ΕYΡΩΣYΣΤΗΜΑ ΚΑΤΕΥΘΥΝΤΗΡΙΕΣ ΓΡΑΜΜΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΚΑΙ ΠΑΡΟΧΗ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΣΕ ΑΛΛΑ ΚΡΑΤΗ- ΜΕΛΗ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ (Ε.Ε.) ΑΠΟ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΣΥΣΤΑΘΕΙΣΕΣ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΙΑΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΠΟΠΤΕΙΑΣ ΚΑΙ ΡΥΘΜΙΣΗΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ Ι ΡΥΜΑΤΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΑ Α ΕΙΟ ΟΤΗΣΗΣ 2009 1
ΚΑΤΕΥΘΥΝΤΗΡΙΕΣ ΓΡΑΜΜΕΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΚΑΙ ΠΑΡΟΧΗ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΣΕ ΑΛΛΑ ΚΡΑΤΗ - ΜΕΛΗ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ (Ε.Ε.) 1 ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΣΥΣΤΑΘΕΙΣΕΣ ΣΤΗΝ ΚΥΠΡΙΑΚΗ ΗΜΟΚΡΑΤΙΑ ΑΠΟ 1. Γενικές ιατάξεις 1.1 Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου («ΚΤΚ») εκδίδει τις παρούσες Κατευθυντήριες Γραµµές, οι οποίες εφαρµόζονται σε τράπεζες που έχουν συσταθεί στην Κυπριακή ηµοκρατία, και οι οποίες επιθυµούν να ιδρύσουν υποκατάστηµα ή να παρέχουν, διασυνοριακά, υπηρεσίες σε άλλο κράτος-µέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης («Ε.Ε.»), βάσει των προνοιών της Οδηγίας 2006/48/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συµβουλίου της 14 Ιουνίου, 2006, σχετικά µε την ανάληψη και την άσκηση δραστηριότητας πιστωτικών ιδρυµάτων (στο εξής «η Τραπεζική Οδηγία»). Οι πρόνοιες των Άρθρων 23, 25, 26(1) ως (3), 27 και 28(1) ως (2) της Τραπεζικής Οδηγίας που αφορούν την ελεύθερη εγκατάσταση και παροχή υπηρεσιών, έχουν µεταφερθεί στον περί Τραπεζικών Εργασιών Νόµο Αρ. 66(Ι) του 1997, όπως αυτός έχει µεταγενέστερα τροποποιηθεί (στο εξής «ο Νόµος») και, συγκεκριµένα, τα άρθρα 10(Γ)(1) ως (7), είναι σχετικά. ιευκρινίζεται ότι, οι παρούσες Κατευθυντήριες Γραµµές δεν εφαρµόζονται στην περίπτωση τράπεζας που έχει συσταθεί στην Κυπριακή ηµοκρατία και η οποία επιθυµεί να ιδρύσει Γραφείο Αντιπροσωπείας σε άλλο κράτος -µέλος. Για το σκοπό αυτό, οι τράπεζες θα πρέπει να υποβάλλουν σχετικό αίτηµα στην ΚΤΚ, σύµφωνα µε το άρθρο (7) του Νόµου. 1.2 Τράπεζα που συστάθηκε στην Κυπριακή ηµοκρατία, δύναται, σύµφωνα µε τις πρόνοιες του άρθρου 10(Γ) του Νόµου, να διεξάγει σε άλλο κράτος- µέλος, υπηρεσίες και δραστηριότητες που, βάσει της τραπεζικής της άδειας, δικαιούται να διεξάγει και στην Κυπριακή ηµοκρατία, χωρίς να εξασφαλίσει επιπρόσθετη άδεια από τις αρµόδιες εποπτικές αρχές του κράτους-µέλους υποδοχής. Οι δραστηριότητες που δύναται µια τράπεζα να διεξάγει σε άλλο κράτος -µέλος της Ε.Ε. απαριθµούνται στο Παράρτηµα Ι της Τραπεζικής Οδηγίας, περιλαµβανοµένων, κατά περίπτωση, και των επενδυτικών και 1 κράτος-µέλος' σηµαίνει κράτος-µέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης ή άλλο κράτος που είναι συµβαλλόµενο µέρος στη Συµφωνία για τον Ευρωπαϊκό Οικονοµικό Χώρο, η οποία υπογράφηκε στο Οπόρτο στις 2 Μαΐου 1992, και προσαρµόστηκε από το Πρωτόκολλο το οποίο υπογράφηκε στις Βρυξέλλες την 17η Μαΐου 1993, ως η Συµφωνία αυτή περαιτέρω εκάστοτε τροποποιείται. 2
παρεπόµενων υπηρεσιών που απαριθµούνται στο Μέρος Α και Β του Παραρτήµατος 1 της Οδηγίας 2004/39/ΕΚ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συµβουλίου της 21 Απριλίου, 2004, σχετικά µε τις Αγορές Χρηµατοπιστωτικών Μέσων (στο εξής «η Οδηγία MiFID»). (Τα Παραρτήµατα των δύο προαναφερόµενων Ευρωπαϊκών Οδηγιών, επισυνάπτονται για εύκολη αναφορά). 2. Ελευθερία εγκατάστασης υποκαταστήµατος σε άλλο κράτος -µέλος της Ε.Ε. από τράπεζα που συστάθηκε στην Κυπριακή ηµοκρατία 2.1 Τράπεζα που συστάθηκε στην Κυπριακή ηµοκρατία, η οποία επιθυµεί να ιδρύσει υποκατάστηµα σε κράτος-µέλος της Ε.Ε. (στο εξής «η τράπεζα»), πρέπει να υποβάλει γνωστοποίηση προς την ΚΤΚ, σύµφωνα µε το άρθρο 10(Γ)(1) του Νόµου, η οποία, ακολούθως, αποστέλλεται από την ΚΤΚ, προς την αρµόδια εποπτική αρχή του κράτους-µέλους υποδοχής. Η γνωστοποίηση πρέπει να περιλαµβάνει τις ακόλουθες πληροφορίες: (i) Το όνοµα και τη διεύθυνση του κεντρικού γραφείου της τράπεζας καθώς και τη διεύθυνση του υποκαταστήµατος στο κράτος-µέλος υποδοχής, από το οποίο είναι δυνατό να ζητούνται έγγραφα (ii) πρόγραµµα δραστηριοτήτων, στο οποίο περιγράφονται, µεταξύ άλλων, το είδος των εργασιών που προτίθεται να ασκήσει το υποκατάστηµα καθώς και η οργανωτική του δοµή. Συναφώς, η τράπεζα θα πρέπει να υποδείξει τις δραστηριότητες, σύµφωνα µε το Παράρτηµα Ι της Τραπεζικής Οδηγίας, και, κατά περίπτωση, τις επενδυτικές υπηρεσίες και/ή δραστηριότητες, καθώς και τις παρεπόµενες υπηρεσίες, οι οποίες απαριθµούνται στο Παράρτηµα 1 της Οδηγίας MiFID 2, που σκοπεύει να προσφέρει στην Κυπριακή ηµοκρατία (iii) τα ονόµατα των υπευθύνων για τη διεύθυνση του υποκαταστήµατος. Η τράπεζα πρέπει, επίσης, να υποβάλει προς την ΚΤΚ, την κεφαλαιακή της βάση, καθώς και το δείκτη της κεφαλαιακής της επάρκειας, τα οποία και θα 2 Οι εν λόγω υπηρεσίες / δραστηριότητες απαριθµούνται επίσης στο Παράρτηµα 1 του περί Τραπεζικών Εργασιών Νόµου Αρ. 66(Ι) του 1997, όπως αυτός έχει µεταγενέστερα τροποποιηθεί. 3
διαβιβαστούν προς τις αρµόδιες εποπτικές αρχές του κράτους-µέλους υποδοχής. Για τον πιο πάνω σκοπό, πρέπει να συµπληρωθούν και να υποβληθούν από την τράπεζα προς την ΚΤΚ, τα έντυπα που επισυνάπτονται στο Παράρτηµα 1 των Κατευθυντηρίων Γραµµών. Τα έντυπα, που είναι στην Αγγλική γλώσσα, θα σταλούν µαζί µε το Πρόγραµµα ραστηριοτήτων 3 που ετοιµάζεται από την τράπεζα, αυτούσια από την ΚΤΚ, προς την εποπτική αρχή του κράτους- µέλους υποδοχής. 2.2 Σύµφωνα µε τις πρόνοιες του άρθρου 10(Γ)(2) του Νόµου, εφόσον η ΚΤΚ δεν έχει λόγους να αµφιβάλλει για την επάρκεια της διοικητικής οργάνωσης ή της οικονοµικής κατάστασης της τράπεζας, θα πρέπει, µέσα σε τρεις µήνες από την ηµεροµηνία λήψης της γνωστοποίησης, να αποστείλει προς τις αρµόδιες εποπτικές αρχές του κράτους µέλους υποδοχής, τα στοιχεία και τις πληροφορίες που έχει υποβάλει η τράπεζα. 2.3 Μετά την εγκατάσταση του υποκαταστήµατος, σε περίπτωση που η ΚΤΚ αρνηθεί να προωθήσει τη γνωστοποίηση προς τις αρµόδιες εποπτικές αρχές του κράτους-µέλους υποδοχής, θα πρέπει να ενηµερώσει την εν λόγω τράπεζα για τους λόγους της άρνησής της, εντός προθεσµίας τριών µηνών από την ηµεροµηνία υποβολής της γνωστοποίησης. 2.4 Σε περίπτωση µεταβολής του περιεχοµένου µιας από τις πληροφορίες που γνωστοποιήθηκαν σύµφωνα µε την παράγραφο 2.1(i) ως (iii) πιο πάνω, η τράπεζα ενηµερώνει γραπτώς την ΚΤΚ καθώς και την αρµόδια εποπτική αρχή του κράτους- µέλους υποδοχής, τουλάχιστον ένα µήνα πριν γίνει η µεταβολή αυτή, ώστε να δοθεί η δυνατότητα προς την ΚΤΚ να επαναξιολογήσει την απόφαση που έλαβε βάσει του άρθρου 10(Γ)(2) του Νόµου, και προς την εποπτική αρχή του κράτους-µέλους υποδοχής, να αποφασίσει κατά πόσο θα τροποποιήσει τους όρους υπό τους οποίους λειτουργεί. 2.5. Η ΚΤΚ έχει την πρωταρχική ευθύνη της εποπτείας των δραστηριοτήτων του υποκαταστήµατος, ενώ η εποπτική αρχή του κράτους-µέλους υποδοχής έχει την ευθύνη, σε συνεργασία µε την ΚΤΚ, για τον έλεγχο της ρευστότητας του υποκαταστήµατος. 4
2.6 Εάν το υποκατάστηµα, προτίθεται να προσφέρει επενδυτικές υπηρεσίες, τότε, σύµφωνα µε το άρθρο 32(7) της Οδηγίας MiFID, η εποπτική αρχή του κράτους- µέλους υποδοχής έχει επίσης την ευθύνη για να διασφαλίσει ότι οι υπηρεσίες που παρέχει το υποκατάστηµα εντός του εδάφους της, συνάδουν µε τις υποχρεώσεις των ακόλουθων άρθρων και των κατ εφαρµογήν αυτών θεσπιζοµένων µέτρων: Υποχρεώσεις επαγγελµατικής δεοντολογίας κατά την παροχή επενδυτικών υπηρεσιών σε πελάτες (Άρθρο 19(1) - (8) της Οδηγίας MiFID) Εκτέλεση εντολών µε τους πλέον ευνοϊκούς για τον πελάτη όρους (Άρθρο 21 της Οδηγίας MiFID) Κανόνες εκτελέσεως των εντολών πελατών (Άρθρο 22 της Οδηγίας MiFID) Υποχρέωση διατήρησης της ακεραιότητας των αγορών, αναφοράς συναλλαγών και της καταγραφής τους (Άρθρο 25 της Οδηγίας MiFID) Υποχρέωση των επιχειρήσεων επενδύσεων να ανακοινώνουν δηµόσια δεσµευτικά ζεύγη εντολών (Άρθρο 27 της Οδηγίας MiFID) Πληροφορίες που πρέπει να ανακοινώνουν οι επιχειρήσεις επενδύσεων µετά τη διαπραγµάτευση (Άρθρο 28 της Οδηγίας MiFID). 3. Παροχή υπηρεσιών διασυνοριακά, χωρίς εγκατάσταση, σε άλλο κράτος- µέλος της Ε.Ε. 3.1 Τράπεζα που έχει συσταθεί στην Κυπριακή ηµοκρατία, δύναται, σύµφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 10(Γ)(5) του Νόµου, να παρέχει διασυνοριακά, σε άλλο κράτος-µέλος της Ε.Ε., τις δραστηριότητες που απαριθµούνται στο Παράρτηµα Ι της Τραπεζικής Οδηγίας, περιλαµβανοµένων, κατά περίπτωση, και των επενδυτικών και παρεπόµενων υπηρεσιών και δραστηριοτήτων που απαριθµούνται στο Παράρτηµα 1 της Οδηγίας MiFID, νοουµένου ότι έχει λάβει τη δέουσα άδεια από την ΚΤΚ για να παρέχει τις εν λόγω υπηρεσίες και δραστηριότητες. 3 Καθοδήγηση όσον αφορά το περιεχόµενο του Προγράµµατος ραστηριοτήτων παρέχεται στο επισυνηµµένο Παράρτηµα. 5
Συναφώς η ενδιαφερόµενη τράπεζα πρέπει, σύµφωνα µε τις διατάξεις του άρθρου 10(Γ)(5) του Νόµου, να υποβάλει προς την ΚΤΚ γνωστοποίηση, στην οποία να υποδεικνύονται οι υπηρεσίες και δραστηριότητες που προτίθεται να διεξάγει, για πρώτη φορά στο κράτος-µέλος υποδοχής. Ακολούθως, η ΚΤΚ αποστέλλει προς τις αρµόδιες εποπτικές αρχές του κράτους-µέλους υποδοχής, την προαναφερόµενη γνωστοποίηση. Για τον πιο πάνω σκοπό, η τράπεζα θα πρέπει να συµπληρώσει, στην Αγγλική γλώσσα, τα έντυπα που είναι επισυνηµµένα στο Παράρτηµα 2 των Κατευθυντηρίων Γραµµών, σκοπός των οποίων είναι να παρέχουν προς την ΚΤΚ τις ακόλουθες πληροφορίες: Το όνοµα και τη διεύθυνση του κεντρικού γραφείου της τράπεζας Τις δραστηριότητες που σκοπεύει η τράπεζα να προσφέρει στο κράτος-µέλος υποδοχής, όπως απαριθµούνται στο Παράρτηµα Ι της Τραπεζικής Οδηγίας συµπεριλαµβανοµένων και των επενδυτικών υπηρεσιών και/ή δραστηριοτήτων, καθώς και των παρεπόµενων υπηρεσιών, που σκοπεύει η τράπεζα να προσφέρει στο κράτος-µέλος υποδοχής, όπως απαριθµούνται στο Παράρτηµα 1 της Οδηγίας MiFID. 3.2 Η ΚΤΚ κοινοποιεί προς τις αρµόδιες εποπτικές αρχές του κράτους-µέλους υποδοχής τα πιο πάνω έντυπα, εντός χρονικού διαστήµατος ενός µηνός από την ηµεροµηνία παραλαβής τους. - Επισυναπτόµενα (4)- 1. Παράρτηµα 1: Γνωστοποίηση για την ίδρυση υποκαταστήµατος από τράπεζα συσταθείσα στην Κυπριακή ηµοκρατία, σε άλλο κράτος -µέλος της Ε.Ε. 2. Παράρτηµα 2: Γνωστοποίηση από τράπεζα συσταθείσα στην Κυπριακή ηµοκρατία η οποία επιθυµεί να προσφέρει διασυνοριακά υπηρεσίες σε άλλο κράτος- µέλος της Ε.Ε. 3. Παράρτηµα Ι της Τραπεζικής Οδηγίας 2006/48/ΕΚ. 4.Παράρτηµα 1 της Οδηγίας 2004/39/ΕΚ σχετικά µε τις Αγορές Χρηµατοπιστωτικών Μέσων («MiFID») ΕΓ/εµ 6