Βασικά µεγέθη Τράπεζας και Οµίλου

Transcript

1

2

3 2 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ 2003 Βασικά µεγέθη Τράπεζας και Οµίλου Εθνική Τράπεζα Όµιλος ΕΤΕ Βασικά µεγέθη αποτελεσµάτων (εκατ. ) Καθαρά έσοδα από τόκους Σύνολο εσόδων εκµετάλλευσης Κέρδη εκµετάλλευσης προ προβλέψεων Καθαρά κέρδη (προ φόρων) Βασικά µεγέθη ισολογισµού (εκατ. ) Σύνολο ενεργητικού Ίδια κεφάλαια Απαιτήσεις κατά πελατών Υποχρεώσεις προς πελάτες Μεγέθη ανά µετοχή Κέρδη ανά µετοχή Μέρισµα ανά µετοχή Μερισµατική απόδοση (τιµή µετοχής 31.12) 3.1% 3.3% - - είκτες Απόδοση µέσων ιδίων κεφαλαίων (µετά από φόρους) 11.8% 8.3% 15.4% 9.4% Απόδοση µέσου ενεργητικού (προ φόρων) 0.83% 0.61% 1.01% 0.67% Συντελεστής αποτελεσµατικότητας 64.7% 68.6% 66.2% 71.7% Καθαρό επιτοκιακό περιθώριο 2.54% 2.32% 2.67% 2.44% Χορηγήσεις µείον προβλέψεις προς σύνολο ενεργητικού 38.7% 35.2% 40.2% 36.2% Κεφαλαιακή επάρκεια Tier I 10.7% 9.5% 10.1% 7.4% Συνολική 15.4% 12.6% 12.9% 10.4% Αριθµός προσωπικού Πιστοληπτική διαβάθµιση Μακροπρόθεσµη Βραχυπρόθεσµη Moody s A2 P-1 Standard & Poor s BBB+ A-2 Fitch IBCA A- F-2 Capital Intelligence A- A-2

4 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Πίνακας περιεχοµένων 1. ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΗ ΣΥΝΤΑΞΗ ΤΟΥ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟΥ ΕΛΤΙΟΥ ΚΑΙ ΤΟΥΣ ΕΛΕΓΚΤΕΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ Εισαγωγή Υπεύθυνοι σύνταξης Ορκωτοί Ελεγκτές Φορολογικοί έλεγχοι Ενοποιούµενες εταιρείες ηµόσιες προσφορές 8 2. ΓΕΝΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΙ ΤΟΝ ΌΜΙΛΟ Ιστορικό Γενικές πληροφορίες Τραπεζικά Προϊόντα ίκτυο Καταστηµάτων και ΑΤΜ Άλλες υπηρεσίες Πάγια περιουσιακά στοιχεία ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ - ΜΕΤΟΧΗ ΕΤΕ Εξέλιξη µετοχικού κεφαλαίου Μετοχική σύνθεση Πορεία µετοχής της ΕΤΕ ΙΟΙΚΗΣΗ - ΙΕΥΘΥΝΣΗ - ΕΠΟΠΤΕΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑΣ - ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ Όργανα ιοίκησης Όργανα ιεύθυνσης Όργανα Εποπτείας Οργανόγραµµα Ανθρώπινο δυναµικό Βιογραφικά Σηµειώµατα Εκκρεµείς ικαστικές ιαφορές ΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΤΗΣ ΕΘΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ Λιανική Τραπεζική Επιχειρηµατική πίστη ιαχείριση περιουσίας πελατών Επενδυτική τραπεζική ιεθνείς δραστηριότητες Άλλες δραστηριότητες Οµίλου της ΕΤΕ Στρατηγική Λειτουργικής Αναβάθµισης Προσωπικό Πολιτιστικές δραστηριότητες Περιβαλλοντική πολιτική ΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΚΙΝ ΥΝΩΝ ΚΑΙ ΣΥΣΤΗΜΑ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ ιαχείριση Κινδύνων ιαχείριση Ενεργητικού Παθητικού και Σύστηµα Εσωτερικής Τιµολόγησης Εταιρική ιακυβέρνηση ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΤΗΣ ΕΘΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ Χρηµατοοικονοµική ανάλυση Οικονοµικές Καταστάσεις 72 Σηµειώσεις επί των Οικονοµικών Καταστάσεων ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΤΗΣ ΕΘΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ Χρηµατοοικονοµική ανάλυση του Οµίλου Οικονοµικές Καταστάσεις 90 Σηµειώσεις επί των Οικονοµικών Καταστάσεων Πίνακας συµµετοχών Πίνακας ενοποιούµενων εταιρειών Πίνακας διεταιρικών συναλλαγών µε τη µητρική Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος Α.Ε ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΟΜΙΛΟΥ Θυγατρικές Εταιρείες Χρηµατοπιστωτικού Τοµέα Θυγατρικές Εταιρείες Μη Χρηµατοπιστωτικού Τοµέα που ενοποιήθηκαν µε τη µέθοδο της Καθαρής Θέσης ΣΤΟΧΟΙ- ΠΡΟΟΠΤΙΚΗ- ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗ 130

5 4 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ ΝΟΜΟΘΕΤΙΚΟ ΠΛΑΙΣΙΟ Έλεγχος και Εποπτεία στο Ελληνικό Τραπεζικό Σύστηµα Υποχρεώσεις Πιστωτικών Ιδρυµάτων ΤΑΜΕΙΑΚΕΣ ΡΟΕΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΚΑΙ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΠΑΡΑΡΤΗΜΑΤΑ 143

6 1. Πληροφορίες για τη σύνταξη του Ενηµερωτικού ελτίου και τους Ελεγκτές της Τράπεζας

7 6 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Εισαγωγή Στο παρόν Ενηµερωτικό ελτίο περιέχονται στοιχεία σχετικά µε την κατάσταση, την εξέλιξη της δραστηριότητας και των αποτελεσµάτων καθώς και των προοπτικών της ΕΘΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑ ΟΣ ΑΕ και του ΟΜΙΛΟΥ της (εφεξής η Τράπεζα ή η ΕΤΕ ), τα οποία κρίνονται απαραίτητα για την επαρκή πληροφόρηση του επενδυτικού κοινού, στα πλαίσια του άρθρου 16 της υπ αριθµ. 5/204/ απόφασης του.σ. Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, που δηµοσιεύθηκε στο ΦΕΚ 1487/ τεύχος Β. Τίθεται στη διάθεση των επενδυτών δωρεάν, µετά τη δηµοσίευση των ετήσιων οικονοµικών καταστάσεων, τουλάχιστον δέκα (10) εργάσιµες ηµέρες πριν την Ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση των µετόχων. Αντίτυπο του Ετήσιου Ενηµερωτικού ελτίου υποβάλλεται στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς καθώς και στο Χρηµατιστήριο Αξιών Αθηνών. Σε περίπτωση παράβασης των διατάξεων του άρθρου 16 της παραπάνω απόφασης, το ιοικητικό Συµβούλιο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς επιβάλλει τις κυρώσεις, που προβλέπονται από το άρθρο 7 του Π 360/1985, σύµφωνα µε την περίπτωση (α) της παραγράφου 4 του άρθρου 1 του Ν 2836/ Υπεύθυνοι σύνταξης Υπεύθυνος για τη σύνταξη του παρόντος Ενηµερωτικού ελτίου και την ακρίβεια των στοιχείων που περιέχει είναι οι κύριοι: Άνθιµος Θωµόπουλος, Γενικός ιευθυντής Οικονοµικών και Λειτουργικής Στήριξης, Αιόλου 82-84, τηλ.: Ιωάννης Κυριακόπουλος, ιευθυντής Οικονοµικών Υπηρεσιών, Χαριλάου Τρικούπη 6-10, τηλ.: Οι ανωτέρω βεβαιώνουν υπεύθυνα ότι : (α) Όλα τα στοιχεία και οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό είναι πλήρη και αληθή. (β) εν υπάρχουν άλλα στοιχεία και δεν έχουν λάβει χώρα άλλα γεγονότα, η απόκρυψη ή παράλειψη των οποίων θα µπορούσε να καταστήσει παραπλανητικό το σύνολο ή µέρος των στοιχείων και πληροφοριών που περιέχονται στο Ενηµερωτικό ελτίο. (γ) εν εκκρεµούν σε βάρος της Τράπεζας και του Οµίλου της, δικαστικές διαφορές ή διαιτησίες, οι οποίες θα µπορούσαν να έχουν σηµαντικές επιπτώσεις στην οικονοµική της κατάσταση. 1.3 Ορκωτοί Ελεγκτές Η Τράπεζα και ο Όµιλος ελέγχονται από τακτικούς Ορκωτούς Ελεγκτές, ως ακολούθως: Οι Οικονοµικές Καταστάσεις Ισολογισµού, Αποτελεσµάτων και ιάθεσης Κερδών τόσο της Τράπεζας όσο και του Οµίλου (Ενοποιηµένες Οικονοµικές Καταστάσεις) των χρήσεων 2001, 2002 και 2003 έχουν συνταχθεί σύµφωνα µε την Ελληνική Νοµοθεσία και τα Ελληνικά Λογιστικά πρότυπα, έχουν δηµοσιευθεί σύµφωνα µε την Ελληνική νοµοθεσία και έχουν ελεγχθεί από κοινού από την ΣΟΛ ΑΕ και την Deloitte - Xατζηπαύλου, Σοφιανός & Καµπάνης ΑΕ (Deloitte) και συγκεκριµένα από τους Ορκωτούς Λογιστές - Ελεγκτές κ.κ. Γεώργιο Μοσκοφίδη και Βασίλειο Παπαγεωργακόπουλο της ΣΟΛ ΑΕ και Νικόλαο Σοφιανό της Deloitte για τη χρήση 2001, από τους Σπυρίδωνα Κορωνάκη και Βασίλειο Παπαγεωργακόπουλο της ΣΟΛ ΑΕ και Γεώργιο Καµπάνη της Deloitte για τη χρήση 2002 και από τους Σπυρίδωνα Κορωνάκη και Γεώργιο Κυρµπιζάκη της ΣΟΛ ΑΕ και Γεώργιο Καµπάνη της Deloitte για τη χρήση Τα πιστοποιητικά των ελέγχων παρατίθενται στο συνηµµένο Παράρτηµα κάτω από τους δηµοσιευµένους Ισολογισµούς και τα Αποτελέσµατα. Επίσης, οι Ορκωτοί Λογιστές - Ελεγκτές εξέδωσαν βεβαίωση ελέγχου επί των Πινάκων Ταµειακών Ροών Τράπεζας και Οµίλου της χρήσης Οι Πίνακες αυτοί περιλαµβάνονται στο Κεφάλαιο 12 του παρόντος Ετήσιου ελτίου.

8 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Επιπλέον η ελεγκτική εταιρεία Deloitte πραγµατοποιεί έλεγχο, σύµφωνα µε τα Αµερικάνικα Ελεγκτικά Πρότυπα επί των Οικονοµικών Καταστάσεων που καταρτίζει η Τράπεζα σύµφωνα µε τις Γενικά Αποδεκτές Λογιστικές Αρχές των ΗΠΑ (US GAAP) λόγω της εισαγωγής της µετοχής της Τράπεζας στο Χρηµατιστήριο της Νέας Υόρκης και του Λονδίνου. Τέλος, σε ιδιαίτερο πίνακα του Παραρτήµατος Λοιπά Στοιχεία παρατίθενται τα στοιχεία των Ορκωτών Ελεγκτών Λογιστών των εταιρειών του Οµίλου για τη χρήση Φορολογικοί έλεγχοι Η Τράπεζα έχει φορολογικά ελεγχθεί µέχρι και τη χρήση Από το φορολογικό έλεγχο που διενεργήθηκε το 2001 και αφορούσε τη χρήση 2000 της ΕΤΕ προέκυψε φόρος ύψους , ο οποίος καταβλήθηκε τον Ιανουάριο του 2002 και εµφανίσθηκε στη διάθεση κερδών της χρήσης Από το φορολογικό έλεγχο που διενεργήθηκε το 2002 και αφορούσε τη χρήση 2001 της ΕΤΕ προέκυψε φόρος Το ποσό καταβλήθηκε τον Ιανουάριο του 2003 και εµφανίσθηκε στη διάθεση κερδών της χρήσης Από το φορολογικό έλεγχο που διενεργήθηκε το 2002 και αφορούσε εταιρείες που απορροφήθηκαν από την Εθνική Τράπεζα προέκυψαν τα εξής: (α) για τις χρήσεις της πρώην ΕΘΝΟΦΑΚΤ προέκυψε φόρος ύψους , (β) για τη χρήση 2001 της πρώην ΕΤΕΒΑ προέκυψε φόρος ύψους , και (γ) για τις χρήσεις της πρώην ΑΣΤΗΡ ΑΞΕ προέκυψε φόρος , τα οποία και καταβλήθηκαν το 2002 και εµφανίστηκαν στη διάθεση κερδών της χρήσης Από το κλείσιµο εκκρεµών φορολογικών υποθέσεων των χρήσεων , µε βάση την Απόφαση /1635/ΠΟΛ. 1107/ του Υπουργείου Οικονοµικών, που αφορούσε θυγατρικές εταιρείες της ΕΤΕ οι οποίες στη συνέχεια απορροφήθηκαν από την Εθνική Τράπεζα προέκυψαν τα εξής: (α) για την πρώην ΕΨΙΛΟΝ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ ΑΕ φόρος , (β) για την πρώην ΑΕ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΩΝ ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΩΝ ΕΜΠΟΡΙΚΩΝ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΩΝ ΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΩΝ φόρος , (γ) για την πρώην ΕΘΝΙΚΗ ΜΕΛΕΤΗΤΙΚΗ ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΗ ΑΕ φόρος , (δ) για την πρώην ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΗ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΗ ΑΕ φόρος και (ε) για την πρώην HELLENIC HOTEL MANAGEMENT ΑΞΕ φόρος Το σύνολο των ανωτέρω ποσών ( ) κατεβλήθη το 2003 και εµφανίστηκε στη διάθεση κερδών της χρήσης Οι ενοποιούµενες εταιρείες της αλλοδαπής φορολογούνται σύµφωνα µε τους τοπικούς φορολογικούς νόµους της χώρας που εδρεύουν. Τέλος, σε ιδιαίτερο πίνακα του Παραρτήµατος Λοιπά Στοιχεία αναφέρονται οι ανέλεγκτες χρήσεις των εταιρειών του Οµίλου. 1.5 Ενοποιούµενες εταιρείες Οι εταιρείες του χρηµατοπιστωτικού τοµέα που συµπεριλαµβάνονται στις ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις του Οµίλου της Εθνικής Τράπεζας µε τη µέθοδο της ολικής ενοποίησης είναι οι ακόλουθες: 1) Atlantic Bank of New York, 2) National Bank of Greece (Canada), 3) The South African Bank of Athens Ltd, 4) Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος (Κύπρου) ΛΤ, 5) Εθνική Χρηµατιστηριακή Α.Ε., 6) ιεθνική Ανώνυµη Εταιρία ιαχειρίσεως Αµοιβαίων Κεφαλαίων Α.Ε., 7) Εθνική Εταιρεία Επενδύσεων Χαρτοφυλακίου Α.Ε., 8) Εθνική Ανώνυµη Εταιρεία ιαχειρίσεως Αµοιβαίων Κεφαλαίων, 9) Εθνική Κεφαλαίου Α.Ε. Ανώνυµη Εταιρεία ιαχειρίσεως Ενεργητικού και Παθητικού, 10) Εθνική Ανώνυµος Εταιρία ιοικήσεως και Οργανώσεως ΕΘΝΟΚΑΡΤΑ, 11) ΕΘΝΙΚΗ ΛΗΖΙΝΓΚ Α.Ε. Ανώνυµος Εταιρεία Χρηµατοδοτικών Μισθώσεων, 12) Εθνική Αναπτυξιακή Εταιρεία Βορείου Ελλάδος Ανώνυµος Εταιρεία Κεφαλαίου Επιχειρηµατικών Συµµετοχών, 13) NBG International Ltd, 14) NBG Finance Plc., 15) Εθνική Χρηµατιστηριακή Κύπρου ΛΤ, 16) Interlease A.D. (Sofia), 17) NBG Balkan Fund Ltd, 18) NBG Greek Fund Ltd, 19) ΕΤΕΒΑ Bulgaria A.D., 20) ETEBA Emerging Markets Fund Ltd, 21) ETEBA Estate Fund Ltd., 22) ETEBA Venture Capital Management Company Ltd, 23) ETEBA Romania S.A., 24) Εθνική Συµβουλευτική Επιχειρηµατικών Συµµετοχών Α.Ε., 25) Stopanska Banka AD, Skopje, 26) United Bulgarian Bank AD, Sofia, 27) ETEBA Advisory S.R.L., 28) NBG International Inc, 29) NBGI Private Equity Ltd, 30) NBG Bancassurance A.E. Ασφαλιστικής

9 8 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ 2003 Πρακτόρευσης, 31) NBG Management Services Ltd, 32) NBGI Jersey Ltd, 33) NBG Luxembοurg Holding S.A., 34) NBG Luxfinance Holding S.A., 35) NBG Asset Management S.A.S., 36) NBG International Asset Management S.A.S., 37) Καινοτόµες Επιχειρήσεις Ανώνυµος Εταιρεία Κεφαλαίου Επιχειρηµατικών Συµµετοχών και Επενδύσεων Τεχνολογίας, 38) NBG Funding Ltd, 39) Banca Romaneasca S.A. Από τις εταιρείες που περιλαµβάνονταν στην ενοποίηση της , η Εθνική Εταιρεία Επενδύσεων Χαρτοφυλακίου Α.Ε. η οποία ενοποιούταν µε τη µέθοδο της καθαρής θέσης, στην τρέχουσα χρήση ενοποιήθηκε µε τη µέθοδο της ολικής ενοποίησης. Οι εταιρείες µε αύξοντα αριθµό 38 και 39 ενοποιήθηκαν για πρώτη φορά στην τρέχουσα χρήση. Επίσης στον Ισολογισµό της περιλαµβάνονται για πρώτη φορά οι παρακάτω θυγατρικές εταιρείες του µη χρηµατοπιστωτικού τοµέα και συνδεδεµένες επιχειρήσεις µε τη µέθοδο της Καθαρής Θέσης: 1) ΑΣΤΗΡ ΠΑΛΑΣ Βουλιαγµένης Ανώνυµος Ξενοδοχειακή Εταιρεία 2) Ανώνυµος Ελληνική Εταιρεία Γενικών Ασφαλειών Η ΕΘΝΙΚΗ, 3) Εθνική Αξιοποιήσεως Ακινήτων και Εκµετάλλευσης Γενικών Αποθηκών Α.Ε., 4) ΑΓΕΤ ΗΡΑΚΛΗΣ, 5) Βιοµηχανία Φωσφορικών Λιπασµάτων Α.Ε., 6) Κάδµος Ανώνυµος Εταιρεία Βιοµηχανικών Τουριστικών και Ξενοδοχειακών Επενδύσεων, 7) Εκπαιδευτικό Κέντρο Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος Α.Ε., 8) ΑΣΤΗΡ Αλεξανδρούπολης Ανώνυµος Ξενοδοχειακή Εταιρεία, 9) Grand Hotel Summer Palace Α.Ε., 10) Εθνοdata Α.Ε. Μηχανογραφικών Υπηρεσιών & Οργάνωσης, 11) Γενική Μεταλλευτική και Μεταλλουργική Ανώνυµος Εταιρεία ΛΑΡΚΟ, 12) ΣΗΜΕΝΣ ΤΗΛΕΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΗ Α.Ε., 13) ΕΒΙΟΠ ΤΕΜΠΟ Α.Ε. Ελληνική Βιοµηχανία Ηλεκτρικών Ειδών, 14) Τραπεζικά Συστήµατα Πληροφοριών Α.Ε. ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε., 15) Ελληνικαί Εξοχαί Ανώνυµος Εταιρεία Τουριστικών Επιχειρήσεων, 16) Ανώνυµος Εταιρεία ιαχειρίσεως Αµοιβαίων Κεφαλαίων Ασφαλιστικών Οργανισµών, 17) LYKOS Paperless Solutions Α.Ε. Παροχής Υπηρεσιών & Προϊόντων Πληροφορικής, 18) Ελληνικά Κλωστήρια Πέλλης Α.Ε., 19) PLANET ERNST & YOUNG Α.Ε. Ανώνυµη Εταιρεία Οικονοµοτεχνικών και Τεχνολογικών Μελετών. 1.6 ηµόσιες προσφορές Σηµειώνεται ότι κατά την τελευταία απολογιστική χρήση δεν έλαβαν χώρα (α) δηµόσιες προσφορές αγοράς ή ανταλλαγής από τρίτους για τις µετοχές της Τράπεζας, και (β) δηµόσιες προσφορές ανταλλαγής εκ µέρους της Τράπεζας για τις µετοχές άλλης εταιρείας.

10 2. Γενικές πληροφορίες για την Τράπεζα και τον Όµιλο

11 10 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Ιστορικό Η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος ΑΕ ιδρύθηκε το 1841 και εισήχθη στο Χρηµατιστήριο Αξιών Αθηνών το Με 160 πλέον χρόνια επιτυχούς και αδιάλειπτης λειτουργίας στον οικονοµικό βίο της χώρας, η Τράπεζα έχει εξελιχθεί σε ένα σύγχρονο και ολοκληρωµένο όµιλο εταιρειών παροχής χρηµατοπιστωτικών υπηρεσιών, καλύπτοντας έτσι τις συνεχώς διευρυνόµενες ανάγκες της πελατείας της. Στο πλαίσιο αυτό, η Τράπεζα ίδρυσε το 1891 την Ελληνική εταιρεία Γενικών Ασφαλίσεων Η Εθνική και το 1927 την Εθνική Κτηµατική Τράπεζα. Μέχρι την ίδρυση της Τράπεζας της Ελλάδος το 1928, η Τράπεζα είχε το εκδοτικό προνόµιο στην Ελλάδα και ήταν υπεύθυνη για την έκδοση του νοµίσµατος. Το 1953, η Τράπεζα συγχωνεύτηκε µε την Τράπεζα Αθηνών, που είχε ιδρυθεί το Μέσα στο 1998, η Τράπεζα προέβη στη συγχώνευση δι απορροφήσεως της θυγατρικής της Εθνική Κτηµατική Τράπεζα της Ελλάδος ΑΕ, η οποία είχε προέλθει από τη συγχώνευση δύο πρώην θυγατρικών της εταιρειών, της Εθνική Κτηµατική Τράπεζα της Ελλάδος ΑΕ και της Εθνική Στεγαστική Τράπεζα της Ελλάδος ΑΕ, µε σκοπό την αρτιότερη εξυπηρέτηση των πελατών της στον τοµέα της στεγαστικής και κτηµατικής πίστης. Tο 2002 η Τράπεζα προέβη σε συγχώνευση δι απορροφήσεως της θυγατρικής Εθνική Τράπεζα Επενδύσεων Βιοµηχανικής Αναπτύξεως Α.Ε (ΕΤΕΒΑ) και της NBG France προκειµένου να εξυπηρετηθούν οι στρατηγικοί στόχοι της Εθνικής Τράπεζας. Τέλος, το 2003, στα πλαίσια αναδιάρθρωσης των εταιρειών του Οµίλου, η Τράπεζα προέβη σε συγχώνευση των Α.Ε. Ελληνικών ξενοδοχειακών Τουριστικών και µελετητικών Επιχειρήσεων, Εθνική Ανώνυµος Μελετητική Κτηµατική και Τουριστική Εταιρεία Α.Ε. και Ολυµπιάς Τουρισµός Ξενοδοχεία Α.Ε Γενικές πληροφορίες Η επωνυµία της σήµερα, όπως ορίστηκε από τη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της 30 ης Απριλίου 1958, είναι Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος ΑΕ. Σε κείµενα στην αγγλική γλώσσα η επωνυµία είναι National Bank of Greece SA και σε άλλες γλώσσες είναι είτε πιστή µετάφραση είτε µε λατινικά στοιχεία. Η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος ΑΕ έχει την έδρα της στο ήµο Αθηναίων, οδός Αιόλου 86 (αριθµ. Μ.Α.Ε.6062/06/Β/86/01) τηλ.: Με απόφαση του ιοικητικού Συµβουλίου µπορεί να ιδρύει Υποκαταστήµατα, Πρακτορεία και Γραφεία Αντιπροσωπείας οπουδήποτε στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό. Η διάρκεια της Τράπεζας, έχει παραταθεί µέχρι τις 27 Φεβρουαρίου του Σύµφωνα µε το άρθρο 3 του καταστατικού, η Τράπεζα διενεργεί στην Ελλάδα και στο εξωτερικό όλες τις τραπεζικές και γενικότερα χρηµατοπιστωτικές εργασίες που επιτρέπονται σε Ανώνυµες Τραπεζικές Εταιρείες από το ισχύον κάθε φορά, ελληνικό και κοινοτικό δίκαιο. Έχει εξελιχθεί σε έναν σύγχρονο και ολοκληρωµένο όµιλο εταιρειών παροχής χρηµατοπιστωτικών υπηρεσιών, καλύπτοντας έτσι τις συνεχώς διευρυνόµενες απαιτήσεις της πελατείας του. 2.3 Τραπεζικά Προϊόντα Η Τράπεζα ανταποκρίνεται στις ανάγκες της πελατείας της προσφέροντας ευρύ φάσµα τραπεζικών προϊόντων, εκτεινόµενο από τις παραδοσιακές καταθέσεις, τις υπηρεσίες συναλλάγµατος και τις πιστωτικές κάρτες, µέχρι τα σύγχρονα καταθετικά και επενδυτικά προϊόντα, τις εναλλακτικές µορφές επιχειρηµατικής χρηµατοδότησης, τα πολλαπλά προϊόντα στεγαστικής και καταναλωτικής πίστης, τα αµοιβαία κεφάλαια όλων των τύπων και τη διενέργεια χρηµατιστηριακών συναλλαγών. Παράλληλα προσφέρει και προωθεί συστήµατα αυτοµατοποιηµένων συναλλαγών για την αναβάθµιση της εξυπηρέτησης και την ελαχιστοποίηση του χρόνου αναµονής της πελατείας. 2.4 ίκτυο Καταστηµάτων και ΑΤΜ ίκτυο καταστηµάτων Κατά τη διάρκεια του 2003 ολοκληρώθηκε η αναδιοργάνωση του δικτύου της Τράπεζας. Ο συνολικός αριθµός των αναδιοργανωµένων καταστηµάτων ανέρχεται πλέον σε 570, ενώ

12 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ εκκρεµεί η αναδιοργάνωση 18 µικρών. Στο δυναµικό του δικτύου εντάσσονται 224 καταστήµατα πλήρους τραπεζικής εξυπηρέτησης, 305 καταστήµατα λιανικής τραπεζικής και 59 µικρά δυναµικότητας 5-7 ατόµων. Επίσης, στο πλαίσιο της ορθολογικής γεωγραφικής κατανοµής του δικτύου και εξοικονόµησης προσωπικού πραγµατοποιήθηκαν 24 µεταστεγάσεις και 11 συγχωνεύσεις καταστηµάτων και ιδρύθηκαν 9 νέα. Ο συνολικός αριθµός των καταστηµάτων του δικτύου εσωτερικού της Τράπεζας στο τέλος του 2003 ανήλθε σε 588, αποτελώντας το µεγαλύτερο δίκτυο στην Ελλάδα (18% περίπου του συνόλου του δικτύου καταστηµάτων των ελληνικών τραπεζών). Ιδιαίτερη προσπάθεια καταβλήθηκε για την αξιοποίηση του ανθρώπινου δυναµικού του δικτύου σε τοµείς πωλήσεων. Στο πλαίσιο αυτό η Τράπεζα προχώρησε στην κατά 20% µείωση του προσωπικού υποστηρικτικών υπηρεσιών, ενισχύοντας ισοδύναµα τις προϊοντικές οµάδες, και ιδιαίτερα τη λιανική τραπεζική. Ως αποτέλεσµα των παραπάνω ενεργειών, σηµειώθηκε σηµαντική αύξηση της µέσης παραγωγικότητας του δικτύου. Πιο συγκεκριµένα, η διάθεση επενδυτικών προϊόντων µέσω του δικτύου σε τεµάχια σηµείωσε αύξηση κατά 270%. Στην καταναλωτική πίστη η αύξηση ανήλθε στο 34%, ενώ στη στεγαστική, επαγγελµατική και επιχειρηµατική πίστη συνολικά οι πωλήσεις αυξήθηκαν κατά 78% έναντι του ΕΞΕΛΙΞΗ ΜΕΣΗΣ ΠΑΡΑΓΩΓΙΚΟΤΗΤΑΣ ΙΚΤΥΟΥ ΚΑΤ/ΤΩΝ (ΜΕΤΑΒΟΛΗ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ ΣΕ ΤΕΜΑΧΙΑ 2003/2002) 300% 270% 250% 200% 150% 100% 78% 50% 0% 1% ΒΑΣΙΚΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ 34% ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗ ΠΙΣΤΗ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΗ, ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ & ΕΠΑΓΓ. ΠΙΣΤΗ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ Εναλλακτικά δίκτυα Η προώθηση σύγχρονων µορφών εξυπηρέτησης της πελατείας µέσω της ανάπτυξης των εναλλακτικών δικτύων αποτελεί πάγια στρατηγική της Τράπεζας, µε στόχο την καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών της, την αποσυµφόρηση των καταστηµάτων της και τη µείωση του λειτουργικού κόστους. Συγκεκριµένα, όσον αφορά την ηλεκτρονική τραπεζική µέσω του διαδικτύου, έγινε αναβάθµιση της λειτουργικής βάσης διευκολύνοντας την εισαγωγή νέων υπηρεσιών και την απρόσκοπτη 24ωρη λειτουργία της. Το 2003, ο αριθµός των χρηστών αυξήθηκε κατά 75% υπερβαίνοντας τις (φυσικά και νοµικά πρόσωπα), ενώ πραγµατοποιήθηκαν πάνω από 3 εκατ. συναλλαγές. Βασική επιδίωξη της ΕΤΕ παραµένει η προσέλκυση νέων πελατών και η αύξηση των συναλλαγών µέσω των δικτύων αυτών, καθώς εξασφαλίζουν ταχύτητα και χαµηλό κόστος λειτουργίας. Το δίκτυο ΑΤΜ στο τέλος του 2003 περιελάµβανε µονάδες, µε στόχο να ξεπεράσει τις εντός του τρέχοντος έτους. Το δίκτυο ΑΤΜ της ΕΤΕ είναι το µεγαλύτερο µεταξύ των τραπεζικών ιδρυµάτων στην Ελλάδα, αποτελώντας το 23% του συνόλου. Ένδειξη της αποδοχής του δικτύου αποτελεί το γεγονός ότι το ποσοστό των συναλλαγών που

13 12 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ 2003 εξυπηρετούνται µέσω ΑΤΜ επί του συνόλου των συναφών συναλλαγών, αυξάνεται σταθερά τα τελευταία χρόνια, φτάνοντας το 2003 στο 47%. Η αύξηση του όγκου των διενεργούµενων στα ΑΤΜ συναλλαγών οφείλεται στον διαρκή εµπλουτισµό του είδους των συναλλαγών που µπορούν να εκτελεστούν από τους κατόχους της χρεωστικής κάρτας της Τράπεζας (EΘΝΟCASH) µέσω ΑΤΜ. Συγκεκριµένα, το 2003 προστέθηκε η δυνατότητα αυτοµατοποιηµένης εξόφλησης λογαριασµών ΕΗ ενώ δηµιουργήθηκε και κάρτα ΕΘΝΟCASH για νοµικά πρόσωπα. Ο αριθµός των ενεργών καρτών ΕΘΝΟCASH ξεπέρασε στα 2.4 εκατ., αυξηµένος κατά 10%, µε παράλληλη αύξηση κατά 15% του ύψους των συναλλαγών. Στα άµεσα σχέδια της Τράπεζας περιλαµβάνεται η δηµιουργία ενιαίου Κέντρου Επικοινωνίας και η υλοποίηση κέντρου παροχής τραπεζικών υπηρεσιών µέσω τηλεφώνου. Σχεδιάζεται, επίσης, η βελτίωση της λειτουργικότητας των υφιστάµενων υπηρεσιών και της ασφάλειας των ηλεκτρονικών δικτύων, αλλά και η δυναµική προώθηση των προϊόντων ηλεκτρονικής τραπεζικής προς την πελατεία. ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕΣΩ ΑΤΜ % 45% 40% 35% 30% ΠΛΗΘΟΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ ΠΟΣΟΣΤΟ ΤΟΥΣ ΕΠΙ ΤΟΥ ΣΥΝΟΛΟΥ 2.5 Άλλες υπηρεσίες Η Εθνική Τράπεζα, µέσω εξειδικευµένων µονάδων του Οµίλου, προσφέρει ευρύ φάσµα χρηµατοοικονοµικών υπηρεσιών, όπως ασφάλειες, εργασίες χρηµατοδοτικής µίσθωσης (leasing), διαχείρισης επιχειρηµατικών απαιτήσεων (factoring), διαχείρισης στοιχείων ενεργητικού - παθητικού, µηχανογραφικές υπηρεσίες και υπηρεσίες επαγγελµατικής κατάρτισης προς τρίτους. Η Εθνική Τράπεζα αναπτύσσει σηµαντική δραστηριότητα στην ασφαλιστική αγορά µέσω της Ανώνυµης Ελληνικής Εταιρείας Γενικών Ασφαλειών. Η ΕΘΝΙΚΗ ΑΕΕΓΑ, η οποία δεν συµπεριλαµβάνεται στον ενοποιηµένο ισολογισµό της Τράπεζας, όπως προβλέπεται από τις σχετικές διατάξεις, αποτελεί τη µεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στην ελληνική αγορά. ιαθέτει εκτεταµένο δίκτυο, προσφέρει ασφαλίσεις πυρός, στοιχείων της φύσης, ακινήτων, αυτοκινήτων, πλοίων και αεροσκαφών, µεταφερόµενων εµπορευµάτων καθώς και ασφαλίσεις ζωής σε συνδυασµό µε επενδυτικά προγράµµατα.

14 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Πάγια περιουσιακά στοιχεία Η εξέλιξη της λογιστικής αξίας του παγίου ενεργητικού από έως εµφανίζεται στον επόµενο πίνακα: Εξέλιξη παγίων περιουσιακών στοιχείων σε χιλ. Αξία Κτήσης Προσθήκες/ Αναπροσαρµο γές/ (Μειώσεις) έως Συνολική αξία κτήσης Συνολική Αποσβ/νη Αξία Αναπ/στη αξία Ενσώµατα πάγια στοιχεία: Γήπεδα-Οικόπεδα Κτίρια & εγκαταστ. Κτιρίων Έπιπλα, ηλεκτρονικός & λοιπός εξοπλισµός Λοιπά Ενσώµατα πάγια στοιχεία Ακινητοποιήσεις υπό κατασκευή & προκαταβολές (6 587) Σύνολο Άυλα πάγια στοιχεία: Έξοδα ίδρυσης & πρώτης εγκατάστασης Λοιπά άυλα πάγια στοιχεία Σύνολο Το 2002 και το 2003 η Τράπεζα αναπροσάρµοσε την αξία των ιδιοχρησιµοποιούµενων ακινήτων της και προέκυψε υπεραξία ύψους 212 εκατ. και 437 εκατ. αντίστοιχα. Στα πάγια στοιχεία της Τράπεζας δεν υπάρχουν βάρη. Στον παρακάτω πίνακα παρατίθενται οι πραγµατοποιηθείσες δαπάνες εκσυγχρονισµού κατά τα έτη 2001, 2002 και απάνες εκσυγχρονισµού παγίων σε εκατ Ηλεκτρονικός εξοπλισµός Λογισµικό Έξοδα αναδιοργάνωσης Τηλεπικοινωνίες Σύνολο επενδύσεων εκσυγχρονισµού Κτίρια- Οικόπεδα Έπιπλα- Σκεύη Λοιπά Λοιπά µέσα µεταφοράς Σύνολο επενδύσεων

15 3. Μετοχικό Κεφάλαιο - Μετοχή ΕΤΕ

16 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Εξέλιξη µετοχικού κεφαλαίου Το µετοχικό κεφάλαιο της Τράπεζας ανέρχεται σε και διαιρείται σε µετοχές ονοµαστικής αξίας 4.50 η κάθε µία. Η διαµόρφωση του µετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας παρουσιάζεται στον παρακάτω πίνακα: Ηµ/νία Γ.Σ. ή.σ. ή έγκρισης ΦΕΚ Αριθµός νέων µετοχών Αριθµός µετοχών µετά την αύξηση /µείωση Ονοµ/κή αξία µετοχής Τιµή διάθεσης µετοχής Μετρητοίς Με κεφαλ/ση υπεραξίας & αποθεµατικών Με κεφαλ/ση µερισµ. Μετοχικό κεφάλαιο µετά την αύξηση /µείωση Β ρχ ρχ ρχ Β..14/ ρχ ρχ ρχ ρχ ρχ ρχ ρχ ρχ / ρχ / ρχ / ρχ / ρχ / ρχ / ρχ / ρχ / / ρχ / / ρχ ρχ / ρχ /1095/ ρχ ρχ ρχ / / ρχ / / ρχ ρχ ρχ / / ρχ ρχ ρχ / ρχ ( ) ( ) ρχ ρχ / ρχ ( ) ( ) ρχ Ειδικότερα κατά τις χρήσεις 2002 και 2003: Με απόφαση της Επαναληπτικής Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων της Τράπεζας της 20 ης Νοεµβρίου 2002, που εγκρίθηκε µε την υπ αριθ. Κ / απόφαση του Υπουργείου Ανάπτυξης, αυξήθηκε το Μετοχικό Κεφάλαιο της Τράπεζας κατά Η αύξηση προέκυψε από την εισφορά ποσού της Ανωνύµου Εταιρείας

17 16 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ 2003 «ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΗΣ ΑΝΑΠΤΥΞΕΩΣ» (ΕΤΕΒΑ), η οποία συγχωνεύτηκε την µε την «ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑ ΟΣ Α.Ε.» και από την κεφαλαιοποίηση µέρους του αποθεµατικού από έκδοση µετοχών υπέρ το άρτιο ύψους Με απόφαση της Τακτικής Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων της Τράπεζας της 9 ης Μαΐου 2003, που εγκρίθηκε µε την υπ αριθ. Κ2-5653/ απόφαση του Υπουργείου Ανάπτυξης, αυξήθηκε το Μετοχικό Κεφάλαιο της Τράπεζας κατά µε κεφαλαιοποίηση αποθεµατικών. 3.2 Μετοχική σύνθεση Στις το µετοχικό κεφάλαιο της Εθνικής Τράπεζας διαιρείτο σε κοινές ονοµαστικές µετοχές, έναντι µετοχών στο τέλος του Η αύξηση του αριθµού των µετοχών οφείλεται στην κεφαλαιοποίηση αποθεµατικών µε ταυτόχρονη διανοµή δωρεάν µετοχών σε αναλογία µία νέα µετοχή για κάθε δέκα παλαιές. Οι µετοχές της ΕΤΕ παρουσιάζουν ευρεία διασπορά µεταξύ φυσικών και νοµικών προσώπων στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Στο τέλος του 2003, το ποσοστό συµµετοχής του ηµοσίου, στο µετοχικό κεφάλαιο της Τράπεζας ήταν 7.5%, έναντι 12.2% στο τέλος Σηµειώνεται ότι, τον Ιούλιο του 2003 το ποσοστό του ηµοσίου ανήλθε σε 18.5% λόγω των µετοχών που περιήλθαν στην κυριότητα του, από τη µη µετατροπή οµολογιακού δανείου της Hellenic Finance του Οι µετοχές αυτές αντιπροσώπευαν ποσοστό 6.3% του µετοχικού κεφαλαίου της ΕΤΕ, και κατείχοντο από την Hellenic Finance, εταιρεία ειδικού σκοπού του Ελληνικού ηµοσίου µε έδρα το Λουξεµβούργο. Τον Οκτώβριο του 2003 το Ελληνικό ηµόσιο, διέθεσε µε ιδιωτική τοποθέτηση (µέσω ανοικτού βιβλίου προσφορών) το 11% του µετοχικού κεφαλαίου ( µετοχές). Οι µετοχές αυτές διατέθηκαν κατά τα 2/3 περίπου σε θεσµικούς επενδυτές του εξωτερικού, ενώ το υπόλοιπο απορροφήθηκε από θεσµικούς επενδυτές του εσωτερικού. Ως αποτέλεσµα αυξήθηκε ο αριθµός των µετοχών που διακρατούνται από θεσµικούς επενδυτές και άλλα νοµικά πρόσωπα του εξωτερικού οι οποίοι την κατείχαν ποσοστό 17.2% του µετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας, έναντι 10.3% στο τέλος του Στο τέλος του 2003, τα ασφαλιστικά ταµεία που εποπτεύονται από το Ελληνικό ηµόσιο (Ν.Π...) καθώς και ο λοιπός δηµόσιος τοµέας κατείχαν ποσοστά 17.1% και 3.9%, αντίστοιχα. Με βάση τα παραπάνω, το ποσοστό άµεσης και έµµεσης συµµετοχής του Ελληνικού ηµοσίου διαµορφώθηκε στο 28.5% στο τέλος του Σηµαντικό ποσοστό κατείχαν οι ιδιώτες επενδυτές εσωτερικού (28.9%), ενώ τα λοιπά νοµικά πρόσωπα εσωτερικού (ασφαλιστικά ταµεία Ι.., τράπεζες, εταιρείες αµοιβαίων κεφαλαίων, ασφαλιστικές εταιρείες, κληροδοτήµατα, κλπ.) κατείχαν το 20.7%. ΜΕΤΟΧΙΚΗ ΣΥΝΘΕΣΗ ΕΤΕ ΜΕΤΟΧΙΚΗ ΣΥΝΘΕΣΗ ΕΤΕ ΘΥΓΑΤΡΙΚΕΣ ΕΤΕ 4.2% ΕΛΛΗΝΙΚΟ ΗΜΟΣΙΟ & ΕΚΑ 7.5% ΛΟΙΠΟΣ ΗΜΟΣΙΟΣ ΤΟΜΕΑΣ 3.9% ΛΟΙΠΑ ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ 20.7% ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ (ΝΠ ) 17.1% Ι ΙΩΤΕΣ ΕΠΕΝ ΥΤΕΣ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ 28.9% Ι ΙΩΤΕΣ ΕΠΕΝ ΥΤΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ 0.6% ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ 17.2% ΛΟΙΠΑ ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ 15.6% ΘΥΓΑΤΡΙΚΕΣ ΕΤΕ 4.9% Ι ΙΩΤΕΣ ΕΠΕΝ ΥΤΕΣ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ 26.5% Ι ΙΩΤΕΣ ΕΠΕΝ ΥΤΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ 0.5% ΕΛΛΗΝΙΚΟ ΗΜΟΣΙΟ & ΕΚΑ 12.2% ΝΟΜΙΚΑ ΠΡΟΣΩΠΑ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ 10.3% HELLENIC FINANCE 6.3% ΛΟΙΠΟΣ ΗΜΟΣΙΟΣ ΤΟΜΕΑΣ 6.6% ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΑ ΤΑΜΕΙΑ (ΝΠ ) 17.1% Αριθµός Κοινών Ονοµαστικών Μετοχών την : Αριθµός Κοινών Ονοµαστικών Μετοχών την :

18 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Πορεία µετοχής της ΕΤΕ Κατά το 2003, η µετοχή της ΕΤΕ σηµείωσε σηµαντική άνοδο. Η άνοδος της τιµής της µετοχής της Τράπεζας υπερέβη κατά πολύ την άνοδο της εγχώριας χρηµατιστηριακής αγοράς, αλλά και των χρηµατιστηρίων διεθνώς (69% έναντι 29.5% του Γ ΧΑ, 58% του τραπεζικού κλάδου και 17.1% του ευρωπαϊκού τραπεζικού κλάδου (FTSE 300 Banks). Συγκεκριµένα, η τιµή της µετοχής της ΕΤΕ στις διαµορφώθηκε σε 20.74, έναντι στις ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΙΜΗΣ ΚΑΙ ΑΞΙΑΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ ΜΕΤΟΧΗΣ ΕΤΕ ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΙΜΩΝ (ΒΑΣΗ =100) /12/ /1/ /2/ /3/2003 5/5/2003 2/6/2003 1/7/ /7/ /8/ /9/ /10/ /11/ /12/ ΑΞΙΑ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ (ΕΚΑΤΟΜΜΥΡΙΑ ΕΥΡΩ) ΑΞΙΑ ΣΥΝΑΛΛΑΓΩΝ ΕΤΕ ETE Γ ΧΑ ΕΙΚΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΩΝ Η χρηµατιστηριακή αξία (κεφαλαιοποίηση) της Τράπεζας στις ανήλθε σε εκατ., αυξηµένη κατά εκατ., σε σχέση µε το τέλος του Η µετοχή της ΕΤΕ από πλευράς κεφαλαιοποίησης κατείχε την πρώτη θέση στο Χρηµατιστήριο Αθηνών (ΧΑ) στο τέλος του 2003, µε ποσοστό συµµετοχής στη συνολική κεφαλαιοποίησή του 6.3% έναντι 4.7% στο τέλος του Η συµµετοχή της ΕΤΕ στη διαµόρφωση της συνολικής κεφαλαιοποίησης του τραπεζικού κλάδου στο τέλος του 2003 ήταν 21.9%. Το 2002 υπήρξε έτος έντονων διακυµάνσεων τόσο για τη µετοχή της ΕΤΕ όσο και για την πλειονότητα των µετοχών στο Χρηµατιστήριο Αθηνών. Η ετήσια τυπική απόκλιση των ηµερήσιων αποδόσεων της µετοχής αυξήθηκε στο 2.1% από 1.8% το 2002, αλλά κυµαίνεται σε χαµηλότερα επίπεδα από τα προηγούµενα έτη ( ). Το ενδιαφέρον των επενδυτών για τη µετοχή της ΕΤΕ αντικατοπτρίζεται στον ιδιαίτερα αυξηµένο δείκτη ρευστότητας (συνολική αξία ετήσιων συναλλαγών προς µέσο όρο κεφαλαιοποίησης), ο οποίος είναι υψηλότερος από τους αντίστοιχους δείκτες του ΧΑ και του τραπεζικού τοµέα. Ειδικότερα, το 2003 ο δείκτης ετήσιας ρευστότητας διαµορφώθηκε σε 51.2% από 20.1% που ήταν το Ο αντίστοιχος δείκτης, το 2003, για τον τραπεζικό κλάδο και το ΧΑ διαµορφώθηκε σε 34.9% και 47.6%.

19 18 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ 2003 Χρηµατιστηριακά στοιχεία µετοχής ΕΤΕ (1) Τιµή τέλους έτους (σε ) Μέγιστη τιµή έτους (σε ) Ελάχιστη τιµή έτους (σε ) Μέση τιµή έτους (σε ) Τυπική απόκλιση ηµερήσιων αποδόσεων ΕΤΕ (%) Τυπική απόκλιση ηµερήσιων αποδόσεων κλάδου (%) Τυπική απόκλιση ηµερήσιων αποδόσεων ΧΑ (%) Χρηµατιστηριακή αξία (σε εκατ. ) Λόγος χρηµατιστ/κής αξίας µετοχής τέλους έτους / ΧΑ (%) Λόγος χρηµατιστ/κής αξίας µετοχής τέλους έτους / κλάδου (%) Συνολική αξία συναλλαγών (σε εκατ. ) Λόγος συνολικής ετήσιας αξίας συναλλαγών µετοχής / ΧΑ (%) Λόγος συνολικής ετήσιας αξίας συναλλαγών µετοχής / κλάδου (%) είκτης ετήσιας ρευστότητας ΕΤΕ (%) (2) είκτης ετήσιας ρευστότητας κλάδου (%) είκτης ετήσιας ρευστότητας ΧΑ (%) Πηγή : ΧΑΑ, Bloomberg, υπολογισµοί ΕΤΕ (1) Για λόγους συγκρισιµότητος οι τιµές των µετοχών έχουν προσαρµοσθεί (µέθοδος Bloomberg) ώστε να εµφανίζουν τις µεταβολές που έγιναν την τελευταία πενταετία, εκφρασµένες σε κοινό νόµισµα. (2) Ετήσια αξία συναλλαγών προς µέσο όρο κεφαλαιοποίησης.

20 4. ιοίκηση - ιεύθυνση - Εποπτεία Τράπεζας - Οργανόγραµµα

21 20 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Όργανα ιοίκησης Σύµφωνα µε το άρθρο 18 του καταστατικού η Τράπεζα διοικείται από το ιοικητικό Συµβούλιο, το οποίο αποτελείται από εννέα (9) έως δεκαπέντε (15) µέλη. Τα µέλη του ιοικητικού Συµβουλίου εκλέγονται από την Γενική Συνέλευση των Μετόχων, η οποία και καθορίζει κάθε φορά τον ακριβή αριθµό των µελών του ιοικητικού Συµβουλίου. Τα µέλη του ιοικητικού Συµβουλίου µπορούν να ανακληθούν οποτεδήποτε από τη Γενική Συνέλευση. Το ιοικητικό Συµβούλιο εκλέγει από τα µέλη του µε απόλυτη πλειοψηφία τον Πρόεδρο του ιοικητικού Συµβουλίου, το ιοικητή της Τράπεζας, ο οποίος διευθύνει της εργασίες της, και έναν έως πέντε Υποδιοικητές. Ο Πρόεδρος του ιοικητικού Συµβουλίου είναι δυνατόν να εκλεγεί και ιοικητής της Τράπεζας. Το ιοικητικό Συµβούλιο εκπροσωπεί την Τράπεζα δικαστικά και εξώδικα και µπορεί, µε απόφαση του, να αναθέτει την άσκηση των εξουσιών και των αρµοδιοτήτων του, είτε το σύνολο είτε ένα µέρος αυτών, περιλαµβανοµένου του δικαιώµατος εκπροσώπησης, στο ιοικητή, τους Υποδιοικητές, σε ένα ή περισσότερα µέλη του ή τους ιευθυντές της Τράπεζας ή και σε τρίτους, καθορίζοντας συγχρόνως µε την απόφαση αυτή τα θέµατα για τα οποία παραχωρούνται αυτές οι εξουσίες. Εξαιρούνται τα θέµατα που απαιτούν συλλογική ενέργεια του ιοικητικού Συµβουλίου. Το ιοικητικό Συµβούλιο µπορεί µε απόφαση του, να αναθέτει την άσκηση µέρους των εξουσιών και αρµοδιοτήτων του περιλαµβανοµένου του δικαιώµατος εκπροσώπησης, σύµφωνα µε τα άρθρα 18 παρ. 2 και 22 παρ. 3 του ΚΝ 2190/1920 όπως ισχύει σε υπαλλήλους της Τράπεζας ή σε άλλα πρόσωπα που έχουν τα απαιτούµενα προσόντα. Το ιοικητικό Συµβούλιο µπορεί να αναθέτει στο ιοικητή και τους Υποδιοικητές το δικαίωµα περαιτέρω µεταβίβασης των πιο πάνω αναφεροµένων δικαιωµάτων και εξουσιών σε υπαλλήλους της Τράπεζα. Το ιοικητικό Συµβούλιο είναι αρµόδιο για: Την ίδρυση Καταστηµάτων, Πρακτορείων και Γραφείων Αντιπροσωπείας στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Τη συµµετοχή της Τράπεζας σε άλλες Τράπεζες στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό ή για την εκποίηση συµµετοχών της σ αυτές. Την έγκριση του Οργανισµού της Υπηρεσίας της Τράπεζας. Την ονοµασία των ιευθυντών της Τράπεζας κατόπιν πρότασης του ιοικητού. Την εξέλεγξη και έγκριση των Ετήσιων και Ενοποιηµένων Οικονοµικών Καταστάσεων της Τράπεζας. Την σύσταση ιδρυµάτων του άρθρου 108 ΑΚ και τη συµµετοχή σε εταιρείες του άρθρου 784 ΑΚ. Η σύνθεση του ιοικητικού Συµβουλίου της Τράπεζας την ήταν η ακόλουθη: Εκτελεστικά Μέλη Θεόδωρος Β. Καρατζάς (απεβίωσε την ) Πρόεδρος ιοικητής Θεόδωρος Ν. Πανταλάκης Ανδρέας Σ. Βρανάς Απόστολος Σ. Ταµβακάκης Υποδιοικητής Υποδιοικητής Υποδιοικητής Μη Εκτελεστικά Μέλη Σεβασµιώτατος Μητροπολίτης Ιωαννίνων κ.κ. Θεόκλητος

22 21 ηµήτριος Α. ασκαλόπουλος Βασίλειος Κ. Κωνσταντακόπουλος Γεώργιος Ζ. Λαναράς Μιλτιάδης Α. Νεκτάριος Ιωάννης Π. Παναγόπουλος ηµήτριος Β. Παπούλιας Βασίλειος Θ. Ράπανος Αβραάµ Ι. Τριανταφυλλίδης Ανεξάρτητα Μη Εκτελεστικά Μέλη Γεώργιος Σ. Τσουγιόπουλος Παναγιώτης Β. Λαµπρόπουλος Πρόεδρος και /νων Σύµβουλος ΕΛΤΑ Α.Ε. Πλοίαρχος Εµπορικού Ναυτικού/ Πλοιοκτήτης Εφοπλιστής ιοικητής ΙΚΑ Εκπρόσωπος εργαζοµένων Πρόεδρος Σ ΕΗ Πρόεδρος Συµβουλίου Οικονοµικών Εµπειρ/νων ΥΠΕΘΟ Εκπρόσωπος εργαζοµένων Αρχιτέκτων Μηχανικός - Πολεοδόµος Έµπορος Κατά τη χρήση 2003 καταβλήθηκαν στα µέλη του.σ. της ΕΤΕ από την Τράπεζα και τις θυγατρικές εταιρείες του Οµίλου ως αµοιβές οι οποίες έχουν περιληφθεί στα γενικά έξοδα ή από τη διάθεση κερδών Επιπλέον η Τράπεζα κατέβαλε εργοδοτικές εισφορές ύψους Τα µέλη του.σ. κατείχαν την , µετοχές ΕΤΕ συνολικά. Κατά τη συνεδρίαση της το.σ. της ΕΤΕ εξέλεξε Πρόεδρο και ιοικητή τον Τάκη (Ευστράτιο-Γεώργιο) Αράπογλου σε αντικατάσταση του αποβιώσαντος Θεόδωρου Καρατζά. Από την λόγω παραίτησης εννέα µελών του, το.σ. της Τράπεζας έχει την ακόλουθη σύνθεση: Εκτελεστικά Μέλη Τάκης (Ευστράτιος-Γεώργιος) Α. Αράπογλου Ιωάννης Γ. Πεχλιβανίδης Πρόεδρος ιοικητής Υποδιοικητής Αναπληρωτής ιοικητή Μη Εκτελεστικά Μέλη Σεβασµιώτατος Μητροπολίτης Ιωαννίνων κ.κ. Θεόκλητος Γεώργιος M. Αθανασόπουλος Εκπρόσωπος εργαζοµένων Στέφανος Βαβαλίδης Μέλος.Σ. Ευρωπαϊκής Τράπεζας Ανασυγκρότησης και Ανάπυξης (EBRD) Ιωάννης Γιαννίδης ηµήτριος Α. ασκαλόπουλος Νικόλαος. Ευθυµίου Γεώργιος Ζ. Λαναράς Ιωάννης Π. Παναγόπουλος Στέφανος Γ. Παντζόπουλος Κωνσταντίνος. Πυλαρινός ρακούλης Φουντουκάκος Καθηγητής Νοµικής Σχολής Πανεπιστηµίου Αθηνών Πρόεδρος και /νων Σύµβουλος ΕΛΤΑ Α.Ε. Πρόεδρος Ένωσης Ελλήνων Εφοπλιστών Εφοπλιστής Εκπρόσωπος εργαζοµένων Σύµβουλος Επιχειρήσεων τ. Ορκωτός Ελεγκτής Οικονοµολόγος, Γενικός ιευθυντής Οικονοµικών και Τεχνικών Υπηρεσιών της Εκκλησίας της Ελλάδος Πρόεδρος ΕΒΕΑ Ανεξάρτητα Μη Εκτελεστικά Μέλη Παναγιώτης Β. Λαµπρόπουλος Έµπορος

23 22 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ 2003 Πλούταρχος Κ. Σακελλάρης Καθηγητής Οικονοµικού Πανεπιστηµίου Αθηνών, Πρόεδρος Συµβουλίου Οικονοµικών Εµπειρογνωµόνων 4.2 Όργανα ιεύθυνσης Γενικοί ιευθυντές Εργασιών Γενικός ιευθυντής Εταιρικής και Επενδυτικής Τραπεζικής Γενικός ιευθυντής Λιανικής Τραπεζικής Γενικός ιευθυντής ιαχείρισης ιαθεσίµων και Χαρτοφυλακίων Ιδιωτών Αλέξανδρος Γ. Τουρκολιάς Ιωάννης Α. Φίλος Πέτρος Ν. Χριστοδούλου Γενικοί ιευθυντές ιοικητικού Γενικός ιευθυντής Νοµικών Υπηρεσιών Γενικός ιευθυντής Ανθρώπινου υναµικού Γενικός ιευθυντής Οικονοµικών και Λειτουργικής Στήριξης Γενικός ιευθυντής ραστηριοτήτων Εξωτερικού Γενικός ιευθυντής Στρατηγικής και Οικονοµικής Ανάλυσης Γενικός ιευθυντής ιαχείρισης Κινδύνων Γενικός ιευθυντής Επιθεώρησης Αγησίλαος. Καράµπελας Αβράµ Ι. Τριανταφυλλίδης Άνθιµος Κ. Θωµόπουλος Άγις Ι. Λεώπουλος Παύλος Κ. Μυλωνάς Μιχαήλ Α. Οράτης Γεώργιος Ι. Πάσχας Σηµειώνεται ότι έως την Γενικός ιευθυντής Ανθρώπινου υναµικού ήταν ο κ. Θωµάς Χ. Πλιάκος και Γενικός ιευθυντής Επενδυτικής Τραπεζικής ο κ. ηµήτριος Γ. Γκούµας. Επίσης στις Γενικές ιευθύνσεις Λειτουργικής Στήριξης (συγχωνεύθηκε µε τη Γενική ιεύθυνση Οικονοµικών Υπηρεσιών) και Εταιρικών Χρηµατοδοτήσεων (συγχωνεύθηκε µε τη Γενική ιεύθυνση Επενδυτικής Τραπεζικής) προίσταντο οι κ.κ. Νικόλαος Ε. Μαλλούχος και ηµήτριος Γ. Πίνης αντίστοιχα. Τέλος Γενικός ιευθυντής Λιανικής Τραπεζικής έως το Φεβρουάριο 2004 ήταν ο κ. Γεώργιος Κ. Αρώνης. Επίσης, έχουν συσταθεί και λειτουργούν µε καθορισµένες αρµοδιότητες οι παρακάτω ιευθύνσεις ιοίκησης µε τους αντίστοιχους επικεφαλής: ιεύθυνση Ανάπτυξης Προσωπικού ιεύθυνση Απαιτήσεων σε Καθυστέρηση ιεύθυνση Γραµµατείας ιεύθυνση ιαχείρισης ιαθεσίµων & Χρηµαταγοράς ιεύθυνση ιαχείρισης Κινδύνων της Τράπεζας & του Οµίλου ιεύθυνση ικτύου Εξωτερικού Α ιεύθυνση ικτύου Εξωτερικού Β ιεύθυνση Ειδικών Λειτουργιών και Χρηµατικού ιεύθυνση Επαγγελµατικής Πίστης ιεύθυνση Επενδύσεων & Κεφαλαιαγοράς ιεύθυνση Επιθεώρησης ιεύθυνση Επιµελητείας ιεύθυνση Εργασιών ικτύου ιεύθυνση Ηλεκτρονικής Τραπεζικής ιεύθυνση Καταναλωτικής Πίστης ιεύθυνση Κτηµατικής Πίστης ηµήτριος Ι. Μπρούστας Παναγιώτης Ν. Κοντογιάννης Αλέξανδρος Γ. Σταύρου Λεωνίδας Μ. Φραγκιαδάκης Εποπτεύεται από το Γενικό ντή Λάζαρος Χ. Κωνσταντέλλος Κων/νος Α. Οθωναίος Σπυρίδων. Παπαδόπουλος Μανασής Θ. Κωνσταντινίδης Γεώργιος Κ. Λάγγας Εποπτεύεται από το Γενικό ντή Ιωάννης Ν. Λογγάκης Μαρία Ι. Μυζήθρα Κων/νος Ν. Μαρινάκης.ηµήτριος Γ. Παυλάκης Γεώργιος Α. Κοντός

24 ιεύθυνση Μάρκετινγκ ιεύθυνση Μεγάλων Έργων ιεύθυνση Ναυτιλιακών Εργασιών ιεύθυνση Νοµικών Υπηρεσιών ιεύθυνση Οικονοµικών Υπηρεσιών ιεύθυνση Οργάνωσης ιεύθυνση Περιουσίας ιεύθυνση Πίστης ιεύθυνση Πληροφορικής ιεύθυνση Προσωπικού ιεύθυνση Συµβουλευτικών Υπηρεσιών ιεύθυνση Σχεδιασµού & Οικονοµικής Ανάλυσης ιεύθυνση Τεχνικών Υπηρεσιών ιεύθυνση Εξυπηρέτησης Χρηµατοοικονοµικών Οργανισµών ιεύθυνση Χαρτοφυλακίων Ιδιωτών Πελατών ιεύθυνση Χρηµατοδοτήσεων Μεγάλων Επιχειρήσεων ιευθύνσεις ικτύου ιεύθυνση ικτύου Α ιεύθυνση ικτύου Β ιεύθυνση ικτύου Γ ιεύθυνση ικτύου ιεύθυνση ικτύου Ε ιεύθυνση ικτύου ΣΤ Ανεξάρτητη Υποδιεύθυνση Ιστορικού Αρχείου Αικατερίνη. Γιαννακοπούλου Γεώργιος Χ. Κωτσορίδης Εποπτεύεται από το Γενικό ντή Εποπτεύεται από το Γενικό ντή Ιωάννης Π. Κυριακόπουλος Ιωάννης. Μπαλαµπάνης αµιανός Λ. Βαρέλης Θεοφάνης Θ. Παναγιωτόπουλος ηµήτριος Λ. Βράιλας Ευάγγελος Ν. Νικολάου Βασίλειος. ουλτσίνος Εποπτεύεται από το Γενικό ντή Χαρίλαος Π. Τζαννετάκης Ιωάννης. Αυγουστής Ιωάννης Ν. Γεωργιάδης Πέτρος. Φουρτούνης Θεόδωρος Κ. Βαλασιάδης Σπυρίδων. Ασηµόπουλος Γεώργιος Ι. Θάνος Παύλος Α. Σκούταρης Αντώνιος Ν. Μπούσης Γεώργιος Γ. Τζεχερίδης Γεράσιµος Α. Νοταράς Κατά τη χρήση 2003 καταβλήθηκαν στους Γενικούς ιευθυντές και στους Προϊσταµένους των ως άνω ιευθύνσεων ιοίκησης και ιευθύνσεων ικτύου από την Τράπεζα και τις θυγατρικές εταιρείες του Οµίλου ως αµοιβές οι οποίες έχουν περιληφθεί στα γενικά έξοδα ή από τη διάθεση κερδών Επιπλέον η Τράπεζα κατέβαλε εργοδοτικές εισφορές ύψους Οι παραπάνω κατείχαν την , µετοχές ΕΤΕ συνολικά. 4.3 Όργανα Εποπτείας Όργανα εποπτείας κατά Νόµο είναι οι Ορκωτοί Ελεγκτές της Τράπεζας. Σύµφωνα µε το Ν 2076/92 όργανα εσωτερικού ελέγχου είναι τα µέλη της ιεύθυνσης Επιθεώρησης της Τράπεζας. Σύµφωνα µε το Π 267/ που εφαρµόζεται σε επιχειρηµατικούς οµίλους που περιλαµβάνουν ως µητρική ή θυγατρική επιχείρηση ένα τουλάχιστον πιστωτικό ίδρυµα, την εποπτεία της Τράπεζας σε ενοποιηµένη βάση ασκεί η Τράπεζα της Ελλάδος. Με την Π ΤΕ 2438/ εισήχθη ένα πλαίσιο βασικών γενικών αρχών και κριτηρίων που διέπει τα συστήµατα εσωτερικού ελέγχου των Πιστωτικών Ιδρυµάτων. Στα πλαίσια της πράξης αυτής λειτουργεί στην Τράπεζα Επιτροπή Ελέγχου, το πόρισµα της οποίας για την χρήση 2003 περιλαµβάνεται στα Παραρτήµατα Οικονοµικών Καταστάσεων. 4.4 Οργανόγραµµα Στον παρακάτω πίνακα παρουσιάζεται αναλυτικά το οργανόγραµµα της Τράπεζας:

25 ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Οικονoµικών & Οικονoµικών & Λειτουργικής Στήριξης Λειτουργικής Στήριξης Α. Θωµόπουλος ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΟΡΓΑΝΩΣΗΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗΣ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗΣ ΧΡΗΜΑΤ/ΚΩΝ ΧΡΗΜΑΤ/ΚΩΝ ΟΡΓΑΝΙΣΜΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΤΕΧΝΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΠΙΜΕΛΗΤΕΙΑΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΙ ΙΚΩΝ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΩΝ & ΧΡΗΜΑΤΙΚΟΥ ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ραστηριοτήτων Εξωτερικού Α. Λεώπουλος ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ Α ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ Β ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Εταιρικής & Επενδυτικής Τραπεζικής Α. Τουρκολιάς ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΧΡΗΜΑΤ/ΣΕΩΝ ΜΕΓΑΛΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΙΣΤΗΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΝΑΥΤΙΛΙΑΚΩΝ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΜΕΓΑΛΩΝ ΕΡΓΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΣΥΜΒΟΥΛ/ΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΠΑΙΤΗΣΕΩΝ ΣΕ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΗ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΚΕΦΑΛΑΙΑΓΟΡΑΣ ΙΟΙΚΗΤΗΣ Τάκης Αράπογλου ΓΡΑΦΕΙΟ ΙΟΙΚΗΤΗ ΥΠΟ ΙΟΙΚΗΤΗΣ Ι. Πεχλιβανίδης ΓΡΑΦΕΙΟ ΥΠΟ ΙΟΙΚΗΤΗ ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Λιανικής Τραπεζικής Ι. Φίλος ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΚΤΗΜΑΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΙΚΤΥΟΥ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ Α ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ Β ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ Γ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ Ε ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΚΤΥΟΥ ΣΤ ΚΑΤ/ΜΑ ΚΕΝΤΡΙΚΟ ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ιαχείρισης ιαθ/µων & Χαρτοφυλακίων Ιδιωτών Π. Χριστοδούλου ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΧΑΡΤΟΦ. Ι ΙΩΤΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΙΑΘΕΣΙΜΩΝ & ΧΡΗΜΑΤΑΓΟΡΑΣ ΚΑΤ/ΜΑ ΠΑΝ/ΜΙΟΥ 720 ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Νοµικών Νοµικών Υπηρεσιών Α. Καράµπελας ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΝΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Ανθρώπινου υναµικού Α. Τριανταφυλλίδης ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Στρατηγικής & Στρατηγικής & Οικονοµικής Ανάλυσης Οικονοµικής Ανάλυσης Π. Μυλωνάς ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΣΧΕ ΙΑΣΜΟΥ & ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΑΝΑΛΥΣΗΣ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ιαχείρισης Κινδύνων Μ.Οράτης ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΑΧ/ΣΗΣ ΚΙΝ ΥΝ. ΙΑΧ/ΣΗΣ ΚΙΝ ΥΝ. ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ & ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ ΓΕΝΙΚΟΣ ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Επιθεώρησης Γ.Πάσχας ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΠΙΘΕΩΡΗΣΗΣ ΥΠΟ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΙΣΤΟΡΙΚΟΥ ΑΡΧΕΙΟΥ

26 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ Ανθρώπινο δυναµικό Το ανθρώπινο δυναµικό της ΕΤΕ στις ανερχόταν σε άτοµα (περιλαµβάνεται και το επιτόπιο προσωπικό των καταστηµάτων εξωτερικού) έναντι στις Τα αντίστοιχα µεγέθη για τον Όµιλο είναι και Η εξέλιξη του αριθµού των εργαζοµένων στην Τράπεζα την τελευταία τριετία είναι η ακόλουθη: Κατηγορίες Λογιστικοί - Ταµιακοί Επιστηµονικό Προσωπικό Κλητήρες - Καθαρίστριες-Τεχνικοί Φύλακες - Εργάτες Σύνολο εσωτερικού (1) Εξωτερικό Σύνολο (1) Σηµειώνεται ότι δεν περιλαµβάνονται 107 υπάλληλοι και 10 δικηγόροι της τέως ΕΤΕΒΑ οι οποίοι τέθηκαν στη διάθεση της ιεύθυνσης Προσωπικού και της ιεύθυνσης Νοµικών Υπηρεσιών αντίστοιχα µετά την απόφαση για συγχώνευση των δύο τραπεζών την ( ). Η αύξηση του αριθµού προσωπικού σε επίπεδο Οµίλου οφείλεται στην εξαγορά της Banca Romaneasca, µε προσωπικό 650 άτοµα. 4.6 Βιογραφικά Σηµειώµατα Πρόεδρος του ιοικητικού Συµβουλίου Θεόδωρος Καρατζάς. Ανέλαβε ιοικητής της Τράπεζας το Φεβρουάριο του 1996 και παρέµεινε στη θέση αυτή µέχρι το θάνατό του (3 Μαρτίου 2004). Ήταν κάτοχος πτυχίου της Νοµικής Σχολής του Πανεπιστηµίου Αθηνών και του Κέντρου Ευρωπαϊκών Σπουδών του Πανεπιστηµίου του Στρασβούργου. Το διάστηµα είχε διατελέσει ιευθύνων Σύµβουλος της ΕΤΕΒΑ, Πρόεδρος του.σ. της Banque Franco-Hellenique de Commerce International et Maritime, ενώ είχε επίσης διατελέσει Πρόεδρος του.σ. της ΑΣΠΙΣ Στεγαστική Τράπεζα. Το διάστηµα , διετέλεσε Γενικός Γραµµατέας του Υπουργείου Εθνικής Οικονοµίας και την περίοδο , διετέλεσε Υφυπουργός Εθνικής Οικονοµίας. Την περίοδο , διετέλεσε Πρόεδρος της Επιτροπής για τον εκσυγχρονισµό του Ελληνικού Τραπεζικού Συστήµατος, η οποία και έθεσε τις βάσεις για την απελευθέρωση της ελληνικής χρηµατοπιστωτικής αγοράς στα τέλη της δεκαετίας του 80 και στις αρχές της δεκαετίας του 90. Ήταν µέλος του ικηγορικού Συλλόγου Αθηνών από το 1955, είχε δηµοσιεύσει πολλά άρθρα στον τοµέα του εµπορικού και ναυτικού δικαίου και ήταν Πρόεδρος της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών από το 1996 και Πρόεδρος σε 5 θυγατρικές τράπεζες του Οµίλου στο εξωτερικό (Atlantic Bank of New York, NBG Canada, UBB, Stopanska, NBG Cyprus) καθώς και στην NBGI. Ευστράτιος-Γεώργιος Αράπογλου. Ανέλαβε ιοικητής της Τράπεζας στις 19 Μαρτίου Κατέχει Πτυχίο Μαθηµατικών από τη Φυσικοµαθηµατική Σχολή του Πανεπιστηµίου Αθηνών (1974), Πτυχίο (B.Sc) Ναυπηγικής Πανεπιστηµίου Γλασκώβης (1977) και Πτυχίο(M.Sc) Management Πανεπιστηµίου Brunel Αγγλίας (1978). Από το 1978 ως το 1991 εργάσθηκε, µε βάση το Λονδίνο, στις τράπεζες Paine Webber, Citicorp Investment Bank και Chase Investment Bank. Ειδικεύθηκε σε θέµατα Κεφαλαιαγοράς Οµολόγων και Μετοχών (Debt and Equity Capital Markets), Παραγώγων (Derivatives) και Στρατηγικών Συµβουλών καλύπτοντας κυρίως χρηµατοοικονοµικούς οργανισµούς, πολυεθνικές εταιρείες και κυβερνήσεις της Β. Αµερικής, Σκανδιναβίας και υτ. Ευρώπης. Το 1991 επέστρεψε στην Ελλάδα όπου ανέλαβε Πρόεδρος και ιευθύνων Σύµβουλος του Οµίλου της Ιονικής και Λαϊκής Τράπεζας. Παράλληλα, διορίσθηκε πρόεδρος της ΙΑΣ - ιατραπεζικά Συστήµατα µε συνολική ευθύνη ολοκλήρωσης του έργου το οποίο και παραδόθηκε στο ελληνικό τραπεζικό σύστηµα το Το 1994 ανέλαβε Γενικός ιευθυντής για την Ελλάδα της Τράπεζας American Express. To 1997 ανέλαβε Γενικός ιευθυντής για την Ελλάδα της Citibank/Citigroup. Το 2000 επέστρεψε στη Citigroup στο Λονδίνο ως Managing Director, Global Banks Industry Head. Aπό τον Ιανουάριο του 2004 µέχρι την εκλογή του ως ιοικητής ήταν Senior Advisor στο Global Corporate and Investment Bank της Citigroup, µε βάση το Λονδίνο.

27 26 ΕΤΗΣΙΟ ΕΛΤΙΟ ΕΤΕ 2003 Έχει διατελέσει Μέλος του Εποπτικού Συµβουλίου της Citibank Σουηδίας (1984/85), Μέλος του Εποπτικού Συµβουλίου της Chase Manhattan Bank Φινλανδίας (1989/90), Μέλος της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών Ελλάδος (1991/3), Μέλος του.σ. της Egyptian American Bank, θυγατρικής της Τράπεζας American Express στην Αίγυπτο (1994/96), Μέλος της Asset and Liability Committee της Citigroup Ευρώπης. Υποδιοικητές Θεόδωρος Πανταλάκης. Ο κ. Πανταλάκης είναι 49 ετών, ανέλαβε Υποδιοικητής της Τράπεζας το 1996 και παρέµεινε στη θέση αυτή µέχρι την Επιπλέον, ο κ. Πανταλάκης εκτελούσε χρέη Προέδρου σε θυγατρικές εταιρείες της Τράπεζας (Εθνική Ακινήτων, Εθνική ΑΕΕΓΑ, Αστήρ Παλάς Βουλιαγµένης ΑΞΕ, Αστήρ Αλεξανδρούπολης, ΕΚΤΕΝΕΠΟΛ) ή ήταν µέλος του.σ. αρκετών εταιρειών του Οµίλου της ΕΤΕ. Ο κ. Πανταλάκης είναι επίσης Πρόεδρος του Κεντρικού Αποθετηρίου Αξιών και της Βιοµηχανίας Φωσφορικών Λιπασµάτων. Ο κ. Πανταλάκης είναι κάτοχος πτυχίου ιοίκησης Επιχειρήσεων από το Πανεπιστήµιο Πειραιώς. Εργάστηκε ως οικονοµικός αναλυτής σε εµπορικές και βιοµηχανικές επιχειρήσεις πριν προσληφθεί στην ΕΤΕΒΑ το Από το 1991 εργάστηκε στον Όµιλο της Interamerican ως Αναπληρωτής Γενικός ιευθυντής, ενώ το 1996 επανεντάχθηκε στον Όµιλο της Εθνικής Τράπεζας. Ανδρέας Βρανάς. Ο κ. Βρανάς είναι 51 ετών, ανέλαβε Υποδιοικητής της Τράπεζας το 1996 και παρέµεινε στη θέση αυτή έως την Εκτελούσε χρέη Αντιπροέδρου του.σ. της ΕΤΕ καθώ και χρέη Προέδρου σε θυγατρικές εταιρείες της Τράπεζας (Εθνική Εταιρεία Επενδύσεων Χαρτοφυλακίου, Εθνική Leasing) ή ήταν µέλος στο.σ. αρκετών εταιρειών του Οµίλου της ΕΤΕ. Ο κ. Βρανάς είναι κάτοχος πτυχίου στη ιοίκηση Επιχειρήσεων από το Οικονοµικό Πανεπιστήµιο Αθηνών, κάτοχος µεταπτυχιακού διπλώµατος στα χρηµατοοικονοµικά από το Οικονοµικό Πανεπιστήµιο του Manchester και κάτοχος διδακτορικού διπλώµατος στα χρηµατοοικονοµικά από το Πανεπιστήµιο Αθηνών. Εργάστηκε στην ΕΤΕΒΑ το διάστηµα και στο Υπουργείο Εθνικής Οικονοµίας το διάστηµα , πριν επανενταχθεί στην ΕΤΕΒΑ. Απόστολος Ταµβακάκης. Ο κ. Ταµβακάκης είναι 46 ετών, ανέλαβε Υποδιοικητής της Τράπεζας το 1998 και παρέµεινε στη θέση αυτή έως την Εκτελούσε χρέη Αντιπροέδρου του.σ. της Τράπεζας και χρέη Προέδρου σε θυγατρικές εταιρείες της Τράπεζας (Εθνική ΑΕ ιοικήσεως και Οργανώσεως, South African Bank of Athens και NBGI Inc) ή ήταν µέλος στο.σ. αρκετών εταιρειών του Οµίλου της ΕΤΕ. Το 1996, ανέλαβε Υποδιοικητής της Εθνικής Κτηµατικής Τράπεζας. Στον Όµιλο της Εθνικής εντάχθηκε µετά την παραίτησή του από την Τράπεζα ABN - AMRO, στην οποία διατέλεσε Αναπληρωτής Γενικός ιευθυντής για επτά (7) χρόνια. Ο κ. Ταµβακάκης είναι απόφοιτος του Οικονοµικού Πανεπιστηµίου Αθηνών και κάτοχος µεταπτυχιακού διπλώµατος οικονοµικών από το Πανεπιστήµιο Saskatcheway του Καναδά. Ιωάννης Πεχλιβανίδης. Ο κ. Πεχλιβανίδης είναι 51 ετών και ανέλαβε Υποδιοικητής της Τράπεζας την Κατέχει πτυχίο Οικονοµικών (B.A. Economics) από το Wesleyan University, USA και Μεταπτυχιακό (MSc Economics) από το London School of Economics. Εργάστηκε στην The First Νational Bank of Chicago από το 1980 έως το 1989 και στη συνέχεια ανέλαβε ιευθυντής Χορηγήσεων της Bank of America. Το 1990 εντάχθηκε στο στελεχιακό δυναµικό της XIOSBANK της οποίας έγινε Γενικός ιευθυντής το Το 1999 έγινε Αναπληρωτής ιευθύνων Σύµβουλος της Τράπεζας Πειραιώς και στη συνέχεια ανέλαβε χρέη ιευθύνοντος Συµβούλου της NOVABANK στην Αθήνα. Από το 2003 έως την ηµεροµηνία που ανέλαβε Υποδιοικητής στην ΕΤΕ κατείχε τη θέση του πρώτου Αντιπροέδρου της Bank Post (θυγατρικής της Eurobank στη Ρουµανία).