Ενημερωτικό Έντυπο Πληροφοριών

Transcript

1 Ενημερωτικό Έντυπο Πληροφοριών Ασφαλίσεις Ζωής και Αποταμιεύσεων Στο παρόν έντυπο παρέχουμε τις πληροφορίες που πρέπει να γνωρίζετε για το υπό σύναψη ασφαλιστήριο με την ΑΧΑ Ασφαλιστική Α.Ε. σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία. 1. Πληροφορίες που αφορούν την ΑΧΑ Ασφαλιστική Α.Ε. H Επωνυμία της Εταιρείας είναι «ΑΧΑ Ανώνυμος Ασφαλιστική Εταιρεία» και Σκοπός της είναι Α. Ασφαλίσεις Ζωής και Ζημιών και Β. Αντασφαλίσεις Ζημιών. Η Νομική μορφή είναι «Ανώνυμος Εταιρεία» και Κράτος μέλος καταγωγής είναι η Ελλάδα με έδρα στην διεύθυνση Μιχαλακοπούλου 48, Αθήνα. Το Α.Φ.Μ. της Εταιρείας είναι το , Δ.Ο.Υ.: Φ.Α.Ε. Αθηνών, ΑΡ. ΜΑΕ /5/Β/86/30 και Γ.Ε.Μ.Η Με την Εταιρεία μπορείτε να επικοινωνείτε στα τηλέφωνα (από σταθερό ή κινητό) και (από σταθερό με αστική χρέωση), επιπλέον μπορείτε να αποστείλετε fax στον αριθμό και στην ηλεκτρονική διεύθυνση info@axa.gr. Η ηλεκτρονική διεύθυνση του ιστότοπου της Εταιρείας είναι όπου και μπορείτε να βρείτε αναρτημένες πληροφορίες για τη φερεγγυότητα και την οικονομική κατάσταση της Εταιρείας. 2. Πληροφορίες σχετικά με το ισχύον φορολογικό καθεστώς: Τα ασφάλιστρα της ς Ασφάλισης Ζωής επιβαρύνονται με Φόρο Ασφαλίστρων 4% αν η Ασφαλιστική Σύμβαση έχει διάρκεια μικρότερη των 10. Για διάρκεια μεγαλύτερη των 10 η επιβάρυνση του φόρου είναι μηδενική. Τα ασφάλιστρα των συμπληρωματικών καλύψεων επιβαρύνονται με Φόρο Ασφαλίστρων 15%. 3. Πληροφορίες σχετικά με τη διευθέτηση αιτημάτων και παραπόνων: Τρόπος: Σχετικά με τα αιτήματα: Ο συμβαλλόμενος ή τα ασφαλισμένα μέλη μπορούν να υποβάλλουν αιτήματα είτε συμπληρώνοντας τη σχετική φόρμα επικοινωνίας που βρίσκεται στο σύνδεσμο: είτε αποστέλλοντας ή fax, είτε ταχυδρομικά ή τηλεφωνικά στα στοιχεία της Εταιρείας που αναφέρονται στην ενότητα 1 «Πληροφορίες που αφορούν την ΑΧΑ Ασφαλιστική Α.Ε.». Σχετικά με τα παράπονα: Ο συμβαλλόμενος ή τα ασφαλισμένα μέλη μπορούν να υποβάλλουν παράπονα α)συμπληρώνοντας τη φόρμα υποβολής παραπόνου που βρίσκεται στο σύνδεσμο: β) αποστέλλοντας στην ηλεκτρονική διεύθυνση complaintsdepartment@axa.gr, γ) αποστέλλοντας fax στο , δ) ταχυδρομικά προς την AXA Ασφαλι- στική Α.Ε., τμήμα Παραπόνων, Μιχαλακοπούλου 48, Αθήνα και ε) τηλεφωνικά στο στο τμήμα Παραπόνων της Εταιρείας. Χρόνος: Η Εταιρεία υποχρεούται το αργότερο μέσα σε τριάντα (30) εργάσιμες ημέρες από την παραλαβή του αιτήματος ή του παραπόνου να απαντήσει εγγράφως στο συμβαλλόμενο ή στον ασφαλισμένο με την επιφύλαξη της δυνατότητας προσφυγής ενώπιον διοικητικών ή δικαστικών αρχών. Σε περίπτωση που οι αιτιώμενοι δεν μείνουν ικανοποιημένοι, μπορούν να απευθυνθούν σε Αρχές Προστασίας του Καταναλωτή, όπως π.χ. ο Συνήγορος του Καταναλωτή, για την εξωδικαστική επίλυση του προβλήματός τους και σε περίπτωση αποτυχίας αυτής ενώπιον των αρμοδίων Δικαστηρίων. 4. Πληροφορίες που αφορούν τη σύμβαση: Δικαίωμα εναντίωσης ή υπαναχώρησης και πρακτικές οδηγίες για την άσκησή τους Δικαίωμα εναντίωσης: Ο συμβαλλόμενος έχει δικαίωμα εναντίωσης αποστέλλοντας συστημένη επιστολή στην ΑΧΑ Ασφαλιστική εντός ενός (1) μηνός από την παράδοση του ασφαλιστηρίου σε αυτόν, σε περίπτωση που οι διατάξεις του παρεκκλίνουν από την αίτηση για ασφάλιση και εντός δεκατεσσάρων (14) ημερών σε περίπτωση μη παραλαβής των πληροφοριακών στοιχείων ή των όρων όλων των καλύψεων. Δικαίωμα υπαναχώρησης: Ο συμβαλλόμενος έχει δικαίωμα να υπαναχωρήσει από τη σύμβαση αποστέλλοντας συστημένη επιστολή εντός δεκατεσσάρων (14) ημερών από την παράδοση του ασφαλιστηρίου σε αυτόν. Σε περίπτωση που ο συμβαλλόμενος ασκήσει οποιοδήποτε από τα παραπάνω δικαιώματα εναντίωσης και υπαναχώρησης, το ασφαλιστήριο ακυρώνεται από ενάρξεως αμέσως και αυτόματα από την παράδοση στο ταχυδρομείο της προαναφερόμενης επιστολής. Σε αυτές τις περιπτώσεις επιστρέφονται τα καταβληθέντα ασφάλιστρα, αφού πρώτα αφαιρεθούν τα τυχόν δικαιώματα ασφαλιστηρίου, εντός τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών από την παραλαβή από την Εταιρεία της κοινοποίησης της υπαναχώρησης ή της εναντίωσης και δεν υπάρχει καμία ποινή για το συμβαλλόμενο. Σε περίπτωση μη άσκησης του «Δικαιώματος Εναντίωσης» ή του «Δικαιώματος Υπαναχώρησης», η ασφαλιστική σύμβαση ισχύει από τον χρόνο σύναψής της. Έντυπα υποδείγματα δηλώσεων άσκησης των παραπάνω δικαιωμάτων επισυνάπτονται στο ασφαλιστήριο. Ο συμβαλλόμενος οφείλει να συμπληρώσει, υπογράψει και αποστείλει στην έδρα της Εταιρείας το αντίστοιχο έντυπο με συστημένο ταχυδρομείο και με απόδειξη παραλαβής. Ισχύς και διάρκεια ασφαλιστηρίου Ο ασφαλισμένος έχει το δικαίωμα να επιλέξει τη χρονική διάρκεια της ασφαλιστικής του σύμβασης σύμφωνα με τα όρια και τη λήξη των εκάστοτε καλύψεων που έχει επιλέξει στο ασφαλιστήριό του. Η ημερομηνία έναρξης της ασφαλιστικής ς αναγράφεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και δεν αρχίζει πρίν από την καταβολή της 1ης δόσης του ασφαλίστρου ή του εφάπαξ ασφαλίστρου. Η καταβολή της 1 ης δόσης ή του εφάπαξ ασφαλίστρου πρέπει να γίνει μέσα σε ένα μήνα από την έκδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σε αντίθετη περίπτωση το ασφαλιστήριο συμβόλαιο θα ακυρώνεται. 1

2 Τρόπος Ακύρωσης/Καταγγελίας της ασφαλιστικής σύμβασης Γίνεται εγγράφως: i. από την Εταιρεία με επιστολή, η οποία θα αποστέλλεται και θα απευθύνεται στο συμβαλλόμενο στη διεύθυνση που έχει δηλώσει, ii. από το συμβαλλόμενο με επιστολή που θα αποστέλλει στη διεύθυνση της Εταιρείας. Τα αποτελέσματα της καταγγελίας για το σύνολο των καλύψεων του ασφαλιστηρίου επέρχονται ανεξάρτητα από την άρνησή του συμβαλλόμενου να την παραλάβει ή τη μη ανεύρεσή στη διεύθυνση που μας έχει δηλώσει ή τη μη προσέλευσή στο ταχυδρομείο για την παραλαβή της, εκτός εάν αποδείξει ο συμβαλλόμενος ότι, χωρίς υπαιτιότητά του, δεν είχε τη δυνατότητα να λάβει γνώση της καταγγελίας. Σε κάθε περίπτωση ακύρωσης, επιστρέφονται τα ασφάλιστρα που αναλογούν στον υπόλοιπο χρόνο της ασφάλισης εφόσον έχουν καταβληθεί. Εφαρμοστέο Δίκαιο και Αρμοδιότητα Δικαστηρίων Εφαρμοστέο Δίκαιο που θα διέπει την ασφαλιστική σύμβαση θα είναι το Ελληνικό. Για κάθε διαφορά που τυχόν θα προκύψει από το ασφαλιστήριο, αποκλειστικά αρμόδια θα είναι τα Δικαστήρια της Αθήνας. Γλώσσα Η γλώσσα στην οποία διατυπώνονται οι όροι του ασφαλιστηρίου, η απαιτούμενη από τη Νομοθεσία εκ των προτέρων πληροφόρηση του συμβαλλόμενου, καθώς και η γλώσσα στην οποία η ΑΧΑ Ασφαλιστική αναλαμβάνει την υποχρέωση να επικοινωνεί με το συμβαλλόμενο κατά τη διάρκεια ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης είναι η ελληνική. 5. Πληροφορίες για τα Ασφάλιστρα Τρόπος και χρόνος καταβολής ασφαλίστρων Η εξόφληση των ασφαλίστρων γίνεται απευθείας στην Εταιρεία σύμφωνα με την επιλογή του συμβαλλομένου στην αίτηση ασφάλισης. Οποιοσδήποτε άλλος τρόπος εξόφλησης δεν αναγνωρίζεται από την Εταιρεία. Επιβαρύνσεις για περιοδικές καταβολές Τα ασφάλιστρα είναι προκαταβλητέα και μπορεί να ορίζονται είτε σε εφάπαξ είτε σε περιοδικές καταβολές: ετήσιες, εξάμηνες, τρίμηνες ή μηνιαίες δόσεις Τα ασφάλιστρα επιβαρύνονται σύμφωνα με τον παρακάτω πίνακα: Τρόπος Καταβολής Ζωή & Ανικανότητα Σωματοφύλακας Unit Linked & Ανικανότητα που αφορά Unit Linked Μηνιαίο 2% 5% 3% Τρίμηνο 3% 8% 6% Εξάμηνο 2% 6% 3% Ετήσιο 0% 0% 0% Επιβαρύνσεις Ασφαλίστρων Τα ασφάλιστρα επιβαρύνονται με την εισφορά του Εγγυητικού Κεφαλαίου σε ποσοστό 0,4% επί του ασφαλίστρου επένδυσης για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια συνδεδεμένα με επενδύσεις (Unit Linked), 0,75% επί του ασφαλίστρου των ασφαλίσεων ζωής και συμπληρωματικών καλύψεων και 0% για τις νοσοκομειακές καλύψεις. Δικαίωμα Συμβολαίου Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μη συνδεδεμένα με επενδύσεις (Unit Linked) επιβαρύνονται με εφάπαξ δικαίωμα συμβολαίου 15. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια συνδεδεμένα με επενδύσεις (Unit Linked) επιβαρύνονται με εφάπαξ δικαίωμα συμβολαίου 30. Αναπροσαρμογή Ασφαλίστρων Η αναπροσαρμογή των ασφαλίστρων, όπου προβλέπεται από τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και που αναφέρεται στον πίνακα 2 του παρόντος, γίνεται με βάση την ηλικία του ασφαλισμένου, την ισχύουσα τεχνική βάση και το Δείκτη Τιμών Καταναλωτή της Εθνικής Στατιστικής Υπηρεσίας Ελλάδος. 6. Περιγραφή παρεχόμενων καλύψεων και επιλογών του Συμβαλλομένου Οι παρεχόμενες ασφαλιστικές καλύψεις και η περιγραφή αυτών αναφέρονται στον πίνακα 2 του παρόντος. 7. Αξία Εξαγοράς Αν ο συμβαλλόμενος διακόψει πρόωρα την ασφάλισή του, η Εταιρεία θα του καταβάλει, το ποσό της αξίας εξαγοράς που προβλέπεται από το ασφαλιστήριό του. Αξία εξαγοράς παρέχεται αποκλειστικά για τα ασφαλιστήρια συνδεδεμένα με επενδύσεις (Unit Linked) και υπολογίζεται επί της αξίας του λογαριασμού αποταμίευσης και ανάλογα με το έτος ισχύος του ασφαλιστηρίου. Στον παρακάτω πίνακα αναφέρεται το ποσοστό της αξίας του λογαριασμού αποταμίευσης το οποίο καταβάλεται σε περίπτωση εξαγοράς του ασφαλιστηρίου ανάλογα με την ηλικία του ασφαλιστηρίου, το ποσό της επένδυσης και το προϊόν. Έτος Ισχύος Unit Linked Ενιαίου Ασφαλίστρου 1 95% 2 98% Unit Linked Περιοδικού Ασφαλίστρου Έως 1500 ασφάλιστρο Για το υπερβάλλον ασφάλιστρο των % 0% 50% 60% 70% 80% 90% 8. Περιγραφή Αμοιβαίων Κεφαλαίων στα οποία επενδύουν τα συμβόλαια συνδεδεμένα με επενδύσεις (Unit Linked) Σύμφωνα με τον Πίνακα 1 του παρόντος. 9. Πιθανοί κίνδυνοι που μπορεί να αντιμετωπίσει ο Ασφαλισμένος με τη σύναψη Aσφαλιστηρίων Unit Linked. Για τα συμβόλαια Unit Linked που συνδέονται με μερίδια Αμοιβαίων Κεφαλαίων ο συμβαλλόμενος θα πρέπει να γνωρίζει ότι: Τα Αμοιβαία Κεφάλαια και κατά συνέπεια τα ασφαλιστήρια συμβόλαια που συνδέονται με επενδύσεις σε Αμοιβαία Κεφάλαια (Unit Linked) δεν έχουν εγγυημένη απόδοση και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές. Οι επενδυτικές επιλογές γίνονται από τον ίδιο τον συμβαλλόμενο και θα πρέπει να ταιριάζουν στο επενδυτικό του προφίλ. 2

3 Πίνακας 1 Πίνακας Αμοιβαίων Κεφαλαίων Αμοιβαίο Κεφάλαιο Περιγραφή Αμοιβαίου Κεφαλαίου Δείκτης Κινδύνου/ς* Χαμηλός Υψηλός Χαμηλότερη Υψηλότερη Alpha Επιθετικής Στρατηγικής Ελληνικό Alpha Blue Chips Ελληνικό Alpha Select ΝότιοΑνατολικής Ευρώπης Alpha Global Allocation Μικτό Επενδύει σε ένα χαρτοφυλάκιο ευρείας διασποράς που απαρτίζεται από μετοχικούς τίτλους της ελληνικής κεφαλαιαγοράς, κυρίως εταιρειών υψηλής κεφαλαιοποίησης και εν γένει εταιρειών με αναπτυξιακά χαρακτηριστικά. Εκμεταλλεύεται επενδυτικές ευκαιρίες κερδοσκοπικού χαρακτήρα για την επίτευξη κεφαλαιακής υπεραξίας σε βραχυπρόθεσμο ορίζοντα. Κριτήρια επιλογής είναι η προσδοκώμενη οργανική κερδοφορία να ξεπερνά τη μέση προσδοκώμενη ανάπτυξη κερδοφορίας των εταιρειών που απαρτίζουν το Γενικό Δείκτη, η ποιότητα τις διοίκησης, η εταιρική διακυβέρνηση, η ελκυστικότητα του κλάδου δραστηριοποίησης, ο εξαγωγικός δυναμισμός και η τεχνογνωσία που κατέχει η εταιρεία στον κλάδο της. Επενδύει σε ένα χαρτοφυλάκιο ευρείας διασποράς που απαρτίζεται από μετοχικούς τίτλους της ελληνικής κεφαλαιαγοράς, κυρίως εταιριών υψηλής κεφαλαιοποίησης και εν γένει εταιριών με αμυντικά χαρακτηριστικά. Οι επενδυτικές ευκαιρίες που παρουσιάζονται στην ελληνική κεφαλαιαγορά αξιολογούνται βάσει θεμελιωδών μεγεθών, των αναπτυξιακών προοπτικών τους, καθώς και της συγκριτικής αποτιμήσεώς τους με ομοειδείς εταιρείες του κλάδου και της ποιότητας της διοικήσεώς τους. Επενδύει κυρίως σε μετοχές εκδοτών που έχουν έδρα εγκατάστασης την Τουρκία και τη Ρωσία. Επίσης ενδέχεται να επενδύσει σε επιλεγμένες μετοχές Εταιρειών με σημαντική δραστηριότητα σε χώρες της Κεντρικής και ΝΑ Ευρώπης περιλαμβανομένης της περιοχής της Ανατολικής Μεσογείου. Επιδιώκει την επίτευξη σημαντικών υπεραξιών μέσω τοποθετήσεων σε ταχέως αναπτυσσόμενες εταιρείες που δραστηριοποιούνται στις παραπάνω χώρες. Αναμένεται να παρουσιάζει υψηλή διακύμανση τιμών και υπόκειται σε συναλλαγματικό κίνδυνο λόγω επένδυσης σε μετοχές που αποτιμώνται σε τοπικά νομίσματα των χωρών που προαναφέρθηκαν. Επενδύει κατά κύριο λόγο σε διεθνείς μετοχές, χρεωστικούς τίτλους εκφρασμένους σε Ευρώ, εναλλακτικές επενδύσεις όπως εμπορεύματα, καταθέσεις και μέσα χρηματαγοράς. Σκοπός του είναι η επίτευξη κεφαλαιακής υπεραξίας και εισοδήματος μεσομακροπρόθεσμα, μέσω της ενεργής διαχείρισης ενός διαφοροποιημένου διεθνούς χαρτοφυλακίου κατανομής περιουσίας. Alpha Fund of Funds Cosmos Stars Europe Επενδύει σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων εξωτερικού, τα οποία τοποθετούνται σε μετοχές ευρωπαϊκών αγορών. Τα αμοιβαία κεφάλαια επιλέχτηκαν εφαρμόζοντας τα αυστηρά ποσοτικά και ποιοτικά κριτήρια, καθώς και τις διαδικασίες που διέπουν όλη τη σειρά Alpha Funds of Funds Cosmos Stars. Βασικός σκοπός του Α/Κ είναι η αντιπροσωπευτική έκθεση σε ευρωπαϊκές μετοχές και η επίτευξη κεφαλαιακής υπεραξίας σε μεσομακροπρόθεσμο ορίζοντα. 3

4 Πίνακας 1 Πίνακας Αμοιβαίων Κεφαλαίων Αμοιβαίο Κεφάλαιο Περιγραφή Αμοιβαίου Κεφαλαίου Δείκτης Κινδύνου/ς* Χαμηλός Υψηλός Χαμηλότερη Υψηλότερη Alpha Fund of Funds Cosmos Stars USA Alpha Ελληνικό Μικτό Alpha Euro ( ) Εταιρικών Ομολόγων Επενδύει σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων εξωτερικού, τα οποία τοποθετούνται σε αγορές μετοχών των Η.Π.Α. Τα αμοιβαία κεφάλαια επιλέχτηκαν ανάμεσα στα καλύτερα στη περιοχής τους, εφαρμόζοντας τα αυστηρά ποσοτικά και ποιοτικά κριτήρια, καθώς και τις διαδικασίες που διέπουν όλη τη σειρά Alpha Funds of Funds Cosmos Stars. Βασικός σκοπός του Α/Κ είναι η επίτευξη κεφαλαιακής υπεραξίας σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα. Επενδύει σε ένα μικτό χαρτοφυλάκιο ευρείας διασποράς σε μετοχές χρεωστικούς τίτλους, καταθέσεις και μέσα χρηματαγοράς κατά κύριο λόγο στην ελληνική κεφαλαιαγορά. Σκοπός του Α/Κ είναι η επίτευξη κεφαλαιακής υπεραξίας και εισοδήματος σε μεσομακροπρόθεσμο ορίζοντα, μέσω της ενεργής διαχείρισης ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου. Επενδύει σε διαπραγματεύσιμους εταιρικούς ομολογιακούς τίτλους κυρίως σταθερού επιτοκίου. Εκδότες είναι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί και εταιρείες των οποίων η πιστοληπτική διαβάθμιση είναι τουλάχιστον ΒΒΒ-/Βαα3. Τα επενδυτικά κριτήρια που εξετάζονται για τη λήψη των επενδυτικών αποφάσεων αφορούν την επιλογή των κλάδων οικονομίας για επένδυση, την προσδοκία ως προς τη χρηματοοικονομική κατάσταση και οικονομική ανάπτυξη της εκάστοτε εταιρείας και τη συγκριτική απόδοση του τίτλου ως προς τον κλάδο και την πιστοληπτική διαβάθμιση. Alpha Ελληνικό Ομολογιακό Alpha Fund of Funds Cosmos Stars BRIC Επενδύει κυρίως σε κρατικά ομόλογα ελληνικού δημοσίου και σε μικρότερο βαθμό σε ομόλογα άλλων ευρωπαϊκών χωρών. Τα ομόλογα μπορεί να είναι σταθερού ή και κυμαινόμενου επιτοκίου, ενώ είναι δυνατή η επένδυση και σε ομόλογα συνδεδεμένα με τον πληθωρισμό της ευρωζώνης, ώστε να προφυλάσσεται τμήμα του χαρτοφυλακίου σε περιόδους πληθωριστικών πιέσεων. Έχει τη δυνατότητα να επενδύει σε εταιρικά ομόλογα ελληνικών κυρίως εταιρειών, ώστε να επιτυγχάνεται βελτίωση τις απόδοσης. Βασικός σκοπός του είναι να προσφέρει εισόδημα από τόκους ομολόγων και κεφαλαιακή υπεραξία σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα. Επενδύει σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων εξωτερικού, τα οποία τοποθετούνται κυρίως στις μετοχικές αγορές της Βραζιλίας, της Ρωσίας, της Ινδίας και της Κίνας. Τα αμοιβαία κεφάλαια επιλέχτηκαν ανάμεσα στα καλύτερα στη περιοχής τους, εφαρμόζοντας τα αυστηρά ποσοτικά και ποιοτικά κριτήρια, καθώς και τις διαδικασίες που διέπουν όλη τη σειρά Alpha Funds of Funds Cosmos Stars. Βασικός σκοπός του είναι η επίτευξη κεφαλαιακής υπεραξίας σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα. 1. Ο παραπάνω δείκτης υποδεικνύει την κατηγοριοποίηση των Αμοιβαίων Κεφαλαίων σε σχέση με τον επενδυτικό κίνδυνο και την απόδοση. Υψηλότερη κατάταξη σημαίνει υψηλότερη προσδοκώμενη απόδοση αλλά και υψηλότερη πιθανότητα απώλειας κεφαλαίου. Η χαμηλότερη κατηγορία 1, δεν ισοδυναμεί με μηδενικό κίνδυνο. 2. Η κατηγοριοποίηση των αμοιβαίων κεφαλαίων με βάση τον παραπάνω δείκτη, δεν είναι εγγυημένη και ενδέχεται να μεταβληθεί στο μέλλον. 3. Τα αμοιβαία κεφάλαια κατατάσσονται στις συγκεκριμένες κατηγορίες με βάση τις διακυμάνσεις των ιστορικών τους αποδόσεων και οι οποίες δεν αποτελούν αξιόπιστη ένδειξη για μελλοντικές αποδόσεις. ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ 4

5 Συνέχεια Πίνακα 1 Αμοιβαίο Κεφάλαιο Περιγραφή Αμοιβαίου Κεφαλαίου Δείκτης Κινδύνου/ς* Χαμηλός Υψηλός Χαμηλότερη Υψηλότερη AXA Protect Είναι ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο που παρέχει προστασία 90% της μέγιστης ιστορικής καθαρής τιμής του μεριδίου και παράλληλα δίνει τη δυνατότητα επίτευξης ικανοποιητικών αποδόσεων σε περιόδους ανοδικής πορείας των Διεθνών Αγορών. ΑΧΑ WF Euro 7-10 Είναι ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο που στοχεύει στη δημιουργία υπεραξίας μέσω της επένδυσης κυρίως σε ομόλογα και ομολογίες της Ζώνης του Ευρώ διάρκειας μεγαλύτερης των 7. ΑΧΑ WF US High Yield Bonds Είναι ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο που έχει ως επενδυτικό στόχο να επιδιώξει υψηλές αποδόσεις επενδύοντας σε τίτλους υψηλής απόδοσης και κινδύνου στις ΗΠΑ. AXA WF Framlington American Growth AXA WF Framlington Emerging Markets Είναι ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο που επιδιώκει να επιτύχει σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα αύξηση κεφαλαίου, επενδύοντας κυρίως σε εταιρείες που δραστηριοποιούνται στις ΗΠΑ, τον Καναδά και το Μεξικό. Είναι ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο που επιδιώκει να επιτύχει σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα αύξηση κεφαλαίου, επενδύοντας κυρίως σε μετοχές εταιρειών που εδρεύουν ή δραστηριοποιούνται κυρίως στις αναδυόμενες αγορές. AXA WF Framlington Europe Είναι ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο που στόχος του είναι να επιτύχει αύξηση κεφαλαίου σε μακροχρόνιο ορίζοντα επενδύοντας σε εταιρείες μεγάλης, μεσαίας και μικρής κεφαλαιοποίησης στην Ευρώπη. AXA WF Optimal Income Είναι ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο που επιδιώκει να επιτύχει αύξηση κεφαλαίου σε μακροχρόνιο ορίζοντα επενδύοντας σε ένα μείγμα από ευρωπαϊκές μετοχές, ομόλογα και ομολογίες ευρωπαϊκών χωρών. * Σημειώσεις 1. Ο παραπάνω δείκτης υποδεικνύει την κατηγοριοποίηση των Αμοιβαίων Κεφαλαίων σε σχέση με τον επενδυτικό κίνδυνο. Υψηλότερη κατάταξη σημαίνει υψηλότερη προσδοκώμενη απόδοση αλλά και υψηλότερη πιθανότητα απώλειας κεφαλαίου. Η χαμηλότερη κατηγορία 1, δεν ισοδυναμεί με μηδενικό κίνδυνο. 2. Η κατηγοριοποίηση των αμοιβαίων κεφαλαίων με βάση τον παραπάνω δείκτη, δεν είναι εγγυημένη και ενδέχεται να μεταβληθεί στο μέλλον. 3. Τα αμοιβαία κεφάλαια κατατάσσονται στις συγκεκριμένες κατηγορίες με βάση τις διακυμάνσεις των ιστορικών τους αποδόσεων και οι οποίες δεν αποτελούν αξιόπιστη ένδειξη για μελλοντικές αποδόσεις. ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ 5

6 ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ Προστασία με νόημα ζωής Πρόσκαιρη Ασφάλιση Θανάτου όπου σ ε π ε ρ ί π τ ω σ η θ α ν ά τ ο υ τ ο υ α σ φ α λ ι σ μ έ ν ο υ π ρ ι ν α π ό τ η ν ημερομηνία λήξης της ασφάλισης, η εταιρεία θα καταβάλει στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο. Παρέχεται σε συνδυασμό με Αυτονομία ή ισόποση ΜΟΑ ή ΑΠΑ. έως 60 (και Παιδική προστασία από 0 ) 75 Με την παρέλευση της πρώτης δεκαετίας και με την έναρξη κάθε νέας δεκαετίας, το ασφάλιστρο αναπρο-σαρμόζεται με βάση την ηλικία του ασφαλισμένου και την ισχύουσα τεχνική βάση. Σε π ε ρ ί π τ ω σ η π ο υ η η λ ι κ ί α ανανέωσης της ασφάλισης είναι από 66 και άνω, η ασφάλιση α ν α ν ε ώ ν ε τ α ι γ ι α ό σ α έ τ η υπολείπονται μέχρι την μέγιστη ηλικία λήξης της ασφάλισης. Επίσης παρέχεται η δυνατότητα Κάλυψη Ζωής Πρόσκαιρη Ασφάλιση Θανάτου όπου σ ε π ε ρ ί π τ ω σ η θ α ν ά τ ο υ τ ο υ α σ φ α λ ι σ μ έ ν ο υ π ρ ι ν α π ό τ η ν ημερομηνία λήξης της ασφάλισης η εταιρεία θα καταβάλει στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο. Παρέχεται σε συνδυασμό με Αυτονομία ή ΑΠΑ. 11 έτη έως Εξ-ασφάλιση δανείου Πρόσκαιρη Ασφάλιση Θανάτου μειωμένου κεφαλαίου όπου σε π ε ρ ί π τ ω σ η θ α ν ά τ ο υ τ ο υ α σ φ α λ ι σ μ έ ν ο υ π ρ ι ν α π ό τ η ν ημερομηνία λήξης της ασφάλισης η εταιρεία θα καταβάλει στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο. Παρέχεται σε συνδυασμό μόνο με την ισόποση ΜΟΑ. έως Εξασφάλιση μηνιαίου εισοδήματος (προστασία εισοδήματος) Πρόσκαιρη Ασφάλιση Θανάτου όπου σ ε π ε ρ ί π τ ω σ η θ α ν ά τ ο υ τ ο υ α σ φ α λ ι σ μ έ ν ο υ π ρ ι ν α π ό τ η ν ημερομηνία λήξης της ασφάλισης η εταιρεία θα καταβάλει στους δικαιούχους μηνιαίο εισόδημα μέχρι τη λήξη της ασφάλισης. Παρέχεται σε συνδυασμό με Σύνταξη Αυτονομίας ή ισόποση ΜΟΑ ή ΑΠΑ. έως

7 ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ Αυτονομία Ασφάλιση Ζωής Εάν ο ασφαλισμένος κατά την διάρκεια της ασφάλισής του καταστεί μόνιμα ολικά ανίκανος (67%) από ο π ο ι α δ ή π ο τ ε α ι τ ί α ν α α σ κ ε ί οποιοδήποτε επάγγελμα τότε η ε τ α ι ρ ε ί α θ α κ α τ α β ά λ ε ι σ τ ο ν ασφαλισμένο κεφάλαιο. Συνδυάζεται με προστασία με Νόημα Ζωής ή Κάλυψη Ζωής. έως Κατ έτος με βάση την ηλικία του ασφαλισμένου. Παρέχεται η δυνατότητα αναπροσαρμογής του ασφαλίστρου με το Δείκτη Τιμών Σύνταξη Αυτονομίας Ασφάλιση Ζωής Εάν ο ασφαλισμένος κατά την διάρκεια της ασφάλισης καταστεί μόνιμα ολικά ανίκανος (67%) από ο π ο ι α δ ή π ο τ ε α ί τ ι α ν α α σ κ ε ί οποιοδήποτε επάγγελμα τότε η εταιρεία θα καταβάλλει στον ασφαλισμένο μηνιαίο εισόδημα μέχρι την ηλικία των 67. Συνδυάζεται με Προστασία με Νόημα Ζωής ή Κάλυψη Ζωής ή Εξασφάλιση μηνιαίου εισοδήματος. έως Κατ έτος με βάση την ηλικία του ασφαλισμένου. Παρέχεται η δυνατότητα αναπροσαρμογής του ασφαλίστρου με το Δείκτη Τιμών Η ασφάλιση συνδέεται με αμοιβαία κεφάλαια και εγγυάται: UNIT LINKED Ενιαίου Ασφαλίστρου και επενδύσεων 1) στη λήξη του κεφαλαίου την καταβολή ενός κεφαλαίου ίσου με την αξία του λογαριασμού αποταμίευσης και 2) σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου πριν την λήξη του συμβολαίου το μεγαλύτερο μεταξύ ενός κεφαλαίου ίσου με την αξία του λογαριασμού αποταμίευσης κατά την στιγμή του θανάτου ή ενός κεφαλαίου το οποίο ισούται με το ενιαίο ασφάλιστρο προσαυξημένο κατά 10%. Το του ενιαίου ασφάλιστρου που καταβάλλεται χρησιμοποιείται για την αγορά μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων. Δίνεται η δυνατότητα για επιπλέον εφάπαξ καταβολές. Κάθε μήνα ο λογαριασμός χρεώνεται με διαχειριστικό κόστος και κόστος θανάτου εφόσον υπάρχει σύμφωνα με τις ειδικές ρυθμίσεις του ασφαλιστήριου. Έως 65 Σύμφωνα με τη διάρκεια του ασφαλ/ρίου Δεν προβλέπεται 7

8 ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ Η ασφάλιση συνδέεται με αμοιβαία κεφάλαια και εγγυάται: Unit Linked Επένδυση και επενδύσεων 1) στη λήξη του κεφαλαίου την καταβολή ενός κεφαλαίου ίσου με την αξία του λογαριασμού αποταμίευσης και 2) σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου πριν την λήξη του συμβολαίου το μεγαλύτερο μεταξύ ενός κεφαλαίου ίσου με την αξία του λογαριασμού αποταμίευσης κατά την στιγμή του θανάτου ή ενός κεφαλαίου θανάτου όπως αυτό αναφέρεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ο λογαριασμός αποταμίευσης πιστώνεται με τα επιλεγμένα μερίδια των αμοιβαίων κεφαλαίων που α ν α γ ρ ά φ ο ν τ α ι σ τ η ν α ί τ η σ η ασφάλισης. Δίνεται η δυνατότητα για καταβολή επιπλέον ασφάλιστρου. Από το ε π ι π λ έ ο ν α σ φ ά λ ι σ τ ρ ο π ο υ κ α τ α β ά λ λ ε τ α ι τ ο % χρησιμοποιείται για την αγορά μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων από τα επιλεγμένα αμοιβαία κεφάλαια. Κάθε μήνα ο λογαριασμός χρεώνεται με διαχειριστικό κόστος και κόστος θανάτου εφόσον υπάρχει σύμφωνα με τις ειδικές ρυθμίσεις του ασφαλιστήριου. Από τις ετήσιες καταβολές και μέχρι το ποσό των 1500, στο πρώτο έτος το 40% χρησιμοποιείται για την αγορά μ ε ρ ι δ ί ω ν, σ τ ο δ ε ύ τ ε ρ ο έ τ ο ς χρησιμοποιείται το 80% και από το τρίτο έτος και μετά το. Για τα υπερβάλλοντα ποσά των 1500, το πρώτο έτος για αγορά μεριδίων χρησιμοποιείται το 70%, το δεύτερο έτος το 90% και από το τρίτο έτος και μετά το. Έως 65 Σύμφωνα με τη διάρκεια του ασφαλ/ρίου Δεν προβλέπεται Ανικανότητα για εργασία (ΜΟΑ) Κάλυψη Εάν ο ασφαλισμένος μείνει ολικά ανίκανος να ασκεί το επάγγελμα που δήλωσε στην εταιρεία συνέπεια ατυχήματος ή ασθένειας τότε η εταιρεία θα του καταβάλει το ασφαλισμένο κεφάλαιο. Συνδυάζεται με όλα τα προγράμματα των βασικών ασφαλίσεων ζωής και τα επενδυτικά. έως ανά 10ετια Απαλλαγή περαιτέρω καταβολής Κάλυψη ασφαλίστρων (ΑΠΑ) Σε περίπτωση ανικανότητας του ασφαλισμένου η εταιρεία θα απαλλάσσει το συμβαλλόμενο από π ε ρ α ι τ έ ρ ω κ α τ α β ο λ ή τ ω ν οφειλόμενων δόσεων ασφαλίστρων γ ι α ό λ η τ η δ ι ά ρ κ ε ι α τ η ς ανικανότητας. Συνδυάζεται με όλα τα π ρ ο γ ρ ά μ μ α τ α τ ω ν Β α σ ι κ ώ ν α σ φ α λ ί σ ε ω ν Ζ ω ή ς π λ η ν τ η ς Εξασφάλισης Δανείου. έως Όπως η Ασφάλιση 8

9 ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ Προστασία ασφαλίστρου Ανηλίκου (ΑΠΑ Παιδικού) Σε παιδικές ασφαλίσεις σε περίπτωση θανάτου ή ανικανότητας του συμβαλλομένου πριν τη λήξη της ασφάλισης η εταιρεία θα απαλλάσσει το συμβαλλόμενο από περαιτέρω καταβολή των οφειλόμενων δόσεων ασφαλίστρων μέχρι τη λήξη της παρούσας ς. 18 (ασφαλισμένος) ή 55 (συμβαλλόμενος) 65 για τον συμβαλλόμενο ή 28 της ηλικίας του ασφαλισμένος Όπως η Ασφάλιση Παροχή ατυχήματος Σε περίπτωση θανάτου ή μόνιμης ο λ ι κ ή ς α ν ι κ α ν ό τ η τ α ς τ ο υ α σ φ α λ ι σ μ έ ν ο υ σ υ ν έ π ε ι α ατυχήματος η εταιρεία θα καταβάλει το ασφαλισμένο κεφάλαιο στους δικαιούχους. Σε περίπτωση μόνιμης μερικής ανικανότητας, η Εταιρεία θα κ α τ α β ά λ ε ι τ ο π ο σ ο σ τ ό τ ο υ ασφαλισμένου κεφαλαίου και με ανώτατο όριο το 70% αυτού, σύμφωνα με τον πίνακα που περιλαμβάνεται στους όρους του ασφαλιστηρίου, ο οποίος καθορίζει το π ο σ ο σ τ ό α ν α π η ρ ί α ς κ α ι αποζημιώσεως για μόνιμη διαρκή ανικανότητα. Έως Έξοδα ατυχήματος Σε περίπτωση ατυχήματος χωρίς νοσηλεία η εταιρεία θα καταβάλει στον ασφαλισμένο τα έξοδα για την ιατροφαρμακευτική αντιμετώπιση της βλάβης. Συνδυάζεται πάντα με την παροχή ατυχήματος. Έως Σε περίπτωση ολικής ανικανότητας του ασφαλισμένου από ατύχημα, η οποία τον παρεμποδίζει να εκτελεί Ημερήσιο επίδομα εξαιτίας ατυχήματος οποιαδήποτε εργασία σχετική με το επάγγελμά του, η εταιρεία θα καταβάλλει στον ασφαλισμένο ημερήσιο επίδομα καθόλη την διάρκεια της ανικανότητας με ανώτατο όριο τα 2 έτη. Συνδυάζεται πάντα με την παροχή ατυχήματος. Έως Επίδομα νοσοκομειακής περίθαλψης Σε περίπτωση νοσηλείας από ατύχημα ή ασθένεια η εταιρεία θα καταβάλει στον ασφαλισμένο επίδομα με μέγιστο όριο τις 365 ημέρες για κάθε νοσηλεία. Αν η ανάρρωση συνεχιστεί στο σπίτι η εταιρεία θα καταβάλλει, για διάστημα όχι μεγαλύτερο των 2 μηνών, επίδομα ίσο με το μισό του επιδόματος νοσοκομειακής περίθαλψης. Από 0 έως 60 Ισόβιο Ηλικιακές αυξήσεις στις ηλικίες: των 0-29, 30-39, 40-49, 50-64, και

10 ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος Χειρουργικό Επίδομα νοσηλευτεί και υποβληθεί σε χειρουργική επέμβαση η Εταιρεία θα του καταβάλει χειρουργικό επίδομα που θα είναι επί ποσοστό του του ανώτατου ποσού ανάλογα με το είδος Έως 60 Ισόβιο Ηλικιακές αυξήσεις στις ηλικίες: 0-18, 19-45, 46-50,51-55, 56-60, και 65+. και την σοβαρότητα της επέμβασης. Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος καταστεί ολικά ανίκανος για εργασία Απώλεια εισοδήματος από ασθένεια από ασθένεια και απαιτείται κανονική ιατρική παρακολούθηση η Εταιρεία θα του καταβάλει ημερήσιο η επίδομα από την 31 ημέρα και με έως Ηλικιακές αυξήσεις στις ηλικίες: 18-29, 30-39, 40-45, 46-50, 51-55, 56-60, μέγιστη διάρκεια τους 24 μήνες. Σοβαρές Ασθένειες Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος προσβληθεί από μια από τις πιο κάτω ασθένειες α. Καρδιακή Προσβολή, β. Εγκεφαλικό Επεισόδιο, γ. Καρκίνο, δ. Εγχείρηση στεφανιαίας αρτηρίας, ε. Νεφρική Ανεπάρκεια, στ. Παράλυση/Παραπληγία, ζ. Απώλεια όρασης ή απώλεια ενός άκρου, η Εταιρεία θα καταβάλει το ασφαλισμένο κεφάλαιο. Από 20 έως Ηλικιακές αυξήσεις στις ηλικίες: 20-30, 31-35,36-40,41-45,46-50,51-55,56-60, Η αυτή παρέχει: Εξωνοσοκομειακή Φροντίδα Διάγνωση α. Ετήσιο Προληπτικό Έλεγχο, με παραπεμπτικό ιατρού β.εξωνοσοκομειακές Διαγνωστικές εξετάσεις μέχρι του ποσού των 3000 και συμμετοχή του ασφαλισμένου 15%. γ. Σε περίπτωση που διενεργούνται εξετάσεις που δεν καλύπτονται, θα παρέχεται έκπτωση 30% στον ασφαλισμένο. Οι παροχές προσφέρονται από το Ιατρικό Αθηνών. Από 1 έως Ηλικιακές αυξήσεις στις ηλικίες: 0-18,19-45,46-60,61-65, 65+. Σε περίπτωση πρόσκαιρης Ολικής ή Φροντίδα Εισοδήματος Μερικής Ανικανότητας για εργασία α π ό α τ ύ χ η μ α ή α σ θ έ ν ε ι α ο ασφαλισμένος καλύπτεται με ημερήσια αποζημίωση εφόσον η έως Σε κάθε επέτειο του ασφαλιστηρίου ανικανότητα υπερβαίνει τις 7 ημέρες. 10

11 ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος νοσηλευτεί συνεπεία ατυχήματος ή α σ θ ε ν ε ί α ς κ α ι υ π ο β λ η θ ε ί σ ε χειρουργική επέμβαση η εταιρεία θα του καταβάλει α. χειρουργικό επίδομα με ποσοστό επί του ανώτατου ορίου του ποσού του Νοσοκομειακό Χειρουργικό Επίδομα χειρουργικού επιδόματος ανάλογα με το είδος και τη βαρύτητα της επέμβασης, όπως αυτή ορίζεται στον πίνακα βαρύτητας χειρουργικών επεμβάσεων και β. ημερήσιο επίδομα νοσοκομειακής περίθαλψης για κάθε η μ έ ρ α π α ρ α μ ο ν ή ς τ ο υ σ τ ο νοσοκομείο ή την κλινική, εξαιτίας ατυχήματος ή ασθένειας με μέγιστο αριθμό τις 180 ημέρες, για κάθε νοσηλεία. Από 0 έως 60 Ισόβιο Παρέχεται η δυνατότητα αναπροσαρμογής του Μιχαλακοπούλου 48, Αθήνα, Τηλ.: , , Fax: Α.Φ.Μ.: , Δ.Ο.Υ.: Φ.Α.Ε. Αθηνών, Α.Μ.Α.Ε.: 12850/5/Β/86/30 - Γ.Ε.ΜΗ.: Website: info@axa.gr