Unit Linked Επένδυση. Περιγραφή / Πλεονεκτήµατα Προγράµµατος / Επίσης:

Transcript

1 Unit Linked Επένδυση Περιγραφή / Τα Unit Linked είναι ασφαλιστικά προγράµµατα, τα οποία έχουν ως κύριο χαρακτηριστικό τους το ότι οι επενδύσεις τους συνδέονται µε την αξία µεριδίων Αµοιβαίων Κεφαλαίων. Τα βασικά χαρακτηριστικά αυτών των προγραµµάτων οι διαφορές τους έναντι των παραδοσιακών - είναι η διαφάνεια και η ευελιξία που τα διακρίνει, όπως επίσης και ο βαθµός του επενδυτικού ρίσκου. ιαφάνεια: Χαρακτηρίζονται από διαφάνεια τόσο ως προς τον τρόπο επένδυσης των χρηµάτων του πελάτη, όσο και ως προς την ενηµέρωση του για την πορεία της αξίας του Ασφαλιστηρίου του, αφού ο πελάτης βάσει νόµου πρέπει να ενηµερώνεται από την εταιρία για την πορεία του Ασφαλιστηρίου του τουλάχιστο µία φορά κατ έτος, πέραν της καθηµερινής ενηµέρωσης που του παρέχεται µέσω του ηµερησίου τύπου. Ευελιξία: Τα Unit Linked προϊόντα προσαρµόζονται σύµφωνα µε τις συνεχώς µεταβαλλόµενες ανάγκες του πελάτη. Ο πελάτης συµµετέχει ενεργά στην διάρθρωση του χαρτοφυλακίου του, αφού τη γνωρίζει ανά πάσα στιγµή, αλλάζει την επενδυτική του επιλογή οποτεδήποτε αυτός το κρίνει απαραίτητο, αναλαµβάνοντας µεγαλύτερο ή µικρότερο επενδυτικό ρίσκο (βαθµός επενδυτικού ρίσκου) και εµπλουτίζει το Ασφαλιστήριό του µε επιπλέον καταβολές, οι οποίες ενισχύουν τα µέγιστα την αξία στη λήξη. Επίσης αλλάζει την ασφαλιστική του κάλυψη όποτε αυτός το κρίνει απαραίτητο. Πλεονεκτήµατα Προγράµµατος / Ο πελάτης εισέρχεται στην αγορά των Α.Κ. που αποφέρουν µακροπρόθεσµα υψηλές αποδόσεις µε πολύ µικρό χρηµατικό κεφάλαιο Προσφέρει αναγκαστική αποταµίευση συνδυασµένη µε ασφαλιστική κάλυψη (κεφάλαια θανάτου / ανικανότητας) Εξασφαλίζει την οµαλή συσσώρευση κεφαλαίου στη λήξη ακόµα κι αν συµβεί απρόβλεπτο γεγονός (Α.Π.Α.) Προσφέρει φορολογικό πλεονέκτηµα που αυξάνει συναρτήσει του εισοδήµατος του πελάτη υνατότητα ανάληψης χρηµάτων οποιαδήποτε στιγµή Ο πελάτης στη λήξη µπορεί να λάβει το κεφάλαιο ως εφάπαξ ή να το µετατρέψει σε εγγυηµένη σύνταξη Επίσης: Η ιδιαίτερα ευνοϊκή αντιµετώπιση στα υψηλά ασφάλιστρα Τα υψηλά ποσοστά επένδυσης από το πρώτο κιόλας έτος, ειδικά στα υψηλά ασφάλιστρα Η επιλογή ανάµεσα σε 13 Αµοιβαία Κεφάλαια της Alpha Asset Management Α.Ε..Α.Κ. που ικανοποιεί ακόµα και τον πιο απαιτητικό πελάτη Οι µηδενικές προµήθειες διάθεσης και εξαγοράς Οι υψηλές αξίες εξαγοράς Η δωρεάν αλλαγή επενδυτικής επιλογής 2 φορές το χρόνο Το bonus διατήρησης

2 Χαρακτηριστικά Προγράµµατος / Το πρόγραµµα Οι επενδύσεις Επενδυτική επιλογή Αλλαγή επενδυτικής επιλογής Ανήκει στην οικογένεια ασφαλιστικών προγραµµάτων, τα οποία έχουν ως κύριο χαρακτηριστικό το ότι οι επενδύσεις τους συνδέονται µε την αξία µεριδίων Αµοιβαίων Κεφαλαίων. Επενδύει σε 14 Αµοιβαία Κεφάλαια της Alpha Asset Management ΑΕ ΑΚ, εταιρίας διαχείρισης Αµοιβαίων Κεφαλαίων, η οποία ανήκει στην Alpha Bank. Τα Αµοιβαία Κεφάλαια που συµµετέχουν στο πρόγραµµα είναι τα: ALPHA ΜΕΤΟΧΙΚΟ Α/Κ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA FUND OF FUNDS COSMOS STARS EUROPE ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA FUND OF FUNDS COSMOS STARS BRIC ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA ΜΙΚΤΟ A/K ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA ΕΥΡΩΠ.ΕΤΑΙΡΙΚΩΝ ΟΜΟΛΟΓΩΝ ΟΜΟΛ.ΕΞΩΤ. ALPHA ΟΜΟΛΟΓΙΑΚΟ A/K ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA ΕΠΙΘΕΤΙΚΗΣ ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΗΣ ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA ATHENS INDEX FUND ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA BLUE CHIPS ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA SELECT ΝΟΤΙΟ-ΑΝΑΤΟΛΙΚΗΣ ΕΥΡΩΠΗΣ ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA FUND OF FUNDS COSMOS STARS USA ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA FUND OF FUNDS COSMOS STARS GLOBAL ΜΕΤΟΧΙΚΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA GLOBAL ΣΥΝΤΗΡΗΤΙΚΟ ΜΙΚΤΟ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ALPHA ΣΥΝΤΗΡΗΤΙΚΟ ΜΙΚΤΟ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ικαίωµα επιλογής σε από 1 έως 6 από τα παραπάνω 14 διακεκριµένα Αµοιβαία Κεφαλαία της Alpha Asset Management Α.Ε..Α.Κ. Ελάχιστο ποσοστό επένδυσης στο κάθε Αµοιβαίο Κεφάλαιο 10%. Ο συµβαλλόµενος, µετά το πρώτο έτος θα µπορεί να τροποποιήσει την ποσοστιαία σύνθεση ανάµεσα στα Αµοιβαία Κεφάλαια, είτε για τις µελλοντικές εισφορές, είτε για το υπάρχον χαρτοφυλάκιο είτε και για τα δύο. Οι πρώτες δύο αλλαγές επενδυτικής επιλογής σε κάθε ηµερολογιακό έτος είναι δωρεάν, αλλά για κάθε επόµενη, εφαρµόζεται χρέωση 30. Ελάχιστο ετήσιο καθαρό 480 ασφάλιστρο ιάρκεια Από 10 έτη µέχρι η ηλικία του ασφαλισµένου να φτάνει τα 70 Ηλικία εισόδου Από 0 µέχρι 60 ετών Αξία στη λήξη ιακανονισµός σε ισόβια σύνταξη Ασφαλισµένο κεφάλαιο Το σύνολο του λογαριασµού αποταµίευσης, όπου για τον υπολογισµό του λογαριασµού αποταµίευσης λαµβάνεται υπόψη η καθαρή τιµή των µεριδίων του αντίστοιχου Αµοιβαίου Κεφαλαίου. Ελάχιστη τα 200 µηνιαίως 4 Χ Ετήσιο Ασφάλιστρο. ή (70-x) Χ Ετήσιο Ασφάλιστρο όπου x η ηλικία του Ασφαλισµένου. Κεφάλαιο θανάτου Ποσοστά επένδυσης καθαρού ασφαλίστρου Προµήθειες διάθεσης εξαγοράς Το µέγιστο µεταξύ λογαριασµού αποταµίευσης και ασφαλισµένου κεφαλαίου, όπου για τον υπολογισµό του λογαριασµού αποταµίευσης λαµβάνεται υπόψη η καθαρή τιµή των µεριδίων των αντίστοιχων Αµοιβαίων Κεφαλαίων. 1ο έτος: 40% µε αύξηση 1% για κάθε διάρκεια µικρότερη του 20 (µέχρι 10 έτη) έως και 70% στο υπερβάλλον (ανεξαρτήτου διάρκειας) 2ο έτος: 80% έως και 90% στο υπερβάλλον 3ο έτος έως τη λήξη: 100% Μηδενικές προµήθειες διάθεσης και εξαγοράς των Αµοιβαίων Κεφαλαίων.

3 Εφάπαξ καταβολές Αποθεµατοποίηση Κόστη εξαγοράς Αυτόµατη εξόφληση ασφαλίστρου Έξοδα Ασφαλιστηρίου Bonus ιατήρησης Μείωση ασφαλίστρου Ετήσια τιµαριθµική αναπροσαρµογή Προσαρτήµατα 300 η ελάχιστη, όσες φορές επιθυµεί ο πελάτης. Ποσοστό επένδυσης 98%. Το απόθεµα είναι ίσο µε το σύνολο του λογαριασµού αποταµίευσης. Οι εφάπαξ καταβολές καθώς και ο λογαριασµός αποταµίευσης που έχει δηµιουργηθεί από τις κατανοµές του υπερβάλλοντος των ασφάλιστρο, έχουν αξία εξαγοράς 100% από το πρώτο έτος. Ο λογαριασµός αποταµίευσης που έχει δηµιουργηθεί από τις κατανοµές των ασφαλίστρων µέχρι τα 1.500, αποκτάει αξία εξαγοράς µε τη συµπλήρωση τριών ασφαλιστικών ετών σύµφωνα µε τον παρακάτω πίνακα: 3 ο : 50% 4 ο : 60% 5 ο :70% 6 ο : 80% 7 ο : 90% 8 ο :100% Σε περίπτωση µη καταβολής των περιοδικών ασφαλίστρων στα προκαθορισµένα διαστήµατα, γίνεται ρευστοποίηση µεριδίων από το λογαριασµό αποταµίευσης για την εξόφληση των ληξιπρόθεσµων ασφαλίστρων. Θα ρευστοποιούνται πρώτα οι εφάπαξ λογαριασµοί και εν συνεχεία οι περιοδικοί. Οι περιοδικές καταβολές έχουν αξία εξαγοράς µετά το 3 ο έτος. Θα υπάρχει χρέωση 3% επί του ποσού αυτόµατης εξόφλησης για όλα τα έτη ισχύος του Ασφαλιστηρίου (δε θα εφαρµόζεται ο πίνακας εξαγορών). ικαίωµα Ασφαλιστηρίου: 30 ιαχειριστικά έξοδα: 1% Χ fund + 30 ετησίως. Η χρέωση πραγµατοποιείται σε µηνιαία βάση. Χρέωση θανάτου: Η χρέωση θανάτου πραγµατοποιείται σε µηνιαία βάση και υπολογίζεται πάνω στο αντίστοιχο κεφάλαιο κινδύνου. 2% για Ασφαλιστήριο διάρκειας ετών 3% για Ασφαλιστήριο διάρκειας 23 και άνω ετών Συγκεκριµένα: Το bonus θα παρέχεται µέσω της µη χρέωσης του διαχειριστικού εξόδου. Το πλεονέκτηµα είναι ότι το bonus παρέχεται σε µηνιαία βάση, ήτοι ακόµα και αν εξαγοράσει ο ασφαλισµένος στα τελευταία 2-3 έτη θα λάβει το bonus του έτους που αναλογεί. Σε περίπτωση που το µετά µείωσης ασφάλιστρο είναι άνω των δεν θα υπάρχει καµία επίπτωση. Αν το µειωµένο ασφάλιστρο είναι µικρότερο των 1.500, τότε θα πρέπει να εξετάζεται το ασφάλιστρο προ µείωσης. Αν και το προ µείωσης ασφάλιστρο είναι µικρότερο των 1.500, τότε η διαδικασία θα είναι όµοια µε την υπάρχουσα Αν όµως το προ της µείωσης ασφάλιστρο είναι µεγαλύτερο των 1.500, τότε θα ακολουθείται η διαδικασία µείωσης λαµβάνοντας υπόψη το ποσοστό µείωσης του µειωµένου ασφαλίστρου σε σχέση µε τα Σύµφωνα µε το δείκτη τιµών καταναλωτή (µε ελάχιστο το 3%) ή πολλαπλάσια αυτού x 1.5 ή x 2. Στην επέτειο θα υπάρχει επιλογή µε και χωρίς αναπροσαρµογή. Όλες οι συµπληρωµατικές καλύψεις που παρέχονται σε Ασφαλιστήρια περιοδικών καταβολών.

4 Όροι Προγράµµατος / 1. Ορισµοί Αµοιβαίο Κεφάλαιο: Τα Αµοιβαία Κεφάλαια που αναφέρονται στον πίνακα Αµοιβαίων Κεφαλαίων του «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων» µε διαχειριστή την Alpha Εταιρία ιαχειρίσεως Αµοιβαίων Κεφαλαίων και θεµατοφύλακα την Αlpha Bank. Μερίδιο Αµοιβαίου Κεφαλαίου: Η ελάχιστη ακέραια µονάδα υποδιαίρεσης του ενεργητικού κάθε Αµοιβαίου Κεφαλαίου, µε το οποίο συνδέεται το Aσφαλιστήριο. Καθαρή Τιµή Μεριδίου: Η καθαρή τιµή του µεριδίου κάθε Αµοιβαίου Κεφαλαίου, µε το οποίο συνδέεται το Aσφαλιστήριο, όπως αυτή υπολογίζεται και δηµοσιεύεται καθηµερινά στον οικονοµικό τύπο, µε ευθύνη της διαχειρίστριας εταιρίας του. Τιµή ιάθεσης Μεριδίου: Η τιµή διάθεσης του µεριδίου κάθε Αµοιβαίου Κεφαλαίου, η οποία διαµορφώνεται µε την προσαύξηση της καθαρής τιµής του µεριδίου κατά το ποσοστό που αναφέρεται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων». Τιµή Εξαγοράς Μεριδίου: Η τιµή εξαγοράς του µεριδίου κάθε Αµοιβαίου Κεφαλαίου, η οποία διαµορφώνεται µε τη µείωση της καθαρής τιµής του µεριδίου, κατά το ποσοστό που αναφέρεται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων». Όριο Αυξηµένης Επένδυσης: Το ποσό που αναγράφεται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων» και άνω του οποίου, διαφοροποιούνται τα ποσοστά επένδυσης και εξαγορών, όπως αναγράφονται στο Ασφαλιστήριο και το άρθρο 6 του παρόντος παραρτήµατος αντίστοιχα. Επενδυόµενο Ασφάλιστρο: Το µέρος εκείνο του ετησίου ασφαλίστρου που κατανέµεται σε µερίδια των Αµοιβαίων Κεφαλαίων µε τη ρήτρα, των οποίων συνάπτεται η ασφάλιση και εφ εξής θα ονοµάζεται και κατανοµή. Το ύψος της κατανοµής εξαρτάται από το ετήσιο καθαρό ασφάλιστρο και το ασφαλιστικό έτος, για το οποίο καταβάλλεται το ασφάλιστρο, σύµφωνα µε τον πίνακα ποσοστών που αναφέρεται στο Ασφαλιστήριο. Εάν τα ασφάλιστρα καταβάλλονται εξαµηνιαίως, τριµηνιαίως ή µηνιαίως θα κατανέµεται σε µερίδια το αντίστοιχο τµήµα του επενδυόµενου ασφαλίστρου. Επενδυτική Επιλογή: Η επιλογή του Συµβαλλοµένου που αφορά τα Αµοιβαία Κεφάλαια µε τη ρήτρα των µεριδίων, των οποίων συνάπτεται η ασφάλιση, αλλά και τα ποσοστά του επενδυόµενου ασφαλίστρου που θα χρησιµοποιηθούν για την αγορά µεριδίων από το καθένα εξ αυτών. Αλλαγή Επενδυτικής Επιλογής: Ο Συµβαλλόµενος µπορεί να ζητήσει την αλλαγή της επενδυτικής του επιλογής ένα (1) µήνα µετά την παράδοση του Ασφαλιστηρίου, µε αίτηση που υποβάλλεται εγγράφως στην Εταιρία. Οι αλλαγές επενδυτικής επιλογής θα χρεώνονται µε το ποσό που αναγράφεται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων» του Ασφαλιστηρίου. Λογαριασµός Αποταµίευσης Ασφαλιστηρίου: Ισούται µε το άθροισµα των επιµέρους ποσών που προκύπτουν από τον πολλαπλασιασµό του αριθµού των µεριδίων των Αµοιβαίων Κεφαλαίων που έχουν κατανεµηθεί στο Ασφαλιστήριο επί την αντίστοιχη τιµή εξαγοράς τους κατά την ηµεροµηνία του υπολογισµού. Πίνακας Ειδικών Ρυθµίσεων: Πίνακας, ο οποίος εµφανίζεται στις πρώτες σελίδες του Ασφαλιστηρίου και στον οποίο αναφέρονται οι κανόνες που θεσπίζονται από την Εταιρία για κάθε ασφαλιστικό έτος και επηρεάζουν τη λειτουργία του λογαριασµού αποταµίευσης. Η Εταιρία διατηρεί το δικαίωµα αλλαγής των κανόνων που αναφέρονται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων», µε άµεση κοινoποίηση προς τον Συµβαλλόµενο του Ασφαλιστηρίου. 2. Αντικείµενο της Ασφάλισης Η Ασφαλιστική Εταιρία, AΧΑ Ασφαλιστική, θα καταβάλει: - Κεφάλαιο ίσο µε την αξία του λογαριασµού αποταµίευσης κατά τη λήξη του Ασφαλιστηρίου ή - σε περίπτωση θανάτου του Ασφαλισµένου πριν από τη λήξη του ασφαλιστηρίου, το υψηλότερο ποσό που προκύπτει από τη σύγκριση µεταξύ του λογαριασµού αποταµίευσης και του ασφαλισµένου κεφαλαίου όπως έχουν διαµορφωθεί τη στιγµή εκείνη Για τον υπολογισµό της αξίας του λογαριασµού αποταµίευσης στις παραπάνω περιπτώσεις, θα χρησιµοποιείται η καθαρή τιµή των µεριδίων των Αµοιβαίων Κεφαλαίων.

5 3. Λειτουργία του Λογαριασµού Αποταµίευσης Ο λογαριασµός αποταµίευσης: Α. Πιστώνεται µε µερίδια των Αµοιβαίων Κεφαλαίων, µε τα οποία συνδέεται το Ασφαλιστήριο. Ο αριθµός των πιστωµένων µεριδίων κατά Αµοιβαίο Κεφάλαιο θα προκύπτει από την διαίρεση του τµήµατος της κατανοµής που αντιστοιχεί σε κάθε Αµοιβαίο Κεφάλαιο, σύµφωνα µε την επενδυτική επιλογή που έχει ορισθεί στο Ασφαλιστήριο, µε την τιµή διάθεσης του µεριδίου την ηµέρα της πίστωσης. Ηµέρα πίστωσης ορίζεται η έκτη εργάσιµη ηµέρα που έπεται της ηµέρας λήψης του οφειλοµένου ασφαλίστρου, από το ταµείο των Κεντρικών Γραφείων της Εταιρίας. Β. Στην περίπτωση που τα Αµοιβαία Κεφάλαια διανείµουν µερίσµατα, θα πιστώνεται µε τον αριθµό των µεριδίων που προκύπτουν από τη διαίρεση του συνολικού µερίσµατος χρήσης ανά Αµοιβαίο Κεφάλαιο, µε την τιµή διάθεσης των αντιστοίχων µεριδίων την πρώτη εργάσιµη ηµέρα κάθε ηµερολογιακού έτους. Το συνολικό µέρισµα χρήσης θα υπολογίζεται από τον πολλαπλασιασµό του µερίσµατος χρήσης ανά µερίδιο, µετά την αφαίρεση φόρων και τελών, επί τον αριθµό των κατανεµηµένων στο Ασφαλιστήριο µεριδίων κατά Αµοιβαίο Κεφάλαιο την τελευταία ηµέρα του προηγούµενου έτους. Γ. Χρεώνεται κατά Αµοιβαίο Κεφάλαιο, µε το τµήµα του ετησίου κόστους κάλυψης που αναλογεί σε αυτό το Αµοιβαίο Κεφάλαιο και το οποίο υπολογίζεται µε βάση το φύλο και την ηλικία του Ασφαλισµένου, καθώς και τη διαφορά µεταξύ του ασφαλισµένου κεφαλαίου και του λογαριασµού αποταµίευσης την ηµέρα της χρέωσης. Η χρέωση πραγµατοποιείται µε την ακύρωση από το Ασφαλιστήριο µεριδίων αυτού του Αµοιβαίου Κεφαλαίου, ο αριθµός των οποίων προκύπτει από τη διαίρεση του τµήµατος του κόστους κάλυψης µε την τιµή εξαγοράς του µεριδίου την ίδια ηµέρα. Στην περίπτωση που ο λογαριασµός αποταµίευσης κατά την ηµέρα της χρέωσης είναι ίσος ή µεγαλύτερος από το ασφαλισµένο κεφάλαιο, η χρέωση του κόστους κάλυψης δεν πραγµατοποιείται. Ο πίνακας θνησιµότητας που χρησιµοποιείται για τον υπολογισµό του κόστους κάλυψης και η συχνότητα χρέωσης του κόστους κάλυψης καθορίζονται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων»του Ασφαλιστηρίου.. Χρεώνεται µε τα έξοδα διαχείρισης Ασφαλιστηρίου. Η χρέωση πραγµατοποιείται µε την ακύρωση µεριδίων, σύµφωνα µε τα ποσοστά, τα ποσά και τη συχνότητα που αναφέρονται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων». 4. Ετήσια Ενηµέρωση του Συµβαλλοµένου Μετά τη συµπλήρωση του πρώτου ασφαλιστικού έτους, η Εταιρία αποστέλλει κάθε χρόνο στον Συµβαλλόµενο µία ανάλυση του Λογαριασµού Αποταµίευσης, που δείχνει την κίνηση του λογαριασµού του κατά τη διάρκεια του ηµερολογιακού έτους και το σύνολό του στο τέλος του έτους. 5. Επαναφορά Όταν η Βασική Ασφάλιση έχει ακυρωθεί λόγω µη καταβολής των οφειλοµένων δόσεων ασφαλίστρων µέσα στα τρία πρώτα έτη ισχύος του Ασφαλιστηρίου, σύµφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 11 των Γενικών Όρων, ο αποταµιευτικός λογαριασµός που αντιστοιχεί στα κατανεµηµένα στο Ασφαλιστήριο µερίδια, µηδενίζεται. Το Ασφαλιστήριο είναι δυνατό να επαναφερθεί σε ισχύ µέσα σε δώδεκα (12) µήνες από την ηµέρα που τα οφειλόµενα ασφάλιστρα έγιναν απαιτητά, µε την προϋπόθεση ότι θα καταβληθούν οι οφειλόµενες δόσεις ασφαλίστρων από την ηµεροµηνία ισχύος της ακύρωσης. Σε περίπτωση τέτοιας επαναφοράς, το σύνολο του λογαριασµού αποταµίευσης κατά τη στιγµή της ακύρωσης θα χρησιµοποιηθεί για την αγορά εκ νέου µεριδίων στην τιµή διάθεσής τους την ηµέρα της πίστωσης, σύµφωνα µε την ισχύουσα επενδυτική επιλογή. 6. Αξία Εξαγοράς (α) Για το τµήµα του λογαριασµού αποταµίευσης που δηµιουργείται από την κατανοµή που αντιστοιχεί στο τµήµα του ετησίου καθαρού ασφαλίστρου µέχρι του ορίου αυξηµένης επένδυσης, τo Ασφαλιστήριο αυτό θα αποκτήσει αξία εξαγοράς µετά από τηv πληρωµή τωv ασφαλίστρων τριών ολόκληρων ετών και τη συµπλήρωση τριών ασφαλιστικών ετών από τηv ηµεροµηνία έναρξης της ασφάλισης. Η αξία εξαγοράς του Ασφαλιστηρίου θα είναι ίση µε ποσοστό της αξίας του λογαριασµού αποταµίευσης και θα εξαρτάται από τα συµπληρωµένα ασφαλιστικά έτη ισχύος του Ασφαλιστηρίου, σύµφωνα µε τον παρακάτω πίνακα και µε την προϋπόθεση ότι έχουν εξοφληθεί τα αντίστοιχα ασφάλιστρα. Πίνακας Ποσοστών Εξαγοράς Συµπληρωµένα Ασφαλιστικά Έτη Ποσοστό του Λογαριασµού Αποταµίευσης 1 0%

6 2 0% 3 50% 4 60% 5 70% 6 80% 7 90% 8 και άνω 100% (β) Αξία εξαγοράς για τις κατανοµές που αντιστοιχούν στο τµήµα του ετησίου καθαρού ασφαλίστρου που θα υπερβαίνει το «Όριο Αυξηµένης Επένδυσης» και για τις πρόσθετες εφάπαξ καταβολές ασφαλίστρου, θα υπάρχει για κάθε ασφαλιστικό έτος και θα είναι πάντοτε ίση µε το 100% του τµήµατος του λογαριασµού αποταµίευσης που θα αντιστοιχεί σε αυτές. Για τον υπολογισµό της αξίας του λογαριασµού αποταµίευσης, θα χρησιµοποιείται η τιµή εξαγοράς των µεριδίων των Αµοιβαίων Κεφαλαίων που ισχύει µετά δύο εργάσιµες µέρες από την ηµεροµηνία παραλαβής της αίτησης για εξαγορά από τα Κεντρικά Γραφεία της Εταιρίας. Ο Συµβαλλόµενος µπορεί να ζητήσει µερική εξαγορά του Ασφαλιστηρίου µέχρι το 70% της αξίας εξαγοράς και εφόσον έχουν εξοφληθεί όλες οι απαιτητές δόσεις ασφαλίστρων. Σε αυτή την περίπτωση θα ισχύουν όσα αναφέρονται παραπάνω για τον υπολογισµό της αξίας εξαγοράς. 7. Αυτόµατη Εξόφληση Ασφαλίστρου Όπως έχει συµφωνηθεί στην αίτηση ασφάλισης και εφόσον το Ασφαλιστήριο έχει αποκτήσει αξία εξαγοράς, η Εταιρία θα ρευστοποιεί µερίδια για την αυτόµατη εξόφληση ληξιπρόθεσµων ασφαλίστρων Ζωής και συµπληρωµατικών Καλύψεων που δεν πληρώθηκαν µέσα στην προθεσµία χάριτος. Κατά τη διαδικασία της αυτόµατης εξόφλησης ασφαλίστρου η αξία των µεριδίων που θα ρευστοποιούνται από το λογαριασµό αποταµίευσης για την εξόφληση των ληξιπρόθεσµων ασφαλίστρων, θα ισούται µε τα ληξιπρόθεσµα ασφάλιστρα προσαυξηµένα µε την επιβάρυνση αυτόµατης εξόφλησης ασφαλίστρου που αναγράφεται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων». Σε περίπτωση που ο λογαριασµός αποταµίευσης υπολείπεται του ποσού αυτού, τότε θα ακυρώνονται οι συµπληρωµατικές Καλύψεις και θα εξοφλούνται τα ληξιπρόθεσµα ασφάλιστρα Ζωής, εφόσον το ανωτέρω ποσό είναι µεγαλύτερο των ληξιπρόθεσµων ασφαλίστρων Ζωής. Σε διαφορετική περίπτωση, το Ασφαλιστήριο θα ακυρώνεται µε έκδοση Πρόσθετης Πράξης που κοινοποιείται στον Συµβαλλόµενο και θα του επιστρέφεται η τυχόν αξία εξαγοράς σύµφωνα µε το άρθρο 6 του παρόντος παραρτήµατος. 8. Τροποποιήσεις του Ασφαλιστηρίου Ο Συµβαλλόµενος µπορεί vα ζητήσει τηv τροποποίηση του Ασφαλιστηρίου σε κάθε επέτειο στις εξής περιπτώσεις: (α) Αύξηση ή µείωση τoυ κεφαλαίου κάλυψης, επιλέγοντας διαφορετικό επίπεδο προστασίας από εκείνο πoυ είχε αρχικά επιλεγεί (Κάλυψη ή Ενισχυµένη Επένδυση). (β) Αύξηση ή µείωση τωv ετησίωv ασφαλίστρωv. (β1) Σε περίπτωση αύξησης τoυ ασφαλίστρoυ, η αύξηση τoυ κεφαλαίου κάλυψης θα είναι ίση µε πολλαπλάσιο του τµήµατος του ασφαλίστρου πoυ αντιστοιχεί στην αύξηση. Τo πoλλαπλάσιo θα επιλέγεται από τo επίπεδo κάλυψης (Κάλυψη, Υπερ/νη Επέvδυση) πoυ ισχύει για τo παρόv Ασφαλιστήριο και σύµφωνα µε την τρέχουσα ηλικία του Ασφαλισµένου. (β2) Σε περίπτωση µείωσης του ασφαλίστρου, το κεφάλαιο κάλυψης θα µειώνεται αναλογικά. (β3) Σε περίπτωση µείωσης του ασφαλίστρου έως τη συµπλήρωση του τρίτου ασφαλιστικού έτους του Ασφαλιστηρίου από τη µέρα έναρξής του και αν το νέο ετήσιο καθαρό ασφάλιστρο που προκύπτει µετά τη µείωση είναι µικρότερο από το «Όριο Αυξηµένης Επένδυσης», τότε µειώνεται και ο λογαριασµός αποταµίευσης ως εξής: i) Το προ µείωσης ετήσιο καθαρό ασφάλιστρο είναι µικρότερο ή ίσο µε το «Όριο Αυξηµένης Επένδυσης». Στην περίπτωση αυτή, θα µειώνεται αναλογικά ο λογαριασµός αποταµίευσης που αντιστοιχεί στις κατανοµές του µέρους των ασφαλίστρων που είναι µικρότερο από το «Όριο Αυξηµένης Επένδυσης». ii) Το προ µείωσης ασφάλιστρο είναι µεγαλύτερο από το «Όριο Αυξηµένης Επένδυσης». Στην περίπτωση αυτή, θα χρησιµοποιείται ως ποσοστό µείωσης αυτό του νέου ασφαλίστρου που προκύπτει µετά τη µείωση σε σχέση µε το «Όριο Αυξηµένης Επένδυσης». Ο λογαριασµός αποταµίευσης που αντιστοιχεί στις κατανοµές του µέρους του ασφαλίστρου που είναι µικρότερο από το «Όριο Αυξηµένης Επένδυσης» θα µειώνεται αναλογικά µε το νέο αυτό ποσοστό. Πριv από κάθε αύξηση κάλυψης, πληv της περίπτωσης τoυ άρθρoυ 12 των Ορισµών και Γενικών Όρων Ασφάλισης Ζωής, η Εταιρία διατηρεί τo δικαίωµα vα ζητήσει απoδεικτικά στoιχεία για τηv καλή υγεία ή ασφαλισιµότητα τoυ Ασφαλισµέvoυ.

7 Κάθε τροποποίηση ισχύει από τηv επέτειο του Ασφαλιστηρίου πoυ ακoλoυθεί τηv έγγραφη αίτηση του Συµβαλλόµενου πoυ έχει γίvει απoδεκτή από τηv Εταιρία και εφόσov η τελευταία έχει απoστείλει στo Συµβαλλόµεvo τη σχετική Πρόσθετη Πράξη µε την νέα εικόνα των καλύψεων και ασφαλίστρων και έχει καταβληθεί τo σχετικό ασφάλιστρo. 9. Καταβολή Πρόσθετου Εφάπαξ Ασφαλίστρου Ο Συµβαλλόµενος µπορεί οποτεδήποτε να καταβάλλει εφάπαξ ασφάλιστρο. Το 98% του προσθέτου εφάπαξ ασφαλίστρου θα χρησιµοποιείται για την αγορά µεριδίων, τα οποία θα πιστώνονται στο λογαριασµό αποταµίευσης κατά τον τρόπο που περιγράφεται στην Παράγραφο 3Α του παρόντος παραρτήµατος. Εάν γίνει καταβολή πρόσθετου εφάπαξ ασφαλίστρου και οφείλεται δόση ασφαλίστρου, τότε θα εξοφλείται πρώτα η οφειλόµενη δόση ασφαλίστρου και τυχόν διαφορά θα χρησιµοποιείται σαν πρόσθετο εφάπαξ ασφάλιστρο. 10. Επίδοµα ιατηρησιµότητας Για Ασφαλιστήρια µε διάρκεια ασφάλισης µεγαλύτερη αυτής που αναφέρεται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων» αίρεται η χρέωση των ποσοστιαίων διαχειριστικών εξόδων επί του αποταµιευτικού λογαριασµού για χρονικό διάστηµα και ανάλογα µε τη διάρκεια του Ασφαλιστηρίου, που αναγράφεται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων». Προϋπόθεση ενεργοποίησης της ανωτέρω διαδικασίας είναι τα έως τότε καταβληθέντα από τον Συµβαλλόµενο ασφάλιστρα που αφορούν την ασφάλιση του παρόντος παραρτήµατος, να µην υπολείπονται από το γινόµενο του πρωτοετούς ετησίου καθαρού ασφαλίστρου της ασφάλισης του παρόντος παραρτήµατος µε τα έτη που βρίσκεται το Ασφαλιστήριο σε ισχύ κατά την πρώτη ηµεροµηνία άρσης της χρέωσης των διαχειριστικών εξόδων. Τα ασφάλιστρα που εξοφλούνται µε τη διαδικασία της αυτόµατης εξόφλησης ασφαλίστρων, όπως περιγράφεται στο άρθρο 7 του παρόντος, δεν θα προσµετρώνται στα συνολικά καταβληθέντα από τον Συµβαλλόµενο ασφάλιστρα. 11. Επιλογή ιακανονισµού Στην περίπτωση που κάποιο ποσό είναι πληρωτέο σύµφωνα µε τους όρους του Ασφαλιστηρίου κατά τη λήξη της περιόδου ασφάλισης, ο Συµβαλλόµενος ή ο ικαιούχος θα µπορεί να επιλέξει έναν από τους παρακάτω τρόπους διακανονισµού αντί της εφάπαξ είσπραξης: Α. Ο λογαριασµός αποταµίευσης θα ρευστοποιείται και το ποσό από την ρευστοποίηση των µεριδίων θα παραµένει στην Εταιρία, θα πιστώνεται µε τους τόκους, σύµφωνα µε την εκάστοτε απόδοση των µαθηµατικών αποθεµάτων της Εταιρίας, θα χρεώνεται µε τα διαχειριστικά έξοδα όπως αναγράφονται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων»και θα καταβάλλεται: 1. Εφάπαξ µαζί µε τις εκάστοτε αποδόσεις, σε ηµεροµηνία που θα καθορίζεται κατά το χρόνο άσκησης του δικαιώµατος της επιλογής. 2. Κατά τακτά χρονικά διαστήµατα σε προκαθορισµένες δόσεις σταθερού ποσού, µαζί µε τις εκάστοτε αποδόσεις, µέχρι να εξαντληθεί το ασφάλισµα. Β. Ο λογαριασµός αποταµίευσης θα ρευστοποιείται και το ποσό από τη ρευστοποίηση των µεριδίων θα καταβάλλεται σαν ισόβια σύνταξη: 1. Σε καθορισµένο αριθµό ίσων δόσεων κάθε χρόνο ή 2. Σε καθορισµένο αριθµό ίσων δόσεων κάθε χρόνο, µε εγγυηµένη περίοδο καταβολής 5 ή 10 ετών, έστω και αν ο ικαιούχος της σύνταξης αποβιώσει πριν από τη συµπλήρωση της 5ετίας ή 10ετίας αντιστοίχως ή 3. Σε καθορισµένο αριθµό ίσων δόσεων κάθε χρόνο που θα µεταβιβάζονται κατά τα 2/3 σε προκαθορισµένο άτοµο, το οποίο θα επιβιώνει του ικαιούχου της σύνταξης και θα δικαιούται πλέον αυτό να εισπράττει τις µειωµένες δόσεις ισοβίως. Ο υπολογισµός των ποσών που αντιστοιχούν σε καθένα από τους παραπάνω τρόπους διακανονισµού του πληρωτέου ποσού, θα γίνεται από την Εταιρία κατά την ηµέρα καταβολής του, µε βάση τους πίνακες θνησιµότητας και τα επιτόκια που θα εφαρµόζει η Εταιρία κατά τη χρονική στιγµή του διακανονισµού. Προκειµένου να γίνουν οι καταβολές µε τον Β τρόπο διακανονισµού, θα απαιτούνται αποδεικτικά στοιχεία της ηλικίας των ατόµων που θα λαµβάνουν την ισόβια σύνταξη, ενώ απαραίτητη προϋπόθεση για ενεργοποίηση του είναι το ποσό της µηνιαίας σύνταξης που θα προκύπτει να µην είναι µικρότερο από το ποσό που αναγράφεται στον «Πίνακα Ειδικών Ρυθµίσεων». Εάν γίνει επιλογή ισόβιας σύνταξης, δεν επιτρέπεται ανάκληση ή µετατροπή µετά την έναρξη της συνταξιοδότησης.

8 Πίνακας ειδικών ρυθµίσεων / Πίνακας θνησιµότητας - Πίνακας: Ελληνικός Συχνότητα χρέωσης: Μηνιαίως Κόστος αλλαγής επενδυτικής επιλογής - Οι πρώτες 2 αλλαγές ανά ηµερολογιακό έτος: 0 - Οι επιπλέον των 2 αλλαγών ανά ηµερολογιακό έτος: 30 Έξοδα διαχείρισης Ασφαλιστηρίου - Σταθερό ποσό : Ευρώ 30 - Ποσοστό : 1% του λογαριασµού αποταµίευσης - Συχνότητα χρέωσης : Μηνιαίως (1/12 των ανωτέρω ποσών) - ιάρκεια χρέωσης : Όλα τα έτη Επίδοµα διατηρησιµότητας Άρση χρέωσης του διαχειριστικού εξόδου 1% - Για Ασφαλιστήρια διάρκειας από 16 έως και 22 έτη: τα δύο τελευταία έτη - Για Ασφαλιστήρια διάρκειας από 23 χρόνια και άνω: τα τρία τελευταία έτη Όριο αυξηµένης επένδυσης : Επιβαρύνσεις επί της καθαρής τιµής µεριδίου των Αµοιβαίων Κεφαλαίων που είναι συνδεδεµένα µε το παρόν Ασφαλιστήριο Ζωής - Τιµή ιάθεσης µεριδίου: 0% επί της καθαρής τιµής - Τιµή Εξαγοράς µεριδίου: 0% επί της καθαρής τιµής Επιβάρυνση αυτόµατης εξόφλησης ασφαλίστρου - 3% επί των ληξιπρόθεσµων ασφαλίστρων Ελάχιστο ποσό διακανονισµού σε µηνιαία σύνταξη: 200 Επένδυση για Όλους