Δράμα, 29 Ιανουαρίου 2010 Αρ.Πρωτ. 1089 ΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ Ρύθμιση επιχειρηματικών και επαγγελματικών οφειλών προς τα πιστωτικά ιδρύματα και άλλες διατάξεις Από την 26.01.2010 εφαρμόζεται ο ν. 3816/2010 Ρύθμιση επιχειρηματικών και επαγγελματικών οφειλών προς τα πιστωτικά ιδρύματα, διατάξεις για τη επεξεργασία δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς και άλλες διατάξεις (Φ.Ε.Κ. 6 Α /26.01.2010). Τα βασικά σημεία του νόμου συνοψίζονται στα παρακάτω: Α. Ρύθμιση για ληξιπρόθεσμες οφειλές Α.1. Ρυθμιζόμενες οφειλές: Οι οφειλές που απορρέουν από συμβάσεις δανείων ή πιστώσεων για επιχειρηματικούς, επαγγελματικούς ή αγροτικούς σκοπούς, οι οποίες έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες μετά την 30.06.2007 και μέχρι την 26.01.2010. Αν η σύμβαση δεν έχει καταγγελθεί, για την υπαγωγή στη ρύθμιση προϋποτίθεται η ύπαρξη ληξιπρόθεσμης οφειλής με καθυστέρηση τουλάχιστον τριών (3) μηνών. Οι οφειλές από συμβάσεις, οι οποίες έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες μετά την 01.01.2005 και μέχρι την 30.06.2007 μπορούν να υπαχθούν στη ρύθμιση υπό τον όρο ότι θα αποπληρωθεί μέχρι την 15.05.2010 ποσό ίσο με το 10% της οφειλής που προκύπτει, χωρίς να υπολογίζονται τόκοι υπερημερίας και ανατοκισμού. Αν ο οφειλέτης αποπληρώσει το ήμισυ της οφειλής σύμφωνα με τη ρύθμιση, διαγράφονται οριστικά οι τόκοι υπερημερίας και ανατοκισμού, πλην των ήδη καταβληθέντων μέχρι την 26.01.2010. Το σύνολο της ληξιπρόθεσμης οφειλής δεν μπορεί να υπερβαίνει για κάθε σύμβαση το ένα εκατομμύριο πεντακόσιες χιλιάδες (1.500.000,00) ευρώ. Στη ρύθμιση μπορούν να υπαχθούν και ληξιπρόθεσμες οφειλές από συμβάσεις leasing, ως και ληξιπρόθεσμες οφειλές κοινωφελών ιδρυμάτων. Δεν υπάγονται στη ρύθμιση ληξιπρόθεσμες οφειλές από συμβάσεις factoring, από ομολογιακά δάνεια, από δάνεια ή πιστώσεις εγγυημένα ή
επιδοτούμενα από το Δημόσιο ή εγγυημένα από το Ταμείο Εγγυοδοσίας Μικρών και πολύ Μικρών Επιχειρήσεων. Α.2. Δικαιούμενοι να υπαχθούν στη ρύθμιση: Φυσικά ή νομικά πρόσωπα που έχουν καταρτίσει συμβάσεις με πιστωτικά ιδρύματα από τις οποίες απορρέουν οφειλές δυνάμενες να υπαχθούν στη ρύθμιση κατά τα ανωτέρω. Τα άνω πρόσωπα θα πρέπει να έχουν την ιδιότητα του πρωτοφειλέτη ή εγγυητή ή καθολικού διαδόχου αυτών και να διαθέτουν ασφαλιστική και φορολογική ενημερότητα. Α.3. Υποβολή αιτήσεων: Οι αιτήσεις υποβάλλονται μέχρι την 15.04.2010 και εντός τριάντα (30) ημερών από την υποβολή της αίτησης τα πιστωτικά ιδρύματα γνωστοποιούν το ύψος της οφειλής. Από την 26.01.2010 και μέχρι την 31.07.2010 δεν επιτρέπεται η έναρξη ή συνέχιση της κύριας διαδικασίας της έμμεσης αναγκαστικής εκτέλεσης, εκτός εάν έχει ήδη διενεργηθεί πλειστηριασμός και υπό τον όρο ότι ο οφειλέτης θα έχει υποβάλει εμπρόθεσμα την αίτησή του για ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών του. Α.4. Αποπληρωμή (Διάρκεια/δόσεις): Η διάρκεια της αποπληρωμής της προκύπτουσας οφειλής θα είναι ίση με αυτή που απομένει σύμφωνα με τη σύμβαση ή προσαυξημένη κατά δύο χρόνια σε περίπτωση που η σύμβαση έχει καταγγελθεί. Για ληξιπρόθεσμη οφειλή που έχει καταγγελθεί, η διάρκεια αποπληρωμής δεν μπορεί να είναι μικρότερη από επτά (7) έτη. Κατά τα πρώτα δύο έτη θα καταβάλλονται μόνον τόκοι και η εν συνεχεία αποπληρωμή της οφειλής που έχει ρυθμιστεί θα γίνεται με ισόποσες περιοδικές δόσεις, σύμφωνα με την περιοδικότητα του εκτοκισμού που προβλέπεται στη σύμβαση. Για ληξιπρόθεσμες οφειλές από συμβάσεις ανοικτού ή αλληλόχρεου λογαριασμού που έχουν καταγγελθεί, η αποπληρωμή της οφειλής γίνεται κατ αντιστοιχία προς τα παραπάνω σε επτά έτη με ισόποσες μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις. Οι κάθε είδους και εκ του νόμου με ημερομηνία λήξεως ρευστοποιούμενες κινητές αξίες που έχουν δοθεί ως ενέχυρο, θα καλύπτουν την υπό
ρύθμιση οφειλή, θα μειώνουν το ρυθμιζόμενο ποσό και θα αναπροσαρμόζεται το ποσό των περιοδικών δόσεων. Ο υπολογισμός των τόκων θα γίνεται καθ όλη τη διάρκεια της ρύθμισης με το συμβατικό επιτόκιο ενήμερης οφειλής. Απόκλιση από τα παραπάνω είναι δυνατή με συμφωνία των μερών (πιστωτικού ιδρύματος και αιτούντος την υπαγωγή στη ρύθμιση) (ενδοτικό δίκαιο). Β. Επιλογές αποπληρωμής ενήμερων οφειλών Β.1. Δικαιούμενες επιλογές για οφειλές μη ληξιπρόθεσμες (Γενικοί όροι) Β.1.1. Οφειλές, φυσικών ή νομικών προσώπων που διαθέτουν ασφαλιστική ή φορολογική ενημερότητα, και οι οποίες (ενν. οι οφειλές) απορρέουν από συμβάσεις δανείων ή πιστώσεων για επιχειρηματικούς, επαγγελματικούς ή αγροτικούς σκοπούς και δεν έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες, μπορούν να υποβάλλουν αίτηση για την εφαρμογή ενός εκ των ακολούθων μέτρων: Περίοδο χάριτος ενός έτους χωρίς καταβολή τόκων και κεφαλαίου, με αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου και κεφαλαιοποίηση των τόκων στη λήξη της περιόδου χάριτος, εφόσον η σύμβαση δανείου δεν έχει διανύσει μέχρι την 15.04.2010 το ένα τρίτο (1/3) της προβλεπόμενης συμβατικής διάρκειας. Αναστολή επί διετία της χρεολυτικής αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου με αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου και καταβολή των τόκων στη διάρκεια της αναστολής, σύμφωνα με την περιοδικότητα του εκτοκισμού που προβλέπεται στη σύμβαση. Παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου κατά τρία έτη. Β.1.2. Σε συμβάσεις ανοικτού ή αλληλόχρεου λογαριασμού που καταγγελθούν από το πιστωτικό ίδρυμα δύο μήνες μετά την 26.01.2010 και μέχρι την 30.06.2011, ο οφειλέτης δικαιούται να εξοφλήσει το υπόλοιπο της οφειλής του εντός πέντε (5) ετών, με ισόποσες μηνιαίες τοκοχρεολυτικές δόσεις, καταβάλλοντας τον πρώτο χρόνο μόνον τους τόκους. Το δε επιτόκιο θα είναι το προβλεπόμενο στη σύμβαση. Β.2. Δικαιούμενοι των άνω επιλογών: Εφόσον το ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανείου δεν υπερβαίνει τις τριακόσιες πενήντα χιλιάδες (350.000,00) ευρώ, δικαιούνται των άνω επιλογών: α. φυσικά ή νομικά πρόσωπα που τηρούν βιβλία Γ Κατηγορίας, και β. αγροτικοί συνεταιρισμοί, ενώσεις αυτών και ομάδες παραγωγών, ανεξάρτητα από την κατηγορία βιβλίων που τηρούν,
εφόσον οι άνω (α και β ) εμφανίζουν κατά την τελευταία (μέχρι 30.06.2009) χρήση ετήσιο κύκλο εργασιών μικρότερο των 2.500.000 ευρώ και έχουν κατά την ίδια χρήση ζημία. Εφόσον το ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανείου δεν υπερβαίνει τις διακόσιες χιλιάδες (200.000,00) ευρώ, δικαιούνται των άνω επιλογών: α. φυσικά και νομικά πρόσωπα, που ασκούν εμπορική δραστηριότητα και κατά τη χρήση του 2008 εμφανίζουν ετήσια ακαθάριστα έσοδα μικρότερα των 150.000,00 ευρώ, β. φυσικά πρόσωπα που ασκούν κατά κύριο επάγγελμα αγροτική δραστηριότητα, γ. επιχειρήσεις που έχουν υποστεί σημαντικές καταστροφές από πυρκαγιές ή φυσικά φαινόμενα από το έτος 2007 και μέχρι την 26.01.2010. Β.3. Υποβολή αιτήσεων: Αιτήσεις για την υπαγωγή στις διατάξεις των προηγούμενων παραγράφων υποβάλλονται μέχρι την 15.04.2010. Γ. Άλλες διατάξεις Γ.1. Γενική διαγραφή δυσμενών δεδομένων για εξοφληθείσες οφειλές: Διαγράφονται από τα αρχεία δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς όλες οι καταχωρισμένες απλήρωτες επιταγές, ανεξόφλητες συναλλαγματικές, γραμμάτια εις διαταγήν και καταγγελίες συμβάσεων δανείων και πιστώσεων, εάν η οφειλή έχει εξοφληθεί ή θα εξοφληθεί εντός τριών (3) μηνών από την 26.01.2010. Επίσης, αίρεται κάθε περιορισμός χορήγησης νέου βιβλιαρίου επιταγών για επιταγές, οι οποίες θα εξοφληθούν κατά τα άνω. Γ.2. Περιορισμοί στην επεξεργασία δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς: Ο χρόνος τήρησης σε αρχεία δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς και υπό τον όρο ολοσχερούς εξόφλησης της οφειλής, δεν επιτρέπεται να υπερβαίνει τα ακόλουθα χρονικά διαστήματα: Για απλήρωτες επιταγές, ανεξόφλητες συναλλαγματικές, γραμμάτια εις διαταγήν και καταγγελίες συμβάσεων δανείων και πιστώσεων, τα δύο (2) χρόνια. Εάν πρόκειται για επιταγές, οι οποίες θα εξοφληθούν εντός τριάντα ημερών από τη σφράγισή τους, δεν εμφανίζονται και οι ήδη καταχωρημένες διαγράφονται. Ανεξόφλητες οφειλές διαγράφονται δέκα χρόνια μετά την εγγραφή τους. Για διαταγές πληρωμής ο άνω χρόνος δεν μπορεί να υπερβαίνει τα τρία (3) χρόνια. Κατασχέσεις και επιταγές προς πληρωμή του ν.δ. της 17.07/13.08.1923, ο άνω χρόνος δεν μπορεί να υπερβαίνει τα τέσσερα (4) χρόνια.
Ανεξόφλητες συνολικές οφειλές μέχρι 1.000,00 ευρώ δεν εμφανίζονται στα αρχεία μεταδιδόμενων πληροφοριών. Όμοια και εξοφληθείσες οφειλές, οι οποίες στο σύνολό τους δεν υπερβαίνουν τα 3.000,00 ευρώ και τις τρεις (3) καταχωρίσεις. Η παύση εμφάνισης επιταγών επί των οποίων έχει βεβαιωθεί εμπρόθεσμα από την πληρώτρια τράπεζα αδυναμία πληρωμής, αίρει το μέτρο στέρησης του βιβλιαρίου επιταγών. Γ.5. Παροχή βιβλιαρίου επιταγών με εγγύηση: Κατά τη διάρκεια στέρησης χορήγησης του βιβλιαρίου επιταγών, επιτρέπεται η έκδοση νέου βιβλιαρίου επιταγών, εφόσον παρέχεται επ αυτών τριτεγγύηση ύψους 5.000,00 ευρώ για κάθε επιταγή, από φυσικό ή νομικό πρόσωπο για το οποίο δεν υφίσταται μέτρο στέρησης και με τον όρο ότι η επιταγή δεν θα υπερβαίνει το ποσό της εγγύησης. Για το Επιμελητήριο Δράμας Ο Πρόεδρος Κυριάκος Μ. Χαρακίδης