Οι κυριότερες δραστηριότητες της Τράπεζας για το έτος 2011 συνοψίζονται στα παρακάτω:

Transcript

1 ΕΙΣΗΓΗΣΗ κ. Δ. ΓΑΤΟΥ ΠΡΟΣ ΤΟΥΣ ΣΥΝΕΤΑΙΡΟΥΣ i. Κύριες Δραστηριότητες Οι κυριότερες δραστηριότητες της Τράπεζας για το έτος 2011 συνοψίζονται στα παρακάτω: Λειτουργία 2 ου καταστήματος στο Βόλο (Ιωλκού 2). Πραγματοποιήθηκε με επιτυχία η αύξηση Συνεταιριστικού Κεφαλαίου ύψους 4,6 εκ. ευρώ. Επιτυχημένη ολοκλήρωση της πιστοποίησης Ασφάλειας Πληροφοριακών Συστημάτων κατά ISO 27001:2005 αλλά και της Επιχειρησιακής Συνέχειας της Τράπεζας βάσει του προτύπου BS :2007. Αναδιάρθρωση υπηρεσιών Διοίκησης με την δημιουργία της Μονάδας Κανονιστικής Συμμόρφωσης και του Τομέα Καρτών και Διαχείρισης Συμψηφισμών. Έναρξη λειτουργίας σύγχρονων υπηρεσιών πληρωμών (σε συνεργασία με την ΔΙΑΣ Α.Ε.) που απαλλάσσουν ιδιώτες και επιχειρήσεις από τις χρονοβόρες διαδικασίες πληρωμής υποχρεώσεων προς τρίτους. Dias Debit & Direct Debit: Διατραπεζική υπηρεσία πληρωμής λογαριασμών και οικονομικών υποχρεώσεων ιδιωτών και επιχειρήσεων προς το Ελληνικό Δημόσιο, Ασφαλιστικά Ταμεία, επιχειρήσεις, οργανισμούς και λοιπούς φορείς του ιδιωτικού και δημοσίου τομέα, είτε με χρέωση λογαριασμού, είτε με πληρωμή στα ταμεία των καταστημάτων. Dias Credit Transfer: Διατραπεζική υπηρεσία εντολών μεταφοράς κεφαλαίων σε ΕΥΡΩ, η οποία επιτρέπει τη διενέργεια εντολών μεταφοράς κεφαλαίων μεταξύ των τραπεζών, καλύπτοντας τις ανάγκες των πελατών τους τόσο εντός, όσο και εκτός Ελλάδος (SEPA Single European Payment Area). Dias Pay: Διατραπεζική υπηρεσία εντολών καταβολής μισθοδοσίας και συντάξεων επιδομάτων οργανισμών Δημοσίου και Ιδιωτικού Τομέα. Στα πλαίσια της καταβολής των συντάξεων επιδομάτων διενεργείται υποχρεωτική απογραφή των συνταξιούχων επιδοματούχων από την Τράπεζα επιλογής τους, με σκοπό την ενημέρωση των οργανισμών του Δημοσίου. ii. Καταθέσεις. Οι δυσμενείς συνθήκες που επικράτησαν το 2011 επηρέασαν το σύνολο των καταθέσεων στην Ελλάδα, τόσο από την διαρροή τους προς το εξωτερικό λόγω φόβου, όσο και από την χρησιμοποίηση των καταθέσεων για λόγους επιβίωσης. Οι συνολικές καταθέσεις της Ελλάδας μειώθηκαν κατά 35,38 δισ. ευρώ, φτάνοντας την 31/12/2011 στα δισ. Ευρώ, από δισ. ευρώ το Παρ όλο το αρνητικό οικονομικό και κοινωνικό κλίμα η Τράπεζά μας κατάφερε να αυξήσει τις καταθέσεις της κατά 6,97% από το 2010, φτάνοντας τα 183,5 εκ. ευρώ, ως αποτέλεσμα της εμπιστοσύνης που δείχνει η τοπική κοινωνία της Θεσσαλίας στην Τράπεζα και την ορθή διαχείριση των διαθεσίμων της. 1

2 Η επιτοκιακή πολιτική παρέμεινε, και σε αυτή τη δύσκολη χρονιά, σταθερή προσφέροντας στους συνεταίρους πελάτες τα υψηλότερα επιτόκια της αγοράς, φτάνοντας μέχρι 6,5%, στηρίζοντας και ενισχύοντας την τοπική αποταμίευση. Η Τράπεζα συνεχίζει να συμμετέχει στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων & Επενδύσεων (ΤΕΚΕ), παρέχοντας την κρατική εγγύηση στις καταθέσεις των πελατών της, μέχρι το όριο των εκατό χιλιάδων ( ) ανά καταθέτη. iii. Χορηγήσεις Κύριος σκοπός της Τράπεζας είναι η ενίσχυση της επιχειρηματικότητας και η παροχή ρευστότητας στην πραγματική οικονομία μέσω της χρηματοδότησης επιχειρήσεων και ιδιωτών. Τη στιγμή που οι περισσότερες Τράπεζες είχαν κλείσει τις πόρτες τους και πολλές επιχειρήσεις παρουσίαζαν προβλήματα ρευστότητας και επιβίωσης, με το σύνολο του Ελληνικού Τραπεζικού συστήματος να κλείνει το 2011 με αρνητική πιστωτική επέκταση της τάξης του 3,2%, η Τράπεζά μας συνέχισε την παροχή δανείων και διευκολύνσεων προς του συνεταίρους πελάτες της, αυξάνοντας τις συνολικές χορηγήσεις κατά 5,55% και φτάνοντας συνολικά τα 177,7 εκ. ευρώ. Η Τράπεζα παράλληλα με την συνέχιση της παροχής ρευστότητας (σε επιχειρήσεις και ιδιώτες), ενδυνάμωσε και την κεντροποιημένη υπηρεσία Εργασιών & Πιστοδοτήσεων με επιπλέον προσωπικό, αυξάνοντας τον έλεγχο των χρηματοδοτήσεων και των πιστοδοτούμενων επιχειρήσεων, καθώς η ποιότητα των χορηγήσεων παραμένει στο επίκεντρο της Τράπεζας. 2

3 Επιπλέον, θέλοντας να ενισχυθεί η Πράσινη Ανάπτυξη δημιουργήθηκε νέο χορηγητικό προϊόν για την χρηματοδότηση επενδύσεων σε Ανανεώσιμες Πηγές Ενέργειας, δίνοντας έμφαση στις επενδύσεις φωτοβολταϊκών πάρκων. Το χρηματοδοτικό εργαλείο του Leasing η Τράπεζα συνέχισε να το προσφέρει στις επιχειρήσεις και τους ελεύθερους επαγγελματίες, για επενδύσεις σε παραγωγικό εξοπλισμό και επαγγελματικά ακίνητα. Οι πωλήσεις προϊόντων Χρηματοδοτικής Μίσθωσης συνολικά για την Τράπεζα ακολούθησαν μια σταθερά ανοδική πορεία. Μέχρι 31 Δεκεμβρίου 2011 η συνολική αξία των χορηγηθέντων κεφαλαίων έφτασε τα 2,9 εκ. ευρώ, ενώ τα υπολειπόμενα κεφάλαια διαμορφώθηκαν στα 1,68 εκ. ευρώ, με τα συνολικά έσοδα (τόκοι και προμήθειες) να φτάνουν για το 2011 τα 627 χιλιάδες ευρώ. iv. Διαχείριση Κινδύνων Καθυστερήσεις Η διαχείριση των κινδύνων που αντιμετωπίζει η Τράπεζα αποτελεί πρωτεύοντα στόχο για την υπηρεσιακή και διοικητική της δομή. Κάθε πιστοδότηση υπόκειται τόσο σε χρηματοοικονομική ανάλυση, όσο και σε ανάλυση των ενδεχόμενων κινδύνων που μπορούν να προκύψουν για την Τράπεζα. Σε αυτό το πλαίσιο έχει συγκροτηθεί η Επιτροπή Διαχείρισης Κινδύνων η οποία απαρτίζεται από μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας και λειτουργεί ειδική Μονάδα Διαχείρισης Κινδύνων η οποία χρησιμοποιεί συγκεκριμένο λογισμικό για την ανάλυση της πιστοληπτικής ικανότητας των πιστούχων επιχειρήσεων και την ανάλυση του πιστωτικού κινδύνου της Τράπεζας σε συνολικό επίπεδο. 3

4 Με στοιχεία τέλους έτους 2011 το σύνολο των χορηγήσεων σε καθυστέρηση άνω του έτους, των οριστικά καθυστερημένων και των επισφαλών απαιτήσεων ανήλθε σε ποσοστό 14,2% επί του συνόλου. Οι καθυστερήσεις άνω των 90 ημερών ανέβηκαν πολλαπλάσια, δημιουργώντας προσωρινά ανάγκη πρόσθετων προβλέψεων κοντά στα 11 εκ. ευρώ περίπου. Η αύξηση αυτή των καθυστερήσεων σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά οφείλεται κατά κύριο λόγο στην οικονομική κρίση που έχει επέλθει στη χώρα, επηρεάζοντας επιχειρήσεις και ιδιώτες, αλλά και στις νομοθετικές ρυθμίσεις για την αναστολή των μέτρων αναγκαστικής ρευστοποίησης των καθυστερημένων δανείων. Για την αντιμετώπιση της αύξησης των καθυστερήσεων η Τράπεζα ενίσχυσε με επιπλέον προσωπικό την ήδη υπάρχουσα υπηρεσία των οριστικών καθυστερήσεων και δημιούργησε ειδική κεντροποιημένη υπηρεσία προσωρινών καθυστερήσεων με αντικείμενο την παρακολούθηση των καθυστερημένων δανείων, την επίσκεψη στις προβληματικές επιχειρήσεις, την εξεύρεση εφικτής λύσης και την ρύθμιση των δανείων τους. Η Τράπεζα πιστεύει βάσιμα ότι με την ενεργοποίηση της κεντροποιημένης υπηρεσίας Προσωρινών Καθυστερήσεων, αλλά και την επαγρύπνηση όλου του Δικτύου των Καταστημάτων, το ποσό αυτό μέχρι το τέλος του 2012 θα έχει περιοριστεί σημαντικά. Να σημειωθεί ότι το μεγαλύτερο ποσοστό των ανωτέρων καθυστερήσεων είναι καλυμμένο με εμπράγματες εξασφαλίσεις και θεωρείται εισπράξιμο. Ωστόσο η Τράπεζα, για την κάλυψη ενδεχομένων απωλειών, έχει δημιουργήσει σωρευμένες προβλέψεις 12,6 εκ. ευρώ, με τις προβλέψεις για το έτος 2011 να ανέρχονται στο ποσό των 3,8 εκ. ευρώ, τα οποία επιβαρύνουν τα κέρδη της χρήσης. v. Οικονομικά Αποτελέσματα Από τις παραδοσιακές τραπεζικές εργασίες τα έσοδα για το έτος 2011 ανήλθαν στα 18,0 εκ. ευρώ παρουσιάζοντας αύξηση 13,56% από την προηγούμενη χρήση, τα έσοδα εκμετάλλευσης έφτασαν τα 19,2 εκ. ευρώ αυξημένα κατά 8,18% και τα συνολικά έσοδα τα 19,3 εκ. ευρώ, αυξημένα κατά 8,66%. Αντίστοιχα τα έξοδα εκμετάλλευσης ανήλθαν στα 17,7 εκ. ευρώ, αυξημένα κατά 22,63% και το σύνολο των εξόδων ανήλθαν στα 17,7 εκ. ευρώ αυξημένα κατά 22,41%. Το μικτό κέρδος έφτασε για τη χρήση του 2011 τα 8,9 εκ. ευρώ μειωμένα κατά 4%, τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων τα 5,4 εκ. ευρώ, και τα καθαρά κέρδη προ φόρων τα 1,6 εκ. ευρώ. Το σύνολο του ενεργητικού της Τράπεζας έφτασε στα 224,2 εκ. ευρώ αυξημένο κατά 5,45%. 4

5 vi. Συνεταίροι Συνεταιριστικό Κεφάλαιο Συνεταιριστική Μερίδα Οι συνεταίροι με 31 Δεκεμβρίου 2011 έφτασαν τους αυξημένοι κατά 4,8% σε σχέση με το προηγούμενο έτος και τα ίδια κεφάλαια τα 33,6 εκ. ευρώ αυξημένα κατά 15,5%. Η λογιστική αξία της συνεταιριστικής μερίδας ανήλθε στα 111,30, η υπεραξία της χρήσης στα 5 και η αποδοτικότητα στη λογιστική αξία στα 7,19%, με συνολική απόδοση χρήσης 8 ανά συνεταιριστική μερίδα. Η προτεινόμενη διανομή μερίσματος για τη χρήση του 2011 ανέρχεται στο ποσό των 3 ανά συνεταιριστική μερίδα, για τους συνεταίρους που αγόρασαν μερίδες μέχρι την 31/12/2010 και 1,5 για τους συνεταίρους που αγόρασαν μερίδες μέχρι και 30/6/

6 vii. Αριθμοδείκτες viii. Κοινωνικός Απολογισμός Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη Η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας έχοντας ως στόχο τη λειτουργία της σε αρμονία με την κοινωνία, αποδίδει ιδιαίτερη σημασία στα θέματα της Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης (Corporate Social Responsibility). Στο πλαίσιο αυτό, βρίσκεται στη διαδικασία ολοκλήρωσης της Δράσης στον τομέα «Άνθρωπος», με τη δωρεά ενός λεωφορείου τύπου mini bus, στο 1 ο Ειδικό Δημοτικό Σχολείο και 1 ο Ειδικό Νηπιαγωγείο Τρικάλων. Επιπλέον, ως ελάχιστη μορφή στήριξης προς τους άνεργους συνεταίρους, η Τράπεζα, σε συνεργασία με τον Οργανισμό Απασχόλησης Εργατικού Δυναμικού (Ο. Α. Ε. Δ), κατά τη διάρκεια των Χριστουγέννων (2011), κατέβαλε Βοήθημα Αλληλεγγύης ποσού 150, σε όλους τους συνεταίρους που βρισκόταν σε κατάσταση ανεργίας. Συνολικά το Βοήθημα Αλληλεγγύης δόθηκε σε 275 συνεταίρους και το ποσό ανήλθε σε «Με πίστη, αφοσίωση και όραμα, η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας διατηρεί σταθερές τις αρχές και τις αξίες που διέπουν τη λειτουργία της από την ίδρυσή της έως σήμερα. Ο άνθρωπος και ο σεβασμός των ανθρωπίνων αξιών, αποτελούν απόλυτη προτεραιότητα για την Τράπεζα. Μαζί με την αποδοτική διαχείριση των οικονομικών 6

7 πόρων και τον εκσυγχρονισμό των τεχνολογικών μέσων, αποτελούν τον οδηγό κάθε συναλλαγής ή επικοινωνίας μεταξύ μας». Μήνυμα Προέδρου Συνεταιριστικής Τράπεζας Θεσσαλίας Αναστασίου Νικ. Λάππα ix. Στόχοι και Δραστηριότητες 2012 Το όραμα και οι στόχοι της Συνεταιριστικής Τράπεζας Θεσσαλίας για το έτος 2012 είναι: Έναρξη εργασιών για την κατασκευή του νέου κτηρίου Διοίκησης. Συμμετοχή της Τράπεζας ως Άμεσο Μέλος στο Ευρωσύστημα (TARGET2) με online διασύνδεση με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ECB European Central Bank). Δημιουργία Μονάδας Προσωρινών Καθυστερήσεων στη Διοίκηση. Προσπάθεια διατήρησης κερδοφορίας, μείωσης δαπανών και λειτουργικών εξόδων. Διατήρηση των θέσεων εργασίας. Περαιτέρω ανάπτυξη ασφαλιστικών εργασιών. Προώθηση διάθεσης εταιρικών μερίδων. Προώθηση της Ιδέας της Αποταμίευσης στη Θεσσαλία. Ενίσχυση και προώθηση των Αρχών του Συνεργατισμού με πραγματοποίηση εκδήλωσης στα Αμπελάκια Λάρισας, στα πλαίσια του Διεθνούς Έτους Συνεργατισμού (2012). 7