ΕΛΤΙΟ ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗΣ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ

Transcript

1 ΕΛΤΙΟ ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗΣ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ 1. ΕΙΣΑΓΩΓΗ Η Ευρωπαϊκή Οδηγία για τις «Αγορές Χρηµατοπιστωτικών Μέσων» της 21ης Απριλίου 2004 (στη συνέχεια «οδηγία MiFID») η οποία ενσωµατώθηκε στην ελληνική νοµοθεσία την 17η Αυγούστου 2007 µε το Νόµο 3606/2007 και ισχύει από την 1η Νοεµβρίου 2007, έχει επιφέρει σηµαντικές τροποποιήσεις στα δικαιώµατα των επενδυτών στο χώρο των χρηµατοοικονοµικών υπηρεσιών. Το παρόν έγγραφο περιέχει πληροφορίες για τους κανόνες και τα βασικά µέτρα προστασίας που παρέχονται στους πελάτες, καθώς και για τις δραστηριότητες που καλύπτονται µε τα συγκεκριµένα µέτρα. 2. ΣΚΟΠΟΣ ΤΟΥ ΕΛΤΙΟΥ ΠΡΟΣΥΜΒΑΤΙΚΗΣ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ Η Γενική Τράπεζα της Ελλάδος Α.Ε. (στο εξής η «Τράπεζα») εκδίδει το παρόν ελτίο Προσυµβατικής Ενηµέρωσης (στο εξής «ελτίο») µε στόχο να προσφέρει την απαραίτητη πληροφόρηση στους υφιστάµενους και δυνητικούς επενδυτές σχετικά µε τις πολιτικές και διαδικασίες που έχει θεσπίσει για τη συµµόρφωσή της µε τα προβλεπόµενα στην κειµένη νοµοθεσία για τις Αγορές Χρηµατοπιστωτικών Μέσων. Οι πελάτες µπορούν να ζητούν συµπληρωµατικές πληροφορίες, πέραν των αναφεροµένων στο παρόν ελτίο, υπό την προϋπόθεση ότι οι αιτούµενες πληροφορίες είναι διαθέσιµες από την Τράπεζα και η παροχή τους επιτρέπεται από την ισχύουσα νοµοθεσία. Το παρόν ελτίο σε καµία περίπτωση δεν αποτελεί σύµβαση. 3. ΓΕΝΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ 3.1. Πληροφορίες για την Τράπεζα Η Γενική Τράπεζα της Ελλάδος Ανώνυµη Εταιρεία, µε το διακριτικό τίτλο «GENIKI BANK» είναι εγγεγραµµένη στο µητρώο ανωνύµων εταιριών του Υπουργείου Ανάπτυξης µε αριθµό Γ.Ε.ΜΗ , διοικούµενη από το ιοικητικό της Συµβούλιο, εδρεύει στην Αθήνα, Λεωφόρος Μεσογείων , Τ.Κ και είναι πιστωτικό ίδρυµα, σύµφωνα µε την έννοια του Ν. 3601/2007 που παρέχει τραπεζικές και επενδυτικές υπηρεσίες εποπτευόµενο από την Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία εδρεύει στην Αθήνα, Ε. Βενιζέλου 21, Τ.Κ Η Τράπεζα είναι µέλος του Ταµείου Εγγύησης Καταθέσεων & Επενδύσεων ( εφεξής ΤΕΚΕ), υποκείµενη στις σχετικές νοµοθετικές και κανονιστικές διατάξεις, προκειµένου να καλύπτονται από αυτό οι απαιτήσεις πελατών της από τις παρεχόµενες Υπηρεσίες, σε περίπτωση αδυναµίας της Τράπεζας να ακπληρώσει τις υποχρεώσεις της. Το όριο της αποζηµίωσης αυτής ανά επενδυτή ορίζεται από τις διατάξεις του Ν. 3746/2009 και ανακοινώνεται από το ΤΕΚΕ. Ενηµερωτικά φυλλάδια που περιέχουν τις αρχές που διέπουν το σύστηµα εγγύησης καταθέσεων και αναλύουν ειδικά θέµατα λειτουργίας του, όπως τα όρια κάλυψης, τα καλυπτόµενα νοµίσµατα κατάθεσης και τις εξαιρούµενες κατηγορίες καταθέσεων, την ενεργοποίηση του συστήµατος, την προθεσµία και τις διατυπώσεις υποβολής αίτησης για την καταβολή αποζηµίωσης και τις προϋποθέσεις καταβολής της, βρίσκονται τοποθετηµένα σε ειδικό πλαίσιο στην είσοδο κάθε Καταστήµατος της Τράπεζας Τροποι και Μεσα Επικοινωνιας Η επίσηµη γλώσσα επικοινωνίας µεταξύ της Τράπεζας και των πελατών της είναι η Ελληνική. Ωστόσο, η επικοινωνία µε τους πελάτες της Τράπεζας πριν και µετά τη σύναψη οποιασδήποτε συµβατικής σχέσης µπορεί να πραγµατοποιηθεί, κατόπιν συµφωνίας, και στην Αγγλική γλώσσα. Κατά κανόνα τα έγγραφα των συµβάσεων και των συµπληρωµατικών εγγράφων καταρτίζονται στην Ελληνική γλώσσα. Η Τράπεζα ως κύριο µέσο επικοινωνίας µε τους πελάτες της θεωρεί τη γραπτή επικοινωνία. Σε περιπτώσεις που ορίζεται από τη µεταξύ τους σύµβαση, συµπεριλαµβανοµένης και της αποστολής και λήψης εντολών, η επικοινωνία µπορεί επίσης να πραγµατοποιείται και µέσω τηλεφώνου, φαξ, και ηλεκτρονικού ταχυδροµείου. 1/7

2 3.3. Οροι Συναλλαγων και Συµβάσεων Τα δικαιώµατα και οι υποχρεώσεις που ισχύουν µεταξύ της Τράπεζας και των πελατών της αναφορικά µε την παροχή επενδυτικών υπηρεσιών διέπονται από τους όρους που αναφέρονται αναλυτικά στις επιµέρους συµβάσεις για τις κατά περίπτωση παρεχόµενες επενδυτικές υπηρεσίες. Το παρόν ελτίο αποτελεί απλή ενηµέρωση των πελατών της Τράπεζας, που προτίθενται να λάβουν επενδυτικές υπηρεσίες. 4. ΠΑΡΕΧΟΜΕΝΑ ΧΡΗΑΜΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΜΕΣΑ ΚΑΙ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ 4.1. ΠΑΡΕΧΟΜΕΝΑ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΜΕΣΑ Οµόλογα Χρεωστικοί τίτλοι που ενσωµατώνουν υποχρέωση του εκδότη να καταβάλει στον κοµιστή / δικαιούχο σε καθορισµένο χρόνο συµφωνηµένες παροχές. Οι εκδότες µπορεί να είναι κράτη, εταιρίες, τράπεζες, φορείς της τοπικής αυτοδιοίκησης κλπ. Τα οµόλογα µπορεί να είναι σταθερού ή κυµαινόµενου επιτοκίου. Όταν το επιτόκιο είναι κυµαινόµενο, η απόδοση των οµολόγων εξαρτάται από απλούς επιτοκιακούς δείκτες (π.χ. EURIBOR) ή / και από σύνθετους παράγοντες (σύνθετα ή δοµηµένα οµόλογα) Έντοκα Γραµµατια Άυλοι χρεωστικοί τίτλοι που εκδίδονται συνήθως από κράτη, διατίθενται σε τιµή κάτω του άρτιου και δεν παρέχουν δικαίωµα εξόφλησης τοκοµεριδίων αλλά την άρτια αξία τους (100%) στην προβλεπόµενη λήξη Μεριδία Αµοιβαίων Κεφαλαίων / ΟΣΕΚΑ Οι ΟργανισµοίΣυλλογικών Επενδύσεων σε Κινητές Αξίες (ΟΣΕΚΑ) αποτελούν µια αδιάσπαστη οµάδα περιουσίας πολλών δικαιούχων υπό κοινή διαχείριση τρίτου. Η περιουσία, το ενεργητικό δηλαδή του ΟΣΕΚΑ αποτελείται όπως προβλέπεται από το νόµο, από κινητές αξίες και µετρητά. Η περιουσία αυτή ανήκει εξ αδιαιρέτου στους συµµετέχοντες σε αυτήν ανάλογα µε τον αριθµό των µεριδίων που κατέχουν. Όσοι διαθέτουν µερίδια ΟΣΕΚΑ αποκαλούνται µεριδιούχοι. Οι µεριδιούχοι µπορούν να είναι φυσικά αλλά και νοµικά πρόσωπα Παράγωγα Χρηµατοπιστωτικά Μέσα Τα παράγωγα προϊόντα είναι χρηµατοπιστωτικά εργαλεία των οποίων η τιµή παράγεται εξ' ολοκλήρου από την υποκείµενη αξία στην οποία βασίζονται. Η υποκείµενη αξία µπορεί να είναι εµπόρευµα, χρηµατοοικονοµικός τίτλος, ένας χρηµατοοικονοµικός δείκτης ή πιστωτικός κίνδυνος.τα παράγωγα δηµιουργούνται µε στόχο να επιτρέψουν τη διαχείριση του περιουσιακού στοιχείου στο οποίο βασίζονται. Τα συνήθη παράγωγα προϊόντα περιλαµβάνουν τέσσερις βασικές κατηγορίες: - συµφωνίες ανταλλαγής (swaps), - χρηµατοοικονοµικά δικαιώµατα (options), - συµβόλαια µελλοντικής εκπλήρωσης - προθεσµιακά συµβόλαια (forwards) Επενδυτικά Προιόντα Εγγυηµένου Κεφαλαίου Τα προϊόντα προστασίας αρχικού κεφαλαίου αποτελούν επένδυση µε τη µορφή προθεσµιακής κατάθεσης ειδικού τύπου που παρέχει προστασία του αρχικού κεφαλαίου στη λήξη της και δυνατότητα µεγαλύτερης απόδοσης από τα απλά καταθετικά προϊόντα. Η απόδοσή τους εξαρτάται από την πορεία των οικονοµικών δεικτών που συνδέονται µε την επένδυση (π.χ. ισοτιµίες συναλλάγµατος, χρηµατιστηριακοί δείκτες, τιµές µετοχών, πιστωτικοί δείκτες κ.α.) Άλλα προιόντα Ειδικού Τύπου Τα προϊόντα αυτά αποτελούν συνδυασµό των παραπάνω προϊόντων, ενσωµατώνουν συνήθως παράγωγα ή άλλα υποκείµενα αγαθά και αξίες, και οι αποδόσεις τους είναι συνδεδεµένες µε χρηµατιστηριακούς δείκτες ή µε ένα σύνολο µετοχών ή µε τη συναλλαγµατική σχέση δύο νοµισµάτων ή µε την πορεία των επιτοκίων. 2/7

3 4.2. ΚΙΝ ΥΝΟΙ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΜΕΣΩΝ Πιστωτικός Κίνδυνος Πρόκειται για το ενδεχόµενο αθέτησης των συµβατικών υποχρεώσεων ενός εκδότη αξιών ή του αντισυµβαλλόµενου. Ειδικότερα, ο πιστωτικός κίνδυνος προκύπτει από το ενδεχόµενο ο εκδότης αξιών ή ο αντισυµβαλλόµενος να µην εκπληρώνει για οποιοδήποτε λόγο τις αναληφθείσες υποχρεώσεις του Κίνδυνος Ρευστότητας Κίνδυνος ρευστότητας προκαλείται εφόσον κατά τη στιγµή του κλεισίµατος µιας ανοιχτής θέσης σε µια επένδυση δεν υπάρχει στην αγορά επαρκής ζήτηση ή προσφορά. Η έλλειψη προσφοράς ή ζήτησης µπορείνα επηρεάσει την τιµή σηµαντικά. Ο κίνδυνος αυτός είναι αυξηµένος εφόσον η επένδυση πραγµατοποιείται σε αγορές µε χαµηλή ρευστότητα, ή σε µη οργανωµένες αγορές. Ειδικά για τις επενδύσεις σε εξωχρηµατιστηριακά παράγωγα χρηµατοοικονοµικά µέσα δεν υπάρχει βεβαιότητα για την ύπαρξη δευτερογενούς αγοράς ανά πάσα στιγµή Κίνδυνος αγοράς Ο κίνδυνος µείωσης της οικονοµικής αξίας ή των εσόδων της επένδυσης λόγω διακυµάνσεων της αγοράς που αποτελείται από τις εξής κατηγορίες: o Κίνδυνος Τίτλων: Πηγάζει από δυσµενείς µεταβολές στις τιµές των χρεογράφων. o Κίνδυνος Επιοτοκόυ: Αναφέρεται στη µεταβολή στις αποδόσεις της επένδυσης λόγω της διακύµανσης των επιτοκίων. o Συναλλαγµατικός Κίνδυνος: Πηγάζει από δυσµενείς µεταβολές στις συναλλαγµατικές ισοτιµίες και τις τιµές του χρυσού και µπορεί να οδηγήσει σε µικρότερες αποδόσεις από τις αναµενόµενες ή και απώλειες. o Κίνδυνος Μεταβλητότητας: Αναφέρεται στο εύρος διακύµανσης (υψηλή χαµηλή µεταβλητότητα) της αξίας ενός χρηµατοπιστωτικού µέσου σε µία συγκεκριµένη χρονική περίοδο Κινδυνος Μόχλευσης Ο κίνδυνος αυτός υπάρχει (κυρίως στα παράγωγα) όταν το ποσό του απαιτούµενου περιθωρίου ασφάλισης για το άνοιγµα µίας θέσης είναι µικρό σε σχέση µε την συνολική αξία του συµβολαίου, οπότε µία µικρή σε µέγεθος µεταβολή της αξίας του συµβολαίου θα έχει µία αναλογικά πολύ µεγαλύτερη επίδραση στο κεφάλαιο που έχει επενδυθεί ή και θα απαιτηθείνα επενδυθείγια την διατήρηση της θέσεως Νοµικός Κίνδυνος Πρόκειται για τον κίνδυνο που µπορεί να προκύψει από νοµικές αλλαγές ή ενέργειες και οι οποίες µπορούν να προκαλέσουν αλλαγές στην αναµενόµενη απόδοση. Εξαιτίας του νοµικού κινδύνου ενδέχεται επενδύσεις οι οποίες ήταν νόµιµες να γίνουν παράνοµες. Σε αυτή την κατηγορία περιλαµβάνονται και πιθανές φορολογικές αλλαγές.ο νοµικός κίνδυνος σε γενικές γραµµές βασίζεται σε µια πληθώρα πολιτικών, οικονοµικών και άλλων παραγόντων Κινδυνος Θεµατοφυλακής Ο κίνδυνος απώλειας περιουσιακών στοιχείων σε θεµατοφυλακή λόγω πράξεων ή παραλείψεων του θεµατοφύλακα ή ακόµα λόγω απάτης σε περίπτωση που ο θεµατοφύλακας ή κάθε τρίτο πρόσωπο, στο οποίο έχει ανατεθεί η επίµέρους φύλαξη των περιουσιακών στοιχείων, καταστεί αφερέγγυος ΠΑΡΕΧΟΜΕΝΕΣ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΕΣ ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ Η λήψη και διαβίβαση εντολών για λογαριασµό πελατών, για διενέργεια συναλλαγών σε χρηµατοπιστωτικά µέσα Η εκτέλεση εντολών για λογαριασµό πελατών, η οποία συνίσταται στην κατάρτιση συµβάσεων αγοράς ή πώλησης ενός ή περισσότερων χρηµατοπιστωτικών µέσων, συνθέτων ή µη σύνθετων. 3/7

4 Παρεπόµενες επενδυτικές υπηρεσίες: Η φύλαξη και διοικητική διαχείριση χρηµατοπιστωτικών µέσων για λογαριασµό πελατών, περιλαµβανοµένης της παροχής υπηρεσιών θεµατοφύλακα και παροχής συναφών υπηρεσιών όπως η διαχείριση χρηµατικών διαθεσίµων ή παρεχόµενων ασφαλειών Το χαρτοφυλάκιο του πελάτη κατατίθεται και φυλάσσεται σε έναν ή περισσότερους Λογαριασµούς Θεµατοφυλακής τηρούµενους επ ονόµατι του Πελάτη στην ίδια την Τράπεζα ή και σε έναν ή περισσότερους Θεµατοφύλακες, µε τους οποίους η Τράπεζα έχει συνάψει σχετική συµφωνία. Το χαρτοφυλάκιο του πελάτη ή στοιχεία αυτού ενδέχεται να τηρούνται σε λογαριασµό στο όνοµα της Τράπεζας. Στην περίπτωση αυτή η Τράπεζα λαµβάνει κάθε προσφορο µέτρο ούτως ώστε ο σχετικός λογαριασµός να φέρει το διακριτικό γνώρισµα «λογαριασµός πελατών» και τηρεί στα βιβλία της αντίστοιχο επιµέρους λογαριασµό µε τα στοιχεία τουν Πελάτη, ξεχωριστά από τυχόν λογαριασµούς που αφορούν περιουσιακά στοιχεία της Τράπεζας Εφόσον απαιτείται, το χαρτοφυλάκιο του πελάτη ή στοιχεία αυτού µπορούν να κατατίθενται και να τηρούνται σε λογαριασµούς άλλων θεµατοφυλάκων οι οποίοι λειτουργούν ως υποθεµατοφύλακες που διέπονται από τη νοµοθεσία κράτους µέλους της Ευρωπαικής Ένωσης ή τρίτου εκτός Ευρωπαικής Ένωσης κράτους. Στην περίπτωση αυτή, και ιδίως αν η νοµοθεσία τρίτου κράτους στο οποιο είναι εγκατεστηµένος ο Θεµατοφύλακας είναι ελαστικότερη της ισχύουσας στα κράτη µέλη της Ευρωπαικής Ένωσης, ως προς την προστασία των περιουσιακών δικαιωµάτων των πελατών, ο Πελάτης ενδέχεται να απολέσει περιουσιακά στοιχεία σε θεµατοφυλακή λόγω πράξεων ή παραλείψεων τυο Θεµατοφύλακα περιλαµβανοµένης της απάτης, ή λόγω περιέλευσης του Θεµατοφύλακα σε κατάσταση αδυναµίας Η Τράπεζα καταβάλλει εύλογη επιµέλεια κατά την επιλογή των Θεµατοφυλάκων µε γνώµονα κυρίως τη φερεγγυότητά τους, την τεχνογνωσία, τη φήµη και την αξιοπιστία τους καθώς και το βαθµό εξασφάλισης που παρέχεται απ αυτούς και το νοµοθετικό πλαίσιο που διέπει τη λειτουργία τους ως προς την προστασία των δικαιωµάτων κυριότητας του Πελάτη επί των στοιχείων του Χαρτοφυλακίου του Η Τράπεζα δεν συνάπτει συµφωνίες για συναλλαγές χρηµατοδότησης τίτλων σχετιζόµενες µε χρηµατοπιστωτικά µέσα που κατέχει για λογαριασµό πελάτη και δεν τα χρησιµοποιεί µε άλλο τρόπο για ίδιο λογαριασµό ή για λογαριασµό άλλου Πελάτη, εκτός αν συµφωνηθεί διαφορετικά υπό προυποθέσεις Χρηµατικά ποσά και Χρηµατοπιστωτικά Μέσα τα οποία ο Πελάτης επιθυµεί να περιλάβει στο Χαρτοφυλάκιο του οποτεδήποτε κατά τη διάρκεια των συναλλακτικών του σχέσεων µε την Τράπεζα, κατατίθενται ή παραδίδονται αντίστοιχα σε Θεµατοφύλακα υποδεικνυόµενο από την Τράπεζα και σε πίστωση Λογαριασµού Θεµατοφυλακής, ήτοι σε πίστωση λογαριασµού τον οποίο η Τράπεζα έχει νοµίµως εξουσιοδοτηθεί να κινεί για τους σκοπούς της Σύµβασης. Καταβολή χρηµατικού ποσού ή παράδοση Χρηµατοπιστωτικών Μέσων από τον Πελάτη σε µη Θεµατοφύλακα, ακόµη και σε υπάλληλο, βοηθό εκπληρώσεως ή προστηθέντα της Τράπεζας εν γένει, δεν δεσµεύει την Τράπεζα, των σχετικών χρηµάτων ή Χρηµατοπιστωτικών Μέσων µη αναγνωριζοµένων ως στοιχείων του Χαρτοφυλακίου του Πελάτη Η Τράπεζα, µε σχετική δήλωσή της προς τον Πελάτη, δικαιούται κατά την απόλυτη διακριτική της ευχέρεια να αρνηθεί την ένταξη στο Χαρτοφυλάκειο συγκεκριµένου Χρηµατοπιστωτικού Μέσου. 5. ΤΑ ΒΑΣΙΚΑ ΜΕΤΡΑ ΠΟΥ ΠΡΟΚΥΠΤΟΥΝ ΑΠΟ ΤΗΝ «Ο ΗΓΙΑ MiFID» Το πρώτο µέτρο της οδηγίας MiFID αφορά τον επιµερισµό του επιπέδου προστασίας (κυρίως µέσω της περισσότερο ή λιγότερο λεπτοµερούς πληροφόρησης) των επενδυτών σύµφωνα µε το επίπεδο των οικονοµικών τους γνώσεων και της εµπειρίας τους. Με τον τρόπο αυτό δηµιουργούνται οι ακόλουθες τρεις κατηγορίες πελατών, αναφερόµενες κατά φθίνον επίπεδο προστασίας: 4/7

5 - Ιδιώτες - Επαγγελµατίες - Επιλέξιµοι αντισυµβαλλόµενοι Η κατηγορία πελατών στην οποία εµπίπτετε σας έχει γνωστοποιηθεί εγγράφως µε αναφορά της σχετικής ηµεροµηνίας. Για να κατανοήσετε καλύτερα τα µέτρα τα οποία αντιστοιχούν στην κατηγορία στην οποία εµπίπτετε, παραθέτουµε στη συνέχεια κάποιους σηµαντικούς ορισµούς. Το παρόν έγγραφο, και οποιοδήποτε άλλο κάνει αναφορά σε αυτό, καλύπτει µόνο τις δραστηριότητες που εκτελούνται από την Τράπεζα, όπως αυτές ορίζονται κατωτέρω: 5.4 Προστασία που παρέχεται στους πελάτες που έχουν ενηµερωθεί ότι εµπίπτουν στην κατηγορία: «Ιδιώτες Πελάτες» Για την περίπτωση αυτή προβλέπεται το υψηλότερο επίπεδο προστασίας που παρέχεται από τη MiFID στους ιδιώτες πελάτες µας (συµπεριλαµβανοµένων των ελεύθερων επαγγελµατιών) καθώς και των νοµικών προσώπων (εταιρειών, συνεταιρισµών) οι οποίοι, σύµφωνα µε όσα η Τράπεζά µας γνωρίζει, ανήκουν σε αυτή την κατηγορία. Η προστασία που παρέχεται στους πελάτες που έχουν κατηγοριοποιηθεί ως «Ιδιώτες περιλαµβάνει τα κατωτέρω στοιχεία: «Βέλτιστη Εκτέλεση» των εντολών που αφορούν επενδυτικά προϊόντα Ως µέρος της απαίτησης για βέλτιστη εκτέλεση, είµαστε υποχρεωµένοι να εκτελούµε τις εντολές των πελατών άµεσα, ή να φροντίζουµε να εκτελεστούν από κάποιο µέλος της αγοράς, υπό τις πιο ευνοϊκές προϋποθέσεις για τους εν λόγω πελάτες. για περισσότερες πληροφορίες για τα κριτήρια που ενδέχεται να ισχύουν παρακαλούµε ανατρέξτε στην πολιτική εκτέλεσης εντολών της Τράπεζας. Υποχρεώσεις πληροφόρησης των πελατών Στο πλαίσιο της κείµενης νοµοθεσίας η Τράπεζα σας παρέχει ορθές, ακριβείς και µη παραπλανητικές πληροφορίες πριν και µετά τηνεκτέλεση της συναλλαγής σας.. Η πληροφόρηση αυτή έχει ως στόχο την κατανόηση του επενδυτικού προιόντος ή/και της υπηρεσίας που σας παρέχεται, καθώς επίσης και των πιθανών κινδύνων που ενέχουν. Αξιολόγηση Συµβατότητας του προϊόντος ή της υπηρεσίας που παρέχεται για λήψη/διαβίβαση ή/και εκτέλεση εντολών Για ότι αφορά τη λήψη/διαβίβαση εντολών και την εκτέλεση εντολών, είµαστε υποχρεωµένοι να προσδιορίσουµε εάν η προβλεπόµενη υπηρεσία, ή το προϊόν, είναι κατάλληλα για εσάς. Γι' αυτό το λόγο, θα πρέπει να σας ζητήσουµε πληροφορίες για τις γνώσεις σας και την εµπειρία σας. Οι πληροφορίες αυτές παρέχονται µέσω της συµπλήρωσης σχετικού ερωτηµατολογίου. Εάν δεν παρέχετε την απαιτούµενη πληροφόρηση ή αν η Τράπεζα θεωρήσει, µε βάσει τη διαθέσιµη πληροφόρηση, ότι το εν λόγω επενδυτικό προϊόν ή υπηρεσία δεν είναι συµβατό µε το επενδυτικό σας προφίλ, σας προειδοποιεί σχετικά πριν προβεί στην παροχή της υπηρεσίας και η απόφαση βαρύνει εξ ολοκλήρου εσάς. Πληροφορίες σχετικά µε τις αµοιβές Εάν σας παρέχουµε επενδυτικές ή παρεπόµενες υπηρεσίες, θα πρέπει να σας ενηµερώσουµε για τα κόστη, τις προµήθειες, τους σχετικούς φόρους και τις λοιπές χρεώσεις που αφορούν τις προαναφερόµενες επενδυτικές υπηρεσίες και προϊόντα. Η τιµολογιακή πολιτική της Τράπεζας απεικονίζεται στο Τιµολόγιο Προµηθειών και Εξόδων της Τράπεζας το οποίο είναι διαθέσιµο είτε στα καταστήµατα της Τράπεζας είτε στην ιστοσελίδα της µέσω της ηλεκτρονικής διεύθυνσης «Επαγγελµατίες Πελάτες» Ως Επαγγελµατίες Πελάτες ορίζονται εκείνοι οι οποίοι διαθέτουν την πείρα, τις γνώσεις και την εξειδίκευση, ώστε να λαµβάνουν επενδυτικές αποφάσεις και να εκτιµούν δεόντως τους κινδύνους στους οποίους εκτίθενται. Οι πελάτες αυτοί περιλαµβάνουν εκτός των άλλων συγκεκριµένους θεσµικούς επενδυτές, καθώς και µεγάλες επιχειρήσεις που πληρούν τουλάχιστον δύο από τα ακόλουθα κριτήρια: 5/7

6 σύνολο ισολογισµού: , καθαρό κύκλο εργασιών: , ίδια κεφάλαια: Οι επαγγελµατίες πελάτες απολαµβάνουν, κατά το Νόµο, µειωµένο βαθµό προστασίας σε σχέση µε τους Ιδιώτες Πελάτες και εξαιρούνται από την διαδικασία αξιολόγησης συµβατότητας «Επιλέξιµοι Αντισυµβαλλόµενοι» Ως Επιλέξιµοι Αντισυµβαλλόµενοι ορίζονται οι Επαγγελµατίες Πελάτες προς τους οποίους παρέχονται συγκεκριµένα είδη επενδυτικών υπηρεσιών που αφορούν στην εκτέλεση εντολών, στη λήψη ή διαβίβασή τους, καθώς και σε οποιαδήποτε παρεπόµενη υπηρεσία άµεσα σχετιζόµενη µε αυτές τις συναλλαγές ή όταν οι πελάτες αυτοί διαπραγµατεύονται για ίδιο λογαριασµό. Στις παραπάνω περιπτώσεις οι Επιλέξιµοι Αντισυµβαλλόµενοι δεν απολαµβάνουν της προστασίας του Νόµου, εκτός από τις περιπτώσεις όπου ορίζεται διαφορετικά. 5.5 Αλλαγή Κατηγορίας Εάν διαφωνείτε µε την ένταξή σας στη συγκεκριµένη κατηγορία µπορείτε να ζητήσετε µε έγγραφη αίτησή σας αλλαγή κατηγορίας, ακολουθώντας τις διαδικασίες που προβλέπονται στον Νόµο, ανάλογα µε την περίσταση. Η αλλαγή κατηγορίας µπορεί να αφορά όλες τις συναλλαγές σας ή µόνο συγκεκριµένες συναλλαγές. Για περισσότερες πληροφορίες απευθυνθείτε στον Σύµβουλο Πελατών που συνεργάζεστε ή στείλτε ένα στην ηλεκτρονική διεύθυνση Σε κάθε περίπτωση η αλλαγή της κατηγοριοποίησής σας τελεί υπό την προυπόθεση ότι η Τράπεζα θα αποδεχτεί την αίτησή σας/. έως ότου ενταχθείτε στη νέα κατηγορία, για οποιαδήποτε συναλλαγή πραγµατοποιείτε, θα υπάγεστε στην κατηγορία που σας έχουµε αρχικάεντάξει. Αιτήσεις για αλλαγή κατηγορίας θα λαµβάνονται υπόψη µόνο εάν προέρχονται από τον ίδιο τον Πελάτη, ή από τον νόµιµο εκπρόσωπο ή αντιπρόσωπό του, ή από κάποιο πρόσωπο δεόντως εξουσιοδοτηµένο γι' αυτό το σκοπό. 6. ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΣΥΓΚΡΟΥΣΗΣ ΣΥΜΦΕΡΟΝΤΩΝ Στο πλαίσιο της ορθής, ασφαλούς, διαφανούς και αποτελεσµατικής διάθεσης και διαχείρισης επενδυτικών υπηρεσιών για λογαριασµό των πελατών της και προκειµένου να προστατεύσει τα περιουσιακά στοιχεία και τα από αυτά απορρέοντα δικαιώµατά τους, η Τράπεζα έχει θεσπίσει και εφαρµόζει σχετική αποτελεσµατική πολιτική. Σύγκρουση συµφερόντων υφίσταται όταν µια εταιρεία επενδυτικών υπηρεσιών πραγµατοποιεί δραστηριότητες, είτε για πελάτη είτε για δικό της λογαριασµό, οι οποίες ενδέχεται να συγκρούονται ή να εµφανίζονται ότι συγκρούονται µε τα συµφέροντα άλλου πελάτη ή οµάδας πελατών σε περίπτωση που οιδραστηριότητες αυτές δεν έχουν οργανωθεί και δεν ελέγχονται σωστά. Για να αποτραπεί αυτός ο κίνδυνος και να ενδυναµωθεί η εµπιστοσύνη των πελατών της, η πολιτική της Γενικής Τράπεζας αναφορικά µε τη σύγκρουση συµφερόντων αποτελείται από διαδικασίες και ελέγχους που έχουν σχεδιαστεί ώστε να: o προλαµβάνουν περιστατικά σύγκρουσης συµφερόντων, συµπεριλαµβάνοντας όπου είναι αναγκαίο την άρνηση διεξαγωγής µιας δραστηριότητας, λειτουργίας ή εντολής, o διενεργούνται οι επιχειρηµατικές της δραστηριότητες µε τρόπο που να διασφαλίζεται η καλύτερη εξυπηρέτηση των συµφερόντων των πελατών της και να διατηρείται η αυστηρή εµπιστευτικότητα των πληροφοριών στις διάφορες δραστηριότητές της οι οποίες θα µπορούσαν πιθανώς να οδηγήσουν σε σύγκρουση συµφερόντων. Η Πολιτική Σύγκρουσης Συµφερόντων αφορά στους επικεφαλείς, τους εργαζόµενους, µέλη του.σ και τους εκπροσώπους της Γενικής Τράπεζας οι οποίοι εµπλέκονται στην παροχή επενδυτικών υπηρεσιών και δραστηριοτήτων. Ορισµένες υποχρεώσεις που σχετίζονται µε την εν λόγω πολιτική αφορούν εξίσου στους συγγενείς των ανωτέρω προσώπων (σύζυγος, σύντροφος που µπορεί να εξοµοιώνεται µε σύζυγο, εξαρτώµενα τέκνα και εξαρτώµενα θετά τέκνα, λοιποί συγγενείς που διαµένουν κάτω από την ίδια οικογενειακή στέγη τουλάχιστον για ένα χρόνο) και οι εταιρείες που σχετίζονται µε αυτά τα πρόσωπα συνδέονται επίσης. Πρόσθετες λεπτοµέρειες σχετικά µε την πολιτική που εφαρµόζει η Τράπεζα για τη σύγκρουση συµφερόντων µπορείετε να λάβετε κατόπιν αιτήµατός σας. 6/7

7 7. ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΒΕΛΤΙΣΤΗΣ ΕΚΤΕΛΕΣΗΣ ΕΝΤΟΛΩΝ Η Τράπεζα ενεργεί µε ειλικρινή, συνεπή και επαγγελµατικό τρόπο, ο οποίος εξυπηρετεί στο µέγιστο τα συµφέροντα του πελάτη και διευκολύνει την ακεραιότητα της αγοράς. Κυρίως σέβεται όλους τους κανόνες που οργανώνουν τη λειτουργία των ελεγχόµενων αγορών και τους πολυµερείς µηχανισµούς διαπραγµάτευσης στους οποίους µεσολαβεί. Η Τράπεζα δεσµεύεται να επανεξετάζει ετησίως την πολιτική εκτέλεσής της αλλά και εκτάκτως εάν προκύψουν σηµαντικές τροποποιήσεις οι οποίες ενδέχεται να επηρεάσουν τη δυνατότητα της Τράπεζα να συνεχίσει να λαµβάνει τακτικά το καλύτερο δυνατό αποτέλεσµα από την εκτέλεση των εντολών των πελατών της. Οι όροι της Σύµβασης Επενδυτικών Υπηρεσιών είναι διαθέσιµοι στην ιστοσελίδα « ή σε οποιοδήποτε κατάστηµα της Τράπεζας. 7/7