Αναπτυξιακές Λύσεις ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ. ΦΛΩΡΟΣ ΣΠΥΡΟΣ Διευθυντής Πιστοδοτήσεων Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων

Transcript

1 Αναπτυξιακές Λύσεις ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΦΛΩΡΟΣ ΣΠΥΡΟΣ Διευθυντής Πιστοδοτήσεων Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων Πάτρα, Νοέμβριος 2013

2 Οι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις και οικονομικό περιβάλλον σήμερα

3 Κρίση Vs Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις Συγκέντρωση μικρών επιχειρήσεων σε κλάδους που χτυπήθηκαν πιο πολύ από την κρίση. Αδυναμία μείωσης του λειτουργικού τους κόστους ισοδύναμα με τη μείωση των πωλήσεων. Απουσία Οικονομιών Κλίμακας One man show: ένας άνθρωπος που πρέπει να τα σκέφτεται και να τα κάνει όλα. Μείωση πιστώσεων ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 3

4 Ώθηση για το αύριο

5 Οι 4 τομείς στρατηγικής σημασίας για σταθεροποίηση και ανάπτυξη ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 5

6 Πώς διαμορφώνεται η Τραπεζική εξυπηρέτηση; Χρηματοδότηση αποδεδειγμένου επενδυτικού σκοπού Συνολική αξιολόγηση πελάτη επιχειρηματικού σχεδίου Χρηματοδότηση επιχειρηματικού κινδύνου Συνυπολογισμός ιδιαιτεροτήτων επιχείρησης Στήριξη ανάπτυξης, καινοτομίας, εξωστρέφειας Ειδικά, τα συγχρηματοδοτούμενα προϊόντα διέπονται από συγκεκριμένες συμβατικές υποχρεώσεις ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 6

7 Ο ρόλος της Εθνικής Τράπεζας

8 Τα «Ε» Κλειδιά για την ανατροπή του αρνητικού κλίματος και για την ανάπτυξη Επιχορηγήσεις Επιδοτήσεις Επιτοκίου Εγγυήσεις ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Εξωστρέφεια ΕΤΕπ ΕΣΠΑ ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 8

9 Αναπτυξιακές Λύσεις Συνοπτικά ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 9

10 Συγχρηματοδοτούμενα Εγγυημένα Προγράμματα Η σημασία για την επιχείρηση Ευχερέστερη πρόσβαση σε πιστοδότηση Χαμηλό επιτοκιακό κόστος Βελτίωση ρευστότητας Απελευθέρωση Ιδίων Κεφαλαίων Δημιουργία προϋποθέσεων ανάπτυξης Επάρκεια προϊόντων ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 10

11 Προϋποθέσεις ένταξης αναλόγως προγράμματος Ασφαλιστική και φορολογική ενημερότητα Παροχή εξασφαλίσεων Ίδια Συμμετοχή Επιλέξιμος Κλάδος δραστηριότητας Επιλέξιμες Δαπάνες Αποδεικτικά υλοποίησης του σκοπού χρηματοδότησης (π.χ. τιμολόγια, τεχνικός έλεγχος, κλπ) Απουσία δυσμενών Αξιολόγηση οικονομικών στοιχείων Business plan ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 11

12 Βασικά χαρακτηριστικά προϊόντων

13 ΤΕΠΙΧ: Δάνεια επιχειρηματικής ανάπτυξης στο πλαίσιο της Δράσης «ΤΕΠΙΧ Επιχειρηματική Επανεκκίνηση» Σκοπός: Δάνεια Παγίων που χρηματοδοτούν επενδυτικά σχέδια επιχειρήσεων Υποπρόγραμμα 1: Ποσό δανείου: για ένα επενδυτικό σχέδιο ανά επιχείρηση Διάρκεια: 5 12έτη, με δυνατότητα περιόδου χάριτος από 6 μήνες έως 2 έτη Σκοπός: Δάνεια Κεφαλαίων Κίνησης επιχειρηματικής ανάπτυξης Υποπρόγραμμα 2: Ποσό δανείου: , ανά επιχείρηση. Διάρκεια: ως 48 μήνες Προϋπολογισμός Προγράμματος: 550 εκατ. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 13

14 ΕΤΕΑΝ: Δάνεια στο πλαίσιο της Δράσης «ΤΕΠΙΧ Νησιωτική Επιχειρηματικότητα» Σκοπός: Υποστήριξη των πολύ μικρών και μικρώνεπιχειρήσεωντωννησιών μέσω της χορήγησης, κατ εντολή της ΕΤΕΑΝ, δανείων επενδυτικού σκοπού ή/και κεφαλαίου κίνησης, με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους. Ποσό δανείου: 10χιλ 30χιλ ανά επιχείρηση Επιτόκιο Δανείου (έσοδο της ΕΤΕΑΝ και όχι της Τράπεζας): Για επιχειρήσεις που εδρεύουν ή επενδύουν σε νησιά άνω των κατοίκων θα χορηγούνται χαμηλότοκα δάνεια σταθερού επιτοκίου Για επιχειρήσεις που εδρεύουν ή επενδύουν σε νησιά κάτω των κατοίκων θα παρέχεται πλήρης επιδότηση επιτοκίου Προϋπολογισμός Προγράμματος: 80 εκατ. Ποσά προς Διάθεση στην Περιφέρεια Ανατολικής Μακεδονίας Θράκης, Θεσσαλίας, Ηπείρου, Ιονίου, Δυτικής Ελλάδας, Πελοποννήσου, Βορείου Αιγαίου, Κρήτης: 68 εκατ. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 14

15 ΕΤΕπ: Χρηματοδότηση επιχειρήσεων με τη συμμετοχή της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων Σκοπός: Χρηματοδότηση επενδύσεων και δαπανών που διενεργούνται μέσω επιλέξιμων Επιχειρηματικών Σχεδίων για την ανάπτυξη της Μικρομεσαίας επιχείρησης. Κάλυψη υποχρεώσεων που σχετίζονται με τον κύκλο συναλλαγών των επιχειρήσεων. Ενδεικτικά, αγορά πρώτων υλών, αποθεμάτων και γενικών εξόδων, κλπ. Διάρκεια: Δάνεια Παγίων: έως τη λήξη της οικονομικής και τεχνικής ζωής της χρηματοδοτούμενης επένδυσης με ανώτερη τα 12 έτη Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης: 2 5 έτη Περίοδος χάριτος: έως 3 έτη ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 15

16 Συγχρηματοδοτούμενα δάνεια JEREMIE για Γενική Επιχειρηματικότητα (1/2) Νέο πρόγραμμα για πολύ μικρές, μικρές & μεσαίες επιχειρήσεις (σε διαδικασία συμβασιοποίησης) Τα κεφάλαια του ΕΤαΕ διατίθενται άτοκα για τη ΜΜΕ πελάτη, το υπόλοιπο 50% που προέρχεται από κεφάλαια της ΕΤΕ έντοκα. Τελικό μεσοσταθμικό επιτόκιο από 3,18% έως 5,43% (πλέον εισφοράς Ν.128/75). Τα δάνεια εμπίπτουν στον κανόνα de minimis Σκοπός των δανείων: Εφάπαξ χρηματοδότηση για απόκτηση παγίων ή/και κάλυψη αναγκών κεφαλαίου κίνησης έναντι παραστατικών δαπανών. Μέγιστο χορηγούμενο ποσό ανά επιχείρηση , με ελάχιστο για κ/κ και για πάγια. Ελάχιστη διάρκεια του δανείου: 18 μήνες και μέγιστη τα 10 χρόνια, με παροχή και περιόδου χάριτος. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 16

17 Συγχρηματοδοτούμενα δάνεια JEREMIE για Γενική Επιχειρηματικότητα (2/2) Εξασφαλίσεις: οι συνήθεις Τραπεζικές. Εφάπαξ Έξοδα αξιολόγησης: ιδιαίτερα χαμηλά από 75 έως 500. Mη επιλέξιμες επιχειρήσεις: εμπόριο ποτών, προϊόντων καπνού, όπλων και πυρομαχικών, πρωτογενής αγροτικός τομέας, υδατοκαλλιέργειες, παράνομες οικονομικές δραστηριότητες, καζίνο, κλωνοποίηση ανθρώπων, έρευνα για ανάπτυξη γενετικά τροποποιημένων οργανισμών, ανάπτυξη παράνομου λογισμικού ή λογισμικού για επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους αποκλειόμενους κλάδους, πορνογραφία ή ηλεκτρονικά τυχερά παιχνίδια, επιχειρήσεις με ληξιπρόθεσμες οφειλές σε πιστωτικό ίδρυμα. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 17

18 Γεωγραφική Κατανομή διαθεσίμων JEREMIE νέο πρόγραμμα JEREMIE ΑΤΤΙΚΗ Κ. ΜΑΚΕΔΟΝΙΑ Δ. ΜΑΚΕΔΟΝΙΑ Ν. ΑΙΓΑΙΟ ΣΤΕΡΕΑ ΕΛΛΑΔΑ Ανατολική Μακεδονία Θράκη, Θεσσαλία, Ήπειρος, Ιόνιο, Δυτική Ελλάδα, Πελοπόννησος, Βόρειο Αιγαίο, Κρήτη ΣΥΝΟΛΟ ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 18

19 Εξωστρέφεια ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 19

20 Χρηματοδότηση Εξαγωγικών Επιχειρήσεων μέσω απαιτήσεων ασφαλισμένων στο πρόγραμμα «Εξωστρέφεια» Σκοπός: Χρηματοδότηση εξαγωγικών επιχειρήσεων έναντι ασφαλισμένων από τον Ο.Α.Ε.Π. πιστώσεων προς αλλοδαπούς αγοραστές εξαγόμενων προϊόντων που έχουν παραχθεί ή έχουν αποκτήσει προστιθέμενη αξία στην Ελλάδα. Ποσό χρηματοδότησης: ίσομετοποσότηςασφάλισηςμέσωτου προγράμματος «Εξωστρέφεια» και έως 80% της αξίας των τιμολογίων με ανώτερο ποσό Διάρκεια ορίου: έως τη λήξη του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και μέχρι ένα έτος ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 20

21 ΕΤΕπ: Παροχή εγγυήσεων για δραστηριότητες Διεθνούς Εμπορίου Σκοπός: H υποβοήθηση συναλλαγών Διεθνούς Εμπορίου των υγιών εγχώριων Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων που αντιμετωπίζουν δυσκολία αποδοχής του κινδύνου Χώρας από τους εμπορικούς εταίρους τους με στόχο την ευχερέστερη πρόσβασή των επιχειρήσεων στη λήψη εγγυήσεων, την αποφυγή δυσμενών όρων πληρωμής καθώς και αυξημένου κόστους. Ενδεικτικά Προϊόντα: έκδοση Ε/Εεξωτερικού, Βεβαιώσεις Ενέγγυων Πιστώσεων και άλλα μέσα χρηματοδότησης του εμπορίου. Ύψος εγγυήσεων: 200 εκ. Διάρκεια προγράμματος: 2 έτη ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 21

22 Εξαγωγικό FACTORING (Εθνική Factors) Περιγραφή του Προγράμματος Απευθύνεται: Σε επιχειρήσεις που προσφέρουν προϊόντα και υπηρεσίες στο εξωτερικό. Προσφερόμενες υπηρεσίες Παροχή πληροφοριών φερεγγυότητας νέων πελατών Κάλυψη πιστωτικού κινδύνου Χρηματοδότηση Διαχείριση απαιτήσεων Μορφή Χρηματοδότησης: Πιστοδοτικό πλαίσιο που ανανεώνεται ανά έτος Ποσοστό Χρηματοδότησης Τιμολογίων: 80 85% Εξασφαλίσεις: Τιμολόγια Επιτόκιο και Προμήθεια Διαχείρισης: Ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησης. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 22

23 Εξαγωγικό FACTORING (Εθνική Factors) Συμπληρωματικά οφέλη προγράμματος για επιχειρήσεις: Προεξόφληση και διαχείριση απαιτήσεων Είσπραξη των εκχωρημένων απαιτήσεων από συνεργαζόμενους ανταποκριτές πράκτορες του εξωτερικού Κάλυψη του κινδύνου αφερεγγυότητας των πελατών σε ποσοστό έως 100% Διαρκής αξιολόγηση και έλεγχος της δραστηριότητας των πελατών στο εξωτερικό Απαλλαγή από χρονοβόρα στη επίλυσή τους γλωσσικά, γεωγραφικά και νομικά ζητήματα που ανακύπτουν στις διαπραγματεύσεις με τους πελάτες. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 23

24 Εν κατακλείδι ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ 24

25 Τα στελέχη των καταστημάτων μας βρίσκονται στη διάθεσή σας για συζήτηση επί των αναγκών σας Σας ευχαριστώ