Credit Risk Management & Liquidity

Μέγεθος: px

Εμφάνιση ξεκινά από τη σελίδα:

Download "Credit Risk Management & Liquidity"

Δάμαλις Βιλαέτης
6 χρόνια πριν
Προβολές:

1 ΠΑΝΟΣ ΜΙΧΑΛΟΠΟΥΛΟΣ Managing Partner Νοζμβριοσ 2012 Credit Risk Management & Liquidity Old Problem New Tools Economist Conferences 1

Η Hellastat δραςτθριοποιείται ςτον τομζα τθσ Διαχείριςησ Πιςτωτικοφ Κινδφνου και τθσ Επιχειρηματικήσ Πληροφόρηςησ, προςφζροντασ καινοτόμεσ υπθρεςίεσ και υψθλισ προςτικζμενθσ αξίασ προϊόντα.

2 Η Hellastat δραςτθριοποιείται ςτον τομζα τθσ Διαχείριςησ Πιςτωτικοφ Κινδφνου και τθσ Επιχειρηματικήσ Πληροφόρηςησ, προςφζροντασ καινοτόμεσ υπθρεςίεσ και υψθλισ προςτικζμενθσ αξίασ προϊόντα. Διακζτει τθν πληρζςτερη βάςθ δεδομζνων για 28 εκατ. επιχειρήςεισ και επαγγελματίεσ ςε όλο τον κόςμο. Είναι ςτρατθγικόσ ςυνεργάτθσ: Πιςτοποιείται για τθν ποιότθτα τθσ διαδικαςίασ ςυλλογισ πλθροφοριϊν από 2

3 H Ελλθνικι Αγορά Σιμερα Κατάςταςθ Φερεγγυότθτασ Κλάδων 3

4 H Ελλθνικι Αγορά Σιμερα Αιτίεσ Επιςφαλειών & Αθετήςεων Αν κεωριςουμε ωσ δεδομζνο ότι το δθμόςιο ιταν και κα είναι «κακοπλθρωτισ» και ότι οι τράπεηεσ μείωςαν αναγκαςτικά τισ πιςτϊςεισ ςε κεφάλαια κίνθςθσ οι αιτίεσ αφξθςθσ των επιςφαλειϊν και των θμερϊν είςπραξθσ των απαιτιςεων οφείλονται ςτθν: Αξιολόγθςθ του πελάτθ τθν ώρα τησ παραγγελίασ κι όχι προδραςτικά Αξιολόγθςθ του πελάτη μόνο και όχι και τθσ αλλθλεπίδραςθσ του ςτο ςφνολο των πελατϊν Μθ αξιολόγθςθ τθσ φερεγγυότθτασ του πελάτη του πελάτη μασ Μεγάλθ χρονική υςτζρηςη τθσ καταγραφισ του δυςμενοφσ γεγονότοσ Υπερβολικι εμπιςτοςφνθ τθσ εμπειρικήσ γνώςησ 4

5 H Ελλθνικι Αγορά Σιμερα Αιτίεσ Επιςφαλειών & Αθετήςεων Αν κεωριςουμε ωσ δεδομζνο ότι το δθμόςιο ιταν και κα είναι «κακοπλθρωτισ» και ότι οι τράπεηεσ μείωςαν αναγκαςτικά τισ πιςτϊςεισ ςε κεφάλαια κίνθςθσ οι αιτίεσ αφξθςθσ των επιςφαλειϊν και των θμερϊν είςπραξθσ των απαιτιςεων οφείλονται ςτθν: Μθ καταγραφι ποιοτικών πληροφοριών που ςθματοδοτοφν επιδείνωςθ τθσ φερεγγυότθτασ του πελάτθ Ζλλειψθ ενθμζρωςθσ για τα οικονομικά ςτοιχεία μεγάλου μζρουσ του πελατολογίου Ανυπαρξία ετιςιων ποςοτικών ςτόχων για το ανεκτό κεφάλαιο κίνθςθσ Μετατροπι των προμηθευτών ωσ μεγάλων πιςτωτών ζναντι των τραπεηϊν ςτουσ πελάτεσ Απουςία Εμπορικοφ Τειρεςία 5

6 Βζλτιςτθ Αντιμετϊπιςθ & Διαχείριςθ Πιςτωτικϊν Κινδφνων - Σιμερα 3 Βαςικά Βήματα 1 Στόχοσ 2 Τακτικι 3 Μεκοδολογία Επίτευξθ του κεφαλαίου κίνθςθσ (ςε θμζρεσ είςπραξθσ ι/και ςε ευρϊ(;)) που μπορεί να «αντζξει» θ εταιρεία μζςα ςτθ χριςθ Προδραςτικι & ςυνεχισ αξιολόγθςθ του ςυνόλου των πελατϊν με ςυγκράτθςθ του ανοίγματοσ των θμερϊν είςπραξθσ κ μείωςθσ των επιςφαλειϊν Συνδυαςτικι αξιολόγθςθ ποςοτικϊν, ςυμπεριφορικϊν και ποιοτικϊν δεδομζνων για τθν διαβάκμιςθ τθσ φερεγγυότθτασ του κάκε πελάτθ Χριςθ optimizer για τον ορκολογικό κακοριςμό του πιςτωτικοφ ορίου ανά πελάτθ και ςτο ςφνολο των πελατϊν Real-time παρακολοφκθςθ 6

νομικι μορφι κακϊσ και για τθν εμφάνιςθ ι μθ δυςμενϊν 3 Συγκεντρϊνει και αξιολογεί ποιοτικζσ πλθροφορίεσ που καταχωροφν όςοι ζχουν επαφι με τον

7 Η Λφςθ τθσ Hellastat: Λογιςμικό το οποίο εγκαθίςταται ςτο περιβάλλον του πελάτη όπου: 1 Αντλεί και αξιολογεί τισ κακθμερινζσ κινιςεισ του κάκε πελάτθ μζςα από το ERP 2 Τροφοδοτείται real-time & on-line από τισ βάςεισ τθσ Hellastat με οικονομικά ςτοιχεία για κάκε πελάτθ ανεξάρτθτα από τθ νομικι μορφι κακϊσ και για τθν εμφάνιςθ ι μθ δυςμενϊν 3 Συγκεντρϊνει και αξιολογεί ποιοτικζσ πλθροφορίεσ που καταχωροφν όςοι ζχουν επαφι με τον κάκε πελάτθ, κυρίωσ οι πωλθτζσ Σημαντικό: Η Hellastat δεν αντλεί ςτοιχεία από τον χρήςτη. Όλεσ οι διαδικαςίεσ παραμζνουν αςφαλείσ ςτο περιβάλλον του χρήςτη 7

8 Δεδομζνα Στοιχεία Συναλλακτικισ Συμπεριφοράσ (ενδεικτικά) Αρικμόσ κακυςτεριςεων ανά ζτοσ Μ.Ο. Αξίασ αγορϊν Χρόνια ςτθν αγορά Οφειλι προσ αγορζσ 6μινου Κλάδοσ Δραςτθριότθτασ Αγορζσ 6μινου Νομικι Μορφι Φψοσ υπζρβαςθσ ορίου/αγορζσ 6μινο Ιδιοκτθςιακό Κακεςτϊσ Πλθρωμζσ με επιταγζσ 3των Εμβζλεια Δραςτθριοτιτων Αντικατάςταςθ επιταγϊν ιδίου Συνεργαςία με Τράπεηεσ Αντικατάςταςθ επιταγϊν 3των Οργανωτικι Δομι Συχνότθτα τιμολογιςεων Αρικμόσ & Είδοσ Πελατϊν / Μεταβολζσ Αξία κακυςτεριςεων Χϊρεσ Ειςαγωγϊν / Εξαγωγϊν Αρικμόσ παραγγελιϊν Μελλοντικζσ Επενδφςεισ Αξία κακυςτεριςεων Μεγάλα ζργα ςε Εξζλιξθ Συχνότθτα τιμολογιςεων Γεωγραφικι περιοχι που εδρεφει Χρόνια ωσ πελάτθσ Ποιοτικά Στοιχεία Πελάτθ (ενδεικτικά) Α.Ε. & Ε.Π.Ε. Οικονομικά Δεδομζνα (ενδεικτικά) Κακαρά κζρδθ/ Χρθματοοικονομικά ζξοδα Συνολικόσ δανειςμόσ/κφκλοσ Εργαςιϊν Κακαρά Κζρδθ/Σφνολο Ενεργθτικοφ Πωλιςεισ/Σφνολο Ενεργθτικοφ Ταμείο+ Κατακζςεισ/Βραχυπρόκεςμεσ υποχρεϊςεισ Συν. Δανειςμοφ/Ίδια Κεφάλαια Αρχικό Κεφάλαιο Ίδρυςθσ Ο.Ε., Ε.Ε, Ατομικζσ Κφκλοσ εργαςιϊν Αποτελζςματα Κζρδθ/ Κφκλο εργαςιϊν Διαχρονικι Μεταβολι Δεικτϊν 8

9 Credit Limits Optimizer Επιμεριςμόσ Πιςτωτικοφ Ορίου Ολιςτική Αντιμετώπιςη Κινδφνου Εμπειρικό μοντζλο διαχείριςθσ πιςτωτικϊν ορίων Πελάτεσ Καλφτεροι Κλάςεισ Κινδφνου Αποδεκτό Συνολικό Πιςτωτικό Όριο Εταιρείασ Χειρότεροι 9

10 Οφζλθ CREDI TARK 1 Βζλτιςτθ κατανομι του ςυνολικοφ πιςτωτικοφ ορίου τθσ εταιρείασ 1 Μείωςθ του ανοίγματοσ των θμερϊν είςπραξθσ 1 Ελαχιςτοποιεί τισ επιςφάλειεσ Μειϊνει τα λειτουργικά, αςφαλιςτικά & χρθματοοικονομικά ζξοδα Παρουςιάηει τισ ευκαιρίεσ αφξθςθσ των πωλιςεων ςε καλοφσ πελάτεσ 10

11 Ακρίβεια Αποτελεςμάτων Holistic Scoring Models Internal Behavior Scoring Models Business Information Reports 85% 35% 25% Εςωτερικό Excelaki Δελτία Πλθροφόρθςθσ, Δυςμενι *Πθγι: Εμπειρικά Στοιχεία 11

12 Ου μετανοείν, αλλά προνοείν χρη τον άνδρα τον ςοφόν Επίχαρμοσ, π.χ., Αρχαίοσ Ζλλθνασ Ποιθτισ από τθν Κω 12

13 Σασ ευχαριςτώ πολφ! 13

Σχετικά έγγραφα

Αποτελζςματα τθσ Ζρευνασ για τθ Διαχείριςθ Πιςτωτικοφ Κινδφνου των Επιχειριςεων ICAP Credit Risk Services

Αποτελζςματα τθσ Ζρευνασ για τθ Διαχείριςθ Πιςτωτικοφ Κινδφνου των Επιχειριςεων ICAP Credit Risk Services Νοζμβριοσ 2015 1 Ταυτότητα τησ Έρευνασ (1/2) Δείγμα: 436 επιχειριςεισ που δραςτθριοποιοφνται ςτθν