1 ΕΓΓΡΑΦΟ ΑΝΑΦΟΡΑΣ 4 2 ΣΗΜΕΙΩΜΑ ΜΕΤΟΧΙΚΟΥ ΤΙΤΛΟΥ 26

ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑ ΟΣ Α.Ε. ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟY ΕΛΤΙΟY ΤΗΣ 12.11.2010 Για την αύξηση µετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας µε ηµόσια Προσφορά σύµφωνα µε την απόφαση της Α Επαναληπτικής Γενικής Συνέλευσης των µετόχων της 09 ης Ιουλίου 2010 και την εισαγωγή των νέων µετοχών στην κατηγορία «Μεγάλης Κεφαλαιοποίησης» της Αγοράς Αξιών του Χρηµατιστηρίου Αθηνών Το µετοχικό κεφάλαιο της Τράπεζας θα αυξηθεί έως 339.733.717,62 µε την έκδοση και διάθεση 106.499.598 νέων, κοινών, αϋλων, ονοµαστικών µετά ψήφου µετοχών της Τράπεζας ονοµαστικής αξίας 3,19 η κάθε µια και µε τιµή διάθεσης 3,19 για κάθε µια µετοχή, µε δικαίωµα προτίµησης υπέρ των παλαιών µετοχών, σε αναλογία 3 νέες για κάθε 1 παλαιά µετοχή. ΤΟ ΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΤΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΚΕΦΑΛΑΙΑΓΟΡΑΣ ΕΝΕΚΡΙΝΕ ΤΟ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΤΟΥ ΠΑΡΟΝΤΟΣ ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΟΣ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟΥ ΕΛΤΙΟΥ ΤΗΣ 12.11.2010 ΜΟΝΟΝ ΟΣΟΝ ΑΦΟΡΑ ΤΗΝ ΚΑΛΥΨΗ ΤΩΝ ΑΝΑΓΚΩΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΗΣΗΣ ΤΟΥ ΕΠΕΝ ΥΤΙΚΟΥ ΚΟΙΝΟΥ, ΟΠΩΣ ΑΥΤΕΣ ΚΑΘΟΡΙΖΟΝΤΑΙ ΑΠΟ ΤΙΣ ΙΑΤΑΞΕΙΣ ΤΟΥ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΥ (ΕΚ) 809/2004 ΤΗΣ ΕΠΙΤΡΟΠΗΣ ΤΩΝ ΕΥΡΩΠΑΪΚΩΝ ΚΟΙΝΟΤΗΤΩΝ. Το παρόν Συµπλήρωµα του Ενηµερωτικού ελτίου αποτελεί αναπόσπαστο τµήµα του Ενηµερωτικού ελτίου που εγκρίθηκε µε την από 26.10.2010 απόφαση του ιοικητικού Συµβουλίου της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς ΣΥΜΒΟΥΛΟI ΕΚ ΟΣΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ ΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΙΑ ΛΤ SOCIETE GENERALE S.A. Η ΗΜΕΡΟΜΗΝΙΑ ΤΟΥ ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΟΣ ΤΟΥ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΟΥ ΕΛΤΙΟΥ ΕΙΝΑΙ Η 12/11/2010 1

ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1 ΕΓΓΡΑΦΟ ΑΝΑΦΟΡΑΣ 4 1.1 ΥΠΕΥΘΥΝΑ ΠΡΟΣΩΠΑ 4 1.2 ΙΟΙΚΗΤΙΚΕΣ, ΙΚΑΣΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ΙΑΙΤΗΤΙΚΕΣ ΙΑ ΙΚΑΣΙΕΣ ΤΗΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ 4 1.3 ΕΓΓΡΑΦΑ ΜΕΣΩ ΠΑΡΑΠΟΜΠΗΣ 5 1.4 ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΤΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ 5 1.4.1 Μη εξυπηρετούµενα δάνεια και δάνεια σε οριστική καθυστέρηση (επισφαλή). 5 1.4.2 ίκτυα 6 1.4.3 Επενδύσεις 7 1.5 ΑΚΙΝΗΤΑ & ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ 7 1.5.1 1.5.2 Ιδιόκτητα & Μισθωµένα Ακίνητα 7 Στοιχεία ενεργητικού από Πλειστηριασµό 8 1.6 ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ 8 1.6.1 Πληροφορίες για τις Ταµειακές Ροές περιόδου 1.1-30.09.2010 8 1.6.2 Συναλλαγµατικός κίνδυνος 8 1.6.3 Φερεγγυότητα Κεφαλαιακή Επάρκεια 9 1.7 Χρηµατοοικονοµικές Πληροφορίες Περιόδου 01.01-30.09.2010 10 1.7.1 Χρηµατοοικονοµικές πληροφορίες ενοποιηµένων αποτελεσµάτων περιόδου 01.01-30.09.2010 10 1.7.2 Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση της 30.09.2010 16 1.7.3 Χρηµατοοικονοµική πληροφόρηση ταµειακών ροών περιόδου 01.01-30.09.2010 19 1.7.4 Χρηµατοοικονοµική πληροφόρηση για τις µεταβολές των Ιδίων Κεφαλαίων της περιόδου 01.01-30.09.2010 21 1.7.5 Επιλεγµένοι Χρηµατοοικονοµικοί είκτες 21 1.8 ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ ΜΕ ΣΥΝ Ε ΕΜΕΝΑ ΜΕΡΗ 23 1.8.1 Αµοιβές των µελών ιοικητικού Συµβουλίου και των Γενικών ιευθυντών του Οµίλου 23 1.8.2 Λοιπές Συναλλαγές µε τα µέλη ιοικητικού Συµβουλίου και τους Γενικούς ιευθυντές του Οµίλου και της Τράπεζας 23 1.8.3 Συναλλαγές µε άλλα συνδεδεµένα µέρη 23 1.8.4 ιεταιρικές Συναλλαγές 24 1.8.5 Αµοιβές και Οφέλη 24 1.9 ΥΠΑΛΛΗΛΟΙ 25 2 ΣΗΜΕΙΩΜΑ ΜΕΤΟΧΙΚΟΥ ΤΙΤΛΟΥ 26 2.1 ΚΑΛΥΨΗ / ΥΝΑΤΟΤΗΤΑ ΥΠΑΝΑΧΩΡΗΣΗΣ 26 2.2 ΠΡΟΒΛΕΠΟΜΕΝΟ ΧΡΟΝΟ ΙΑΓΡΑΜΜΑ ΟΛΟΚΛΗΡΩΣΗΣ ΤΗΣ ΑΥΞΗΣΗΣ ΜΕΤΟΧΙΚΟΥ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ 26 2.3 Ι ΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΚΑΙ ΧΡΕΟΣ 27 2

ΕΙΣΑΓΩΓΗ Το παρόν Συµπλήρωµα του Ενηµερωτικού ελτίου, αφορά στη δηµόσια προσφορά, µε δικαίωµα προτίµησης υπέρ των παλαιών µετόχων, κοινών µετοχών της εταιρείας µε την επωνυµία ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑ ΟΣ Α.Ε. (στο εξής η «ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ» ή η «Τράπεζα» ή η «Εκδότρια» και µαζί µε τις θυγατρικές της ο «Όµιλος») των νέων κοινών µετοχών που θα προκύψουν από την αύξηση µετοχικού κεφαλαίου που αναφέρεται και περιγράφεται στο παρόν και την εισαγωγή των νέων µετοχών στην κατηγορία Μεγάλης Κεφαλαιοποίησης της Αγοράς Αξιών του Χρηµατιστηρίου Αθηνών. Στο παρόν Συµπλήρωµα του Ενηµερωτικού ελτίου, σε συνδυασµό µε το εγκεκριµένο από το ιοικητικό Συµβούλιο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς Ενηµερωτικό ελτίο της 26ης Οκτωβρίου 2010, περιέχονται και παρουσιάζονται µε εύληπτο και κατανοητό τρόπο όλες οι πληροφορίες που είναι απαραίτητες προκειµένου οι επενδυτές να µπορούν µε εµπεριστατωµένο τρόπο να αξιολογούν τα περιουσιακά στοιχεία, τη χρηµατοοικονοµική κατάσταση, τα αποτελέσµατα και τις προοπτικές της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑ ΟΣ Α.Ε. και του Οµίλου της, καθώς και τα δικαιώµατα που απορρέουν από τις κοινές ονοµαστικές µετοχές της. Το παρόν Συµπλήρωµα του Ενηµερωτικού ελτίου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑ ΟΣ Α.Ε., (στο εξής το «Συµπλήρωµα»), αποτελείται από: (α) το συµπλήρωµα του Εγγράφου Αναφοράς και (β) το συµπλήρωµα του Σηµειώµατος του Μετοχικού Τίτλου. Σηµειώνεται ότι το παρόν Συµπλήρωµα του Ενηµερωτικού ελτίου αποτελεί αναπόσπαστο τµήµα του Ενηµερωτικού ελτίου που εγκρίθηκε µε την από 26.10.2010 απόφαση του ιοικητικού Συµβουλίου της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς. Το Συµπλήρωµα καταρτίστηκε και διατέθηκε µε βάση τις διατάξεις της ισχύουσας νοµοθεσίας. Το ιοικητικό Συµβούλιο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς ενέκρινε το περιεχόµενο του παρόντος Συµπληρώµατος, µόνον όσον αφορά την κάλυψη των αναγκών πληροφόρησης του επενδυτικού κοινού, όπως αυτές καθορίζονται από τις διατάξεις του Ν. 3401/2005 και του Κανονισµού (ΕΚ) 809/2004 της Επιτροπής των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων. Το παρόν Συµπλήρωµα θα είναι διαθέσιµο στο επενδυτικό κοινό σε ηλεκτρονική µορφή στην ιστοσελίδα του Χρηµατιστηρίου Αθηνών www.athex.gr, της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς www.hcmc.gr, της Τράπεζας www.geniki.gr και του Συµβούλου Έκδοσης www.bankofcyprus.gr, σύµφωνα µε το άρθρο 14, 2 του Ν. 3401/2005, όπως ισχύει. Το Συµπλήρωµα περιλαµβάνει τις πλέον πρόσφατες σηµαντικές πληροφορίες για την Τράπεζα και τον Όµιλό της που ανέκυψαν ή διαπιστώθηκαν κατά το χρόνο που µεσολάβησε από την έγκριση από το ιοικητικό Συµβούλιο της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς του Ενηµερωτικού ελτίου της Εκδότριας της 26ης Οκτωβρίου 2010, όπως προβλέπεται από το άρθρο 16 του Ν.3401/2005 και τον Κανονισµό (ΕΚ) 809/2004 της Επιτροπής των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων. Βάσει του άρθρου 16 του Ν.3401/2005, οι επενδυτές που έχουν ήδη εγγραφεί για την αγορά των κινητών αξιών, την έκδοση των οποίων αποφάσισε η Έκτακτη Γενική Συνέλευση της Τράπεζας της 09.07.2010, πριν τη δηµοσίευση του Συµπληρώµατος, µπορούν να υπαναχωρήσουν από την αγορά ή την εγγραφή το αργότερο εντός τριών (3) εργάσιµων ηµερών από τη δηµοσίευση του παρόντος Συµπληρώµατος. Εάν υπάρχει διαφορά µεταξύ (α) των δηλώσεων που περιέχονται στο παρόν Συµπλήρωµα του Ενηµερωτικού ελτίου και (β) και των αντίστοιχων δηλώσεων που περιέχονται στο Ενηµερωτικό ελτίο, οι δηλώσεις στο (α) υπερισχύουν, ως πλέον πρόσφατες. 3

1 ΕΓΓΡΑΦΟ ΑΝΑΦΟΡΑΣ 1.1 ΥΠΕΥΘΥΝΑ ΠΡΟΣΩΠΑ Το Συµπλήρωµα του Ενηµερωτικού ελτίου περιέχει κάθε πληροφορία της οποίας η δηµοσιοποίηση προβλέπεται από τον Κανονισµό (ΕΚ) 809/2004 της Επιτροπής των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων και η οποία αφορά στην Τράπεζα και στην παρούσα Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου. Η Τράπεζα, τα µέλη του ιοικητικού Συµβουλίου, oι Σύµβουλοι Έκδοσης και τα φυσικά πρόσωπα που είναι υπεύθυνα για τη σύνταξη του παρόντος Συµπληρώµατος, βεβαιώνουν ότι αυτό έχει συνταχθεί σύµφωνα µε τις διατάξεις του Κανονισµού (ΕΚ) 809/2004 της Επιτροπής των Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων. Οι µέτοχοι και οι επενδυτές που ενδιαφέρονται για περισσότερες πληροφορίες και διευκρινίσεις που έχουν σχέση µε το Ενηµερωτικό ελτίο και την αύξηση του µετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας µπορούν να απευθύνονται τις εργάσιµες ηµέρες και ώρες στα γραφεία της Τράπεζας «ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑ ΟΣ Α.Ε.», Μεσογείων 109-111, Λεωφ. Μεσογείων, υπεύθυνοι η κα Κ. Κυριαζή και η κα Σ. Φράνσες τηλ. 210 69 75 116 και 210 69 75 704. Η Τράπεζα και τα µέλη του.σ. είναι υπεύθυνοι για το παρόν Συµπλήρωµα και για τις οικονοµικές καταστάσεις που έχουν περιληφθεί σ αυτό. Τα υπεύθυνα πρόσωπα από πλευράς ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ, τα οποία επιµελήθηκαν τη σύνταξη του παρόντος Ενηµερωτικού ελτίου είναι οι κ.κ.: Francois Turcot, ιευθύνων Σύµβουλος της Τράπεζας, Μεσογείων 109-111, Αθήνα, τηλ. 210-6975002 Νικόλαος Πατεράκης, Οικονοµικός ιευθυντής, Μεσογείων 109-111, Αθήνα, τηλ. 210-6975403. Τα µέλη του ιοικητικού Συµβουλίου της Τράπεζας, τα υπεύθυνα πρόσωπα εκ µέρους της Τράπεζας που επιµελήθηκαν τη σύνταξη του Ενηµερωτικού ελτίου και του συµπληρώµατος αυτού και οι Σύµβουλοι Έκδοσης, είναι υπεύθυνοι για το περιεχόµενο του Ενηµερωτικού ελτίου και του συµπληρώµατος αυτού, που καθίσταται διαθέσιµο στο επενδυτικό κοινό και δηλώνουν ότι έχουν λάβει γνώση και συµφωνούν µε το περιεχόµενο του Ενηµερωτικού ελτίου και του συµπληρώµατος αυτού και βεβαιώνουν υπεύθυνα ότι, αφού έλαβαν κάθε εύλογο µέτρο για το σκοπό αυτό, οι πληροφορίες που περιέχονται στο Ενηµερωτικό ελτίο και του συµπληρώµατος αυτού είναι, καθόσον γνωρίζουν αληθείς και δεν υπάρχουν παραλείψεις που να αλλοιώνουν το περιεχόµενό του. 1.2 ΙΟΙΚΗΤΙΚΕΣ, ΙΚΑΣΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ΙΑΙΤΗΤΙΚΕΣ ΙΑ ΙΚΑΣΙΕΣ ΤΗΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ Κατά την 30.09.2010, οι αγωγές και άλλες νοµικές ενέργειες εναντίον της Τράπεζας και του Οµίλου, οι οποίες αναµένετο ότι δεν θα ευδοκιµήσουν ή είχαν πολύ µικρή πιθανότητα ευδοκίµησης ανέρχονταν σε ποσό περίπου 207,2 εκ. και 311,2 εκ. αντίστοιχα. Σε σχέση µε τις συνολικές εκκρεµείς αγωγές κατά της Τράπεζας και των εταιριών του Οµίλου της έως την 30.09.2010, η υποχρέωση που εκτιµάται ότι θα προκύψει για την Τράπεζα ανέρχεται µέχρι του ποσού των 2,4 εκ. Σηµειώνεται ότι έχει σχηµατιστεί ισόποση πρόβλεψη στην ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση Τράπεζας και Οµίλου της 30.09.2010. 4

1.3 ΕΓΓΡΑΦΑ ΜΕΣΩ ΠΑΡΑΠΟΜΠΗΣ Η δηµοσιευµένη ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ και του Οµίλου για την περίοδο 1.1.-30.09.2010, η οποία συντάχθηκε από την Τράπεζα σύµφωνα µε τα ιεθνή Πρότυπα Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς (.Π.Χ.Α.), όπως αυτά έχουν υιοθετηθεί από την Ευρωπαϊκή Ένωση και εφαρµόζονται στην Ενδιάµεση Χρηµατοοικονοµική Αναφορά ( ιεθνές Λογιστικό Πρότυπο 34) είναι διαθέσιµη, στα γραφεία της Τράπεζας, Λεωφόρος Μεσογείων 109-111, 11510 Αθήνα και στην ιστοσελίδα της Τράπεζας http://www.geniki.gr/images/condensed_interim_sep_10_gr.pdf 1.4 ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΤΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗΣ ΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ 1.4.1 Μη εξυπηρετούµενα δάνεια και δάνεια σε οριστική καθυστέρηση (επισφαλή). Για τους πελάτες λιανικής τραπεζικής, σχηµατίστηκαν νέες προβλέψεις για το 9µηνο του 2010 ύψους 149,1 εκατ. Από 1/1/2005 η Τράπεζα υιοθέτησε τα ιεθνή Λογιστικά Πρότυπα για το σχηµατισµό προβλέψεων και την ταυτόχρονη αποµείωση της αξίας επισφαλών επιχειρηµατικών δανείων (.Λ.Π. 39). Η ζηµία που εκτιµάται µε τα κριτήρια που προβλέπονται στο.λ.π. 39 απεικονίζεται στα αποτελέσµατα της Τράπεζας µέσω του σχηµατισµού προβλέψεων. Μη εξυπηρετούµενο χαρτοφυλάκιο πελατών λιανικής τραπεζικής Πρόβλεψη για αποµείωση δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών % κάλυψης 30.09.2010 582.760 391.157 67,12% Σηµείωση: Ποσά σε χιλ. ευρώ Πηγή: Στοιχεία από την Τράπεζα, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Μη εξυπηρετούµενο χαρτοφυλάκιο πελατών µη λιανικής τραπεζικής Πρόβλεψη για αποµείωση δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών % κάλυψης 30.09.2010 523.285 323.804 61,88% Σηµείωση: Ποσά σε χιλ. Ευρώ Πηγή: Στοιχεία από την Τράπεζα, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Στα πλαίσια εξυγίανσης του επιχειρηµατικού χαρτοφυλακίου, η Τράπεζα προχώρησε σε διαγραφές ύψους 1.200 χιλ. την περίοδο 1.1-30.9.2010. Το συνολικό ποσό των προβλέψεων της Τράπεζας για πιστωτικούς κινδύνους ανήλθε σε 714.961 χιλ. για την περίοδο 1.1-30.9.2010. Η επιδείνωση του οικονοµικού περιβάλλοντος είχε σηµαντική αρνητική επίδραση στη δυνατότητα των νοικοκυριών και των µικροµεσαίων επιχειρήσεων να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους µε αποτέλεσµα τη σηµαντική αύξηση των καθυστερήσεων στο χαρτοφυλάκιο ιδιωτών και µικροµεσαίων επιχειρήσεων, γεγονός που οδήγησε στην αναθεώρηση των σχετικών εκτιµήσεων για τον υπολογισµό των προβλέψεων. Ως συνέπεια των παραπάνω, η Τράπεζα προχώρησε στο σχηµατισµό σηµαντικά µεγαλύτερων προβλέψεων στο εννεάµηνο που έληξε στις 30 Σεπτεµβρίου 2010. Τα µη εξυπηρετούµενα δάνεια και οι χορηγήσεις σε καθυστέρηση της Τράπεζας την 30.09.2010 αναλύονται ακολούθως: 5

ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΑ ΑΝΕΙΑ ΚΑΙ ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ ΣΕ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (σε χιλ. )* 30.09.2010 άνεια και απαιτήσεις µε αποµείωση αξίας 1.106.045 Είδος ανείου Επιχειρηµατικά 523.285 Στεγαστικά 236.506 Καταναλωτικά 193.247 Κάρτα 153.007 Σύνολο 1.106.045 *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Το συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας την 30.09.2010 αναλύεται ακολούθως: (σε χιλ. )* 30.09.2010 Σύνολο δανείων και απαιτήσεων προ προβλέψεων 4.399.224 Προβλέψεις για αποµείωση αξίας (714.961) Σύνολο καταγγελθεισών συµβάσεων 582.834 Σύνολο καταγγελθεισών συµβάσεων ως % επί των Συνολικών ανείων 13,25% Προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων ως % επί του συνολικού ανειακού Χαρτοφυλακίου 16,25% Καθαρές ιαγραφές ανείων ως % επί της αποµείωσης χρήσης 0,39% Προβλέψεις για αποµείωση αξίας ως % επί των δανείων και απαιτήσεων µε αποµείωση αξίας 64,64% ιαγραφές Χρήσης 1.200 Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους 309.796 *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Ο δείκτης δανείων και απαιτήσεων µε αποµείωση αξίας προς το σύνολο των δανείων και απαιτήσεων προ προβλέψεων της Τράπεζας κινήθηκε ανοδικά και διαµορφώθηκε ως εξής: (σε χιλ. )* 30.09.2010 Σύνολο δανείων και απαιτήσεων προ προβλέψεων 4.399.224 άνεια και απαιτήσεις µε αποµείωση αξίας 1.106.045 Ποσοστό % 25,14% *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις 1.4.2 ίκτυα ίκτυο Καταστηµάτων Geniki Bank Το δίκτυο καταστηµάτων της Τράπεζας αποτελείται από 126 καταστήµατα, στα οποία περιλαµβάνονται 123 Καταστήµατα λιανικής και 3 Κέντρα Εξυπηρέτησης Μικρών και Μεσαίων Επιχειρήσεων, καθώς και από 2 Κέντρα Εξυπηρέτησης Μεγάλων Πελατών. Την 30.06.2010, ο συνολικός αριθµός των καταστηµάτων λιανικής ανήλθε σε 127 (έναντι 125 που αναφέρεται στο Κεφάλαιο 3.9.4 «ίκτυα» του από 26.10.2010 εγκεκριµένου Ενηµερωτικού ελτίου, όπου δεν είχαν περιληφθεί το καταστήµατα στη Χρυσούπολης Καβάλας και ένα στη Λάρισα). 6

Στο διάστηµα από 30.06.2010 έως 30.09.2010 σταµάτησαν τις εργασίες τους τέσσερα καταστήµατα λιανικής (Μεσολογγίου, Λάρισας Β, Πεύκης και Ελληνικού), µε αποτέλεσµα την 30.09.2010, ο συνολικός αριθµός των καταστηµάτων λιανικής να ανέρχεται σε 123. 1.4.3 Επενδύσεις Στον πίνακα που ακολουθεί αναλύονται οι επενδύσεις σε ενσώµατες ακινητοποιήσεις κατά την περίοδο από 01.01-30.09.2010: ΕΝΣΩΜΑΤΕΣ ΑΚΙΝΗΤΟΠΟΙΗΣΕΙΣ Οικόπεδα, Χρηµατοδοτική Έπιπλα, κτίρια, Μίσθωση εξοπλισµός, Εξοπλισµός βελτιώσεις οικοπέδων και αυτοκίνητα, υπολογιστών Υπό κατασκευή Σύνολο (σε χιλ. ) µισθίων κτιρίων οχήµατα Προσθήκες κατά την 30.09.2010 1.576-95 897-2.568 Στον πίνακα που ακολουθεί αναλύονται οι επενδύσεις σε ασώµατες ακινητοποιήσεις κατά την περίοδο 01.01-30.09.2010: ΑΣΩΜΑΤΕΣ ΑΚΙΝΗΤΟΠΟΙΗΣΕΙΣ (σε χιλ. ) Εξοπλισµός & λογισµικό υπολογιστών Λοιπά Σύνολο Προσθήκες κατά την 30.09.2010 1.485-1.485 Η ιοίκηση της Τράπεζας δηλώνει ότι δεν έχει αναλάβει καµία ισχυρή δέσµευση για την υλοποίηση µελλοντικών επενδύσεων. 1.5 ΑΚΙΝΗΤΑ & ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ 1.5.1 Ιδιόκτητα & Μισθωµένα Ακίνητα Κατά την 30.09.2010, η συνολική αξία (αναπόσβεστη) των ιδιόκτητων ακινήτων (γήπεδα και κτίρια) της Τράπεζας διαµορφώθηκε σε 70.184 χιλ. Κατά την περίοδο 1.1 30.09.2010, η Τράπεζα κατέβαλε συνολικά 6,5 εκατ. σε µισθώµατα για κτίρια και καταστήµατα (Πηγή: Στοιχεία από την Τράπεζα, µη ελεγµένα ή επισκοπηµένα από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή). Σε σχέση µε τον πίνακα µε τα µισθωµένα ιδιόκτητα ακίνητα που περιλαµβάνεται στο Κεφάλαιο 3.11.1 «Ιδιόκτητα & µισθωµένα ακίνητα» του από 26.10.2010 εγκεκριµένου Ενηµερωτικού ελτίου, το µισθωµένο ακίνητο στη διεύθυνση Σπύρου Τρικούπη 8 - Μεσολόγγι, όπου στεγάζονταν το κατάστηµα Μεσολογγίου έχει κλείσει. Επί των γηπέδων - οικοπέδων και των κτιρίων της Τράπεζας δεν υπήρχαν εµπράγµατα βάρη κατά την 30.09.2010. Η ιοίκηση της Τράπεζας επισηµαίνει ότι, εξ όσων γνωρίζει, η χρήση των ακινήτων της δεν υπόκειται σε περιβαλλοντικούς περιορισµούς. 7

1.5.2 Στοιχεία ενεργητικού από Πλειστηριασµό Η ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ είναι κάτοχος 150 περίπου ακινήτων που προήλθαν από διαδικασία πλειστηριασµού. Σηµειώνεται ότι τα ακίνητα από πλειστηριασµό εµφανίζονται στον Ισολογισµό της Τράπεζας στην κατηγορία «λοιπά στοιχεία ενεργητικού». 1.6 ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΓΙΑ ΤΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΤΟΥ ΟΜΙΛΟΥ 1.6.1 Πληροφορίες για τις Ταµειακές Ροές περιόδου 1.1-30.09.2010 Ο παρακάτω πίνακας παρουσιάζει συνοπτικά τις ταµειακές ροές του Οµίλου για την περίοδο 01.01-30.9.2010 και την περίοδο 01.01-30.9.2009, σύµφωνα µε τα.π.χ.α.: ΣΥΝΟΠΤΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ (σε χιλ. )* 1.1-30.09.2009 1.1-30.09.2010 Καθαρές ταµειακές ροές από λειτουργικές δραστηριότητες µετά από φόρους (199.068) (159.306) Καθαρές ταµειακές ροές από επενδυτικές δραστηριότητες 11.468 3.794 Καθαρές ταµειακές ροές από χρηµατοδοτικές δραστηριότητες 173.262 183.347 *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α., µη ελεγµένη ή επισκοπηµένη από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Οι καθαρές ταµειακές ροές από λειτουργικές δραστηριότητες µετά από φόρους διαµορφώθηκαν το εννεάµηνο 2010 σε (159.306) χιλ. έναντι (199.068) χιλ. το εννεάµηνο 2009. Οι αρνητικές ταµειακές ροές οφείλονται κυρίως στην µείωση των υποχρεώσεων σε πελάτες. Ο Όµιλος παρουσίασε καθαρές ταµειακές ροές από επενδυτικές δραστηριότητες το εννεάµηνο 2010 ύψους 3.794 χιλ. έναντι 11.468 χιλ. το εννεάµηνο 2009. Η εν λόγω διακύµανση οφείλεται κυρίως στις πράξεις αγοράς και πώλησης οµολόγων. Οι καθαρές ταµειακές ροές από χρηµατοδοτικές δραστηριότητες το εννεάµηνο 2010 ύψους 183.347 χιλ. έναντι 173.262 χιλ. το εννεάµηνο 2009. 1.6.2 Συναλλαγµατικός κίνδυνος Στον ακόλουθο πίνακα συνοψίζεται η έκθεση του Οµίλου στον συναλλαγµατικό κίνδυνο κατά την 30.09.2010. Συγκεκριµένα, στον πίνακα παρουσιάζονται τα στοιχεία ενεργητικού και παθητικού όπως απεικονίζονται στην ενδιάµεση κατάσταση οικονοµικής θέσης, ανά νόµισµα. ΚΙΝ ΥΝΟΣ ΣΥΝΑΛΛΑΓΜΑΤΟΣ 30.09.2010 (σε εκατ. )* EUR USD ΛΟΙΠΑ ΣΥΝΟΛΟ Σύνολο Ενεργητικού 4.525 27 14 4.566 Σύνολο Παθητικού 4.243 89 21 4.354 Καθαρή συναλλαγµατική θέση 282 (62) (8) 212 *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Πηγή: Στοιχεία από την ιοίκηση της Τράπεζας, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. 8

1.6.3 Φερεγγυότητα Κεφαλαιακή Επάρκεια Ο παρακάτω πίνακας παρουσιάζει τα ίδια κεφάλαια και τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας- συντελεστές φερεγγυότητας του Οµίλου της Γενικής Τράπεζας, σύµφωνα µε τα προβλεπόµενα από την Τράπεζα της Ελλάδας την 31.12.2009 και την 30.09.2010: Ίδια Κεφάλαια - είκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας Κεφάλαιο (σε χιλ. ευρώ) ΟΜΙΛΟΣ 31.12.2009 30.09.2010 Κεφάλαιο (Upper Tier 1) 323.060 201.098 Πρόσθετα βασικά κεφάλαια (Lower Tier 1) Μειώσεις (9.533) (8.508) Βασικά Κεφάλαια Tier 1: 313.527 192.590 Κύρια συµπληρωµατικά κεφάλαια - - Πρόσθετα συµπληρωµατικά κεφάλαια 125.000 125.000 Μειώσεις (1.592) (29.272) Συνολικά Εποπτικά Κεφάλαια 436.935 288.318 Σταθµισµένο έναντι κινδύνων ενεργητικού: Εντός ισολογισµού στοιχεία 3.641.751 3.173.292 Εκτός ισολογισµού στοιχεία 748.671 843.549 Σύνολο Σταθµισµένου έναντι κινδύνων ενεργητικού: 4.390.422 4.016.841 Κεφαλαιακές απαιτήσεις από τιτλοποίηση 1.293 1.710 Κεφαλαιακές απαιτήσεις από λειτουργικό κίνδυνο 6.674 6.674 είκτες : Κύριος βασικός δείκτης (core) 6,98% 4,67% Συνολικός βασικός δείκτης Tier 1 6,98% 4,67% Συνολικός δείκτης Κεφαλαιακής επάρκειας 9,73% 7,00% Πηγή: Επεξεργασία στοιχείων από την Τράπεζα, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της 30.09.2010 επηρεάζεται από το ποσό των 183 εκ. που έχει προκαταβάλλει η Societe Generale. Λαµβάνοντας υπόψη την παρούσα αύξηση µετοχικού κεφαλαίου, ο Συνολικός είκτης Κεφαλαιακής επάρκειας, µε όλα τα λοιπά οικονοµικά στοιχεία ως εµφανίζονται κατά την 30.09.2010, θα διαµορφωνόταν σε 11,47% και ο είκτης βασικών Ιδίων Κεφαλαίων σε 8,47%, µε την παραδοχή κάλυψης 100% της παρούσας αύξησης του µετοχικού κεφαλαίου. Σύµφωνα µε τον παραπάνω πίνακα και τους κανόνες της Τράπεζας της Ελλάδος, τα συνολικά εποπτικά κεφάλαια, δηλ. η κεφαλαιακή βάση του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ανήλθε σε 436.935 χιλ. την 31.12.2009 και σε 288.318 χιλ. την 30.09.2010 και το σταθµισµένο έναντι κινδύνων ενεργητικό ανήλθε σε 4.390.422 χιλ. και σε 4.016.841 χιλ. αντίστοιχα. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ, κατά την 31.12.2009 και την 30.09.2010 διαµορφώθηκε σε 9,73% και 7,00% αντίστοιχα. Σύµφωνα µε τους κανόνες της Τράπεζας της Ελλάδος, απαιτείται ως ελάχιστη κεφαλαιακή βάση το 8% του σταθµισµένου έναντι κινδύνων ενεργητικού. Σύµφωνα µε τη Βασιλεία II, οι οποίες εφαρµόστηκαν τον Ιανουάριο του 2008, η Τράπεζα υιοθέτησε την «Τυποποιηµένη Μέθοδο» (Standardized Approach) για τη µέτρηση του πιστωτικού κινδύνου και τις «Εξελιγµένες Προσεγγίσεις Μέτρησης» (Advanced Measurement Approach) για τη µέτρηση του λειτουργικού κινδύνου. Σηµειώνεται ότι σύµφωνα µε τις προτάσεις της Βασιλείας II, ο πιστωτικός κίνδυνος από χορηγήσεις σε στεγαστικά δάνεια προβλέπει ευνοϊκότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις για την εκάστοτε τράπεζα σε σχέση µε άλλες µορφές χορηγήσεων. 9

1.7 Χρηµατοοικονοµικές Πληροφορίες Περιόδου 01.01-30.09.2010 Στην παρούσα ενότητα παρουσιάζονται χρηµατοοικονοµικές πληροφορίες για τα οικονοµικά µεγέθη του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ όπως αυτά προκύπτουν από τη δηµοσιευµένη ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση της περιόδου που έληξε στις 30.09.2010. Η πληροφόρηση αυτή συντάχθηκε από τον Όµιλο της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ σύµφωνα µε τα ιεθνή Πρότυπα Χρηµατοοικονοµικής Αναφοράς (.Π.Χ.Α.), όπως αυτά έχουν υιοθετηθεί από την Ευρωπαική Ένωση και εφαρµόζονται στην ενδιάµεση χρηµατοοικονοµική αναφορά ( ιεθνές Λογιστικό Πρότυπο 34) και συνοδεύεται από συγκριτική πληροφόρηση της περιόδου που έληξε στις 30.09.2009. Οι εν λόγω οικονοµική πληροφόρηση εγκρίθηκε µε την από 1.11.2010 απόφαση του ιοικητικού Συµβουλίου της Τράπεζας και δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από ορκωτό ελεγκτή - λογιστή. Οι εταιρείες που περιλαµβάνονται στην ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση της περιόδου που έληξε την 30.09.2010, καθώς και το ποσοστό συµµετοχής (άµεσης και έµµεσης) της Τράπεζας στο µετοχικό τους κεφάλαιο παρουσιάζονται στον παρακάτω πίνακα: Επωνυµία Εταιρείας 30.09.2010 % συµµετοχής Με τη µέθοδο της ολικής ενοποίησης: ΓΕΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΠΡΑΚΤΟΡΕΥΣΗΣ Α.Ε. 100% ΓΕΝΙΚΗ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ Α.Ε. 100% ΓΕΝΙΚΗ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗΣ & ΡΥΘΜΙΣΗΣ Α.Ε. 100% ΓΕΝΙΚΗ ΧΡΗΜΑΤΟ ΟΤΙΚΗΣ ΜΙΣΘΩΣΗΣ 100% Με τη µέθοδο της καθαρής θέση: ΓΕΝΑΠ Α.Ε. (υπό εκκαθάριση) 1 100% Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. 1 Η εταιρεία ΓΕΝΑΠ Α.Ε. είναι υπό εκκαθάριση από την 31 η Οκτωβρίου 2002. 1.7.1 Χρηµατοοικονοµικές πληροφορίες ενοποιηµένων αποτελεσµάτων περιόδου 01.01-30.09.2010 Στον ακόλουθο πίνακα παρατίθενται τα ενοποιηµένα στοιχεία των αποτελεσµάτων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για την περίοδο 01.01-30.09.2010: 10

ΣΥΝΟΠΤΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΩΝ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (σε χιλ. ευρώ)* 1.1-30.09.2009 1.1-30.09.2010 Καθαρά έσοδα από τόκους 116.867 99.940 % επί των λειτουργικών εσόδων 79,7% 79,2% Καθαρά έσοδα από αµοιβές 25.768 23.739 % επί των λειτουργικών εσόδων 17,6% 18,8% Έσοδα από µερίσµατα 125 57 Αποτελέσµατα χρηµατοοικονοµικών πράξεων (132) (106) Λοιπά αποτελέσµατα εκµετάλλευσης 4.059 2.580 Σύνολο λειτουργικών έσοδων 146.687 126.210 Προβλέψεις για πιστωτικούς και λοιπούς κινδύνους (77.563) (312.686) Λοιπά λειτουργικά έξοδα (118.374) (116.044) % επί των λειτουργικών εσόδων 80,7% 91,9% Σύνολο λειτουργικών εξόδων (195.937) (428.730) Αποτελέσµατα προ φόρων (49.250) (302.520) Φόρος εισοδήµατος (2.130) (1.601) Αποτελέσµατα µετά από φόρους (51.380) (304.121) Λοιπά συνολικά έσοδα Αποθεµατικά εύλογης αξίας χαρτοφυλακίου τίτλων - διαθέσιµων προς πώληση Καθαρή µεταβολή στην εύλογη αξία 2.638 (92.245) Σύνολο λοιπών συνολικών εσόδων / (εξόδων) 2.638 (92.245) Συγκεντρωτικά συνολικά έσοδα / (έξοδα) της περιόδου µετά από φόρους (48.742) (396.366) Βασικές και αποµειωµένες ζηµιές ανά µετοχή -2,1854-8,5668 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Ανάλυση εσόδων ανά Τοµέα ραστηριότητας Η ανάλυση των καθαρών εσόδων ανά επιχειρηµατικό τοµέα από τόκους, προµήθειες και λοιπά έσοδα, καθώς και τα συνεπαγόµενα αποτελέσµατα µετά από φόρους για την περίοδο 1.1-30.9.2010 και 1.1-30.9.2009, έχει ως ακολούθως: 30.09.2010 (σε χιλ. ευρώ)* Έσοδα Επιχειρηµατική & Επενδυτική Τραπεζική Τραπεζική Μικροµεσαίων Επιχειρήσεων Λιανική Τραπεζική ιαχείριση ιαθεσίµων Υπηρεσίες θεµατοφυλακής Λοιποί Τοµείς Σύνολο Καθαρά έσοδα από τόκους 8.172 12.709 54.639 9.613 45 14.762 99.940 Καθαρά έσοδα από αµοιβές 7.400 3.325 10.601-3.113 (700) 23.739 Λοιπά λειτουργικά έσοδα - - - 544 32 1.955 2.531 Σύνολο λειτουργικών εσόδων ανά επιχ.τοµέα Κέρδη/(Ζηµιές) προ φόρων ανά επιχ. Τοµέα 15.572 16.034 65.240 10.157 3.190 16.017 126.210 (17.062) (56.258) (245.054) 8.595 1.234 6.025 (302.520) Φόρος εισοδήµατος Κέρδη/(Ζηµιές) µετά από φόρους * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. (1.601) (304.121) 11

30.09.2009 (σε χιλ. ευρώ)* Έσοδα Επιχειρηµατική & Επενδυτική Τραπεζική Τραπεζική Μικροµεσαίων Επιχειρήσεων Λιανική Τραπεζική ιαχείριση ιαθεσίµων Υπηρεσίες θεµατοφυλακής Λοιποί Τοµείς Σύνολο Καθαρά έσοδα από τόκους 6.374 14.595 66.119 19.235 89 10.455 116.867 Καθαρά έσοδα από αµοιβές 5.369 4.232 13.918-3.177 (928) 25.768 Λοιπά λειτουργικά έσοδα - 338-459 8 3.247 4.052 Σύνολο λειτουργικών εσόδων ανά επιχ.τοµέα Κέρδη/(Ζηµιές) προ φόρων ανά επιχ. Τοµέα 11.743 19.165 80.037 19.694 3.274 12.774 146.687 (882) (708) (72.847) 18.145 1.379 5.663 (49.250) Φόρος εισοδήµατος Κέρδη/(Ζηµιές) µετά από φόρους * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2009, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. (2.130) (51.380) Από τις παραπάνω αναλύσεις εσόδων ανά τοµέα δραστηριότητας προκύπτουν τα εξής: Επιχειρηµατική και επενδυτική τραπεζική: Οι ζηµιές προ φόρων διαµορφώθηκαν σε (17.062) χιλ. την 30.09.2010 έναντι (882) χιλ. την 30.09.2009. Η παραπάνω επιδείνωση οφείλεται κατά κύριο λόγο στη αύξηση των προβλέψεων επισφαλών απαιτήσεων λόγω της επιδείνωσης του χαρτοφυλακίου των µεγάλων πελατών. Λιανική τραπεζική: Οι ζηµιές προ φόρων διαµορφώθηκαν σε (245.054) χιλ. την 30.09.2010 έναντι (72.847) χιλ. την 30.09.2009 επηρεασµένα από τις αυξηµένες προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων. Στον κλάδο αυτό επιρρίπτεται σηµαντικό τµήµα του λειτουργικού κόστους λόγω του συγκριτικού µεγέθους του σε σχέση µε τους άλλους επιχειρηµατικούς τοµείς. Τραπεζική µικροµεσαίων επιχειρήσεων: Οι ζηµιές προ φόρων διαµορφώθηκαν σε (56.258) χιλ. την 30.09.2010 έναντι (708) χιλ. την 30.09.2009. Η εν λόγω µείωση οφείλεται στην αύξηση των προβλέψεων επισφαλών απαιτήσεων, λόγω της επιδείνωσης του χαρτοφυλακίου. ιαχείριση διαθεσίµων: Τα κέρδη προ φόρων διαµορφώθηκαν σε 8.595 χιλ. την 30.09.2010 έναντι 18.145 χιλ. την 30.09.2009. Η µείωση αυτή οφείλεται στην ενίσχυση της θέσης σε οµόλογα και στη διαχείριση της καµπύλης επιτοκίων σε περιβάλλον πτωτικών επιτοκίων κατά τη διάρκεια του 2009 κάτι το οποίο δεν ίσχυσε το 2010. Ακολουθεί η περιγραφή των επιµέρους λογαριασµών των αποτελεσµάτων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για την περίοδο 1.1-30.9.2010 και 1.1-30.9.2009: Ανάλυση εσόδων εκµετάλλευσης Στον πίνακα που ακολουθεί παρατίθεται η ανάλυση των εσόδων εκµετάλλευσης του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για την περίοδο 1.1-30.9.2010 και 1.1-30.9.2009: ΑΝΑΛΥΣΗ ΕΣΟ ΩΝ ΕΚΜΕΤΑΛΛΕΥΣΗΣ (σε χιλ. ευρώ)* 30.09.2009 30.09.2010 Καθαρά έσοδα από τόκους 116.867 99.940 Καθαρά έσοδα από αµοιβές 25.768 23.739 Εσοδα από µερίσµατα 125 57 Αποτελέσµατα χρηµατοοικονοµικών πράξεων (132) (106) Λοιπά αποτελέσµατα εκµετάλλευσης 4.059 2.580 Σύνολο 146.687 126.210 *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. 12

Καθαρά έσοδα από τόκους Τα καθαρά έσοδα από τόκους του Οµίλου ανήλθαν σε 99.940 χιλ. το εννεάµηνο του 2010 έναντι 116.867 χιλ. το εννεάµηνο του 2009 παρουσιάζοντας µείωση της τάξης του 14,5%. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (Net Interest Margin), υπολογιζόµενο ως ο λόγος καθαρών τόκων προς το µέσο όρο των τοκοφόρων στοιχείων του ενεργητικού για την περίοδο 1.1-30.9.2010, διαµορφώθηκε σε 3,1%, έναντι 3,4% για την αντίστοιχη περίοδο του 2009. Οι τόκοι και εξοµοιούµενα έσοδα παρουσίασαν µείωση 20,0% το εννεάµηνο του 2010 σε σχέση µε το εννεάµηνο του 2009. Η µείωση αυτή οφείλεται κατά κύριο λόγο σε δύο βασικούς παράγοντες α) την µείωση των επιτοκίων αγοράς και β) την µείωση των εκτοκιζόµενων δάνειων λόγω της µεταφοράς στις επισφαλείς απαιτήσεις. Οι τόκοι και τα εξοµοιούµενα έξοδα παρουσίασαν µείωση της τάξης του 29,1% το εννεάµηνο του 2010 σε σχέση µε το εννεάµηνο του 2009. Το γεγονός αυτό οφείλεται στις µεταβολές των επιτοκίων αγοράς. Τα ενοποιηµένα καθαρά έσοδα από τόκους για το εννεάµηνο του 2010 και το εννεάµηνο του 2009 αναλύονται ως ακολούθως: ΚΑΘΑΡΑ ΕΣΟ Α ΑΠΟ ΤΟΚΟΥΣ (σε χιλ. ευρώ)* 30.09.2009 30.09.2010 Τόκοι & εξοµοιούµενα έσοδα Τόκοι από απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυµάτων 1.017 495 Τόκοι από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών 170.326 141.719 Χρηµατοοικονοµικά µέσα ιαθέσιµα προς πώληση 9.072 3.467 Αντισταθµιστικά µέσα 3.284 956 Χρηµατοδοτικές µισθώσεις 3.702 3.279 Σύνολο 187.401 149.916 Τόκοι & εξοµοιούµενα έξοδα Τόκοι από υποχρεώσεις σε τράπεζες (29.225) (16.003) Τόκοι από υποχρεώσεις σε Πελάτες (37.128) (29.792) Χρηµατοοικονοµικά µέσα άνεια µειωµένης εξασφάλισης (4.181) (4.181) Αντισταθµιστικά µέσα - - Σύνολο (70.534) (49.976) Καθαρά έσοδα από τόκους 116.867 99.940 *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Καθαρά έσοδα από αµοιβές Τα καθαρά έσοδα από αµοιβές ανήλθαν σε 23.739 χιλ. το εννεάµηνο του 2010 έναντι 25.768 χιλ. το εννεάµηνο του 2009 παρουσιάζοντας µείωση κατά 7,9%. Η εν λόγω µείωση οφείλεται κυρίως στη συγκράτηση των εκταµιεύσεων δανείων. Ως ποσοστό επί των λειτουργικών εσόδων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ, τα καθαρά έσοδα από αµοιβές αποτέλεσαν το 18,8% για το εννεάµηνο του 2010 έναντι 17,6% για το εννεάµηνο του 2009. Η εξέλιξη των εσόδων και των εξόδων από αµοιβές του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για το εννεάµηνο του 2010 και το εννεάµηνο του 2009 παρατίθεται στον παρακάτω πίνακα: 13

ΚΑΘΑΡΑ ΕΣΟ Α ΑΠΟ ΑΜΟΙΒΕΣ (σε χιλ. ευρώ)* 30.09.2009 30.09.2010 Συναλλαγές πελατών 7.575 5.331 Συναλλαγές τίτλων 1.097 1.078 Επενδύσεις και εγγυήσεις 6.243 7.835 Εσοδα από αµοιβές πιστωτικών καρτών 4.710 3.362 Έσοδα από αµοιβές για άλλες υπηρεσίες 8.082 7.680 Σύνολο εσόδων από αµοιβές 27.707 25.286 Συναλλαγές µε χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα (290) (244) Πράξεις µε χρηµατοοικονοµικά µέσα (389) (437) Χρηµατοοικονοµικές υπηρεσίες (68) (68) Έξοδα για αµοιβές από άλλες υπηρεσίες (1.192) (798) Σύνολο εξόδων από αµοιβές (1.939) (1.547) Καθαρά έσοδα από αµοιβές 25.768 23.739 *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Αποτελέσµατα χρηµατοοικονοµικών πράξεων Η ανάλυση των εσόδων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ από χρηµατοοικονοµικές πράξεις για το εννεάµηνο του 2010 και του 2009, έχει ως ακολούθως: ΚΑΘΑΡΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΑΞΕΩΝ (σε χιλ. ευρώ)* 30.09.2009 30.09.2010 Παράγωγα από χρηµατοοικονοµικά µέσα (648) (391) Χρηµατοοικονοµικά µέσα διαθέσιµα προς πώληση (202) (1.044) Αποτέλεσµα από πράξεις εµπορικού χαρτοφυλακίου 53 324 Συναλλαγµατικές διαφορές 666 1.005 Σύνολο (132) (106) * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Λειτουργικά έξοδα Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα εκτός προβλέψεων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ανήλθαν σε 116.044 χιλ. το εννεάµηνο του 2010 έναντι 118.374 χιλ. το εννεάµηνο του 2009 παρουσιάζοντας µείωση της τάξης του 2,0% επιβεβαιώνοντας τον αυστηρό έλεγχο του λειτουργικού κόστους από την Τράπεζα και τον Όµιλο. Ως ποσοστό επί των λειτουργικών εσόδων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ, τα λειτουργικά έξοδα αποτέλεσαν το 91,9% και 80,7% για το εννεάµηνο του 2010 και το εννεάµηνο του 2009, αντιστοίχως. Η ανάλυση των λειτουργικών εξόδων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για το εννεάµηνο του 2010 και το εννεάµηνο του 2009 παρατίθεται στον παρακάτω πίνακα: ΑΝΑΛΥΣΗ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΚΩΝ ΕΞΟ ΩΝ (σε χιλ. ευρώ)* 30.09.2009 30.09.2010 απάνες προσωπικού (68.241) (67.541) Φόροι (369) (451) απάνες διαφήµισης & λοιπά διοικητικά έξοδα (16.008) (16.895) Εξοπλισµών υπολογιστών και συντήρηση (9.357) (9.860) Έξοδα συµβουλευτικών και νοµικών υπηρεσιών (1.172) (1.002) απάνες ενοικίασης και συντήρησης κτιρίων (12.595) (10.944) Αποσβέσεις και αποµειώσεις (10.632) (9.351) Σύνολο (118.374) (116.044) *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις 14

Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους Η ανάλυση των προβλέψεων για πιστωτικούς και λοιπούς κινδύνους του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για το εννεάµηνο του 2010 και το εννεάµηνο 2009 παρατίθεται στον παρακάτω πίνακα: (σε χιλ. ευρώ)* 30.09.2009 30.09.2010 Προβλέψεις για πιστωτικούς και λοιπούς κινδύνους Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους Τράπεζα (76.390) (309.796) Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους χρηµατοδοτικών µισθώσεων (441) (2.539) Προβλέψεις για λοιπούς κινδύνους Όµιλος (732) (351) ΣΥΝΟΛΟ (77.563) (312.686) *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Οι προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους ύψους 312.335 χιλ. την 30.09.2010 και ύψους 76.831 χιλ. την 30.09.2009, αφορούν στο σύνολο τους σε προβλέψεις για αποµείωση δανείων και απαιτήσεων και αναλύονται στον κατωτέρω πίνακα: ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ ΓΙΑ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΥΣ ΚΙΝ ΥΝΟΥΣ (σε χιλ. ευρώ)* 30.09.2009 30.09.2010 Ζηµιές αποµείωσης σε δάνεια και προκαταβολές που χρεώνονται στην περίοδο 82.439 329.940 Αναστροφή προβλέψεων επισφαλών δανείων (5.413) (17.544) άνεια που διεγράφησαν (µη καλυπτόµενα από προβλέψεις) - 592 Ανακτήσεις δανείων που έχουν διαγραφεί (191) (661) Συναλλαγµατικές διαφορές (4) 8 Σύνολο προβλέψεων για πιστωτικούς κινδύνους για την περίοδο των 9 µηνών που έληξε 76.831 312.335 *Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις Πηγή: Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Οι διενεργηθείσες προβλέψεις για αποµείωση δανείων και απαιτήσεων αντικατοπτρίζουν την αύξηση των καθυστερήσεων στην αποπληρωµή των δανείων ως συνέπεια της επιδείνωσης του οικονοµικού περιβάλλοντος. Καθαρά κέρδη / (ζηµίες) προ φόρων Οι ζηµιές προ φόρων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για την περίοδο 1.1-30.09.2010 διαµορφώθηκαν σε 302.520 χιλ. έναντι 49.250 χιλ. για την αντίστοιχη περίοδο του 2009 λόγω της σηµαντικής αύξησης των προβλέψεων για πιστωτικούς κινδύνους. Καθαρά κέρδη / (ζηµίες) µετά από φόρους Ως συνέπεια των ανωτέρω οι ζηµιές µετά από φόρους του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για την περίοδο 1.1 30.09.2010 ανήλθαν σε 304.121 χιλ. έναντι 51.380 χιλ. για την περίοδο 1.1 30.09.2009. Οι καθαρές ζηµιές µετά από φόρους διαµορφώνονται από το ζηµιογόνο αποτέλεσµα πριν από φόρους και το φόρο εισοδήµατος που επιβαρύνει τις σχετικές περιόδους. 15

1.7.2 Ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση της 30.09.2010 Στον ακόλουθο πίνακα παρατίθενται τα ενοποιηµένα στοιχεία της ενδιάµεσης συνοπτικής οικονοµικής πληροφόρησης του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ κατά την 30.09.2010: ΠΙΝΑΚΑΣ ΕΝ ΙΑΜΕΣΗΣ ΣΥΝΟΠΤΙΚΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΗΣΗΣ (σε χιλ. ευρώ)* 31.12.2009 30.9.2010 ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ Ταµείο & διαθέσιµα στην κεντρική τράπεζα 106.573 153.999 Απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυµάτων 116.742 74.387 Παράγωγα χρηµατοοικονοµικά µέσα 9.061 5.673 άνεια και απαιτήσεις κατά πελατών (µετά από προβλέψεις) 3.964.664 3.644.027 Χαρτοφυλάκιο τίτλων - διαθέσιµων προς πώληση 377.479 276.652 Συµµετοχές σε συγγενείς επιχειρήσεις 743 743 Ασώµατες ακινητοποιήσεις 7.941 7.373 Ενσώµατες ακινητοποιήσεις 97.467 92.737 Αναβαλλόµενες φορολογικές απαιτήσεις 46.284 46.284 Λοιπά στοιχεία ενεργητικού 102.939 264.381 Σύνολο Ενεργητικού 4.829.893 4.566.256 ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ Υποχρεώσεις σε τράπεζες 1.697.652 1.732.031 Υποχρεώσεις σε πελάτες 2.659.463 2.411.380 Παράγωγα χρηµατοοικονοµικά µέσα 7.136 11.945 άνεια µειωµένης εξασφάλισης 125.201 129.383 Προβλέψεις για παροχές στο προσωπικό 20.125 20.658 Προβλέψεις για κινδύνους και βάρη 5.135 4.257 Λοιπά στοιχεία παθητικού 46.046 44.099 Σύνολο υποχρεώσεων 4.560.758 4.353.753 ΚΑΘΑΡΗ ΘΕΣΗ Καταβεβληµένο Μετοχικό Κεφάλαιο 255.599 113.244 Καταβεβληµένο Μετοχικό Κεφάλαιο µη καταχωρηθέν - 183.347 Οφειλόµενο Μετοχικό Κεφάλαιο - 156.387 ιαφορά από έκδοση µετοχών υπέρ το άρτιο 212.855 212.855 Λοιπά αποθεµατικά και αποτελέσµατα εις νέον (145.016) (306.782) Σύνολο καθαρής θέσης πριν από αποθεµατικά εύλογης αξίας 323.438 359.051 Αποθεµατικά εύλογης αξίας (54.303) (146.548) Σύνολο καθαρής θέσης 269.135 212.503 Σύνολο υποχρεώσεων και καθαρής θέσης 4.829.893 4.566.256 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Πηγή: Για τα στοιχεία της 31.12.2009 από τις δηµοσιευµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις που συντάχθηκαν από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για τη χρήση 2009, οι οποίες έχουν ελεγχθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Για την 30.09.10 στοιχεία από την ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Στη συνέχεια ακολουθεί η ανάλυση των σηµαντικότερων µεγεθών της ενδιάµεσης συνοπτικής οικονοµικής πληροφόρησης της 30.09.2010: Απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυµάτων Οι απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυµάτων διαµορφώθηκαν σε 74.387 χιλ. την 30.09.2010 έναντι 116.742 χιλ. την 31.12.2009 παρουσιάζοντας µείωση 36,3%. 16

άνεια και απαιτήσεις κατά πελατών Η ανάλυση των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ στις 31.12.2009 και στις 30.09.2010 παρατίθεται στον παρακάτω πίνακα: ΑΝΕΙΑ ΚΑΙ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑTA ΠΕΛΑΤΩΝ (σε χιλ. ευρώ)* 31.12.2009 30.9.2010 Ιδιώτες Καταναλωτικά 465.094 464.796 Στεγαστικά 1.120.197 1.077.430 Πιστωτικές κάρτες 286.230 288.987 Overdrafts 262 439 Λοιπά 395.973 312.300 άνεια προς ιδιώτες 2.267.756 2.143.952 Επιχειρήσεις Επιχειρηµατικά και Οµολογιακά 2.104.804 2.213.094 άνεια και απαιτήσεις προς Επιχειρήσεις 2.104.804 2.213.094 Λοιπές απαιτήσεις - - άνεια και απαιτήσεις προ προβλέψεων 1 4.372.560 4.357.046 Προσαρµογή αξίας αντισταθµιζόµενων δανείων-µάκρο-αντιστάθµιση 7.667 10.921 Προσαρµογή αξίας αντισταθµιζόµενων δανείων-µίκρο-αντιστάθµιση 1.554 899 Μείον: Προβλέψεις για αποµείωση αξίας δανείων της Τράπεζας (406.295) (714.961) Μείον: Προβλέψεις για ζηµίες από χρηµατοδοτικές µισθώσεις (10.822) (9.879) Σύνολο δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών (µετά από προβλέψεις) 3.964.664 3.644.027 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολο οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. 1 Τα ενοποιηµένα µεγέθη δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών προ προβλέψεων, υπολείπονται των αντίστοιχων µεγεθών της Τράπεζας, λόγω των απαλοιφών των δανείων που έχουνε χορηγηθεί σε θυγατρικές εταιρίες. Πηγή: Για τα στοιχεία της 31.12.2009 από τις δηµοσιευµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις που συντάχθηκαν από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για τη χρήση 2009, οι οποίες έχουν ελεγχθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Για την 30.09.10 στοιχεία από την Τράπεζα, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Το σύνολο των χορηγήσεων (προ προβλέψεων) του Οµίλου ανήλθε σε 4.357.046 χιλ. την 30.09.2010 έναντι 4.372.560 χιλ. την 31.12.2009. Το σύνολο των χορηγήσεων του Οµίλου σε ιδιώτες αποτέλεσε την 30.09.2010 το 49,2% επί του συνολικού ύψους των χορηγήσεων και στις 31.12.2009 το 51,9%. Το σύνολο των χορηγήσεων του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ προς επιχειρήσεις αποτέλεσε την 30.09.2010 το 50,8% επί του συνολικού ύψους των χορηγήσεων και στις 31.12.2009 το 48,1%. Λοιπά στοιχεία ενεργητικού Ο λογαριασµός «Λοιπά στοιχεία ενεργητικού» αναλύεται ως εξής: ΛΟΙΠΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ (σε χιλ. ευρώ)* 31.12.2009 30.09.2010 Προπληρωµένα έξοδα και εισπρακτέα έσοδα 3.723 2.783 Στοιχεία ενεργητικού από πλειστηριασµούς 50.916 53.285 Λοιπά περιουσιακά στοιχεία 1 37.165 200.718 Λογαριασµός συµψηφισµού επιταγών 11.135 7.595 Σύνολο 102.939 264.381 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολο οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. 1 Στα Λοιπά περιουσιακά στοιχεία της 30.09.2010 περιλαµβάνονται πρόσθετες ανακτήσιµες εισφορές στο Ταµείο Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων (Τ.Ε.Κ.Ε.) ποσού 24.157 χιλ. (σύµφωνα µε τις διατάξεις του Ν.3746/09) καθώς επίσης και 156.387 χιλ από δηµιουργηθείσα απαίτηση από τους µετόχους σχετικά µε την παρούσα αύξηση του µετοχικού κεφαλαίου, δεδοµένης της εγγύησης κάλυψης της συνολικής αύξησης από την Societe Generale. 17

Πηγή: Για τα στοιχεία της 31.12.2009 από τις δηµοσιευµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις που συντάχθηκαν από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για τη χρήση 2009, οι οποίες έχουν ελεγχθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Για την 30.09.2010, στοιχεία από την Τράπεζα, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Τα Λοιπά στοιχεία ενεργητικού ανήλθαν την 30.09.2010 σε 264.381 χιλ. έναντι 102.939 χιλ. την 31.12.2009, σηµειώνοντας αύξηση κατά 156,83%. ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟΥ ΑΠΌ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΥΣ (σε χιλ. ευρώ)* 31.12.2009 30.09.2010 Υπόλοιπο την 1η Ιανουαρίου 51.083 50.916 Προσθήκες 6.272 3.743 Αποµείωση (296) (1.229) ιαθέσεις και διαγραφές (2.618) (145) Επανεκµίσθωση στοιχείων (3.525) - Σύνολο 50.916 53.285 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολο οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Πηγή: Για τα στοιχεία της 31.12.2009 από τις δηµοσιευµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις που συντάχθηκαν από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για τη χρήση 2009, οι οποίες έχουν ελεγχθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Για την 30.09.2010, στοιχεία από την Τράπεζα, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Το υπόλοιπο των στοιχείων ενεργητικού από πλειστηριασµούς ανήλθε την 30.09.2010 σε 53.285 χιλ. έναντι 50.916 χιλ. την 31.12.2009, σηµειώνοντας αύξηση κατά 4,7%. Υποχρεώσεις σε τράπεζες Οι υποχρεώσεις του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ σε τράπεζες, ύψους 1.732.031 χιλ. την 30.09.2010 αναλύεται σε στοιχεία προς πληρωµή 112.160 χιλ. και καταθέσεις από άλλες τράπεζες 1.619.871 χιλ. Σηµειώνεται ότι στα οφειλόµενα ποσά σε άλλες τράπεζες περιλαµβάνονται ποσά οφειλόµενα στη µητρική, σε αδελφές θυγατρικές και συνδεδεµένες επιχειρήσεις τα οποία την 30.09.2010 ανήλθαν σε 1.418.565 χιλ. Υποχρεώσεις σε πελάτες Η ανάλυση του λογαριασµού «Υποχρεώσεις σε πελάτες» για την 31.12.2009 και την 30.09.2010 παρατίθεται στον πίνακα που ακολουθεί: ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ (σε χιλ. ευρώ)* 31.12.2009 30.9.2010 Λογαριασµοί ταµιευτηρίου και τρεχούµενοι λογαριασµοί 1.299.117 1.160.471 Προθεσµιακές καταθέσεις και συµφωνίες επαναγοράς 1.360.346 1.250.909 Σύνολο 2.659.463 2.411.380 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολο οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Πηγή: Για τα στοιχεία της 31.12.2009 από τις δηµοσιευµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις που συντάχθηκαν από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για τη χρήση 2009, οι οποίες έχουν ελεγχθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Για την 30.09.2010 στοιχεία από την Τράπεζα, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Ο λόγος των χορηγήσεων (προ προβλέψεων) προς καταθέσεις του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ την 31.12.2009 και την 30.09.2010 παρουσιάζεται στον παρακάτω πίνακα: ΑΝΕΙΑ ΚΑΙ ΑΠΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΤΑ ΠΕΛΑΤΩΝ / ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ (σε χιλ. ευρώ)* 31.12.2009 30.9.2010 άνεια και απαιτήσεις κατά πελατών 4.372.560 4.357.046 Υποχρεώσεις σε πελάτες 2.659.463 2.411.380 % δανείων και απαιτήσεων κατά πελατών επί των υποχρεώσεων σε πελάτες 164,42% 180,69% * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολο οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Πηγή: Για τα στοιχεία της 31.12.2009 από τις δηµοσιευµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις που συντάχθηκαν από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για τη χρήση 2009 οι οποίες έχουν ελεγχθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Για την 30.09.10 στοιχεία από την ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. 18

Λοιπές στοιχεία παθητικού Ο λογαριασµός «Λοιπά στοιχεία παθητικού» του Οµίλου αναλύεται ως εξής: ΛΟΙΠΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΠΑΘΗΤΙΚΟΥ (σε χιλ. ευρώ)* 31.12.2009 30.09.2010 Τρέχουσες φορολογικές υποχρεώσεις 58 - Έσοδα εποµένων χρήσεων και δεδουλευµένα έξοδα 15.405 14.339 Λοιπές υποχρεώσεις 30.583 29.759 Σύνολο 46.046 44.099 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολο οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. Πηγή: Για τα στοιχεία της 31.12.2009 από τις δηµοσιευµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις που συντάχθηκαν από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για τη χρήση 2009, οι οποίες έχουν ελεγχθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Για την 30.09.10, στοιχεία από την Τράπεζα, τα οποία δεν έχουν ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Το σύνολο των λοιπών στοιχείων παθητικού ανήλθε σε 44.099 χιλ. την 30.09.2010, έναντι 46.046 χιλ. κατά την 31.12.2009, σηµειώνοντας µείωση κατά 4,2%. Καθαρή Θέση Η Καθαρή Θέση του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ την 30.09.2010 µειώθηκε κατά 56.632 χιλ. έναντι της 31.12.2009 και διαµορφώθηκε σε 212.503 χιλ. επηρεασµένη κυρίως από τις προβλέψεις για αποµείωση δανειακού χαρτοφυλακίου και από τις αρνητικές αποτιµήσεις των Οµολόγων Ελληνικού ηµοσίου. Στο παρακάτω πίνακα παρατίθεται η ανάλυση της Καθαρής Θέσης του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ στις 30.09.2010 σε σχέση µε τις 31.12.2009: ΚΑΘΑΡΗ ΘΕΣΗ (σε χιλ. ευρώ)* 31.12.2009 30.9.2010 Καταβεβληµένο Μετοχικό Κεφάλαιο 255.599 113.244 Καταβεβληµένο Μετοχικό Κεφάλαιο µη καταχωρηθέν** - 183.347 Οφειλόµενο Μετοχικό Κεφάλαιο*** - 156.387 ιαφορά από έκδοση µετοχών υπέρ το άρτιο 212.855 212.855 Ίδιες Μετοχές - - Λοιπά Αποθεµατικά και αποτελέσµατα εις νέον (145.016) (306.782) Σύνολο καθαρής θέσης πριν από αποθεµατικά εύλογης αξίας 323.438 359.051 Αποθεµατικά εύλογης αξίας (54.303) (146.548) Σύνολο Καθαρής Θέσης που αναλογεί στους µετόχους 269.135 212.503 ικαιώµατα Μειοψηφίας - - Σύνολο Καθαρής Θέσης 269.135 212.503 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. ** Το πόσο των 183.347 χιλ. αφορά την καταβολή µετρητών κατά το ποσοστό που συµµετέχει στην αύξηση του µετοχικού κεφαλαίου 53,97%, (ποσό αύξησης µετοχικού κεφαλαίου 339.733.717,62), από την Societe General πριν από την ολοκλήρωση της αύξησης του µετοχικού κεφαλαίου. `***Οφειλόµενο Μετοχικό κεφάλαιο από τους µετόχους µειοψηφίας. Σηµειώνεται ότι η Societe Generale έχει εγγυηθεί την κάλυψη της συνολικής αύξησης. Πηγή: Για τα στοιχεία της 31.12.2009 από τις δηµοσιευµένες ενοποιηµένες οικονοµικές καταστάσεις που συντάχθηκαν από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για τη χρήση 2009 οι οποίες έχουν ελεγχθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. Για την 30.09.2010 στοιχεία από την ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. 1.7.3 Χρηµατοοικονοµική πληροφόρηση ταµειακών ροών περιόδου 01.01-30.09.2010 Η ανάλυση των ταµειακών ροών του Οµίλου της ΓΕΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ για τις περιόδους 01.01-30.09.2010 και 01.01-30.09.2009 παρατίθενται στον ακόλουθο πίνακα: 19

ΕΝ ΙΑΜΕΣΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ (σε χιλ. ευρώ)* 30.09.2009 30.9.2010 Ταµειακές ροές από λειτουργικές δραστηριότητας (Ζηµιές) µετά από φόρους (51.380) (304.121) Προσαρµογή ζηµιών µετά από φόρους για: Αποσβέσεις ενσώµατων ακινητοποιήσεων 8.236 7.298 Αποσβέσεις ασώµατων ακινητοποιήσεων 2.396 2.053 Προβλέψεις για πιστωτικούς κινδύνους 76.831 312.335 Προβλέψειις για παροχές στο προσωπικό 1.416 533 Προβλέψεις για λοιπούς κινδύνους (δεν περιλαµβάνονται έξοδα αποµείωσης στοιχείων από πλειστηριασµούς) 424 (878) Έξοδα αποµείωσης στοιχείων ανακτηθέντων από πλειστηριασµούς 308 1.229 Έσοδα από επανεκµισθώσεις ακινήτων (1.700) - Έσοδα από µερίσµατα χαρτοφυλακίου επενδύσεων (125) (57) (Κέρδη) / Ζηµίες από πωλήσεις παγίων από πλειστηριασµό - (60) (Κέρδη) / Ζηµίες από χρηµατοοικονοµικές πράξεις 202 1.044 (Κέρδη) / Ζηµίες από πωλήσεις ενσώµατων ακινητοποιήσεων - (2) Έξοδα από εκκαθάριση θυγατρικής 11 - Συναλλαγµατικό κέρδος / (ζηµιά) από αποτίµηση διαθεσίµων (8) (203) Ταµειακές ροές από λειτουργικές δραστηριότητες 36.611 19.171 Καθαρή (αύξηση) / µείωση στοιχείων Ενεργητικού που σχετίζονται µε λειτουργικές δραστηριότητες Απαιτήσεις κατά πιστωτικών ιδρυµάτων και κεντρικής τράπεζας 12.461 22.968 Παράγωγα χρηµατοοικονοµικά µέσα 2.938 8.196 ανείων και απαιτήσεων κατά πελατών 35.177 7.904 Λοιπά στοιχεία ενεργητικού 4.679 (5.661) Καθαρή αύξηση /(µείωση) Υποχρεώσεων που σχετίζονται µε λειτουργικές δραστηριότητες Υποχρεώσεων σε τράπεζες (366.751) 34.378 Υποχρεώσεων σε πελάτες 75.429 (248.083) Λοιπά στοιχεία παθητικού 2.518 3.422 Πληρωθέντες φόροι εισοδήµατος (2.130) (1.601) Καθαρές ταµειακές ροές από λειτουργικές δραστηριότητες µετά από φόρους (199.068) (159.306) Ταµειακές ροές από επενδυτικές δραστηριότητες Αγορές χαρτοφυλακίου τίτλων διαθέσιµων προς πώληση (233.273) (4.363) Αγορές ενσώµατων ακινητοποιήσεων (2.846) (2.247) Αγορές ασώµατων ακινητοποιήσεων (758) (1.393) Μερίσµατα εισπραχθέντα από το χαρτοφυλάκιο τίτλων διαθέσιµων προς πώληση 125 57 Πώληση χαρτοφυλακίου τίτλων διαθέσιµων προς πώληση 248.221 11.738 Πώληση ενσώµατων ακινητοποιήσεων (1) 2 Καθαρές ταµειακές ροές από επενδυτικές δραστηριότητες 11.468 3.794 Ταµειακές ροές από χρηµατοδοτικές δραστηριότητες Αύξηση µετοχικού κεφαλαίου 175.724 - Έξοδα αύξησης µετοχικού κεφαλαίου (2.462) - Καταβολή αύξησης µη καταχωρηθέντος µετοχικού κεφαλαίου - 183.347 Καθαρές ταµειακές ροές από χρηµατοδοτικές δραστηριότητες 173.262 183.347 Επίπτωση συναλλαγµατικών διαφορών στο ταµείο και στα ταµειακό ισοδύναµα 8 203 Καθαρή αύξηση / (µείωση) ταµειακών ροών (14.330) 28.038 Ταµείο και ταµειακά ισοδύναµα στην αρχή της περιόδου 94.706 151.452 Ταµείο και ταµειακά ισοδύναµα στο τέλος της περιόδου 1 80.376 179.490 * Τυχόν αποκλίσεις στα σύνολα οφείλονται σε στρογγυλοποιήσεις. 1 Για τους σκοπούς της κατάστασης ταµειακών ροών, το ταµείο και τα ταµειακά ισοδύναµα περιλαµβάνουν τα υπόλοιπα µε αρχική λήξη µικρότερη των 90 ηµερών. Επιπλέον, στο κονδύλι Ταµείο και διαθέσιµα στην κεντρική τράπεζα δεν περιλαµβάνονται οι υποχρεωτικές καταθέσεις στην κεντρική τράπεζα, που αντιπροσωπεύουν το ελάχιστο µέσο υπόλοιπο καταθέσεων που πρέπει να διατηρεί η Τράπεζα. Πηγή: Για την 30.09.2010 στοιχεία από την ενδιάµεση συνοπτική οικονοµική πληροφόρηση που συντάχθηκε από την Τράπεζα βάσει.π.χ.α. για την περίοδο 01.01 30.09.2010, η οποία δεν έχει ελεγχθεί ή επισκοπηθεί από Ορκωτό Ελεγκτή Λογιστή. 20