόσιου χρέους
ΔΗΜΟΣΙΟ ΧΡΕΟΣ Οι παράγοντες που εγγυώνται την περαιτέρω ταχεία αποκλιμάκωση του δημοσίου χρέους ως ποσοστό του ΑΕΠ είναι δύο: από τη μία πλευρά η επιτυχία της δημοσιονομικής πολιτικής της κυβέρνησης που
Διαβάστε περισσότεραΈκθεση για τους Επιχειρησιακούς Στόχους Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων. 5 Δεκεμβρίου Α. Στοιχεία ποιότητας ενεργητικού Σεπτεμβρίου 2017
Έκθεση για τους Επιχειρησιακούς Στόχους Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων Α. Στοιχεία ποιότητας ενεργητικού Σεπτεμβρίου 5 Δεκεμβρίου Με στοιχεία Σεπτεμβρίου, το ύψος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ)
Διαβάστε περισσότεραΒελισαρίου 5, Δράμα Αριθμός Μητρώου ΓΕ.ΜΗ
ΠΡΟΣΑΡΤΗΜΑ ΤΗΣ «BEAUTY LAND ΑΝΩΝΥΜΟΣ ΕΤΑΙΡΙΑ ΕΜΠΟΡΙΑΣ ΚΑΛΛΥΝΤΙΚΩΝ ΤΟΥ 2017 Βελισαρίου 5, Δράμα Αριθμός Μητρώου ΓΕ.ΜΗ.51230519000 Α) ΓΕΝΙΚΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΤΑΙΡΕΙΑ (παρ. 3 άρθρου 29) 1 1. Η εταιρεία λειτουργεί
Διαβάστε περισσότεραΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Νίκης 5-7 Τ.Κ , Αθήνα ΓΡΑΦΕΙΟ ΤΥΠΟΥ Tηλ.: /4 Fax:
ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ Νίκης 5-7 Τ.Κ. 101 80, Αθήνα ΓΡΑΦΕΙΟ ΤΥΠΟΥ Tηλ.: 210-3332553/4 Fax: 210-3332559 e-mail: press@minfin.gr Δευτέρα, 6 Οκτωβρίου 2014 Δελτίο Τύπου Δήλωση του Αναπληρωτή
Διαβάστε περισσότεραΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (ΕΤΧ)
ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚYΠΡΟY ΕΥΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (ΕΤΧ) Ιούλιος 18 Σύνοψη αποτελεσμάτων για την Κύπρο και τη ζώνη του ευρώ 1 Προσφορά δανείων (κριτήρια χορήγησης) Κατά το δεύτερο τρίμηνο
Διαβάστε περισσότεραΟι δυνατότητες του Ν. 4307/2014 για την Ρύθμιση «Κόκκινων Δανείων» Μικρών Επιχειρήσεων & Επαγγελματιών (Άρθρα 60-61)
Οι δυνατότητες του Ν. 4307/2014 για την Ρύθμιση «Κόκκινων Δανείων» Μικρών Επιχειρήσεων & Επαγγελματιών (Άρθρα 60-61) Οικονομικός Σύμβουλος Επιχειρήσεων 30 Μαΐου 2016 Εισαγωγή Σύντομη Εικόνα των ΜΕΔ (Μη
Διαβάστε περισσότεραΑποτελέσματα Έτους 2011
Αποτελέσματα Έτους 2011 Ικανοποιητικά Λειτουργικά Αποτελέσματα (- 29εκ.) το 2011, παρά τη βαθιά ύφεση της ελληνικής οικονομίας Συνολικές Ζημιές Μετά από Φόρους 5,5δισ., εκ των οποίων 4,6δισ. από το PSI
Διαβάστε περισσότεραΑποτελέσματα Εννεαμήνου 2009
Αποτελέσματα Εννεαμήνου Καθαρά κέρδη 111εκ. το Γ τρίμηνο, αυξημένα κατά 26,6% έναντι του Β τριμήνου Αύξηση προ προβλέψεων κερδών στο τρίμηνο κατά 6,4% σε 414εκ., ιστορικά τα υψηλότερα σε τριμηνιαία βάση
Διαβάστε περισσότεραΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ ΒΑΣΕΙ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ ΤΟΥ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ ΤΟΥ ΧΑ
Αθήνα, 1 Απριλίου 2014 ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ ΒΑΣΕΙ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ 4.1.4.4. ΤΟΥ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ ΤΟΥ ΧΑ Στο πλαίσιο της δημοσίευσης των ενοποιημένων ετήσιων οικονομικών καταστάσεων της χρήσεως που έληξε την 31 Δεκεμβρίου 2013,
Διαβάστε περισσότεραΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ
ΙΔΡΥΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΕΡΕΥΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ ΔΕΚΕΜΒΡΙΟΣ 17 Χορηγός: 22 Ιανουαρίου 18 1 Το ΙΟΒΕ διεξάγει κάθε μήνα από το 1981 Έρευνες
Διαβάστε περισσότεραγ) Τις διατάξεις του π.δ. 189/2009 (ΦΕΚ 221 Α ) «Καθορισμός και Ανακατανομή αρμοδιοτήτων των Υπουργείων».
ΠΟΛ 1077 Θέμα : Υποχρεώσεις υπηρεσιών, νομικών προσώπων και οργανώσεων σύμφωνα με τις παρ. 2 και 8 του άρθρου 82 του ν. 2238/1994, όπως τροποποιήθηκαν από τις παρ. 2 και 5 του άρθρου 17 του ν. 3842/2010
Διαβάστε περισσότεραΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ Απρίλιος 2017
ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚYΠΡΟY ΕΥΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ Απρίλιος 217 Σύνοψη αποτελεσμάτων για την Κύπρο και τη ζώνη του ευρώ 1 Προσφορά δανείων (κριτήρια χορήγησης) Σύνοψη αποτελεσμάτων Κριτήρια
Διαβάστε περισσότεραΟΜΙΛΙΑ ΠΡΟΕΔΡΟΥ Ο.Κ.Ε. κ. ΧΡΗΣΤΟΥ ΠΟΛΥΖΩΓΟΠΟΥΛΟΥ ΣΤΗΝ ΕΚΔΗΛΩΣΗ ΤΗΣ Ο.Κ.Ε. ΜΕ ΘΕΜΑ: «ΤΟ ΛΙΑΝΙΚΟ ΕΜΠΟΡΙΟ
ΟΜΙΛΙΑ ΠΡΟΕΔΡΟΥ Ο.Κ.Ε. κ. ΧΡΗΣΤΟΥ ΠΟΛΥΖΩΓΟΠΟΥΛΟΥ ΣΤΗΝ ΕΚΔΗΛΩΣΗ ΤΗΣ Ο.Κ.Ε. ΜΕ ΘΕΜΑ: «ΤΟ ΛΙΑΝΙΚΟ ΕΜΠΟΡΙΟ ΩΣ ΣΥΝΙΣΤΩΣΑ ΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΙΔΙΑΙΤΕΡΑ ΣΕ ΠΕΡΙΟΔΟΥΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΚΡΙΣΗΣ» ΠΕΜΠΤΗ
Διαβάστε περισσότεραΘέσεις και Προτάσεις της ΕΕΝΕ για την Αποκατάσταση της Σταθερότητας και την Ανάπτυξη
Θέσεις και Προτάσεις της ΕΕΝΕ για την Αποκατάσταση της Σταθερότητας και την Ανάπτυξη Κίνητρα ανάπτυξης μέσω της μείωσης των επιπλέον φόρων στην Ελλάδα Η ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ Μετά την εφαρμογή εκτεταμένων
Διαβάστε περισσότεραΔελτίο τύπου. Το 2016 η ανάκαμψη της κυπριακής οικονομίας
Δελτίο τύπου Λευκωσία, 13 Μαρτίου 2015 Το 2016 η ανάκαμψη της κυπριακής οικονομίας Αναθεωρούνται οι προβλέψεις της ΕΥ για την πορεία του κυπριακού ΑΕΠ το 2015 από αύξηση 0,3% σε μείωση 0,4%. Για το 2016
Διαβάστε περισσότεραβ) Τις διατάξεις του π.δ. 187/2009 (ΦΕΚ 214 Α') «Διορισμός Υπουργών και Υφυπουργών».
Υποχρεώσεις υπηρεσιών, νομικών προσώπων και οργανώσεων σύμφωνα με τις παρ. 2 και 8 του άρθρου 82 του ν. 2238/1994, όπως τροποποιήθηκαν από τις παρ. 2 και 5 του άρθρου 17 του ν. 3842/2010 (ΦΕΚ 58Α'), την
Διαβάστε περισσότεραΕνημερωτικό φυλλάδιο
Ενημερωτικό φυλλάδιο Κώδικας Δεοντολογίας του Ν. 4224/2013 Η Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (ΔΕΚ) Η Τράπεζα Πειραιώς, γνωρίζοντας την τρέχουσα οικονομική συγκυρία και στο πλαίσιο της Διαδικασίας Επίλυσης
Διαβάστε περισσότεραΚυπριακή Οικονομία & Κτηματαγορά 2014-2015
Κυπριακή Οικονομία & Κτηματαγορά 2014-2015 Μάρτιος 2014 Η πρόβλεψη είναι δύσκολη, ειδικά όταν πρόκειται για το μέλλον. ΑΕΠ & Ανεργία Η μείωση του Ακαθάριστου Εγχώριου Προϊόντος (ΑΕΠ) κατά το 2013 ήταν
Διαβάστε περισσότεραΕιδικό Παράρτημα Α. Χρηματοοικονομικοί δείκτες: Ανάλυση κατά κλάδο και τομέα
Ειδικό Παράρτημα Α Χρηματοοικονομικοί δείκτες: Ανάλυση κατά κλάδο και τομέα 2013 Ετήσια έκθεση ελληνικού εμπορίου Α. Ανάλυση κατά κλάδο και τομέα Στο παράρτημα αυτό παρουσιάζεται ξεχωριστά για κάθε κλάδο
Διαβάστε περισσότεραΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ Οκτώβριος 2015
ΚΕΝΤΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΚYΠΡΟY ΕΥΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ Οκτώβριος 215 Σύνοψη αποτελεσμάτων για την Κύπρο και τη ζώνη του ευρώ 1 Προσφορά δανείων (κριτήρια χορήγησης) Τα κριτήρια χορήγησης
Διαβάστε περισσότερα'Ολα τα σκληρά νέα μέτρα για την διάσωση της οικονομίας, και τα ποσά που θα εξοικονομηθούν από αυτά.
Ολα τα σκληρά νέα μέτρα για την διάσωση της οικονομίας, και τα ποσά που θα εξοικονομηθούν από αυτά. Η Ελλάδα, με τη συμφωνία του προγράμματος οικονομικής πολιτικής ολοκληρώνει σχεδόν τις διαδικασίες που
Διαβάστε περισσότεραΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ
1 ΙΔΡΥΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΕΡΕΥΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ ΝΟΕΜΒΡΙΟΣ 218 Χορηγός: 14 Δεκεμβρίου 218 2 Το ΙΟΒΕ διεξάγει κάθε μήνα από το 1981 Έρευνες
Διαβάστε περισσότεραEPSILON EUROPE PLC. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ Έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2017
ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ Έτος που έληξε στις ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΣΕΛΙΔΑ Ενοποιημένη κατάσταση αποτελεσμάτων και λοιπών συνολικών εσόδων 1 Ενοποιημένη κατάσταση χρηματοοικονομικής θέσης 2
Διαβάστε περισσότεραΈκθεση για τους Επιχειρησιακούς Στόχους Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων. 29 Μαρτίου Α. Στοιχεία ποιότητας ενεργητικού Δεκεμβρίου 2017
Έκθεση για τους Επιχειρησιακούς Στόχους Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων Α. Στοιχεία ποιότητας ενεργητικού Δεκεμβρίου 29 Μαρτίου Με στοιχεία Δεκεμβρίου, το ύψος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (ΜΕΑ) 1 μειώθηκε
Διαβάστε περισσότεραΣύνοψη και προοπτικές για το μέλλον
Σύνοψη και προοπτικές για το μέλλον Δημήτρης Βαγιανός (LSE), Νίκος Βέττας (ΟΠΑ & ΙΟΒΕ), Κώστας Μεγήρ (Yale), Χριστόφορος Πισσαρίδης (LSE) Αθήνα, 2 Οκτωβρίου 2017 Εθνικό Εισόδημα 48.000 ΑΕΠ κατά κεφαλή
Διαβάστε περισσότεραΠΑΡΑΡΤΗΜΑ V (Άρθρο 18)
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ V (Άρθρο 18) ΜΕΡΟΣ Α - Οικονομικές πληροφορίες που λαμβάνονται από τους καταναλωτές 1. Οικονομικές πληροφορίες Κατά τη διαδικασία χορήγησης συμβάσεων πίστωσης στα πλαίσια του παρόντος Νόμου οι
Διαβάστε περισσότεραΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ
ΙΔΡΥΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ & ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΕΡΕΥΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΕΡΕΥΝΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΣΤΟΝ ΤΟΜΕΑ ΤΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2018 Χορηγός: 8 Φεβρουαρίου 2018 1 Το ΙΟΒΕ διεξάγει κάθε μήνα από το 1981 Έρευνες
Διαβάστε περισσότεραΔΙΑΠΡΑΓΜΑΤΕΥΣΗ ΣΕ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΣΥΓΚΡΟΥΣΗΣ ΥΠΟ ΤΗΝ ΕΠΙΔΡΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΣΥΝΘΗΚΩΝ
ΔΙΑΠΡΑΓΜΑΤΕΥΣΗ ΣΕ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΣΥΓΚΡΟΥΣΗΣ ΥΠΟ ΤΗΝ ΕΠΙΔΡΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΣΥΝΘΗΚΩΝ Σύντομη Περιγραφή της μελέτης περίπτωσης / Εκπαιδευτικοί στόχοι Η συγκεκριμένη μελέτη επιχειρεί μία εστιασμένη προσέγγιση στον
Διαβάστε περισσότερα