ΓΕΝΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑ ΤΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ

Transcript

1 ΓΕΝΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ ΓΙΑ ΤΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ 1. ΣΚΟΠΟΣ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ ΔΑΝΕΙΟΥ Αγορά / Κατασκευή / Επισκευή Κατοικίας Αγορά / Κατασκευή / Επισκευή Επαγγελματικής Στέγης Αγορά Οικοπέδου Αποπληρωμή άλλου στεγαστικού δανείου 2. ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΗ ΤΡΑΠΕΖΑΣ α. Προσημείωση υποθήκης ακινήτου (κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης ή οικοπέδου) ή β. Δέσμευση μετρητών ή τίτλων χρηματοοικονομικών επενδύσεων ή ασφαλιστικού επενδυτικού προϊόντος, αποδεκτών για ενεχύραση από την Τράπεζα ή γ. Εκχώρηση σύμβασης συμψηφισμού για φωτοβολταικό σύστημα, που έχει συναφθεί μεταξύ του Δανειζόμενου και της ΔΕΗ (όταν πρόκειται για την χρηματοδότηση αγοράς και εγκατάσταση φωτοβολταικών συστημάτων). 3. ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΔΑΝΕΙΟΥ Ασφάλιση Ακινήτου (Πυρός-Σεισμού) Η ασφάλεια πυρός - σεισμού, επί του ακινήτου εξασφάλισης, είναι υποχρεωτική και καθορίζεται με βάση την κατασκευαστική αξία του ακινήτου. ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΚΟΣΤΟΣ ασφάλισης με το πρόγραμμα SWEET HOME στην EFG Eurolife Ασφαλιστική (θυγατρική της Eurobank) από 2,90 ευρώ /1.000 ευρώ ασφαλιστέας αξίας. ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΚΟΣΤΟΣ ασφάλισης με το πρόγραμμα Απλή Ασφάλιση σε Αξία Αντικατάστασης στην EFG Eurolife Ασφαλιστική (θυγατρική της Eurobank) από 2,90 ευρώ /1.000 ευρώ ασφαλιστέας αξίας. ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΚΟΣΤΟΣ ασφάλισης με το πρόγραμμα Απλή Ασφάλιση σε Αξία Αποκατάστασης στην EFG Eurolife Ασφαλιστική (θυγατρική της Eurobank) από 2,90 ευρώ /1.000 ευρώ ασφαλιστέας αξίας. Ασφάλεια Δανείου Προαιρετική ασφάλεια, πλην των περιπτώσεων, που κρίνεται από την Τράπεζα ως υποχρεωτική. Ασφαλίζονται οι ενεχόμενοι για την αποπληρωμή του δανείου, σε περίπτωση Θανάτου ή Μόνιμης Ολικής Ανικανότητα. ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΚΟΣΤΟΣ ασφάλισης με το πρόγραμμα Ασφάλισης Ζωής στην EFG Eurolife Ασφαλιστική (θυγατρική της Eurobank) από 4,30 ευρώ /1.000 ευρώ ποσού δανείου. Πρόγραμμα Προστασίας Πληρωμής Δόσεων Στεγαστικού Δανείου Όταν το δάνειο εγκρίνεται με την παροχή του Προγράμματος Προστασίας Πληρωμής Δόσεων Στεγαστικού Δανείου της EFG Eurolife Ασφαλιστικής (θυγατρική της Eurobank), τότε το επιτόκιο του δανείου προσαυξάνεται με 0,15% ανεξαρτήτως αριθμού δανειοληπτών. 4. ΕΙΔΗ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ευρώ (ΣΒΕΧ σε Ευρώ) : 2,80%. Αναπροσαρμόζεται με βάση τη μεταβολή του επιτοκιακού δείκτη Euribor τριμήνου και την επιτοκιακή πολιτική της Τράπεζας και παραμένει κυμαινόμενο έως τη λήξη του δανείου. Επί του αναφερθέντος επιτοκίου προστίθεται περιθώριο επιτοκίου (spread), 1.65% έως 2.30%. όπως 1

2 αυτό καθορίζεται από την Τράπεζα και το οποίο παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ελβετικό Φράγκο (ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο) : 1,80%. Αναπροσαρμόζεται με βάση τη μεταβολή του επιτοκιακού δείκτη Libor τριμήνου και την επιτοκιακή πολιτική της Τράπεζας και παραμένει κυμαινόμενο έως τη λήξη του δανείου. Επί του αναφερθέντος επιτοκίου, προστίθεται περιθώριο επιτοκίου (spread), 2,05% έως 2.75%. όπως αυτό καθορίζεται από την Τράπεζα και το οποίο παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. ΕURIBOR (κυμαινόμενο επιτόκιο): Καθορίζεται από τη Διατραπεζική Αγορά. Επί του αναφερθέντος επιτοκίου προστίθεται το περιθώριο επιτοκίου (spread), όπως αυτό καθορίζεται από την Τράπεζα, το οποίο παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Συγκεκριμένα στην περίπτωση χορήγησης Euribor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής προστίθεται περιθώριο επιτοκίου (spread), 3.60% έως 4.50%. όπως αυτό καθορίζεται από την Τράπεζα και το οποίο παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. LIBOR CHF (κυμαινόμενο επιτόκιο): Καθορίζεται από την Διατραπεζική Αγορά του Λονδίνου. Επί του αναφερθέντος επιτοκίου προστίθεται το περιθώριο επιτοκίου (spread), όπως αυτό καθορίζεται από την Τράπεζα, το οποίο παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Συγκεκριμένα στην περίπτωση χορήγησης Libor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής προστίθεται περιθώριο επιτοκίου (spread), 3.70% έως 4.60%. όπως αυτό καθορίζεται από την Τράπεζα και το οποίο παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Επιτόκιο Επιδότησης Ελληνικού Δημοσίου (συνδεδεμένο με το Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ευρώ (ΣΒΕΧ σε Ευρώ). Επί του αναφερθέντος επιτοκίου προστίθεται το προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου της Τράπεζας (spread), 0,55%, το οποίο παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Επιτόκιο Επιδότησης Ο.Ε.Κ. (συνδεδεμένο με το Βασικό Επιτόκιο για πράξεις κύριας αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας). Επί του αναφερθέντος επιτοκίου προστίθεται το προκαθορισμένο περιθώριο επιτοκίου της Τράπεζας (spread), 1,30% το οποίο παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Επιτόκια Σταθερής Περιόδου EUROHOME 1 - ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 1 ΧΡΟΝO Από 4,50% EUROHOME 2 - ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 2 ΧΡΟΝΙΑ Από 4,75% EUROHOME 3 - ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 3 ΧΡΟΝΙΑ Από 4,85% EUROHOME 5 - ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 5 ΧΡΟΝΙΑ Από 5,35% EUROHOME 5 ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΙΚΟ - ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 5 ΧΡΟΝΙΑ 5,50% EUROHOME 10 - ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 10 ΧΡΟΝΙΑ Από 6,10% EUROHOME 15 ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 15 ΧΡΟΝΙΑ Από 6,40% ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ SWISS 1 (σε ελβετικό φράγκο) ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 1 ΧΡΟΝO Από 3,65% ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ SWISS 2 (σε ελβετικό φράγκο) ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 2 ΧΡΟΝΙΑ Από 3,75% ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ SWISS 3 (σε ελβετικό φράγκο) ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 3 ΧΡΟΝΙΑ Από 3,95% ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ ΣΠΙΤΙ ΣΤΑ ΣΙΓΟΥΡΑ CHF/EURO ΣΤΑΘΕΡΟ ΓΙΑ 2 ΧΡΟΝΙΑ CHF : από 3,75% EURO :από 4,75% 2

3 Για όλα τα προγράμματα σταθερού ή κυμαινόμενου επιτοκίου σε ευρώ ή ελβετικό φράγκο ισχύει υποχρεωτική ασφάλεια ζωής δανείου Τα παραπάνω επιτόκια προσαυξάνονται κατά 0,15% στην περίπτωση ισχύος του Προγράμματος Προστασίας Πληρωμής Δόσεων Στεγαστικού Δανείου Προσαυξήσεις α. Περιθώριο επιτοκίου (spread) Είναι το περιθώριο κέρδους, που ορίζει η Τράπεζα κατά περίπτωση β. Ειδικές Εισφορές Βάσει του Ν.128/75 που αποδίδεται στο Ελληνικό Δημόσιο Είναι το ποσοστό του Ν.128/75, το οποίο αποδίδεται στο Ελληνικό Δημόσιο : 0,12% Έναρξη και περίοδος εκτοκισμού Δανείου-Χρονική βάση υπολογισμού τόκων Το δάνειο εκτοκίζεται από την εκταμίευσή του και πίστωσή του στο Λογαριασμό Εξυπηρέτησης και ο τόκος υπολογίζεται με το σύστημα της σύνθετης τοκοχρεωλυσίας στο οφειλόμενο κεφάλαιο του Δανείου με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών. Η εκτοκιστική περίοδος εξαρτάται από το είδος του επιτοκίου που επιλέγει ο πελάτης σε συνδυασμό με τη συμφωνημένη περίοδο μεταβολής του. Παρέχεται δυνατότητα Περιόδου χάριτος τόκων (ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη). Οι τόκοι περιόδου χάριτος κεφαλαιοποιούνται ανά εξάμηνο. Παρέχεται δυνατότητα καταβολής μηνιαίως του συνόλου των εκάστοτε δεδουλευμένων τόκων επί του ποσού του δανείου, ενώ κατά την πληρωμή της τελευταίας δόσης των δεδουλευμένων τόκων αποδίδεται στην Τράπεζα ολόκληρο το ποσό του κεφαλαίου από το σφάλισμα του ασφαλιστικού συμβολαίου το οποίο έχει εκχωρηθεί στην Τράπεζα. Στην περίπτωση διακοπής του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ο πελάτης υποχρεούται να ενημερώσει εγγράφως την Τράπεζα. Επιτόκιο Υπερημερίας & Έξοδα Καθυστέρησης Πληρωμής: Σε περίπτωση που οι εκάστοτε οφειλές δεν εξοφλούνται μέσα στο προκαθορισμένο από την Τράπεζα χρονικό διάστημα, το ληξιπρόθεσμο ποσό επιβαρύνεται με τόκο υπερημερίας που υπολογίζεται με επιτόκιο υπερημερίας 2,5 μονάδες μεγαλύτερο από το συμβατικό επιτόκιο. Οι σε καθυστέρηση τόκοι εκτοκίζονται με επιτόκιο υπερημερίας και οι τόκοι που παράγονται, εφόσον δεν εξοφλούνται, κεφαλαιοποιούνται μετά εξάμηνο. Επιπλέον καταβάλλονται έξοδα τα οποία προκύπτουν λόγω καθυστέρησης πληρωμής του δανείου, ανά δανειακή σύμβαση και διαμορφώνονται ανάλογα με τις ημέρες καθυστέρησης, ως εξής: από 1-29 ημέρες / 1,5 από ημέρες / 6 από ημέρες / 8 από ημέρες / 12 από ημέρες / 15 από ημέρες / 20 από 180 και άνω ημέρες / 25 Στις περιπτώσεις επίδοσης εξώδικης πρόσκλησης με δικαστικό επιμελητή, τα παραπάνω ποσά επιβαρύνονται με τα έξοδα σύνταξης και διαχείρισης εξωδίκων προσκλήσεων τα οποία ανέρχονται σε 24. 3

4 Δανεισμός σε συνάλλαγμα Ο δανεισμός σε συνάλλαγμα προσφέρει ένα επιτοκιακό πλεονέκτημα σε σχέση με ένα αντίστοιχο δάνειο σε EURO. Αναλαμβάνονται όμως συγκεκριμένοι κίνδυνοι συναλλάγματος που μπορούν εύκολα να ανατρέψουν αυτό το πλεονέκτημα και να επιβαρύνουν σημαντικά!!! Ο ένας από τους κινδύνους που αναλαμβάνεται είναι ο «κίνδυνος του επιτοκίου» του νομίσματος που επιλέγει ο πελάτης. Το επιτόκιο αυτό, που αναπροσαρμόζεται κάθε μήνα, μπορεί να αυξηθεί στο μέλλον επιβαρύνοντας ανάλογα τη δόση του δανείου. Όμως, ο πλέον σημαντικός κίνδυνος, όταν δεν υπάρχουν εισοδήματα στο νόμισμα του δανείου αλλά μόνον σε EURO, είναι ο «συναλλαγματικός κίνδυνος». Συγκεκριμένα, το EURO είναι πιθανόν να υποτιμηθεί σε σχέση με το νόμισμα που επιλέγεται μια ή περισσότερες φορές κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου. Στην περίπτωση αυτή, λόγω του ότι η οφειλή είναι σε ξένο νόμισμα, η καταβολή σε EURO για τη δόση του δανείου θα επιβαρυνθεί αναλογικά με το ποσοστό της υποτίμησης. Ταυτόχρονα, το ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου σε όρους EURO θα αναπροσαρμοστεί επίσης κατά το ίδιο ποσοστό. Είναι ευνόητο λοιπόν από τα παραπάνω, ότι η εκάστοτε επιβάρυνση θα καθορίζεται από τους εν πολλοίς απρόβλεπτους παράγοντες της εξέλιξης του επιτοκίου του νομίσματος που επιλέγεται καθώς και από τη σχέση του ως προς το EURO. Πρέπει να γίνει γνωστό ότι τυχόν δυσμενής εξέλιξη στους παράγοντες αυτούς μπορεί όχι μόνον να εξανεμίσει τα όποια σημερινά πλεονεκτήματα έναντι ενός αντίστοιχου δανείου σε EURO, αλλά και να δημιουργήσει πολύ σημαντικές πρόσθετες επιβαρύνσεις. Η χορήγηση δανείου σε συνάλλαγμα συνεπάγεται για τους υποψηφίους δανειολήπτες, συνήθως, ένα επιτοκιακό πλεονέκτημα σε σχέση με την χορήγηση δανείου σε Ευρώ. Επιβάλλεται, όμως, να γίνει σαφές, ότι σε κάθε περίπτωση δανειοδότησης σε συνάλλαγμα, πρέπει να συνυπολογίζονται οι πιθανές μεταβολές της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ξένου νομίσματος σε σχέση με το Ευρώ. Συγκεκριμένα, στην περίπτωση αποδυνάμωσης ή ισχυροποίησης του ξένου νομίσματος, λόγω του ότι η μηνιαία δόση είναι σε ξένο νόμισμα, το ισόποσο σε Ευρώ που θα πρέπει να καταβάλλεται, θα επηρεάζεται αναλογικά από το ποσοστό μεταβολής της ισοτιμίας των συγκεκριμένων νομισμάτων. Επισημαίνεται, επίσης, ότι στην ίδια περίπτωση, θα αναπροσαρμόζεται κατά το ίδιο ποσοστό και το κεφάλαιο του δανείου. Αυτό σημαίνει ότι στην περίπτωση ισχυροποίησης του ξένου νομίσματος το κεφάλαιο του δανείου αυξάνεται, ενώ σε περίπτωση αποδυνάμωσής του το κεφάλαιο μειώνεται αντίστοιχα. Στη βάση αυτή, εάν αποφασισθεί η τροποποίηση του νομίσματος του δανείου σε Ευρώ τη χρονική στιγμή που αποδυναμώνεται το ξένο νόμισμα σε σχέση με το Ευρώ, θα υπάρξει σημαντικό οικονομικό όφελος σε σχέση με το οφειλόμενο κεφάλαιο, ενώ στην αντίθετη περίπτωση θα υπάρξει ανάλογη ζημία. Ακολουθεί ενδεικτικό παράδειγμα δανείου σε ξένο νόμισμα (CHF, JPY και USD) ποσού ίσου με , με διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, με κυμαινόμενο επιτόκιο Libor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής στο αντίστοιχο νόμισμα, πλέον περιθωρίου (spread) 3,00% και με ημερομηνία καταβολής της πρώτης δόσης 01/11/2008. Σύμφωνα με τα χαρακτηριστικά του δανείου του ανωτέρω παραδείγματος, στον κάτωθι πίνακα φαίνεται, για καθένα από τα νομίσματα του παραδείγματος, το ποσό της πρώτης τοκοχρεωλυτικής δόσης την ανωτέρω ημερομηνία, η τιμή πώλησης του συναλλάγματος την ίδια ημερομηνία με βάση την οποία και υπολογίζεται το ύψος του ποσού της οφειλόμενης δόσης, η μέγιστη τιμή της αρνητικής διακύμανσης του συναλλάγματος την τελευταία τριετία και το ποσό της δόσης, όπως αυτή θα διαμορφωνόταν αν υπολογιζόταν με βάση την ανωτέρω μέγιστη τιμή αρνητικής διακύμανσης.» 4

5 ΝΟΜΙΣΜΑ ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑ ΚΑΤΑΒΟΛΗΣ 1 ΗΣ ΔΟΣΗΣ ΤΙΜΗ ΠΩΛΗΣΗΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΜΑΤΟΣ ΤΗΝ ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑ ΚΑΤΑΒΟΛΗΣ 1 ΗΣ ΔΟΣΗΣ ΠΟΣΟ 1 ΗΣ ΔΟΣΗΣ ΣΕ ΕΥΡΩ ΜΕΓΙΣΤΗ ΤΙΜΗ ΑΡΝΗΤΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΜΑΝΣΗΣ ΠΩΛΗΣΗΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΜΑΤΟΣ ΤΕΛΕΥΤΑΙΑΣ 3ΕΤΙΑΣ 13/04/2010 ΠΟΣΟ 1 ΗΣ ΔΟΣΗΣ ΣΕ ΕΥΡΩ ΜΕ ΒΑΣΗ ΤΗΝ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ ΜΕΓΙΣΤΗ ΤΙΜΗ ΑΡΝΗΤΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΜΑΝΣΗΣ CHF , ,62 1, ,61 JPY , ,02 113,80 777,60 USD , ,16 1, ,20 5. ΔΑΝΕΙΑΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ 5.1 Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ευρώ (ΣΒΕΧ σε Ευρώ) Το ετήσιο ονομαστικό συμβατικό επιτόκιο, που συμφωνείται κυμαινόμενο, αναπροσαρμόζεται με βάση τη μεταβολή του επιτοκιακού δείκτη Euribor τριμήνου, που προκύπτει από την αφαίρεση της τιμής του την ημερομηνία της προηγούμενης αναπροσαρμογής του Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ευρώ (εφεξής ΣΒΕΧ σε Ευρώ) από την τιμή του την ημερομηνία της διενεργούμενης αναπροσαρμογής του ΣΒΕΧ σε Ευρώ (εφεξής «Μεταβολή του Δείκτη»). Για το σκοπό υπολογισμού της Μεταβολής του Δείκτη, ως ημερομηνίες αναπροσαρμογών λαμβάνονται υπόψη οι ημερομηνίες των αντίστοιχων δημοσιεύσεων. Ειδικότερα το ΣΒΕΧ σε Ευρώ θα αναπροσαρμόζεται κατά ποσοστό που μπορεί να κυμαίνεται αριθμητικά μεταξύ της τιμής της Μεταβολής του Δείκτη προσαυξανόμενης κατά μισή ποσοστιαία μονάδα (+0,5%) και της τιμής της Μεταβολής του Δείκτη μειούμενης κατά μισή ποσοστιαία μονάδα (-0,5%) (εφεξής «Εύρος Αναπροσαρμογής») [παράδειγμα: αν την ημερομηνία της προηγούμενης αναπροσαρμογής η τιμή του επιτοκιακού δείκτη Euribor τριμήνου ήταν 3,5% και το επιτόκιο είχε διαμορφωθεί στο 5,5% και την ημερομηνία της διενεργούμενης αναπροσαρμογής η τιμή του ίδιου δείκτη είναι 4,1%, δηλαδή η Μεταβολή του Δείκτη ανέρχεται σε 0,6%, η αναπροσαρμογή μπορεί να είναι από 0,1% (0,6% - 0,5%) έως 1,1% (0,6% + 0,5%) και συνακόλουθα το επιτόκιο να μπορεί να διαμορφωθεί από 5,6% έως 6,6%]. Η Τράπεζα θα αποφασίζει το ακριβές εντός του Εύρους Αναπροσαρμογής ποσοστό αναπροσαρμογής του ΣΒΕΧ σε Ευρώ ώστε αυτό να αντανακλά το κόστος του χρήματος για την Τράπεζα, λαμβάνοντας υπ όψιν τους παράγοντες που το διαμορφώνουν, όπως το μεσοσταθμικό κόστος των προθεσμιακών καταθέσεων και των ομολόγων της, το κόστος δανεισμού του Ελληνικού Δημοσίου και τον πιστωτικό κίνδυνο που αναλαμβάνει. Ως Euribor τριμήνου νοείται το διατραπεζικό επιτόκιο δανεισμού για προθεσμιακές καταθέσεις εντός της ζώνης του ευρώ, όπως ανακοινώνεται από το πρακτορείο Reuters ή άλλο έγκυρο πρακτορείο στις ώρα Ελλάδος ή μέσω της ιστοσελίδας για καταθέσεις σε ευρώ διάρκειας τριών μηνών. Εάν για οποιονδήποτε λόγο δεν είναι εφικτός ο καθορισμός της τιμής του επιτοκιακού δείκτη Euribor τριμήνου οποιαδήποτε από τις ανωτέρω ημέρες, συμφωνείται ότι θα λαμβάνεται υπ όψιν η τιμή του δείκτη αυτού κατά την αμέσως προηγούμενη ημέρα κατά την οποία είναι εφικτός ο προσδιορισμός αυτός. Η ανωτέρω αναπροσαρμογή του ΣΒΕΧ σε Ευρώ δημοσιεύεται στον Τύπο και το εκάστοτε νέο επιτόκιο ισχύει και εφαρμόζεται εντός δέκα (10) ημερών το αργότερο από τη δημοσίευση. Το εκάστοτε ισχύον ΣΒΕΧ σε Ευρώ αναφέρεται και στους Μηνιαίους Λογαριασμούς, που αποστέλλονται στον Κάτοχο περιοδικά. 5.2 Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ελβετικό Φράγκο (ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο) Το ετήσιο ονομαστικό συμβατικό επιτόκιο, που συμφωνείται κυμαινόμενο, αναπροσαρμόζεται με βάση τη μεταβολή του επιτοκιακού δείκτη Libor CHF τριμήνου, που προκύπτει από την αφαίρεση της τιμής του την ημερομηνία της προηγούμενης αναπροσαρμογής του Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ελβετικό Φράγκο (εφεξής ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο) από την τιμή του την ημερομηνία της διενεργούμενης αναπροσαρμογής του ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο (εφεξής «Μεταβολή του Δείκτη»). Για το σκοπό υπολογισμού της Μεταβολής του Δείκτη, ως ημερομηνίες αναπροσαρμογών λαμβάνονται υπ όψιν οι ημερομηνίες των αντίστοιχων 5

6 δημοσιεύσεων. Ειδικότερα το ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο θα αναπροσαρμόζεται κατά ποσοστό που μπορεί να κυμαίνεται αριθμητικά μεταξύ της τιμής της Μεταβολής του Δείκτη προσαυξανόμενης κατά μισή ποσοστιαία μονάδα (+0,5%) και της τιμής της Μεταβολής του Δείκτη μειούμενης κατά μισή ποσοστιαία μονάδα (-0,5%) (εφεξής «Εύρος Αναπροσαρμογής») [παράδειγμα: αν την ημερομηνία της προηγούμενης αναπροσαρμογής η τιμή του επιτοκιακού δείκτη Libor CHF τριμήνου ήταν 0,80% και το επιτόκιο είχε διαμορφωθεί στο 2,5% και την ημερομηνία της διενεργούμενης αναπροσαρμογής η τιμή του ίδιου δείκτη είναι 1,4%, δηλαδή η Μεταβολή του Δείκτη ανέρχεται σε 0,6%, η αναπροσαρμογή μπορεί να είναι από 0,1% (0,6% - 0,5%) έως 1,1% (0,6% + 0,5%) και συνακόλουθα το επιτόκιο να μπορεί να διαμορφωθεί από 2,6% έως 3,6%]. Η Τράπεζα θα αποφασίζει το ακριβές εντός του Εύρους Αναπροσαρμογής ποσοστό αναπροσαρμογής του ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο ώστε αυτό να αντανακλά το κόστος του χρήματος για την Τράπεζα, λαμβάνοντας υπ όψιν τους παράγοντες που το διαμορφώνουν, όπως το μεσοσταθμικό κόστος των προθεσμιακών καταθέσεων και των ομολόγων της, το κόστος δανεισμού του Ελληνικού Δημοσίου και τον πιστωτικό κίνδυνο που αναλαμβάνει. Ως Libor (London Inter-Bank Offered Rate) τριμήνου νοείται o αριθμητικός μέσος όρος (σύμφωνα με τον τρόπο υπολογισμού της Βritish Bankers Association) των επιτοκίων που προσφέρονται στη διατραπεζική αγορά του Λονδίνου στις 11.00πμ (ώρα Λονδίνου) για προθεσμιακές καταθέσεις σε CHF διάρκειας τριών μηνών. Εάν για οποιονδήποτε λόγο δεν είναι εφικτός ο καθορισμός της τιμής του επιτοκιακού δείκτη Libor CHF τριμήνου οποιαδήποτε από τις ανωτέρω ημέρες, συμφωνείται ότι θα λαμβάνεται υπ όψιν η τιμή του δείκτη αυτού κατά την αμέσως προηγούμενη ημέρα κατά την οποία είναι εφικτός ο προσδιορισμός αυτός. Η ανωτέρω αναπροσαρμογή του ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο δημοσιεύεται στον Τύπο και το εκάστοτε νέο επιτόκιο ισχύει και εφαρμόζεται εντός δέκα (10) ημερών το αργότερο από τη δημοσίευση. Το εκάστοτε ισχύον ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο αναφέρεται και στους Μηνιαίους Λογαριασμούς, που αποστέλλονται στον Κάτοχο περιοδικά. 5.3 Κυμαινόμενο Πρόγραμμα με EURIBOR + SPREAD Το επιτόκιο διαμορφώνεται σύμφωνα με το Euribor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής, πλέον του περιθωρίου (spread) για δάνεια σε ευρώ. Το spread παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Ως EURIBOR νοείται ο αριθμητικός μέσος όρος (στρογγυλοποιούμενος προς τα πάνω μέχρι τέσσερα (4) δεκαδικά ψηφία) των επιτοκίων που προσφέρονται στην διατραπεζική αγορά των Βρυξελλών, στις πμ (ώρα Βρυξελλών) για καταθέσεις σε EURO και διάρκειας τριών (3) μηνών. Η Τράπεζα σε κάθε περίοδο μεταβολής του επιτοκίου εφαρμόζει το εκάστοτε ισχύον EURIBOR της τελευταίας εργάσιμης ημέρας της προηγούμενης περιόδου μεταβολής επιτοκίου βασιζόμενη στη σχετική ανακοίνωση του πρακτορείου Reuters (ή άλλου έγκυρου πρακτορείου) μέσω των διεθνούς αποδοχής ηλεκτρονικών συστημάτων πληροφόρησης. Εάν για οποιοδήποτε λόγο δεν είναι εφικτός ο καθορισμός EURIBOR ΤΡΙΜΗΝΟΥ κατά την ημερομηνία αυτή, συμφωνείται ότι θα λαμβάνεται υπ οψιν το EURIBOR ΤΡΙΜΗΝΟΥ κατά την αμέσως προηγούμενη ημέρα κατά την οποία είναι εφικτός ο προσδιορισμός αυτός. Ο Οφειλέτης δηλώνει ότι αντιλαμβάνεται τη λειτουργία του κυμαινόμενου επιτοκίου και κατά συνέπεια αποδέχεται το ενδεχόμενο αυξήσεώς του. 5.4 Κυμαινόμενο Πρόγραμμα με LIBOR + SPREAD Το επιτόκιο διαμορφώνεται σύμφωνα με το Libor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής, πλέον του περιθωρίου (spread) για δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο (CHF), Ιαπωνικό Γεν (JPY) ή Δολάριο Αμερικής (USD). Το spread παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Η Τράπεζα σε κάθε περίοδο μεταβολής του επιτοκίου εφαρμόζει το εκάστοτε ισχύον LIBOR της προτελευταίας εργάσιμης ημέρας της προηγούμενης περιόδου μεταβολής του επιτοκίου. Εάν για οποιοδήποτε λόγο δεν είναι εφικτός ο καθορισμός LIBOR ΤΡΙΜΗΝΟΥ κατά την ημερομηνία αυτή, συμφωνείται ότι θα λαμβάνεται υπ οψιν το LIBOR ΤΡΙΜΗΝΟΥ κατά την αμέσως προηγούμενη ημέρα κατά την οποία είναι εφικτός ο προσδιορισμός αυτός. Ως LIBOR (London Inter-Bank Offered Rate) νοείται ο αριθμητικός μέσος όρος (σύμφωνα με τον τρόπο υπολογισμού της British Bankers Association) των επιτοκίων που προσφέρονται στη διατραπεζική αγορά του Λονδίνου στις πμ (ώρα Λονδίνου), για προθεσμιακές καταθέσεις σε νόμισμα ίδιο με του δανείου και διάρκειας τριών (3) μηνών. Ο Οφειλέτης δηλώνει ότι αντιλαμβάνεται τη λειτουργία του κυμαινόμενου επιτοκίου και κατά συνέπεια αποδέχεται το ενδεχόμενο αυξήσεώς του. Η Τράπεζα εφαρμόζει το 6

7 εκάστοτε ισχύον LIBOR βασιζόμενη στη σχετική ανακοίνωση του πρακτορείου Reuter s (ή άλλου έγκυρου πρακτορείου) μέσω των διεθνούς αποδοχής ηλεκτρονικών συστημάτων πληροφόρησης. 5.5 Προγράμματα Σταθερής Περιόδου σε Ευρώ Χορηγούνται με σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη χρονική περίοδο που ορίζει η Τράπεζα, ανάλογα με τα προσφερόμενα προγράμματα. Μετά τη λήξη της σταθερής περιόδου, το επιτόκιο μετατρέπεται σε κυμαινόμενο συνδεδεμένο με το επιτόκιο Euribor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής, πλέον προκαθορισμένου περιθωρίου της Τράπεζας (spread), σταθερού έως τη λήξη του δανείου. 5.6 Πρόγραμμα Στεγαστικό SWISS κυμαινόμενου επιτοκίου Το πρόγραμμα προσφέρεται σε Ελβετικό Φράγκο (CHF) και το επιτόκιο του διαμορφώνεται σύμφωνα με το Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ελβετικό Φράγκο (ΣΒΕΧ σε Ελβετικό Φράγκο) πλέον περιθωρίου (spread) για δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο, το οποίο (περιθώριο) παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου, ή συνδεδεμένο με το Libor CHF τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής πλέον του περιθωρίου (spread) για δάνεια σε Ελβετικό Φράγκο, το οποίο (περιθώριο) παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου, όπως ορίζονται ανωτέρω υπό το κεφάλαιο 4 «Είδη Επιτοκίων». Επιπλέον, ο πελάτης έχει την δυνατότητα επιλογής Προγράμματος Προστασίας Δόσης από πιθανές Διακυμάνσεις της Συναλλαγματικής Ισοτιμίας του ελβετικού νομίσματος σε σχέση με το ευρώ. Η Τράπεζα παρέχει την εν λόγω προστασία για τα 3 πρώτα έτη του δανείου (36 μήνες). Κατά τη διάρκεια της περιόδου προστασίας ο οφειλέτης καταβάλει τις δόσεις για την αποπληρωμή του δανείου του σε ευρώ με βάση την τιμή πώλησης του νομίσματος χορήγησης την ημέρα της καταβολής. Στην περίπτωση που η τιμή αυτή μειωθεί σε ποσοστό πάνω από 5% (δηλαδή ισχυροποιηθεί το ελβετικό νόμισμα πάνω από 5%) σε σχέση με την τιμή πώλησης που ίσχυε την ημέρα της εκταμίευσης του δανείου (Ισοτιμία Βάσης), τότε ενεργοποιείται η προστασία δόσης. Κατά συνέπεια η δόση για την αποπληρωμή του δανείου θα υπολογίζεται με το ανώτατο ποσοστό προστασίας (5%) σε σχέση με την Ισοτιμία Βάσης. Στην περίπτωση που η τιμή πώλησης του ελβετικού νομίσματος αυξηθεί σε ποσοστό πάνω από 5% (δηλαδή αποδυναμωθεί το ελβετικό νόμισμα πάνω από 5%, η Τράπεζα περιορίζει την αύξηση αυτή στο συγκεκριμένο όριο (5%) Το όριο αυτό αποτελεί το ανώτατο όριο του οφέλους του Οφειλέτη που μπορεί να προκύψει από την πιθανή διακύμανση της συναλλαγματικής ισοτιμίας του ελβετικού νομίσματος σε σχέση με το ευρώ κατά τον υπολογισμό των δόσεων. Η τιμή Πώλησης καθορίζεται από την Τράπεζα και αναγράφεται στον Πίνακα Δελτίου Συναλλάγματος της Τράπεζας την συγκεκριμένη ημέρα. Κατά την διάρκεια ισχύος της Προστασίας ο πελάτης καταβάλει κόστος προστασίας το οποίο ισούται με 0,40%, και προσαυξάνει το επιτόκιο του δανείου του. Κατά τη διάρκεια προστασίας ο πελάτης έχει την δυνατότητα να αιτηθεί διακοπή της προστασίας. Στην περίπτωση αυτή και δεδομένου ότι η Τράπεζα προπληρώνει το κόστος αντιστάθμισης του κινδύνου μεταβολής της συναλλαγματικής ισοτιμίας για όλη την διάρκεια της προστασίας, ο πελάτης αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταβάλει στην Τράπεζα το κόστος διακοπής της Προστασίας το οποίο ισούται με το 10% του κόστους προστασίας επί του άληκτου κεφαλαίου κατά την ημερομηνία διακοπής της προστασίας επί την υπολειπόμενης διάρκειας προστασίας (σε μήνες). 5.7 Πρόγραμμα Στεγαστικό SWISS σταθερού επιτοκίου Χορηγείται με σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη χρονική περίοδο που ορίζει η Τράπεζα, ανάλογα με τα προσφερόμενα προγράμματα. Μετά τη λήξη της σταθερής περιόδου, το επιτόκιο μετατρέπεται σε κυμαινόμενο συνδεδεμένο με το επιτόκιο Libor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής, πλέον προκαθορισμένου περιθωρίου της Τράπεζας (spread), σταθερού έως τη λήξη του δανείου. Επιπλέον, εφόσον ο πελάτης επιλέξει το συγκεκριμένο πρόγραμμα έχει παράλληλα την δυνατότητα επιλογής Προγράμματος Προστασίας Δόσης από πιθανές Διακυμάνσεις της Συναλλαγματικής Ισοτιμίας του ελβετικού νομίσματος σε σχέση με το ευρώ, όπως αυτή περιγράφεται στην παράγραφο

8 5.8 Πρόγραμμα Στεγαστικό «Σπίτι στα σίγουρα» κυμαινόμενου επιτοκίου Το πρόγραμμα χορηγείται με συνδυασμό δύο νομισμάτων. Το 50% του ποσού του δανείου χορηγείται σε ευρώ και το υπόλοιπο 50% σε ελβετικό φράγκο CHF, με επιτόκιο κυμαινόμενο συνδεδεμένο με το επιτόκιο Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ευρώ, πλέον προκαθορισμένου περιθωρίου της Τράπεζας (spread), σταθερού έως τη λήξη του δανείου και για το δάνειο σε ελβετικό φράγκο συνδεδεμένο με το επιτόκιο Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ελβετικό Φράγκο, πλέον προκαθορισμένου περιθωρίου της Τράπεζας (spread), σταθερού έως τη λήξη του δανείου, ή με επιτόκιο συνδεδεμένο με Euribor 3M και Libor CHF 3M αντίστοιχα, μηνιαίας αναπροσαρμογής πλέον περιθωρίων σταθερών για όλη τη διάρκεια του δανείου, όπως περιγράφονται στις παραγράφους 5.3 και 5.4. Για το δάνειο σε ελβετικό νόμισμα (CHF), ο πελάτης έχει τη δυνατότητα επιλογής Προγράμματος Προστασίας Δόσης από πιθανές Διακυμάνσεις της Συναλλαγματικής Ισοτιμίας του ελβετικού νομίσματος σε σχέση με το ευρώ όπως αυτή περιγράφεται στην παράγραφο Πρόγραμμα Στεγαστικό «Σπίτι στα σίγουρα» σταθερού επιτοκίου Το πρόγραμμα χορηγείται με συνδυασμό δύο νομισμάτων. Το 50% του ποσού του δανείου χορηγείται σε ευρώ και το υπόλοιπο 50% σε ελβετικό φράγκο CHF, με επιτόκιο σταθερό για συγκεκριμένη χρονική περίοδο που ορίζει η Τράπεζα, ανάλογα με τα προσφερόμενα προγράμματα. Μετά τη λήξη της σταθερής περιόδου ισχύει κυμαινόμενο επιτόκιο. Για το δάνειο σε ευρώ το κυμαινόμενο επιτόκιο είναι συνδεδεμένο με το επιτόκιο Euribor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής, πλέον προκαθορισμένου περιθωρίου της Τράπεζας (spread), σταθερού έως τη λήξη του δανείου και για το δάνειο σε ελβετικό φράγκο συνδεδεμένο με το επιτόκιο Libor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής, πλέον προκαθορισμένου περιθωρίου της Τράπεζας (spread), σταθερού έως τη λήξη του δανείου. Για το δάνειο σε ελβετικό νόμισμα (CHF), ο πελάτης έχει τη δυνατότητα επιλογής Προγράμματος Προστασίας Δόσης από πιθανές Διακυμάνσεις της Συναλλαγματικής Ισοτιμίας του ελβετικού νομίσματος σε σχέση με το ευρώ Κυμαινόμενο Πρόγραμμα με EURIBOR + SPREAD ΜΕ ΕΚΧΩΡΗΣΗ ΣΥΜΒΑΣΗΣ ΣΥΜΨΗΦΙΣΜΟΥ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΙΚΟΥ ΣΥΣΤΗΜΑΤΟΣ Το επιτόκιο διαμορφώνεται σύμφωνα με το Euribor τριμήνου μηνιαίας αναπροσαρμογής (όπως περιγράφεται στην παράγραφο 5.3), πλέον του περιθωρίου (spread) 6,00% για δάνειο σε ευρώ. Το spread παραμένει σταθερό για όλη τη διάρκεια του δανείου. Το πρόγραμμα χορηγείται για την χρηματοδότηση αγοράς και εγκατάστασης φωτοβολταικών συστημάτων έως 10kW με εκχώρηση σύμβασης συμψηφισμού για φωτοβολταικό σύστημα, που έχει συναφθεί μεταξύ του Δανειζόμενου και της ΔΕΗ Προγράμματα Επιδοτούμενα μέσω Ελληνικού Δημοσίου ή και ΟΕΚ Χορηγούνται επιδοτούμενα δάνεια Ελληνικού Δημοσίου σε ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο για όλη την περίοδο αποπληρωμής συνδεδεμένο με το Στεγαστικό Βασικό Επιτόκιο Χορηγήσεων σε Ευρώ, πλέον προκαθορισμένου περιθωρίου της Τράπεζας (spread), σταθερού έως τη λήξη του δανείου, ή με επιτόκιο σταθερής περιόδου για 1, 2, 3, 5, 10, ή 15 έτη, κατ επιλογή του δανειολήπτη. Επίσης, χορηγούνται επιδοτούμενα δάνεια του Ο.Ε.Κ. με κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με το Βασικό Επιτόκιο για πράξεις κύριας αναχρηματοδότησης της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. 6. ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΔΑΝΕΙΟΥ 2-35 έτη, ανάλογα με το δανειακό πρόγραμμα επιλογής του πελάτη. 7. ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗ ΔΑΝΕΙΟΥ Η αποπληρωμή του δανείου πραγματοποιείται με την καταβολή δόσεων, οι οποίες εισπράττονται αυτόματα από συγκεκριμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου, που ο δανειολήπτης οφείλει να τηρεί για την εξυπηρέτηση του δανείου του. 8

9 8. ΠΡΟΩΡΗ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗ ΔΑΝΕΙΟΥ Παρέχεται η δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης (μερικής ή ολικής) οποτεδήποτε, για όλα τα δανειακά προγράμματα. Σε περίπτωση που οποιοδήποτε από τα δανειακά προγράμματα συμμετέχει σε ειδική προσφορά επιστροφής των Τελών και Δικαιωμάτων Υποθηκοφυλακείου και δεδομένου ότι η Τράπεζα προβαίνει σε αυτήν την παροχή έχοντας λάβει υπόψη κυρίως ότι η εξόφληση του δανείου θα γίνει στον συνομολογημένο με τη Σύμβαση χρόνο, ο Οφειλέτης σε περίπτωση μονομερούς τροποποίησης αυτού (πρόωρης ολικής εξόφλησης του Δανείου) αναλαμβάνει την υποχρέωση να επιστρέψει στην Τράπεζα μέρος του ποσού που του κατέβαλε η Τράπεζα ως δαπάνη εγγραφής προσημείωσης, το οποίο υπολογίζεται αναλογικά επί του ποσού της αποπληρωμής με βάση τον τύπο : καταβληθείσα από την Τράπεζα δαπάνη εγγραφής προσημείωσης χ ποσό πρόωρης εξόφλησης διά το συνολικό ποσό του Δανείου. 8.1 Όταν πρόκειται για δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου, η πρόωρη αποπληρωμή πραγματοποιείται χωρίς επιβάρυνση. 8.2 Όταν πρόκειται για δάνειο σταθερού επιτοκίου σε ευρώ, καταβάλλεται στην Τράπεζα αποζημίωση, η οποία υπολογίζεται επί του ποσού του κεφαλαίου που θα αποπληρωθεί πρόωρα, με συντελεστή ίσο με τη θετική διαφορά (μεγαλύτερη του μηδενός) μεταξύ αφενός της απόδοσης ομολόγου του Ελληνικού Δημοσίου διάρκειας ίσης με τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου του Δανείου κατά την ημερομηνία εκταμίευσής του και αφετέρου της απόδοσης ομοίου ομολόγου διάρκειας ίσης με την εναπομένουσα διάρκεια (μετά την πρόωρη αποπληρωμή) σταθερού επιτοκίου του Δανείου κατά την ημερομηνία της πρόωρης αποπληρωμής και για χρόνο ίσο με την εναπομένουσα διάρκεια σταθερού επιτοκίου του Δανείου. Εάν δεν υπάρχουν ομόλογα του Ελληνικού Δημοσίου με τις παραπάνω διάρκειες, ο ως άνω συντελεστής προσδιορίζεται με βάση ομόλογα του Γερμανικού Δημοσίου, δεδομένου ότι η Τράπεζα αντλεί τα κεφάλαια που δανείζει κυρίως από τη Γερμανική τραπεζική αγορά. Για τον υπολογισμό της ως άνω αποζημίωσης σημειώνεται ότι οι αποδόσεις των ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου δημοσιεύονται στον οικονομικό τύπο και διατίθενται από το δίκτυο των καταστημάτων της Τράπεζας, από όπου παρέχεται και πληροφόρηση για τις αποδόσεις των ομολόγων του Γερμανικού Δημοσίου, όταν συντρέχει περίπτωση. 8.3 Αναφορικά με το πρόγραμμα Στεγαστικό SWISS, εφόσον η πρόωρη εξόφληση πραγματοποιείται κατά την διάρκεια της περιόδου σταθερού επιτοκίου, η αποζημίωση υπολογίζεται με συντελεστή το κόστος επανατοποθέτησης κεφαλαίων επί του ποσού του πρόωρα αποπληρούμενου κεφαλαίου και της εναπομένουσας διάρκειας ισχύος του σταθερού επιτοκίου του Δανείου. Ως κόστος επανατοποθέτησης κεφαλαίων νοείται η θετική διαφορά του επιτοκίου (Libor CHF) που κατά την χρονική στιγμή της εκταμίευσης του Δανείου ισχύει στην διατραπεζική αγορά για περίοδο ίση με την συνολική περίοδο σταθερού επιτοκίου του Δανείου και αυτού (του επιτοκίου Libor CHF) που κατά την στιγμή της πρόωρης εξόφλησης του Δανείου ισχύει στην διατραπεζική αγορά για περίοδο ίση με την εναπομένουσα μέχρι την λήξη της περιόδου σταθερού επιτοκίου του Δανείου. Η εν λόγω αποζημίωση είναι δίκαιη και εύλογη δεδομένου ότι η Τράπεζα, για να παράσχει το Δάνειο για την συγκεκριμένη διάρκεια και με τους όρους της παρούσας σύμβασης, άντλησε το συγκεκριμένο κεφάλαιο από τις αγορές κεφαλαίου αναλαμβάνοντας το σχετικό κόστος, αφιέρωσε αυτό στον συγκεκριμένο σκοπό για συγκεκριμένη διάρκεια και απέβλεψε στην κάλυψη του συνολικού κόστους της από τα επιτοκιακά της έσοδα μέχρι την συμβατική λήξη. 8.4 Για το πρόγραμμα Στεγαστικό SWISS στην περίπτωση πρόωρης μερικής ή ολικής αποπληρωμής και εφόσον αυτή πραγματοποιείται κατά τη διάρκεια ισχύος της προστασίας από πιθανές διακυμάνσεις της συναλλαγματικής ισοτιμίας και δεδομένου ότι η Τράπεζα προπληρώνει το κόστος αντιστάθμισης του κινδύνου μεταβολής της συναλλαγματικής ισοτιμίας για όλη τη διάρκεια της προστασίας, ο πελάτης αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταβάλει στην Τράπεζα αποζημίωση η οποία ισούται με το 10% του κόστους προστασίας επί του ποσού πρόωρης αποπληρωμής επί την υπολειπόμενη διάρκεια προστασίας (σε μήνες). Στην δε περίπτωση που το δάνειο δεν διανύει περίοδο προστασίας ισχύει ότι και στην παράγραφο 8.1. και 8.4. αντίστοιχα, ανάλογα με το είδος του επιτοκίου. 9

10 9. ΕΞΟΔΑ ΔΑΝΕΙΟΥ 13/04/2010 ΔΑΝΕΙΑ ΜΕ ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΗ ΠΡΟΣΗΜΕΙΩΣΗ ΑΚΙΝΗΤΟΥ α. Εφάπαξ δαπάνη Νομικού Τεχνικού Ελέγχου : 590 Αφορά στην αμοιβή συνεργαζόμενου (εξωτερικού) δικηγόρου και μηχανικού για τον έλεγχο του προς εξασφάλιση ακινήτου και παρακρατείται κατά την εκταμίευση του δανείου. β. Τέλη και Δικαιώματα Υποθηκοφυλακείου : από 0,775% επί ποσού προσημείωσης. Το ποσοστό διαφοροποιείται ανά Υποθηκοφυλακείο / Κτηματολογικό Γραφείο. γ. Έξοδα Συναίνεσης Εγγραφής Προσημείωσης και Έξοδα Έκδοσης Πιστοποιητικών / Αντιγράφου Κτηματολογικού Φύλλου και Περίληψης Καταχώρησης Προσημείωσης : από 187. Αφορά στις παρακρατήσεις γραμματίου προείσπραξης Δικηγορικού Συλλόγου και στα έξοδα ενσήμων δικογράφων και διαμορφώνεται ανάλογα με τις αποφάσεις των κατά τόπους Δικηγορικών Συλλόγων. Επίσης αφορά και στα έξοδα έκδοσης πιστοποιητικών/αντιγράφου κτηματολογικού φύλλου και περίληψης καταχώρησης προσημείωσης ανά Υποθηκοφυλακείο / Κτηματολογικό Γραφείο. Η παραπάνω χρέωση εξόδων πραγματοποιείται ανά εντολή συναίνεσης για εγγραφή προσημείωσης. Στις περιπτώσεις απαίτησης εγγραφής της προσημείωσης και σε δεύτερο Υποθηκοφυλακείο / Κτηματολογικό γραφείο τα έξοδα έκδοσης πιστοποιητικών/αντιγράφου κτηματολογικού φύλλου και περίληψης καταχώρησης προσημείωσης ανά Υποθηκοφυλακείο / Κτηματολογικό Γραφείο θα υπολογίζονται ανάλογα (διπλή χρέωση). δ. Εφάπαξ Δαπάνη Συναίνεσης και Εγγραφής Προσημείωσης : από 240. Αφορά στην αμοιβή συνεργαζόμενου (εξωτερικού) δικηγόρου και παρακρατείται κατά την εκταμίευση του δανείου. Η δαπάνη διαμορφώνεται ανάλογα με τις αποφάσεις των κατά τόπους Δικηγορικών Συλλόγων. ε. Εφάπαξ Δαπάνη Δήλωσης Βάρους στο Γραφείο Κτηματογράφησης : 26 ανά ακίνητο κείμενο σε μία από τις 107 νέες υπό κτηματογράφηση περιοχές δήμους/κοινότητες. Αφορά στην αμοιβή συνεργαζόμενου (εξωτερικού) δικηγόρου για την υποβολή δήλωσης του βάρους στα Κτηματογραφικά Γραφεία και παρακρατείται κατά την εκταμίευση του δανείου. στ. Πάγιο Τέλος Κτηματογράφησης : Ανά εμπράγματη εξασφάλιση, 35 για κάθε βεβαρημένη οριζόντια ιδιοκτησία κύριο χώρο σε αστική περιοχή και 20 για κάθε βεβαρημένη οριζόντια ιδιοκτησία βοηθητικός χώρος σε αστική περιοχή, κείμενες σε μία από τις 107 νέες υπό κτηματογράφηση περιοχές δήμους/κοινότητες. Το εν λόγω πάγιο τέλος δίδεται από τον πελάτη στον συνεργαζόμενο με την Τράπεζα δικηγόρο, προκειμένου ο τελευταίος να το καταβάλει στο αρμόδιο γραφείο κτηματογράφησης κατά την υποβολή δήλωσης βάρους. ζ. Έξοδα έκδοσης Κτηματογραφικού Αποσπάσματος / Κτηματολογικού Διαγράμματος: από 45. Αφορά στα έξοδα έκδοσης Κτηματογραφικού Αποσπάσματος / Κτηματολογικού Διαγράμματος ανά ακίνητο εξασφάλισης. η. Δαπάνη Αυτοψίας Προόδου Εργασιών Ακινήτου: 60. Αφορά στην αμοιβή συνεργαζόμενου (εξωτερικού) μηχανικού για την πιστοποίηση της προόδου εργασιών σε ημιτελή ακίνητα που παρέχονται ως εξασφάλιση ΔΑΝΕΙΑ ΜΕ ΕΞΑΣΦΑΛΙΣΗ CASH COLLATERAL Εφάπαξ Δαπάνη Έγκρισης Δανείου : 250,00. Η εφάπαξ δαπάνη έγκρισης δανείου με δέσμευση μετρητών ή τίτλων (cash collateral) παρακρατείται κατά την εκταμίευση του δανείου. ΔΑΝΕΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΦΩΤΟΒΟΛΤΑΙΚΩΝ ΣΥΣΤΗΜΑΤΩΝ ΜΕ ΕΚΧΩΡΗΣΗ ΣΥΜΒΑΣΗΣ ΣΥΜΨΗΦΙΣΜΟΥ α. Εφάπαξ Δαπάνη Έγκρισης Δανείου : 250,00. Η εφάπαξ δαπάνη έγκρισης δανείου παρακρατείται κατά την εκταμίευση του δανείου. 10

11 β. Δαπάνη Επίδοσης Συμβάσεων/ Κοινοποιήσεων με Δικαστικό Επιμελητή (ανά επίδοση): 35. Η εν λόγω δαπάνη αφορά στα Έξοδα κοινοποίησης της σύμβασης εκχώρησης στη ΔΕΗ με δικαστικό επιμελητή και παρακρατείται κατά την εκταμίευση του δανείου. 10. ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΕΣ ΕΛΑΦΡΥΝΣΕΙΣ Για αγορά ή αποπεράτωση Α κατοικίας υπάρχουν φορολογικές ελαφρύνσεις, που συνδέονται με τους καταβληθέντες τόκους, βάσει του εκάστοτε φορολογικού νομοθετικού πλαισίου. 11