Στεγαστικά δάνεια Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών & Τρίτων Φορέων

Transcript

1 ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡ. ΛΙΑΝΙΚΗΣ & ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤ. ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ ΙΔΙΩΤΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΟΡΓΑΝΩΣΗΣ & ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΑΝΑΛΥΣΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΦΑΡΜΟΓΩΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ ΥΠΗΡΕΣΙΑΚΗ Αθήνα, Σειρά B Αριθμός 121 Στεγαστικά δάνεια Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών & Τρίτων Φορέων I. ΓΕΝΙΚΑ Στο πλαίσιο εφαρμογής της Ε.Σ.Σ.Ε συμφωνήθηκε για το Προσωπικό της Τράπεζας (εν ενεργεία υπάλληλοι και συνταξιούχοι ΕΤΕ): η εφαρμογή σταθερού μειωμένου επιτοκίου (2,00% πλέον εισφοράς του Ν.128/75, όπου αυτή προβλέπεται) έως σε χορηγηθέντα και νέα στεγαστικά δάνεια αρμοδιότητας της Διεύθυνσης Τραπεζικής Επιχειρήσεων Λιανικής & Χρηματοδοτικών Προϊόντων Ιδιωτών. απαλλαγή από έξοδα αναδοχής χρέους, νομιμοποίησης κληρονόμων και άρσης προσημείωσης/ εξάλειψης υποθήκης. Με Απόφαση της Διοίκησης, μέχρι τη λήξη ισχύος της Ε.Σ.Σ.Ε , οι ως άνω δυνατότητες παρέχονται και στο Προσωπικό (εν ενεργεία / συνταξιούχοι) των Θυγατρικών Εταιρειών του Ομίλου ΕΤΕ και Τρίτων Φορέων που σχετίζονται με την ΕΤΕ και για όσο διάστημα οι θυγατρικές/ φορείς διατηρούν σχέση με αυτή. II. ΜΕΙΩΣΗ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ ΣΕ ΧΟΡΗΓΗΜΕΝΑ/ΕΝΕΡΓΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ 1. Προϋποθέσεις Η εφαρμογή του μειωμένου σταθερού επιτοκίου 2% μέχρι διενεργείται σε ενεργά στεγαστικά δάνεια εφόσον: ο δανειακός λογαριασμός δεν παρουσιάζει οφειλές σε καθυστέρηση άνω των τριάντα (30) ημερών δεν έχουν προηγουμένως ενταχθεί σε προϊόν αναδιάρθρωσης ή ρύθμισης/ επαναρρύθμισης οφειλών ο οφειλέτης ή ο εγγυητής είναι εν ενεργεία υπάλληλος ή συνταξιούχος Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων. 1

2 2. Αυτόματη διαδικασία υλοποίησης Η εφαρμογή του μειωμένου σταθερού επιτοκίου 2,00% πραγματοποιείται αυτόματα στα προϊόντα 1001/Ε07, Ε09, Ε11, 1050/Ε07, Ε09, 9001/Μ72, Μ75 και 1011/Α01, Α02, Α03, Α04, Β01, εφεξής «διακριτά προϊόντα Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων», ανεξαρτήτως ημερομηνίας λογισμού της δόσης των δανείων. Η αυτόματη μείωση εφαρμόστηκε την και επαναλήφθηκε την και την σε δάνεια που έχουν χορηγηθεί σε διακριτά προϊόντα Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων. Σημειώνεται ότι για την εν λόγω υλοποίηση δεν απαιτείται υπογραφή σχετικής πρόσθετης πράξης. 3. Μη αυτόματη διαδικασία υλοποίησης Από την έκδοση της παρούσας, για τις περιπτώσεις δανείων που δεν έχει πραγματοποιηθεί αυτόματα η εφαρμογή σταθερού επιτοκίου 2% μέχρι , δύναται να ακολουθηθεί η μη αυτόματη διαδικασία υλοποίησης, χωρίς προηγούμενη έγκριση από τη Διεύθυνση Τραπεζικής Επιχειρήσεων Λιανικής & Χρηματοδοτικών Προϊόντων Ιδιωτών. Η μη αυτόματη διαδικασία θα διενεργείται: (α) (β) στον υφιστάμενο δανειακό λογαριασμό για στεγαστικά δάνεια που έχουν ενταχθεί σε διακριτά προϊόντα Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων, αλλά για οποιονδήποτε λόγο δεν πραγματοποιήθηκε αυτόματα η εφαρμογή σταθερού επιτοκίου 2% μέχρι (π.χ. δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 30 ημερών κατά την ημερομηνία της αυτόματης διαδικασίας). στον υφιστάμενο δανειακό λογαριασμό για στεγαστικά δάνεια που έχουν ενταχθεί σε μη διακριτά προϊόντα Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων και παρουσιάζουν οφειλές σε καθυστέρηση 1 έως και 30 ημερών. «Μη διακριτά προϊόντα Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων» νοούνται τα προϊόντα, που δεν αναφέρονται παραπάνω με το χαρακτηρισμό «διακριτά».! Για τις εν λόγω περιπτώσεις κρίνεται σκόπιμο να επιδιώκεται η επαναφορά σε ενήμερη κατάσταση, προκειμένου η παροχή του ευνοϊκού επιτοκίου να γίνεται μέσω ένταξης στο διακριτό προϊόν Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων με κωδ. 1050/Ε11 (βλ. περίπτωση γ). Με τον τρόπο αυτό, διευκολύνονται μελλοντικές αυτόματες μηχανογραφικές προσαρμογές (π.χ. αυτόματη διαδικασία μεταβολής επιτοκίου), χωρίς να απαιτείται η παρουσία του δανειολήπτη στο Κατάστημα. (γ) με άνοιγμα νέου δανειακού λογαριασμού στο παρακάτω προϊόν για στεγαστικά δάνεια που έχουν ενταχθεί σε μη διακριτά προϊόντα Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων και είναι απολύτως ενήμερα: ΤΥΠΟΣ ΠΡΟΪΟΝΤΟΣ ΠΡΟΪΟΝ Κωδ. ΟΝΟΜΑΣΙΑ Κωδ. ΟΝΟΜΑΣΙΑ 1050 ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΗ ΟΡΩΝ ΕΥΡΩ Ε11 ΤΡΟΠΟΠ ΟΡΩΝ ΘΥΓΑΤΡΙΚΩΝ - ΤΡΙΤΩΝ 2

3 Τα χαρακτηριστικά του ως άνω προϊόντος περιγράφονται αναλυτικά στο συνημμένο Παράρτημα Ι "Χαρακτηριστικά στεγαστικών προϊόντων Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων". ΕΛΕΓΧΟΣ ΠΡΟΫΠΟΘΕΣΕΩΝ Σε κάθε περίπτωση πριν την υλοποίηση της μη αυτόματης διαδικασίας, το Κατάστημα πρέπει να ελέγχει ότι πληρούνται οι παρακάτω προϋποθέσεις: όσον αφορά στον έλεγχο της προϋπόθεσης ληξιπροθεσμίας μικρότερης των 30 ημερών, θα πρέπει, από το Μενού "Λειτουργίες", "Κινήσεις - Ακυρώσεις", οι ημέρες που μεσολαβούν από την ημερομηνία της παλαιότερης απλήρωτης οφειλής του δανείου έως την ημερομηνία υλοποίησης να μην υπερβαίνουν τις 30. όσον αφορά το προϊόν στο οποίο έχει χορηγηθεί το δάνειο, έλεγχος ότι η δανειακή οφειλή δεν έχει ενταχθεί σε προϊόν αναδιάρθρωσης ή ρύθμισης/ επαναρρύθμισης οφειλών. για την πιστοποίηση της ιδιότητας του δανειολήπτη ή εγγυητή ως υπαλλήλου ή συνταξιούχου Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων, πρέπει να προσκομιστεί πρόσφατο εκκαθαριστικό μισθοδοσίας ή σύνταξης ή άλλο επίσημο αποδεικτικό στοιχείο. Στις περιπτώσεις τροποποίησης χορηγημένου/ενεργού δανείου που εξυπηρετείται με όρους πελατών, σε δάνειο Προσωπικού Θυγατρικών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων, πρέπει επιπρόσθετα το Κατάστημα να ελέγχει ότι ισχύουν: τα οριζόμενα στην Υ.Ε. 83/ Επισημαίνεται ότι στις περιπτώσεις που ο δανειολήπτης είναι συγγενής 1ου βαθμού ή σύζυγος του υπαλλήλου/συνταξιούχου Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων, παρέχεται δυνατότητα τροποποίησης του ισχύοντος συμβατικού επιτοκίου βάσει της παρούσας, μόνο εφόσον ο υπάλληλος/συνταξιούχος είναι συγκύριος ή επικαρπωτής του υπέγγυου ακίνητου (εξαιρούνται στεγαστικά δάνεια για αγορά/ ανέγερση/ επισκευή επαγγελματικής στέγης). τα οριζόμενα Υ.Ε. 219/ , όπως τροποποιήθηκε με την Υ.Ε. 141/ (κεφάλαιο Β). ΝΟΜΙΚΑ ΕΓΓΡΑΦΑ Για δάνεια στα οποία θα εφαρμοστεί η μη αυτόματη διαδικασία υλοποίησης, είτε έχουν χορηγηθεί σε διακριτά προϊόντα Προσωπικού ΕΤΕ, είτε σε μη διακριτά προϊόντα, η μείωση του επιτοκίου θα υλοποιείται με την υπογραφή σχετικής πρόσθετης πράξης από όλους τους ενεχόμενους, φωτοαντίγραφο της οποίας παραδίδεται σε αυτούς. Οι πρόσθετες πράξεις έχουν αναρτηθεί στο Intranet mynbg Προϊόντα & Υπηρεσίες Στεγαστικά Δάνεια, στην ενότητα "Τροποποίηση όρων". 4. Παρατηρήσεις Για την τροποποίηση του όρου περί επιτοκίου ήδη χορηγημένων στεγαστικών δανείων ο οφειλέτης δεν επιβαρύνεται με τη σχετική δαπάνη τροποποίησης των όρων της δανειακής σύμβασης. Η διαδικασία παροχής του επιτοκίου βάσει των ειδικών όρων της παρούσας μπορεί να πραγματοποιηθεί από οποιοδήποτε Κατάστημα, κατά τα προβλεπόμενα και στο Ε.Ε. 55/ Εφιστάται η προσοχή των Καταστημάτων, ώστε η τροποποίηση του ισχύοντος συμβατικού επιτοκίου βάσει των ειδικών όρων Ε.Σ.Σ.Ε., να υλοποιείται στο σύστημα ΙΡΙΣ την ημέρα υπογραφής της σχετικής πρόσθετης πράξης, δηλαδή αυθημερόν. 3

4 III. ΝΕΕΣ ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ Οι νέες χορηγήσεις θα υλοποιούνται στο ΙΡΙΣ στο υφιστάμενο στεγαστικό προϊόν: ΤΥΠΟΣ ΠΡΟΪΟΝΤΟΣ ΠΡΟΪΟΝ Κωδ. ΟΝΟΜΑΣΙΑ Κωδ. ΟΝΟΜΑΣΙΑ 1001 ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΜΗ ΕΠΙΔΟΤΟΥΜΕΝΑ Ε11 ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ ΘΥΓΑΤΡΙΚΩΝ-ΤΡΙΤΩΝ Τα χαρακτηριστικά του ως άνω προϊόντος περιγράφονται αναλυτικά στο συνημμένο Παράρτημα Ι "Χαρακτηριστικά στεγαστικών προϊόντων Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων". Όσον αφορά στους όρους χορήγησης, ισχύουν τα προβλεπόμενα στην Υ.Ε. 83/ Σημειώνεται ότι στις περιπτώσεις που ο δανειολήπτης είναι συγγενής 1ου βαθμού ή σύζυγος του υπαλλήλου/συνταξιούχου Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων, το ευνοϊκό επιτόκιο παρέχεται μόνο εφόσον ο υπάλληλος/ συνταξιούχος είναι συγκύριος ή επικαρπωτής στο προσφερόμενο προς εξασφάλιση ακίνητο (εξαιρούνται στεγαστικά δάνεια για αγορά/ ανέγερση/ επισκευή επαγγελματικής στέγης). Επισημαίνεται ότι το σταθερό επιτόκιο 2,00%, θα συμφωνείται και θα ισχύει έως , ανεξάρτητα από την ημερομηνία έναρξης εκτοκισμού του δανείου με το επιτόκιο αυτό, ενώ για την περίοδο από πρέπει να συμφωνείται και καταχωρίζεται σταθερό επιτόκιο εκτοκισμού 2,80%. Τα παραπάνω επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75, 0,12%, όπου προβλέπεται. Για την παροχή προσυμβατικής ενημέρωσης υπαλλήλων/συνταξιούχων Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων που αιτούνται τη λήψη νέου στεγαστικού δανείου τηρούνται υποχρεωτικά τα αναφερόμενα στην Υ.Ε. 94/ IV. ΑΠΑΛΛΑΓΗ ΑΠΟ ΔΑΠΑΝΕΣ Στο Προσωπικό Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων, ήτοι στους εν ενεργεία υπαλλήλους και συνταξιούχους, οι οποίοι ενέχονται ως δανειολήπτες, παρέχεται απαλλαγή από τα έξοδα εξέτασης αιτημάτων αναδοχής χρέους, νομιμοποίησης κληρονόμων και άρσης προσημείωσης/ εξάλειψης υποθήκης. Στις περιπτώσεις όπου ο εν ενεργεία υπάλληλος/συνταξιούχος Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων ενέχεται στο δάνειο ως εγγυητής, η ως άνω απαλλαγή θα παρέχεται με την προϋπόθεση ότι το δάνειο εξυπηρετείται με τους ειδικούς συμβατικούς όρους που προβλέπονται για το Προσωπικό Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων. Ειδικότερα, το Προσωπικό Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων απαλλάσσεται από την καταβολή των ακόλουθων εξόδων/δαπανών, που αναφέρονται στο κεφάλαιο 16 του Γενικού Τιμολογίου Τραπεζικών Εργασιών: Δαπάνη Ποσό 11.δ Δαπάνη εξέτασης αιτήματος για την άρση προσημείωσης ή εξάλειψη υποθήκης (ανά δάνειο) 16. Δαπάνη για την εξέταση αιτήματος αναδοχής χρέους δανείου (ανά δάνειο) Δαπάνη για την εξέταση αιτήματος νομιμοποίησης / αναγνώρισης κληρονόμων (ανά δάνειο)

5 Διευκρινίζεται ότι: η απαλλαγή δεν αφορά σε πραγματικά καταβαλλόμενα από την Τράπεζα έξοδα σε τρίτους (τέλος χαρτοσήμου, αμοιβές δικηγόρων, συμβολαιογράφων, υποθηκοφυλακείου/ κτηματολογίου ή ό,τι κατά περίπτωση προβλέπεται). διατηρούνται σε ισχύ παράλληλα και οι απαλλαγές που ήδη παρέχονται στην εν λόγω πελατειακή ομάδα (π.χ. απαλλαγή από την εφάπαξ δαπάνη για έρευνα και έλεγχο αιτήματος/ δαπάνη για την εξέταση αιτήματος τροποποίησης όρων). Η απαλλαγή θα παρέχεται από τα Καταστήματα, χωρίς να απαιτείται σχετική έγκριση από Κεντρική Υπηρεσία και ισχύει έως 31 Μαρτίου V. ΘΕΜΑΤΑ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΩΝ 1. Η ακολουθούμενη ανά περίπτωση διαδικασία στο σύστημα ΙΡΙΣ περιγράφεται: - όσον αφορά στη μετατροπή του επιτοκίου στον υφιστάμενο δανειακό λογαριασμό (ενότητα ΙΙ.3 περιπτώσεις α. και β.), στον Οδηγό Διαδικασιών "Τροποποίηση επιτοκίου σε δανειακό λογαριασμό ΙΡΙΣ" (Ενότητα ΙΙ). - όσον αφορά στη μεταφορά ενήμερης οφειλής μη διακριτού προϊόντος Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων στο προϊόν 1050/Ε11 (ενότητα ΙΙ.3 περίπτωση γ.), στο παράρτημα «Διαδικασία Αναχρηματοδότησης Στεγαστικών Δανείων» της Υ.Ε. 46/ Εφιστάται η προσοχή των Καταστημάτων στην ενότητα VII. ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ της εν λόγω εγκυκλίου. - όσον αφορά την καταχώρηση των προβλεπόμενων βάσει Ε.Σ.Σ.Ε περιόδων επιτοκίου σε αιτούμενο λογαριασμό του προϊόντος νέων χορηγήσεων 1001/Ε11 (ενότητα ΙΙΙ), καθώς και του προϊόντος τροποποίησης όρων 1050/Ε11(ενότητα ΙΙ.3 περίπτωση γ.), στον Οδηγό Διαδικασιών "Τροποποίηση επιτοκίου σε δανειακό λογαριασμό ΙΡΙΣ" (Ενότητα ΙV). Ο Οδηγός Διαδικασιών "Τροποποίηση επιτοκίου σε δανειακό λογαριασμό ΙΡΙΣ" πρόκειται να είναι διαθέσιμος από στη διαδρομή Q:\ΒΙΒΛΙΟΘΗΚΗ\ ΕΓΚΥΚΛΙΟΙ\ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΗ ΕΠΙΤΟΚΙΟΥ ΒΑΣΕΙ ΕΣΣΕ Πριν την έγκριση του νέου δανειακού λογαριασμού στο σύστημα ΙΡΙΣ (προϊόντα 1050/Ε11 & 1001/Ε11), εισάγεται υποχρεωτικά ο κατάλληλος κωδικός στο πεδίο "Φορέας/Θυγατρική" μέσω της συναλλαγής TRN 8600-ΙΡΙΣ-ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ, ως εξής: επιλογή από το μενού "Λοιπές Πληροφορίες": Ταξινόμηση και εισαγωγή του κωδικού και της ονομασίας της θυγατρικής ή τρίτου φορέα στο πεδίο ΦΟΡΕΑΣ/ΘΥΓΑΤΡΙΚΗ με χρήση του πλήκτρου ">" και κατάλληλη επιλογή από τον σχετικό πίνακα της οθόνης ΦΟΡΕΑΣ ΜΑΖΙΚΩΝ ΠΩΛΗΣΕΩΝ/ΘΥΓΑΤΡΙΚΗΣ. 3. Μετά την ολοκλήρωση των ανωτέρω διαδικασιών το Κατάστημα υλοποίησης μεριμνά για την: φύλαξη των πρωτότυπων συμβάσεων, πρόσθετων πράξεων/εντύπων στο πυρασφαλές ερμάριο του Καταστήματος τήρηση αντιγράφου της υπογεγραμμένης πρωτότυπης σύμβασης/πρόσθετης πράξης/ εντύπων στο φάκελο του δανείου αρχειοθέτηση του φακέλου. 5

6 Υπενθυμίζεται ότι, πριν τη χορήγηση νέου ή κατά την οποιαδήποτε μεταβολή υφιστάμενου προϊόντος θα πρέπει να ελεγχθεί η πληρότητα και ορθότητα των απαιτούμενων στοιχείων και επιβεβαιωτικών εγγράφων καθώς και να ληφθεί μέριμνα για τη διαμόρφωση του Ο/Σ προφίλ του πελάτη, σύμφωνα με τα εγκυκλίως προβλεπόμενα (Υ.Ε. 271/2010, 276/2011, 241/2012). Εφόσον εντοπιστούν ελλείψεις, παρακαλείσθε να προβείτε στις απαιτούμενες ενέργειες. Τα Καταστήματα μπορούν να απευθύνονται: Για θέματα επιχειρηματικής φύσης, στη Διεύθυνση Τραπεζικής Επιχειρήσεων Λιανικής και Χρηματοδοτικών Προϊόντων Ιδιωτών στα τηλ (Δικτύου Ε.Τ.Ε ) και (Δικτύου Ε.Τ.Ε ). Για θέματα διαδικασιών και χρήσης της μηχανογραφικής εφαρμογής, στο HELP DESK Διαδικασιών και Εφαρμογών της Τράπεζας, απευθύνοντας σχετικά ερωτήματα μέσω της εφαρμογής REMEDY (Y.E. 18/ ). Με την παρούσα Υπηρεσιακή Εγκύκλιο: καταργούνται οι : Υ.Ε. 167/ , 83/ , Ε.Ε. 15/ τροποποιούνται οι Υ.Ε. 83/ , 219/ , 330/ Συν.: 1. Παράρτημα Ι "Χαρακτηριστικά στεγαστικών προϊόντων Προσωπικού Θυγατρικών Εταιρειών Ομίλου ΕΤΕ & Τρίτων Φορέων" 2. Παράρτημα ΙI "Πίνακας Θυγατρικών Εταιρειών & Τρίτων Φορέων" 3. Συχνά Ερωτήματα (FAQs) ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. Χ. Χατζόπουλος Κ. Σπυρόπουλος 6