ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΠΡΩΤΗ ΗΜΟΣΙΕΥΣΗ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΓΙΑ ΤΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΤΩΝ ΝΧΙ 1

10 εκεµβρίου 2003 ΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥ ΠΡΩΤΗ ΗΜΟΣΙΕΥΣΗ ΣΤΑΤΙΣΤΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΓΙΑ ΤΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΤΩΝ ΝΧΙ 1 Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) εγκαινιάζει σήµερα µια νέα σειρά εναρµονισµένων στατιστικών στοιχείων σχετικών µε τα επιτόκια. Αυτά τα στατιστικά στοιχεία, τα οποία αφορούν τόσο τις νέες εργασίες όσο και τα υφιστάµενα υπόλοιπα, ξεκινούν από τον Ιανουάριο του 2003 και συγκεντρώνονται κάθε µήνα µε βάση ένα αντιπροσωπευτικό δείγµα περίπου 1.800 πιστωτικών ιδρυµάτων από όλη τη ζώνη του ευρώ. Τα νέα στατιστικά στοιχεία καλύπτουν τα επιτόκια που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ της ζώνης του ευρώ σε όλες τις σηµαντικές κατηγορίες καταθέσεων και δανείων σε ευρώ που αφορούν νοικοκυριά και µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις της ζώνης του ευρώ, καθώς και τους σχετικούς όγκους των εργασιών. ηµοσιεύονται για το σύνολο της ζώνης του ευρώ και για κάθε κράτος-µέλος χωριστά (στο δικτυακό τόπο της αντίστοιχης εθνικής κεντρικής του τράπεζας). Η νέα αυτή σειρά εναρµονισµένων στατιστικών στοιχείων επιφέρει σηµαντικές βελτιώσεις στα διαθέσιµα στοιχεία για την ανάλυση των νοµισµατικών εξελίξεων, της µετάδοσης των µεταβολών της νοµισµατικής πολιτικής στις οικονοµίες της ζώνης του ευρώ, καθώς και θεµάτων χρηµατοπιστωτικής σταθερότητας. Τα επιτόκια χορηγήσεων παρέχουν επίσης πληροφορίες για τους όρους χρηµατοδότησης, ενώ οι διαφορές µεταξύ επιτοκίων χορηγήσεων και επιτοκίων καταθέσεων παρέχουν πληροφορίες για τους τραπεζικούς όρους. Επιπλέον, οι όγκοι των καταθέσεων και των χορηγήσεων βοηθούν στην κατανόηση των χρηµατοπιστωτικών εξελίξεων, συµπληρώνοντας τα στατιστικά στοιχεία για τις λογιστικές καταστάσεις των ΝΧΙ που δηµοσιεύονται ανά τακτά χρονικά διαστήµατα από την ΕΚΤ. Τέλος, για πρώτη φορά, τα νέα αυτά εναρµονισµένα στατιστικά στοιχεία επιτρέπουν στην τραπεζική κοινότητα και στο ευρύ κοινό να πραγµατοποιoύν διαφωτιστικές συγκρίσεις µεταξύ των επιτοκίων που εφαρµόζονται από τα ΝΧΙ ανά τη ζώνη του ευρώ. 1 Περισσότερες λεπτοµέρειες σχετικά µε τα στατιστικά στοιχεία για τα επιτόκια των ΝΧΙ είναι διαθέσιµες στο δικτυακό τόπο της ΕΚΤ (http://www.ecb.int), στο τµήµα Statistics, Euro area MFI interest rate statistics.τα ΝΧΙ περιλαµβάνουν πιστωτικά ιδρύµατα και παρεµφερή χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα. Ο πληθυσµός παροχής στατιστικών στοιχείων για τα επιτόκια αποτελείται σχεδόν αποκλειστικά από πιστωτικά ιδρύµατα.

2 Τα νέα αυτά στατιστικά στοιχεία για τα επιτόκια αντικαθιστούν τα δέκα µη εναρµονισµένα επιτόκια λιανικής της ζώνης του ευρώ που δηµοσιεύονται στο Μηνιαίο ελτίο της ΕΚΤ από τον Ιανουάριο του 1999. Τα νέα στατιστικά στοιχεία διαφέρουν ουσιωδώς ως προς την κάλυψη και τον ορισµό τους από τα δηµοσιευόµενα στο παρελθόν επιτόκια λιανικής. Γι αυτό δεν είναι δυνατή η άµεση σύγκριση µεταξύ νέων και παλαιών επιτοκίων. Επί του παρόντος, τα στατιστικά στοιχεία για τα επιτόκια των ΝΧΙ θα δηµοσιεύονται την 30ή εργάσιµη ηµέρα µετά το τέλος της περιόδου αναφοράς. Το επόµενο δελτίο τύπου προγραµµατίζεται να δηµοσιευθεί στις 15 Ιανουαρίου 2004. Τα στοιχεία θα δηµοσιεύονται επίσης στο δικτυακό τόπο, στο Μηνιαίο ελτίο και στο Statistics Pocket Book της ΕΚΤ.

3 ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΩΝ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ ΤΩΝ ΝΧΙ (ΙΑΝΟΥΑΡΙΟΣ-ΣΕΠΤΕΜΒΡΙΟΣ 2003) Τα νέα στατιστικά στοιχεία δείχνουν ότι τα µέσα επίπεδα, για τη ζώνη του ευρώ, των επιτοκίων που εφαρµόζουν τα ΝΧΙ για τις καταθέσεις και τα δάνεια διαφέρουν και ότι εξαρτώνται από τη διάρκεια, το είδος του πελάτη, το σκοπό του δανείου κ.λπ. Παραδείγµατος χάριν, το Σεπτέµβριο του 2003 το επιτόκιο των καταθέσεων µίας ηµέρας από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις ήταν 0,87%, ενώ το επιτόκιο των καταθέσεων µίας ηµέρας από νοικοκυριά ήταν 0,68%. Το µέσο επιτόκιο των καταθέσεων υπό προειδοποίηση έως 3 µηνών από νοικοκυριά ανερχόταν σε 1,93%. Το επιτόκιο των πιο µακροπρόθεσµων καταθέσεων, λ.χ. των καταθέσεων συµφωνηµένης διάρκειας άνω των 2 ετών, από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις ήταν 3,64%. Στην πλευρά των χορηγήσεων, το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων κυµαινόµενου επιτοκίου µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος προς νοικοκυριά ήταν 7,37%, ενώ το επιτόκιο των αντίστοιχων δανείων (ύψους άνω του 1 εκατ. ευρώ) προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις ανερχόταν σε 3,11%. Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη ήταν 4,10%. Όσον αφορά την εξέλιξη των επιτοκίων στη διάρκεια του έτους, τα στατιστικά στοιχεία για τις νέες εργασίες επιβεβαιώνουν ότι τα επιτόκια καταθέσεων που εφαρµόζονται από τα ΝΧΙ υποχώρησαν µεταξύ Ιανουαρίου και Σεπτεµβρίου 2003. Στις βραχυπρόθεσµες καταθέσεις, η µείωση αυτή ήταν της τάξεως των 20 έως 35 µονάδων βάσης για τα επιτόκια των καταθέσεων µίας ηµέρας (από νοικοκυριά και από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις) και των καταθέσεων υπό προειδοποίηση έως 3 µηνών (βλ. ιάγραµµα 1). Στις µεγαλύτερες διάρκειες, τα επιτόκια των καταθέσεων συµφωνηµένης διάρκειας άνω των 2 ετών από νοικοκυριά και από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις µειώθηκαν γύρω στις 75 και 60 µονάδες βάσης αντίστοιχα (βλ. ιάγραµµα 2). Τα µέσα επιτόκια χορηγήσεων των ΝΧΙ µειώθηκαν επίσης στις περισσότερες κατηγορίες δανείων µεταξύ Ιανουαρίου και Σεπτεµβρίου 2003. Οι εξελίξεις όµως διαφοροποιήθηκαν ανάλογα µε το αν οι δανειοδοτούµενοι ήταν χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις ή νοικοκυριά (βλ. ιάγραµµα 3). Στην περίπτωση των µη χρηµατοπιστωτικών επιχειρήσεων, το επιτόκιο των υπεραναλήψεων και των δανείων ύψους άνω του 1 εκατ. ευρώ, κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος µειώθηκε γύρω στις 75 και 60 µονάδες βάσης, αντίστοιχα. Αντιθέτως, το επιτόκιο των υπεραναλήψεων των νοικοκυριών µειώθηκε µόνο κατά 13 µονάδες βάσης, ενώ το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων κυµαινόµενου επιτοκίου µε αρχική διάρκεια καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 15 µονάδες βάσης περίπου. Ωστόσο, προκειµένου για τα µακροπρόθεσµα επιτόκια, η µείωση ήταν εντονότερη στην περίπτωση των δανείων προς νοικοκυριά από ό,τι στην περίπτωση των δανείων προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις (βλ. ιάγραµµα 4). Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων προς νοικοκυριά µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών και έως 10 έτη µειώθηκε κατά 60 µονάδες βάσης περίπου µεταξύ Ιανουαρίου και Σεπτεµβρίου 2003, ενώ το επιτόκιο των δανείων ύψους άνω του 1 εκατ. ευρώ και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις µειώθηκε κατά 35 µονάδες βάσης περίπου την ίδια περίοδο. Οι διαφορές αυτές ενδεχοµένως

4 αντανακλούν ώς ένα βαθµό επανεκτιµήσεις εκ µέρους των ΝΧΙ για τον πιστωτικό κίνδυνο που παρουσιάζουν οι ποικίλες µορφές δανείων. Η εξέλιξη των βραχυπρόθεσµων επιτοκίων των ΝΧΙ µεταξύ Ιανουαρίου και Σεπτεµβρίου 2003 µπορεί να συγκριθεί µε την υποχώρηση του επιτοκίου 3 µηνών της αγοράς χρήµατος κατά 70 µονάδες βάσης περίπου την ίδια περίοδο (βλ. επίσης ιαγράµµατα 1 και 3). Τα νέα στατιστικά στοιχεία επιβεβαιώνουν λοιπόν ότι τα επιτόκια των καταθέσεων µίας ηµέρας και των συνήθων καταθέσεων ταµιευτηρίου (δηλ. των καταθέσεων υπό προειδοποίηση έως 3 µηνών από νοικοκυριά) προσαρµόζονται µε ιδιαίτερα βραδύ ρυθµό στις µεταβολές των επιτοκίων της αγοράς χρήµατος, όπως είχε παρατηρηθεί και µε βάση τα προηγούµενα στατιστικά στοιχεία. Τα βραχυπρόθεσµα επιτόκια χορηγήσεων εµφανίζουν µεγαλύτερη βραδύτητα προσαρµογής όταν οι δανειοδοτούµενοι είναι νοικοκυριά (αντί µη χρηµατοπιστωτικές εταιρίες). Τα συγκρίσιµα µακροπρόθεσµα επιτόκια της αγοράς, π.χ. τα επιτόκια των πενταετών οµολόγων του ηµοσίου, παρουσίασαν διακυµάνσεις στη διάρκεια του 2003. Αρχικά υποχώρησαν, µετά τον Ιούνιο αυξήθηκαν πάλι και το Σεπτέµβριο πλησίασαν τα επίπεδα του Ιανουαρίου (βλ. επίσης ιαγράµµατα 2 και 4). Τα επιτόκια των ΝΧΙ συνήθως αντιδρούν µε κάποια χρονική υστέρηση στις µεταβολές των επιτοκίων της αγοράς. Ειδικότερα, τα επιτόκια των µακροπρόθεσµων καταθέσεων των νοικοκυριών φάνηκε να αντιδρούν µε κάποια βραδύτητα στην πρόσφατη αύξηση των µακροπρόθεσµων επιτοκίων της αγοράς. Ένα άλλο χαρακτηριστικό των νέων στατιστικών στοιχείων είναι ότι επιτρέπουν να εκτιµηθεί το συνολικό κόστος που βαρύνει τον πελάτη για δύο κατηγορίες δανείων. Αυτό το συνολικό κόστος, όπως µετρείται από το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης, περιλαµβάνει όχι µόνο το επιτόκιο αλλά και τις συναφείς επιβαρύνσεις, όπως τo κόστος έρευνας, διαχείρισης, κατάρτισης εγγράφων, εγγυήσεων και ασφάλισης πιστώσεων. Τα διαθέσιµα στοιχεία δείχνουν ότι αυτές οι επιβαρύνσεις είναι µεγαλύτερες για τα καταναλωτικά από ό,τι για τα στεγαστικά δάνεια (βλ. ιάγραµµα 5). Κατά µέσο όρο, η διαφορά µεταξύ του ποσοστού επιβάρυνσης του πελάτη και του σταθµικού µέσου όρου των επιτοκίων ανήλθε την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεµβρίου 2003 σε 65 και 20 µονάδες βάσης για τα καταναλωτικά και τα στεγαστικά δάνεια αντίστοιχα. Τα νέα στατιστικά στοιχεία περιλαµβάνουν επίσης πληροφορίες για τα µέσα επιτόκια εκτοκισµού των υφιστάµενων υπολοίπων των καταθέσεων και των δανείων σε ευρώ (βλ. ιάγραµµα 6). Αυτά τα στατιστικά στοιχεία αφορούν τα µέσα επιτόκια που εφαρµόζονται σε όλες τις συµφωνηθείσες στο παρελθόν εργασίες. Κατά συνέπεια, τα επιτόκια εκτοκισµού των υφιστάµενων υπολοίπων παρουσιάζουν µικρότερες διακυµάνσεις από ό,τι τα επιτόκια που εφαρµόζονται στις νέες εργασίες. Σηµειώσεις Περισσότερες λεπτοµέρειες σχετικά µε τα στατιστικά στοιχεία για τα επιτόκια των ΝΧΙ είναι διαθέσιµες στο δικτυακό τόπο της ΕΚΤ (http://www.ecb.int), στο τµήµα Statistics, Euro area MFI interest rate statistics. Οι αντίστοιχοι όγκοι εργασιών για κάθε κατηγορία επιτοκίων των ΝΧΙ παρουσιάζονται στους Πίνακες 2 και 4 του παραρτήµατος.

5 Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα Τµήµα Τύπου και Ενηµέρωσης Kaiserstrasse 29, D-60311 Frankfurt am Main Τηλ.: +49 69 1344 7455, Φαξ: +49 69 1344 7404 Ίντερνετ: http://www.ecb.int Η αναπαραγωγή επιτρέπεται εφόσον γίνεται αναφορά στην πηγή.

6 ιάγραµµα 1: Επιτόκια των ΝΧΙ επί των βραχυπρόθεσµων καταθέσεων και συγκρίσιµο επιτόκιο της αγοράς (ποσοστά % ετησίως, επιτόκια νέων εργασιών) 2,5 2,5 1,5 1,5 1,0 1,0 0,5 0,5 Ιαν-03 Φεβρ-03 Μάρτ-03 Απρ-03 Μάιος-03 Ιούν-03 Ιούλ-03 Αύγ-03 Σεπτ-03 Καταθέσεις µίας ηµέρας από νοικοκυριά Καταθέσεις από νοικοκυριά συµφωνηµένης διάρκειας έως 1 έτος Καταθέσεις από νοικοκυριά υπό προειδοποίηση έως 3 µηνών Καταθέσεις µίας ηµέρας από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Καταθέσεις από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις συµφωνηµένης διάρκειας έως 1 έτος Επιτόκιο 3 µηνών της αγοράς χρήµατος

7 ιάγραµµα 2: Επιτόκια των ΝΧΙ επί των µακροπρόθεσµων καταθέσεων και συγκρίσιµο επιτόκιο της αγοράς (ποσοστά % ετησίως, επιτόκια νέων εργασιών) 1,0 1,0 Ιαν-03 Φεβρ-03 Μάρτ-03 Απρ-03 Μάιος-03 Ιούν-03 Ιούλ-03 Αύγ-03 Σεπτ-03 Καταθέσεις από νοικοκυριά συµφωνηµένης διάρκειας άνω των 2 ετών Καταθέσεις από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις συµφωνηµένης διάρκειας άνω των 2 ετών Απόδοση πενταετών οµολόγων του ηµοσίου

8 ιάγραµµα 3: Επιτόκια των ΝΧΙ επί των βραχυπρόθεσµων χορηγήσεων και συγκρίσιµο επιτόκιο της αγοράς (ποσοστά % ετησίως, επιτόκια νέων εργασιών) 1 1 1 1 8,0 8,0 Ιαν-03 Φεβρ-03 Μάρτ-03 Απρ-03 Μάιος-03 Ιούν-03 Ιούλ-03 Αύγ-03 Σεπτ-03 Υπεραναλήψεις νοικοκυριών Καταναλωτική πίστη κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος Υπεραναλήψεις µη χρηµατοπιστωτικών επιχειρήσεων άνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Επιτόκιο 3 µηνών της αγοράς χρήµατος

9 ιάγραµµα 4: Επιτόκια των ΝΧΙ επί των βραχυπρόθεσµων χορηγήσεων και συγκρίσιµο επιτόκιο της αγοράς (ποσοστά % ετησίως, επιτόκια νέων εργασιών) 1,0 1,0 Ιαν-03 Φεβρ-03 Μάρτ-03 Απρ-03 Μάιος-03 Ιούν-03 Ιούλ- Αύγ-03 Σεπτ-03 Στεγαστικά δάνεια µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών και έως 10 έτη άνεια (άνω του 1 εκατ. ευρώ) προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών Απόδοση πενταετών οµολόγων του ηµοσίου

10 ιάγραµµα 5: Συνολικό ποσοστό επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ*) και επιτόκια (ΕΣΕ**) για τα καταναλωτικά και τα στεγαστικά δάνεια (ποσοστά % ετησίως, επιτόκια νέων εργασιών για όλες τις αρχικές περιόδους καθορισµού του επιτοκίου) 9,0 9,0 8,0 8,0 7,0 7,0 Ιαν-03 Φεβρ-03 Μάρτ-03 Απρ-03 Μάιος-03 Ιούν-03 Ιούλ-03 Αύγ-03 Σεπτ-03 Καταναλωτικά δάνεια προς νοικοκυριά (ΣΕΠΕ) Καταναλωτικά δάνεια προς νοικοκυριά (ΕΣΕ) Στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά (ΣΕΠΕ) Στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά (ΕΣΕ) Σηµείωση: *) Το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ) καλύπτει το συνολικό κόστος της πίστωσης για τον καταναλωτή και περιλαµβάνει δύο στοιχεία: το επιτόκιο και τις λοιπές συναφείς επιβαρύνσεις. Αφορά όλες τις αρχικές περιόδους καθορισµού του επιτοκίου. **) Το ετήσιο συµφωνηθέν επιτόκιο (ΕΣΕ) καλύπτει µόνο το επιτόκιο. Αφορά το µέσο επιτόκιο όλων των αρχικών περιόδων καθορισµού του επιτοκίου, σταθµισµένο µε βάση τους αντίστοιχους όγκους των νέων εργασιών.

11 ιάγραµµα 6: Μακροπρόθεσµα επιτόκια των ΝΧΙ επί των υφιστάµενων υπολοίπων δανείων (ποσοστά %, ετησίως) 5,5 5,5 4,5 4,5 Ιαν-03 Φεβρ-03 Μάρτ-03 Απρ-03 Μάιος-03 Ιούν-03 Ιούλ- Αύγ-03 Σεπτ-03 άνεια άνω των 5 ετών προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Στεγαστικά δάνεια άνω των 5 ετών

Πίνακας 1 Επιτόκια των ΝΧΙ επί νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ κατοίκων της ζώνης του ευρώ (ποσοστά % ετησίως, µέσα επιτόκια περιόδου) Ιαν. 2003 Φεβρ. 2003 Μάρτ. 2003 Απρ. 2003 Μάιος 2003 Ιούν. 2003 Ιούλ. 2003 Αύγ. 2003 Σεπτ. 2003 Καταθέσεις Από νοικοκυριά Μίας ηµέρας 1) 0,88 0,90 0,86 0,83 0,84 0,76 0,68 0,68 0,68 Συµφωνηµένης διάρκειας: έως 1 έτος 2,57 2,44 2,34 2,25 2,23 0 1,91 1,91 1,87 άνω του 1 έτους και έως 2 έτη 2,83 2,74 2,62 2,63 2,48 2,31 2,19 2,20 2,18 άνω των 2 ετών 3,27 2,98 2,85 2,89 2,72 2,69 2,43 2,60 2,51 Υπό προειδοποίηση: 1)2) έως 3 µηνών 2,28 2,27 2,23 2,24 2,18 2,15 7 1,93 1,93 άνω των 3 µηνών 3,27 3,23 3,19 3,14 3,10 1 2,93 2,88 2,85 Από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Μίας ηµέρας 1) 1,18 1,20 1,15 1,12 1,08 1,00 0,88 0,89 0,87 Συµφωνηµένης διάρκειας: έως 1 έτος 2,71 2,63 2,50 2,43 2,43 2,10 2 2 0 άνω του 1 έτους και έως 2 έτη 3,42 2,92 2,50 2,40 2,35 2,19 2,14 2,28 2,31 άνω των 2 ετών 4,22 3,72 3,41 3,28 2,95 3 2,71 3,55 3,64 Συµφωνίες επαναγοράς (Repos) 2,69 2,68 2,57 2,48 2,46 2,14 3 1,97 0 άνεια Προς νοικοκυριά Υπεραναλήψεις 1) 9,88 10,27 12 9,89 9,86 9,89 9,76 9,74 9,75 Καταναλωτικά: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 7,23 7,64 7,27 7,44 7,63 7,10 7,23 7,69 7,37 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 7,37 7,15 7,00 6,99 6,98 6,94 7,04 6,84 6,89 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών 8,36 8,37 8,28 8,32 8,34 8,28 8,20 8,28 8,04 Στεγαστικά: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 4,44 4,27 4,13 7 3,93 3,80 3,68 3,64 3,63 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 4,77 4,59 4,41 4,32 4,29 4,16 3,92 3,96 4,10 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών και έως 10 έτη 5,38 5,19 4 0 4,94 4,76 4,64 4,69 4,81 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 10 ετών 5,27 5,10 5 3 4,91 4,78 4,68 4,69 4,75 Για άλλους σκοπούς: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 4,94 4,63 4,73 4,71 4,44 4,12 4,11 4,13 3,98 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 5,60 5,62 5,31 5,30 5,35 4,97 4,95 0 0 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών 5,51 5,42 5,37 5,33 5,32 4,91 4,98 4,98 5,11 Προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Υπεραναλήψεις 1) 6,20 6,14 5 5,85 5,81 5,68 5,56 5,47 5,46 Λοιπά δάνεια έως 1 εκατ. ευρώ: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 4,88 4,74 4,54 4,57 4,47 4,20 4,15 4,17 8 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 5,26 7 3 4,89 4,86 4,60 4,59 4,65 4,79 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών 6 5,10 5,11 4 4,96 4,89 4,73 4,77 4,76 Λοιπά δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 3,70 3,62 3,56 3,49 3,40 3,14 7 3,18 3,11 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 3,80 2 3,86 3,69 3,57 3,39 3,14 3,41 3,32 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών 4,63 4,55 4,46 4,58 4,36 4,18 0 4,36 4,28 Συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης 3) (ΣΕΠΕ) για καταναλωτικά δάνεια προς νοικοκυριά 8,22 8,22 8,05 8,15 8,16 8,02 7,92 8,04 8,01 Συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης 3) (ΣΕΠΕ) για στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά 4,98 4,88 4,70 4,67 4,56 4,42 4,33 4,41 4,41 1) Σ αυτή την κατηγορία, οι νέες εργασίες και τα υφιστάµενα υπόλοιπα συµπίπτουν. Επιτόκια τέλους περιόδου. 2) Σ αυτή την κατηγορία, τα νοικοκυριά και οι µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις κατατάσσονται από κοινού στον τοµέα των νοικοκυριών, δεδοµένου ότι τα υφιστάµενα υπόλοιπα των µη χρηµατοπιστωτικών επιχειρήσεων είναι αµελητέα σε σύγκριση µε αυτά του τοµέα των νοικοκυριών για το σύνολο των κρατών-µελών. 3) Το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης είναι το µέσο σταθµικό επιτόκιο για όλες τις διάρκειες και ισούται προς το συνολικό κόστος του δανείου για τον καταναλωτή. Αυτό το συνολικό κόστος περιλαµβάνει δύο στοιχεία: το επιτόκιο και τις λοιπές συναφείς επιβαρύνσεις, όπως το κόστος έρευνας, διαχείρισης, κατάρτισης εγγράφων, εγγυήσεων κ.λπ.

Πίνακας 2 Όγκοι νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ κατοίκων της ζώνης του ευρώ (εκατ. ευρώ) Ιαν. 2003 Φεβρ. 2003 Μάρτ. 2003 Απρ.. 2003 Μάιος 2003 Ιούν. 2003 Ιούλ. 2003 Αύγ. 2003 Σεπτ. 2003 Καταθέσεις Από νοικοκυριά Μίας ηµέρας 1)2) 1 094 283 1 103 412 1 116 383 1 129 531 1138 350 1 155 417 1 190 624 1 189 734 1 190 512 Συµφωνηµένης διάρκειας: έως 1 έτος 116 919 106 050 116 304 113 806 108 179 107 275 115 659 96 717 109 750 άνω του 1 έτους και έως 2 έτη 5 743 3 418 3 449 3 206 2 918 2621 3 027 2 965 3 058 άνω των 2 ετών 9 103 9 112 7108 7 009 8 579 7 581 6 645 5 574 6 175 Υπό προειδοποίηση: 1)2)3) έως 3 µηνών 1 376 716 1 390 718 1 403 111 1 411 779 1 417 298 1 431 640 1 440 743 1 448 021 1447 850 άνω των 3 µηνών 102 424 101 311 99 821 97 214 95 866 94 415 92 335 90 743 89 950 Από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Μίας ηµέρας 1)2) 525 999 523 042 532 837 539 385 546 586 563 706 555 551 551 916 572 955 Συµφωνηµένης διάρκειας: έως 1 έτος 154 794 136 969 147 908 145 776 150 471 177 426 196 102 175 843 177 340 άνω του 1 έτους και έως 2 έτη 881 507 731 500 356 581 1480 427 451 άνω των 2 ετών 2 150 1 503 3 594 2 290 1 716 2882 2020 5330 1 537 Συµφωνίες επαναγοράς (Repos) 182 394 167 199 179 894 184 455 155 714 150 566 160 118 111 157 151 899 άνεια Προς νοικοκυριά Υπεραναλήψεις 1) 179 214 177 440 178 287 176 069 173 452 177 708 174 335 173 189 175 056 Καταναλωτικά: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 7 680 5 847 6 815 6459 5796 6721 6 375 4 859 5 876 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 9 536 10 640 11 614 10 994 10 761 10 490 12 892 9 172 11 825 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών 4 507 4 981 5 813 6021 5 302 5 582 6 634 5 100 6 393 Στεγαστικά: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 18 496 18 149 19 206 18 994 18 759 21 818 24 770 14 357 18 471 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 6 724 6 203 7 110 8240 8192 8 309 10 334 7 570 8 494 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών και έως 10 έτη 8 571 6 914 8648 10 267 8 218 8423 11 005 9 354 10 498 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 10 ετών 7 531 7 900 8 004 8 611 8 131 8 817 11 274 8 612 9255 Για άλλους σκοπούς: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 24 621 18 835 22 393 17 162 17 959 19 750 19 910 14 195 18 951 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 2 950 2 815 3 344 3 287 2 893 3 085 3 534 2 435 2 927 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών 3 669 3 716 4157 3 810 3554 4016 3 758 2 967 3 840 Προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Υπεραναλήψεις 1) 491 447 485 534 479 153 479 230 478 702 484 497 474 640 467 507 469 876 Λοιπά δάνεια έως 1 εκατ. ευρώ: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 58 583 56 924 63 016 60 060 59 185 58 643 65 217 42144 58 591 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 7 131 6 408 7 933 8 305 6 604 6 317 7837 5551 5 312 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών 5 544 5 017 5 294 4 376 4 045 4 001 4 621 3 758 4 075 Λοιπά δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ: κυµαινόµενου επιτοκίου και µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου έως 1 έτος 133 066 118 878 127 189 125 762 112 748 150 378 134 437 102 016 119 051 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 15 623 16 145 16 886 14 576 15 537 14 990 15 461 9 309 10 763 µε αρχική περίοδο καθορισµού επιτοκίου άνω των 5 ετών 9 384 9 323 10 223 10 251 12 477 11 684 13 122 8 166 11 719 Συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης 4) (ΣΕΠΕ) για καταναλωτικά δάνεια προς νοικοκυριά 20 931 20 637 23 309 23 433 21 821 22 742 25 833 19 086 24 009 Συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης 4) (ΣΕΠΕ) για στεγαστικά δάνεια προς νοικοκυριά 41 206 39 081 42 882 46 032 43 222 47 282 57 314 39 852 46 664 1) Σ αυτή την κατηγορία, οι νέες εργασίες και τα υφιστάµενα υπόλοιπα συµπίπτουν. 2) Οι όγκοι εργασιών υπολογίζονται µε βάση µη εποχικώς διορθωµένα στατιστικά στοιχεία των λογιστικών καταστάσεων των ΝΧΙ. 3) Σ αυτή την κατηγορία, τα νοικοκυριά και οι µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις κατατάσσονται από κοινού στον τοµέα των νοικοκυριών, δεδοµένου ότι τα υφιστάµενα υπόλοιπα των µη χρηµατοπιστωτικών επιχειρήσεων είναι αµελητέα σε σύγκριση µε αυτά του τοµέα των νοικοκυριών για το σύνολο των κρατών-µελών. 4) Το συνολικό ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης είναι το µέσο σταθµικό επιτόκιο για όλες τις διάρκειες και ισούται προς το συνολικό κόστος του δανείου για τον καταναλωτή. Αυτό το συνολικό κόστος περιλαµβάνει δύο στοιχεία: το επιτόκιο και τις λοιπές συναφείς επιβαρύνσεις, όπως το κόστος έρευνας, διαχείρισης, κατάρτισης εγγράφων, εγγυήσεων κ.λπ.

Πίνακας 3 Επιτόκια των ΝΧΙ επί των υφιστάµενων υπολοίπων των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ κατοίκων της ζώνης του ευρώ (ποσοστά % ετησίως χωρίς επιβαρύνσεις, τέλος περιόδου) Ιαν. 2003 Φεβρ. 2003 Μάρτ. 2003 Απρ. 2003 Μάιος 2003 Ιούν. 2003 Ιούλ. 2003 Αύγ. 2003 Σεπτ. 2003 Καταθέσεις Από νοικοκυριά Συµφωνηµένης διάρκειας: έως 2 έτη 2,63 2,55 2,44 2,38 2,33 2,17 7 3 0 άνω των 2 ετών 3,60 3,68 3,54 3,54 3,47 3,47 3,43 3,42 3,44 Από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Συµφωνηµένης διάρκειας: έως 2 έτη 2,81 2,73 2,60 2,52 2,50 2,25 2,23 2,19 2,23 άνω των 2 ετών 4,64 4,73 4,66 4,62 4,50 4,45 4,40 4,26 4,33 Συµφωνίες επαναγοράς (Repos) 2,77 2,69 2,52 2,44 2,42 2,19 8 5 4 άνεια Προς νοικοκυριά Στεγαστικά: έως ένα έτος 5,51 5,49 5,47 5,41 5,34 5,32 5,22 5,12 6 άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 5,41 5,43 5,36 5,26 5,22 5,13 7 4,99 4,95 άνω των 5 ετών 5,58 5,62 5,55 5,49 5,44 5,40 5,31 5,25 5,24 Καταναλωτική πίστη και λοιπά δάνεια: έως 1 έτος 8,59 8,69 8,64 8,53 8,52 8,47 8,36 8,31 8,33 άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 7,51 7,53 7,42 7,45 7,34 7,37 7,27 7,23 7,26 άνω των 5 ετών 6,24 6,23 6,17 6,10 9 3 5,96 6 0 Προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις: έως 1 έτος 5,25 5,18 0 4,89 4,83 4,72 4,60 4,53 4,55 άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 4,83 4,82 4,68 4,61 4,56 4,46 4,32 4,21 4,19 άνω των 5 ετών 5,20 5,26 5,12 3 4,94 4,90 4,81 4,75 4,75

Πίνακας 4 Όγκοι υφιστάµενων υπολοίπων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ κατοίκων της ζώνης του ευρώ 1) (εκατ. ευρώ) Ιαν. 2003 Φεβρ. 2003 Μάρτ. 2003 Απρ. 2003 Μάιος 2003 Ιούν. 2003 Ιούλ. 2003 Αύγ. 2003 Σεπτ. 2003 Καταθέσεις Από νοικοκυριά Συµφωνηµένης διάρκειας: έως 2 έτη 567 956 558 729 552 540 549 028 545 990 536 197 534 351 531 622 528 241 άνω των 2 ετών 582 560 587 149 586 008 585 420 585 108 584 738 585 345 585 675 585 817 Από µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις Συµφωνηµένης διάρκειας: έως 2 έτη 239 021 239 974 243 825 242 276 251 154 247 102 251 571 257 135 251 782 άνω των 2 ετών 54 027 53 682 53 957 53 736 52 554 54 131 55 071 57 502 58 088 Συµφωνίες επαναγοράς (Repos) 110 707 108 142 102 651 101 806 102 458 91 532 90 871 90 009 85 790 άνεια 2) Προς νοικοκυριά Στεγαστικά: έως ένα έτος 16 200 16 279 15 845 15 571 15 833 16 360 16 021 16 197 16 395 άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 65 862 66 193 67 530 67 983 68 322 67 937 68 720 69 061 69 601 άνω των 5 ετών 2 074 439 2 086 247 2 103 157 2 114 158 2 129 444 2 145 179 2 166 630 2 179 993 2 188 673 Καταναλωτική πίστη και λοιπά δάνεια: έως 1 έτος 248 134 247 242 245 670 245 146 242 658 249 874 243 851 239 692 245 065 άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 264 823 265 911 267 466 268 744 269 946 268 197 269 772 268 537 269 777 άνω των 5 ετών 600 323 602 871 598 399 600 608 602 739 606 204 612 046 614 159 614 653 Προς µη χρηµατοπιστωτικές επιχειρήσεις: έως 1 έτος 941 008 937 750 930 255 932 442 926 811 941 428 929 271 919 905 915 488 άνω του 1 έτους και έως 5 έτη 475 616 480197 482 706 485 663 483 949 482 424 488 596 493 769 497 178 άνω των 5 ετών 1 396 724 1 402 026 1 412 993 1 421 270 1 431 622 1 436 382 1 442 665 1 449 126 1 451 585 1) Οι όγκοι εργασιών για όλους τους δείκτες των υφιστάµενων υπολοίπων υπολογίζονται µε βάση µη εποχικώς διορθωµένα στατιστικά στοιχεία για τις λογιστικές καταστάσεις των ΝΧΙ. 2) Για ορισµένες χώρες, τα στοιχεία βασίζονται σε εκτιµήσεις της ΕΚΤ..