ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ & ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΕΣ

Μέγεθος: px
Εμφάνιση ξεκινά από τη σελίδα:

Download "ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ & ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΕΣ"

Transcript

1 Τ.Ε.Ι. ΚΑΒΑΛΑΣ ΣΧΟΛΗ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΩΝ ΕΦΑΡΜΟΓΩΝ ΤΜΗΜΑ ΜΗΧΑΝ ΟΛΟΓΙΑΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ & ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΕΣ ΙΟΥΝΙΟΣ 2009 Σελίδα 1

2 ΠΤΥΧΙΑΚΗ ΕΡΓΑΣΙΑ ΘΕΜΑ : ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΕΣ & ΟΝΟΜΑ : ΑΕΜ : 3877 ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΚΑΘΗΓΗΤΗΣ : ΣΤΑΜΟΣ ΣΠΥΡΙΔΩΝ ΚΑΒΑΛΑ ΙΟΥΝΙΟΣ 2009 ΤΕΙ ΚΑΒΑΛΑΣ 2009 Σελίδα 2

3 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΠΕΡΙΛΗΨΗ... 7 ΕΙΣΑΓΩΓΗ... 8 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1Ο 1.1 ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΑΠΟΔΕΚΤΟΙ & ΜΗ ΑΠΟΔΕΚΤΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΚΑΘΑΡΟΙ & ΚΕΡΔΟΣΚΟΠΙΚΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΔΥΝΑΜΙΚΟΙ & ΣΤΑΤΙΚΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΘΕΜΕΛΕΙΩΔΕΙΣ & ΕΝΙΑΙΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΤΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΑΝΑΛΥΣΗ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΤΑ ΠΡΩΤΑ ΣΤΑΔΙΑ ΤΗΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΠΡΟ-ΕΛΕΥΣΗΣ ΜΕΙΩΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΜΕΤΑ-ΕΛΕΥΣΗΣ ΜΕΙΩΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΟΙ ΠΥΡΚΑΓΙΕΣ ΚΥΡΙΑ ΑΙΤΙΑ ΤΗΣ ΑΥΞΗΣΗΣ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙ- - ΣΕΩΝ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΑ ΠΥΡΓΑΚΙΩΝ ΑΝΑ 5 ΕΤΙΑ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΑ ΠΥΡΚΑΓΙΩΝ ΑΝΑ ΜΗΝΑ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΑ ΠΥΡΚΑΓΙΩΝ ΑΝΑ ΗΜΕΡΑ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΑ ΠΥΡΚΑΓΙΩΝ ΑΝΑ ΩΡΑ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2Ο Σελίδα 3

4 2.1 ΟΙ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΕΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΟΙ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΝΕΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΕΣ ΜΕ ΕΝΤΟΛΟΔΩΧΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙ- -ΚΕΣ ΕΤΑΙΡΙΕΣ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΩΝ ΣΥΜΒΟΛΑΙΩΝ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΣΥΝΤΑΞΗΣ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΠΥΡΟΣ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΚΤΙΡΙΑΚΩΝ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΠΥΡΟΣ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΖΗΜΙΑΣ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΠΥΡΟΣ ΑΝΑΛΥΣΗ ΑΠΑΙΤΗΣΕΩΝ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΠΥΡΟΣ ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΠΑΛΑΙΟΤΗΤΟΣ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΠΥΡΟΣ ΕΠΙΜΕΡΙΣΜΟΣ ΖΗΜΙΩΝ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΠΥΡΟΣ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΣΥΝΤΑΞΗΣ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ Κ Λ Ο Π Η Σ ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΚΛΟΠΗΣ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΜΕΤΡΩΝ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΑΠΟ ΚΛΟΠΗ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ ΣΥΝΑΓΕΡΜΟΥ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΖΗΜΙΩΝ ΚΛΟΠΗΣ ΑΝΑΛΥΣΗ ΑΠΑΙΤΗΣΕΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ ΑΠΟ ΚΛΟΠΗ ΕΠΙΜΕΡΙΣΜΟΣ ΖΗΜΙΩΝ ΑΠΟ ΔΙΑΡΡΗΞΗ ΑΦΑΙΡΕΤΑΙΑ ΑΠΑΛΛΑΓΗ ΚΛΟΠΗΣ ΠΡΟΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΕΛΕΓΧΟΣ ΤΕΧΝΙΚΟΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΧΡΗΣΗ SPRINKLER ΧΡΗΣΗ Η/Ζ ΕΛΕΓΧΟΣ ΛΕΒΙΤΟΣΤΑΣΙΟΥ ΕΛΕΓΧΟΣ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ ΣΥΝΑΓΕΡΜΟΥ ΖΗΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΠΡΟΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΕΚΘΕΣΗ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗΣ ΜΕΤΑΦΟΡΑΣ Σελίδα 4

5 2.6.1 ΣΠΟΥΔΑΙΟΤΗΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ ΒΑΣΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΛΑΔΟΥ ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ ΔΙΕΘΝΗΣ ΜΕΤΑΦΟΡΕΣ CONTAINERS ΕΓΓΡΑΦΑ- ΣΥΝΟΔΕΥΤΙΚΑ ΜΕΤΑΦΟΡΑΣ ΠΡΑΓΜΑΤΟΓΝΩΜΟΣΥΝΗ ΕΚΤΙΜΗΣΗΣ ΖΗΜΙΩΝ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΜΠΛΕΚΟΜΕΝΩΝ ΕΚΤΙΜΗΣΗ ΚΟΣΤΟΥΣ ΥΛΙΚΩΝ ΖΗΜΙΩΝ ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΠΑΛΑΙΟΤΗΤΑΣ ΕΚΤΙΜΗΣΗ ΖΗΜΙΑΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ (ΑΣΥΜΦΟΡΗ) ΕΚΤΙΜΗΣΗ ΖΗΜΙΑΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ (ΕΠΙΣΚΕΥΑΣΙΜΟ) ΠΡΟΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΕΛΕΓΧΟΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΑΥΤΟΨΙΑ ΠΡΟΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΕΚΘΕΣΗ ΠΡΟΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΤΡΙΤΟ 3 ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΗΝ ΒΙΟΜΗΧΑΝΙΑ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΝΟΙΟΛΟΓΙΚΑ & ΠΡΑΚΤΙΚΑ ΘΕΜΑΤΑ ΠΡΟΝΟΜΙΑ & ΚΟΣΤΗ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗ ΜΕΙΩΣΗ ΒΕΒΑΙΩΤΗΤΑΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΓΙΑ ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΛΟΓΟΙ ΠΡΟΩΘΗΣΗΣ ΥΠΟΘΕΣΕΩΝ ΣΤΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΛΕΓΧΟΣ ΑΠΩΛΕΙΩΝ ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΙΣΕΩΝ ΗΘΙΚΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΣ ΑΝΤΑΛΛΑΓΗ ΟΦΕΛΟΥΣ - ΚΟΣΤΟΥΣ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΘΑΡΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΣΥΝΘΗΚΕΣ ΠΟΥ ΕΠΗΡΕΑΖΟΥΝ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΤΗΤΑ ΑΝΕΞΑΡΤΗΤΗ ΕΚΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΚΙΝΔΥΝΟ ΚΑΘΟΡΙΣΜΕΝΗ ΑΠΩΛΕΙΑ ΑΝΑΜΕΝΟΜΕΝΗ ΑΠΩΛΕΙΑ Σελίδα 5

6 3.5.4 ΑΠΡΟΒΛΕΠΤΗ ΑΠΩΛΕΙΑ...92 ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Σελίδα 6

7 ΠΕΡΙΛΗΨΗ Η παρούσα πτυχιακή εργασία εκπονήθηκε με βάση την ενασχόληση μου με τον κλάδο της εκτίμησης ζημιών και με την συμβολή του υπευθύνου καθηγητή κου Στάμου Σπυρίδωνα, θέλοντας να αποδώσουμε με απλό τρόπο την θεωρητική περιγραφή για την εκπόνηση πραγματογνωμοσυνών σε όλους τους κλάδους που επιτάσσει αυτή την στιγμή η αγορά. Έχοντας ως εφόδιο την ελάχιστη εμπειρία από τον συγκεκριμένο κλάδο και κατανοώντας την ανάγκη για μετάδοση των συγκεκριμένων γνώσεων και σε συμφοιτητές μου που θα ήθελαν να αποκτήσουν μία πρώτη επαφή με το αντικείμενο, η πτυχιακή αυτή εργασία στοχεύει στην απλή και με εκπαιδευτική λογική, ανάλυση του συγκεκριμένου τομέα. Δεν πρόκειται να γίνει διεξοδική εμβάθυνση στην εκπόνηση μιας έκθεσης πραγματογνωμοσύνης ή γενικά στον κλάδο της εκτίμησης, αλλά θα αναλυθούν τα κυριότερα στάδια της διαδικασίας αυτής. Για την ουσιαστικότερη κατανόηση εστιάσαμε και στην βασική αιτία που μας οδηγεί σε μια εκτίμηση που είναι ο «κίνδυνος». Έτσι συμπεριλάβα στην πτυχιακή εργασία και την «Διαχείριση του Κινδύνου», δηλαδή την ανάλυση και την αντιμετώπιση φαινομένων στα οποία μπορεί να εφαρμοστεί μια βασική διαδικασία ώστε ο κάθε είδους κίνδυνος να περιοριστεί, να εξαλείφει ή να ξεπεραστεί με το λιγότερο δυνατό κόστος. Θα ήθελα να ευχαριστήσουμε τον καθηγητή μας κ. Στάμο Σπυρίδωνα, για την ευκαιρία που μου έδωσε να ασχοληθώ με ένα θέμα, του οποίου η εφαρμογή επεκτείνεται διαρκώς και βρίσκει μεγαλύτερη απήχηση από όλο και περισσότερα άτομα στον κλειστό κατά τα άλλα ακόμη κλάδο στην χώρας μας. Σελίδα 7

8 Η θεωρία της Διαχείρισης του Κινδύνου αποτελεί μια νέα σημαντική διάσταση στον τομέα των επιχειρήσεων και της Ασφάλισης. Η νέα αυτή διάσταση νιώθω ότι έχει γίνει κτήμα όλων μας και είναι βέβαιο ότι πλέον θα αποτελεί έναν πολύτιμο οδηγό στην μετέπειτα επαγγελματική μας σταδιοδρομία. Δημόπουλος Στέφανος Σελίδα 8

9 ΕΙΣΑΓΩΓΗ Ο όρος κίνδυνος είναι μια πολυδιάστατη έννοια. Η επιστημονική βιβλιογραφία περιλαμβάνει μια πληθώρα από ορισμούς και ερμηνείες που έχουν προσπαθήσει κατά καιρούς να προσδιορίσουν τις ακριβείς του διαστάσεις. Έτσι, σύμφωνα με την οπτική γωνία του ενδιαφερόμενου, έχουν αντίστοιχα δοθεί διαφορετικές ερμηνείες. Ένας γενικός ορισμός που συμπεριλαμβάνει το ουσιαστικό περιεχόμενο της έννοιας του κινδύνου σε σχέση με την εκτίμηση, που στη συγκεκριμένη περίπτωση μας απασχολεί, είναι ο ακόλουθος: Ο κίνδυνος εκφράζει την αβεβαιότητα για μελλοντικές καταστάσεις, εξελίξεις, των οποίων τα αποτελέσματα θα μπορούσαν να επηρεάσουν την επίτευξη των βραχυπρόθεσμων και μακροχρόνιων στόχων μιας επιχείρησης η ενός ατόμου ή μιας οικογένειας. Με στόχο την προσέγγιση του θέματος σε όλες του τις διαστάσεις, έκρινα σκόπιμη την παράθεση αρχικά μιας εισαγωγικής ενότητας σχετικά με την έννοια του κινδύνου και τη σχέση του με τον τομέα της εκτίμησης και της ασφάλισης. Έτσι θα προσπαθήσω να κάνουμε και ανάλυση για τον τομέα του underwriting και την χρησιμότητα για την κάθε είδους ασφάλιση που γίνεται στην χώρα μας. Σελίδα 9

10 ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΠΡΩΤΟ 1.1 Η σειρά με την οποία θα προσπαθήσω να αναπτύξω το θέμα μας θα ξεκινήσει στην πρώτη ενότητα με την ερμηνεία του κινδύνου και την τις διαστάσεις που αυτός μπορεί να λάβει ανάλογα με την περίπτωση. Το επόμενο βήμα έγκειται στο κομμάτι της διαχείρισης και της κοστολόγησης του, ώστε να αποκαλυφθεί το πραγματικό μέγεθος του με βάση το χρηματικό κόστος που προκλήθηκε. «ΑΝΑΛΥΣΗ ΤΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ» Για να μπορέσουμε να καθορίσουμε και να κατανοήσουμε την έννοια της Διαχείρισης του Κινδύνου σε όλες τις εκφάνσεις του που μπορεί να συναντήσουμε στην καθημερινότητά μας, θα πρέπει να καθορίσουμε τι ορίζουμε ως Κίνδυνο. «Κάθε τι το οποίο μπορεί να προκαλέσει ζημιά στα παρόντα ή μελλοντικά περιουσιακά στοιχεία μιας οικονομικής μονάδας, μιας οικίας ή οποιουδήποτε αντικειμένου ή κατασκευής με αξία οικονομική ή συναισθηματική για τον ιδιοκτήτη του, μπορεί να οριστεί ως κίνδυνος» Τα περιουσιακά στοιχεία με την ευρεία έννοια θεωρούνται : η υλική περιουσία το εισόδημα το ανθρώπινο δυναμικό η άυλη περιουσία Σελίδα 10

11 Ο ορισμός του Κινδύνου δεν μπορεί βέβαια να προσδιοριστεί απόλυτα με την παραπάνω έννοια καθώς υπάρχουν πολλοί αστάθμητοι παράγοντες οι δεν μπορούν να εκτιμηθούν σε πρώτη φάση. Αυτό μπορεί να φανεί και σε μία φράση του Benjamin Franklin ο οποίος είπε ότι "σ αυτό τον κόσμο τίποτα δεν μπορεί να θεωρηθεί βέβαιο εκτός από τον θάνατο και τους φόρους". Όμως και σε αυτά τα φαινόμενα υπάρχει κάποια αβεβαιότητα. Κανείς δεν μπορεί να είναι βέβαιος πότε θα πεθάνει, ενώ η νομοθεσία περί φορολογίας υπόκειται συχνά σε μεταβολές. Γ ια να εστιάσουμε στο κομμάτι της Διαχείρισης του Κινδύνου (Risk Management), ο ορισμός που θα μπορούσε να προσδοθεί θα ήταν : «Κίνδυνος είναι ένα φαινόμενο στενά συνδεδεμένο με αβέβαια γεγονότα» Διακρίνουμε δύο κατηγορίες αβέβαιων γεγονότων : εκείνα για τα οποία η πιθανότητα συμβάντος μπορεί να υπολογιστεί και εκείνα για τα οποία δεν μπορεί, είτε επειδή είναι μοναδικά γεγονότα, είτε επειδή δεν ακολουθούν κάποιο αναγνωρίσιμο πρότυπο. Σίγουρα ο προσδιορισμός του Κινδύνου βασίζεται κατά πολύ στον νόμο των πιθανοτήτων, καθώς δεν μπορείς να προβλέψεις πόσες φορές και πότε χρονικά θα συμβεί ένα ζημιογόνο περιστατικό. Ακόμη και εάν η πιθανότητα ενός συγκεκριμένου αποτελέσματος είναι γνωστή, αυτό είναι συχνά μικρής αξίας. Η πιθανότητα είναι ένας μέσος όρος υπό την έννοια ότι δείχνει πόσες φορές ένα συγκεκριμένο αποτέλεσμα αναμένεται να συμβεί με δεδομένο έναν μεγάλο αριθμό γεγονότων. Έτσι μπορούμε να καταλήξουμε ότι : «Σαν Κίνδυνος μπορεί να θεωρηθεί ο βαθμός απόκλισης στα πιθανά αποτελέσματα λόγω αβέβαιών γεγονότων, ή η απόκλιση μεταξύ πραγματικών και αναμενόμενων αποτελεσμάτων» Με την επέλευση του Κινδύνου θα πρέπει να εστιάσουμε στα ποσοτικά, ποιοτικά και άλλα στοιχεία, τα οποία θα μας αποδώσουν την ταυτότητα του Κινδύνου. Έτσι μπορούμε να διαχωρίσουμε τον Κίνδυνο σε κατηγορίες ανάλογα με το είδος τους. Σελίδα 11

12 1.2 ΑΠΟΔΕΚΤΟΙ & ΜΗ ΑΠΟΔΕΚΤΟΙ ΚΙΝΑ ΥΝΟΙ Κάποιοι κίνδυνοι είναι αποδεκτοί υπό την έννοια ότι, η τυχόν επέλευσή τους είναι δυνατόν να αντιμετωπιστεί σχετικά εύκολα, ενώ κάποιοι άλλοι είναι μη αποδεκτοί αφού οι συνέπειες από την επέλευση τους θεωρούνται δυσβάστακτες ΚΑΘΑΡΟΙ & ΚΕΡΑΟΣΚΟΠΟΙΚΟΙΚΙΝΑΥΝΟΙ Καθαροί κίνδυνοι θεωρούνται εκείνοι των οποίων η επέλευση αν και συνήθως προκαλεί ζημιά, στην καλύτερη περίπτωση δεν μεταβάλλει την προ της επέλευσης κατάσταση, ενώ δεν υπάρχει πιθανότητα κέρδους. Κερδοσκοπικοί κίνδυνοι θεωρούνται εκείνοι η επέλευση των οποίων προκαλεί είτε ζημιά είτε κέρδος. Στην πρώτη κατηγορία υπάγονται ζημιές που προκλήθηκαν από φωτιά, θύελλα, κλοπή κ.α., οι οποίες είναι ασφαλίσιμες. Στην δεύτερη κατηγορία υπάγονται οι επιχειρηματικοί κίνδυνοι οι οποίοι σε πρώτη φάση δεν μπορούν να καλυφθούν από μία ασφαλιστική εταιρεία Δ ΥΝΑΜΙΚΟΙ & ΣΤΑΤΙΚΟΙΚΙΝΑ ΥΝΟΙ Οι δυναμικοί κίνδυνοι προέρχονται από τις οικονομικές, τεχνολογικές και πολιτικές μεταβολές. Οι στατικοί κίνδυνοι υπάρχουν στην απουσία αυτών των μεταβολών. Οι δυναμικοί κίνδυνοι σχετίζονται περισσότερο με τους κερδοσκοπικούς κινδύνους ενώ οι στατικοί με τους καθαρούς ΘΕΜΕΛΙΩΔΕΙΣ & ΕΙΔΙΚΟΙΚΙΝΔ ΥΝΟΙ Σελίδα 12

13 Θεμελιώδεις θεωρούνται οι κίνδυνοι, οι οποίοι επηρεάζουν ολόκληρη την κοινωνία ή μεγάλο μέρος αυτής ( πχ κίνδυνοι που σχετίζονται με κοινωνικά και οικονομικά συστήματα ή καταστροφές όπως σεισμοί, πλημμύρες κλπ.). Οι κίνδυνοι αυτοί είναι γενικά απρόσωποι ως προς την αιτία και το αποτέλεσμα. Ειδικοί θεωρούνται οι κίνδυνοι οι οποίοι επηρεάζουν κυρίως άτομα ή επιχειρήσεις και σχετίζονται με παράγοντες οι οποίοι, ως ένα βαθμό, βρίσκονται υπό τον έλεγχο των ατόμων αυτών ή των επιχειρήσεων ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΤΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ Ο ορθολογικός χειρισμός μιας κατάστασης κινδύνου περιέχει τα παρακάτω στάδια : πρέπει να πρόβλεψη και σχεδιασμό οργάνωση παροχή οδηγιών συντονισμό έλεγχο Έτσι η Διαχείριση του Κινδύνου είναι ο ορθολογικός χειρισμός του κινδύνου με σκοπό την προστασία των περιουσιακών στοιχειών ( παρόντων και μελλοντικών) μιας οικονομικής μονάδας Η διαχείριση κινδύνου είναι κεντρικός πυρήνας της διαχείρισης στρατηγικής κάθε επιχείρησης. Είναι η διεργασία με την οποία προσεγγίζουμε μεθοδικά τους κινδύνους που σχετίζονται με τις δραστηριότητές τους, με σκοπό την επίτευξη αειφόρου οφέλους σε κάθε δραστηριότητα και επί του χαρτοφυλακίου όλων των δραστηριοτήτων. Σελίδα 13

14 Το επίκεντρο της καλής διαχείρισης κινδύνου είναι η αναγνώριση και ο χειρισμός αυτών των κινδύνων. Στόχος της είναι να προσθέσει τη μέγιστη αειφόρο αξία σε όλες τις δραστηριότητες του οργανισμού. Ταξινομεί την κατανόηση των πιθανών οφελών (upside) και απειλών (downside) όλων εκείνων των παραγόντων που μπορούν να επηρεάσουν την επιχείρηση. Διάγραμμα 1: Εργαλεία Αναγνώρισης Κινδύνων Το παραπάνω Διάγραμμα 1 αναφέρει τα ουσιαστικά βήματα που πρέπει να λαμβάνει μια εταιρεία για να αποτρέψει τους κινδύνους που ελλοχεύουν και μπορεί να προκαλέσουν ανεπανόρθωτη ζημιά. Η μελέτες κινδύνων και λειτουργικότητας είναι απαραίτητες να γίνονται από ειδικούς επιστήμονες ώστε να είναι οι κίνδυνοι που είναι πιθανών να προκληθούν. Έτσι θα γίνουν γνωστά τα χαρακτηριστικά των κινδύνων. Η χρήση οργανωτικών διαγραμμάτων ώστε να μπορέσει να τυποποιηθεί η διαδικασία για την αποφυγή ατυχημάτων και η ενημέρωση του προσωπικού ώστε να μπορεί να λειτουργήσει με προσοχή μπορούν να μειώσουν τις πιθανότητες ατυχημάτων. Σελίδα 14

15 Τα επόμενα στάδια είναι η αποτίμηση της όλης διαδικασίας με την επισήμανση των όποιων σφαλμάτων προκόψουν και με επιθεωρήσεις ανά τακτά χρονικά διαστήματα. 1.3 ΤΑ ΠΡΩΤΑ ΒΗΜΑΤΑ ΤΗΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ Το πρώτο βήμα κάθε διαδικασίας ελέγχου κινδύνων πρέπει να είναι η μείωση τους στο καλύτερο δυνατό επίπεδο. Το να προτρέχει κανείς σε άλλες λύσεις, όπως αυτή της ασφάλισης, πριν καταβάλλει κάθε προσπάθεια περιστολής μελλοντικών ζημιών, αποδεικνύεται συχνά εξαιρετικά ασύμφορο. Η μείωση μπορεί να εφαρμοστεί πριν καν την επέλευση του κινδύνου ή μετά από αυτή Προ-επέλευσης μείωση: Εδώ ο Υπεύθυνος Κινδύνων εξαντλεί κάθε μέσο για την μείωση του κινδύνου πριν αυτός καν επέλθει. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελούν οι οδηγίες χρήσης που συνοδεύουν ένα προϊόν, με σκοπό την προστασία του καταναλωτή Μετά-επέλευσης μείωση : Εδώ λαμβάνονται εκείνα τα μέτρα πρόληψης, τα οποία θα βοηθήσουν στην καλύτερη περιστολή της ζημιάς που θα προκαλέσει ο κίνδυνος, αφού ήδη έχει επέλθει. Μπορούμε να αναφέρουμε ως παραδείγματα τα συστήματα κατάσβεσης με αυτόματο καταιονισμό (Sprinkler Systems), τα οποία περιστέλλουν τις ζημιές από πυρκαγιά, αφού αυτή ήδη έχει επέλθει. Στην περιοχή της μείωσης των κινδύνων ή της πρόληψης των ζημιών όπως αλλιώς αναφέρεται, έχει αναπτυχτεί μια ολόκληρη τεχνογνωσία στην οποία πρέπει συχνά να ανατρέχει ο Υπεύθυνος Κινδύνων. Όταν η διαδικασία μείωσης κινδύνων έχει ολοκληρωθεί και πριν καταφύγουμε στην μεταφορά των εναπομεινάντων κινδύνων σε τρίτους, όπως στην Ασφαλιστική Αγορά, έχουμε άλλη μια δυνατότητα Από την διαδικασία ανάλυσης κινδύνων, αυτοί έχουν ήδη καταταχθεί χονδρικά σε τρείς κατηγορίες: Σελίδα 15

16 Μεγάλης συχνότητας, μικρής σοβαρότητας Μέσης συχνότητας, μέσης σοβαρότητας Μικρής συχνότητας, μεγάλης σοβαρότητας Είναι πιθανότατο ότι τον κίνδυνο μιας εκτεταμένης πυρκαγιάς (μικρή συχνότητα) που θα καταστρέψει ολοσχερώς την αποθήκη πχ των Α' Υλών (μεγάλη σοβαρότητα), δεν μπορούμε να τον αντιμετωπίσουμε εξ ιδίων, οπότε τον μεταφέρουμε σε Ασφαλιστική Κάλυψη. Αντιθέτως ο κίνδυνος της θραύσης κρυστάλλου (μεγάλη πιθανότητα - μικρή σοβαρότητα) είναι πιθανώς δυνατόν να αντιμετωπιστεί με ίδια κράτηση 100%, δεδομένου ότι η μεταφορά σε Ασφαλιστική Κάλυψη θα κόστιζε μακροπρόθεσμα πολύ περισσότερο ΜΕΤΑΦΟΡΑ Στο τελευταίο βήμα της διαδικασίας διαχείρισης των κινδύνων, ο Υπεύθυνος Κινδύνων μεταφέρει μερίδα κινδύνων σε τρίτους. Το συνηθέστερο είναι αυτό να γίνει με την διαδικασία της μεταφοράς των κινδύνων αυτών στην Ασφαλιστική Αγορά, οπότε η Ασφαλιστική Εταιρεία υποκαθιστά την επιχείρηση στην αντιμετώπιση τους. Η ζημιά την οποία υφίσταται η επιχείρησης είναι προυπολογίσιμη και δεδομένη, αφήνοντας τις επιπτώσεις του αιφνίδιου και ατυχηματικού γεγονότος στην Ασφαλιστική Εταιρεία. 1.4 ΟΙ ΠΥΡΚΑΓΙΕΣ ΚΥΡΙΑ ΑΙΤΙΑ ΤΗΣ ΑΝΘΗΣΗΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ. Από τα τέλη του 1980 και σε όλη την δεκαετία του 1990 οι αύξηση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων στην χώρα μας ήταν ραγδαία.με την οργάνωση των κοινωνιών στα μεγάλα αστικά κέντρα και την δόμηση των κατοικιών μας πλέον σε μεγάλα πολεοδομικά συμπλέγματα (πολυκατοικίες ) η τύχη μας δεν εξαρτάται μόνο από τα δικά μας χέρια. Συχνά είμαστε μάρτυρες πυρκαγιών που προκλήθηκαν από μια απροσεξία, κατά την διαδικασία μαγειρέματος κ.α. που ξεκίνησαν από Σελίδα 16

17 ένα διαμέρισμα, επηρέασαν όμως και πολλά άλλα που βρισκόταν στην ίδια οικοδομή. Αντίστοιχες ζημιές συμβαίνουν συχνά και από νερά που προέρχονται από διαρρήξεις σωληνώσεων, είτε από αποχετεύσεις. Τα νερά δεν σταματάνε μόνο σε ένα διαμέρισμα και το κόστος αποκατάστασης των ζημιών πολλές φορές είναι αβάσταχτο για τους ιδιοκτήτες. Γι αυτό τον λόγο αυξήθηκαν σταδιακά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια στην χώρα μας, ακολουθώντας την παγκόσμια τάση στον τομέα της ασφάλισης Ορισμένα στατιστικά στοιχεία για τις πυρκαγιές από τον επίσημο φορέα της Πυροσβεστικής Υπηρεσίας θα μας δώσει μια εικόνα γιατί έγινε επιβεβλημένη η ασφαλιστική κάλυψη στην χώρα μας Πηγή: Αρχηγείο Πυροσβεστικού Σώματος / Στατιστικά Στοιχεία / Αθήνα Παρακάτω ακλουθούν στατιστικά στοιχεία τα οποία είναι σε περιορισμένο χρονικό διάστημα για να μπορούμε να κατανοήσουμε καλύτερα τα μεγέθη που αναφερόμαστε. Σελίδα 17

18 g? '.sjf s#*" s /"? ^ - r s * * * g? J ^ / Πηγή: Αρχηγείο Πυροσβεστικού Σώματος / Στατιστικά Στοιχεία / Αθήνα 2000 Τα ανωτέρω στοιχεία αφορούν αποκλειστικά πυρκαγιές που αφορούν σε κατοικίες, καταστήματα και εργοστάσια, χωρίς να υπολογίζονται οι φωτιές σε δασικές εκτάσεις Καλύτερη εικόνα θα μπορέσουμε να αποκομίσουμε αναλύοντας τις πυρκαγιές κατά την διάρκεια της ημέρας, ώστε να μπορέσουμε να καταλήξουμε με περισσότερη ασφάλεια στις αιτίες που προκαλούνται οι φωτιές αυτές. Σελίδα 18

19 Στο παραπάνω διάγραμμα αναφέρονται οι φωτιές που συμβαίνουν στο διάστημα μιας εβδομάδας, με διαχωρισμό ανά ημέρα. Σε αυτό συμπεραίνουμε ότι Παρασκευή έως Κυριακή έχουμε αυξημένα ατυχήματα και αυτό δεν είναι τυχαίο. Με αυτό αποδεικνύεται ότι ο ανθρώπινος παράγοντας οφείλεται για το μεγαλύτερο ποσοστό πυρκαγιών. Αυτό είναι λογικό εάν σκεφτεί κανείς πόσες δραστηριότητες μας μέσα στο σπίτι εμπεριέχουν το στοιχείο της φωτιάς (μαγείρεμα, κάπνισμα, τζάκι) Στην συνέχεια παραθέτουμε τα στοιχεία για φωτιές σε όλο το διάστημα του εικοσιτετράωρου. Σελίδα 19

20 Πηγή: Αρχηγείο Πυροσβεστικού Σώματος / Στατιστικά Στοιχεία / Αθήνα 2000 Σε αυτό το διάγραμμα επιβεβαιώνουμε και πάλι ότι ο ανθρώπινος παράγοντας είναι η πιθανότερη αιτία πρόκλησης πυρκαγιάς, καθώς τα μεγαλύτερα ποσοστά είναι μεταξύ 12:00-24:00, που βρισκόμαστε σπίτι έχοντας όμως δραστηριότητες, δηλαδή δεν κοιμόμαστε. Εδώ έρχεται το θέμα της ασφάλισης το οποίο βασίζεται ότι σε όλα τα διαγράμματα οι πυρκαγιές συμβαίνουν σε όλο το φάσμα του χρόνου, του μήνα και της ημέρας και επομένως είναι κάτι που δεν μπορεί να προβλεφθεί. Η πυρκαγιά μπορεί να προέρχεται από το σπίτι μας, αλλά και από το διπλανό διαμέρισμα. Αντίστοιχα αυτό συμβαίνει και για τις ζημιές από τα νερά. Η λογική αυτή ανάγκασε όλο και περισσότερους να ασφαλιστούν, ενώ σταδιακά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια συμπεριέλαβαν και επιπλέον καλύψεις. Σελίδα 20

21 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2Ο 2.1 Σε αυτή την ενότητα θα αναλύσουμε όλο το φάσμα για τις πραγματογνωμοσύνες οι οποίες είναι σε άμεση σχέση με την ασφαλιστική κάλυψη και αφορούν ζημιές των γενικών κλάδων αλλά και του κλάδου αυτοκινήτων. Για να μπορέσουμε να κάνουμε ανάλυση για τις πραγματογνωμοσύνες, πρέπει να αναλύσουμε ποιος είναι αυτός που καλείται να συντάξει μια έκθεση πραγματογνωμοσύνης, δηλαδή ο πραγματογνώμονας. Κατά κόρον στην Ελλάδα συνδυάσαμε τους πραγματογνώμονες σε σχέση με την εκτίμηση των ζημιών που υπόκεινται σε ασφαλιστική κάλυψη. Το γεγονός αυτό δημιούργησε μια εργασιακή σχέση ανάμεσα σε ιδιώτες πραγματογνώμονες και τις ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς οι περισσότερες δεν μπορούσαν να συντηρούν στις τάξεις τους πραγματογνώμονες οι οποίοι δεν συνέφεραν οικονομικά, αλλά θα δημιουργούσαν και πρόβλημα στον τομέα της εμπιστευτικότητας σε σχέση με τους ασφαλισμένους πελάτες τους. Έτσι δημιουργήθηκαν πολλά γραφεία πραγματογνωμοσυνών σε όλη την Ελλάδα τα οποία κατάφεραν να καλύψουν όλο το φάσμα των ζημιών που υπάρχουν αυτή την στιγμή στην χώρα μας αλλά και στην περιοχή των Βαλκανίων. Τα γραφεία αυτά μέσα στον χρόνο αναπτύχτηκαν ραγδαία, καταφέρνοντας να ακολουθήσουν και την άνθηση που επικράτησε στον κλάδο των ασφαλίσεων τα τελευταία 25 χρόνια στην Ελλάδα. Ο αντίλογος της όλης υπόθεσης είναι ότι οι πραγματογνώμονες παρέμειναν σχετικά λίγοι σε σχέση με την ζήτηση της αγοράς και αναδεικνύει το μεγάλο ζήτημα που αφορά την εμπιστοσύνη για την επιλογή του ατόμου που θα κάνει την εκτίμηση μιας ζημιάς και την κοινή αποδοχή και από τις δύο πλευρές, αυτή του λήπτη της ασφάλισης (ζημιωμένος) και του παρόχου αυτής (ασφαλιστική εταιρεία). Στον κλάδο του αυτοκινήτου όπου ο όγκος των ζημιών είναι αυξημένος, λόγω και της αύξησης του αριθμού αυτοκινήτων αλλά και της επιβεβλημένης ασφάλισης αυτών, στον κλάδο της εκτίμησης μπήκαν αρκετοί χωρίς όμως να είναι εφικτό να μπορέσουν να θεσπιστούν ορισμένα κριτήρια ποιότητας, τα οποία θα μπορούσαν να αναδείξουν τον κλάδο και να βάλουν τα θεμέλια για την θεσμική του προστασία και την απόλυτη αναγνώριση από το Ελληνικό κράτος. Σε αυτό το σημείο θα ήθελα να επισημάνω την ύπαρξη ατόμων που μπήκαν στον κλάδο της εκτίμησης Σελίδα 21

22 των ζημιών του αυτοκινήτου, έχοντας μόνο ως εφόδιο την εργασιακή τους ιδιότητα που είχε σχέση με την επισκευή του αυτοκινήτου (βλ. μηχανικοί συνεργείων, φανοποιοί κ.α. ), χωρίς να διαθέτουν την στοιχειώδη επιστημονική κατάρτιση για να μπορέσουν να υποστηρίξουν μια έκθεση πραγματογνωμοσύνης απόλυτα, αλλά και να δώσουν την ώθηση για ανάπτυξη του κλάδου. Από την άλλη δημιουργήθηκαν εξαρτημένες σχέσεις καθώς στις μικρές κυρίως κοινωνίες ο εκτιμητής και ο επισκευαστής πολλές φορές είναι το ίδιο πρόσωπο. Βέβαια η είσοδος της ασφάλισης σε όλο και περισσότερους τομείς δημιούργησε από την πλευρά των πραγματογνωμόνων την ανάγκη να εξελιχθούν και να αναπτύξουν την τεχνογνωσία τους. Η είσοδος της ασφάλισης σε όλων των ειδών τις μεταφορές, η ανάπτυξη των κατασκευών και η κάλυψη παντός είδους ατυχημάτων, η επιβεβλημένη ασφάλιση για αγορά στεγαστικών δανείων κ.α., δημιούργησαν νέα δεδομένα που επιβάλουν την συνεχή εκμάθηση για νέες τεχνολογίες, κατάρτιση στον τομέα της ασφαλιστικής επιστήμης και συνεχή προσπάθεια κατανόησης της συμπεριφοράς νέων και παλαιών υλικών που αποτελούν την βασική ύλη για την εκτίμηση του κινδύνου. 2.2 Ο πραγματογνώμονας χαρακτηρίζεται από την δουλειά του που είναι η ολοκλήρωση μιας πραγματογνωμοσύνης από το στάδιο της αυτοψίας μέχρι και την κατάληξη των συμπερασμάτων. Ο τρόπος λειτουργίας, η μέθοδος που χρησιμοποιείται για την αυτοψία, το συντακτικό κομμάτι της έκθεσης και ο συνολικός τρόπος ανάπτυξης διαφέρουν από άνθρωπο σε άνθρωπο. Ο πραγματογνώμονας μεταφέρει την εμπειρία που αποκτά στα νηπιακά του στάδια στο επάγγελμα και τα αναπτύσσει αναλόγως στην πορεία της καριέρας του. Το σίγουρο είναι όμως ότι ο πραγματογνώμονας - εκτιμητής ζημιών είναι ένα επάγγελμα το οποίο προϋποθέτει μεγάλη εμπειρία, άριστη επικοινωνία και σωστή αντίληψη των πραγμάτων γύρω του. Όλα τα παραπάνω αφορούν τους πραγματογνώμονες οι οποίοι δραστηριοποιούνται στο κομμάτι της εκτίμησης για μεγάλο όγκο υποθέσεων και όχι για εξειδικευμένους πραγματογνώμονες που έχουν εντρυφήσει σε ένα αντικείμενο αποκλείστηκα και το αναλύουν σε βάθος δίνοντας τις απαντήσεις για σχεδόν κάθε ζήτημα που μπορεί να εμφανιστεί. Ένα τέτοιο χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι οι νηογνώμονες ή οι πραγματογνώμονες για τα αεροσκάφη που ειδικεύονται αποκλειστικά σε ατυχήματα που Σελίδα 22

23 εμπλέκονται τα ανωτέρω είδη και που στις μέρες μας είναι σχετικά περιορισμένα. Παρακάτω θα γίνει ανάλυση για το πώς συντάσσονται πραγματογνωμοσύνες και ποια είναι η συνολική διαδικασία που απαιτείται για να καταλήξουμε σε κάποια συμπεράσματα που θα είναι και η τελική εκτίμηση του εκάστοτε πραγματογνώμονα Οι πραγματογνωμοσύνες που αφορούν τους γενικούς κλάδους και έχουν εντολοδόχο κατά κόρον τις ασφαλιστικές, πρέπει να συντάσσονται με το πνεύμα ότι πρέπει να γίνει ανάλυση μιας κατάστασης σε κάποιον, ο οποίος δεν έχει καμία ιδέα με το μέγεθος της ζημιάς, αλλά προσπαθεί να αντιληφθεί το μέγεθος διαβάζοντας μόνο την έκθεση πραγματογνωμοσύνης. Πολλές φορές αυτό το άτομο μπορεί να μην έχει καμία αντίληψη για το είδος των ζημιών και να βασίζεται αποκλειστικά στην έκθεση του πραγματογνώμονα. Τα στοιχεία λοιπόν που πρέπει να χαρακτηρίζουν μια καλή έκθεση πραγματογνωμοσύνης είναι η σαφήνεια, η απλότητα, ο ομαλός λόγος και η αναλυτική περιγραφή που να εστιάζει στο πρόβλημα χωρίς πολύπλοκα στοιχεία. Από την άλλη η έκθεση πρέπει να είναι επιστημονικά τεκμηριωμένη και να δίνεται η μέγιστη προσοχή στα ισχύοντα κατά περίπτωση ασφαλιστήρια συμβόλαια που υπογράφονται μεταξύ του δότη και του λήπτη της ασφάλισης Στην συνέχεια ακολουθούν ορισμένοι χαρακτηριστικοί όροι, αποσπάσματα ασφαλιστηρίων συμβολαίου που θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε την διαδικασία που ακολουθείται παρακάτω για την σύνταξη εκθέσεων για διαφορετικών ειδών ζημιές που συναντάμε καθημερινά. Πριν αρχίσει η ανάλυση για την σύνταξη των διαφόρων ειδών πραγματογνωμοσύνες, ακολουθούν ορισμένοι όροι οι οποίοι αναφέρονται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια των ασφαλιστικών εταιρειών και καθορίζουν ορισμένα σημεία, ώστε να μην υπάρχει διαφοροποίηση απόψεων ανάμεσα στην ασφαλιστική εταιρεία και τον λήπτη της ασφάλισης. Σελίδα 23

24 Αίτηση ασφάλισης: η δεόντως υπογεγραμμένη αίτηση που υποβάλλει οποιοδήποτε πρόσωπο στην Εταιρία για την εκ μέρους της τελευταίας ανάληψη συγκεκριμένου κίνδυνου και περιλαμβάνει όλα ανεξαιρέτως τα στοιχειά και τις πληροφορίες που απαιτεί ο νομός και η Εταιρία για την έγκυρη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης και την έκδοση όλων των προβλεπόμενων από τον νόμο δικαιολογητικών. Αξία αντικατάστασης: το χρηματικό ποσό που είναι αναγκαίο, περιλαμβανόμενων φόρων κ λοιπών επιβαρύνσεων, για την απόκτηση οχήματος πανομοιότυπο με το καλυπτόμενο η παρεμφερούς προς αυτό με ανάλογα χαρακτηριστικά, αν πανομοιότυπο του δεν διατίθεται πλέον στο εμπόριο, λαμβανομένης υπόψη πάντοτε της κατάστασης του καλυπτόμενου οχήματος από πλευράς ηλικίας, έντασης χρήσης και τρόπου συντήρησης αυτού. Το ίδιο ισχύει και για τα επιμέρους εξαρτήματα (ανταλλακτικά). Αξία αντικειμενική καινούργιου: η τιμή πώλησης, περιλαμβανόμενων φόρων και λοιπών επιβαρύνσεων, του καλυπτόμενου οχήματος στο κοινό ως καινούργιου κατά την ημέρα επέλευσης της ασφαλιστικής περίπτωσης. Αν κατά την εν λογά ημέρα το καλυπτόμενο όχημα δεν διατίθεται στο εμπόριο καινούργιο, λαμβάνεται υπόψη η τιμή παρεμφερούς οχήματος με ανάλογα χαρακτηριστικά. Αξία εμπορική: η τιμή στην όποια μπορεί να αγοράσει το καλυπτόμενο όχημα από το κοινό αμέσως πριν από το ζημιογόνο γεγονός η, προκειμένου για τον προσδιορισμό ασφαλιστικού πόσου, κατά την έναρξη της ασφάλισης. Αξία καινούργιου: η τιμή πώλησης, περιλαμβανόμενων φόρων και λοιπών επιβαρύνσεων, του καλυπτόμενου οχήματος στο κοινό κατά την ημέρα έκδοσης των πινακίδων κυκλοφορείς του για πρώτη φορά. Σελίδα 24

25 Απαλλαγή: το προκαθορισμένο χρηματικό ποσό, μέχρι του οποίου δεν υποχρεούται σε καταβολή ασφαλίσματος η Εταιρία, υπό την έννοια ότι το εν λογά ποσό αφαιρείται πάντοτε από το ασφάλισμα, ώστε να βαρύνει σε κάθε περίπτωση τον Ασφαλισμένο. Ασφάλιση σε Ά κίνδυνο: η κάλυψη, στην όποια αφ ενός το ασφάλισμα δεν μπορεί να υπερβεί το ασφαλιστικό ποσό αφ έτερου δεν εφαρμόζεται η αρχή της εξασφάλισης. Ασφάλισμα: η εκ μέρους της Εταιρίας καταβλητέα αντιπαροχή σε περίπτωση επέλευσης της ασφαλιστικής περίπτωσης. Ασφαλισμένος: πρόσωπο, έννομο ασφαλίσιμο συμφέρον του οποίου καλύπτεται με την ασφαλιστική σύμβαση κατά τους όρους της αντίστοιχης ασφάλισης/κάλυψης και του νομού. Όπου δεν ορίζεται άλλως, Ασφαλισμένος είναι και ο Λήπτης της Ασφάλισης. Ασφαλιστήριο: το έγγραφο που φέρει την υπογραφή της Εταιρίας και αποδεικνύει την ύπαρξη της ασφάλισης, συμπεριλαμβανομένης κάθε πρόσθετης σ αυτό πράξης, των παρόντων όρων, κάθε ανανεωτηρίου και κάθε άλλου ασφαλιστικού έγγραφου. Ασφαλιστική παροχή: το ασφάλισμα και κάθε άλλη παροχή που υποχρεούται η Εταιρία να εκπληρώσει με βάση τον νόμο και τους όρους της αντίστοιχης ασφάλισης/κάλυψης. Ασφαλιστική περίπτωση/ζημιογόνο γεγονός: περιστατικό η αλυσίδα περιστατικών που πηγάζουν από την ιδία αίτια και δημιουργούν υποχρέωση της Εταιρίας προς παροχή. Πλείονες ζημίες που Σελίδα 25

26 προκαλούνται από το ίδιο περιστατικό η από αλυσίδα περιστατικών που πηγάζον από την ιδία αίτια συνιστούν μια ασφαλιστική περίπτωση. Ασφαλιστικό ποσό: το χρηματικό ποσό που αναγράφεται από ασφαλιστήριο διπλά από κάθε κάλυψη και μέχρι του οποίου υποχρεούται η Εταιρία σε ασφαλιστική παροχή. Ασφαλιστική σύμβαση: η συμφωνία, με την όποια η Εταιρία ανέλαβε έναντι ασφάλιστρου την υποχρέωση να καταβάλει, σε χρήμα η σε είδος, ασφαλιστική παροχή στον Λήπτη της ασφάλισης η σε τρίτο υπό την προϋπόθεση ότι θα επέλθει ασφαλιστική περίπτωση, ήτοι περιστατικό, από το όποιο συμφωνήθηκε ότι εξαρτάται η υποχρέωση αυτή. Ασφάλιστρο: η εκ μέρους του Λήπτη της Ασφάλισης καταβλητέα στην Εταιρία χρηματική παροχή για την ανάληψη από τον τελευταίο των συνεπειών που επάγεται η επέλευση των κίνδυνων, στο μετρό που αυτοί καλυπτόμενη αναγράφονται στο ασφαλιστήριο. Δικαιούχος ασφαλίσματος: το πρόσωπο, το όποιο κατά τον νόμο και την ασφαλιστική σύμβαση δικαιούται να εισπράξει την καταβλητέα από την Εταιρία αντιπαροχή. Ζημιωθείς: κάθε πρόσωπο που υφίσταται βλάβη εξ αιτίας περιστατικού, το όποιο καλύπτεται με την ασφαλιστική σύμβαση, και δικαιούται κατά τον νόμο και τους όρους της ασφάλισης να ζητήσει αποκατάσταση της βλάβης δια της καταβολής ασφαλιστικής παροχής. Κακόβουλη ενεργεία: η μη συνδεόμενη άμεσα με τις πολιτικές πεποιθήσεις και στόχους του δράστη, αλλά στοχεύει στην προσβολή η βλάβη ατομικού αγαθού η δικαιώματος τρίτου μέσω κυρίως δολίων η και επιθετικών μέσων (βανδαλισμός). Σελίδα 26

27 Καλυπτόμενο όχημα: το αυτοκίνητο όχημα, τα στοιχεία του οποίου αναγράφονται στο ασφαλιστήριο. Λήπτης της ασφάλισης: το πρόσωπο που πρότεινε στην Εταιρία την κατάρτιση της ασφαλιστικής σύμβασης, συνεβλήθη με την Εταιρία και υποχρεούται στην καταβολή του ασφάλιστρου. Το πρόσωπο αυτό συμβάλλεται με την Εταιρία είτε για λογαριασμό δικό του είτε για λογαριασμό άλλου προσώπου, το όποιο έχει ασφαλίσιμο συμφέρον. Όχημα: κάθε αυτοκίνητο όχημα που εμπίπτει στην έννοια του άρθρου 1 του Προεδρικού Διατάγματος 237/1986 περί υποχρεωτικής ασφαλίσεως της εξ ατυχημάτων αυτοκίνητων αστικής ευθύνης, ήτοι το επί του εδάφους και όχι επί τροχιών, με μηχανική δύναμη η με ηλεκτρική ενεργεία κινούμενο όχημα, ανεξάρτητα από αριθμό τροχών. Όχημα θεωρείται και κάθε ρυμουλκούμενο όχημα συζευγμένο με το κυρίως αυτοκίνητο η μη, ως και ποδήλατο εφοδιασμένο με βοηθητικό κινητήρα. Σωματική βλάβη: το αποτέλεσμα της προσβολής είτε της σωματικής ακεραιότητας η υγείας είτε ψυχικής/πνευματικής υγείας η διάθεσης φυσικού προσώπου. Τρομοκρατική ενεργεία: εσκεμμένη πράξη βίας η δράσης η απειλή μιας τέτοιας πράξης που προκαλεί τρόμο, πραγματοποιείται από δράστη που έχει πολιτικές προθέσεις με στόχο φυσικά πρόσωπα η περιουσία και σκοπό την πρόκληση σε ευρύτερο κοινό της ψυχολογικής κατάστασης της αγωνιάς, του τρόμου και του αισθήματος της αδυναμίας που είναι σαφώς σημαντικότερα από το άμεσο (υλικό) αποτέλεσμα της πράξης, ώστε να μεταβληθεί η συμπεριφορά εκείνων που αποτελούν τον πρωταρχικό στόχο της ενεργείας για να υποχρεωθούν να υποστηρίξουν η να προωθήσουν τις πολιτικές επιδιώξεις του δράστη, και εφόσον ο δράστης έχει αναλάβει δημοσίως την ευθύνη για την ενεργεία αυτήν. Σελίδα 27

1. Είτε σε μόνιμη κατοικία, 2. είτε σε εξοχική κατοικία.

1. Είτε σε μόνιμη κατοικία, 2. είτε σε εξοχική κατοικία. Λένορμαν 98 (2 ος όροφος) 10444 Αθήνα Τηλ.: 210 51 50 504-210 51 53 753 Fax: 210 51 39 626 e-mail: nicolako@otenet.gr info@prooptiki-insurance.gr website: www.prooptiki-insurance.gr Ασφάλιση Κατοικιών

Διαβάστε περισσότερα

ΑΚΥΡΟ. Μελέτη Ασφάλισης Επιχείρησης. Στοιχεία Συνεργάτη Ονοματεπώνυμο: Κωδικός: DEMO DEMO. Στοιχεία Πελάτη Ονοματεπώνυμο:

ΑΚΥΡΟ. Μελέτη Ασφάλισης Επιχείρησης. Στοιχεία Συνεργάτη Ονοματεπώνυμο: Κωδικός: DEMO DEMO. Στοιχεία Πελάτη Ονοματεπώνυμο: Στοιχεία Συνεργάτη Ονοματεπώνυμο: Κωδικός: Στοιχεία Πελάτη Ονοματεπώνυμο: Μελέτη Ασφάλισης Επιχείρησης Πελάτης: Στοιχεία ασφαλισμένου αντικειμένου στα οποία βασίσθηκε η μελέτη Χρήση: Μέτρα προστασίας:

Διαβάστε περισσότερα

Μελέτη Ασφάλισης Επιχείρησης

Μελέτη Ασφάλισης Επιχείρησης Μελέτη Ασφάλισης Επιχείρησης Στοιχεία Συνεργάτη Ονοματεπώνυμο: CITY WORLDWIDE ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙ Κωδικός: 12066 Στοιχεία Πελάτη Ονοματεπώνυμο: ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΑΝΤΩΝΑΚΗ Πελάτης: ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ ΑΝΤΩΝΑΚΗ Στοιχεία ασφαλισμένου

Διαβάστε περισσότερα

Ασφάλεια Επιχειρήσεων INTERAMERICAN Βusiness

Ασφάλεια Επιχειρήσεων INTERAMERICAN Βusiness www.interamerican.gr Ασφάλεια Επιχειρήσεων INTERAMERICAN Βusiness Εξασφαλίστε την επαγγελματική σας στέγη από κάθε κίνδυνο Η επιχείρησή σας λειτουργεί, ό,τι και αν συμβεί Τα προγράμματα INTERAMERICAN Business

Διαβάστε περισσότερα

Οδός: Αριθμός: Πόλη / Χωριό: Τ.Κ.: Νομός: Τηλέφωνο: FAX: Κινητό: Α.Φ.Μ.: Δ.Ο.Υ.: Οικογενειακή Κατάσταση:

Οδός: Αριθμός: Πόλη / Χωριό: Τ.Κ.: Νομός: Τηλέφωνο: FAX:   Κινητό: Α.Φ.Μ.: Δ.Ο.Υ.: Οικογενειακή Κατάσταση: Πρόταση Ασφάλισης Κωδικός Διαμεσολαβούντα Στοιχεία Συμβαλλομένου - Λήπτη της Ασφάλισης Άνδρας: Γυναίκα: Εταιρία: Επίθετο / Επωνυμία: Όνομα: Πατρώνυμο: FAX: e-mail: Κινητό: Α.Φ.Μ.: Δ.Ο.Υ.: Οικογενειακή

Διαβάστε περισσότερα

ENERGY LINE Επενδύστε σε Καθαρή Ενέργεια με ασφάλεια

ENERGY LINE Επενδύστε σε Καθαρή Ενέργεια με ασφάλεια I N T E R A M E R I C A N Μ Ε Λ Ο Σ Τ Ο Υ Ο Μ Ι Λ Ο Υ E U R E K O ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΝΕΡΓΕΙΑΚΩΝ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ ENERGY LINE Επενδύστε σε Καθαρή Ενέργεια με ασφάλεια Πρόγραμμα Ασφάλισης Φωτοβολταϊκών Μονάδων σε αγροτεμάχια

Διαβάστε περισσότερα

Τιμολόγιο κλάδου περιουσίας 2016 ΕΛΕΥΘΕΡΩΝ ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ

Τιμολόγιο κλάδου περιουσίας 2016 ΕΛΕΥΘΕΡΩΝ ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΛΕΥΘΕΡΩΝ ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ Ι. ATLA PLUS NEW ΙΙ. ATLA HOME GOLD ΙΙΙ. ΕΞΟΧΙΚΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ ΔΑΝΕΙΟΔΟΤΟΥΜΕΝΩΝ ΑΚΙΝΗΤΩΝ * AΠΛΗ ΚΑΛΥΨΗ * ΠΟΛΛΑΠΛΗ ΚΑΛΥΨΗ ATLA PLUS NEW ΚΑΛΥΠΤΟΜΕΝΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ 1. Πυρκαγιά-Πτώση

Διαβάστε περισσότερα

«Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών»

«Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών» «Βασικές Αρχές Ασφάλισης Ζημιών» Δρ Βαγγέλης Τσουκάτος 1 Τι είναι Ασφάλιση Ζημιών Ασφάλιση ζημιών είναι: η ασφάλιση περιουσιακών στοιχείων ή ενεργητικού, η ασφάλιση κινδύνων που απειλούν την δημιουργία

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΕΣΤΙΑΣΗΣ

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΕΣΤΙΑΣΗΣ ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΕΣΤΙΑΣΗΣ 1. ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΩΔΙΚΟΣ ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΗΠΤΗ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ / ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ Ή ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ Α.Φ.Μ. Δ.Ο.Υ Α.Δ.Τ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΛΛΗΛΟΓΡΑΦΙΑΣ

Διαβάστε περισσότερα

I ΒΑΣΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΚΤΙΡΙΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΑΠΑΛΛΑΓΕΣ

I ΒΑΣΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΚΤΙΡΙΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΑΠΑΛΛΑΓΕΣ Blue Hotel I Συνολικό Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο (Οικοδομή & Περιεχόμενο): μέχρι 600.000 Ετήσια Μικτά Ασφάλιστρα ανά 1.000 Οικοδομή 0,90 Περιεχόμενο με κλοπή: 1,50 Σεισμός: 0,90 Καθίζηση Κατολίσθηση: 0,10 Blue

Διαβάστε περισσότερα

ΤΙΠΟΤΑ ΕΝ ΕΙΝΑΙ ΥΠΕΡΒΟΛΙΚΟ ΟΤΑΝ ΠΡΟΚΕΙΤΑΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΣΑΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΕΝ ΟΙΚΩ

ΤΙΠΟΤΑ ΕΝ ΕΙΝΑΙ ΥΠΕΡΒΟΛΙΚΟ ΟΤΑΝ ΠΡΟΚΕΙΤΑΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΣΑΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΕΝ ΟΙΚΩ ΤΙΠΟΤΑ ΕΝ ΕΙΝΑΙ ΥΠΕΡΒΟΛΙΚΟ ΟΤΑΝ ΠΡΟΚΕΙΤΑΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΣΑΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΕΝ ΟΙΚΩ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΕΝ ΟΙΚΩ Οι κίνδυνοι που απειλούν το σπίτι σας και µαζί την ηρεµία της καθηµερινής σας ζωής είναι πολλοί. Ζηµιές

Διαβάστε περισσότερα

Νέο Business Dynamic. Αποτελεσματική και ολοκληρωμένη κάλυψη. Προσωποποιημένη ασφάλιση. Πρωτοποριακές καλύψεις. Ευελιξία.

Νέο Business Dynamic. Αποτελεσματική και ολοκληρωμένη κάλυψη. Προσωποποιημένη ασφάλιση. Πρωτοποριακές καλύψεις. Ευελιξία. Νέο Business Dynamic Αποτελεσματική και ολοκληρωμένη κάλυψη. Προσωποποιημένη ασφάλιση. Πρωτοποριακές καλύψεις. Ευελιξία. Κάλυψη σε αξία αντικατάστασης με καινούργιο. Ανταγωνιστική τιμή. 2 Που απευθύνεται

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ ASSURELLAS Μεσίτες Ασφαλειών Τηλ.: 2314 31 33 94 Φαξ: 2314 31 33 95 Email: info@assurellas.gr ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ Η πρόταση Ασφάλισης που έχετε, θα αποτελέσει αναπόσπαστο µέρος του Συµβολαίου σας.

Διαβάστε περισσότερα

Εξ-ασφαλίζουμε την Κατοικία σας

Εξ-ασφαλίζουμε την Κατοικία σας Έκδοση: Μάϊος 2015 Allianz Ελλάδος Λ. Αθηνών 110, Κτίριο Γ' 104 42 Αθήνα Κέντρο Επικοινωνίας: 210 69 99 999 www.allianz.gr Allianz Ελλάδος Προσωπικές Λύσεις Εξ-ασφαλίζουμε την Κατοικία σας Απολαύστε τη

Διαβάστε περισσότερα

ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ. ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ Cocoon Eco Cocoon Value Cocoon Plus

ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ. ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ Cocoon Eco Cocoon Value Cocoon Plus ΤΕΧΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΑΚΗ ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ Αθήνα, 13 Δεκεμβρίου 2012 Αριθμός:322 ΘΕΜΑ: ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ Cocoon Eco Cocoon Value Cocoon Plus Σας γνωρίζουμε

Διαβάστε περισσότερα

ΕΝΝΟΙΕΣ ΚΑΙ ΙΕΥΚΡΙΝΗΣΕΙΣ ΚΑΛΥΨΕΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ

ΕΝΝΟΙΕΣ ΚΑΙ ΙΕΥΚΡΙΝΗΣΕΙΣ ΚΑΛΥΨΕΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΕΝΝΟΙΕΣ ΚΑΙ ΙΕΥΚΡΙΝΗΣΕΙΣ ΚΑΛΥΨΕΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΟΡΟΣ ΠΑΛΑΙΟΤΗΤΑΣ ΑΝΤΑΛΛΑΚΤΙΚΩΝ Σε περίπτωση υλικής ζηµιάς και µόνον εφόσον τα ανταλλακτικά του αυτοκινήτου αντικατασταθούν µε καινούρια, αφαιρείται παλαιότητα

Διαβάστε περισσότερα

Secure Home.

Secure Home. Ë Ì fi Â Ì Ù KÏ Â Í Ú! Ù Ï Ù Τα προγράμματα ασφάλισης προσφέρουν προστασία σε ένα από τα σημαντικότερα περιουσιακά σας στοιχεία, την κατοικία σας, συνδυάζοντας πρωτοποριακές καλύψεις, την αξιοπιστία των

Διαβάστε περισσότερα

Η Diadilos Solutions παρέχει ολοκληρωμένες λύσεις ενώ ταυτόχρονα διασφαλίζει την πλήρη ικανοποίηση των αναγκών των πελατών της.

Η Diadilos Solutions παρέχει ολοκληρωμένες λύσεις ενώ ταυτόχρονα διασφαλίζει την πλήρη ικανοποίηση των αναγκών των πελατών της. Η Diadilos Solutions παρέχει ολοκληρωμένες λύσεις ενώ ταυτόχρονα διασφαλίζει την πλήρη ικανοποίηση των αναγκών των πελατών της. Η εταιρεία μας στελεχώνεται από πραγματογνώμονες, μηχανολόγους, πολιτικούς

Διαβάστε περισσότερα

---------------- ------------------------------ -----------------------

---------------- ------------------------------ ----------------------- ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΑΚΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ 1. ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΩΔΙΚΟΣ ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΗΠΤΗ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ / ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ Ή ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ Α.Φ.Μ. Δ.Ο.Υ Α.Δ.Τ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΛΛΗΛΟΓΡΑΦΙΑΣ

Διαβάστε περισσότερα

ENERGY LINE Επενδύστε σε Καθαρή Ενέργεια με ασφάλεια

ENERGY LINE Επενδύστε σε Καθαρή Ενέργεια με ασφάλεια ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΝΕΡΓΕΙΑΚΩΝ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ ENERGY LINE Επενδύστε σε Καθαρή Ενέργεια με ασφάλεια Πρόγραμμα Ασφάλισης Οικιακών Φωτοβολταϊκών Εγκαταστάσεων Η γραμμή προϊόντων ENERGY LINE Η ασφάλιση των οικιακών φ/β

Διαβάστε περισσότερα

Business Value. Για την επιχείρησή σας, ασφαλώς! Ασφάλιση στα μέτρα σας! Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή

Business Value. Για την επιχείρησή σας, ασφαλώς! Ασφάλιση στα μέτρα σας! Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή Business Value Για την επιχείρησή σας, ασφαλώς! Η σημερινή γενιά, θέτει και πετυχαίνει συνεχώς υψηλότερους στόχους, λειτουργώντας με πλάνο και σχέδιο για να διασφαλίσει τα

Διαβάστε περισσότερα

Το cocoon plus αποζημιώνει σε αξία αντικατάστασης καινούργιου από κάθε τυχαίο ζημιογόνο γεγονός.

Το cocoon plus αποζημιώνει σε αξία αντικατάστασης καινούργιου από κάθε τυχαίο ζημιογόνο γεγονός. 2 Το πρόγραμμα cocoon plus (κατά παντός κινδύνου) δίνει τη δυνατότητα πλήρους κάλυψης των περιουσιακών στοιχείων του ασφαλισμένου από οποιοδήποτε κίνδυνο. Είναι απόλυτα προσαρμοσμένο στις αυξημένες ανάγκες

Διαβάστε περισσότερα

ΘΕΜΑ: Βελτιώσεις / Τροποποιήσεις σε Προγράμματα Ασφάλισης Κατοικιών, Καταστημάτων και Εμπορικών Επιχειρήσεων

ΘΕΜΑ: Βελτιώσεις / Τροποποιήσεις σε Προγράμματα Ασφάλισης Κατοικιών, Καταστημάτων και Εμπορικών Επιχειρήσεων Προς Όλους τους Συνεργάτες μας Μάρτιος 2013 ΘΕΜΑ: Βελτιώσεις / Τροποποιήσεις σε Προγράμματα Ασφάλισης Κατοικιών, Καταστημάτων και Εμπορικών Επιχειρήσεων Αγαπητοί Συνεργάτες, Στα πλαίσια της διαρκούς προσπάθειάς

Διαβάστε περισσότερα

Προγράμματα Ασφάλισης Τουριστικών Επιχειρήσεων. Hotel Plan / Emporio / Αστική Ευθύνη

Προγράμματα Ασφάλισης Τουριστικών Επιχειρήσεων. Hotel Plan / Emporio / Αστική Ευθύνη Προγράμματα Ασφάλισης Τουριστικών Επιχειρήσεων Hotel Plan / Emporio / Αστική Ευθύνη Περιεχόμενα 01 Τουριστικά Καταλύματα Hotel Plan 01.1 Hotel Plan Basic...07 01.2 Hotel Plan Basic Plus...08 01.3 Hotel

Διαβάστε περισσότερα

Ασφάλεια Kατοικίας INTERAMERICAN HOME

Ασφάλεια Kατοικίας INTERAMERICAN HOME www.interamerican.gr Ασφάλεια Kατοικίας INTERAMERICAN HOME Εξασφαλίστε το σπίτι σας και την ποιότητα της ζωής σας Τα στοιχεία της πραγματικότητας Αναμφισβήτητα, οι κίνδυνοι που απειλούν το σπίτι σας είναι

Διαβάστε περισσότερα

AIG Ασφάλεια Κατοικίας

AIG Ασφάλεια Κατοικίας AIG Ασφάλεια Κατοικίας Γιατί να ασφαλίσω την κατοικία μου στην AIG; Εμπιστευτείτε την ασφάλιση της κατοικίας σας στην AIG, μια εταιρία με ηγετική θέση στη διεθνή αγορά Γενικών Ασφαλίσεων, με περισσότερους

Διαβάστε περισσότερα

Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή. Home Comfort. Για αποτελεσματική προστασία της περιουσίας σας.

Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή. Home Comfort. Για αποτελεσματική προστασία της περιουσίας σας. Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή Home Comfort Για αποτελεσματική προστασία της περιουσίας σας. 01 Ανάλυση Προγράμματος Εισαγωγή Home Comfort Ασφάλεια και σιγουριά για το δικό σας χώρο! Οι έννοιες σπίτι και

Διαβάστε περισσότερα

Σε κάθε περίπτωση αμφισβητούμενης υπαιτιότητας ή ύπαρξης σωματικών βλαβών να καλείτε την Τροχαία.

Σε κάθε περίπτωση αμφισβητούμενης υπαιτιότητας ή ύπαρξης σωματικών βλαβών να καλείτε την Τροχαία. Τι πρέπει να κάνω σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος; Σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος καλέστε τη Φροντίδα Ατυχήματος στο τηλ. 2109310807 24 ώρες το 24ωρο 365 ημέρες το χρόνο. Ο συνεργάτης μας θα προσέλθει

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΑΚΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΑΚΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΑΚΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ 1. ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΩΔΙΚΟΣ ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΗΠΤΗ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ / ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ Ή ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ Α.Φ.Μ. Δ.Ο.Υ Α.Δ.Τ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΛΛΗΛΟΓΡΑΦΙΑΣ

Διαβάστε περισσότερα

Μοναδικές υπηρεσίες και εξυπηρέτηση

Μοναδικές υπηρεσίες και εξυπηρέτηση Μοναδικές υπηρεσίες και εξυπηρέτηση Πώς θα χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες της Anytime Η ποιότητα, η εξυπηρέτηση και η ασφάλεια της Anytime σάς συνοδεύουν παντού και πάντα. Η Anytime βρίσκεται κοντά σας

Διαβάστε περισσότερα

Σελ. 2 ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΚΑΤΑΣΚΕΥΗΣ ΟΙΚΟΔΟΜΗΣ ΣΚΕΛΕΤΟΣ ΣΤΕΓΗΣ - ΜΠΕΤΟΝ ΑΡΜΕ ΜΕΤΑΛΛΙΚΟΣ ΞΥΛΙΝΟΣ ΑΛΛΟ

Σελ. 2 ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΚΑΤΑΣΚΕΥΗΣ ΟΙΚΟΔΟΜΗΣ ΣΚΕΛΕΤΟΣ ΣΤΕΓΗΣ - ΜΠΕΤΟΝ ΑΡΜΕ ΜΕΤΑΛΛΙΚΟΣ ΞΥΛΙΝΟΣ ΑΛΛΟ ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΚΩΔΙΚΟΣ ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ 1. ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΗΠΤΗ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ / ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ Ή ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ Α.Φ.Μ. Δ.Ο.Υ Α.Δ.Τ ΕΙΔΟΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΛΛΗΛΟΓΡΑΦΙΑΣ

Διαβάστε περισσότερα

2. ΝΕΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΩΝ ΞΕΝΩΝΩΝ ΕΝΟΙΚΙΑΖΟΜΕΝΩΝ ΔΩΜΑΤΙΩΝ

2. ΝΕΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΩΝ ΞΕΝΩΝΩΝ ΕΝΟΙΚΙΑΖΟΜΕΝΩΝ ΔΩΜΑΤΙΩΝ 2. ΝΕΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΩΝ ΞΕΝΩΝΩΝ ΕΝΟΙΚΙΑΖΟΜΕΝΩΝ ΔΩΜΑΤΙΩΝ 2.1. ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΠΑΡΟΧΕΣ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ 2.1.1. EXPERT HOTEL ΚΤΗΡΙΟ ΒΑΣΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ Πυρκαγιά Πυρκαγιά προερχόμενη από δάση, συστάδες δένδρων,

Διαβάστε περισσότερα

Προγράμματα Ασφάλισης Κατοικιών. Flexa / Complet / Oikos / Αστική Ευθύνη / Νομική Προστασία

Προγράμματα Ασφάλισης Κατοικιών. Flexa / Complet / Oikos / Αστική Ευθύνη / Νομική Προστασία Προγράμματα Ασφάλισης Κατοικιών Flexa / Complet / Oikos / Αστική Ευθύνη / Νομική Προστασία Περιεχόμενα 01 Ασφάλιση Κατοικίας Ενυπόθηκων Κατοικιών 01.1 Flexa...05 01.2 Complet...06 Oikos 01.3 Oikos Basic...09

Διαβάστε περισσότερα

Πρόσκληση για υποβολή προσφοράς για την «Ασφάλιση Υποδομών και Εξοπλισμού ΚτΠ Α.Ε.»

Πρόσκληση για υποβολή προσφοράς για την «Ασφάλιση Υποδομών και Εξοπλισμού ΚτΠ Α.Ε.» Μοσχάτο 28-07-2014 Πρόσκληση για υποβολή προσφοράς για την «Ασφάλιση Υποδομών και Εξοπλισμού ΚτΠ Α.Ε.» ΣΧΕΤΙΚA: Άρθρο 38 παράγραφος 2 της 14053/ΕΥΣ1749/27-3-2008 Υπουργικής Απόφασης Συστήματος Διαχείρισης

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΩΝ ΣΥΣΤΗΜΑΤΩΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΩΝ ΣΥΣΤΗΜΑΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΩΝ ΣΥΣΤΗΜΑΤΩΝ Κ. Παλαιολόγου 14 Ν. Σμύρνη 171 21 Τηλ. 210 9320900 Fax 210 9353565 e-mail:info@okto.gr web-site: www.okto.gr ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ: 1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΡΓΟΥ Κατά Παντός Κινδύνου Συναρμολόγησης

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΤΙΡΙΩΝ «ΠΟΜΙΔΑ»

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΤΙΡΙΩΝ «ΠΟΜΙΔΑ» ΟΡΟΙ ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑΣ ΠΡΟΙΟΝΤΟΣ «ΟΜΑΔΙΚΗΣ» ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΤΙΡΙΩΝ ΤΩΝ ΜΕΛΩΝ ΤΩΝ ΣΩΜΑΤΕΙΩΝ ΤΗΣ ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΟΥ ΟΜΟΣΠΟΝΔΙΑΣ ΙΔΙΟΚΤΗΤΩΝ ΑΚΙΝΗΤΩΝ (ΠΟΜΙΔΑ): ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΤΙΡΙΩΝ «ΠΟΜΙΔΑ» Άρθρο 1 Ασφαλιζόμενοι Τα μέλη

Διαβάστε περισσότερα

Προγράμματα Ασφάλισης Φαρμακείων. Pharmakon / Αστική Ευθύνη

Προγράμματα Ασφάλισης Φαρμακείων. Pharmakon / Αστική Ευθύνη Προγράμματα Ασφάλισης Φαρμακείων Pharmakon / Αστική Ευθύνη ΤΙΜΟΛΟΓΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΦΑΡΜΑΚΕΙΩΝ 2 3 01 Ασφάλιση Φαρμακείων Το πρόγραμμα Pharmakon είναι ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης Φαρμακείων που καλύπτει

Διαβάστε περισσότερα

Έρευνα για την αντιμετώπιση της Ασφαλιστικής Απάτης στον Κλάδο Αυτοκινήτων

Έρευνα για την αντιμετώπιση της Ασφαλιστικής Απάτης στον Κλάδο Αυτοκινήτων Έρευνα για την αντιμετώπιση της Ασφαλιστικής Απάτης στον Κλάδο Αυτοκινήτων Η ασφαλιστική απάτη αποτελεί ως γνωστόν ένα από τα πλέον σημαντικά και πολύπλοκα προβλήματα, τα οποία καλείται να αντιμετωπίσει

Διαβάστε περισσότερα

ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ

ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΟΡΩΝ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ Έκδ.1 αναθ.4ηµ/νία έγκρ.20/3/2015 ΠΡΟ-ΠΣΠ 001 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΝΟΜΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΗΜΟΣ ΗΡΑΚΛΕΙΟΥ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΑΙ ΕΙΑΣ, ΠΟΛΙΤΙΣΜΟΥ ΚΑΙ ΝΕΑΣ ΓΕΝΙΑΣ Ταχ. /νση: Ανδρόγεω 2 Τ.Κ: 712 02 Τηλ.:2813 409232 Fax: 2810

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ. Παροχή υπηρεσιών ασφάλισης κινητής και ακίνητης περιουσίας για το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών σε χώρους της κεντρικής του υπηρεσίας

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ. Παροχή υπηρεσιών ασφάλισης κινητής και ακίνητης περιουσίας για το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών σε χώρους της κεντρικής του υπηρεσίας ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ Αθήνα, 18/11/2016 ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΟ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟ ΑΘΗΝΩΝ ΕΔΡΑ: Πανεπιστημίου 44 & Χαρ. Τρικούπη, Αθήνα 106 79 Αρ. Πρωτ.: 9687 Τηλ:(+30) 210-3380200 Fax:(+30) 210-3380219 ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ: Γούναρη

Διαβάστε περισσότερα

Νέα προγράμματα Aσφάλισης Eπιχειρήσεων. INTERAMERICAN Business. Εξασφαλίζουν την επαγγελματική σας στέγη από κάθε κίνδυνο!

Νέα προγράμματα Aσφάλισης Eπιχειρήσεων. INTERAMERICAN Business. Εξασφαλίζουν την επαγγελματική σας στέγη από κάθε κίνδυνο! Νέα προγράμματα Aσφάλισης Eπιχειρήσεων INTERAMERICAN Business Εξασφαλίζουν την επαγγελματική σας στέγη από κάθε κίνδυνο! INTERAMERICAN Business Διασφαλίστε τα επαγγελματικά σας συμφέροντα από 4* το μήνα

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ & ΓΕΝΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΥΔΡΑΥΛΙΚΩΝ

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ & ΓΕΝΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΥΔΡΑΥΛΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ & ΓΕΝΙΚΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΥΔΡΑΥΛΙΚΩΝ Καλύπτεται η Επαγγελματικής Αστικής ευθύνης του Εκάστοτε Ασφαλιζομένου Υδραυλικού. (άρθρο 7, π.δ.112/2012 ) έναντι Τρίτων για

Διαβάστε περισσότερα

Παρουσίαση Αθήνας. Παρουσίαση Νέων Προϊόντων

Παρουσίαση Αθήνας. Παρουσίαση Νέων Προϊόντων Παρουσίαση Νέων Προϊόντων Προγράμματα ασφάλισης Κατοικίας Κατοικία Περιεχόμενα Γενικά χαρακτηριστικά Βασικές καλύψεις Προαιρετικές καλύψεις Τιμολόγιο Ανταγωνισμός Πλεονεκτήματα Νέο Πρόγραμμα Κατοικίας

Διαβάστε περισσότερα

Έρευνα για την αντιμετώπιση της Ασφαλιστικής Απάτης στον Κλάδο Αυτοκινήτων

Έρευνα για την αντιμετώπιση της Ασφαλιστικής Απάτης στον Κλάδο Αυτοκινήτων ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΔΙΑΦΑΝΕΙΑΣ & ΠΡΟΛΗΨΗΣ Αριθμ. Πρωτ. : 200242/478 Αριθμ. Φακ. : 014 ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ ΑΡΙΘΜ. 22 503 Προς τις Ασφαλιστικές Εταιρίες - Μέλη της Ένωσης Υπόψη Γενικών Διευθυντών & Υπευθύνων Κλάδου Αυτοκινήτων

Διαβάστε περισσότερα

Altius Κατοικία. Απόλυτη ασφάλεια για το σπίτι σας.

Altius Κατοικία. Απόλυτη ασφάλεια για το σπίτι σας. Altius Κατοικία Απόλυτη ασφάλεια για το σπίτι σας. Περιεκτική Κάλυψη για την Κατοικία σας Aισθάνεστε απόλυτα ήσυχοι και σίγουροι για την ασφάλεια του σπιτιού σας, τόσον όταν λείπετε αλλά και όσον βρίσκεστε

Διαβάστε περισσότερα

Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται.

Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται. Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται. Η INTERAMERICAN σάς ενημερώνει για όσα ισχύουν για τα ανασφάλιστα

Διαβάστε περισσότερα

3.1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΑΤΑ ΠΑΝΤΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ

3.1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΑΤΑ ΠΑΝΤΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ 1 ΕΙΔΙΚΟΤΕΡΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΩΝ ΣΥΜΒΟΛΑΙΩΝ Στα ασφαλιστήρια συμβόλαια, που υποχρεούται να συνάψει ο Ανάδοχος θα πρέπει να περιλαμβάνονται, κατά περίπτωση οι ακόλουθοι όροι και προϋποθέσεις. 3.1.

Διαβάστε περισσότερα

Ο Κίνδυνος και η ιοικητική του Κινδύνου

Ο Κίνδυνος και η ιοικητική του Κινδύνου μέρος Α Εισαγωγή στη ιοικητική Κινδύνων κεφάλαιο 1 Ο Κίνδυνος και η ιοικητική του Κινδύνου 1.1 Κίνδυνος... 23 1.1.1 ιάφορες Έννοιες του Κινδύνου... 23 1.1.2 Ο Κίνδυνος Κοστίζει... 25 1.2 1.1.3 Άμεσες και

Διαβάστε περισσότερα

Page 3 of 5 VIDEO DVD

Page 3 of 5 VIDEO DVD ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ Συνεργάτης Κωδικός Συνεργάτη Ασφαλιζόµενος Πατρώνυµο Ηµεροµηνία Γέννησης Επάγγελµα Α.Φ.Μ. ΟΥ Τηλέφωνο Οικίας Εργασίας Κινητό Φαξ ιεύθυνση Αλληλογραφίας : Οδός Αριθµός Τ.Κ. Περιοχή

Διαβάστε περισσότερα

AUTONET SMART ( E.I.X. Φ.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. ΑΓΡ. ) AUTONET SMART-PLUS ( Ε.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. ΑΓΡ. ) AUTONET BASIC AUTONET PLUS DYNAMIC STANDARD DYNAMIC

AUTONET SMART ( E.I.X. Φ.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. ΑΓΡ. ) AUTONET SMART-PLUS ( Ε.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. ΑΓΡ. ) AUTONET BASIC AUTONET PLUS DYNAMIC STANDARD DYNAMIC AUTONET SMART ( E.I.X. Φ.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. ΑΓΡ. ) AUTONET SMART-PLUS ( Ε.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. Φ.Ι.Χ. ΑΓΡ. ) AUTONET BASIC AUTONET PLUS DYNAMIC STANDARD DYNAMIC PREMIUM DYNAMIC EXECUTIVE Ολοκληρωμένη προστασία Autonet

Διαβάστε περισσότερα

AIG Ασφάλεια Οχήματος

AIG Ασφάλεια Οχήματος AIG Ασφάλεια Οχήματος Γιατί να ασφαλίσω το αυτοκίνητό μου στην AIG; Εμπιστευτείτε την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας στην AIG, μια εταιρία με ηγετική θέση στη διεθνή αγορά Γενικών Ασφαλίσεων, με περισσότερους

Διαβάστε περισσότερα

Θέμα: Νέα προϊόντα ασφάλισης κατοικιών και καταστημάτων Βελτιώσεις και τροποποιήσεις προϊόντων ασφάλισης αυτοκινήτων

Θέμα: Νέα προϊόντα ασφάλισης κατοικιών και καταστημάτων Βελτιώσεις και τροποποιήσεις προϊόντων ασφάλισης αυτοκινήτων Εγκύκλιος: 73 / 2015 Προς το παραγωγικό δυναμικό Ανώνυμη Ασφαλιστική Εταιρία Ζημιών Βασ. Σοφίας 97 115 21 Αθήνα Τηλ. +30 210 3705300 Fax +30 210 3705550 Α.Φ.Μ. 094256484 Δ.Ο.Υ. Φ.Α.Ε. Αθηνών www.ergohellas.gr

Διαβάστε περισσότερα

Η διάρκεια του προσωρινού σήματος θα είναι 7 ημερολογιακές ημέρες.

Η διάρκεια του προσωρινού σήματος θα είναι 7 ημερολογιακές ημέρες. Γλυφάδα, 14 Φεβρουαρίου 2014 Αγαπητοί συνεργάτες, Με σκοπό την απρόσκοπτη συνεργασία μας και την καλύτερη ενημέρωσή σας, παραθέτουμε τις αλλαγές που θα πραγματοποιηθούν από 1/3/2014 και σας γνωστοποιούμε

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΥ ΕΞΟΠΛΙΣΜΟΥ

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΥ ΕΞΟΠΛΙΣΜΟΥ ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΥ ΕΞΟΠΛΙΣΜΟΥ ΚΩΔΙΚΟΣ ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΗΠΤΗ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ / ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ Ή ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ Α.Φ.Μ. Δ.Ο.Υ Α.Δ.Τ ΕΙΔΟΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΩΔΙΚΟΣ ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΗΠΤΗ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ / ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ Ή ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ Α.Φ.Μ. Δ.Ο.Υ Α.Δ.Τ. ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΛΛΗΛΟΓΡΑΦΙΑΣ ΝΟΜΟΣ ΤΗΛ.

Διαβάστε περισσότερα

Διαχείριση έργων. Βασικές αρχές Τεχνολογίας Λογισμικού, 8η αγγ. έκδοση

Διαχείριση έργων. Βασικές αρχές Τεχνολογίας Λογισμικού, 8η αγγ. έκδοση Διαχείριση έργων Στόχοι Ερμηνεία των κύριων εργασιών ενός διευθυντή έργου λογισμικού Παρουσίαση της διαχείρισης έργων λογισμικού και περιγραφή των χαρακτηριστικών που τη διακρίνουν Εξέταση του σχεδιασμού

Διαβάστε περισσότερα

Περιγραφή καλύψεων για επιχειρήσεις

Περιγραφή καλύψεων για επιχειρήσεις Περιγραφή καλύψεων για επιχειρήσεις Πυρκαγιά Καλύπτονται οι ζημιές από πυρκαγιά, πτώση κεραυνού και καπνό, προερχόμενο από πυρκαγιά, συμπεριλαμβανομένων ζημιών σε τέντες, φωτεινές επιγραφές και πινακίδες

Διαβάστε περισσότερα

ΦΛΩΡΟΣ -Φ- ΧΡΗΣΤΟΣ ΤΩΡΑ ΔΕΝ ΜΕΝΕΙ ΚΑΝΕΙΣ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟΣ!!

ΦΛΩΡΟΣ -Φ- ΧΡΗΣΤΟΣ ΤΩΡΑ ΔΕΝ ΜΕΝΕΙ ΚΑΝΕΙΣ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟΣ!! ΦΛΩΡΟΣ -Φ- ΧΡΗΣΤΟΣ ΤΩΡΑ ΔΕΝ ΜΕΝΕΙ ΚΑΝΕΙΣ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟΣ!! ΔΕΙΤΕ ΠΟΣΟ ΠΡΟΣΙΤΗ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΓΙΝΕΙ Η ΑΓΟΡΑ ΙΔΙΩΤΙΚΟΥ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΥΓΕΙΑΣ ΠΑΡΕΧΟΝΤΑΣ ΠΛΗΡΗ ΚΑΛΥΨΗ ΝΟΣΗΛΕΙΑΣ ΚΑΙ ΔΙΑΓΝΩΣΤΙΚΩΝ ΕΞΕΤΑΣΕΩΝ ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΑ

Διαβάστε περισσότερα

Καλύπτονται οι ζημιές από πυρκαγιά, πτώση κεραυνού και καπνό, προερχόμενο από πυρκαγιά.

Καλύπτονται οι ζημιές από πυρκαγιά, πτώση κεραυνού και καπνό, προερχόμενο από πυρκαγιά. Hotel Insurance Ολοκληρωμένη κάλυψη για ξενοδοχειακές μονάδες Στο σύγχρονο οικονομικό περιβάλλον, είναι σημαντικό να εξασφαλίζεται η απρόσκοπτη λειτουργία κάθε ξενοδοχειακής μονάδας κάτω από οποιεσδήποτε

Διαβάστε περισσότερα

ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΗ ΕΚ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ 11 Π.Δ. 190/2006 ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΑΠΟ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ ΣΑΣ

ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΗ ΕΚ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ 11 Π.Δ. 190/2006 ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΑΠΟ ΤΟΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ ΣΑΣ Προς τον/την κ. του ΕΠΩΝΥΜΙΑ : ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΟΛΗ FAX e mail ΑΡ.ΜΗΤΡΩΟΥ ΙΔΙΟΤΗΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΗΣ ΑΣΦ. ΣΥΜΒΟΥΛΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΠΡΑΚΤΟΡΑΣ ΜΕΣΙΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΑ

Διαβάστε περισσότερα

ΑΝΑΡΤΗΤΕΑ ΣΤΟ ΙΑ ΙΚΤΥΟ Βαθμός Προτεραιότητας: «Κοινός» Χρόνος διατήρησης του εγγράφου: «Διηνεκές»

ΑΝΑΡΤΗΤΕΑ ΣΤΟ ΙΑ ΙΚΤΥΟ Βαθμός Προτεραιότητας: «Κοινός» Χρόνος διατήρησης του εγγράφου: «Διηνεκές» ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΝΟΜΟΣ ΑΤΤΙΚΗΣ ΔΗΜΟΣ ΑΧΑΡΝΩΝ ΑΝΑΡΤΗΤΕΑ ΣΤΟ ΙΑ ΙΚΤΥΟ Βαθμός Προτεραιότητας: «Κοινός» Χρόνος διατήρησης του εγγράφου: «Διηνεκές» Αχαρνές, 30/12/2014 Αριθ. πρωτ.: 101126 ΣΥΜΒΑΣΗ Στις Αχαρνές

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΜΒΑΣΗ. Στις Αχαρνές σήμερα 31 του μηνός Δεκεμβρίου, του έτους 2015, ημέρα Πέμπτη και ώρα 10:30 π.μ.,

ΣΥΜΒΑΣΗ. Στις Αχαρνές σήμερα 31 του μηνός Δεκεμβρίου, του έτους 2015, ημέρα Πέμπτη και ώρα 10:30 π.μ., ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΝΟΜΟΣ ΑΤΤΙΚΗΣ ΔΗΜΟΣ ΑΧΑΡΝΩΝ ΑΝΑΡΤΗΤΕΑ ΣΤΟ ΙΑ ΙΚΤΥΟ Βαθμός Προτεραιότητας: «Κοινός» Χρόνος διατήρησης του εγγράφου: «Διηνεκές» Αχαρνές, 31/12/2015 Αριθ. πρωτ.: 92389 ΣΥΜΒΑΣΗ Στις Αχαρνές

Διαβάστε περισσότερα

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ «Α» ΤΕΧΝΙΚΗ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΣΥΝΤΗΡΗΣΗΣ ΕΠΤΑ (7) ΑΝΕΛΚΥΣΤΗΡΩΝ ΚΤΙΡΙΑΚΟΥ ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑΤΟΣ ΓΕΝ

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ «Α» ΤΕΧΝΙΚΗ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΣΥΝΤΗΡΗΣΗΣ ΕΠΤΑ (7) ΑΝΕΛΚΥΣΤΗΡΩΝ ΚΤΙΡΙΑΚΟΥ ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑΤΟΣ ΓΕΝ ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ «Α» ΤΕΧΝΙΚΗ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΣΥΝΤΗΡΗΣΗΣ ΕΠΤΑ (7) ΑΝΕΛΚΥΣΤΗΡΩΝ ΚΤΙΡΙΑΚΟΥ ΣΥΓΚΡΟΤΗΜΑΤΟΣ ΓΕΝ 1. Ο αδειούχος συντηρητής θα είναι υπεύθυνος για την καλή, αδιάλειπτη λειτουργία και συντήρηση των

Διαβάστε περισσότερα

ΘΕΜΑ: Κεντροποίηση Ζημιών Καταστημάτων Καβάλας, Κοζάνης, Κορίνθου και Ρόδου

ΘΕΜΑ: Κεντροποίηση Ζημιών Καταστημάτων Καβάλας, Κοζάνης, Κορίνθου και Ρόδου ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΟΡΓΑΝΩΣΗΣ & ΔΙΑΧ/ΣΗΣ ΕΡΓΩΝ Αθήνα, 18/11/2011 ΠΡΟΣ Όλο το Παραγωγικό Δίκτυο των Καταστημάτων Καβάλας, Κοζάνης, Κορίνθου και Ρόδου ΘΕΜΑ: Κεντροποίηση Ζημιών Καταστημάτων

Διαβάστε περισσότερα

Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται.

Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται. Κάθε μέρα που μετακινούμαστε στο δρόμο, ερχόμαστε αντιμέτωποι με τον μεγάλο κίνδυνο των ανασφάλιστων οχημάτων, τα οποία ολοένα και αυξάνονται. Η INTERAMERICAN σάς ενημερώνει για όσα ισχύουν για τα ανασφάλιστα

Διαβάστε περισσότερα

ΑΝΑΛΥΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ

ΑΝΑΛΥΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΑΝΑΛΥΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΚΙΝΔΥΝΩΝ ΙΟΡΔΑΝΗΣ ΕΛΕΥΘΕΡΙΑΔΗΣ jordan@uom.gr Κτήριο Η- Θ γραφείο 402 Τηλ. 2310-891-591 DAN BORGE «Η διαχείριση του κινδύνου είναι δυνατό να μας βοηθήσει να αρπάξουμε μια ευκαιρία

Διαβάστε περισσότερα

Πρόταση Ασφάλισης ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ

Πρόταση Ασφάλισης ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ Πρόταση Ασφάλισης ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ Μόνιµη Εξοχική Κωδικός ιαµεσολαβούντα ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΗΠΤΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Επίθετο : Όνοµα : Πατρώνυµο : FAX : Α.Φ.Μ. :.Ο.Υ. : Επάγγελµα : Ηµ/νία γέννησης : ηλώστε Αριθµό ικαιούχων της

Διαβάστε περισσότερα

Αστική Ευθύνη Προϊόντων Ελίνα Παπασπυροπούλου HDI Global SE. Money Show 2016, Θεσσαλονίκη

Αστική Ευθύνη Προϊόντων Ελίνα Παπασπυροπούλου HDI Global SE. Money Show 2016, Θεσσαλονίκη Αστική Ευθύνη Προϊόντων Ελίνα Παπασπυροπούλου HDI Global SE Money Show 2016, Θεσσαλονίκη Το 2012 καταβλήθηκαν από τις ασφαλιστικές εταιρίες στην Ε.Ε. αποζημιώσεις αστικής ευθύνης 14 δισ. EUR (Insurance

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΩΝ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΩΝ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΩΝ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ Περιεχόµενα Σελίδα Πρόγραµµα Ασφάλισης Φωτοβολταϊκών Εγκαταστάσεων Εισαγωγή. 1 Κατηγορίες Μονάδων 1 ιαχείριση προγράµµατος. 2 Πρόγραµµα 1 Κλάδου Τεχνικών Ασφαλίσεων

Διαβάστε περισσότερα

ΑΝΑΡΤΗΤΕΑ ΣΤΟ ΙΑ ΙΚΤΥΟ

ΑΝΑΡΤΗΤΕΑ ΣΤΟ ΙΑ ΙΚΤΥΟ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΝΟΜΟΣ ΑΤΤΙΚΗΣ ΔΗΜΟΣ ΑΧΑΡΝΩΝ ΑΝΑΡΤΗΤΕΑ ΣΤΟ ΙΑ ΙΚΤΥΟ Αχαρνές, 30/12/2014 Αριθ. πρωτ: 101125 ΣΥΜΒΑΣΗ Στις Αχαρνές σήμερα 30, του μηνός Δεκεμβρίου, του έτους 2014, ημέρα Τρίτη και ώρα 10:00

Διαβάστε περισσότερα

Βελτιώστε την απόδοση, εξασφαλίστε το κέρδος.

Βελτιώστε την απόδοση, εξασφαλίστε το κέρδος. Βελτιώστε την απόδοση, εξασφαλίστε το κέρδος. Υπηρεσίες λειτουργίας και συντήρησης για Φωτοβολταϊκά συστήματα Όλα όσα χρειάζεστε για την ομαλή λειτουργία της μονάδας σας. Σας προσφέρουμε ασφαλείς λύσεις

Διαβάστε περισσότερα

Φύλο: Άνδρας Γυναίκα Αριθμός: Ημ. γέννησης: Όνομα πατέρα: Νομός: Τ.Κ.:

Φύλο: Άνδρας Γυναίκα Αριθμός: Ημ. γέννησης: Όνομα πατέρα: Νομός: Τ.Κ.: ΑΙΤΗΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ Το παρόν αποτελεί αίτηση ασφάλισης, η οποία στηρίζεται στα κατά δήλωσή σας στοιχεία. Η ισχύς της ασφάλισης ξεκινάει με την έκδοση του ασφαλιστηρίου και την καταβολή της πρώτης

Διαβάστε περισσότερα

15SYMV

15SYMV ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΓΕΝΙΚΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ ΓΕΝΙΚΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΚΑΙ ΠΡΟΒΟΛΗΣ Δ/ΝΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΙ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΤΜΗΜΑ ΠΡΟΜΗΘΕΙΩΝ ΣΥΜΒΑΣΗ ΠΡΟΛΗΠΤΙΚΗΣ ΣΥΝΤΗΡΗΣΗΣ ΤΗΣ ΜΟΝΑΔΑΣ ΑΔΙΑΛΕΙΠΤΗΣ

Διαβάστε περισσότερα

Β Μέρος Ερωτο-Απαντήσεων για τη Ρύθμιση Αυθαίρετων Κατασκευών (Κεφάλαιο Β. Νόμου 4014/2011)

Β Μέρος Ερωτο-Απαντήσεων για τη Ρύθμιση Αυθαίρετων Κατασκευών (Κεφάλαιο Β. Νόμου 4014/2011) ΓΕΝΙΚΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ ΧΩΡΟΤΑΞΙΑΣ & ΑΣΤΙΚΟΥ ΠΕΡΙΒΑΛΛΟΝΤΟΣ Β Μέρος Ερωτο-Απαντήσεων για τη Ρύθμιση Αυθαίρετων Κατασκευών (Κεφάλαιο Β. Νόμου 4014/2011) 1) Εάν υπάρχει δώμα το οποίο είχε ενταχθεί στον Ν.3843/2010

Διαβάστε περισσότερα

Γιατί ν ασφαλιστώ; Τι είναι και πως λειτουργεί η ασφάλιση;

Γιατί ν ασφαλιστώ; Τι είναι και πως λειτουργεί η ασφάλιση; Γιατί ν ασφαλιστώ; Η απάντηση είναι απλή. Σου την προσφέρουν καθημερινά οι εφημερίδες, το ραδιόφωνο και η τηλεόραση. Τροχαία ατυχήματα, εργατικά ατυχήματα, πυρκαγιές, κλοπές, πλημμύρες, σεισμοί, αεροπορικά

Διαβάστε περισσότερα

ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ AΤΥΧΗΜΑΤΩΝ ΕΚΠΑΙ ΕΥΟΜΕΝΩΝ Ο ΗΓΩΝ

ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ AΤΥΧΗΜΑΤΩΝ ΕΚΠΑΙ ΕΥΟΜΕΝΩΝ Ο ΗΓΩΝ ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ AΤΥΧΗΜΑΤΩΝ ΤΩΝ ΕΚΠΑΙ ΕΥΟΜΕΝΩΝ Ο ΗΓΩΝ Από την CHARTIS Α.Ε. 23, Νοεµβρίου 2010 1 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Πρόγραµµα Καλύψεων 2. Ασφάλιστρα 3. Προϋποθέσεις 4. είγµα Πιστοποιητικού Ασφάλισης 5. Τρόπος

Διαβάστε περισσότερα

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.4129, 22/6/2007. Για σκοπούς εναρμόνισης με την πράξη της Ευρωπαϊκής Κοινοτήτας με τίτλο-

Ε.Ε. Π α ρ.ι(i), Α ρ.4129, 22/6/2007. Για σκοπούς εναρμόνισης με την πράξη της Ευρωπαϊκής Κοινοτήτας με τίτλο- ΝΟΜΟΣ ΠΟΥ ΤΡΟΠΟΠΟΙΕΙ ΤΟΝ ΠΕΡΙ ΜΗΧΑΝΟΚΙΝΗΤΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΥ) ΝΟΜΟ Για σκοπούς εναρμόνισης με την πράξη της Ευρωπαϊκής Κοινοτήτας με τίτλο- Επίσημη Εφημερίδα της Ε.Ε.: L 149, 11.06.2005

Διαβάστε περισσότερα

ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΣ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΣ

ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΣ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΟΣ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΣ Ορισμός Επιχειρηματικός Σχεδιασμός είναι η διαδικασία εκπόνησης ενός σχεδίου που υλοποιεί μια επιχειρηματική ιδέα από έναν ή περισσότερους επιχειρηματίες και τους συνεργάτες

Διαβάστε περισσότερα

ΕΚΔΟΣΗ ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2015 1

ΕΚΔΟΣΗ ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ 2015 1 ΚΛΑΔΟΣ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΤΙΜΟΛΟΓΙΟΥ 1. ΚΑΤΟΙΚΙΑ ΕΥΕΛΙΚΤΟ 2. ΚΑΤΟΙΚΙΑ ΚΤΙΡΙΟ 3. ALL ABOUT HOME 4. ΚΟΙΝΟΧΡΗΣΤΟΙ ΧΩΡΟΙ 5. ΓΡΑΦΕΙΟ Ι ΙΙ - ΙΙΙ 6. ΙΑΤΡΕΙΟ 7. ΕΝΟΙΚΙΑΖΟΜΕΝΑ ΔΩΜΑΤΙΑ 8. ΞΕΝΟΔΟΧΕΙΟ ΒΑΣΙΚΟ 9.

Διαβάστε περισσότερα

DEMCO ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Ασφάλεια εν Κινήσει 1 1plus 2 3 4 αγροτικά Ι.Χ.

DEMCO ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Ασφάλεια εν Κινήσει 1 1plus 2 3 4 αγροτικά Ι.Χ. Ασφάλιση Οχήματος Ι.Χ. (αγροτικά αυτοκίνητα) ΒΑΣΙΚΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ Απλή Ασφαλιστική Κάλυψη «Ασφάλεια Εν Κινήσει 1» Αστική Ευθύνη για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές. Αστική ευθύνη για υλικές ζημιές

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΩΝ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΪΚΩΝ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ Αριθµός Πρότασης ΚΩ ΙΚΟΣ ΠΡΟΕΛΕΥΣΗΣ ΛΗΠΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ/ ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΣ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΣ ΤΟΠΟΘΕΣΙΑ ΚΙΝ ΥΝΟΥ ΠΕΡΙΟ ΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΗΣ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ (Σηµειώστε Χ στο ανάλογο τετράγωνο) ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΩΔΙΚΟΣ ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΛΗΠΤΗ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ / ΣΥΜΒΑΛΛΟΜΕΝΟΥ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ Ή ΕΠΩΝΥΜΙΑ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΗΣ Α.Φ.Μ. Δ.Ο.Υ Α.Δ.Τ. ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΛΛΗΛΟΓΡΑΦΙΑΣ ΣΤΟΙΧΕΙΑ

Διαβάστε περισσότερα

ΤΕΧΝΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ. Αριδαία 02/02/2015 Α/α μελέτης:1/2015 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ

ΤΕΧΝΙΚΗ ΕΚΘΕΣΗ. Αριδαία 02/02/2015 Α/α μελέτης:1/2015 ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΝΟΜΟΣ ΠΕΛΛΑΣ ΔΗΜΟΣ ΑΛΜΩΠΙΑΣ Δ/ΝΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΤΜΗΜΑ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ. Αριδαία 02/02/205 Α/α μελέτης:/205 ΣΥΝΤΗΡΗΣΗ ΚΑΙ ΕΠΙΣΚΕΥΗ ΦΩΤΟΤΥΠΙΚΩΝ ΜΗΧΑΝΗΜΑΤΩΝ CPV: 5033200-4

Διαβάστε περισσότερα

16REQ

16REQ ΕΤΗΣΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΟΧΗΜΑΤΩΝ ΚΑΙ ΜΗΧΑΝΗΜΑΤΩΝ ΕΡΓΟΥ ΔΗΜΟΥ ΑΓΡΑΦΩΝ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. Τεχνική περιγραφή 2. Ενδεικτικός Προϋπολογισμός 3. Συγγραφή υποχρεώσεων 1 Τεχνική Περιγραφή 2 ΤΕΧΝΙΚΗ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ Με την παρούσα

Διαβάστε περισσότερα

ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ ΔΙΕΝΕΡΓΕΙΑΣ ΤΗΣ ΕΡΓΑΣΙΑΣ

ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ ΔΙΕΝΕΡΓΕΙΑΣ ΤΗΣ ΕΡΓΑΣΙΑΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑ ΑΝΑΤ. ΜΑΚ.- ΘΡΑΚΗΣ ΝΟΜΟΣ ΕΒΡΟΥ ΔΗΜΟΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΥΠΟΛΗΣ Αρ. Πρωτ.:. /. -. - 2016 ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ ΔΙΕΝΕΡΓΕΙΑΣ ΤΗΣ ΕΡΓΑΣΙΑΣ «ΣΥΝΤΗΡΗΣΗ, ΚΑΘΑΡΙΣΜΟΣ, ΕΛΕΓΧΟΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ

Διαβάστε περισσότερα

ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ ΔΙΕΝΕΡΓΕΙΑΣ ΤΗΣ ΕΡΓΑΣΙΑΣ. «ΣΥΝΤΗΡΗΣΗ, ΚΑΘΑΡΙΣΜΟΣ, ΕΛΕΓΧΟΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΣΙΝΤΡΙΒΑΝΙΩΝ» με τη συνοπτική διαδικασία της απευθείας ανάθεσης

ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΗ ΔΙΕΝΕΡΓΕΙΑΣ ΤΗΣ ΕΡΓΑΣΙΑΣ. «ΣΥΝΤΗΡΗΣΗ, ΚΑΘΑΡΙΣΜΟΣ, ΕΛΕΓΧΟΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΣΙΝΤΡΙΒΑΝΙΩΝ» με τη συνοπτική διαδικασία της απευθείας ανάθεσης ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑ ΑΝΑΤ. ΜΑΚ.- ΘΡΑΚΗΣ ΝΟΜΟΣ ΕΒΡΟΥ ΔΗΜΟΣ ΑΛΕΞΑΝΔΡΟΥΠΟΛΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΤΕΧΝΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΤΜΗΜΑ ΗΛΕΚΤΡΟΜΗΧΑΝΟΛΟΓΙΚΩΝ ΕΡΓΩΝ ΕΡΓΟ: Συντήρηση, καθαρισμός, έλεγχος λειτουργίας σιντριβανιών

Διαβάστε περισσότερα

ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΓΙΑ ΕΚΤΙΜΗΣΕΙΣ - ΓΝΩΜΑΤΕΥΣΕΙΣ - ΚΑΤΑΝΟΜΗ ΤΗΣ ΥΛΗΣ

ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΓΙΑ ΕΚΤΙΜΗΣΕΙΣ - ΓΝΩΜΑΤΕΥΣΕΙΣ - ΚΑΤΑΝΟΜΗ ΤΗΣ ΥΛΗΣ ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΓΙΑ ΕΚΤΙΜΗΣΕΙΣ - ΓΝΩΜΑΤΕΥΣΕΙΣ - ΚΑΤΑΝΟΜΗ ΤΗΣ ΥΛΗΣ ΟΙ κυριότερες από τις αιτίες για τις οποίες πραγματοποιούνται οι εκτιμήσεις η οι γνωματεύσεις από έναν κατάλληλο εκτιμητικό φορέα η έναν

Διαβάστε περισσότερα

ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗΣ ΙΔΙΩΤΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΝΑΛΗΨΕΩΝ ΑΡ.ΠΡΩΤ.:93064 Αθήνα, 15/06/2010

ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗΣ ΙΔΙΩΤΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΝΑΛΗΨΕΩΝ ΑΡ.ΠΡΩΤ.:93064 Αθήνα, 15/06/2010 ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗΣ ΙΔΙΩΤΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΝΑΛΗΨΕΩΝ ΑΡ.ΠΡΩΤ.:93064 Αθήνα, 15/06/2010 Προς Περιφερειακές Υποδιευθύνσεις Περιφερειακούς Τομείς -Υποκαταστήματα & Όλο το Παραγωγικό Δίκτυο

Διαβάστε περισσότερα

Solar Energy Ασφάλιση Οικιακής Φωτοβολταϊκής Μονάδας

Solar Energy Ασφάλιση Οικιακής Φωτοβολταϊκής Μονάδας Περιεχόμενα Ενότητα 1: Ασφάλιση Κατοικίας Home Made Πλήρες Πακέτο Καλύψεων Γενικά Στοιχεία. 9 Όροι και Προϋποθέσεις Ανάληψης Διαχείριση. 10 Τιμολόγιο - Προνομιακές Παροχές Επιβραβεύσεις. 17 Απαλλαγές.

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΥ ΕΞΟΠΛΙΣΜΟΥ ΚΑΤΑ ΠΑΝΤΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ

ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΥ ΕΞΟΠΛΙΣΜΟΥ ΚΑΤΑ ΠΑΝΤΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΠΡΟΤΑΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟΥ ΕΞΟΠΛΙΣΜΟΥ ΚΑΤΑ ΠΑΝΤΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ 1. Στοιχεία Ασφαλιζομένου Ονοματεπώνυμο Παρακαλούμε να απαντηθούν όλες οι ερωτήσεις της πρότασης Α.Φ.Μ. Διεύθυνση Αλληλογραφίας Ασφαλιζόμενου

Διαβάστε περισσότερα

4 ο Συνέδριο SECURITY PROTECT Μαρτίου 2016 Αθήνα, Divani Caravel

4 ο Συνέδριο SECURITY PROTECT Μαρτίου 2016 Αθήνα, Divani Caravel 4 ο Συνέδριο SECURITY PROTECT 18-19 Μαρτίου 2016 Αθήνα, Divani Caravel Η έννοια της Αστικής Ευθύνης στον κλάδο παροχής υπηρεσιών Security & ο ρόλος της Ασφαλιστικής Κάλυψης Γιώργος Κουτίνας k Εμπειρογνώμων

Διαβάστε περισσότερα

Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης. Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας

Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης. Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας Βασικοί Όροι Προγραμμάτων Ασφαλίσεων Υγείας και Περίθαλψης Προστατεύουν Άριστα το Πολυτιμότερο Αγαθό της Ζωής μας Τα προγράμματα ασφαλίσεων υγείας της INTERAMERICAN καλύπτουν κάθε βαθμίδα υγειονομικού

Διαβάστε περισσότερα

στο Real Estate των Τραπεζών Παναγιώτης Γαλογάβρος Πολιτικός Μηχανικός

στο Real Estate των Τραπεζών Παναγιώτης Γαλογάβρος Πολιτικός Μηχανικός Ο Πολύπλευρος ρόλος του Εκτιμητή Μηχανικού στο Real Estate των Τραπεζών Παναγιώτης Γαλογάβρος Πολιτικός Μηχανικός ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟ ΑΚΙΝΗΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΟΡΓΑΝΙΣΜΩΝ Το σύνολο των ακινήτων που απαρτίζουν τα χαρτοφυλάκια

Διαβάστε περισσότερα

Ενότητα 4. Εξωτερικός και Εσωτερικός Έλεγχος Αποθεµάτων

Ενότητα 4. Εξωτερικός και Εσωτερικός Έλεγχος Αποθεµάτων Ενότητα 4 Εξωτερικός και Εσωτερικός Έλεγχος Αποθεµάτων 2. Αποθέµατα (1) Αποθέµατα είναι το σύνολο των οικονοµικών µέσων που: Προορίζονται να πωληθούν. Βρίσκονται στην παραγωγή και προορίζονται να πωληθούν

Διαβάστε περισσότερα

ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟ ΚΥΚΛΑΔΩΝ

ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟ ΚΥΚΛΑΔΩΝ Ερμούπολη 18 Ιουνίου 2015 Αριθμ.πρωτ. : 7.405 ΑΝΑΡΤΗΤΕΑ ΣΤΟ ΔΙΑΔΙΚΤΥΟ ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ ΓΙΑ ΑΠΕΥΘΕΙΑΣ ΑΝΑΘΕΣΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΚΤΙΡΙΩΝ ΕΠΙΜΕΛΗΤΗΡΙΟΥ ΚΥΚΛΑΔΩΝ Το Επιμελητήριο Κυκλάδων, έχοντας υπόψη του:

Διαβάστε περισσότερα

Hotel Insurance INTERAMERICAN

Hotel Insurance INTERAMERICAN www.interamerican.gr Με τη συνεργασία της ΠΟΞ Hotel Insurance INTERAMERICAN Ολοκληρωμένη κάλυψη για την ξενοδοχειακή μονάδα σας Υπαρκτοί κίνδυνοι, αναγκαία η προστασία! Ο τουρισμός αποτελεί έναν από τους

Διαβάστε περισσότερα

Προγράμματα Ασφάλισης

Προγράμματα Ασφάλισης 2 Προγράμματα Ασφάλισης ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΧΩΡΩΝ Καλύπτεται η ευθύνη του ασφαλιζόμενου έναντι τρίτων από τη χρήση και λειτουργία γραφείων, super market, εμπορικών καταστημάτων, επαγγελματικών χώρων

Διαβάστε περισσότερα

ΙΔΡΥΜΑ ΝΕΟΛΑΙΑΣ ΚΑΙ ΔΙΑ ΒΙΟΥ ΜΑΘΗΣΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΡΟΜΗΘΕΙΩΝ Π Ρ Ο Σ Φ Ο Ρ Α

ΙΔΡΥΜΑ ΝΕΟΛΑΙΑΣ ΚΑΙ ΔΙΑ ΒΙΟΥ ΜΑΘΗΣΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΠΡΟΜΗΘΕΙΩΝ Π Ρ Ο Σ Φ Ο Ρ Α Π Ρ Ο Σ Φ Ο Ρ Α ΠΡΟΣ ΤΟ ΙΔΡΥΜΑ ΝΕΟΛΑΙΑΣ ΚΑΙ ΔΙΑ ΒΙΟΥ ΜΑΘΗΣΗΣ ΑΧΑΡΝΩΝ 417 ΚΑΙ ΚΟΚΚΙΝΑΚΗ Τ.Κ. 11143 ΑΘΗΝΑ (είσοδος από Κοκκινάκη) ΤΗΛ.: 2131311568-9, 2102517292 - FAX:2102517292 ΟΝΟΜΑ:. ΕΠΩΝΥΜΟ: ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ:

Διαβάστε περισσότερα

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ KAI ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΠΡΟΣΦΟΡΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΝΑΘΕΣΗ ΤΟΥ ΕΡΓΟΥ

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ KAI ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΠΡΟΣΦΟΡΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΝΑΘΕΣΗ ΤΟΥ ΕΡΓΟΥ ΕΘΝΙΚΟ ΚΕΝΤΡΟ ΕΡΕΥΝΑΣ ΚΑΙ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΗΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ (Ε.Κ.Ε.Τ.Α.) / Κεντρική Διεύθυνση (ΚΔ) Θεσσαλονίκη, 09-11-2016 Αριθμ. Πρωτ.: 000002 ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΝΤΟΣ KAI ΚΑΤΑΘΕΣΗΣ ΠΡΟΣΦΟΡΩΝ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΝΑΘΕΣΗ ΤΟΥ

Διαβάστε περισσότερα

Παρουσιάζουμε σήμερα το πρόγραμμα για την ενεργειακή αναβάθμιση των ιδιωτικών κατοικιών στη χώρα μας.

Παρουσιάζουμε σήμερα το πρόγραμμα για την ενεργειακή αναβάθμιση των ιδιωτικών κατοικιών στη χώρα μας. Δελτίο Τύπου Αθήνα, 28 Ιουλίου 2009 Εισαγωγική Ομιλία του Υπουργού Ανάπτυξης Κωστή Χατζηδάκη κατά την παρουσίαση του προγράμματος Ενεργειακής Αναβάθμισης Κατοικιών «Εξοικονόμηση κατ οίκον» Παρουσιάζουμε

Διαβάστε περισσότερα