ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΟΡΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ ΚΑΙ ΧΡΗΣΗΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΗΣ ΚΑΡΤΑΣ ΤΥΠΟΠΟΙΗΜΕΝΕΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΗΣ ΠΙΣΤΗΣ 1. Στοιχεία ταυτότητας και στοιχεία επικοινωνίας του πιστωτικού φορέα Πιστωτικός Φορέας: Διεύθυνση: Επικοινωνία: ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. Αιγιαλείας 32 και Παραδείσου Μαρούσι, ΤΚ 151 25. Τηλ:.210 8173 000 E-mail: info@ibg.gr (ιστοσελίδα) 2. Περιγραφή Βασικών Χαρακτηριστικών πιστωτικού προϊόντος Τύπος πίστωσης ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΚΑΡΤΑ «IBG CREDIT MASTERCARD» Συνολικό ποσό πίστωσης Όροι που διέπουν την χρήση της πίστωσης Οι συναλλαγές του Κατόχου με την Κάρτα υπόκεινται σε ανώτατο όριο ("Πιστωτικό Όριο") το οποίο καθορίζεται από την Τράπεζα μετά την αξιολόγηση της φερεγγυότητας και της πιστοληπτικής ικανότητας του Κατόχου. H Τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να ορίσει και ορισμένο ανώτατο ημερήσιο και/ή μηνιαίο όριο. Το Πιστωτικό Όριο καθώς και το τυχόν ημερήσιο και/ή μηνιαίο όριο, μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το εάν αφορούν αναλήψεις μετρητών ή λοιπές συναλλαγές. Η Κάρτα μπορεί να χρησιμοποιείται από τον Κάτοχο: α) ως μέσο πληρωμής για τις νόμιμες συναλλαγές του σε επιχειρήσεις, στην Ελλάδα ή το εξωτερικό, που έχουν αναρτημένα τα σήματα της Κάρτας και τη δέχονται ως μέσο πληρωμής. Παράλληλα ο Κάτοχος μπορεί να χρησιμοποιεί την Κάρτα ως μέσο πληρωμής για συναλλαγές εξ αποστάσεως, όπου δέχονται την συγκεκριμένη Κάρτα ως μέσο πληρωμής, προβαίνοντας σε ηλεκτρονική, τηλεφωνική ή ταχυδρομική παραγγελία, στην Ελλάδα, στο εξωτερικό και/ή μέσω διαδικτύου β) για ανάληψη μετρητών στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό, από τα Τραπεζικά Καταστήματα ή τα ΑΤΜ της Τράπεζας, εφόσον διατίθενται, ή άλλων τραπεζών που φέρουν τα σήματα της Κάρτας και, εφόσον και υπό τους όρους που επιτρέπονται από την Τράπεζα, γ) για την εξόφληση οφειλών σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα (μεταφορά υπολοίπου) και/ή για την εξόφληση εφάπαξ ή επαναλαμβανόμενων νόμιμων υποχρεώσεων του Κατόχου. ANX29.1/16-11-2016 1/7
Διάρκεια της σύμβασης πίστωσης Τρόπος καταβολής της πίστωσης Αόριστη Ο Κάτοχος υποχρεούται να εξοφλεί το εκάστοτε χρεωστικό υπόλοιπο μέχρι την ημερομηνία που αναγράφεται στον μηνιαίο Λογαριασμό (δήλη ημέρα), είτε ολόκληρο άτοκα είτε τμηματικά, καταβάλλοντας τουλάχιστον το ποσό της Ελάχιστης Μηνιαίας Καταβολής (ήτοι το ελάχιστο ποσό που πρέπει να καταβληθεί), όπως αναφέρεται στον μηνιαίο Λογαριασμό. Η εξόφληση της οφειλής δύναται να λάβει χώρα είτε: Στο Κατάστημα μας με κατάθεση μετρητών ή μεταφορά από λογαριασμό σας ή με πάγια εντολή. Με έμβασμα προς την Επενδυτική Τράπεζα, SWIFT Code IBOGGRAA, αναφέροντας στο πεδίο του δικαιούχου τον αριθμό της κάρτας και τα στοιχεία σας. Στις ακόλουθες τράπεζες είτε με κατάθεση είτε με ηλεκτρονική μεταφορά στους παρακάτω λογαριασμούς αναφέροντας στο πεδίο «πληροφορίες για δικαιούχο» τον αριθμό της κάρτας σας: ALPHA BANK GR05 0140 1880 1880 0200 2000 159 ATTICA BANK GR98 0160 0650 0000 0008 4095 087 EFG EUROBANK GR24 0260 9980 0001 6020 0028 398 NATIONAL BANK GR06 0110 6690 0000 6694 7034 212 PIRAEUS BANK GR72 0172 0110 0050 1100 0045 829 Στα ΕΛ.ΤΑ με ταχυπληρωμή. Συνολικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί Εξαρτάται από το ύψος των καταβολών/αναλήψεων του Κατόχου. Πχ. Για εφάπαξ συναλλαγή ποσού ύψους 1.200,00 που έχει διενεργηθεί για αγορά αγαθού ή υπηρεσίας, το συνολικό ποσό που θα καταβληθεί σε 12 μήνες είναι 1,288,40. Για εφάπαξ ανάληψη μετρητών ποσού ύψους 1.200,00, το συνολικό ποσό που θα καταβληθεί σε 12 μήνες είναι 1.301,40. 3. Κόστος της πίστωσης Επιτόκια Regular Επιτόκιο αγορών : Σταθερό Επιτόκιο 13,00% + Εισφ. Ν128/75 0,60% = 13,60% Επιτόκιο ανάληψης μετρητών: Σταθερό Επιτόκιο 15,00% + Εισφ. Ν128/75 0,60% = 15,60% ANX29.1/16-11-2016 2/7
Μεταβολή επιτοκίων Κάθε τροποποίηση του επιτοκίου γνωστοποιείται στον Πελάτη μέσω εξατομικευμένης ενημέρωσης και/ή μέσω του αντιγράφου του Λογαριασμού του και/ή μέσω του Καταστήματος της Τράπεζας, στο οποίο αναρτάται και/ή μέσω της Ιστοσελίδας της Τράπεζας ή δια του Τύπου και εντός προθεσμίας εξήντα (60) ημερών από την προτεινόμενη ημερομηνία έναρξης ισχύος της. Σε περίπτωση που ο Κάτοχος δεν συμφωνεί με το νέο επιτόκιο δύναται να καταγγείλει την σύμβαση. Συνολικό Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) Ετήσιο Το ΣΕΠΠΕ εξισώνει σε ετήσια βάση τις παρούσες αξίες του συνόλου των υποχρεώσεων, μελλοντικών ή τρεχουσών, που έχουν αναληφθεί από τον πιστούχο. Πρόκειται για το συνολικό κόστος που εκφράζεται ως ετήσιο ποσοστό της συνολικής πίστωσης. Παραδείγματα υπολογισμού Συνολικού Ετησίου Πραγματικού ποσοστού Επιβαρύνσεως (ΣΕΠΠΕ): Α. Για εφάπαξ αγορά αγαθών αξίας 1.200,00, που πραγματοποιήθηκε την 01/01 και αποπληρώνεται σε 12 ισόποσες δόσεις με ετήσιο συμβατικό επιτόκιο 13,00% πλέον εισφ. Ν128/75 0,60%, ετήσια συνδρομή 50,00 και εξόφληση την τελευταία μέρα καταβολής της μηνιαίας δόσεως, διαμορφώνεται ως εξής: 1 η δόση την 01/02 100,00, υπόλοιπο 1.100,00 τόκος 13,60. 2 η δόση την 01/03 100,00, υπόλοιπο 1.000,00 τόκος 12,47. 3 η δόση την 01/04 100,00, υπόλοιπο 900,00 τόκος 11,33. 4 η δόση την 01/05 100,00, υπόλοιπο 800,00 τόκος 10,20. 5 η δόση την 01/06 100,00, υπόλοιπο 700,00 τόκος 9,07. 6 η δόση την 01/07 100,00, υπόλοιπο 600,00 τόκος 7,93. 7 η δόση την 01/08 100,00, υπόλοιπο 500,00 τόκος 6,80. 8 η δόση την 01/09 100,00, υπόλοιπο 400,00 τόκος 5,67. 9 η δόση την 01/10 100,00, υπόλοιπο 300,00 τόκος 4,53. 10 η δόση την 01/11 100,00, υπόλοιπο 200,00 τόκος 3,40. 11 η δόση την 01/12 100,00, υπόλοιπο 100,00 τόκος 2,27. 12 η δόση την 01/01 του επόμενου έτους 100,00, υπόλοιπο 0 τόκος 1,13. Σύνολο τόκων : 88,40 Συνδρομή : 50,00 Σύνολο : 138,40 Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης : 21,29% (για το συγκεκριμένο παράδειγμα). Β. Για εφάπαξ ανάληψη μετρητών αξίας 1.200,00, που πραγματοποιήθηκε την 01/01 και αποπληρώνεται σε 12 ισόποσες δόσεις με ετήσιο συμβατικό επιτόκιο 15,00% πλέον εισφ. Ν128/75 0,60%, ετήσια συνδρομή 50,00 και εξόφληση την τελευταία μέρα καταβολής της μηνιαίας δόσεως, διαμορφώνεται ως εξής: 1 η δόση την 01/02 100,00, υπόλοιπο 1.100,00 τόκος 15,60. 2 η δόση την 01/03 100,00, υπόλοιπο 1.000,00 τόκος 14,30. 3 η δόση την 01/04 100,00, υπόλοιπο 900,00 τόκος 13,00. ANX29.1/16-11-2016 3/7
4 η δόση την 01/05 100,00, υπόλοιπο 800,00 τόκος 11,70. 5 η δόση την 01/06 100,00, υπόλοιπο 700,00 τόκος 10,40. 6 η δόση την 01/07 100,00, υπόλοιπο 600,00 τόκος 9,10. 7 η δόση την 01/08 100,00, υπόλοιπο 500,00 τόκος 7,80. 8 η δόση την 01/09 100,00, υπόλοιπο 400,00 τόκος 6,50. 9 η δόση την 01/10 100,00, υπόλοιπο 300,00 τόκος 5,20. 10 η δόση την 01/11 100,00, υπόλοιπο 200,00 τόκος 3,90. 11 η δόση την 01/12 100,00, υπόλοιπο 100,00 τόκος 2,60. 12 η δόση την 01/01 του επόμενου έτους 100,00, υπόλοιπο 0 τόκος 1,30. Σύνολο τόκων : 101,40 Συνδρομή : 50,00 Σύνολο : 151,40 Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης : 23,2% (για το συγκεκριμένο παράδειγμα). Ρητά σημειώνεται ότι το ΣΕΠΠΕ του Κατόχου της κάρτας λόγω της χρήσεως της ως πιστωτικής, όπως αυτό ορίζεται από την Κοινή Υπουργική Απόφαση Ζ1-699/2010 ΦΕΚ Β 917/23.06.2010, σήμερα είναι 21,29% (ή 13,60% χωρίς ετήσια συνδρομή) και αντιστοιχεί στις υποθέσεις του αριθμητικού παραδείγματος και τα ποσά καταβολής ισχύουν μόνο εφόσον συντρέξουν οι σημειούμενες προϋποθέσεις, δεν ισχύει, δε, σε περίπτωση αλλαγής οποιουδήποτε από τα επιµέρους δεδομένα. Επισημαίνεται επίσης ότι το παραπάνω παράδειγμα υπολογισμού του ΣΕΠΠΕ και η τιμή του βασίσθηκαν στις επιβαρύνσεις και στο επιτόκιο που ισχύουν χωρίς καμία έκπτωση ή απαλλαγή, συνεπώς σε οποιαδήποτε τέτοια περίπτωση και για όσο ισχύει, η πραγματική τιμή του ΣΕΠΠΕ είναι αναλόγως χαμηλότερη. Το Σ.Ε.Π.Π.Ε μεταβάλλεται σε κάθε περίπτωση μεταβολής των στοιχείων του κόστους που το συνθέτουν (επιτόκιο, επιβαρύνσεις, κ. α.). Ετήσια Συνδρομή Έξοδα/Επιβαρύνσεις 50 κύρια Κάρτα 15 πρόσθετη Κάρτα α) έξοδα αντικατάστασης κάρτας β) Επιβάρυνση Κατόχου για υπέρβαση Πιστωτικού Ορίου (για αγορές) γ) Έξοδα αναλήψεως μετρητών από το Πιστωτικό Όριο 0 0 ***Επιτρέπεται υπέρβαση Πιστωτικού Ορίου έως 3% με ανώτερο τα 70,00 i) Από ΑΤΜ της Τράπεζας εφόσον διατίθενται: Η Τράπεζα αναλαμβάνει το κόστος ANX29.1/16-11-2016 4/7
Ελάχιστη Μηνιαία Καταβολή δ) Έξοδα χρήσεως τρίτων δικτύων ε) Έξοδα επανεκδόσεως / επαναποστολής Λογαριασμών στ) Ελάχιστη Μηνιαία Καταβολή ζ) για την αποστολή του Αντιγράφου Λογαριασμού Κάρτας μέσω e-mail (Υπηρεσία IBG e-statements) ii) Από κατάστημα της Τράπεζας : Η Τράπεζα αναλαμβάνει το κόστος Από ΑΤΜ άλλων Τραπεζών i) Ελλάδα και Ευρωπαϊκή Ένωση : 1,50 ii) Εκτός Ελλάδας και Ευρωπαϊκής Ενώσεως: 3,00 1 ανά Λογαριασμό 7% επί του αθροίσματος του ενήμερου κεφαλαίου και των τόκων, πλέον τυχόν εξόδων, με ελάχιστο ποσό 10 Η Τράπεζα αναλαμβάνει το κόστος Η ελάχιστη μηνιαία καταβολή υπολογίζεται στο 7% επί του υπολοίπου του λογαριασμού της κάρτας σας κάθε μήνα. Επιπλέον στην ελάχιστη καταβολή προστίθενται οι παρακάτω χρεώσεις στο 100%, εφόσον υπάρχουν: Ποσό που υπερβαίνει το Πιστωτικό όριο Έξοδα για υπέρβαση Πιστωτικού Ορίου Έξοδα για την Ανάληψη Μετρητών από την Πιστωτική Κάρτα (cashadvance) Ετήσια Συνδρομή Έξοδα καθυστέρησης καταβολής δόσης Τόκοι Π.χ. εάν ο Κάτοχος της κάρτας έχει προβεί σε συναλλαγές 1.200,00 εντός της περιόδου πριν την έκδοση του Λογαριασμού, τότε η Ελάχιστη Μηνιαία Καταβολή (7% επί του ποσού της συναλλαγής/-ων) ανέρχεται σε 84 πλέον των όποιων παραπάνω χρεώσεων. Συνάλλαγμα Οι χρεώσεις των συναλλαγών που γίνονται σε νόμισμα διαφορετικό του Ευρώ θα μετατρέπονται σε Ευρώ με την τιμή που ορίζεται από τον οργανισμό MASTERCARD, κατά την ημέρα επεξεργασίας τους από αυτόν πλέον των σχετικών εξόδων. Στον λογαριασμό του πελάτη εμφανίζεται το ποσό στο νόμισμα που έγινε η συναλλαγή (στην περιγραφή) και η χρέωση του τελικού ποσού σε Ευρώ. ANX29.1/16-11-2016 5/7
Επιβαρύνσεις σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής Στην περίπτωση υπερημερίας οφείλονται τόκοι υπερημερίας για το ποσό που δεν έχει εξοφληθεί ως την δήλη ημέρα (κεφάλαιο, τόκοι και έξοδα), οι οποίοι υπολογίζονται με το εκάστοτε ανώτατο επιτόκιο υπερημερίας, το σημερινό ύψος του οποίου ανέρχεται σε 2,5 μονάδες πλέον των εισφορών, των έμμεσων φόρων και του συμβατικού επιτοκίου, που ισχύουν κάθε φορά, από την επόμενη της δήλης ημέρας. Κάθε καταβολή του Κατόχου έναντι της οφειλής του θα καταλογίζεται ως εξής: πρώτα τα έξοδα/επιβαρύνσεις, μετά οι τόκοι και στο τέλος το κεφάλαιο. Εάν ο Κάτοχος καθυστερήσει να καταβάλει έστω και μια δόση, η Τράπεζα τον ειδοποιεί σχετικά για τις συνέπειες της παραλείψεως αυτής ή αναθέτει την ειδοποίηση σε τρίτους (Ν. 3758/2009, όπως εκάστοτε ισχύει), προκειμένου δε να περιορίσει τον αναλαμβανόμενο από αυτήν κίνδυνο παρακολουθεί τη συγκεκριμένη οφειλή και δύναται είτε να περιορίσει το Πιστωτικό Όριο, είτε να αναστείλει τη δυνατότητα χρήσης της Κάρτας, μέχρι ο Κάτοχος να καταβάλει την οφειλή του. Κόστος ειδοποίησης και παρακολούθησης: 1-29 ημέρες καθυστέρησης : Ευρώ 0 30-59 ημέρες καθυστέρησης : Ευρώ 4 60-89 ημέρες καθυστέρησης : Ευρώ 6 90-119 ημέρες καθυστέρησης :Ευρώ 8 Εάν ο Κάτοχος καθυστερήσει την ολοσχερή εξόφληση της Ελάχιστης Μηνιαίας Καταβολής ή του ποσού που αναφέρεται ως αμέσως πληρωτέο, για τέσσερις (4) συνεχόμενους μηνιαίους Λογαριασμούς, το σύνολο της οφειλής (κεφάλαιο, τόκοι, έξοδα/επιβαρύνσεις) καθίσταται άμεσα ληξιπρόθεσμο και απαιτητό, τηρουμένων σε κάθε περίπτωση των σχετικών νομοθετικών και/ή κανονιστικών διατάξεων, με όλες τις εξ αυτού έννομες συνέπειες (συμπεριλαμβανομένης της καταγγελίας από την Τράπεζα). Προϋποθέσεις υπό τις οποίες είναι δυνατόν να τροποποιηθούν τα προαναφερθέντα έξοδα/επιβαρύνσεις σε σχέση με την σύμβαση πιστωτικής Η Τράπεζα έχει το δικαίωμα να τροποποιεί μονομερώς τις επιβαρύνσεις και την ετήσια συνδρομή όταν συντρέχει σπουδαίος λόγος όπως ενδεικτικά, κατά περίπτωση, η διακύμανση του πληθωρισμού και του κόστους εργασίας, η αύξηση του επιτοκίου της ΕΚΤ, η αύξηση του Δείκτη Τιμών Καταναλωτών, η μεταβολή των κανονισμών των διεθνών οργανισμών (Μastercard, VISA, κ.α) και κάθε περίπτωση αλλαγής των υφιστάμενων κανονιστικών και νομοθετικών διατάξεων, με τις οποίες επιβάλλεται η τροποποίησή ANX29.1/16-11-2016 6/7
κάρτας τους. Οι εκάστοτε νέες επιβαρύνσεις γνωστοποιούνται στον Κάτοχο μέσω του Λογαριασμού τουλάχιστον τριάντα (30) μέρες πριν την έναρξη εφαρμογής τους, εφαρμοζόμενων κατά τα λοιπά (εκτός από την εδώ οριζόμενη 30νθήμερη προθεσμία) των όρων των διατάξεων περί τροποποίησης. 4. Άλλες σημαντικές νομικές πτυχές Δικαίωμα υπαναχώρησης Έρευνα σε βάση δεδομένων Αντίγραφο συμβάσεως Πρόωρη εξόφληση Ο Κάτοχος δικαιούται να υπαναχωρήσει από την παρούσα σύμβαση εντός δεκατεσσάρων (14) ημερολογιακών ημερών από την ημερομηνία σύναψης της παρούσας ή από την ημερομηνία παραλαβής των όρων χρήσης της Πιστωτικής Κάρτας, εφόσον η ημερομηνία αυτή είναι μεταγενέστερη από την σύναψη της παρούσας. Η Τράπεζα υποχρεούται να πληροφορήσει αμέσως και δωρεάν για τα αποτελέσματα έρευνας σε βάση δεδομένων, εφόσον η αίτηση για χορήγηση πιστωτικής κάρτας απορρίπτεται βάσει της εν λόγω έρευνας. Αυτό δεν ισχύει στην περίπτωση που η παροχή των σχετικών πληροφοριών απαγορεύεται από άλλες νομοθετικές πράξεις που ενσωματώνουν κοινοτική νομοθεσία ή αντίκεινται στη δημόσια τάξη ή τη δημόσια ασφάλεια. Ο Κάτοχος δικαιούται οποτεδήποτε κατόπιν σχετικού αιτήματός του να λαμβάνει δωρεάν αντίγραφο της σύμβασης. Ο Κάτοχος δύναται να εξοφλήσει ολοσχερώς την οφειλή που προκύπτει από την Πιστωτική Κάρτα οποιαδήποτε στιγμή (πρόωρα), χωρίς, όμως, αυτό να συνεπάγεται καταγγελία της παρούσας και ακύρωση της Πιστωτικής Κάρτας, η οποία εξακολουθεί να ισχύει και επιβαρύνεται με την τυχόν Ετήσια Συνδρομή και τα Έξοδα/Επιβαρύνσεις. (Τόπος), (Ημερομηνία) Για την Τράπεζα Ο Αιτών Κύρια Κάρτα Ο Αιτών Πρόσθετη Κάρτα ANX29.1/16-11-2016 7/7