Σύγχρονα τραπεζικά εργαλεία για τη χρηματοδότηση των ΜμΕ Συζήτηση με τη Εθνική Τράπεζα ΣΤΡΑΤΙΔΗΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΣ Υποδιευθυντής Διεύθυνσης ς και Χρηματοδοτικών Προϊόντων Ιδιωτών
Ο επιχειρηματίας στο επίκεντρο της εξυπηρέτησης 2
Η εξυπηρέτηση αφορά το σύνολο των χρηματοδοτικών αναγκών της επιχείρησής σας για Επενδύσεις Εκσυγχρονισμός εξοπλισμού Αξιοποίηση νέων τεχνολογιών Διασφάλιση ποιότητας κατά ISO Δημιουργία site / e - shop για Ρευστότητα Ανάγκες κεφαλαίου κίνησης Ευκαιρίες προϊόντων και πρώτων υλών Άνοιγμα σε νέες αγορές 3
Χρηματοδοτούμε τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις που o υλοποιούν νέα επιχειρηματικά σχέδια και επενδύσεις o είναι εξωστρεφείς ή καινοτόμες o δημιουργούν προστιθέμενη αξία στο προϊόν που παράγουν o προσφέρουν νέες θέσεις εργασίας o ανήκουν σε έναν από τους δυναμικούς κλάδους της αγοράς (τουρισμός, αγροτικός τομέας, βιομηχανία, τεχνολογία) 4
Αξιολογούμε Business plan Οικονομικά στοιχεία Σκοπό χρηματοδότησης Συναλλακτική συμπεριφορά 5
με πιστοδοτική πολιτική για επενδύσεις Συμμετοχή Τράπεζας 70% επιχείρησης 30% Χρηματοδότηση αποδεδειγμένου επενδυτικού σκοπού Βιωσιμότητα επενδυτικού σχεδίου για ρευστότητα Κάλυψη παραγωγικού / συναλλακτικού κυκλώματος Βιωσιμότητα επιχείρησης Συνολική αξιολόγηση πελάτη και αναλαμβανόμενου κινδύνου 6
Έχουμε υλοποιήσει με επιτυχία χρηματοδοτικά εργαλεία σε συνεργασία με εθνικούς φορείς ΤΕΠΙΧ Ι Δράσεις: - Θεματικός Τουρισμός, Αφαλάτωση, Διαχείριση Απορριμμάτων, Πράσινες Υποδομές, Πράσινες Εφαρμογές, ΑΠΕ - Επιχειρηματική Επανεκκίνηση - Νησιωτική Επιχειρηματικότητα - Μέτρο Στήριξης Πληγέντων Νομού Κεφαλληνίας Έκδοση Εγγυητικών Επιστολών με την εγγύηση της ΕΤΕΑΝ ΑΕ Δάνεια για Κεφάλαια Κίνησης με την Εγγύηση της ΕΤΕΑΝ ΑΕ: - για την Κάλυψη Δαπανών Αγοράς Πρώτων Υλών, Εμπορευμάτων και Υπηρεσιών - για την Κάλυψη Φορολογικών και Ασφαλιστικών υποχρεώσεων - με ή χωρίς επιδότηση κόστους δανεισμού Χρηματοδοτήσεις με την Εγγύηση της ΤΕΜΠΜΕ ΑΕ με ή χωρίς επιδότηση κόστους δανεισμού (Δράση 2.10.2) Εκταμιεύσεις συνολικού ποσού 162,3 εκ. κατά την τελευταία 5ετία (ΤΕΠΙΧ Ι) 7
Έχουμε υλοποιήσει με επιτυχία χρηματοδοτικά εργαλεία σε συνεργασία με ευρωπαϊκούς φορείς Προγράμματα JEREMIE: - Jeremie I για Μικρές ή Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις - Jeremie για Γενική Επιχειρηματικότητα Προγράμματα ΕΤΕπ: - ΕΤΕπ 2013 NBG Loan for SMEs and Other Priorities - ΕΤΕπ 2014 Grouped Loans for SMEs - ΕΤΕπ 2017 SMEs & MidCaps Εκταμιεύσεις συνολικού ποσού 672 εκ. κατά την τελευταία 5ετία 8
Υποστηρίζουμε την προσπάθειά σας για ένταξη στα Προγράμματα ΕΣΠΑ Εντός του 2016 προκηρύχθηκαν 4 δράσεις του προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα, Επιχειρηματικότητα και καινοτομία» ΕΣΠΑ 2014-2020. Ενημερώσαμε με προωθητικές ενέργειες την επιχειρηματική μας πελατεία Παρέχουμε στους επενδυτές, μετά την οριστική ένταξή τους, τις εξής λύσεις χρηματοδότησης: - Εγγυητική επιστολή προκαταβολής - Μακροπρόθεσμο τραπεζικό δανεισμό - Δάνειο έναντι εκχώρησης επιδότησης 9
Συμμετέχουμε πρώτοι σε χρηματοδοτικά εργαλεία που σας δίνουν πλεονεκτήματα COSME Loan Guarantee Facility Ευνοϊκοί όροι τιμολόγησης Μειωμένες απαιτήσεις για παροχή εξασφαλίσεων Πρόγραμμα παροχής εγγυήσεων από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων προς την Εθνική Τράπεζα για την παροχή χρηματοδότησης προς Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις COSME Χωρίς υποχρέωση προσκόμισης παραστατικών δαπανών για δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Χωρίς περιορισμό στη γεωγραφική κατανομή των κεφαλαίων Χρηματοδότηση και με τη μορφή ορίου Κεφαλαίου Κίνησης 10
Γενική περιγραφή προγράμματος COSME Ύψος χρηματοδοτήσεων: 500 εκ. Εγγύηση 50% επί του ύψους της χρηματοδότησης από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων Σκοπός χρηματοδότησης: Πάγια / Κεφάλαιο Κίνησης (ανακυκλούμενο όριο ή εφάπαξ χρηματοδότηση) Απευθύνεται σε πολύ μικρές, μικρές ή μεσαίες επιχειρήσεις (έως 250 εργαζόμενοι, Κύκλος Εργασιών έως 50 εκ. ή Ενεργητικό έως 43εκ.) Υποδοχή αιτήσεων έως 30/09/2019 11
Χαρακτηριστικά προγράμματος COSME Ποσό χρηματοδότησης ανά επιχείρηση: Ελάχιστο: 10 χιλ. Μέγιστο: 3 εκ. Για ποσό άνω των 150 χιλ. η επιχείρηση δεν πρέπει είναι επιλέξιμη για υπαγωγή στο πρόγραμμα InnovFin (απευθύνεται σε επιχειρήσεις που πραγματοποιούν καινοτόμες επενδύσεις, ή/και δαπάνες με έμφαση στην έρευνα και καινοτομία ή/και μπορούν να χαρακτηριστούν «ταχέως αναπτυσσόμενες») 12
Χαρακτηριστικά προγράμματος COSME Ελάχιστη διάρκεια χρηματοδότησης 1 έτος Μέγιστη διάρκεια χρηματοδότησης: για εφάπαξ δάνεια παγίων: - για ποσά μέχρι 1.500.000 μέχρι 10 έτη με περίοδο χάριτος διάρκειας 12 μηνών - για ποσά άνω των 1.500.000 (ή 750 χιλ. σε μεταφορικές επιχειρήσεις) μέχρι 5 έτη με περίοδο χάριτος διάρκειας 12 μηνών για εφάπαξ δάνεια Κ/Κ: μέχρι 5 έτη με περίοδο χάριτος διάρκειας 6 μηνών για όρια Κ/Κ: μέχρι 4 ανανεώσεις με δυνατότητα μετατροπής στη συνέχεια σε εφάπαξ δάνειο 13
Πρόγραμμα EaSI - Χαρακτηριστικά Φεβρουάριος 2018 ΕΠΙΛΕΞΙΜΟΙ ΠΕΛΑΤΕΣ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΩΝ ΛΟΙΠΕΣ ΠΑΡΕΧΟΜΕΝΕΣ ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Επιλέξιμοι δανειολήπτες πολύ μικρές επιχειρήσεις: απασχολούμενο προσωπικό μέχρι και 9 άτομα και κύκλος εργασιών μέχρι 2εκ.) ή νεοσύστατες επιχειρήσεις/ επαγγελματίες ή ευάλωτα πρόσωπα που θέλουν να εκκινήσουν τη δική τους μικρή επιχείρηση Χρηματοδοτήσεις μ/ 25.000 οποιασδήποτε μορφής (όρια Κ/Κ ή εφάπαξ) Παροχή εγγυήσεων από ΕΤαΕ Μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις Μέγιστη διάρκεια: 6 έτη Τιμολόγηση: Μέγιστη τιμολογιακή επιβάρυνση: 8% Εγγύηση από ΕΤαΕ: 54,4% Περίοδος διαθεσιμότητας: 5 έτη Παράλληλη υποχρέωση παροχής προγραμμάτων κατάρτισης και Mentoring 14
Φεβρουάριος 2018 ΤΕΠΙΧ Επιχειρηματική Επανεκκίνηση (Ενδιάμεσο) Κεφάλαια προς διάθεση: 384 εκ. (192εκ. ΕΤΕΑΝ 192εκ. Τράπεζες), για το σύνολο των συμμετεχόντων Τραπεζών στο Πρόγραμμα, χωρίς συγκεκριμένη γεωγραφική κατανομή. Προϋποθέσεις ένταξης: - Επιλέξιμη δραστηριότητα - Υφιστάμενες ή υπό ίδρυση ΜΜΕ που λειτουργούν νομίμως στην Ελλάδα - Ασφαλιστικά & φορολογικά ενήμερες επιχειρήσεις - Συνεπείς σε εγγυημένα δάνεια της ΕΤΕΑΝ Επιτόκιο: Το 50% του δανείου που αφορά στη συμμετοχή της Τράπεζας εκτοκίζεται με το εκάστοτε ισχύον Βασικό επιτόκιο Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων πλέον περιθωρίου, με ανώτατη συνολική επιτοκιακή επιβάρυνση 11% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75), το υπόλοιπο 50% από κεφάλαια του ΕΤΕΑΝ άτοκο. Διαχειριστικό κόστος: Εφάπαξ σε ποσοστό 0,5% του εγκεκριμένου δανείου με min 100 και μέγιστο 2.000, εισπραττόμενα κατά την υπογραφή της σύμβασης Προθεσμία υποδοχής αιτημάτων πελατείας από την Τράπεζα: Έως 15/6/2018 Προθεσμία υπογραφής της δανειακής Σύμβασης: Εντός 2 μηνών από την ανακοίνωση της εγκριτικής απόφασης και όχι αργότερα της 30/06/2018 Υποδοχή αιτήσεων έως 22/06/2018 15
Φεβρουάριος 2018 ΤΕΠΙΧ Επιχειρηματική Επανεκκίνηση (Ενδιάμεσο) Υποπρόγραμμα 1 Σκοπός: Δάνεια Παγίων για κάλυψη του τραπεζικού δανεισμού επενδυτικού σχεδίου είτε σύμφωνα με το χρηματοδοτικό σχήμα της απόφασης υπαγωγής στο πρόγραμμα κρατικής ενίσχυσης είτε σύμφωνα με το προτεινόμενο από την επιχείρηση (και αποδεκτό από την Τράπεζα) χρηματοδοτικό σχήμα. Ποσό δανείου: 10.000 800.000 Διάρκεια: 5-12 έτη, με δυνατότητα περιόδου χάριτος από 6 μήνες έως 2 έτη Ίδια συμμετοχή: όπως θα καθορίζεται από την απόφαση υπαγωγής ή από την εγκριτική απόφαση Περίοδος Χάριτος: 6 μήνες 2 έτη Εξασφαλίσεις: οι συνήθεις λαμβανόμενες ενοχικές ή/και εμπράγματες Περιορισμοί: δεν προσημειώνεται η μόνιμη και μοναδική κατοικία του επιχειρηματία φυσικού προσώπου, ανώτατο ποσοστό κάλυψης για εμπράγματες εξασφαλίσεις 120% του δανείου Προθεσμία ολοκλήρωσης 1 ης εκταμίευσης: εντός 3 μηνών από την υπογραφή της σύμβασης και όχι αργότερα από την 30/09/2018 Προθεσμία ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων: εντός της περιόδου χάριτος 16
Φεβρουάριος 2018 ΤΕΠΙΧ Επιχειρηματική Επανεκκίνηση (Ενδιάμεσο) Υποπρόγραμμα 2: Σκοπός: Δάνεια Κεφαλαίων Κίνησης επιχειρηματικής ανάπτυξης (ειδικού σκοπού) Ποσό δανείου: 10.000 300.000, ανά επιχείρηση Κριτήρια για το μέγιστο ύψος των δανείων: - έως 50% του κύκλου εργασιών της επιχείρησης ή έως το 50% των παραγγελιών τρέχοντος έτους ή - για τις νεοϊδρυόμενες έως το 50% των παραγγελιών τρέχοντος έτους ή έως το 80% των επί πιστώσει αγορών ή όταν τα παραπάνω δεν είναι διακριτά έως το 100% των ίδιων κεφαλαίων. Διάρκεια: ως 48 μήνες Περίοδος Χάριτος: δεν παρέχεται η δυνατότητα περιόδου χάριτος Εξασφαλίσεις: οι συνήθεις λαμβανόμενες ενοχικές ή/και εμπράγματες Περιορισμοί: δεν προσημειώνεται η μόνιμη και μοναδική κατοικία του επιχειρηματία φυσικού προσώπου, ανώτατο ποσοστό κάλυψης για εμπράγματες εξασφαλίσεις 120% του δανείου Προθεσμία ολοκλήρωσης εκταμιεύσεων: εντός 3 μηνών από την υπογραφή της σύμβασης και όχι αργότερα από την 30/09/2018 17
Φεβρουάριος 2018 Ειδικές χρηματοδοτήσεις - Συγκεντρωτικά 18
Αναλαμβάνουμε πρωτοβουλίες για νέα εργαλεία ΕΣΠΑ Αναμένεται η ενεργοποίηση των υπόλοιπων Προγραμμάτων του ΕΣΠΑ 2014-2020 για τα οποία θα εφαρμόσουμε διευρυμένο σχέδιο ενημέρωσης της πελατείας μας ΕΤΕπ (Multiple Beneficiary Intermediated loan) Υπογραφή αρχικής σύμβασης με την ΕΤΕπ για το επόμενο Πρόγραμμα στήριξης της Επιχειρηματικότητας ΕΤΕΑΝ ΤΕΠΙΧ ΙΙ Ενεργή συμμετοχή, σε συνεργασία με τις υπόλοιπες Τράπεζες, στην προετοιμασία των νέων Δράσεων από την ΕΤΕΑΝ ΑΕ 19
Συμβολαιακή Γεωργία / Κτηνοτροφία 20
Σας ευχαριστούμε για τη συμμετοχή σας 21
backup 22
Στο business plan καταγράφονται Στοιχεία φορέα επενδυτικού σχεδίου Περιγραφή της επιχείρησης φορέα της επένδυσης: - Σύντομο Ιστορικό - Περιγραφή της δραστηριότητάς - Κύρια προϊόντα - Θέση στην Αγορά Πελατολόγιο Ανταγωνισμός - Μέγεθος της επιχείρησης Σύντομη αναφορά στη δραστηριότητα της επιχείρησης και τυχόν παρατηρήσεις επί των απολογιστικών στοιχείων 23
Στο business plan καταγράφονται Τεχνική περιγραφή επενδυτικού σχεδίου Σύνοψη των βασικών στοιχείων του επενδυτικού σχεδίου: - Περιγραφή κύριων σημείων επενδυτικού σχεδίου - Πλεονεκτήματα που πηγάζουν από την υλοποίηση της επένδυσης - Σκοπιμότητα επένδυσης σε σχέση με την υφιστάμενη δραστηριότητα - Τόπος υλοποίησης - Χρονοδιάγραμμα - Συνολικό κόστος - Πηγές χρηματοδότησης - Πίνακας Επενδυτικών Δαπανών Πίνακας Πρόβλεψης Βιωσιμότητας Επένδυσης : - Κύκλος Εργασιών - Ακαθάριστα Έσοδα - Ανάλυση Ταμειακών Ροών (Cash Flow) 24