ΤΕΥΧΟΣ 21 ΧΡΟΝΟΣ 7ος ΜΑΪΟΣ - ΑΥΓΟΥΣΤΟΣ 2008 ΤΡΙΑ ΤΕΥΧΗ ΑΝΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗ Εξυγίανση & φοροκίνητρα αναβαθμίζουν την ιδιωτική ασφάλιση...14 Προαπαιτούμενη η ασφάλιση για τη διεθνοποίηση των επιχειρήσεων...4 ΣΕΜΑσκόπιο Τα δρώμενα στο ΣΕΜΑ...24 Ο ΣΕΜΑ 20 ΧΡΟΝΙΑ ΚΟΝΤΑ ΣΤΟ ΕΠΙΧΕΙΡΕΙΝ Η ανάδειξη της συμβολής του κλάδου των Μεσιτών Ασφαλίσεων στην ανάπτυξη, όχι μόνο της ασφαλιστικής αγοράς, αλλά και εν γένει της επιχειρηματικής κοινότητας, θα αποτελέσει το επίκεντρο Συνεδρίου Συμμετοχών και Πρόεδρος της Εurobrokers A.E., και ο κ. Παναγιώτης Λυσαίος Διευθύνων Σύμβουλος της Marsh Ε.Π.Ε. Ελλάδος. Τις εργασίες του Συνεδρίου έχει κληθεί να ανοίξει ο υπουργός Οικονομίας και Οικονομικών, κ. Γιώργος Αλογοσκούφης, χαιρετισμούς θα απευθύνουν, ο Πρόεδρος του ΣΕΜΑ κ. Γ. Καραβίας, ο Πρόεδρος της Οργανωτικής Επιτροπής, κ. Σ. Ξηρογιαννόπουλος, ενώ της λήξης του Συνεδρίου θα ακολουθήσει γεύμα, στο οποίο έχει κληθεί να μιλήσει ο υφυπουργός Εξωτερικών, κ. Πέτρος Δούκας. Όπως επισημαίνει ο κ. Σ. Ξηρογιαννόπουλος, είναι γεγονός ότι οι επιχειρήσεις έχουν πλέον εντείνει τις επενδυτικές τους δράσεις, αναλαμβάνοντας μεγαλύτερα ρίσκα σε σχέση με το παρελθόν και οι Μεσίτες Ασφαλίσεων, διαθέτοντας εξειδικευμένη εμπειρία στον τομέα των ασφαλειών, μπορούν και βρίσκονται πάντα δίπλα σε κάθε επιχειρηματική πρωτοβουλία, περιορίζοντας τους κινδύνους για τη σχεδιαζόμενη επένδυση, την επιχείρηση, αλλά και για τον ίδιο τον επιχειρηματία. με τίτλο «Ο Μεσίτης Ασφαλίσεων στηρίζει το Σύγχρονο Επιχειρείν», που διοργανώνει ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (Σ.Ε.Μ.Α.), στις 25 Νοεμβρίου 2008, στο ξενοδοχείο Hilton. Στο πλαίσιο του Συνεδρίου, που πραγματοποιείται με αφορμή τη συμπλήρωση 20 χρόνων από την ίδρυση του ΣΕΜΑ και τελεί υπό την αιγίδα του υπουργείου Οικονομίας και Οικονομικών, έχουν κληθεί να μιλήσουν, μεταξύ άλλων, ο Πρόεδρος της Επιτροπής Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης, κ. Γ. Πέτσας, ο Πρόεδρος του ΕΒΕΑ, κ. Κ. Μίχαλος, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής, κ. Δούκας Παλαιολόγος, ο Διευθύνων Σύμβουλος του ομίλου Generali στην Ελλάδα, κ. Πάνος Δημητρίου και από την πλευρά του Συνδέσμου, ο κ. Γ. Κούμπας Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Κούμπας Α.Ε. Συνέχεια στη σελ. 16 ΕΝΤΟΝΗ ΑΝΑΠΤΥΞΗ ΤΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Για μια ακόμη χρονιά οι μεσίτες ασφαλίσεων - μέλη του Σ.Ε.Μ.Α. πέτυχαν θεαματική ανάπτυξη των οικονομικών μεγεθών τους. Από την ανάλυση των στοιχειών χρήσης 2007 των εταιρειών του Συνδέσμου, προκύπτει ότι ο συνολικός όγκος παραγωγής αυξήθηκε κατά 53% έναντι του προηγούμενου 12μηνου, φθάνοντας σε αξία στα 550 εκατ. ευρώ. Στον κλάδο Ζωής η παραγωγή ανήλθε στα 152,7 εκατ. ευρώ σημειώνοντας αύξηση 118% και στις Γενικές Ασφαλίσεις στα 397,5 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας άνοδο 37% σε σχέση πάντα με το 2006. Οι Γενικές Ασφάλειες ενισχύθηκαν από την αύξηση του κλάδου Αυτοκινήτου στα 18,5 εκατ. ευρώ κατά 54%, του κλάδου Πυρός στα 112,6 εκατ. ευρώ κατά 23%, του κλάδου Μεταφορών στα 15 εκατ. ευρώ κατά 38% και των Λοιπών Κλάδων στα 101,4 εκατ. ευρώ κατά 30% έναντι της παραγωγής του 2006. Όπως προκύπτει από τα στοιχεία του 2007, η συμμετοχή των μεσιτών ασφαλίσεων στο σύνολο της ετήσιας παραγωγής των ασφαλιστικών εταιριών -στο σύνολο δηλαδή των εσόδων τους απ όλα τα δίκτυα πωλήσεωναυξήθηκε αισθητά. www.sema.gr Το τετραμηνιαίο Δελτίο του ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ broker s TIME 1
περιεχόμενα/editorial edito περιεχόμενα EDITO Από τον Πρόεδρο του ΣΕΜΑ...σελ. 2 νεα εικοσαετια, νεα σελιδα...σελ. 3 δηλωσαν για το σεμα...σελ. 4 οι προεδροι θυμουνται... σελ. 18 20 χρονια σεμα - 7 χρονια βroker s time... σελ. 26 timητικεσ διακρισεισ... σελ. 28 εκδηλωσεισ αρωγων μελων... σελ. 30 ΤΟ ΣΕΜΑΣΚΟΠΙΟ Η δράση του ΣΕΜΑ με το φακό της επικαιρότητας... σελ. 32 συντελεστές Σχεδόν εννέα μήνες μετά την επίσημη έναρξη των εργασιών της Επ.Ε.Ι.Α., γίνεται πλέον προφανής ο στόχος των στελεχών της για εποπτεία, που θα διασφαλίσει την εύρυθμη λειτουργία της αγοράς μας και θα προστατεύσει τα συμφέροντα όλων των εμπλεκομένων μερών: ασφαλιστικών εταιριών, μετόχων, διαμεσολαβούντων και βεβαίως ασφαλισμένων και δικαιούχων. Η παρέμβαση που επιχειρεί η Επ.Ε.Ι.Α. την περίοδο αυτή κρίνεται μάλιστα εξαιρετικά σημαντική, δεδομένων των αρνητικών διεθνών οικονομικών συγκυριών. Η πτώση των ξένων χρηματιστηρίων, οι πτωχεύσεις μεγάλων χρηματοπιστωτικών Οργανισμών, οι πυροσβεστικές παρεμβάσεις που επιχειρεί η αμερικανική κυβέρνηση, προς υποστήριξη όσων ομίλων αντιμετωπίζουν προβλήματα επιβίωσης, και εν γένει η ανησυχία που επικρατεί διεθνώς για το ενδεχόμενο η κρίση αυτή να αποκτήσει νέες, μεγαλύτερες και ενδεχομένως καταστροφικότερες διαστάσεις -που θα επηρεάσουν αμεσότερα και την ευρωπαϊκή αγορά- καθιστά το έργο της Επ.Ε.Ι.Α. όχι απλώς σημαντικό αλλά καθοριστικό για την εξασφάλιση της πολυπόθητης εξυγίανσης στην ασφαλιστική βιομηχανία. Στο πλαίσιο αυτό, εμείς, οι Μεσίτες Ασφαλίσεων, καλούμαστε να διαδραματίσουμε έναν άκρως νευραλγικό ρόλο, αφού επί της ουσίας είμαστε ένας από τους φορείς της αγοράς που μπορεί να συνδράμει στη δημιουργία συνθηκών υγιούς ανταγωνισμού, χωρίς την αναγκαιότητα «υπερβολικών» παρεμβάσεων από την πλευρά της πολιτείας, που συχνά απλώς δυσκολεύουν τη διαδικασία της ασφαλιστικής κάλυψης, καθιστώντας την αγορά μας «όμηρο» μιας άγονης και ατελείωτης γραφειοκρατίας. Η επαγγελματική τάξη των μεσιτών ασφαλίσεων έχει τη δυνατότητα να εργαστεί, με στόχο την επίτευξη μεγαλύτερης διαφάνειας στις συναλλαγές με τους πελάτες μας, καλλιεργώντας νέες πρακτικές και διαδικασίες που θα στηρίζονται απόλυτα στις αρχές της δεοντολογίας μας. Οι μεσίτες και εν γένει τα διαμεσολαβούντα στην ιδιωτική ασφάλιση πρόσωπα, θα πρέπει να εντείνουμε όχι μόνο τη μεταξύ μας συνεργασία, αλλά και τη σχέση μας με την Επ.Ε.Ι.Α., ώστε να οδηγηθούμε σε συνθήκες θεμιτού και υγιούς ανταγωνισμού, με στόχο πάντα την ανάπτυξη της αγοράς και των επιχειρήσεών μας. Σε ό,τι αφορά τον Κλάδο Αυτοκινήτων, ο ΣΕΜΑ είναι πρόθυμος να συνεργαστεί με όλους τους αρμόδιους φορείς, προκειμένου να υλοποιηθεί μία καμπάνια που θα τονώσει την ασφαλιστική συνείδηση, προβάλλοντας τις καταστροφικές, για το κοινωνικό σύνολο, επιπτώσεις των ανασφάλιστων οχημάτων. Πιστεύουμε ότι μπορούμε να παίξουμε ενεργό ρόλο στην «εκπαίδευση» των καταναλωτών-οδηγών, σε θέματα που αφορούν τη σωστή ασφαλιστική τους κάλυψη, αλλά και την οδική ασφάλεια και πώς πρέπει να παρέχεται από τον κλάδο μας. Τέλος, σε ό,τι αφορά το μεγάλο ζήτημα που ονομάζεται μεταρρύθμιση του ασφαλιστικού και τις κρίσιμες κοινωνικές αλλαγές που ήδη βιώνουμε, λόγω της επιμήκυνσης του προσδόκιμου ορίου ζωής, πιστεύουμε ότι η ασφαλιστική αγορά μπορεί -και πρέπει- να προσφέρει λύσεις που θα υποστηρίζουν με αποτελεσματικό τρόπο και τους μεγαλύτερους σε ηλικία πελάτες μας. ΙΔΙΟΚΤΗΤΗΣ: ΣΥΝΔΕΣΜΟΣ ΕΛΛΗΝΩΝ ΜΕΣΙΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (Μη κερδοσκοπικό σωματείο - Ιδρυθέν δυνάμει της υπ αριθμόν 6618/1997 απόφασης του Πολυμελούς Πρωτοδικείου Αθηνών) Εκδότης - Διευθυντής: Γ. Καραβίας Υπεύθυνη Σύνταξης περιοδικού: Ε. Καφφετζή Επικοινωνιακός Σύμβουλος Π. Τσούλος Παραγωγή - γραφείο: AΦΟΙ ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗ Α.Ε. Λένορμαν 205, Αθήνα Τηλ.: 210 51.33.810 Γραμματειακή Υποστήριξη: Έλενα Πρασκέλη Μέλη Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Πρόεδρος: Γ. Καραβίας Αντιπρόεδρος: Φ. Παπανικήτας Γ. Γραμματέας: Γ. Πετρίδης Ταμίας: Χ. Πουλαντζάς Μέλη: Βασ. Δράκου Γ. Κούμπας Π. Λυσσαίος Γ. Νικολάκος Γ. Σεραφειμίδης Επίτιμοι Πρόεδροι ΣΕΜΑ: Ν. Μακρόπουλος, Ι. Μακρυμίχαλος ΕΔΡΑ: Παπαδιαμαντοπούλου 24Γ, Αθήνα τηλ.: 210-77.92.171 / fax: 210-77.17.180 2 2 broker s TIME broker s TIME ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ: Ασφαλιστικές εταιρίες / Νομικά πρόσωπα - 150.00 ευρώ Φυσικά πρόσωπα - 90.00 ευρώ / Μέλη ΣΕΜΑ - 60.00 ευρώ
broker s TIME 3
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ: ΡΥΘΜΟΙ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ 53% Θεαματική αύξηση παραγωγής σημείωσαν οι μεσίτες ασφαλίσεων το 2007, σε σχέση με το 2006, ξεπερνώντας και τις πλέον αισιόδοξες εκτιμήσεις. Από την ανάλυση των οικονομικών στοιχείων της περσινής εταιρικής χρήσης προκύπτει ότι τα μέλη του Συνδέσμου Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων αύξησαν το σύνολο της παραγωγής τους στα 550 εκατ. ευρώ, κατά 53% έναντι της προηγούμενης χρονιάς. Συγκεκριμένα, στον κλάδο Ζωής η παραγωγή ανήλθε στα 152,7 εκατ. ευρώ σημειώνοντας αύξηση 118% και στις Γενικές Ασφαλίσεις έφθασε στα 397,5 εκατ. ευρώ καταγράφοντας άνοδο 37%, σε σχέση πάντα με το 2006. Οι Γενικές Ασφάλειες ενισχύθηκαν από την αύξηση του κλάδου Αυτοκινήτου στα 18,5 εκατ. ευρώ κατά 54%, του κλάδου Πυρός στα 112,6 εκατ. ευρώ κατά 23%, του κλάδου Μεταφορών στα 15 εκατ. ευρώ κατά 38% και των Λοιπών Κλάδων στα 101,4 εκατ. ευρώ κατά 30 % έναντι της παραγωγής του 2006. Ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ Γιώργος Καραβίας, σχολιάζοντας την πολύ θετική εξέλιξη που εμφάνισαν το 2007 τα μεγέθη των εταιριών του Συνδέσμου δήλωσε ότι «η επιχειρηματική κοινότητα, αλλά και οι απλοί ασφαλισμένοι, επιλέγουν ασφαλιστικά προγράμματα αναζητώντας όλο και πιο συχνά την εξειδικευμένη γνώση σε ζητήματα ασφάλισης, όπως αυτή παρέχεται από τους μεσίτες ασφαλίσεων». Σύμφωνα με τον Γ. Καραβία, «η τάση αυτή θα συνεχιστεί και τα επόμενα χρό- ΣΧΕΣΗ ΣΥΝΟΛΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ / ΣΕΜΑ (καθαρά ασφάλιστρα σε εκατ. ευρώ) ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 ΓΕΝΙΚΕΣ 1253 1320 1561 1799 1895 1988 2060 2180 ΖΩΗΣ 1320 1288 1307 1435 1729 1935 2270 2500 ΣΕΜΑ ΣΥΝΟΛΟ 2573 2608 2868 3234 3624 3923 4330 4680 ΓΕΝΙΚΕΣ 114 151 161 191 219 252 290 397 ΖΩΗΣ 23 22 42 36 48 49 70 153 ΣΥΝΟΛΟ 137 173 203 227 266 301 360 550 ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΣΕΜΑ ΣΤΟ ΣΥΝΟΛΟ ΤΗΣ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 ΓΕΝΙΚΕΣ 9,10% 11,44% 10,31% 10,64% 11,53% 12,68% 14,08% 18,23% ΖΩΗΣ 1,74% 1,71% 3,22% 2,47% 2,75% 2,53% 3,08% 6,11% ΣΥΝΟΛΟ 5,3% 6,6% 7,1% 7,0% 7,3% 7,7% 8,3% 11,76% 4 broker s TIME
broker s TIME 5
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ: ΡΥΘΜΟΙ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ 53% ΣΧΕΣΗ ΣΥΝΟΛΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ / ΣΕΜΑ (καθαρά ασφάλιστρα σε εκατ. ευρώ) νια, αναβαθμίζοντας περαιτέρω τη θέση του ασφαλειομεσίτη στην ασφαλιστική αγορά». Όπως προκύπτει από τα στοιχεία του 2007, η συμμετοχή των μεσιτών ασφαλίσεων στο σύνολο της ετήσιας παραγωγής των ασφαλιστικών εταιριών -στο σύνολο δηλαδή των εσόδων τους απ όλα τα δίκτυα πωλήσεων- αυξήθηκε αισθητά. Πιο αναλυτικά, στο σύνολο της παραγωγής των Γενικών Κλάδων οι μεσίτες-μέλη του Συνδέσμου κέρδισαν το 2007 το 18% και κατά κλάδο οι συμμετοχές τους ήταν στις Ασφαλίσεις Μεταφορών 36%, στις Ασφαλίσεις Πυρός 31%, στις Ασφαλίσεις Αστικής Ευθύνης Αυτοκινήτων 17% και στους Λοιπούς Κλάδους 14%. > ΡΥΘΜΟΙ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ 2000-2001 2001-2002 2002-2003 2003-2004 2004-2005 2005-2006 2006-2007 ΚΛΑΔΟΣ ΖΩΗΣ -5,40% 86,37% -15,68% 34,14% 2,90% 42,9% 118,1% ΚΛΑΔΟΣ ΓΕΝΙΚΩΝ 32,31% 4,38% 18,96% 14,19% 15,30% 15,1% 37,0% ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ 33,80% 2,75% 6,03% 50,19% 16,16% 2,1% 53,9% ΠΥΡΟΣ 42,26% 1,23% 26,63% 6,04% 0,03% 34,7% 22,8% ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ 34,40% -0,17% -1,69% 26,49% -6,63% -20,4% 37,9% ΛΟΙΠΟΙ 15,40% 22,30% 33,91% -19,70% 32,58% 35,4% 30,0% ΣΥΝΟΛΟ 26,00% 17,50% 11,55% 17,31% 13,08% 19,6% 52,8% ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΜΕΛΩΝ ΣΕΜΑ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΕΠΙ ΣΥΝΟΛΙΚΩΝ ΚΑΘΑΡΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ (Σε εκατ. ευρώ) 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ 2573,0 2608,0 2869,0 3235,0 3623,9 3923,0 4330,0 4690 ΣΕΜΑ 137,0 173,0 203,1 226,9 266,2 301,0 360,1 550 ΜΕΡΙΔΙΟ ΣΕΜΑ 5,3% 6,6% 7,1% 7,0% 7,3% 7,7% 8,3% 11,73% 6 broker s TIME
broker s TIME 7
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ: ΡΥΘΜΟΙ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ 53% ΣΧΕΣΗ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ / ΣΕΜΑ (καθαρά ασφάλιστρα σε εκατ. ευρώ) ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΓΕΝΙΚΕΣ 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Μεταβ. 07/06 ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ 631,8 673,2 797,9 887,1 908,5 946,2 942,0 1011,5 7,37% ΠΥΡΟΣ 183,8 271,7 237,5 280,7 297,4 315,2 344,6 370,0 7,35% ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ 40,5 38,1 39,9 40,1 40,9 38,6 39,9 42,1 5,45% ΛΟΙΠΩΝ ΚΛΑΔΩΝ 354,2 367,7 509,5 591,4 552,5 688,3 733,2 761,1 3,80% ΣΕΜΑ ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ 41,7 55,7 58,0 61,5 92,4 107,3 109,5 168,5 53,86% ΠΥΡΟΣ 35,5 50,4 50,7 64,2 68,1 68,1 91,7 112,6 22,75% ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ 10,6 14,1 11,8 11,6 14,7 13,7 10,9 15,0 37,92% ΛΟΙΠΩΝ ΚΛΑΔΩΝ 26,7 30,8 40,4 54,1 43,4 57,6 78,0 101,4 30,03% ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΣΕΜΑ ΣΤΙΣ ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ - ΚΑΤΑ ΚΛΑΔΟ 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Μεταβ. 07/06 ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ 6,50% 8,20% 7,31% 6,93% 10,17% 11,34% 11,62% 16,66% 43,29% ΠΥΡΟΣ 19,20% 18,65% 16% 22,87% 22,89% 21,61% 26,61% 30,43% 14,35% ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ 26% 37,20% 30,56% 28,93% 35,88% 35,49% 27,30% 35,70% 30,79% ΛΟΙΠΩΝ ΚΛΑΔΩΝ 7,50% 8,40% 9,75% 9,15% 7,86% 8,37% 10,64% 13,33% 25,26% Αντίστοιχα, η ασφαλιστική παραγωγή των μεσιτών στον κλάδο Ζωής κάλυψε το 6,11% της παραγωγής του συνόλου της ασφαλιστικής αγοράς, ενώ στο σύνολο της αγοράς, δηλαδή στο σύνολο της παραγωγής των κλάδων Ζωής και Γενικών, η συμμετοχή των επιχειρήσεων-μελών του ΣΕΜΑ ανήλθε, το 2007, στο 11,8%, όταν ο αντίστοιχος δείκτης ήταν, το 2006, 8,3%. Η μεταβολή αυτή καταδεικνύει τη σημαντική συμβολή των μεσιτών ασφαλίσεων στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, αλλά και το γεγονός ότι χρόνο με το χρόνο ενδυναμώνουν τη δυναμική τους στο χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης, κερδίζοντας μεγαλύτερα μερίδια αγοράς έναντι των υπολοίπων δικτύων πωλήσεων. Τα ανωτέρω συμπεράσματα προκύπτουν και από τη μελέτη των στατιστικών στοιχειών του κλάδου κατά τα τελευταία χρόνια. Συγκεκριμένα, από το 2000 έως και το 2007 οι εταιρίες-μέλη του ΣΕΜΑ παρουσίασαν πολύ υψηλό μέσο ρυθμό ανάπτυξης, της τάξης του 41%, που ήταν κατά πολύ ανώτερος του μέσου ποσοστού ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς που περιορίσθηκε στο 8%. Η διαφορά αυτή στους δύο δείκτες δείχνει με πόσο γρήγορους ρυθμούς οι μεσίτες ασφαλίσεων ισχυροποιούν τη θέση τους στην ασφαλιστική βιομηχανία. Στο μεταξύ, σύμφωνα με τα στοιχεία χρήσης 2007, τα 61 μέλη του ΣΕΜΑ αύξησαν κατά 30% το προσωπικό τους στα 882 άτομα, από 680 το 2006 και κατά 20% τον αριθμό των συνεργατών τους, οι οποίοι έφθασαν πέρυσι τους 1.324 από 1.100 που ήταν το 2006. Όσο για τα έσοδα των μεσιτικών γραφείων από ασφαλιστικές εργασίες κινήθηκαν ανοδικά κατά περίπου 30%, έναντι του 2006, με την αξία τους να ανέρχεται πέρυσι στα 80 εκατ. ευρώ. 8 broker s TIME
broker s TIME 9
ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ: ΡΥΘΜΟΙ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ 53% ΤΑΥΤΟΤΗΤΑ ΣΕΜΑ 2006 2007 Μεταβ. 07/06 ΣΥΝΟΛΟ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΩΝ 680 882 30% ΣΥΝΟΛΟ ΣΥΝΕΡΓΑΤΩΝ 1.100 1.324 20% ΤΑΥΤΟΤΗΤΑ ΣΕΜΑ Σημειώνεται ότι όλα τα προαναφερόμενα συμπεράσματα προέκυψαν από τις στατιστικές αναλύσεις 53 από τις 61 εταιρίες-μέλη του ΣΕΜΑ, που διέθεσαν για το σκοπό αυτό τα οικονομικά τους στοιχεία στο Σύνδεσμο. Από το σύνολο των 61 επιχειρήσεων οι 38 είναι ανώνυμες, οι 13 ΕΠΕ, οι οκτώ είναι ατομικές επιχειρήσεις και οι υπόλοιπες δύο Ο.Ε και Ε.Ε. Στελέχη του ΣΕΜΑ εκτιμούν ότι και φέτος τα μέλη του Συνδέσμου θα επιδείξουν έντονους ρυθμούς ανάπτυξης, αποτυπώνοντας στα μεγέθη τους τη δυναμική που χαρακτηρίζει τελευταία τον κλάδο των διαμεσολαβούντων προσώπων στην ιδιωτική ασφάλιση. 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Μεταβ. 07/06 ΑΡΙΘΜΟΣ ΜΕΛΩΝ 39 39 41 45 43 53 59 61 3% ΜΟΡΦΗ ΜΕΛΩΝ Α.Ε. 20 26 27 30 30 33 39 38 15% ΕΠΕ 10 8 9 10 9 13 13 13 0% ΑΤΟΜ. 7 5 3 2 2 5 5 8 60% Ο.Ε. & Ε.Ε. 2-2 3 1 2 2 2 0% ΕΞΕΛΙΞΗ ΠΑΡΑΓΩΓΗΣ ΚΑΘΑΡΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ (σε εκατ. ευρώ) 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Μεταβ. 07/06 ΚΛΑΔΟΣ ΖΩΗΣ 22,9 22,6 42,1 35,5 47,6 49,0 70,0 152,7 118% ΚΛΑΔΟΣ ΓΕΝΙΚΩΝ 114,5 154,0 160,9 191,4 218,6 252,0 290,1 397,5 37% ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ 41,7 56,5 58,0 61,5 92,4 107,3 109,5 168,5 54% ΠΥΡΟΣ 35,5 50,2 50,7 64,2 68,1 68,1 91,7 112,6 23% ΜΕΤΑΦΟΡΩΝ 10,6 14,3 11,8 11,6 14,7 13,7 10,9 15,0 38% ΛΟΙΠΟΙ 26,7 33,0 40,4 54,1 43,4 57,6 78,0 101,4 30% ΣΥΝΟΛΑ 137,4 176,6 203,4 226,9 266,2 301,0 360,1 550,2 53% 10 broker s TIME
broker s TIME 11
«Ο Μεσίτης Ασφαλίσεων στηρίζει το Σύγχρονο Επιχειρείν» Συνέδριο με τίτλο «Ο Μεσίτης Ασφαλίσεων στηρίζει το Σύγχρονο Επιχειρείν» διοργανώνει ο Σύνδεσμος Ελλήνων Μεσιτών Ασφαλίσεων (ΣΕΜΑ) στις 25 Νοεμβρίου 2008 στο ξενοδοχείο Hilton. Σκοπός του συνεδρίου, που τελεί υπό την αιγίδα του υπουργείου Οικονομίας και Οικονομικών και διενεργείται με αφορμή τον εορτασμό των 20 χρόνων από την ίδρυση του ΣΕΜΑ, είναι να αναδείξει τη συμβολή του κλάδου των Μεσιτών Ασφαλίσεων όχι μόνο στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, αλλά και εν γένει της επιχειρηματικής κοινότητας. Είναι γεγονός ότι οι επιχειρήσεις έχουν πλέον εντείνει τις επενδυτικές τους δράσεις εντός αλλά και εκτός των συνόρων της χώρας, αναλαμβάνοντας μεγαλύτερα ρίσκα σε σχέση με το παρελθόν. Οι Μεσίτες Ασφαλίσεων, έχοντας εξειδικευμένη εμπειρία στον τομέα των ασφαλειών, μπορούν και βρίσκονται πάντα δίπλα σε κάθε επιχειρηματική πρωτοβουλία περιορίζοντας τους κινδύνους για τη σχεδιαζόμενη επένδυση, την επιχείρηση, αλλά και για τον ίδιο τον επιχειρηματία. Το συνέδριο που διοργανώνει ο ΣΕΜΑ θα έχει δύο θεματικές ενότητες. Η πρώτη με τίτλο «Η Αγορά σήμερα. Εξελίξεις και προβληματισμοί», θα αφορά το νέο πλαίσιο εποπτείας της ασφαλιστικής αγοράς, τη συμβολή της Επιτροπής Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης για την εξυγίανση του κλάδου και τις υποχρεώσεις όλων -διαμεσολαβούντων προσώπων, ασφαλιστικών εταιρειών και ασφαλισμένων- για την ορθή και απρόσκοπτη λειτουργία της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Τις θέσεις και τους προβληματισμούς τους για τα ανωτέρω ζητήματα θα εκφράσουν ο πρόεδρος της Επιτροπής Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης κ. Γιώργος Πέτσας, ο οποίος θα αναφερθεί στις νέες ρυθμίσεις για τους διαμεσολαβούντες και το πλαίσιο ελέγχου τους από την Εποπτική Αρχή, ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής κ. Δούκας Παλαιολόγος, ο οποίος θα εστιάσει στις ασφαλιστικές εταιρίες και το Μεσίτη, μια παραδοσιακά δυναμική σχέση εξελισσόμενη σύμφωνα με τα νέα δεδομένα, ο κ. Παναγιώτης Λυσαίος, ως εκπρόσωπος του ΣΕΜΑ, Διευθύνων Σύμβουλος της Marsh Ε.Π.Ε. Ελλάδος, ο οποίος θα σχολιάσει τη συμβολή του Μεσίτη Ασφαλίσεων στην επιτυχή πορεία κάθε επιχείρησης και ο κ. Μηνάς Τάνες, πρόεδρος της Αθηναϊκής Ζυθοποιίας, ο οποίος, εκπροσωπώντας την επιχειρηματική κοινότητα, θα εξηγήσει πώς η διαχείριση κινδύνου στηρίζει το σύγχρονο επιχειρείν. Στη δεύτερη θεματική ενότητα του συνεδρίου, με τίτλο «Επιχειρείν Διαμεσολάβηση Ασφάλιση: Οι προκλήσεις του αύριο», θα τοποθετηθούν ο πρόεδρος του ΕΒΕΑ, κ. Κωνσταντίνος Μίχαλος, ο οποίος θα μιλήσει για την αναγκαιότητα της ασφάλισης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ο διευθύνων σύμβουλος του ομίλου Generali στην Ελλάδα, κ. Πάνος Δημητρίου, ο οποίος θα εξηγήσει γιατί υπάρχει σήμερα ανάγκη για βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και αναβάθμιση των υπηρεσιών και προϊόντων της ασφαλιστικής αγοράς, ο κ. Γιώργος Κούμπας, Αντιπρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Κούμπας Α.Ε. Συμμετοχών και Πρόεδρος της Εurobrokers A.E., ο οποίος θα προσδιορίσει τις προκλήσεις του Μεσίτη Ασφαλίσεων στο σύγχρονο οικονομικό περιβάλλον και ο κ. Νίκος Καρδασιλάρης, πρόεδρος της Κων/νος Καρδασιλάρης & Υιοί Α.Ε.Β.Ε. - Cardico, ο οποίος θα αναλύσει τις νέες μορφές κινδύνων για τις οποίες οι επιχειρήσεις αναζητούν ασφαλιστική κάλυψη. Την έναρξη των εργασιών του συνεδρίου θα ανοίξει ο υπουργός Οικονομίας και Οικονομικών κ. Γιώργος Αλογοσκούφης, ενώ χαιρετισμούς θα απευθύνουν ο πρόεδρος του ΣΕΜΑ κ. Γιώργος Καραβίας, ο οποίος θα μιλήσει για τη δυναμική του Συνδέσμου, ο πρόεδρος της Οργανωτικής Επιτροπής κ. Σ. Ξηρογιαννόπουλος, ο οποίος θα αναφερθεί στον σκοπό του συνεδρίου, και ένας εκπρόσωπος των διαμεσολαβούντων προσώπων στην ιδιωτική ασφάλιση, ο οποίος θα μιλήσει για τον κλάδο της διαμεσολάβησης και το ρόλο του στην αγορά. Της λήξης του συνεδρίου θα ακολουθήσει γεύμα, στο οποίο έχει κληθεί να μιλήσει ο υφυπουργός Εξωτερικών κ. Πέτρος Δούκας. Σημειώνεται ότι οι εργασίες του συνεδρίου αρχίζουν στις 09:00 π.μ. και κάθε ενδιαφερόμενος μπορεί να αναζητήσει πληροφορίες για τη διοργάνωση στην ιστοσελίδα του ΣΕΜΑ. www.sema.gr. Το συνέδριο θα πραγματοποιηθεί με την ευγενική χορηγία της Εθνικής Ασφαλιστικής και του ομίλου Generali, ενώ χορηγοί επικοινωνίας έχουν αναλάβει η εφημερίδα Ναυτεμπορική και ο ραδιοφωνικός σταθμός «Alpha». 12 broker s TIME
broker s TIME 13
Η προστιθέμενη αξία του Μεσίτη Ασφαλίσεων Τους στόχους του Συνεδρίου του ΣΕΜΑ αναλύει -μιλώντας στο Broker s Time- ο πρόεδρος της Οργανωτικής Επιτροπής κ. Σίμος Ξηρογιαννόπουλος. Στο πλαίσιο μιας σύντομης συνέντευξης που παραχώρησε στο περιοδικό, ο κ. Σ. Ξηρογιαννόπουλος αναφέρεται στα 20 χρόνια από την ίδρυση του Συνδέσμου και, το σημαντικότερο, στο πώς οι Μεσίτες Ασφαλίσεων μπορούν να συμβάλλουν στην αντιμετώπιση της κρίσης που έχει ξεσπάσει στο χρηματοπιστωτικό σύστημα διεθνώς. Ακολουθεί το πλήρες κείμενο της συνέντευξης του κ. Σ. Ξηρογιαννόπουλου: Ποιος είναι ο κύριος σκοπός του συνεδρίου; Ο κύριος σκοπός του συνεδρίου είναι να αναλύσουμε κατ αρχήν τις ευθύνες που αναλαμβάνουν τα διαμεσολαβούντα στις ασφαλίσεις πρόσωπα και κυρίως ο Μεσίτης Ασφαλίσεων, μετά τη νέα νομοθετική ρύθμιση της Ευρωπαϊκής Ενωσης, για το θεσμό της Ασφαλιστικής Διαμεσολάβησης. Με δεδομένο ότι ο Μεσίτης Ασφαλίσεων ενεργεί για λογαριασμό του πελάτη του και αναλαμβάνει αυξημένες ευθύνες απέναντί του ως προς τις συμβουλές του προς αυτόν και ως προς τους χειρισμούς του, διαχειριζόμενος εξαρχής και αξιολογώντας τον προς ασφάλιση κίνδυνο, θέλουμε αφενός να αναδείξουμε το σπουδαίο ρόλο του και την προστιθέμενη αξία του ως σύγχρονου Συμβούλου Διαχείρισης Κινδύνων και Κρίσεων, για την αποτελεσματική προστασία της επιχείρησης από την έλευση του πιθανού κινδύνου, και αφετέρου να επιβεβαιώσουμε τη συμβολή του στους στρατηγικούς σχεδιασμούς του σύγχρονου επιχειρείν. Παράλληλα, μας ενδιαφέρει και είναι στο στόχο μας η ανάλυση των εξελίξεων, η εύρυθμη λειτουργία του ασφαλιστικού θεσμού και η αναβάθμιση των παρεχομένων υπηρεσιών και προϊόντων προς τους πελάτες μας. Σε ποιους απευθύνεται το συνέδριο; Θα έλεγα σε όλη την ασφαλιστική αγορά, τις επιχειρήσεις εν γένει σε επίπεδο ανωτάτων και ανωτέρων στελεχών, τους επαγγελματικούς φορείς, τις εποπτικές αρχές, τους υπεύθυνους διαχείρισης κινδύνων και στον κλαδικό, οικονομικό και πολιτικό Τύπο. Είκοσι χρόνια ΣΕΜΑ. Τι σημαίνει για την αγορά; Είναι καθοριστικός σταθμός για την ολοκλήρωση των οραμάτων των ιδρυτικών μελών του ΣΕΜΑ, όταν καθημερινώς ο ρόλος του Μεσίτη Ασφαλίσεων αναδεικνύεται όλο και περισσότερο ουσιαστικός και χρήσιμος στον πελάτη. Αν, δε, τα 20 χρόνια του ΣΕΜΑ και η αξιολόγηση της προσφοράς των μελών του στα ασφαλιστικά δρώμενα αναλυθούν σύμφωνα και με αυτά τα οποία συμβαίνουν σήμερα στην τοπική και στη διεθνή αγορά, η συμβολή του ΣΕΜΑ ανταποκρίνεται απόλυτα στη στόχευση που έθεσε πριν από 20 χρόνια για ένα καλύτερο μέλλον του θεσμού της ασφάλισης και την προστασία του πελάτη από τους πολλούς και συνεχώς μεταβαλλόμενους κινδύνους που τον περιβάλλουν. Μπορούν να συμβάλλουν οι μεσίτες στην αντιμετώπιση της κρίσης του χρηματοπιστωτικού συστήματος; Το κάθε μέλος της ασφαλιστικής κοινότητας, από όποια θέση κι αν βρίσκεται, θα μπορούσε να συμβάλει στην αντιμετώπιση αυτής της μεγάλης κρίσης. Κυρίως από το γεγονός ότι η σωστή πληροφόρηση αναδεικνύεται σε μέγιστη συμβολή για την ανατροπή του πανικού που διακατέχει τους, χωρίς ιδιαίτερες γνώσεις, ασφαλιζόμενους επενδυτές. Η παρότρυνση από τους Μεσίτες Ασφαλίσεων για τη διατήρηση της ψυχραιμίας και την αποφυγή βεβιασμένων και εν ψυχρώ αποφάσεων από τους ασφαλιζόμενους είναι ένα επίσης θετικό βήμα. Η ανάλυση της κρίσης του χρηματοπιστωτικού συστήματος είναι ένα πολύ μεγάλο πρόβλημα, με πολλές παραμέτρους και δύσκολα κατανοητό, η δε λύση του ενάγεται στη σφαίρα της διατήρησης συγκεκριμένων πολιτικοοικονομικών συστημάτων ή την κατάρρευσή τους με άγνωστες μέχρι σήμερα συνέπειες. 14 broker s TIME
broker s TIME 15
ΕΞΥΓΙΑΝΣΗ & ΦΟΡΟΚΙΝΗΤΡΑ ΑΝΑΒΑΘΜΙΖΟΥΝ ΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ Άρθρο του Φωκίωνα Μπράβου* Έπειτα από πολυετή προσπάθεια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος και φυσικά αφού προηγήθηκε η αναγκαία νομοθετική ρύθμιση, ιδρύθηκε η Εποπτική Αρχή της Ιδιωτικής Ασφάλισης, η οποία από την 1η Ιανουαρίου 2008 ενεργοποιήθηκε με τους εξής συγκεκριμένους στόχους: 1. Εποπτεία και έλεγχος των ασφαλιστικών εταιριών για τη φερεγγυότητά τους, υπολογισμός των αποθεματικών, καταγραφή και έλεγχος των επενδύσεων, παρακολούθηση της γενικότερης λειτουργίας της ασφαλιστικής επιχείρησης. 2. Εποπτεία και έλεγχος των διαμεσολαβούντων προσώπων για τη νόμιμη δραστηριοποίησή τους στην αγορά. 3. Ανάπτυξη σε υγιή βάση του θεσμού της Ιδιωτικής Ασφάλισης, με αξιόπιστες και ποιοτικές παρεχόμενες υπηρεσίες, ώστε να μπορεί να ανταποκρίνεται στις κοινωνικές ανάγκες και ειδικότερα στον 3ο πυλώνα Κοινωνικής Ασφάλισης και να είναι έτοιμη να καλύψει τις απαιτήσεις του επερχόμενου Solvency II. Η αλλαγή της μεθοδολογίας και της φιλοσοφίας των ελέγχων, η πιστή τήρηση της ελληνικής και ευρωπαϊκής νομοθεσίας και η διαφορά στον τρόπο που δρούσε ο προηγούμενος επόπτης της Ιδιωτικής Ασφάλισης, το υπουργείο Ανάπτυξης, σε σχέση με το σημερινό, δημιουργούν ένα crash test στην αγορά, με κύρια χαρακτηριστικά τις αυξημένες υποχρεώσεις για τον κλάδο και το ενδεχόμενο να υπάρξουν εταιρίες «θύματα». Ως εκ τούτου, όλες οι ασφαλιστικές εταιρίες πρέπει να αυξήσουν την κεφαλαιακή τους επάρκεια, να εκσυγχρονίσουν τις δομές και τις λειτουργίες τους, αλλά και να αναμορφώσουν την εμπορική πολιτική τους. Η ολοκλήρωση αυτού του μεταβατικού σταδίου θα επιτρέψει στην αγορά να διαμορφώσει ένα πιο αξιόπιστο και φερέγγυο προφίλ, ικανό να στηρίξει τις προσπάθειες όλων των εμπλεκόμενων φορέων για την ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης του Έλληνα πολίτη. Για να αντιμετωπίσει ο κλάδος την εφαρμογή του Solvency II, που θα ισχύει από το 2012, καθώς και τα νέα -πολύ υψηλά- κεφάλαια της υποχρεωτικής ασφάλισης Αστικής Ευθύνης Αυτοκινήτων, υποχρεούται να διασφαλίσει υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, ποιοτικά χαρακτηριστικά λειτουργίας, καθώς και αναβαθμισμένη επαγγελματική κατάρτιση των διαμεσολαβούντων προσώπων. Βέβαια, παράλληλα με όλα τα ανωτέρω οι εταιρίες οφείλουν να καταβάλλουν σε κάθε δικαιούχο, εμπρόθεσμα, αποζημιώσεις ανάλογες των ευρωπαϊκών δεδομένων και φυσικά να διαμορφώσουν και τα αναγκαία ασφάλιστρα. Όλα αυτά που για την ασφαλιστική βιομηχανία είναι μονόδρομος, θα πρέπει να υλοποιηθούν σε διάστημα τριών ετών. Όποιος μέχρι τότε δεν προλάβει να προσαρμοστεί, αντιμετωπίζει τον κίνδυνο του να αποκλειστεί από την αγορά. Με την ολοκλήρωση του εν λόγω εγχειρήματος, ο Έλληνας πολίτης θα αποκτήσει ακόμη καλύτερες ασφαλιστικές υπηρεσίες, όπως και ασφαλιστικά προϊόντα, ενώ σταδιακά θα διαμορφώσει ανεπτυγμένη ασφαλιστική συνείδηση. Συνεπεία των ανωτέρω θα καταγραφεί διόγκωση των ασφαλιστικών εργασιών, πολλαπλασιασμός των επενδύσεων στην ελληνική οικονομία, αλλά και αύξηση των νέων θέσεων εργασίας στον κλάδο, δεδομένα τα οποία αναμένεται να οδηγήσουν στην αναβάθμιση της συμμετοχής της ασφαλιστικής βιομηχανίας στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας και κοινωνίας. Ο στόχος λοιπόν να αγγίξει η ασφαλιστική αγορά το 9% του ΑΕΠ, που είναι σήμερα ο μέσος όρος της Ευρωπαϊκής Ένωσης, σίγουρα δεν φαντάζει ουτοπικός. Απαιτούνται μόνο συντονισμένες κινήσεις, ξεκάθαρη στρατηγική, αποφασιστικότητα από τα στελέχη της αγοράς, αλλά και συμμετοχή της πολιτείας στο όλο εγχείρημα. Το υπουργείο Οικονομίας και Οικονομικών έχει δεσμευθεί έναντι του κλάδου για τη σταδιακή κατάργηση του χαρτοσήμου. Ωστόσο, κρίνοντας από την απόφασή του να προχωρήσει στη λήψη νέων φορολογικών μέτρων, γίνεται εύκολα αντιληπτό ότι το θέμα αυτό αναβάλλεται για μια ακόμη φορά. Όμως ένα τέτοιο ενδεχόμενο μόνο προβλήματα μπορεί να προκαλέσει στην ασφαλιστική αγορά, που αναζητεί τρόπους να καταστήσει τα προϊόντα της περισσότερο οικονομικά, να αυξήσει τις πωλήσεις της και να βελτιώσει τη συμμετοχή τους στο ΑΕΠ. Μένει να φανεί λοιπόν αν η κυβέρνηση, εκτός από τις παρεμβάσεις που αποφάσισε για τη θεσμοθέτηση της Επιτροπής Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης, εκτός δηλαδή από το να εξυγιάνει τον κλάδο, θα προχωρήσει και στη θεσμοθέτηση φορολογικών κινήτρων στηρίζοντας την ανάπτυξή του. * Ο κ. Φωκίωνας Μπράβος είναι Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος 16 broker s TIME
broker s TIME 17
ΠΡΟΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΗ Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΓΙΑ ΤΗ ΔΙΕΘΝΟΠΟΙΗΣΗ ΤΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ Άρθρο του Γ. Ζαφειρίου* Ο Έλληνας επιχειρηματίας όλο και περισσότερο τολμά με επιτυχία και αναπτύσσεται στις διεθνείς αγορές, προκειμένου να επεκτείνει τις επαγγελματικές του δραστηριότητες διαμορφώνοντας μια έντονη και κερδοφόρα, τις περισσότερες φορές, δραστηριότητα. Εκτός όμως από το επιχειρείν (αναλαμβάνω επιχειρηματικούς κινδύνους), μια πληθώρα τυχαίων συμβάντων, ανεξάρτητων από οποιονδήποτε επιχειρηματικό σχεδιασμό, μπορούν να ανατρέψουν κάθε προγραμματισμό και να καταστρέψουν οποιαδήποτε ανάπτυξη, με έντονες νομικές, κοινωνικές, πολιτικές και οικονομικές συνέπειες. Ειδικά δε για τις περιπτώσεις που η επιχείρηση είναι εισηγμένη στο Χρηματιστήριο, η ανάγκη εξασφάλισης των έκτακτων αυτών συμβάντων γίνεται περισσότερο επιτακτική. Ποιος είναι όμως σήμερα ο ρόλος του Έλληνα Μεσίτη Ασφαλίσεων; Ο ρόλος του είναι προσανατολισμένος συνήθως στα Corporate Accounts που απαιτούν για την επιτυχή διεκπεραίωσή τους πρώτα τη μελέτη του κινδύνου, προκειμένου να στραφούν στη συνέχεια στην Αγορά Ασφάλειας και μετά να παρέχουν τις υπηρεσίες παρακολούθησής του. Θα πρέπει δηλαδή να είναι σε θέση να διαμορφώνει: Α. Το Insurance Due Diligence, ώστε: Να αναλύει τους επικείμενους κινδύνους (Risk Analysis) Να έχει τη δυνατότητα συστηματικής αναγνώρισης, μέτρησης, ελέγχου και χρηματοδότησης των κινδύνων (Risk Management) Να διαμορφώνει το τελικό Broking Slip με επιλογή και αξιολόγηση των κατάλληλων ασφαλιστικών εταιριών (Risk Transfer) Β. Την Αγορά Ασφάλισης (Procurement), και τέλος Γ. Την παρακολούθηση του κινδύνου (Risk Follow Up) που περιλαμβάνει τη Διαχείριση Ζημιών (Claims Management). Ποιοι είναι οι εκτός συνόρων κίνδυνοι; Η παγκοσμιοποίηση έχει ξεπεράσει από καιρό τους παραδοσιακούς κινδύνους όπως Περιουσίας, Μεταφοράς Εμπορευμάτων, Απώλειας Παγίων Εξόδων κ.ά. Σήμερα, κίνδυνοι όπως η Ευθύνη από μολυσμένα προϊόντα, οι Επαγγελματικές Αστικές Ευθύνες και οι Περιβαλλοντολογικές Ευθύνες, οι Ασφαλίσεις Πιστώσεων, Ηλεκτρονικής Απάτης, Απαγωγής Μελών Δ.Σ. κ.ά. απαιτούν άμεση ανάγκη αντιμετώπισής τους, ενώ η Εναλλακτική Μεταφορά Κινδύνων (ART/Alternative Risk Transfer) ασχολείται πλέον όχι μόνο με την ασφάλιση κινδύνων αλλά και τον περιορισμό των αρνητικών συνεπειών. Ποιος λοιπόν πρέπει να είναι ο νέος αναβαθμισμένος ρόλος του διεθνή Έλληνα Μεσίτη Ασφαλίσεων; Ο σύγχρονος Μεσίτης Ασφαλίσεων πρέπει να συνδυάζει τη διεθνή εμπειρία, την τεχνογνωσία και τη δυνατότητα εντοπισμού των επιχειρηματικών αναγκών, ώστε: 1. Να προσδιορίσει, να μελετήσει, να προσμετρήσει και να αναλύσει τους «εντός και εκτός συνόρων» κινδύνους στον επιχειρηματία. 2. Να ερευνήσει, συνολικά, τις αγορές σε όλες τις χώρες που δραστηριοποιείται ο επιχειρηματίας, για τους κινδύνους που πρέπει να τοποθετήσει «τοπικά» και να επιλέξει τις ασφαλιστικές εταιρίες. 3. Να συντονίσει τα πολυεθνικά συμβόλαια που μπορεί να αφορούν π.χ. δέκα χώρες, έτσι ώστε να παρέχουν δυνατότητα ελέγχου, στατιστικής παρακολούθησης οικονομίας κλίμακος, συντονισμού και σχεδιασμού από την έδρα του επιχειρηματία. 4. Να ορίσει ένα διεθνές γραφείο πραγματογνωμόνων, με παρουσία σε όλες τις χώρες που ενεργοποιείται η επιχείρηση, για την ομαλή διαχείριση των ζημιών. 5. Να εξασφαλίσει, τέλος, έναν τέτοιο τρόπο γρήγορης και αποτελεσματικής επικοινωνίας, ώστε η έδρα του ασφαλιζόμενου μαζί με τις έδρες των θυγατρικών του, η έδρα της leader ασφαλιστικής εταιρίας μαζί με τις τοπικές θυγατρικές της και η έδρα του global broker μαζί με τα κατά χώρα γραφεία του, να μπορούν άμεσα να λύσουν τα οποιαδήποτε προβλήματα. Όλα αυτά επιτυγχάνονται μόνο με εξειδικευμένα στελέχη, εμπειρία, τεχνογνωσία, οργάνωση και συμμετοχή του Έλληνα Μεσίτη Ασφαλίσεων σε διεθνή δίκτυα Μεσιτών που δραστηριοποιούνται παγκόσμια, έτσι ώστε να καλύπτουν τις χώρες που αναπτύσσεται ο επιχειρηματίας. Ο Μεσίτης Ασφαλίσεων, εκτός από στρατηγικός σύμμαχος του Έλληνα επιχειρηματία, πρέπει να προσδώσει προστιθέμενη αξία με την ικανότητα να διαχειρίζεται και τους διεθνείς ασφαλιστικούς του λογαριασμούς. * Ο κ. Γ. Ζαφειρίου είναι Διευθύνων Σύμβουλος της Comergon A.E. Μεσίτες Ασφαλίσεων. g.zafiriou@comergon.gr 18 broker s TIME
broker s TIME 19
20 broker s TIME
broker s TIME 21
22 broker s TIME
broker s TIME 23
τα δρώμενα στο ΣΕΜΑ Επιμέλεια της κ. Ευγ. Καφφετζή* Οι ανατροπές στον ξένο και ελληνικό ασφαλιστικό κλάδο δεν φαίνεται να σταματούν εδώ Για μια αγορά του εύρους της ελληνικής, δεν είναι μικρό πράγμα να πωλούνται οι δύο, ενα- πομείνασες, κρατικές ασφαλιστικές εταιρίες σε διάστημα 3-4 μηνών. Καθοριστικός αναμένεται να είναι ο ρόλος των πολυεθνικών ομίλων, οι οποίοι έχουν αυξήσει τη δύναμή τους σε μικρό σχετικά διάστημα. Άρα είναι βέβαιο ότι αλλάζουν οι όροι ανταγωνισμού για τις μικρότερες ασφαλιστικές εταιρίες, αλλά και για τους διαμεσολαβούντες στην ελληνική αγορά. Το μούδιασμα, η αναστάτωση και η αγωνία για τις εξελίξεις με τον αμερικανικό κολοσσό της ασφαλιστικής αγοράς συνοψίζονται στους προβληματισμούς αρκετών διαμεσολαβούντων. Κυρίαρχη σκέψη η εξής: «Τι να πω στον πελάτη μου όταν, φροντίζοντας για το καλύτερο, τον είχα καλύψει με τη μεγαλύτερη εταιρία του κόσμου;». ΝΕΑ ΜΕΛΗ Καλωσορίζουμε τα νέα μέλη του ΣΕΜΑ: Τη «ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ MUTUAL» και τον εκπρόσωπό τους Δημ. Νικολινάκο, την «ΜΕ- ΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Α.Ε.» και τον εκπρόσωπό τους Νικ. Ρόδη, τη «MEGA INSURANCE BROKERS» και τον εκπρόσωπό τους Ι. Χατζηθεοδοσίου, καθώς και την «ΙΩΑΝΝΗ ΓΙΟΥΜΠΑΚΗ» που εκπροσωπείται από τον Ιωάννη Γιουμπάκη. Καλορίζικοι και με δυναμική συμμετοχή στα κοινά του ΣΕΜΑ. ΣΥΜΜΕΤΟΧΕΣ w Η Βασιλική Δράκου συμμετείχε στη γενική συνέλευση της Bipar στο Βερολίνο. Μεταξύ άλλων συζητήθηκε το θέμα της διαφάνειας των διαμεσολαβούντων και των αμοιβών τους που προέρχονται από consulting fees ή προμήθειες και σε πολύ σπάνιες περιπτώσεις από το συνδυασμό και των δύο, καθώς και το θέμα ανταγωνισμού λόγω της πώλησης προϊόντων από τις τράπεζες, οι οποίες κατέχουν στην Ευρώπη ποσοστό 65%. Θέμα συζήτησης υπήρξε και η πιθανή εφαρμογή του ΦΠΑ από το 2010. w Ο Γ. Κούμπας συμμετείχε στη συνέλευση της FMBA (Mediterranean Federation of 24 broker s TIME Insurance Brokers), στη Μάλτα. Στην FMBA μέλη είναι μεσίτες μεσογειακών χωρών όπως Γαλλία, Ιταλία, Ισπανία, Μαρόκο, Λίβανος, Μάλτα κ.ά. με στόχο την προώθηση εμπορικών δραστηριοτήτων και την προάσπιση των συμφερόντων τους. Ο Γ. Κούμπας μετέφερε την πρόταση και επιθυμία της FMBA όπως ενταχθεί και ο ΣΕΜΑ σε αυτή την ομοσπονδία, απόφαση την οποία έλαβε το Δ.Σ., οπότε έγινε και η εγγραφή στην ομοσπονδία FMBA. Περισσότερες πληροφορίες για τη δράση της FMBA στο site www.fmba.info Επ.Ε.Ι.Α. & ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ Ήδη έχουμε τα πρώτα δείγματα γραφής της νέας Εποπτικής Αρχής. Ρυθμίσεις για κρίσιμα θέματα της αγοράς, που φθάνουν στην τελική τους διατύπωση ύστερα από συνομιλίες και με τους φορείς του κλάδου και μέτρα για την αναβάθμιση της αξιοπιστίας της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Επ.Ε.Ι.Α. & ΣΕΜΑ Η πρώτη συνάντηση εργασίας με την Επ.Ε.Ι.Α. έγινε μεταξύ του προέδρου και του γενικού γραμματέα του ΣΕΜΑ, με τους νομικούς συμβούλου της Επ.Ε.Ι.Α. και θέμα της είχε το νομοσχέδιο 109/ 12.02.08 και τις υποχρεώσεις των διαμεσολαβούντων. ΣΥΝΕΔΡΙΟ ΣΕΜΑ Συνέδριο για τα 20 έτη του ΣΕΜΑ οργανώνεται για τον Νοέμβριο 2008. Ο σκοπός του συνεδρίου είναι επετειακός, με συμμετοχή όλων των διαμεσολαβούντων και εκπροσώπων των ασφαλιστικών εταιριών και της πολιτείας. Επικεφαλής της Επιτροπής ανέλαβε ο Σ. Ξηρογιαννόπουλος, ενώ μέλη της είναι οι Β. Δράκου, Ι. Πετρίδης, Χ. Πουλατζάς, Γ. Κούμπας και Π. Λυσσαίος SITE ΤΟΥ ΣΕΜΑ Την αναδόμηση και τον εκσυγχρονισμό του site του ΣΕΜΑ αποφάσισε το Δ.Σ. του Συνδέσμου. Την υλοποίηση της πρωτοβουλίας αυτής ανέλαβε ο Γ. Σεραφειμίδης. ΣΥΛΛΟΓΙΚΗ ΣΥΜΒΑΣΗ ΕΡΓΑΣΙΑΣ Έπειτα από αρκετές συζητήσεις και διαπραγματεύσεις ο Οργανισμός Μεσολάβησης & Διαιτησίας έλαβε οριστική απόφαση για τη ρύθμιση των ορίων αμοιβής και εργασίας των εργαζομένων στις επιχειρήσεις μεσιτών ασφαλίσεων και ασφαλιστικών πρακτορείων, οι οποίες είναι σύμφωνες με τις προτάσεις του Δ.Σ. του ΣΕΜΑ Το συνολικό ποσοστό αύξησης για το έτος 2008 διαμορφώθηκε στο 5,2% (3% από 01/01/2008 και 2,2% από 01/06/2008). Η κ. Ευγ. Καφφετζή είναι Διευθύνουσα Σύμβουλος της Executive Insourance Brokers