(β) Για την απόκτηση ή τη διατήρηση δικαιωμάτων κυριότητας σε γη ή σε υφιστάμενα ή υπό κατασκευή κτίρια.

Transcript

1 ΓΕΝΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΑΝΑΦΟΡΙΚΑ ΜΕ ΣΥΜΒΑΣΕΙΣ ΠΙΣΤΩΣΗΣ ΠΟΥ ΕΜΠΙΠΤΟΥΝ ΕΝΤΟΣ ΤΟΥ ΠΕΡΙ ΣΥΜΒΑΣΕΩΝ ΠΙΣΤΩΣΗΣ ΓΙΑ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΕΣ ΣΕ ΣΧΕΣΗ ΜΕ ΑΚΙΝΗΤΑ ΠΟΥ ΠΡΟΟΡΙΖΟΝΤΑΙ ΓΙΑ ΚΑΤΟΙΚΙΑ ΝΟΜΟΥ ΤΟΥ Στοιχεία πιστωτή ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΤΔ (η Τράπεζα) Διεύθυνση Επιχειρηματικής Μονάδας Τηλ: Διεύθυνση ηλ. ταχυδρομείου: Φαξ: Αρμόδιος Λειτουργός: 1 2. Σκοποί για τους οποίους δύναται να χρησιμοποιηθεί η πίστωση (α) Για οποιονδήποτε νόμιμο σκοπό, νοουμένου ότι εξασφαλίζεται είτε με υποθήκη σε ακίνητο που προορίζεται για κατοικία ή βάσει δικαιώματος σχετιζόμενου με ακίνητο που προορίζεται για κατοικία. (β) Για την απόκτηση ή τη διατήρηση δικαιωμάτων κυριότητας σε γη ή σε υφιστάμενα ή υπό κατασκευή κτίρια. Το πρόσωπο στο οποίο παρέχεται η πίστωση είναι καταναλωτής. 3. Εξασφαλίσεις Ανάλογα με το είδος της πίστωσης και τα δεδομένα της εκάστοτε περίπτωσης, η Τράπεζα δύναται να ζητήσει μία ή περισσότερες εκ των πιο κάτω εξασφαλίσεων: Υποθήκη πάνω στο ακίνητο που θα αγορασθεί ή στη γη επί της οποίας ακίνητο θα ανεγερθεί Εκχώρηση των δικαιωμάτων αγοραπωλητηρίου εγγράφου και έγγραφο γραπτής αμετάκλητης υποχρέωσης / δέσμευσης για υποθήκευση ακινήτου μετά την έκδοση ξεχωριστών τίτλων ιδιοκτησίας Υποθήκη πάνω σε ακίνητο άλλο από αυτό που θα αγορασθεί ή στη γη επί της οποίας ακίνητο θα ανεγερθεί Εκχώρηση προς όφελος της Τράπεζας ασφάλειας ζωής και μόνιμης ολικής ανικανότητας ή απλή ασφάλειας ζωής Εκχώρηση προς όφελος της Τράπεζας ασφάλειας πυρός και σεισμού επί του ακινήτου το οποίο θα υποθηκευτεί προς όφελος της Τράπεζας Ασφάλεια παντός κινδύνου εργολάβου Προσωπική/ές εγγύηση/ήσεις Εταιρική εγγύηση Τραπεζική εγγύηση προς όφελος της Τράπεζας Δέσμευση μετρητών Εκχώρηση εισοδημάτων προς όφελος της Τράπεζας Ενεχυρίαση μετοχών προς όφελος της Τράπεζας Σημειώνεται ότι ακίνητο που θα υποθηκευτεί πρέπει να βρίσκεται στην Κύπρο. 4. Πιθανή διάρκεια σύμβασης πίστωσης Μέχρι το 65ο έτος της ηλικίας του/των προσώπου/ων στο/α οποίο/α θα παραχωρηθεί η πίστωση. Όσον αφορά δάνεια, με την προϋπόθεση ότι το πρόσωπο στο οποίο θα παραχωρηθεί η πίστωση δεν θα ξεπερνά το 65 ο έτος της ηλικίας του κατά την ημερομηνία λήξης του δανείου, η ελάχιστη και μέγιστη διάρκεια σύμβασης δανείου καθορίζεται ανάλογα με το είδος του. Για περισσότερες πληροφορίες αναφορικά με την μέγιστη διάρκεια των δάνειων που προσφέρει η Τράπεζα, παρακαλούμε όπως αποταθείτε στην ιστοσελίδα της Τράπεζας. 1 Σφραγίδα με ονοματεπώνυμο. CR(TB)53 1/2018 1

2 5. Είδη διαθέσιμου χρεωστικού επιτοκίου Τα είδη διαθέσιμου χρεωστικού επιτοκίου είναι τα ακόλουθα: 1. Κυμαινόμενο Χρεωστικό Επιτόκιο, το οποίο συνίσταται από το άθροισμα του βασικού επιτοκίου και του περιθωρίου. Τα διαθέσιμα βασικά επιτόκια σήμερα είναι τα ακόλουθα: Κύριο Βασικό Επιτόκιο της Τράπεζας Βασικά Επιτόκια Euribor Βασικά Επιτόκια Libor Επιτόκιο Κατάθεσης (σε περιπτώσεις όπου πίστωση η οποία θα παραχωρηθεί θα εξασφαλίζεται με δέσμευση μετρητών) Σημειώνεται ότι τα πιο πάνω βασικά επιτόκια δεν είναι διαθέσιμα για όλα τα είδη πιστώσεων. Εφόσον το χρεωστικό επιτόκιο είναι κυμαινόμενο, το ποσοστό του βασικού επιτοκίου και κατ επέκταση του χρεωστικού επιτοκίου μπορεί να μεταβάλλεται καθ όλη τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης. Το περιθώριο, δηλαδή η προσαύξηση στο βασικό επιτόκιο, μπορεί να αυξάνεται με ρητή πρόνοια στη σχετική συμφωνία πίστωσης μεταξύ της Τράπεζας και του καταναλωτή και/ή δυνάμει άλλης γραπτής συμφωνίας μεταξύ των μερών (περιλαμβανομένου τροποποιητικής της σχετικής συμφωνίας) και/ή σύμφωνα με την εκάστοτε ισχύουσα νομοθεσία. Συνεπώς, όσον αφορά δάνεια όταν το ύψος των δόσεων, συμφωνηθεί όπως είναι: σταθερό, τότε με την αύξηση του χρεωστικού επιτοκίου είτε θα παρατείνεται η ημερομηνία εξόφλησης του δανείου είτε θα αυξάνεται το ύψος της τελευταίας δόσης, κυμαινόμενο, τότε με την αύξηση του χρεωστικού επιτοκίου θα αυξάνεται, ανάλογα, το ύψος των δόσεων ούτως ώστε το δάνειο να αποπληρωθεί μέχρι την ημερομηνία εξόφλησής του. Για περισσότερες πληροφορίες αναφορικά με τα πιο πάνω βασικά επιτόκια παρακαλούμε όπως αποταθείτε στην ιστοσελίδα της Τράπεζας και στο συνημμένο Παράρτημα Α. 2. Σταθερό Χρεωστικό Επιτόκιο, το οποίο παραμένει αμετάβλητο καθ όλη τη διάρκεια της σύμβασης πίστωσης. Δηλαδή, το χρεωστικό επιτόκιο δεν θα επηρεάζεται από τυχόν αυξήσεις των πιο πάνω αναφερθέντων βασικών επιτοκίων αλλά, κατ επέκταση, δεν θα επωφελείστε από τυχόν μειώσεις των πιο πάνω αναφερθέντων βασικών επιτοκίων. Συνεπώς, το ύψος των δόσεων δεν επηρεάζεται από τυχόν μεταβολές στο χρεωστικό επιτόκιο. Σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής που πραγματοποιείται εντός χρονικής περιόδου κατά την οποία το χρεωστικό επιτόκιο είναι σταθερό, η Τράπεζα δύναται να αξιώσει αποζημίωση η οποία υπολογίζεται σύμφωνα με το μαθηματικό τύπο που προβλέπεται στο συνημμένο Παράρτημα Β. Σημειώνεται ότι το σταθερό επιτόκιο δεν είναι διαθέσιμο για όλα τα είδη πιστώσεων. 3. Συνδυασμός Σταθερού και Κυμαινόμενου Χρεωστικού Επιτοκίου. Δηλαδή, σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη χρονική περίοδο και στη συνέχεια κυμαινόμενο επιτόκιο. Για όση περίοδο το χρεωστικό επιτόκιο είναι σταθερό, ισχύουν τα όσα αναφέρονται πιο πάνω για το σταθερό επιτόκιο. Για όση περίοδο το χρεωστικό επιτόκιο είναι κυμαινόμενο, ισχύουν τα όσα αναφέρονται πιο πάνω για το κυμαινόμενο επιτόκιο. Σημειώνεται ότι ο συνδυασμός σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου δεν προσφέρεται για όλα τα είδη πιστώσεων. 6. Νομίσματα στα οποία η Τράπεζα παρέχει πιστώσεις Η Τράπεζα παρέχει πιστώσεις στα ακόλουθα νομίσματα: Ευρώ (EUR) Δολάριο Αμερικής (USD) Βρετανική Στερλίνα (GBP) Πίστωση σε ξένο νόμισμα Σε περίπτωση που η πίστωση: (α) εκφράζεται σε νόμισμα διαφορετικό από το νόμισμα στο οποίο ο καταναλωτής λαμβάνει το εισόδημά του ή διατηρεί τα περιουσιακά στοιχεία από τα οποία πρόκειται να αποπληρωθεί η πίστωση, ή (β) εκφράζεται σε νόμισμα διαφορετικό από το νόμισμα του κράτους μέλους κατοικίας του καταναλωτή, η εν λόγω πίστωση θεωρείται πίστωση σε ξένο νόμισμα. Προειδοποιείστε ότι, για πιστώσεις σε ξένο νόμισμα, διατρέχετε συναλλαγματικό κίνδυνο λόγω των διακυμάνσεων της συναλλαγματικής ισοτιμίας, τον οποίο πρέπει να είστε σε θέση να εκτιμήσετε πριν τη σύναψη της σχετικής σύμβασης πίστωσης. CR(TB)53 1/2018 2

3 7. Αντιπροσωπευτικό παράδειγμα Το παράδειγμα αφορά στεγαστικό δάνειο για το ποσό των με διάρκεια 25 ετών. Συνολικό Ποσό Πίστωσης: Συνολικό Κόστος Πίστωσης: Συνολικό Αποπληρωτέο Ποσό: ΣΕΠΕ: 3,43% Για σκοπούς υπολογισμού του ΣΕΠΕ έχουν περιληφθεί τα ακόλουθα: Α. Χρεωστικό Επιτόκιο: Κύριο Βασικό Επιτόκιο Ελληνικής Τράπεζας 1,26% + Περιθώριο 1,14% = 2,40% Β. Εφάπαξ Επιβαρύνσεις: Έξοδα παραχώρησης δανείου της Τράπεζας (arrangement fees) 500* Έξοδα ετοιμασίας νομικών εγγράφων της Τράπεζας (legal documentation fees) 100* Τέλη χαρτοσήμων για τα έγγραφα δανείου 6 Τέλη χαρτοσήμων για τα έγγραφα εξασφαλίσεων 156,50 Τέλος για την εγγραφή της υποθήκης το οποίο υπολογίζεται ως ακολούθως: 1% επί του ποσού της υποθήκης συν 10: Τέλη εκτίμησης ακινήτου 150 *Σε ορισμένα σχέδια δανείων δεν χρεώνονται έξοδα παραχώρησης δανείου και έξοδα ετοιμασίας νομικών εγγράφων. Γ. Τακτικές επιβαρύνσεις (οι οποίες δεν συμπεριλαμβάνονται στη δόση): Έξοδα δανειοασφάλειας 3,5 την χιλιάδα τον χρόνο** Έξοδα ασφάλειας ακινήτου (ασφάλεια πυρός και σεισμού) 185 τον χρόνο** Παραδοχές για τον υπολογισμό του ΣΕΠΕ: (α) H σύμβαση δανείου θα παραμείνει σε ισχύ για όλη τη συμφωνηθείσα διάρκειά της. (β) Το χρεωστικό επιτόκιο παραμένει στο επίπεδο που καθορίστηκε αρχικά για όλη τη διάρκεια του δανείου. (γ) Πλήρης και άμεση εκταμίευση του συνολικού ποσού του δανείου. **Σημειώνεται ότι, τα έξοδα δανειοασφάλειας και ασφάλειας ακινήτου είναι ενδεικτικά και δυνατόν να αλλάξουν αναλόγως της ασφαλιστικής εταιρείας που εν τέλει επιλέξει ο καταναλωτής και των χαρακτηριστικών του καταναλωτή (περιλαμβανόμενης ηλικίας και επαγγέλματος). 8. Πιθανά πρόσθετα έξοδα που δεν περιλαμβάνονται στο συνολικό κόστος πίστωσης Επιβαρύνσεις που προκύπτουν από αθέτηση συμβατικών υποχρεώσεων Τέλη μεταβίβασης της ακίνητης περιουσίας που αποτελεί το αντικείμενο της σύμβασης πίστωσης 9. Επιλογές αποπληρωμής της πίστωσης Ανάλογα με το είδος του δανείου, παρέχονται οι πιο κάτω επιλογές όσον αφορά τον τρόπο αποπληρωμής: Με τακτικές ισόποσες μηνιαίες / τριμηνιαίες / εξαμηνιαίες δόσεις, οι οποίες περιλαμβάνουν κεφάλαιο και τόκο. Νοουμένου ότι πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις, ενδέχεται να δοθεί περίοδος χάριτος μέχρι και 24 μήνες. Κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος καταβάλλονται μόνο τόκοι και με τη λήξη της καταβάλλονται τακτικές ισόποσες μηνιαίες / τριμηνιαίες / εξαμηνιαίες δόσεις που περιλαμβάνουν κεφάλαιο και τόκο. Ανάλογα με τα ιδιαίτερα περιστατικά της κάθε περίπτωσης και τις ανάγκες του καταναλωτή, δύναται να συμφωνηθεί με την Τράπεζα ειδικό πρόγραμμα αποπληρωμής. CR(TB)53 1/2018 3

4 10. Προειδοποίηση Προειδοποιείστε ότι η τήρηση των όρων και προϋποθέσεων της σύμβασης πίστωσης δεν αποτελεί εγγύηση για την εξόφληση του συνολικού ποσού της πίστωσης βάσει της σύμβασης πίστωσης. Για παράδειγμα η εξόφληση του συνολικού ποσού της πίστωσης βάσει της σύμβασης πίστωσης δύναται να επηρεαστεί, λόγω: (α) αύξησης του χρεωστικού επιτοκίου (εάν το χρεωστικό επιτόκιο είναι κυμαινόμενο), (β) διακυμάνσεων της συναλλαγματικής ισοτιμίας (εάν η πίστωση είναι σε ξένο νόμισμα), (γ) αύξησης του ύψους των επιβαρύνσεων. 11. Πρόωρη αποπληρωμή Έχετε δικαίωμα μερικής ή πλήρους αποπληρωμής της πίστωσης πριν τη λήξη της σχετικής σύμβασης πίστωσης, κατόπιν σχετικού αιτήματός σας στην Τράπεζα. Στην περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής, το συνολικό κόστος της πίστωσης προς τον καταναλωτή μειώνεται κατά το ποσό που συνίσταται στους τόκους και τις επιβαρύνσεις για το υπόλοιπο διάστημα της σύμβασης πίστωσης. Σε τέτοια περίπτωση, η Τράπεζα δύναται να αξιώσει διοικητικά έξοδα που έχουν άμεση σχέση με την πρόωρη αποπληρωμή, τα οποία δεν υπερβαίνουν είτε το 1,25% της μείωσης που αναφέρεται πιο πάνω, είτε το ποσό των 100, όποιο από τα δύο είναι χαμηλότερο. Περαιτέρω, σε περιπτώσεις όπου η πρόωρη αποπληρωμή πραγματοποιείται εντός χρονικής περιόδου κατά την οποία το χρεωστικό επιτόκιο είναι σταθερό, η Τράπεζα δύναται να αξιώσει αποζημίωση βάσει του άρθρου 25(3) του περί Συμβάσεων Πίστωσης για Καταναλωτές σε σχέση με Ακίνητα που προορίζονται για Κατοικία Νόμου (ως κατά καιρούς τροποποιείται ή αντικαθίσταται). Το μέγιστο ποσό της αποζημίωσης εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, μεταξύ άλλων: το εκάστοτε υπόλοιπο του δανείου, το σταθερό επιτόκιο της διατραπεζικής που ίσχυε κατά την έναρξη της περιόδου σταθερού επιτοκίου, το σταθερό επιτόκιο της διατραπεζικής αγοράς που ίσχυε κατά την προηγούμενη μέρα της πρόωρης αποπληρωμής, το επιτόκιο κατά τη στιγμή της πρόωρης αποπληρωμής, το χρόνο που αντιστοιχεί στην περίοδο από την ημέρα της πρόωρης αποπληρωμής του συνόλου της συμφωνίας πίστωσης μέχρι την ημέρα ισχύος του εκάστοτε υπολοίπου, την περίοδο ισχύος του σταθερού επιτοκίου. Για περισσότερες πληροφορίες αναφορικά με τον μαθηματικό τύπο υπολογισμού του ποσού της αποζημίωσης παρακαλούμε δείτε το συνημμένο Παράρτημα Β. 12. Εκτίμηση ακινήτου Είναι απαραίτητη η διεξαγωγή εκτίμησης του ακινήτου το οποίο θα υποθηκευτεί προς όφελος της Τράπεζας και/ή θα αγοραστεί από τον καταναλωτή, από εκτιμητή τον οποίο θα διορίσει η Τράπεζα. Το κόστος της εκτίμησης επωμίζεται ο καταναλωτής. 13. Συμπληρωματικές υπηρεσίες Προκειμένου να χορηγηθεί η πίστωση η Τράπεζα δύναται να ζητήσει την αγορά από τον καταναλωτή των πιο κάτω συμπληρωματικών υπηρεσιών, ανάλογα με το είδος της πίστωσης: ασφάλιση ακινήτου το οποίο θα υποθηκευτεί προς όφελος της Τράπεζας ασφάλεια ζωής και μόνιμης ολικής ανικανότητας ή απλή ασφάλειας ζωής Οι πιο πάνω ασφάλειες προσφέρονται από τις ασφαλιστικές εταιρείες του Ομίλου της Τράπεζας, αλλά ο καταναλωτής διατηρεί το δικαίωμα επιλογής της ασφαλιστικής εταιρείας με την οποία θα συνεργαστεί, νοούμενου ότι το επίπεδο εγγύησης του ασφαλιστηρίου που θα παρουσιάσει ο καταναλωτής είναι ισοδύναμο με εκείνο που προτείνει η Τράπεζα σε αυτόν. CR(TB)53 1/2018 4

5 14. Προειδοποιήσεις ΠΙΘΑΝΕΣ ΣΥΝΕΠΕΙΕΣ ΜΗ ΤΗΡΗΣΗΣ ΤΩΝ ΣΧΕΤΙΚΩΝ ΜΕ ΤΗ ΣΥΜΒΑΣΗ ΠΙΣΤΩΣΗΣ ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΩΝ (α) Η Τράπεζα δύναται να τερματίσει τη λειτουργία του λογαριασμού της πίστωσης και να ζητήσει άμεση εξόφληση όλου του οφειλόμενου ποσού περιλαμβανομένου του κεφαλαίου, τόκου, τόκου υπερημερίας, προμήθειας, δικαιωμάτων, δαπανών, επιβαρύνσεων, χρεώσεων και άλλων εξόδων. (β) Ενδέχεται να κινηθούν νομικές ή άλλες διαδικασίες, από την Τράπεζα εναντίον του καταναλωτή και των εγγυητών / παροχέων εξασφάλισής του, για αποπληρωμή του χρέους, πλέον των δικαστικών ή άλλων εξόδων μέχρι πλήρους και τελικής εξόφλησης. (γ) Η Τράπεζα δύναται να προχωρήσει με εκποίηση ή/και κατάσχεση του υποθηκευμένου ακινήτου. (δ) Η Τράπεζα δύναται να ασκήσει το δικαίωμά της για συμψηφισμό ή/και επίσχεση. (ε) Επιβολή τόκου υπερημερίας 2% πέραν του εκάστοτε χρεωστικού επιτοκίου σε περίπτωση καθυστερημένων δόσεων / υπερβάσεων. (στ) Η Τράπεζα δύναται να χρεώσει σε οποιοδήποτε λογαριασμό του καταναλωτή τα έξοδα αποστολής των ενημερωτικών επιστολών προς αυτόν και/ή προς τους εγγυητές / παροχείς εξασφαλίσεων του, για τυχόν καθυστερημένες δόσεις / υπερβάσεις. (ζ) Πιθανής καταχώρησή σας στο αρχείο Άρτεμις που κατ επέκταση ενδέχεται να καταστήσει μελλοντική ή άλλη χορήγηση πίστωσης δυσκολότερη. Προειδοποιείστε ότι η Τράπεζα δύναται να προχωρήσει με εκποίηση ή/και κατάσχεση του υποθηκευμένου ακινήτου. Το παρόν έντυπο είναι καθαρά ενημερωτικό και δεν είναι δεσμευτικό για την Τράπεζα. Οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται σε αυτό ενδεχομένως να αλλάξουν χωρίς οποιαδήποτε ειδοποίηση. CR(TB)53 1/2018 5

6 ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Α Κύριο Βασικό Επιτόκιο της Τράπεζας Είναι το κύριο βασικό δανειστικό επιτόκιο της Τράπεζας το οποίο είναι συνδεδεμένο με το Δείκτη της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου και αναθεωρείται σε τριμηνιαία βάση στις 16 Φεβρουαρίου, 16 Μαΐου, 16 Αυγούστου και 16 Νοεμβρίου κάθε ημερολογιακού έτους. Πληροφορίες αναφορικά με τη μεθοδολογία υπολογισμού του Κύριου Βασικού Επιτοκίου της Ελληνικής Τράπεζας, καθώς και τις συνθήκες και παραμέτρους που συμβάλλουν στην μεταβολή της εν λόγω μεθόδου υπολογισμού είναι διαθέσιμες στην ιστοσελίδα της Τράπεζας, στον ακόλουθο σύνδεσμο: Επιτόκια Euribor Ορίζονται ως τα επιτόκια δανεισμού σε Ευρώ στη διατραπεζική αγορά χρήματος, όπως προσδιορίζονται από το European Money Markets Institute (EMMI). Το Euribor δημοσιεύεται δύο εργάσιμες μέρες πριν από την έναρξη κάθε περιόδου τόκου όπως θα καθοριστεί στη συμφωνία πιστωτικής διευκόλυνσης) στις οθόνες οικονομικών ειδήσεων των πρακτορείων Thomson Reuters και Bloomberg ή άλλης υπηρεσίας ή οργανισμού που η Τράπεζα τυχόν να καθορίσει γραπτώς ή με δημοσίευση στον ημερήσιο τύπο στο μέλλον. Επιτόκια Libor Ορίζονται ως τα επιτόκια δανεισμού για πιστωτικές διευκολύνσεις στο νόμισμα της αιτούμενης πιστωτικής διευκόλυνσης, που εκδίδεται από το ICE Benchmark Administration για περίοδο ίση με την περίοδο τόκου (όπως θα καθοριστεί στην συμφωνία δανείου). Το Libor που θα ισχύει για την πιστωτική διευκόλυνσή σας θα είναι αυτό που δημοσιεύεται δύο εργάσιμες μέρες πριν από την έναρξη κάθε περιόδου τόκου (όπως θα καθοριστεί στη συμφωνία πιστωτικής διευκόλυνσης) στις οθόνες οικονομικών ειδήσεων των πρακτορείων Thomson Reuters και Bloomberg (ή άλλης υπηρεσίας ή οργανισμού που η Τράπεζα τυχόν να καθορίσει γραπτώς ή με δημοσίευση στον ημερήσιο τύπο στο μέλλον. Επιτόκιο Κατάθεσης Ορίζεται ως το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο της κατάθεσης, η οποία διατηρείται από τον καταναλωτή σε «Τρεχούμενο Λογαριασμό» ή «Λογαριασμό Προειδοποίησης» ή λογαριασμό «Εμπρόθεσμης Κατάθεσης» που δεσμεύθηκε/θα δεσμευθεί προς εξασφάλιση της πιστωτικής διευκόλυνσης. CR(TB)53 1/2018 6

7 ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Β Υπολογισμός της μέγιστης αποζημίωσης του πιστωτικού φορέα λόγω πρόωρης αποπληρωμής του συνόλου της συμφωνίας πίστωσης Όπου: Αποζημίωση = το μέγιστο ποσό της αποζημίωσης που δικαιούται η Τράπεζα λόγω πρόωρης αποπληρωμής ολόκληρης της πίστωσης, σε δεκαδική μορφή (μέχρι δύο δεκαδικά ψηφία). Βt = το εκάστοτε υπόλοιπο του δανείου στο χρόνο t, νοουμένου ότι δεν έχει γίνει οποιαδήποτε πρόωρη αποπληρωμή του συνόλου της συμφωνίας πίστωσης, Rd = το σταθερό επιτόκιο της διατραπεζικής αγοράς που ίσχυε κατά την έναρξη της περιόδου σταθερού επιτοκίου, για διάρκεια ίση με το χρονικό διάστημα ισχύος του σταθερού επιτοκίου στη σύμβαση πίστωσης. Rc = το σταθερό επιτόκιο της διατραπεζικής αγοράς που ίσχυε κατά την προηγούμενη ημέρα της πρόωρης αποπληρωμής του συνόλου ή μέρους της συμφωνίας πίστωσης, για διάρκεια ίση με το χρονικό διάστημα από την ημερομηνία πρόωρης αποπληρωμής έως τη συμβατική λήξη του σταθερού επιτοκίου. t = ο χρόνος που αντιστοιχεί στην περίοδο από την ημέρα της πρόωρης αποπληρωμής του συνόλου της συμφωνίας πίστωσης μέχρι την ημέρα ισχύος του εκάστοτε υπολοίπου. Για δάνεια με σταθερό επιτόκιο μέχρι την λήξη τους: ο υπολειπόμενος χρόνος αποπληρωμής του δανείου εκφρασμένος σε έτη ή κλάσματα έτους. n = Για δάνεια με σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη αρχική περίοδο x: ο υπολειπόμενος χρόνος διάρκειας του σταθερού επιτοκίου εκφρασμένος σε έτη ή κλάσματα έτους. Ri = το προεξοφλητικό επιτόκιο ισούται με το σταθερό επιτόκιο του δανείου. Παρατηρήσεις: i. Ο υπολογισμός της αποζημίωσης που δικαιούται η Τράπεζα λόγω πρόωρης αποπληρωμής ολόκληρης της πίστωσης, υπολογίζεται κατόπιν αποπληρωμής τυχόν ποσού που αφορά σε καθυστερημένες δόσεις, καθυστερημένους τόκους, τόκους υπερημερίας και οποιεσδήποτε άλλες χρεώσεις περιλαμβάνονται στο συνολικό υπόλοιπο του δανείου κατά την ημερομηνία πρόωρης αποπληρωμής. ii. iii. iv. Στην περίπτωση αρνητικής διαφοράς των επιτοκίων, όπου το σταθερό επιτόκιο της διατραπεζικής αγοράς Rc υπερβαίνει το σταθερό επιτόκιο της διατραπεζικής αγοράς Rd, η Τράπεζα δύναται να αποζημιωθεί μόνο για διοικητικά έξοδα. Τα χρονικά διαστήματα t που μεσολαβούν μεταξύ των ημερομηνιών που λαμβάνονται υπόψη κατά τον υπολογισμό εκφράζονται σε έτη ή κλάσματα έτους. Το έτος θεωρείται ότι έχει 365 ημέρες (για τα δίσεκτα έτη 366 ημέρες), 52 εβδομάδες ή 12 ισόχρονους μήνες. Ο ισόχρονος μήνας έχει 30,41666 ημέρες (δηλαδή 365/12), είτε πρόκειται για δίσεκτο έτος είτε όχι. Στην περίπτωση δανείου με σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη αρχική περίοδο x, το ποσό της αποζημίωσης υπολογίζεται για το υπόλοιπο της περιόδου ισχύος του σταθερού επιτοκίου. v. Τα επιτόκια Rd, Rc και Ri αναπροσαρμόζονται ούτως ώστε να αντιστοιχούν στην αντίστοιχη περίοδο ισχύος t του εκάστοτε υπολοίπου του δανείου (Bt). Για παράδειγμα, αν ο χρόνος εκφράζεται σε μήνες τα επιτόκια διαιρούνται διά του 12. CR(TB)53 1/2018 7