ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΚΥΒΕΡΝΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΟΥ ΧΡΕΟΥΣ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ & ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων Ν. 4469/2017 Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους Μάρτιος 2018 Φώτης Κουρμούσης Ειδικός Τομεακός Γραμματέας
Το ιδιωτικό χρέος στην Ελλάδα δηλ. το χρέος των Φ.Π. και των Ν.Π. προς Προς δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία: ~120 δις Προς τράπεζες: ~ 95 δις Για πρώτη φορά μετά από 7 έτη μειώθηκαν τα κόκκινα δάνεια κατά 5% Προς λοιπούς ιδιώτες (προμηθευτές, εργαζόμενους):? άγνωστο Πλησίστιο του δημοσίου χρέους
Η Κρατική Δομή Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους ΚΥΣΔΙΧ ΣΕΔΙΧ ΕΓΔΙΧ ΚΕΥΔ ΓΕΥΔ
Κυβερνητικό Συμβούλιο Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΚΥΣΔΙΧ) Υπουργός Οικονομίας & Ανάπτυξης Υπουργός Οικονομικών Υπουργός Εργασίας Υπουργός Δικαιοσύνης Συντονιστική Επιτροπή Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΣΕΔΙΧ) Ε.Τ.Γ. Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους Γ.Γ. Εμπορίου & Καταναλωτή Γ.Γ. Οικονομικής Πολιτικής Γ.Γ. Κοινωνικής Ασφάλισης Γ.Γ. Δικαιοσύνης
Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων Νόμος 4469/2017
Νόμος 4469/2017 (ΦΕΚ 62 Α /3.5.17) Μια ολοκληρωμένη εξωδικαστική λύση για τη διευθέτηση όλων των χρεών (προς δημόσιο και ιδιωτικό τομέα) των βιώσιμων επιχειρήσεων Παράλληλα θέτει το θεσμικό πλαίσιο για τη ρύθμιση των χρεών των ελευθέρων επαγγελματιών προς το δημόσιο (ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ) Οι ελευθ. επαγγ. μπορούν να ρυθμίσουν εξωδικαστικώς τα τραπεζικά χρέη τους με τον αναθεωρημένο Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών (Αυγ 2016)
Σκοπός του Νόμου Ρύθμιση χρεών και συνέχιση λειτουργίας βιώσιμων επιχειρήσεων Εξυγίανση χαρτοφυλακίων δημόσιων και ιδιωτών πιστωτών. Ειδικά τραπεζών για να μπορούν να παρέχουν νέες χρηματοδοτήσεις και μείωση επιτοκίων Ειδικότεροι επιμέρους στόχοι: Εντοπισμός στρατηγικών κακοπληρωτών: άρση απορρήτων Δημιουργία «περιουσιολογίου» βιώσιμων επιχειρήσεων, καθώς και επιχειρηματιών και συνδεδεμένων προσώπων Ενεργοποίηση του θεσμού της διαμεσολάβησης Δεν υπάρχει στόχος είσπραξης
Βασικά σημεία Διαδικασία εξωδικαστική. Προβλέπεται και εθελοντική δικαστική επικύρωση προς αποφυγή αέναης δικαστικής διαμάχης με πιστωτές Επιτρέπει ρύθμιση χρεών, δηλ. αποπληρωμή σε μακροχρόνιες δόσεις και διαγραφή υπόλοιπης οφειλής Λαμβάνει υπόψη ικανότητα αποπληρωμής και πραγματική αξία περιουσιακών στοιχείων (κυρίως ακινήτων) Τήρηση Αρχής μη χειροτέρευσης θέσης πιστωτή: κανένας πιστωτής δεν μπορεί να λάβει λιγότερα από όσα θα λάμβανε αν η επιχείρηση «έβγαινε» σε πλειστηριασμό (αξία ρευστοποίησης) Συναίνεση πιστωτών σε μια λύση μέσω ψηφοφορίας
Ποιους αφορά; Τι κάνουν Ποια χρέη ρυθμίζουν; Όλες οι βιώσιμες επιχειρήσεις με χρέη >20 χιλ. Μικρές Μεσαίες Μεγάλες Αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα Όλα τα χρέη: ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ, τράπεζες, προμηθευτές, εργαζόμενοι Βιώσιμες επιχειρήσεις με χρέη <20 χιλ. Ελεύθεροι επαγγελματίες αυτοαπασχολούμενοι Αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα Χρέη προς δημόσιο: ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ
Ποια χρέη ρυθμίζονται στις επιχειρήσεις; ΑΑΔΕ (ΔΟΥ, Τελωνεία) ΟΤΑ Δημόσιο Τράπεζες ΕΦΚΑ Λοιποί ιδιώτες ΙΚΑ ΟΑΕΕ ΕΤΑΑ κλπ Προσωπικά χρέη επιχειρηματία σε ατομικές επιχειρήσεις, εφόσον αποδείξει ότι αξιοποιήθηκαν στην εταιρεία Συστημικές Συνεταιριστικές Υπό εκκαθάριση Μεγάλοι προμηθευτές Μικρο-προμηθευτές Εργαζόμενοι ΔΕΝ ΡΥΘΜΙΖΟΝΤΑΙ αλλά εξοφλούνται 100%
Ποιες οφειλές ρυθμίζονται; Οφειλές προς το Δημόσιο (ΑΑΔΕ) που βεβαιώθηκαν έως 31/12/2016, καθώς και οφειλές υπέρ τρίτων πιστωτών που εισπράττονται από την ΑΑΔΕ, με τις προσαυξήσεις ή τόκους εκπρόθεσμης καταβολής κατά την ημέρα της αίτησης Οφειλές προς ΕΦΚΑ που γεννήθηκαν έως 31/12/2016, με τις προσαυξήσεις ή τόκους εκπρόθεσμης καταβολής και βεβαιώθηκαν κατά την ημέρα της αίτησης Οφειλές που γεννήθηκαν ή βεβαιώθηκαν αντίστοιχα μετά τις ανωτέρω ημερομηνίες ρυθμίζονται σύμφωνα με τις πάγιες διατάξεις (12-24 δόσεις) Ωστόσο επηρεάζουν την ικανότητα αποπληρωμής και το διαθέσιμο ποσό για την εξόφληση των παλαιών οφειλών
Πως ρυθμίζονται τα χρέη; Δημόσιο + Ασφαλιστικά ταμεία: 120 δόσεις Τράπεζες + λοιποί ιδιώτες: δόσεις χωρίς όριο Διαγραφή οφειλής Προστίμων Προσαυξήσεων Κύριου φόρου Βασικής εισφοράς Αρχικού κεφαλαίου δανείου Εξαιρούνται οι παρακρατούμενες εργοδοτικές εισφορές του ΙΚΑ Προστασία σύνταξης εργαζομένων
Πως υπολογίζεται το κούρεμα χρέους; Αξία ρευστοποίησης (Κώδικας Πολιτικής Δικονομίας) Αξία ρευστοποίησης ακινήτων (έκθεση ανεξάρτητου εκτιμητή ακινήτων)
Ηλεκτρονική Πλατφόρμα εξωδικαστικού μηχανισμού Διαφάνεια: διασύνδεση με υφιστάμενες βάσεις δεδομένων δημοσίου (ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ / ΚΕΑΟ) και τραπεζών Εμπιστευτικότητα δεδομένων: Άδεια από Ανεξάρτητη Αρχή Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα Αξιοποίηση τεχνολογίας: διασφάλιση τήρησης κανόνων, ταχύτητα, μείωση γραφειοκρατίας, μείωση κόστους
Ηλεκτρονική Πλατφόρμα εξωδικαστικού μηχανισμού Κ.Ε.Α.Ο. Α.Α.Δ.Ε. Εθνική Τράπεζα Πλατφόρμα OCW Τράπεζα Πειραιώς Alpha Bank Οφειλέτες Δεδομένα & Διεπαφές ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Eurobank Μη συστημικές Τράπεζες Λοιποί Πιστωτές Νομικό Πλαίσιο OCW Σύστημα Υποστήριξης OCW των Τραπεζών
Χαμηλού Π. Προϊσταμένη Δ/νσης Ενημέρωσης Υποστήριξης Δανειοληπτών Κουρμπάνης Β. Προϊστάμενος Τμήματος Στρατηγικής & Συντονισμού Καραμπατσόλης Ι. Στέλεχος Τμήματος Στρατηγικής & Συντονισμού Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων Διαδικασία ηλεκτρονικής πλατφόρμας
Προϋποθέσεις ένταξης επιχειρήσεων στον εξωδικαστικό μηχανισμό Μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς και οι ατομικές επιχειρήσεις, δηλαδή τα φυσικά πρόσωπα με εμπορική ιδιότητα / πτωχευτική ικανότητα Πρέπει να πληρούν αθροιστικά 3 προϋποθέσεις: 1. έχουν συνολικό ύψος οφειλών, προς όλους τους πιστωτές (δημόσιο και ιδιώτες), άνω των 20.000 2. διαθέτουν ένα από τα ακόλουθα σε μία τουλάχιστον από τις τελευταίες τρεις χρήσεις, πριν υποβάλουν την αίτησή τους (δηλ. 2016 ή 2015 ή 2014): α) θετικά αποτελέσματα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων ή β) θετική καθαρή θέση (equity). 3. έχουν τουλάχιστον ένα από τα ακόλουθα χρέη: οφειλές από δάνειο (ή άλλη αιτία σε τράπεζα) με καθυστέρηση τουλάχιστον 3 μηνών, κατά την 31/12/2016 ή οφειλές από δάνειο (ή άλλη αιτία σε τράπεζα) που ρυθμίστηκε μετά την 1η Ιουλίου 2016 ή ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το δημόσιο (ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ, άλλα ΝΠΔΔ συμπεριλαμβανομένων των ΟΤΑ) και δεν έχουν φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα, κατά την 31/12/2016 ή εκδώσει επιταγές που σφραγίστηκαν κατά την 31/12/2016 ή έχουν εκδοθεί διαταγές πληρωμής ή δικαστικές αποφάσεις εις βάρος τους, λόγω ληξιπρόθεσμων απαιτήσεων από τρίτους (π.χ. προμηθευτές) κατά την 31/12/2016.
ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΒΗΜΑΤΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΑΙΤΗΣΗ ΔΙΟΡΙΣΜΟΣ ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΗ ΕΛΕΓΧΟΙ ΕΚΔΟΣΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΑΠΟ ΜΕΤΡΑ - Πληρότητας αίτησης - Επιλεξιμότητας επιχείρησης - Ορθότητας / πληρότητας δεδομένων
ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΒΗΜΑΤΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΠΙΣΤΩΤΩΝ ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ >50% ΠΙΣΤΩΤΩΝ ΑΠΟΣΤΟΛΗ ΦΑΚΕΛΟΥ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ
- Θετικό καθαρό αποτέλεσμα (EBITDA) - Ικανότητα αποπληρωμής - Αξία ρευστοποίησης - Αρχή μη χειροτέρευσης θέσης πιστωτή ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΒΗΜΑΤΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΜΕΛΕΤΗ ΒΙΩΣΙΜΟΤΗΤΑΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΔΙΑΠΡΑΓΜΑΤΕΥΣΗ ΠΙΣΤΩΤΩΝ - ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΨΗΦΙΣΗ ΣΥΜΦΩΝΙΑ >60% ΠΙΣΤΩΤΩΝ
ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΒΗΜΑΤΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ ΣΥΜΒΑΣΗ ΑΝΑ- ΔΙΑΡΘΡΩΣΗΣ ΤΗΡΗΣΗ ΡΥΘΜΙΣΗΣ & ΠΛΑΝΟΥ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ ΧΡΕΩΝ ΕΘΕΛΟΝΤΙΚΗ ΔΙΚΑΣΤΙΚΗ ΕΠΙΚΥΡΩΣΗ - Φορολογική & ασφαλιστική ενημερότητα (προϋπόθεση ένταξης στο ΕΣΠΑ για λήψη επιδότησης) - Δυνατότητα λήψης νέου δανείου
Αυτοματοποιημένη διαδικασία για μικρές επιχειρήσεις (fast-track) Αφορά μόνο επιχειρήσεις με συνολικά χρέη 20-50 χιλ. Δεν απαιτείται υποβολή μελέτης βιωσιμότητας (αφού διενεργείται αυτόματα από την ηλεκτρονική πλατφόρμα) Δεν απαιτείται διαπραγμάτευση Παρέχεται τυποποιημένη λύση ρύθμισης: ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ: διαγραφή προστίμων και προσαυξήσεων και εξόφληση υπολοίπου σε έως 120 δόσεις Τράπεζες: διαγραφή μη λογιστικοποιημένων τόκων («πανωτόκια») και εξόφληση υπολοίπου σε έως 120 δόσεις Εφόσον ο μικρο-επιχειρηματίας δεν συμφωνεί, τότε δύναται να ακολουθήσει την κανονική διαδικασία με μελέτη βιωσιμότητας και διαπραγμάτευση
Δικτυακός τόπος της ΕΓΔΙΧ
Δικτυακός τόπος της ΕΓΔΙΧ
Σύνδεση στην πλατφόρμα με τους κωδικούς του TAXISnet
Βήμα 1 - Εισαγωγή στοιχείων
Βήμα 2 - Επιπρόσθετα στοιχεία
Βήμα 3 - Κριτήρια υπαγωγής
Βήμα 4α - Ανάκτηση online δεδομένων
Βήμα 4β - Προσθήκη πιστωτή
Βήμα 4γ Προσθήκη συνοφειλέτη
Βήμα 4δ Προσθήκη οφειλής
Βήμα 4ε Αμφισβήτηση οφειλής
Βήμα 4στ - Επισύναψη δικαιολογητικών
Βήμα 4ζ - Υπεύθυνη δήλωση
Βήμα 4η - Ολοκλήρωση
Χαμηλού Π. Προϊσταμένη Δ/νσης Ενημέρωσης Υποστήριξης Δανειοληπτών Κουρμπάνης Β. Προϊστάμενος Τμήματος Στρατηγικής & Συντονισμού Καραμπατσόλης Ι. Στέλεχος Τμήματος Στρατηγικής & Συντονισμού Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών ελευθέρων επαγγελματιών Διαδικασία ηλεκτρονικής πλατφόρμας
Προϋποθέσεις ένταξης ελευθέρων επαγγελματιών στον εξωδικαστικό μηχανισμό Ατομικές επιχειρήσεις, δηλαδή τα φυσικά πρόσωπα χωρίς εμπορική ιδιότητα / πτωχευτική ικανότητα Πρέπει να πληρούν αθροιστικά 3 προϋποθέσεις: 1. έχουν συνολικό ύψος οφειλών, προς δημόσιους πιστωτές (ΑΑΔΕ, ΟΤΑ, ΕΦΚΑ), έως 50.000 2. διαθέτουν σε μία τουλάχιστον από τις τελευταίες τρεις χρήσεις, πριν υποβάλουν την αίτησή τους (δηλ. 2016 ή 2015 ή 2014) θετικά αποτελέσματα προ τόκων, φόρων και αποσβέσεων 3. έχουν τουλάχιστον ένα από τα ακόλουθα χρέη: οφειλές από δάνειο (ή άλλη αιτία σε τράπεζα) με καθυστέρηση τουλάχιστον 3 μηνών, κατά την 31/12/2016 ή οφειλές από δάνειο (ή άλλη αιτία σε τράπεζα) που ρυθμίστηκε μετά την 1η Ιουλίου 2016 ή Υπό διαπραγμάτευση με θεσμούς τα χρέη > 50.000 ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το δημόσιο (ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ, άλλα ΝΠΔΔ συμπεριλαμβανομένων των ΟΤΑ) και δεν έχουν φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα, κατά την 31/12/2016 ή εκδώσει επιταγές που σφραγίστηκαν κατά την 31/12/2016 ή έχουν εκδοθεί διαταγές πληρωμής ή δικαστικές αποφάσεις εις βάρος τους, λόγω ληξιπρόθεσμων απαιτήσεων από τρίτους (π.χ. προμηθευτές) κατά την 31/12/2016.
ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΒΗΜΑΤΑ ΑΙΤΗΣΗ ΑΠΟΣΤΟΛΗ ΦΑΚΕΛΟΥ ΕΛ. ΕΠΑΓΓ. ΣΕ ΑΑΔΕ/ ΕΦΚΑ ΕΛΕΓΧΟΙ ΥΠΟΒΟΛΗ ΠΡΟΤΑΣΗΣ ΡΥΘΜΙΣΗΣ Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά έως την 31η Δεκεμβρίου 2018 - Πληρότητας αίτησης - Επιλεξιμότητας ελ. επαγγελματία - Ορθότητας / πληρότητας δεδομένων - Βιωσιμότητας
ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΒΗΜΑΤΑ ΣΥΝΑΨΗ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΤΗΡΗΣΗ ΡΥΘΜΙΣΗΣ & ΠΛΑΝΟΥ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ ΧΡΕΩΝ
Στατιστικά στοιχεία πλατφόρμας για επιχειρήσεις 3 Αυγ 2017 30 Μαρ 2018
Ετοιμασία υποβολή της αίτησης
Διμερής διαπραγμάτευση
Συντονιστής
Πιστωτής
Στατιστικά στοιχεία πλατφόρμας για ελεύθερους επαγγελματίες 5 Φεβ 30 Μαρ 2018
Ετοιμασία υποβολή της αίτησης
Πιστωτής
Περισσότερες πληροφορίες Ιστοσελίδα ΕΓΔΙΧ (FAQ): www.keyd.gov.gr Helpdesk email: ocw-info@keyd.gov.gr Ενημέρωση με ραντεβού στα ΚΕΥΔ ΓΕΥΔ: τηλ. 213.212.57.30 ΥΑ του Ν. 4469/2017 Αποφάσεις ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ Ερμηνευτικές εγκύκλιοι
Δικτυακός τόπος της ΕΓΔΙΧ
Λοιπές δράσεις ΕΓΔΙΧ ΚΕΥΔ ΓΕΥΔ πανελλαδική κάλυψη 120 σημείων Παροχή δωρεάν δικηγόρου και λογιστή σε ευάλωτους δανειολήπτες, μέσω των ΚΕΥΔ Επιδότηση στεγαστικών δανείων Νόμου υπερχρεωμένων νοικοκυριών (Κατσέλη Σταθάκη) Ανεξάρτητη Αρχή Πιστοληπτικής Ικανότητας (Credit Bureau)
Σας ευχαριστώ για την προσοχή! Ερωτήσεις απαντήσεις