ΑΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΜΑΡΤΙΟΣ 2011
Διεύθυνση Αμερικής 6 106 71 Αθήνα Δικτυακός τόπος www.hdigf.gr Τηλέφωνο +30 210 363.9933 Fax +30 210 363.5582
ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ Πρόεδρος Ελένη Δ. Δενδρινού-Λουρή Aντιπρόεδρος Χρήστος Βλ. Γκόρτσος Μέλη Αναστάσιος Ι. Καραγιάννης Ιωάννης Στ. Γούσιος Ιωάννης Σ. Κουρής Δημήτριος Γ. Τσιμπανούλης Άνθιμος Κ. Θωμόπουλος Γεώργιος Ν. Κόντος Ευάγγελος Ι. Φλωράτος Διευθυντές Στέργιος Α.Στάγκος (μέχρι 12/7/) Άννα Θ. Παξινού (από 19/7/)
ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ 1. ΤΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΚΑΙ ΤΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΕΓΓΥΗΣΗΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗΣ ΕΠΕΝΔΥΤΩΝ 5 1.1 Εξελίξεις στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα 5 1.2 Εξελίξεις στο ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο των Συστημάτων Εγγύησης Καταθέσεων και Αποζημίωσης Επενδυτών 5 1.3 Ευρωπαϊκή Συνεργασία 6 2. ΑΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΕΣΟΔΩΝ, ΔΑΠΑΝΩΝ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΟΣ 7 2.1 Εισαγωγή 7 2.2 Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) 9 2.2.1 Κύριο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΚΚΚΚ) 9 2.2.2 Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ) 9 2.2.3 Πλεόνασμα-Επενδύσεις του ΣΚΚ 10 2.3 Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) 10 2.4 Συνολικές Δαπάνες του 11 Πίνακας 1: 12 Πίνακας 2: Πόρων 13 Πίνακας 3: Δαπανών 14 Πίνακας 4: Πιστωτικά Ιδρύματα που συμμετέχουν στο Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) 15 Πίνακας 5: Πιστωτικά Ιδρύματα που συμμετέχουν στο Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) 16 Πίνακας 6: Συσσωρευμένοι Πόροι του Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) 17 Διάγραμμα 1: Συσσωρευμένοι Πόροι του ΣΚΚ 17 Πίνακας 7: Πόροι του Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) κατ έτος για την περίοδο 1995-18 Διάγραμμα 2: Πόροι του ΣΚΚ κατ έτος για την περίοδο 1995-18 Πίνακας 8: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) την 31/12/ 19 Διάγραμμα 3: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΚΚΚΚ την 31/12/ 19 Διάγραμμα 4: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΠΚΚΚ την 31/12/ 19 Διάγραμμα 5: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΣΚΚ την 31/12/ 19 Πίνακας 9: Συσσωρευμένοι Πόροι του Σκέλους Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) 20 Διάγραμμα 6: Συσσωρευμένοι Πόροι του ΣΚΕ 20 Πίνακας 10: Πόροι του Σκέλους Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) κατ έτος για την περίοδο 2009-21 Διάγραμμα 7: Πόροι του ΣΚΕ κατ'έτος για την περίοδο 2009-21 Πίνακας 11: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του Σκέλους Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) την 31/12/ 22 Διάγραμμα 8: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΣΚΕ την 31/12/ 22 Διάγραμμα 9: Μέση Απόδοση του συνόλου των τοποθετήσεων του ΣΚΚ του για την περίοδο 1997-23 Διάγραμμα 10: Αριθμός Συμμετεχόντων Πιστωτικών Ιδρυμάτων, κατ έτος, στο ΣΚΚ 23 Πίνακας 12: Ανάλυση προθεσμιακών καταθέσεων Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) κατά Κεφάλαιο και Πιστωτικό Ίδρυμα την 31-12- 24 Πίνακας 13: Ανάλυση απαιτήσεων Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) κατά πιστωτικό ίδρυμα την 31-12- 25 Πίνακας 14: Αξία ατομικών μερίδων στο Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ) κατά πιστωτικό ίδρυμα ην 31-12- 26 Πίνακας 15: Ανάλυση προθεσμιακών καταθέσεων Σκέλους Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) κατά πιστωτικό ίδρυμα την 31-12- 27 Πίνακας 16: Ανάλυση απαιτήσεων Σκέλους Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) κατά πιστωτικό ίδρυμα την 31/12/ 28 Πίνακας 17: Αξία ατομικών μερίδων στο Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) κατά πιστωτικό ίδρυμα την 31/12/ 29 Ισολογισμός-Αποτελέσματα Χρήσεως 30 Ανάλυση Λογαριασμών Ισολογισμού και Αποτελεσμάτων Χρήσεως του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων 31 4
1. ΤΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΚΑΙ ΤΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΕΓΓΥΗΣΗΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗΣ ΕΠΕΝΔΥΤΩΝ Το χρονικό διάστημα από 1/1/ έως 31/12/ αποτελεί τη δέκατη πέμπτη διαχειριστική περίοδο του. Κατά την περίοδο αυτή έλαβαν χώρα σημαντικές εξελίξεις στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα και αναλήφθηκαν σημαντικές ρυθμιστικές πρωτοβουλίες σε ευρωπαϊκό επίπεδο για την αναθεώρηση του πλαισίου λειτουργίας των Συστημάτων Εγγύησης Καταθέσεων και Αποζημίωσης Επενδυτών. 1.1 Εξελίξεις στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα Κατά το οι δυσμενείς οικονομικές και δημοσιονομικές συνθήκες που επικράτησαν στη χώρα άσκησαν σημαντικές πιέσεις στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Ειδικότερα, η υποβάθμιση της πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας δυσχέρανε την πρόσβαση των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων στις διεθνείς αγορές χρήματος και κεφαλαίων και επηρέασε δυσμενώς τη ρευστότητά τους. Η εξασθένηση της χρηματοοικονομικής κατάστασης των επιχειρήσεων και νοικοκυριών συνέβαλε στη μείωση της κατάθετικής βάσης των πιστωτικών ιδρυμάτων που σημειώθηκε κατά την επισκοπούμενη περίοδο, ασκώντας περαιτέρω αρνητική επίδραση στη ρευστότητα. Οι εξελίξεις αυτές είχαν ως συνέπεια την επιδείνωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου των πιστωτικών ιδρυμάτων και την υποχώρηση της κερδοφορίας και της αποδοτικότητας ενεργητικού και ιδίων κεφαλαίων τους έναντι του προηγούμενου έτους. Ωστόσο, τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα επέδειξαν αντοχές, κυρίως λόγω της κεφαλαιακής τους επάρκειας η οποία διατηρήθηκε σε σχετικά υψηλά επίπεδα. Στη θετική αυτή εξέλιξη συνέβαλε και σειρά μέτρων που ελήφθησαν από την Ελληνική Κυβέρνηση και το Ευρωσύστημα, τα οποία διευκόλυναν την πρόσβαση των πιστωτικών ιδρυμάτων σε ρευστότητα και ενίσχυσαν την κεφαλαιακή τους βάση. Ωστόσο, τα μέτρα αυτά έχουν προσωρινό χαρακτήρα και για το λόγο αυτό θα πρέπει τα πιστωτικά ιδρύματα να αναζητήσουν εναλλακτικές πηγές άντλησης κεφαλαίων και να προσαρμόσουν τη στρατηγική τους στο ενδεχόμενο επιδείνωσης του οικονομικού περιβάλλοντος και στις απαιτήσεις του νέου διεθνούς ρυθμιστικού πλαισίου. Η δυνατότητα πρόσβασης των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων στις αγορές χρήματος και κεφαλαίων και η βελτίωση της εμπιστοσύνης των αποταμιευτών συνιστούν καθοριστικούς παράγοντες για την τραπεζική χρηματοδότηση της ελληνικής οικονομίας. Στο πλαίσιο αυτό η συμβολή του ως μέσου διασφάλισης της εμπιστοσύνης του αποταμιευτικού κοινού προς τα πιστωτικά ιδρύματα είναι κρίσιμη για τη σταθερότητα και απρόσκοπτη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος. 1.2 Εξελίξεις στο ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο των Συστημάτων Εγγύησης Καταθέσεων και Αποζημίωσης Επενδυτών Η διεθνής χρηματοπιστωτική κρίση ανέδειξε την ανάγκη για αναθεώρηση του εποπτικού και ρυθμιστικού πλαισίου για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες σε διεθνές και ευρωπαϊκό επίπεδο. Τα Συστήματα Εγγύησης των Καταθέσεων (ΣΕΚ) και Αποζημίωσης των Επενδυτών (ΣΑΕ) αποτελούν βασικά στοιχεία των σχετικών πρωτοβουλιών με στόχο την ενίσχυση της εμπιστοσύνης των καταθετών και επενδυτών στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Στο πλαίσιο αυτό τον Ιούλιο του η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, με γνώμονα τη δημιουργία ενός ασφαλέστερου και υγιέστερου χρηματοοικονομικού συστήματος καθώς και την αποτροπή μελλοντικών κρίσεων, πρότεινε τροποποιήσεις των υφιστάμενων Οδηγιών περί ΣΕΚ και ΣΑΕ. Κεντρικό στόχο των προτάσεων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για την τροποποίηση της Οδηγίας περί ΣΕΚ αποτελεί η ισχυροποίηση του ρόλου των ΣΕΚ ως μέσου διατήρησης της εμπιστοσύνης των καταθετών για την αποφυγή φαινομένων μαζικών αναλήψεων υπό συνθήκες πανικού, καθώς και η ενίσχυση της αποτελεσματικότητάς τους. Οι προτάσεις αυτές αποσκοπούν στην εξάλειψη των αδυναμιών των συστημάτων οι οποίες εμφανίστηκαν κατά την ενεργοποίηση των ΣΕΚ σε ορισμένες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης κατά την τελευταία χρηματοοικονομική 5
κρίση και αφορούσαν κυρίως το ανεπαρκές επίπεδο κάλυψης, την υποχρηματοδότηση και την προθεσμία καταβολής των αποζημιώσεων. Αντίστοιχα, οι προτάσεις για την τροποποίηση της Οδηγίας περί ΣΑΕ αποσκοπούν στην ενίσχυση της προστασίας των επενδυτών και τη διασφάλιση επαρκούς εκ των προτέρων (ex-ante) χρηματοδότησης των ΣΑΕ, προκειμένου να διασφαλίζεται η ομαλή αποζημίωση των επενδυτών. Τα βασικά στοιχεία των προτάσεων είναι τα ακόλουθα: Βελτιωμένη και εναρμονισμένη κάλυψη Ευρύτερη προστασία Ταχύτερη καταβολή αποζημιώσεων Καλύτερη πληροφόρηση καταθετών και επενδυτών Μακροπρόθεσμη και υπεύθυνη χρηματοδότηση των συστημάτων Ενίσχυση της συνεργασίας μεταξύ των Συστημάτων της Ευρωπαϊκής Ένωσης Και οι δύο προτάσεις βρίσκονται σε στάδιο διαβουλεύσεων μεταξύ των εκπροσώπων των κρατών-μελών. Καταβάλλονται προσπάθειες για την εξεύρεση συμβιβαστικών λύσεων επί ορισμένων θεμάτων για τα οποία έχουν εγερθεί σοβαρές επιφυλάξεις από τα κράτη-μέλη, έτσι ώστε αφενός να επιτυγχάνονται οι στόχοι της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, αφετέρου να συνεκτιμώνται οι θέσεις των κρατών-μελών και να μην επιβαρύνονται υπερβολικά τα ΣΕΚ και τα ΣΑΕ καθώς και τα πιστωτικά ιδρύματα που συμμετέχουν σε αυτά. Τα θέματα αυτά αφορούν κυρίως τη χρηματοδότηση των συστημάτων και την προθεσμία και τη διαδικασία καταβολής των αποζημιώσεων. Το συμμετείχε ενεργά στις διαβουλεύσεις για την τροποποίηση των Οδηγιών περί ΣΕΚ και ΣΑΕ, προκειμένου να συνεισφέρει στη διαμόρφωση του νέου θεσμικού πλαισίου και να προετοιμαστεί κατάλληλα για την εφαρμογή του. 1.3 Ευρωπαϊκή Συνεργασία Το συμμετέχει ενεργά στο European Forum of Deposit Insurers (EFDI), το οποίο έχει αναλάβει σημαντικό ρόλο στη διαδικασία των διαβουλεύσεων για το περιεχόμενο των νέων Οδηγιών, διοργανώνοντας ενημερωτικές ημερίδες, προωθώντας τη συνεργασία μεταξύ των ΣΕΚ για την εξεύρεση κοινών θέσεων και, κατά συνέπεια, ενισχύοντας το διαπραγματευτικό πλεονέκτημα των μελών του. Η συνεργασία του με τα ΣΕΚ που συμμετέχουν στο EFDI ενισχύθηκε περαιτέρω με την προσχώρησή του, κατά την ετήσια γενική συνέλευση των μελών του EFDI το Σεπτέμβριο του στη Ρώμη, στο Πολυμερές Μνημόνιο Συνεργασίας (Multilateral Memorandum of Understanding) που έχει αναπτυχθεί για την προώθηση των σχέσεων και της συνεργασίας μεταξύ των ΣΕΚ των κρατών-μελών της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Το Μνημόνιο βασίζεται σε τρεις αρχές: Επικοινωνία, Συνεργασία και Εκπροσώπηση των μελών. Ειδικότερα: Η Επικοινωνία αφορά τη διάχυση τεχνογνωσίας και εμπειρίας μεταξύ των συστημάτων. Η Συνεργασία αφορά τη λειτουργία του ΣΕΚ της χώρας υποδοχής, σε περίπτωση διασυνοριακής τράπεζας και στο βαθμό που είναι θεσμικά και πρακτικά εφικτό, ως μοναδικού σημείου επικοινωνίας (single point of contact) για τους καταθέτες που διαμένουν στη χώρα αυτή και καλύπτονται από ΣΕΚ άλλης χώρας της ΕΕ (χώρα προέλευσης). H Εκπροσώπηση αφορά τη λειτουργία του ΣΕΚ της χώρας υποδοχής ως εκπροσώπου του ΣΕΚ της χώρας προέλευσης σε συναντήσεις και συμβούλια με τρίτα μέρη όπως καταθέτες, πιστωτές, εποπτικές αρχές και εκκαθαριστές. Παράλληλα με την ανάλυση των προτάσεων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και των εθνικών ΣΕΚ και ΣΑΕ για την τροποποίηση των σχετικών Οδηγιών και την ενημέρωση των εθνικών συστημάτων, το EFDI συνεργάζεται με το International Association of Deposit Insurers (IADI), την Επιτροπή της Βασιλείας και την Παγκόσμια Τράπεζα για τη δημιουργία μιας μεθοδολογίας αξιολόγησης της αποτελεσματικότητας των ΣΕΚ. Η αξιολόγηση αυτή θα γίνεται βάσει συγκεκριμένων βασικών αρχών (core principles), τις οποίες έχουν επεξεργαστεί από κοινού η Επιτροπή της Βασιλείας και το IADI για τη λειτουργία των ΣΕΚ διεθνώς. Το Νοέμβριο του εκδόθηκε η αναθεωρημένη έκδοση της μεθοδολογίας, στην οποία έχουν συνεκτιμηθεί και τα συμπεράσματα των 6
ασκήσεων που πραγματοποιήθηκαν σε ορισμένα ΣΕΚ εντός του. 2. ΑΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΕΣΟΔΩΝ, ΔΑΠΑΝΩΝ ΚΑΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑ- ΤΟΣ 2.1 Εισαγωγή Τα οικονομικά μεγέθη του επηρεάζονται από: την ένταξη ή την αποχώρηση πιστωτικών ιδρυμάτων, τις καταθέσεις που αποτελούν τη βάση υπολογισμού εισφορών στο Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ), την αξία των περιουσιακών στοιχείων πελατών που κατέχουν τα πιστωτικά ιδρύματα για λογαριασμό πελατών τους στο πλαίσιο παροχής επενδυτικών υπηρεσιών που απότελεί τη βάση υπολογισμού εισφορών στο Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ), τις αποδόσεις των τίτλων στους οποίους τοποθετούνται τα διαθέσιμα του και τις αποδόσεις των τρίμηνων Εντόκων Γραμματίων Ελληνικού Δημοσίου (ΕΓΕΔ) επί των οποίων υπολογίζονται οι τόκοι των προθεσμιακών καταθέσεων και τις λειτουργικές δαπάνες του. Κατά την επισκοπούμενη περίοδο δεν σημειώθηκε στην Ελλάδα συγχώνευση, εξαγορά, έναρξη λειτουργίας ή αποχώρηση πιστωτικού ιδρύματος και κατά συνέπεια τόσο η σύνθεση όσο και ο αριθμός των συμμετεχόντων στο πιστωτικών ιδρυμάτων διατηρήθηκαν αμετάβλητα. Ειδικότερα, στο τέλος του συμμετείχαν: Στο Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) σαράντα (40) πιστωτικά ιδρύματα, εκ των οποίων τα τριάντα πέντε (35) έχουν έδρα στην Ελλάδα και τα πέντε (5) είναι υποκαταστήματα πιστωτικών ιδρυμάτων με καταστατική έ- δρα σε χώρες εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης (Πίνακας 4). Στο Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) δεκατρία (13) πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα (Πίνακας 5). Σημειώνεται ότι οι εξελίξεις στις αγορές χρήματος και κεφαλαίου, οι μεταβολές στο ρυθμιστικό πλαίσιο λειτουργίας των πιστωτικών ιδρυμάτων καθώς και το μέγεθος των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων σε σύγκριση με τα αντίστοιχα πιστωτικά ιδρύματα της ζώνης του ευρώ επιβάλλουν, μεταξύ άλλων, την αναδιάρθρωση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, μέσω συγχωνεύσεων και εξαγορών. Εκτιμάται συνεπώς ότι ο αριθμός των συμμετεχόντων στο πιστωτικών ιδρυμάτων στο μέλλον θα μειωθεί. Κατά το παρατηρήθηκε υποχώρηση στην καταθετική βάση ως απόρροια των αντίξοων οικονομικών και δημοσιονομικών συνθηκών που επικράτησαν στη χώρα. Ως συνέπεια της εξέλιξης αυτής η βάση υπολογισμού εισφορών στο ΣΚΚ παρουσίασε μείωση σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος με αποτέλεσμα να επηρεαστούν αντίστοιχα και οι εισφορές στο Σκέλος αυτό. Με απόφαση του ΔΣ του και σύμφωνα με τη σχετική διάταξη του ν. 3746/2009 (άρθρο 4, παρ. 4β) αναπροσαρμόσθηκε η κλίμακα υπολογισμού των εισφορών ως ακολούθως, προκειμένου η αναλογία της συνολικής ετήσιας τακτικής εισφοράς προς τις καταθέσεις που αποτελούν τη βάση υπολογισμού να διατηρείται σταθερή: Κλιμάκια καταθέσεων (σε εκατ. ευρώ) 0 636,8 636,81 3.172 3.172,01 9.382 9.382,01 22.218 22.218,01 και άνω Ποσοστιαία εισφορά (επί τοις χιλίοις) 6,250 6,000 5,875 1,025 0,125 Η κατ εφαρμογή της ανωτέρω κλίμακας εισφορά που προέκυψε για κάθε πιστωτικό ίδρυμα προσαρμόστηκε εν συνεχεία προκειμένου να αντανακλά τους αναλαμβανομένους από αυτό κινδύνους. Η προσαρμογή αυτή βασίστηκε σε συγκεκριμένους συντελεστές αναλόγως της βαθμίδας στην οποία κατετάγη, με βάση εποπτικής φύσεως κριτήρια αξιολόγησης, κάθε πιστωτικό ίδρυμα, με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος. 7
Τα πιστωτικά ιδρύματα, σύμφωνα με τη σχετική πρόβλεψη του ν. 3746/2009 (άρθρο 4, παρ. 4δ), κατέβαλαν τον Απρίλιο του το ήμισυ της ετήσιας εισφοράς του έτους 2009, ενώ τον Οκτώβριο κατέβαλαν το ήμισυ της ετήσιας εισφοράς του έτους. Σύμφωνα με διάταξη του ιδίου νόμου (άρθρο 4, παρ. 10 και 11) το 1/5 των εισφορών αποτέλεσε έσοδο του Κύριου Κεφαλαίου Κάλυψης Καταθέσεων (ΚΚΚΚ), το οποίο αποτελεί στοιχείο του ενεργητικού του και επηρεάζει τα αποτελέσματα χρήσεως, ενώ τα 4/5 των εισφορών περιήλθαν στο Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ) που αποτελεί ομάδα περιουσίας ανήκουσα εξ αδιαιρέτου στα συμμετέχοντα πιστωτικά ιδρύματα και συνεπώς δεν επηρεάζει το διαχειριστικό αποτέλεσμα του. Το 80% του συνόλου των εισφορών τοποθετήθηκε σε προθεσμιακές καταθέσεις στα αντίστοιχα πιστωτικά ιδρύματα που κατέβαλαν την εισφορά, ενώ το υπόλοιπο 20% επενδύθηκε από την Τράπεζα της Ελλάδος σε ευρωπαϊκούς τίτλους δημοσίου μικρής υπολειπόμενης διάρκειας, στο πλαίσιο σχετικής σύμβασης διαχείρισης διαθεσίμων. Οι αποδόσεις των τίτλων αυτών υποχώρησαν σημαντικά λόγω κυρίως των συνθηκών αβεβαιότητας που επικράτησαν στις διεθνείς χρηματοοικονομικές αγορές. Αντίθετα, ως συνέπεια των δημοσιονομικών συνθηκών που διαμορφώθηκαν στη χώρα, σημαντική αύξηση παρουσίασαν οι αποδόσεις των τοποθετήσεων σε προθεσμιακές καταθέσεις, οι οποίες τοκίζονται με τα επιτόκια των τρίμηνων ΕΓΕΔ. Με την υπ αριθμόν 31996/Β.1562/22.7. (ΦΕΚ1186Β /06.08.) Απόφαση του Υπουργού Οικονομικών καθορίστηκαν τα κριτήρια προσδιορισμού του τρόπου υπολογισμού και επιμερισμού της τακτικής εισφοράς των πιστωτικών ιδρυμάτων προς το ΣΚΕ. Σύμφωνα με την απόφαση αυτή η ετήσια τακτική εισφορά καθορίζεται στα ακόλουθα ποσοστά κατά κλιμάκιο αξίας περιουσιακών στοιχείων πελατών τα οποία κατέχει κάθε συμμετέχον στο ΣΚΕ πιστωτικό ίδρυμα στο πλαίσιο παροχής καλυπτομένων επενδυτικών υπηρεσιών. Κλιμάκιο Αξίας περιουσιακών στοιχείων πελατών Συντελεστής τακτικής εισφοράς (α) Μέχρι 30.000.000 ευρώ 2,75% ή 1% (β) Από 30.000.001 μέχρι 2,75% 250.000.000 ευρώ (γ) Πλέον των 250.000.001 1% ευρώ Σημειώνεται ότι ο χαμηλός συντελεστής του κλιμακίου (α) ισχύει για κινητές αξίες τις οποίες κατέχει το πιστωτικό ίδρυμα για λογαριασμό πελατών του, οι οποίες είναι καταχωρημένες στο Σύστημα Άυλων Τίτλων (ΣΑΤ) σε λογαριασμούς τελικού επενδυτή, καθώς και για χρηματοπιστωτικά μέσα που παρακολουθούνται σε λογαριασμούς τελικού επενδυτή από το διαχειριστή του συστήματος εκκαθάρισης, εφόσον το πιστωτικό ίδρυμα έχει αναθέσει στο διαχειριστή του ΣΑΤ ή στο διαχειριστή του συστήματος εκκαθάρισης διακανονισμού ή κεντρικού αντισυμβαλλομένου, κατά περίπτωση, να ενημερώνει τους τελικούς δικαιούχους των λογαριασμών που είναι πελάτες του πιστωτικού ιδρύματος για τις μεταβολές που επέρχονται στο λογαριασμό τους. Για τον προσδιορισμό της ετήσιας τακτικής εισφοράς που έπεται του πρώτου χρόνου εφαρμογής του ν. 3746/2009, ως βάση υπολογισμού ορίζεται η ετήσια μεταβολή της αξίας των περιουσιακών στοιχείων επενδυτών-πελατών κάθε πιστωτικού ιδρύματος. Σε εφαρμογή της ανωτέρω απόφασης προσδιορίστηκε από το ΔΣ του το ύψος της τακτικής εισφοράς των πιστωτικών ιδρυμάτων για τα έτη 2009 και και αποφασίστηκε η καταβολή να πραγματοποιηθεί τμηματικά σε 4 ισόποσες εξαμηνιαίες δόσεις. Οι δαπάνες του παρουσίασαν περιορισμένη μείωση. Ωστόσο, οι δαπάνες αυτές είχαν οριακή συμβολή στη διαμόρφωση των τελικών οικονομικών μεγεθών δεδομένου του χαμηλού μεγέθους τους. Σύμφωνα με τις σχετικές διατάξεις του ν. 3746/2009 (άρθρο 24 παρ. 4) οι συνολικές δαπάνες του επιμερίστηκαν στα δύο Σκέλη (ΣΚΚ και ΣΚΕ). Ο επιμερισμός αυτός καθώς και ο περαιτέρω επιμερισμός εντός 8
του ΣΚΚ μεταξύ των δύο Κεφαλαίων που το συγκροτούν (ΚΚΚΚ και ΠΚΚΚ) έγινε με κριτήριο τον αριθμό των συμμετεχόντων πιστωτικών ιδρυμάτων σε κάθε Σκέλος/Κεφάλαιο, κατόπιν σχετικής απόφασης του ΔΣ του. Ακολουθεί η ανάλυση των οικονομικών μεγεθών για το και η αιτιολόγηση των αποκλίσεων από τις προβλέψεις του προϋπολογισμού. 2.2 Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) 2.2.1 Κύριο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΚΚΚΚ) Τα συνολικά έσοδα ανήλθαν σε 150.541.053 ευρώ και παρουσίασαν υστέρηση κατά 4,2% έναντι του προϋπολογισθέντος ποσού των 157.195.000 ευρώ (Πίνακες 1 και 2). Ειδικότερα: Τα έσοδα από εισφορές πιστωτικών ιδρυμάτων, που αντιπροσωπεύουν το 1/5 των ετήσιων τακτικών εισφορών προς το ΣΚΚ, ανήλθαν σε 125.860.079 ευρώ και παρουσίασαν μείωση κατά 12,5% έναντι των προϋπολογισθέντων 143.860.000 ευρώ. Στην εξέλιξη αυτή συνέβαλε η μείωση των καταθέσεων που αποτελούν τη βάση υπολογισμού εισφορών σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος κατά 9,45% έναντι προϋπολογισθείσας αύξησης 11%. Τα έσοδα κεφαλαίων που αφορούν τόκους επί των τοποθετήσεων των διαθεσίμων ανήλθαν σε 24.679.058 ευρώ (μετά την αφαίρεση των φόρων) και παρουσίασαν αύξηση κατά 85,1% έναντι προϋπολογισθέντος ποσού 13.335.000 ευρώ. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται στην αύξηση των επιτοκίων των τρίμηνων ΕΓΕΔ βάσει των οποίων υπολογίζονται οι τόκοι των τοποθετήσεων σε προθεσμιακές καταθέσεις. Ειδικότερα, η μέση καθαρή απόδοση των προθεσμιακών καταθέσεων διαμορφώθηκε σε 2,28% έναντι 0,75% που είχε προϋπολογισθεί. Αντίθετα, τα έσοδα από τη διαχείριση τίτλων παρουσίασαν υστέρηση σε σχέση με τις αρχικές προβλέψεις του προϋπολογισμού. Ωστόσο, η συμβολή τους στο σύνολο των εσόδων είναι περιορισμένη, λόγω του συγκριτικά χαμηλού ύψους των τοποθετήσεων αυτών. Ειδικότερα, η μέση καθαρή απόδοση (μετά την αφαίρεση των φόρων) των τοποθετήσεων των διαθεσίμων σε τίτλους ανήλθε σε 0,75% έναντι 1,8% των αρχικών προβλέψεων. Η απόδοση αυτή υπολογίστηκε με βάση αγοραίες αξίες. Σημειώνεται ότι η μέση καθαρή απόδοση (μετά την αφαίρεση φόρων) του συνόλου των τοποθετήσεων διαμορφώθηκε σε 1,91%, έναντι προϋπολογισθείσας μέσης καθαρής απόδοσης 1,05%. Ωστόσο, η αύξηση των εσόδων κεφαλαίων υπεραντισταθμίστηκε, από την υστέρηση των εσόδων από εισφορές, με αποτέλεσμα τα συνολικά έσοδα να διαμορφωθούν τελικά σε επίπεδα χαμηλότερα των προϋπολογισθέντων. Το κόστος λειτουργίας που βαρύνει το ΚΚΚΚ διαμορφώθηκε σε 512.184 ευρώ και παρουσίασε μείωση κατά 8,6%, έναντι προϋπολογισθέντος ποσού 560.200 ευρώ. Το κόστος που αντιστοιχεί στο ΚΚΚΚ αντιπροσωπεύει το ήμισυ (50%) του κόστους λειτουργίας που βαρύνει το ΣΚΚ, το οποίο αντιστοιχεί στο 86,5% των συνολικών δαπανών του. Ο ανωτέρω επιμερισμός των δαπανών βασίστηκε, όπως προαναφέρθηκε, στον αριθμό των συμμετεχόντων πιστωτικών ιδρυμάτων σε κάθε Σκέλος/Κεφάλαιο του. Τα έκτακτα και ανόργανα αποτελέσματα ανήλθαν στο ποσό των 5.066.132 ευρώ και αφορούν τη διαφορά μεταξύ της πρόβλεψης που σχηματίστηκε στην προηγούμενη χρήση για το ενδεχόμενο φορολόγησης των εσόδων από ευρωπαϊκούς τίτλους δημοσίου και του τελικά καταβληθέντος ποσού. Το οικονομικό αποτέλεσμα διαμορφώθηκε τελικά σε 155.528.562 ευρώ και παρουσίασε υστέρηση κατά 0,7% έναντι προϋπολογισθέντος ποσού 156.634.800 ευρώ. 2.2.2 Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ) Το αποτέλεσμα του ΠΚΚΚ, όπου περιέρχονται τα 4/5 των ετήσιων τακτικών εισφορών προς το ΣΚΚ και οι αντίστοιχες πρόσοδοι αυτών, ανήλθε σε 523.628.128 ευρώ και παρουσίασε αρνητική απόκλιση κατά 10,5% έναντι προϋπολογισθέντος ποσού 585.229.000 ευρώ. Ειδικότερα, οι εισφορές προς το Κεφάλαιο αυτό διαμορφώθηκαν στο ποσό των 503.440.326 ευρώ και παρουσίασαν υστέρηση κατά 12,5% έναντι των 9
αρχικών προβλέψεων ποσού 575.440.000 ευρώ λόγω χαμηλότερης βάσης υπολογισμού εισφορών, όπως προαναφέρθηκε. Οι πρόσοδοι της διαχείρισης των κεφαλαίων ανήλθαν σε 21.459.653 ευρώ και παρουσίασαν αύξηση κατά 100,8% έναντι του προϋπολογισθέντος ποσού των 10.686.000 ευρώ, εξέλιξη που οφείλεται κυρίως στην αύξηση των επιτοκίων των τρίμηνων ΕΓΕΔ βάσει των οποίων υπολογίζονται οι τόκοι των τοποθετήσεων σε προθεσμιακές καταθέσεις. Ειδικότερα, η μέση καθαρή απόδοση των προθεσμιακών καταθέσεων διαμορφώθηκε σε 2,45% έναντι 0,75% που είχε προϋπολογισθεί. Αντίθετα, η μέση καθαρή απόδοση των τοποθετήσεων των διαθεσίμων σε τίτλους ανήλθε σε 0,69% έναντι 1,8% που είχε προϋπολογισθεί, εξέλιξη, ωστόσο, με περιορισμένη συμβολή στο σύνολο των προσόδων λόγω του συγκριτικά χαμηλότερου ύψους των τοποθετήσεων αυτών. Για το σύνολο των τοποθετήσεων η μέση καθαρή απόδοση διαμορφώθηκε σε 2,09%, έναντι 1,05% των αρχικών προβλέψεων. Επιπλέον, το ύψος του εν λόγω Κεφαλαίου επηρεάστηκε από την επιστροφή της μερίδας της American Express Banking Corp, ύψους 338.254 ευρώ, λόγω αποχώρησης από το, γεγονός που είχε προβλεφθεί. Το κόστος λειτουργίας που βαρύνει το ΠΚΚΚ διαμορφώθηκε στο ποσό των 933.597 ευρώ. Το κόστος αυτό αντιπροσωπεύει τη συμμετοχή του ΠΚΚΚ στις συνολικές δαπάνες του και αφορά το έτος, καθώς και αναδρομικά το έτος 2009. 2.2.3 Πλεόνασμα-Επενδύσεις του ΣΚΚ Το πλεόνασμα του ΣΚΚ ανήλθε στο ύψος των 679.156.690 ευρώ και παρουσίασε υστέρηση κατά 8,5% έναντι του προϋπολογισθέντος ποσού των 741.863.800 ευρώ. Τα κεφάλαια διαθέσιμα για επένδυση ανήλθαν στο ποσό των 699.286.079 ευρώ και παρουσίασαν αρνητική απόκλιση κατά 5,3% έναντι του προϋπολογισθέντος ποσού των 738.424.000 ευρώ. Η διαφορά μεταξύ του πλεονάσματος και των διαθεσίμων κεφαλαίων για επενδύσεις οφείλεται στον προβλεπόμενο στο άρθρο 4, παρ. 4δ του ν. 3746/2009 ετεροχρονισμό μεταξύ αφενός της λογιστικοποίησης και αφετέρου της καταβολής της β' δόσης της ετήσιας τακτικής εισφοράς, η οποία πραγματοποιείται στο επόμενο έτος. Από το ανωτέρω ποσό οι επενδύσεις που αφορούν τοποθετήσεις σε τίτλους ανήλθαν στο ποσό των 127.419.353 ευρώ και παρουσίασαν υστέρηση κατά 60,8% έναντι των 325.205.000 ευρώ των αρχικών προβλέψεων, αφενός λόγω των χαμηλότερων εισφορών και αφετέρου λόγω της εξέλιξης των αποδόσεων των αντίστοιχων τίτλων. Αντίθετα οι τοποθετήσεις σε προθεσμιακές καταθέσεις ανήλθαν σε 571.863.211 ευρώ, αυξημένες κατά 38,4% έναντι του ποσού 413.119.000 ευρώ των αρχικών προβλέψεων, κυρίως λόγω της αύξησης των αποδόσεων των αντίστοιχων τοποθετήσεων. Επιπλέον, ποσό 3.515 ευρώ αφορά αγορά πάγιου εξοπλισμού. Σημειώνεται ότι η μέση καθαρή απόδοση του συνόλου των τοποθετήσεων του ΣΚΚ για το έτος ανήλθε σε 1,99% (Διάγραμμα 9). 2.3 Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) Οι συνολικές εισφορές των πιστωτικών ιδρυμάτων που συμμετέχουν στο Σκέλος αυτό ανήλθαν σε 164.424.708 ευρώ παρουσίασαν αύξηση κατά 99,5%, έναντι των προϋπολογισθέντων 82.400.000 ευρώ. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται στη διαμόρφωση της βάσης υπολογισμού εισφορών σε υψηλότερα επίπεδα έναντι των προϋπολογισθέντων καθώς και στον εντός του τρέχοντος έτους υπολογισμό των ετήσιων τακτικών εισφορών για δύο έτη (2009 και ), σε εφαρμογή της Απόφασης του Υπουργού Οικονομικών 31996/Β.1562/22.07. (ΦΕΚ 1186Β'/06.08.). Οι πρόσοδοι της διαχείρισης των κεφαλαίων ανήλθαν στο ποσό των 322.098 ευρώ και παρουσίασαν υστέρηση κατά 22% έναντι του ποσού των 413.000 ευρώ των αρχικών προβλέψεων, γεγονός που οφείλεται αφενός στην τμηματική καταβολή της τακτικής εισφοράς και αφετέρου στο σύντομο χρονικό διάστημα που επενδύθηκαν οι αντίστοιχοι πόροι. Το κόστος λειτουργίας που βαρύνει το Σκέλος αυτό διαμορφώθηκε στο ποσό των 157.976 ευρώ και παρουσίασε μείωση κατά 8,6% έναντι του προϋπολογισθέντος ποσού των 172.800 ευρώ. Η εξέλιξη αυτή οφείλεται στη μείωση των συνολικών δαπανών του, όπως αυτή τεκμη- 10
ριώνεται κατωτέρω. Σημειώνεται ότι το κόστος λειτουργίας του Σκέλους αυτού υπολογίστηκε ως ποσοστό 13,5% των συνολικών δαπανών του με βάση τον προαναφερθέντα επιμερισμό των δαπανών αυτών στα δύο Σκέλη. Το πλεόνασμα του ΣΚΕ διαμορφώθηκε στο ποσό των 164.588.830 ευρώ και παρουσίασε θετική απόκλιση κατά 99,2% έναντι του προϋπολογισθέντος ποσού των 82.640.200 ευρώ. Τα κεφάλαια διαθέσιμα για επένδυση, τα οποία εκ του νόμου (άρθρο 6. παρ. 12β, ν. 3746/2009) ε- πενδύονται αποκλειστικά σε προθεσμιακές καταθέσεις, ανήλθαν στο ποσό των 33.296.427 ευρώ και παρουσίασαν αρνητική απόκλιση κατά 44,3% έναντι των προϋπολογισθέντων 59.741.000 ευρώ. Η απόκλιση αυτή οφείλεται στην τμηματική καταβολή των τακτικών εισφορών η οποία δεν ήταν γνωστή κατά την κατάρτιση του προϋπολογισμού. Η διαφορά μεταξύ των διαθεσίμων κεφαλαίων για επενδύσεις και του πλεονάσματος οφείλεται κυρίως στον ετεροχρονισμό μεταξύ λογιστικοποίησης και καταβολής των τακτικών εισφορών. 2.4 Συνολικές Δαπάνες του Το σύνολο των δαπανών λειτουργίας του διαμορφώθηκε στο ποσό των 1.170.196 ευρώ και παρουσίασε μείωση 8,6%, έναντι 1.280.000 ευρώ των αρχικών προβλέψεων (Πίνακας 3). Η διαμόρφωση των επιμέρους κατηγοριών δαπανών έναντι του προϋπολογισμού έχουν ως εξής: Η δαπάνη «αμοιβές και έξοδα προσωπικούτρίτων» ανήλθε στο ποσό των 990.521 ευρώ και παρουσίασε μείωση κατά 3,2% έναντι της προϋπολογισθείσας δαπάνης ύψους 1.023.600 ευρώ, εξέλιξη που οφείλεται στη μεταβολή της υπηρεσιακής κατάστασης του προσωπικού με απόσπαση καθώς και στη μη πραγματοποίηση της αναπροσαρμογής των μισθολογικών κλιμακίων όπως είχε αρχικά προβλεφθεί. Η δαπάνη «παροχές τρίτων» διαμορφώθηκε στο ποσό των 19.290 ευρώ παρουσιάζοντας μείωση κατά 46,7% έναντι προϋπολογισθείσας δαπάνης 36.200 ευρώ, λόγω κυρίως της μη πραγματοποίησης συμβολαίου συντήρησης του μηχανογραφικού συστήματος. Η δαπάνη «φόροι-τέλη» ανήλθε στο ποσό των 10.809 ευρώ παρουσιάζοντας μείωση κατά 11,4% έναντι προϋπολογισθείσας δαπάνης 12.200 ευρώ, λόγω μη αναπροσαρμογής των δημοτικών φόρων όπως είχε αρχικά προβλεφθεί. Η δαπάνη «λοιπές λειτουργικές δαπάνες» διαμορφώθηκε σε 75.549 ευρώ εμφανίζοντας οριακή αύξηση κατά 3,5% έναντι προϋπολογισθέντος ποσού 73.000 ευρώ. Η δαπάνη «τραπεζικές εργασίες» διαμορφώθηκε στο ποσό των 8.179 ευρώ και παρουσίασε μείωση κατά 75,6%, έναντι του προϋπολογισθέντος ποσού 33.500 ευρώ, κυρίως λόγω της καταβολής χαμηλότερης προμήθειας στο διαχειριστή διαθεσίμων του, ως συνέπεια χαμηλότερων υπεραποδόσεων. Η δαπάνη «αποσβέσεις παγίων» ανήλθε σε 27.051 ευρώ παρουσιάζοντας μείωση 64,6% έναντι προϋπολογισθέντος ποσού 76.500 ευρώ, λόγω μη υλοποίησης προβλεφθεισών αγορών μηχανογραφικού εξοπλισμού. Η δαπάνη «προβλέψεις» διαμορφώθηκε στο ποσό των 20.801 ευρώ παρουσιάζοντας μείωση κατά 16,8% έναντι των αρχικών προβλέψεων, λόγω μικρότερης αύξησης των ενδεχόμενων αποζημιώσεων προσωπικού ως αποτέλεσμα της διατήρησης των μισθολογικών κλιμακίων στα επίπεδα του προηγούμενου έτους. Η δαπάνη «έκτακτα και ανόργανα αποτελέσματα» αφορά τη διαφορά μεταξύ της πρόβλεψης που σχηματίστηκε στην προηγούμενη χρήση για το ενδεχόμενο φορολόγησης των εσόδων από ευρωπαϊκούς τιτλους δημοσίου και του τελικά κατάβληθέντος ποσού. 11
Πίνακας 1: (ποσά σε ευρώ) Προϋπολογισμός Απόκλιση (%) I. ΣΚΕΛΟΣ ΚΑΛΥΨΗΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ (ΣΚΚ) α. Κύριο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΚΚΚΚ) 1 1 Έσοδα 157.195.000 150.541.053-4,2 - Εισφορές πιστωτικών ιδρυμάτων - μελών του ΣΚΚ 143.860.000 125.860.079-12,5 - Έσοδα κεφαλαίων (μετά την αφαίρεση των φόρων) 13.335.000 24.679.058 85,1 - Έκτακτα και ανόργανα έσοδα - 1.916 2 Κόστος λειτουργίας που βαρύνει το ΚΚΚΚ 2 (560.200) * (512.184) -8,6 3 Έκτακτα και ανόργανα αποτελέσματα - 5.066.132 3-4 Κόστος λειτουργίας (προηγ.χρήσης) που βαρύνει το ΠΚΚΚ - 433.561-5 ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑ (1+2+3+4) 156.634.800 * 155.528.562-0,7 β. Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ) 4 585.229.000 * 523.628.128-10,5 - Εισφορές πιστωτικών ιδρυμάτων - μελών του ΣΚΚ 575.440.000 503.440.326-12,5 - Πρόσοδοι 10.686.000 21.459.653 100,8 - Ατομική μερίδα αποχωρήσαντος π.ι. 5 (350.000) (338.254) -3,4 - Κόστος λειτουργίας που βαρύνει το ΠΚΚΚ 2 (547.000) * (933.597) 6 70,7 6 ΠΛΕΟΝΑΣΜΑ ΤΟΥ ΣΚΚ (5+β) 741.863.800 * 679.156.690-8,5 II. ΣΚΕΛΟΣ ΚΑΛΥΨΗΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ (ΣΚΕ) 4 - Εισφορές πιστωτικών ιδρυμάτων - μελών του ΣΚΕ 82.400.000 164.424.708 99,5 - Πρόσοδοι 413.000 322.098-22,0 - Κόστος λειτουργίας που βαρύνει το ΣΚΕ 2 (172.800) (157.976) -8,6 ΠΛΕΟΝΑΣΜΑ ΤΟΥ ΣΚΕ 82.640.200 164.588.830 99,2 Α. ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΔΙΑΘΕΣΙΜΑ ΓΙΑ ΕΠΕΝΔΥΣΗ 798.165.000 732.582.506-8,2 1 Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων 738.424.000 699.286.079-5,3 Πλεόνασμα του ΣΚΚ 741.863.800 679.156.690-8,5 Αναμορφώσεις προσαρμογής σε ταμειακή βάση 7 (3.439.800) 20.129.389 2 Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων 59.741.000 33.296.427-44,3 Πλεόνασμα του ΣΚΕ 82.640.200 164.588.830 99,2 Αναμορφώσεις προσαρμογής σε ταμειακή βάση 7 (22.899.200) (131.292.403) Β. ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ 798.165.000 732.582.506-8,2 1 Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων 738.424.000 699.286.079-5,3 Τίτλοι 325.205.000 127.419.353-60,8 Προθεσμιακές καταθέσεις 413.119.000 571.863.211 38,4 Πάγιος εξοπλισμός 100.000 3.515-96,5 2 Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων 59.741.000 33.296.427-44,3 Προθεσμιακές καταθέσεις 59.741.000 33.296.427 * Λόγω του επιμερισμού μεταξύ του ΚΚΚΚ και του ΠΚΚΚ, των δαπανών που βαρύνουν το ΣΚΚ έγινε αναμόρφωση ορισμένων κονδυλίων στη στήλη "Προϋπολογισμός" προκειμένου να καταστούν συγκρίσιμα με τα στοιχεία της στήλης "". Σημειώσεις 1 Το ΚΚΚΚ αποτελεί περιουσία του. 2 Τα έξοδα του επιμερίζονται με απόφαση του ΔΣ μεταξύ του ΣΚΚ και του ΣΚΕ και περαιτέρω εντός του ΣΚΚ μεταξύ του ΚΚΚΚ και του ΠΚΚΚ. 3 Αφορά τη διαφορά μεταξύ της πρόβλεψης που σχηματίστηκε στην προηγούμενη χρήση για το ενδεχόμενο φορολόγησης των εσόδων από ευρωπαϊκούς τίτλους δημοσίου και του τελικά καταβληθέντος ποσού. 4 Το ΠΚΚΚ και το ΣΚΕ ανήκουν εξ αδιαιρέτου στα συμμετέχοντα πιστωτικά ιδρύματα και αποτελούν αντικείμενο διαχείρισης από το. 5 Καταβολή της ατομικής μερίδας του πιστωτικού ιδρύματος American Express Banking Corp. λόγω αποχώρησής του, την 3/7/2009, από το ΣΚΚ. 6 Περιλαμβάνει τα έξοδα που βαρύνουν το ΠΚΚΚ για την χρήση 2009 που ανέρχονται σε ποσό 433.561 ευρώ. 7 Το θετικό πρόσημο του κονδυλίου "Αναμορφώσεις προσαρμογής σε ταμειακή βάση" σημαίνει αύξηση των διαθεσίμων για επενδύσεις, ενώ το αρνητικό σημαίνει μείωση των διαθεσίμων για επενδύσεις. 12
Πίνακας 2: Πόρων (ποσά σε ευρώ) Προϋπολογισμός Απόκλιση (%) I. ΣΚΕΛΟΣ ΚΑΛΥΨΗΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ (ΣΚΚ) 743.321.000 675.441.032-9,1 1. Κύριο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΚΚΚΚ) 157.195.000 150.541.053-4,2 Έσοδα από εισφορές πιστωτικών ιδρυμάτων-μελών του ΣΚΚ 143.860.000 125.860.079-12,5 - Έσοδα από ετήσιες τακτικές εισφορές 143.860.000 125.860.079-12,5 Έσοδα κεφαλαίων 13.335.000 24.679.058 85,1 - Έσοδα από διαχείριση τίτλων (μετά την αφαίρεση των φόρων) 6.435.000 3.012.631-53,2 Τόκοι από τη διαχείριση τίτλων 6.435.000 3.668.772 Αναλογούντες φόροι - (656.141) - Τόκοι καταθέσεων (μετά την αφαίρεση των φόρων) 6.900.000 21.666.427 214,0 Τόκοι καταθέσεων 7.666.700 24.073.808 Αναλογούντες φόροι (766.700) (2.407.381) Εκτακτα και ανόργανα έσοδα 0 1.916-2. Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ) 586.126.000 524.899.979-10,4 Εισφορές πιστωτικών ιδρυμάτων-μελών του ΣΚΚ 575.440.000 503.440.326-12,5 - Ετήσιες τακτικές εισφορές 575.440.000 503.440.326 Πρόσοδοι 10.686.000 21.459.653 100,8 - Τόκοι από τη διαχείριση τίτλων (μετά την αφαίρεση των φόρων) 4.870.000 1.162.884-76,1 Τόκοι από τη διαχείριση τίτλων 4.870.000 1.437.146 Αναλογούντες φόροι - (274.262) - Τόκοι καταθέσεων (μετά την αφαίρεση των φόρων) 5.816.000 20.296.769 249,0 Τόκοι καταθέσεων 6.462.000 22.551.966 Αναλογούντες φόροι (646.000) (2.255.197) II. ΣΚΕΛΟΣ ΚΑΛΥΨΗΣ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ (ΣΚΕ) 82.813.000 164.746.806 98,9 Εισφορές πιστωτικών ιδρυμάτων-μελών του ΣΚΕ 82.400.000 164.424.708 99,5 - Ετήσιες τακτικές εισφορές 82.400.000 164.424.708 Πρόσοδοι 413.000 322.098-22,0 - Τόκοι καταθέσεων (μετά την αφαίρεση των φόρων) 413.000 322.098 Τόκοι καταθέσεων 459.000 357.887 Αναλογούντες φόροι (46.000) (35.789) 13
Πίνακας 3: Δαπανών (ποσά σε ευρώ) Προϋπολογισμός Απόκλιση (%) ΔΑΠΑΝΕΣ 1.280.000 1.170.196-8,6 1. Αμοιβές και έξοδα προσωπικού - τρίτων 1.023.600 990.521-3,2 - Αποδοχές έμμισθου προσωπικού 710.500 680.764-4,2 Αποδοχές προσωπικού με έμμισθη σχέση εργασίας 536.800 516.002-3,9 Αποδοχές προσωπικού με απόσπαση 166.700 154.524-7,3 Αποδοχές προσωπικού με σύμβαση έργου 7.000 10.238 46,3 - Λοιπές παροχές και έξοδα προσωπικού 7.900 9.323 18,0 Δαπάνη επιμόρφωσης προσωπικού 3.000 1.911-36,3 Λοιπές παροχές 4.900 7.412 51,3 - Εργοδοτικές εισφορές 198.900 191.922-3,5 Εργοδοτικές εισφορές προσωπικού με έμμισθη σχέση εργασίας 111.100 106.630-4,0 Εργοδοτικές εισφορές προσωπικού με απόσπαση 80.200 77.962-2,8 Εργοδοτικές εισφορές στο ταμείο νομικών 6.200 5.287-14,7 Εργοδοτικές εισφορές προσωπικού με σύμβαση έργου 1.400 2.043 45,9 - Αμοιβές και έξοδα τρίτων 106.300 108.512 2,1 Αμοιβές εσωτερικού ελεγκτή 46.500 47.010 1,1 Αμοιβή λοιπών ελευθέρων επαγγελματιών 2.000 655-67,3 Αμοιβές Δ.Σ. 23.800 23.760-0,2 Επιμίσθιο προσωπικού με απόσπαση 26.500 26.143-1,3 Αμοιβή ορκωτού ελεγκτή 7.500 10.944 45,9 2. Παροχές τρίτων 36.200 19.290-46,7 ΟΤΕ, ΔΕΗ, ταχυδρομικά 13.100 12.222-6,7 Ασφάλειες 1.100 1.005-8,6 Συμβάσεις-συντηρήσεις εξοπλισμού 22.000 6.063-72,4 3. Φόροι - τέλη 12.200 10.809-11,4 4. Λοιπές λειτουργικές δαπάνες 73.000 75.549 3,5 Δαπάνη ταξιδιών 18.000 24.365 35,4 Δαπάνη ενημέρωσης-δημοσίων σχέσεων 2.000 517-74,2 Συνδρομές 8.400 8.402 0,0 Προμήθεια εντύπων και γραφικής ύλης 2.500 1.677-32,9 Προμήθεια αναλωσίμων υλικών 6.200 7.025 13,3 Δαπάνη δημοσιεύσεων 17.000 16.571-2,5 Κοινόχρηστες δαπάνες 18.300 16.992-7,1 Λοιπές αμοιβές τρίτων για παροχή υπηρεσιών 600 - - 5. Δαπάνη για τραπεζικές εργασίες 33.500 8.179-75,6 6. Αποσβέσεις παγίων 76.500 27.051-64,6 7. Προβλέψεις 25.000 20.801-16,8 8. Έκτακτα και ανόργανα έξοδα - 17.996-14
Πίνακας 4: Πιστωτικά Ιδρύματα που συμμετέχουν στο Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) Α. ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ ΜΕ ΕΔΡΑ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ 1. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 2. AEGEAN BALTIC BANK Α.Ε. 3. ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 4. ATTICA BANK Α.Τ.Ε. 5. ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 6. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 7. CREDICOM CONSUMER FINANCE ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 1 8. ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 9. ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 10. FBB ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 11. MARFIN EΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 12. ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 13. PROTON ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 14. T BANK Α.Τ.Ε. 15. ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Τ.Ε. 16. ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK - ERGASIAS Α.Ε. 17. ΤΡΑΠΕΖΑ MILLENNIUM BANK Α.Ε. 18. ΤΡΑΠΕΖΑ PROBANK Α.Ε. 19. ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Α.Ε. 20. ΑΧΑΪΚΗ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ.Π.Ε. 21. ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ.Π.Ε. 22. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΡΑΜΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 23. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε 24. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 25. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Ν. ΕΒΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 26. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΥΒΟΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 27. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 28. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 29. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 30. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΛΑΜΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 31. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΛΕΣΒΟΥ-ΛΗΜΝΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε 32. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΛΟΠΟΝΝΗΣΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 33. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΙΕΡΙΑΣ - ΟΛΥΜΠΙΑΚΗ ΠΙΣΤΗ ΣΥΝ.Π.Ε. 34. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΕΡΡΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε. 35. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε B. ΥΠΟΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΑ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΙΔΡΥΜΑΤΩΝ ΜΕ ΕΔΡΑ ΣΕ ΧΩΡΑ ΕΚΤΟΣ ΤΗΣ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗΣ ΕΝΩΣΗΣ 36. BANK OF AMERICA N.A. 37. BANK SADERAT IRAN 38. INTESA SANPAOLO BANK ALBANIA GREEK BRANCH 39. KEDR CLOSE JOINT STOCK COMPANY COMMERCIAL BANK 40. T.C. ZIRAAT BANKASI A.S 1 H ανώνυμη εταιρεία "ΕΜΠΟΡΙΚΗ CREDICOM ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε." από την 10-1-2011 τροποποίησε την επωνυμία της σε "CREDICOM CONSUMER FINANCE ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε." 15
Πίνακας 5: Πιστωτικά Ιδρύματα που συμμετέχουν στο Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) ΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ ΜΕ ΕΔΡΑ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ 1. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 2. AEGEAN BALTIC BANK Α.Ε. 3. ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 4. ATTICA BANK Α.Τ.Ε. 5. ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 6. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 7. FBB ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 8. MARFIN ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 9. ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Τ.Ε. 10. ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK - ERGASIAS Α.Ε. 11. ΤΡΑΠΕΖΑ MILLENNIUM BANK Α.Ε. 12. ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Α.Ε. 13. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε 16
Πίνακας 6: Συσσωρευμένοι Πόροι του Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) (ποσά σε ευρώ) Συσσωρευμένοι Πόροι 2009 1. Κύριο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΚΚΚΚ) 1.250.750.251 1.404.496.827 2. Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ) 1.044.827.394 1.568.455.523 Σύνολο ΣΚΚ (1+2) 2.295.577.645 2.972.952.350 Διάγραμμα 1: Συσσωρευμένοι Πόροι του ΣΚΚ Διάγραμμα 1 Συσσωρευμένοι Πόροι του ΣΚΚ (σε ευρώ) 3.000.000.000 2.500.000.000 2.000.000.000 ΣΚΚ 1.500.000.000 ΠΚΚΚ 1.000.000.000 500.000.000 ΚΚΚΚ 0 2009 17
Πίνακας 7: Πόροι του Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) κατ έτος για την περίοδο 1995- (ποσά σε ευρώ) Εσοδα Κεφαλαίων και Σύνολο Πόρων Ιδρυτικό Κεφάλαιο Αρχική Εισφορά Τακτική Εισφορά Πρόσοδοι 1 1995 8.804.109 28.777.290 37.581.399 1996 60.094 33.463.907 5.050.503 38.574.504 1997 38.117.811 6.831.433 44.949.244 1998 149.371 42.824.491 12.921.410 55.895.272 1999 45.506.036 15.692.505 61.198.541 2000 6.032.987 49.870.222 17.048.035 72.951.244 2001 6.534.100 52.965.769 11.967.876 71.467.745 2002 6.015.223 58.745.192 11.061.357 75.821.772 2003 640.281 61.586.031 10.134.662 72.360.974 2004 506.877 66.659.700 10.586.311 77.752.888 2005 73.914.664 12.301.560 86.216.224 2006 20.322.905 89.873.958 16.492.596 126.689.459 2007 305.515 101.232.083 26.914.201 128.451.799 2008 2 595.517 602.108.882 38.045.011 640.749.410 2009 694.980.770 29.700.762 724.681.532 629.300.405 46.138.711 675.439.116 1 Μετά την αφαίρεση των φόρων. 2 Με το άρθρο 6 του ν. 3714/2008 (ΦΕΚ 231 Α' / 07.11.2008) αυξήθηκε το όριο κάλυψης από 20.000 ευρώ σε 100.000 ευρώ και τα ποσοστά υπολογισμού της ετήσιας τακτικής εισφοράς των συμμετεχόντων στο πιστωτικών ιδρυμάτων πολλαπλασιάστηκαν με συντελεστή πέντε (5). Διάγραμμα 2: Πόροι του ΣΚΚ κατ έτος για την περίοδο 1995- Διάγραμμα 2 Πόροι του ΣΚΚ κατ'έτος για την περίοδο 1995- (σε ευρώ) 800.000.000 700.000.000 600.000.000 500.000.000 400.000.000 300.000.000 200.000.000 100.000.000 0 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Ιδρυτικό Κεφάλαιο Αρχική Εισφορά Τακτική Εισφορά Εσοδα Κεφαλαίων και Πρόσοδοι 18
Πίνακας 8: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) την 31/12/ (ποσά σε ευρώ) Διαθέσιμοι Πόροι 1 ΚΚΚΚ ΠΚΚΚ ΣΥΝΟΛΟ 1. Ευρωπαϊκοί τίτλοι δημοσίου 313.295.061 260.179.131 573.474.192 2. Καταθέσεις προθεσμίας² 1.024.815.248 1.057.470.956 2.082.286.204 3. Απαιτήσεις από εισφορές 63.029.289 251.720.145 314.749.434 4. Λοιποί πόροι (καταθέσεις όψεως-ταμείο) 382.575 27.893 410.468 Σύνολο (1+2+3+4) 1.401.522.173 1.569.398.125 2.970.920.298 ¹ Οι διαθέσιμοι πόροι περιλαμβάνουν τα άμεσα ρευστοποίησιμα κεφάλαια ² Περιλαμβάνονται δεδουλευμένοι και μη απαιτητοί τόκοι ύψους 9.288.738,93 ευρώ για το ΚΚΚΚ και 9.587.104,12 για το ΠΚΚΚ. Διάγραμμα 3: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΚΚΚΚ την 31/12/ Διάγραμμα 4: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΠΚΚΚ την 31/12/ Διάγραμμα 5: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΣΚΚ την 31/12/ Διάγραμμα 3 Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΚΚΚΚ την 31/12/ Απαιτήσεις από εισφορές 4,50% Λοιποί πόροι 0,03% Ευρωπαϊκοί τίτλοι δημοσίου 22,35% Καταθέσεις προθεσμίας 73,12% Διάγραμμα 4 Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΠΚΚΚ την 31/12/ Απαιτήσεις από εισφορές 16,04% Λοιποί πόροι 0,00% Ευρωπαϊκοί τίτλοι δημοσίου 16,58% Καταθέσεις προθεσμίας 67,38% Διάγραμμα 5 Ανάλυση Συνόλου Διαθέσιμων Πόρων του ΣΚΚ την 31/12/ Απαιτήσεις από εισφορές 10,59% Λοιποί πόροι 0,01% Ευρωπαϊκοί τίτλοι δημοσίου 19,30% Καταθέσεις προθεσμίας 70,09% 19
Πίνακας 9: Συσσωρευμένοι Πόροι του Σκέλους Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) (ποσά σε ευρώ) Συσσωρευμένοι Πόροι 2009 Σκέλος Κάλυψης Επενδύσεων 6.140.338 170.729.169 Διάγραμμα 6: Συσσωρευμένοι Πόροι του ΣΚΕ Διάγραμμα 6 Συσσωρευμένοι Πόροι του ΣΚΕ (σε ευρώ) 200.000.000 150.000.000 100.000.000 50.000.000 0 2009 20
Πίνακας 10: Πόροι του Σκέλους Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) κατ έτος για την περίοδο 2009- (ποσά σε ευρώ) Αρχική Εισφορά Τακτική Εισφορά Πρόσοδοι ¹ Σύνολο Πόρων 2009 6.250.000 161.022.434 0 27.312 6.277.312 3.402.274 2 322.098 322.098 ¹ Μετά την αφαίρεση των φόρων. ² Με την υπ'αριθμόν 31996/Β.1562/22.07. (ΦΕΚ 1186 Β' / 06.08.) Απόφαση του Υπουργού Οικονομικών, για τον προσδιορισμό της ετήσιας τακτικής εισφοράς του, ελήφθη υπόψη η ετήσια μεταβολή της βάσης υπολογισμού. Διάγραμμα 7: Πόροι του ΣΚΕ κατ'έτος για την περίοδο 2009- Διάγραμμα 7 Πόροι του ΣΚΕ κατ'έτος για την περίοδο 2009- (σε ευρώ) 180.000.000 160.000.000 140.000.000 120.000.000 100.000.000 80.000.000 60.000.000 40.000.000 20.000.000 0 2009 Αρχική Εισφορά Τακτική Εισφορά Πρόσοδοι 21
Πίνακας 11: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του Σκέλους Κάλυψης Επενδύσεων (ΣΚΕ) την 31/12/ (ποσά σε ευρώ) Διαθέσιμοι Πόροι 1 1. Καταθέσεις προθεσμίας 2 38.323.739 22,44% 2. Απαιτήσεις από εισφορές 123.206.797 72,15% 3. Λοιποί πόροι (καταθέσεις όψεως) 9.228.229 5,40% Σύνολο (1+2+3) 170.758.765 100,00% ¹ Οι διαθέσιμοι πόροι περιλαμβάνουν τα άμεσα ρευστοποίησιμα κεφάλαια ² Περιλαμβάνονται δεδουλευμένοι και μη απαιτητοί τόκοι ύψους 256.702,55 ευρώ Διάγραμμα 8: Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΣΚΕ την 31/12/ Διάγραμμα 8 Ανάλυση Διαθέσιμων Πόρων του ΣΚΕ την 31/12/ Λοιποί πόροι (καταθέσεις όψεως) 5,40% Καταθέσεις προθεσμίας 22,44% Απαιτήσεις από εισφορές 72,15% 22
12,00% 10,00% Διάγραμμα 9 Μέση Καθαρή Απόδοση του συνόλου των τοποθετήσεων του ΣΚΚ του για την περίοδο 1997-10,60% 8,00% 6,00% 8,90% 8,80% 7,30% 4,00% 2,00% 4,10% 2,95% 3,66% 4,07% 2,30% 2,20% 2,03%2,50% 1,81% 1,99% 0,00% 1997 1998 19992000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 20082009 Διάγραμμα 9: Μέση Απόδοση του συνόλου των τοποθετήσεων του ΣΚΚ του για την περίοδο 1997- Διάγραμμα 10 Αριθμός Συμμετεχόντων Πιστωτικών Ιδρυμάτων, κατ'έτος, στο ΣΚΚ 50 45 40 35 9 8 7 6 4 4 4 5 6 5 5 30 25 9 8 9 9 20 15 10 26 24 23 20 32 38 39 37 37 37 37 35 35 35 35 5 0 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Πιστωτικά Ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα Υποκαταστήματα Πιστωτικών Ιδρυμάτων με έδρα σε χώρα εκτός Ευρωπαικής Ενωσης άγραμμα 10: Αριθμός Συμμετεχόντων Πιστωτικών Ιδρυμάτων, κατ έτος, στο ΣΚΚ Δι 23
Πίνακας 12: Ανάλυση προθεσμιακών καταθέσεων Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) κατά Κεφάλαιο και Πιστωτικό Ίδρυμα την 31-12- (ποσά σε ευρώ) α/α Πιστωτικά Ιδρύματα συμμετέχοντα στο ΣΚΚ 1 του ΚΚΚΚ 2 ΠΚΚΚ 3 ΣΚΚ* 1. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 148.770.951,36 119.962.142,48 268.733.093,84 2. ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 140.302.920,07 115.902.396,63 256.205.316,70 3. ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε. 126.141.248,23 115.908.956,52 242.050.204,75 4. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 117.627.164,72 108.772.366,06 226.399.530,78 5. ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 115.938.960,71 102.137.018,85 218.075.979,56 6. ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Α.Ε. 99.680.077,92 112.401.220,16 212.081.298,08 7. MARFIN ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 63.750.226,72 93.585.309,13 157.335.535,85 8. ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Τ.Ε. 57.379.549,69 95.645.044,92 153.024.594,61 9. ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 28.113.600,97 23.830.577,70 51.944.178,67 10. ATTICA BANK Α.Τ.Ε. 20.077.199,20 25.980.174,22 46.057.373,42 11. ΤΡΑΠΕΖΑ MILLENNIUM BANK Α.Ε. 16.011.383,96 25.214.381,45 41.225.765,41 12. ΤΡΑΠΕΖΑ PROBANK Α.Ε. 14.374.379,08 24.747.848,91 39.122.227,99 13. T BANK Α.Τ.Ε. 17.159.587,43 19.585.314,19 36.744.901,62 14. FBB ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 11.816.313,92 12.120.391,23 23.936.705,15 15. ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ.Π.Ε. 8.442.355,29 13.738.673,13 22.181.028,42 16. PROTON ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 9.658.694,84 11.983.833,77 21.642.528,61 17. ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 3.264.955,33 4.943.632,40 8.208.587,73 18. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε. 2.160.509,30 3.713.234,25 5.873.743,55 19. ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 2.753.980,57 2.513.838,75 5.267.819,32 20. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 1.633.331,77 2.491.723,91 4.125.055,68 21. AEGEAN BALTIC BANK Α.Ε. 1.447.011,78 1.988.953,23 3.435.965,01 22. ΑΧΑΪΚΗ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ.Π.Ε. 1.074.573,65 1.932.347,28 3.006.920,93 23. BANK OF AMERICA N.A. 1.241.991,49 876.769,22 2.118.760,71 24. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 613.068,05 1.197.626,66 1.810.694,71 25. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 484.126,76 936.484,13 1.420.610,89 26. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΥΒΟΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 546.373,45 854.484,68 1.400.858,13 27. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΛΑΜΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 737.192,63 470.192,77 1.207.385,40 28. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΛΕΣΒΟΥ-ΛΗΜΝΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 406.367,13 591.697,35 998.064,48 29. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΛΟΠΟΝΝΗΣΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 256.232,70 603.031,54 859.264,24 30. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Ν.ΕΒΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 373.258,26 457.532,12 830.790,38 31. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΕΡΡΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε. 364.007,62 463.572,99 827.580,61 32. INTESA SAN PAOLO BANK ALBANIA-GREEK BRANCH 436.375,29 341.513,85 777.889,14 33. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 252.911,94 505.575,46 758.487,40 34. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 286.941,25 403.687,19 690.628,44 35. KEDR CLOSE JOINT STOCK COMPANY COMMERCIAL BANK 331.700,83 315.732,87 647.433,70 36. CREDICOM CONSUMER FINANCE ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 4 591.026,84 0,00 591.026,84 37. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΡΑΜΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 225.881,23 327.082,31 552.963,54 38. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΙΕΡΙΑΣ-ΟΛΥΜΠΙΑΚΗ ΠΙΣΤΗ ΣΥΝ.Π.Ε. 207.561,68 302.697,76 510.259,44 39. T.C. ZIRAAT BANCASI A.S. 423.319,31 70.540,29 493.859,60 40. BANK SADERAT IRAN 169.195,71 66.252,18 235.447,89 Σύνολο 1.015.526.508,68 1.047.883.852,54 2.063.410.361,22 * Φθίνουσα ταξινόμηση Σημειώσεις 1. Tο Σκέλος Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) διαρθρώνεται σε Κύριο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΚΚΚΚ) και σε Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ). 2. 3. 4. Δεν συμπεριλαμβάνονται οι δεδουλευμένοι (μη απαιτητοί) τόκοι ποσού 9.288.738,93 ευρώ. Δεν συμπεριλαμβάνονται οι δεδουλευμένοι (μη απαιτητοί) τόκοι ποσού 9.587.104,12 ευρώ. H ανώνυμη εταιρεία "ΕΜΠΟΡΙΚΗ CREDICOM ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε." από την 10-1-2011 τροποποίησε την επωνυμία της σε "CREDICOM CONSUMER FINANCE ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε.". 24
Πίνακας 13: Ανάλυση απαιτήσεων Σκέλους Κάλυψης Καταθέσεων (ΣΚΚ) κατά πιστωτικό ίδρυμα την 31-12- (ποσά σε ευρώ) Β' δόση ετήσιας α/α Πιστωτικά Ιδρύματα συμμετέχοντα στο ΣΚΚ του Αρχική Εισφορά τακτικής εισφοράς 1(*) 1. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 36.134.992,00 2. ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 34.930.523,00 3. ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε. 34.895.644,00 4. ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Α.Ε. 34.423.867,00 5. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 32.811.505,00 6. ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 29.251.315,00 7. ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Τ.Ε. 28.842.383,00 8. MARFIN ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 27.889.705,00 9. ATTICA BANK Α.Τ.Ε. 8.312.657,00 10. ΤΡΑΠΕΖΑ MILLENNIUM BANK Α.Ε. 8.084.333,00 11. ΤΡΑΠΕΖΑ PROBANK Α.Ε. 7.897.348,00 12. ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 7.056.431,00 13. T BANK Α.Τ.Ε. 4.154.627,00 14. ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ.Π.Ε. 4.102.905,00 15. PROTON ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 3.998.888,00 16. FBB ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 3.611.235,00 17. ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 1.434.733,00 18. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε. 1.242.709,00 19. AEGEAN BALTIC BANK Α.Ε. 828.067,00 20. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 734.754,00 21. ΑΧΑΪΚΗ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ.Π.Ε. 603.708,00 22. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 454.821,00 23. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 426.048,00 24. ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 351.961,00 25. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΥΒΟΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 285.185,00 26. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΛΟΠΟΝΝΗΣΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 248.775,00 27. KEDR CLOSE JOINT STOCK COMPANY COMMERCIAL BANK 245.311,00 28. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 185.890,00 29. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΛΕΣΒΟΥ-ΛΗΜΝΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 185.432,00 30. T.C. ZIRAAT BANCASI A.S. 99.252,00 51.938,00 31. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΛΑΜΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 143.465,00 32. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΕΡΡΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε. 143.006,00 33. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 140.494,00 34. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Ν.ΕΒΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 133.355,00 35. BANK OF AMERICA N.A. 129.165,00 36. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΡΑΜΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 107.386,00 37. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΙΕΡΙΑΣ-ΟΛΥΜΠΙΑΚΗ ΠΙΣΤΗ ΣΥΝ.Π.Ε. 98.631,00 38. INTESA SAN PAOLO BANK ALBANIA-GREEK BRANCH 58.795,00 39. BANK SADERAT IRAN 18.195,00 40. CREDICOM CONSUMER FINANCE ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 2 0,00 Σύνολο 99.252,00 314.650.182,00 * Φθίνουσα ταξινόμηση Σημειώσεις 1. Αφορά τη β' δόση της ετήσιας τακτικής εισφοράς που θα καταβληθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα στην επόμενη χρήση, της οποίας το 1/5 αφορά το Κύριο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΚΚΚΚ) και τα υπόλοιπα 4/5 αφορούν το Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ). 2. H ανώνυμη εταιρεία "ΕΜΠΟΡΙΚΗ CREDICOM ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε." από την 10-1-2011 τροποποίησε την επωνυμία της σε "CREDICOM CONSUMER FINANCE ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε." 25
Πίνακας 14: Αξία ατομικών μερίδων στο Πρόσθετο Κεφάλαιο Κάλυψης Καταθέσεων (ΠΚΚΚ) κατά πιστωτικό ίδρυμα την 31-12- (ποσά σε ευρώ) α/α Πιστωτικά Ιδρύματα Συμμετέχοντα στο ΠΚΚΚ 1 του Αξία Ατομικών Μερίδων* Ποσοστό συμμετοχής των Πιστωτικών Ιδρυμάτων 1. ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 179.650.501,56 11,45% 2. ΑΛΦΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 173.586.114,42 11,07% 3. ΤΡΑΠΕΖΑ E.F.G. EUROBANK-ERGASIAS Α.Ε. 173.566.302,52 11,07% 4. ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ Α.Ε. 168.781.780,93 10,76% 5. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 162.929.545,10 10,39% 6. ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 151.739.988,74 9,67% 7. ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΟ ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Τ.Ε. 143.255.212,22 9,13% 8. MARFIN ΕΓΝΑΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 139.908.800,60 8,92% 9. ATTICA BANK Α.Τ.Ε. 39.297.685,30 2,51% 10. ΤΡΑΠΕΖΑ MILLENNIUM BANK Α.Ε. 38.150.631,61 2,43% 11. ΤΡΑΠΕΖΑ PROBANK Α.Ε. 37.416.673,07 2,39% 12. ΓΕΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 35.588.651,14 2,27% 13. T BANK Α.Τ.Ε. 27.926.788,29 1,78% 14. ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ.Π.Ε. 20.544.570,99 1,31% 15. PROTON ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 18.257.690,01 1,16% 16. FBB ΠΡΩΤΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 18.119.059,13 1,16% 17. ΠΑΝΕΛΛΗΝΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ Α.Ε. 7.359.569,68 0,47% 18. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε. 5.660.680,80 0,36% 19. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΩΔΕΚΑΝΗΣΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 3.718.789,92 0,24% 20. ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΛΛΑΔΟΣ Α.Ε. 3.439.250,87 0,22% 21. AEGEAN BALTIC BANK Α.Ε. 3.162.176,32 0,20% 22. ΑΧΑΪΚΗ ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΥΝ.Π.Ε. 2.911.124,58 0,19% 23. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 1.869.029,54 0,12% 24. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 1.517.927,36 0,10% 25. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΕΥΒΟΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 1.301.863,77 0,08% 26. BANK OF AMERICA N.A. 1.204.610,76 0,08% 27. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΛΟΠΟΝΝΗΣΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 957.005,65 0,06% 28. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΛΕΣΒΟΥ-ΛΗΜΝΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 891.892,76 0,06% 29. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΥΤΙΚΗΣ ΜΑΚΕΔΟΝΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 784.116,37 0,05% 30. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΛΑΜΙΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 705.559,87 0,04% 31. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΣΕΡΡΩΝ ΣΥΝ.Π.Ε. 696.910,76 0,04% 32. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ Ν.ΕΒΡΟΥ ΣΥΝ.Π.Ε. 681.564,56 0,04% 33. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 619.715,13 0,04% 34. KEDR CLOSE JOINT STOCK COMPANY COMMERCIAL BANK 593.362,93 0,04% 35. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΔΡΑΜΑΣ ΣΥΝ.Π.Ε. 496.937,79 0,03% 36. INTESA SAN PAOLO BANK ALBANIA-GREEK BRANCH 476.089,51 0,03% 37. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΙΕΡΙΑΣ-ΟΛΥΜΠΙΑΚΗ ΠΙΣΤΗ ΣΥΝ.Π.Ε. 459.275,27 0,03% 38. T.C. ZIRAAT BANCASI A.S. 130.281,19 0,01% 39. BANK SADERAT IRAN 97.791,74 0,01% Σύνολο 1.568.455.522,76 100,00% * Φθίνουσα ταξινόμηση Σημείωση 1. Το ΠΚΚΚ είναι ομάδα περιουσίας, της οποίας τα επιμέρους στοιχεία ανήκουν εξ αδιαιρέτου στα συμμετέχοντα σε αυτό πιστωτικά ιδρύματα, κατά το λόγο συμμετοχής τους σε αυτό και αποτελεί αντικείμενο διαχείρισης από το (ν. 3746/09, άρθρο 4, παρ.12). 26