MS International 1
Ασφαλιστικά η Φωτιά θα πρέπει να δηµιουργείται και να επεκτείνεται εκτός της εστίας της, χωρίς τη βοήθεια του ανθρώπου και να πλήττει µη προβλεπόµενα αντικείµενα. Σε γενικές γραµµές, ένα ασφαλιστήριο Πυρός καλύπτει µόνο την εχθρική φωτιά (δηλαδή αυτή που ξεφεύγει από τα όριά της). MS International 2
ΜΕΣΑΙΩΝΑΣ Κατά τον Μεσαίωνα υπήρχαν συντεχνίες στις οποίες συναντάµε σε κάποια της µορφή την ασφάλιση πυρκαγιάς, αν και δεν µπορούµε να µιλήσουµε για ασφάλιση µε την σωστή τεχνική έννοια που χρησιµοποιούµε στις µέρες µας. Λόγω της αδυναµίας των ανθρώπων, που είχαν καταστραφεί από κάποια µεγάλη πυρκαγιά, να αποκαταστήσουν τις ζηµιές τους, το επίσηµο κράτος, έδινε στους ζηµιωθέντες µια βεβαίωση που λεγόταν επιστολή πυροπαθούς. Αυτή η επιστολή βεβαίωνε τις µεγάλες ζηµιές που είχαν υποστεί κι έτσι τους δινόταν η άδεια να επαιτούν και το κοινό παρακαλείτο να βοηθήσει. MS International 3
1666 Στην Αγγλία αναπτύχθηκε η ασφάλιση πυρός µε τη µορφή που ξέρουµε σήµερα.. Η µεγάλη πυρκαγιά του Λονδίνου τον Σεπτέµβριο του 1666,, που ξεκίνησε από το αρτοποιείο The King s Baker κατέστρεψε περίπου 13.000 σπίτια,, που ήταν κτισµένα σε 400 δρόµους και σε έκταση 175 εκταρίων. Οι ζηµιές ξεπέρασαν τις 10.700.000 λίρες. Από αυτή την πυρκαγιά έµεινε άθικτη,, παρ όλο που βρισκόταν µέσα στον πληγέντα χώρο, η ταβέρνα του Edward Lloyd. MS International 4
1839 ΕΛΛΑ Α Με διάταγµα, στις 15 Ιουνίου 1839 και µέχρι το 1851, παραχωρείται στον γενικό αντιπρόσωπο της Α ΡΙΑΤΙΚΗΣ το αποκλειστικό προνόµιο πυρασφαλίσεων στην Ελλάδα. 1891 ΕΛΛΑ Α Ίδρυση της ασφαλιστικής εταιρίας Η ΕΘΝΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. MS International 5
Η Ασφαλιστική Κάλυψη δεν είναι πρόληψη µιας Καταστροφικής Πυρκαγιάς, αλλά ο Μόνος Τρόπος Αντιµετώπισης των Οικονοµικών τουλάχιστον Συνεπειών που επέρχονται από αυτή. MS International 6
Το πρώτο υποχρεωτικό τιµολόγιο θεσπίστηκε το 1906 για τους απλούς κινδύνους, µε πρότυπο το Γαλλικό που ίσχυε εκείνη την εποχή. Το 1914 συµπεριλήφθηκαν στο υποχρεωτικό τιµολόγιο και οι Βιοµηχανικοί κίνδυνοι. Ειδική αναφορά στην ασφάλιση Πυρός γίνεται στον Εµπορικό Νόµο (εισήχθη το 1910) ) στα άρθρα 213 216. MS International 7
Σήµερα,, στον καινούργιο ασφαλιστικό νόµο υπ αριθ. 2496 του 1997 (Ασφαλιστική σύµβαση, τροποποιήσεις της νοµοθεσίας για την ιδιωτική ασφάλιση και άλλες διατάξεις), αναλύονται στο δεύτερο κεφάλαιο του πρώτου µέρους, τα είδη ασφάλισης ζηµιών. Η ασφάλιση πυρκαγιάς αναφέρεται στο άρθρο 19. MS International 8
MS International 9
ΚΑΤΑΣΤΡΟΦΙΚΟ ΓΕΓΟΝΟΣ Ορίζεται εκείνο το γεγονός, κατά την διάρκεια του οποίου πλήττονται (ταυτοχρόνως) περισσότεροι του ενός κίνδυνοι. ΚΑΤΑΣΤΡΟΦΙΚΟΣ ΚΙΝ ΥΝΟΣ / ΚΑΛΥΨΗ Ορίζεται εκείνος ο κίνδυνος / κάλυψη, ο οποίος επερχόµενος είναι δυνατόν να δηµιουργήσει Καταστροφικά Γεγονότα. Στην Ελληνική Αγορά οι κυριότεροι καταστροφικοί κίνδυνοι / καλύψεις είναι ο Σεισµός και η Πληµµύρα. MS International 10
ΖΩΝΕΣ ΕΠΙΚΙΝ ΥΝΟΤΗΤΑΣ Είναι γεωγραφικές περιοχές όπου τα κύρια χαρακτηριστικά του κινδύνου / κάλυψη (µέγεθος, συχνότητα) παρουσιάζουν οµοιογένεια. ΖΩΝΕΣ ΣΥΣΣΩΡΕΥΣΗΣ Είναι γεωγραφικές περιοχές οι οποίες είναι δυνατόν να επηρεασθούν στο σύνολό τους από ένα καταστροφικό γεγονός. Πολλές φορές τα κριτήρια που επικρατούν για την χάραξη αυτών των ζωνών είναι γεωγραφικό / πολιτικού ή πληθυσµιακού χαρακτήρα. MS International 11
ΜΕΓΙΣΤΗ ΥΝΑΤΗ ΖΗΜΙΑ Είναι εκείνη η οποία προκύπτει στην εξαιρετική περίπτωση κατά την οποία θα συνδυασθούν οι πλέον δυσµενείς συνθήκες και όταν σαν επακόλουθο η φωτιά δεν είναι δυνατόν να αντιµετωπισθεί (ή αντιµετωπίζεται µη αποτελεσµατικά), παρά µόνον από κάποιο αδιαπέραστο εµπόδιο ή από την έλλειψη υλικών αντικειµένων προς καύση. MS International 12
ΠΥΡΚΑΓΙΑ Πυρκαγιά, είναι µια φωτιά, η οποία προκλήθηκε χωρίς να προϋπάρχει συγκεκριµένη εστία, ή η οποία έχει εγκαταλείψει την εστία της και επεκτείνεται εξ ιδίας δυνάµεως. ΚΕΡΑΥΝΟΣ Κεραυνός θεωρείται η ακαριαία και ισχυρή ηλεκτρική εκκένωση (εκτόνωση) ανάµεσα σε καταιγιδοφόρο νέφος και αντικείµενο στην επιφάνεια της γης. MS International 13
ΑΥΤΑΝΑΦΛΕΞΗ Αυτανάφλεξη είναι η χωρίς την επίδραση εξωτερικής ενεργειακής πηγής, δηµιουργία εστίας πυρκαγιάς ενός υλικού σε επαφή µε το ατµοσφαιρικό οξυγόνο (εξώθερµο ενεργειακό ισοζύγιο αντίδρασης). MS International 14
ΠΑΡΑΝΟΜΗ ΟΡΓΑΝΩΣΗ Παράνοµη Οργάνωση σηµαίνει οποιαδήποτε οργάνωση η οποία εµπλέκεται ή ασχολείται µε Τροµοκρατία, Αναρχικές δραστηριότητες ή αυτοαποκαλείται ως τέτοια. MS International 15
ΠΛΗΜΜΥΡΑ Πληµµύρα έχει την έννοια του κατακλυσµού από θαλάσσια ύδατα, την λόγω φυσικών αιτιών υπερχείλιση ή παρέκκλιση από τα συνήθη κανάλια απορροή, των φυσικών ή τεχνητών υδατορευµάτων,, την διάρρηξη ή υπερχείλιση του δηµοσίου δικτύου παροχής ύδατος και την οιανδήποτε άλλη εισροή ή συσσώρευση υδάτων προερχοµένων από χώρους εκτός των ασφαλισµένων κτιρίων ή κτιρίων που περιέχουν τα ασφαλισµένα αντικείµενα. MS International 16
ΡΥΠΟΙ ΚΑΙ ΜΟΛΥΣΜΑΤΙΚΕΣ ΟΥΣΙΕΣ Σαν µολυσµατικές ή ρυπαντικές ουσίες εννοούνται οποιεσδήποτε ουσίες οι οποίες µετά την διαφυγή τους απειλούν ή προσβάλλουν την ανθρώπινη υγεία ή την καλή φυσική κατάσταση ή µπορούν να προκαλέσουν ή απειλούν να προκαλέσουν ζηµιά ή µείωση εµπορικότητας ή απώλεια χρήσης στα ασφαλισµένα αντικείµενα συµπεριλαµβανοµένων, και όχι µόνον, των βακτηριδίων, µυκήτων, ιών, ή επικινδύνων ουσιών. MS International 17
ΕΞΑΙΡΕΤΙΚΗΣ ΤΑΞΗΣ Έχουµε οικοδοµές, που οι τοίχοι είναι κτισµένοι από λίθους, ή τσιµεντόλιθους, ή τούβλα και η οροφή τους είναι ταράτσα, ή λαµαρίνα η οποία στηρίζεται σε σιδηροδοκούς. Εδώ ανήκουν και τα κτίρια µε µεγάλες γυάλινες επιφάνειες. Α ΤΑΞΗΣ Έχουµε οικοδοµές, που οι τοίχοι είναι κτισµένοι από λίθους, ή τσιµεντόλιθους, ή τούβλα και η οροφή τους µε κεραµίδι, ή λαµαρίνα, η οποία στηρίζεται σε ξυλοδοκούς. MS International 18
Β ΤΑΞΗΣ Έχουµε οικοδοµές, που οι τοίχοι είναι κατά ένα µέρος λιθόκτιστοι, ή τουβλόκτιστοι και στο υπόλοιπο µέρος από ξύλο. Γ ΤΑΞΗΣ Έχουµε οικοδοµές, που είναι όλο ξύλο και ποικιλία άλλων κατασκευών. MS International 19
ΑΠΛΟΙ ΚΙΝ ΥΝΟΙ Κίνδυνοι που δεν χρησιµοποιούν κινητήρια δύναµη όπως: Κατοικίες, γραφεία, καταστήµατα, χαρακτηρίζονται ΑΠΛΟΙ ΚΙΝ ΥΝΟΙ (Α.Κ.). ΚΙΝ ΥΝΟΙ ΜΙΚΡΗΣ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑΣ ή ΒΙΟΤΕΧΝΙΑΣ Κίνδυνοι που χρησιµοποιούν κινητήρια δύναµη από 1-4 ¾ HP για παραγωγή προϊόντων, όπως: Ξυλουργεία, τυπογραφεία χαρακτηρίζονται ΜΙΚΡΗ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ ή ΒΙΟΤΕΧΝΙΑ MS International 20
ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΟΙ ΚΙΝ ΥΝΟΙ Κίνδυνοι που χρησιµοποιούν κινητήρια δύναµη από 5 HP και πάνω για παραγωγή προϊόντων, όπως: Εργοστάσια χαρακτηρίζονται ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΚΟΙ ΚΙΝ ΥΝΟΙ (Β.Κ.). ΕΙ ΙΚΟΙ ΚΙΝ ΥΝΟΙ Κίνδυνοι ειδικών συνθηκών και οι οποίοι είναι κατονοµασµένοι Σαν Ειδικούς Κινδύνους θα µπορούσαµε να αναφέρουµε τα ιυλιστήρια, τις Μονάδες Βιολογικού Καθαρισµού κ.λπ λπ. MS International 21
ΑΠΛΟ Είναι η συνηθισµένη µορφή ασφαλιστηρίου συµβολαίου, αδιάφορα του αντικειµένου κάλυψης, της διάρκειάς του, των παρεχοµένων από αυτό καλύψεων. ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ Είναι το ασφαλιστήριο εκείνο, που µε ενιαίο ασφαλιζόµενο κεφάλαιο µπορούµε να καλύψουµε αντικείµενα του ιδίου ιδιοκτήτη σε περισσότερες από µια αποθήκες, χωρίς να υπάρχει υποχρέωση αυτού να δηλώνει τα ασφαλιζόµενα ποσά για κάθε αποθήκη ξεχωριστά. MS International 22
ΗΛΩΤΙΚΟ ή ΑΥΞΟΜΕΙΟΥΜΕΝΟΥ ΠΟΣΟΥ Είναι το ιδανικό συµβόλαιο για κάλυψη αποθηκεύσεων εµπορευµάτων µε µεγάλες διακυµάνσεις (αυξήσεις µειώσεις) των καλυπτόµενων κεφαλαίων. ΑΞΙΑΣ ΑΠΟΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΣ Τύπος συµβολαίου που η βασική του διαφορά από το ΑΠΛΟ ασφαλιστήριο έγκειται στην αξία που µπορούµε να καλύψουµε για ένα αντικείµενο. MS International 23
Α ΚΙΝ ΥΝΟΥ Ο ασφαλιζόµενος είναι υποχρεωµένος να δηλώσει τη συνολική αξία και το ποσοστό, πάνω σε αυτή που θέλει να ασφαλίσει. ίνεται σε ΚΤΙΡΙΑ, ΜΗΧΑΝΗΜΑΤΑ και ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ. MS International 24
1. ΠΤΩΣΗ ΚΕΡΑΥΝΟΥ 2. ΠΥΡΚΑΓΙΑ MS International 25
Οι Αποκλειόµενοι Κίνδυνοι Για Ασφάλιση, στους οποίους υπάγονται οι εξαιρέσεις, που δεν είναι δυνατόν να καλυφθούν π.χ. πόλεµος, διαταγή δηµόσιας αρχής κ.λπ λπ. MS International 26
Οι Εξαιρούµενοι Κίνδυνοι, Οι Οποίοι Είναι υνατόν Να Καλυφθούν, Σαν Συµπληρωµατικές Καλύψεις,, µε την προσθήκη Ειδικού Όρου π.χ. σεισµός, κλοπή κ.λπ λπ. MS International 27
Οι Κίνδυνοι, Οι Οποίοι Ενώ Κατ Αρχήν Εξαιρούνται, Με την Καταβολή κάποιου Επασφαλίστρου,, Μπορούν Να Καλυφθούν π.χ. σε περίπτωση µεγάλου Ηθικού Κινδύνου (ύποπτο παρελθόν ασφαλισµένου αδιαφορία προφύλαξης) κ.λπ λπ. MS International 28
ΕΚΡΗΞΗ ( ΑΠΛΗ ΕΚΡΗΞΗ - ΕΥΡΕΙΑ ΕΚΡΗΞΗ ) ΒΡΑΧΥΚΥΚΛΩΜΑ ΠΥΡΚΑΓΙΑ ΑΠΟ ΑΣΟΣ ΞΕΡΑ ΧΟΡΤΑ ΚΑΛΑΜΙΕΣ ΑΓΡΟΥΣ ΚΑΠΝΟΣ ΣΕΙΣΜΟΣ ΚΑΘΙΖΗΣΗ ΚΑΤΟΛΙΣΘΗΣΗ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΚΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ ΣΤΑΣΕΙΣ - ΑΠΕΡΓΙΕΣ ΚΑΚΟΒΟΥΛΗ ΒΛΑΒΗ - ΒΑΝ ΑΛΙΣΜΟΣ ΑΡΘΡΟ 6 ΚΛΟΠΗ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟΥ MS International 29
ΚΑΚΟΒΟΥΛΗ ΕΝΕΡΓΕΙΑ ΚΛΕΠΤΟΥ - ΚΛΟΠΗ ΚΤΙΡΙΟΥ ΠΛΗΜΜΥΡΑ ΚΑΤΑΙΓΙ Α - ΘΥΕΛΛΑ ΧΙΟΝΙ - ΠΑΓΕΤΟΣ - ΧΑΛΑΖΙ ΙΑΡΡΗΞΗ ΣΩΛΗΝΩΣΕΩΝ - ΥΠΕΡΧΕΙΛΙΣΗ ΕΞΑΜΕΝΩΝ ΙΑΡΡΟΗ ΑΠΟ ΣΠΡΙΝΚΛΕΡΣ ΠΡΟΣΚΡΟΥΣΗ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΠΤΩΣΗ ΑΕΡΟΣΚΑΦΩΝ MS International 30
ΑΠΩΛΕΙΑ ΕΝΟΙΚΙΟΥ ΑΠΩΛΕΙΑ ΜΙΚΤΟΥ ΚΕΡ ΟΥΣ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΣΥΝΕΠΕΙΑ ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ ΓΙΑ ΤΑ ΟΜΟΡΑ ΚΤΙΡΙΑ ΚΑΙ / Η ΓΕΙΤΝΙΑΖΟΥΣΕΣ Ι ΙΟΚΤΗΣΙΕΣ ΤΡΙΤΩΝ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΣΥΝΕΠΕΙΑ ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ ΓΙΑ ΤΟΝ Ι ΙΟΚΤΗΤΗ ΤΗΣ ΟΙΚΟ ΟΜΗΣ ΕΞΟ Α ΑΠΟΚΟΜΙ ΗΣ ΣΥΝΤΡΙΜΜΑΤΩΝ ΕΞΟΜΑΛΥΝΣΗΣ ΤΟΥ Ε ΑΦΟΥΣ ΧΑΡΤΟΣΗΜΟ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗΣ / Φ.Π.Α. MS International 31
ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΣΥΓΚΕΝΤΡΩΣΗ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ UNDERWRITING ΒΑΣΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΕΚΤΙΜΗΣΗΣ ΚΙΝ ΥΝΟΥ MS International 32
Το ΑΠΛΟ Το ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ Το ΗΛΩΤΙΚΟ ή ΑΥΞΟΜΕΙΟΥΜΕΝΟΥ ΠΟΣΟΥ Της ΑΞΙΑΣ ΑΠΟΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ Του Α ΚΙΝ ΥΝΟΥ MS International 33
ΑΝΑΓΓΕΛΙΑ ΖΗΜΙΑΣ ΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΑ ΖΗΜΙΑΣ ήλωση Ασφαλιζοµένου ήλωση ασφαλιστή Τα απαραίτητα ικαιολογητικά ΠΛΗΡΩΜΗ ΖΗΜΙΑΣ Η πληρωµή Ζηµιάς γίνεται µόνον όταν ο φάκελος ολοκληρωθεί µε όλα τα απαραίτητα έγγραφα. MS International 34
ΑΝΑΓΓΕΛΙΑ ΖΗΜΙΑΣ ΗΛΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ ΗΛΩΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ ΜΕ ΤΟ ΤΜΗΜΑ ΚΑΛΥΨΗ ΖΗΜΙΑΣ ΑΡΝΗΣΗ ΖΗΜΙΑΣ ΠΡΟΣΚΟΜΙΣΗ ΙΚΑΙΟΛΟΓΗΤΙΚΩΝ ΕΛΕΓΧΟΣ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΕΠΙΒΕΒΑΙΩΣΗ ΚΑΛΥΨΗΣ ΕΓΚΡΙΣΗ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΛΟΓΙΣΤΗΡΙΟ ΓΙΑ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗ (ΕΚ ΟΣΗ ΕΠΙΤΑΓΗΣ)
ΚΑΤΗΓΟΡΙΟΠΟΙΗΣΗ ΑΓΟΡΑΣ ΣΥΝΕΠΕΙΕΣ ΠΑΓΚΟΣΜΙΟΠΟΙΗΣΗΣ ΑΓΟΡΑΣ MS International 36
MS International 37
ΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΚΛΑ ΟΥ ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ ΕΙ ΙΚΟΙ ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΝΕΣ ΙΚΗΓΟΡΟΙ ΠΟΛΙΤΙΚΟΙ ΜΗΧΑΝΙΚΟΙ ΜΗΧΑΝΟΛΟΓΟΙ κλπ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΙΣ - ΙΑΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΖΗΜΙΩΝ UNDERWRITING ΕΚ ΟΣΕΙΣ ΝΕΩΝ ΣΥΜΒΟΛΑΙΩΝ ΑΝΑΝΕΩΣΕΙΣ ΣΥΜΒΟΛΑΙΩΝ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ ΜΕ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΤΗ ΜΕΤΑΤΡΟΠΕΣ - ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΕΙΣ ΕΙΣΠΡΑΞΕΙΣ ΤΕΧΝΙΚΗ ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΕΠΙΘΕΩΡΗΣΗΣ ΚΙΝ ΥΝΩΝ ΣΥΓΚΕΝΤΡΩΣΗ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΩΝ