ΕΝΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ ΑΠΟΦΑΣΗ 3/5/26.01.2011 2011 ΤτΕ περί Διαδικασίας διακανονισμού ζημιών & καταβολής αποζημιώσεων από σύμβαση ασφάλισης αστικής ευθύνης από τη χρήση οχημάτων & συναφείς οργανωτικές υποχρεώσεις ασφαλιστικών επιχειρήσεων M. Φαράντου Ε.Α.Ε.Ε.
Σκοπός Συνάντησης ης Ενημέρωση Εντοπισμός «γκρίζων» σημείων της Απόφασης που χρήζουν περαιτέρω διευκρινίσεων από ΤτΕ Ανταλλαγή απόψεων Βέλτιστες πρακτικές
Δημοσίευση η - Έναρξη Ισχύος Πεδίο Εφαρμογής Δημοσίευση: 29 Απριλίου 2011 (ΦΕΚ Β 706) Έναρξη Ισχύος: 1 Δεκεμβρίου 2011 Πεδίο Εφαρμογής: Όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι αλληλασφαλιστικοί συνεταιρισμοί που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα στον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι αλληλασφαλιστικοί συνεταιρισμοί με έδρα την Ελλάδα για το σύνολο των ανωτέρω ασφαλίσεων που συνάπτουν τόσο στην Ελλάδα, όσο και στα λοιπά Κράτη Μέλη της Ε.Ε. και Ε.Ο.Χ., καθώς και σε τρίτες χώρες (εφόσον δεν υφίστανται στις χώρες αυτές αντίστοιχες υποχρεώσεις)
Τι αλλάζει για την Ασφαλιστική Επιχείρηση; Εσωτερική Οργάνωση/ / λειτουργία Υποχρεώσεις προς ΤτΕ Σχέσεις με Ασφαλισμένους & Ζημιωθέντες με «προφανή» ή στόχο : τη βέλτιστη εξυπηρέτηση ζημιωθέντων και ασφαλισμένων σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Φάκελος Ασφαλιστικής Περίπτωσης (ΦΑΠ) Αρχείο Φακέλων Ασφαλιστικών Περιπτώσεων (ΑΦΑΠ) Φ Αποδείξεις Παράδοσης & Παραλαβής Εγγράφων Αρχείο Στατιστικών Στοιχείων Η έκδοση, η τήρηση και η υποβολή προς την ΤτΕ των παραπάνω Αρχείων & Στοιχείων αποτελεί ευθύνη των Μελών του Δ.Σ. και των Υπευθύνων Διοίκησης των Επιχειρήσεων.
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Φάκελος Ασφαλιστικής Περίπτωσης (ΦΑΠ) Τηρείται σε έντυπη μορφή και σε συγκεκριμένα σημεία των εγκαταστάσεων των Εταιριών, τα οποία γνωστοποιούνται στην ΤτΕ Στην Απόφαση περιγράφεται ενδεικτικά το περιεχόμενο του ΦΑΠ Σε περίπτωση ενεργοποίησης του ΣΑΠ, ο ΦΑΠ τηρείται από την Εταιρία του ζημιωθέντος προσώπου. Διευκρινίσεις ΤτΕ Η υποχρέωση ισχύει για τους φακέλους ζημιών που θα σχηματισθούν από 1ης Δεκεμβρίου 2011. Ημερομηνία σχηματισμού του ΦΑΠ θεωρείται η προγενέστερη εκ των ημερομηνιών υποβολής της Δήλωσης Ατυχήματος ή της Αίτησης Αποζημίωσης ή της Φιλικής Δήλωσης Τροχαίου Ατυχήματος. Και είναι η ημερομηνία πραγματικής παράδοσης / παραλαβής του πρώτου εγγράφου, είτε τούτο παραδόθηκε απευθείας στην ασφαλιστική εταιρία είτε και σε τρίτο πρόσωπο που εξουσιοδοτήθηκε από την εταιρία για το σκοπό αυτό.
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Φάκελος Ασφαλιστικής Περίπτωσης (ΦΑΠ) Διευκρινίσεις ΤτΕ Η ΤτΕ τοποθετείται «διπλωματικά» σχετικά: α) με τη δυνατότητα των Εταιριών να φυλάσσουν τους ΦΑΠ σε εγκαταστάσεις εξωτερικών συνεργατών τους, και β) την ακολουθούμενη από Εταιρίες πρακτική να μην συγκεντρώνουν σε ένα φάκελο τα διάφορα έγγραφα μίας ζημίας, αλλά να τα αρχειοθετούν με κωδικό, οοποίος επιτρέπει την εκ των υστέρων συγκέντρωσή τους και τη δημιουργία ενός κλασικού φακέλου. Συστήνει τη συγκεντρωμένη τήρηση των αρχείων, προκειμένου να είναι αποτελεσματική. Και επισημαίνει ότι η ορθή εν γένει εφαρμογή της Απόφασης αποτελεί αποκλειστική ευθύνη της Εταιρίας.
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Φάκελος Ασφαλιστικής Περίπτωσης (ΦΑΠ) Διευκρινίσεις ΤτΕ Οι φάκελοι ζημίας που προϋπήρχαν της έναρξης ισχύος της Απόφασης, θα πρέπει, ανεξαρτήτως διακανονισμού ή τυχόν καταγραφής τους σε ηλεκτρονικό αρχείο, να διατηρούνται σε φυσική μορφή τουλάχιστον για δέκα χρόνια απότοσχηματισμότουςκαισε κάθε περίπτωση μέχρι ολοκληρώσεως του διακανονισμού. Αντίθετα,, οι ΦΑΠ που θα σχηματισθούν από 1ης Δεκεμβρίου 2011 μπορούν να καταστρέφονται μετά τον πλήρη διακανονισμό της ζημίας, δηλαδή και νωρίτερα της δεκαετίας. (Ωστόσο, οι Εταιρίες θα πρέπει να εξετάζουν εάν έγγραφα του ΦΑΠ πρέπει να τηρούνται σε έντυπη μορφή για μεγαλύτερα διαστήματα, για άλλους λόγους, όπως π.χ. φορολογικούς)
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Αρχείο Φακέλων Ασφαλιστικής Περίπτωσης (ΑΦΑΠ) Τηρείται σε ηλεκτρονική μορφή Περιεχόμενο του αποτελεί η καταχώρηση / σάρωση του συνόλου των εγγράφων που περιέχει ο έντυπος ΦΑΠ. Ενημερώνεται εντός 15 ημερών απότοσχηματισμότουφαπκαι στη συνέχεια εντός 3 εργάσιμων ημερών από την παραλαβή κάθε νέου εγγράφου που καταχωρείται στο ΦΑΠ. Τηρείται για τουλάχιστον 15 χρόνια από το σχηματισμό του ΦΑΠ. Διευκρινίσεις ΤτΕ Στο ηλεκτρονικό ΑΦΑΠ, θα καταγράφονται υποχρεωτικά μόνο οι έντυποι ΦΑΠ που θα σχηματισθούν από 1ης Δεκεμβρίου 2011.
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Αποδείξεις Παράδοσης & Παραλαβής Εγγράφων Η ασφαλιστική επιχείρηση υποχρεούται από 1ης Δεκεμβρίου 2011 να χορηγεί στον ασφαλισμένο της και στο ζημιωθέν πρόσωπο Αποδείξεις Παράδοσης και Παραλαβής Εγγράφων. Ελάχιστο περιεχόμενο των Αποδείξεων αποτελεί ο αύξων αριθμός της εκδοθείσας απόδειξης αντιστοιχών σε ηλεκτρονικά τηρούμενο ειδικό πρωτόκολλο, η απεικόνιση του σήματος και της επωνυμίας της ασφαλιστικής επιχείρησης, η αναγραφή του ονοματεπώνυμου και της διεύθυνσης κατοικίας του ασφαλισμένου ή του ζημιωθέντος προσώπου, η υπογραφή του, η περιγραφή του είδους του εγγράφου που παραδόθηκε και παραλήφθηκε, η ημερομηνία παράδοσης και παραλαβής του εγγράφου, το ονοματεπώνυμο, η ιδιότητα και η υπογραφή του παραλαβόντος υπαλλήλου.
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Αποδείξεις Παράδοσης & Παραλαβής Εγγράφων Δεν απαιτείται έκδοση οιασδήποτε απόδειξης σε περίπτωση παράδοσης εγγράφου με : συστημένη αποστολή φαξ στον αριθμό που έχει γνωστοποιηθεί από την ασφαλιστική επιχείρηση στην ΤτΕ επίδοση δικαστικού επιμελητή
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Αποδείξεις Παράδοσης & Παραλαβής Εγγράφων Διευκρινίσεις ΤτΕ Δεν αποκλείει την παραλαβή εγγράφων που παραδίδονται στις Εταιρίες με άλλους τρόπους από τους προβλεπόμενους στην Απόφαση (όπως π.χ. με απλό ταχυδρομείο, emailκ.α.) Ωστόσο, επισημαίνει ότι πρέπει πάντα : α) να εξακριβώνεται η ταυτότητα του προσώπου που αποστέλλει τα έγγραφα και β) να αποστέλλεται απόδειξη παραλαβής εγγράφου στον αποστολέα, «έστωέ σαρωμένη ηλεκτρονικά», ηοποία δεν θαπαρεκκλίνει από το προβλεπόμενο στην Απόφαση ελάχιστο περιεχόμενο. Η φύλαξη στον ΦΑΠ ανυπόγραφης από τον παραλήπτη απόδειξης θα αξιολογείται αρνητικά, ως απόπειρα αποφυγής της παράδοσής της.
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Αρχείο Στατιστικών Στοιχείων Α Κατηγορία Στοιχείων (αφορά όλους τους ΦΑΠ που θα σχηματισθούν από 1 ης Δεκεμβρίου 2011): ο αριθμός των ΦΑΠ που σχηματίστηκαν μέσα στο έτος για πόσους από αυτούς τους ΦΑΠ συντάχθηκαν Προσφορές αποζημίωσης και για πόσους Απαντήσεις σύμφωνα με το άρθρο 6 παρ. 6του π.δ. 237/86 ο μέσος χρόνος που απαιτήθηκε για τους παραπάνω ΦΑΠ, από την παραλαβή της δήλωσης ατυχήματος ή της αίτησης αποζημίωσης για την αποστολή της Προσφοράς ή της Απάντησης Διευκρινίσεις ΤτΕ Για τους σκοπούς της Απόφασης ορθά αναφέρεται ότι ο μέσος χρόνος υπολογίζεται είτε από τη Δήλωση Ατυχήματος είτε από την Αίτηση Αποζημίωσης
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Αρχείο Στατιστικών Στοιχείων Β Κατηγορία Στοιχείων (αφορά Προσφορές ή Απαντήσεις που συντάχθηκαν από 29.4.2011, ήτοι την ημερομηνία δημοσίευσης της Απόφασης): βάσει των τελεσιδίκων αποφάσεων που εκδόθηκαν μέσα στο έτος, για πόσες Απαντήσεις που συντάχθηκαν από την ημερομηνία δημοσίευσης της Απόφασης οι Εταιρίες υποχρεώθηκαν τελικά δικαστικά να καταβάλουν αποζημίωση βάσει των τελεσιδίκων αποφάσεων που εκδόθηκαν μέσα στο έτος, για πόσες Προσφορές που συντάχθηκαν από την ημερομηνία δημοσίευσης της Απόφασης οι Εταιρίες υποχρεώθηκαν τελικά δικαστικά να καταβάλουν αποζημίωση Διευκρινίσεις ΤτΕ Τα ανωτέρω στατιστικά στοιχεία θα συμπληρώνονται και θα δηλώνονται μέσα στο έτος που καθίσταται η δικαστική απόφαση τελεσίδικη.
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Αρχείο Στατιστικών Στοιχείων Γ Κατηγορία Στοιχείων (αφορά μόνο τους ΦΑΠ με σωματικές βλάβες ή θάνατο, και δη αυτούς που: α) εμφανίζονταν ως εκκρεμείς στις 31.12.2010, β) θα είναι εκκρεμείς κατά την έναρξη ισχύος της Απόφασης, και γ) θα σχηματισθούν από 1 ης Δεκεμβρίου 2011): Καταγράφεται αναλυτικά το ύψος των κονδυλίων αποζημίωσης υλικών ζημιών, ηθικής βλάβης, ψυχικής οδύνης, διαφυγόντων κερδών και περιοδικών καταβολών που: α) περιλήφθηκαν στην τυχόν Προσφορά, β) ζητήθηκαν με τυχόν ασκηθείσα αγωγή, γ) επιδικάσθηκαν τελεσιδίκως και δ) καταβλήθηκαν στα Ζημιωθέντα Πρόσωπα. Η ανάλυση γίνεται ξεχωριστά ανά Ζημιωθέν Πρόσωπο. Για τις περιοδικές καταβολές καταγράφονται τα επιμέρους ποσά, η διάρκεια περιοδικής καταβολής και ο υπολογισμός τυχόν καταβαλλόμενης προσαύξησης που : α) περιλήφθηκαν στην τυχόν Προσφορά, β) ζητήθηκαν με την αγωγή και γ) επιδικάσθηκαν τελεσιδίκως. Διευκρινίσεις ΤτΕ Θα πρέπει να καταγράφονται οι κάθε είδους υλικές ζημίες (όπως π.χ. η ζημία αυτοκινήτου) σαν συνολικά αναγραφόμενο ποσό.
Νέες Οργανωτικές Υποχρεώσεις Υποβολή Στατιστικών Στοιχείων στην ΤτΕ Τα ανωτέρω στατιστικά στοιχεία (Α, Β & Γ Κατηγορία) πρέπει να υποβάλλονται στην ΤτΕ, σε τακτά χρονικά διαστήματα, οριζόμενα στην Απόφαση, αλλά και εκτάκτως, εντός 3 εργάσιμων ημερών,, μετά από σχετική κλήση της ΤτΕ. Έτσι, σύμφωνα με την Απόφαση, οι Εταιρίες πρέπει να υποβάλλουν: μέχρι την 31 η Δεκεμβρίου 2011, τα στατιστικά στοιχεία της Γ Κατηγορίας για τους ΦΑΠ με σωματικές βλάβες ή θάνατο που: α) εμφανίζονταν ως εκκρεμείς στις 31.12.2010, β) ήταν εκκρεμείς κατά την έναρξη ισχύος της Απόφασης, και γ) ) σχηματίσθηκαν από 1 ης Δεκεμβρίου 2011. μέχρι την 8 η Απριλίου 2012, τα συγκεντρωτικά στατιστικά στοιχεία της Α και Β Κατηγορίας για το χρονικό διάστημα του 2011 που ίσχυσε η Απόφαση, λαμβάνοντας υπόψη την εξέλιξη που σημειώθηκε στο α τρίμηνο του 2012.
Διαδικασία Διακανονισμού Ζημιών Βασικές Αρχές Διακανονισμού Η επιχείρηση καταβάλλει κάθε επιμέλεια για τον άμεσο διακανονισμό των ζημιών, αξιολογώντας όλα τα στοιχεία που έχει στη διάθεσή της. Κατ εφαρμογή του άρθρου 6 παρ. 6του π.δ. 237/1986, ηεπιχείρηση υποχρεούται να υποβάλλει προς το ζημιωθέντα, εντός τριών μηνών από την ημερομηνία παραλαβής της Αίτησης Αποζημίωσής του, είτε α) αιτιολογημένη προσφορά αποζημίωσης σε περίπτωση που η ευθύνη δεν αμφισβητείται και η ζημιά έχει αποτιμηθεί, είτε β) αιτιολογημένη απάντηση (άρνηση) επί των σημείων που περιέχονται στην Αίτηση Αποζημίωσης, στην περίπτωση που η ευθύνη αμφισβητείται ή δεν έχει ακόμη διαπιστωθεί σαφώς ή σε περίπτωση που η ζημιά δεν έχει αποτιμηθεί πλήρως. Οι Απαντήσεις (αρνήσεις) πρέπει να είναι αιτιολογημένες.
Διαδικασία Διακανονισμού Ζημιών Περιεχόμενο Αίτησης Αποζημίωσης Με την Απόφαση καθορίζεται ρζ το περιεχόμενο της Αίτησης Αποζημίωσης του ζημιωθέντα προς την ασφαλιστική επιχείρηση. Ο ζημιωθείς υποχρεούται να δηλώσει, μεταξύ άλλων, τον τόπο που βρίσκεται το όχημά του, προκειμένου να διενεργηθεί πραγματογνωμοσύνη επί των ζημιών αυτού. Διευκρινίσεις ΤτΕ Δεν υπάρχει δυνατότητα τροποποίησης του έντυπου Αίτησης Αποζημίωσης που παρατίθεται στο Παράρτημα Ι της Απόφασης.
Διαδικασία Διακανονισμού Ζημιών Διενέργεια Πραγματογνωμοσύνης επί υλικών ζημιών Πραγματογνωμοσύνη γ μ επί υλικών ζημιών διενεργείται,, εφόσον κρίνεται αναγκαίο από την ασφαλιστική επιχείρηση, και στην περίπτωση αυτή: εντός 15 ημερών, εάν το ατύχημα συνέβη στην Ελλάδα εντός 25 ημερών, κατά κανόνα, εάν συνέβη στο εξωτερικό Οι προθεσμίες αυτές αρχίζουν από την ημερομηνία υποβολής της Αίτησης ης Αποζημίωσης ης και υπό την προϋπόθεση εντοπισμού του οχήματος στον τόπο που έχει γνωστοποιηθεί από το ζημιωθέντα.
Διαδικασία Διακανονισμού Ζημιών Προσφορά Αποζημίωσης & Χρόνος Πληρωμής Η προσφορά αποζημίωσης πρέπει να περιλαμβάνει τουλάχιστον το ακριβές προσφερόμενο ποσό αποζημίωσης προς τα ζημιωθέντα πρόσωπα, καθώς και τον τόπο, τον χρόνο και τον τρόπο πληρωμής του ποσού της αποζημίωσης ή της αυτούσιας αποκατάστασης της ζημίας. Ο χρόνος πληρωμής δεν επιτρέπεται να υπερβαίνει τις 10 ημέρες από την προσφορά. ρ Αν συμφωνηθεί αυτούσια αποκατάσταση, ο χρόνος αυτής δεν μπορεί να υπερβαίνει τις 20 ημέρες από τη συμφωνία, εκτός αντίθετης ειδικής συμφωνίας των μερών.
Διαδικασία Διακανονισμού Ζημιών Προσφορά Αποζημίωσης Διευκρινίσεις ΤτΕ Η ΤτΕ αποδέχεται ως καταρχήν ορθή την προσέγγιση της ΕΑΕΕ ότι, στην περίπτωση που η ζημία κλείνει εντός του τριμήνου από την παραλαβή της σχετικής Αίτησης Αποζημίωσης, παρέλκει η υποχρέωση των Εταιριών να συντάσσουν τυπικά έγγραφη προσφορά αποζημίωσης.
Διαδικασία Διακανονισμού Ζημιών Τρόπος Υποβολής Δήλωσης Ατυχήματος & Αίτησης Αποζημίωσης Οι Δηλώσεις Ατυχήματος & οι Αιτήσεις Αποζημίωσης υποβάλλονται : αυτοπροσώπως στα γραφεία της ασφαλιστικής επιχείρησης, με fax, στον αριθμό πουέχει γνωστοποιηθεί στην ΤτΕ με συστημένη επιστολή, εφόσον βεβαιώνεται το γνήσιο της υπογραφής αυτοπροσώπως στα ειδικώς εξουσιοδοτηθέντα από την ασφαλιστική επιχείρηση για το σκοπό αυτό φυσικά ή νομικά πρόσωπα. Σχετικές Υποχρεώσεις Ασφαλιστικής Επιχείρησης Η ασφαλιστική επιχείρηση υποχρεούται: να διαθέτει τουλάχιστον ένα σημείο παραλαβής σε κάθε Νομό να γνωστοποιεί στην ΤτΕ τον τόπο αυτοπρόσωπης υποβολής των ανωτέρω εγγράφων, τις ταχυδρομικές διευθύνσεις, τους αριθμούς fax για την αποστολή τους και τα τυχόν εξουσιοδοτηθέντα πρόσωπα να ενημερώνει την ΤτΕ, μίαεβδομάδαπριναπό κάθε σχετική μεταβολή.
Διαδικασία Διακανονισμού Ζημιών Παραλαβή Δήλωσης Ατυχήματος & Αίτησης Αποζημίωσης από τρίτα εξουσιοδοτηθέντα πρόσωπα Διευκρινίσεις ΤτΕ Α. Τα εξουσιοδοτηθέντα πρόσωπα : χορηγούν Απόδειξη παραλαβής εγγράφου, ηοποίαδεν απαιτείται να φέρει το ηλεκτρονικό πρωτόκολλο της ασφαλιστικής επιχείρησης αποστέλλουν τα πρωτότυπα έγγραφα προς το σημείο, όπου τηρούνται οι ΦΑΠ, την επόμενη εργάσιμη ημέρα από την παραλαβή αβή τους. Β. Η ασφαλιστική επιχείρηση εκδίδει και στην περίπτωση αυτή την προβλεπόμενη Απόδειξη παραλαβής εγγράφου, την οποία, κατ εξαίρεση, μπορεί να φυλάσσει στο ΦΑΠ (χωρίς δηλαδή να την αποστέλλει στον δηλούντα / αιτούντα) μαζί όμως με αντίγραφο της απόδειξης που έχει χορηγήσει ο τρίτος εξουσιοδοτηθείς.
Πληροφόρηση Ασφαλισμένου & Ζημιωθέντων Προσώπων Πληροφόρηση Ασφαλισμένου στο σο ασφαλιστήριο σ επισυνάπτεται ε Έντυπο Δήλωσης ήωσης Ατυχήματος & Έντυπο Αίτησης Αποζημίωσης και λαμβάνεται σχετική απόδειξη από τον ασφαλισμένο, στο ασφαλιστήριο γίνεται συνοπτική μνεία του περιεχομένου της Απόφασης της ΤτΕ Διευκρινίσεις ΤτΕ Τα έντυπα επισυνάπτονται στα νέα συμβόλαια και όχι σε κάθε ανανέωση, εκτός εάν εν τω μεταξύ τροποποιηθούν ή ζητήσει νέα έντυπα ο ασφαλισμένος.
Πληροφόρηση Ασφαλισμένου & Ζημιωθέντων Προσώπων Πληροφόρηση Ασφαλισμένου & Ζημιωθέντων Οι ασφαλισμένοι και τα ζημιωθέντα πρόσωπα δικαιούνται να παραλαμβάνουν από το περιεχόμενο του σχηματισθέντος ΦΑΠ αντίγραφα, με αίτησή τους που καταχωρείται στο ΦΑΠ, με ταυτόχρονη χορήγηση απόδειξης παράδοσης και παραλαβής και με δική τους δαπάνη, με την επιφύλαξη ωστόσο των διατάξεων του ν. 2472/1997 περί Προστασίας ας Δεδομένων Προσωπικού ού Χαρακτήρα.
Διοικητικές Κυρώσεις Για την παράβαση των διατάξεων της Απόφασης προβλέπεται η επιβολή των κυρώσεων του άρθρου 120 παρ. 3του ν.δ. 400/1970 (πρόστιμο μέχρι 100.000000 και σε περίπτωση υποτροπής μέχρι 300.000 ). Ερωτήματα Τοποθετήσεις