ΒΗΜΑ ΠΡΩΤΟ: ΑΝΑΛΥΣΗ ΤΩΝ ΧΡΗΜΑΤΟ ΟΤΙΚΩΝ ΜΑΣ ΑΝΑΓΚΩΝ ΕΛΕΓΧΟΣ ΤΗΣ ΥΝΑΤΟΤΗΤΑΣ ΜΑΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗ ΕΝΟΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΟΥ ΑΝΕΙΟΥ 1. Ποιες είναι οι ανάγκες της επιχείρησης µου που θα καλυφθούν µε δάνειο, ώστε να προσανατολιστώ σε σωστές µορφές χρηµατοδότησης; 2. Τι ποσό χρειάζοµαι για τις ανάγκες αυτές; 3. Έχω εξετάσει εναλλακτικά σενάρια (άλλες πηγές χρηµατοδότησης) για την εξεύρεση του ποσού αυτού; 4. Ποιο είναι το τρέχον κόστος εξυπηρέτησης των υφιστάµενων δανειακών µου υποχρεώσεων; Ποιο είναι το µέγιστο συνολικό ποσό που µπορεί η επιχείρηση µου να διαθέσει για την εξυπηρέτηση του υφιστάµενου και του σχεδιαζόµενου δανεισµού; 5. Τι είδους κεφάλαια χρειάζοµαι; ΒΗΜΑ ΕΥΤΕΡΟ: ΕΡΕΥΝΑ ΓΙΑ ΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΧΡΗΜΑΤΟ ΟΤΙΚΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ 1. Ποιες τράπεζες δραστηριοποιούνται στην περιοχή δραστηριότητας µου; Υπάρχει δυνατότητα για σύναψη δανείου µε τράπεζες που δραστηριοποιούνται εκτός της περιοχής αυτής; 2. Τι είδους προϊόντα χορηγήσεων παρέχουν αυτές οι τράπεζες; 3. Μπορώ να κάνω µια σύγκριση του κόστους µεταξύ των δανείων που µε ενδιαφέρουν; Ποια είναι η συνολική τελική επιβάρυνση για το δάνειο που χρειάζοµαι; 4. Με ποια κριτήρια επιλέγω την τράπεζα µε την οποία θα συνεργαστώ; Είναι αποκλειστικώς οικονοµικά αυτά τα κριτήρια; Μου παρέχουν εξατοµικευµένη στήριξη; ΒΗΜΑ ΤΡΙΤΟ: ΠΡΟΕΤΟΙΜΑΣΙΑ ΤΟΥ ΑΙΤΗΜΑΤΟΣ ΜΟΥ 1. Έχω λάβει το έντυπο της αίτησης παροχής πίστωσης από την τράπεζα; (Πίνακας 1) 2. Μπορώ να απαντήσω σε όλα τα πεδία (ύψος, είδος και διάρκεια του δανείου που θέλω να µου χορηγηθεί, οικονοµικά στοιχεία της επιχείρησης, κλπ); 3. Έχω προβλέψει την ύπαρξη εγγυητή αν µου ζητηθεί; 1
ΒΗΜΑ ΤΕΤΑΡΤΟ: ΟΜΗΜΕΝΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΑΙΤΗΜΑΤΟΣ ΣΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΠΙΛΟΓΗΣ ΜΟΥ 1. Μπορώ να τεκµηριώσω τα στοιχεία που αναφέρω στην αίτηση παροχής πίστωσης; 2. Μπορώ να περιγράψω µε σαφήνεια τους σκοπούς τους οποίους θα εξυπηρετήσει το δάνειο και τα προσδοκώµενα αποτελέσµατα από την λήψη του; 3. Υπάρχει µια έγγραφη παρουσίαση (εταιρικό προφίλ) της επιχείρησης µου; Αν ζητηθεί, είµαι σε θέση να παρουσιάσω τους µακροπρόθεσµους στόχους της επιχείρησης µε την µορφή ενός «business plan»; ΒΗΜΑ ΠΕΜΠΤΟ: ΕΝ ΕΛΕΧΗΣ ΜΕΛΕΤΗ ΤΗΣ ΑΝΕΙΑΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ (ΠΡΟΣΟΧΗ ΣΤΟΥΣ ΕΙ ΙΚΟΥΣ ΟΡΟΥΣ ΤΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ) 1. Έχω µελετήσει όλους τους όρους που διέπουν την δανειακή σύµβαση; Έχω ζητήσει αναλυτικότερη ενηµέρωση σε κάποια σηµεία που χρειάζονται διευκρίνιση; 2. Τελικά σε ό,τι αφορά το δάνειο αυτό, γνωρίζω επακριβώς τις υποχρεώσεις αλλά και τις απαιτήσεις που µπορεί να έχω από την τράπεζα µε βάση τη σύµβαση που θα υπογράψω; ΒΗΜΑ ΕΚΤΟ: ΣΥΓΚΕΝΤΡΩΣΗ ΤΩΝ ΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ 1. Ποια από τα παρακάτω δικαιολογητικά (Πίνακας 2) µπορούν να συγκεντρωθούν άµεσα; Πόσος χρόνος θα απαιτηθεί για την υποβολή των υπολοίπων; ΒΗΜΑ ΕΒ ΟΜΟ: ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΗ ΤΟΥ ΑΝΕΙΟΥ ΜΟΥ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗΣ ΑΓΟΡΑΣ 1. Είµαι τυπικός και αποπληρώνω εγκαίρως τις τοκοχρεολυτικές δόσεις µέχρι τη λήξη του δανείου; Ενηµερώνω της τράπεζα σε περίπτωση δυσκολίας έγκαιρης αποπληρωµής κάποιας δόσης; 2. Υπάρχει η δυνατότητα να αναχρηµατοδοτήσω τις οφειλές µου µε άλλο δάνειο µεγαλύτερης διάρκειας και χαµηλότερων επιτοκίων; 3. Η τράπεζα επιβαρύνει µε πρόστιµο την αναχρηµατοδότηση του δανείου µου; Με συµφέρει τελικά η αναχρηµατοδότηση; 2
ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Πίνακας 1: στοιχεία που συνήθως αναφέρονται στην αίτηση παροχής πίστωσης Ι. Στοιχεία της επιχείρησης: Επωνυµία, διακριτικός τίτλος, αντικείµενο εργασιών, έτος ίδρυσης, αρ. απασχολούµενου προσωπικού (µόνιµοι, έκτακτοι). ΙΙ. Ιστορικό της επιχείρησης: µετατροπές, συγχωνεύσεις, αλλαγές καταστατικού κ.α. ΙΙΙ. Στοιχεία µετόχων ιδιοκτητών: κύριοι µέτοχοι, % ιδιοκτησίας εκάστου, ηλικία µετόχων, σύσταση του Σ, ονοµατεπώνυµο διαχειριστή, συµµετοχές σε άλλες εταιρείες, ιάδοχη κατάσταση. ΙV. Οικονοµικά στοιχεία επιχείρησης -συνήθως διετίας ή τριετίας: πωλήσεις, κέρδη, µερίδιο αγοράς, κύριοι ανταγωνιστές, στοιχεία ισολογισµού ή αποτελεσµάτων χρήσεως. V. Άλλες χρηµατοδοτήσεις που έχει λάβει (ή λαµβάνει) η επιχείρηση. VΙ. Κυριότεροι πελάτες προµηθευτές, Όροι πίστωσης, Αποθήκευση, Μέθοδοι και γεωγραφική κατανοµή των πωλήσεων, ΕΠΟΧΙΚΟΤΗΤΑ VΙΙ. Ακίνητη περιουσία, ιδιοκτησία της επιχείρησης ή των ιδιοκτητών της, Ύπαρξη βαρών σε αυτά, Εµπορική αξία. VΙΙΙ. Στοιχεία αιτούµενης πίστωσης: σκοπός δανείου (κεφ. Κίνησης αγορά παγίων, εξοπλισµού κλπ), ποσό και διάρκεια αιτούµενης πίστωσης, τύπος δόσεων ύπαρξη εγγυητικών επιστολών κ.α., Προτεινόµενες εξασφαλίσεις. IX. Κυριότερα προϊόντα που παράγει η εταιρεία, µερίδιο αγοράς, παράγοντες που προσδιορίζουν τη ζήτηση, προβλήµατα κλάδου. ` Χ. υσµενή και δικαιολόγησή τους. 3
Πίνακας 2: Ενδεικτικός (δείγµα) πίνακας δικαιολογητικών για την υπογραφή δανειακής σύµβασης (χρησιµοποιείται από την Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων) \ ΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ ΑΝΕΙΟΥ ΣΕ ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΠΟΥ ΤΗΡΟΥΝ ΒΙΒΛΙΑ Β ΚΑΤΗΓΟΡΙΑΣ ΒΕΒΑΙΩΣΗ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΟΥ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟΥ ΚΑΤΑΧΩΡΗΣΗΣ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΣΤΑ ΜΗΤΡΩΑ ΤΟΥ ΒΕΒΑΙΩΣΗ ΕΝΑΡΞΗΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΟΣ ΑΝΤΙΓΡΑΦΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΩΝ ΗΛΩΣΕΩΝ ΥΟ ΤΕΛΕΥΤΑΙΩΝ ΕΤΩΝ (Ε1,Ε3, αρχικό Ε9 που υποβλήθηκε το 1997 και τροποποιητικά) ΑΝΤΙΓΡΑΦΑ ΠΕΡΙΟ ΙΚΩΝ ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΕΩΝ Φ.Π.Α. ΤΕΛΕΥΤΑΙΩΝ ΤΡΙΜΗΝΩΝ ΚΑΙ ΤΑ ΑΝΤΙΣΤΟΙΧΑ ΠΕΡΥΣΙΝΑ ΦΩΤΟΤΥΠΙΑ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ( ΥΟ ΟΨΕΙΣ) ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΓΓΥΗΤΗ ΑΝΤΙΓΡΑΦΟ ΑΣΤΥΝΟΜΙΚΗΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ (2 ΟΨΕΙΣ), ΚΑΙ ΑΝΤΙΓΡΑΦΟ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΗΣ ΗΛΩΣΗΣ (Ε1,Ε3,Ε9) ΤΕΛΕΥΤΑΙΟΥ ΕΤΟΥΣ ΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ ΑΝΕΙΟΥ ΣΕ ΕΤΑΙΡΕΙΕΣ (Ο.Ε., Ε.Ε.,) ΠΟΥ ΤΗΡΟΥΝ ΒΙΒΛΙΑ Β ΚΑΤΗΓΟΡΙΑΣ ΚΑΤΑΣΤΑΤΙΚΟ ΚΑΙ ΤΥΧΟΝ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΕΙΣ ΒΕΒΑΙΩΣΗ ΕΜΠΟΡΙΚΟΥ ΚΑΙ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΟΥ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟΥ ΚΑΤΑΧΩΡΗΣΗΣ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΣΤΑ ΜΗΤΡΩΑ ΤΟΥ ΑΝΤΙΓΡΑΦΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΩΝ ΗΛΩΣΕΩΝ ΥΟ ΤΕΛΕΥΤΑΙΩΝ ΕΤΩΝ (Ε3) ΑΝΤΙΓΡΑΦΑ ΠΕΡΙΟ ΙΚΩΝ ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΕΩΝ Φ.Π.Α. ΤΕΛΕΥΤΑΙΩΝ ΤΡΙΜΗΝΩΝ ΚΑΙ ΤΑ ΑΝΤΙΣΤΟΙΧΑ ΠΕΡΥΣΙΝΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΟΤΗΤΑ ΦΩΤΟΤΥΠΙΕΣ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΤΩΝ ΟΜΟΡΡΥΘΜΩΝ ΕΤΑΙΡΩΝ ΦΩΤΟΤΥΠΙΕΣ Ε1, Ε9 ΤΩΝ ΟΜΟΡΡΥΘΜΩΝ ΕΤΑΙΡΩΝ ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΓΓΥΗΤΗ ΦΩΤΟΤΥΠΙΑ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΦΩΤΟΤΥΠΙΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΗΣ ΗΛΩΣΗΣ (Ε1, Ε9) 4
ΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ ΑΝΕΙΟΥ ΣΕ Α.Ε., Ε.Π.Ε. ΚΑΤΑΣΤΑΤΙΚΟ ΣΥΣΤΑΣΗΣ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΚΑΙ ΤΥΧΟΝ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΕΙΣ ΤΟΥ ΕΠΙΚΥΡΩΜΕΝΑ Φ.Ε.Κ. ΣΥΣΤΑΣΗΣ ΚΑΙ Φ.Ε.Κ. ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΕΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΤΙΚΟΥ ή ΑΠΟΦΑΣΗ ΝΟΜΑΡΧΙΑΣ ΚΑΤΑΧΩΡΗΣΗΣ ΑΥΤΩΝ ΣΤΑ Μ.Α.Ε. ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ Μ.Α.Ε. ΓΙΑ α) ΠΡΑΚΤΙΚΟ ΓΕΝ.ΣΥΝΕΛΕΥΣΗΣ ΓΙΑ ΕΚΛΟΓΗ ΤΩΝ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ.Σ. β) ΠΡΑΚΤΙΚΟ.Σ. ΓΙΑ ΤΙΣ ΑΡΜΟ ΙΟΤΗΤΕΣ ΚΑΙ ΤΗΝ ΕΚΠΡΟΣΩΠΗΣΗ ΑΥΤΟΥ ΥΟ ΤΕΛΕΥΤΑΙΟΥΣ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥΣ ΕΠΙΚΥΡΩΜΕΝΟΥΣ ΑΠΌ ΤΟΝ ΛΟΓΙΣΤΗ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΚΑΙ ΦΩΤΟΤΥΠΙΕΣ ΗΜΟΣΙΕΥΣΗΣ ΤΟΥΣ ΣΤΟΝ ΗΜΕΡΗΣΙΟ ΤΥΠΟ ΠΡΟΣΦΑΤΟ ΙΣΟΖΥΓΙΟ ΕΥΤΕΡΟΒΑΘΜΙΩΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΩΝ ΚΑΙ ΤΟ ΑΝΤΙΣΤΟΙΧΟ ΤΟΥ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΟΥ ΕΤΟΥΣ ΕΠΙΚΥΡΩΜΕΝΑ ΑΠΌ ΤΟΝ ΛΟΓΙΣΤΗ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΟΤΗΤΑ ΦΩΤΟΤΥΠΙΕΣ Ε1, Ε9 ΤΩΝ ΕΤΑΙΡΩΝ ΓΙΑ ΤΟΝ ΕΓΓΥΗΤΗ ΦΩΤΟΤΥΠΙΑ ΤΑΥΤΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΦΩΤΟΤΥΠΙΑ ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΗΣ ΗΛΩΣΗΣ (Ε1, Ε9) Για τους σκοπούς της παρούσας έρευνας χρησιµοποιήθηκαν στοιχεία από επιλεγµένη αρθρογραφία των εφηµερίδων: τα Νέα, το Βήµα, η Ηµερησία. ΣΗΜΕΙΩΣΗ: Οι πληροφορίες που περιέχονται στο παρόν κείµενο ενδέχεται να έχουν τροποποιηθεί ή αλλάξει κατά την έκδοσή του. Σε καµιά περίπτωση δε στοιχειοθετούν τυπική η ουσιαστική ευθύνη του Επιµελητηρίου έναντι του επενδυτή για αποκλίσεις ή παραλήψεις του παρόντος οδηγού. Συνιστάται στους συναλλασσόµενους ο πλήρης έλεγχος των στοιχείων των πιστωτικών ιδρυµάτων εξ αρχής, όταν προβαίνουν σε οποιαδήποτε συνεργασία, ανεξάρτητα από τις οδηγίες του παρόντος. 5