Το παράδειγµα των Κρητικών Συνεταιριστικών Τραπεζών και η συµβολή τους στην οικονοµία της Κρήτης

Transcript

1 ιεθνές Συνέδριο CPRM Το παράδειγµα των Κρητικών Συνεταιριστικών Τραπεζών και η συµβολή τους στην οικονοµία της Κρήτης 12 Ιουνίου 2015 Ν ί κ ο ς Μ υ ρ τ ά κ η ς

2 Η µεγαλύτερη πρωτοβάθµια συνεταιριστική οργάνωση της χώρας µε - Περισσότερους από ενεργούς συνεταίρους και - Πάνω από 1,8 εκατ. συνεταιριστικές µερίδες µε τον ενεργό πληθυσµό της Κρήτης να ανέρχεται στις 229 χιλ. Εκτεταµένο ίκτυο Εξυπηρέτησης πελατών µε - 48 Καταστήµατα στην Κρήτη - Παρουσία σε Αττική, Θεσσαλονίκη & Μήλο, - 55 Καταστήµατα Πανελλαδικά και - Επιπλέον 12 σηµεία εξυπηρέτησης (ΑΤΜ) Σηµαντικά Μερίδια Αγοράς στην Κρήτη - Καταθέσεις : πάνω από 16% και στο Νοµό Ηρακλείου πάνω από 23% - Σηµαντική θέση στην Κρήτη στη χρηµατοδότηση Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων

3 ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Η θέση της Παγκρήτιας Τράπεζας στην Αγορά Παγκρήτια 67,42% 15,56% 17,02% Συνεργασία µε κύριους οικονοµικούς κλάδους επί συνόλου χαρτοφυλακίου (12µηνο 2013) ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ Τραπεζικό σύστημα 47,36% 6,37% 46,27% Επιχειρήσεις Επαγγελµατίες- Αγρότες Νοικοκυριά Κατά τη διάρκεια της οικονοµικής κρίσης, η Παγκρήτια Τράπεζα δεν σταµάτησε ποτέ να χρηµατοδοτεί βιώσιµες επιχειρήσεις

4 Συνεργασίες - Συνέργειες Η Παγκρήτια Τράπεζα συνεργάζεται µε όλους σχεδόν τους αναπτυξιακούς φορείς της περιοχής της, στοχεύοντας µε κοινές παρεµβάσεις στην τόνωση της τοπικής οικονοµίας. Επιµελητήρια ήµοι & ηµοτικές Επιχειρήσεις Περιφέρεια Αγροτικοί φορείς Εµπορικοί Σύλλογοι Αναπτυξιακές εταιρίες Επιστηµονικά Ιδρύµατα

5 Κατευθύνσεις Τοµείς ΜΜΕ Τουρισμός Ενέργεια Εμπόριο - Υπηρεσίες Βιοτεχνία Νέοι επιχειρηματίες Αγροτικός Τομέας Αγρότες & Αγροτικοί φορείς Μεταποιητικές επιχειρήσεις Ομάδες Παραγωγών & Αγροτικοί Συνεταιρισμοί Ιδιωτικές Επιχειρήσεις Τοπική Αυτοδιοίκηση Οργανισμοί Τοπικής Αυτοδιοίκησης Αναπτυξιακές Εταιρίες Εμπορικοί Σύλλογοι Τοπικοί φορείς Νοικοκυριά Συνταξιούχοι Εργαζόμενοι Σπουδαστές

6 Στρατηγικές Παρέµβασης Ηλεκτρονική Υπηρεσία Πληροφόρησης Φόρμα Επικοινωνίας Ενημερωτικά έντυπα Παρουσιάσεις - Εκδηλώσεις Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων Jessica Progress Επενδύσεις & Κεφάλαιο Κίνησης ΜΜΕ Ενημέρωση Υποστήριξη Χρηματοδοτικά Εργαλεία Ειδικά Προϊόντα & Υπηρεσίες Σύγχρονα Σχήματα Συνεργασίας Επιχειρήσεις τροφίμων Ξενοδοχεία Φαρμακεία Supermarket Συνεργασία με την AFI Συνεργασία με Ε.Α.Τ.Α. Συνεργασία με ΟΑΕΠ

7 ωρεάν Υπηρεσία Πληροφόρησης ωρεάν Ενηµέρωση για: προγράµµατα χρηµατοδοτικά εργαλεία κλαδικές µελέτες & λοιπά υπό διαβούλευση θέµατα ωρεάν, Εξειδικευµένη, Απλοποιηµένη Ενηµέρωση

8 Φόρµα Ηλεκτρονικής & Έντυπης Επικοινωνίας ιατύπωση Ερωτηµάτων µε άµεσες και υπεύθυνες απαντήσεις

9 Μ η ν ι α ί ο Ε ν η µ ε ρ ω τ ι κ ό Έ ν τ υ π ο γ ι α τ ο υ ς Α γ ρ ό τ ε ς & τ ο υ ς Α γ ρ ο τ ι κ ο ύ ς Φ ο ρ ε ί ς Κάθε µήνα ΩΡΕΑΝ στο δίκτυο των καταστηµάτων της Παγκρήτιας Τράπεζας Ηλεκτρονικά στην ιστοσελίδα

10 - «Σύγχρονες µορφές οργανώσεων παραγωγών και σύνδεση τους µε τα δίκτυα διανοµών» Εκδηλώσεις,παρουσιάσεις και ηµερίδες για σηµαντικά θέµατα σε συνεργασία µε Επιστηµονικούς Οργανισµούς, Επιµελητήρια, Τοπικούς φορείς, Υπουργεία, Συνεταιριστικούς Οργανισµούς. Πρωτοβουλίες για δηµιουργία νέων επιχειρηµατικών σχηµάτων και συνεργασιών. - «Οργανώσεις και Συµπράξεις Παραγωγών και επιχειρήσεων του Αγροτικού Τοµέα» - «Οι νέες κατευθύνσεις στον τοµέα των Οπωροκηπευτικών--Ευρωπαϊκά Προγράµµατα για τον Αγροτικό Τοµέα» - «Κοινή άλεση ελαιοκάρπου» - «Εκσυγχρονισµός ιαχείριση Κτηνοτροφικών Μονάδων» - «Στρατηγικές αναδιοργάνωσης των Αγροτικών Συνεταιρισµών στη Κρήτη»

11 Υποστήριξη Κρητικών Εξαγωγών Ελληνο-ολλανδικός ολλανδικός Εµπορικός και Βιοµηχανικός Σύνδεσµος Ενηµέρωση Κρητικών Επιχειρηµατιών για την Ολλανδική αγορά και τις ιδιαιτερότητές της - Συµβουλευτικές Υπηρεσίες - ικτύωση -Συµµετοχή σε Εµπορικές Αποστολές & Εκθέσεις - Εκδηλώσεις για προσέλκυση Ολλανδικών Επιχειρήσεων Από την ενηµερωτική εκδήλωση του Ελληνο-ολλανδικού ολλανδικού Συνδέσµου στην Παγκρήτια Τράπεζα Ηράκλειο 17/3/2014

12 Χρηµατοδοτικά Εργαλεία Ευρωπαϊκοί Πόροι (Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων Ευρωπαϊκό Ταµείο Επενδύσεων) 177,5 7,5 εκ. Πρόγραµµα Jessica 35 εκ. ΕΤΕΑΝ (Εθνικό Ταµείο Επιχειρηµατικότητας & Ανάπτυξης) 18,5 εκ. Συγχρηµατοδοτού- µενα Προγράµµατα 19,4 εκ. ΤΕΠΙΧ (Ταµείο Επιχειρηµατικότητας) 20 εκ. ΟΑΕΠ (Οργανισµός Ασφάλισης Εξαγωγικών Πιστώσεων) 3 εκ. AFI (Action Finance Initiative) 0,5 εκ.

13 Ε πιτυχηµένη συνεργασία µε την Ε υ ρωπαϊκή Τ ράπεζα Ε πενδύσεων 175 εκ. ευρώ από το 2007 Για τη χρηµατοδότηση επενδυτικών προγραµµάτων Μικροµεσαίων Επιχειρήσεων και ΟΤΑ της Κρήτης, καθώς και 35 εκ. ευρώ για τη χρηµατοδότηση υποδοµών και έργων αστικής ανάπτυξης από ΟΤΑ στην Περιφέρεια Κρήτης µέσω του προγράµµατος Jessica. 2,5 εκ. ευρώ για εγγυήσεις σε µικροδάνεια (µέχρι ευρώ) σε πολύ µικρές βιώσιµες επιχειρήσεις Τα µικροδάνεια απευθύνονται σε επαγγελµατικές οµάδες µε περιορισµένη πρόσβαση σε χρηµατοδότηση πχ. γυναικείοι συνεταιρισµοί, νέοι επιχειρηµατίες, επιχειρηµατίες µειονοτήτων, επιχειρηµατίες µε ειδικές ανάγκες κλπ. 50 εκ. ευρώ για τη χρηµατοδότηση επενδυτικών προγραµµάτων και κεφαλαίου κίνησης Μικροµεσαίων Επιχειρήσεων και νέων επιχειρηµατιών (Νοέµβριος 2013) Το πρόγραµµα «Θέσεις απασχόλησης για τους νέους» χρηµατοδοτεί ΜΜΕ τους τοµείς της βιοµηχανίας, των εµπορικών υπηρεσιών και του τουρισµού, οι οποίες πληρούν ένα από τα εξής κριτήρια επιλεξιµότητας : - Nα έχουν προσθέσει στο προσωπικό τους τουλάχιστον έναν νέο κατά το τελευταίο εξάµηνο από την ηµεροµηνία υπογραφής της συµφωνίας µε την Τράπεζα. - Να προσφέρουν επαγγελµατική κατάρτιση σε νέους ή προγράµµατα πρακτικής άσκησης. - Να συνεργάζονται µε ίδρυµα επαγγελµατικής κατάρτισης, τεχνικό εκπαιδευτικό ίδρυµα ή πανεπιστήµιο για την απασχόληση νέων.

14 άνεια Μέσω ΕΤΕπ (31/12/2014) Σε χιλ. Σ Υ Ν Ο Λ Ι Κ Ο Π Ο Σ Ο Σ Υ Μ Β Α Σ Ε Ω Ν Ε Κ Τ Α Μ Ι Ε Υ Σ Ε Ι Σ Σ Τ Η Ν Τ Ρ Α Π Ε Ζ Α Σ Η Μ Ε Ρ Ι Ν Ο Υ Π Ο Λ Ο Ι Π Ο Α Π Ο Π Λ Η Ρ Ω Μ Η Σ Π Ρ Ο Σ Ε Τ Ε π Ε Χ Ο Υ Ν Ε Κ Τ Α Μ Ι Ε Υ Τ Ε Ι ( υ π ό λ ο ι π α π ε λ α τ ώ ν ) Υ Π Ο Λ Ο Ι Π Ο Γ Ι Α Κ Α Λ Υ Ψ Η Σε χιλ. % Κ Α Τ Α Σ Κ Ε Υ Ε Σ ,44 1,44% Ο Τ Α ,52 10,52% Ε Μ Π Ο Ρ Ι Ο ,93 Τ Ο Υ Ρ Ι Σ Μ Ο Σ Ε Ν Ε Ρ Γ Ε Ι Α Π Α Ρ Ο Χ Η Υ Π Η Ρ Ε Σ Ι Ω Ν Β Ι Ο Μ Η Χ Α Ν Ι Α - Β Ι Ο Τ Ε Χ Ν Ι Α 7,93% 48,82 82% 24,35 35% ,32 32% ,61 61%

15 Εγγυήσεις από το Ευρωπαϊκό Ταµείο Επενδύσεων Πρόγραµµα Progress Ε γ γ υ ή σ ε ι ς α π ό τ ο Ε. Τ. Ε ( 1 0 / ) Τοµείς ραστηριότητας Χορηγηθέντα κεφάλαια Σηµερινά υπόλοιπα Αγροτικός Τοµέας Κατασκευές Βιοτεχνία Χονδρικό εµπόριο Λιανικό εµπόριο Υπηρεσίες Τουρισµός Άλλες δραστηριότητες ΣΥΝΟΛΟ ικαιούµαι µικροχρηµατοδότηση Progress; Ναι, εφόσον: επιθυµείτε να γίνετε ελεύθερος επαγγελµατίας ή να συστήσετε/επεκτείνετε µια µικροεπιχείρηση (µε λιγότερους από δέκα υπαλλήλους), ιδίως µια κοινωνική επιχείρηση είστε άνεργος έχετε αποσυρθεί προσωρινά από την αγορά εργασίας δεν µπορείτε εύκολα να λάβετε συµβατική πίστωση (επειδή: είστε γυναίκα, θεωρείστε πολύ νέος ή πολύ ηλικιωµένος, ανήκετε σε µειονοτική οµάδα, έχετε µια αναπηρία, κ.λπ).

16 Συνεργασία µε την AFI (Action Finance Initiative) Η συνεργασία αποσκοπεί : - στην προαγωγή των µικροπιστώσεων (µικροδάνεια µικροδάνεια) στην Ελλάδα για την αντιµετώπιση του οικονοµικού και κοινωνικού αποκλεισµού ανέργων, αυτοαπασχολούµενων και εν γένει ευάλωτων κατηγοριών πολιτών, ώστε να µπορέσουν να οργανωθούν, να αναπτύξουν βιώσιµες µικροεπιχειρήσεις και να αποκατασταθούν επαγγελµατικά - στην προώθηση στην κοινωνία των βασικών αξιών της κοινωνικής οικονοµίας, καθώς το εγχείρηµα υποστηρίζεται από µια οργάνωση µε έντονα ανθρωπιστικό χαρακτήρα και την Παγκρήτια, µια τράπεζα που λειτουργεί µε βάση τις αρχές και τις αξίες του συνεργατισµού και της κοινωνικής οικονοµίας Η παροχή των µικροδανείων έχει ξεκινήσει πιλοτικά στην Αθήνα. άνειο Κεφάλαιο Κίνησης Μονιµότερου Χαρακτήρα Ύψος δανείου ιάρκεια Περίοδος Χάριτος έως ευρώ έως 36 µήνες έως 3 µήνες Επενδυτικά άνεια έως ευρώ έως 48 µήνες έως 6 µήνες Η Action Finance Initiative (AFI), είναι ένας νεοϊδρυθείς µη κερδοσκοπικός οργανισµός ο οποίος δηµιουργήθηκε υπό την αιγίδα της Actionaid στην Ελλάδα και της ADIE στην Γαλλία και αποσκοπεί στην ανάπτυξη του θεσµού των µικροπιστώσεων στην Ελλάδα.

17 Συνεργασία µε την Ε.Α.Τ.Α. ( Ε Τ Α Ι Ρ Ε Ι Α Α Ν Α Π Τ Υ Ξ Η Σ Κ Α Ι Τ Ο Υ Ρ Ι Σ Τ Ι Κ Η Σ Π Ρ Ο Β Ο Λ Η Σ Α Θ Η Ν Ω Ν - Α Ν Α Π Τ Υ Ξ Ι Α Κ Η Α Ν Ω Ν Υ Μ Ο Σ Ε Τ Α Ι Ρ Ε Ι Α Ο Ρ Γ Α Ν Ι Σ Μ Ο Υ Τ Ο Π Ι Κ Η Σ Α Υ Τ Ο Ι Ο Ι Κ Η Σ Η Σ ) Χορήγηση επιχειρηµατικών µικροπιστώσεων για : -Κάλυψη αναγκών Κεφαλαίου Κίνησης ή -Χρηµατοδότηση Επενδυτικών Σχεδίων Νέων επιχειρηµατιών και Κοινωνικών Επιχειρήσεων άνειο Ύψος δανείου ιάρκεια Περίοδος Χάριτος Κεφάλαιο Κίνησης έως ευρώ έως 36 µήνες έως 3 µήνες Επενδυτικά άνεια έως ευρώ έως 60 µήνες έως 6 µήνες Η Εταιρία Ανάπτυξης και Τουριστικής Προβολής Αθηνών υποστηρίζει την επιχειρησιακή λειτουργία του ήµου Αθηναίων και έχει προορισ ρισµό τη βελτίωση των δοµών της πόλης, µέσω του σχεδιασµού, προγραµµατισµού και της υλοποίησης αναπτυξιακών έργων.

18 Στρατηγική Συνεργασία µε τον Οργανισµό Ασφάλισης Εξαγωγικών Πιστώσεων Πλεονεκτήµατα για τους Κρητικούς εξαγωγείς Αγροτικών και Βιοµηχανικών προϊόντων: - Πρόσβαση σε χρηματοδότηση χαμηλού κόστους - Ανάκτηση ρευστότητας σε σύντομο χρονικό διάστημα - Διασφάλιση από τον κίνδυνο μη πληρωμής τους από τον οίκο του εξωτερικού Στόχος της συνεργασίας είναι η χρηµατοδότηση, µε ευνοϊκούς όρους, των εξαγωγικών επιχειρήσεων της Κρήτης, µε ταυτόχρονη ασφάλιση των εξαγωγικών τους πιστώσεων. Χρηµατοδότηση του 80% της αξίας του τιµολογίου του εξαγωγέα µε ανταγωνιστικό επιτόκιο και µε διάρκεια πίστωσης ανάλογα µε το χρόνο αποπληρωµής από τον οίκο του εξωτερικού και µέχρι 4 µήνες. Ο ΟΑΕΠ ασφαλίζει, έναντι εµπορικών και πολιτικών κινδύνων µη πληρωµής, τις εξαγωγικές πιστώσεις που παρέχουν οι Έλληνες εξαγωγείς σε πελάτες του εξωτερικού για την πώληση προϊόντων, υπηρεσιών, ή ακόµα κατασκευής τεχνικών έργων. Ο ΟΑΕΠ ασφαλίζει επίσης, έναντι πολιτικών κινδύνων, τις επενδύσεις που πραγµατοποιούν Έλληνες επιχειρηµατίες στο εξωτερικό.

19 Ε ξ ε ι δικευµένα Π ρ ο ϊ ό ν τ α & Υπηρεσίες ( ε νδεικτικά) Επιχειρήσεις τροφίµων & πιστοποιηµένα ξενοδοχεία: Κάλυψη χρηµατοδοτικού κενού από την παραγωγή ως την εξόφληση από τον ξενοδόχο Επιχειρήσεις τροφίµων & αλυσίδες supermarket: Προώθηση συνεργασιών τοπικών παραγωγών & supermarket και κάλυψη αναγκών χρηµατοδότησης Χρηµατοδότηση επιχειρήσεων και παραγωγών για την απόκτηση σηµάτων ποιότητας. Προώθηση, µέσω εξειδικευµένων συνεργατών, συστηµάτων ιχνηλασιµότητας αγροτικών προϊόντων, προώθηση της βιολογικής γεωργίας κ.α. Φαρµακευτικός κλάδος: Κάλυψη χρηµατοδοτικού καθυστέρησης πληρωµών του ΕΟΠΥΥ, προκειµένου προµηθεύονται απρόσκοπτα φάρµακα. κενού λόγω οι ασφαλισµένοι της να

20