Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2013 Μετά από Φόρους: Ευρώ - 102 εκατ. 1

Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2013 Μετά από Φόρους: Ευρώ - 102 εκατ. 1 - Η χρηματοοικονομική επίδοση της Τραπέζης επηρεάσθηκε θετικά από τα υψηλότερα Βασικά Λειτουργικά Έσοδα και τα μειωμένα Λειτουργικά Έξοδα. - Ο Δείκτης Καθυστερήσεων ανέρχεται σε 32,9%. Ο ρυθμός αυξήσεως των καθυστερήσεων σταθεροποιείται σε χαμηλότερα επίπεδα σε σύγκριση με τα αντίστοιχα κατά το 2012. - Ισχυρή κεφαλαιακή θέση με τον Δείκτη Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων να διαμορφώνεται σε 13,5%. - Βελτιωμένη ρευστότητα ως αποτέλεσμα της μειώσεως των υπολοίπων χορηγήσεων και της σταθεροποιήσεως των καταθέσεων. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα βελτιώθηκε σε 119% έναντι 167% τον Ιούνιο 2012. Περαιτέρω ενίσχυση του Ισολογισμού - Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Core Tier I) 13,5%, και Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 13,9%. Ο δείκτης μοχλεύσεως σύμφωνα με τη Βασιλεία ΙΙΙ ανέρχεται περίπου σε 9,1% 2 που αντιστοιχεί στο τριπλάσιο του εκτιμώμενου ελαχίστου ορίου. - Μείωση της χρηματοδοτήσεώς μας από τον Έκτακτο Μηχανισμό Ρευστότητας («ELA») το γ τρίμηνο 2013 σε Ευρώ 3,5 δισ. Η συνολική μας χρηματοδότηση από τις Κεντρικές Τράπεζες ανήλθε σε Ευρώ 17,5 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013 και αντιπροσωπεύει το 20,8% του συνολικού Ενεργητικού 3. - Σταθεροποίηση των υπολοίπων των καταθέσεων το γ τρίμηνο 2013 σε Ευρώ 42 δισ. Μείωση των υπολοίπων καταθέσεων ιδιωτών στην Ελλάδα, σύμφωνα με την αγορά. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα μειώθηκε σε 119%. - Ο δείκτης καθυστερήσεων επηρεάσθηκε από τη σταθεροποίηση του ρυθμού αυξήσεως των καθυστερήσεων και τη μείωση των υπολοίπων χορηγήσεων και ανήλθε στο 32,9%. Οι σωρευτικές προβλέψεις ανήλθαν σε Ευρώ 10,7 δισ., αντιστοιχώντας σε 17% του δανειακού χαρτοφυλακίου και αντανακλώντας έναν δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων 52%. Η χρηματοοικονομική μας επίδοση επηρεάσθηκε θετικά από το μειωμένο κόστος χρηματοδοτήσεως - Τα Κύρια Λειτουργικά Έσοδα 4 αυξήθηκαν σε Ευρώ 549,4 εκατ. το γ τρίμηνο 2013, έναντι Ευρώ 526,5 εκατ. το β τρίμηνο 2013 (+4,4%). Το αποτέλεσμα προ προβλέψεων, προσαρμοσμένο για τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων και εξόδων συγχωνεύσεως, ανήλθε σε Ευρώ 223,6 εκατ., ενισχυμένο κατά 10% σε επίπεδο τριμήνου. - Το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 440,6 εκατ. το γ τρίμηνο 2013, ενισχυμένο κατά 6,7% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω της μειώσεως του κόστους των καταθέσεων, καθώς και του χαμηλότερου κόστους χρηματοδοτήσεως από τις Κεντρικές Τράπεζες. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε αντιστοίχως κατά 10 μονάδες βάσεως σε 2,4%, το γ τρίμηνο 2013. - Το λειτουργικό κόστος, εξαιρουμένων των εξόδων συγχωνεύσεως, παρέμεινε στα ίδια επίπεδα σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και διαμορφώθηκε σε Ευρώ 325,8 εκατ. Παραμένει σταθερός ο στόχος ετήσιας μειώσεως του κόστους για το 2013. - Οι προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 490 εκατ. το γ τρίμηνο 2013 και ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων ανήλθαν σε 308 μονάδες βάσεως. - Ζημίες προ φόρων Ευρώ 272,1 εκατ. το γ τρίμηνο 2013 και Ευρώ 724,7 1 εκατ. το εννεάμηνο 2013. 1 Τα Καθαρά Κέρδη που αναλογούν στους Μετόχους μετά και τη θετική επίπτωση από την εξαγορά της Εμπορικής Τραπέζης ύψους Ευρώ 2,6 δισ. ανήλθαν σε Ευρώ 2.471,5 εκατ. 2 Ο δείκτης μοχλεύσεως ορίζεται ως τα Κύρια Ίδια Κεφάλαια (Tier I) προς το σύνολο του Ενεργητικού και των στοιχείων εκτός Ισολογισμού. 3 Εξαιρουμένου του χαρτοφυλακίου των Ομολόγων του Ευρωπαϊκού Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας. 4 Τα Κύρια Λειτουργικά Έσοδα ορίζονται ως τα Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα μείον τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων. 1

Ο Πρόεδρος της Alpha Bank, κ. Γιάννης Σ. Κωστόπουλος δήλωσε: Μετά από μία περίοδο σημαντικών εξελίξεων στον τραπεζικό τομέα και έχοντας ισχυροποιήσει τη θέση μας στην εγχώρια αγορά, μέσω μίας σειράς στρατηγικών κινήσεων, είμαστε πλέον σε θέση να στρέψουμε την προσοχή μας στην υλοποίηση του σχεδίου για την επιχειρησιακή μας ανάκαμψη. Καθώς η επάνοδος της Ελληνικής Οικονομίας σε αναπτυξιακή τροχιά γίνεται όλο και πιο ορατή και δημιουργούνται οι προϋποθέσεις για πιστωτική επέκταση, συνεχίζουμε να ενισχύουμε τις προσπάθειες των Πελατών μας για τη στήριξη των δραστηριοτήτων τους. O Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Bank, κ. Δημήτριος Π. Μαντζούνης δήλωσε: Τα αποτελέσματα του γ τριμήνου 2013 επιβεβαιώνουν τη βελτίωση της λειτουργικής μας κερδοφορίας. Συνεχίζουμε να εστιάζουμε στη μείωση του κόστους χρηματοδοτήσεως, αυξάνουμε την αποδοτικότητα του Δικτύου μας και επιτυγχάνουμε τους στόχους, που έχουμε θέσει, για τη λειτουργική ενοποίηση με την Εμπορική Τράπεζα. Εις ό,τι αφορά στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου μας, ενισχύουμε τους πόρους για τη διαχείριση των καθυστερήσεων, με σκοπό τη διευκόλυνση των πιστούχων, οι οποίοι αντιμετωπίζουν δυσκολίες, γεγονός που αναμένεται να επηρεάσει θετικά το ποσοστό επιτυχίας των ρυθμίσεων και αναδιαρθρώσεων των μη εξυπηρετουμένων δανείων μας. 2

ΚΥΡΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ (σε εκατ. Ευρώ) Τέλος Εννεαμήνου Τέλος Τριμήνου 30.9.2013 30.9.2012 (%) 30.9.2013 30.6.2013 Καθαρό Έσοδο Τόκων 1.169,9 1.102,3 6,1% 440,6 412,8 Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες 263,6 197,4 33,6 95,3 92,4 Αποτελέσματα Χρημ/κών Πράξεων 254,9 (289,1) 5,2 57,8 Λοιπά Έσοδα 44,9 38,1 17,7% 13,4 21,3 Λειτουργικά Έσοδα 1.733,3 1.048,7 65,3% 554,6 584,2 Κύρια Λειτουργικά Έσοδα 1 1.478,4 1.337,8 10,5% 549,4 526,5 Δαπάνες Προσωπικού (516,3) (369,1) 39,9% (173,3) (181,7) Γενικά Έξοδα (382,5) (331,0) 15,6% (129,7) (125,4) Αποσβέσεις (68,1) (65,9) 3,4% (22,9) (16,2) Λειτουργικά Έξοδα προ εξόδων ενοποιήσεως (967,0) (766,0) 26,2% (325,8) (323,4) Έξοδα Ενοποιήσεως (17,1) (10,7) (5,6) Λειτουργικά Έξοδα (984,0) (766,0) 28,7% (336,7) (329,0) Αποτέλεσμα προ προβλέψεων 2 511,5 571,8 (10,6%) 223,6 203,1 Ζημίες Απομειώσεως 1.474,1 1.169,1 26,1% (490,0) (479,1) Κέρδη προ Φόρων (724,7) (886,4) (18,2%) (272,1) (223,9) Φόρος Εισοδήματος 622,7 175,2 43,4 106,6 Καθαρά Κέρδη μετά από Φόρους (102,0) (711,2) (228,7) (117,3) 30.9.2013 30.6.2013 31.3.2013 31.12.2012 30.9.2012 (%) y-o-y Ενεργητικό 73.384 74.229 71.863 58.253 57.032 28,6% Χορηγήσεις (μετά από συσσωρευμένες απομειώσεις) 52.596 53.531 54.776 40.579 41.518 26,7% Χρεόγραφα 10.022 9.889 5.756 7.573 6.968 43,8% Καταθέσεις 42.021 42.036 42.055 28.464 26.289 59,8% Ίδια Κεφάλαια 7.799 7.935 3.486 588 698 30.9.2013 30.9.2012 30.9.2013 30.6.2013 Καθαρό Έσοδο Τόκων/Μέσο Ενεργητικό (MARGIN) 2,1% 2,6% 2,4% 2,3% Έξοδα/Έσοδα (άνευ Αποτελεσμάτων Χρημ/κών Πράξεων και Εξόδων Συγχωνεύσεως) 65,4% 57,3% 59,3% 61,4% Δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων 13,5% 9,0% 3 13,5% 13,8% Δείκτης Δάνεια προς Καταθέσεις 125% 158% 125% 127% 1 Τα Κύρια Λειτουργικά Έσοδα ορίζονται ως τα Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα μείον τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων. 2 Προσαρμοσμένο για τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων και τα Έξοδα Συγχωνεύσεως. 3 Σύμφωνα με τον ορισμό της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (ΕΒΑ) και προσαρμοσμένα για την καταβολή ύψους Ευρώ 2,9 δισ. από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας. 3

Κύριες Εξελίξεις και Επισκόπηση Αποτελεσμάτων Τα δίδυμα πλεονάσματα στηρίζουν την ανάκαμψη και τις προοπτικές της Ελληνικής Οικονομίας Ισχυρή Κεφαλαιακή Βάση με Δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων άνω του 13% Η Ελλάδα οδεύει προς την ανάκαμψη εν μέσω ενδείξεων για βελτιούμενα μακροοικονομικά στοιχεία, με παγιωμένη πλέον τη δημοσιονομική προσαρμογή και με μεταρρυθμίσεις όσον αφορά στην προσφορά, που ενισχύουν την ανταγωνιστικότητα και συμβάλλουν στη βελτίωση του επιχειρηματικού κλίματος και των επενδυτικών προοπτικών. Οι εντός των στόχων περικοπές των δημοσίων δαπανών όπως και η βελτίωση του μηχανισμού εισπράξεως φορολογικών εσόδων οδηγούν σε πρωτογενές πλεόνασμα της Γενικής Κυβερνήσεως υψηλότερο του αναμενομένου, το οποίο εκτιμάται στο 0,4% του ΑΕΠ το 2013 και στο 1,6% το 2014. Ταυτοχρόνως, σε ό,τι αφορά στο ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών, συμπεριλαμβανομένων και των κεφαλαιακών μεταβιβάσεων, η ιδιαιτέρως αυξημένη τουριστική δραστηριότητα της θερινής περιόδου, σε συνδυασμό με τη συνέχιση της σημαντικής ανόδου που σημειώνεται στις εξαγωγές, δημιούργησαν πλεόνασμα Ευρώ 3,8 δισ. το εννεάμηνο του 2013, σε σχέση με το έλλειμμα που υπερέβη ελάχιστα το Ευρώ 1 δισ. κατά το αντίστοιχο διάστημα του 2012, μη λαμβανομένων υπ όψιν των Ευρώ 1,5 δισ. εκ των κερδών της ΕΚΤ από την αγορά ελληνικών κρατικών ομολόγων που μεταφέρθηκαν στον λογαριασμό της Κυβερνήσεως, στο πλαίσιο του Προγράμματος Αγοράς Ομολόγων. Τούτο συνεπάγεται πλεόνασμα στο ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών της τάξεως του 1% του ΑΕΠ για το 2013 και περαιτέρω αύξηση το 2014, καθώς η οικονομία βελτιώνεται. Η ανάκαμψη της οικονομίας το 2014, με ανάπτυξη άνω του 1%, αναμένεται να στηριχθεί στη διατήρηση ισχυρών καθαρών εξαγωγών, στην ήπια ανάκαμψη των μη οικιστικών επενδύσεων, καθώς και στη σημαντική επιβράδυνση της πτώσεως της ιδιωτικής καταναλώσεως, δεδομένου ότι οι απώλειες θέσεων εργασίας και οι μειώσεις των μισθών περιορίζονται, καθώς οι πτωτικές τιμές ενισχύουν τα πραγματικά εισοδήματα. Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013, τα Κύρια Βασικά Ίδια Κεφάλαια της Alpha Bank ανήλθαν σε Ευρώ 7,2 δισ. και ο Δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων σε 13,5%, τοποθετώντας την Alpha Bank μεταξύ των ισχυροτέρων κεφαλαιακά τραπεζών στην Ελλάδα και δημιουργώντας τις προϋποθέσεις για τη μελλοντική στήριξη του Ισολογισμού. Ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας διαμορφώθηκε σε 13,9%. Ο δείκτης μοχλεύσεως, σύμφωνα με τη Βασιλεία ΙΙΙ, ανέρχεται περίπου σε 9,1%, το οποίο αντιστοιχεί στο τριπλάσιο του εκτιμώμενου ελάχιστου ορίου. Όσον αφορά στη διαγνωστική μελέτη της Blackrock Solutions, ολοκληρώθηκαν τον Νοέμβριο 2013 και τα τρία στάδιά της, ήτοι η αξιολόγηση των πρακτικών διαχειρίσεως των μη εξυπηρετουμένων δανείων, καθώς και της σχετικής πολιτικής και διαδικασιών (Troubled Asset Review ΤΑR), της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού (Asset Quality Review AQR) και των αναμενομένων ζημιών πιστωτικού κινδύνου (Credit Loss Projections CLPs). Ολοκληρώθηκε, επίσης, και η μελέτη του χαρτοφυλακίου δανείων στο εξωτερικό, ενώ τα αποτελέσματα της ασκήσεως θα συμπεριληφθούν στην τελική έκθεση της Τραπέζης της Ελλάδος. Επιπλέον, όσον αφορά στην Κύπρο, στο τέλος Οκτωβρίου 2013, η Alpha Bank Cyprus Ltd προχώρησε σε αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου ύψους Ευρώ 129 εκατ., με την έκδοση κοινών μετοχών και μετατρεψίμων ομολόγων, τα οποία αποκτήθηκαν εξ ολοκλήρου από την Alpha Bank. Ως αποτέλεσμα της υλοποιήσεως των ανωτέρω εκδόσεων, η Alpha Bank Cyprus Ltd καλύπτει πλήρως τις κεφαλαιακές απαιτήσεις, όπως αυτές καθορίσθηκαν από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, με βάση το δυσμενές σενάριο που έχει καταρτισθεί στο πλαίσιο του διαγνωστικού ελέγχου της PIMCO (Pacific Investment Management Company LLC). Ο Δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 17% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013. 4

Οργανική κερδοφορία επηρεασμένη θετικά από το χαμηλότερο κόστος χρηματοδοτήσεως και καταθέσεων Το εννεάμηνο του 2013, το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.169,9 εκατ., ενισχυμένο κατά 6,1% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της εξαγοράς της Εμπορικής Τραπέζης. Το γ τρίμηνο του 2013 το καθαρό έσοδο τόκων ανήλθε σε Ευρώ 440,6 εκατ., σημειώνοντας αύξηση κατά 6,7% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω του χαμηλότερου κόστους των νέων προθεσμιακών καταθέσεων στην Ελλάδα, καθώς και της χρηματοδοτήσεως από τις Κεντρικές Τράπεζες. Αναλυτικότερα, τα επιτόκια των νέων προθεσμιακών καταθέσεων στην Ελλάδα ανέρχονται σήμερα περίπου στο 2,9%, καταγράφοντας σημαντική μείωση έναντι του 4,6% και του 4,5%, για την πρώην Εμπορική Τράπεζα και την Alpha Bank αντιστοίχως, στις αρχές του 2013. Επιπλέον, η αύξηση στο καθαρό έσοδο τόκων οφείλεται στο χαμηλότερο επίπεδο δανεισμού από τις Κεντρικές Τράπεζες, και ειδικότερα από τον Μηχανισμό Έκτακτης Ρευστότητας (ELA), καθώς και στη μείωση κατά 25 μονάδες βάσεως του βασικού επιτοκίου αναφοράς της ΕΚΤ τον Μάιο 2013. Τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες για το εννεάμηνο του 2013 διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 263,6 εκατ., ενισχυμένα κατά 33,6% ετησίως, κυρίως λόγω της εξαγοράς της Εμπορικής Τραπέζης αλλά και ως αποτέλεσμα της μικρής αυξήσεως των προμηθειών συναλλαγών. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 3,2% το τελευταίο τρίμηνο λόγω της άρσεως της προμήθειας 1% επί της ονομαστικής αξίας των τίτλων του EFSF, λόγω της ολοκληρώσεως της ανακεφαλαιοποιήσεως της Τραπέζης, καθώς και λόγω της αναπροσαρμογής της τιμολογήσεως τον Ιούλιο 2013, μετά από τη νομική συγχώνευση με την Εμπορική Τράπεζα. Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων ανήλθαν σε Ευρώ 254,9 εκατ., θετικά επηρεασμένα από το όφελος των Ευρώ 120 εκατ. που προέκυψε από την αποτίμηση, κατά την αρχική αναγνώριση, του μετατρεψίμου Ομολόγου που διατέθηκε στην Crédit Agricole, καθώς και το όφελος από την επαναγορά των ομολόγων μειωμένης εξασφαλίσεως που είχαν καταγραφεί κατά το α και β τρίμηνο του 2013. Τα Λοιπά Έσοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 44,9 εκατ. Το εννεάμηνο του 2013 τα Λειτουργικά Έξοδα ανήλθαν σε Ευρώ 967,1 εκατ., εμφανίζοντας μείωση κατά 9,6%, σε συγκρίσιμη βάση 1, ως προς το εννεάμηνο του 2012, pro-forma για την ενοποιημένη βάση κόστους Alpha Bank και πρώην Εμπορικής Τραπέζης, εξαιρώντας τις μη επαναλαμβανόμενες δαπάνες, καθώς και τα Έξοδα Συγχωνεύσεως. Αυτό δημιουργεί τις προϋποθέσεις για μείωση άνω του 5% των εξόδων για το 2013. Οι Δαπάνες Προσωπικού ανήλθαν σε Ευρώ 516,3 εκατ., μειωμένες κατά 7,3% 1 σε ετήσια βάση. Η βελτίωση αυτή οφείλεται κυρίως στη νέα διετή επιχειρησιακή συλλογική σύμβαση, η οποία εφαρμόσθηκε την 1 Ιουλίου 2013, και στις αυξημένες αποχωρήσεις Προσωπικού στην Ελλάδα. Το σύνολο του Προσωπικού μειώθηκε κατά 5,2%, ήτοι 941 Υπαλλήλους για τις δύο Τράπεζες (εκ των οποίων 356 Υπάλληλοι, λόγω της πωλήσεως της εταιρίας του Ομίλου JSC Astra Bank στην Ουκρανία), ενώ ο συνολικός αριθμός Καταστημάτων μειώθηκε κατά 7,7%, ήτοι 95 Καταστήματα (εκ των οποίων 23 στην Ουκρανία). Τα Γενικά και Διοικητικά Έξοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 383 εκατ., μειωμένα κατά 10,3% σε ετήσια βάση 1. Επιπλέον, τα πρώτα οφέλη που προκύπτουν από την ενοποίηση με την πρώην Εμπορική Τράπεζα συνεισέφεραν στην περαιτέρω μείωση των γενικών και διοικητικών εξόδων. Τα Έξοδα Συγχωνεύσεως ανήλθαν σε Ευρώ 27,6 εκατ., εκ των οποίων Ευρώ 17,1 εκατ. επιβάρυναν τα έξοδα και τα υπόλοιπα κεφαλαιοποιήθηκαν. 1 Μετά από προσαρμογή για την πλήρη συνεισφορά της πρώην Εμπορικής Τραπέζης. Σημειώνεται ότι η ημερομηνία ενάρξεως ενοποιήσεως ήταν η 1 Φεβρουαρίου 2013. 5

Συνεχίζεται η μείωση της χρηματοδοτήσεώς μας από τις Κεντρικές Τράπεζες, καθώς μειώνεται περαιτέρω η διαφορά χορηγήσεων καταθέσεων Σο γ τρίμηνο συνεχίσθηκε η μείωση του ύψους της χρηματοδοτήσεώς μας από τις Κεντρικές Τράπεζες, λόγω της μειώσεως των υπολοίπων των χορηγήσεων. Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013, το ύψος της χρηματοδοτήσεώς μας από τις Κεντρικές Τράπεζες ανήλθε σε Ευρώ 17,5 δισ., που αντιπροσωπεύει το 24% του συνολικού Ενεργητικού ή το 20,8%, εξαιρουμένων των Ομολόγων του Ευρωπαϊκού Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας. Το ύψος της χρηματοδοτήσεώς μας από τον Έκτακτο Μηχανισμό Ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA) μειώθηκε κατά Ευρώ 0,5 δισ. σε τριμηνιαία βάση και κατά Ευρώ 20,2 δισ., από το τέλος Δεκεμβρίου 2012 και διαμορφώθηκε σε Ευρώ 2,8 δισ., στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013. Οι συνολικές χορηγήσεις του Ομίλου προ απομειώσεων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 63,3 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013. Τα υπόλοιπα των χορηγήσεων στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 52,8 δισ., καταγράφοντας μείωση κατά Ευρώ 0,6 δισ. το γ τρίμηνο, ενώ οι χορηγήσεις στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ανήλθαν σε Ευρώ 10 δισ. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι στα μέσα Νοεμβρίου η Τράπεζα υπέγραψε νέα σύμβαση ύψους Ευρώ 100 εκατ. με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΙΒ) για τη χρηματοδότηση Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων (ΜΜΕ), σε συνέχεια αντίστοιχης συμφωνίας ύψους Ευρώ 140 εκατ. που είχε συνάψει τον Δεκέμβριο του 2013. Το ως άνω πρόγραμμα χρηματοδοτήσεως θα διοχετευθεί σε επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στους τομείς της Βιομηχανίας, του Τουρισμού και των Υπηρεσιών. Οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου ανήλθαν σε Ευρώ 42 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013. Τα υπόλοιπα των καταθέσεων στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 36,4 δισ., με τις εγχώριες εκροές από ιδιώτες να ανέρχονται σε Ευρώ 0,5 δισ. το γ τρίμηνο του 2013, κυρίως λόγω των αυξημένων πληρωμών φόρων το β εξάμηνο του έτους. Οι καταθέσεις στη Νοτιανατολική Ευρώπη ανήλθαν σε Ευρώ 5,1 δισ., ουσιαστικά αμετάβλητες σε επίπεδο τριμήνου, καθώς οι εκροές στην Κύπρο ύψους Ευρώ 0,1 δισ. αντισταθμίσθηκαν από εισροές στις υπόλοιπες χώρες της περιοχής. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα βελτιώθηκε για πέμπτο συνεχές τρίμηνο και διαμορφώθηκε στο 119% στο τέλος του εννεαμήνου του 2013, έναντι 167% στο τέλος του εξαμήνου του 2012, ως αποτέλεσμα της εξαγοράς της Εμπορικής Τραπέζης, καθώς και της μειώσεως στα υπόλοιπα των χορηγήσεων. Μείωση του ρυθμού αυξήσεως των καθυστερήσεων στην Ελλάδα, καθώς ενισχύονται οι προοπτικές ανακάμψεως. Διατήρηση ισχυρού δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων. Το γ τρίμηνο του 2013, ο δείκτης καθυστερήσεων ανήλθε σε 32,9% έναντι 31,8% το προηγούμενο τρίμηνο. Ο ρυθμός αυξήσεως των νέων δανείων σε καθυστέρηση σημείωσε επιβράδυνση, επιβεβαιώνοντας την τάση επιβραδύνσεως που παρατηρήθηκε τα προηγούμενα τρίμηνα και διαμορφώθηκε σε Ευρώ 546 εκατ. κατά το γ τρίμηνο του 2013. Στην Ελλάδα, τα δάνεια σε καθυστέρηση έφθασαν το 34,7% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013, σημειώνοντας αύξηση κατά 113 μονάδες βάσεως έναντι 155 μονάδων βάσεως κατά το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη διαμορφώθηκαν σε 22,9%, καταγράφοντας μειούμενο ρυθμό αυξήσεως κατά 90 μονάδες το γ τρίμηνο. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια σε καθυστέρηση ανήλθαν στο 32,4% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013, ενώ οι καθυστερήσεις από τα στεγαστικά δάνεια ανήλθαν στο 31,4% και ο δείκτης καθυστερήσεων στην καταναλωτική πίστη διαμορφώθηκε σε 39,7%. 6

Το συνολικό απόθεμα των προβλέψεων της Τραπέζης διαμορφώθηκε σε Ευρώ 10,7 δισ. για τον Όμιλο στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013, που αντιστοιχεί σε δείκτη καλύψεως των καθυστερήσεων 52%. Οι προβλέψεις ενισχύθηκαν περαιτέρω κατά Ευρώ 490 εκατ. το γ τρίμηνο του 2013. Ο δείκτης αποθέματος προβλέψεων ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου διαμορφώθηκε σε 17% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2013. Εξέλιξη λειτουργικής συγχωνεύσεως Δραστηριότητα στη Νοτιοανατολική Ευρώπη Το πρόγραμμα λειτουργικής συγχωνεύσεως και αναδιαρθρώσεως προχωρά σύμφωνα με τον σχεδιασμό. Σε επιχειρησιακό επίπεδο, η βελτιστοποίηση του ενοποιημένου δικτύου Καταστημάτων ευρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη. Έχουν ήδη πραγματοποιηθεί 68 συγχωνεύσεις Καταστημάτων και 52 ακόμη αναμένεται να ολοκληρωθούν έως τον Φεβρουάριο 2014. Επιπλέον, η ενοποίηση των κεντρικών συστημάτων ευρίσκεται εντός χρονοδιαγράμματος, ενώ η πλήρης μετάπτωση των μηχανογραφικών συστημάτων για τα δάνεια αναμένεται να ολοκληρωθεί έως τον Φεβρουάριο 2014. Η υλοποίηση των συνεργειών προχωρά με ταχύ ρυθμό και o στόχος των Ευρώ 47 εκατ. εκτιμάται ότι θα έχει επιτευχθεί έως τα τέλη του 2013. Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, τα λειτουργικά έσοδα για το εννεάμηνο 2013 διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 309,7 εκατ. (-7,1% σε ετήσια βάση), επηρεασμένα αρνητικά από τη μείωση του καθαρού εσόδου τόκων, ως αποτέλεσμα του αυξημένου κόστους των καταθέσεων (κυρίως κατά το α εξάμηνο), καθώς και της μειώσεως των χορηγήσεων. Στην Κύπρο, τα υπόλοιπα των δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 5,1 δισ. (+12,1% σε ετήσια βάση), ως αποτέλεσμα της ενοποιήσεως με την Emporiki Bank Cyprus Ltd, ενώ οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 2,3 δισ. (-12,6%), λόγω της επιβολής περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων και της παρατεταμένης μειώσεως της ρευστότητας στη χώρα. Στις υπόλοιπες χώρες συνεχίσθηκε η στρατηγική μειώσεως της διαφοράς των χορηγήσεων-καταθέσεων. Συγκεκριμένα, στη Ρουμανία, τα υπόλοιπα δανείων μειώθηκαν σε Ευρώ 3 δισ. (-4,9% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε Ευρώ 1,4 δισ. (+22,8% σε ετήσια βάση). Στη Βουλγαρία, τα δάνεια μειώθηκαν σε Ευρώ 657 εκατ. (-18,2% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε Ευρώ 381 εκατ.(+18,3% σε ετήσια βάση). Στη Σερβία, τα υπόλοιπα των δανείων μειώθηκαν σε 736 εκατ. (-9% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε Ευρώ 545 εκατ. (+5,4% σε ετήσια βάση). Στην Αλβανία, τα δάνεια ανήλθαν σε Ευρώ 366 εκατ. (-3% σε ετήσια βάση) και οι καταθέσεις σε Ευρώ 474 εκατ. (+5,3% σε ετήσια βάση), ενώ στην Π.Γ.Δ.Μ. τα δάνεια διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 69 εκατ. (-2,8% σε ετήσια βάση) και οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε Ευρώ 80 εκατ. (+13% σε ετήσια βάση). Τέλος, τον Σεπτέμβριο του 2013, ολοκληρώθηκε η πώληση της JSC Astra Bank στον ουκρανικό όμιλο Delta Bank έναντι τιμήματος Ευρώ 82 εκατ., ενώ η συναλλαγή είναι ουδέτερη κεφαλαιακά για την Alpha Bank. Αθήναι, 28 Νοεμβρίου 2013 7

Η Τράπεζα Η Τράπεζα Ο Όμιλος Alpha Bank είναι ένας από τους μεγαλύτερους Ομίλους του χρηματοοικονομικού τομέα στην Ελλάδα, Ο Όμιλος με Alpha ισχυρή Bank παρουσία είναι ένας στην από εγχώρια τους μεγαλύτερους και διεθνή τραπεζική Ομίλους αγορά. του χρηματοοικονομικού Προσφέρει ένα ευρύ τομέα φάσμα στην υψηλής Ελλάδα, ποιότητας με ισχυρή χρηματοοικονομικών παρουσία στην εγχώρια προϊόντων και τη διεθνή και υπηρεσιών, τραπεζική συμπεριλαμβανομένων αγορά. Προσφέρει ένα ευρύ της λιανικής φάσμα τραπεζικής, υψηλής ποιότητας της τραπεζικής χρηματοοικονομικών μεσαίων και προϊόντων μεγάλων επιχειρήσεων, και υπηρεσιών, της συμπεριλαμβανομένων διαχειρίσεως κεφαλαίων της και λιανικής private banking, τραπεζικής, της της διανομής τραπεζικής ασφαλιστικών μεσαίων και προϊόντων, μεγάλων της επιχειρήσεων, επενδυτικής της τραπεζικής, διαχειρίσεως των κεφαλαίων χρηματιστηριακών και private banking, εργασιών της και διανομής της διαχειρίσεως ασφαλιστικών ακίνητης προϊόντων, περιουσίας. της επενδυτικής τραπεζικής, των χρηματιστηριακών εργασιών και της διαχειρίσεως ακίνητης περιουσίας. Μητρική Εταιρία και βασική Τράπεζα του Ομίλου είναι η Alpha Bank, η οποία ιδρύθηκε το 1879 από τον Ιωάννη Μητρική Φ. Εταιρία Κωστόπουλο. και βασική Η Alpha Τράπεζα Bank, του Τράπεζα Ομίλου είναι εμπιστοσύνης η Alpha Bank, και σταθερό η οποία σημείο ιδρύθηκε αναφοράς το 1879 στο από τον ελληνικό Ιωάννη Φ. τραπεζικό Κωστόπουλο. σύστημα, Η Alpha είναι Bank, μία από Τράπεζα τις μεγαλύτερες εμπιστοσύνης ιδιωτικές και σταθερό τράπεζες, σημείο ευρύτατο αναφοράς Δίκτυο στο άνω ελληνικό των 1.100 τραπεζικό σημείων εξυπηρετήσεως σύστημα, είναι μία στην από Ελλάδα τις μεγαλύτερες και έναν από ιδιωτικές τους υψηλότερους τράπεζες, με ευρύτατο δείκτες κεφαλαιακής Δίκτυο άνω επάρκειας των 1.200 σημείων στην Ευρώπη. εξυπηρετήσεως στην Ελλάδα κι έναν από τους υψηλότερους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας στην Ευρώπη. Σημαντικοί πρόσφατοι σταθμοί στη μακρά και επιτυχή διαδρομή του Ομίλου είναι: Σημαντικοί πρόσφατοι σταθμοί στη μακρά και επιτυχή διαδρομή του Ομίλου, είναι: Η απόκτηση του συνόλου των μετοχών της Εμπορικής Τραπέζης την 1.2.2013. Η απόκτηση επιτυχής ανακεφαλαιοποίηση του συνόλου των μετοχών της Alpha της Bank, Εμπορικής ύψους Τραπέζης Ευρώ 4.571 την εκατ. 1.2.2013 την 31.5.2013, με συμμετοχή Η επιτυχής του ανακεφαλαιοποίηση ιδιωτικού τομέα ύψους της Τραπέζης, Ευρώ 550 την εκατ., 31.5.2013, είχε ως με αποτέλεσμα υπερκάλυψη τη της διατήρηση απαιτούμενης του ιδιωτικού ιδιωτικής συμμετοχής, της χαρακτήρα. η οποία Το εναπομείναν είχε ως αποτέλεσμα μέρος του τη Σχεδίου διατήρηση Κεφαλαιακής του ιδιωτικού Ενισχύσεως χαρακτήρα ύψους της Alpha Ευρώ 4.021 Bank εκατ. καλύφθηκε από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας έναντι κοινών μετοχών με περιορισμένα δικαιώματα ψήφου. Οι ιδιώτες επενδυτές έλαβαν δωρεάν για κάθε νέα μετοχή που απέκτησαν Η ολοκλήρωση έναν της παραστατικό νομικής συγχωνεύσεως τίτλο δικαιωμάτων δι' απορροφήσεως κτήσεως μετοχών, της Εμπορικής η άσκηση του Τραπέζης οποίου την τους επιτρέπει την ανάκτηση των μετοχών κυριότητας του Ταμείου έως τον Δεκέμβριο του 2017. Η ολοκλήρωση της νομικής συγχωνεύσεως δι' απορροφήσεως της Εμπορικής Τραπέζης την 28.6.2013 και η δημιουργία της ενιαίας Alpha Bank. ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ Alpha Bank Finsbury Group Δημήτριος Κωστόπουλος Edward Simpkins / Andrew Hughes Διευθυντής Τηλ: +44 207 251 3801 Διεύθυνση Σχέσεων με Θεσμικούς Επενδυτές και Αναλυτές Έλενα Κατωπόδη Υποδιευθύντρια Διεύθυνση Σχέσεων με Θεσμικούς Επενδυτές και Αναλυτές E-mail: ir@alpha.gr Τηλ: +30 210 326 4198 +30 210 326 4185 +30 210 326 4182 +30 210 326 4165 +30 210 326 4010 +30 210 326 4199 8