ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΙΙ Η τροποποίηση ήταν μνημονιακή υποχρέωση.

Transcript

1 RENOS PITROS B.Sc. (Hons) & FRICS CIVIL ENGINEER & CHARTERED SURVEYOR - VALUER Ο ΠΕΡΙ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΕΩΣ ΚΑΙ ΥΠΟΘΗΚΕΥΣΕΩΣ ΑΚΙΝΗΤΩΝ ΝΟΜΟΣ ΤΟΥ 1965 ΕΙΣΑΓΩΓΗ Ι O περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμος του 1965 (όπως τροποποιήθηκε). Πριν την πρόσφατη τροποποίηση, υπήρχαν πρόνοιες (ΜΕΡΟΣ VI) για εκποίηση ενυπόθηκων ακινήτων από το Κτηματολόγιο με αναγκαστική πώληση. Με (α) αγωγή και εξασφάλιση διατάγματος αναγκαστικής πώλησης και (β) Υποβολή αιτήματος στο Κτηματολόγιο για αναγκαστική πώληση. Και στις 2 περιπτώσεις αναγκαστική πώληση με δημόσιο πλειστηριασμό από το Κτηματολόγιο. Χρονοβόρα διαδικασία ( χρόνια η διαδικασία και εκκρεμούν 3000 περιπτώσεις) Με την τροποποίηση του Νόμου η διαδικασία του Μέρους VI ΔΕΝ ΚΑΤΑΡΓΕΙΤΑΙ. Ισχύουν παράλληλα. ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΙΙ Η τροποποίηση ήταν μνημονιακή υποχρέωση. Η νομοθεσία συνοδεύεται από Κανονισμούς που διέπουν τη διαδικασία των εκποιήσεων οι οποίοι έχουν ήδη κατατεθεί και ψηφιστεί από τη Βουλή.. GLADSTONE 18D 8046 PAPHOS CYPRUS TEL FAX

2 2 ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΗ ΤΟΥ ΝΟΜΟΥ Η πρόσφατη τροποποίηση η οποία ψηφίστηκε από τη Βουλή αφορά την προσθήκη του ΜΕΡΟΥΣ VIA «ΠΩΛΗΣΗ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ ΑΠΟ ΤΟΝ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟ ΔΑΝΕΙΣΤΗ» Άρθρα 44Α μέχρι 44IZ αφορούν τις ιδιωτικές εκποιήσεις δηλαδή όπου η διαδικασία της εκποίησης δεν γίνεται μέσω του Κτηματολογίου αλλά από τις Τράπεζες (ενυπόθηκους δανειστές). Προϋποθέσεις / Εφαρμογή Εφαρμόζεται μόνο στις περιπτώσεις όπου υπάρχει σύμβαση υποθήκης (όχι memos) εγγεγραμμένη στο κτηματικό μητρώο είτε πριν είτε μετά την έναρξη ισχύος του Μέρος αυτού ( 17/04/2015). Οποιαδήποτε ειδοποίηση ως προς υπερημερία ή απαίτηση για πληρωμή του ενυπόθηκου χρέους θα πρέπει να συνοδεύεται από τον «ΤΥΠΟ Θ» (θα πρέπει να ενσωματωθεί στις επιστολές που στέλλονται με βάση την Οδηγία). Θα πρέπει να παρουσιάζει υπερημερία όχι μικρότερη των 120 ημερών από την ημερομηνία που ολόκληρο το ενυπόθηκο χρέος καθίσταται πληρωτέο (δηλαδή από την ημερομηνία που τερματίζεται ο λογαριασμός) Ο ενυπόθηκος οφειλέτης ή οποιοδήποτε άλλο ενδιαφερόμενο πρόσωπο μπορεί να αμφισβητήσει το δικαίωμα του δανειστή στο δικαστήριο- σε τέτοια περίπτωση η διαδικασία που προνοεί ο νόμος δεν μπορεί να προχωρήσει.

3 3 ΠΕΡΙΠΤΩΣΕΙΣ ΠΟΥ ΔΕΝ ΜΠΟΡΕΙ ΝΑ ΠΡΟΧΩΡΗΣΕΙ Η ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ Αν υπάρχει σε ισχύ Προστατευτικό Διάταγμα δυνάμει του Περί Αφερεγγυότητας Φυσικών Προσώπων Νόμου ( Ν.65(Ι)/2015). Η πώληση γίνεται μόνο με άδεια του Δικαστηρίου. Αν υπάρχει σε ισχύ Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωμής (ΠΣΑ) δυνάμει του Περί Αφερεγγυότητας Φυσικών Προσώπων Νόμο. Υποβολή αίτησης για διορισμό εξεταστή ( examinership) δυνάμει του ΚΕΦ 113. Η πώληση μόνο με την συγκατάθεση του εξεταστή. Διαδικασία αναδιάρθρωσης Ν 84(Ι)/2010. Αν εκκρεμεί αγωγή στο Δικαστήριο. ΕΝΑΡΞΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑΣ Προκειμένου να ξεκινήσει η διαδικασία ο δανειστής θα πρέπει να αποστείλει : (44 Β )Ειδοποίηση για παρατηρηθείσα υπερημερία και αποστολή ειδοποίησης ΤΥΠΟΥ «Θ» με την οποία καλείται ο οφειλέτης να προσέλθει στον δανειστή προσκομίζοντας στοιχεία για την οικονομική του κατάσταση και για διερεύνηση πιθανότητας αναδιάρθρωσης. Προειδοποίηση ότι με την πάροδο 120 ημερών υπερημερίας αν ο οφειλέτης δεν συνεργάστηκε χαρακτηρίζεται ως μη συνεργάσιμος και δύνανται να ενεργοποιηθούν οι διαδικασίες πώλησης του ακινήτου.

4 4 ΕΠΙΣΤΟΛΗ «ΤΥΠΟΣ Θ» ΟΙ ΠΕΡΙ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΕΩΣ ΚΑΙ ΥΠΟΘΗΚΕΥΣΕΩΣ ΝΟΜΟΙ ΤΟΥ 1965 ΜΕΧΡΙ 2014 ΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΑΠΟ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟ ΙΔΡΥΜΑ ΠΟΥ ΕΙΝΑΙ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΣ ΔΑΝΕΙΣΤΗΣ ΠΡΟΣ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟ ΟΦΕΙΛΕΤΗ 1. Ενημερώνεστε ότι σε περίπτωση που αντιμετωπίζετε πραγματική δυσκολία στην καταβολή των δόσεων σας, μπορείτε να προσέλθετε στον ενυπόθηκο δανειστή προσκομίζοντας όλες τις απαραίτητες πληροφορίες και ειδικά αυτές που σχετίζονται με τον επηρεασμό της οικονομικής σας κατάστασης. Ενημερώνεστε περαιτέρω, ότι σε τέτοια περίπτωση ενδεχομένως να έχετε το δικαίωμα αναδιάρθρωσης του χρέους σας δυνάμει του «Κώδικα Συμπεριφοράς για το Χειρισμό Δανειοληπτών που Αντιμετωπίζουν Οικονομικές Δυσκολίες» της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου εφεξής καλουμένου «Κώδικα Συμπεριφοράς». Πρόσθετα ενημερώνεστε ότι με βάση τον πιο πάνω Κώδικα αν έχουν παρέλθει εκατόν είκοσι (120) ημέρες κατά τις οποίες ο οφειλέτης: (i) δεν έχει εκπληρώσει στο ακέραιο τις συμβατικές του αποπληρωμές και δεν έχει προχωρήσει σε οποιαδήποτε ρύθμιση, όπως προβλέπεται στον Κώδικα, ή (ii) αποτυγχάνει να ανταποκριθεί στο νέο συμβατικό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, όπως προβλέπεται από τη λύση αναδιάρθρωσης που ενδεχομένως να έχει συμφωνηθεί με βάση τον Κώδικα Συμπεριφοράς και (iii) δεν επικοινωνεί ή δεν ανταποκρίνεται στις επικοινωνίες και ειδοποιήσεις του πιστωτικού ιδρύματος ή δεν συνεργάζεται με το πιστωτικό ίδρυμα για να ετοιμαστεί, ενδεχομένως, σχέδιο αναδιάρθρωσης, τότε, ο οφειλέτης θα χαρακτηριστεί ως μη συνεργάσιμος και θα χάσει τα δικαιώματά του που προβλέπονται στον Κώδικα Συμπεριφοράς. Ο Κώδικας Συμπεριφοράς όπου καταγράφονται με λεπτομέρεια όλα τα δικαιώματα και υποχρεώσεις των οφειλετών είναι διαθέσιμος στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, καθώς και αντίγραφο του Σε όλα τα καταστήματα του ενυπόθηκου δανειστή. 2. Συμβουλεύεστε όπως έλθετε έγκαιρα σε επαφή με τον ενυπόθηκο δανειστή σας για να διαπιστωθεί κατά πόσο πληροίτε τα κριτήρια αναδιάρθρωσης του χρέους σας καθότι με βάση τον Κώδικα Συμπεριφοράς υπάρχει χρονοδιάγραμμα κατά το οποίο οι διαδικασίες αναδιάρθρωσης θα πρέπει να ολοκληρωθούν. 3. Προειδοποιείστε ότι δεν υπάρχει διαβεβαίωση ότι οι προσπάθειες αναδιάρθρωσης θα καταλήξουν σε αναδιάρθρωση του χρέους σας η αναδιάρθρωση ενδέχεται να αποτύχει εάν αυτή δεν είναι δυνατή ή εάν αποτύχετε να προσκομίσετε τις πληροφορίες που θα απαιτηθούν. 4. Πρόσθετα προειδοποιείστε ότι αν δεν εξευρεθεί κοινώς αποδεκτή λύση για το χρέος σας, θα ενεργοποιηθούν οι διαδικασίες πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου. 5. Εάν έχετε επαρκείς λόγους να πιστεύετε ότι δεν οφείλετε στον δανειστή σας το απαιτούμενο ποσό ή εάν έχετε επαρκείς λόγους να πιστεύετε ότι ο δανειστής σας δεν έχει ενεργήσει σύμφωνα με το νόμο, ενδεχομένως να έχετε το δικαίωμα να προσφύγετε στο Επαρχιακό Δικαστήριο αμφισβητώντας το δικαίωμα του ενυπόθηκου δανειστή να προχωρήσει στην απαίτηση του χρέους οποιαδήποτε πράξη πρέπει να αρχίσει πριν την επίδοση της ειδοποίησης σε εσάς για πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου σας σύμφωνα με το άρθρο 44Γ(2) του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων (Τροποποιητικού) Νόμου του [Ν. 142(Ι) του 2014] Σημείωση: Το πιο πάνω κείμενο θα γραφτεί με έντονους χαρακτήρες μεγέθους όχι μικρότερους από 11, στην πρώτη σελίδα κάθε ειδοποίησης για υπερημερία και για απαίτηση πληρωμής του χρέους από τον ενυπόθηκο δανειστή προς τον ενυπόθηκο οφειλέτη ή εγγυητή, σύμφωνα με το εδάφιο (2) του άρθρου 44Β του Μέρους VIA, στο οποίο το παρόν έντυπο αποτελεί Παράρτημα.

5 5 ΕΝΑΡΞΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑΣ Ι (44 Γ ) Έναρξη της διαδικασίας με την επίδοση στον οφειλέτη και σε οποιοδήποτε ενδιαφερόμενο πρόσωπο επιστολής ΤΥΠΟΣ «Ι» (αφού παρατηρηθούν 120 ημέρες υπερημερίας ). Ο ενυπόθηκος οφειλέτης καλείται να πληρώσει εντός ταχθείσας προθεσμίας ΟΧΙ ΜΙΚΡΟΤΕΡΗΣ των 30 ημερών. Η επιστολή αυτή θα πρέπει να συνοδεύεται από τα ακόλουθα: 1.Κατάσταση του λογαριασμού που να παρουσιάζεται το ενυπόθηκο χρέος.η κατάσταση του λογαριασμού θα πρέπει να περιλαμβάνει τόκους και έξοδα. 2.Επιστολή ΤΥΠΟΣ «Θ» Αναφορά στις συνέπειες της μη εξόφλησης δηλαδή το δικαίωμα της Τράπεζας για πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου. Ο δανειστής δύναται να εγείρει αγωγή αμφισβητώντας την απαίτηση του Οφειλέτη. ΕΠΙΣΤΟΛΗ «ΤΥΠΟΣ Ι» ΟΙ ΠΕΡΙ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΕΩΣ ΚΑΙ ΥΠΟΘΗΚΕΥΣΕΩΣ ΝΟΜΟΙ ΤΟΥ 1965 ΜΕΧΡΙ 2014 ΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΠΡΟΣ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟ ΟΦΕΙΛΕΤΗ Προς από Ειδοποιείστε ότι έγινε απαιτητό το ποσό των (λεπτομέρειες του οποίου περιέχονται εις την επισυνημμένη κατάσταση λογαριασμού), πλέον τόκοι επί προς επί τοις εκατόν από της , το οποίο οφείλετε σύμφωνα με τη δήλωση σύμβασης υποθήκης με αρ. Υ Και ημερομηνία πλέον έξοδα μέχρι σήμερα περιλαμβανομένων των εξόδων της ειδοποίησης αυτής. Καλείστε προς τούτο, όπως εντός τριάντα (30) ημερών καταβάλετε το πιο πάνω ποσό και τους οφειλόμενους τόκους, πλέον όλα τα ήδη διενεργηθέντα έξοδα για είσπραξη αυτών και ειδοποιήστε ότι αν δεν καταβάλετε το πιο πάνω ποσό πλήρως μαζί με τους περαιτέρω τόκους, οι οποίοι θα οφείλονται μέχρι την ημέρα πληρωμής, καθώς και τα έξοδα, θα προχωρήσω με την διαδικασία πλειστηριασμού που προβλέπεται στο Μέρος VIA του νόμου στην πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου και στην μεταβίβαση τούτου στον αγοραστή. Η καταβολή του ποσού να γίνει (Να δοθεί η ακριβής διεύθυνση για καταβολή των οφειλομένων ποσών) Εάν έχετε διαφορετική γνώμη, παρακαλώ όπως με πληροφορήσετε για τούτο γραπτώς σε διάστημα τριάντα (30) ημερών, από την παραλαβή της παρούσας ειδοποίησης στη διεύθυνση (Να αναφερθεί πλήρης διεύθυνση) (ΥΠΟΓΡΑΦΗ): (ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ ΟΛΟΓΡΑΦΩΣ): (ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΣ ΔΑΝΕΙΣΤΗΣ) ΠΛΗΡΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ:

6 6 ΕΝΑΡΞΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑΣ ΙΙ Σε περίπτωση που ο ενυπόθηκος οφειλέτης ή άλλο ενδιαφερόμενο πρόσωπο δεν συμμορφωθεί, η Τράπεζα θα πρέπει να επιδώσει δεύτερη ειδοποίηση με ένδειξη «ΤΥΠΟΣ ΙΑ» στην οποία να αναφέρει τα εξής: 1.Το ενυπόθηκο ακίνητο δύναται να πωληθεί σε πλειστηριασμό 2.Η ειδοποίηση επιδίδεται εντός χρονικής περιόδου ΟΧΙ ΜΙΚΡΟΤΕΡΗΣ των 30 ημερών από την καθορισμένη ημερομηνία και ώρα πώλησης του ακινήτου. ΕΠΙΣΤΟΛΗ «ΤΥΠΟΣ ΙΑ» ΟΙ ΠΕΡΙ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΕΩΣ ΚΑΙ ΥΠΟΘΗΚΕΥΣΕΩΣ ΑΚΙΝΗΤΩΝ ΝΟΜΟΙ ΤΟΥ 1965 ΜΕΧΡΙ 2014 ΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΠΡΟΣ ΟΛΑ ΤΑ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΜΕΝΑ ΠΡΟΣΩΠΑ Προς από Ειδοποιείσθε ότι το ενυπόθηκο χρέος το εξασφαλιζόμενο με την υποθήκη με αριθμό Υ Του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου , προς όφελος μου, έχει καταστεί πληρωτέο από τις Και γι αυτό προτίθεμαι να προχωρήσω σε πώληση στις και ώρα στον με τη διαδικασία πλειστηριασμού ως προβλέπεται στο Μέρος VIA του παρόντος Νόμου των ακινήτων, που περιγράφονται στον πιο κάτω Πίνακα, ιδιοκτησίας του από τα οποία βαρύνονται επίσης με το προς όφελος σας εμπράγματο βάρος/την προς όφελος σας απαγόρευση *, με αριθμό του Επαρχιακού Κτηματολογικού Γραφείου σύμφωνα με τους όρους της πιο πάνω υποθήκης και τηρουμένων των προϋποθέσεων του Νόμου και των σχετικών Κανονισμών. Το ποσό το οποίο κατέστη απαιτητό δυνάμει της πιο πάνω Υποθήκης ανέρχεται στο ποσό των πλέον τόκος, πλέον έξοδα ΠΙΝΑΚΑΣ * Να διαγραφεί ανάλογα με την περίπτωση. ** Η αναφορά να γίνεται με βάση το όλο μερίδιο στο ακίνητο. (ΥΠΟΓΡΑΦΗ): (ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ ΟΛΟΓΡΑΦΩΣ): (ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΣ ΔΑΝΕΙΣΤΗΣ) Α/Α Δήμος/Ενορία Αριθμός εγγραφής Φύλλο/Σχέδιο, Τμήμα Τεμάχιο Είδος ακινήτου

7 7 ΕΝΑΡΞΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑΣ ΙΙΙ Ο ενυπόθηκος οφειλέτης δύναται εντός 30 ημερών από την ημερομηνία παραλαβής της ειδοποίησης «ΤΥΠΟΥ ΙΑ» να καταχωρήσει έφεση στο Δικαστήριο για παραμερισμό της ειδοποίησης της σκοπούμενης πώλησης για τους εξής λόγους: 1.Η ειδοποίηση δεν πληροί τις απαιτούμενες προϋποθέσεις τύπου 2.Η ειδοποίηση δεν έχει δεόντως επιδοθεί 3.Εκκρεμεί αγωγή στο Δικαστήριο π.χ για την ειδοποίηση τύπου «Ι». ΕΚΤΙΜΗΣΕΙΣ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ Θα πρέπει να διορίζονται 2 εκτιμητές για εκτίμηση της αγοραίας αξίας του ενυπόθηκου ακινήτου (ένας από την τράπεζα και ένας από τον οφειλέτη). Η Τράπεζα θα πρέπει να ενημερώνει τον ενυπόθηκο οφειλέτη ( με επίδοση ειδοποίησης «Τύπος ΙΒ») ότι εντός 10 ημερών από την επίδοση θα πρέπει να διορίσει εκτιμητή. Ο ενυπόθηκος οφειλέτης μπορεί να λάβει την αγοραία αξία από το Κτηματολόγιο και να μη διορίσει εκτιμητή. Η Τράπεζα θα πρέπει να διορίζει πάντα εκτιμητή.

8 8 ΕΠΙΣΤΟΛΗ «ΤΥΠΟΣ ΙΒ» ΟΙ ΠΕΡΙ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΕΩΣ ΚΑΙ ΥΠΟΘΗΚΕΥΣΕΩΣ ΑΚΙΝΗΤΩΝ ΝΟΜΟΙ ΤΟΥ 1965 ΜΕΧΡΙ 2014 ΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΤΗΣ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟ ΟΦΕΙΛΕΤΗ ΓΙΑ ΔΙΟΡΙΣΜΟ ΕΚΤΙΜΗΤΗ Της από Κύριε, Αναφέρομαι στο πιο πάνω θέμα και σας καλώ όπως εντός δέκα (10) ημερών από την παραλαβή της παρούσας, διορίσετε εκτιμητή με σκοπό τον καθορισμό της αγοραίας αξίας του/ων ενυπόθηκου/ων ακινήτου/ων, το/α οποίο/α περιλαμβάνεται/ονται στην υποθήκη Υ / και με ενημερώστε αναφορικά με τα στοιχεία/ταυτότητα αυτού. Η εκτίμηση θα πρέπει να παραδοθεί της στον Στην παρουσία της. Εάν παραλείψετε να διορίσετε εκτιμητή εντός της πιο πάνω αναφερόμενης προθεσμίας, τότε θα προχωρήσω στο διορισμό νέου εκτιμητή. (ΥΠΟΓΡΑΦΗ): (ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ ΟΛΟΓΡΑΦΩΣ): (ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΣ ΔΑΝΕΙΣΤΗΣ) ΠΛΗΡΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: ΕΚΤΙΜΗΣΕΙΣ ΙΙ Πριν από την λήξη της προθεσμίας των 10 ημερών ο ενυπόθηκος οφειλέτης ενημερώνει την Τράπεζα για τον διορισμό του εκτιμητή και η Τράπεζα διορίζει το δικό της εκτιμητή. Τα έξοδα της εκτίμησης τα επωμίζονται τα δύο μέρη. Σε περίπτωση που ο ενυπόθηκος οφειλέτης δεν διορίσει εκτιμητή μέσα σε 10 ημέρες από την επίδοση του «ΤΥΠΟΥ ΙΒ» τότε η Τράπεζα θα πρέπει να διορίσει δεύτερο ανεξάρτητο εκτιμητή και να επωμιστεί το κόστος των 2 εκτιμήσεων.

9 9 ΕΚΤΙΜΗΣΕΙΣ ΙΙΙ Οι Εκτιμητές συντάσσουν εκθέσεις εκτίμησης ταυτόχρονα, ανεξάρτητα, χωρίς να διαβουλεύονται μεταξύ τους και χωρίς να ανακοινώνουν την εκτίμηση τους ο ένας στον άλλο. Οι εκθέσεις των εκτιμητών παραδίδονται στον Δανειστή και Οφειλέτη στον καθορισμένο χώρο και χρόνο και θα πρέπει να παραδίδονται το αργότερο εντός 30 ημερών από την ημερομηνία διορισμού του εκτιμητή από την Τράπεζα. Σε περίπτωση που οποιοσδήποτε από τους 2 εκτιμητές παραλείπει να παραδώσει εντός της προθεσμίας των 30 ημερών τις εκτιμήσεις αναφορικά με το ενυπόθηκο ακίνητο τότε η Τράπεζα θα μπορεί εντός 10 ημερών από την ημερομηνία παράλειψης να ζητήσει από το Επιστημονικό και Τεχνικό Επιμελητήριο Κύπρου (ΕΤΕΚ) την ετοιμασία ανεξάρτητης εκτίμησης εντός 30 ημερών από την ημερομηνίας διορισμού του. ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΑΓΟΡΑΙΑΣ ΑΞΙΑΣ 44(Δ)(4)(5) Αν η ψηλότερη εκτίμηση είναι μικρότερη από την χαμηλότερη εκτίμηση συν το 25% αυτής τότε η αγοραία αξία είναι ο μέσος όρος των 2 εκτιμήσεων.

10 10 ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ Α Ψηλότερη εκτίμηση Χαμηλότερη εκτίμηση Προσθέτεις στην χαμηλότερη εκτίμηση 25% = Η ψηλότερη εκτίμηση είναι χαμηλότερη από την χαμηλότερη πλέον 25% Αγοραία αξία είναι ο μέσος όρος των δύο, δηλαδή ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΑΓΟΡΑΙΑΣ ΑΞΙΑΣ Αν η ψηλότερη εκτίμηση είναι ίση ή μεγαλύτερη από την χαμηλότερη εκτίμηση συν το 25% αυτής τότε ο ενυπόθηκος δανειστής οφείλει εντός 5 ημερών από την ημέρα παραλαβής των εκθέσεων εκτίμησης, να ζητήσει από το ΕΤΕΚ τον διορισμό τρίτου aνεξάρτητου εκτιμητή εντός 10 ημερών ο οποίος ετοιμάζει ανεξάρτητη έκθεση εντός προθεσμίας 10 ημερών από τον διορισμό του και παραδίδει ταυτόχρονα πιστό αντίγραφο της έκθεσης εκτίμησης του στον ενυπόθηκο δανειστή, στον ενυπόθηκο οφειλέτη και σε οποιοδήποτε άλλο ενδιαφερόμενο πρόσωπο.

11 11 ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΑΓΟΡΑΙΑΣ ΑΞΙΑΣ Αγοραία αξία είναι ο μέσος όρος των 2 πλησιέστερων εκτιμήσεων ( από τις τρεις). Αν οι τρεις εκτιμήσεις διαφέρουν μεταξύ τους ισομερώς ως αγοραία αξία θεωρείται ο μέσος όρος των 3 εκτιμήσεων. ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ Β Ψηλότερη εκτίμηση Χαμηλότερη εκτίμηση (πλέον 25% = ) Η ψηλότερη εκτίμηση είναι μεγαλύτερη από την χαμηλότερη πλέον 25% Διορίζεται τρίτος ανεξάρτητος εκτιμητής ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΑΓΟΡΑΙΑΣ ΑΞΙΑΣ ΣΕΝΑΡΙΟ Α Έστω ότι η εκτίμηση του τρίτου ανεξάρτητου είναι Η αγοραία αξία είναι ο μέσος όρος των 2 πλησιέστερων ( και ) ΣΕΝΑΡΙΟ Β Έστω ότι η εκτίμηση του τρίτου ανεξάρτητου είναι > Η αγοραία αξία είναι ο μέσος όρος των 3 εκτιμήσεων αφού διαφέρον μεταξύ τους ισομερώς.

12 12 ΠΩΛΗΣΗ ΜΕ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ ΑΡΧΙΚΟΣ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΣ Η αρχική προσπάθεια πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου από την Τράπεζα γίνεται μόνο με πλειστηριασμό. (όχι με άλλο τρόπο) Υπάρχει επιφυλασσόμενη τιμή πώλησης που αντιστοιχεί στο 80% της αγοραίας αξίας του ενυπόθηκου ακινήτου. Αυτό σημαίνει ότι αρχικά το ακίνητο δεν μπορεί να πωληθεί σε τιμή χαμηλότερη του 80% της αγοραίας αξίας. ΠΩΛΗΣΗ ΜΕ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ ΜΕΤΑΓΕΝΕΣΤΕΡΟΙ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΙ Η ΑΠΕΥΘΕΙΑΣ ΠΩΛΗΣΗ Σε περίπτωση αποτυχίας πώλησης του ενυπόθηκου ακινήτου, η Τράπεζα έχει την επιλογή να προχωρήσει σε περαιτέρω προσπάθειες πώλησης (α) είτε μέσω πλειστηριασμού/ών είτε (β) με απευθείας πώληση του ακινήτου. Ο δανειστής επιδίδει ειδοποίηση «ΤΥΠΟΣ ΙΓ» στον οφειλέτη και οποιοδήποτε ενδιαφερόμενο πρόσωπο για την προτιθέμενη μέθοδο πώλησης. ΣΗΜΕΙΩΣΗ - Για περίοδο 3 μηνών από τη λήξη του πρώτου πλειστηριασμού θα ισχύει η επιφυλασσόμενη τιμή του 80% της εκτιμημένης αγοραίας αξίας του ακινήτου.

13 13 ΕΠΙΣΤΟΛΗ «ΤΥΠΟΣ ΙΓ» ΟΙ ΠΕΡΙ ΜΕΤΑΒΙΒΑΣΕΩΣ ΚΑΙ ΥΠΟΘΗΚΕΥΣΕΩΣ ΑΚΙΝΗΤΩΝ ΝΟΜΟΙ ΤΟΥ 1965 ΜΕΧΡΙ 2014 ΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΣΤΟΝ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟ ΟΦΕΙΛΕΤΗ ΚΑΙ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΜΕΝΑ ΜΕΡΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΝΑΓΚΑΣΤΙΚΗ ΠΩΛΗΣΗ ΤΟΥ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ Προς από Κύριε, Αναφέρομαι στο πιο πάνω θέμα και σας ενημερώνω ότι για το/α ενυπόθηκο/α ακίνητο/α, το/α οποίο/α περιλαμβάνεται/ονται στην Υ / θα προχωρήσω στην πώλησή τους, στις στον δυνάμει πλειστηριασμού/πώλησης*. *Να διαγραφεί ανάλογα. (ΥΠΟΓΡΑΦΗ): (ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ ΟΛΟΓΡΑΦΩΣ): (ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΣ ΔΑΝΕΙΣΤΗΣ) ΠΛΗΡΗΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: ΠΩΛΗΣΗ ΜΕ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ Η αρχική πώληση γίνεται μόνο με πλειστηριασμό και υπάρχει για 3 μήνες επιφυλασσόμενη τιμή. Μετά την πάροδο της χρονικής περιόδου των τριών μηνών, δεν καθορίζεται επιφυλασσόμενη τιμή αλλά ο δανειστής δύναται να σταματήσει την διαδικασία πώλησης σε περίπτωση που θεωρεί ότι με βάση τις εκθέσεις εκτίμησης δεν εξασφαλίζεται λογικό και δίκαιο τίμημα πώλησης. Αποτυχία πώλησης είτε με πλειστηριασμούς είτε με απευθείας πώληση εντός χρονικής περιόδου ενός έτους από την ολοκλήρωση της διαδικασίας του πρώτου πλειστηριασμού και την τελεσιδικία οποιασδήποτε υπόθεσης καταχωρήθηκε στο Δικαστήριο Ο ενυπόθηκος δανειστής έχει δυνατότητα να αγοράσει ο ίδιος το ενυπόθηκο ακίνητο στην αγοραία του αξία με βάση νέα εκτίμηση του ενυπόθηκου ακινήτου με την διαδικασία που αναπτύχτηκε πριν.

14 ΠΩΛΗΣΗ ΜΕ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΙΚΑ Με την πάροδο ενός έτους ο ενυπόθηκος δανειστής δύναται - 1.Να αγοράσει ο ίδιος το ακίνητο στην αγοραία αξία όπως προέκυψε από την νέα εκτίμηση 2.Να προχωρήσει με νέο πλειστηριασμό με επιφυλασσόμενη τιμή πώλησης όχι μικρότερη του 50% της νέας εκτιμημένης αξίας. 3.Να προχωρήσει με απευθείας πώληση με επιφυλασσόμενη τιμή πώλησης όχι μικρότερη του 50% της νέας εκτιμημένης αξίας. 14 ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΠΩΛΗΣΗΣ ΜΕ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ ΜΕ ΒΑΣΗ ΤΟΥΣ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥΣ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΙ του 2015 ΠΕΡΙ ΠΩΛΗΣΗΣ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ Η επιλογή του δημοπράτη θα γίνεται τυχαία μέσω του ηλεκτρονικού συστήματος που τηρείται στην επίσημη ιστοσελίδα του Υπουργείου Εσωτερικών. Η αμοιβή είναι προκαθορισμένη από τους Κανονισμούς. Η διεξαγωγή των δημοπρασιών θα γίνεται καθ όλη τη διάρκεια της εβδομάδας (Δευτέρα Παρασκευή από τις ). Θα υπάρχουν 5 χώροι ένας για κάθε Επαρχία. Ο χρόνος που θα διεξάγεται ο πλειστηριασμός θα ορίζεται από τον διαχειριστή του χώρου εντός 3 ημερών από την υποβολή του σχετικού αιτήματος. H Τράπεζα πρέπει να επιδώσει ειδοποίηση στον ενυπόθηκο οφειλέτη και κάθε ενδιαφερόμενο πρόσωπο προκαθορισμένη επιστολή τύπου «ΔΕΛΤΙΟ Α» εντός χρονικής περιόδου ΟΧΙ ΜΙΚΡΟΤΕΡΗΣ ΑΠΟ 30 ημέρες όπου θα ενημερώνεται αναφορικά με το χώρο, την ώρα και το όνομα του δημοπράτη

15 15 Η ειδοποίηση αυτή θα πρέπει να δημοσιεύεται τουλάχιστο μία φορά εντός χρονικής περιόδου ΟΧΙ ΜΙΚΡΟΤΕΡΗΣ ΑΠΟ 30 ημέρες : στο χώρο διεξαγωγής του πλειστηριασμού, στην επίσημη ιστοσελίδα του Υπουργείου, στην ιστοσελίδα της Τράπεζας, σε δύο ημερήσιες εφημερίδες και οπουδήποτε αλλού κρίνει σκόπιμο η Τράπεζα. ΕΠΙΣΤΟΛΗ «ΔΕΛΤΙΟ Α» ΕΙΔΟΠΟΙΗΣΗ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΥ ΑΝΑΚΟΙΝΩΝΕΤΑΙ ότι σύμφωνα με το Μέρος VIA του περί Μεταβιβάσεως και Υποθηκεύσεως Ακινήτων Νόμου, αρ. 9 του 1965/Διάταγμα του Επαρχιακού Δικαστηρίου ημερομηνίας θα πωληθεί στη δημοπρασία μετά από αίτηση του.. η ακίνητη ιδιοκτησία που περιγράφεται στον πιο κάτω Πίνακα από το δημοπράτη.., αρ. τηλ Η πώληση θα διεξαχθεί στο στις,.. και ώρα... Έγγραφες προσφορές μπορούν να παραδίδονται προσωπικά στο δημοπράτη που αναφέρεται πιο πάνω, μέχρι την ώρα της πώλησης. *Να διαγραφεί ανάλογα με την περίπτωση. Περιγραφή Ακίνητης Ιδιοκτησίας: 1.Το ακίνητο δεν θα παραδοθεί αν δεν καλυφθεί η επιφυλαχθείσα τιμή πώλησης Το συμφέρον στο/α πιο πάνω ακίνητο/α προσφέρεται/προσφέρονται στην πώληση χωρίς περισσότερες εγγυήσεις σχετικά με την ύπαρξη, το είδος του ακινήτου ή με το δικαίωμα που έχει ο ενυπόθηκος/ εξ αποφάσεως οφειλέτης. Η πώληση σύμφωνα με τους Κανονισμούς Πώλησης, εκτός αν οριστεί να γίνει διαφορετικά. 3.Οι τελευταίοι πλειοδότες πρέπει να έχουν υπόψη τους ότι, αν υπάρχει υπόλοιπο από το τίμημα πώλησης πρέπει αυτό να πληρωθεί στον ενυπόθηκο δανειστή διαφορετικά θα χάνουν το ποσό της προκαταβολής και θα έχουν ευθύνη για κάθε ζημιά που πιθανόν να υπάρξει σε κατοπινή πώληση. 4.Αναφορά σε όλα τα νομικά δεδομένα που επηρεάζουν το ακίνητο. Ημερομηνία: ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΠΩΛΗΣΗΣ ΜΕ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ Μέχρι την ώρα του πλειστηριασμού επιτρέπονται γραπτές προσφορές προς το δημοπράτη. Η διαδικασία αρχίζει με την ανακοίνωση της υψηλότερης γραπτής προσφοράς και προχωρά την διαδικασία προφορικών προσφορών. Η δημοπρασία θα έχει τουλάχιστον 1 ώρα διάρκεια και θα τερματίζεται με την πάροδο τουλάχιστον 15 μετά την τελευταία πλειοδοσία.

16 16 ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΠΩΛΗΣΗΣ ΜΕ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ- πολλά ακίνητα Σε περίπτωση που υπάρχουν πολλά ακίνητα και δεν θα πωληθούν ως ενιαίο σύνολο- Τα ακίνητα θα πωλούνται με τη σειρά που προβλέπεται στη σύμβαση υποθήκης ή σε διάταγμα δικαστηρίου εκτός και αν ο ενυπόθηκο οφειλέτης παραδώσει στο δημοπράτη γραπτή δήλωση για αλλαγή της σειράς. Ο δημοπράτης δεν πρέπει να πωλεί περισσότερα ακίνητα από όσα χρειάζεται για την κάλυψη του χρέους και δεν πρέπει να πωλεί ακίνητο μεγαλύτερης αξίας όταν το υπόλοιπο του χρέους καλύπτεται από ακίνητο μικρότερης αξίας. Εάν υπάρχει κατοικία αυτή θα πωλείται τελευταία. Εάν ο ενυπόθηκος οφειλέτης πληρώσει το ποσό για το οποίο εκτίθεται το ακίνητο σε δημοπρασία (πριν από τις προφορικές προσφορές) το οποίο καλύπτει το χρέος ( όπως αυτό καθορίστηκε στον «ΤΥΠΟ Ι» και όλα τα έξοδα δημοπρασίας τότε ο δημοπράτης δεν προχωρεί στη δημοπρασία. ΠΩΛΗΣΗ ΤΟΥ ΕΝΥΠΟΘΗΚΟΥ ΑΚΙΝΗΤΟΥ ΜΕ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟ O προσφοροδότης με την υψηλότερη προσφορά υποχρεούται σε άμεση πληρωμή όχι μικρότερη του 20% του ποσού συν όλα τα έξοδα δημοπρασίας, κτηματολογικά τέλη και τα σχετικά δικαιώματα. Τα χρήματα θα δοθούν στο δημοπράτη. Ο δημοπράτης θα πρέπει να παραδώσει τα χρήματα αυτά, εκτός των δικαιωμάτων δημοπρασίας στην Τράπεζα εντός 3 ημερών από την ημέρα της δημοπρασίας. Το υπόλοιπο ποσό θα πρέπει να καταβληθεί από τον αγοραστή εντός 20 ημερών. Σε περίπτωση που δεν πληρωθούν τα χρήματα στην Τράπεζα, το αρχικό ποσό δεν επιστρέφεται, η Τράπεζα δύναται να ξεκινήσει ξανά τη διαδικασία πώλησης με πλειστηριασμό και σε περίπτωση που η υψηλότερη προσφορά στη μεταγενέστερη πώληση είναι χαμηλότερη από την προηγούμενη, τότε ο προηγούμενος προτιθέμενος αγοραστής θα πρέπει να αναπληρώσει την διαφορά και να δώσει τα χρήματα στην Τράπεζα.

17 17 ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΠΩΛΗΣΗΣ ΜΕ ΑΠΕΥΘΕΙΑ ΠΩΛΗΣΗ Σε περίπτωση που η Τράπεζα επιλέξει να πωλήσει το ενυπόθηκο ακίνητο με απευθείας πώληση τότε θα πρέπει να συμμορφωθεί με τα ακόλουθα: 1.Προώθηση ακινήτου μέσω διαφήμισης σε 1 τουλάχιστον ιστοσελίδα 2.Δημοσίευση σε 2 τουλάχιστον καθημερινές εφημερίδες. 3.Η πώληση θα γίνεται στον προσφοροδότη με την υψηλότερη προσφορά 4.Θα πρέπει να δίδεται άμεσα το 20% της αξίας 5.Το υπόλοιπο ποσό θα πρέπει να καταβάλλεται εντός 20 ημερών 6.Σε περίπτωση που το υπόλοιπο ποσό δεν πληρωθεί τότε η αρχική πληρωμή κατάσχεται για κάλυψη των εξόδων και του χρέους. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΠΩΛΗΣΗΣ ΜΕ ΑΠΕΥΘΕΙΑ ΠΩΛΗΣΗ Σε περίπτωση που η Τράπεζα επιλέξει να πωλήσει το ενυπόθηκο ακίνητο με απευθείας πώληση τότε θα πρέπει να συμμορφωθεί με τα ακόλουθα: 1.Προώθηση ακινήτου μέσω διαφήμισης σε 1 τουλάχιστον ιστοσελίδα 2.Δημοσίευση σε 2 τουλάχιστον καθημερινές εφημερίδες. 3.Η πώληση θα γίνεται στον προσφοροδότη με την υψηλότερη προσφορά 4.Θα πρέπει να δίδεται άμεσα το 20% της αξίας 5.Το υπόλοιπο ποσό θα πρέπει να καταβάλλεται εντός 20 ημερών 6.Σε περίπτωση που το υπόλοιπο ποσό δεν πληρωθεί τότε η αρχική πληρωμή κατάσχεται για κάλυψη των εξόδων και του χρέους. ΕΥΧΑΡΙΣΤΩ ΠΟΛΥ!