Ο Μ Ι Λ Ο Σ A T E b a n k - ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΕΞΑΜΗΝΟΥ 2009

Transcript

1 26Αυγούστου 2009 Ο Μ Ι Λ Ο Σ A T E b a n k - ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Α ΕΞΑΜΗΝΟΥ 2009 Καθαρά κέρδη Ομίλου: 71,3εκ. (+1,8%), Τράπεζα: 84,7 (+56,9%) Διατήρηση υψηλών ρυθμών αύξησης χορηγήσεων (22,9% έναντι 7,6% της αγοράς) Περαιτέρω ενίσχυση των προβλέψεων κατά 85,9 εκ. έναντι 25,7 εκ. το 2 ο τρίμηνο 2008 και 56,8 εκ. το 1 ο τρίμηνο 2009 Μείωση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 7,0% έναντι 7,3% το 1 ο εξάμηνο του 2008 Ενίσχυση των καταθέσεων (+5,2%), με μείωση του κόστους άντλησης (1,45%) Βελτίωση της σχέσης εξόδων προς έσοδα στο 55,3% έναντι 57,6% το 1 ο τρίμηνο Ενισχυμένη κεφαλαιακή επάρκεια με συνολικό δείκτη στο 13,2% και Τier I στο 11,1% Βασικά Μεγέθη Ομίλου Α' Εξαμ Α' Εξαμ % Μεταβολή Σύνολο Ενεργητικού 29,8 δις. 25,7 δις. 15,7% Σύνολο Χορηγήσεων (μετά από προβλέψεις) 21,0 δις. 16,8 δις. 24,7% Σύνολο Καταθέσεων 21,1 δις. 20,0 δις. 5,2% Σύνολο Εσόδων 544,0 εκ. 398,5 εκ. 36,5% Σύνολο Εξόδων 300,8 εκ. 277,6 εκ. 8,4% Καθαρά Κέρδη μετά από δικαιώματα μειοψηφίας 71,3 εκ. 70,1 εκ. 1,8% Αποδοτικότητα Ενεργητικού (ROAA) 0,50% 0,57% Αποδοτικότητα Ιδίων Κεφαλαίων (ROAE) 12,5% 10,6% Κόστος προς Έσοδα 55,3% 69,7% 1

2 Ο Όμιλος της ΑΤΕbank, δρώντας σε περιβάλλον συνεχιζόμενης παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης, κατάφερε να παρουσιάσει και το 2 ο τρίμηνο του 2009 μια ιδιαίτερα θετική εξέλιξη των μεγεθών του. Η ΑΤΕbank, μετά την ολοκλήρωση της συμμετοχής της στη δέσμη μέτρων της ελληνικής κυβέρνησης, τα θετικά αποτελέσματα του 1 ου εξαμήνου και την ανάκαμψη των τιμών στις χρηματαγορές έχει ενισχύσει σημαντικά τα ίδια κεφάλαια της, διαμορφώνοντας το συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 13,2%. Σε όλη τη διάρκεια του 1 ου εξαμήνου 2009, ο Όμιλος της ΑΤΕbank διατήρησε την ανάπτυξη των μεγεθών του, παρουσιάζοντας αύξηση της πιστωτικής επέκτασης σε σημαντικά υψηλότερα ποσοστά έναντι αυτής του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, ενώ παράλληλα ενίσχυσε σημαντικά τις προβλέψεις έναντι πιθανών επισφαλών απαιτήσεων. Τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ανήλθαν το 1 ο εξάμηνο 2009 σε 71,3εκ. έναντι 70,1εκ. την αντίστοιχη περίοδο του 2008, σημειώνοντας αύξηση κατά 1,8%. Αξίζει να σημειωθεί ότι η Τράπεζα εμφάνισε κέρδη 84,7εκ. έναντι 54,0εκ. πέρυσι, ήτοι αύξηση κατά 56,9%. Τα οργανικά κέρδη του Ομίλου στο 2 ο τρίμηνο 2009 παρουσίασαν σταθερή αύξηση τόσο έναντι του 1 ου τριμήνου 2009 όσο και της αντίστοιχης περιόδου 2008 παρά την αρνητική επίδραση των ζημιών της θυγατρικής «Ελληνική Βιομηχανία Ζάχαρης», ύψους 28εκ., τα αποτελέσματα της οποίας συνεχίζουν να επηρεάζονται σημαντικά από την προσαρμογή στη νέα Κ.Ο.Α. ζάχαρης. Τα καθαρά έσοδα τόκων το 1 ο εξάμηνο 2009 ανήλθαν σε 338,8 εκ. παρουσιάζοντας αύξηση κατά 8,4% έναντι του Οι τόκοι χορηγήσεων ενισχύθηκαν και στο δεύτερο τρίμηνο 2009 παρουσιάζοντας συνολική αύξηση εξαμήνου 12,7%. Οι τόκοι ομολόγων παρουσίασαν μείωση κατά 21,1εκ. έναντι του εξαμήνου 2008, λόγω των πωλήσεων που πραγματοποιηθήκαν στο 2 ο τρίμηνο του 2009, τα κέρδη των οποίων συνολικού ύψους 61,3εκ. ενίσχυσαν τη γραμμή των χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων. Το σύνολο των εξόδων τόκων ανήλθε σε 251,8εκ. έναντι 246,8εκ το 1 ο εξάμηνο 2008 παρουσιάζοντας περιορισμένη αύξηση κατά 2,0% (ετήσια αύξηση 1 ου τριμήνου 2009: 22,9%). Ως αποτέλεσμα της σταδιακής αποκλιμάκωσης των επιτοκίων - ιδιαίτερα εκείνων των προθεσμιακών καταθέσεων-, οι συνολικοί τόκοι έξοδα του 2 ου τριμήνου 2009 παρουσίασαν μείωση κατά 29,8εκ. έναντι του πρώτου τριμήνου 2009 και ανήλθαν σε 111,0εκ. 2

3 Ως αποτέλεσμα των παραπάνω θετικών εξελίξεων ως προς τα καθαρά έσοδα τόκων, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου βελτιώθηκε μετά από συνεχόμενα τρίμηνα πτώσης και διαμορφώθηκε στο τέλος Ιουνίου 2009 στο επίπεδο του 2,69% (1 ο τρίμηνο 2009: 2.61%). Τα καθαρά έσοδα προμηθειών του 1 ου εξαμήνου 2009 ανήλθαν σε 38,6εκ. αυξημένα κατά 10,8% έναντι της αντίστοιχης περυσινής περιόδου, συνεχίζοντας την ανοδική τάση του 1 ου τριμήνου παρά το δυσμενές εξωτερικό περιβάλλον. Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα (εκτός τόκων και προμηθειών) διαμορφώθηκαν σε 166,6εκ. έναντι 51,2εκ. το αντίστοιχο εξάμηνο του Η αύξηση οφείλεται κυρίως στη θετική μεταβολή των αποτελεσμάτων από χρηματοοικονομικές πράξεις κατά 141,5εκ., εκ των οποίων τα πραγματοποιηθέντα κέρδη από πώληση χρεογράφων ανέρχονται σε 85,5εκ. Τα έξοδα διαχείρισης ανήλθαν σε 300,8 εκ. έναντι 277,6 εκ. το 1 ο εξάμηνο του 2008, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 8,3%. Τα έξοδα προσωπικού το 1 ο εξάμηνο 2009 παρουσίασαν εποχική ποσοστιαία αύξηση κατά 7,9% έναντι της αντίστοιχης περιόδου 2008, καθώς στο 1 ο εξάμηνο 2008 δεν είχε ακόμη ενσωματωθεί η αύξηση της επιχειρησιακής σύμβασης εργασίας του Τα λοιπά έξοδα [στο τέλος Ιουνίου 2009] ανήλθαν σε 73,8 εκ., εμφανίζοντας αύξηση 8,4% έναντι του 1 ου εξαμήνου 2008 αρνητικά επηρεασμένα κυρίως από τα αποτελέσματα της Ε.Β.Ζ. Η σχέση εσόδων προς έξοδα στο τέλος του 1 ου εξαμήνου 2009 βελτιώθηκε σε 55,3%, έναντι 57,6% στο τέλος του 1 ου τριμήνου του έτους και 69,7% στο τέλος του 1 ου εξαμήνου Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων προ προβλέψεων στο τέλος Ιουνίου 2009 αυξήθηκαν σε 12μηνη βάση κατά 22,9%, έναντι αύξησης κατά 7,6% για το σύνολο της τραπεζικής αγοράς, διαμορφούμενα σε 21,9δις. Επισημαίνεται ότι στο χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων συμπεριλαμβάνονται οι ειδικής έκδοσης τίτλοι συνολικής αξίας 675εκ. που έλαβε η Τράπεζα από την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της μέσω προνομιούχων μετοχών. Αν δεν ληφθούν υπόψη οι τίτλοι αυτοί, η αύξηση του χαρτοφυλακίου είναι 19,1%. Το χαρτοφυλάκιο δανείων μετά τις προβλέψεις ανήλθε σε 21,0 δις, αυξημένο έναντι της 30 ης Ιουνίου 2008 κατά 24,7%. 3

4 ΔΑΝΕΙΑ ΚΑΙ ΠΡΟΚΑΤΑΒΟΛΕΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ (Ποσά σε χιλ. ) 30/6/ /6/2008 % Πιστωτικές Κάρτες ,3% Προσωπικά-Καταναλωτικά ,5% Στεγαστικά ,7% Δάνεια για ιδιωτικούς σκοπούς ,1% Αγροτικός τομέας ,7% Επιχειρηματικά δάνεια ,0% Μικρομεσαίες επιχειρήσεις ,6% Δάνεια σε νομικά πρόσωπα ,0% Στο Δημόσιο ,8% Καθαρή Επένδυση σε χρηματοδοτική μίσθωση ,3% Δάνεια και Προκαταβολές σε Πελάτες (προ προβλέψεων) ,9% Προβλέψεις για απομείωση αξίας δανείων και προκαταβολών σε πελάτες ( ) ( ) Δάνεια και Προκαταβολές σε Πελάτες ,7% Πιο αναλυτικά, το χαρτοφυλάκιο δανείων προς τα νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 19,1% με ρυθμό πολλαπλάσιο εκείνου της αγοράς (6,2%), φτάνοντας τα 8,2δις. Τα υπόλοιπα στο χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων εμφανίζουν με στοιχεία 30 Ιουνίου 2009 πολύ ικανοποιητικό ετήσιο ρυθμό αύξησης 15,7%, έναντι 6,0% της αγοράς, ανερχόμενα σε 6,5δις. Τα υπόλοιπα καταναλωτικής πίστης (συμπεριλαμβανομένων των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών) συνέχισαν να αυξάνονται, αν και με επιβραδυνόμενους ρυθμούς, με τον ιδιαίτερο υψηλό ρυθμό του 33,1%, έναντι 7,1% της συνολικής αγοράς καταναλωτικής πίστης στην Ελλάδα. Το υπόλοιπο των δανείων προς ΜΜΕ έφτασε στα 2,5 δις, έναντι 1,5 δις στο τέλος Ιουνίου 2008, εμφανίζοντας εντυπωσιακή αύξηση κατά 61,6%, καθώς η ATEbank συμμετέχει δυναμικά στο πρόγραμμα δανειοδότησης μέσω του ΤΕΜΠΜΕ. Οι συνολικές εκταμιεύσεις στο πλαίσιο του συγκεκριμένου προγράμματος ενίσχυσης των ΜΜΕ κατά το 1 ο εξάμηνο 2009 ανήλθαν σε 723εκ. Ως συνέπεια των πιο πάνω, το ποσοστό συμμετοχής των δανείων προς ΜΜΕ στο συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων του Ομίλου αυξήθηκε περαιτέρω (σε 11,2% το 1 ο εξάμηνο 2009 έναντι 8,6% το 2008), επιβεβαιώνοντας έμπρακτα την 4

5 επιτυχημένη υλοποίηση της στρατηγικής της Τράπεζας για ανάπτυξη των δραστηριοτήτων και του μεριδίου της στο χώρο των ΜΜΕ. Παρά τη δυσμενή οικονομική συγκυρία, ο συνολικός δείκτης των µη εξυπηρετουμένων δανείων διαμορφώθηκε σε 7,0% εμφανίζοντας μικρή μείωση έναντι του αντίστοιχης περιόδου το 2008 (7,3%). Αν και η ιδιαίτερη έμφαση που δίνεται στην διαχείριση κινδύνων συνέβαλε κατά το 2 ο τρίμηνο 2009 στην επιβράδυνση του ρυθμού αύξησης των µη εξυπηρετουμένων δανείων, η αβεβαιότητα που χαρακτηρίζει τις προοπτικές της οικονομίας επιβάλλει τη συνέχιση της συντηρητικής πολιτικής ενίσχυσης των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις. Ο Όμιλος στο δεύτερο τρίμηνο αναγνώρισε αυξημένες προβλέψεις ύψους 85,9εκ. έναντι 56,8εκ. του πρώτου τρίμηνο, διατηρώντας το δείκτη κάλυψης στο ικανοποιητικό επίπεδο του 60,6%. Αν μάλιστα ληφθούν υπ όψη και οι εμπράγματες διασφαλίσεις που συνοδεύουν αυτά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η συνολική κάλυψη υπερβαίνει το 100%. Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων ενισχύθηκαν το 2 ο τρίμηνο του 2009 έναντι του 1 ου τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε 21,1 δις παρουσιάζοντας συνολική ετήσια αύξηση κατά 5,2%. Κ Α Τ Α Θ Ε Σ Ε Ι Σ (σε χιλιάδες ) 30/6/ /6/2008 Μεταβολή % Όψεως ,3% Ταμιευτηρίου ,5% Προθεσμίας ,6% ,2% Η αύξηση των υπολοίπων των προθεσμιακών καταθέσεων συνέχισε για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο να επιβραδύνεται, γεγονός που σε συνδυασμό με την μείωση των τρεχόντων επιτοκίων της κατηγορίας συνέβαλε σημαντικά στην μείωση του κόστους άντλησης κεφαλαίων. Έτσι, στο πρώτο εξάμηνο του 2009 το μέσο κόστος άντλησης καταθέσεων, μετά την αύξηση του δευτέρου εξαμήνου 2008 ( : 2,20 %, : 2,31%), υποχώρησε σημαντικά στο ιδιαίτερα ικανοποιητικό επίπεδο του 1,45% (1 ο τρίμηνο 2009: 1,95%). Εκτιμάται ότι η σταδιακή λήξη των προθεσμιακών καταθέσεων που είχαν δοθεί με ιδιαίτερα ελκυστικά επιτόκια στο τέλος του 2008 θα συμπιέσει περαιτέρω το συνολικό κόστος άντλησης καταθέσεων προς όφελος της κερδοφορίας της Τράπεζας. 5

6 Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις, εξαιρουμένων των τίτλων αξίας 675εκ., μειώθηκε στο επίπεδο του 100,7%, έναντι 103,3% στα τέλη του Τα ίδια κεφάλαια προ δικαιωμάτων μειοψηφίας του Ομίλου στις 30 Ιουνίου 2009 ανήλθαν σε 1.689,5 εκ. έναντι 866,7εκ. το 2008, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 822,8εκ. Πέρα από την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου μέσω των προνομιούχων μετοχών συνολικού ύψους 675εκ., και τα κέρδη περιόδου 71,3εκ., τα ίδια κεφάλαια ενισχύθηκαν κατά 109,8εκ. από την βελτίωση του αποθεματικού αποτίμησης χρεογράφων λόγω της ανοδικής πορείας των χρηματαγορών. Συγκεκριμένα, η αποτίμηση του χαρτοφυλακίου μετοχών βελτιώθηκε κατά 59,7εκ. ενώ εκείνη των λοιπών χρεογράφων κατά 50,1 εκ. Παρά τη δυσμενή οικονομική συγκυρία και την πολύ πρόσφατη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, τα κεφάλαια της οποίας δεν έχουν ως εκ τούτου ακόμη αξιοποιηθεί πλήρως παραγωγικά, η ΑΤΕbank κατάφερε το 1 ο εξάμηνο 2009 να διατηρήσει ικανοποιητικούς χρηματοοικονομικούς δείκτες απόδοσης. Η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων (ROΑE) διαμορφώθηκε στο 12,5%, ενώ η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού (ROΑA) μετά την αφαίρεση των δικαιωμάτων μειοψηφίας, στο 0,50%, έναντι 10,6% και 0,57% αντίστοιχα στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του Βασική επιδίωξη του Ομίλου στη σημερινή συγκυρία παραμένει η συμβολή του στην ενίσχυση της σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος και της ρευστότητας της ελληνικής οικονομίας, μέσω της παροχής πιστώσεων προς διασφαλισμένης ποιότητας αποδέκτες, με έμφαση τα νοικοκυριά, την περιφέρεια και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Η θετική πορεία του 1 ου εξάμηνου παρέχει την βεβαιότητα ότι ο Όμιλος της ATEbank θα υπερβεί τον αρχικό στόχο της αύξησης του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων το 2009 κατά 10%, διασφαλίζοντας παράλληλα την ποιότητα του στοιχείων του ενεργητικού του και επιτυγχάνοντας ικανοποιητικές οικονομικές επιδόσεις προς όφελος των μετόχων του. Ο Πρόεδρος του Δ.Σ. Δημήτρης Μηλιάκος 6