ΕΡΕΥΝΑ ΤΡΑΠΕΖΙΚΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ ΕΡΩΤΗΜΑΤΟΛΟΓΙΟ
Ι. Δάνεια ή πιστωτικά όρια προς 1. Το τελευταίο τρίμηνο, ποιες μεταβολές σημειώθηκαν όσον αφορά τα κριτήρια της τράπεζάς σας για τη χορήγηση δανείων ή πιστωτικών ορίων προς ; Συνολικά Δάνεια προς μικρο-μεσαίες Δάνεια προς μεγάλες Βραχυπρόθεσμα δάνεια Μακροπρόθεσμα δάνεια Έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο αυστηρά Έγιναν ως ένα βαθμό πιο αυστηρά Παρέμειναν κατά βάση αμετάβλητα Έγιναν ως ένα βαθμό πιο χαλαρά Έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο χαλαρά Page 2 of 19
2. Το τελευταίο τρίμηνο, με ποιον τρόπο οι παρακάτω παράγοντες επηρέασαν τα κριτήρια της τράπεζάς σας για τη χορήγηση δανείων ή πιστωτικών ορίων προς (όπως αναφέρεται στην ερώτηση 1); Αξιολογήστε τη συμβολή των παραγόντων αυτών στη θέσπιση αυστηρότερων ή χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων, με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στη θέσπιση αυστηρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στη θέσπιση αυστηρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων = συνέβαλαν στο να παραμείνουν τα κριτήρια χορήγησης πιστώσεων κατά βάση αμετάβλητα + = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στη θέσπιση χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων + + = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στη θέσπιση χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία Συνολικά Δάνεια προς μικρο-μεσαίες Δάνεια προς μεγάλες + + + δ.δ. + + + δ.δ. + + + δ.δ. A) Κόστος κεφαλαίων και περιορισμοί που συνδέονται με τον ισολογισμό * Κόστος που σχετίζεται με την κεφαλαιακή θέση της τράπεζάς σας (1) * Ικανότητα της τράπεζάς σας να έχει πρόσβαση σε χρηματοδότηση μέσω της αγοράς (π.χ. χρηματοδότηση μέσω χρηματαγοράς ή αγοράς ομολόγων, συμπεριλαμβανομένης της τιτλοποίησης με γνήσια πώληση (2)) * Κατάσταση ρευστότητας της τράπεζάς σας B) Άσκηση πιέσεων από τον ανταγωνισμό * Ανταγωνισμός από άλλα τραπεζικά ιδρύματα * Ανταγωνισμός από μη τραπεζικά ιδρύματα * Ανταγωνισμός από χρηματοδότηση μέσω της αγοράς Γ) Αντίληψη κινδύνου * Προσδοκίες σχετικά με τη γενικότερη οικονομική δραστηριότητα * Προοπτικές που αφορούν συγκεκριμένους κλάδους ή εταιρείες * Κίνδυνος όσον αφορά τη ζητούμενη ασφάλεια Δ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε (1) Μπορεί να αφορά τη χρήση πιστωτικών παραγώγων, ενώ τα δάνεια παραμένουν στον ισολογισμό της τράπεζας. (2) Αφορά την πώληση δανείων από τον ισολογισμό της τράπεζας, δηλ. χρηματοδότηση εκτός ισολογισμού. Page 3 of 19
3. Το τελευταίο τρίμηνο, ποιες μεταβολές σημειώθηκαν όσον αφορά τους όρους που εφαρμόζει η τράπεζά σας για τη χορήγηση δανείων ή πιστωτικών ορίων προς ; Αξιολογήστε κάθε παράγοντα με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο αυστηροί = έγιναν ως ένα βαθμό πιο αυστηροί = παρέμειναν κατά βάση αμετάβλητοι + = έγιναν ως ένα βαθμό πιο χαλαροί + + = έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο χαλαροί δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία A) Τιμή * Περιθώριο της τράπεζάς σας για τα συνήθη δάνεια (μεγαλύτερο περιθώριο = πιο αυστηροί όροι, μικρότερο περιθώριο = πιο χαλαροί όροι) Συνολικά Δάνεια προς μικρο-μεσαίες Δάνεια προς μεγάλες + + + δ.δ. + + + δ.δ. + + + δ.δ. * Περιθώριο της τράπεζάς σας για δάνεια υψηλότερου κινδύνου B) Λοιποί όροι * Επιβαρύνσεις εκτός τόκων * Μέγεθος δανείου ή πιστωτικού ορίου * Απαιτήσεις ασφάλειας * Ρήτρες δανείων * Διάρκεια Γ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε Page 4 of 19
4. Το τελευταίο τρίμηνο, ποιες μεταβολές σημειώθηκαν στην τράπεζά σας όσον αφορά τη ζήτηση για δάνεια ή πιστωτικά όρια προς, μη λαμβανομένων υπόψη των κανονικών εποχικών διακυμάνσεων; Συνολικά Δάνεια προς μικρο-μεσαίες Δάνεια προς μεγάλες Βραχυπρόθεσμα δάνεια Μακροπρόθεσμα δάνεια Μειώθηκε σε μεγάλο βαθμό Μειώθηκε ως ένα βαθμό Παρέμεινε κατά βάση αμετάβλητη Αυξήθηκε ως ένα βαθμό Αυξήθηκε σε μεγάλο βαθμό Page 5 of 19
5. Το τελευταίο τρίμηνο, με ποιον τρόπο οι παρακάτω παράγοντες επηρέασαν τη ζήτηση για δάνεια ή πιστωτικά όρια προς (όπως αναφέρεται στην ερώτηση 4, στη στήλη με επικεφαλίδα «Συνολικά»); Αξιολογήστε κάθε πιθανό παράγοντα με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στη μείωση της ζήτησης = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στη μείωση της ζήτησης = συνέβαλαν στο να παραμείνει η ζήτηση κατά βάση αμετάβλητη += συνέβαλαν ως ένα βαθμό στην αύξηση της ζήτησης + + = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση της ζήτησης δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία A) Ανάγκες χρηματοδότησης * Πάγιες επενδύσεις + + + δ.δ. * Αποθέματα και κεφάλαια κίνησης * Συγχωνεύσεις ή εξαγορές και αναδιάρθρωση επιχειρήσεων * Αναδιάρθρωση χρέους B) Χρήση εναλλακτικών μέσων χρηματοδότησης * Εσωτερική χρηματοδότηση * Δάνεια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα * Δάνεια από μη τραπεζικά ιδρύματα * Έκδοση χρεογράφων * Έκδοση μετοχών Γ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε Page 6 of 19
6. Ποιες μεταβολές αναμένετε να σημειωθούν, το επόμενο τρίμηνο, όσον αφορά τα κριτήρια της τράπεζάς σας για τη χορήγηση δανείων ή πιστωτικών ορίων προς ; Συνολικά Δάνεια προς μικρο-μεσαίες Δάνεια προς μεγάλες Βραχυπρόθεσμα δάνεια Μακροπρόθεσμα δάνεια Θα γίνουν σε μεγάλο βαθμό πιο αυστηρά Θα γίνουν ως ένα βαθμό πιο αυστηρά Θα παραμείνουν κατά βάση αμετάβλητα Θα γίνουν ως ένα βαθμό πιο χαλαρά Θα γίνουν σε μεγάλο βαθμό πιο χαλαρά Page 7 of 19
7. Ποιες μεταβολές αναμένετε να σημειωθούν, το επόμενο τρίμηνο, στην τράπεζά σας όσον αφορά τη ζήτηση για δάνεια ή πιστωτικά όρια προς (μη λαμβανομένων υπόψη των κανονικών εποχικών διακυμάνσεων); Συνολικά Δάνεια προς μικρο-μεσαίες Δάνεια προς μεγάλες Βραχυπρόθεσμα δάνεια Μακροπρόθεσμα δάνεια Θα μειωθεί σε μεγάλο βαθμό Θα μειωθεί ως ένα βαθμό Θα παραμείνει κατά βάση αμετάβλητη Θα αυξηθεί ως ένα βαθμό Θα αυξηθεί σε μεγάλο βαθμό Page 8 of 19
ΙΙ. Δάνεια προς νοικοκυριά 8. Το τελευταίο τρίμηνο, ποιες μεταβολές σημειώθηκαν όσον αφορά τα κριτήρια της τράπεζάς σας για τη χορήγηση δανείων προς νοικοκυριά; Έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο αυστηρά Έγιναν ως ένα βαθμό πιο αυστηρά Παρέμειναν κατά βάση αμετάβλητα Έγιναν ως ένα βαθμό πιο χαλαρά Έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο χαλαρά Στεγαστικά δάνεια Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια Page 9 of 19
9. Το τελευταίο τρίμηνο, με ποιον τρόπο οι παρακάτω παράγοντες επηρέασαν τα κριτήρια της τράπεζάς σας για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά (όπως αναφέρεται στην ερώτηση 8); Αξιολογήστε τη συμβολή των παραγόντων αυτών στη θέσπιση αυστηρότερων ή χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων, με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στη θέσπιση αυστηρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στη θέσπιση αυστηρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων = συνέβαλαν στο να παραμείνουν τα κριτήρια χορήγησης πιστώσεων κατά βάση αμετάβλητα + = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στη θέσπιση χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων + + = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στη θέσπιση χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία A) Κόστος κεφαλαίων και περιορισμοί που συνδέονται με τον ισολογισμό B) Άσκηση πιέσεων από τον ανταγωνισμό * Ανταγωνισμός από άλλα τραπεζικά ιδρύματα * Ανταγωνισμός από μη τραπεζικά ιδρύματα Γ) Αντίληψη κινδύνου * Προσδοκίες σχετικά με τη γενικότερη οικονομική δραστηριότητα * Προοπτικές της αγοράς κατοικιών Δ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε + + + δ.δ. Page 10 of 19
10. Το τελευταίο τρίμηνο, ποιες μεταβολές σημειώθηκαν όσον αφορά τους όρους που εφαρμόζει η τράπεζά σας για τη χορήγηση στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά; Αξιολογήστε κάθε παράγοντα με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο αυστηροί = έγιναν ως ένα βαθμό πιο αυστηροί = παρέμειναν κατά βάση αμετάβλητοι + = έγιναν ως ένα βαθμό πιο χαλαροί + + = έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο χαλαροί δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία A) Τιμή + + + δ.δ. * Περιθώριο της τράπεζάς σας για τα συνήθη δάνεια (μεγαλύτερο περιθώριο = πιο αυστηροί όροι, μικρότερο περιθώριο = πιο χαλαροί όροι) * Περιθώριο της τράπεζάς σας για δάνεια υψηλότερου κινδύνου B) Λοιποί όροι * Απαιτήσεις ασφάλειας * Λόγος δανείου προς αξία ακινήτου * Διάρκεια * Επιβαρύνσεις εκτός τόκων Γ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε Page 11 of 19
11. Το τελευταίο τρίμηνο, με ποιον τρόπο οι παρακάτω παράγοντες επηρέασαν τα κριτήρια της τράπεζάς σας για τη χορήγηση καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς νοικοκυριά (όπως αναφέρεται στην ερώτηση 8); Αξιολογήστε τη συμβολή των παραγόντων αυτών στη θέσπιση αυστηρότερων ή χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων, με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στη θέσπιση αυστηρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στη θέσπιση αυστηρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων = συνέβαλαν στο να παραμείνουν τα κριτήρια χορήγησης πιστώσεων κατά βάση αμετάβλητα + = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στη θέσπιση χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων + + = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στη θέσπιση χαλαρότερων κριτηρίων χορήγησης πιστώσεων δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία A) Κόστος κεφαλαίων και περιορισμοί που συνδέονται με τον ισολογισμό + + + δ.δ. B) Άσκηση πιέσεων από τον ανταγωνισμό * Ανταγωνισμός από άλλα τραπεζικά ιδρύματα * Ανταγωνισμός από μη τραπεζικά ιδρύματα Γ) Αντίληψη κινδύνου * Προσδοκίες σχετικά με τη γενικότερη οικονομική δραστηριότητα * Φερεγγυότητα καταναλωτών * Κίνδυνος όσον αφορά τη ζητούμενη ασφάλεια Δ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε Page 12 of 19
12. Το τελευταίο τρίμηνο, ποιες μεταβολές σημειώθηκαν όσον αφορά τους όρους που εφαρμόζει η τράπεζά σας για τη χορήγηση καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς νοικοκυριά; Αξιολογήστε κάθε παράγοντα με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο αυστηροί = έγιναν ως ένα βαθμό πιο αυστηροί = παρέμειναν κατά βάση αμετάβλητοι + = έγιναν ως ένα βαθμό πιο χαλαροί + + = έγιναν σε μεγάλο βαθμό πιο χαλαροί δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία A) Τιμή + + + δ.δ. * Περιθώριο της τράπεζάς σας για τα συνήθη δάνεια (μεγαλύτερο περιθώριο = πιο αυστηροί όροι, μικρότερο περιθώριο = πιο χαλαροί όροι). * Περιθώριο της τράπεζάς σας για δάνεια υψηλότερου κινδύνου. B) Λοιποί όροι * Απαιτήσεις ασφάλειας * Διάρκεια * Επιβαρύνσεις εκτός τόκων Γ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε Page 13 of 19
13. Το τελευταίο τρίμηνο, ποιες μεταβολές σημειώθηκαν στην τράπεζά σας όσον αφορά τη ζήτηση για δάνεια προς νοικοκυριά, μη λαμβανομένων υπόψη των κανονικών εποχικών διακυμάνσεων; Μειώθηκε σε μεγάλο βαθμό Μειώθηκε ως ένα βαθμό Παρέμεινε κατά βάση αμετάβλητη Αυξήθηκε ως ένα βαθμό Αυξήθηκε σε μεγάλο βαθμό Στεγαστικά δάνεια Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια Page 14 of 19
14. Το τελευταίο τρίμηνο, με ποιον τρόπο οι παρακάτω παράγοντες επηρέασαν τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά (όπως αναφέρεται στην ερώτηση 13); Αξιολογήστε κάθε παράγοντα με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στη μείωση της ζήτησης = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στη μείωση της ζήτησης = συνέβαλαν στο να παραμείνει η ζήτηση κατά βάση αμετάβλητη + = συνέβαλαν ως ένα βαθμό στην αύξηση της ζήτησης + + = συνέβαλαν σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση της ζήτησης δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία A) Ανάγκες χρηματοδότησης * Προοπτικές της αγοράς κατοικιών + + + δ.δ. * Εμπιστοσύνη των καταναλωτών * Καταναλωτικές δαπάνες που δεν σχετίζονται με αγορά κατοικίας B) Χρήση εναλλακτικών μέσων χρηματοδότησης * Αποταμιεύσεις νοικοκυριών * Δάνεια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα * Άλλες πηγές χρηματοδότησης Γ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε Page 15 of 19
15. Το τελευταίο τρίμηνο, με ποιον τρόπο οι παρακάτω παράγοντες επηρέασαν τη ζήτηση για καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς νοικοκυριά (όπως αναφέρεται στην ερώτηση 13); Αξιολογήστε κάθε παράγοντα με βάση την ακόλουθη κλίμακα: = προκάλεσαν σημαντική μείωση της ζήτησης = προκάλεσαν μείωση της ζήτησης = δεν προκάλεσαν ούτε μείωση ούτε αύξηση της ζήτησης + = προκάλεσαν αύξηση της ζήτησης + + = προκάλεσαν σημαντική αύξηση της ζήτησης δ.δ. = δεν διατίθενται στοιχεία A) Ανάγκες χρηματοδότησης + + + δ.δ. * Δαπάνες για αγορά διαρκών καταναλωτικών αγαθών, όπως αυτοκίνητα, έπιπλα, κ.λπ. * Εμπιστοσύνη των καταναλωτών * Απόκτηση τίτλων B) Χρήση εναλλακτικών μέσων χρηματοδότησης * Αποταμιεύσεις νοικοκυριών * Δάνεια από άλλα τραπεζικά ιδρύματα * Άλλες πηγές χρηματοδότησης Γ) Άλλοι παράγοντες, διευκρινίστε Page 16 of 19
16. Ποιες μεταβολές αναμένετε να σημειωθούν, το επόμενο τρίμηνο, όσον αφορά τα κριτήρια της τράπεζάς σας για τη χορήγηση δανείων προς νοικοκυριά; Θα γίνουν σε μεγάλο βαθμό πιο αυστηρά Θα γίνουν ως ένα βαθμό πιο αυστηρά Θα παραμείνουν κατά βάση αμετάβλητα Θα γίνουν ως ένα βαθμό πιο χαλαρά Θα γίνουν σε μεγάλο βαθμό πιο χαλαρά Στεγαστικά δάνεια Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια Page 17 of 19
17. Ποιες μεταβολές αναμένετε να σημειωθούν στην τράπεζά σας, το επόμενο τρίμηνο, όσον αφορά τη ζήτηση για δάνεια προς νοικοκυριά (μη λαμβανομένων υπόψη των κανονικών εποχικών διακυμάνσεων); Θα μειωθεί σε μεγάλο βαθμό Θα μειωθεί ως ένα βαθμό Θα παραμείνει κατά βάση αμετάβλητη Θα αυξηθεί ως ένα βαθμό Θα αυξηθεί σε μεγάλο βαθμό Στεγαστικά δάνεια Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια Page 18 of 19
ΙΙΙ. Ανοικτή Ερώτηση 18. Το τελευταίο τρίμηνο, υπήρξαν άλλα σημαντικά ζητήματα όσον αφορά την πρακτική τραπεζικών χορηγήσεων στη ζώνη του ευρώ ή στη χώρα σας, τα οποία δεν καλύπτει η παρούσα έρευνα; IV. Ερωτήσεις ειδικού ενδιαφέροντος Page 19 of 19