Ασφαλιστική Νοµοθεσία Νόµος 35 (Ι) / 2002 Περί Ασκήσεως Ασφαλιστικών Εργασιών & Κανονισµοί 192 / 2002 Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 2

Transcript

1 **************** ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ ΤΩΝ ΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΩΝ ******************** Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 1

2 Ασφαλιστική Νοµοθεσία Νόµος 35 (Ι) / 2002 Περί Ασκήσεως Ασφαλιστικών Εργασιών & Κανονισµοί 192 / 2002 Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 2

3 Ευθύνες ιαµεσολαβητών Αστική Ευθύνη Ποινική Ευθύνη Νοµικές Υποχρεώσεις Συµβατικές Υποχρεώσεις Ασφαλιστικές Αρχές & Επαγγελµατική Ηθική Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 3

4 Αστική Ευθύνη Σαν Αστική Ευθύνη ορίζεται η υποχρέωση για αποκατάσταση ή / και αποζηµίωση, σε περίπτωση που κάποιος, µε πράξη ή παράλειψή του,προξενεί σωµατική βλάβη ή /και υλική ζηµιά σε τρίτο πρόσωπο, από αµέλεια. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 4

5 Ποινικά Αδικήµατα ιαµεσολάβησης Άρθρα 165 Α 192Α Για να τονιστεί η ειδική σηµασία που αποδίδεται σε ορισµένες πράξεις ή παραλείψεις του ιαµεσολαβητή, ο Νόµος τις χαρακτηρίζει σαν Ποινικά Αδικήµατα και προνοεί την επιβολή ποινής φυλάκισης ή /και χρηµατικής ποινής. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 5

6 Βιβλία Ασφαλιστικού Πράκτορα Άρθρο 165Α Η παράλειψη τήρησης ή η πληµµελής τήρηση των απαιτούµενων βιβλίων καταχώρησης των Συµβάσεων, των Ασφαλίστρων & των Απαιτήσεων, (χωριστά για κάθε ασφαλιστική επιχείρηση την οποία εκπροσωπεί ο Ασφαλιστικός Πράκτορας), συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή :Χρηµατική ποινή µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 6

7 εσµοί Μεσίτη Ασφαλίσεων Άρθρο 166 Ο Μεσίτης Ασφαλίσεων εάν έχει οποιονδήποτε νοµικό ή οικονοµικό δεσµό µε µιαν ασφαλιστική επιχείρηση, (που µπορεί να επηρεάσει την ελευθερία επιλογής του κατά την άσκηση των εργασιών του), οφείλει να το γνωστοποιήσει γραπτώς προς κάθε ενδιαφερόµενονερόµενον να συνάψει ασφάλιση. Παράβαση της διάταξης αυτής συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή :Χρηµατική ποινή µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 7

8 Σύµβαση ιαµεσολάβησης Άρθρο 169 Εάν η Σύµβαση ιαµεσολάβησης παύσει να ισχύει, ο ιαµεσολαβητής καθώς και η Ασφαλιστική Επιχείρηση οφείλουν ουννα να ανακοινώσουν ουν εγγράφως το γεγονός στον Έφορο και να αναφέρουν τους λόγους για τους οποίους έπαυσε να ισχύει η σύµβαση. Παράβαση της διάταξης αυτής συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή : Χρηµατική ποινή µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 8

9 Ασφαλιστική Ταυτότητα Άρθρο 176.(1)(.(1)(γ) Ο ιαµεσολαβητής υποχρεούται να επιδεικνύει την Ασφαλιστική του Ταυτότητα σε κάθε ενδιαφερόµενο να συνάψει ασφάλιση, πριν την κατάρτιση οποιασδήποτε πράξεως. Παράβαση της διάταξης αυτής συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή :Χρηµατική ποινή µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 9

10 Ανάρτηση ΠιστοποιητικούΕγγραφής Άρθρο 176.(.(3) Το Πιστοποιητικό Εγγραφής αναρτάται από τον κάτοχό του σε περίοπτη θέση σε κάθε τόπο διεξαγωγής των εργασιών του, όπου το κοινό έχει πρόσβαση, εφόσον δε ζητηθεί από ενδιαφερόµενο πρόσωπο, επιδεικνύεται αντίγραφό του. Παράβαση τηςδιάταξης αυτής συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή :Χρηµατική ποινή µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 10

11 Μη -ΈναρξηΕργασιώνργασιών Άρθρο 179.(2) Πρόσωπο εγγεγραµµένο σε Μητρώο, που δεν προβαίνει σε έναρξη των εργασιών του εντός δώδεκα µηνών από την ηµεροµηνία εκδόσεως του πιστοποιητικού εγγραφής του, υποχρεούται να το γνωστοποιήσει εγγράφως στον Έφορο. Παραβαση της υποχρέωσης αυτής συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή :Χρηµατική ποινή µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 11

12 Επιστροφή Πιστοποιητικού Εγγραφής Άρθρο 181 ιαµεσολαβητής που διαγράφεται απότα Μητρώα, οφείλει να επιστρέψει το Πιστοποιητικό Εγγραφής του (ή οποιοδήποτε πιστοποιηµένο αντίγραφοτου), καθώς και την Ασφαλιστική του Ταυτότητα, το βραδύτερο εντός 15 ηµερών. Παράβαση της διάταξης αυτής συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή :Χρηµατική ποινή µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 12

13 Μεταβολή Στοιχείων Άρθρο 183 Ο ιαµεσολαβητής οφείλει όπως ανακοινώνει στον Έφορο,εντός δεκαπέντε ηµερών,κάθε µεταβολή που επέρχεται σε πληροφορίες και στοιχεία, που περιέχονται στα έγγραφα που κατατίθενται σύµφωνα µε τον Νόµο και τους Κανονισµούς. Παράβαση της διατάξεως αυτής συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή :Χρηµατική ποινή µέχρι πέντε χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 13

14 Ανάθεση Εργασιών Άρθρο 189 Ασφαλιστική Επιχείρηση ή ιαµεσολαβητής ο οποίος εν γνώσει του χρησιµοποιεί για την άσκηση εργασιών διαµεσολάβησης, πρόσωπο το οποίο δεν είναι εγγεγραµµένο στο ανάλογο Μητρώο διαπράττει ποινικό αδίκηµα. Ποινή :Χρηµατική ποινή µέχρι είκοσι χιλιάδωνλιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 14

15 Συνέχιση Εργασιών Πράκτορα Άρθρο 190 Ασφαλιστικός Πράκτορας, ο οποίος συνεχίζει να συνάπτει ασφαλιστικές συµβάσεις στο όνοµα και για λογαριασµό Ασφαλιστικής Επιχείρησης παρά τον τερµατισµό της σύµβασης πρακτόρευσης µε την επιχείρηση αυτή,διαπράττει ποινικό αδίκηµα. Ποινή : Φυλάκιση µέχρι δύο ετών ή / και πρόστιµο µέχρι δέκα χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 15

16 Αντιποίηση Έργου ιαµεσολαβητή Άρθρο 191 Πρόσωπο, το οποίο ασκεί εργασίες διαµεσολάβησης χωρίς να είναι εγγεγραµµένο στο ανάλογο Μητρώο, (ή µετά τη διαγραφή του από αυτό) και πρόσωπο το οποίο εµφανίζετα ταιή αυτόδιαφηµίζεται ψευδώς ως ιαµεσολαβητής, διαπράττει ποινικό αδίκηµα. Ποινή : Φυλάκιση µέχρι δύο ετών ή / και πρόστιµο µέχρι δέκα χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 16

17 Ψευδείς ηλώσεις ιαµεσολαβητή Άρθρο 192 ιαµεσολαβητής ο οποίος κατά την άσκηση των εργασιών του προβαίνει εν γνώσει σε δήλωση ψευδή, παραπλανητική ή απατηλή ως προς ουσιώδες στοιχείο της, ή εν γνώσει αποκρύπτει, οτιδήποτε ουσιώδες, µε σκοπό να πείσει άλλον στη σύναψη ασφαλιστικής συµβάσεως, διαπράττει ποινικό αδίκηµα. Ποινή : Φυλάκιση µέχρι δύο ετών ή / και πρόστιµο µέχρι δέκα χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 17

18 Άλλες Συνέπειες Άρθρο 192.(2) Σε περίπτωση σύναψης ασφαλιστικής σύµβασης, υπό τις προβλεπόµενες στο προηγούµενο εδάφιο περιστάσεις,οασφαλισµένος έχει το δικαίωµα : (α)να ζητήσει ακύρωση της συµβάσεως και επανόρθωση της ζηµιάς την οποία υπέστη,ή (β)να εµµείνει στην εκπλήρωση της σύµβασης και να απαιτήσει αναπροσαρµογή εκείνων των όρων της σύµβασης οι οποίοι επηρεάστηκαν από τη δήλωσηήτην απόκρυψη. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 18

19 ήλωση Ασφαλισµένου Άρθρο 192.(1) Σε περίπτωση κατά την οποία ο ασφαλισµένος έχει δηλώσει εγγράφως πριν απότη σύναψητης ασφαλιστικής σύµβασης,, ότι µελέτησε και κατανόησε πλήρως όλες τις πληροφορίες που του γνωστοποιήθηκαν σύµφωνα µετις διατάξεις του Νόµου, το γεγονός συνιστά εκ πρώτης όψεως απόδειξη ότι δεν διαπράχθηκε το αδίκηµα αυτό. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 19

20 ήλωση ιαµεσολαβητή Κανονισµός 29 Οι πληροφορίες που παρέχονται σε ενδιαφερόµενο πρόσωπο σύµφωνα µε τους Κανονισµούς, πρέπει να συνοδεύονται από δήλωση του ιαµεσολαβητή ότι αυτός δεν παρέλειψε να παράσχει οποιαδήποτε ουσιώδη πληροφορία αναφορικά µε την ασφαλιστική σύµβαση. Παράβαση της διατάξεως αυτής συνιστά ποινικό αδίκηµα. Ποινή : Φυλάκιση µέχρι τριών µηνώνή/και πρόστιµο µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 20

21 Απόδοση Ασφαλίστρων. Κανονισµός 49 Ο ιαµεσολαβητής υποχρεούται να αποδίδει τα ασφάλιστρα, εντός της καθορισµένης προθεσµίας και σύµφωνα µε τους όρους απόδοσης που ορίζονται µε Οδηγίες του Εφόρου. Ποινή : Φυλάκιση µέχρι τριών µηνώνή/και πρόστιµο µέχρι δύο χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 21

22 Γενικές Ποινικές ιατάξεις Άρθρα Πέραν από τα Ποινικά Αδικήµατα της ιαµεσολάβησης (Μέρος ΧΙΙ του Νόµου), στο Μέρος ΧIV Ποινικές ιατάξεις, αναφέρονταιτα Ποινικά Αδικήµατα που αφορούν το σύνολο της Ασφαλιστικής Αγοράς και εποµένως και τους Ασφαλιστικούς ιαµεσολαβητές. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 22

23 Ψευδείς Ανακοινώσεις Άρθρο 211 Όποιος εν γνώσει προβαίνει σε ψευδείς δηλώσεις ή ανακοινώσεις προς το κοινό, µε σκοπό την καταδολίευση του κοινού και την παρακίνησή του στη σύναψηήτην προσφορά προς σύναψη ασφαλιστικής συµβάσεως,διαπράττει ποινικό αδίκηµα. Ποινή : Φυλάκιση µέχρι δέκα ετώνή/και πρόστιµο µέχρι διακοσίων χιλιάδωνλιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 23

24 Ψευδείς ηλώσεις Άρθρο 212 Όποιος εν γνώσει προβαίνει σε δήλωση ψευδή, παραπλανητική ή απατηλή ως προς ουσιώδες στοιχείο της ή αποκρύπτει ο,τιδήποτε ουσιώδες, ή παραλείπει, κατόπιν σχετικού γραπτού αιτήµατος του Εφόρου, την υποβολή στοιχείων ή εµποδίζειτη διενέργειαελέγχου,διαπράττει ποινικό αδίκηµα. Ποινή : Φυλάκιση µέχρι πέντε ετώνή/και πρόστιµο µέχρι εκατό χιλιάδωνλιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 24

25 Ψευδείς Λογαριασµοί Άρθρο 213 Όποιος εν γνώσει εκδίδει ή υπογράφει λογαριασµό, ισολογισµό,οικονοµικήοικονοµική κατάσταση ή άλλο έγγραφο, ψευδές, παραπλανητικό ή απατηλό, ως προς ουσιώδες του στοιχείο,διαπράττει ποινικό αδίκηµα. Ποινή : Φυλάκιση µέχρι πέντε ετώνή/και πρόστιµο µέχρι εκατό χιλιάδωνλιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 25

26 Παράβαση ιατάξεων Άρθρο 214 Όποιος παραβαίνει εν γνώσει τις διατάξεις του παρόντος Νόµου, διαπράττει ποινικό αδίκηµα τιµωρούµενο,, εφόσον δεν προβλέπεται άλλη ποινή σε άλλη διάταξη του παρόντος Νόµου, µε χρηµατική ποινή µέχρι δέκα χιλιάδων λιρών. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 26

27 Ποινική Ευθύνη Άρθρο 215(1) Ποινική ευθύνη για τα ποινικά αδικήµατα, τα τελούµενα από νοµικό πρόσωπο, υπέχει εκτός από το ίδιο το νοµικό πρόσωπο και οποιοδήποτε απότα µέλη του.σ., ο Γενικός ιευθυντής, ο Γραµµατέας ή άλλος αξιωµατούχος ή άλλο όργανο διοικήσεωςτου νοµικού προσώπου, που συναίνεσε ή συνέπραξε στην τέλεση του αδικήµατος. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 27

28 Αστική Ευθύνη Άρθρο 215(2) Πρόσωπα τα οποία, σύµφωνα µε τις διατάξεις του προηγούµενου εδαφίου, υπέχουν ποινική ευθύνηγιατα τελούµενα από νοµικό πρόσωπο αδικήµατα, ευθύνονται αλληλεγγύως µε το νοµικό πρόσωπο ή και κεχωρισµένως, για κάθε ζηµία που προσγίνεται σε τρίτους ένεκα της πράξεως ή της παραλείψεως που στοιχειοθετεί το αδίκηµα. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 28

29 ιαγραφή ιαµεσολαβητή Άρθρο 179.(1) Ο Έφορος προβαίνει στη διαγραφή ενός προσώπουαπότα τηρούµενα Μητρώα : Σε περίπτωση κατά την οποία δεν πληρούται πλέον οποιαδήποτε από τις προϋποθέσεις που απαιτούνται για την εγγραφή ή την ανανέωση της εγγραφής,ή Σε περίπτωση παράβασης, σε σηµαντικό βαθµό, από τον ιαµεσολαβητή, οποιασδήποτε από τις κατά νόµο υποχρεώσειςτου. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 29

30 ιοικητικές Κυρώσεις Άρθρο 192Α Ανεξάρτητα από τυχόν ποινική ευθύνη, λαµβάνοντας υπόψη την σοβαρότητα της παράβασης, ο Έφορος επιβάλλει σε οποιονδήποτε παραβιάζει τις διατάξεις του Μέρους ΧΙΙ του Νόµου,ήτων δυνάµει αυτού εκδιδόµενων Κανονισµών ή Οδηγιών διοικητικό πρόστιµο που δεν υπερβαίνει το ποσό των τριάντα χιλιάδων Ευρώ ( ). Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 30

31 Κανονισµός 50 Υποχρέωση του ιαµεσολαβητή για πρόσθετη, (πέραν των Κ.26-29), ),πληροφόρηση του ασφαλιζοµένου,για : Ταυτότητα & ιεύθυνση ιαµεσολαβητή. Ασφαλιστικά Μητρώα &τα µέσα εξακρίβωσης. Καθεστώς Είσπραξης Ασφαλίστρων. ικαίωµα Καταγγελίας &Εξώδικη Επίλυση ιαφορών. Υποχρέωση για αµερόληπτη ανάλυση. Συµβουλή βάσει των Απαιτήσεων και τωναναγκών. ΓραπτήΠληροφόρηση,σε σε κατανοητή γλώσσα. Πληροφόρηση σε "Εξαποστάσεως" ιαµεσολάβηση ιαµεσολάβηση. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 31

32 ΠαράλειψηΠαροχήςΠληροφοριών Άρθρο 196.(4) Σε περίπτωση παράλε λειψης παροχής στον Έφορο των αιτούµενων πληροφοριών µέσα στην τακτή προθεσµία, επιβάλλεται στον υπαίτιο της παράλειψης, διοικητικό πρόστιµο εκατόν λιρών, για κάθε ηµέρα συνέχισης της παράλειψης. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 32

33 ΕπιτόπιοςΈλεγχος Άρθρο 199.(5) Σε περίπτωση µη συµµόρφωσης προς εντολή του Εφόρου για διενέργεια επιτόπιου ελέγχου, επιβάλλεται από τον Έφορο διοικητικό πρόστιµο εκατόν λιρών για κάθε ηµέρα που συνεχίζεται η παράλειψη προς συµµόρφωση. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 33

34 ιοικητικό Πρόστιµο Άρθρο 201.(1) Ο Εφορος έχει εξουσία να επιβάλλει διοικητικό πρόστιµο ύψους µέχρις πενήντα χιλιάδων και σε περίπτωση υποτροπής ύψους µέχρι εκατόν χιλιάδων λιρών,ανάλογα, µε τη βαρύτητα της παράβασης, σε περίπτωση κατά την οποία διαπιστωθεί ότι νοµικό πρόσωπο παραβιάζει οποιαδήποτε από τις υποχρεώσεις που του επιβάλλουν ο Νόµος καιοι Κανονισµοί. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 34

35 Νοµικό Περιβάλλον Πέραν από την Ασφαλιστική µας Νοµοθεσία, (Νόµος 35(Ι)/ (Ι)/2002) οι Εργασίες Ασφαλιστικής ιαµεσολάβησης υπάγονται άµεσα σε πλήθος άλλων Νόµων &Αρχών, Αρχών,όπως οι : περί Συµβάσεων και Αντιπροσωπείας, περί Νοµιµοποίησης Εσόδων, περί Προστασίας Προσωπικών εδοµένων, & οι Υγιείς Ασφαλιστικές Αρχές. Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 35

36 Σύµβαση ιαµεσολάβησης Άρθρο 169.(2) & (6) Η Σύµβαση ιαµεσολάβησης καταρτίζεται εγγράφως και καθορίζει ρητώς τους όρους ασκήσεως των εργασιών ιαµεσολάβησης. Παράβαση των όρων της Σύµβασης από τα συµβαλλόµενα µέρη δεν επηρεάζει µε οποιονδήποτε τρόπο τα δικαιώµατα των ασφαλισµένων. Συµβατική Υποχρέωση =>Αστική Ευθύνη Σ. Ι. ΚΥΡΙΑΚΙ ΗΣ ΝΟΜΙΚΕΣ ΕΥΘΥΝΕΣ 36