ΣΧΟΛΗ ΙΟΙΚΗΣΗΣ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΤΜΗΜΑ ΙΟΙΚΗΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΤΕΧΝΙΚΕΣ ΠΡΟΩΘΗΣΗΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΠΡΟΙΟΝΤΩΝ ΜΕΛΕΤΗ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗΣ (ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ)

Μέγεθος: px
Εμφάνιση ξεκινά από τη σελίδα:

Download "ΣΧΟΛΗ ΙΟΙΚΗΣΗΣ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΤΜΗΜΑ ΙΟΙΚΗΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΤΕΧΝΙΚΕΣ ΠΡΟΩΘΗΣΗΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΠΡΟΙΟΝΤΩΝ ΜΕΛΕΤΗ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗΣ (ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ)"

Transcript

1 Τ.Ε.Ι. ΣΧΟΛΗ ΙΟΙΚΗΣΗΣ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΤΜΗΜΑ ΙΟΙΚΗΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΤΕΧΝΙΚΕΣ ΠΡΟΩΘΗΣΗΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΠΡΟΙΟΝΤΩΝ ΜΕΛΕΤΗ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗΣ (ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ) ΟΝΟΜΑ ΦΟΙΤΗΤΡΙΑΣ ΘΕΟ ΩΡΟΥ ΠΑΝΑΓΙΩΤΑ Α.Μ.: 2523 ΗΡΑΚΛΕΙΟ 2013

2 ΠΙΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΩΝ Περίληψη 3 Summary 4 Εισαγωγή 5 Α ΜΕΡΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1o 1.1 Το Μάρκετινγκ και ο ρόλος του ιαχωρισµός Μάρκετινγκ Υπηρεσιών και Προϊόντων 10 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2o 2.1 Μείγµα Τραπεζικού Προϊόντος Τραπεζικά Προϊόντα Τραπεζικά ίκτυα ιανοµής Τιµολόγηση Τραπεζικών Προϊόντων Προώθηση Τραπεζικών Προϊόντων 23 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3o 3.1 Επικοινωνιακό Μείγµα Τραπεζικών Προϊόντων Προσωπική Πώληση Πώληση µέσο ΜΜΕ 26 Β ΜΕΡΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4o 4.1 Περιπτωσιολογική Μελέτη Ε.Τ.Ε Εταιρικό προφίλ Ε.Τ.Ε Μείγµα Προώθησης τραπεζικών προϊόντων Ε.Τ.Ε. 29 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 5o 5.1 Συµπεράσµατα & Προτάσεις 36 Βιβλιογραφία 37 2

3 Περίληψη Η παρούσα πτυχιακή εργασία έχει γίνει µε σκοπό τόσο την αποτύπωση των σύγχρονων αρχών προώθησης τραπεζικών προϊόντων όσο και για την εκτενή και λεπτοµερή ανάλυση του προιοντικού χαρτοφυλακίου της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος ( Ε.Τ.Ε) καθώς και των µεθόδων προώθησης των προϊόντων αυτών. Η µελέτη ξεκινά από την ανάλυση των βασικών αρχών Μάρκετινγκ και τη διαδικασία διαχωρισµού των συναφών διαδικασιών για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες. Έπειτα η µελέτη εξειδικεύει σταδιακά καταλήγοντας στις βασικές δοµές του τραπεζικού µάρκετινγκ καθώς και στην ποιοτική ανάλυση του τραπεζικού µείγµατος καθώς και του µείγµατος προώθησής του. Σε επόµενη ενότητα γίνεται η ανάλυση του επικοινωνιακού προφίλ που κατά κόρων χρησιµοποιείται από τις τράπεζες. Στην δεύτερη ενότητα της πτυχιακής µελέτης, αναφέρω την ποσοτική και ποιοτική ανάλυση της περιπτωσιολογικής µελέτης της Ε.Τ.Ε.. Στην τελευταία ενότητα διαµορφώνεται το συµπέρασµα της εργασίας,το µάρκετινγκ είναι το εργαλείο που θα δηµιουργήσει σχέσεις εµπιστοσύνης µεταξύ της τράπεζας και του καταναλωτή. 3

4 Summary The present graduation study has been created with the purpose to make the imprinting of the modern principals of promoting banking products as well as the extensive and detailed analysis of the product portfolio of the National Bank of Greece and the methods of promoting these products. The study begins with the analysis of basic Marketing principals and the procedure of segregation of similar procedures of products and services. Afterwards the study gradually becomes more specified, concluding in the basic structures of Banking Marketing as well as the quality analysis of the Banking mixture and the mixture of promoting it. In a following chapter I give the analysis of the communication profile that banks use the most. In the second part of this graduation study I set out the quantitative and quality analysis of the case study of the National Bank of Greece. In the last part we have the formation of the conclusion of the study, which is that Marketing is the tool which will create a relation of trust between the bank and the consumer. 4

5 Εισαγωγή Μια από τις πρωταρχικές ανάγκες του ανθρώπου είναι η κατανάλωση. Καταναλώνουµε την τροφή µας, τα ρούχα µας τα οποία λιώνουν επάνω µας, τις πληροφορίες τις οποίες καταναλώνει ο εγκέφαλος µας και ότι άλλο βρεθεί στο διάβα µας. Αυτή η ανάγκη υπήρξε από τις πρώτες ακόµη κοινωνίες των ανθρώπων, όπου αντάλλαζαν µεταξύ τους προϊόντα, είτε ήταν τρόφιµα, είτε ρούχα, είτε είδη νοικοκυριού απαραίτητα για να καλύψουν τις καθηµερινές ανάγκες τους για διαβίωση. Με το πέρασµα του χρόνου άρχισαν να έχουν την ανάγκη να καταναλώσουν προϊόντα που θα έτρεφαν διάφορα άλλα συναισθήµατα που ανέπτυξαν, όπως εκείνο της µαταιοδοξίας. Για παράδειγµα πιο ακριβά ρούχα και παπούτσια, κοσµήµατα κ.λ.π. Όλα αυτά δεν µπορούσαν αποκτηθούν µόνο µε το σύστηµα της ανταλλαγής, οπότε δηµιουργήθηκε η ανάγκη για κάποιο νόµισµα. Τα χρήµατα. Ο ακρογωνιαίος λίθος κάθε οικογένειας, επιχείρησης, κοινωνίας και κράτους. Η αξία σε ρευστό. Με το πέρασµα αρκετών εκατοντάδων χρόνων στα οποία δεν υπάρχει λόγος να αναφερθούµε εδώ, φτάνουµε στην σύγχρονη εποχή όπου δηµιουργήθηκε η ανάγκη δηµιουργίας κάποιου χρηµατοοικονοµικού παράγοντα όπως οι Τράπεζες. Οι Τράπεζες είναι ο πλέον έξυπνος και προσοδοφόρος τρόπος συσσώρευσης, εκµετάλλευσης και προώθησης του χρήµατος. Η κάθε τράπεζα προσπαθεί να δελεάσει τους καταναλωτές να την προτιµήσουν. Η βασική αρχή είναι η ίδια µε εκείνη της ανταλλαγής των πρώτων κοινωνιών: Σου δίνω, µου δίνεις. Από τότε ακόµη ο καθένας προσπαθούσε να διαλαλήσει τα προϊόντα του µε πλέον καταλληλότερο τρόπο για να προτιµηθούν περισσότερο από το ίδιο προϊόν κάποιου άλλου. Η λεγόµενη πλέον διαφήµιση, η οποία στις µέρες µας έχει γίνει ολόκληρη επιστήµη. Το Marketing Προώθησης Προϊόντων. Και για την συγκεκριµένη πτυχιακή εργασία Marketing Προώθησης Τραπεζικών Προϊόντων. Η τράπεζα εξυπηρετεί εκείνη την πρώτη ανάγκη µας ανάγκη για κατανάλωση. Την εξυπηρετεί, την προωθεί και την εκµεταλλεύεται. Οτιδήποτε θέλει να αποκτήσει ο καταναλωτής όµως δεν έχει την οικονοµική δυνατότητα, υπάρχει και το αντίστοιχο προϊόν που προσφέρει µια Τράπεζα. Αυτά τα προϊόντα ποικίλουν αναλόγως µε τις ανάγκες της εποχής και των καταναλωτών. Αν για παράδειγµα κάποιος θέλει να πάει διακοπές όµως δεν έχει την δυνατότητα, υπάρχουν τα διακοποδάνεια. Αν θέλει να κάνει κάποιες αγορές για τις οποίες δεν έχει το αντίστοιχο ποσό σε µετρητά, υπάρχουν οι πιστωτικές κάρτες. Αν 5

6 κάποιος δεν έχει σπίτι µπορεί να αποκτήσει µε δάνειο. Και ούτω καθ εξής. Όλα αυτά βέβαια κρύβουν και πολλούς κινδύνους όπως έχουµε δει ανά την ιστορία και όπως γίνεται και σήµερα σε πολλές χώρες και πολλές Τράπεζες λόγω την οικονοµικής κρίσης. Αυτή η κρίση µε τον συνδυασµό έλλειψης χρηµάτων, οπότε και πελατών σίγουρα δεν είναι κάτι καλό για ένα χρηµατοοικονοµικό ίδρυµα γιατί οι πελάτες και τα χρήµατα τους είναι η κινητήρια δύναµη τους. Οπότε µε τις καινούριες συνθήκες αλλάζει και ο τρόπος προσέγγισης των Τραπεζών. Αυτό ακριβώς δηλαδή που κάνει το Μarketing Προώθησης Τραπεζικών Προϊόντων. Πλέον οι τράπεζες στηρίζουν χώρες ολόκληρες, γι αυτό είναι µεγάλη ανάγκη να έχουν γερές βάσεις. Αυτές οι βάσεις είναι πάντα οι άνθρωποι, όπως είδαµε και παραπάνω. Γι αυτό είναι απαραίτητη η ύπαρξη µια σχέσης εµπιστοσύνης µεταξύ τους. Στόχος µια τράπεζας είναι να έχει όσους περισσότερους πελάτες µπορεί. Με την παρούσα πτυχιακή εργασία λοιπόν σας αναλύω τους τρόπους Προώθησης Τραπεζικών Προϊόντων συγκεκριµένα της Εθνικής Τράπεζας, καθώς και µια παρουσίαση των ίδιων προϊόντων και υπηρεσιών που προσφέρει η συγκεκριµένη Τράπεζα στο καταναλωτικό κοινό. Τα περιεχόµενα της Πτυχιακής είναι τα εξής : ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1o 1.1 Το Μάρκετινγκ και ο ρόλος του 1.2 ιαχωρισµός Μάρκετινγκ Υπηρεσιών και Προϊόντων ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2o 2.1 Μείγµα Τραπεζικού Προϊόντος Τραπεζικά Προϊόντα Τραπεζικά ίκτυα ιανοµής Τιµολόγηση Τραπεζικών Προϊόντων Προώθηση Τραπεζικών Προϊόντων ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3o 3.1 Επικοινωνιακό Μείγµα Τραπεζικών Προϊόντων Προσωπική Πώληση Πώληση µέσω ΜΜΕ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4o 4.1 Περιπτωσιολογική Μελέτη Ε.Τ.Ε Εταιρικό προφίλ Ε.Τ.Ε Μείγµα Προώθησης τραπεζικών προϊόντων Ε.Τ.Ε. ΚΕΦΑΛΑΙΟ 5o 5.1 Συµπεράσµατα & Προτάσεις 6

7 Α ΜΕΡΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1o 1.1 Το Μάρκετινγκ και ο Ρόλος του Η διεθνής βιβλιογραφία έχει προσφέρει τόσο ορισµούς όσο και εξειδικευµένες µελέτες που έχουν διαµορφώσει και εναρµονίσει µε τις σύγχρονες ανάγκες την επιστήµη του µάρκετινγκ καθώς και των παραµέτρων που το συνθέτουν. Παρακάτω θα παρατεθούν δύο εκ των πιο σύγχρονων αλλά και κλασσικών ορισµών του µάρκετινγκ αυτών που εδόθησαν από τους Philip Kotler καθώς και των Pride W. & Ferell C. Συγκεκριµένα ο Philip Kotler, ο οποίος θεωρείται και ο πρώτος διδάξας αλλά και γκουρού της επιστήµης του µάρκετινγκ, σε µία προσπάθειά του να ορίσει ολοκληρωτικά την επιστήµη του παραθέτει τον ακόλουθο ορισµό: «Το Μάρκετινγκ είναι µία οργανωσιακή λειτουργία και ένα σύνολο διαδικασιών για τη δηµιουργία, επικοινωνία, και προσφορά αξίας στο πελάτη, καθώς και η διαχείριση των σχέσεων µε τον πελάτη µε τέτοιο τρόπο ώστε να επωφελείται ο οργανισµός και οι µέτοχοι αυτού» (Philip Kotler : 2004). Ο δεύτερος ορισµός όπως αναφέραµε πρωτύτερα ανήκει στους Pride W. & Ferell C ο οποίοι αναφέρουν ότι το µάρκετινγκ «είναι η διαδικασία της επιχείρησης για τη δηµιουργία, διανοµή, προώθηση και τιµολόγηση των αγαθών, υπηρεσιών και ιδεών µε στόχο την διευκόλυνση ικανοποιητικών σχέσεων ανταλλαγής µε τους πελάτες σε ένα δυναµικό περιβάλλον» (Pride W. & Ferell C :2003). Κάνοντας µία καλύτερη ανάλυση µπορούµε να προσθέσουµε ότι το Μάρκετινγκ ορίζεται το «σύνολο των επιχειρηµατικών δραστηριοτήτων που κατευθύνουν τη ροή των αγαθών και των υπηρεσιών από τον παραγωγό προς τον καταναλωτή ή αυτόν που κάνει χρήση». Το µάρκετινγκ αποτελείται από εκείνες τις επιχειρηµατικές δραστηριότητες που κατευθύνονται προς την ικανοποίηση των αναγκών και επιθυµιών ορισµένων οµάδων καταναλωτών µε κάποιο κέρδος. Μάρκετινγκ είναι το σύνολο των επιχειρηµατικών δραστηριοτήτων που αποσκοπούν στη διαπίστωση των τωρινών και µελλοντικών αναγκών των πελατών, στη µελέτη και 7

8 σχεδιασµό των προϊόντων που προορίζονται για την ικανοποίηση των αναγκών αυτών, και κατόπιν στην παραγωγή, τυποποίηση, συσκευασία, αποθήκευση, µεταφορά, προώθηση, προβολή και πώληση των προϊόντων αυτών στον κατάλληλο τόπο και χρόνο. Επιπλέον παρακολούθηση των καταναλωτών και των αναγκών τους και µετά την πώληση και προσαρµογή των προϊόντων προς τις εξελισσόµενες ανάγκες τους για την επίτευξη των αντικειµενικών σκοπών της επιχείρησης. Σύµφωνα µε το διαδικτυακό ιστοχώρο της βικιπαίδειας «Το µάρκετινγκ (marketing) συνίσταται στην οργανωµένη προσπάθεια µίας επιχείρησης ή ενός οργανισµού να ικανοποιήσει τις ανάγκες αλλά και τις επιθυµίες των καταναλωτών. Προσπαθεί δηλαδή, µε κύριο εργαλείο την έρευνα αγοράς, να αντιστοιχίσει τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες που παράγει µε τον πελάτη-στόχο που τα χρειάζεται ή τα επιθυµεί, ή ακόµα καλύτερα αφού κατανοήσει τις ανάγκες και τις επιθυµίες του, να κατασκευάσει τα αντίστοιχα προϊόντα / υπηρεσίες µε τα χαρακτηριστικά και τις ιδιότητες που ο πελάτης επιθυµεί, να του τα γνωστοποιήσει (διαφήµιση και προώθηση), να τα καταστήσει διαθέσιµα µέσα από τα κανάλια διανοµής (τα µαγαζιά και οι τοποθεσίες που αυτά είναι διαθέσιµα) στην τιµή που θα πρέπει αυτά να πωλούνται. Ο βασικός στόχος του µάρκετινγκ, ειδικότερα όσον αφορά τα καταναλωτικά αγαθά, δηλαδή αυτά που απευθύνονται στους τελικούς καταναλωτές (και όχι σε άλλες επιχειρήσεις και οργανισµούς, οπότε και γίνεται λόγος για βιοµηχανικά προϊόντα/ υπηρεσίες) είναι οι επαναλαµβανόµενες πωλήσεις. Ειδικότερα τα στελέχη µάρκετινγκ µίας επιχείρησης ή ενός οργανισµού προσπαθούν να δηµιουργήσουν µία µακροχρόνια σχέση µε τον πελάτη προσφέροντας υψηλή αξία στα προϊόντα τους, αξία υψηλότερη από τα αντίστοιχα προϊόντα του ανταγωνισµού. Μέσα από την υψηλότερη αυτή αξία επιτυγχάνεται το ανταγωνιστικό πλεονέκτηµα της επιχείρησης, δηλαδή η υπεροχή της ίδιας και των προϊόντων της έναντι του ανταγωνισµού. Όλα τα παραπάνω µε τη σειρά τους οδηγούν σε πιστότητα των πελατών και τελικά σε επαναλαµβανόµενες πωλήσεις των προϊόντων / υπηρεσιών της επιχείρησης. (Wikipedia, 2010) Κατά κύριο λόγο, τα βασικά στοιχεία του µάρκετινγκ (Marketing mix), τα λεγόµενα και 4Ps είναι : 8

9 Product, (Προϊόν) Price, (Τιµή) Place, (Τόπος) Promotion, (Προώθηση) Προϊόν: Αναλυτικότερα για το προϊόν, το στέλεχος του τµήµατος µάρκετινγκ πρέπει να λάβει υπόψη του τα χαρακτηριστικά του, τις ιδιότητες του, την αξία που προσφέρει στον καταναλωτή τόσο χρηστική (δηλαδή µε τη χρήση του προϊόντος) όσο και τη συναισθηµατική (το στυλ, κύρος του προϊόντος όπως π.χ. ένα γρήγορο αυτοκίνητο) Τιµή: Όσον αφορά την τιµολόγηση αυτή πρέπει να είναι αντίστοιχη του προϊόντος, της ποιότητας κατασκευής του και της αξίας που προσφέρει στον καταναλωτή (τόσο χρηστική αξία όσο και συναισθηµατική). Έτσι µπορεί ένα απλό αντικείµενο µε πολύ µικρό κόστος κατασκευής, µεσαίας ποιότητας και χωρίς µεγάλη χρησιµότητα (π.χ. ένα µπρελόκ) να πωλείται ακριβά λόγω της συναισθηµατικής αξίας που προσφέρει (π.χ. ένα µπρελόκ µε το σήµα της Ferrari) ιανοµή: Τα κανάλια διανοµής (τόπος) συνίστανται στην εξεύρεση των κατάλληλων σηµείων πώλησης των προϊόντων ή των υπηρεσιών µιας επιχείρησης. Επίσης συνίστανται στη γεωγραφική κάλυψη που προσφέρει. Για παράδειγµα θα πωλούνταν τα κρουασάν που κατασκευάζονται σε super market ή και σε περίπτερα, στην Αττική ή και σε όλη την υπόλοιπη Ελλάδα. Αποφάσεις που σχετίζονται µε τα κανάλια διανοµής έχουν πολύ µεγάλη σηµασία (χωρίς να υποτιµάται η µεγάλη σηµασία των υπόλοιπων στοιχείων του µίγµατος µάρκετινγκ) διότι τα µέρη στα οποία διατίθενται ή όχι τα προϊόντα επηρεάζουν άµεσα τις πωλήσεις. 9

10 Προώθηση: Η προώθηση ή αλλιώς το µίγµα προβολής και επικοινωνίας (ή µίγµα επικοινωνίας) συνίσταται στην: ιαφήµιση, Προσωπική Πώληση, Προώθηση Πωλήσεων, ηµόσιες σχέσεις- ηµοσιότητα, Άµεσο Μάρκετινγκ, E-Marketing Σε γενικές γραµµές η διαφήµιση µπορεί να γίνει µε πολλά µέσα π.χ. τηλεόραση, αφίσες, περιοδικά, ραδιόφωνο κ.α. Η προσωπική πώληση γίνεται µέσω της πωλητών της επιχείρησης. Η προώθηση πωλήσεων συνίσταται σε ενέργειες που σκοπό έχουν να επιτύχουν µεγαλύτερες πωλήσεις π.χ. κουπόνια, δωρεάν δείγµατα, προώθηση µέσα στο κατάστηµα κ.α. Τέλος οι δηµόσιες σχέσεις αποσκοπούν στη δηµιουργία δηµοσιότητας και θετικής εικόνας για την επιχείρηση και τα προϊόντα που διαθέτει. Το µάρκετινγκ έχει εξελιχθεί σε δυναµική επιστήµη. Τα 4Pς που προαναφέραµε έχουν εµπλουτιστεί ήδη αρκετά και έχουν φτάσει τα 7 και δυναµικά πλέον µιλούµε για ένα «αντίστροφο µάρκετινγκ», όπου δηλαδή οι καταναλωτές αντί να επηρεάζονται από το µάρκετινγκ των προϊόντων και των υπηρεσιών, το επηρεάζουν αυτοί και το καθοδηγούν ως προς τα Pς του. (Philip Kotler :2000) 1.2 ιαχωρισµός Μάρκετινγκ Υπηρεσιών & Προϊόντων Είτε µιλούµε για υπηρεσίες είτε για προϊόντα, το Μάρκετινγκ λειτουργεί µε βάση τις ίδιες αρχές και αξίες. Οι διαφοροποιήσεις είναι λιγοστές, όµως τείνουν να επηρεάζουν σηµαντικά και καθοριστικά τη πορεία των διαδικασιών που ακολουθούνται κατά περίπτωση. Αν δεχτούµε ότι το µάρκετινγκ είναι η κατανόηση και η κάλυψη των αναγκών του καταναλωτή τότε θα λέγαµε ότι, «µάρκετινγκ υπηρεσιών» και «µάρκετινγκ των προϊόντων» είναι το ίδιο πράγµα. Ωστόσο, σε πρακτικό επίπεδο, υπάρχουν διαφορές 10

11 µεταξύ τους και αυτό απορρέει από το γεγονός ότι οι υπηρεσίες έχουν χαρακτηριστικά που δεν έχουν τα προϊόντα. Τα χαρακτηριστικά των υπηρεσιών είναι τα εξής: (1) η άυλη φύση (intangibility), (2) το αδιαχώριστο (inseparability), (3) η µεταβλητότητα (variability), (4) η άµεση απαξίωση (perishability). Κάθε ένα από αυτά τα χαρακτηριστικά / ιδιαιτερότητες των υπηρεσιών αποφέρει και τις ανάλογες συνέπειες στο µάρκετινγκ Η άυλη φύση (intangibility): εν µπορεί κανείς να δει, να πιάσει, να εξετάσει κ.λπ. µια υπηρεσία. Οι υπηρεσίες είναι άυλες. εν είναι πράγµατα, είναι διαδικασίες. Αυτή είναι η µεγαλύτερη διαφορά τους από τα προϊόντα. Στο µάρκετινγκ των προϊόντων ο marketer προσπαθεί να προσθέσει αφηρηµένες έννοιες (π.χ. µέσω της διαφήµισης) στο brand ώστε να το διαφοροποιήσει από τον ανταγωνισµό. Στο µάρκετινγκ των υπηρεσιών ο marketer επιδιώκει το αντίθετο να προσθέσει χειροπιαστά στοιχεία ώστε να προσδώσει υλική υπόσταση στην άυλη φύση της υπηρεσίας. Αυτό είναι αναγκαίο γιατί ο καταναλωτής υπηρεσιών βγάζει συµπεράσµατα για την (προσδοκώµενη) ποιότητα της υπηρεσίας λαµβάνοντας υπόψη του πράγµατα όπως είναι το περιβάλλον όπου παρέχεται η υπηρεσία, οι άνθρωποι τόσο το προσωπικό όσο και οι άλλοι πελάτες- ο εξοπλισµός, τα διάφορα έντυπα, τα µηχανήµατα κ.λπ. Είναι δουλειά του marketer να αναπτύξει και να συνθέσει εκείνα τα στοιχεία που θα δώσουν στην υπηρεσία την επιθυµητή εικόνα. Ο marketer υπηρεσιών παίρνει το αφηρηµένο και το κάνει συγκεκριµένο Το αδιαχώριστο (inseparability): Οι υπηρεσίες παράγονται και καταναλώνονται ταυτόχρονα. Με άλλα λόγια, ο καταναλωτής εµπλέκεται (σχεδόν πάντοτε) στη δηµιουργία της υπηρεσίας. Αυτό σηµαίνει ότι ο marketing manager πρέπει να δώσει ιδιαίτερη σηµασία στον σχεδιασµό των λεγόµενων moments-of-truth που δεν είναι τίποτα άλλο παρά η συµπεριφορά των εργαζόµενων απέναντι στους πελάτες. 11

12 Κάθε εργαζόµενος που έρχεται σε άµεση επαφή µε τον πελάτη πρέπει να ανταποκρίνεται µε τον καλύτερο δυνατό τρόπο στις προσδοκίες του. Στον χώρο των υπηρεσιών η συµπεριφορά των εργαζόµενων είναι κρίσιµος παράγοντας για τη δηµιουργία ικανοποίησης στον πελάτη. Αυτό σηµαίνει βέβαια ότι πρέπει η εταιρεία να κρατάει τους εργαζόµενούς της ικανοποιηµένους ώστε να έχουν το κίνητρο να προσφέρουν την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση στους πελάτες. Οι θέσεις εργασίας πρέπει να είναι σχεδιασµένες σωστά, να υπάρχει συχνή και αναλυτική συζήτηση µεταξύ των εργαζόµενων και του management σχετικά µε το τι παει καλά (και µπορεί να παει καλύτερα), τι δεν παει καλά, τι πρέπει να διορθωθεί και πώς. Η στενή συνεργασία του marketing manager µε τον human resources manager είναι απαραίτητη στις επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών. Η εταιρεία που νοµίζει ότι µπορεί και θέλει να προσφέρει υπηρεσίες υψηλού επιπέδου αλλά δεν δίνει την ανάλογη σηµασία στους ανθρώπινους πόρους της (HR), είναι καταδικασµένη, αργά ή γρήγορα, να πεθάνει Η µεταβλητότητα (variability): Η ποιότητα των υπηρεσιών εξαρτάται από το ποιος, πότε και που τις παρέχει. Αυτό σηµαίνει ότι η ίδια υπηρεσία δεν παρέχεται σχεδόν ποτέ µε τον ίδιο τρόπο στον επόµενο ή ακόµη και στον ίδιο πελάτη. Εποµένως, ο marketing manager πρέπει να τυποποιήσει όσο γίνεται περισσότερο τη διαδικασία παροχής της υπηρεσίας για να επιτύχει σταθερή και υψηλή ποιότητα υπηρεσιών. Αυτό γίνεται συνήθως µε τη δηµιουργία ενός service blueprint στο οποίο αναλύεται λεπτοµερώς κάθε δραστηριότητα που µετέχει της διαδικασίας για τη δηµιουργία της υπηρεσίας. Έτσι, είναι αναγκαία η στενή συνεργασία του marketing manager µε τον operations manager. Επιπλέον, όπως προαναφέρθηκε, πρέπει να υπάρχουν καλές διαδικασίες πρόσληψης και εκπαίδευσης του προσωπικού. Τέλος, η έρευνα µάρκετινγκ και η εφαρµογή συστήµατος αναφοράς παραπόνων εκ µέρους των πελατών µπορούν να βοηθήσουν στον έλεγχο της ποιότητας της υπηρεσίας µέσω του εντοπισµού λαθών, παραλείψεων, αναποτελεσµατικοτήτων κ.λπ. στον σχεδιασµό της υπηρεσίας (service blueprint). 12

13 Η άµεση απαξίωση (perishability): Από το χαρακτηριστικό του «αδιαχώριστου» προκύπτει και η άµεση απαξίωση. Για παράδειγµα, το αεροπλάνο που πετάει µε είκοσι θέσεις κενές δεν µπορεί να βάλει στο στοκ αυτές τις θέσεις για να χρησιµοποιηθούν για µελλοντική χρήση. Τα άδεια καθίσµατα ενός κινηµατογράφου αποτελούν χαµένα έσοδα. Οι marketers προϊόντων µπορούν πάντοτε να στοκάρουν ό,τι πωλούν. Οι marketers υπηρεσιών δεν έχουν αυτό το προνόµιο. Μπορούµε βέβαια, ελαφρά τη καρδία, να πούµε ότι το «στοκ» στις υπηρεσίες είναι οι πελάτες και οι ουρές που σχηµατίζουν έξω από, π.χ., έναν κινηµατογράφο, αλλά οι άνθρωποι δεν είναι σαν τα απορρυπαντικά δεν τους αρέσει να στοιβάζονται! Ανάλογα µε τη φύση της υπηρεσίας κατά περίπτωση ο marketing manager πρέπει να σχεδιάζει το σωστό field management και τις ανάλογες τεχνικές διαχείρισης της ζήτησης ώστε να εξισορροπεί την προσφορά µε τη ζήτηση. Για παράδειγµα, όσον αφορά στη ζήτηση ο marketing manager µπορεί να χρησιµοποιήσει την διαφορική τιµολόγηση (differential pricing), συστήµατα κρατήσεων (reservation systems), συνοδευτικές υπηρεσίες (complementary services) κ.λπ. Όσον αφορά στην προσφορά µπορούν να χρησιµοποιηθούν part time υπάλληλοι όταν η ζήτηση είναι µεγάλη, να εφαρµοστούν πρακτικές peak-time efficiency (οι υπάλληλοι κάνουν µόνο ό,τι είναι απαραίτητο ώστε να εξυπηρετηθεί γρηγορότερα η αυξηµένη ζήτηση), να υπάρξουν υπηρεσίες self service κ.λπ. 1.3.Από τα 4Ps στα 7Ps Ως συνέπεια των προηγουµένων, φαίνεται ότι και στο µάρκετινγκ υπηρεσιών ισχύουν τα 4 γνωστά Ps, αλλά δεν αρκούν. Συµπληρώνονται από 3 ακόµη Ps, τα οποία είναι: οι άνθρωποι (people), η φυσική υποδοµή (physical evidence) και οι διαδικασίες (processes). των οποίων η σηµαντικότητα αναφέρθηκε ήδη, προηγουµένως. Ωστόσο, είναι χρήσιµο να επιµείνουµε στο people. Οι υπηρεσίες παρέχονται από ανθρώπους. 13

14 Εποµένως πέρα από το µάρκετινγκ προς τους καταναλωτές (external marketing) ιδιαίτερη σηµασία πρέπει να δοθεί και στο µάρκετινγκ προς τους εργαζόµενους (internal marketing) µέσω της εκπαίδευσης και της παρακίνησής τους να προσφέρουν υπηρεσίες υψηλού επιπέδου στους πελάτες. Τα χρήµατα και ο χρόνος που χρειάζονται για να γίνει αυτό δεν αποτελούν έξοδο, αποτελούν επένδυση. 14

15 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2o 2.1 Μείγµα Τραπεζικού Προϊόντος Τραπεζικά Προϊόντα Τα σύγχρονα τραπεζικά προϊόντα έχουν εξελιχθεί σε «έξυπνα» προϊόντα που αποφέρουν τόσο άµεσα όσο και έµµεσα οφέλη στο καταναλωτή. Το παραπάνω στοίχηµα έχουν προ πολλού κερδίσει οι τράπεζες του εξωτερικού και σταδιακά βλέπουµε και την εναρµόνιση των εγχώριων τραπεζών µε παρόµοιου σχεδιασµού προϊόντα. Όµως είναι σηµαντικό να διαπιστώσουµε ότι η εξέλιξη αυτή δεν είναι πάντοτε προσοδοφόρα και ευνοϊκή για τους καταναλωτές σε µακροπρόθεσµο επίπεδο. Οι λόγοι όµως αυτοί θα αναλυθούν σε ενότητα στο τέλος της µελέτης. Βρισκόµαστε σε µια εποχή όπου τα χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα «βοµβαρδίζουν» συνεχώς τους καταναλωτές µε νέα προϊόντα του retail banking. Πρόκειται, όµως, όντως για καινοτόµα προϊόντα ή απλά για διαφορετική marketing συσκευασία των κλασικών προϊόντων από τα οποία αν αφαιρέσεις το «αµπαλάζ» της επωνυµίας δεν θα διαφέρουν από τα γνωστά προϊόντα δανεισµού στο πλαίσιο της καταναλωτικής πίστης; Παράγοντες της αγοράς, στην πλειοψηφία τους, συγκλίνουν στην άποψη ότι τα προϊόντα ελάχιστα διαφοροποιούνται από τράπεζα σε τράπεζα. «Σε γενικές γραµµές, θα µπορούσαµε να θεωρήσουµε ότι όλες οι τράπεζες προσφέρουν πια προϊόντα της ίδιας φύσης, δηλ. πιστωτικές, καταθετικές ή επενδυτικές λύσεις κ.λπ.» αναφέρει χαρακτηριστικά η κα Μελά επικεφαλής ανάπτυξης προϊόντων καταναλωτικών δανείων της Millenium Bank. Προσθέτει, όµως, ότι «ο συνεχώς εντεινόµενος ανταγωνισµός, επιβάλλει διαφοροποίηση, που δείχνει να εστιάζεται βασικά στην τιµολόγηση, καθώς αυτό το χαρακτηριστικό του προϊόντος συνηθίζεται να προβάλλεται περισσότερο στην προώθησή του, αλλά στην πραγµατικότητα, όλο το µείγµα marketing διαφοροποιείται, καθώς και ο τρόπος προώθησης έχει επεκταθεί σε µεθόδους πιο πρωτοποριακές, αλλά και τα δίκτυα πώλησης έχουν έντονα διαφοροποιηθεί (phone banking, e-banking, mobile banking 15

16 κ.λ.π...». Επίσης, όπως αναφέρει η ίδια, πολύ σηµαντικός παράγοντας του τραπεζικού marketing για την προώθηση προϊόντων και υπηρεσιών, είναι και η σωστή αξιοποίηση του παράγοντα της εποχικότητας. «Κάποια προϊόντα, δεδοµένης της ανάγκης που καλύπτουν, είναι χρησιµότερα στους πελάτες σε διαφορετικές εποχές του χρόνου... Στόχος πλέον των τραπεζών θα πρέπει να είναι η διάθεση προϊόντων στην αγορά, που καλύπτουν συγκεκριµένες και διαφορετικές ανάγκες. Η σωστή τµηµατοποίηση της αγοράς οδηγεί στη σωστή διάγνωση των αναγκών και τoν αποτελεσµατικό σχεδιασµό marketing», τονίζει η ίδια και αναφέρει ως χαρακτηριστικό παράδειγµα ότι τα τελευταία χρόνια µία από τις κυρίαρχες τάσεις της αγοράς, είναι τα προγράµµατα συγκέντρωσης δανειακών υπολοίπων σε ένα δανειακό προϊόν. Μια ανάγκη, που, όπως επισηµαίνει, έχει διαγνωσθεί από το τραπεζικό σύστηµα και έχει οδηγήσει στο σχεδιασµό πολλών αξιόλογων προγραµµάτων, µε µεγάλη ανταπόκριση από τους πελάτες. Στις κυρίαρχες τάσεις της αγοράς αξίζει να αναφέρουµε και τα προγράµµατα επιβράβευσης, την αύξηση της διάρκειας δανεισµού και τον προσανατολισµό των τραπεζών στην προώθηση των προϊόντων και υπηρεσιών των τραπεζών, µέσω εναλλακτικών δικτύων ή δικτύων συνεργαζοµένων επιχειρήσεων. Επιπλέον, η κα Μελά τονίζει ότι τόσο από τις άλλες τράπεζες όσο και από τη Millennium bank, νέα χαρακτηριστικά εισάγονται σταδιακά στα πιστωτικά προϊόντα, δίνοντας τη δυνατότητα στους πελάτες να εξυπηρετούν µε µεγαλύτερη άνεση τις δανειακές τους υποχρεώσεις ανάλογα µε τις ανάγκες τους. Ορισµένα δανειακά προγράµµατα προσφέρουν σήµερα ευελιξία, όπως µείωση της µηνιαίας δόσης του δανείου, µε επιµήκυνση της διάρκειάς του, ώστε ο πελάτης να µπορεί να αντιµετωπίσει προσωρινές δυσκολίες, χωρίς κυρώσεις. Βέβαια, όπως επισηµαίνει, πολλά από τα προβλήµατα που προκαλούν οι δόσεις των δανείων σταθερής διάρκειας έχουν ξεπεραστεί µε την εισαγωγή των ανοιχτών δανείων, όπου ο πελάτης εκτός της χαµηλής µηνιαίας καταβολής, µπορεί να αποπληρώνει το δάνειο µε επιπλέον καταβολές όποτε το επιθυµεί και να ξαναχρησιµοποιεί τα ποσά που έχουν εξοφληθεί. Στο ίδιο πλαίσιο, σε ό,τι αφορά, δηλαδή, την αντίληψη ότι τα προϊόντα ελάχιστα διαφοροποιούνται από τράπεζα σε τράπεζα, κινείται και ο κ. Μανωλαράκης της Εµπορικής Τράπεζας, ο οποίος, όµως, 16

17 τονίζει ότι ακόµα όταν κάτι αληθινά καινοτοµικό παρουσιαστεί στην αγορά ή προκύψει σαν αποτέλεσµα ωρίµανσης της, η «αντιγραφή» του είναι ζήτηµα χρόνου και αναφέρει ως παράδειγµα τα στεγαστικά δάνεια µε προστασία επιτοκίου, ή τα στεγαστικά δάνεια σε ξένο νόµισµα. Σε ό,τι αφορά τα εορτοδάνεια ή τα διακοποδάνεια, αυτά, όπως τονίζει, είναι µια ιδιαίτερη κατηγορία καταναλωτικών δανείων. Στόχο έχουν να καλύψουν µια εποχιακή ζήτηση, και το όνοµά τους αντικατοπτρίζει αυτήν ακριβώς την εποχικότητα. «Τα ονοµάζουµε έτσι για να τα διαφοροποιήσουµε - να τα ξεχωρίσουµε - από τα παραδοσιακά προϊόντα της καταναλωτικής πίστης, καθώς είθισται να διαφοροποιούνται και τιµολογιακά», υπογραµµίζει ο κ. Μανωλαράκης. Στην στεγαστική πίστη, τονίζει, οι σύγχρονες τάσεις, της αγοράς, καθορίζονται από την συνεχιζόµενη αύξηση των επιτοκίων, η οποία έχει µετατοπίσει τη ζήτηση στα σταθερά επιτόκια και στα δάνεια κυµαινόµενου επιτοκίου µε προστασία επιτοκίου. Όσον αφορά τους υφισταµένους δανειολήπτες των τραπεζών, επισηµαίνει πως ήδη έχουν στραφεί στην αλλαγή κατηγορίας επιτοκίου των δανείων τους, από δάνεια κυµαινόµενου επιτοκίου (µέχρι πρόσφατα, η πλειονότητα των στεγαστικών δανείων των τραπεζών) σε δάνεια σταθερού επιτοκίου ή δάνεια κυµαινόµενου επιτοκίου µε προστασία επιτοκίου. «Οι τράπεζες έχουν επικεντρώσει τις προσπάθειές τους στην προσέλκυση - µεταφορά υφισταµένων στεγαστικών δανείων από άλλες τράπεζες και για το σκοπό αυτό, έχουν σχεδιάσει ειδικά πακέτα προϊόντων µε προνοµιακή τιµολόγηση. Παράλληλα, οι οικονοµικοί µετανάστες αναµένεται να συµµετάσχουν όλο και περισσότερο στη ζήτηση κατοικίας, τάση που ενδεχοµένως να οδηγήσει στο σχεδιασµό ειδικών προϊόντων», αναφέρει χαρακτηριστικά ο κ. Μανωλαράκης. Σύµφωνα µε τον ίδιο, στην καταναλωτική πίστη, ο ανταγωνισµός των τραπεζών εστιάζεται στα προγράµµατα µεταφοράς υπολοίπων, ενώ παράλληλα έχουν κάνει την εµφάνισή τους νέες κατηγορίες προϊόντων, όπως τα καταναλωτικά δάνεια µε προσηµείωση ακινήτων, τα οποία παρέχουν καλύτερους όρους χρηµατοδότησης και ενίσχυση βεβαιότητας εισπραξιµότητας του δανείου. Εκτιµά δε ότι µελλοντικά ο ανταγωνισµός, στην συγκεκριµένη κατηγορία προϊόντων, θα επηρεασθεί από την αύξηση 17

18 της πίεσης από τους πελάτες, η οποία θα οδηγήσει σε περαιτέρω συµπίεση των περιθωρίων, ενώ έµφαση θα δοθεί στην ανάπτυξη σύνθετων προγραµµάτων πιστότητας και επιβράβευσης πελατών. «Οι τράπεζες θα εστιάσουν τις προσπάθειές τους στην αύξηση του αριθµού προϊόντων ανά πελάτη, η οποία θα επιτευχθεί µέσω διασταυρούµενων πωλήσεων και στο σχεδιασµό πακέτων-συνδυασµών προϊόντων, που θα παρέχουν προνοµιακή τιµολόγηση στους πελάτες, σε σχέση µε τη µεµονωµένη πώληση των συγκεκριµένων προϊόντων» αναφέρει χαρακτηριστικά ο ίδιος. Αξίζει να σηµειώσουµε ότι πέρα από τις επιµέρους προϊοντικές ενέργειες των τραπεζών, ο ανταγωνισµός µεταξύ των τραπεζών θα κριθεί όχι µόνο σε προϊοντικό επίπεδο, αλλά και στην παρεχόµενη ποιότητα εξυπηρέτησης, στη µετατροπή του τραπεζικού καταστήµατος από κέντρο συναλλαγών σε χώρο παροχής χρηµατοοικονοµικών συµβουλών. Η διαφοροποίηση µεταξύ των τραπεζών, τα επόµενα χρόνια, θα έρθει από τη σωστή εξυπηρέτηση των πελατών, τόσο κατά τη διάρκεια όσο και µετά την πώληση. ιαφορετική άποψη έχει η κα Σκαρµέα, η οποία δεν συµφωνεί µε το «αµπαλάζ» και παραπέµπει στην αποδοχή που γνώρισε το νέο προϊόν της Citibank, το άνειο Θέρµανσης, το οποίο καλύπτει µε πρακτικό τρόπο και χωρίς επιβάρυνση του καταναλωτή (πολύ χαµηλό επιτόκιο και καθόλου έξοδα) µία βασική ανάγκη. «Πρόκειται για ένα πρωτότυπο και επίκαιρο προσωπικό δάνειο για συγκεκριµένο σκοπό και συγκεκριµένες ανάγκες και είναι ενδεικτικό της κατεύθυνσης προς την οποία κινείται η δηµιουργία νέων προϊόντων. Tα προσωπικά δάνεια αποτελούν την πλέον σηµαντικότερη επιµέρους κατηγορία καταναλωτικών δανείων, µε µερίδιο της τάξης του 46,5%. Μια εξέλιξη που συνδέεται και µε την εκτεταµένη προσφορά από τις τράπεζες των προϊόντων συγκέντρωσης οφειλών που δίνουν τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να µειώσουν το κόστος εξυπηρέτησης των υφιστάµενων υποχρεώσεων. Όλα αυτά συνιστούν ένταση του ανταγωνισµού σε αυτή την κατηγορία των προϊόντων, µε τελικό αποδέκτη και ωφελούµενο τελικά, τον καταναλωτή. Άλλωστε, η εποχή που οι τράπεζες αποτελούσαν καταστήµατα καταθέσεων και χορηγήσεων για την κάλυψη βασικών αναγκών έχει παρέλθει οριστικά», τονίζει η κ. Σκαρµέα της Citibank. 18

19 Είναι γεγονός ότι στις µέρες µας οι τράπεζες δεν προσπαθούν πλέον να αυξήσουν µόνο το πελατολόγιό τους, αλλά η µεγάλη µάχη που δίνεται από την πλευρά τους εστιάζεται, κυρίως, στη διατήρηση και «εκµετάλλευση», σε βάθος χρόνου, της υπάρχουσας πελατείας τους. Για να συµβεί αυτό χρειάζεται ο πελάτης να αναλύεται σε βάθος και να προσεγγίζεται σωστά, σε κάθε περίοδο της ζωής του, µε τα ανάλογα προσφερόµενα προϊόντα και υπηρεσίες. Όπως αναφέρει ο κ. Μανωλαράκης κάθε (καινούργιο) προϊόν προωθείται µέσα από το κατάλληλο media mix µε στόχο να φτάσει στο συγκεκριµένο τµήµα της αγοράς, στο οποίο απευθύνεται και να δηµιουργήσει συναίσθηση, ενδιαφέρον και να οδηγήσει τελικά σε πώληση. Για κάθε προϊόν µπορεί να επιλεχθούν διαφορετικά κανάλια προώθησης και επικοινωνίας. «Τα κανάλια επικοινωνίας είναι, ως γνωστών, είτε εσωτερικά (κανάλια επικοινωνίας στο εσωτερικό της επιχείρησης, σε άµεση σχέση και συνάρτηση µε την δοµή της, εργαλεία, όπως το CRM, και διάφορες πρακτικές επικοινωνίας, τα οποία απευθύνονται στους εργαζόµενους της επιχείρησης και στοχεύουν να ενηµερώσουν, να υποκινήσουν, να ενισχύσουν και να συνεισφέρουν σε αποτελεσµατικές πωλήσεις), είτε εξωτερικά (τα οποία απευθύνονται στους πελάτες - δυνητικούς ή υπάρχοντες - και αφορούν τις παραδοσιακές µορφές επικοινωνίας - µε την τηλεοπτική διαφήµιση να κατέχει ακόµα τη µερίδα του λέοντος, το ραδιόφωνο, τον εξειδικευµένο τύπο κ.λπ., αλλά και τα creative media, τα οποία αντικατοπτρίζουν την δηµιουργικότητα και φαντασία, που υπάρχει στον χώρο του marketing), είτε συνδυασµός τους», κλείνει ο ίδιος τη σκέψη του για το ζήτηµα αυτό. Από την πλευρά της η κ. Σκαρµέα προσθέτει πως η σωστή και εκτεταµένη χρήση της τεχνολογίας ήταν το κλειδί για τις προσωποποιηµένες προσφορές και πωλήσεις. «Σήµερα οι σύγχρονες τράπεζες µπορούν και προσφέρουν στους πελάτες τους προϊόντα που καλύπτουν τις δικές του εξατοµικευµένες ανάγκες µε τρόπο πολύ πιο άµεσο, γρήγορο και φτηνό. Αυτή κατά τη γνώµη µου είναι η ειδοποιός διαφορά από το παρελθόν που έκανε τις τράπεζες τόσο προσιτές στο ευρύ κοινό», καταλήγει. 19

20 2.1.2 Τραπεζικά ίκτυα ιανοµής Στην ελληνική αγορά, οι τράπεζες που δραστηριοποιούνται, έχουν προ πολλού καθιερώσει την διευρυµένη διάθεση ευέλικτων καταστηµάτων µε σκοπό την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση των πελατών τους, υπαρκτών και δυνητικών αλλά και την εξασφάλιση του αισθήµατος εµπιστοσύνης που κρίνεται αναγκαίο όταν πρόκειται για παροχή υπηρεσιών και όχι πώληση απτών και υλικών προϊόντων. Τα τραπεζικά δίκτυα διανοµής περιλαµβάνουν ποικίλων ειδών καταστήµατα, όπως τα καταστήµατα πλήρους φάσµατος που παρέχουν όλες τις υπηρεσίες και τα τραπεζικά προϊόντα µίας τράπεζας, τα καταστήµατα ευέλικτου ωραρίου τα οποία συνήθως είναι µικρότερα σε έκταση, βρίσκονται σε πολυσύχναστα σηµεία της πόλεως ( εµπορικά καταστήµατα πλατείες απέναντι από σταθµούς κλπ ) και τα οποία παρέχουν συνήθως υπηρεσίες λιανικής τραπεζικής καθώς και τη δυνατότητα πληρωµών / καταθέσεων και αναλήψεων, τις τηλεφωνικές υπηρεσίες σε 24ωρη βάση για την τηλ. Εξυπηρέτηση των πελατών καθώς και τη διαδικτυακή διάθεση των υπηρεσιών και προϊόντων τους µέσω ελεγχόµενων και ασφαλισµένων ιστοχώρων διαδικτυακής τραπεζικής ( web banking). Σηµαντικός παράγοντας στη σωστή λειτουργία του συστήµατος διανοµής της τράπεζας αποτελεί η ορθολογική και βιώσιµη σχεδίασή του. Αυτή µπορεί να επιτευχθεί µόνο µε την ολοκληρωµένη αποτύπωση του καταναλωτικού προφίλ που στοχεύει η τράπεζα και τα προϊόντα της / υπηρεσίες έτσι ώστε η πρόσβαση σε αυτά να είναι ανεµπόδιστη, άµεση και λειτουργική για τον κάθε πελάτη. Με αυτό τον τρόπο η διάθεσή του θα λαµβάνει χώρα απρόσκοπτα και τα συµπληρωµατικά οφέλη των υπηρεσιών /προϊόντων θα είναι εµφανή και απτά για το µέσο καταναλωτή Τιµολόγηση Τραπεζικών Προϊόντων Μία σηµαντική παράµετρος προώθησης των τραπεζικών προϊόντων αποτελεί η ίδια τους η τιµολόγηση όχι µόνο για οικονοµολογικούς λόγους που αφορούν στην αγοραστική δύναµη της στοχοποιηµένης οµάδας προώθησης ή και των αναγκών της σε επίπεδο τραπεζικής, λιανικής και επιχειρηµατικής αλλά και για λόγους ψυχολογικούς πολλές φορές λόγω του ότι σύµφωνα µε την τοπική κουλτούρα και τις πολιτισµικές αξίες ενός λαού, συγκεκριµένα προϊόντα και υπηρεσίες τείνουν να θεωρούνται ότι επιβάλλεται να τιµολογούνται µε συγκεκριµένη τιµολογιακή οροφή. Κάθε (καινούργιο) προϊόν 20

21 προωθείται µέσα από το κατάλληλο media mix µε στόχο να φτάσει στο συγκεκριµένο τµήµα της αγοράς, στο οποίο απευθύνεται και να δηµιουργήσει συναίσθηση, ενδιαφέρον και να οδηγήσει τελικά σε πώληση. Σε θέση µάχης βρίσκονται τα χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα προκειµένου να διατηρήσουν το µερίδιό τους στην αγορά της λιανικής τραπεζικής (δάνεια, πιστώσεις, καταθέσεις, χορηγήσεις). Η διατήρηση του υπάρχοντος πελατολογίου, η δυνατότητα προώθησης νέων προϊόντων του retail banking και υπηρεσιών σε υπάρχοντες πελάτες, η εύρεση νέων και κερδοφόρων πελατών, καθώς και η σύναψη προσωπικών σχέσεων µεταξύ τράπεζας και πελάτη αποτελούν τα πλέον κρίσιµα σηµεία για την απόκτηση και διατήρηση ανταγωνιστικού πλεονεκτήµατος κάθε τράπεζας. Το σύγχρονο, όµως, περιβάλλον της λιανικής τραπεζικής στην χώρα µας, µε δεδοµένο τον συνεχή αυξανόµενο ανταγωνισµό τόσο µέσω της εξυγίανσης τραπεζών όπου συµµετέχει το ηµόσιο όσο και µέσω της έλευσης ξένων επενδυτών, απαιτεί καινοτόµες προσεγγίσεις και πρακτικές. Οι πρακτικές αυτές δεν έχουν να κάνουν µόνο µε την ανεύρεση νέων στρατηγικών προώθησης των προϊόντων, αλλά και µε τις παρεχόµενες υπηρεσίες εξυπηρέτησης και κάλυψης των αναγκών του σύγχρονου πελάτη - καταναλωτή, ο οποίος: - Έχει πλέον υψηλότερο βιοτικό και µορφωτικό επίπεδο απ ό,τι στο παρελθόν και, εποµένως, είναι πιο απαιτητικός σε θέµατα ποιότητας. - Έχει υψηλές προσδοκίες εξυπηρέτησης, που του καλλιεργούνται από το µεγάλο ανταγωνισµό των ενεργειών προβολής και επικοινωνίας των τραπεζών. - Επιζητεί την εξατοµικευµένη εξυπηρέτηση, δηλαδή, ανάλογα µε τις ιδιαιτερότητες του, βοήθεια στη διαχείριση των κεφαλαίων του και ολοκληρωµένες προτάσεις µε πακέτα προϊόντων που ανταποκρίνονται τις ανάγκες του. 21

22 Καθοριστικός, λοιπόν, παράγοντας για την αύξηση της πιστότητας της πελατείας των τραπεζών, αλλά και τη διατήρηση της αποδοτικότητας των κεφαλαίων τους, είναι η ανάπτυξη νέων στρατηγικών µάρκετινγκ. Και αυτό διότι, το µάρκετινγκ όχι µόνο προσφέρει στις τράπεζες τη δυνατότητα να αναπτύξουν νέες υπηρεσίες-τραπεζικά προϊόντα, κατάλληλα προσαρµοσµένα στις πραγµατικές ανάγκες της πελατείας τους, να αναπτύξουν τις πωλήσεις τους στις υπάρχουσες τραπεζικές αγορές, άλλοτε διευρύνοντας την συνεργασία τους µε τους υφιστάµενους πελάτες τους και άλλοτε αποκτώντας νέα πελατεία, αλλά και να αναπτύξουν καλύτερες σχέσεις µε τους πελάτες, ώστε να δηµιουργηθούν παραδοσιακοί δεσµοί αµοιβαίου ενδιαφέροντος. Η ανάπτυξη της λιανικής τραπεζικής στην χώρα κυρίως µετά το 1998 και το ταυτόχρονο «άνοιγµα της αγοράς» στις ξένες τράπεζες, άλλαξαν το ελληνικό τραπεζικό τοπίο, εισάγοντας νέες πρακτικές στρατηγικού προγραµµατισµού και ελέγχου. Οι σηµαντικότερες αλλαγές που προέκυψαν αφορούν: α) στον προσανατολισµό της πελατοκεντρικής φιλοσοφίας, β) στον περιορισµό της γραφειοκρατίας, γ) στην αναγνώριση της συνεισφοράς του ανθρώπινου δυναµικού και δ) στην στροφή των πελατών στα εναλλακτικά δίκτυα (internet, atms,). Σχολιάζοντας τις παραπάνω αλλαγές ο Ευτύχιος Μανωλαράκης, διευθυντής της ιεύθυνσης Προϊόντων Ιδιωτών, Επαγγελµατιών και Μάρκετινγκ της Εµπορικής Τράπεζας, τονίζει ότι η αλλαγή αυτή συνδέεται ιδιαίτερα µε την µελέτη, εξονυχιστική ανάλυση και κατηγοριοποίηση των πελατών και ότι στόχος είναι να εντοπιστούν ειδικές ανάγκες για συγκεκριµένες κατηγορίες πελατών, αλλά και τα αντίστοιχα εξειδικευµένα προϊόντα και υπηρεσίες για την κάλυψή τους. «Η νέα φιλοσοφία είχε σαν αποτέλεσµα τη σηµαντική επένδυση σε τεχνολογίες και πληροφοριακά συστήµατα καταγραφής και διαχείρισης πελατών, ενώ παράλληλα ενισχύθηκαν οι πρακτικές και οι µέθοδοι εκπαίδευσης του ανθρώπινου δυναµικού µε εξειδικευµένα σεµινάρια πωλήσεων, νέων τεχνολογιών και µέσων, αναφέρει χαρακτηριστικά ο κ. Μανωλαράκης. Τέλος, σε ό,τι αφορά το θέµα της αναγνώρισης της συνεισφοράς του ανθρώπινου δυναµικού στην διαµόρφωση της συνολικής εµπειρίας του πελάτη και στην ουσιαστική διαφοροποίηση της κάθε τράπεζας, ο κ. Μανωλαράκης τονίζει σε πρόσφατο άρθρο του 22

23 ότι αυτό οδήγησε και οδηγεί ακόµα σε ολοκληρωµένα συστήµατα στελέχωσης, εκπαίδευσης και διαχείρισης του ανθρώπινου δυναµικού των τραπεζών Προώθηση Τραπεζικών Προϊόντων Για την επιτυχή και αποτελεσµατική προώθηση των τραπεζικών προϊόντων η καινοτοµία κι η λειτουργικότητα αποτελούν εδώ και καιρό τα συγκριτικά πλεονεκτήµατα που προωθούνται από τις τράπεζες στη χώρα µας. Στην τράπεζα Citibank από την πλευρά της η Μάρβα Σκαρµέα, γενική διευθύντρια marketing, µιλώντας για τις αλλαγές στο τραπεζικό τοπίο στο ίδιο άρθρο που αναφερθήκαµε πρωτύτερα, αναφέρεται στην πτώση των επιτοκίων η οποία, όπως τονίζει, κορυφώθηκε το 2002 µε την είσοδο της χώρας στο ευρώ, αλλά και µε την απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης το «Η ανάπτυξη της λιανικής τραπεζικής αποτέλεσε το δηµιουργικό πεδίο όπου το µάρκετινγκ ιδιαίτερα τα τελευταία χρόνια, µε την εξέλιξη των επιτοκίων και την πληθώρα των προσφερόµενων προϊόντων σχεδόν επέβαλλαν σε κάθε τράπεζα να πρωτοτυπήσει για να ξεχωρίσει στην αγορά. Ουσιαστικά, η τραπεζική αγορά έχει πλέον µεγάλες οµοιότητες µε την αγορά καταναλωτικών αγαθών, από την άποψη της ποικιλίας των προϊόντων, του ανταγωνισµού και συνεπώς και του τρόπου παρουσίασής τους προς τους καταναλωτές. Για το λόγο αυτό και η επικοινωνία των τραπεζικών προϊόντων ακολουθεί πλέον ένα πιο ελεύθερο και δηµιουργικό στυλ για να παρουσιάσει µε γλαφυρότητα τα πλεονεκτήµατα των προϊόντων, είτε πρόκειται για δάνεια, είτε για επενδυτικά προϊόντα», αναφέρει χαρακτηριστικά η κ. Σκαρµέα. Ως προς τις αλλαγές στο χώρο του marketing ο κ. Μανωλαράκης της Εµπορικής Τράπεζας σηµειώνει, µεταξύ άλλων, τις εξής: Α. Την προσφορά της συνολικής τραπεζικής εµπειρίας, που ενσωµατώνει µια σειρά από παράγοντες, οι οποίοι χρειάζονται να λειτουργούν εναρµονισµένα και τέλεια, για παράδειγµα: 23

24 - εξειδικευµένο προσωπικό, - καταστήµατα που αντικατοπτρίζουν την τµηµατοποίηση της πελατείας, εξασφαλίζοντας ταχύτητα στην εξυπηρέτηση χωρίς καθυστέρηση και ουρές, - διαφήµιση και προβολή που ενισχύει την εταιρική εικόνα και προβάλλει το κύρος και τη θέση της τράπεζας, ισχυροποιώντας τα προϊόντα και τις προσφορές στο µυαλό των πελατών, - σύστηµα merchandising, στο εσωτερικό των καταστηµάτων, για ενίσχυση των πωλήσεων, κ.λπ. - εναλλακτικές υπηρεσίες e-banking, phone banking για εξυπηρέτηση όλο το 24ωρο Β. Την πελατοκεντρική φιλοσοφία των τραπεζών, σαν αποτέλεσµα της αλλαγής της νοοτροπίας (ανάγκες και στάση) των πελατών χρηµατοοικονοµικών προϊόντων. «Παλιά ένας πελάτης στεγαστικού δανείου θεωρούνται ότι ήταν για την τράπεζα πελάτης για µια ζωή. Στην εποχή µας, το φαινόµενο της αλλαγής τραπεζών είναι ιδιαίτερα έντονο, µε αποτέλεσµα να έχουµε συνολικά λιγότερους «πιστούς» πελάτες. Οι πελάτες είναι περισσότερο ενηµερωµένοι για τα προϊόντα και υπηρεσίες, έχουν ιδία άποψη για τις ανάγκες και την κάλυψή τους και βέβαια έχουν πλέον πάρα πολλές δυνατότητες επιλογών. Σαν αποτέλεσµα των παραπάνω αλλαγών διαφοροποιήθηκε δραστικά η αντιµετώπιση τους από τις τράπεζες», επισηµαίνει χαρακτηριστικά ο ίδιος. Γ. Τον οξύ ανταγωνισµό της αγοράς, που δηµιουργεί έντονη ανάγκη διαφοροποίησης, την οποία βλέπουµε µέσα από το packaging, την προβολή και προώθηση προϊόντων και των προγραµµάτων πιστότητας, που εφαρµόζουν πλέον όλες οι µεγάλες τράπεζες. 24

25 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3o 3.1 Επικοινωνιακό Μείγµα Τραπεζικών Προϊόντων Προσωπική Πώληση Το ισχυρότερο και δυναµικότερο εργαλείο των τραπεζών ακόµα και σήµερα που η τεχνολογική καινοτοµία καλπάζει προσφέροντας λύσεις οικονοµικότερες και αποτελεσµατικότερες κάποιες φορές έναντι των παραδοσιακών, παραµένει η προσωπική επαφή, το χτίσιµο και η διατήρηση εµπιστοσύνης µε το πελάτη και η κατά προσωπική πώληση και διαχείριση µετέπειτα των τραπεζικών προιόντων. Οι λόγοι είναι αρκετοί αλλά ο µεγαλύτερος αυτών είναι ότι η εµπιστοσύνη κάθε ανθρώπου κάµπτεται και µειώνεται όταν πρόκειται για χρήµατα / κέρδη και κόπο προσωπικό. Ο συντονισµός µεταξύ «ποµπού» και «δέκτη» είναι πολύ σηµαντικό όταν πρόκειται για την µεταφορά του απαραίτητου µηνύµατος πώλησης από τον τραπεζικό πωλητή αλλά και των µήνυµα ζήτησης από το «δέκτη» αντιστοίχως. Σύµφωνα µε το Πιπερόπουλο ( 2004) : «Τα µέρη είναι τέσσερα στην όλη διαδικασία και χωρίζονται στα ακόλουθα 1. Ποµπός : Πωλητής ή πελάτης 2. έκτης: Πωλητής ή πελάτης 3. Μέσο: Σε περίπτωση απουσίας του τα µέρη είναι τρία, διαφορετικά µπορεί να είναι το τηλέφωνο. Το ηλεκτρονικό ταχυδροµείο, ένα έγγραφο ή επιστολή 4. Μήνυµα: Ο γραπτός ή ο προφορικός λόγος» Το σηµαντικότερο που πρέπει να προσθέσουµε είναι ότι όσον αφορά τη προσωπική επαφή όταν αυτή δεν γίνεται κατά πρόσωπο µε χρήση προφορικού λόγου όλοι οι υπόλοιποι συνδυασµοί τείνουν να µειώνουν τα οφέλη της.. 25

26 3.1.2 Πώληση µέσω ΜΜΕ Το επικοινωνιακό µείγµα των τραπεζών είναι συγκεκριµένο στις τράπεζες. Περιλαµβάνει τις κατευθυντήριες οδούς που περιβάλλουν όλα τα επικοινωνιακά µείγµατα προιόντων όµως έχουν και συγκεκριµένες διαφοροποιήσεις λόγω του είδους της υπηρεσίας που προσφέρουν. Η διανοµή και διάθεση γίνεται όπως είδαµε και νωρίτερα τόσο µέσω των καταστηµάτων όσο και µέσω των διαδικτυακών και τηλεφωνικών καναλιών. Επίσης η πώλησή τους δεν θα µπορούσε να απουσιάζει και από τα ΜΜΕ τα οποία ως γνωστό επηρεάζουν αρκετά το καταναλωτικό κοινό και το κατευθύνουν αρκετά µε στοχευόµενα σύντοµα µηνύµατα όπως αυτά αποτυπώνονται τόσο στον έντυπο όσο και στον ηλεκτρονικό τύπο. Παρακάτω θα παραθέσουµε τις κύριες κατηγορίες πώλησης µέσο ΜΜΕ: 1. Τηλεοπτικά σπότ 2. Ραδιοφωνικά σπότ 3. Καταχωρήσεις σε εφηµερίδες παντός τύπου 4. Καταχωρήσεις σε ιστοχώρους χρηµατοοικονοµικούς και οικονοµολογικούς 5. Χρήση ένθετων ενηµερωτικών φυλλαδίων µέσα σε περιοδικά και εφηµερίδες 6. Χορηγίες διαφόρων γεγονότων και διοργανώσεων ( αθλητικών πολιτιστικών κ.α.) Πρέπει να σηµειωθεί ότι ο µεγαλύτερος όγκος προωθούµενων υπηρεσιών και προιόντων των τραπεζών γίνεται µε στόχο τη λιανική τραπεζική και όχι τόσο την τραπεζική µεγάλων πελατών. Οι λόγοι αν και προφανείς έχουν να κάνουν µε την στοχοθέτηση του καταναλωτικού κοινού και το εύρος / διασπορά των προϊόντων και των υπηρεσιών. 26

27 Β ΜΕΡΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4o 4.1 Περιπτωσιολογική Μελέτη Ε.Τ.Ε Εταιρικό προφίλ Ε.Τ.Ε Η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, µε τη µεγαλύτερη και ισχυρότερη παρουσία στον Ελλαδικό χώρο, αλλά και µε το δυναµικό προφίλ της στη Νοτιοανατολική Ευρώπη και την Ανατολική Μεσόγειο ηγείται του µεγαλύτερου και ισχυρότερου Οµίλου χρηµατοοικονοµικών υπηρεσιών στην Ελλάδα. Ιδρύθηκε το 1841 ως εµπορική τράπεζα και µέχρι την ίδρυση της Τράπεζας της Ελλάδος το 1928 είχε το εκδοτικό προνόµιο. Εισήχθη στο Χρηµατιστήριο Αξιών Αθηνών την ίδρυσή του το 1880, ενώ από τον Οκτώβριο του 1999, η µετοχή της Τράπεζας διαπραγµατεύεται στο Χρηµατιστήριο της Νέας Υόρκης. Η ΕΤΕ είναι πιστωτικό ίδρυµα που λειτουργεί νόµιµα, υπαγόµενη στην ελληνική και κοινοτική τραπεζική νοµοθεσία και ειδικότερα στον Ν.2076/92 όπως ισχύει σήµερα, που ως γνωστόν ενσωµάτωσε στο ελληνικό δίκαιο την δεύτερη τραπεζική οδηγία 89/646/ΕΟΚ του Συµβουλίου των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων. Ο Όµιλος της ΕΤΕ προσφέρει ευρύ φάσµα χρηµατοοικονοµικών προϊόντων και υπηρεσιών που ανταποκρίνονται στις συνεχώς µεταβαλλόµενες ανάγκες επιχειρήσεων και ιδιωτών, όπως επενδυτικές εργασίες, χρηµατιστηριακές συναλλαγές, ασφάλειες, διαχείριση στοιχείων ενεργητικού - παθητικού, εργασίες χρηµατοδοτικής µίσθωσης (leasing), διαχείρισης επιχειρηµατικών απαιτήσεων (factoring). Με το πληρέστατο ίκτυό της που αριθµεί 575 καταστήµατα και ΑΤΜs, καλύπτει ολόκληρη τη γεωγραφική έκταση της Ελλάδας. 27

28 Παράλληλα, αναπτύσσει εναλλακτικά δίκτυα πώλησης των προϊόντων της, όπως οι υπηρεσίες Μobile και Internet Banking. Σήµερα, µετά τις πρόσφατες εξαγορές στο χώρο της ΝA Ευρώπης, το ίκτυο της Τράπεζας στο εξωτερικό περιλαµβάνει µονάδες (στοιχεία ). Οι λογαριασµοί καταθέσεων που ξεπερνούν τα εννέα εκατοµµύρια και οι άνω του ενάµιση εκατοµµυρίου λογαριασµοί χορηγήσεων αποτελούν τη σηµαντικότερη απόδειξη της εµπιστοσύνης του κοινού της που αποτελεί και την κινητήρια δύναµη της τράπεζας. Με επιβεβαιωµένη την ηγετική της θέση στην ελληνική τραπεζική αγορά και µε στόχο την πλήρη κάλυψη των πελατών της καθώς και την αύξηση της κερδοφορίας της, η Τράπεζα µεριµνά για το διαρκή εκσυγχρονισµό των διαδικασιών της, επενδύοντας στη νέα τεχνολογία. Η Εθνική Τράπεζα αναδείχθηκε Τράπεζα της Χρονιάς στην Ελλάδα για το 2009, στο πλαίσιο του θεσµού των βραβείων Bank of the Year Awards 2009 που απονέµονται κάθε χρόνο από το έγκριτο, διεθνές, οικονοµικό περιοδικό The Banker. Η επίσηµη τελετή βράβευσης πραγµατοποιήθηκε στο Λονδίνο, στις 3 εκεµβρίου 2009, όπου παρευρέθηκαν κορυφαία στελέχη από το χώρο των Τραπεζών και των εταιρειών παροχής χρηµατοοικονοµικών υπηρεσιών. Με τα βραβεία Bank of the Year Awards, το περιοδικό The Banker αναγνωρίζει και επιλέγει, έπειτα από συγκέντρωση και ανάλυση των στοιχείων µε τις επιδόσεις κάθε τράπεζας, εκείνες που διαθέτουν ηγετικό και δυναµικό προφίλ στις παγκόσµιες και τοπικές αγορές, όπου δραστηριοποιούνται. Σύµφωνα µε το περιοδικό The Banker, το βραβείο αυτό απονεµήθηκε στην Εθνική Τράπεζα, ύστερα από αξιολόγηση αρκετών, ισχυρών υποψηφιοτήτων άλλων τραπεζών από την Ελλάδα, και δεν βασίζεται µόνο στα οικονοµικά της αποτελέσµατα, αλλά στη συνολική της απόδοση, όσον αφορά σε στρατηγικές πρωτοβουλίες, ανάπτυξη και επενδύσεις σε τεχνολογία. Με την πολύ τιµητική αυτή διεθνή διάκριση, αναγνωρίζονται, για µια ακόµη φορά, οι επιτυχηµένες στρατηγικές επιλογές της Εθνικής Τράπεζας και επιβεβαιώνονται τα πολύ θετικά οικονοµικά αποτελέσµατα και η ισχυρή κεφαλαιακή της επάρκεια. 28

29 Ανθρώπινο δυναµικό Οι εργαζόµενοι αποτελούν το σηµαντικότερο κεφάλαιο ανάπτυξης της Τράπεζας και για το λόγο αυτό επενδύει συστηµατικά στην εύρεση, επιλογή, εκπαίδευση, αξιολόγηση, διατήρηση και εξέλιξη του εργασιακού δυναµικού της, ενώ σύµφωνα µε το Επιχειρησιακό της Σχέδιο, στόχος της είναι να αναδειχθεί ως προτιµώµενη επιλογή εργοδότη. Η Τράπεζα µεριµνά ώστε το ανθρώπινο δυναµικό να λειτουργεί και καθηµερινά να κάνει πράξη τις Αξίες και Αρχές του Κώδικα Ηθικής και εοντολογίας, ώστε όλες οι ενέργειες να διέπονται από τις σχετικές αρχές εταιρικής συµπεριφοράς: Νοµιµότητα Προτεραιότητα στους πελάτες Ποιότητα προσωπικού Προσφορά στο κοινωνικό σύνολο Σεβασµός στο περιβάλλον Η συµβολή της Τράπεζας κατά το 2008 στη στήριξη και ανάπτυξη του προσωπικού της αναλύεται σε: Οργάνωση Θέσεις Εργασίας Ίσες Ευκαιρίες Ανάπτυξη και Εκπαίδευση Εθελοντισµός - Αιµοδοσία Πρόσθετες Παροχές Εσωτερική Επικοινωνία Υγεία και Ασφάλεια Μείγµα Προώθησης τραπεζικών προϊόντων Ε.Τ.Ε. Το µείγµα προώθησης της τραπέζης Ε.Τ.Ε. χωρίζεται στους τοµείς που αναφέραµε σε γενικές γραµµές και στη θεωρητική θεώρηση που κάναµε πρωτύτερα αλλά στη παρούσα φάση θα τη παρουσιάσουµε αναλυτικότερα µε γνώµονα τα συγκεκριµένα προϊόντα και υπηρεσίες. Σύµφωνα µε την ιστοσελίδα της τραπέζης τα προϊόντα της Ε.Τ.Ε. χωρίζονται στα ακόλουθα : 29

30 Προϊόντα και υπηρεσίες Λιανικής Τραπεζικής (Ιδιώτες) Ιδιώτες ( Υπηρεσίες ιαδικτυακές & Υπηρεσίες / Προϊόντα διατιθέµενες από δίκτυο καταστηµάτων) 1. ΠΡΟΣΘΕΤΩ+ Πρόγραµµα εγγυηµένης σύνταξης πολλές δυνατότητες προσαρµογής στα µέτρα του καταναλωτή 2. Αµοιβαία Κεφάλαια Ευρύ φάσµα Αµοιβαίων Κεφαλαίων και ευελιξία επενδυτικών επιλογών. Νέοι & Σπουδαστές ( Υπηρεσίες ιαδικτυακές & Υπηρεσίες / Προϊόντα διατιθέµενες από δίκτυο καταστηµάτων) 1. Καταθέσεις 2. i-bank Ηλεκτρονική Τραπεζική 3. Κάρτες 4. Επένδυση και Ασφάλιση 5. Καταναλωτικά άνεια 6. Στεγαστικά άνεια 7. Επενδύσεις 8. Πληρωµές 9. Εµβάσµατα 10. Σπουδάζω Οικογένεια & Εργαζόµενοι ( Υπηρεσίες ιαδικτυακές & Υπηρεσίες / Προϊόντα διατιθέµενες από δίκτυο καταστηµάτων) 1. Καταθέσεις 2. Καταναλωτικά άνεια 3. Στεγαστικά άνεια 4. Κάρτες 5. Επένδυση και Ασφάλιση 6. i-bank Ηλεκτρονική Τραπεζική 30

31 7. Επενδύσεις 8. Πληρωµές Εµβάσµατα 9. Άλλες Υπηρεσίες ( Μισθοδοτικοί λογαριασµοί ) Επενδυτές ( Υπηρεσίες ιαδικτυακές & Υπηρεσίες / Προϊόντα διατιθέµενες από δίκτυο καταστηµάτων) 1. Καταθέσεις 2. Επενδύσεις ( Repos & Οµόλογα) 3. Επένδυση και Ασφάλιση 4. i-bank Ηλεκτρονική Τραπεζική 5. Πληρωµές Εµβάσµατα 6. Κάρτες 7. Καταναλωτικά άνεια 8. Στεγαστικά άνεια 9. Άλλες Υπηρεσίες ( Μισθοδοτικοί λογαριασµοί, αποταµιευτικοί παίδων, συνταξιοδοτικοί, θυρίδες θησαυροφυλακίου ) Private Banking ( Προσωπική Τραπεζική) ( Υπηρεσίες ιαδικτυακές & Υπηρεσίες / Προϊόντα διατιθέµενες από δίκτυο καταστηµάτων) Η συγκεκριµένη κατηγορία υπηρεσιών και προιόντων περιλαµβάνει επενδυτικές λύσεις ειδικά σχεδιασµένες στα µέτρα του ενδιαφερόµενου µε χρήση εµπεριστατωµένων αναλύσεων των χρηµατοοικονοµικών αναγκών του πελάτη. Περιλαµβάνει µεταξύ των άλλων όλα τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που απευθύνονται στην κατηγορία των ιδιωτών και επιπλέον εξειδικευµένη και ολοκληρωµένη ενηµέρωση για τις εξελίξεις όλων των χρηµαταγορών αλλά και της αγοράς γενικότερα. 31

32 Προϊόντα και υπηρεσίες προς τις επιχειρήσεις (Ιδιώτες): 1. Εθνοcash Business Συναλλαγές και κίνηση λογαριασµών µέσω των ΑΤΜs του ΕΘΝΟδικτύου και πραγµατοποίηση αυτόµατα των καθηµερινών συναλλαγών. 2. Εξυπηρέτηση Μισθοδοσίας Εξυπηρέτηση της µισθοδοσίας του προσωπικού των επιχειρήσεων. Μεγάλες επιχειρήσεις (Υπηρεσίες ιαδικτυακές & Υπηρεσίες / Προϊόντα διατιθέµενες από δίκτυο καταστηµάτων) 1. Καταθέσεις 2. Χρηµατοδοτήσεις 3. Ασφάλιση 4. i-bank Ηλεκτρονική Τραπεζική 5. Κάρτες 6. Επενδύσεις 7. Πληρωµές - Εµβάσµατα Μικροµεσαίες επιχειρήσεις & µικροµεσαίοι (Υπηρεσίες ιαδικτυακές & Υπηρεσίες / Προϊόντα διατιθέµενες από δίκτυο καταστηµάτων) 1. Καταθέσεις 2. Χρηµατοδοτήσεις 3. Ασφάλιση 4. i-bank Ηλεκτρονική Τραπεζική 5. Κάρτες 6. Επενδύσεις 7. Πληρωµές - Εµβάσµατα Project Finance (Εξειδικευµένη χρηµατοοικονοµική) (Υπηρεσίες ιαδικτυακές & Υπηρεσίες / Προϊόντα διατιθέµενες από δίκτυο καταστηµάτων). Ο Όµιλος της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος προσφέρει Ειδικές Χρηµατοδοτήσεις (Structured Financing) και 32

Προσέλκυση πελατών. Marketing Προώθηση πωλήσεων. Σεµινάριο - εργαστήριο κατάρτισης γυναικών στo πλαίσιο του Έργου ΕΜΜΑ

Προσέλκυση πελατών. Marketing Προώθηση πωλήσεων. Σεµινάριο - εργαστήριο κατάρτισης γυναικών στo πλαίσιο του Έργου ΕΜΜΑ Σεµινάριο - εργαστήριο κατάρτισης γυναικών στo πλαίσιο του Έργου ΕΜΜΑ Προσέλκυση πελατών Marketing Προώθηση πωλήσεων Εισηγητής: Μανώλης Τσαντάκης, Οικονοµολόγος, TEAM EUROPE Ελλάδα Τετάρτη, 31 Οκτωβρίου

Διαβάστε περισσότερα

Γενικές αρχές διοίκησης. μιας μικρής επιχείρησης

Γενικές αρχές διοίκησης. μιας μικρής επιχείρησης Γενικές αρχές διοίκησης μιας μικρής επιχείρησης Η επιχείρηση αποτελεί μια παραγωγική - οικονομική μονάδα, με την έννοια ότι συνδυάζει και αξιοποιεί τους συντελεστές παραγωγής (εργασία, κεφάλαιο, γνώση,

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΕΜΠΟΡΙΑ - ΜΑRKETING ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥ ΩΝ ΜΑΘΗΜΑ: ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΕΜΠΟΡΙΑ - ΜΑRKETING ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥ ΩΝ ΜΑΘΗΜΑ: ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΤΜΗΜΑ ΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΚΩΝ ΚΑΙ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΚΩΝ ΣΥΣΤΗΜΑΤΩΝ ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥ ΩΝ ΙΟΙΚΗΣΗ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΑΚΩΝ ΣΥΣΤΗΜΑΤΩΝ ΜΑΘΗΜΑ: ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΕΜΠΟΡΙΑ - ΜΑRKETING ιδάσκων:

Διαβάστε περισσότερα

ρ. ιονύσης Σκαρµέας ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΟ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ & ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ ΕΡΕΥΝΑ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑ ΑΓΟΡΑΣΤΗ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΡΟΙΟΝ ΙΑΝΟΜΗ ΠΡΟΒΟΛΗ

ρ. ιονύσης Σκαρµέας ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΟ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ & ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ ΕΡΕΥΝΑ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑ ΑΓΟΡΑΣΤΗ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΡΟΙΟΝ ΙΑΝΟΜΗ ΠΡΟΒΟΛΗ ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΟ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΟ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ & ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ ΕΡΕΥΝΑ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑ ΑΓΟΡΑΣΤΗ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΡΟΙΟΝ ΙΑΝΟΜΗ ΠΡΟΒΟΛΗ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗ Τι είναι Μάρκετινγκ; Ηδιαδικασία σχεδιασµού

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Ομίλου Εθνικής Τράπεζας

Αποτελέσματα Ομίλου Εθνικής Τράπεζας Αποτελέσματα Ομίλου Εθνικής Τράπεζας Οικονομικά στοιχεία 2007 Αθήνα, 4 Μαρτίου 2008 +70% Αύξηση Καθαρών Κερδών στα 1 678 εκατ. * σε εκατ. 2007 2006 Δ Καθαρά κέρδη μετόχων ΕΤΕ 1 678 990 +70% Καθαρά κέρδη

Διαβάστε περισσότερα

w w w. e m p h a s i s. c o m. g r

w w w. e m p h a s i s. c o m. g r w w w. e m p h a s i s. c o m. g r Η emphasis είναι μέλος του ομίλου εταιρειών ARTION και έχει σαν αντικείμενο την παροχή εξειδικευμένων υπηρεσιών marketing. Κύριο συστατικό της emphasis αποτελεί η βαθιά

Διαβάστε περισσότερα

Satisfaction, Quality and Value

Satisfaction, Quality and Value Το marketing στη σύγχρονη εποχή ικανοποίηση, ποιότητα και αξία Satisfaction, Quality and Value Οικονομία, κοινωνία και Marketing Τι θα παραχθεί Πως θα παραχθεί Ποιός θα το παράγει Που θα παραχθεί Πότε

Διαβάστε περισσότερα

ALPHA BANK. Αποτελέσµατα Α τριµήνου 2005. Αθήνα, 29 Ιουνίου 2005

ALPHA BANK. Αποτελέσµατα Α τριµήνου 2005. Αθήνα, 29 Ιουνίου 2005 ALPHA BANK Αποτελέσµατα Α τριµήνου Αθήνα, 29 Ιουνίου Το Χρηµατοοικονοµικό Περιβάλλον Ικανοποιητικό χρηµατοοικονοµικό περιβάλλον Αµετάβλητα βραχυπρόθεσµα επιτόκια Υψηλοί ρυθµοί πιστωτικής επέκτασης Ταχεία

Διαβάστε περισσότερα

ΤΟ ΣΥΓΧΡΟΝΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΚΑΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ

ΤΟ ΣΥΓΧΡΟΝΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΚΑΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΤΟ ΣΥΓΧΡΟΝΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΚΑΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ Η ΤΡΑΠΕΖΑ Επιχείρηση που ασχολείται με χρηματοπιστωτικές συναλλαγές Σκοπός είναι η μεγιστοποίηση του κέρδους Μέσω της διαφοράς ανάμεσα σε επιτόκιο δανεισμού

Διαβάστε περισσότερα

Πνευµατικά ικαιώµατα

Πνευµατικά ικαιώµατα Πνευµατικά ικαιώµατα Το παρόν είναι πνευµατική ιδιοκτησία της ACTA Α.Ε. και προστατεύεται από την Ελληνική και Ευρωπαϊκή νοµοθεσία που αφορά τα πνευµατικά δικαιώµατα. Απαγορεύεται ρητώς η δηµιουργία αντιγράφου,

Διαβάστε περισσότερα

Ο ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΣ ΟΜΙΛΟΣ EFG EUROBANK ERGASIAS ΚΑΙ Η ΙΕΘΝΗΣ ΠΑΡΟΥΣΙΑ ΤΟΥ

Ο ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΣ ΟΜΙΛΟΣ EFG EUROBANK ERGASIAS ΚΑΙ Η ΙΕΘΝΗΣ ΠΑΡΟΥΣΙΑ ΤΟΥ Ο ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΣ ΟΜΙΛΟΣ EFG EUROBANK ERGASIAS ΚΑΙ Η ΙΕΘΝΗΣ ΠΑΡΟΥΣΙΑ ΤΟΥ Ο Τραπεζικός Όµιλος EFG Eurobank Ergasias Η Τράπεζα EFG Eurobank Ergasias ιδρύθηκε το 1990 µε αρχική επωνυµία "Ευρωεπενδυτική Τράπεζα".

Διαβάστε περισσότερα

Εισαγωγή στο Μάρκετινγκ

Εισαγωγή στο Μάρκετινγκ Εθνικό Μετσόβιο Πολυτεχνείο Σχολή Μηχανολόγων Μηχανικών Τομέας Βιομηχανικής Διοίκησης & Επιχειρησιακής Έρευνας Εισαγωγή στο Μάρκετινγκ Νικόλαος Α. Παναγιώτου Επίκουρος Καθηγητής ΕΜΠ 11 Ιανουαρίου 2013

Διαβάστε περισσότερα

Αύξηση κερδών μέσω της μετάβασης σε πελατοκεντρικό μοντέλο επιχείρησης

Αύξηση κερδών μέσω της μετάβασης σε πελατοκεντρικό μοντέλο επιχείρησης Αύξηση κερδών μέσω της μετάβασης σε πελατοκεντρικό μοντέλο επιχείρησης Παρουσίαση του CRM Customer Relationship Management Ιανουάριος 2005 Αντζέντα... Βελτίωση εταιρικής εικόνας Απόκτηση πολύτιμης γνώσης

Διαβάστε περισσότερα

Μεθοδολογία κατάρτισης της νέας σειράς επιτοκίων τραπεζικών καταθέσεων και δανείων

Μεθοδολογία κατάρτισης της νέας σειράς επιτοκίων τραπεζικών καταθέσεων και δανείων Μεθοδολογία κατάρτισης της νέας σειράς επιτοκίων τραπεζικών καταθέσεων και δανείων Η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), εφαρµόζοντας την Π /ΤΕ 2496/28.5.2002, άρχισε από το Σεπτέµβριο του 2002 να συγκεντρώνει

Διαβάστε περισσότερα

CRM. Σηµειώσεις για το σεµινάριο Αθανάσιος Ν. Σταµούλης. Customer Relationship Management

CRM. Σηµειώσεις για το σεµινάριο Αθανάσιος Ν. Σταµούλης. Customer Relationship Management CRM Σηµειώσεις για το σεµινάριο Αθανάσιος Ν. Σταµούλης Customer Relationship Management Το Customer Relationship Management ή Marketing είναι µια συνολική πελατοκεντρική προσέγγιση που επιτρέπει τον εντοπισµό,

Διαβάστε περισσότερα

ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ ΔΗΜΟΣΙΕΣ ΣΧΕΣΕΙΣ

ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ ΔΗΜΟΣΙΕΣ ΣΧΕΣΕΙΣ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ ΔΗΜΟΣΙΕΣ ΣΧΕΣΕΙΣ 1 ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΤΟΥ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ 2 ΠΟΙΟΣ Ο ΟΡΙΣΜΟΣ ΤΟΥ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ; Το σύνολο των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων που αποσκοπούν: στη διαπίστωση των τωρινών και

Διαβάστε περισσότερα

Χρηματοδότηση σε αρχικό στάδιο ανάπτυξης: μια γενική προσέγγιση

Χρηματοδότηση σε αρχικό στάδιο ανάπτυξης: μια γενική προσέγγιση Χρηματοδότηση σε αρχικό στάδιο ανάπτυξης: μια γενική προσέγγιση (βασισμένη στο μοντέλο στρατηγικής που αναπτύχθηκε για το έργο SEED REG) Ε.Κ.Ε.Τ.Α. Εθνικό Κέντρο Έρευνας & Τεχνολογικής Ανάπτυξης Εισαγωγή

Διαβάστε περισσότερα

Παρουσίαση. προς επενδυτές

Παρουσίαση. προς επενδυτές 1 εκεµβρίου 2006 Σύνοψη Συγκροτήµατος Στρατηγική και Βασικοί παράγοντες κερδοφορίας Σηµαντικά οικονοµικά στοιχεία Παράρτηµα 1 Παρουσίαση Παράρτηµα 2 προς επενδυτές Σελίδα 1 1 εκεµβρίου 2006 Σύνοψη Συγκροτήµατος

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ 1. Γενικές Ερωτήσεις για τη Συγχώνευση ΕΡ: Σε ποιο στάδιο βρίσκεται η συγχώνευση; Πότε θα ολοκληρωθεί; ΑΠ: Στις 22 Νοεμβρίου 2013 ολοκληρώθηκε η νομική συγχώνευση με απορρόφηση

Διαβάστε περισσότερα

www.arnos.gr κλικ στη γνώση Τιμολόγηση

www.arnos.gr κλικ στη γνώση Τιμολόγηση ΚΕΦΑΛΑΙΟ 8 Τιμολόγηση Παράγοντες επηρεασμού της τιμής Στόχος της τιμολογιακής πολιτικής πρέπει να είναι ο καθορισμός μιας ιδανικής τιμής η οποία θα ικανοποιεί τόσο τους πωλητές όσο και τους αγοραστές.

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ 1. Γενικές Ερωτήσεις για τη Συγχώνευση ΕΡ: Σε ποιο στάδιο βρίσκεται η συγχώνευση; Πότε ολοκληρώνεται; ΑΠ: Η συγχώνευση έχει ήδη ολοκληρωθεί. Συγκεκριμένα, στις 22 Νοεμβρίου

Διαβάστε περισσότερα

Τίτλος Ειδικού Θεματικού Προγράμματος: «Διοίκηση, Οργάνωση και Πληροφορική για Μικρομεσαίες

Τίτλος Ειδικού Θεματικού Προγράμματος: «Διοίκηση, Οργάνωση και Πληροφορική για Μικρομεσαίες ΤΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ, ΒΑΣΙΚΟΣ ΠΑΡΑΓΟΝΤΑΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΤΟΥ ΑΙΓΑΙΟΠΕΛΑΓΙΤΙΚΟΥ ΧΩΡΟΥ Τίτλος Ειδικού Θεματικού Προγράμματος: «Διοίκηση, Οργάνωση και Πληροφορική για Μικρομεσαίες

Διαβάστε περισσότερα

Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2013

Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2013 Αποτελέσματα Α Τριμήνου 2013 Η άμεση και πλήρης ανακεφαλαιοποίηση της Eurobank από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας κατά 5,8δισ. αποκαθιστά την κεφαλαιακή βάση της Τράπεζας με pro-forma δείκτη

Διαβάστε περισσότερα

Ο Ρόλος της ιεύθυνσης Marketing σε Έναν Οργανισμό

Ο Ρόλος της ιεύθυνσης Marketing σε Έναν Οργανισμό Ο Ρόλος της ιεύθυνσης σε Έναν Οργανισμό Νικόλαος Α. Παναγιώτου Τομέας Βιομηχανικής ιοίκησης & Επιχειρησιακής Έρευνας Σχολή Μηχανολόγων Μηχανικών 1 @ Ιούνιος 2003 Περιεχόμενα 1.Βασικές αρχές - Πώς επηρεάζεται

Διαβάστε περισσότερα

Τίτλος μαθήματος/συνεδρίας: Επιχειρηματικός Σχεδιασμός ΙΙΙ Εισηγητής: Ιωάννης Χαραλαμπίδης Λήμνος, 10 14 Μαΐου 2014

Τίτλος μαθήματος/συνεδρίας: Επιχειρηματικός Σχεδιασμός ΙΙΙ Εισηγητής: Ιωάννης Χαραλαμπίδης Λήμνος, 10 14 Μαΐου 2014 ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ "ΤΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΒΑΣΙΚΟΣ ΠΑΡΑΓΟΝΤΑΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΤΟΥ ΑΙΓΑΙΟΠΕΛΑΓΙΤΙΚΟΥ ΧΩΡΟΥ" «Στήριξη και Ανάδειξη Πολυνησιωτικών ΑΕΙ» ΔΡΑΣΗ 4: Εκπαίδευση και

Διαβάστε περισσότερα

ΘΕΜΑ. Προώθηση και συµπεριφορά καταναλωτή. Μελέτη περίπτωσης: Toyota Auris. Εισηγητής: Φιλιώ Πλέστη. Επιβλέπων Καθηγητής: Μαρία Αντωνάκη

ΘΕΜΑ. Προώθηση και συµπεριφορά καταναλωτή. Μελέτη περίπτωσης: Toyota Auris. Εισηγητής: Φιλιώ Πλέστη. Επιβλέπων Καθηγητής: Μαρία Αντωνάκη ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΟ ΕΚΠΑΙ ΕΥΤΙΚΟ Ι ΡΥΜΑ ΚΡΗΤΗΣ ΣΧΟΛΗ ΙΟΙΚΗΣΗΣ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΤΜΗΜΑ ΕΜΠΟΡΙΑΣ & ΙΑΦΗΜΙΣΗΣ ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΘΕΜΑ Προώθηση και συµπεριφορά καταναλωτή. Μελέτη περίπτωσης: Toyota Auris Εισηγητής: Φιλιώ

Διαβάστε περισσότερα

Τίτλος Ειδικού Θεματικού Προγράμματος: «Διοίκηση, Οργάνωση και Πληροφορική για Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις»

Τίτλος Ειδικού Θεματικού Προγράμματος: «Διοίκηση, Οργάνωση και Πληροφορική για Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις» ΤΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ, ΒΑΣΙΚΟΣ ΠΑΡΑΓΟΝΤΑΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΤΟΥ ΑΙΓΑΙΟΠΕΛΑΓΙΤΙΚΟΥ ΧΩΡΟΥ Τίτλος Ειδικού Θεματικού Προγράμματος: «Διοίκηση, Οργάνωση και Πληροφορική για Μικρομεσαίες

Διαβάστε περισσότερα

Στόχοι και Επενδυτική Πολιτική. Προφίλ Κινδύνου και Απόδοσης

Στόχοι και Επενδυτική Πολιτική. Προφίλ Κινδύνου και Απόδοσης (LF) Fund of Funds Global Low, ένα υπό-αμοιβαίο κεφάλαιο του αμοιβαίου κεφαλαίου(lf) Fund of Funds Σειρά Μεριδίων Eurobank, ISIN: LU0956610256, Νόμισμα: EUR Η Eurobank Fund Management Company (Luxembourg)

Διαβάστε περισσότερα

Τίτλος μαθήματος/συνεδρίας: Επιχειρηματικός Σχεδιασμός ΙΙ Εισηγητής: Ιωάννης Χαραλαμπίδης Σάμος, 03 07 Μαΐου 2014

Τίτλος μαθήματος/συνεδρίας: Επιχειρηματικός Σχεδιασμός ΙΙ Εισηγητής: Ιωάννης Χαραλαμπίδης Σάμος, 03 07 Μαΐου 2014 ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ "ΤΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΒΑΣΙΚΟΣ ΠΑΡΑΓΟΝΤΑΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΑΙ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΤΟΥ ΑΙΓΑΙΟΠΕΛΑΓΙΤΙΚΟΥ ΧΩΡΟΥ" «Στήριξη και Ανάδειξη Πολυνησιωτικών ΑΕΙ» ΔΡΑΣΗ 4: Εκπαίδευση και

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥΔΩΝ e-school by Agronomist.gr

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥΔΩΝ e-school by Agronomist.gr 2012 ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥΔΩΝ e-school by Agronomist.gr ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥΔΩΝ E-school by Agronomist.gr 2 ΙΟΥΝΙΟΣ 2012 ΘΕΜΑΤΙΚΗ ΕΝΟΤΗΤΑ ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ 3 Μάρκετινγκ Αγροτικών Προϊόντων Η σύγχρονη αγροτική

Διαβάστε περισσότερα

2ος Διαγωνισμός Επιχειρηματικής Ιδέας

2ος Διαγωνισμός Επιχειρηματικής Ιδέας Λη#νιοί Εν ράσει 2ος Διαγωνισμός Επιχειρηματικής Ιδέας Κατάρτιση Ενός Ε-ιτυχη0ένου Ε-ιχειρη0ατικού Σχεδίου (Business Plan)9 Μ"α$"άσης Ελευθέριος, 2 Σύ$βουλος Υ"οστήριξης Ε"ιχειρη$ατικών Σχεδίων, Ε"ιστη$ονικός

Διαβάστε περισσότερα

Ανάπτυξη Σχεδίου Μάρκετινγκ

Ανάπτυξη Σχεδίου Μάρκετινγκ Ανάπτυξη Σχεδίου Μάρκετινγκ Επίπεδα σχεδίου µάρκετινγκ Στρατηγικό Επιλογή Αγοράς στόχου Καθορισµός Πρότασης αξίας Ανάλυση των ευκαιριών της αγοράς Τακτικό Χαρακτηριστικά προϊόντος Προώθηση Προβολή Εξυπηρέτηση

Διαβάστε περισσότερα

Τα 4P Προώθηση Προϊόντων. Νικόλαος Α. Παναγιώτου Λέκτορας Τομέας Βιομηχανικής ιοίκησης & Επιχειρησιακής Έρευνας Σχολή Μηχανολόγων Μηχανικών

Τα 4P Προώθηση Προϊόντων. Νικόλαος Α. Παναγιώτου Λέκτορας Τομέας Βιομηχανικής ιοίκησης & Επιχειρησιακής Έρευνας Σχολή Μηχανολόγων Μηχανικών Τα 4P Προϊόντων Νικόλαος Α. Παναγιώτου Λέκτορας Τομέας Βιομηχανικής ιοίκησης & Επιχειρησιακής Έρευνας Σχολή Μηχανολόγων Μηχανικών 1 @ Νοέμβριος 2004 Περιεχόμενα ιαδικασία Βασικά Στοιχεία ς ιαφήμιση 2 ιαδικασία

Διαβάστε περισσότερα

Ενημερωτικός Φάκελος Δικτύου Franchise

Ενημερωτικός Φάκελος Δικτύου Franchise Ενημερωτικός Φάκελος Δικτύου Franchise Click to edit Master subtitle style 13/4/2011 Επιχειρηματική πρόταση συνεργασίας Mini Sports Club Έχουμε την τεχνογνωσία και την εμπειρία να σας προσφέρουμε μια κερδοφόρο

Διαβάστε περισσότερα

ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΠΤΥΧΙΑΚΩΝ Τμήματος ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ

ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΠΤΥΧΙΑΚΩΝ Τμήματος ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ 1 Η εξωτερική ανάθεση εργασιών και διαδικασιών (Outsourcing) 2 Τα Ελληνικά Συστήματα ERP στο Ελληνικό επιχειρηματικό πεδίο. Έρευνα καταγραφή και παρουσίαση, των ελληνικών εταιριών ERP και των προϊόντων

Διαβάστε περισσότερα

Διεθνής Παρουσία. Διαφήμιση αποταμιευτικού προϊόντος της Polbank EFG (Πολωνία). 40

Διεθνής Παρουσία. Διαφήμιση αποταμιευτικού προϊόντος της Polbank EFG (Πολωνία). 40 Διεθνής Παρουσία Η Eurobank EFG αναγνωρίζοντας έγκαιρα την ευκαιρία και τη δυναμική που παρουσιάζει η Νέα Ευρώπη στον τομέα των τραπεζικών δραστηριοτήτων, υλοποιεί τα τελευταία χρόνια μία μακροπρόθεσμη

Διαβάστε περισσότερα

ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΗΣ 2002 ( ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα-IAS)

ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΗΣ 2002 ( ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα-IAS) Αθήνα, 27 Φεβρουαρίου, 2003 ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΣΗΣ 2002 ( ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα-IAS) Αύξηση µεριδίου αγοράς κατά 1% στις Καταθέσεις και τις Χορηγήσεις Οργανικά Κέρδη 1 263 εκατ. (+7%) - Καθαρά

Διαβάστε περισσότερα

Τα αποτελέσµατα του α τριµήνου

Τα αποτελέσµατα του α τριµήνου Τα αποτελέσµατα του α τριµήνου O Όµιλος της ΕΤΕ παρουσίασε καθαρά κέρδη για έκτο συνεχόµενο τρίµηνο τα οποία ανήλθαν σε 181 εκατ. κατά το α τρίµηνο 2014, σε σχέση µε κέρδη 27 εκατ. το α τρίµηνο 2013. Σε

Διαβάστε περισσότερα

ΤΕΧΝΙΚΕΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ. Μάρκετινγκ και Πωλήσεις. Μ. Σουρέλη - Τμήμα Οινολογίας & Τεχνολογίας Ποτών - 2009

ΤΕΧΝΙΚΕΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ. Μάρκετινγκ και Πωλήσεις. Μ. Σουρέλη - Τμήμα Οινολογίας & Τεχνολογίας Ποτών - 2009 ΤΕΧΝΙΚΕΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ ΟΙΝΩΝ ΚΑΙ ΠΟΤΩΝ Μάθημα 1: Εισαγωγή Μάρκετινγκ και Πωλήσεις ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΟ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ; ουάου ΙΑΦΗΜΙΣΗ; ΠΩΛΗΣΕΙΣ; ΕΡΕΥΝΑ ΑΓΟΡΑΣ; ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΟ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ; Αναγνωρίζει και αναλύει τις επιθυμίες

Διαβάστε περισσότερα

Το δικό σας Sinialo στο έπιπλο

Το δικό σας Sinialo στο έπιπλο 2 παρουσίαση Το δικό σας Sinialo στο έπιπλο Ένας συνεταιρισμός, μία φιλοσοφία και 70 καταστήματα μέλη σε όλη την Ελλάδα. Τι σημαίνουν αυτά; Όμιλος Sinialo! Γνωρίστε τον! Επιμέλεια Γεωργία Αλεξίου Στη σημερινή

Διαβάστε περισσότερα

ΒΑΣΙΚΟΙ ΤΟΜΕΙΣ ΑΝΑΦΟΡΑΣ ΕΝΟΣ BUSINESS PLAN. Εισαγωγή

ΒΑΣΙΚΟΙ ΤΟΜΕΙΣ ΑΝΑΦΟΡΑΣ ΕΝΟΣ BUSINESS PLAN. Εισαγωγή ΒΑΣΙΚΟΙ ΤΟΜΕΙΣ ΑΝΑΦΟΡΑΣ ΕΝΟΣ BUSINESS PLAN Εισαγωγή Η κατάρτιση ενός Επιχειρηματικού Σχεδίου αποτελεί ένα εργαλείο στο οποίο καταγράφεται ουσιαστικά το «Πλάνο Δράσης» της επιχείρησης, τα βήματα που θα

Διαβάστε περισσότερα

ΕΠΙΧΕΡΗΣΙΑΚΟ ΣΧΕΔΙΟ (BUSINESS PLAN)

ΕΠΙΧΕΡΗΣΙΑΚΟ ΣΧΕΔΙΟ (BUSINESS PLAN) ΕΠΙΧΕΡΗΣΙΑΚΟ ΣΧΕΔΙΟ (BUSINESS PLAN) Τι είναι ένα επιχειρησιακό σχέδιο Ένα επιχειρησιακό σχέδιο (business plan) είναι ένα έγγραφο το οποίο ορίζει τη βασική ιδέα για μια επιχείρηση και τα σχετικά θέματα

Διαβάστε περισσότερα

ΕΥΡΩΠΑΙΚΟ ΕΡΓΟ SARA «ΥΠΟΣΤΗΡΙΚΤΙΚΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ ΓΙΑ ΑΥΞΗΣΗ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ ΣΤΙΣ ΜΜΕ ΤΡΟΦΙΜΩΝ»

ΕΥΡΩΠΑΙΚΟ ΕΡΓΟ SARA «ΥΠΟΣΤΗΡΙΚΤΙΚΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ ΓΙΑ ΑΥΞΗΣΗ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ ΣΤΙΣ ΜΜΕ ΤΡΟΦΙΜΩΝ» ΕΥΡΩΠΑΙΚΟ ΕΡΓΟ SARA «ΥΠΟΣΤΗΡΙΚΤΙΚΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ ΓΙΑ ΑΥΞΗΣΗ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑΣ ΣΤΙΣ ΜΜΕ ΤΡΟΦΙΜΩΝ» Σεπτέμβριος 2005 1 ΣΚΟΠΟΣ ΕΡΓΟΥ o Ανάπτυξη, προώθηση καινοτομίας, o Αξιοποίηση εμπειρίας, o Διάχυση βέλτιστων πρακτικών,

Διαβάστε περισσότερα

Created by : Market Research Team. Market Research Team

Created by : Market Research Team. Market Research Team Υπηρεσίες Έρευνας Αγοράς 2 0 0 9 Created by : Έρευνα Αγοράς Σήµερα που οι συνθήκες ανταγωνισµού στην αγορά γίνονται όλο και πιο απαιτητικές, οι επιχειρήσεις έχουν ολοένα και µεγαλύτερη ανάγκη για αξιοποίηση

Διαβάστε περισσότερα

AGENDA ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗΣ ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΟ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ

AGENDA ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗΣ ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΟ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ AGENDA ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗΣ ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΟ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ ΤΟ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ ΩΣ ΕΡΓΑΛΕΙΟ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΚΑΙ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΑΝΤΑΛΛΑΓΗ ΑΠΟΨΕΩΝ : ΤΟ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ ΜΕ ΤΗ ΜΑΤΙΑ ΤΟΥ ΕΠΕΝΔΥΤΗ ΤΟΥ ΤΡΑΠΕΖΙΤΗ

Διαβάστε περισσότερα

Περιεχόµενο. «ιοικώ σηµαίνει διαχειρίζοµαι πληροφορίες για να πάρω αποφάσεις» Βασικότερες πηγές πληροφοριών. Τι είναι η Έρευνα Μάρκετινγκ

Περιεχόµενο. «ιοικώ σηµαίνει διαχειρίζοµαι πληροφορίες για να πάρω αποφάσεις» Βασικότερες πηγές πληροφοριών. Τι είναι η Έρευνα Μάρκετινγκ ΕΠΕΑΕΚ ΑΝΑΜΟΡΦΩΣΗ ΤΟΥ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΣΠΟΥ ΩΝ ΤΟΥ Τ.Ε.Φ.Α.Α.ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟΥ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ - ΑΥΤΕΠΙΣΤΑΣΙΑ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΤΜΗΜΑ ΕΠΙΣΤΗΜΗΣ ΦΥΣΙΚΗΣ ΑΓΩΓΗΣ & ΑΘΛΗΤΙΣΜΟΥ ΚΕ 0111 «Σύγχρονα Θέµατα ιοίκησης Αθλητισµού»

Διαβάστε περισσότερα

ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΤΙΜΩΝ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗ ΔΗΜΟΤΙΚΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΥΔΡΕΥΣΗΣ - ΑΠΟΧΕΤΕΥΣΗΣ

ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΤΙΜΩΝ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗ ΔΗΜΟΤΙΚΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΥΔΡΕΥΣΗΣ - ΑΠΟΧΕΤΕΥΣΗΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΤΙΜΩΝ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗ ΔΗΜΟΤΙΚΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΥΔΡΕΥΣΗΣ - ΑΠΟΧΕΤΕΥΣΗΣ Νικόλαος Γ. Σαφαρίκας Οικονομολόγος Διευθυντής Διοικητικών & Οικονομικών Υπηρεσιών ΔΕΥΑ Σερρών 1. Τιμολόγηση Τιμολογιακή Πολιτική

Διαβάστε περισσότερα

Χρηματοοικονομική ανάλυση των ΜΜΕ

Χρηματοοικονομική ανάλυση των ΜΜΕ Χρηματοοικονομική ανάλυση των ΜΜΕ Ανάλυση λογιστικών καταστάσεων Ένας από τους σκοπούς της χρηματοοικονομικής επιστήμης αποτελεί η αξιολόγηση και αξιοποίηση των στοιχείων που έχουν συγκεντρωθεί και καταγραφεί

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΣΗΜΕΙΩΜΑ ΓΙΑ ΘΕΣΜΟΥΣ "CROWDFUNDING" KAI "VENTURE CAPITALS"

ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΣΗΜΕΙΩΜΑ ΓΙΑ ΘΕΣΜΟΥΣ CROWDFUNDING KAI VENTURE CAPITALS Πειραιάς, 8 Μαΐου 2015 ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟ ΣΗΜΕΙΩΜΑ ΓΙΑ ΘΕΣΜΟΥΣ "CROWDFUNDING" KAI "VENTURE CAPITALS" Crowdfunding Το crowdfunding ή αλλιώς participative financing - («χρηματοδότηση από το πλήθος» -- «συμμετοχική

Διαβάστε περισσότερα

100 ημέρες. Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου. Ανασκόπηση μεταβατικής περιόδου 01 Ιουνίου 10 Σεπτεμβρίου 2013

100 ημέρες. Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου. Ανασκόπηση μεταβατικής περιόδου 01 Ιουνίου 10 Σεπτεμβρίου 2013 Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου 100 ημέρες Ανασκόπηση μεταβατικής περιόδου 01 Ιουνίου 10 Σεπτεμβρίου 2013 Σταθεροποίηση, Αναδιάρθρωση και Απορρόφηση πρώην Λαϊκής, Γενική Συνέλευση Μετόχων για εκλογή νέου Διοικητικού

Διαβάστε περισσότερα

Προκαταρκτικά ετήσια αποτελέσματα της Marfin Popular Bank για το έτος 2010

Προκαταρκτικά ετήσια αποτελέσματα της Marfin Popular Bank για το έτος 2010 Δελτίο τύπου 28 Φεβρουαρίου 2011 Προκαταρκτικά ετήσια αποτελέσματα της Marfin Popular Bank για το έτος 2010 Η επιτυχής ολοκλήρωση της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου με την άντληση 488.2 εκατ., και η πώληση

Διαβάστε περισσότερα

ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟ ΜΑΝΑΤΖΜΕΝΤ Ι

ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟ ΜΑΝΑΤΖΜΕΝΤ Ι 2014/2015 ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟ ΜΑΝΑΤΖΜΕΝΤ Ι ΑΛΥΣΙΔΑ ΑΞΙΑΣ ΠΟΡΟΙ ΤΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΠΟΡΟΙ & ΠΡΟΚΥΠΤΟΥΣΕΣ ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΕΣ ΒΑΣΙΚΕΣ-ΟΡΙΑΚΕΣ ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΕΣ ΚΑΘΟΡΙΣΜΟΣ ΒΑΣΙΚΩΝ ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΩΝ ΟΙ ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΕΣ ΣΑΝ ΠΗΓΗ ΣΥΓΚΡΙΤΙΚΟΥ ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑΤΟΣ

Διαβάστε περισσότερα

Εισαγωγή στο Μάρκετινγκ

Εισαγωγή στο Μάρκετινγκ Εισαγωγή στο Μάρκετινγκ 1. Ορισμός- Marketing Concept 2. Προσανατολισμοί της επιχείρησης 3. Βασικές έννοιες του Μάρκετινγκ 4. Ο ρόλος της Έρευνας Αγοράς 1 Ορισμός- Marketing Concept Διάφοροι ορισμοί «η

Διαβάστε περισσότερα

ΜΑΘΗΜΑ: ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΡΟΙΌΝΤΩΝ ΞΥΛΟΥ ΚΑΙ ΕΠΙΠΛΟΥ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ

ΜΑΘΗΜΑ: ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΡΟΙΌΝΤΩΝ ΞΥΛΟΥ ΚΑΙ ΕΠΙΠΛΟΥ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΕΡΓΑΣΤΗΡΙΟ ΕΦΑΡΜΟΣΜΕΝΟΥ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΜΑΘΗΜΑ: ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΡΟΙΌΝΤΩΝ ΞΥΛΟΥ ΚΑΙ ΕΠΙΠΛΟΥ Έρευνα μάρκετινγκ Ανάπτυξη νέων προϊόντων ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ Τμηματοποίηση της αγοράς ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ Τιμολόγηση

Διαβάστε περισσότερα

ΘΕΜΑ: Χρέωση εξόδων µελέτης ή φακέλου ή προέγκρισης ή διαχείρισης καθώς και έξοδα µε συναφείς διατυπώσεις κατά τη χορήγηση τραπεζικών δανείων.

ΘΕΜΑ: Χρέωση εξόδων µελέτης ή φακέλου ή προέγκρισης ή διαχείρισης καθώς και έξοδα µε συναφείς διατυπώσεις κατά τη χορήγηση τραπεζικών δανείων. ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ Ανεξάρτητη Αρχή Πληροφορίες: ιονύσιος Ραυτόπουλος Ειδικός Επιστήµονας Αθήνα 21 Νοεµβρίου 2012 e-mail: draftopoul @synigoroskatanaloti. gr Αριθ. Πρωτ. :10362 ΠΡΟΣ: Πινακα αποδεκτών ΘΕΜΑ:

Διαβάστε περισσότερα

ΔΙΑΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΟ ΔΙΑΤΜΗΜΑΤΙΚΟ ΠΜΣ «ΤΟΠΙΚΗ ΚΑΙ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΚΑΙ ΑΥΤΟΔΙΟΙΚΗΣΗ» ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥΔΩΝ

ΔΙΑΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΟ ΔΙΑΤΜΗΜΑΤΙΚΟ ΠΜΣ «ΤΟΠΙΚΗ ΚΑΙ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΚΑΙ ΑΥΤΟΔΙΟΙΚΗΣΗ» ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥΔΩΝ ΔΙΑΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΑΚΟ ΔΙΑΤΜΗΜΑΤΙΚΟ ΠΜΣ «ΤΟΠΙΚΗ ΚΑΙ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑΚΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΚΑΙ ΑΥΤΟΔΙΟΙΚΗΣΗ» ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΣΠΟΥΔΩΝ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΠΕΙΡΑΙΑ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΠΕΛΟΠΟΝΝΗΣΟΥ ΑΡΙΣΤΟΤΕΛΕΙΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΙΤΕΙΟ

Διαβάστε περισσότερα

Business Plan. Ένα επιχειρηµατικό πρόγραµµα περιλαµβάνει απαραίτητα τις ακόλουθες ενότητες:

Business Plan. Ένα επιχειρηµατικό πρόγραµµα περιλαµβάνει απαραίτητα τις ακόλουθες ενότητες: Business Plan Το επιχειρηµατικό πλάνο αποτελεί το πρώτο και µερικές φορές το µοναδικό έγγαφο κείµενο που παρουσιάζει ολοκληρωµένα την επενδυτική πρόταση, γι' αυτό πρέπει να είναι ρεαλιστικό και εφικτό,

Διαβάστε περισσότερα

Ομάδα 10: Δαρατζίκης Ιωάννης 47/11 Μπάκας Βασίλειος 48/11

Ομάδα 10: Δαρατζίκης Ιωάννης 47/11 Μπάκας Βασίλειος 48/11 1 Πανεπιστήµιο Μακεδονίας Τµήµα Εφ.Πληροφορικής E εξάµηνο Πληροφοριακά Συστήµατα Marketing(Case Study) Ομάδα 10: Δαρατζίκης Ιωάννης 47/11 Μπάκας Βασίλειος 48/11 2 Internet Marketing: Ορισµός Το Internet

Διαβάστε περισσότερα

2013-2014 ΔΕΟ 23: ΔΕΙΓΜΑ ΣΗΜΕΙΩΣΕΩΝ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ Ι

2013-2014 ΔΕΟ 23: ΔΕΙΓΜΑ ΣΗΜΕΙΩΣΕΩΝ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ Ι 2013-2014 ΔΕΟ 23: ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ Ι ΔΕΙΓΜΑ ΣΗΜΕΙΩΣΕΩΝ ΘΕΩΡΗΤΙΚΗ & ΘΕΜΕΛΙΩΣΗ ΚΑΙ ΟΡΙΣΜΟΣ ΤΟΥ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ Το μάρκετινγκ ανήκει στις κοινωνικές επιστήμες και αντλεί τη θεωρητική θεμελίωσή του από την οικονομική

Διαβάστε περισσότερα

ΥΠΟΥΡΓΙΚΗ ΑΠΟΦΑΣΗ Αριθµ. 36258 (ΦΕΚ Β 1635) Θέµα: «Καθορισµός των όρων και προϋποθέσεων για τη συµµετοχή της

ΥΠΟΥΡΓΙΚΗ ΑΠΟΦΑΣΗ Αριθµ. 36258 (ΦΕΚ Β 1635) Θέµα: «Καθορισµός των όρων και προϋποθέσεων για τη συµµετοχή της ΥΠΟΥΡΓΙΚΗ ΑΠΟΦΑΣΗ Αριθµ. 36258 (ΦΕΚ Β 1635) Θέµα: «Καθορισµός των όρων και προϋποθέσεων για τη συµµετοχή της Ανώνυµης Εταιρείας µε την επωνυµία Ταµείο Ανάπτυξης Νέας Οικονοµίας Α.Ε. σε επενδυτικά σχήµατα

Διαβάστε περισσότερα

ΣΕΜΙΝΑΡΙΟ ΓΙΑ ΝΕΟΥΣ ΑΓΡΟΤΕΣ

ΣΕΜΙΝΑΡΙΟ ΓΙΑ ΝΕΟΥΣ ΑΓΡΟΤΕΣ ΕΡΓΑΣΤΗΡΙΟ ΕΦΑΡΜΟΣΜΕΝΟΥ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ «ΕΠΙΣΤΗΜΟΝΙΚΗ ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗ ΝΕΩΝ ΑΓΡΟΤΩΝ» ΤΗΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑΣ ΝΕΑΣ ΓΕΝΙΑΣ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΡΟΩΘΗΣΗ ΑΓΡΟΤΙΚΩΝ ΠΡΟΙΟΝΤΩΝ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ

Διαβάστε περισσότερα

ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ. ΤΡΑΠΕΖΟΑΣΦΑΛΕΙΕΣ (Bancassurance) ΚΑΙ ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ : Alpha Bank

ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ. ΤΡΑΠΕΖΟΑΣΦΑΛΕΙΕΣ (Bancassurance) ΚΑΙ ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ : Alpha Bank ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΤΡΑΠΕΖΟΑΣΦΑΛΕΙΕΣ (Bancassurance) ΚΑΙ ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ : Alpha Bank ΤΙ ΕΙΝΑΙ ΤΡΑΠΕΖΟΑΣΦΑΛΕΙΕΣ? Τραπεζοαφάλεια (Bancassurance) ονομάζεται η διείσδυση των τραπεζών

Διαβάστε περισσότερα

ΟΔΗΓΟΣ ΣΠΟΥΔΩΝ. ΣΥΓΧΡΟΝΟ MARKETING ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΩΝ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ m133 ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΛΑΠΑΤΙΝΑΣ ΤΜΗΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΙΩΑΝΝΙΝΩΝ

ΟΔΗΓΟΣ ΣΠΟΥΔΩΝ. ΣΥΓΧΡΟΝΟ MARKETING ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΩΝ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ m133 ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΛΑΠΑΤΙΝΑΣ ΤΜΗΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΙΩΑΝΝΙΝΩΝ ΟΔΗΓΟΣ ΣΠΟΥΔΩΝ ΣΥΓΧΡΟΝΟ MARKETING ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΩΝ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ m133 ΑΘΑΝΑΣΙΟΣ ΛΑΠΑΤΙΝΑΣ ΤΜΗΜΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΙΩΑΝΝΙΝΩΝ 1 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. ΕΙΣΑΓΩΓΗ...3 2. ΓΙΑΤΙ ΝΑ ΕΓΓΡΑΦΩ Σ ΕΝΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΕΞ

Διαβάστε περισσότερα

Προσφέρουμε στους συνεργάτες μας την ασφάλεια και την δύναμη μιας μακροπρόθεσμης συνεργασίας

Προσφέρουμε στους συνεργάτες μας την ασφάλεια και την δύναμη μιας μακροπρόθεσμης συνεργασίας Προσφέρουμε στους συνεργάτες μας την ασφάλεια και την δύναμη μιας μακροπρόθεσμης συνεργασίας ΖΗΣΕ ΤΗΝ ΕΜΠΕIΡΙΑ EXPERT Το πιο σημαντικό περιουσιακό στοιχείο της Expert είναι το όνομά της. Παρέχει στους

Διαβάστε περισσότερα

Τι είναι η διοίκηση παραγωγής και έργων;

Τι είναι η διοίκηση παραγωγής και έργων; Τι είναι η διοίκηση παραγωγής και έργων; Τι είναι η διοίκηση παραγωγής και έργων; ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ ΚΑΙ ΕΡΓΩΝ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ Μόνιμη οργάνωση πόρων ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΕΡΓΩΝ Προσωρινή οργάνωση πόρων Ορισμός της

Διαβάστε περισσότερα

Πτυχιακή Εργασία: Συγχωνεύσεις και εξαγορές στον ελληνικό τραπεζικό κλάδο. Που αποβλέπουν και τι επιτυγχάνουν.

Πτυχιακή Εργασία: Συγχωνεύσεις και εξαγορές στον ελληνικό τραπεζικό κλάδο. Που αποβλέπουν και τι επιτυγχάνουν. Πτυχιακή Εργασία: Συγχωνεύσεις και εξαγορές στον ελληνικό τραπεζικό κλάδο. Που αποβλέπουν και τι επιτυγχάνουν. Πάρις - Θεόδωρος Καραγιαννίδης. Α.Μ. 01/056 Υπευθ. Καθ.- Δρ. Ι. Χατζηκιάν Τμήμα Διοίκησης

Διαβάστε περισσότερα

Αλλάξτε τον τρόπο που κάνετε τη δουλειά σας

Αλλάξτε τον τρόπο που κάνετε τη δουλειά σας ΓΙΑ ΜΙΑ ΑΝΟΙKΤΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗ Αλλάξτε τον τρόπο που κάνετε τη δουλειά σας Web & Mobile apps Για µια ανοικτή επιχείρηση Σήµερα περισσότερο από ποτέ, µια επιχείρηση που θέλει να ανοίξει νέους δρόµους ανάπτυξης

Διαβάστε περισσότερα

2 ο Πειραµατικό Γενικό Λύκειο Αθηνών

2 ο Πειραµατικό Γενικό Λύκειο Αθηνών 2 ο Πειραµατικό Γενικό Λύκειο Αθηνών Τάξη: Α Τµήµα :4 ο Έρευνα δηµοσκόπησης στην Τεχνολογία Θέµα : Η διαφήµιση στην προώθηση των προϊόντων Εισηγητής: Νεοφώτιστος Σταύρος Υπεύθυνος καθηγητής : Ευσταθίου

Διαβάστε περισσότερα

Β. ΕΙΣΑΓΩΓΗ : ΣΥΝΟΨΗ ΥΠΑΡΧΟΥΣΑΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ

Β. ΕΙΣΑΓΩΓΗ : ΣΥΝΟΨΗ ΥΠΑΡΧΟΥΣΑΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ Μέτρο 3.1: Ενθάρρυνση Επιχειρηματικής Δράσης (Ενέργεια 3.1.1) Β. ΕΙΣΑΓΩΓΗ : ΣΥΝΟΨΗ ΥΠΑΡΧΟΥΣΑΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ Η ελληνική εκπαίδευση δεν έχει δώσει, μέχρι σήμερα την απαιτούμενη βαρύτητα στα θέματα απασχόλησης

Διαβάστε περισσότερα

ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ

ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ Ι. Δάνεια ή πιστωτικά όρια προς 1. Το τελευταίο τρίμηνο, ποιες μεταβολές σημειώθηκαν όσον αφορά τα κριτήρια της τράπεζάς σας για τη χορήγηση δανείων ή πιστωτικών

Διαβάστε περισσότερα

Η Τράπεζα που συμβάλλει στην τοπική ανάπτυξη και στην κοινωνική συνοχή και που στηρίζει και ενισχύει την έννοια του Συγκρητισμού.

Η Τράπεζα που συμβάλλει στην τοπική ανάπτυξη και στην κοινωνική συνοχή και που στηρίζει και ενισχύει την έννοια του Συγκρητισμού. Ιανουάριος 2015 1 2 Η μεγαλύτερη πρωτοβάθμια Συνεταιριστική Οργάνωση της χώρας με περισσότερους από 82.000 ενεργούς συνεταίρους που κατέχουν πάνω από 1,8 εκατ. συνεταιριστικές μερίδες. Η Τράπεζα που εξυπηρετεί

Διαβάστε περισσότερα

To Μάκρο- και Μίκρο- περιβάλλον του Μάρκετινγκ

To Μάκρο- και Μίκρο- περιβάλλον του Μάρκετινγκ www.arns.gr κλικ στη γνώση inf@arns.c.gr ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 T Μάκρο- και Μίκρο- περιβάλλον του Μάρκετινγκ Μάκρο- περιβάλλον και οι μη ελεγχόμενες μεταβλητές αυτού Το μάκρο-περιβάλλον αποτελεί τον ευρύτερο χώρο

Διαβάστε περισσότερα

Ανοίγοντας ινστιτούτο αισθητικής και κέντρο ευεξίας στην Κύπρο

Ανοίγοντας ινστιτούτο αισθητικής και κέντρο ευεξίας στην Κύπρο Μελέτη περίπτωσης Επιχειρηµατικότητας Ανοίγοντας ινστιτούτο αισθητικής και κέντρο ευεξίας στην Κύπρο 1. Εισαγωγή Η G.A.A-Dessange (Cyprus) Ltd είναι η αποκλειστική αντιπρόσωπος (Master Franchisee) στην

Διαβάστε περισσότερα

ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ

ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ Τµήµα ιοίκησης ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΟ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ & ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ ΕΡΕΥΝΑ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΣΥΜΠΕΡΙΦΟΡΑ ΑΓΟΡΑΣΤΗ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΡΟΙΟΝ ΙΑΝΟΜΗ ΠΡΟΒΟΛΗ ΤΙΜΟΛΟΓΗΣΗ Στρατηγική Μάρκετινγκ

Διαβάστε περισσότερα

1 Cosmos Business Systems SA Cosmos Consulting SA Software Solutions

1 Cosmos Business Systems SA Cosmos Consulting SA Software Solutions 1 Cosmos Business Systems SA Cosmos Consulting SA Software Solutions Microsoft Dynamics CRM Τι είναι; Το CRM αποτελεί το τεχνολογικό εργαλείο για την υλοποίηση ενιαίας, πελατοκεντρικής επιχειρηματικής

Διαβάστε περισσότερα

Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις: Έρευνα Συγκυρίας

Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις: Έρευνα Συγκυρίας Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις: Έρευνα Συγκυρίας Ιούλιος 2012 Παύλος Μυλωνάς Γενικός Διευθυντής Στρατηγικής και Δραστηριοτήτων Εξωτερικού Chief Economist Ανδρέας Αθανασόπουλος Γενικός Διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής

Διαβάστε περισσότερα

Μάρκετινγκ Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών

Μάρκετινγκ Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών Μάρκετινγκ Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών Ενότητα 11: Τα επιπλέον στοιχεία του μίγματος μάρκετινγκ υπηρεσιών Δρ. Καταραχιά Ανδρονίκη Τμήμα Λογιστικής και Χρηματοοικονομικής Άδειες Χρήσης Το παρόν εκπαιδευτικό

Διαβάστε περισσότερα

ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΣΥΝΘΗΚΩΝ ΓΙΑ «ΕΣΩΤΕΡΙΚΕΣ» ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΕΣ

ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΣΥΝΘΗΚΩΝ ΓΙΑ «ΕΣΩΤΕΡΙΚΕΣ» ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΕΣ ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ 2015 ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ ΚΑΙ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑ ΕΝΔΟ- ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΙΑΚΗ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑ & ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΤΟ ΠΡΟΦΙΛ ΤΟΥ ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΚΟΥ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΥ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ & ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑ ΣΤΙΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΩΝ

Διαβάστε περισσότερα

ALTIUS BUSINESS CONSULTANTS

ALTIUS BUSINESS CONSULTANTS ALTIUS BUSINESS CONSULTANTS COMPANY PROFILE Η εταιρεία B.C. ALTIUS Σύμβουλοι Επιχειρήσεων είναι μια ιδιωτική εταιρεία που δραστηριοποιείται στο χώρο της παροχής εξειδικευμένων συμβουλευτικών υπηρεσιών.

Διαβάστε περισσότερα

ΑΝΑΛΥΤΙΚΟΣ ΠIΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜEΝΩΝ

ΑΝΑΛΥΤΙΚΟΣ ΠIΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜEΝΩΝ ΑΝΑΛΥΤΙΚΟΣ ΠIΝΑΚΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜEΝΩΝ Η ΟΡΓΑΝΩΣΗ ΤΟΥ ΒΙΒΛΙΟΥ 29 ΠΡΟΛΟΓΟΣ 30 ΜΕΡΟΣ 1ο 39 ΟΙ ΑΡΧΕΣ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ - Ο ΕΝΤΟΠΙΣΜΟΣ ΚΑΙ Η ΑΝΑΛΥΣΗ ΤΩΝ ΕΥΚΑΙΡΙΩΝ ΤΗΣ ΑΓΟΡΑΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1 Η ΕΝΝΟΙΑ, Η ΦΙΛΟΣΟΦΙΑ ΚΑΙ ΤΟ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝ

Διαβάστε περισσότερα

shaping the world of life sciences life sciences good to know you

shaping the world of life sciences life sciences good to know you shaping the world of life sciences good to know you life sciences Best Workplaces 2013 Greece profile H Randstad είναι ένας από τους μεγαλύτερως παρόχους στελέχωσης και υπηρεσίων Ανθρώπινου Δυναμικού παγκοσμίως

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΣΧΟΛΗ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΤΗΣ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΤΜΗΜΑ ΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΚΑΙ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΚΑΙ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΣ 31 ΜΑΙΟΥ 2013 ΘΕΜΑΤΑ

ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΣΧΟΛΗ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΤΗΣ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΤΜΗΜΑ ΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΚΑΙ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΚΑΙ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΣ 31 ΜΑΙΟΥ 2013 ΘΕΜΑΤΑ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΑΙΓΑΙΟΥ ΣΧΟΛΗ ΕΠΙΣΤΗΜΩΝ ΤΗΣ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΤΜΗΜΑ ΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΚΑΙ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΚΑΙ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΣ 31 ΜΑΙΟΥ 2013 ΘΕΜΑΤΑ Θέμα 1 (2 Μονάδες) Η Creta Farm είναι μια ελληνική αλλαντοβιομηχανία

Διαβάστε περισσότερα

Πίνακας περιεχομένων ΛΙΓΑ ΛΟΓΙΑ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΣΥΓΓΡΑΦΕΙΣ...13 ΠΡΟΛΟΓΟΣ... 25 ΟΔΗΓΟΣ ΧΡΗΣΗΣ ΤΟΥ ΒΙΒΛΙΟΥ... 27. 1. Εισαγωγή... 33

Πίνακας περιεχομένων ΛΙΓΑ ΛΟΓΙΑ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΣΥΓΓΡΑΦΕΙΣ...13 ΠΡΟΛΟΓΟΣ... 25 ΟΔΗΓΟΣ ΧΡΗΣΗΣ ΤΟΥ ΒΙΒΛΙΟΥ... 27. 1. Εισαγωγή... 33 Πίνακας περιεχομένων ΛΙΓΑ ΛΟΓΙΑ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΣΥΓΓΡΑΦΕΙΣ......................................................13 ΠΡΟΛΟΓΟΣ........................................................................... 25 ΟΔΗΓΟΣ

Διαβάστε περισσότερα

Total Banking Solution

Total Banking Solution Natech CSB2 Total Banking Solution Σχεδιάστε την τραπεζική σας στρατηγική Η NATECH EINAI Ο ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΣ ΣΟΥ ΣΥΝΕΡΓΑΤΗΣ Οι τράπεζες δε δύνανται πλέον να επαναπαύονται σε τραπεζικές εφαρμογές του παρελθόντος.

Διαβάστε περισσότερα

Ομιλία κ. Ν. Καραμούζη, Αναπληρωτή Διευθύνοντος Συμβούλου ομίλου Eurobank EFG. στo Forum στο πλαίσιο της πρωτοβουλίας GO International

Ομιλία κ. Ν. Καραμούζη, Αναπληρωτή Διευθύνοντος Συμβούλου ομίλου Eurobank EFG. στo Forum στο πλαίσιο της πρωτοβουλίας GO International Ομιλία κ. Ν. Καραμούζη, Αναπληρωτή Διευθύνοντος Συμβούλου ομίλου Eurobank EFG στo Forum στο πλαίσιο της πρωτοβουλίας GO International Δευτέρα, 7 Φεβρουαρίου στην Κύπρο Κύριοι Υπουργοί, Κύριοι Πρέσβεις,

Διαβάστε περισσότερα

Προηγμένες Υπηρεσίες Τηλεκπαίδευσης στο ΤΕΙ. Νικόλαος Καρανάσιος Επίκουρος Καθηγητής MARKETING

Προηγμένες Υπηρεσίες Τηλεκπαίδευσης στο ΤΕΙ. Νικόλαος Καρανάσιος Επίκουρος Καθηγητής MARKETING Νικόλαος Καρανάσιος Επίκουρος Καθηγητής MARKETING Τα στοιχεία του Marketing Διαπίστωση των μεταβαλλόμενων αναγκών Επιθυμιών και προτιμήσεων Σχεδιασμός του προϊόντος Τα σημεία πώλησης Δίκτυα Διανομής Κοστολόγηση

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΕΞΕΛΙΞΕΩΝ

ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΕΞΕΛΙΞΕΩΝ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΕΞΕΛΙΞΕΩΝ Οι κυριότερες οικονοµικές εξελίξεις την περίοδο που διανύουµε σχετίζονται µε την ψήφιση του Μεσοπρόθεσµου προγράµµατος καθώς και µε τις συζητήσεις για το νέο

Διαβάστε περισσότερα

ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΔΗΜΟΣΙΩΝ ΣΧΕΣΕΩΝ. Public Relations Management

ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΔΗΜΟΣΙΩΝ ΣΧΕΣΕΩΝ. Public Relations Management ΔΙΟΙΚΗΣΗ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΔΗΜΟΣΙΩΝ ΣΧΕΣΕΩΝ Public Relations Management Στόχος του Προγράμματος Το πρόγραμμα Διοίκηση Επικοινωνίας Δημοσίων Σχέσεων είναι ένα πλήρες και ολοκληρωμένο εκπαιδευτικό πρόγραμμα με

Διαβάστε περισσότερα

Περιεχόµενο. µπορεί να είναι: επιχείρησης ή ενός πολυεθνικού κολοσσού. επιχείρησης. Περιγράφει. διαχείρισης. µέθοδο. Το συγκεκριµένο χρονικό διάστηµα

Περιεχόµενο. µπορεί να είναι: επιχείρησης ή ενός πολυεθνικού κολοσσού. επιχείρησης. Περιγράφει. διαχείρισης. µέθοδο. Το συγκεκριµένο χρονικό διάστηµα ΕΠΕΑΕΚ ΑΝΑΜΟΡΦΩΣΗ ΤΟΥ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΣΠΟΥ ΩΝ ΤΟΥ Τ.Ε.Φ.Α.Α.ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟΥ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ - ΑΥΤΕΠΙΣΤΑΣΙΑ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΤΜΗΜΑ ΕΠΙΣΤΗΜΗΣ ΦΥΣΙΚΗΣ ΑΓΩΓΗΣ & ΑΘΛΗΤΙΣΜΟΥ ΚΕ 0111 «Σύγχρο Θέµατα ιοίκησης Αθλητισµού»

Διαβάστε περισσότερα

ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ. Οικονομικά αποτελέσματα Α Τριμήνου 2015

ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ. Οικονομικά αποτελέσματα Α Τριμήνου 2015 29 Μαΐου 2015 ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ Οικονομικά αποτελέσματα Α Τριμήνου 2015 Επάνοδος στην κερδοφορία στο επίπεδο των ενοποιημένων λειτουργικών αποτελεσμάτων EBITDA στο σύνολο των θυγατρικών 1 για το Α Τρίμηνο του

Διαβάστε περισσότερα

ΑΟΔΕ Γ ΕΠΑ.Λ ΕΠΑΝΑΛΗΠΤΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΧΡΙΣΤΟΥΓΕΝΝΩΝ

ΑΟΔΕ Γ ΕΠΑ.Λ ΕΠΑΝΑΛΗΠΤΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΧΡΙΣΤΟΥΓΕΝΝΩΝ ΑΟ Ε-ΕΠΑΛ ΕΠΑΝΑΛΗΠΤΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΧΡΙΣΤΟΥΓΕΝΝΩΝ ΟΜΑ Α Α Στις παρακάτω προτάσεις, από Α.1. µέχρι και Α.10, να γράψετε στο τετράδιό σας τον αριθµό της καθεµιάς και δίπλα του την ένδειξη Σωστό, αν η πρόταση είναι

Διαβάστε περισσότερα

Everywhere 24/7. Εναλλακτικά ίκτυα Alternative Channels Альтернативные каналы

Everywhere 24/7. Εναλλακτικά ίκτυα Alternative Channels Альтернативные каналы Everywhere 24/7. Εναλλακτικά ίκτυα Alternative Channels Альтернативные каналы Πολλαπλά εναλλακτικά κανάλια... από τη winbank! ΕΛΛΗΝΙΚΑ Η Τράπεζα Πειραιώς βρίσκεται κοντά σας µε τις καινοτόµες υπηρεσίες

Διαβάστε περισσότερα

ΑΡΘΡΟ: Επισκεφθείτε το Management Portal της Specisoft:

ΑΡΘΡΟ: Επισκεφθείτε το Management Portal της Specisoft: Specisoft ΑΡΘΡΟ: Επισκεφθείτε το Management Portal της Specisoft: NPV & IRR: Αξιολόγηση & Ιεράρχηση Επενδυτικών Αποφάσεων Από Αβραάμ Σεκέρογλου, Οικονομολόγo, Συνεργάτη της Specisoft Επισκεφθείτε το Management

Διαβάστε περισσότερα

ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΣΑΡΑΝΤΗΣ Α.Β.Ε.Ε. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2005

ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΣΑΡΑΝΤΗΣ Α.Β.Ε.Ε. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2005 ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΣΑΡΑΝΤΗΣ Α.Β.Ε.Ε. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΤΡΙΜΗΝΟΥ 2005 Ισόρροπη και σταθερή ανάπτυξη των οικονοµικών µεγεθών τόσο στην Ελλάδα, όσο και στο εξωτερικό. Περαιτέρω βελτίωση των περιθωρίων κέρδους

Διαβάστε περισσότερα

ΣΔΟ/ΤΜΗΜΑ ΔΟΙΚΙΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ. ΘΕΜΑ: Πως η χρήση του Ίντερνετ µπορεί να εφαρµοστεί στο Μάρκετινγκ Υπηρεσιών.

ΣΔΟ/ΤΜΗΜΑ ΔΟΙΚΙΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ. ΘΕΜΑ: Πως η χρήση του Ίντερνετ µπορεί να εφαρµοστεί στο Μάρκετινγκ Υπηρεσιών. ΣΔΟ/ΤΜΗΜΑ ΔΟΙΚΙΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΘΕΜΑ: Πως η χρήση του Ίντερνετ µπορεί να εφαρµοστεί στο Μάρκετινγκ Υπηρεσιών. ΣΠΟΥ ΑΣΤΡΙΑ: ΓΙΑΝΝΑ ΜΑΡΙΑΝΘΗ ΑΜ: 3206 ΕΙΣΗΓΗΤΗΣ: ΚΟΤΣΙΦΟΣ ΜΑΝΩΛΗΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟ

Διαβάστε περισσότερα

Ολοκληρωμένα Συστήματα Επικοινωνίας

Ολοκληρωμένα Συστήματα Επικοινωνίας Προβολή 1. Ολοκληρωμένα Συστήματα Επικοινωνίας 2. Σκοπός της Επικοινωνίας 3. Παράγοντες που επηρεάζουν το μίγμα προβολής 4. Το πρόγραμμα προβολής 5. Διαφήμιση 6. Προσωπική Πώληση 7. Προώθηση των Πωλήσεων

Διαβάστε περισσότερα

Case Study. Η διαδικασία μέτρησης ικανοποίησης πελατών στο πρότυπο ISO 9001: Εφαρμογή σε εταιρεία Πληροφορικής II

Case Study. Η διαδικασία μέτρησης ικανοποίησης πελατών στο πρότυπο ISO 9001: Εφαρμογή σε εταιρεία Πληροφορικής II Case Study Η διαδικασία μέτρησης ικανοποίησης πελατών στο πρότυπο ISO 9001: Εφαρμογή σε εταιρεία Πληροφορικής II ΕΡΕΥΝΑ Η έρευνα ικανοποίησης που πραγματοποιήθηκε αφορά µία εταιρεία πληροφορικής. Η έρευνα

Διαβάστε περισσότερα

ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΔΙΚΤΥΩΣΗ ΜΕ VIRAL MARKETING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ: ΒΟΥΓΙΟΥΚΛΑΚΗ ΜΑΡΙΑ

ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΔΙΚΤΥΩΣΗ ΜΕ VIRAL MARKETING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ: ΒΟΥΓΙΟΥΚΛΑΚΗ ΜΑΡΙΑ ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΚΟΙΝΩΝΙΚΗ ΔΙΚΤΥΩΣΗ ΜΕ VIRAL MARKETING ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ: ΒΟΥΓΙΟΥΚΛΑΚΗ ΜΑΡΙΑ Έννοια του marketing Το μάρκετινγκ (marketing) αποτελεί πια ένα βασικό εργαλείο που χρησιμοποιούν οι επιχειρήσεις

Διαβάστε περισσότερα

ΕΤΗΣΙΑ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΕΞΕΛΙΞΗΣ ΕΤΟΥΣ 2014

ΕΤΗΣΙΑ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΕΞΕΛΙΞΗΣ ΕΤΟΥΣ 2014 ΕΤΗΣΙΑ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΕΞΕΛΙΞΗΣ ΕΤΟΥΣ 2014 ΜΑΪΟΣ 2015 Για τους σκοπούς του άρθρου 38, παρ.4 των Κανόνων Λειτουργίας της Εναλλακτικής Αγοράς ΕΝ.Α Δομή Παρουσίασης Η Εταιρεία Ο Όμιλος Ιστορική

Διαβάστε περισσότερα

ποσό υπολογιζόμενο και ανάλογο του κύκλου εργασιών του Η Σύμβαση

ποσό υπολογιζόμενο και ανάλογο του κύκλου εργασιών του Η Σύμβαση FRANCHISING Γενικά Ως franchising νοείται το σύνολο των δικαιωμάτων βιομηχανικής ή πνευματικής ιδιοκτησίας που αφορούν εμπορικά σήματα και επωνυμίες, πινακίδες καταστημάτων, πρότυπα χρήσεως, σχέδια, δικαιώματα

Διαβάστε περισσότερα