ΘΕΜΑ : «Ο ΚΛΑΔΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ. ΣΥΓΚΡΙΤΙΚΉ ΑΝΑΛΥΣΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ ΑΥΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ.»

Transcript

1 ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΚΟ ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΙΚΟ ΙΔΡΥΜΑ ΚΑΛΑΜΑΤΑΣ ΣΧΟΛΗ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ ΤΜΗΜΑ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΚΑΙ ΕΛΕΓΚΤΙΚΗΣ ΘΕΜΑ : «Ο ΚΛΑΔΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ. ΣΥΓΚΡΙΤΙΚΉ ΑΝΑΛΥΣΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ ΑΥΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ.» ΟΝΟΜΑΤΑ ΣΠΟΥΔΑΣΤΡΙΩΝ : ΤΑΣΙΓΙΑΝΝΑΚΗ ΕΛΕΝΗ ΧΟΥΤΑ ΠΕΛΑΓΙΑ ΟΝΟΜΑ ΕΙΣΗΓΗΤΗ : ΣΠΗΛΙΟΠΟΥΛΟΣ ΟΔΥΣΣΕΑΣ ΚΑΛΑΜΑΤΑ, ΜΑΙΟΣ 2007.

2 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ ΕΙΣΑΓΩΓΗ Η ΙΣΤΟΡΙΚΗ ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ... 1 ΣΕΛ. ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1 Η ΕΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΚΑΙ ΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΙ ΟΡΟΙ Η ΕΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΟΡΙΣΜΟΣ ΚΑΙ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΒΑΣΙΚΑ ΜΕΡΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ...9 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2 ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ. ΔΙΑΚΡΙΣΕΙΣ ΙΔΙΩΤΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΖΩΗΣ I) ΠΡΟΣΘΕΤΕΣ ΠΑΡΟΧΕΣ ΣΤΑ ΒΑΣΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΖΗΜΙΩΝ...18 I) ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΖΗΜΙΩΝ ΣΕ ΠΡΑΓΜΑΤΑ II) ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΖΗΜΙΩΝ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ...24 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΓΕΝΙΚΕΣ ΕΝΝΟΙΕΣ ΚΑΙ ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΤΡΟΠΟΙ ΑΝΑΓΓΕΛΙΑΣ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΔΗΛΩΣΗ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΤΡΟΠΟΣ ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΗΣ ΑΥΤΗΣ ΜΗ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΕΙΔΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΟΔΗΓΟΥ ΚΑΤΩ ΤΩΝ 23 ΕΤΩΝ ΚΑΙ ΕΙΔΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΝΕΩΝ ΟΔΗΓΩΝ ΔΙΑΜΟΡΦΩΣΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ BONUS-MALUS SYSTEM... 35

3 3.9. ΤΙΜΟΛΟΓΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ 36 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4 ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΝΘΡΩΠΙΝΟ ΔΥΝΑΜΙΚΟ - ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΩΝ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΤΙΜΟΛΟΓΙΑΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΛΑΔΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΕΘΝΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ...56 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 5 ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΝΘΡΩΠΙΝΟ ΔΥΝΑΜΙΚΟ - ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΠΡΟΪΟΝΤΑ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΤΙΜΟΛΟΓΙΑΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΛΑΔΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΑΓΡΟΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ 6 ΣΥΓΚΡΙΤΙΚΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΤΩΝ ΔΥΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ.91 ΕΠΙΛΟΓΟΣ...99 ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ ΒΙΒΛΙΟΓΡΑΦΙΑ 160

4 ΕΙΣΑΓΩΓΗ Η ΙΣΤΟΡΙΚΗ ΕΞΕΛΙΞΗ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Στα πολύ παλιά χρόνια, στην αρχαιότητα και στον μεσαίωνα, υπήρχαν πολύ λιγότεροι λόγοι από σήμερα για ασφάλιση. Η γεωργία ήταν η κύρια οικονομική δραστηριότητα και οι άνθρωποι δεμένοι περισσότερο με την καλλιέργεια της γης και τις συναφείς μικροβιοτεχνικές δραστηριότητες, ήταν εκτεθειμένοι σε λιγότερους κινδύνους. Οι θάνατοι, αναπηρίες και ασθένειες αντιμετωπίζονται κατά στοιχειώδη τρόπο εθελοντικά και από κοινού από τις ομάδες προσώπων που ήταν υποκείμενοι στους ίδιους κινδύνους και αργότερα θεσμικά από διάφορους δημοσίους φορείς και το κράτος. Εκείνη την εποχή, παρουσιάζονται κίνδυνοι για ζημιές κυρίως στις μεταφορές αγαθών, χερσαίες και θαλάσσιες. Εκεί υπήρχε το άγνωστο και αβέβαιο στοιχείο να μην πραγματοποιηθεί με επιτυχία η μεταφορά των αγαθών και εμπορευμάτων. Στη ξηρά από επιθέσεις κακοποιών και κλοπών στα καραβάνια που μετέφεραν εμπορεύματα ή ακόμα και από φυσικά φαινόμενα και στη θάλασσα από τις τρικυμίες και την απώλεια όλου ή μέρους των φορτίων και των πλοίων, από ναυάγια ή από πειρατικές επιδρομές. Σε αυτές τις δύο δραστηριότητες εστιάζονται κυρίως οι κίνδυνοι, η αβεβαιότητα και οι ενδεχόμενες ζημίες. Ακριβώς δε για την κάλυψη αυτών των κινδύνων στις μεταφορές αναπτύχθηκαν τα πρώτα σπέρματα ασφάλισης πραγμάτων για τις χερσαίες μεταφορές στην Μεσοποταμία και για τις θαλάσσιες μεταφορές στην Ελλάδα στους κλασσικούς χρόνους. Οι κίνδυνοι που πάντα υπήρχαν για τον άνθρωπο, τα αγαθά του και την περιουσία του, έστω και πολύ λιγότεροι στην αρχαιότητα από απρόβλεπτα και τυχαία περιστατικά οδήγησαν στην συσπείρωση και τη συνεργασία ομάδων για την από κοινού αντιμετώπιση των οποιωνδήποτε κινδύνων. Αρχικά όλα τα μέλη μιας ομάδας έκαναν συμφωνία και έδιναν υπόσχεση ότι αν συνέβαινε κάποια βλάβη ή ζημιά σε κάποιο από τα μέλη θα την μοιράζονταν όλοι ή θα δημιουργούσαν με εισφορές κάποιο απόθεμα για την κάλυψη της βλάβης ή της ζημίας που πιθανόν να συνέβαινε σε κάποιον. 1

5 Οι Φοίνικες, που από το 2500 π.χ. είχαν αναπτύξει σημαντικά το εμπόριο με θαλάσσιες μεταφορές, μοιράζονταν τις δαπάνες για την προστασία με πολεμικά πλοία από τους πειρατές των πλοίων που μετέφεραν εμπορεύματα δια θαλάσσης. Υπάρχουν επίσης ενδείξεις ότι από κοινού πλήρωναν και τις επιμέρους ζημίες στα φορτία ή και στα πλοία στις περιπτώσεις ναυαγίων. Αλλά και οι Ρόδιοι που αποτελούσαν σοβαρή οικονομική και ναυτική δύναμη από τον 8 αιώνα π.χ. καθιέρωσαν το δίκαιο της «γενικής» και της «κοινής αβαρίας» που εξακολουθεί στην ουσία να ισχύει μέχρι σήμερα και που έχει στοιχεία «ασφαλίσεως» με την συμμετοχή και τον επιμερισμό των κινδύνων από κοινού μεταξύ όλων των εμπλεκόμενων σε μια θαλάσσια μεταφορά. Όμως ιδιαίτερα σημαντική ήταν η συμβολή των αρχαίων Αθηναίων οι οποίοι δημιούργησαν τον 5 αιώνα π.χ. μηχανισμούς ασφαλίσεως των θαλασσίων μεταφορών παραπλήσιους με τους σημερινούς με το «Ναυτικό Δίκαιο» που καθιέρωσαν. Το «Ναυτικό Δίκαιο» αναπτύχθηκε στους κλασσικούς χρόνους με την άνθηση της Αθηναϊκής Δημοκρατίας και την ανάγκη επικοινωνίας και μεταφοράς εμπορευμάτων από και προς τις αποικίες στη Μεσόγειο και στη Μαύρη Θάλασσα. Οι μεταφορές δια θαλάσσης είχαν αυξημένους κινδύνους και για το πλοίο και για τα μεταφερόμενα εμπορεύματα - τρικυμίες, απώλεια φορτίων για να σωθεί το πλοίο, ναυάγια. Μια τέτοια επιχείρηση θαλάσσιας μεταφοράς απαιτούσε σημαντικά ποσά που υποχρέωναν πλοιοκτήτες και εμπόρους να συνάπτουν ειδικά δάνεια «τα Ναυτικά Δάνεια» από ειδικευμένους στις θαλάσσιες μεταφορές δανειστές για να πραγματοποιήσουν το ταξίδι. Ο δανειζόμενος ήταν υποχρεωμένος μετά το ταξίδι να καταβάλει υψηλότατο τόκο συνήθως έως και 36% του δανείου κατά ταξίδι, όταν ο συνήθης τόκος ήταν 12% κατ έτος. Αυτός ο υψηλότατος τόκος περιείχε και το κόστος του «ασφαλίστρου». Αν το πλοίο έφθανε στον προορισμό του και η μεταφορά ολοκληρωνόταν με επιτυχία, ο δανειζόμενος επέστρεφε το δάνειο και πλήρωνε τον υψηλότατο τόκο. Αν αποτύγχανε η μεταφορά, δεν πλήρωνε τίποτε στο δανειστή του. Ο δανειστής αναλάμβανε τον κίνδυνο έναντι της προσδοκίας να εισπράξει υψηλότατο κατά ταξίδι τόκο. Για πολλά χρόνια παρακολουθώντας την εξέλιξη της ασφάλισης, παρατηρούμε ότι ιδρύθηκαν οι Ερανικές Εταιρίες και οι Ερανικοί Σύλλογοι στην κλασσική αρχαιότητα, τα Κολλέγια ΤεηΐΗοηαπι στην αρχαία Ρώμη, οι επαγγελματικές 2

6 Συντεχνίες στον Μεσαίωνα, και αργότερα τα ταμεία. Παρείχαν βοήθεια στα μελή τους είτε για βλάβες σε πρόσωπα: ασθένειες, αναπηρίες, τραυματισμοί, θάνατοι, είτε για ζημίες στα αγαθά τους: κλοπή, φωτιά κ.λ.π. Οι ασφάλειες θαλάσσιας μεταφοράς παρουσίασαν ιδιαίτερη ανάπτυξη στην Ισπανία τα τέλη του Μεσαίωνα που οδήγησαν το 1435 στις Διατάξεις της Βαρκελώνης που ρύθμιζαν τις ναυτικές ασφαλίσεις για πολλά χρόνια. Επίσης ιδιαίτερη ανάπτυξη παρουσίασαν και στην Ιταλία, στην Πορτογαλία, στην Ολλανδία και Γαλλία, με την πρώτη Ανώνυμη Ασφαλιστική Εταιρία να έχει ιδρυθεί στην Ολλανδία το 1629 με κύριο σκοπό την οργανωμένη ασφάλιση των θαλασσίων μεταφορών. Η μεγάλη φωτιά του Λονδίνου εξ άλλου το 1666 οδήγησε στην ίδρυση των πρώτων Ασφαλιστικών Εταιριών κατά της πυρκαγιάς μεταξύ των ετών 1680 και Οι Ασφαλιστικές Εταιρίες που κάλυπταν κινδύνους πυρκαγιάς πολλαπλασιάσθηκαν μετά το 1711 με προεξάρχουσες την London Assurance Corporation και την Poyal Exchange Assurance Corporation. Την περίοδο αυτή ανάλογες εταιρίες άρχισαν να ιδρύονται σε διάφορες χώρες της Ευρώπης. Η πρώτη Ασφαλιστική Εταιρία ζωής ιδρύθηκε στην Αγγλία το 1698 και ακολούθησαν άλλες στις Ευρωπαϊκές χώρες. Στην Ελλάδα η ασφάλιση αναπτύχθηκε αρχικά με Ασφαλιστικές Εταιρίες που είχαν ιδρυθεί εκτός Ελλάδος πριν από την ίδρυση του ελεύθερου Ελληνικού Κράτους. Από Έλληνες είχε ιδρυθεί στην Τεργέστη το 1789 η «Societa Greca d Assicurazioni» και ακολούθησαν και άλλες. Στην Οδησσό Έλληνες ίδρυσαν το 1816 την «Εταιρία των Ηνωμένων Ασφαλιστικών Γραικών». Στην Κωνσταντινούπολη είχαν ιδρυθεί μεταξύ των ετών 1819 και 1833 οι εταιρίες, ο Πήγασος, ο Αίολος, η Ομόνοια, η Ευθύτης, η Νέα Ιονική και άλλες ασχολούμενες κυρίως με τις ασφαλίσεις Μεταφορών. Μετά την απελευθέρωση της Ελλάδος οι πρώτες ασφαλιστικές εταιρίες ιδρύθηκαν στη Σύρο που αποτελούσε σπουδαίο οικονομικό κέντρο εκείνη την εποχή. Το 1828 ιδρύθηκε εκεί η Ασφαλιστική Εταιρία Μεταφορών «Η Ελλάς», το 1829 «Το Ελληνικόν Ασφαλιστικόν Κατάστημα» ενώ το 1830 ιδρύθηκε «Η Φιλεμπορική Ασφάλεια» και αργότερα πολλές άλλες στη Σύρο, στην Πάτρα και στην Αθήνα. Οι περισσότερες δεν είχαν μακρό βίο επιχειρηματικής δραστηριότητας. Στην Αθήνα ιδρύθηκε το 1857 η Ασφαλιστική Εταιρία «Ο ΦΟΙΝΙΞ» που λειτούργησε έως το 1894 και ιδρύθηκε εκ νέου το 1928 και λειτουργεί μέχρι σήμερα. Τα τέλη του 19ου αιώνα το 1891 ιδρύθηκε στην Αθήνα «Η ΕΘΝΙΚΗ» η οποία λειτουργεί συνεχώς επί 3

7 μια εκατονταετία και πλέον και συμπλήρωσε λειτουργία σε τρεις αιώνες 19ος, 20ος, 2 1 ο ς. Έκτοτε, παρουσιάστηκαν και άλλες ασφαλιστικές εταιρίες Ελληνικών συμφερόντων καθώς και ξένων. Και αυτό διότι η αγορά και οι απαιτήσεις αυξήθηκαν γιατί ο κόσμος έγινε πιο συνειδητοποιημένος ως προς την κάλυψη των περιουσιακών του στοιχείων. Όπως προκύπτει από τον πίνακα 1 του παραρτήματος, στην Ελλάδα λειτουργεί σχετικά μεγάλος αριθμός ασφαλιστικών εταιριών σε σύγκριση με το μέγεθος της παραγωγής. Στην Ευρωπαϊκή Ένωση αντιστοιχεί κατά μέσο όρο σε κάθε ασφαλιστική εταιρία παραγωγή 170,2 εκ. ευρώ ( /4.693), ενώ στην Ελλάδα 24,69 εκ. ευρώ (2.642/107). Σήμερα λειτουργούν στην Ελλάδα 107 ασφαλιστικές Εταιρίες. Από αυτές οι 73 ήταν ανώνυμες ασφαλιστικές εταιρίες (18 εταιρίες ζωής, 43 γενικών κλάδων και 12 μικτές) και οι 34 υποκαταστήματα αλλοδαπών ασφαλιστικών εταιριών (2 εταιρίες ζωής, 1 μικτή και 31 γενικών κλάδων). Η ομαδοποίηση κατά εθνικότητα των Υποκαταστημάτων των Αλλοδαπών ασφαλιστικών έχει ως εξής: 2 Αμερικάνικες εταιρίες, 3 Βελγικές, 13 Βρετανικές, 3 Γαλλικές, 5 Γερμανικές, 2 Δανικές, 1 Ελβετική, 1 Πορτογαλική, 1 Φιλιππινέζικη, 1 Ισπανική και 2 Κυπριακές. Συνολικά 28 υποκαταστήματα με έδρα σε χώρα της Ε.Ε. και 6 με έδρα εκτός Ε.Ε. Ο αριθμός αυτός στο μέλλον αναμένεται να μειωθεί περαιτέρω, μέσα από τις ήδη συντελούμενες διεργασίες εξαγορών και συγχωνεύσεων, που θα οδηγήσουν σε ασφαλώς λιγότερες αλλά μεγαλύτερες και ισχυρότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Ακόμη πρέπει να σημειωθεί ότι η μέση ευρωπαϊκή εταιρία απασχολεί 187 υπαλλήλους, ενώ η μέση ελληνική εταιρία 89, ενώ η παραγωγή ασφαλίστρων ανά υπάλληλο ανέρχεται στην Ευρωπαϊκή Ένωση σε 0,912 εκ. και στην Ελλάδα σε 0,278 εκ.. Το τελευταίο καταδεικνύει και την ανάγκη εισαγωγής πλέον σύγχρονων διαδικασιών και μεθόδων και τυποποιημένων προϊόντων στην Ελληνική Αγορά. 4

8 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 1 Η ΕΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ ΚΑΙ ΟΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΙ ΟΡΟΙ 1.1. Η ΕΝΝΟΙΑ ΤΟΥ ΚΙΝΔΥΝΟΥ Όλοι μας, άτομα - επιχειρήσεις - κοινωνία, επιζητούμε την οικονομική α σφάλεια ή καλύτερα, την προστασία από τα ζημιογόνα ενδεχόμενα. Ο κίνδυνος ορίζεται ως η αβεβαιότητα σχετικά με την επέλευση ενός ζημιογόνου ενδεχόμενου. Οι κίνδυνοι αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της καθημερινής ζωής τόσο των ατόμων και των επιχειρήσεων όσο και της ευρύτερης κοινωνίας. Οι ανθρώπινες κοινωνίες χαρακτηρίζονται από την αέναη προσπάθεια για την αντιμετώπιση των κινδύνων. Στις υπανάπτυκτες κοινωνίες, οι ζημιές επιβαρύνουν κατά κανόνα εκείνους επί των οποίων επέρχονται οι κίνδυνοι. Οι αναπτυγμένες κοινωνίες, όμως, χαρακτηρίζονται από την ανάπτυξη ευφυών και αποτελεσματικών μηχανισμών διαχείρισης των κινδύνων, που επιτρέπουν τη διασπορά τους σε ευρύτερες ομάδες του πληθυσμού και την συνεπακόλουθη ελαχιστοποίηση της επιβάρυνσης εκείνων επί των οποίων επέρχονται τελικά οι κίνδυνοι. Στο σημείο αυτό πρέπει να διευκρινίσουμε ότι οι κίνδυνοι δεν έχουν πάντοτε ανεπιθύμητα αποτελέσματα. Είναι γνωστή η θεωρία των επενδύσεων που πρεσβεύει ότι τις υψηλότερες αναμενόμενες αποδόσεις έχουν οι επενδύσεις με τα μεγαλύτερα ρίσκα. Πρόκειται για τους κερδοσκοπικούς κίνδυνους που, όπως θα αναλύσουμε παρακάτω, πρέπει να διακρίνονται από τους καθαρούς κινδύνους. Η επέλευση των καθαρών κινδύνων έχει σαν αποτέλεσμα την εμφάνιση ζημιάς, σε αντίθεση με τους κερδοσκοπικούς κινδύνους που μπορεί να παρουσιάσουν και κέρδος. 5

9 1.2. ΟΡΙΣΜΟΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Όπως είδαμε, ο κίνδυνος μπορεί να ορισθεί με πολλούς τρόπους το ίδιο και η ασφάλιση. Μπορεί κανείς να τη δει με πολλές οπτικές: νομική, οικονομική, ιστορική, αναλογιστική, κοινωνιολογική κ.λπ. Αντ αυτού θεωρούμε καλύτερο να επικεντρωθούμε στα συνήθη στοιχεία, που χαρακτηρίζουν ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα, αφού βέβαια πρώτα δώσουμε έναν ορισμό που τα περιλαμβάνει. Ασφάλιση είναι η συγκέντρωση τυχαίων και απρόβλεπτων κινδύνων με τη μεταφορά τους σε ασφαλιστές, που συμφωνούν, έναντι ασφαλίστρου, να αποζημιώσουν τους ασφαλισμένους για τις τυχαίες ζημιές ή να παρέχουν άλλες χρηματικές παροχές ή υπηρεσίες, που συνδέονται με τον κίνδυνο. ΒΑΣΙΚΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ Όπως φαίνεται και από τον προηγούμενο ορισμό, η ασφάλιση έχει τα εξής διακεκριμένα χαρακτηριστικά: συγκέντρωση κινδύνων μεταφορά κινδύνου και μείωση αβεβαιότητας αποζημίωση Συγκέντρωση κινδύνων Αποτελεί την καρδιά του ασφαλιστικού μηχανισμού. Με την διαδικασία αυτή γίνεται η κατανομή στο σύνολο των ασφαλισμένων των ζημιών που συνέβησαν σε ορισμένους εξ αυτών. Η κοινοπραξία αυτή προϋποθέτει τη συγκέντρωση μεγάλου αριθμού ομοιογενών κινδύνων, ώστε να λειτουργεί ο Νόμος των Μεγάλων Αριθμών, για να δίνει ακριβή πρόβλεψη των μελλοντικών ζημιών. Δηλαδή, η συγκέντρωση αυτή συνεπάγεται: α) την κατανομή των απωλειών σε όλους τους ασφαλισμένους, β) την πρόβλεψη των μελλοντικών ζημιών με σχετική ακρίβεια. Εις ότι αφορά το πρώτο, ας δούμε το εξής παράδειγμα. Έστω γεωργοί, που συμφωνούν ότι, αν καταστραφεί από φωτιά το σπίτι οποιουδήποτε από αυτούς, 6

10 θα αποζημιωθεί από τους άλλους. Έστω ότι κάθε σπίτι αξίζει και κατά μέσο όρο καίγεται ένα σπίτι το χρόνο. Ο κάθε γεωργός, μέσα από αυτή τη συμφωνία, αντί να αντιμετωπίζει πραγματική ζημιά , αντιμετωπίζει τη μέση ζημιά (ασφάλιστρο) / = 100. Δεύτερον, με τη συγκέντρωση μεγάλου αριθμού ομοιογενών περιπτώσεων, ένας ασφαλιστής μπορεί να προβλέψει με σχετική ακρίβεια τις μελλοντικές ζημιές και να μειώσει τον αντικειμενικό κίνδυνο. Ο Νόμος των Μεγάλων Αριθμών σημαίνει ότι, όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός των περιπτώσεων, τόσο τα πραγματικά αποτελέσματα προσεγγίζουν τα θεωρητικά αναμενόμενα. Στις περισσότερες ασφαλίσεις ο αναλογιστής σπάνια γνωρίζει την πραγματική πιθανότητα ζημιάς. Οι εκτιμήσεις για τη μέση συχνότητα και σοβαρότητα των ζημιών πρέπει να βασίζονται στην προηγούμενη εμπειρία. Αν υπάρχει επαρκώς μεγάλος αριθμός ομοιογενών περιπτώσεων, η εμπειρία αυτή αποτελεί καλή προσέγγιση για το μέλλον, εφόσον γνωρίζουμε ότι ο αντικειμενικός κίνδυνος μεταβάλλεται αντιστρόφως ανάλογα με την τετραγωνική ρίζα του αριθμού των περιπτώσεων. Έτσι, ο ασφαλιστής μπορεί να προβλέψει τις μελλοντικές ζημίες με μεγαλύτερη ασφάλεια, όσο αυξάνει ο αριθμός των περιπτώσεων. Αυτό είναι πολύ βασικό για τον υπολογισμό ενός «σωστού» ασφαλίστρου, από το οποίο ο ασφαλιστής θα μπορεί να πληρώσει όλες τις ζημίες και τα έξοδα, διατηρώντας και ένα λογικό περιθώριο κέρδους. Μεταφορά κινδύνου και μείωση αβεβαιότητας Αποτελεί άλλο βασικό χαρακτηριστικό της ασφάλισης. Το ασφαλιστικό πρόγραμμα μεταφέρει τον καθαρό κίνδυνο από τον ασφαλισμένο στον ασφαλιστή. Ο ασφαλιστής έχει την δυνατότητα να αναλάβει το σύνολο των κινδύνων, διότι μέσω του Νόμου των Μεγάλων Αριθμών μπορεί να εκτιμήσει με σχετική ακρίβεια τις αναμενόμενες ζημιές. Με τον τρόπο αυτόν μειώνεται ο αντικειμενικός κίνδυνος για τον ασφαλιστή, ενώ ταυτόχρονα μειώνεται η αβεβαιότητα για όλους τους ασφαλισμένους, οι οποίοι μεταβιβάζουν τον ατομικό τους κίνδυνο έναντι ασφαλίστρου. Δηλαδή, μέσω του ασφαλιστικού μηχανισμού ο ασφαλισμένος ανταλλάσσει μία δυνητικά μεγάλη και αβέβαιη ζημιά με μία σχετικά μικρότερη και άμεση επιβάρυνση (το ασφάλιστρο). 7

11 Αποζημίωση Τέλος, βασικό χαρακτηριστικό της ασφάλισης είναι η αποζημίωση των απωλειών, δηλαδή αποζημίωση του θύματος, μερική ή ολική, με: μετρητά επισκευή αντικατάσταση. ΠΡΟΫΠΟΘΕΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΙΜΟΤΗΤΑΣ ΚΙΝΔΥΝΟΥ Οι ασφαλιστές κανονικά ασφαλίζουν μόνο καθαρούς κίνδυνους. Για να είναι ένας καθαρός κίνδυνος ασφαλίσιμος, πρέπει να πληρούνται οι εξής προϋποθέσεις: - να υπάρχει μεγάλος αριθμός ομοιογενών περιπτώσεων - η ζημιά να είναι τυχαία και μη εσκεμμένη - η ζημιά να είναι καθορισμένη και μετρήσιμη - η ζημιά να μην είναι καταστροφική - η πιθανότητα ζημιάς να είναι μετρήσιμη - το ασφάλιστρο να είναι εφικτό ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΒΑΣΗΣ Η ασφαλιστική σύμβαση αποτελεί επώνυμη, ενοχική (συνδέει δηλ. με νομικό δεσμό δύο ή περισσότερα πρόσωπα), διαρκή και αμφοτεροβαρή σύμβαση όπου ο μεν ένας συμβαλλόμενος, δηλαδή ο ασφαλιστής οφείλει την συμφωνημένη παροχή, (ανάληψη του κινδύνου και καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης) ο δε άλλος, δηλαδή ο αντισυμβαλλόμενος ή ασφαλισμένος, οφείλει ασφάλιστρο. Γίνεται λόγος για σύμβαση διάρκειας, γιατί είτε έχει σύντομη διάρκεια όπως π.χ. μια ασφάλιση μεταφοράς είτε έχει μεγάλη διάρκεια, όπως π.χ. μια ασφάλιση ζωής, όσο διαρκεί η ασφαλιστική σύμβαση τόσο διαρκεί και η παροχή του ασφαλιστή, που φέρει τον κίνδυνο καθ όλη τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου (παροχή διάρκειας με χαρακτήρα προσδοκίας στον ασφαλιζόμενο έως ότου επέλθει ο κίνδυνος). 8

12 Στην ιδιωτική ασφάλιση, η ασφαλιστική σχέση βασίζεται πάντοτε σε σύμβαση. Χωρίς σύμβαση ασφάλιση δεν υπάρχει. Τον ορισμό της ασφαλιστικής σύμβασης δίδει το άρθρο 1 του ν. 2496/97. Σύμφωνα με αυτόν, με την ασφαλιστική σύμβαση αναλαμβάνεται εκ μέρους του ασφαλιστή η υποχρέωση είτε να καταβάλλει, έναντι ασφαλίστρου, στον συμβαλλόμενο της (λήπτη της ασφάλισης) ή σε τρίτο, παροχή (ασφάλισμα) σε χρήμα ή, αν υπάρχει ειδική συμφωνία, σε είδος όταν επέλθει η ασφαλιστική περίπτωση, δηλαδή το περιστατικό, από το οποίο συμφωνήθηκε να εξαρτάται η υποχρέωσή του. Με τον ορισμό αυτό διευρύνθηκε το περιεχόμενο της ασφαλιστικής σύμβασης σε σχέση με το παρελθόν αφού πλέον με την ασφαλιστική σύμβαση αναλαμβάνεται η υποχρέωση όχι μόνον για αποκατάσταση των ζημιών που τυχόν θα συμβούν (ως ο παλαιός ορισμός του άρθρου 189 Ε.Ν.) αλλά γενικότερα για καταβολή παροχής όταν επέλθει η ασφαλιστική περίπτωση, η οποία μάλιστα παροχή μπορεί να συνιστάται και σε είδος. Έτσι καλύπτονται πλήρως και οι νέες μορφές ασφαλιστικών παροχών, όπως είναι η παροχή οδικής βοήθειας ή γενικά βοήθειας σε είδος, η παροχή ιατρονοσοκομειακής περίθαλψης απευθείας σε κλινική, η παροχή διαγνωστικών εξετάσεων κ.α ΕΝΝΟΙΑ ΚΑΙ ΒΑΣΙΚΑ ΜΕΡΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ Η ασφαλιστική σύμβαση όπως προαναφέρθηκε, καταρτίζεται από τη στιγμή που θα επέλθει συμφωνία στα ουσιώδη (συστατικά) στοιχεία αυτής που προβλέπονται από το νόμο, χωρίς να απαιτείται έγγραφο για τη σύστασή της. Απαιτείται όμως έγγραφο προς απόδειξή της και αυτό είναι το ασφαλιστήριο. Έχει λοιπόν αυτό αποδεικτικό και όχι συστατικό χαρακτήρα. Αυτό προ βλέπεται ρητά και στο νόμο (αρ. 2 παρ. 1 ν.2496/97). Το ασφαλιστήριο εκδίδεται από τον ασφαλιστή και για να είναι ισχυρό υπογράφεται από αυτόν. Ο νόμος προβλέπει ότι αρκεί η με μηχανικό μέσο αποτύπωση της υπογραφής. Συνεπώς στο Δικαστήριο, η ασφαλιστική σύμβαση αποδεικνύεται μόνο με το ασφαλιστήριο. Μόνο δε αν αποδειχθεί ότι αυτό χάθηκε τυχαία χωρίς απόδειξη και με μάρτυρες. Πάντως στην πράξη, πάντοτε εκδίδεται ασφαλιστήριο. Προβλέπει δε ο 9

13 νόμος ρητά την υποχρέωση του ασφαλιστή να παραδώσει το ασφαλιστήριο στο λήπτη της ασφάλισης. ΒΑΣΙΚΑ ΜΕΡΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ Τα ασφαλιστήρια είναι σύνθετα νομικά κείμενα, που βασικά αποτελούνται από τα εξής μέρη: - Δηλώσεις - Συμφωνία ασφάλισης - Εξαιρέσεις - Όροι - Διάφορες προβλέψεις Αν και όλα τα ασφαλιστήρια δεν περιέχουν απαραίτητα όλα αυτά τα μέρη, με τη δεδομένη σειρά, η ταξινόμηση αυτή δίνει ένα απλό πλαίσιο ανάλυσης των περισσοτέρων ασφαλιστηρίων. Δηλώσεις Το τμήμα των δηλώσεων είναι το πρώτο μέρος του ασφαλιστηρίου. Από τις δηλώσεις προκύπτουν οι πληροφορίες για τη ζωή ή την περιουσία του ασφαλισμένου και χρησιμοποιούνται για το underwriting ή την τιμολόγηση των κινδύνων. Οι δηλώσεις είναι είτε στην πρώτη σελίδα του ασφαλιστηρίου ή σε ξεχωριστό έντυπο. Σε μερικά συμβόλαια είναι μέρος της γραπτής αίτησης ασφάλισης που επισυνάπτεται στο ασφαλιστήριο. Στις ασφαλίσεις περιουσίας το τμήμα των δηλώσεων περιλαμβάνει πληροφορίες για τον ασφαλιστή, το όνομα του ασφαλισμένου, την τοποθεσία της περιουσίας, το ποσό της ασφάλισης, το ύψος του ασφαλίστρου και του ασφαλίσματος, το όριο της απαλλαγής κ.λπ. Στις ασφαλίσεις ζωής η πρώτη σελίδα του ασφαλιστηρίου συνήθως περιλαμβάνει το όνομα και την ηλικία του ασφαλισμένου, τον τύπο και το ύψος της ασφάλισης, το ασφάλιστρο, την ημερομηνία έκδοσης του ασφαλιστηρίου, τον αριθμό του ασφαλιστηρίου κ,λπ. 10

14 Η συμφωνία ασφάλισης Η συμφωνία ασφάλισης είναι η ψυχή του ασφαλιστηρίου και βασικά συνοψίζει τις κύριες υποχρεώσεις του ασφαλιστή. Η εταιρία αναλαμβάνει να κάνει συγκεκριμένα πράγματα, όπως να πληρώνει αποζημιώσεις, να παρέχει συγκεκριμένες υπηρεσίες, να υπερασπίζει τον ασφαλισμένο στο δικαστήριο κ.λπ. Οι υποσχέσεις του ασφαλιστή και οι προϋποθέσεις υπό τις οποίες πληρώνονται οι αποζημιώσεις περιγράφονται στη συμφωνία ασφάλισης. Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι: 1. κάλυψη συγκεκριμένων κινδύνων 2. κάλυψη παντός κίνδυνου Στην πρώτη περίπτωση καλύπτονται μόνο οι κίνδυνοι που σαφώς κατονομάζονται. Για παράδειγμα, στο ασφαλιστήριο κατοικιών, καλύπτονται ζημίες από πυρκαγιά ή κεραυνό (επειδή αυτοί οι κίνδυνοι κατονομάζονται στο συμβόλαιο), αλλά όχι από πλημμύρα (αφού δεν κατονομάζεται). Στα ασφαλιστήρια κατά παντός κινδύνου, καλύπτονται όλες οι ζημίες πλην όσων συγκεκριμένα εξαιρούνται. Για παράδειγμα, με το ασφαλιστήριο ζημιών ενός αυτοκινήτου καλύπτονται όλες οι φυσικές ζημίες στο αυτοκίνητο. Έτσι αν ένα άλογο κλωτσήσει και ξύσει την μπογιά του αυτοκινήτου, η ζημία καλύπτεται, αφού δεν εξαιρείται. Η ασφάλιση ζωής είναι ένα παράδειγμα ασφαλιστηρίου κατά παντός κινδύνου, εφόσον συνήθως καλύπτει το θάνατο από οποιαδήποτε αιτία. Βασική εξαίρεση είναι ο θάνατος λόγω αυτοκτονίας τα πρώτα δύο χρόνια του ασφαλιστηρίου. Εξαιρέσεις Υπάρχουν τρεις βασικοί τύποι εξαιρέσεων: εξαιρούμενοι κίνδυνοι εξαιρούμενες αποζημιώσεις εξαιρούμενη περιουσία 11

15 Εξαιρούμενοι κίνδυνοι Το συμβόλαιο μπορεί να εξαιρεί συγκεκριμένους κινδύνους. Για παράδειγμα, στο σύνηθες συμβόλαιο κατοικιών εξαιρούνται οι κίνδυνοι πλημμύρας, σεισμού, ραδιενέργειας. Στην ασφάλιση ζωής και αυτοκινήτου εξαιρείται συχνά ο κίνδυνος πολέμου. Εξαιρούμενες αποζημιώσεις Συγκεκριμένοι τύποι αποζημιώσεων μπορεί να εξαιρούνται. Για παράδειγμα, στο σύνηθες πυρασφαλιστήριο εξαιρούνται οι έμμεσες ή συνεπαγόμενες αποζημιώσεις, όπως η απώλεια κερδών ή ενοικίων ή η απώλεια χρήσης του κτιρίου. Εξαιρούμενη περιουσία Το συμβόλαιο μπορεί επίσης να εξαιρεί ή να βάζει περιορισμούς στην κάλυψη συγκεκριμένης περιουσίας. Για παράδειγμα, το σύνηθες πυρασφαλιστήριο εξαιρεί χρήματα, τίτλους κ.λπ. Λόγοι εξαίρεσης Οι εξαιρέσεις τίθενται εξαιτίας: - μη ασφαλίσιμων κινδύνων - παρουσίας εξαιρετικών κινδύνων - κάλυψης από άλλους τύπους συμβολαίων. Εξαιρέσεις λόγω μη ασφαλίσιμων κινδύνων Ένας δεδομένος κίνδυνος μπορεί να αποκλίνει σημαντικά από τις προϋποθέσεις ενός ασφαλίσιμου κινδύνου. Μπορεί να υπάρχει μη υπολογίσιμη καταστροφική ζημία ή η ζημία να ελέγχεται απόλυτα από τον ασφαλισμένο ή να οφείλεται σε προβλέψιμη απόκλιση της αξίας αυτές οι ζημίες δεν είναι ασφαλίσιμες. Για παράδειγμα, τα περισσότερα ασφαλιστήρια περιουσίας και ευθύνης εξαιρούν ζημίες από καταστροφικά γεγονότα, όπως ο πόλεμος και η ραδιενέργεια. Ένα 12

16 ασφαλιστήριο υγείας εξαιρεί ζημίες υπό τον έλεγχο του ασφαλισμένου, όπως το σκόπιμο αυτοτραυματισμό. Τέλος, προβλέψιμες αποκλίσεις αξίας, όπως η υποτίμηση, η αποσύνθεση του φρούτου, η τάση των διαμαντιών να σπάνε κ.λπ., δεν ασφαλίζονται. Εξαιρέσεις λόγω αυξημένων κινδύνων Μία ζημία μπορεί να εξαιρείται λόγω αυξημένου κινδύνου. Η ασφάλιση στηρίζεται στη συγκέντρωση κινδύνων, με τα ίδια χαρακτηριστικά που ομαδοποιούνται. Η τεχνική της συγκέντρωσης βασίζεται στην υπόθεση ότι κάθε κίνδυνος αντιστοιχεί σε ένα ασφάλιστρο που αντανακλά μακροπρόθεσμα το ενδεχόμενο ζημίας. Αν για μία περίπτωση υπάρχει αυξημένος κίνδυνος, τότε το ασφάλιστρο είναι ανεπαρκές και θα πρέπει να υποστηριχθεί από το ασφάλιστρο των υπολοίπων κινδύνων. Γ ια παράδειγμα, το ασφάλιστρο αστικής ευθύνης ενός ατομικού ασφαλιστηρίου αυτοκινήτου στηρίζεται στην υπόθεση ότι αυτό χρησιμοποιείται σαν Ι.Χ. και όχι σαν TAXI. Η πιθανότητα ατυχήματος και έγερσης αγωγής είναι πολύ υψηλότερη στα TAXI από ότι στα Ι.Χ. Έτσι το να δοθεί κάλυψη σε TAXI με το ίδιο ασφάλιστρο του Ι.Χ. θα σήμαινε ανεπαρκές ασφάλιστρο για τον ασφαλιστή και άδικη τιμολόγηση για τους άλλους κατόχους Ι.Χ. Γι αυτό υπάρχει διαφορετική τιμολόγηση για τα TAXI που δεν καλύπτονται με το ασφάλιστρο των Ι.Χ. Εξαιρέσεις λόγω κάλυψης από άλλα ασφαλιστήρια Οι εξαιρέσεις χρησιμοποιούνται για να αποφευχθεί η επικάλυψη μεταξύ συμβολαίων και να δοθεί η κάλυψη μόνο από το συμβόλαιο που είναι καλύτερα σχεδιασμένο γι αυτήν. Για παράδειγμα, η ασφάλιση θραύσης κρυστάλλων εξαιρεί την κάλυψη της ζημίας στα κρύσταλλα από πυρκαγιά, διότι το πυρασφαλιστήριο καλύπτει τις ζημίες στα κρύσταλλα, συνεπώς θα περίττευε να υπάρχει η ίδια κάλυψη στην ασφάλιση θραύσης κρυστάλλων. 13

17 Όροι Η τήρηση των όρων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, είναι προϋπόθεση για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων του ασφαλιστή. Κατά συνέπεια οι όροι αυτοί (γενικοί και ειδικοί) επιβάλλουν υποχρεώσεις στον ασφαλισμένο, αν θέλει να αποζημιωθεί. Σχετικά παραδείγματα αποτελούν η απαίτηση να προστατεύεται από τον ασφαλισμένο η περιουσία μετά τη ζημία για να μην επιδεινωθεί ο κίνδυνος ή η συνεργασία με τον ασφαλιστή σε περίπτωση άσκησης αγωγής εναντίον του. Για παράδειγμα, αν πιάσει φωτιά το σπίτι σας, δεν μπορείτε απλά να πάρετε τηλέφωνο τον πράκτορά σας και να του πείτε να το φτιάξει και, όταν είναι έτοιμο, να σας ειδοποιήσει. Πρέπει να συνεργασθείτε ενεργά με την ασφαλιστική εταιρία για τον καθορισμό και την αποκατάσταση της ζημίας. Διάφορες διατάξεις Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια περιέχουν ορισμένες διατάξεις κοινές για όλα, που αφορούν τη σχέση μεταξύ ασφαλιστού και ασφαλισμένου καθώς και τη σχέση και την ευθύνη του ασφαλιστή προς τρίτους. Για παράδειγμα, στις ασφαλίσεις περιουσίας και ευθύνης, ορισμένες διατάξεις αναφέρονται στην ακύρωση, την υποκατάσταση, στις απαιτήσεις σε περίπτωση ζημίας, στην εκχώρηση του ασφαλιστηρίου κ.λπ. Στις ασφαλίσεις ζωής και υγείας, ορισμένοι όροι αναφέρονται στην περίοδο χάριτος, την επαναφορά σε ισχύ ακυρωθέντος συμβολαίου και την εσφαλμένη δήλωση ηλικίας. Δε θα εξετάσουμε τώρα τις λεπτομέρειες αυτών των όρων, αλλά αργότερα, κατά την ανάλυση συγκεκριμένων ασφαλιστηρίων συμβολαίων. 14

18 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 2 Η ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ. ΔΙΑΚΡΙΣΕΙΣ ΙΔΙΩΤΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Υπάρχουν δύο μεγάλες κατηγορίες: 1) Ασφάλειες ζωής - 2) Ασφάλειες ζημιών ΚΑΤΗΓΟΡΙΕΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΖΩΗΣ Οι ασφάλειες του κλάδου ζωής μπορούν να διακριθούν στις εξής κατηγορίες: α) Πρόσκαιρη ασφάλιση θανάτου Πρόσκαιρη (απλή) ασφάλεια θανάτου είναι ένα πρόγραμμα ασφάλισης που καλύπτει τον ασφαλιζόμενο σε περίπτωση θανάτου κατά τη διάρκεια της ασφάλισής του. Στην περίπτωση αυτή, ο ασφαλιστής αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταβάλει το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλιζόμενου στα άτομα που έχουν ορισθεί από τον ασφαλιζόμενο σαν δικαιούχοι του ασφαλίσματος. Ασφαλίζεται δε ο κίνδυνος του θανάτου από οποιαδήποτε αιτία, εκτός από τις εξαιρέσεις που αναφέρονται στο ασφαλιστήριο. Ο ασφαλιζόμενος είναι υποχρεωμένος να καταβάλει στον ασφαλιστή τα συμφωνηθέντα επίσης ασφάλιστρα, σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου και ανάλογα με τη χρονική διάρκεια του συμβολαίου, όταν λήξει η ασφάλεια και εφόσον ο ασφαλιζόμενος ζει, δεν δικαιούται να λάβει καμία αποζημίωση από τον ασφαλιστή. β) Ισόβιες ασφαλίσεις Οι ισόβιες ασφαλίσεις διακρίνονται σε δύο υποκατηγορίες: Ισόβια ασφάλιση με ισόβια πληρωμή ασφαλίστρων και ισόβια ασφάλιση με πρόσκαιρη πληρωμή ασφαλίστρων. Στην πρώτη κατηγορία η ασφαλιστική εταιρία πληρώνει στους δικαιούχους το ασφαλισμένο κεφάλαιο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου 15

19 οποτεδήποτε και αν συμβεί. Στην δεύτερη υποκατηγορία με τη λήξη της συμφωνημένης διάρκειας πληρωμής ασφαλίστρων, σταματά η καταβολή αυτών, η ασφάλισή τους όμως παραμένει σε ισχύ. Άρα η ασφαλιστική εταιρία και στις δύο υποκατηγορίες θα πληρώσει το κεφάλαιο στους δικαιούχους οποτεδήποτε πεθάνει ο ασφαλισμένος. γ) Μικτή ασφάλεια και επενδυτικά σχέδια Η μικτή ασφάλεια παρέχει κάλυψη για μια ορισμένη χρονική περίοδο, από 10 έτη και πάνω, και καταβάλει το ασφαλισμένο κεφάλαιο στο τέλος της περιόδου στον ασφαλιζόμενο, εφόσον βρίσκεται στη ζωή ή αμέσως στους δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου του κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου. Το ασφάλιστρο στη μικτή ασφάλεια είναι συνάρτηση τριών παραγόντων: ϊ) Της διάρκειας της ασφάλειας. ϋ) Του ύψους του ασφαλιζόμενου κεφαλαίου και ίϋ) Της ηλικίας του ασφαλιζόμενου κατά την ημέρα της ασφάλισής του. Το ασφάλιστρο παραμένει σταθερό σε όλη τη διάρκεια της ασφάλισης. δ) Ασφάλεια συνταξιοδότησης Το πρόγραμμα αυτό προβλέπει την καταβολή μιας ισόβιας σύνταξης προκαταβαλλόμενης κάθε μήνα, με έναρξη καταβολής την επιθυμητή από τον ασφαλιζόμενο ηλικία. Ο ασφαλιζόμενος θα πληρώνει ασφάλιστρα μόνο για την περίοδο αναμονής, δηλαδή για το διάστημα που μεσολαβεί από την έναρξη της ασφάλισης μέχρι την ημερομηνία της συνταξιοδότησής του. Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλιζομένου κατά την περίοδο αναμονής, θα επιστραφούν στους δικαιούχους του, αφ ενός τα μέχρι στιγμής του θανάτου καταβληθέντα ασφάλιστρα, αφ ετέρου τα μέχρι τότε συγκεντρωθέντα μερίσματα. ε) Ασφάλεια επιβίωσης Η ασφάλεια επιβίωσης είναι ένα πρόγραμμα στο οποίο ο ασφαλιστής αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταβάλει το ασφαλισμένο κεφάλαιο μόνο αν ο 16

20 ασφαλισμένος ζει κατά τη λήξη της ασφάλισης. Στην περίπτωση αυτή ο κίνδυνος δεν είναι ο θάνατος, αλλά η επιβίωση του ασφαλισμένου. Εφόσον ο ασφαλισμένος ζει κατά τη λήξη της ασφάλισης, ο ασφαλιστής είναι υποχρεωμένος να καταβάλει στον ασφαλιζόμενο το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο είτε εφάπαξ υπό μορφή σύνταξης η οποία διαρκεί μέχρις ότου ο ασφαλισμένος πεθάνει. Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένο μπορεί να προβλέπει το ασφαλιστήριο την πληρωμή του συγκεντρωθέντος κεφαλαίου στους δικαιούχους, είτε ολόκληρο είτε με τη μορφή σύνταξης. στ) Ασφάλεια επί της ζωής τρίτου Ασφάλεια επί της ζωής τρίτου υπάρχει εφόσον το άτομο που συνάπτει την ασφάλεια ζωής δεν είναι ο ασφαλισμένος, ενώ όταν ο ασφαλιζόμενος και αυτός που συνάπτει την ασφάλιση είναι το ίδιο πρόσωπο, τότε έχουμε την ασφάλεια επί της ιδίας της ζωής που είναι και η συνηθισμένη περίπτωση. Βασικό χαρακτηριστικό της ασφάλειας ζωής επί της ζωής τρίτου είναι ότι ο ασφαλισμένος δεν συμμετέχει στη σύναψη της ασφαλιστικής σύναψης. I. ΠΡΟΣΘΕΤΕΣ ΠΑΡΟΧΕΣ ΣΤΑ ΒΑΣΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ α) Ασφάλιση καταβολής κεφαλαίου λόγω επαγγελματικής ανικανότητας Για να αποζημιωθεί στην περίπτωση που καταστεί διαρκώς και ολικά ανίκανος πρέπει να είναι ανίκανος να ασκήσει το επάγγελμα, το οποίο δήλωσε στην εταιρία όταν ασφαλίστηκε. β) Ασφάλιση θανάτου από ατύχημα Καλύπτει μόνο το θάνατο από ατύχημα. Το ωφέλημα λόγω θανάτου από ατύχημα αυξάνει το ασφαλισμένο ποσό του βασικού συμβολαίου σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου από ατύχημα. 17

21 γ) Ασφάλιση θανάτου και διαρκούς ανικανότητας από ατύχημα Καλύπτει: - Θάνατο από ατύχημα. - Διαρκή ολική ανικανότητα από ατύχημα. - Διαρκή μερική ανικανότητα από ατύχημα. δ) Ασφάλιση διαρκούς ανικανότητας από ατύχημα Σε περίπτωση μόνιμης ανικανότητας που προέρχεται από ατύχημα ή ασθένεια και που διαρκεί πάνω από μια περίοδο, συνήθως ένα χρόνο, η ασφαλιστική εταιρία αναλαμβάνει την πληρωμή ενός εφάπαξ ποσού ή ενός ποσού σε περίοδο τριών ή περισσοτέρων χρόνων ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΖΗΜΙΩΝ Διαφορετικά από τις ασφάλειες ζωής που αποτελούν οικονομικές λειτουργίες που έχουν σχέση με τη διάρκεια της ανθρώπινης ζωής, οι απώλειες ζημιών αντικατοπτρίζουν διαφορετικές εγγυήσεις ως προς τη φύση των κινδύνων, τον τύπο του συμβάντος και το είδος της παροχής. Παρά την πολύμορφη ποικιλία μπορούν να ταξινομηθούν σε δύο βασικές ομάδες που αναφέρονται αντίστοιχα σε γεγονότα που απειλούν τα ασφαλισμένα αντικείμενα, περιουσίες ή άτομα. Έτσι έχουμε τις απώλειες ζημιών σε πράγματα και τις ασφάλειες ζημιών σε περιουσία. Οι ασφάλειες ζημιών σε πράγματα ή ασφάλειες ζημιών με στενή έννοια έχουν σαν αντικείμενο ένα υλικό αγαθό, κινητό ή ακίνητο ή ένα σύνολο αγαθών με τα οποία ο ασφαλισμένος έχει μια δεδομένη νομική - οικονομική σχέση. Αυτές μπορούν να καλύψουν την άμεση υλική βλάβη ή τις έμμεσες βλάβες που είναι τυχαία συνδεδεμένες με την πρώτη. Σ αυτή την κατηγορία ανήκουν: οι ασφάλειες φωτιάς, κλοπής, μεταφοράς (από ξηράς, από θάλασσα, με το αεροπλάνο), φυσικών γεγονότων (χαλάζι, μετεωρολογικές αλλαγές κ.λ.π.), μηχανικών βλαβών (βλάβες αυτοκινήτων ή στο μοντάζ) κ.λ.π. Οι ασφάλειες ζημιών περιουσίας ή ασφάλειας απωλειών έχουν αντίθετα σαν αντικείμενο την περιουσία ενός ατόμου ή μιας ομάδας, θεωρημένης στο σύνολό της, 18

22 συμπεριλαμβανομένης της εμφάνισης δεσμεύσεων σαν συνέπεια γεγονότων επιζήμιων στα συμφέροντα τρίτων. Σ αυτή την κατηγορία ανήκουν οι ασφάλειες ευθύνης (ευθύνης κατασκευαστών, επιχειρηματιών, χρηστών ενός μέσου κ,λ.π.), οι ασφάλειες απραξίας (βιομηχανική απραξία, απώλεια εισπράξεων, κινηματογραφικά ρίσκα κ.λ.π.), οι ασφάλειες πιστώσεων και εγγυήσεων κ.λ.π. Οι ασφάλειες ατόμων αφορούν τα γεγονότα που απειλούν το άτομο και τη σωματική του ακεραιότητα (δυστυχήματα, ασθένειες κ.λ.π.). Συχνά οι καλύψεις ζημιών αντανακλούν πολύπλοκους κινδύνους και αποτελούν συνδυασμό διαφόρων τύπων. I) ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΖΗΜΙΩΝ ΣΕ ΠΡΑΓΜΑΤΑ α) Χερσαία οχήματα (πλην Σιδηροδρομικών) Για την εξυπηρέτηση των σκοπών της ασφαλίσεως, τα αυτοκινούμενα οχήματα έχουν ταξινομηθεί στις παρακάτω κατηγορίες: 1) Ιδιωτικά επιβατικά, 2) Ιδιωτικά φορτηγά, 3) Επιβατικά Δημοσίας Χρήσεως, 4) Ταξί με μετρητή, 5) Φορτηγά Δημοσίας Χρήσεως, 6) Λεωφορεία Δημοσίας Χρήσεως, 7) Μοτοσικλέτες, Μοτοποδήλατα, 8) Αυτοκινούμενα μηχανήματα έργων (π.χ. γερανοί, φορτωτές, προωθητήρες, γεωτρύπανα κ.λ.π.). Κάθε μία από τις παραπάνω κατηγορίες περιλαμβάνει υποκατηγορίες, οι οποίες αλλάζουν συνεχώς. Τα χερσαία αυτά οχήματα, ως περιουσιακά στοιχεία, είναι εκτεθειμένα σε πολλούς κινδύνους, έναντι των οποίων παρέχεται ασφαλιστική κάλυψη από τις Ασφαλιστικές Εταιρίες. Συνήθεις αιτίες που προκαλούν τις ζημιές στα αυτοκίνητα, είναι κατά την κυκλοφορία τους ή σύγκρουση με άλλα τροχοφόρα, η πρόσκρουση σε σταθερά αντικείμενα (μαντρότοιχοι, βράχοι, δέντρα κ.λ.π.), η ανατροπή και η παρέκκλιση από την πορεία. Οι ζημιές ακόμα από φωτιά και κεραυνό, που μπορεί να συμβούν και κατά την κυκλοφορία και κατά την στάθμευση του οχήματος, καθώς επίσης η μερική και ολική κλοπή. Άλλες ζημιές που μπορεί να υποστεί ένα χερσαίο όχημα, είναι από πλημμύρες, κατολισθήσεις, χιονοστιβάδες, σεισμούς, τρομοκρατικές ενέργειες, 19

23 οχλαγωγίες, πολιτικές ταραχές, κ.λ.π. καθώς και κατά την μεταφορά του ως εμπορεύματος, (με νταλίκα, τα Ι.Χ.Ε.) ή και με ferry boat από στεριά σε στεριά. Όλες αυτές οι ίδιες ζημιές των αυτοκινούμενων οχημάτων, καλύπτονται από τις ασφαλιστικές εταιρίες, εφ όσον το επιθυμούν οι ιδιοκτήτες, με την καθιέρωση κάποιων απαλλαγών, ώστε να προσέχουν περισσότερο οι ασφαλισμένοι. β) Σιδηροδρομικά Οχήματα Οι ζημιές που μπορεί να υποστούν τα σιδηροδρομικά οχήματα, προέρχονται κυρίως από εκτροχιασμούς, προσκρούσεις σε προπορευόμενα ή σταθμευμένα οχήματα, ή ακόμα σε πλατφόρμες σιδηροδρομικών σταθμών. Δεν αποκλείονται εξάλλου οι ζημιές που οφείλονται σε φωτιά, κεραυνό, σεισμούς, πλημμύρες, κατολισθήσεις, χιονοστιβάδες, λοιπά φυσικά φαινόμενα, πολιτικές ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες κ.λ.π. παρεμφερείς κινδύνους. Έναντι των παραπάνω κινδύνων παρέχεται η ασφαλιστική προστασία στα σιδηροδρομικά οχήματα, με διάφορους κατά περίπτωση όρους και συμφωνίες. γ) Αεροσκάφη Οι ζημιές που μπορεί να υποστούν τα αεροσκάφη, μπορεί να αναφέρονται είτε στις ώρες που βρίσκονται στο έδαφος και κινούνται με τους τροχούς, (προσγείωση, απογείωση, ή λοιπές μετακινήσεις εντός του αεροδρομίου), οπότε δεν αποκλείονται ζημιές από σύγκρουση, πρόσκρουση, ντεραπάρισμα ή εκτροπή από την πορεία, καθώς επίσης ζημιές από φωτιά, από τα παντοειδή φυσικά φαινόμενα, από πολιτικές ταραχές, τρομοκρατικές ενέργειες, οχλαγωγίες κ.λ.π. κοινωνικά φαινόμενα, όπως ακόμα από μερικές κλοπές. Κατά τις ώρες πτήσεως εξάλλου εκτός από τις συγκρούσεις με άλλα αεροπλάνα και τις προσκρούσεις σε όρη, υψηλά κτίρια, αντένες κ,λπ. σταθερά εμπόδια, χίλιες δύο άλλες αιτίες μπορεί να οδηγήσουν στην απώλεια στήριξης του αεροσκάφους και στην πτώση του στο έδαφος, οπότε η καταστροφή είναι βεβαία. Οι αεροπειρατείες και οι τρομοκρατικές ενέργειες, που οδηγούν σε ολικές αεροπορικές καταστροφές, είναι επίσης συνηθισμένες κατά τις ώρες πτήσεως στις μέρες μας. 20

24 δ) Πλοία (Θαλάσσια, Λιμναία και Ποτάμια Σκάφη) Η ασφάλιση των σωμάτων πλοίων, αδιακρίτως εάν είναι θαλάσσια ποτάμια ή λιμναία, αναφέρεται στο σκάφος στο μηχανολογικό και ηλεκτρολογικό του εξοπλισμό, καθώς και σε όλα τα άλλα συστήματα και εξαρτήματα που εξασφαλίζουν την ικανότητα πλεύσεως του πλοίου. Οι κίνδυνοι έναντι των οποίων ασφαλίζονται τα πλοία, είναι η κακοκαιρία, η προσάραξη, η πρόσκρουση, σύγκρουση, η πυρκαγιά, κεραυνός, πολεμικά και άλλα κοινωνικά γεγονότα, μηχανικές βλάβες, βραχυκυκλώματα, κ.λ.π. παρεμφερείς κίνδυνοι. Η ασφαλιστική σύμβαση λειτουργεί πάνω στο συμφέρον του πλοιοκτήτου επί του πλοίου, και καταρτίζεται για δώδεκα συνήθως μήνες. Το Institute of London Underwriters, έχει επεξεργαστεί σειρά ολόκληρη από ρήτρες που εφαρμόζονται στην ασφάλιση πλοίων, οι οποίες έχουν γίνει αποδεκτές από τη διεθνή ασφαλιστική και αντασφαλιστική αγορά, και προβλέπουν κάθε φορά τους καλυπτόμενους κινδύνους και τις διάφορες εξαιρέσεις. Η ρήτρα Institute s Time Clause Hulls εφαρμόζεται επί εμπορικών σκαφών και οι ρήτρες Institute s Yacht Clause ή Yacht and Racing Risk Extention Claus, αφορούν τα σκάφη αναψυχής και αγώνων. Οι ρήτρες αυτές έχουν διάφορες παραλλαγές, που αναφέρονται σε καλύψεις και εξαιρέσεις καλύψεως σύμφωνα με τις παραπάνω ρήτρες. Μπορούν όμως να καλυφθούν και οι κίνδυνοι αυτοί κατά την κρίση του ασφαλιστού, οπότε εφαρμόζονται ειδικές ρήτρες και εισπράττεται ειδικό ασφάλιστρο. ε) Μεταφερόμενα Εμπορεύματα Η ασφάλιση μεταφερομένων εμπορευμάτων αναφέρεται στα διακινούμενα, με όλα τα μεταφορικά μέσα, οικονομικά αγαθά, που είναι εκτεθειμένα σε όλους εκείνους τους κινδύνους που περιγράψαμε, πως είναι εκτεθειμένα τα χερσαία μεταφορικά μέσα, (αυτοκίνητα και σιδηρόδρομοι), καθώς επίσης τα οποιαδήποτε πλωτά σκάφη και αεροσκάφη. Τα μεταφερόμενα εμπορεύματα είναι επιπλέον εκτεθειμένα σε κινδύνους φορτώσεως, εκφορτώσεως, μεταφορτώσεως, διαβροχής, απορρόφησης οσμών, αλλοιώσεων και λοιπών παρεμφερών κινδύνων, ανάλογα με τη φύση του φορτίου. Ασφαλιστικό συμφέρον για τα μεταφερόμενα εμπορεύματα μπορεί να υπάρχει, είτε από την πλευρά του πωλητού είτε από την πλευρά του αγοραστού 21

25 (φορτωτού ή παραλήπτου), ανάλογα με την εμπορική συμφωνία που υπάρχει μεταξύ τους. στ) Πυρκαϊά και Στοιχεία της Φύσεως Ο μεγαλύτερος κίνδυνος στον οποίο είναι εκτεθειμένος ο υλικός πλούτος του σύγχρονου ανθρώπου, αλλά και το φυσικό περιβάλλον, είναι ο κίνδυνος πυρκαγιάς. Οι μεγάλες καταστροφές που προκαλούνται από τον κίνδυνο αυτό, προβλημάτισαν και οδήγησαν τη σκέψη του ανθρώπου, στην επινόηση ενός ολόκληρου συστήματος πυροπροστασίας και πυρασφάλισης, ώστε με τις δύο αυτές σειρές μέτρων να προστατευθεί η ζωή και η περιουσία από τον αφανισμό που προκαλεί η φωτιά. Η έμφαση που έχει δοθεί στην πυροπροστασία και την πυρασφάλιση από τις σύγχρονες κοινωνίες, που θεσμοθέτησαν, οργάνωσαν και εξόπλισαν τις δραστηριότητες αυτές με τα τελειότερα μέσα της σύγχρονης τεχνολογίας, δικαιολογείται από τους παρακάτω λόγους: 1) όλα τα μέλη του κοινωνικού συνόλου είναι εξίσου εκτεθειμένα στον κίνδυνο της φωτιάς 2) η συχνότητα των ζημιών από τις πυρκαγιές είναι πολύ μεγάλη 3) οι περισσότερες από τις ζημιές αυτές αναφέρονται σε καταστροφές τεράστιας εκτάσεως 4) είναι δύσκολο να αυτοπροστατευθεί κανείς από τον κίνδυνο της πυρκαγιάς, γιατί οι αιτίες προκλήσεώς της είναι πάρα πολλές και οφείλονται συνήθως σε πράξεις ή παραλείψεις όλων των μελών του κοινωνικού συνόλου, που δεν ελέγχονται. Το απλό ασφαλιστήριο πυρός προστατεύει τον ασφαλισμένο από ζημιές που προκαλούνται από φωτιά και κεραυνό. Επίσης από έκρηξη από ιδιοχρησιμοποιούμενη φιάλη υγραερίου, θερμοσίφωνα και λέβητα κεντρικής θέρμανσης, εκτός εάν υπάρχει αντίθετη συμφωνία. Στις περιπτώσεις βραχυκυκλώματος δεν καλύπτονται οι ζημιές του μηχανήματος που προκάλεσε το βραχυκύκλωμα, αλλά μόνον οι ζημιές που προκάλεσε στην υπόλοιπη περιουσία. 22

26 ζ) Λοιπές Ζημιές Αγαθών Στην κατηγορία αυτή υπάγονται οι ζημιές από χαλάζι και παγετό καθώς και οι ζημιές από κλοπή. Επειδή σε καμιά άλλη από τις κατηγορίες που αναφέρει, κατά την ταξινόμηση της ασφαλιστικής εργασίας που επιχειρεί το άρθρο 13 του Ν 400/70, δεν αρμόζει να ενταχθούν οι ζημιές οι οφειλόμενες στις πράξεις που χαρακτηρίζονται από την διεθνή ασφαλιστική πρακτική ως: «war like operations», όπου εντάσσονται πολιτικές ταραχές, οχλαγωγίες, στάσεις λαϊκές, εξεγέρσεις, πολεμικοί κίνδυνοι, τρομοκρατικές ενέργειες, κακόβουλη βλάβη κ.λ,π., κοινωνικά φαινόμενα, θα θεωρήσουμε τις ζημιές αυτές ως υπαγόμενες στην παρούσα κατηγορία. Το ίδιο μπορούμε να πούμε για τις ζημιές μηχανικών βλαβών. η) Αστική Ευθύνη από Χερσαία Αυτοκινούμενα Οχήματα Είτε την κρίνουμε από την άποψη διακινουμένων προσώπων και αγαθών, είτε την κρίνουμε από την άποψη των κεφαλαίων που έχουν επενδυθεί σε οχήματα, δίκτυα αυτοκινητοδρόμων, συστήματα σηματοδοσίας και ρυθμίσεως κυκλοφορίας κ.λ.π. ή ακόμα από την άποψη των απασχολούμενων σ αυτήν και στις συναφείς δραστηριότητες εργατικών χεριών, η κυκλοφορία του αυτοκινήτου είναι μία από τις σημαντικότερες εκδηλώσεις της σύγχρονης κοινωνικής και οικονομικής ζωής. Η κυκλοφορία όμως του αυτοκινήτου έχει κι ένα άλλο θλιβερό «πρωτείο» των θανατηφόρων τροχαίων ατυχημάτων καθώς και των ατυχημάτων λοιπών σωματικών βλαβών (αναπηριών), που δικαιολογούν τον χαρακτηρισμό που της αποδίδεται ως «μέτωπο της ασφάλτου». Επειδή συνήθως τα τροχαία ατυχήματα οφείλονται σε πράξεις ή παραλείψεις των οδηγών, θεμελιώνουν, πέρα από τις ποινικές ευθύνες επισύρουν πολλές φορές, και αστικές ευθύνες για καταβολή αποζημιώσεων για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές προς τρίτους. Ο μεγάλος αριθμός των θυμάτων καθώς και η σημαντική έκταση των ζημιών δημιουργεί την ανάγκη εξασφαλίσεως των θυμάτων και κάλυψης των ζημιών αυτών. Αυτός ήταν και ο λόγος της καθιέρωσης από την πλευρά του νομοθέτη της υποχρεωτικής ασφάλισης της αστικής ευθύνης του κυρίου, κατόχου και οιουδήποτε οδηγού του ζημιογόνου αυτοκινήτου. 23

27 θ) Αστική Ευθύνη από Αεροσκάφη Η αστική ευθύνη κυκλοφορίας, καλύπτεται για ορισμένες τουλάχιστον περιπτώσεις ατυχημάτων, από τις κατασκευάστριες Εταιρίες, ως «Αστική ευθύνη κυκλοφορίας προϊόντων». Η αστική ευθύνη από τις αεροπορικές δραστηριότητες έναντι τρίτων, μη επιβαινόντων του αεροσκάφους, για σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές καθώς και έναντι των επιβατών των αεροσκαφών, καλύπτονται από υψηλής εξειδικεύσεως Ασφαλιστές ή Μεσίτες που τοποθετούν τις εργασίες αυτές στην αγορά των Lloyd s. ι) Αστική ευθύνη από Θαλάσσια, Λιμναία και Ποτάμια Σκάφη Ο πλοιοκτήτης ευθύνεται για τις ζημιές που θα προκαλέσουν σε τρίτους, τα πλοία και τα πληρώματα του και υποχρεούται στις σχετικές αποζημιώσεις, γι αυτό και μεριμνά για την ασφάλισή του. Οι παραπάνω ζημιές μπορεί να προκληθούν από πράξεις ή παραλείψεις των πληρωμάτων: 1) σε μεταφερόμενα εμπορεύματα 2) σε μεταφερόμενους επιβάτες 3) σε άλλα πλοία, στα φορτία και τους επιβάτες που αυτά μεταφέρουν (σύγκρουση) 4) σε σταθερά αντικείμενα όπως προβλήτες, αποβάθρες κ.λ.π. (πρόσκρουση) 5) στη θάλασσα από ρύπανση (πετρελαιοκηλίδες, απορρίμματα κ.λ.π.). Οι ευθύνες αυτές καλύπτονται μερικώς από αλληλοασφαλιστικές ενώσεις ή clubs, που συνιστούν και διατηρούν οι πλοιοκτήτες, π.χ. Protection and Indemnity Association (P.I.A.) παρά από την ελεύθερη ασφαλιστική αγορά. II) ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΖΗΜΙΩΝ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ α) Γενική αστική ευθύνη Υπό τον τίτλο γενική αστική ευθύνη, θα θεωρήσουμε ότι υπάγονται, το πλήθος των αστικών ευθυνών που μπορεί να προκόψουν εις βάρος μας, από την 24

28 άσκηση του επαγγέλματος μας ή από διάφορες κοινωνικές παρουσίες και δραστηριότητές μας, για τις οποίες και μπορούμε να ασφαλίσουμε. Οι ευθύνες αυτές είναι ενδεικτικά: 1) Επαγγελματική Αστική Ευθύνη, που μπορεί να οφείλεται σε πράξεις ή παραλείψεις, σφάλματα ή αμέλεια κατά την άσκηση του επαγγέλματος, ιατρών, φαρμακοποιών, δικηγόρων, μηχανικών και διαφόρων άλλων ελευθέρων επαγγελματιών. 2) Επιχειρηματική Αστική Ευθύνη, που μπορεί να προκόψει για τους επιχειρηματίες (άτομα ή εταιρίες), από τη λειτουργία των επιχειρήσεων, όπως είναι οι βιομηχανίες, βιοτεχνίες, εμπορικές επιχειρήσεις, ξενοδοχεία, κλινικές, εκπαιδευτήρια, θέατρα, εστιατόρια, κ.λ.π. 3) Αστική Ευθύνη Κατασκευαστικών Έργων, που μπορεί να προκόψει κατά την εκτέλεση ενός μεγάλου έργου, όπως το αεροδρόμιο, ή το Μετρό ή ακόμα ενός μικρού έργου διώροφης οικοδομής, απ όπου μπορεί να φύγει κάποιο αντικείμενο και να κάνει ζημιά σε ένα σταθμευμένο αυτοκίνητο ή να τραυματίσει έναν περαστικό. 4) Αστική Ευθύνη Ιδιοκτητών Ακινήτων, που μπορεί να προκόψει από διάφορες αιτίες, π.χ. μια γλάστρα που φεύγει από το μπαλκόνι και τραυματίζει έναν περαστικό, ή ένα μάρμαρο που ξεκολλά από την πρόσοψη και καταστρέφει ένα αυτοκίνητο. Η ευθύνη από τη λειτουργία του ανελκυστήρα υπάγεται επίσης σ αυτήν την κατηγορία αστικής ευθύνης. 5) Οικογενειακή Αστική Ευθύνη, που μπορεί να προκόψει εις βάρος του οικογενειάρχη, από τη γενικότερη κοινωνική παρουσία των μελών της οικογένειας, π.χ. σπάσιμο της τζαμαρίας του γείτονα από το παιχνίδι των παιδιών με τη μπάλα. Το σκυλί που μας ξέφυγε και δάγκωσε κάποιο γείτονα, η αυτόματη ομπρέλα που ανοίξαμε απρόσεκτα στο πεζοδρόμιο και τραυματίσαμε στο πρόσωπο κάποιο περαστικό κ.λ.π. 6) Αστική Ευθύνη Εργοδοτών, για αποζημίωση των εργαζομένων στην επιχείρησή τους, που μπορεί να προκόψει από διάφορες αιτίες π.χ. ανεπάρκεια μέτρων ασφαλείας με συνέπεια να προκληθεί κάποιο εργατικό ατύχημα και άλλα. Τονίζεται, πως τα ατυχήματα αστικής ευθύνης, δεν θα πρέπει να αναφέρονται σε ηθελημένες πράξεις των ασφαλισμένων που συνιστούν ποινικά αδικήματα, γιατί σ αυτή την περίπτωση δεν καλύπτονται. 25

29 β) Πιστώσεις Οι επιχειρηματίες και οι εμπορευόμενοι διατρέχουν σοβαρούς οικονομικούς κινδύνους, από την αναξιοπιστία και αναξιοπιστία ορισμένων μελών του κύκλου των συναλλαγών τους. Οι σχετικές οικονομικές απώλειες, μπορεί να οφείλονται είτε στην αφερεγγυότητα και την παντελή άρνηση της πληρωμής, είτε ακόμα στην παρατεινόμενη αναβολή εξοφλήσεως των οφειλών. Η ασφάλιση πιστώσεων έχει αντικείμενο να καλύψει τις οικονομικές αυτές απώλειες. Τις ασφαλίσεις πιστώσεων διακρίνουμε σε ασφαλίσεις: Α) Γενικής αφερεγγυότητας Β) Εξαγωγικών πιστώσεων Γ) Πωλήσεων με δόσεις Δ) Ενυπόθηκων πιστώσεων Ε) Αγροτικών πιστώσεων. Ιδιαίτερα στις εξαγωγικές πιστώσεις οι κίνδυνοι είναι πολύ μεγάλοι και μπορεί να οφείλονται σε λόγους εντελώς ανεξάρτητους από τη βούληση των οφειλετών. Η κήρυξη ενός πολέμου ή ακόμα η επιβολή περιοριστικών μέτρων στην εξαγωγή συναλλάγματος, ο πολιτικός δηλαδή κίνδυνος, (political risk), είναι μεγάλος, γι αυτό και δεν καλύπτεται πάντοτε από ιδιώτες ασφαλιστές. Ο πολιτικός κίνδυνος αντιμετωπίζεται συνήθως από διμερείς ή και πολυμερείς διακρατικές συμφωνίες, που λειτουργούν με τον όρο της αμοιβαιότητας, ιδιαίτερα για την αντιμετώπιση των μέτρων περιορισμού εξαγωγής συναλλάγματος και την περίπτωση κηρύξεως πολέμου. γ) Εγγυήσεις α) Άμεσες Εγγυήσεις Η πλήρωση ορισμένων θέσεων εμπιστοσύνης σε μια επιχείρηση, όπως του ταμία, του εισπράκτορα, του Διαχειριστή υλικού, του Συμβούλου κ.λ.π., συνεπάγεται πολλές φορές οικονομικές απώλειες για την επιχείρηση, λόγω ανεντιμότητας των ατόμων που κατέχουν τις θέσεις αυτές. Αντικείμενο αυτού του ασφαλιστικού είδους, είναι να προστατεύσει τον ασφαλισμένο από την ανεντιμότητα αυτή των υπαλλήλων και συνεργατών του, (γι αυτό και λέγεται ασφάλιση εμπιστοσύνης υπαλλήλων και 26

30 συνεργατών), που μπορεί να εκδηλωθεί με τη μορφή αθετήσεως οικονομικών υποχρεώσεων, της υπεξαιρέσεως, της ιδιοποιήσεως κ.λ.π. β) Έμμεσες Εγγυήσεις όπως είναι οι εγγυήσεις καλής εκτελέσεως έργου, επιστροφής δανείου, εκπληρώσεως υποχρεώσεων από συμμετοχή σε διαγωνισμούς προμηθειών και λοιπές εμπορικής φύσεως εγγυήσεις, για τις οποίες συνήθως η εγγυοδοτική δραστηριότητα ασκείται από τις Τράπεζες με τις σχετικές εγγυητικές επιστολές, γι αυτό και δεν έχει αναπτυχθεί στη χώρα μας σχετικός ασφαλιστικός κλάδος. δ) Διάφορες Χρηματικές Απώλειες Οι πιο γνωστές στην αγορά μας ασφαλιστικές καλύψεις που υπάγονται στην κατηγορία αυτή, είναι η απώλεια εισοδήματος, η απώλεια εσόδων και η απώλεια μισθωμάτων για όσο χρόνο μια επιχείρηση ή ένα ακίνητο, που υπέστη ζημία από κάποιο ασφαλιστικό κίνδυνο, χρειαστεί να επισκευαστεί αυτή η ζημιά και να επαναλειτουργήσει η επιχείρηση ή να χρησιμοποιηθεί το ακίνητο. 27

31 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 3 ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ 3.1. ΓΕΝΙΚΕΣ ΕΝΝΟΙΕΣ Οι ασφάλειες αυτοκινήτων περιλαμβάνονται στην κατηγορία των ασφαλίσεων κατά ζημιών. Η ασφάλιση της αστικής ευθύνης, από αυτοκίνητα, σκοπό έχει να καλύψει την επιβάρυνση της περιουσίας του κατόχου ή του κυρίου του αυτοκινήτου με μία απαίτηση τρίτου, η οποία προέρχεται από το αυτοκίνητο του ασφαλισμένου. Στην Ελλάδα, η ασφάλιση των αυτοκινήτων είναι υποχρεωτική, οπότε κάθε συμφωνία των μερών αποκλείεται, επειδή οι διατάξεις μιας τέτοιας ασφαλίσεως, από τη φύση της και για τους λόγους για τους οποίους υπαγορεύθηκε είναι δημοσίας τάξεως. Η έκταση του ασφαλιζόμενου κινδύνου περιέχεται μόνο στους γενικούς και ειδικούς όρους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Ο ασφαλιστής αναλαμβάνει να καλύψει τους παρακάτω κινδύνους αστικής ευθύνης από αυτοκίνητα: (1) Τον κίνδυνο αστικής ευθύνης για ζημιές, οι οποίες προκαλούνται σε τρίτους. (2) Τον κίνδυνο αστικής ευθύνης για σωματικές βλάβες, οι οποίες προκαλούνται σε τρίτους (όχι σ αυτούς οι οποίοι επιβαίνουν στο αυτοκίνητο). (3) Τον κίνδυνο καταθέσεως εγγυητικής δηλώσεως για να αρθεί η κατάσχεση του αυτοκινήτου λόγω ατυχήματος. (4) Τον κίνδυνο αστικής ευθύνης του ασφαλιζομένου προς τους επιβάτες του αυτοκινήτου με εξαίρεση του οδηγού, βοηθού, εισπράκτορα καθώς και των συγγενών του ασφαλιζομένου μέχρι τρίτου βαθμού συγγένειας, όταν αυτοί είτε κατεβαίνουν είτε ανεβαίνουν από το αυτοκίνητο, είτε παθαίνουν σωματικές ή υλικές ζημιές εξαιτίας του αυτοκινήτου. 28

32 Βάσει της νομοθεσίας η οποία ισχύει, απαγορεύεται η χωριστή ασφάλιση αστικής ευθύνης από αυτοκίνητα για σωματικές βλάβες χωρίς την ταυτόχρονη και με το ίδιο συμβόλαιο ασφάλιση και των υλικών ζημιών. Υποχρεώσεις και καθήκοντα του ασφαλιζομένου Ο ασφαλιζόμενος είναι υποχρεωμένος, πριν συνάψει την ασφαλιστική σύμβαση, να ορίσει συγκεκριμένα το τι θέλει να ασφαλίσει στην ασφαλιστική εταιρία. Με τον ορισμό αυτό, η ασφαλιστική εταιρία είναι δυνατό να γνωρίζει ποιο ακριβώς κίνδυνο αναλαμβάνει να ασφαλίσει και, συνεπώς, να υπολογίσει το ανάλογο ασφάλιστρο. Δηλωτέα είναι όσα γεγονότα είναι δυνατό να επηρεάσουν τη βούληση του ασφαλιστή για να καταρτίσει τη σύμβαση. Για το λόγο αυτό, υπάρχει έντυπο ερωτηματολόγιο του ασφαλιστή, το οποίο αφού το συμπληρώσει κατάλληλα και με ακρίβεια ο ασφαλιζόμενος, το επιστρέφει στον ασφαλιστή. Ο ασφαλιστής, εφόσον αποδεχθεί το συμπληρωμένο ερωτηματολόγιο ευθύνεται υπό την προϋπόθεση ότι αυτά τα οποία δηλώθηκαν δεν περιέχουν δόλο ή σκόπιμη αποσιώπηση μερικών από τα ουσιώδη γεγονότα. Η ανακριβής δήλωση για να απαλλάξει τον ασφαλιστή από την αναληφθείσα ευθύνη αποζημίωσης, πρέπει να αφορά στα γεγονότα εκείνα, από την κατάσταση των οποίων θα κρίνει το μέγεθος του κινδύνου. Τέτοια γεγονότα ή καταστάσεις δυνατό να είναι ο τύπος του αυτοκινήτου, η χρήση του, το έτος κατασκευής και η ισχύς της ιπποδύναμης. Θεμελιώδης υποχρέωση του ασφαλιζομένου είναι η πληρωμή του ασφαλίστρου και η αναγγελία της μεταβολής και επέκτασης του κινδύνου. Η μεταβολή πρέπει να είναι τέτοια, ώστε αν την γνώριζε ο ασφαλιστής, να μην έδινε τη συγκατάθεσή του ή να μην την έδινε με τους ίδιους όρους. Μια τέτοια μεταβολή ουσιώδης είναι η αλλαγή χρήσεως του αυτοκινήτου το οποίο δηλώθηκε ως επιβατικό σε εμπορικό και αντίστροφα, ή η μετατροπή του σε λεωφορείο. Η επέκταση αυτή ή η μεταβολή του κινδύνου παρέχει στον ασφαλιστή το δικαίωμα να καταγγείλει την ασφαλιστική σύμβαση και σε περίπτωση, κατά την 29

33 οποία το επιτύχει να απαλλαγεί από την υποχρέωση να προβεί σε παροχή αποζημίωσης. Ο ασφαλιζόμενος υποχρεούται μέσα σε τακτή προθεσμία να αναγγείλει με συστημένη επιστολή προς τον ασφαλιστή, το ατύχημα περιγράφοντας με κάθε δυνατή λεπτομέρεια τη φύση του ατυχήματος και τα γεγονότα, τα οποία επακολούθησαν ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ Οι ασφαλιζόμενοι κίνδυνοι σε μια ασφάλεια αυτοκινήτου είναι οι ακόλουθοι: α) Αστική ευθύνη προς τρίτους μη επιβαίνοντες (σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές) β) Αστική ευθύνη προς τρίτους επιβαίνοντες γ) Ίδιες ζημιές του οχήματος με απαλλαγή δ) Ίδιες ζημιές του οχήματος χωρίς απαλλαγή ε) Πυρκαϊά του οχήματος στ) Ολική κλοπή του οχήματος ζ) Μερική κλοπή του οχήματος ΤΡΟΠΟΙ ΑΝΑΓΓΕΛΙΑΣ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ ΠΡΟΣ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ Κατά κανόνα το ατύχημα, η Ασφαλιστική Εταιρία το πληροφορείται δια υποβαλλομένης, εντός των από του ασφαλιστηρίου της τασσομένων προθεσμιών, υπό του οδηγού ή του ιδιοκτήτη του ασφαλισμένου αυτοκινήτου έγγραφης δήλωσης του ατυχήματος. Κατ εξαίρεση, είναι δυνατόν η Ασφαλιστική Εταιρία να ειδοποιηθεί τηλεφωνικώς, ή και προφορικώς από τρίτο πρόσωπο, κυρίως όταν πρόκειται για σοβαρό ατύχημα και το ασφαλισμένο αυτοκίνητο βρίσκεται στον τόπο του ατυχήματος ή το αυτοκίνητο και ο οδηγός του εξαιτίας τραυματισμού. 30

34 3.4. ΔΗΛΩΣΗ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΤΡΟΠΟΣ ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΗΣ ΑΥΤΗΣ Η δήλωση ατυχήματος είναι η αφετηρία της όλης κινητοποίησης του επιλαμβανομένου του ατυχήματος ασφαλιστού. Λαμβάνετε αμέσως και συμπληρώνετε κανονικά, αποτελεί την αρχή της επιτυχούς έρευνας του ατυχήματος και τη βάση του δικαίου διακανονισμού αυτού. Κατά κανόνα η δήλωση ατυχήματος λαμβάνεται σε ειδικό προς τούτο έντυπο των Ασφαλιστικών Εταιρειών, το ερωτηματολόγιο αυτό διευκολύνει τη συγκέντρωση όλων των χρήσιμων για το ατύχημα πληροφοριών. Κάθε πληροφορία για το ατύχημα πρέπει να πηγάζει σαφώς από τη λαμβανόμενη δήλωση και για τη σύνταξη στατιστικής ζημιών, χωρίς αυτή δε, είναι αδύνατο να νοηθεί ορθή τιμολογιακή πολιτική για τον καθορισμό του εισπρακτέου ασφάλιστρου και ορθολογιστικός για τις ασφαλιστικές εργασίες προσανατολισμός και οργάνωση. Έτσι από τη Δήλωση ατυχήματος εκτός από το ιστορικό, για το οποίο στη συνέχεια διαπραγματευόμαστε, πρέπει να προκύπτουν τα παρακάτω στοιχεία: (α) Το είδος του καλυπτόμενου ογιίιιατος, ήτοι: Αριθμός κυκλοφορίας - Αριθμός κινητήρα - Χρήση - Μάρκα - Μοντέλο - Ιπποδύναμη - Αριθμός θέσεων - Χρώμα. (β) Το είδος του ατυγιίιιατος, δηλαδή: (1) Σύγκρουση (2) Πρόσκρουση (3) Ανατροπή (4) Πυρκαϊά (5) Κλοπή. (γ) Το είδος των ζημιών, δηλαδή: (1) Σωματικές βλάβες προς τρίτους (τραυματισμός-αναπηρία-θάνατος) (2) Σωματικές βλάβες επιβαινόντων (τραυματισμός-αναπηρία-θάνατος) (3) Υλικές ζημιές προς τρίτους (σε αυτοκίνητα-σε αντικείμενα) (4) Ζημιές Ιδιου Αυτοκινήτου. (δ) Ο Χρόνος τον ατυγήιιατος (έτος, μήνας, ημέρα της εβδομάδας και ώρα). 31

35 (ε) Ο τόπος επακριβώς τον ατυγήματος (νομός, επαρχία, οδός, χιλιόμετρο, σημείο), (στ) Τα αίτια τον ατυγήιιατος. Παράβαση αστυνομικής διάταξης (1) Υπερβολική ταχύτητα (2) Εκτυφλωτικός φωτισμός (3) Αντικανονική πορεία (4) Μηχανική βλάβη του οχήματος (5) Κακή κατάσταση της οδού (ζ) Το είδος τον οχήματος με το οποίο το ασφαλισμένο άγημα συνεκρούσθη. (η) Τα στοιγεία του οδηγού του ασφαλισιιένου αυτοκινήτου: (1) Αριθμός και κατηγορία διπλώματος (2) Διεύθυνση κατοικίας (θ) Τα ονοιιατεπώνυιια και οι διευθύνσεις των παρευρεθέντων κατά το ατύχημα ιιαρτύρων. Η πείρα απέδειξε ότι, απλή και μόνη παραβολή της πλήρως ληφθείσης δήλωσης μετά την αφήγηση του προσερχόμενου για αποζημίωση παθόντος ή της τοιαύτης παρευρεθέντων κατά το ατύχημα μαρτύρων, είναι ικανή να αποκαλύψει συμπαιγνία ή προσπάθεια επίρριψης σε βάρος της Εταιρείας κινδύνων που δεν καλύπτονται με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ΜΗ ΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΙ ΚΙΝΔΥΝΟΙ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Σύμφωνα με τους γενικούς όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου δεν καλύπτονται τα εξής: (α) Οι ζημιές του ασφαλιζόμενου ή του κατόχου ή του οδηγού του αυτοκινήτου, και των συγγενών αυτών εξ αίματος ή αγχιστείας μέχρι και του τρίτου βαθμού και τα πρόσωπα τα οποία βρίσκονται σε εργασιακή ή εταιρική με αυτούς σχέση. (β) Η αστική ευθύνη σε περίπτωση ζημιάς που προκλήθηκε από το αυτοκίνητο του ασφαλιζομένου σε άλλο αυτοκίνητο το οποίο ανήκει στον ίδιο, μια και δεν νοείται τέτοια ευθύνη του ασφαλισμένου προς τον εαυτό του. 32

36 Η κάλυψη τέτοιων κινδύνων μπορεί να γίνει μόνο υπό μορφή μικτών ασφαλίσεων. (γ) Η ποινική ευθύνη του ασφαλιζομένου και του οδηγού του αυτοκινήτου. (δ) Ζημιές οι οποίες λαμβάνουν χώρα εκτός των ορίων της ελληνικής επικράτειας. (ε) Ζημιές που προξενήθηκαν από το ασφαλιζόμενο αυτοκίνητο και οφείλονται άμεσα ή έμμεσα σε πλημμύρα, τυφώνα, ανεμοθύελλα, σεισμό ή άλλη φυσική διαταραχή, επιδρομή, πόλεμο, απεργία, οχλαγωγία, επανάσταση, διαρροή ραδιενεργών υλών ή πυρηνικής εκρήξεως. (Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρίες έχουν αρχίσει να αναλαμβάνουν ασφαλίσεις αυτοκινήτων κατά ζημιών από τρομοκρατικές ενέργειες, όπως ανατινάξεις αυτοκινήτων από βόμβες στο ίδιο ή σε άλλο αυτοκίνητο πλησίον του ασφαλισμένου). (στ) Ζημιές προερχόμενες από τη συμμετοχή του ασφαλιζομένου αυτοκινήτου σε επιδείξεις ή παρελάσεις, ζημιές ατυχημάτων από επίσημους ή μη αγώνες καθώς και την εκτέλεση δοκιμαστικών διαδρομών προς συμμετοχή σε αγώνες, (ζ) Ζημιές που προξενήθηκαν από το ασφαλιζόμενο αυτοκίνητο εφόσον μετά τον έλεγχο των αρμοδίων αρχών βρέθηκε ότι ήταν προ του ατυχήματος επικίνδυνο για την κυκλοφορία. (η) Ζημιές που προξενήθηκαν κατά το διάστημα στο οποίο το ασφαλιζόμενο αυτοκίνητο χρησιμοποιόταν για άλλη χρήση εκτός από αυτής που αναφερόταν στο συμβόλαιο του ασφαλιζομένου. (θ) Ζημιές που προξενήθηκαν στο μεταφερόμενο φορτίο. (ι) Ζημιές που προξενήθηκαν από το αυτοκίνητο μεταφέροντας φορτίο ή επιβάτες πέραν του καθορισμένου στην άδεια κυκλοφορίας του ανωτάτου ορίου. (κ) Ζημιές που προξενήθηκαν από παράβαση ουσιωδών διατάξεων ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Όπως αναφέραμε και σε άλλο σημείο, η ασφάλιση αυτοκινήτου είναι υποχρεωτική στη χώρα μας και έχει αποβεί το συνηθέστερο είδος ασφάλισης (Πρβ. άρθ. 5 Π.Δ. 237/86). 33

37 Η ασφάλιση αυτή διέπεται από ειδική νομοθεσία που έχει κωδικοποιηθεί με το Π.Δ. 237/1986. Χαρακτηριστικό της ασφάλισης ευθύνης αυτοκινήτου είναι ότι ασφαλίζει την ευθύνη του κυρίου, του κατόχου και του οδηγού αυτοκινήτου, που προβλέπεται από τους νόμους απέναντι σε τρίτους (άρθ. 2 Π.Δ. 237/86), δηλαδή κυρίως απέναντι σε πρόσωπα έξω από το αυτοκίνητο (άρθ. 6,7 Π.Δ. 237/86). Ο τρίτος, ο οποίος ζημιώνεται από κάθε μορφής ατυχήματα που προκαλεί το αυτοκίνητο, μπορεί να στραφεί ο ίδιος κατά του ασφαλιστή με ευθεία αγωγή του. Η αξίωση αυτή του τρίτου παραγράφεται σε προθεσμία 2 ετών από την ημερομηνία του ατυχήματος (άρθ. 10 Π.Δ. 237/86). Η ασφάλιση καλύπτει την ευθύνη για σωματικές βλάβες ή θανάτωση τρίτων καθώς και για ζημιές σε πράγματα τρίτων (άρθ. 6 Π.Δ. 237/86). Ο ασφαλιστής οφείλει να παράσχει αποζημίωση το πολύ μέχρι το ύψος ασφαλιστικού ποσού χωρίς να μπορεί να αρνηθεί αντιτάσσοντας ενστάσεις απαλλαγής εξ αιτίας της συμπεριφοράς του ασφαλισμένου. Το συμφωνούμενο ασφαλιστικό ποσό καθορίζεται με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου και αναπροσαρμόζεται με τον ίδιο τρόπο κατά καιρούς (άρθ. 6 5 Π.Δ. 237/86). Την ασφάλιση διέπουν ενιαίοι υποχρεωτικοί όροι που έχουν επίσης οριστεί με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου (άρθρ. 6 6 Π.Δ. 237/86). Η απόφαση αυτή είναι η Κ 4585/ (ΦΕΚ 795/8.4.78). Η αστική ευθύνη από την κυκλοφορία αυτοκινήτου έχει εισαχθεί με το Ν. ΓΠΝ71911 καθώς επίσης και από το Ν. 489/1976 του Ν. 761/1978. Ασφάλιση αυτοκινήτου στο εξωτερικό Επιτρέπεται με πρόσθετες πράξεις ή με ειδικό όρο η αναγραφόμενη στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο επέκταση της κάλυψης κινδύνων σε αυτοκίνητα κάθε τύπου και κάθε κατηγορίας από κινδύνους, οι οποίοι είναι δυνατό να συμβούν εκτός Ελλάδος υπό ορισμένες προϋποθέσεις. 34

38 3.7. ΕΙΔΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΟΔΗΓΟΥ ΚΑΤΩ ΤΩΝ 23 ΕΤΩΝ ΚΑΙ ΕΙΔΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΝΕΩΝ ΟΔΗΓΩΝ Σε περίπτωση ατυχήματος το οποίο συνεπάγεται αστική ευθύνη και εκείνη τη στιγμή το αυτοκίνητο οδηγούσε οδηγός ηλικίας μικρότερης των 23 ετών (η ηλικία υπολογισμένη από την 1η Ιανουάριου του έτους γεννήσεως), χωρίς να έχει δηλωθεί αυτή η ηλικία και καταβληθεί κατά τη σύναψη της ασφαλίσεως το υπό του Τιμολογίου Ασφαλίστρων Αυτοκινήτου προβλεπόμενο σχετικό επασφάλιστρο, η Ασφαλιστική Εταιρία δεν φέρει καμία ευθύνη αποζημίωσης εκτός αν ο ασφαλισμένος καταβάλλει αμέσως με πρόσθετη πράξη κατά τη δήλωση του ατυχήματος επασφάλιστρο 60%, εφόσον ο οδηγός κατέχει ερασιτεχνική άδεια, ή 30%, εάν ο οδηγός κατέχει επαγγελματική άδεια, υπολογιζόμενο επί των προβλεπόμενων εκάστοτε τιμολογίου ασφαλίστρων για τους καλυπτόμενους κινδύνους και για ολόκληρη τη διάρκεια της ισχύος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του. Στην περίπτωση κατά την οποία, το ασφαλισμένο αυτοκίνητο το οδηγούσε οδηγός που πήρε την άδεια οδήγησης σε λιγότερο από δώδεκα μήνες από τότε που έγινε το ατύχημα, τότε η ασφαλιστή εταιρία δεν φέρει καμία ευθύνη για αποζημίωση εκτός και εάν ο ασφαλισμένος πληρώσει κατά τη δήλωση του ατυχήματος 60% ανεξαρτήτως κατοχής ερασιτεχνικής ή επαγγελματικής αδείας. Στις υπόλοιπες περιπτώσεις ισχύουν τα ίδια με αυτά για τους οδηγούς μικρότερους των 23 ετών ΔΙΑΜΟΡΦΩΣΗ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟΥ BONUS-MALUS SYSTEM Η ταξινόμηση αυτή των αυτοκινήτων έχει γίνει με κριτήριο τη συχνότητα προκλήσεως των ατυχημάτων, η οποία έχει, ως αποτέλεσμα, τη διαφοροποίηση του ασφαλίστρου, από τη μία κατηγορία και υποκατηγορία στην άλλη. Τη διαμόρφωση του ασφαλίστρου επηρεάζει ακόμη η ιπποδύναμη του κινητήρα του αυτοκινήτου, η οποία, όπως είναι φυσικό, συντελεί, κάθε φορά, στην έκταση της ζημίας. Άλλοι παράγοντες, οι οποίοι επηρεάζουν το ασφάλιστρο του αυτοκινήτου, είναι η εμπειρία του οδηγού (νέοι οδηγοί που επιβαρύνονται με 30% επασφάλιστρο) και η ικανότητα του οδηγού να αποφεύγει τα ατυχήματα, για την οποία εφαρμόζεται 35

39 το Bonus-Malus System, σύμφωνα με το οποίο το ασφάλιστρο ξεκινά από 100% (κατηγορία 10) και μειώνεται κατά 10% για κάθε χρόνο χωρίς ατύχημα, με κατώτατο όριο το 50% (κατηγορία 5) και αυξάνεται για κάθε δηλούμενη ζημία, κατά 20%, με ανώτατο όριο το 200% (κατηγορία 20). Η κατηγορία Bonus-Malus στην οποία είναι ασφαλισμένο ένα αυτοκίνητο, το ακολουθεί σε ενδεχόμενη μεταφορά από εταιρία σε εταιρία. Λόγοι εθνικής κυρίως πολιτικής υπαγόρευσαν, εξάλλου, τη διαφοροποίηση του ασφαλίστρου προς τα κάτω, για ορισμένους ακριτικούς Νομούς, όπως Ροδόπης, Ξάνθης, Έβρου και άλλους ΤΙΜΟΛΟΓΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΩΝ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝ Τα ασφάλιστρα κάθε ομάδας αυτοκινήτων κοστολογούνται και προσδιορίζονται, από το υπουργείο Εμπορίου, η δε εφαρμογή του τιμολογίου είναι υποχρεωτική από όλους τους ασφαλιστικούς φορείς. Για να κοστολογηθεί ένα αυτοκίνητο, χρειάζονται τα ακόλουθα στοιχεία και πληροφορίες: (α) Η κατηγορία του οχήματος. (β) Η ιπποδύναμη του οχήματος, σπάνια ο αριθμός θέσεων. (γ) Η έδρα και ο χώρος χρήσης του οχήματος. (δ) Οι αναλαμβανόμενοι κίνδυνοι και τα ασφαλιζόμενα ποσά απέναντι του ασφαλιζόμενου. (ε) Η ηλικία του ιδιοκτήτη ή του οδηγού. (στ) Τα χρόνια οδήγησης και έκδοσης της άδειας οδήγησης. (ζ) Η προϊστορία του οχήματος, του οδηγού ή του ιδιοκτήτη (ατυχήματα, POINT SYSTEM). (η) Τρόποι καταβολής του ασφαλίστρου. (θ) Έτος, αξία και κατασκευή (ΜΟΝΤΕΛΟ) για τον προσδιορισμό των ζημιών του οχήματος. 36

40 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 4 ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ 4.1. ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Η Εθνική Ασφαλιστική είναι η μεγαλύτερη εταιρία της Ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς. Μία εταιρία που εδώ και 112 χρόνια προσφέρει σταθερή και αξιόπιστη ασφάλεια στον Έλληνα πολίτη. Η Εταιρία ιδρύθηκε στις 15 Ιουνίου 1891 από την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος προκειμένου να καλύψει τις τότε ασφαλιστικές ανάγκες της Ελληνικής κοινωνίας. Αναπτύχθηκε με γρήγορους ρυθμούς, αποτελώντας βασικό πόλο ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς. Οι εργασίες της αρχικά επικεντρώθηκαν κυρίως στους Κλάδους Πυρός και Θαλάσσης. Στα 112 χρόνια συνεχούς λειτουργίας της αντιμετώπισε επιτυχώς δυσμενείς εσωτερικές και εξωτερικές κοινωνικές συνθήκες που επικρατούσαν στην Ελλάδα και καθιερώθηκε στην συνείδηση του Ελληνικού λαού ως η μεγαλύτερη αλλά και ως η πιο αξιόπιστη Εταιρία της Ελληνικής Αγοράς. Κατά την εικοσαετία η Εταιρία αναδιοργανώνεται. Αποκεντρώνει πανελλαδικά τις εργασίες της, επεκτείνει το δίκτυο των συνεργατών της, αναπτύσσει την μηχανογράφηση και δίνει ιδιαίτερη βαρύτητα στην εκπαίδευση του προσωπικού της. Το έτος 1997 πραγματοποιείται συγχώνευση όλων των ασφαλιστικών Εταιριών του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος (Αστήρ, Πανελλήνιος, ΕΤΕΒΑ) δημιουργώντας μια ισχυρή Ασφαλιστική Εταιρία. Μέλος του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας, του μεγαλύτερου χρηματοοικονομικού ομίλου της χώρας, η εταιρία μετεξελίσσεται σε ένα από τα δυναμικότερα κύτταρα στον Ελληνικό Ασφαλιστικό χώρο ενώ παίζει πρωταγωνιστικό ρόλο στη Νοτιανατολική Ευρώπη. 37

41 Με δυναμική παρουσία στο χώρο της Βαλκανικής, η Εθνική Ασφαλιστική δραστηριοποιείται στη Ρουμανία μέσω της θυγατρικής της GARANTA και στην Κύπρο με την Εθνική Ασφαλιστική Κύπρου, ενώ σχεδιάζει την περαιτέρω επέκτασή της στη Βουλγαρία, σε συνεργασία με την UBB (United Bulgarian Bank) εταιρία του ομίλου της Ε.Τ.Ε. Επίσης, η Εθνική Ασφαλιστική διαθέτει Σύστημα Διαχείρισης και ποιότητας που είναι προσαρμοσμένο στις απαιτήσεις του προτύπου ΕΛΟΤ EN ISO Η Εθνική Ασφαλιστική έχει πιστοποιηθεί από τον ΕΛΟΤ για τη Διεύθυνση Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής, τη Διεύθυνση Αυτοκινήτων και τον Κλάδο Μεταφορών της Διεύθυνσης Μεταφορών - Πλοίων και Λοιπών Γενικών Κλάδων, σύμφωνα με το πρότυπο ISO Η Διεύθυνση Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής, η Διεύθυνση Αυτοκινήτων και ο Κλάδος Μεταφορών της Διεύθυνσης Μεταφορών - Πλοίων και Λοιπών Γενικών Κλάδων, έχουν αναπτύξει Σύστημα Διαχείρισης και ποιότητας προκειμένου να υλοποιείται η πολιτική για την ποιότητα και να βελτιώνεται διαρκώς η αποτελεσματικότητά τους, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες και προσδοκίες των πελατών, καθώς και τις ισχύουσες νομοθετικές και κανονιστικές απαιτήσεις. Το αντικείμενο των δραστηριοτήτων της Εταιρίας είναι: > Η διενέργεια ασφαλίσεων κατά ζημιών, κάθε είδους και παντός κινδύνου. > Η διενέργεια ασφαλίσεων ζωής, κάθε είδους και παντός κινδύνου. > Η διενέργεια αντασφαλίσεων κατά ζημιών και αντασφαλίσεων ζωής, καθώς και η εκχώρησή τους. > Η ίδρυση ή / και συμμετοχή σε επιχειρήσεις παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών γενικά. > Η ανάληψη της αντιπροσώπευσης ή πρακτόρευσης αλλοδαπών ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων κάθε είδους, Οργανισμών και Οργανώσεων, είτε απ ευθείας, είτε μέσω πρακτόρων ή μεσιτών, καθώς και η συμμετοχή σε τέτοιες πρακτορεύσεις και αντιπροσωπείες. > Κάθε σχετική με τους παραπάνω σκοπούς ή όχι εργασία ή δραστηριότητα. 38

42 Το μερίδιο της αγοράς που κατέχει στην Ελλάδα την κατατάσσει στην πρώτη θέση. Στόχος της είναι η διαρκής ανάπτυξη μέσω συστημάτων οργάνωσης και εκσυγχρονισμού του εξοπλισμού και των πληροφοριακών συστημάτων, τα οποία αφενός να ανταποκρίνονται στις διαρκώς αυξανόμενες ποιοτικά και ποσοτικά ανάγκες και αφετέρου να διαδραματίσουν καθοριστικό ρόλο στην υλοποίηση της πελατοκεντρικής της πολιτικής ΑΝΘΡΩΠΙΝΟ ΔΥΝΑΜΙΚΟ - ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΝΘΡΩΠΙΝΟ ΔΥΝΑΜΙΚΟ Η κατανομή του προσωπικού είναι η ακόλουθη: ΣΥΝΟΛΟ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΔΙΑΡΘΡΩΣΗ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟΥ ΑΝΔΡΕΣ 555 ΓΥΝΑΙΚΕΣ 692 ΔΙΟΙΚΗΣΗ 765 ΔΙΚΤΥΟ 482 ΜΟΡΦΩΤΙΚΟ ΕΠΙΠΕΔΟ ΥΠΑΛΛΗΛΩΝ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ ( ) ΣΤΟΙΧΕΙΩΔΗΣ 59 ΜΕΣΗ 773 "ΑΝΩΤΕΡΗ - ΑΝΩΤΑΤΗ" 321 "ΜΕΤΑΠΤΥΧΙΑΚΑ - ΔΙΔΑΚΤΟΡΙΚΑ" 94 39

43 ΕΤΗ ΥΠΗΡΕΣΙΑΣ ΥΠΑΛΛΗΛΩΝ ( ) ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ Η Εταιρία πιστεύοντας ότι το Ανθρώπινο Δυναμικό της αποτελεί βασικό μοχλό για την επίτευξη των στόχων της από το παρελθόν και μέχρι σήμερα, έδωσε ιδιαίτερη βαρύτητα στην ανάπτυξη των γνώσεων και των ιδιοτήτων των δημοσίων υπαλλήλων και των συνεργατών της. Βασιζόμενη στη μακρόχρονη εμπειρία σχεδιάζει και υλοποιεί Εκπαιδευτικά Προγράμματα, τα οποία αφορούν αφενός σε βάθος την κατανόηση των Ασφαλιστικών Εργασιών και αφετέρου την μεγιστοποίηση των διοικητικών ικανοτήτων με πελατοκεντρικό προσανατολισμό. Επίσης, πέρα των ανωτέρω το Εκπαιδευτικό της Κέντρο, το οποίο έχει αναπτυχθεί από την Τεχνική Επιτροπή Εκπαίδευσης και Εξετάσεων Διαμεσολαβούντων του Υπουργείου Ανάπτυξης ως Φορέας Εκπαίδευσης Διαμεσολαβούντων, ανάλογα την κατάρτιση των νέων Ασφαλιστικών Συμβούλων, αποτελεί πλέον εκ των προϋποθέσεων για την άσκηση του επαγγέλματος του Διαμεσολαβούντα. Το 2005 η Εταιρία προχώρησε σε μια πρωτοποριακή ενέργεια εγκατάστασης Ηλεκτρονικού Συστήματος Εκπαίδευσης με στόχο την εφαρμογή Μικτών Συστημάτων Εκπαίδευσης, που εκτιμάται ότι θα επιφέρουν στον Οργανισμό μείωση του εκπαιδευτικού κόστους με παράλληλη επιτάχυνση της ανάπτυξης των γνώσεων. Ειδικότερα το Εκπαιδευτικό Πρόγραμμα 2005 αναπτύχθηκε ως ακολούθως: 40

44 Κατάρτιση Διοικητικών Υπαλλήλων Για τη μείωση του κόστους υλοποιήθηκαν ειδικές εκπαιδεύσεις 1000 Υπαλλήλων της Περιφέρειας, οι οποίοι ανέλαβαν την υποστήριξη των παραπάνω μονάδων ανά Περιφέρεια, σε εκπαιδευτικά θέματα. Επίσης, στελέχη παρακολούθησαν σεμινάρια για Management σε Πληροφορική, Χρηματοοικονομικά, Διεθνή Λογιστικά Πρότυπα, Πρότυπα Διασφάλισης Ποιότητας, εξειδίκευση στις Ασφαλίσεις Ζωής, Ανάπτυξη και χρήση Λογισμικών κλπ., που διοργανώνονται από οργανισμούς της Ελλάδας και του Εξωτερικού. Συμμετοχές ανά κατηγορία Σεμιναρίων 4 % H Ασφαλιστικό θέμα'«] 1 Μ εταπτυχιακές Σπουδές 5 % 17%! 5 0 % Q Εκμάθηση Ξένων Γλωσσών Πληροφορική Β Εσωτερικός'Ελεγχος Hj M arketing - Επικοινωνία Β Άλλο Ειδικό θέματα Κατάρτιση Δικτύου Πωλήσεων Το μεγαλύτερο ποσοστό των εκπαιδευτικών προγραμμάτων που παρακολούθησαν οι Συνεργάτες της, υποστηρίχθηκε από εσωτερικούς εισηγητές με διδακτική και πολυετή καριέρα. Για ειδικά θέματα συνεργάσθηκαν με εξωτερικούς συμβούλους. Εκπαιδευτικά Προγράμματα που διενεργήθησαν με την υποστήριξη εσωτερικών εισηγητών και εξωτερικών συμβούλων Οι συμμετοχές στα Εκπαιδευτικά Προγράμματα ανήλθαν σε 7.488, κατά τη διάρκεια του έτους. Το περιεχόμενο των σεμιναρίων κινήθηκε στους εξής άξονες: Πρόγραμμα 100 ωρών Δοκίμων Ασφαλιστικών Συμβούλων για την απονομή άδειας ασκήσεως επαγγέλματος, Ασφαλιστικά θέματα, Management στη Στρατολόγηση, Νέα Προϊόντα. 41

45 Συμμετοχές ανά κατηγορία Σεμιναρίου 3% 5% Ξ Management ϋ Προϊόντα Ασφαλίσεων Ζωής EH Προϊόντα Ασφαλίσεων Ζημιών 11 Εχοσίδε-οσιι Δοκιμών Ασφαλίστρων Συμβούλων 4.3. ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ ΕΤΑΙΡΙΑΣ 42

46 4.4. ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΤΩΝ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΩΝ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ Η Εταιρία διαθέτει άδεια και ασκεί όλους τους προβλεπόμενους κανόνες Γενικών Ασφαλίσεων όσο και των Ασφαλίσεων Ζωής. Πιο συγκεκριμένα, δραστηριοποιείται στις πιο κάτω Ασφαλίσεις Ζωής, οι οποίες κατηγοριοποιούνται και ταξινομούνται σε κλάδους ως κατωτέρω: I. Κλάδος Ζωής, ο οποίος περιλαμβάνει: 1) Κυρίως τις ασφαλίσεις επιβίωσης, θανάτου, τις μικτές (θανάτου και επιβίωσης) και την ασφάλιση ζωής με επιστροφή ασφαλίστρου στις ασφαλίσεις προσόδων, 2) Τις ασφαλίσεις σωματικών βλαβών (περιλαμβάνεται και η ανικανότητα για επαγγελματική εργασία) ένεκα ατυχήματος, αναπηρίας ένεκα ατυχήματος και ασθένειας. II. Κλάδος ασφάλισης ζωής, προσόδων, γάμων και γεννήσεως, που συνδέονται με επενδύσεις και αφορά σε εργασίες όπου: (α) οι παροχές που περιλαμβάνονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι απευθείας συνδεδεμένες με την αξία των μεριδίων (μονάδων) του αμοιβαίου κεφαλαίου, ελληνικού ή άλλου κράτουςμέλους της ομάδας του Ε.Ο.Χ. ή με την αξία περιουσιακών στοιχείων που περιλαμβάνουν ένα εσωτερικό κεφάλαιο της ασφαλιστικής επιχείρησης, συνήθως διηρημένο σε μονάδες (μερίδια) (β) οι παροχές που περιλαμβάνουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι απευθείας συνδεδεμένες με ένα χρεόγραφο ή κάποια αξία αναφοράς άλλη από αυτές που περιλαμβάνονται στη περίπτωση (α). III. Κλάδος ασφάλισης υγείας (ατύχημα, ασθένεια) IV. Κλάδος διαχείρισης ομαδικών συνταξιοδοτικών ταμείων (και αφορά στη Διαχείριση των επενδύσεων ή και των αποθεμάτων ασφαλιστικών Ταμείων, έργο των οποίων είναι η καταβολή παροχής υγείας ή παροχών σε περίπτωση θανάτου, ανικανότητας, επιβίωσης, διακοπής ή μείωσης της εργασίας σε εκείνους που έχουν συμβολή σε αυτά. Η διαχείριση των ανωτέρω κεφαλαίων από την ασφαλιστική 43

47 επιχείρηση εμφανίζεται στις οικονομικές καταστάσεις και τα τυχόν ελλείμματα ή πλεονάσματα στη διαχείριση χρεώνονται ή πιστώνονται σε ασφαλιστικό Ταμείο. V. Κλάδος παρομοίων εργασιών με την κοινωνική ασφάλιση, όπου περιλαμβάνει εργασίες οι οποίες συνίστανται σε παροχές που εμφανίζονται από τη διάρκεια της ανθρώπινης ζωής και ορίζονται ή προβλέπονται από τη νομοθεσία περί κοινωνικής ασφάλισης, εφόσον οι εργασίες βασίζονται σε ιδιωτική σύμβαση, γίνονται με ευθύνη της ασφαλιστικής επιχείρησης και δεν είναι αντίθετες με άλλες διατάξεις νόμων. Επιπλέον, η Εθνική Ασφαλιστική δραστηριοποιείται στις Ασφάλειες Ζημιών και πιο συγκεκριμένα στους πιο κάτω κλάδους: I. Κλάδος Ατυχημάτων, ο οποίος συμπεριλαμβάνει το εργατικά και τις επαγγελματικές ασθένειες και προβλέπει: παροχές κατ αποκοπή περιοδικές παροχές αποζημιώσεων συνδυασμό των ανωτέρω και μεταφερόμενα πρόσωπα. II. Κλάδος Ασθενειών ο οποίος προβλέπει: 3 κατ αποκοπή περιοδικές παροχές αποζημιώσεων συνδυασμό των ανωτέρω. III. Κλάδος Χερσαίων Οχημάτων (εκτός σιδηροδρομικών) ο οποίος περιλαμβάνει κάθε ζημιά που υφίστανται τα: χερσαία αυτοκινούμενα οχήματα. IV. Αεροσκάφη, ο οποίος περιλαμβάνει κάθε ζημιά που υφίστανται τα αεροπλανοφόρα. V. Κλάδος Πλοίων, ο οποίος περιλαμβάνει κάθε ζημιά που υφίστανται τα ποτάμια, λιμναία και θαλάσσια σκάφη. 44

48 VI. Κλάδος Μεταφερομένων Εμπορευμάτων, ο οποίος αναφέρεταν σε κάθε ζημιά που υφίστανται τα μεταφερόμενα εμπορεύματα ή άλλα αγαθά ανεξάρτητα από το μεταφορικό μέσο. VII. Κλάδος Πυρός και λοιπών ζημιών σε αγαθά, ο οποίος περιλαμβάνει κάθε ζημιά που υφίστανται τα αγαθά με εξαίρεση των αγαθών που περιλαμβάνονται στους κλάδους III έως και VI εφόσον προξενούν πυρκάΐά, έκρηξη, θύελλα, άλλα στοιχεία της φύσης εκτός από ανεμοθύελλα, πυρηνική ενέργεια, καθίζηση εδάφους και λοιπές ζημιές με εξαίρεση των αγαθών που περιλαμβάνονται στους κλάδους III και VI, εφόσον προξενήθηκε από χαλάζι ή παγετό καθώς και από άλλο γεγονός, όπως κλοπή και εφόσον η αιτία της ζημιάς δεν υπάγεται στον κλάδο VII. VIII. Κλάδος αστικής ευθύνης από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα, που περιλαμβάνει κάθε είδους αστική ευθύνη για ατυχήματα που προκαλούνται από τη χρήση αυτοκινήτων συμπεριλαμβανομένης ευθύνης του μεταφορέα. IX. Κλάδος αστικής ευθύνης από αεροσκάφη, ο οποίος περιλαμβάνει κάθε είδους αστική ευθύνη για ατυχήματα που προκαλούνται από την πτήση εναέριων οχημάτων καθώς και αυτή του μεταφορέα. X. Κλάδος αστικής ευθύνης από θαλάσσια, λιμναία και ποτάμια σκάφη, ο οποίος περιλαμβάνει κάθε είδους αστική ευθύνη για ατυχήματα που προκαλούνται από τη χρήση σκαφών θάλασσας, λιμνών και ποταμιών καθώς και αυτή του μεταφορέα. XI. Κλάδος γενικής αστικής ευθύνης, ο οποίος περιλαμβάνει όλες τις περιπτώσεις αστικής ευθύνης που δεν εμπίπτουν στους κλάδοι X και XI. XII. Κλάδος πιστώσεων και εγγυήσεων, ο οποίος περιλαμβάνει περιπτώσεις που αφορούν σε γενική αφερεγγυότητα, εξαγωγικές πιστώσεις με δόσεις, ενυπόθηκες πιστώσεις, αγροτικές πιστώσεις καθώς και άμεσες και έμμεσες εγγυήσεις. 45

49 XIII. Κλάδος διαφόρων χρηματικών απωλειών, ο οποίος προκαλεί κινδύνους απώλειας επαγγελματικής απασχόλησης, εισοδήματος, κακοκαιρία, απώλεια κερδών, τρέχοντα γενικά έξοδα, απρόβλεπτες εμπορικές δαπάνες, απώλειες αγοραίας αξίας μισθωμάτων ή εισοδημάτων, έμμεσες εμπορικές ζημιές εκτός από αυτές που ήδη αναφέρθηκαν, μη εμπορικές οικονομικές απώλειες και γενικότερα λοιπές οικονομικές απώλειες. XIV. Κλάδος παρομοίων εργασιών με την κοινωνική ασφάλιση περιλαμβάνει εργασίες οι οποίες συνίστανται σε παροχές που αρχίζουν από τη διάρκεια της ανθρώπινης ζωής και ορίζονται ή προβλέπονται στη νομοθεσία περί κοινωνικής ασφάλισης, εφόσον οι εργαζόμενοι βασίζονται σε ιδιωτική σύμβαση, γίνονται με ευθύνη της ασφαλιστικής επιχείρησης και δεν είναι αντίθετες με άλλες διατάξεις νόμων. Στον κλάδο Αυτοκινήτων η Εθνική Ασφαλιστική στο πλαίσιο των αναφερθέντων καλύψεων έχει αναπτύξει το πρόγραμμα " Αυτοκίνητο" που προσφέρει σε τέσσερις επιλογές πακέτα -Ε10, Ε15α, Ε15β, Ε20- βασισμένα στη φιλοσοφία της μεγαλύτερης δυνατής κάλυψης με οικονομικότερο τρόπο ΤΙΜΟΛΟΓΙΑΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΛΑΔΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Α. Και για το 2006 ισχύουν τα ασφάλιστρα του τιμολογίου του 2005 όπως αυτά διαμορφώθηκαν στις Β. Καθιερώνεται νέο τιμολογιακό καθεστώς. Η Ελλάδα χωρίζεται σε 6 ζώνες στις οποίες εντάσσονται οι νομοί με κριτήρια: 1. τη συχνότητα των ζημιών, 2. το δείκτη (ί/ιι) των υποκαταστημάτων του κάθε νομού και 3. το μερίδιο αγοράς του υποκαταστήματος κάθε νομού σε σχέση με τα κυκλοφορούντα αυτοκίνητα. Κάθε ζώνη έχει διαφορετικό τιμολόγιο από την άλλη. 46

50 Η Ζώνη 1 αφορά την Αττική και διατηρεί το τιμολόγιο της περιοχής αυτής του 2005 ενώ καθιερώνεται σαν το βασικό τιμολόγιο πάνω στο οποίο υπολογίζονται οι εκπτώσεις των υπόλοιπων ζωνών. Οι επόμενες ζώνες έχουν μειωμένο τιμολόγιο σε σχέση με αυτό της Αττικής από 15-35%(λεπτομέρειες στον πίνακα που ακολουθεί). Οι χρήσεις: 60 (του τιμολογίου 3), 70, 71, 72, 73, 74, 75, 76, 77, 788, 170, 173, 174, 175, 177, 789 (του τιμολογίου 5), 79, 80, 81, 82 (του τιμολογίου 6) και 2, 4 (του τιμολογίου 1), αντιμετωπίζονται διαφορετικά γιατί παρουσιάζουν ιδιαιτερότητες. Το νέο τιμολογιακό καθεστώς διαφοροποιεί τα ασφάλιστρα της Αστικής Ευθύνης και της Αστικής Ευθύνης κατά τη λειτουργία σαν εργαλείο. Μετά τα παραπάνω αυτονόητο είναι ότι καταργείται το ευεργέτημα παραμεθορίου περιοχής που ίσχυε από το ΠΡΟΣΟΧΗ: Ο Τ.Κ., η διεύθυνση, ο ΑΦΜ και η ΔΥΟ του ασφαλισμένου, είναι πλέον υποχρεωτικά στοιχεία για τον υπολογισμό του ασφαλίστρου. ΖΩΝΗ 1 Προϋπάρχουσα Έκπτωση Έναντι Τιμολογίου Ζώνης 1 Νέα Έκπτωση Έναντι Τιμολογίου Ζώνης 1 Α ΑΤΤΙΚΗ 0% 0% ΖΩΝΗ 2 Ε ΠΑΤΡΑ 15% 15% Ε ΘΕΣ/ΝΙΚΗ 15% 15% Ε ΚΟΡΙΝΘΟΣ 15% 15% Ε ΑΙΓΙΟ 15% 15% Ε ΑΓΡΙΝΙΟ 15% 15% Ε ΙΩΑΝΝΙΝΑ 15% 15% 47

51 Ε ΘΗΒΑ 15% 15% Ε ΠΥΡΓΟΣ 15% 15% Ε ΛΕΙΒΑΔΙΑ 15% 15% Ε ΚΑΡΠΕΝΗΣΙ 15% 15% Ε ΚΑΛΑΜΑΤΑ 15% 15% Ε ΧΑΛΚΙΔΑ 15% 15% Ε ΜΕΣΟΛΟΓΓΙ 15% 15% ΖΩΝΗ 3 Ε ΒΟΛΟΣ 15% 20% Ε ΛΑΡΙΣΑ 15% 20% Ε ΚΑΡΔΙΤΣΑ 15% 20% Ε ΑΡΤΑ 15% 20% Ε ΠΡΕΒΕΖΑ 15% 20% Ε ΗΡΑΚΛΕΙΟ 15% 20% Ε ΧΑΝΙΑ 15% 20% Ε ΡΕΘΥΜΝΟ 15% 20% ΖΩΝΗ 4 Ε ΤΡΙΠΟΛΗ 15% 25% Ε ΣΠΑΡΤΗ 15% 25% Ε ΚΑΒΑΛΑ 15% 25% Ε ΒΕΡΟΙΑ 15% 25% Ε ΙΕΡΑΠΕΤΡΑ 15% 25% Ε ΑΡΓΟΣ 15% 25% Ε ΤΡΙΚΑΛΑ 15% 25% Ε ΛΑΜΙΑ 15% 25% ΖΩΝΗ 5 Π ΖΑΚΥΝΘΟΣ 30% 30% 48

52 Π ΡΟΔΟΣ 30% 30% Π ΚΕΡΚΥΡΑ 30% 30% Π ΚΙΛΚΙΣ 15% 30% ΖΩΝΗ 6 Ε ΦΛΩΡΙΝΑ 15% 35% Ε ΚΑΣΤΟΡΙΑ 15% 35% Ε ΕΔΕΣΣΑ 15% 35% Ε ΓΙΑΝΝΙΤΣΑ 15% 35% Π ΞΑΝΘΗ 30% 35% Π ΑΛΕΞ/ΠΟΛΗ 30% 35% Π ΟΡΕΣΤΙΑΔΑ 30% 35% Π ΚΟΜΟΤΗΝΗ 30% 35% Ε ΚΟΖΑΝΗ 15% 35% Ε ΔΡΑΜΑ 15% 35% Ε ΓΡΕΒΕΝΑ 15% 35% Ε ΚΑΤΕΡΙΝΗ 15% 35% Ε ΣΕΡΡΕΣ 15% 35% Π ΜΥΤΙΛΗΝΗ 30% 35% ΠΑΡΑΤΗΡΗΣΕΙΣ Στη ζώνη 6 εντάσσονται τα νησιά Σάμος, Χίος, Ικαρία και Λήμνος, στη ζώνη 3 εντάσσονται οι νομοί Ηρακλείου-Χανίων και Ρεθύμνου(Κρήτη), στη ζώνη 4 εντάσσονται ο Νομός Λασιθίου(Κρήτη). στη ζώνη 5 εντάσσονται όλα τα υπόλοιπα νησιά. Στο παράρτημα I ακολουθεί πίνακας ανά νομό σε κάθε ζώνη για διευκόλυνση των χρηστών. Κάθε ζώνη έχει το δικό της κωδικό τιμολογίου. Ο έλεγχος του τιμολογίου γίνεται μηχανογραφικά από τον Ταχυδρομικό Κώδικα της Διεύθυνσης Κατοικίας και το νομό του ασφαλισμένου. 49

53 Για τις περιπτώσεις συνεργατών που ασφαλίζουν οχήματα εκτός της τιμολογιακής ζώνης στην οποία βρίσκεται το υποκατάστημα ελέγχου της παραγωγής τους και θέλουν να διατηρήσουν την είσπραξη απαιτείται επιπλέον και ο ΑΦΜ / ΔΟΥ του ασφαλισμένου, το οποίο απαραίτητα θα πρέπει να ανήκει στο νομό που έχει δηλώσει ότι διαμένει. Κάθε παραγωγική μονάδα που έχει δικαίωμα καταχώρησης μπορεί να καταχωρεί το τιμολόγιο της ζώνης στην οποία ανήκει και όποια άλλη ζώνη έχει ασφάλιστρο ακριβότερο από τη ζώνη ευθύνης της. Για τιμολόγιο ζώνης με φθηνότερο ασφάλιστρο απαιτείται η έγκριση του προϊσταμένου του υποκαταστήματος στο οποίο υπάγεται. Τον έλεγχο και την ευθύνη της τήρησης των παραπάνω διαδικασιών έχουν οι προϊστάμενοι των Τομέων Ανάληψης, των Περιφερειακών Υποδιοικήσεων καθώς και οι προϊστάμενοι των υποκαταστημάτων της περιφέρειας και της Αττικής. Κατά παρέκκλιση οι παραπάνω προϊστάμενοι έχουν την εξουσιοδότηση για τη χρησιμοποίηση Κωδικού άλλης ζώνης από αυτή που ανήκουν για την αντιμετώπιση εκτάκτων περιστάσεων υπό την προϋπόθεση ότι εκτός από τον Τ.Κ. και τη διεύθυνση του πελάτη θα καταχωρείται και ο Α.Φ.Μ. / ΔΟΥ. Αναλυτικά οι εξουσιοδοτήσεις έγουν ως ε ή<;: 1. Κάθε χρήστης υποκαταστήματος έχει τη δυνατότητα καταχώρησης στη ζώνη που ανήκει το υποκατάστημά του. Επίσης έχει τη δυνατότητα καταχώρησης τιμολογιακής ζώνης με μεγαλύτερο ασφάλιστρο από τη δική του, π.χ. εάν ανήκει στη ζώνη 4 μπορεί χωρίς έλεγχο να καταχωρεί με το τιμολόγιο των ζωνών 3, 2, και Κάθε προϊστάμενος υποκαταστήματος μπορεί να καταχωρεί όλες τις ζώνες με δική του ευθύνη. 3. Παραγωγικό δίκτυο που έχει τη δυνατότητα καταχώρησης μπορεί να καταχωρεί τη ζώνη στην οποία υπάγεται καθώς και ζώνη με μεγαλύτερο ασφάλιστρο από τη δική του. 4. Παραγωγικό δίκτυο που θέλει να καταχωρήσει άλλη ζώνη με μικρότερο ασφάλιστρο ζώνης από τη δική του να απευθύνεται α) στον προϊστάμενο των τομέων ανάληψης, β) στον προϊστάμενο του υποκαταστήματος ή σε όποιον έχει εκχωρηθεί Κωδικός Πρόσβασης για να του καταχωρήσει την αίτηση. 50

54 5. Παραγωγικό δίκτυο που έχει έδρα νομό διαφορετικό από το υποκατάστημα ελέγχου και καταχωρεί μπορεί να καταχωρεί για τη ζώνη στην οποία ανήκει ή άλλη ζώνη με μεγαλύτερο ασφάλιστρο (π.χ. Κιλκίς - ελέγχεται από το υποκατάστημα Θεσσαλονίκης). ΝΕΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ - ΠΑΡΟΧΕΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS Καθιερώνεται η προστασία Bonus μέχρι δύο ζημιές ανά ασφαλιστικό έτος για τις καλύψεις που επηρεάζουν το Bonus-Malus. Η λειτουργία της παραπάνω κάλυψης είναι η εξής: Δεν επιβαρύνεται ο ασφαλισμένος με Malus και παραμένει στην ίδια κατηγορία αν μέσα σε ένα ασφαλιστικό έτος προξενήσει μέχρι 2 ζημιές. Οι επιπλέον των 2 ζημιών όπως επίσης και η μη ύπαρξη ζημιάς θα υπολογίζονται με το ισχύον καθεστώς. - Ισχύει για όλες τις χρήσεις πλην των χρήσεων Ετήσιο συνολικό ασφάλιστρο 5. - Η κάλυψη δεν επιδέχεται έκπτωση. - Υπολογίζεται προμήθεια - Συμπεριλαμβάνεται και στα εκπτωτικά πακέτα. - Ισχύει και στο εξωτερικό. Παρέχεται υποχρεωτικά τόσο στα πρωτοασφαλιζόμενα οχήματα με την αίτηση ασφάλισης όσο και στα ανανεωτήρια που συμπληρώνουν γενέθλιο ημερομηνία στο μήνα ανανέωσή τους. Αναδρομική πρόσθεση ή αφαίρεση της κάλυψης μπορεί να γίνει από τον Κλάδο και τα Υποκαταστήματα, αν η ημερομηνία έκδοσης της πρόσθετης πράξης δεν υπερβαίνει το δίμηνο από την ημερομηνία έναρξης του συμβολαίου. Αυτονόητο είναι ότι η κάλυψη προστίθεται ή αφαιρείται από την πρώτη μέρα της διάρκειας της αίτησης ή του γενέθλιου ανανεωτήριου. 51

55 ΕΠΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟ ΝΕΟΥ ΟΔΗΓΟΥ Παρέχεται η δυνατότητα στους ασφαλισμένους να καταβάλουν μόνο ένα επασφάλιστρο Νέου οδηγού (άδεια οδήγησης ή σε ηλικία) ανεξαρτήτως του αριθμού των ασφαλισμένων οχημάτων που έχει η οικογένεια στην Εταιρία και σε αντίθεση με ό,τι ίσχυε μέχρι σήμερα. Παρέχεται επίσης η δυνατότητα της επιλογής του οχήματος με τα φθηνότερα ασφάλιστρα εκτός και εάν κάποιο έχει την κάλυψη της μικτής, οπότε και υπολογίζεται στο συγκεκριμένο όχημα. Στην περίπτωση που υπάρχει ασφαλισμένο δίκυκλο και όχημα άλλης χρήσης, τότε, υπολογίζεται στο όχημα της άλλης χρήσης. Απαραίτητη η δημιουργία Οικογενειακού Κωδικού MASTER. Αφορά μόνο φυσικά πρόσωπα. ΟΙΚΟΓΕΝΕΙΑΚΕΣ ΕΚΠΤΩΣΕΙΣ Παρέχεται οικογενειακή έκπτωση ποσοστού 5% σε όλες τις καλύψεις που επιδέχονται εκπτώσεις από το 3 όχημα και πάνω και μέχρι το 6 όχημα. Η οικογενειακή έκπτωση υπολογίζεται αθροιστικά όταν συνυπάρχουν και άλλες εκπτώσεις πλην των εκπτωτικών πακέτων των ομάδων και τα οποία δεν θεμελιώνουν δικαίωμα για τη χορήγησή τους (π.χ. Υπάλληλοι Ολυμπιακής, Military Club, Πακέτα Μεγάλων Συνεργασιών κ.τ.λ.). Τα πακέτα που επιδέχονται την οικογενειακή έκπτωση είναι τα: 10, 15, 16, 20, 51,55. Ισχύει για νέες αιτήσεις και Ανανεωτήρια και η έκπτωση υπολογίζεται αυτομάτως από τη μηχανογράφηση. Οι χρήσεις που επιδέχονται την έκπτωση είναι: α. Επιβατικά Ιδιωτικής Χρήσης (κωδ.500) β. Όλες τις χρήσεις του τιμολογίου 2 (ΦΙΧ και Μηχανήματα έργου) - Η έκπτωση παρέχεται μόνο σε φυσικά πρόσωπα - Τα δύο πρώτα οχήματα θεμελιώνουν το δικαίωμα της έκπτωσης η οποία υπολογίζεται από το 3ο και πάνω και μέχρι το 6ο όχημα, υπολογιζομένης της ένταξής τους σύμφωνα με τη χρονολογική σειρά εισαγωγής τους στην Εταιρία. - Απαραίτητη η δημιουργία οικογενειακού κωδικού MASTER. 52

56 Οικογένεια θεωρούνται ο πατέρας, η μητέρα και τα παιδιά (όλοι οι άλλοι αποκλείονται). ΚΑΛΥΨΗ ΖΗΜΙΩΝ ΙΑΙΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΟΛΙΚΗΣ/ ΟΛΙΚΗΣ - ΜΕΡΙΚΗΣ ΚΛΟΠΗΣ Νέα κάλυψη αποτελεί επέκταση της ΟΛΙΚΗΣ / ΟΛΙΚΗΣ - ΜΕΡΙΚΗΣ ΚΛΟΠΗΣ. Παρέχεται σε όλες τις χρήσεις των οχημάτων (εξαιρούνται οι χρήσεις 222 και όλες του τιμολογίου 7). Καλύπτει τις ίδιες ζημιές του οχήματος όταν αυτές προκληθούν κατά τη διάρκεια που το όχημα είναι στην κατοχή του κλέφτη. Ετήσιο συνολικό ασφάλιστρο 0,5%ο επί της ασφαλιζόμενης αξίας του οχήματος. Απαλλαγή 293. Έκπτωση υπολογίζεται. Προμήθεια υπολογίζεται. Μπορεί να συμπεριλαμβάνεται στα εκπτωτικά πακέτα. Ισχύει και στο εξωτερικό αν έχει επεκταθεί η μία από τις δύο κλοπές. Υποχρεωτική κάλυψη στην αίτηση. Στο ανανεωτήριο προστίθεται υποχρεωτικά από τη μηχανογράφηση στην πρώτη ανανέωση. ΕΘΝΙΚΗ - ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ ΑΤΥΧΗΜΑ Δημιουργούνται δύο νέες κλίμακες Σωματικών βλαβών οδηγού με τις ακόλουθες επιπλέον καλύψεις. 1η Κλίμακα: Επιλέγεται με κωδικό Κάλυψη Απώλειας Ζωής από ατύχημα (Θ.Α.) Κάλυψη Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας (Μ.Ο.Α.) - Μόνιμης Μερικής Ανικανότητας (Μ.Μ.Α.)15000 Κάλυψη ιατροφαρμακευτικών εξόδων έως 1000 κατά γεγονός η οποία αφορά τον οδηγό και τα ανήλικα τέκνα του. 53

57 Κάλυψη επιδόματος νοσηλείας 50 ημερησίως. Για τη νοσηλεία σε μονάδα εντατικής παρακολούθησης 100 με ανώτατο όριο τις 30 ημέρες. Ετήσια Καθαρά ασφάλιστρα 27,44 και Ολικά 37,38. 2η κλίμακα: Επιλέγεται με κωδικό Κάλυψη Απώλειας Ζωής από ατύχημα (Θ.Α.) Κάλυψη Μόνιμης Ανικανότητας (Μ.Ο.Α.) - Μόνιμης Μερικής Ανικανότητας (Μ.Μ.Α.) Κάλυψη ιατροφαρμακευτικών εξόδων έως 1000 κατά γεγονός η οποία αφορά τον οδηγό και τα ανήλικα τέκνα του. Κάλυψη επιδόματος νοσηλείας 50 ημερησίως. Για τη νοσηλεία σε μονάδα εντατικής παρακολούθησης 100 με ανώτατο όριο τις 30 ημέρες. Ετήσια Καθαρά ασφάλιστρα 38,00 και Ολικά 51,76 Κατά τα λοιπά ισχύουν ό,τι και στις ήδη υπάρχουσες κλίμακες. Υπολογίζεται προμήθεια. Συμπεριλαμβάνεται στα εκπτωτικά πακέτα χωρίς έκπτωση. Ισχύει στο εξωτερικό. Στα υπάρχοντα συμβόλαια η αλλαγή εάν ζητηθεί μπορεί να μπει από την ανανέωση. Στις νέες αιτήσεις από 1/5/2006 ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΝΕΟΥ ΕΚΠΤΩΤΙΚΟΥ ΠΑΚΕΤΟΥ Ισχύει για Ε.Ι.Χ (χρήση 500) και Φ.Ι.Χ. (χρήση 020) - Φ.Ι.Χ. ΑΓΡΟΤ (χρήση 032) έως 30ΗΡ. Ελάχιστη ασφαλιζόμενη αξία ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΕΚΠΤΩΣΕΙΣ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΩΝ 15% ΠΥΡΟΣ 15% ΤΡΟΜ. ΠΥΡΟΣ 15% ΟΛΙΚΗ ΚΛΟΠΗ 15% ΑΝΤΙΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΦΥΣΙΚΑ ΦΑΙΝΟΜΕΝΑ 15% ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ 15% 54

58 Α.Ε. ΠΥΡΟΣ 15% Α.Ε. ΚΑΤΑ ΤΗ ΜΕΤΑΦΟΡΑ 15% ΥΛΙΚΕΣ ΖΗΜΙΕΣ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟΥ 15% ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS Το παραπάνω πακέτο καταχωρείται με τον κωδικό πακέτου 16. Δύναται επίσης να προστεθούν και άλλες καλύψεις και να υπολογισθεί η έκπτωση, υπό την προϋπόθεση ότι την δέχεται η κάλυψη. ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ Η Εθνική Αστική Ευθύνη παρέχεται με λιγότερες εξαιρέσεις από την υποχρεωτική Αστική Ευθύνη και ως εκ τούτου, δεν ισχύουν οι πιο κάτω αναφερόμενες εξαιρέσεις των όρων της Ασφαλιστικής Σύμβασης το κείμενο των οποίων ήταν: Αναλυτικά: 5 Άμεσα ή έμμεσα από πλημμύρα, τυφώνα, λαίλαπα, ανεμοθύελλα, έκρηξη ηφαιστείου, σεισμού ή άλλης φυσικής διαταραχής, εκτός εάν ρητά και ειδικά έχει συμφωνηθεί η κάλυψη των περιπτώσεων αυτών με ειδικό πρόσθετο ασφάλιστρο. 9 Αν το όχημα χρησιμοποιείται για άλλη χρήση από αυτή που αναφέρεται στο ασφαλιστήριο και την άδεια κυκλοφορίας. 11 Όταν το όχημα μεταφέρει φορτίο ή επιβάτες πέραν από το επιτρεπόμενο ανώτατο όριο στην άδεια κυκλοφορίας του, ανεξάρτητα αν η παράβαση αυτή συντέλεσε στην πρόκληση του ατυχήματος. 13 Όταν το όχημα ωθείται από άλλη δύναμη εκτός της δικής του ή ωθεί έτερον όχημα ή αντικείμενο που κινείται σε τροχούς ή ρυμουλκεί άλλο όχημα ή κινηθεί χωρίς τον οδηγό, ανεξάρτητα αν η παράβαση αυτή συντέλεσε στην πρόκληση του ατυχήματος, εκτός εάν ρητά και ειδικά έχει συμφωνηθεί η κάλυψη των περιπτώσεων αυτών με ειδικό πρόσθετο ασφάλιστρο. 55

59 17 Δεν καλύπτονται ζημιές που προξενούνται από το ασφαλισμένο όχημα όταν αυτό κινείται επί πεζοδρομίου, ή πεζόδρομου, καθώς και οι ζημιές στα ίδια τα πεζοδρόμια και στους πεζόδρομους. Καταργώντας αυτές τις εξαιρέσεις, ο ασφαλιζόμενος πλέον σε περίπτωση ζημιάς η οποία εμπίπτει σε αυτές καλύπτεται νωρίς καιιία επιβάρυνση. Δηλαδή η Εθνικιί δεν επανεισπράττει από τον ασφαλιζόιιενο τα γριίιιατα που πλήρωσε σε τρίτους Η Εθνική-Αστική Ευθύνη αντικαθιστά την υποχρεωτική Αστική Ευθύνη ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΕΘΝΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΤΕΣΣΕΡΑ ΠΑΚΕΤΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΥΨΗΣ > Ο Γ Λ ^Wrc to * ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΠΥΡΟΣ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΚΕΣ ι (στην εμπορική αξία ΠΥΡΟΣ του οχήματος) φ [ s f f il Φ Φ ULJ φ Ι Λ Ι φ φ Φ1 ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΠΥΡΟΣ ΜΕΤΑΦΕΡΟΜΕΝΟΥ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΩΝ (προς τρίτους) ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΕΝΤΟΣ ΦΥΛΑΣΣΟΜΕΝΩΝ ΧΩΡΩΝ (Ισχύει μόνο για Ε.Ι.Χ.) φ φ φ Φ φ φ φ φ 1 φ φ Φ ΙΒ8Β Ι ά φ φ φ 6 ^ ο 0 ο ' ΚΑΛΥΨΗ ΟΛΙΚΗ + ΜΕΡΙΚΗ ΑΝΤΙΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΖΗΜΙΕΣ ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ ΦΥΣΙΚΑ ΥΛΙΚΕΣ ΖΗΜΙΕΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΟΔΗΓΟΥ ΚΛΟΠΗ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΙΔΙΟΥ ΒΛΑΒΕΣ ΦΑΙΝΟΜΕΝΑ ΑΠΟ BONUS 56

60 Επιπλέον Κ αλύψ εις 1. Ασφάλιση υλικών ζημιών σε τροχαίο από ανασφάλιστο όχημα: Παρέχεται σε όλα τα οχήματα, με ένα πολύ μικρό ασφάλιστρο με ανώτατο όριο αποζημίωσης τα Προστασία BONUS: Προστατεύεται το BONUS, έστω και αν προξενηθούν μέχρι δύο ζημιές ανά ανασφάλιστο έτος. Στοιχίζει μόνο Κάλυψη ιδίων ζημιών οχήματος σε περίπτωση ολικής ή ολικής και μερικής κλοπής: Καλύπτει τις ίδιες ζημιές του οχήματος, όταν αυτές προξενηθούν από σύγκρουση-πρόσκρουση-εκτροπή-ανατροπή-κατάπτωση, τη στιγμή που το όχημα βρίσκεται στην κατοχή του κλέφτη. 4. Εθνική Προσωπικό Ατύχημα: Νέα Κάλυψη. Καλύπτει τον οδηγό για θάνατο, μόνιμη ολική ανικανότητα και μόνιμη μερική ανικανότητα, ιατροφαρμακευτικά έξοδα ανά γεγονός για τον οδηγό και τα ανήλικα τέκνα του, επίδομα νοσηλείας που επεκτείνεται και για ΜΕΘ. 5. Οικογενειακές Εκπτώσεις: Παροχή οικογενειακής έκπτωσης 5% σε όλες τις καλύψεις που επιδέχονται έκπτωση. Η έκπτωση ισχύει από το τρίτο όχημα και μέχρι το έκτο. Ισχύει για Ε.Ι.Χ., Φ.Ι.Χ., Μ.Ε. και μόνο για φυσικά πρόσωπα. 6. Εθνική Αστική Ευθύνη: Η κάλυψη αυτή καταργεί 5 εξαιρέσεις της Αστικής Ευθύνης. Από τις εξαιρέσεις δε θα ισχύουν πλέον οι εκ των παραγράφων 5, 9, 11, 13, 17, όπως αναφέρονται στους όρους του συμβολαίου. 57

61 7. Μοναδικές Παροχές με το πρόγραμμα "Οδική Ασφάλεια": Χάρη στο πρόγραμμα "Οδική Ασφάλεια" της Εθνικής Ασφαλιστικής που δημιουργήθηκε σε συνεργασία με μία από τις μεγαλύτερες Εταιρίες Βοήθειας στην Ευρώπη, εξασφαλίζετε Οδική, Ταξιδιωτική και Ιατρική Βοήθεια. Το πρόγραμμα προσφέρει μοναδικές παροχές και είναι το οικονομικότερο στην κατηγορία του. 8. Ειδική φροντίδα σε περίπτωση ατυχήματος: Παρέχεται δωρεάν σε όλους τους ασφαλισμένους. Σε περίπτωση ατυχήματος ένας εξουσιοδοτημένος συνεργάτης της εταιρίας αναλαμβάνει: > Να καταγράψει τις συνθήκες του ατυχήματος. > Να φωτογραφήσει. > Να συγκεντρώσει στοιχεία τυχόν μαρτύρων. > Να ειδοποιήσει τις Αρχές. > Εφόσον χρειάζεται, τη διαδικασία μεταφοράς του Ε.Ι.Χ. ή Φ.Ι.Χ. αυτοκινήτου, καθώς και μηχανής άνω των 251 οο (μέσα στα όρια του νομού που συνέβει το ατύχημα) και να βοηθήσει να συμπληρωθεί η δήλωση του Φιλικού Διακανονισμού ή η Απλή Δήλωση Ατυχήματος. 9. Φιλικός Διακανονισμός: Η εταιρία συμμετέχει στο σύστημα Φιλικού Διακανονισμού. Νέες Πρωτοποριακές Παροχές 1. Ανταμοιβή εμπιστοσύνης: Παρέχεται σε όλους τους ασφαλισμένους. Έκπτωση 4% σε όσους έχουν ασφαλισμένα τα αυτοκίνητά τους στην Εθνική τουλάχιστον για 5 χρόνια, χωρίς ιστορικό ατυχήματος και έχουν επιλέξει το λιγότερο 2 μεμονωμένες προαιρετικές επιπλέον καλύψεις, εκ των οποίων η μία είναι κάλυψη πυράς. 2. Έκπτωση σε περίπτωση κλοπής κάτω από ειδικές προϋποθέσεις: Συνηθίζεται να δίνεται στα ασφάλιστρα κινδύνου κλοπής. Έκπτωση 5% στα Ε.Ι.Χ. που έχουν σύστημα συναγερμού και 50% στα Ε.Ι.Χ. που έχουν 58

62 σύστημα δορυφορικού αντικλεπτικού νΐα8ατ ή WACKENHUT ΤΕΕΕΜΑΤΙΧ. 3. Αντικατάσταση αυτοκινήτου σε περίπτωση ολικής κλοπής: Εφ όσον καλύπτεται με τον κίνδυνο. Παροχή αυτοκινήτου για 90 ημέρες σε περίπτωση κλοπής. Ισχύει μόνο για τα Ε.Ι.Χ. με ελάχιστο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο στην κάλυψη κλοπής. 4. Ασφάλιση Αστικής Ευθύνης εντός φυλασσόμενων χώρων: Καλύπτει χώρους στάθμευσης, συνεργεία αυτοκινήτων, εκθέσεις αυτοκινήτων και προβλήτες. Απευθύνεται μόνο σε όσους έχουν Αστική Ευθύνη μεταφερόμενου οχήματος και μόνο για Ε.Ι.Χ. Επιπλέον Εκπτώσεις 1. Επιπλέον σε όλους τους ασφαλισμένους δίνεται έκπτωση 5% εάν ασφαλίζουν (π.χ. ως οικογένεια) 3 και πάνω αυτοκίνητα. Η έκπτωση δίνεται σε όλα. 2. Επιπλέον σε όλους τους ασφαλισμένους δίνεται έκπτωση 10% εάν ο ίδιος έχει ασφαλιστήριο Πυρός ή Ζωής στην Εθνική Ασφαλιστική. 59

63 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 5 ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ 5.1. ΓΕΝΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Η Εταιρία ιδρύθηκε το 1980 με την επωνυμία «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ» και διακριτικό τίτλο «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ». Η αλλαγή της επωνυμίας από «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ σε «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΤΑΙΡΙΑ» αποφασίστηκε στις από την Έκτακτη Γεννική Συνέλευση των μετόχων της η οποία ενέκρινε και την συγχώνευση με απορρόφηση της εταιρίας «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΖΩΗΣ & ΥΓΕΙΑΣ» από την «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ». Η Εταιρία που προέκυψε από τη συγχώνευση με απορρόφηση της «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΖΩΗΣ & ΥΓΕΙΑΣ» από την Εταιρία «ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ», είναι εγγεγραμμένη στο Μητρώο Ανωνύμων Εταιριών με αριθμό 12821/05/Β/86/1. Η αρχική διάρκεια της Εταιρίας έχει οριστεί σε 100 χρόνια. Ο σκοπός της Εταιρίας, όπως αυτός αναφέρεται στο όρθρο 4 του καταστατικού είναι: α) Η για δικό της λογαριασμό ή για λογαριασμό τρίτων, άσκηση ασφαλίσεων (πρωτασφαλίσεων και αντασφαλίσεων) κατά ζημιών και ζωής στην Ελλάδα και το εξωτερικό σε όλους τους κλάδους, όπως αυτοί αναφέρονται και ταξινομούνται στο άρθρο 13 του Νομοθετικού Διατάγματος 400/

64 β) Η ανάληψη της αντιπροσώπευσης κάθε ημεδαπής και αλλοδαπής ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής εταιρίας. γ) Η ίδρυση στην Ελλάδα και το εξωτερικό άλλων ασφαλιστικών ή αντασφαλιστικών εταιριών οποιασδήποτε επιτρεπόμενης μορφής, δ) Η ίδρυση Ινστιτούτου ασφαλιστικών σπουδών, μελετών και επιμόρφωσης, ε) Κάθε σχετική με τις πιο πάνω, εργασία ή δραστηριότητα στην Ελλάδα ή το εξωτερικό. στ) Η ίδρυση στην Ελλάδα και το εξωτερικό ανωνύμων με σκοπό χρηματοπιστωτικές εργασίες καθώς και εταιρειών οποιασδήποτε δραστηριότητας και εταιρικού τύπου και η συμμετοχή με παρόμοιες Εταιρίες, έστω και αν οι Εταιρίες αυτές δεν έχουν ως αντικείμενο τις ασφαλιστικές εργασίες, εφ όσον αυτό επιτρέπεται από το Νόμο ή θα επιτραπεί μελλοντικά, ζ) Οποιαδήποτε άλλη, συναφής ή μη εργασία ή δραστηριότητα, εφ όσον δεν απαγορεύεται από την εκάστοτε ισχύουσα νομοθεσία. Όλες οι πιο πάνω δραστηριότητες μπορούν να ασκηθούν και σε συνεργασία με τρίτους είτε στην Ελλάδα είτε στο εξωτερικό. Η στρατηγική της ΑΓΡΟΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ εστιάζεται: Στην αξιοποίηση των ανταγωνιστικών πλεονεκτημάτων της. Στην ανάπτυξη μιας πελατοκεντρικής φιλοσοφίας που θα διέπει την πολιτική, τα πλάνα, τους στόχους και τις διαδικασίες της. Στην υλοποίηση προγραμμάτων διοίκησης ποιότητας με τα οποία μπορεί να αντλήσει σημαντικά αποτελέσματα όπως, αυξημένη αποδοτικότητα, μειωμένο κόστος λειτουργίας και γενικότερα την καλύτερη απόδοση της Εταιρίας. Διεύρυνση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της σε συναφείς τομείς (χρηματοοικονομικούς) ή και σχετικούς με την αποστολή της Εταιρίας. Για τον σκοπό αυτό εντείνει την προσπάθεια της στην εφαρμογή μεθόδων: Εξυπηρέτησης του πελάτη. Ποιοτικής αναβάθμισης των υπηρεσιών της αναπτύσσοντας συστήματα διαχείρισης Ποιότητας 180. Βελτίωσης της αποδοτικότητας των Δικτύων Πώλησης των προϊόντων της. 61

65 Αποτελεσματικότερης διαχείρισης και ανάπτυξης του Ανθρώπινου Δυναμικού της μέσω της αναβάθμισης των Συστημάτων Διοίκησης ΑΝΘΡΩΠΙΝΟ ΔΥΝΑΜΙΚΟ - ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ Ανθρώπινο δυναμικό ακόλουθη: Η κατανομή του προσωπικού ανά βαθμίδα εκπαίδευσης και ιεραρχίας είναι η ΜΟΡΦΩΤΙΚΟ ΕΠΙΠΕΔΟ ΠΡΟ ΣΩΠΙΚΟΥ Προσωπικό Μεταπτυχιακοί Πτυχιούχοι ΑΕΙ Πτυχιούχοι ΤΕΙ Απόφοιτοι ΛΥΚΕΙΟΥ Υποχρεωτικής Εκπαίδευσης Σύνολο Έμμισθοι Συν. Δικτ. Πωλήσεων Γενικό Σύνολο ΒΑΘΜΙΔΑ ΙΕΡΑΡΧΙΑΣ Προσωπικό Συντονιστές Διευθυντές Διευθυντές Αναπλ. Διευθυντές Υποδιευθυντές Λοιποί Σύνολο Έμμισθοι Συν. Δικτ. Πωλήσεων Γ ενικό Σύνολο Πρόγραμμα εκπαίδευσης - επιμόρφωσης Η Εταιρία δίνει μεγάλο βάρος στην κατάρτιση και εξειδίκευση του προσωπικού της και των συνεργατών της, στα πλαίσια των αυξανόμενων απαιτήσεων του ασφαλιστικού κλάδου. Η πρόσφατη οδηγία της Ε.Ε σχετικά με τη διαμεσολάβηση καθιστά την επιπλέον εκπαίδευση αναγκαιότητα και αυξάνει την 62

66 υποχρέωση της Εταιρίας για συνεχή επιμόρφωση του προσωπικού και των συνεργατών της. Η Υποδιεύθυνση Εκπαίδευσης της Εταιρίας ασχολήθηκε: με την ανίχνευση εκπαιδευτικών αναγκών. τη λειτουργία του Εκπαιδευτικού Κέντρου. την εξεύρεση πόρων από την Ε.Ε. και τον Ο.Α.Ε.Δ. Η εκπαίδευση του ανθρώπινου δυναμικού της Εταιρίας διακρίνεται σε τρεις άξονες. Ο πρώτος αφορά στην εκπαίδευση των Managers του Δικτύου Πωλήσεων, των Ασφαλιστικών Συυμβούλων και των Πρακτόρων καθώς και στην εκπαίδευση των Υπαλλήλων της Α.Τ.Ε. που δραστηριοποιούνται στο Bancassurance. Ο δεύτερος αφορά στην επιμόρφωση των Διοικητικών Υπαλλήλων της Εταιρίας. Ανάλογα με τη θέση ευθύνης το Διοικητικό Προσωπικό παρακολουθεί σειρά σεμιναρίων και συνεδρίων τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό με στόχο την κατάρτισή του και τη βελτίωση δεξιοτήτων ώστε να επιτυγχάνεται η καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών της Εταιρίας. Ο τρίτος αφορά στην εκπαίδευση των Δόκιμων Ασφαλιστικών Συμβούλων από το αναγνωρισμένο-πιστοποιημένο από το Υπουργείο Ανάπτυξης Εκπαιδευτικό Κέντρο της Εταιρίας το οποίο λειτουργεί σε μόνιμη βάση στην Αθήνα και οργανώνει τη διαδικασία εκπαίδευσης στην Θεσσαλονίκη και υπόλοιπες περιοχές της Ελλάδας. Παράλληλα η Εταιρία μας οριστικοποίησε τη συνεργασία της με το Ερευνητικό Πανεπιστημιακό Ινστιτούτο του Πανεπιστημίου Μακεδονίας και προχώρησε στις επαφές και με άλλα Ανώτατα Εκπαιδευτικά Ιδρύματα της Χώρας. Τα σεμινάρια πραγματοποιούνται σε κεντρικό και περιφερειακό επίπεδο στις αίθουσες εκπαίδευσης της Εταιρίας, στο Εκπαιδευτικό Κέντρο της Α.Τ.Ε. και σε άλλες εκπαιδευτικές αίθουσες. Οι εισηγητές των σεμιναρίων είναι στελέχη της Εταιρίας και εξωτερικοί συνεργάτες. 63

67 5.3. ΟΡΓΑΝΟΓΡΑΜΜΑ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΙΑΣ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΔΙΕΥΘΥΝΩΝ ΣΥΜΒΟΥΛΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΜΕΛΕΤΩΝ ΚΑΙ ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗΣ ΕΡΓΟΥ ΔΙΕΥΘΥΝΟΝΤΟΣ ΣΥΜΒΟΥΛΟΥ ΥΠΟΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑΣ ΔΙΟΙΚΗΣΗΣ & ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑΣ ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΕΩΝ ΠΩΛΗΣΕΩΝ ΚΑΙ ΜΑΙΙΚΕΠΝΘ (ΕΜΠΟΡΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ) ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΤΕΧΝΟΛΟΓΙΑΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΚΗΣ ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΕΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ ΚΑΙ ΑΤΥΧΗΜΑΤΩΝ (ΤΕΧΝΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΖΩΗΣ ΚΑΙ ΑΤΥΧΗΜΑΤΩΝ) ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ΕΛΕΓΧΟΥ ΣΥΝΤΟΝΙΣΤΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΕΩΝ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ (ΤΕΧΝΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ) ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΝΤΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΑΝΘΡΩΠΙΝΟΥ ΔΥΝΑΜΙΚΟΥ & ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΗΣ ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗΣ ΝΟΜΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ ΤΕΧΝΙΚΗ ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΙΑΚΟΥ ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΥ ΙΑΤΡΙΚΗ ΥΠΗΡΕΣΙΑ 5.4. ΠΡΟΪΟΝΤΑ ΕΤΑΙΡΙΑΣ Η Εταιρία δραστηριοποιείται σε όλους τους κλάδους των ασφαλίσεων κατά ζημιών, με προγράμματα που παρέχουν ολοκληρωμένη ασφαλιστική κάλυψη τόσο σε ατομικό, όσο και σε επιχειρηματικό επίπεδο. Προσφέρει ασφαλιστικά προγράμματα που καλύπτουν κάθε προσωπική, οικογενειακή, επαγγελματική και επιχειρηματική ασφαλιστική ανάγκη του Έλληνα καταναλωτή. Επιπρόσθετα προσφέρει εξειδικευμένα προγράμματα για τον αγροτικό τομέα, που καλύπτουν τόσο τον φυτικό τομέα όσο και το ζωικό κεφάλαιο, και κάποια δε από τα οποία είναι και μοναδικά στην αγορά (π.χ. πρόγραμμα υδατοκαλλιεργειών). Τα προγράμματα αυτά έχουν σχεδιαστεί με τη συνεργασία των αγροτών-επιχειρηματιών και των γεωτεχνικών της Α.Τ.Ε. Πέρα από τα κλασικά ασφαλιστικά προϊόντα έχουν δημιουργηθεί και νέα 64

68 προϊόντα σε τομείς όπως τα τεχνικά έργα, τα πακέτα ασφάλισης αυτοκινήτων, εμπορικών εγκαταστάσεων, ναυτασφαλίσεων πληρωμάτων, αλιευτικών σκαφών, σκαφών αναψυχής κλπ. Ασφαλίσεις κατά Ζημιών Κλάδος 1: Ατυχήματα Κλάδος 2: Χερσαίων Οχημάτων εκτός σιδηροδρομικών Κλάδος 3: Πλοία Κλάδος 4: Μεταφερόμενα Εμπορεύματα Κλάδος 5: Πυρκαϊά Κλάδος 6: Ζημιές σε αγαθά Κλάδος 7: Αστική Ευθύνη από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα Κλάδος 8: Αστική Ευθύνη από θαλάσσια, λιμναία και ποτάμια σκάφη Κλάδος 9: Γενική Αστική Ευθύνη Κλάδος 10: Εγγυήσεις Κλάδος 11: Νομική Προστασία Κλάδος 12: Οδική Βοήθεια Ασφαλίσεις ζωής Στο χώρο των ασφαλίσεων ζωής η Εταιρία προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προγραμμάτων, από τα πιο σύγχρονα της αγοράς, που καλύπτουν την Ζωή και την Υγεία των ασφαλισμένων, εξασφαλίζοντας με αυτόν τον τρόπο το εισόδημά τους και την οικογένειά τους από τους κινδύνους που τους απειλούν (ασθένεια, ατύχημα, θάνατο, γήρας) Η Εταιρία προσφέρει επίσης και μία σειρά προγραμμάτων που συνδυάζουν ασφαλιστικές καλύψεις με επενδύσεις σε μερίδια Αμοιβαίων Κεφαλαίων της Α.Τ.Ε. ΑΕΔΑΚ καθώς και Εσωτερικών Μεταβλητών Κεφαλαίων της Εταιρίας με εγγυημένη απόδοση προς τους ασφαλισμένους. Προσφέρει και τυποποιημένα προγράμματα τόσο από το Δίκτυο Συντονιστών και Πρακτόρων, όπως το «Άνοιξη» για τους αγρότες και το «Super παιδικό» για τα παιδιά, όσο και από το Δίκτυο Bancassurance όπως το «Νέος Αγρότης» για τους 65

69 αγρότες, το «Διασφάλιση Α.Τ.Ε.» για τους δανειολήπτες της Αγροτικής Τράπεζας της Ελλάδος καθώς και τα «φροντίδα Ζωής» και «Maximum Οικογενειακό Πρόγραμμα Προστασίας και Υγείας» στο ευρύτερο κοινό. Ομαδικές Ασφαλίσεις Ένας άλλος χώρος που δραστηριοποιείτε η Εταιρία μας είναι αυτός των Ομαδικών Ασφαλίσεων Προσωπικού Επιχειρήσεων. Οι ασφαλίσεις αυτές καλύπτουν τους εργαζόμενους κάθε επιχείρησης με προγράμματα ασφάλισης ζωής, Ατυχημάτων και Ανικανότητας, Νοσοκομειακής και Εξωνοσοκομειακής περίθαλψης, Συνταξιοδότησης και Εφάπαξ Παροχών. Η Εταιρία δραστηριοποιείται σε όλους τους σύγχρονους κλάδους ασφαλειών, με πρωτοποριακά και εξειδικευμένα προγράμματα, που παρέχουν ολοκληρωμένη ασφαλιστική κάλυψη, τόσο σε ατομικό όσο και σε επιχειρησιακό επίπεδο. Συγκεκριμένα, ασκεί τις παρακάτω εργασίες οι οποίες κατατάσσονται σε κλάδους ως κατωτέρω: Η Εταιρία δραστηριοποιείται στους ακόλουθους κλάδους, βάσει της κωδικοποίησης του Νομοθετικού Διατάγματος 400/70 όπως τροποποιήθηκε από το Π.Δ./ΓΜΑ 252/96 ως ακολούθως: Κλάδος I: Κλάδος Ζωής Κλάδος II: Κλάδος ασφάλισης ζωής (II), προσόδων (12) οι οποίες συνδέονται με επενδύσεις* Κλάδος III: Εργασίες των Κλάδων - ατυχήματα - ασθένειες Κλάδος IV: Κλάδος διαχειρίσεως Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Ταμείων (κεφαλαίων) *Η Εταιρία έλαβε την άδεια επέκτασης των εργασιών της στον κλάδο ασφάλισης II με την απόφαση Κ3/7269 της του Υπουργείου Ανάπτυξης ΤΙΜΟΛΟΓΙΑΚΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗ ΚΛΑΔΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝ Με την συμπλήρωση ενός περίπου έτους από την εφαρμογή του αναμορφωμένου Τιμολογίου ασφάλισης Οχημάτων και λαμβάνοντας υπόψη την 66

70 ανάγκη βελτίωσης τόσο της ευελιξίας όσο και της ανταγωνιστικότητάς του, θεωρήσαμε σκόπιμο να προβούμε σε περιορισμένης έκτασης τροποποιήσεις, που πιστεύουμε όμως ότι θα βοηθήσουν αποτελεσματικά την ανάπτυξη των εργασιών της Εταιρίας αλλά και το έργο των Δικτύων Πωλήσεων. Συνημμένα, παρουσιάζονται συνοπτικά οι κυριότερες τροποποιήσεις ενώ ακολουθεί και η πλήρης περιγραφή του Νέου Τιμολογίου, που έχει εφαρμογή από για τις νέες εργασίες και από για τις ανανεώσεις. ΣΥΝΟΠΤΙΚΗ ΠΕΡΙΓΡΑΦΗ ΤΩΝ ΤΡΟΠΟΠΟΙΗΣΕΩΝ ΤΟΥ ΤΙΜΟΛΟΓΙΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝ (Σε ισχύ από ) Α. ΓΕΩΓΡΑΦΙΚΕΣ ΠΕΡΙΟΧΕΣ - ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ Διαφοροποιούνται οι Γεωγραφικές Περιοχές (Ζώνες), προκειμένου να επιτυγχάνεται ακόμα πιο αντικειμενική προσέγγιση των ασφαλίστρων της Αστικής Ευθύνης, σε σχέση με το αποτέλεσμα των ζημιών των τελευταίων οκτώ ετών. Συγκεκριμένα, ορισμένες περιοχές της πρώην Ζώνης Π, αποτελούν τη νέα Ζώνη III με την εφαρμογή χαμηλότερων ασφαλίστρων, ενώ δημιουργείται και νέα Ζώνη (V) μόνο για την ΚΡΗΤΗ, της οποίας τα ασφάλιστρα δεν διαφοροποιούνται. Τέλος, τα ασφάλιστρα της Ζώνης VI (ΝΗΣΙΑ) είναι ελαφρώς μειωμένα. Β. ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ ΑΠΛΗΣ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗΣ Όταν ασφαλίζεται Απλή Αστική Ευθύνη χωρίς καμία Συμπληρωματική Κάλυψη (εκτός των προσθέτων Συμπληρωματικών Καλύψεων Αστικής Ευθύνης που παρέχονται σε όλα τα ασφαλιστήρια), τα ασφάλιστρα θα ανέρχονται στο 110% του εκάστοτε τιμολογίου Αστικής Ευθύνης (εξακολουθούν να ισχύουν ορισμένες εξαιρέσεις). 67

71 Γ. ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΣ Β/Μ ΝΕΟΑΣΦΑΛΙΖΟΜΕΝΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ α. Μειώνεται το Β/Μ Βάσης σε ορισμένες Γεωγραφικές Περιοχές (Ζώνες) και σε συγκεκριμένες χρήσεις οχημάτων, ενώ αντίστοιχα αυξάνεται σε μερικές περιπτώσεις. β. Διαφοροποιείται η κλίμακα προσδιορισμού του Β/Μ σύμφωνα με την ηλικία του οδηγού, με συνέπεια να μην επιβαρύνεται το Β/Μ σε ηλικίες μεταξύ 25 και 65 ετών. Δ. Β/Μ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ Επιτρέπεται η μείωση του Β/Μ μέχρι δύο κατηγορίες στους υφιστάμενους πελάτες, εφόσον με το ΝΕΟ ΣΥΣΤΗΜΑ προσδιορίζεται χαμηλότερη κατηγορία και με την προϋπόθεση ότι δεν έχει δηλωθεί ατύχημα τα τελευταία τρία χρόνια. Η αλλαγή θα γίνεται μετά από αίτηση του Συνεργάτη και μόνο με πρόσθετη πράξη κατά την επόμενη ανανέωση/δόση του συμβολαίου. Το περιεχόμενο της Ειδικής Σημείωσης Προσδιορισμού του Β/Μ περιορίζεται στην αποδοχή της προηγούμενης κατηγορίας Β/Μ, σε περίπτωση ασφάλισης οχήματος από άλλη Εταιρία, χωρίς καμιά άλλη προϋπόθεση. Ε. ΠΑΚΕΤΑ AUTOPLAN Διακόπτεται η παροχή των πακέτων AUTOPLAN ΙΑ, 2Α και 6Α και δημιουργείται νέο πακέτο 7Α (σε αντικατάσταση των πακέτων που καταργούνται), το οποίο θα παρέχεται σε όλες τις χρήσεις και θα περιλαμβάνει, εκτός από την Αστική Ευθύνη, την επιλογή των ακόλουθων Συμπληρωματικών Καλύψεων: Πυρκαγιά, Κλοπή Ολική, Κλοπή Ολική Μερική, Νομική Προστασία, Προσωπικό Ατύχημα, Φυσικά Φαινόμενα, Κάλυψη Εργαλείου, Ίδιες Ζημιές. Το ελάχιστο ύψος των ετησίων μικτών πληρωτέων ασφαλίστρων των Συμπληρωματικών Καλύψεων του πακέτου 7Α, θα ανέρχεται σε 34,-για τη Ζώνη I (πλην των Μοτοποδηλάτων και Μοτοσικλετών που θα ανέρχεται σε 15,- ) και σε 15,- για τις Ζώνες II, III, IV, V και VI. Σημειώνεται ότι, οι Συμπληρωματικές Καλύψεις του πακέτου αυτού, ακολουθούν τους Κανόνες Ανάληψης που ισχύουν για κάθε χρήση οχημάτων. 68

72 Τα πακέτα που δεν θα παρέχονται πλέον, θα συνεχίζουν να καλύπτουν τα οχήματα κατά την ανανέωση των ασφαλιστηρίων. ΣΤ. ΕΚΠΤΩΣΗ ΑΓΡΟΤΩΝ ΚΑΙ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΩΝ ΟΜΑΔΩΝ Στους ΑΓΡΟΤΕΣ και στις ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΕΣ ΟΜΑΔΕΣ παρέχονται τα πακέτα ΑυΤΟΡΣΑΝ 3Α, 4Α, 5Α και 7Α με έκπτωση και στα ασφάλιστρα Αστικής Ευθύνης, ύψους 15% και 10% αντίστοιχα, από το πρώτο ασφαλισμένο όχημα. Στις κατηγορίες των ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΩΝ ΟΜΑΔΩΝ περιλαμβάνονται πλέον οι Δημόσιοι Υπάλληλοι και Συνταξιούχοι ηλικίας 60 ετών και άνω. Ζ. ΕΚΠΤΩΣΗ ΣΕ ΣΥΝΔΥΑΣΜΟ ΜΕ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ Σε πελάτες που έχουν στην Εταιρία ασφαλιστήριο Ζωής σε ισχύ με ύψος ετησίων ασφαλίστρων τουλάχιστον 500,- παρέχεται έκπτωση ύψους 10% στην Αστική Ευθύνη των πακέτων ΑΕΓΤΟΡΕΑΝ 3Α, 4Α, 5Α και 7Α. Η. ΕΠΑΝΑΚΤΗΣΗ ΠΕΛΑΤΩΝ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΣΥΜΒΟΛΑΙΩΝ Σε παλαιούς πελάτες που ήταν ασφαλισμένοι στην Εταιρία και ακύρωσαν τα συμβόλαιά τους κατά το έτος 2000 και μετά, παρέχεται η δυνατότητα επαναφοράς τους στην Εταιρία με τους εξής τρόπους: α) Προσαρμογή του Β/Μ μέχρι δύο κατηγορίες χαμηλότερα, με βάση τον προσδιορισμό Β/Μ της Εταιρίας ή β) Παροχή έκπτωσης στην Αστική Ευθύνη μέχρι 10%, μειούμενη κατά 5 μονάδες σε κάθε ετήσια ανανέωση. Θ. ΑΝΩΤΑΤΟ ΟΡΙΟ ΕΚΠΤΩΣΗΣ ΣΤΗΝ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΣΥΜΒΟΛΑΙΩΝ α. Οι εκπτώσεις της παραγράφου ΣΤ, δεν συνδυάζονται αθροιστικά με την έκπτωση της παραγράφου Ζ. β. Η έκπτωση της παραγράφου Η, συνδυάζεται είτε με τις εκπτώσεις της παραγράφου ΣΤ, είτε με αυτή της παραγράφου Ζ. 69

73 γ. Το σύνολο της έκπτωσης στην Αστική Ευθύνη από τον συνδυασμό των ανωτέρω εκπτώσεων, δεν μπορεί να υπερβαίνει το 20%. I. ΟΜΑΔΙΚΗ ΕΚΠΤΩΣΗ ΣΤΟΛΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ Αυξάνονται τα ποσοστά ομαδικής έκπτωσης για την ασφάλιση στόλων οχημάτων ενώ παρέχεται ποσοστό έκπτωσης 5% και σε πλήθος οχημάτων από 2 έως 4 του ίδιου ιδιοκτήτη ή της ίδιας οικογένειας. Κ. ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΩΝ ΚΑΛΥΨΕΩΝ Μειώνονται τα ασφάλιστρα των Συμπληρωματικών Καλύψεων (εκτός της Θραύσης Κρυστάλλων που αυξάνονται), ενώ διαφοροποιούνται τα ασφάλιστρα για την ασφάλιση των Ιδίων Ζημιών, τα οποία διαμορφώνονται πλέον ανάλογα με τη Γεωγραφική Περιοχή (Ζώνη). Λ. ΠΡΑΣΙΝΗ ΚΑΡΤΑ Παρέχεται δωρεάν για όλες τις χώρες. 1. ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ Α. Καθορισμός Γεωγραφικών περιοχών (ΖΩΝΩΝ) Οι Γεωγραφικές Περιοχές προσδιορίζονται ως ακολούθως: ΖΩΝΗ I ΑΤΤΙΚΗ - ΠΕΙΡΑΙΑΣ ΖΩΝΗ II Α' ΗΠΕΙΡΩΤΙΚΕΣ ΠΕΡΙΟΧΕΣ (Νομοί: Θεσσαλονίκης, Χαλκιδικής, Αχαΐας, Κορινθίας, Ηλείας και Νήσος Σαλαμίνα). ΖΩΝΗ III (ΝΕΑ) Β' ΗΠΕΙΡΩΤΙΚΕΣ ΠΕΡΙΟΧΕΣ (Νομοί: Ημαθίας, Πιερίας, Σερρών, Καβάλας, Αιτωλοακαρνανίας, Βοιωτίας, Φθιώτιδας, Εύβοιας, Μαγνησίας, 70

74 ΖΩΝΗ IV ΖΩΝΗ V (ΝΕΑ) ΖΩΝΗ VI Θεσπρωτίας, Ιωαννίνων, Πρεβέζης Άρτας, Τρικάλων, Λαρίσης, Καρδίτσας, Αργολίδος και Μεσσηνίας). ΕΙΔΙΚΕΣ ΠΕΡΙΟΧΕΣ (Νομοί: Δράμας, Κιλκίς, Πέλλας, Φλώρινας, Γρεβενών, Κοζάνης, Καστοριάς, Ευρυτανίας, Φωκίδας, Αρκαδίας, Λακωνίας, Έβρου, Ροδόπης και Ξάνθης). ΚΡΗΤΗ ΝΗΣΙΑ (εκτός ΚΡΗΤΗΣ και ΣΑΛΑΜΙΝΑΣ) Β. Τιμολόγιο Αστικής Ευθύνης ΖΩΝΗ I Τα ασφάλιστρα Αστικής Ευθύνης της ΖΩΝΗΣ I είναι τα ασφάλιστρα του τιμολογίου της ΑΤΤΙΚΉΣ όπως αυτά ισχύουν σήμερα. Για τις υπόλοιπες Ζώνες θα εφαρμόζονται τα ακόλουθα ποσοστά επί των ασφάλιστρων της Ζώνης I: ΖΩΝΗ II ΡΗΣΗ ΕΙΧ ΦΙΧ ΕΛΚ ΑΓΡΟΤ TAXI ΦΔΧ ΛΕΩΦ ΜΟΤΟΣ ΜΟΤΟΠ Μ/Ε ΒΑΜΒ % Για τις υπόλοιπες χρήσεις, το 86% του ασφαλίστρου της Ζώνης I. ΖΩΝΗ III ΡΗΣΗ ΕΙΧ ΦΙΧ ΕΛΚ ΑΓΡΟΤ TAXI ΦΔΧ ΛΕΩΦ ΜΟΤΟΣ ΜΟΤΟΠ Μ/Ε ΒΑΜΒ % Γ ια τις υπόλοιπες χρήσεις, το 82% του ασφαλίστρου της Ζώνης I. ΖΩΝΗ IV ΖΩΝΗ IV ΡΗΣΗ ΕΙΧ ΦΙΧ ΕΛΚ ΑΓΡΟΤ TAXI ΦΔΧ ΛΕΩΦ ΜΟΤΟΣ ΜΟΤΟΠ Μ/Ε ΒΑΜΒ % Για τις υπόλοιπες χρήσεις το 76% του ασφαλίστρου της Ζώνης I. ΖΩΝΗ V ΡΗΣΗ ΕΙΧ ΦΙΧ ΕΛΚ ΑΓΡΟΤ TAXI ΦΔΧ ΛΕΩΦ ΜΟΤΟΣ ΜΟΤΟΠ Μ/Ε ΒΑΜΒ % Για τις υπόλοιπες χρήσεις, το 74% του ασφαλίστρου της Ζώνης I. 71

75 ΖΩΝΗ VI :ρ η ς η ΕΙΧ ΦΙΧ ΕΛΚ ΑΓΡΟΤ TAXI ΦΔΧ ΛΕΩΦ ΜΟΤΟΣ ΜΟΤΟΠ Μ/Ε ΒΑΜΒ % Για τις υπόλοιπες χρήσεις το 70% του ασφαλίστρου της Ζώνης I. Γ. Όρια κάλυψης Αστικής Ευθύνης (κλίμακες) ΣΩΜΑΤΙΚΕΣ ΒΛΑΒΕΣ ΥΛΙΚΕΣ ΖΗΜΙΕΣ α β y δ ε ζ Τα β, γ, δ, ε & ζ παρέχονται μόνο κατόπιν γραπτής έγκρισης από την Εταιρία. Α. Ασφάλιστρα Απλής Αστικής Ευθύνης 1. Όταν ασφαλίζεται απλή Αστική Ευθύνη χωρίς καμία συμπληρωματική κάλυψη (πέραν των καλύψεων που παρέχονται σε όλα τα ασφαλιστήρια), τα ασφάλιστρα θα είναι αυξημένα κατά 10% από το εκάστοτε Τιμολόγιο Αστικής Ευθύνης. Από τον κανόνα αυτό εξαιρούνται (και δεν θα εφαρμόζεται ο ανωτέρω συντελεστής), οι Ελκυστήρες, Βαμβακοσυλλεκτικές, Θεριζοαλωνιστικές, τα Μηχανήματα Έργου και τα Φ.Ι.Χ. Αγροτικά. 2. Κάλυψη ΕΡΓΑΛΕΙΟΥ ανά Ζώνη για τις χρήσεις ΦΙΧ, ΦΙΧ ΑΓΡ., ΜΗΧΑΝΗΜΑΤΑ ΕΡΓΟΥ Τα ασφάλιστρα Αστικής Ευθύνης Εργαλείου ανά Ζώνη, έχουν ως ακολούθως: ΑΤΤΙΚΗΣ - ΠΕΙΡΑΙΑ (ΖΩΝΗ I) 130 ΗΠΕΙΡΩΤΙΚΩΝ ΠΕΡΙΟΧΩΝ (ΖΩΝΕΣ II & III) 110 ΕΙΔΙΚΩΝ ΠΕΡΙΟΧΩΝ (ΖΩΝΗ IV) 100 ΝΗΣΙΩΤΙΚΩΝ (ΖΩΝΗ V & VI) 90 72

76 Τα ασφάλιστρα Αστικής Ευθύνης Εργαλείου των Γεωργικών Μηχανημάτων (Βαμβακοσυλλεκτικές, Θεριζοαλωνιστικές και Ελκυστήρες), ανέρχονται σε Επασφάλιστρο νέου οδηγού σε δίπλωμα Αν το ασφαλισμένο όχημα οδηγείται από άτομο που δεν έχει συμπληρώσει ένα χρόνο από την απόκτηση της άδειας οδήγησης, τα ασφάλιστρα προσαυξάνονται κατά 10%, μέχρι να συμπληρωθεί το πρώτο έτος. Αν δεν έχει δηλωθεί το νέο δίπλωμα, σε περίπτωση ατυχήματος εισπράττεται πρόστιμο, που ανέρχεται στο 30% των ετησίων ασφαλίστρων. 4. Επασφάλιστρο νέου οδηγού σε ηλικία Όταν σε ήδη ασφαλισμένο όχημα δηλώνεται και οδηγός νέος σε ηλικία, τα ασφάλιστρα προσαυξάνονται κατά 10%, μέχρι να συμπληρωθεί η ηλικία των 24 ετών. Το επασφάλιστρο δεν χρεώνεται όταν το όχημα ως νεοασφαλιζόμενο, επιβαρύνεται με +3 κατηγορίες Β/Μ. Εφόσον κατά την έναρξη της ασφάλισης δεν δηλωθεί η ηλικία (ή δηλωθεί διαφορετική από τη πραγματική), σε περίπτωση ατυχήματος εισπράττεται πρόσημο ύψους 30% επί των ετησίων ασφαλίστρων. 5. Προσαύξηση σε Ρυμουλκούμενο 2 και 4 τροχών Σε ρυμουλκούμενο 2 Τροχών 10% Σε ρυμουλκούμενο 4 Τροχών 20% Ε. Προσδιορισμός Β/Μ Νεοασφαλιζόμενου Οχήματος Οι παράγοντες προσδιορισμού της κατηγορίας Β/Μ είναι οι εξής: I. ΣΥΣΤΗΜΑ ΑΓΡΟΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ 1. BONUS MALUS ΒΑΣΗΣ Το Β/Μ ΒΑΣΗΣ νεοασφαλιζόμενου οδηγού/ιδιοκτήτη καθορίζεται σύμφωνα με τους παρακάτω πίνακες: ΖΩΝΗ I ΡΗΣΗ ΕΙΧ ΦΙΧ ΕΛΚ ΑΓΡΟΤ TAXI ΦΔΧ ΛΕΩΦ ΜΟΤΟΣ ΜΟΤΟΠ Μ/Ε ΒΑΜΒ Β/Μ

77 ΖΩΝΕΣ II, III, IV, V και VI ΡΗΣΗ ΕΙΧ ΦΙΧ ΕΛΚ ΑΓΡΟΤ TAXI ΦΔΧ ΛΕΩΦ ΜΟΤΟΣ ΜΟΤΟΠ Μ/Ε ΒΑΜΒ Β/Μ Για τις χρήσεις που δεν αναφέρονται πιο πάνω, το ΒΜ ΒΑΣΗΣ καθορίζεται ως ακολούθως: ΖΩΝΗ I II III IV V VI Β/Μ ΒΑΣΗΣ Τροποποίηση Β/Μ ΒΑΣΗΣ σύμφωνα ιιε το έτος κατασκευής του ογήματος κατά την έναρξη της ασφάλισης. ΕΤΟΣ Β/Μ Μέχρι έως έως έως έως & πρώτης κυκλοφορίας Τροποποίηση Β/Μ ΒΑΣΗΣ, ιδιοκτήτη κατά την έναρξη της ασφάλισης σύμφωνα με την ηλικία του οδηγού / ΗΑΙΚΙΑ (συμπληρωμένα έτη) Β/Μ και άνω +3 Σημείωση: α. Στις περιπτώσεις αλλαγής της κλίμακας λόγω αλλαγής της ηλικίας του οδηγού, δεν θα μειώνεται το Β/Μ, θα μειώνεται όμως σε περίπτωση μη πρόκλησης ατυχήματος. β. Το κριτήριο αυτό, ισχύει μόνο για φυσικά πρόσωπα. Για τις λοιπές περιπτώσεις δεν λαμβάνεται υπόψη το κριτήριο αυτό. 4. Μείωση Β/Μ ΒΑΣΗΣ, σύμφωνα με το επιλεγμένο πακέτο "ΑυΤΟΡΕΑΝ". ΠΑΚΕΤΟ Μείωση Β/Μ 4Α, 5Α -1 3α -2 7α χωρίς μείωση 74

78 5. Προσαρμογή Β/ Μ λόγω επανάκτησικ πελατών (ειδικό κριτήριο). Σε παλαιούς πελάτες που ήταν ασφαλισμένοι στην Εταιρία και ακύρωσαν τα συμβόλαιά τους κατά το έτος 2000 και μετά, παρέχεται η δυνατότητα επαναφοράς τους στην Εταιρία με την προσαρμογή του Β/Μ μέχρι δύο κατηγορίες χαμηλότερα, σε σχέση με τον προσδιορισμό Β/Μ της Εταιρίας. II. ΠΑΛΑΙΟΣ ΤΡΟΠΟΣ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ Β/Μ Σε περίπτωση ασφάλισης οχήματος το οποίο ήταν ασφαλισμένο σε άλλη Ασφαλιστική Εταιρία, θα γίνεται αποδεκτή η προηγούμενη κατηγορία Β/Μ, με την προϋπόθεση ότι δεν είναι ανασφάλιστο πέραν των 90 ημερών (τριών μηνών). III. ΣΥΝΔΥΑΣΜΟΣ ΝΕΟΥ ΚΑΙ ΠΑΛΑΙΟΥ ΤΡΟΠΟΥ ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΥ ΤΟΥ Β/Μ Παρέχεται η δυνατότητα προσδιορισμού του Β/Μ, συνδυάζοντας τον ΝΕΟ και τον ΠΑΛΑΙΟ ΤΡΟΠΟ. ΕΙΔΙΚΗ ΣΗΜΕΙΩΣΗ ΠΡΟΣΔΙΟΡΙΣΜΟΥ Β/Μ Τα παραπάνω αναγραφόμενα σχετικά με την εφαρμογή του Β/Μ, αφορούν νεοασφαλιζόμενα οχήματα (νέα συμβόλαια), είτε αυτά είναι πρώτης κυκλοφορίας είτε μεταφέρονται από άλλη Ασφαλιστική Εταιρία. Παραδείγματα προσδιορισμού Β/Μ νεοασφαλιζόμενού οχήματος: Ασφαλίζεται Ε.Ι.Χ. στη Ζώνη I με το Με συμβόλαιο από άλλη Εταιρία πακέτο 3Α: Β/Μ ΒΑΣΗΣ = 7 Μεταφερόμενο Β/Μ = 5 Έτος κατασκευής 2002 = -1 Ηλικία οδηγού 25 = 0 Πακέτο 3Α = -2 Πελάτης με συμβόλαιο το οποίο ακυρώθηκε το = -2 Πελάτης με συμβόλαιο το οποίο ακυρώθηκε το = -2 Τελικό Β/Μ = 2 Τελικό Β/Μ = 3 75

79 Ζ. Μείωση Β/Μ υφιστάμενων πελατών Επιτρέπεται η μείωση του Β/Μ μέχρι δύο κατηγορίες στους υφιστάμενους πελάτες, εφόσον με το ΝΕΟ ΣΥΣΤΗΜΑ προσδιορίζεται χαμηλότερη κατηγορία Β/Μ και με την προϋπόθεση ότι δεν έχει δηλωθεί ατύχημα τα τελευταία τρία χρόνια. Η αλλαγή θα γίνεται μετά από αίτηση του Συνεργάτη και ιιόνο με πρόσθετη πράξη κατά την επόμενη ανανέωση / δόση. Η. Ειδικές Εκπτώσεις 1. ΕΚΠΤΩΣΕΙΣ ΣΤΟΛΩΝ ΟΧΗΜΑΤΩΝ Η ομαδική έκπτωση χορηγείται για πλήθος οχημάτων ενός ιδιοκτήτη ή/και μιας οικογένειας (γονείς, παιδιά, εγγόνια, ιδιωτική επιχείρηση) από δύο (2) και άνω οχήματα σύμφωνα με τον παρακάτω πίνακα: Σημείωση: Επειδή ο προσδιορισμός της «οικογένειας» δεν ταυτίζεται με κοινό Επίθετο, θα πρέπει στην Αίτηση Ασφάλισης να επισυνάπτονται τα ανάλογα αποδεικτικά στοιχεία, π.χ. κοινή Διεύθυνση Κατοικίας, κοινή Φορολογική Δήλωση κ.λ.π. Δήλωση. Με τον όρο «οικογένεια» εννοείται συγγένεια Α' βαθμού ή κοινή Φορολογική Πλήθος Έκπτωση στην Α.Ε. και στις Έκπτωση στην Α.Ε., όταν Οχημάτων Συμπληρωματικές Καλύψεις, χρησιμοποιείται πακέτο όταν δεν χρησιμοποιείται πακέτο 2-4 5% 5% % 10% % 15% % 20% % 25% 101 και άνω 30% 30% Εξαιρούνται των παραπάνω εκπτώσεων τα Ενοικιαζόμενα, Μακροχρόνιας Μίσθωσης, Φ.Δ.Χ., ΤΑΞΙ και ΛΕΩΦΟΡΕΙΑ. Τροποποίηση έκπτωσης σε υφιστάμενους πελάτες θα γίνεται με αίτηση του Συνεργάτη και μόνο με πρόσθετη πράξη. 76

80 2. ΕΚΠΤΩΣΕΙΣ ΑΓΡΟΤΩΝ Προϋπόθεση ισχύος των εκπτώσεων αυτών είναι, ο Ασφαλιζόμενος / Λήπτης της Ασφάλισης να είναι ΑΓΡΟΤΗΣ, που θα αποδεικνύεται με φωτοτυπία του Βιβλιαρίου Ο.Γ.Α. Στους Αγρότες παρέχονται δύο εκπτωτικά προγράμματα ασφάλισης, τα οποία έχουν ως ακολούθως: 2.1. ΣΥΝΔΥΑΣΜΟΣ ΣΥΜΒΟΛΑΙΩΝ ΟΜΑΔΑ Α1(Ασφάλιση Οχημάτων) Ασφαλίζονται Ε.Ι.Χ., Φ.Ι.Χ., Φ.Ι.Χ.-Αγροτικά, Αγροτικά Μηχανήματα (Ελκυστήρες, Θεριζοαλωνιστικές Μηχανές, Βαμβακοσυλλεκτικές), Μοτοσικλέτες και Μοτοποδήλατα του ιδίου ή της συζύγου του. ΟΜΑΔΑ Β' Ασφάλιση κατοικίας (οικοδομής ή/και περιεχομένου) Συμβόλαια Ζωής (Δεν περιλαμβάνονται στην έκπτωση, λαμβάνονται όμως υπόψη ως κριτήριο χορήγησης της έκπτωσης). ΕΚΠΤΩΣΕΙΣ Η έκπτωση χορηγείται στις ακόλουθες περιπτώσεις : Εφόσον ασφαλίζονται δύο τουλάχιστον οχήματα της ΟΜΑΔΑΣ Α', χορηγείται έκπτωση 10% στην κάλυψη Αστικής Ευθύνης Οχημάτων. Εφόσον υπάρχουν τουλάχιστον δύο συμβόλαια ένα από κάθε ΟΜΑΔΑ, χορηγείται έκπτωση 10% στην κάλυψη Αστικής Ευθύνης Οχημάτων καθώς και στην ασφάλιση Προγραμμάτων (Πακέτων) Κατοικίας (Πυρός και Συμπληρωματικών Κινδύνων εκτός Σεισμού). Διευκρινίζεται ότι, η έκπτωση παρέχεται μόνο στα ασφάλιστρα της Αστικής Ευθύνης Οχημάτων, ανεξάρτητα αν πρόκειται για κάλυψη Απλής Αστικής Ευθύνης ή ΠΑΚΕΤΟΥ ΑυΤΟΡΕΑΝ. 77

81 ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΙ Εάν ακυρωθεί ένα ή περισσότερα ασφαλιστήρια, με αποτέλεσμα να μην συντρέχουν οι παραπάνω προϋποθέσεις τότε καταργείται η χορηγηθείσα έκπτωση. ΕΦΑΡΜΟΓΗ Προκειμένου να χορηγούνται οι παραπάνω εκπτώσεις, απαιτείται η αναγραφή στο σχετικό παραστατικό (Αίτηση ασφάλισης), των στοιχείων των λοιπών ασφαλιστηρίων των ανωτέρω ΟΜΑΔΩΝ που είναι σε ισχύ (Αριθμός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή ο αριθμός κυκλοφορίας του οχήματος και το Ονοματεπώνυμο του Λήπτη της Ασφάλισης). Στα υφιστάμενα ασφαλιστήρια και εφόσον συντρέχουν οι προβλεπόμενες προϋποθέσεις για τη χορήγηση έκπτωσης, αυτή θα χορηγείται κατά την ανανέωση μέσω ληξιαρίων, εφόσον παρέχονται τα απαιτούμενα δικαιολογητικά. Για την καλύτερη λειτουργία και παρακολούθηση του συστήματος αυτού συνιστάται κοινή λήξη των ομάδων ασφαλιστηρίων (πλην ασφαλιστηρίου ζωής) ΕΚΠΤΩΣΕΙΣ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΠΑΚΕΤΩΝ ΑΙΠΓΟΡΕΑΝ 3Α, 4Α, 5Α ΚΑΙ 7Α. Στα πακέτα ΑυΤΟΡΙΑΝ 3Α, 4Α, 5Α και 7Α, παρέχεται έκπτωση και στην Αστική Ευθύνη ύψους 15%, από το πρώτο ασφαλιζόμενο όχημα. Τα πακέτα αυτά προσφέρονται εφόσον πρόκειται για νέες ασφαλίσεις. 3. ΕΚΠΤΩΣΕΙΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΩΝ ΟΜΑΔΩΝ Οι εκπτώσεις των ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΩΝ ΟΜΑΔΩΝ είναι όμοιες με αυτές των ΑΓΡΟΤΩΝ (I) και καλύπτουν Ιερωμένους, Δικαστές, Στρατιωτικούς, Αστυνομικούς, Λιμενικούς, Πυροσβέστες, Πολύτεκνους, καθώς και Δημοσίους Υπαλλήλους και Συνταξιούχους ηλικίας 60 ετών και άνω, με την προσκόμιση της αντίστοιχης επαγγελματικής ταυτότητας ή του αντίστοιχου αποδεικτικού. 78

82 Παράλληλα, τα πακέτα ΑΙΠΓΟΡί,ΑΝ 3Α, 4Α, 5Α και 7Α, παρέχονται και στις παραπάνω επαγγελματικές ομάδες με έκπτωση και στην Αστική Ευθύνη ύψους 10%, από το πρώτο ασφαλιζόμενο όχημα. 4. ΕΚΠΤΩΣΗ ΣΕ ΣΥΝΔΥΑΣΜΟ ΜΕ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ Τα παραπάνω πακέτα ΑΙΠΌΡΕΑΝ 3Α, 4Α, 5Α και 7Α, παρέχονται με έκπτωση στην Αστική Ευθύνη ύψους 10% και στην περίπτωση που υπάρχει σε ισχύ ασφαλιστήριο Ζωής με ετήσια ασφάλιστρα τουλάχιστον 500. Στην περίπτωση αυτή θα καταγράφεται ο αριθμός του ασφαλιστηρίου συμβολαίου Ζωής στην πρόταση ασφάλισης και θα επισυνάπτεται φωτοτυπία της 1ης σελίδας του συμβολαίου. Τα πακέτα αυτά, σημειώνονται σε άλλες σελίδες του τιμολογίου. 5. ΕΚΠΤΩΣΗ ΛΟΓΩ ΕΠΑΝΑΚΤΗΣΗΣ ΠΕΛΑΤΩΝ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΣΥΜΒΟΛΑΙΩΝ Σε παλαιούς πελάτες που ήταν ασφαλισμένοι στην Εταιρία και ακύρωσαν τα συμβόλαιά τους κατά το έτος 2000 και μετά, εκτός από τη δυνατότητα μείωσης του Β/Μ, παρέχεται εναλλακτικά η δυνατότητα επαναφοράς τους στην Εταιρία με παροχή έκπτωσης στην Αστική Ευθύνη μέχρι 10%, μειούμενη κατά 5 μονάδες σε κάθε ετήσια ανανέωση. ΕΙΔΙΚΗ ΣΗΜΕΙΩΣΗ Το σύνολο της έκπτωσης στην Αστική Ευθύνη από το συνδυασμό διαφόρων εκπτώσεων, (ιδιότητας, επαγγέλματος, παλαιού πελάτη και συνδυασμός με ασφάλιστρα ζωής), δεν μπορεί σε καμιά περίπτωση να υπερβεί το 20%. Θ. Πράσινες Κάρτες Παρέχονται δωρεάν για όλες τις χώρες. 79

83 I. Χρήσεις που δεν ασφαλίζονται Δεν είναι επιθυμητή η ασφάλιση οχημάτων που ανήκουν στις ακόλουθες χρήσεις ανά Ζώνη: Ζώνη ΑΤΤΙΚΗ-ΠΕΙΡΑΙΑΣ Βυτιοφόρα υγρών καυσίμων Λεωφορεία (Τουριστικά, Αστικά και Υπεραστικά) Ασθενοφόρα Τρόλεϊ Αυτοκίνητα αεροδρομίων ΤΑΞΙ Ενοικιαζόμενα Απορριμματοφόρα Μοτοσικλέτες Δ.Χ. Φ.Δ.Χ. άνω των 30ΗΡ Φ.Δ.Χ.-ΤΙΙΙ Φ.Ι.Χ Εταιριών Διανομών Λοιπές ΖΩΝΕΣ Βυτιοφόρο υγρών καυσίμων Λεωφορεία (Τουριστικά, Αστικά και Υπεραστικά) Ασθενοφόρα Τρόλεϊ Αυτοκίνητα αεροδρομίων Φ.Δ.Χ.-ΤΙΙΙ Η Εταιρία παρέχει τη δυνατότητα στους Συνεργάτες με σημαντικό χαρτοφυλάκιο, ασφάλισης Ενοικιαζομένων με Ειδική Τιμολόγηση, μόνο όμως για τις Ζώνες Π, III, IV, V και VI. 80

84 Κ. Διάρκεια Ασφάλισης Εκδίδονται μόνο ετήσιας και εξάμηνης διάρκειας ασφαλιστήρια. Κατ εξαίρεση, εκδίδονται και τρίμηνης διάρκειας ασφαλιστήρια, μόνο για βαμβακοσυλλεκτικές και Θεριζοαλωνιστικές Μηχανές. 2. ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ Επιση μαίνεται ότι, στις νέες ασφαλίσεις απαιτείται εκτός των άλλων και ο αριθμός πλαισίου του οχήματος. Α. Ασφαλιζόμενη Αξία Το ανώτατο όριο ασφάλισης Σωμάτων Χερσαίων Οχημάτων ανέρχεται σε Για κεφάλαια πέραν του ορίου αυτού, απαιτείται έγκριση από την Εταιρία. Προκειμένου η ασφαλισμένη αξία του οχήματος να ανταποκρίνεται στην πραγματική (εμπορική), θα μειώνεται (αυτόματα από την Εταιρία) σταδιακά κάθε χρόνο, το ύψος του ασφαλισμένου κεφαλαίου των οχημάτων ως ακολούθως: μετά τον πρώτο χρόνο κατά 10% μετά τον δεύτερο χρόνο και μέχρι τον έβδομο χρόνο ετησίως κατά 5%. Β. Πυρκαγιά και Πυρκαγιά από Τρομοκρατικές Ενέργειες Περιλαμβάνει ζημιές του ασφαλιζόμενου οχήματος συνεπεία Πυρκαγιάς, πτώσης κεραυνού, έκρηξης, αυτόματης ανάφλεξης και Πυρκαγιάς από Τρομοκρατικές Ενέργειες περιλαμβανομένης και της πυρκαγιάς συνεπεία κακόβουλης βλάβης. Δεν ασφαλίζονται οχήματα των οποίων η ηλικία ξεπερνά τα 15 έτη κατά τη στιγμή της ανάληψης. Κατώτερο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο Πυρκαγιάς για τις νέες ασφαλίσεις, ορίζεται το ποσό των

85 Γ. Κλοπή Ολική - Μερική 1. Η ασφάλιση Ολικής Κλοπής καλύπτει την ολική κλοπή του αυτοκινήτου (όχι τεμάχια ή εξαρτήματα) στην εμπορική του αξία κατά την ημερομηνία της απώλειας. Η Εταιρία υποχρεούται να καταβάλει αποζημίωση μετά πάροδο 30 ημερών από την ημερομηνία κλοπής και εφ όσον έχει υποβάλει ο Ασφαλιζόμενος ή ο Λήπτης της Ασφάλισης μήνυση κατ αγνώστου στην οικεία Αστυνομική Αρχή και έχει δηλώσει στην Εταιρία την κλοπή. Ο Ασφαλιζόμενος δεν δικαιούται αποζημίωσης, αν το αυτοκίνητο βρεθεί προ της παρέλευσης των 30 ημερών. 2. Αντικατάσταση του ογήματος: Με την καταβολή πρόσθετου ασφαλίστρου 1%ο επί της ασφαλιζόμενης αξίας παρέχεται η δυνατότητα αντικατάστασης του οχήματος σε περίπτωση κλοπής αμέσως μετά την υποβολή της σχετικής μήνυσης. Η αντικατάσταση αφορά την κάλυψη εξόδων ενοικιάσεως αυτοκινήτου μέχρι 1300οο και για μέχρι 30 ημέρες από την ημερομηνία υποβολής της μήνυσης. 3. Καλύπτονται για τον κίνδυνο κλοπής και τα ΟβΙιηο οχήματα μετά από επιθεώρηση (δεν ισχύει η επιθεώρηση για τα καινούργια). 4. Στην Μερική Κλοπή συμπεριλαμβάνεται η κάλυψη ηχοσυστήματος μέχρι 400.-, ενώ καλύπτονται και οι υλικές ζημιές που θα υποστεί το αυτοκίνητο κατά τη διάρκεια της αυθαίρετης αφαίρεσης. 5. Κατώτατο Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο Ολικής και Μερικής Κλοπής για τις νέες ασφαλίσεις, ορίζεται το ποσό των Η κάλυψη της Μερικής Κλοπής δεν παρέχεται στις χρήσεις Μηχανήματα Έργου, Λεωφορεία, Ελκυστήρες, Θεριζοαλωνιστικές και Βαμβακοσυλλεκτικές. 7. Η κάλυψη της Μερικής Κλοπής παρέχεται σαν Συμπληρωματική Κάλυψη της Ολικής Κλοπής. Δ. Ίδιες Ζημιές - Κακόβουλη Βλάβη 1. Καλύπτονται οι ζημιές στο ασφαλιζόμενο όχημα που προέρχονται από σύγκρουση, πρόσκρουση, εκτροπή, ανατροπή ή κατακρήμνιση είτε με ευθύνη του ασφαλιζομένου είτε όχι. Καλύπτονται επίσης ζημιές του 82

86 ασφαλιζόμενου οχήματος, που προέρχονται από πρόθεση τρίτων ή από τρομοκρατική ενέργεια. 2. Τα ασφάλιστρα της κάλυψης Ιδίων Ζημιών περιλαμβάνουν και την κάλυψη της Κακόβουλης Βλάβης, ενώ ισχύουν πέντε εναλλακτικές επιλογές απαλλαγών, με ολικό ετήσιο ασφάλιστρο ανάλογα με τη Γεωγραφική Περιοχή, ως ακολούθως: Ζώνες I & V Λοιπές Ζώνες 1,00% Απαλλαγή, ασφάλιστρο 4 3,2 4 % ο 37,0 6 % ο 1,50% Απαλλαγή, ασφάλιστρο 3 9,8 0 % ο 3 4, ο 2,00% Απαλλαγή, ασφάλιστρο 3 6,1 2 % ο 30,9 6 % ο 2,50% Απαλλαγή, ασφάλιστρο 3 2,9 7 % ο 28,2 6 % ο 3,00% Απαλλαγή, ασφάλιστρο 2 9,4 0 % ο 2 5,2 0 % ο 3. Τα ασφάλιστρα της παραπάνω κάλυψης μειώνονται ανάλογα με το ύψος της ασφαλιζόμενης αξίας για ποσά άνω των , ως ακολούθως: μείωση κατά 5,00% των αντίστοιχων ολικών ασφαλίστρων μείωση κατά 7,50% των αντίστοιχων ολικών ασφαλίστρων & άνω μείωση κατά 10,00% των αντίστοιχων ολικών ασφαλίστρων 4. Για κάθε ζημιά που θα δηλώνεται και θα προέρχεται από ζημιές του ιδίου οχήματος ή από κακόβουλη βλάβη, θα επηρεάζεται το Β/Μ. 5. Ασφαλίζονται οχήματα των οποίων η ηλικία δεν ξεπερνά τα πέντε έτη κατά τη στιγμή της ανάληψης. 6. Όγημα Αντικατάστασης: Με την καταβολή πρόσθετου ασφαλίστρου 1%ο επί της ασφαλιζόμενης αξίας, παρέχεται όχημα αντικατάστασης για περίοδο μέχρι 15 ημερών από την ημερομηνία δήλωσης της ζημιάς, με την προϋπόθεση ότι η αποκατάσταση της ζημιάς θα γίνει σε εξουσιοδοτημένο συνεργείο συνεργαζόμενο με την Εταιρία ή εγκεκριμένο από την Εταιρία. 7. Κατώτατο Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο Ιδίων Ζημιών ορίζεται το ποσό των κατά τη χρονική στιγμή της ανάληψης του κινδύνου και μέχρι του ποσού των κατά τα επόμενα έτη, όπου και θα διακόπτεται η ασφάλιση Ιδίων Ζημιών. 8. Η κάλυψη των Ιδίων Ζημιών δεν παρέχεται στις χρήσεις Μηχανήματα Έργου, Λεωφορεία, Ελκυστήρες, Θεριζοαλωνιστικές και Βαμβακοσυλλεκτικές. 83

87 Ε. Φυσικά Φαινόμενα Παρέχεται σαν ανεξάρτητη συμπληρωματική κάλυψη, με την οποία καλύπτεται οποιαδήποτε ζημιά του οχήματος προέρχεται από σεισμό, κατολίσθηση, έκρηξη ηφαιστείου, παλιρροιακό κύμα (ΙδυπΒίτιί), πλημμύρα ή χαλάζι. Ζ. Θραύση Κρυστάλλων 1. Καλύπτεται κάθε θραύση κρυστάλλων (ανεμοθραυστών) του οχήματος συμπεριλαμβανομένων των εξόδων τοποθέτησης και καθαρισμού του οχήματος από τα θραύσματα, από οποιαδήποτε αιτία συμπεριλαμβανομένης και της θραύσης από απόπειρα κλοπής. Εξαιρούνται οι καθρέπτες και οι φανοί. 2. Η κάλυψη παρέχεται μόνο σε Ε.Ι.Χ., Φ.Ι.Χ. και Φ.Ι.Χ. ΑΓΡΟΤΙΚΑ, και Φ.Δ.Χ. μέχρι 30 ΗΡ, με την προϋπόθεση ότι συνδυάζεται με δύο επί πρόσθετες Συμπληρωματικές Καλύψεις. 3. Τα ασφάλιστρα έχουν ως ακολούθως: ΕΙΧ 30,- ΦΙΧ, ΦΔΧ 40,- ΑΓΡΟΤΙΚΑ ΦΙΧ 20.- Η. Προσωπικό Ατύχημα Καλύπτεται ο εκάστοτε οδηγός /ιδιοκτήτης του ασφαλισμένου οχήματος σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος ανεξάρτητα από την υπαιτιότητά τους με τα ακόλουθα ποσά : ΘΑΝΑΤΟΣ για κεφάλαιο μέχρι ,- ΜΟΝΙΜΗ ΟΛΙΚΗ ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑ «««15.000,- ΜΟΝΙΜΗ ΜΕΡΙΚΗ ΑΝΙΚΑΝΟΤΗΤΑ ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΟ ΕΠΙΔΟΜΑ βάση πίνακα ανικανότητας ημερησίως 15,- και μέχρι 60 ημέρες ετησίως. Η κάλυψη αυτή δεν παρέχεται στις χρήσεις Ε.Ι.Χ. Μοτοσικλέτες- Μοτοποδήλατα, Μηχανήματα Έργου, Λεωφορεία, Θεριζοαλωνιστικές και Βαμβακοσυλλεκτικές. 84

88 Θ. Οδική Βοήθεια 1. ΚΑΛΥΨΕΙΣ Επιτόπου επισκευή. Ρυμούλκηση του οχήματος στο πλησιέστερο συνεργείο ή σε συνεργείο επιλογής του ασφαλισμένου εντός του νομού. Επαναφορά του οχήματος, σε δημόσιο δρόμο μετά από ατύχημα. Διαμονή του Ασφαλισμένου σε ξενοδοχείο εφόσον το όχημα δεν μπορεί αν επισκευασθεί αυθημερόν. Ταξίδι ή επαναπατρισμός του Ασφαλισμένου στον τόπο μόνιμης κατοικίας του. Μεταφορά ή επαναπατρισμός του οχήματος στη μόνιμη κατοικία του Ασφαλισμένου, εφ όσον ο προβλεπόμενος χρόνος επισκευής υπερβαίνει τις 72 ώρες. Φύλαξη του οχήματος. Εξεύρεση και αποστολή ανταλλακτικών. 2. ΓΕΩΓΡΑΦΙΚΑ ΟΡΙΑ Παρέχεται 24 ώρες το 24ωρο, 365 μέρες το χρόνο στην Ελλάδα, σε όλες τις χώρες της Ευρώπης καθώς και στις χώρες που βρέχονται από την Μεσόγειο Θάλασσα. I. Νομική Προστασία Η ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ καλύπτει τις δαπάνες που είναι αναγκαίες για την περιφρούρηση των εννόμων συμφερόντων του Ασφαλισμένου, στην έκταση που προβλέπει το ασφαλιστήριο, δηλαδή δικαστικές ή εξώδικες δαπάνες, περιλαμβανομένης της αμοιβής δικηγόρου και λοιπών συναφών εξόδων, όταν η προστασία αυτή κρίνεται αναγκαία και δεν είναι καταφανώς άδικη (αντίθετη με τους κανόνες καλής πίστης και τα χρηστά συναλλακτικά ήθη) ή ασύμφορη (τα δικαστικά έξοδα να υπερβαίνουν το αιτούμενο ποσό αποζημίωσης). 85

89 1. ΚΑΛΥΨΕΙΣ Η διεκδίκηση αξιώσεων αποζημίωσης για σωματικές βλάβες του Ασφαλισμένου και υλικές ζημιές του ασφαλισμένου οχήματος, όπως επισκευή αυτοκινήτου, ιατρικά και νοσηλευτικά έξοδα, ψυχική οδύνη, ηθική βλάβη, διαφυγόντα κέρδη κλπ. Η υπεράσπιση σε ποινικά δικαστήρια λόγω θανάτου ή τραυματισμού προσώπου σε τροχαίο ατύχημα και παράβασης ποινικής ή αστυνομικής διάταξης, σχετικής με την τροχαία κίνηση. Η υποστήριξη προσφυγής σε διοικητικές αρχές και διοικητικά δικαστήρια, σε περίπτωση αφαίρεσης διπλώματος οδήγησης, άδειας και πινακίδων κυκλοφορίας του οχήματος. Η δικαστική και εξώδικη προστασία των συμφερόντων, που απορρέουν από ενοχικές συμβάσεις του ασφαλισμένου οχήματος, όπως αγορά, πώληση, επισκευή, ανταλλαγή κλπ. 2. ΠΑΡΟΧΕΣ Αμοιβή δικηγόρου Δικαστικές δαπάνες Αποζημιώσεις μαρτύρων και πραγματογνωμόνων Νόμιμες αμοιβές δικαστικών επιμελητών Δικαστικές δαπάνες επιδικασθείσες στον αντίδικο Έξοδα και τέλη για προσφυγές σε διοικητικά δικαστήρια Η Εταιρία καλύπτει μέχρι το ποσό των ,- για κάθε περίπτωση. Η κάλυψη αυτή ισχύει αποκλειστικά εντός της Ελληνικής Επικράτειας και των χωρών της Ε.Ε. Η αναγγελία ζημιάς και η άσκηση αγωγής δεν επηρεάζουν το BONUS MALUS. 86

90 Κ. Πρόσθετες Συμπληρωματικές Καλύψεις Για την πληρέστερη προστασία των ασφαλισμένων μας, παρέχονται οι ακόλουθες καλύψεις σε όλα τα ασφαλιστήρια και ανανεώσεις, με συμβολικό ασφάλιστρο : 1. Κάλυψη Υλικών ζημιών που προκαλούνται από υπαίτιο ανασφάλιστο όχημα ( 3,- μικτό ασφάλιστρο). 2. Κάλυψη Αστικής ευθύνης από φωτιά και/ή έκρηξη ( 1,- μικτό ασφάλιστρο). 3. Κάλυψη Αστικής Ευθύνης κατά τη μεταφορά του οχήματος και εντός φυλασσόμενων χώρων (περιλαμβανομένης και της μεταφοράς εντός ferry boat) ( 1,- μικτό ασφάλιστρο). 4. Προστασία Bonus-Malus: Δεν μεταβάλλεται η κατηγορία Β/Μ μετά από δήλωση μέχρι δύο ατυχημάτων κατά την διάρκεια της ίδιας ασφαλιστικής περιόδου. ( 3,50 μικτό ασφάλιστρο). Μεταβάλλεται όμως σε περίπτωση δήλωσης ζημιάς από την κάλυψη των ιδίων ζημιών. 5. Φροντίδα Ατυχήματος. Το πρόγραμμα «ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ» προσφέρεται δωρεάν σε όλα τα οχήματα που είναι ασφαλισμένα στην ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ και περιλαμβάνει τις ακόλουθες παροχές (εξαιρούνται οι παροχές Οδικής Βοήθειας): Αποστολή συνεργάτη στον τόπο του ατυχήματος ή εντός 48 ωρών στο τόπο κατοικίας ή εργασίας για : α) Επιβεβαίωση και καταγραφή στοιχείων β) Λήψη φωτογραφιών γ) Συμπλήρωση δήλωσης ατυχήματος δ) Βοήθεια συμπλήρωσης εντύπου Φιλικού Διακανονισμού Τροχαίου Ατυχήματος Νομικές - Ιατρικές συμβουλές Μεταφορά / ρυμούλκηση του ασφαλισμένου οχήματος σε περίπτωση ατυχήματος. Κλήση αστυνομίας ή ασθενοφόρου. 87

91 Λ. Ασφάλιστρα Συμπληρωματικών Καλύψεων Το ποσοστό ασφαλίστρου της Μερικής - Ολικής Κλοπής μειώνεται σε 7,90%ο (από 9,50%ο) και των λοιπών Συμπληρωματικών Καλύψεων μειώνονται κατά 10% και διαμορφώνονται ως ακολούθως: Πυρκαγιά και πυρκαγιά από Τρομοκρατικές Ενέργειες 4,32 %ο Κλοπή ολική 5,31 %ο Κλοπή Μερική - Ολική 7,90 %ο Φυσικά φαινόμενα 3,15 %ο Τα παραπάνω ασφάλιστρα αφορούν τη χρήση Ε.Ι.Χ., ενώ τα ασφάλιστρα των Συμπληρωματικών Καλύψεων των λοιπών χρήσεων, αναφέρονται στους συνημμένους πίνακες Τιμολογίων ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΑΓΡΟΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Τα προγράμματα της Εταιρίας καλύπτουν ολοκληρωμένα, τόσο την Αστική Ευθύνη έναντι τρίτων (υποχρεωτικές από τον νόμο καλύψεις), όσο και τις ζημιές του ίδιου του αυτοκινήτου (προαιρετικές καλύψεις). ΓΟΡΕΑΝ ΙΑ ΑυΤΟΡΕΑΝ 2Α ασικές Βασικές ιλύψεις καλύψεις ο) Ευθύνη Αστική Ευθύνη ΑυΤΟΡΕΑΝ 3Α Βασικές καλύψεις Αστική Ευθύνη ΑυΤΟΡΕΑΝ 4Α Βασικές καλύψεις Αστική Ευθύνη ΑυΤΟΡΕΑΝ 5Α Βασικές καλύψεις Αστική Ευθύνη ΑυΤΟΡΕΑΝ 6Α Βασικές καλύψεις Αστική Ευθύνη ΑυΤΟΡΕΑΝ 7Α Βασικές καλύψεις Αστική Ευθύνη π) Κλοπή Πυρκαγιά - Τρομοκρατικές ενέργειες ομική οστασία ισωπικό τύχημα Προσωπικό Ατύχημα Φροντίδα Ατυχήματος Πυρκαγιά - Τρομοκρατικές ενέργειες Πυρκαγιά - Τρομοκρατικές ενέργειες Πυρκαγιά - Τρομοκρατικές ενέργειες Ολική Κλοπή Ολική Κλοπή Ολική / Μερική Κλοπή Νομική Προστασία Θραύση Κρυστάλλων Θραύση Κρυστάλλων Νομική Προστασία Προσωπικό Ατύχημα Φροντίδα Ατυχήματος Συμπληρωματικές Καλύψεις 88

92 ροντίδα οχήματος κές ζημιές από σφάλιστο όχημα κή Ευθύνη εντός ισσόμενων >ρων και :ατά τη ρταφορά )οστασία ΟΝΙΙ8- ία ΐυζ αιρετικές ιλύψεις ιί Βοήθεια κή Κλοπή ραύση στάλλων Αστική Ευθύνη από πυρκαγιά ή έκρηξη Υλικές ζημιές από ανασφάλιστο όχημα Αστική Ευθύνη εντός φυλασσόμενων χώρων και κατά τη μεταφορά Προστασία BONUS MALUS Προαιρετικές Καλύψεις Οδική Βοήθεια Νομική Προστασία Θραύση Κρυστάλλων Προσωπικό Ατύχημα Αστική Ευθύνη από πυρκαγιά ή έκρηξη Αστική Ευθύνη εντός φυλασσόμενων χώρων και κατά τη μεταφορά Υλικές ζημιές από ανασφάλιστο όχημα Φροντίδα Ατυχήματος Προστασία BONUS MALUS Προαιρετικές Καλύψεις Οδική Βοήθεια Μερική Κλοπή Θραύση Κρυστάλλων Προσωπικό Ατύχημα Ζημιές Ιδιου (μικτή) - Κακόβουλες βλάβες Αστική Ευθύνη εντός φυλασσόμενων χώρων και κατά τη μεταφορά Υλικές ζημιές από ανασφάλιστο όχημα Αστική Ευθύνη από πυρκαγιά ή έκρηξη Προστασία BONUS MALUS Φροντίδα Ατυχήματος Προαιρετικές Καλύψεις Οδική Βοήθεια Νομική Προστασία Μερική Κλοπή Ζημιές Ιδιου (μικτή) - Κακόβουλες βλάβες Προσωπικό Ατύχημα Θεομηνίες Νομική Προστασία Φροντίδα Ατυχήματος Αστική Ευθύνη από πυρκαγιά ή έκρηξη Υλικές ζημιές από ανασφάλιστο όχημα Αστική Ευθύνη εντός φυλασσόμενα) ν χώρων και κατά τη μεταφορά Προστασία BONUS MALUS Προαιρετικές Καλύψεις Οδική Βοήθεια Υλικές ζημιές από ανασφάλιστο όχημα Αστική Ευθύνη από πυρκαγιά ή έκρηξη Προστασία BONUS MALUS Προαιρετικές Καλύψεις Οδική Βοήθεια Θραύση Κρυστάλλων Προαιρετικέ«: Καλύψεις Φωτιά & Τρομοκρατικέ ς Ενέργειες Κλοπή Ολική Κλοπή Ολική- Μερική Νομική Προστασία Προσωπικό Ατύχημα Φυσικά Φαινόμενα Ίδιες Ζημιές & Κακόβουλη Βλάβη Κάλυψη Εργαλείου Θραύση Κρυστάλλων 89

93 κπτωση 25% Θεομηνίες Θεομηνίες Θεομηνίες (*) Οδική Βοήθεια (*) Έκπτωση 30% (*) χωρίς έκπτωση Έκπτωση 30% Έκπτωση 15% στις Συμπληρωμι τικές Καλύψεις (Πακέτα AUTOPLAN) 1. Διακόπτεται η παροχή των πακέτων AUTOPLAN ΙΑ, 2Α και 6Α και δημιουργείται νέο πακέτο 7Α (σε αντικατάσταση των πακέτων που καταργούνται), το οποίο θα παρέχεται σε όλες τις χρήσεις και θα περιλαμβάνει εκτός από την Αστική Ευθύνη, την επιλογή των ακόλουθων Συμπληρωματικών Καλύψεων: Πυρκαγιά, Κλοπή Ολική, Κλοπή Ολική Μερική, Νομική Προστασία, Προσωπικό Ατύχημα, Φυσικά Φαινόμενα, Κάλυψη Εργαλείου, Ίδιες Ζημιές, Θραύση Κρυστάλλων). Το ελάχιστο ύψος των ετησίων μικτών ασφαλίστρων των Συμπληρωματικών Καλύψεων του πακέτου 7Α, θα ανέρχεται σε 34,- για τη Ζώνη I (πλην των Μοτοποδηλάτων και Μοτοσικλετών που θα ανέρχεται σε 15,- ) και σε 15,- για τις Ζώνες Π, III, IV, V και VI. Οι Συμπληρωματικές Καλύψεις του πακέτου 7Α ακολουθούν τους Κανόνες Ανάληψης που ισχύουν για κάθε χρήση. Τα πακέτα που δεν θα παρέχονται πλέον, θα συνεχίσουν να καλύπτουν τα οχήματα κατά την ανανέωση των ασφαλιστηρίων. Το ύψος της έκπτωσης των Συμπληρωματικών Καλύψεων του νέου πακέτου 7Α ανέρχεται σε 15%. 2. Τα πακέτα AUTOPLAN 3Α, 4Α και 5Α παρέχονται μόνο για τις χρήσεις: Ε.Ι.Χ., Φ.Ι.Χ. και Φ.ΕΧ. ΑΓΡΟΤΙΚΑ. 3. Τα ασφάλιστρα των Συμπληρωματικών Καλύψεων των πακέτων υπολογίζονται με το εκάστοτε ισχύον τιμολόγιο των επιμέρους καλύψεων, ενώ για κάθε πακέτο ισχύουν ειδικές εκπτώσεις οι οποίες αναφέρονται στον πίνακα που επισυνάπτεται. 4. Δεν χορηγείται η έκπτωση των πακέτων στις Συμπληρωματικές Καλύψεις Θραύσης Κρυστάλλων και Οδικής Βοήθειας. 90

94 ΚΕΦΑΛΑΙΟ 6 ΣΥΓΚΡΙΤΙΚΗ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΤΩΝ ΔΥΟ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΙΩΝ Στο κεφάλαιο αυτό θα συγκρίνουμε δύο από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες που δρουν στον Ελληνικό χώρο με μεγάλη επιτυχία που είναι η Εθνική Ασφαλιστική και η Αγροτική Ασφαλιστική. Κάθε μία από αυτές τις Ασφαλιστικές Εταιρίες, έχει πολλά πακέτα καλύψεων, έτσι ώστε, ο ενδιαφερόμενος να μπορεί να επιλέξει σύμφωνα με τις οικονομικές του δυνατότητες και βάση των αναγκών που επιθυμεί να καλύψει. Η σύγκριση για την Εθνική Ασφαλιστική θα γίνει στο πακέτο ασφάλισης Ε20 και για την Αγροτική Ασφαλιστική θα γίνει στο Autopian 5Α. Στο παράδειγμα που ακολουθεί θα αναφερθούμε σε ένα ΕΙΧ (επιβατικό ιδιωτικής χρήσης) αυτοκίνητο, φορολογίσιμοι ίπποι: 10, Bonus-Malus : 10, κυβικών (cc) και αξίας ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΡΑ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ 500/100 χιλ. 384,89 ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΠΟ 500/100 χιλ. 3,53 ΜΕΤΑΔΟΣΗ ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ ΣΕ ΤΡΙΤΟΥΣ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΚΑΤΑ ΤΗ 500/100 χιλ. 3,53 ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΕΝΤΟΣ ΦΥΛΑΣΣΟΜΕΝΩΝ ΧΩΡΩΝ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΠΟ Δεν ισχύει ΠΡΟΕΞΕΧΟΝ ΦΟΡΤΙΟ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΠΥΡΟΣ ,70 ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ,88 ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ ΠΥΡΟΣ ΟΛΙΚΗ ΚΛΟΠΗ ,03 ΜΕΡΙΚΗ ΚΛΟΠΗ ,24 ΑΝΤΙΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ,00 ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΟΛΙΚΗΣ ΚΛΟΠΗΣ ΖΗΜΙΕΣ ΙΔΙΟΥ ΑΠΑΛΛΑΓΗ ANA ΖΗΜΙΑ 293, ,38 91

95 ΖΗΜΙΕΣ ΙΔΙΟΥ ΑΠΟ ,79 ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ ΦΥΣΙΚΑ ΦΑΙΝΟΜΕΝΑ ,79 ΖΗΜΙΕΣ ΙΔΙΟΥ ΑΠΟ ΚΛΟΠΗ ,00 ΘΡΑΥΣΗ ΚΡΥΣΤΑΛΛΩΝ ,86 ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΟΔΗΓΟΥ ,38 ΟΔΙΚΗ, ΙΑΤΡΙΚΗ & ΤΑΞΙΔΙΩΤΙΚΗ Ισχύει 60,00 ΒΟΗΘΕΙΑ ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ,93 ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ Ισχύει Δωρεάν ΥΛΙΚΕΣ ΖΗΜΙΕΣ ΑΠΟ ,54 ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟ ΟΧΗΜΑ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS Ισχύει 5,00 Συνολικά Ετήσια Ασφάλιστρα 958,46 Ποσό εξαμηνιαίας δόσης 492,71 ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ (Σωματικές βλάβες / Υλικές ζημιές τρίτων). Καλύπτει τον ιδιοκτήτη και τον οδηγό του ασφαλισμένου αυτοκινήτου για : Σωματικές βλάβες τρίτων / Υλικές Ζημιές τρίτων, Σωματικές βλάβες επιβαινόντων, Αστική ευθύνη έναντι τρίτων κατά τη διάρκεια κλοπής. ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΠΟ ΜΕΤΑΔΟΣΗ ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ ΣΕ ΤΡΙΤΟΥΣ. Καλύπτει την αστική ευθύνη προς τρίτους από πυρκαϊά που μεταδόθηκε από το ασφαλισμένο όχημα. ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΚΑΤΑ ΤΗ ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΕΝΤΟΣ ΦΥΛΑΣΣΟΜΕΝΩΝ ΧΩΡΩΝ. Καλύπτει την αστική ευθύνη κατά τη μεταφορά του οχήματος εντός πορθμείου, οχηματαγωγού, οδικώς, σιδηροδρομικώς, ατμοπλοϊκώς και αεροπορικώς. Επίσης την αστική ευθύνη έναντι τρίτων κατά την παραμονή του οχήματος εντός φυλασσόμενων χώρων. ΑΣΤΙΚΉ ΕΥΘΥΝΗ ΑΠΟ ΠΡΟΕΞΕΧΟΝ ΦΟΡΤΙΟ. Καλύπτει την αστική ευθύνη από μεταφερόμενο ή προεξέχον φορτίο. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΠΥΡΟΣ. Καλύπτει τις ζημιές του αυτοκινήτου από πυρκαϊά που μεταδίδεται σε αυτό από άλλο αντικείμενο, πτώση κεραυνού ή αυτόματη ανάφλεξή του ή από πρόσκρουση. 92

96 ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΚΕΣ ΚΑΙ ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ ΠΥΡΟΣ. Καλύπτει τις ζημιές του αυτοκινήτου από πυρκαϊά ή έκρηξη που προκαλούνται άμεσα ή έμμεσα από τρομοκρατικές ή κακόβουλες ενέργειες. ΟΛΙΚΗ ΚΛΟΠΗ. Καλύπτει την ολική απώλεια του αυτοκινήτου. ΜΕΡΙΚΗ ΚΛΟΠΗ. Καλύπτει την απώλεια μερών ή εξαρτημάτων του αυτοκινήτου. ΑΝΤΙΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΟΛΙΚΗΣ ΚΛΟΠΗΣ. Παρέχεται ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο μέχρι 90 μέρες. ΖΗΜΙΕΣ ΙΔΙΟΥ ΑΠΑΛΛΑΓΗ ANA ΖΗΜΙΑ 293,00. Καλύπτει τις ζημιές του αυτοκινήτου από πρόσκρουση, εκτροπή, ανατροπή ανεξάρτητα από την υπαιτιότητα. ΖΗΜΙΕΣ ΙΔΙΟΥ ΑΠΟ ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ (απαλλαγή ανά ζημιά 44,00). Καλύπτει τις ζημιές από κακόβουλες ενέργειες τρίτων (χάραγμα, σπρέι, οξέα κ.λ,π.). ΦΥΣΙΚΑ ΦΑΙΝΟΜΕΝΑ. Καλύπτει τις ζημιές από πλημμύρα, σεισμό, ανεμοθύελλα ή άλλη φυσική διαταραχή. ΖΗΜΙΕΣ ΙΔΙΟΥ ΑΠΟ ΚΛΟΠΗ (Απαλλαγή 293,00 ). Καλύπτει τις ίδιες ζημιές του οχήματος όταν αυτές προκληθούν κατά τη διάρκεια που το όχημα είναι στην κατοχή του κλέφτη. ΘΡΑΥΣΗ ΚΡΥΣΤΑΛΛΩΝ. Καλύπτει την θραύση στα τζάμια του αυτοκινήτου συμπεριλαμβανομένου κόστους αγοράς και τοποθέτησης και καθαρισμού του αυτοκινήτου. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΟΔΗΓΟΥ. Καλύπτει τον οδηγό σε περίπτωση τροχαίου για θάνατο ή διαρκή ανικανότητα. ΟΔΙΚΗ, ΙΑΤΡΙΚΗ & ΤΑΞΙΔΙΩΤΙΚΗ ΒΟΗΘΕΙΑ. Σε συνεργασία με την Εταιρία MONDIAL ASSISTANCE παρέχεται Οδική και Ταξιδιωτική Βοήθεια, 24 ώρες το 24ωρο, 365 μέρες το χρόνο. ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ. Διασφαλίζει τα έννομα συμφέροντα του ασφαλισμένου σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος και όχι μόνο! ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ. Παρέχεται επί τόπου βοήθεια σε περίπτωση ατυχήματος για : 93

97 Φωτογράφηση και καταγραφή των συνθηκών του ατυχήματος. Συγκέντρωση στοιχείων τυχόν μαρτύρων. Ειδοποίηση αρμοδίων αρχών. Διαδικασίες μεταφοράς του αυτοκινήτου αν χρειάζεται. ΥΛΙΚΕΣ ΖΗΜΙΕΣ ΑΠΟ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟ ΟΧΗΜΑ. Καλύπτει μόνο τις υλικές ζημιές του αυτοκινήτου από πρόσκρουση με ανασφάλιστο όχημα. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS. Καλύπτει την πρόκληση μέχρι δύο ζημιών ση διάρκεια ενός ασφαλιστικού έτους χωρίς επιβάρυνση Malus. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ (ΣΒ / ΥΖ) 500/100 χιλ. ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΠΟ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟ 100 χιλιάδες ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΦΥΛΑΣΣΟΜΕΝΩΝ 500/100 χιλ. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS MALUS Ισχύει ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΦΩΤΙΑΣ - ΕΚΡΗΞΗΣ 500/100 χιλ. ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ Ισχύει ΠΥΡΚΑΓΙΑ ΚΑΙ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΚΕΣ ΟΛΙΚΗ ΚΛΟΠΗ ΜΕΡΙΚΗ ΚΛΟΠΗ ΙΔΙΕΣ ΖΗΜΙΕΣ - ΚΑΚΟΒΟΥΛΗ ΒΛΑΒΗ ΦΥΣΙΚΑ ΦΑΙΝΟΜΕΝΑ (ΘΕΟΜΗΝΙΕΣ) ΘΡΑΥΣΗ ΚΡΥΣΤΑΛΛΩΝ ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ ΑΤΥΧΗΜΑ Ετήσια Μικτά Ασφάλιστρα 828,95 Εξαμηνιαία Μικτά Ασφάλιστρα 422,76 ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ (Σωματικές βλάβες / Υλικές ζημιές τρίτων) Περιλαμβάνει την αστική ευθύνη του κυρίου του κατόχου και του οδηγού για τους παρακάτω κινδύνους : Σωματικές βλάβες - θάνατο τρίτων, υλικές ζημιές τρίτων, σωματικές βλάβες - θάνατο επιβαινόντων, αστική ευθύνη του ιδιοκτήτη σε περίπτωση κλοπής. 94

98 ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΠΟ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟ: Καταβάλει αποζημίωση σε πρόσωπα που ζημιώθηκαν από αυτοκινητικά ατυχήματα, λόγω θανάτου, σωματικής βλάβης ή υλικής ζημιάς όταν το ατύχημα προήλθε από ανασφάλιστο όχημα. ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΦΥΛΑΣΣΟΜΕΝΩΝ: Καλύπτει την αστική ευθύνη έναντι τρίτων όταν το όχημα παραμένει σε φυλασσόμενο χώρο. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS MALUS: Δεν μεταβάλλεται η κατηγορία Β/Μ μετά από δήλωση μέχρι δύο ατυχημάτων κατά την διάρκεια της ίδιας ασφαλιστικής περιόδου. Μεταβάλλεται όμως σε περίπτωση δήλωσης ζημιάς από την κάλυψη των ιδίων ζημιών. ΑΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΦΩΤΙΑΣ - ΕΚΡΗΞΗΣ: Περιλαμβάνει τις ζημιές του ασφαλισμένου αυτοκινήτου συνέπεια πυρκαγιάς, πτώσης κεραυνού, έκρηξης και αυτόματης ανάφλεξης. ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ: Παρέχεται δωρεάν φροντίδα σε όλα τα ασφαλισμένα στην Αγροτική Ασφαλιστική οχήματα που περιλαμβάνει: - Αποστολή συνεργάτη στον τόπο του ατυχήματος ή εντός 48 ωρών στον τόπο κατοικίας ή εργασίας για: α) Επιβεβαίωση και καταγραφή στοιχείων β) Λήψη φωτογραφιών γ) Συμπλήρωση δήλωσης ατυχήματος δ) Βοήθεια συμπλήρωσης εντύπου φιλικού Διακανονισμού Τροχαίου Ατυχήματος - Νομικές - Ιατρικές συμβουλές - Μεταφορά ρυμούλκηση του ασφαλισμένου οχήματος σε περίπτωση ατυχήματος - Κλήση αστυνομίας ή ασθενοφόρου. ΠΥΡΚΑΓΙΑ ΚΑΙ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΚΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ: Η κάλυψη αυτή παρέχεται μόνο σε περίπτωση που έχει ήδη συναφθεί ασφάλισης πυρκαγιάς καλύπτει τις ζημιές του οχήματος από πυρκαγιά, που προήλθε από κάποια τρομοκρατική ενέργεια. Εξαιρούνται: ο πόλεμος, το πραξικόπημα, η επανάσταση. ΟΛΙΚΗ ΚΛΟΠΗ: Καλύπτει την ολική κλοπή του αυτοκινήτου στην εμπορική του αξία κατά την ημερομηνία της απώλειας. Η εταιρία υποχρεούται να καταβάλει αποζημίωση μετά την πάροδο 30 ημερών από την ημερομηνία κλοπής. 95

99 ΜΕΡΙΚΗ ΚΛΟΠΗ: Καλύπτει την απώλεια μερών ή εξαρτημάτων του αυτοκινήτου καθώς και τις υλικές ζημιές που θα υποστεί το αυτοκίνητο κατά την διάρκεια της αυθαίρετης αφαίρεσης. ΙΔΙΕΣ ΖΗΜΙΕΣ - ΚΑΚΟΒΟΥΛΗ ΒΛΑΒΗ: Καλύπτονται οι ζημιές στο ασφαλισμένο όχημα που προέρχονται από σύγκρουση, πρόσκρουση, εκτροπή, ανατροπή ή κατακρήμνιση είτε με ευθύνη του ασφαλιζομένου είτε όχι. Καλύπτονται επίσης ζημιές του ασφαλιζομένου οχήματος που προέρχονται από πρόθεση τρίτων ή από τρομοκρατική ενέργεια. ΦΥΣΙΚΑ ΦΑΙΝΟΜΕΝΑ: Παρέχεται σαν ανεξάρτητη συμπληρωματική κάλυψη, με την οποία καλύπτεται οποιαδήποτε ζημιά του οχήματος προέρχεται από σεισμό, κατολίσθηση, έκρηξη ηφαιστείου, παλιρροιακό κύμα (tsunami), πλημμύρα ή χαλάζι. ΘΡΑΥΣΗ ΚΡΥΣΤΑΛΛΩΝ: Καλύπτεται κάθε θραύση κρυστάλλων του οχήματος συμπεριλαμβανομένων των εξόδων τοποθέτησης και καθαρισμού του οχήματος από τα θραύσματα από οποιαδήποτε αιτία συμπεριλαμβανομένης και της θραύσης από απόπειρα κλοπής. Εξαιρούνται οι καθρέπτες και οι φανοί. ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ: Καλύπτει τις δαπάνες που είναι αναγκαίες για την περιφρούρηση των εννόμων συμφερόντων του ασφαλισμένου δηλαδή δικαστικές ή εξώδικες δαπάνες, περιλαμβανομένης της αμοιβής του δικηγόρου και λοιπών συναφών εξόδων. Η εταιρία καλύπτει μέχρι το ποσό των για κάθε περίπτωση. Η αναγγελία ζημιάς και η άσκηση αγωγής δεν επηρεάζουν το BONUS-MAWS. ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ ΑΤΥΧΗΜΑ: Καλύπτεται ο εκάστοτε οδηγός / ιδιοκτήτης του ασφαλισμένου οχήματος σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος ανεξάρτητα από την υπαιτιότητα τους με τα ακόλουθα ποσά. - Θάνατος για κεφάλαιο μέχρι Μόνιμη ολική ανικανότητα μέχρι Μόνιμη μερική ανικανότητα βάση πίνακα ανικανότητας - Νοσοκομειακό επίδομα ημερησίως 15 - και μέχρι 60 ημέρες ετησίως. 96

100 Εκτός από την κάλυψη της Αστικής Ευθύνης, που πρέπει υποχρεωτικά να έχουν όλοι όσοι έχουν αυτοκίνητα υπάρχουν και πακέτα προαιρετικών καλύψεων, που μπορεί κάποιος να επιλέξει. Έτσι, στις δύο άνω Ασφαλιστικές Εταιρίες έχουμε επιλέξει παρόμοιο πακέτο προαιρετικών καλύψεων για την καλύτερη δυνατή σύγκριση. ΟΜΟΙΟΤΗΤΕΣ ΕΘΝΙΚΗΣ - ΑΓΡΟΤΙΚΗΣ 1) Η φροντίδα ατυχήματος, η οποία παρέχεται δωρεάν. 2) Και οι δύο εταιρίες καλύπτουν την πρόκληση μέχρι δύο ζημιών στη διάρκεια ενός ασφαλιστικού έτους χωρίς επιβάρυνση Bonus - Malus. 3) Η ολική καθώς και η μερική κλοπή καλύπτονται με τον ίδιο τρόπο και στις δύο εταιρίες. 4) Όσον αφορά την κάλυψη των φυσικών φαινομένων και οι δύο εταιρίες παρέχουν τις ίδιες καλύψεις. 5) Η Νομική Προστασία στις δύο Εταιρίες καλύπτεται με τον ίδιο τρόπο. 6) Το προσωπικό ατύχημα δηλαδή η ασφάλιση του οδηγού καλύπτεται με τον ίδιο τρόπο και απ τις δύο εταιρίες. ΔΙΑΦΟΡΕΣ 1) Για τις Υλικές Ζημιές από ανασφάλιστο όχημα η Εθνική Ασφαλιστική καλύπτει μόνο τις υλικές ζημιές του αυτοκινήτου από πρόσκρουση με ανασφάλιστο όχημα για το ποσό των Ενώ στην Αγροτική Ασφαλιστική που ονομάζεται αστική ευθύνη από ανασφάλιστο, καλύπτονται ατυχήματα λόγω θανάτου, σωματικής βλάβης ή υλικής ζημιάς για το ποσό των ) Η Εθνική Ασφαλιστική καλύπτει τα οχήματα κατά τη μεταφορά τους και κατά την παραμονή τους εντός φυλασσόμενων χώρων. Ενώ η Αγροτική Ασφαλιστική καλύπτει μόνο την παραμονή τους. 3) Η Εθνική Ασφαλιστική καλύπτει την αστική ευθύνη προς τρίτους από πυρκαϊά που μεταδόθηκε από το ασφαλισμένο όχημα ενώ η Αγροτική Ασφαλιστική δεν την καλύπτει. 97

101 4) Όσον αφορά την ασφάλιση πυρός, η διαφορά ανάμεσα στις δύο εταιρίες είναι ότι η εθνική καλύπτει και την πρόσκρουση. 5) Στις δύο εταιρείες παρέχονται ίδιες καλύψεις στις ζημιές ιδίου με τη διαφορά ότι στην Εθνική Ασφαλιστική υπάρχει απαλλαγή μέχρι του ποσού των 293,00 και απαλλαγή για ζημιές ιδίου από κακόβουλες ενέργειες μέχρι του ποσού των 44,00. 6) Στην κάλυψη θραύσης κρυστάλλων παρέχονται οι ίδιες καλύψεις με τη διαφορά ότι στην Εθνική καλύπτεται μέχρι το ποσό των Ενώ στην Αγροτική καλύπτεται μέχρι το ποσό των ) Παρέχεται κάλυψη για αντικατάσταση αυτοκινήτου σε περίπτωση ολικής κλοπής από την Εθνική ενώ από την Αγροτική όχι. 8) Επίσης παρέχεται κάλυψη για ζημιές ιδίου από κλοπή με απαλλαγή μέχρι του ποσού των 293,00. Σύμφωνα με τα παραπάνω δεδομένα, συμπεραίνουμε ότι η Εθνική Ασφαλιστική έχει πιο ακριβά ετήσια ασφάλιστρα από την Αγροτική. Τα ετήσια ασφάλιστρα της Εθνικής είναι 958,46 ενώ της Αγροτικής είναι 828,95. Άρα η Εθνική είναι κατά 129,51 ακριβότερη. Αυτό οφείλεται κατά ένα μέρος στο γεγονός ότι η Εθνική έχει τρεις καλύψεις επιπλέον. Αυτές είναι η αστική ευθύνη από μετάδοση πυρκαϊάς σε τρίτους, η αντικατάσταση αυτοκινήτου σε περίπτωση ολικής κλοπής και οι ζημιές ιδίου από κλοπή. Επίσης ένας άλλος παράγοντας για τον οποίο τα ασφάλιστρα της Εθνικής ασφαλιστικής είναι ακριβότερα από της Αγροτικής, είναι ότι στους ασφαλιστικούς όρους της πρώτης καλύπτονται περισσότεροι κίνδυνοι. Ακόμα, από τους υποχρεωτικούς όρους ασφάλισης που υπαγορεύει ο νόμος 489/76 η εθνική ασφαλιστική καλύπτει μερικές εξαιρέσεις που ορίζει ο νόμος, όπως έχουμε προαναφέρει στο κεφάλαιο της εθνικής αστικής ευθύνης. 98

102 ΕΠΙΛΟΓΟΣ Από την έκθεση της Ευρωπαϊκής Ένωσης: «Η οδική ασφάλεια στην Ε.Ε., 2002», προκύπτει ότι στην Ευρώπη 375 εκατομμύρια χρήστες των οδικών αρτηριών, από τους οποίους 200 εκατομμύρια έχουν άδεια οδήγησης, χρησιμοποιούν 200 εκατομμύρια οχήματα στα τέσσερα εκατομμύρια χιλιόμετρα των οδικών αρτηριών. Το τίμημα της ολοένα και μεγαλύτερης κινητικότητας είναι υπέρογκο, αφού κάθε χρόνο τροχαία ατυχήματα με σωματικές βλάβες έχουν ως αποτέλεσμα ο αριθμός των θυμάτων να υπερβαίνει τους νεκρούς και τους τραυματίες. Το άμεσο ή έμμεσο κόστος έχει υπολογισθεί σε 160 δισ. Ευρώ, δηλαδή σε ποσοστό περίπου 2% του ΑΕΠ της ΕΕ. Από τα στοιχεία του Πίνακα 2 του παραρτήματος διαπιστώνεται μια βραδεία αλλά σταθερή βελτίωση του επιπέδου ασφαλείας. Ο συνολικός όγκος της οδικής κυκλοφορίας τριπλασιάστηκε σε μια τριακονταετία στο σύνολο των χωρών που απαρτίζουν σήμερα την ΕΕ, τη στιγμή που ο αριθμός των νεκρών από τροχαία ατυχήματα μειώθηκε κατά το ήμισυ. Παρόλα αυτά, η κατάσταση παραμένει απαράδεκτη από κοινωνική άποψη και είναι πολύ δύσκολο να δικαιολογηθεί για τον πολίτη. Ορισμένα τμήματα του πληθυσμού θίγονται ιδιαίτερα από την οδική ανασφάλεια: οι νέοι ηλικίας ετών, οι ευάλωτοι χρήστες και, τέλος, τα ηλικιωμένα άτομα, ιδίως μεταξύ των πεζών. Είναι, λοιπόν, ευνόητο ότι η βελτίωση της οδικής ασφάλειας αποτελεί μία από τις σημαντικότερες προσδοκίες των ευρωπαίων πολιτών. Τα προβλήματα της οδικής ασφάλειας που αντιμετωπίζουν όλα τα κράτη-μέλη είναι ταυτόσημα. Οι κύριες αιτίες των ατυχημάτων έχουν σαφώς εντοπισθεί: 1. Υπερβολική και ανάρμοστη ταχύτητα, βασική αιτία για το ένα τρίτο, περίπου, των θανατηφόρων και σοβαρών ατυχημάτων και καθοριστικός παράγοντας για τη σοβαρότητα του τραυματισμού. 2. Η κατανάλωση οινοπνευματωδών ποτών, ναρκωτικών ουσιών ή, ακόμα, η κόπωση. Οι οδηγοί που εμφανίζουν υπέρμετρο ποσοστό αλκοόλ-αιμίας ευθύνονται για περίπου θανάτους κάθε χρόνο. Το πρόβλημα της οδήγησης υπό την επήρεια ναρκωτικών ουσιών και της κόπωσης εμφανίζει επίσης τάσεις επιδείνωσης. 99

103 3. Η μη χρήση ζωνών ασφαλείας ή του προστατευτικού κράνους, που αποτελεί σημαντικό συντελεστή επιδείνωσης των συγκεκριμένων ατυχημάτων. Αν το ποσοστό πρόσδεσης της ζώνης έφτανε σε όλα τα μέρη το καλύτερο ποσοστό που παρατηρείται σε διεθνή κλίμακα, θα σώζονταν κάθε χρόνο περίπου ζωές. 4. Η ανεπαρκής προστασία που προσφέρουν τα οχήματα στις περιπτώσεις βιαίας πρόσκρουσης. Όπως προκύπτει από την ανάλυση των ατυχημάτων, αν όλα τα οχήματα είχαν σχεδιασθεί κατά τρόπο ώστε να προσφέρουν στις περιπτώσεις των ατυχημάτων προστασία ισοδύναμη με την προσφερόμενη από τα καλύτερα οχήματα της κατηγορίας τους, θα μπορούσαν να αποφευχθούν κατά το ήμισυ τα περιστατικά θανατηφόρων ατυχημάτων και σωματικών βλαβών που οδηγούν σε αναπηρία των θυμάτων. 5. Οι τοποθεσίες υψηλού κινδύνου επέλευσης ατυχημάτων (μελανά σημεία). Ο σχεδιασμός των οδικών αρτηριών και του οδικού εξοπλισμού μπορεί επίσης να διαδραματίσει καίριο ρόλο στη μείωση των σωματικών βλαβών στις περιπτώσεις σύγκρουσης και μπορεί να επηρεάσει θετικά την ακολουθούμενη συμπεριφορά. 6. Η αθέτηση του χρόνου οδήγησης και ανάπαυσης στις επαγγελματικές μεταφορές. 7. Η κακή ορατότητα των άλλων χρηστών ή το ανεπαρκές οπτικό πεδίο του οδηγού. Η έλλειψη ορατότητας στη νεκρή οπίσθια γωνία είναι από μόνη της αιτία για τον θάνατο 500 ατόμων ετησίως. Συμπερασματικά, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή καταφεύγει στις εξής προτάσεις για τη μείωση των τροχαίων ατυχημάτων. Αρχικά προτείνει να παροτρυνθούν οι χρήστες στην τήρηση καλύτερης οδικής συμπεριφοράς, ιδίως με την τήρηση της υπάρχουσας νομοθεσίας, με την υλοποίηση μέτρων αρχικής και συνεχούς κατάρτισης των ιδιωτών και των επαγγελματιών οδηγών, και με τη συνέχιση των προσπαθειών για την πάταξη των επικίνδυνων πρακτικών. Μετέπειτα προτείνει να καταστούν τα οχήματα ασφαλέστερα, ιδίως με την εφαρμογή μέτρων τεχνικής εναρμόνισης και υποστήριξης της τεχνικής προόδου. Οι πτυχές που αφορούν την ηλεκτρονική τεχνολογία (ε8αγείγ) θα είναι πιο λεπτομερείς σε προσεχή ανακοίνωση της Επιτροπής σχετικά με τις «τεχνολογίες της πληροφορίας και επικοινωνίας για τα έξυπνα οχήματα». 100

104 Τέλος προτείνει να βελτιωθούν οι οδικές υποδομές, ιδίως με τον εντοπισμό και τη διάδοση σε τοπικό επίπεδο των βέλτιστων πρακτικών και με την εξάλειψη των «μελανών σημείων» των δρόμων. 101

105 ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ 102

106 Πίνακας 1 Ποσοστιαία αναλογία των μεγεθών της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς στην Ευρωπαϊκή Ένωση το 2001 Μέγεθος ΕΛΛΑΔΑ ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ (%) ΕΝΩΣΗ Ασφάλιστρα από προασφαλίσεις (σύνολο αγοράς σε εκ. ) % εκ των οποίων: Ασφάλιστρα Κλάδου Ζωής % Ασφάλιστρα Κλάδων Ζημιών 1J % Σύνολο επενδύσεων (σύνολο αγοράς σε εκ. ) % Αριθμός εταιριών % Α ρ ιθμ ός Απασχολούμενων % Βασικοί δείκτες Κατά κεφαλήν Ασφάλιστρα (σε ) 240, % εκ των οποίων: Κατά κεφαλήν Ασφ. Κλάδου Ζωής % 1,372 Κατά κεφαλήν Ασφ. Κλάδων Ζημιών % 733 Ποσοστό Ασφαλίστρων επί του ΑΕΠ 2.03% 9.1% Ποσοστό Επενδύσεων επί του ΑΕΠ 4.37% 54.5% Απασχολούμενοι ανά εταιρία Πηγή: Ευρωπαϊκή Επιτροπή Αβφαλειών 103

107 Π ίν α κ α ς 2 Τ ρ ο χ α ία Α τ υ χ ή μ α τ α σ τ η ν Ε. Ε. : Ν ε κ ρ ο ί α νά ε κ α τ. κ α τ ο ίκ ω ν έλγιο ανία Ξρ μανία λλάδα ιπανία τλλία λανδία αλία ουξεμβοΰργο λλανδία υστρία Ια} ορτογαλία ιλανδία :>υηδία γγλία ΐ'ρώπη ηγή: Ευρωπαϊκή Επιτροπή, «Η Οδική Αφάλεια στην Ε.Ε.»

108 Δ-ΝΣΗ ΤΡΟΧΑΙΑΣ/Α.Ε. A. ΕΙΔ Ο Σ Κ Α Ι Α ΓΠ Α ΒΑΚΑΊΉΦΟΡΟΝ ΤΡΟΧΑΙΩΝ ΑΤΥΧΗΜΑΤΩΝ ΣΤΟ ΛΟ ΙΠΟ ΟΑΤΚΏ ΛΠΓΓΥΟ 33/Ι2/3Μ4 ΕΩ Σ 8/1/2005 ΘΑΝΑΤ ΗΦΟΡΑ : 1! Ν ΕΚΡΟ Ι: 11 ΑΙΤΙΑ ΑΪΑΝΑΦΕΡΟΜ ΕΝΑ ΣΕ ΟΔΗΓΟΥΣ 1) Υπερβολική ταχύτητα γενικώς 5 2) Αντικανονικό προσπέρασμα 3) Κίνηση στο αντίθετο ρέυμα 1 4) Χρήση εκτυφλωτικών φώτων 5) Παραβίαση προτεραιότητας γενικώς 1 6) Μη ιήρηση απόστασης ασφαλείας 7) Απόσπαση προσοχής οόηγού 5 θ) Παραβίαση σηματοόότη 9) Λοιπά αίτια αναφερόμενα σε οδηγούς 10) Ερευνώνται 2 Β ) Αναφερόμενα σ ι επιβάτες Γ) Αναφ ερόμενα στο όχημα Δ ) Αναφερόμενα στην ο5ό και στο καιρό 1 Ε) Αναφερόμενα σ«ικ ξο ό ς 3 ΣΥΝΟΛΟ: 18

109 Δ-ΝΣΗ ΤΡΟΧΑΙΑΣ/Α.ΕΑ. ΕΙΑΟΕ ΚΑΙ ΑΓΠΑ_»ΑΗΑ1Ι»ΟΡΟΗ ΤΡΟΧΑΙΟΗ ΑΤΥΧΗΜΑΤΩΝ 0ΑΝΑΤ ΜΦΟΡΑ ί 68 ΜΙΚΡΟΙ: «ΑΙΤΙΑ ΑΙΑΝΑΦΕΡΟΜΕΝΑ ΣΕ ΟΔΗΓΟΥΣ 1) Υπερβολική ταχύτητα γενικιλς 17 2) Αντικανονικό προσπέρασμα 0 3) Κίνηση στο αντίθετο ρέυμα 8 4 ) Χρήση εκτυφλωτικών φώτων 0 β) Παραβίαση προτεραιότητας γενικώς 4 β) Μη τήρηση απόστασης ασφαλείας 0 7) Απόσπαση προσο]ζής οδηγού 26 θ) Παραβίαση σημαιοΰότη 1 9) Λοστό αίτια αναφερόμενα σε οϋηγούς 1 10} Ερευνώνιαι 7 Β) Αναφίρόμινα σι «ττιβόης 0 Γ) Αναφερόμενα στο όχημα ο! Δ) Αναριρόμινα στην οόό και στο καιρό 4 Ε) Αναφίρόμινα σι τττςοός 11 ΣΥΝΟΛΟ: 79

110 Β Εβνκά ΑΙκινιο a ΟΑΛ.β. Β Γίνοκκ ovo««i)4< copr^v ϋγρορήμοιο Bzwontrt

111 ΒΑΡΙΑ ΊΠΡΑΥΜΛΤΙϋϊ ΤΡΟΧΑΙΩΝ ΑΤΥΧΗΜΑΤΩΝ ΠΕΡΙΟΑΟΥ ΕΟΡΤΩΝ ΧΡΙΪΤΟΥΓ bnnûn - ΠΡΩΤΟΧΡΟΝΙΑΣ - 6Ε0ΦΑΝΕΙΩΝ

112 o Ό

113 ΝΕΚΡΟΙ ΤΡΟΧΑΙΩΝ ΑΤΥΧΗΜΑΤΩΝ ΠΕΡΙΟΔΟΥ ΕΟΡΤΩΝ ΧΡΙΣΤΟΥΓΕΝΝΩΝ - ΠΡΩΤΟΧΡΟΝΙΑΣ - 6ΕΟΦΑΝΒΩΝ

114 Εξέλιξη αριθμού οδικών τροχαίων ατυχημάτων Εξέλιξη αριθμού θανατηφόρων ατυχημάτων ?

115 ΕΘΝ ΙΚΗ «row* αομαογμ* ΚΛΑΔΟΕ AYTOXXHHTÜH -Λ Ε Τ ι κ η ε «υουμτε a c t o s o s -t c s ax. iam agm nm» &9CAKHM CHANTWIHt, VHAHAWIPHIHCE, ESAjPEŒfJN QIOM AOOPA TCt YlPOJUFSTKSE ΚΑΛΥ«**. ηερ Γ Ρ Α βετα ί αναλυτ ^κα χτηκ xe «δ α %τ ο υ π α ρ ο ν τ ο ι * J. - A P I«A. Α βο Α λϊβ Τ ΙΡΤ Ο Τ ΑΡΤΟΝ. A l í s e s e *' *,... Λ " jm A ÍT IA M A Ä.O.K. '; - *.' * r - m ir r ia H A -γίζ, - r. g EKAPSS x a.o C K E C ÏH ÏW *B B 0 3. i 0. 2 c c e t p o t o i: - * A iy ^ o a ie E B A s a s» * * -: s,*' > - ;. Γ «a. ν Ο ^ γ ;. xrt : «as. κκχ. λα».. i a.00 XtC&ZPZ ak sb h x sp.a k e.a sa x : «roa»0a '* r»:<.a»,*,<.*..ο ΛΚ.Α.?Β riÿ^το. :«Β.<. λ c a ia t ä t o y JJÛÛ.OEAATS :*; : β ψ β * ί : ^? '': ' '*> * ta.' J* ;» K. Β Ι A S ta A S Z C em eo S /A S JIT O S ΑΕΡΑ ΛΧΣ3Ε ù/tsat ff.«. «nace i: " ΪΗ Ρ λτ Γ. Χ Λ ΪΓΧ.Z S C J P A S a t C P A X T.2 S Z 3? A S K r». A I A C * A A 2 e 0 N S N 0 r /A lir? Ä A T * A M E S E a/ «g, '. T E C c 3. c 4. 2t s 7 s o h u s -b a it s c2 * ',:*-* HfH *- icso.; *< * r ;. ' r : < *Άφ> *.,* ^ 1» fg èy s..,v ;Ä I :?.K-ÿ... '. *..»S :. *, * V r. ':*.. - '. *. i í? /.:, *... *. ; í. V. íj «..., gjtl, «* - * A 'f* Ί y^» SÙ :*Ù - & *v; Α,λ*** ΑΝΟΝΥΜ Η ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΓΕΝΙΚΟΝ Λ Σ Φ Α Λ 0 0 Ν *H Ε θν ΙΚ Κ * ΕΤΟ Σ ΙΔ ΡΥ ΣΗ Σ 1β91 CAS. E JAfl»U τ ο ν ΟΜΙΛΟΥ TXT ί OWIOÇ TPAnS2AX τ 111

116 y y e A 'p y ^ o A t x A αχ^ α λ ι χ ι κ α ο ν τ π m "?** m»i* i* T «3 * p î» iië ^ j ;».#. '» * κ ** -*- ν * *» - V* «<* «Λ*»*-^. < WHA. ocm touk «3 ^ tou a APétóe ük: μτκος ****»«*r«mu**'*a**x*^m» fwäräγag** ****#& *#*% > ï* î^ v iî«. ;< *.v. V is*>: :*P& Pû ScfJS ^ aà ^ é w * ^ «rn, m n x sm m m m «u^w^,1<*çôj>0i>çtwtm *f  t «w«i - fcfcf*-κ V*K*>fMK**:Vft&* fchrftfcîv.* lieft S l^rwr ArvWWCTPrew* tiàé ttftâ ^##S i w.«^< *4*1*»* vftzfftffc tw ttm «ww»*r yeti eupfbtafou. IÉ > : %* -»-'λ'* 2 (H 3 ' " "4 '* **'J»> *V*'»*ii:*.t4 >**&»*vw *:<i..a **. > * *., *: «.». -, ί Ϊ Λ, /,* * «T»T» «a. -, 7*7* ^ * * * e * s < * **«: i 7 >» '_' " 3~.lrt â & ^ 0 ù w is 3 3 m K s m B «S 8^ ^&4t 112

117 ΕΘΝ ΙΚΗ Μ Ι1 Μ Τ Μ Α ΪΡ Α Λ ΙΓ Τ ΙΚ Μ Α Κ»Α Λ ΤΤ πρ10 ΧΤΚΒΟΛΑΙΟ ΑΣΤΙΚΗΣ &*? ΕΥ0ΥΚ3Σ ΑΥΓΟΧΠΞ^ Κ +λλχΐχμ : 7Κ 0;^.2θθΐ 8δΚ 38 -«λ ϊλ 9 Μ λκτβ.κύκλοο. 35Τ. Α ϊ. Χ1ΜΕ 2*Β5Λ 54 $ &** * ;-? νν*«#^**^**» *** ν '* ίμ»λ*** «*«**μη*«< ''#χ.;'τ :' < - Ί -Ι «ιν; "τ *»>$ -" ' > <* :.,.- ;. - '- ί; <^*., *? ^ * ;.**:>«}'. -*' «8*6»«Γ-νΛανί«. 1ι.1ί -_:-3 *ίι.'ΐ 0η?ν ^ Λ/ ί *. ϊ «*!»<&... τ«ν«%ί 2Β*! «*: ΐ 2! \***».,» ' ' **«?' ; <* *: «;.ϊ '.*«.. 1η ι η ( «ή α ^ ρ 4> ΑΝΟΝΥΜΉ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΑ ΓΕΝΙΚΟΝ ΑΣΦΑΛΕΙΑΝ *Η ΕΘΝΙΚΗ* ΕΤΟΣ ΙΔΡΥΣΗΣ 1ββ1 ΕΎΛ.'Ρ1Α τον Ο Μ Λ Ο Υ ΤΝΧ β «Ο ίτ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Α. ΚΤΟβ ΟΥΓΓΡΟΥ «, 1ΐ74βΑΟΗΝΑ,ΤΜΑ;<ΙΟΑΟΑ<ϋΚβ Μ Χ : 110Λ0Λ1.111, ««*<>»«* * * 8 ' ΙΛΟΥΟΑ*ΕΛβΗΗΟ*_ 113

118 OTO'A'FTí' νττππγλτφαα» Σζαχτ ]u u m mar 4 È»JU U 1K * Ç I si âxiaumex zadoú&axo» B&?» :IjSM Jfe #iflíli 1S HΠ ' ' * ^ í p l? B p i E p p a m o».»ftifeís p )i V*»J y k ï ''- < -*»<* î-ΐ yî **ív«í*^ *(*«*.* «- «Pr *.* v l i y *» *< îimwh» -* y».. ' **.,>:> m*,*'.* $v *&.}zaí ' 4 i «ssjf " i» * * Í *» V W», *% *»**<#+** J«.* **<*»: * «i* á^sáíf &#.»<%«% ^4» í ^ v. 4 ^ í. y» S:-#. -.-, - ' * *. > : ΑΡβίΡΟΙβΤβ )n *p fn ew * «% * A*** -:A': : * * «'*>»* '< «y.sp m ;«i»l*r***wg**»»»««*»*-sîbîlî??>****»»*$»- C & E» ΧΕΦΑΑ.ΜΤϋα. τοϋη Λ -ίο ατ Ο,του H * «** ψ * :' f 4y!»» **-** t. * «I»»»»» vc+&xnp fi M}?n4é& '»A w»«w «WW***' ι4ΐ>/ί X:í i3»«í,jwçt f $ r t e i ç i l ^ ç î p f, P H ί β Μ -Γ ρ(ηίχ3^κι. *5*## ÂÇ»: É* 4 -Nf' '«*'» <*» <#W ^» **.*** * ' - w VU-* * y *«*/*-*«****r»w yy«* * %*.> * ««** * <**» : r. : liiillllip li rawaew *» μ π *» v %'Utfí*# }& * <*>#*^X^>i»xîcî «***vx V í>ií$»*4íli «.rμ λllôiiîi sîiî>ïr**νis flättt íft Η rρ *I 8 4 ife» ; C.5i <*í^ BPtf^fèf;*...,3 «: ÏJïïî * r**í ï i» ïïîsj r f κ55 **lmi '4** 4* *«**» «y. P β Ι ΐ ΐ? îè^t-^ΐλ 'y-4«*}<y * ;-tv m«3fyîs9â» i f ' - ϊ }<f% J > 4<f# -t*4* * i» -»4i*#A ï*f #M #iw» É lt»* ^ # i μ en tra it* * * 4* t *> «.* V X». **vv i-, 3«mn?M3Pr*«æ*^^îîr4$$tr^:ei, : :«5iÄ íiíta s*sí at SW0«ÍSS»JS3EiííS *4^Î*# A!í~ -;^«*«s4r»<aw«*ví».-»ii** 1 ^» ** * * ^* * «y»y*«*b «* yk y y«sy í «ií»'*; * Ä^ t - 18< Ϊ»ö'»i íi»jabw^leaww a B a B ^ ^ ;r IM ftfcfir <* lik» afcsfe» *, v «y /««**»4# y ** ι ι» * / * ι *».<«>*,» 4 ^ ** y* f y t * -' i : í * Ijá w». t í H 114 in ^ Í A % f c r r * y f i l IM «Â* SÍfcfftí Tf J * f > 4 V

119 ' * MÍWPI 0 4 / 0 5 / TOTU am u ** m e. ΚΥΚΛΟΦΟΡΙΑΣ ± A P A ΠΛΑΙΣΙΟΥ»U»: ΙΠΠΟΙ CC 11 ΚΟΛΙΚΟΣ / 0 5 / v n c n w>f A i*w,. t 8Ε3ΙΣ -~r-v- KWOWtr«M ΧΡΗΣΗ ΗΠΕΙΡΩΤΙΚΗ 8* 1 ΛΐΖ MfcWGOUENOl K* 5 m m n VA L Α ΣΤΙΚ Η ΕΥΘΥΝΗ ΣΩΜΑΤΙΚΕΣ ΒΛΑΒΕΣ Α ΣΤΙΚ Η ΕΥΘΥΝΗ Υ Λ ΙΚ Ε Σ ΖΗΜΙΕΣ ΚΛΟΠΗ ΟΛΙΚΗ ,ΦΖ ΚΛΟΠΗ ΜΕΡΙΚΗ Ι δ ιε ς ζη μ ίες θραύ ση κρυστά λ λ ω ν μ έ χ ρ ι ΝΟΜΙΚΗ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ 1 Ö Δ.1Θ ΠΡΟΣΩΠΙΚΟ ΑΤΥΧΗΜΑ Υ Λ ΙΚ Ε Σ ΖΗΜΙΕΣ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ Α ΣΤΙΚΗ ΕΥΘΥΝΗ ΑΠΟ ΦΩΤΙΑ Η ΕΚΡΗΞΗ Ε Π Ε Κ,Α.Ε.Φ Υ Λ.Χ.Κ Α Ι ΚΑΤΑ ΤΗ ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS-MALUS ΕΚΠΤΩΣΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΠΑΣΦΑΛΙΣΤΡΟ ΔΟΣΗΣ Η ΦΡΟΝΤΙΔΑ ΑΤΥΧΗΜΑΤΟΣ ιτροοφΰρπται. ΔΩΡΕΑΝ στα (από σταββρά) & (από κ ι ν η τ ό ). Σ κ Η *ρ Ιπ τ»ση δν<τλ*ιτουρνι«< 5> η ιν ιιαραόον«καλφατ* ιβοο.οο /s *> AUDI «>»* «* ιι.ζ4 s s s & i m s ΓτΗΚΑβιΑ». *... * ^ -. ΛΧ.ΠΗ80Λ....ι * *. «? WU.IWÄ οχε-λτνχ. *»*.*... «μ «A^4^^!». Τ Ο -τ_τ mttrmtti.* 7 ό WTU2HW3 ΟΑ*Α ΑΓΟΑΛΟΓΤΡΑ >.>*,«««.Μ.» *!»«^ MBQN ΠΜΜΜΒΟΛΗ νηοααπο ΠΛΗΚΠΒΟ ΠΑΚΕΤΟι AUTÜPLΑΝ ΙΑ

120 ΕΘΝΙΚΗ η i m a m j u n m a iz t ik x ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Ιο ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΡΙΟΥ ΣΥΜΒΟΛΑΙΟΥ ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΩΝ ΚΑΛΥΨΕΩΝ ΚΛΑΔΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝ ΓΕΝΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΑΣΦΑΛΕΕΩΣ ΚΙΝΔΥΝΩΝ; ΠΥΡΟΕ,ΠΥΡΟΣ ΑΩΟ ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ Η ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΚΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ» ΚΛΟΠΗΣ ΟΛΙΚΗΣ - ΑΠΩΛΕΙΑΣ: ΧΡΗΣΗΣ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΙΔΕΕΣ ΖΗΜΙΕΣ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΚΛΟΠΗΣ» ΚΛΟΠΗΣ ΜΕΡΙΚΗΣ» ΖΗΜΙΩΝ ΙΔΙΟΥ, ΖΗΜΙΩΝ ΙΔΙΟΥ ΑΠΟ ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ, ΖΗΜΙΩΝ ΙΔΙΟΥ ΑΠΟ ΦΥΣΙΚΑ ΦΑΙΝΟΜΕΝΑ. ΖΗΜΙΩΝ ΥΑΛΙΝΩΝ ΜΕΡΩΝ, ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΖΗΜΙΩΝ ΤΡΙΤΩΝ ΑΠΟ ΠΥΡΚΑΠΑ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ, ΛΓΠΚΗΕ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΟΝ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΤΗΝ ΠΑΡΑΜΟΝΗ ΤΟΥ ΕΝΤΟΣ ΦΥΛΑΣΣΟΜΕΝΟΥ ΧΏΡΟΥ. ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΩΝ ΑΠΟ ΤΟ ΜΕΤΑΦΕΡΟΜΕΝΟ Ή ΠΡΟΕ5ΒΧΟΝ ΦΟΡΠΟ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΗΝ ΑΠΟ ΤΗ ΛΕΙΤΟΥΡΓΊΑ ΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΩΣ ΕΡΓΑΛΕΙΟΥ ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΥΛΙΚΩΝ ΖΗΜΙΩΝ ΙΔΙΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΑΠΟ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟ ΟΧΗΜΑ, ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS Οι m e «S t «ρ ιγ ρ α φ ό μ ε ν ε ; α σ φ α λ ίσ ε ις ípocrov ή θ ε λ α ν σ ο μ φ ο ν η θ ε ί, μ ετα ξύ ετα ιρ ία ς «e t α σ φ α λισμένε, μ π ο ρ ο ύ ν v e π α ρέχοντα ι μ ε t e C ío α β φ α λ α π ή ρ ισ σ υ μ β ό λ α ιο xot» xx& óx«tt τ η ν *ζ β τ ν χ η μ ά ΐβ ν α εη β χτνή τω ν οβτυεή «οθόνη («μ ο χή μ α το ς «su tm ρ ο μ ο ν λ εο ό μ ενσ» ο χή μ α το ς), ή μ«j-λ ίτερο α σ φ α λ ισ τή ρ ιο σ ο μ β ό λ β ια Η κόλχηρί αρτή αβοδηκνύπαι μί-την αναγραφή στο κώριο τμήμα tou συμβολαίου τβ ν «Λσετομένσν χινδύνιω νκβιιβν χοσφν κάλυψης Στις ειδικά; αυτές ασφαλίζεις ισχύουν ο«βξής όροι χου έχουν γίνει δεκτοί a r ó t e συμ βαλλόμ ενα μέρη. Αρθρο L. ΑΝΤΙΚΕΙΜΕΝΟ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ 1. Η ασφάλιση μπορεί ve περιλαμβάνει, εφόσον xpoßjaiamn αχό «η σύμβαση, τις mo ntie> αναφερόμτνες κολόνας «Η> «φορούν το ασφαλισμένο όχημα ή/και το ρυμόολκσομενο asó «rotó όχημα: α) ζημίας του οχήματος αχό αφκαγιά β) χορός an» οχήματος αχό τρομοπροτικέςή κακόβουλες ενέρτηες τρίτων γ) την ο λ κ ή κ λο π ή - α*φλβο χ ρ ή σ η ς ο χή μ α το ς 5} ίά ες ζημιάς σε περθαφση κλοχής ε) την κλο*ή εξαρτημάτων του οχήματος {μερική κλοπή) στ) ΖιεςζημΔςχιπ» οχήματος o (rjtfs; tt» ιδίοο σχή μσιος από κακόβουλα; η) ζημίες too τόίοο οχήματος αχό φυσικό φαινόμενα: β) ζημίες του líta i οχήματος β* ο&λχνα μέρη t) αστική κυμνη έναντι τρίτων για ζημιές a tó χυρκσγιά τον ασφολισμένοο οχήμαεος ία) αστική εσθόνη έναντι τρίτων για ζημιές κατά «η μεταφορά του σσφαλμηιένοσ οχήματος m vetó την παραμονή το* εντός φσλσοοομένο») χάρου φ ) οαηκή ευθύνη ένατη τρίττον yvi ζημιές αχό το μκοαψβρόμίνο ή προεζέχσν ipoprfo. ty) αστική «οθόνη για ζημιές χσυ κραζκνεί το όχημα σε τρίτους όταν λειτουργεί ως μηχόνημβ (εργαλεία) ώ}%λκές ζημιές ιδίαν σχήματος βχό ανασφάλιστο όχημα U) προστασία Borns 2, Οι απφαϋαχις αυτός δβν καλόπτοον φθορές λόγω χρήσης μείωσης της απόδοσης μείωση της εμπορικής αξίας τσο ασφαλισμένου οχήματος ς vm χάβε φάσης αποθετικές ζημίες αχό τη στέρηση της χρήσης του. Για τις καλύψεις αστό; ισχύουν, τόσο όσα ορίζονται o* κάθε μία αχό ennf ς. όσον a n οι κ» κόττ CtSawí όροι κοι εξαιρέσεις το «πράντας παραρτήματος I. Αρθρο2. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΗΜΙΩΝ ΑΠΟ ΠΥΡΚΑΓΙΑ (ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΠΥΡΟΣ) Η ασφάλιση «ορός «ριλβμβάνο τις ζημίες too οχήματος ατδ πυρκαγιά, πτώση κεραυνού, αχύ έκρηξη, αυτόματη ανάφλεξή τοο «εκ από τορχεκύ *συ prtasífirtat β «υτά αχό άλλα αντικείμενο, με τοος «ρΐλρντμσάς βσι τις εξαιρέσεις twv άρθρων 22 και 23 του παρόντος Αρθρο 3. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΗΜΙΩΝ ΑΠΩ ΤΡΟΜΟΚΡΑΤΙΚΕΣ Ή ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ ΕΝΕΡΓΕΙΕΣ ΤΡΙΤΩΝ Β ασφάλιση περιλαμβάνει ζημιές *» προξενούνε«στο ίδιο το όχημα οχό πυρκαγιά ή έκρηξη και οφείλονται άμοσα ή έμμεσο σε τρομσκοααπώ; fi κακόβουλες «viovetoe τρίτον. ueuovvoueute Món. 116

121 ΕΘΝΙΚΗ Η ΠΡΠΤΗ ΛΙόΑΛ ΙΣΤΙΚ Η Άρθρο 4. ΖΗΜΙΕΣ ΟΛΙΚΗΣ ΚΛΟΠΗΣ Α. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΟΛΙΚΗΣ ΚΛΟΠΗΣ ΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ 1. Καλύπτεται η ολική κλοπή του ασφαλισμένου οχήματος. Η έννοια της κλοπής ορίζεται από τον Ποινικό Νόμο. ΔΕΝ καλύπτονται οι περιπτώσεις τις υπεξαίρεσης και της αυτογνώμονος αφαίρεσης. 2. Η ασφάλιση κλοπής καλύπτει την πραγματική αξία του οχήματος κατά την ημέρα της απώλειάς του, με την επιφύλαξη του άρθρου 17 ν.2496/97 περί υπασφάλισης - υπερασφάλισης. 3. Η υποχρέωση του ασφαλιστή υφίσταται με την προϋπόθεση ότι η απώλεια θα δηλωθεί αμέσως στην αστυνομική αρχή και στην Εταιρεία εγγράφως και γεννάται μετά παρέλευση ενενήντα (90) ημερών αφότου υποβληθεί σχετική μήνυση και εφόσον προσκομισθεί βεβαίωση ότι η μήνυση εκκρεμεί και δεν προκύπτει από αλλού ότι το όχημα βρέθηκε στην προθεσμία αυτή. Ο ασφαλιστής ευθύνεται για την καταβολή της αποζημίωσης κατά το άρθρο 20 του παρόντος έστω και εάν το όχημα βρεθεί μετά την προθεσμία αυτή. Ο μηνυτής δεν δικαιούται να αποσύρει την μήνυση ούτε μετά την καταβολή της αποζημίωσης, αλλιώς υποχρεούται να αποκαταστήσει κάθε ζημία που θα προξενηθεί στον ασφαλιστή (Εταιρεία) από την αιτία αυτή. 4. Δεν καλύπτεται οποιαδήποτε ζημία τμημάτων ή εξαρτημάτων του οχήματος εφόσον το όχημα βρεθεί πριν την παρέλευση της προθεσμίας των ενενήντα ημερών, εκτός αν είχε συναφθεί ασφάλιση μερικής κλοπής. 5. Για την καταβολή της αποζημίωσης ο ασφαλιστής μπορεί να ζητήσει: α) την παροχή από τον κύριο του οχήματος εγγράφου εντολής και ανέκκλητης πληρεξουσιότητας με την οποία θα δίδεται στον ασφαλιστή το δικαίωμα πώλησης του οχήματος όταν τυχόν βρεθεί και παρακράτησης του τιμήματος β) την υπογραφή συμβολαιογραφικού προσυμφώνου που θα παρέχει την ευχέρεια στον ασφαλιστή να ζητήσει την υπογραφή οριστικού συμβολαίου για τη μεταβίβαση του οχήματος, είτε σ αυτόν (αυτοσύμβαση) είτε σε τρίτο, που θα υποδειχθεί από αυτόν και γ) αντίγραφο δήλωσης στη ΔΟΥ του ασφαλισμένου και στη Διεύθυνση Μεταφορών που είχε εκδώσει την άδεια του οχήματος ότι δηλώθηκε η κλοπή και ζητήθηκε η διαγραφή του οχήματος από τους καταλόγους. 6. Αν το όχημα βρεθεί μετά την καταβολή του ασφαλίσματος, ο αντισυμβαλλόμενος ή ο ασφαλισμένος κύριος του οχήματος έχουν υποχρέωση, μόλις λάβουν γνώση, να ειδοποιήσουν τον ασφαλιστή. Ο ασφαλιστής όταν λάβει γνώση της ανεύρεσης του οχήματος, υποχρεούται να καλέσει τον ασφαλισμένο να δηλώσει εγγράφως, αν επιθυμεί να κρατήσει το ευρεθέν όχημα και να επιστρέφει το ασφάλισμα. Η δήλωση αυτή του ασφαλισμένου μπορεί να γίνει μόνο εντός προθεσμίας δύο (2) μηνών από την αποστολή της επιστολής. Σε περίπτωση μη απάντησης ο ασφαλισμένος εκπίπτει από κάθε προς τούτο δικαίωμά του. Β. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΧΡΗΣΗΣ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Στην παρεχόμενη με το άρθρο 4 του παρόντος ασφάλαση, προστίθεται και η κάλυψη της απώλειας χρήσης του ασφαλισμένου οχήματος συνεπεία κλοπής. Η κάλυψη αυτή αναγράφεται υποχρεωτικά στον πίνακα καλύψεων του κύριου τμήματος του ασφαλιστηρίου και ισχύει με τους παρακάτω όρους και συμφωνίες που έγιναν αποδεκτοί από τα συμβαλλόμενα μέρη: 1. Αντικείμενο Ασφάλισης: Η εταιρία σε περίπτωση κλοπής του ασφαλισμένου οχήματος θα παρέχει στο λήπτη της ασφάλισης ή τον ασφαλισμένο, προς χρήση ταυ, ενοικιαζόμενο όχημα της επιλογής της επί 90 ημέρες. Για να ενεργοποιηθεί η κάλ.υψη πρέπει απαραιτήτως να υποβληθεί μήνυση στην αρμόδια αστυνομική αρχή και δήλωση κλοπής στην ασφαλιστική εταιρία. Αντίγραφο της μήνυσης προσκομίζεται και στην εταιρία. Εάν δεν τηρηθούν οι πιο πάνω προϋποθέσεις δεν ενεργοποιείται η διαδικασία αντικατάστασης του οχήματος. Η παροχή ισχύει από την επόμενη της υποβολής μηνύσεως και δήλωσης ατυχήματος προς την εταιρία η οποία, εφόσον έχουν τηρηθεί όλες οι προϋποθέσεις, υποχρεούται εντός 24 ωρών να χορηγήσει το όχημα αντικατάστασης στον ασφαλασμένο. Η έναρξη της παροχής του οχήματος αναστέλλεται κατά τις Κυριακές και τις επίσημες αργίες, κατά τις οποίες δεν χορηγείται όχημα και αρχίζει πάλι κατά την πρώτη εργάσιμη ημέρα. Κατά τη διάρκεια της παρεχόμενης κάλυψης ο ασφαλισμένος δεν δικαιούται να προβεί σε ακύρωση της ασφαλαστικής σύμβασης, παρά μόνο μετά την επιστροφή του οχήματος. Η ασφάλιση αυτή παρέχεται αποκλειστικά και μόνο για τα ιδιωτικής χρήσεως επιβατικά οχήματα και σε συνάρτηση πάντοτε με την κάλυψη του οχήματος κατά του κινδύνου ολακής κλνοπής με ελάχιστο όριο ασφαλαζόμενης αξίας το ποσό των ΕΥΡΩ. Για τα ασφαλισμένα οχήματα μέχρι <Χ θα παρέχεται όχημα μέχρι <χ και για τα ασφαλισμένα οχήματα των οο και άνω θα παρέχεται όχημα μέχρι οο. 2. Τοπικά όρια ασφάλασης; Η κάλυψη αντικατάστασης οχήματος παρέχεται αποκλειστικά και μόνο εντός των ορίων της Ελληνικής Επικράτειας και δεν επεκτείνεται στο εξωτερικό έστω και αν είχε εκδοθεί πράσινη κάρτα, περιλαμβάνουσα και τον κίνδυνο κλοπής. 117

122 ΕΘΝΙΚΗ Ηns*n.?HΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ 3. Ασφάλιστρο: Το ασφάλιστρο για την παρεχόμενη κάλυψη είναι σταθερό και ανεξάρτητο από την ασφαλιζόμενη αξία του οχήματος. 4. Υποχρεώσεις ασφαλισμένου και προϋποθέσεις χορήγησης της κάλυψης: α) Ο Ασφαλισμένος υποχρεσύται να έρχεται, αμέσως μόλις παραστεί ανάγκη για την παροχή οχήματος αντικατάστασης, εφόσον έχουν τηρηθεί οι προαναφερόμενες προϋποθέσεις του άρθρου 4, σε τηλεφωνική επαφή με το κέντρο Βοήθειας του Ασφαλιστή αναφέροντας στοιχεία αναγνώρισης (ονοματεπώνυμο, αρ. κυκλοφορίας ή αρ. ασφαλιστηρίου). Σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος δεν ακολουθήσει τον υποδειχθέντα τρόπο ενημέρωσης, παύουν να ισχύουν οι υποχρεώσεις του ασφαλιστή που απορρέουν από την ανάληψη του κινδύνου αυτού. β) Κατά την διάρκεια των 90 ημερών της κάλυψης ο ασφαλισμένος υποχρεούται να διατηρεί το όχημα αντικατάστασης στην κατάσταση στην οποία το παρέλαβε ευθυνόμενος για κάθε απώλεια αντικειμένου ή εξαρτήματος αυτού που δεν είναι αποτέλεσμα κλοπής ή διάρρηξης, γ) Για την χορήγηση της κάλυψης απώλειας χρήσεως οχήματος θα πρέπει να πληρούνται οι προϋποθέσεις που ισχύουν στην αγορά ενοικίασης αυτοκινήτων δη λ 1) ο ασφαλισμένος να είναι κάτοχος άδειας οδήγησης τουλάχιστον ενός έτους 2) να είναι κάτοχος πιστωτικής κάρτας και 3) ο οδηγός να είναι ηλικίας άνω των 23 ετών. δ) Για τις τροχαίες παραβάσεις που θα διαπιστωθούν κατά το διάστημα των 90 ημερών που θα παρέχεται η ασφαλιστική κάλυψη αντικατάστασης οχήματος, υπόχρεος θα είναι ο ασφαλιζόμενος. Αρθρο 5. ΙΔΙΕΣ ΖΗΜΙΕΣ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΚΛΟΠΗΣ 1. Η ασφάλιση ιδίων ζημιών σε περίπτωση κλοπής του οχήματος καλύπτει τις ζημιές του ασφαλισμένου οχήματος κατά το διάστημα που το όχημα είναι στην κατοχή του κλέφτη και μόνο συνεπεία πρόσκρουσης, σύγκρουσης, εκτροπής, ανατροπής και κατάπτωσης αυτού. 2. Καλύπτεται η πραγματική τρέχουσα αξία του οχήματος ή των εξαρτημάτων που έχουν καταστραφεί με απαλλαγή ποσού 293 για κάθε περίπτωση, με συνέπεια η Εταιρία να ευθύνεται μόνο για την πέρα του ποσού της απαλλαγής ζημιά. 3. Δεν καλύπτονται ζημιές σε μη συνήθη εξαρτήματα και εξοπλισμό του οχήματος. Για την κάλυψη αυτή απαιτείται ειδική συμφωνία με λεπτομερή αναγραφή και περιγραφή στην αίτηση ασφάλισης. 4. Ο ασφαλισμένος έχει υποχρέωση να δηλώσει αμέσως την κλοπή στην Αστυνομία και να προσκομίσει στην Εταιρία αντίγραφο της μήνυσης και αντίγραφο δελτίου συμβάντων της Αστυνομίας μετά την ανεύρεση του οχήματος στο οποίο βεβαιώνεται η καταστροφή εξαρτημάτων ή τεμαχίων αυτών. Επίσης η καταστροφή εξαρτημάτων ή τεμαχίων αυτών και οι εν γένει ζημιές βεβαιώνονται από πραγματογνώμονα της Εταιρίας Αρθρο 6. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΗΜΙΩΝ ΜΕΡΙΚΗΣ ΚΛΟΠΗΣ ΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ 1. Η ανάληψη του κινδύνου μερικής κλοπής δεν χορηγείται μεμονωμένη, αλλά πάντοτε σε συνάρτηση με την κάλυψη του οχήματος κατά του κινδύνου της ολικής κλοπής. 2. Εφόσον συντρέχουν οι πιο πάνω προϋποθέσεις η ασφάλιση μερικής κλοπής καλύπτει μόνο: α) την αξία των κλαπέντων τεμαχίων ή εξαρτημάτων του οχήματος που είναι στερεώς προσδεδεμένα σ αυτό και είναι απαραίτητα για την κίνηση και τη λειτουργία του καθώς και τις ζημίες που θα προξενηθούν στο σώμα (αμάξωμα) του οχήματος κατά την ώρα της αφαίρεσης αυτών των τεμαχίων ή εξαρτημάτων. β) Την αξία λοιπών κλαπέντων προσθέτων εξαρτημάτων του (air condition, ραδιόφωνα, κασετόφωνα, τηλεοράσεις, τηλέφωνα και λοιπές εγκαταστάσεις και ειδικά εξαρτήματα) και τις ζημίες που θα προξενηθούν στο αμάξωμα του αυτ/του κατά την ώρα της αφαίρεσής τους, εφόσον έχουν δηλωθεί και περιγραφεί αναλυτικά στην αίτηση ασφάλισης. γ) Σε περίπτωση κλοπής ενός από τα αντικείμενα της παρ. β η ευθύνη της εταιρίας δεν μπορεί να υπερβεί τα 450 ΕΥΡΩ κατ αντικείμενο. Με την ασφάλιση αυτή δεν καλύπτονται ζημίες από σύγκρουση, πρόσκρουση, εκτροπή, ανατροπή και κατάπτωση του οχήματος. Αρθρο7. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΙΔΙΩΝ ΖΗΜΙΩΝ (ΜΙΚΤΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ) 1. Η ασφάλιση ιδίων ζημιών καλύπτει τις ζημίες του οχήματος που προκαλούνται αποκλειστικά και μόνο κατά την κυκλοφορία του, δη λ. από σύγκρουση, πρόσκρουση, εκτροπή, ανατροπή και κατάπτωσή του. 2. Εάν η ασφάλιση συμφωνήθηκε με απαλλαγή του ασφαλιστή για ορισμένο ποσό κατ ατύχημα, ο ασφαλιστής ευθύνεται μόνο για την αποκατάσταση της ζημίας πέραν του ποσού της απαλλαγής. 3. Η ασφάλιση δεν καλύπτει τις ζημίες επί προσθέτων και /ή μη συνήθων εξαρτημάτων και εξοπλισμού του οχήματος (π.χ. Air condition, ραδιόφωνα, κασετόφωνα, τηλεοράσεις, αυτόματα τηλέφωνα και λοιπές εγκαταστάσεις και ειδικά εξαρτήματα). Για την κάλυψη τους απαιτείται ειδική συμφωνία με λεπτομερή αναγραφή και περιγραφή στην αίτηση ασφάλισης. 118

123 ΕΘΝΙΚΗ Η ΠΡΟΤΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Η ασφάλιση δεν καλύπτει τις ζημιές αν ο οδηγός είναι μικρότερος των 23 ή έχει άδεια οδήγησης μικρότερη του έτους, εκτός αν ρητά και ειδικά έχει συμφωνηθεί η κάλυψη των περιπτώσεων αυτών με ειδικό πρόσθετο ασφάλιστρο. Σε περίπτωση που δεν έχει συμφωνηθεί η ως άνω κάλυψη, με ειδικό πρόσθετο ασφάλιστρο, ο ασφαλισμένος ή και ο λήπτης της ασφάλισης θα αποζημιωθεί σε ποσοστό 50% αφαιρουμένης και της συμφωνηθείσας απαλλαγής. Άρθρο 8. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΗΜΙΩΝ ΙΔΙΟΥ ΑΠΟ ΚΑΚΟΒΟΥΛΕΣ ΠΡΑΞΕΙΣ 1. Η κάλυψη περιλαμβάνει τις ζημιές που θα προκληθούν στο ίδιο το όχημα από κακόβουλες πράξεις τρίτων. 2. Εάν η ασφάλιση συμφωνήθηκε με απαλλαγή του ασφαλιστή για ορισμένο ποσό κατ ατύχημα, ο ασφαλιστής ευθύνεται μόνο για την αποκατάσταση της ζημίας πέραν του ποσού της απαλλαγής. Αρθρο 9. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΗΜΙΩΝ ΙΔΙΟΥ ΑΠΟ ΦΥΣΙΚΑ ΦΑΙΝΟΜΕΝΑ Η ασφάλιση καλύπτει τις ζημίες που επέρχονται στο ασφαλισμένο όχημα άμεσα ή έμμεσα από πλημμύρες, τυφώνα, λαίλαπα, ανεμοθύελλα, έκρηξη ηφαιστείου, σεισμού ή άλλης φυσικής διαταραχής. Με τις καλύψεις αυτές, εφόσον συμφωνηθούν παύουν να ισχύουν οι εξαιρέσεις που προβλέπονται στο άρθρο 24, παρ. 5 του παρόντος. Αρθρο 10. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΥΑΑΙΝΩΝ ΜΕΡΩΝ ΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ 1. Η ασφάλιση καλύπτει κάθε θραύση κρυστάλλου, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων τοποθέτησης και καθαρισμού του οχήματος από τα θραύσματα, από οποιαδήποτε αιτία, συμπεριλαμβανομένης και της θραύσης κατά την απόπειρα κλοπής. Στην κάλυψη δεν συμπεριλαμβάνονται οι εμπρόσθιοι και οι οπίσθιοι φανοί και οι δείκτες αλλαγής πορείας. 2. Η Εταιρεία δεν ευθύνεται: α) για την οποιαδήποτε επακόλουθη ζημία στο όχημα μέχρι την αποκατάσταση των ζημιών από τη θραύση των κρυστάλλων β) για ζημίες ή έξοδα μετατόπισης ή επανεγκατάστασης πλαισίων γ) για θραύση που οφείλεται σε τροχαίο ατύχημα εκτός αν αποκλειστικός υπαίτιος αυτού είναι ο οδηγός του ασφαλιζομένου οχήματος δ) για θραύση προερχόμενη άμεσα ή έμμεσα από πυρκαγιά για την οποίαν οφείλεται ήδη αποζημίωση στ) για θραύση που γίνεται σε περιπτώσεις που προβλέπονται στις γενικές εξαιρέσεις και ε) για θραύση που οφείλεται σε φυσικά φαινόμενα, όπως αυτά αναφέρονται στο άρθρο 9 3. Η υποχρέωση της εταιρίας περιορίζεται μόνο στην αξία αντικατάστασης του ασφαλιζομένου κρυστάλλου, εναπόκειται δε στην απόλυτη κρίση της να καταβάλει την αποζημίωση μετρητοίς ή να αντικαταστήσει το ή τα θραυσθέντα κρύσταλλα με άλλα ιδίας ποιότητας. 4. Σε περίπτωση θραύσεως ενός ή περισσοτέρων κρυστάλλων και αντικατάστασής τους από την εταιρεία ή καταβολής του αντιτίμου της αξίας τους, η ασφάλιση λήγει πλέον για τα αποζημιωθέντα κρύσταλλα εκτός αν ο ασφαλιζόμενος καταβάλει συμπληρωματικά ασφάλιστρα για την επανασφάλιση των αντικατασταθέντων κρυστάλλων. Αρθρο 11. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΩΝ ΑΠΟ ΠΥΡΚΑΓΙΑ ΤΟΥ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Η ασφάλιση καλύπτει την Αστική Ευθύνη προς τρίτους από πυρκαγιά που μεταδόθηκε από το ασφαλισμένο όχημα, εφόσον αυτή οφείλεται σε τυχαίο γεγονός ή σε αμέλεια του ασφαλισμένου. Αρθρο 12. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΩΝ ΓΙΑ ΖΗΜΙΕΣ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΜΕΤΑΦΟΡΑ ΤΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΚΑΙ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΠΑΡΑΜΟΝΗ ΤΟΥ ΕΝΤΟΣ ΦΥΛΑΣΣΟΜΕΝΟΥ ΧΩΡΟΥ Η ασφάλιση καλύπτει την Αστική Ευθύνη προς τρίτους από ζημιές που προξενούνται κατά την μεταφορά του ασφαλισμένου οχήματος οδικώς, σιδηροδρομικώς και ατμοπλοΐκώς, καθώς επίσης και εντός πορθμείου ή οχηματαγωγού. Ειδικότερα για τα επιβατικά ιδιωτικής χρήσης αυτοκίνητα, η κάλυψη αυτή επεκτείνεται, χωρίς περαιτέρω επιβάρυνση ασφαλίστρου και καλύπτω και την αστική ευθύνη προς τρίτους για ζημίες που μπορεί να προκληθούν εντός φυλασσομένων χώρων, δηλαδή χώρους στάθμευσης (γκαράζ), συνεργεία επισκευής οχημάτων, εκθέσεις αυτοκινήτων ή προβλνήτες. Αρθρο 13. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΩΝ ΓΙΑ ΖΗΜΙΕΣ ΑΠΟ ΤΟ ΜΕΤΑΦΕΡΟΜΕΝΟ Ή ΠΡΟΕΞΕΧΟΝ ΦΟΡΤΙΟ Η ασφάλιση καλύπτει την αστική ευθύνη προς τρίτους από μεταφερόμενο ή προεξέχον φορτίο και μόνο φορτηγών Ι.Χ. ή Δ.Χ. αυτοκινήτων. Αρθρο 14. ΠΟΣΑ ΚΑΛΥΨΗΣ Τα ανώτατα όρια ευθύνης για τις καλύψεις των κινδύνων που αναγράφονται στα άρθρα 11, 12 και 13 του παρόντος είναι τα ίσα με τα ισχύοντα κατώτατα όρια Σ.Β. και Υ.Ζ. που καθορίζονται από το Υπουργείο Ανάπτυξης για την ασφάλιση αστικής ευθύνης εκ της λειτουργίας του αυτοκινήτου. 119

124 ΕΘΝΙΚΗ Η ΠΜ3ΤΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Τα ποσά αυτά αναφέρονται κατ ατύχημα, άσχετα αν οι ζημιωθέντες είναι περισσότεροι του ενός Kat εξαντλούνται με την καταβολή στον ασφαλισμένο ή στους δικαιούχους των ποσών που προβλέπονται από το νόμο ως κατώτατα όρια ασφάλισης Σ.Β. και Υ.Ζ. Αρθρο 15. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΣΤΙΚΗΣ ΕΥΘΥΝΗΣ ΕΝΑΝΤΙ ΤΡΙΤΩΝ ΓΙΑ ΖΗΜΙΕΣ ΠΟΥ ΘΑ ΠΡΟΚΛΗΘΟΥΝ ΚΑΤΑ ΤΗ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΤΗΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΤΟΥ ΟΧΗΜΑΤΟΣ ΩΣ ΕΡΓΑΛΕΙΟΥ Μπορεί να συμφωνηθεί ότι η παρούσα ασφάλιση καλύπτει την έναντι τρίτων αστική ευθύνη για ζημίες που θα προξενηθούν σ αυτούς από τη λειτουργία μηχανήματος που αποτελεί εξάρτημα του ασφαλισμένου οχήματος ή που είναι προσαρμοσμένο σ αυτό ως εργαλείο. Στην περίπτωση αυτή ο ασφαλιστής ευθύνεται μέχρι του ποσού που αναγράφεται στο συμβόλαιο για την κάλυψη της ζημίας αυτής. Το ποσό αυτό δεν έχει σχέση με τα κατώτατα όρια ασφάλισης της έναντι τρίτων αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία του ασφαλισμένου οχήματος, μετά δε από κάθε καταβολή μειώνεται ανάλογα. Ο ασφαλιστής, πάντως και πλην των άλλων εξαιρέσεων, που αναγράφονται στα άρθρα 23 και 24, δεν ευθύνεται και στις παρακάτω περιπτώσεις που αφορούν την εν λόγω κάλυψη: 1. Για ατύχημα που οφείλεται σε καθίζηση, κατάκλυση (πλημμύρα) ή για ατύχημα από μόλυνση ύδατος. 2. Για ζημίες σε σωληνώσεις ή καλώδια. 3. Για ζημίες σε γέφυρες, γεφυροπλάστιγγες, υπέργειες ή υπόγειες γέφυρες ή διαβάσεις, σε οδούς, υπονόμους και κάθε εγκατάσταση κάτω από αυτές που οφείλονται σε κραδασμούς λόγω του βάρους του ασφαλισμένου οχήματος ή του μεταφερομένου με αυτό το φορτίο. 4. Για σωματικές βλάβες σε πρόσωπα που μεταφέρονται με το όχημα ή σε πράγματα του ασφαλισμένου ή τρίτου που μεταφέρονται με το όχημα. 5. Γ ια σωματικές βλάβες και υλικές ζημίες που προξενούνται από τη θραύση καλωδίων γερανού, κατά τη φορτοεκφόρτωση εμπορευμάτων ή φορτίων κάθε είδους εφόσον εκτελείται έργο που υπερβαίνει τις καθορισμένες από τον κατασκευαστή ικανότητες αντοχής του. 6. Για σωματικές βλάβες και υλικές ζημίες που προξενούνται από τη χρήση του μηχανήματος προς εκτέλεση έργου που υπερβαίνει τις καθορισμένες από τον κατασκευαστή ικανότητες αντοχής του. 7. Για σωματικές βλάβες και υλικές ζημίες που προξενούνται από κακή συντήρησή του ή από κατασκευαστικό ελάττωμα. Αρθρο 16. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΗΜΙΩΝ ΙΔΙΟΥ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ ΑΠΟ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ Η ασφάλιση Ζημιών Ιδιου από ανασφάλιστο όχημα,καλύπτει τις ζημιές που θα προκληθούν στο ασφαλισμένο όχημα από σύγκρουση με ανασφάλιστο όχημα και μέχρι του ποσού των ΕΥΡΩ. Η ασφάλιση αυτή ισχύει αποκλειστικά και μόνο εντός των ορίων της Ελληνικής επικράτειας και δεν επεκτείνεται στο εξωτερικό έστω και εάν είχε εκδοθεί πράσινη κάρτα. Η υποχρέωση του ασφαλιστή προς καταβολή αποζημιώσεως προς τον ασφαλισμένο τελεί υπό τις εξής προϋποθέσεις: α) η ευθύνη για το ζημιογόνο γεγονός να βαρύνει τον οδηγό του ανασφάλιστου οχήματος και β) ο χαρακτηρισμός του ζημιογόνου οχήματος ως ανασφάλιστου να προκύπτει από το δελτίο συμβάντων της αστυνομικής αρχής που έχει επιληφθεί του ατυχήματος ή από σχηματισθείσα δικογραφία του TOTA ή άλλο δημόσιο έγγραφο. Αρθρο 17. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ BONUS Με την κάλυψη αυτή, σε περίπτωση που θα συμβσύν δύο (2) ζημιογόνα γεγονότα μέσα στην ετήσια περίοδο ασφάλισης, δεν θα συνεπάγεται άνοδο από την κατηγορία στην οποία βρίσκεται ο ασφαλισμένος κατά τη λήξη της προηγούμενης δωδεκάμηνης ασφαλιστικής περιόδου, αλλά θα παραμείνει στην ίδια κατηγορία χωρίς κάθοδο, σε αντίθεση με τα αναφερόμενα στο άρθρο 11 των «Γενικών όρων ασφάλισης Αστικής Ευθύνης ατυχημάτων από αυτοκίνητα». Αρθρο 18. ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΣΥΜΒΑΣΗΣ - ΑΝΑΝΕΩΣΗ - ΛΗΞΗ- ΑΚΥΡΩΣΗ ΣΥΜΒΑΣΗΣ 1. Η διάρκεια της σύμβασης που καλύπτει τις ειδικές αυτές καλύψεις του παρόντος παραρτήματος άρχεται την μεσημβρία (12.00) της ημέρας που αναγράφεται στο αρχικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ως έναρξη αυτής και λήγει την μεσημβρία (12.00) που σημειώνεται σ αυτό ως ημέρα λήξης. Η ανανέωση γίνεται αυτόματα και για την εκ νέου κάλυψη απαιτείται η ταυτόχρονη καταβολή των αναλογούντων ασφαλίστρων. 2. Τα ασφάλιστρα για τις καλύψεις αυτές προκαταβάλλονται με την παράδοση του συμβολαίου και δεν πιστώνονται. 3. Η σύμβαση καταρτίζεται εγγράφως Kat συνίσταται στην αποδοχή από τον ασφαλιστή της έγγραφης αίτησης ασφάλισης που υποβάλλει ο ασφαλισμένος. Στον ασφαλασμένο παραδίδονται και οι ειδικοί όροι ασφάλισης. 4. Προϋπόθεση της έναρξης ή διεύρυνσης κάθε ασφαλιστικής κάλυψης που προβλέπεται από την παρούσα σύμβαση, είναι η ύπαρξη έγκυρης ασφαλαστικής σύμβασης μεταξύ του ασφαλιστή και του 120

125 ΕΘΝΙΚΗ Η ΠΡΟ,ΤΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ασφαλισμένου, καλυπτούσης τον κίνδυνο αστικής εύτονης προς τρίτους, η οποία αξιολογείται ως κύρια σύμβαση. 5. Η ακύρωση της κυρίας ως άνω σύμβασης επιφέρει αυτόματα και την ακύρωση των ειδικών αυτών συμβάσεων. 6. Ο ασφαλισμένος πελάτης μπορεί να τροποποιήσει με πρόσθετη πράξη το αρχικό συμβόλαιό του προσθέτοντας ή αφαιρώντας καλύψεις ή τροποποιώντας τα ποσά κάλυψης καθώς και αντικαθιστώντας το όχημα. Αρθρο 19. ΤΟΠΙΚΑ ΟΡΙΑ ΑΣΦΑΛΙΣΕ ΩΧ 1. Τοπικά όρια των άνω συμβάσεων ευθύνης του ασφαλιστή ορίζονται τα όρια της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του ευρύτερου οικονομικού χώρου. Με την καταβολή σχετικού επασφαλίστρου μπορεί σε περιπτώσεις που εκδίδεται πράσινη κάρτα ασφάλισης να επεκταθούν εν όλω ή εν μέρει και στις εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης χώρες που καλύπτει η πράσινη κάρτα. 2. Κάθε μεταβολή της κυριότητας ή κατοχής του οχήματος επιφέρει αμέσως την διακοπή των ασφαλίσεων που συνομολογούνται με το παρόν. Αρθρο 20. ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛ1ΣΤΟΥ ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟΥ 1. Οι ασφαλίσεις ιδίων ζημιών, κλοπής (ολικής ή μερικής), ίδιων ζημιών σε περίπτωση κλοπής, πυρός και φυσικών φαινομένων, καλύπτουν την πραγματική τρέχουσα αξία του οχήματος ή των ασφαλισμένων κατεστραμμένων ή κλαπέντων εξαρτημάτων του κατά την ημέρα επέλευσης της ζημίας, με την επιφύλαξη του άρθρου 17 ν.2496/97 «περί υπασφάλισης-υπερασφάλισης». 2. Επί των άνω ασφαλίσεων ο ασφαλισμένος οφείλει να λαμβάνει τα κατάλληλα προληπτικά μέτρα, για την αποφυγή επέλευσης ή επίτασης της ζημίας και να συμπεριφέρεται ως συνετός συναλλασσόμενος. Σε περίπτωση παράβασης των υποχρεώσεών του, ο ασφαλιστής δικαιούται να συμψηφίσει στην οφειλομένη αποζημίωση κάθε ζημία που έχει υποστεί ως συνέπεια της άνω παράβασης του ασφαλισμένου. 3. Ειδικά και κατά τροποποίηση κάθε αντίθετης διάταξης του ν. 489/76 ή της Κ4/589/78 Υπ. Αποφ. ο ασφαλισμένος υποχρεούται μέσα σε οκτώ (8) ημέρες από την επέλευση της ζημίας, να υποβάλλει έγγραφη δήλωση γνωστοποιώντας στον ασφαλιστή την ζημία. (Αντίγραφο της δήλωσης αυτής με την ημερομηνία που έγινε χορηγείται σ αυτόν). Σε περίπτωση παράβασης του όρου αυτού ο ασφαλιστής απαλλάσσεται από κάθε υποχρέωσή του γι αποκατάσταση της ζημίας. Αρθρο 21. ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΠΟΣΟ ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΙΣΜΑ 1. Στις ασφαλίσεις ιδίων ζημιών, κλοπής (μερικής ή ολικής), ίδιων ζημιών σε περίπτωση κλοπής, πυρός, τρομοκρατικών ή κακόβουλων ενεργειών και φυσικών φαινομένων και από τη χρησιμοποίηση του οχήματος ως εργαλείου, το ασφαλιστικό ποσό αποτελεί το ανώτατο όριο ευθύνης του ασφαλιστή, για όλη την διάρκεια της ασφάλισης, οσαδήποτε ατυχήματα και αν συνέβησαν μέσα σ αυτήν. Στο ποσό αυτό περιλαμβάνονται οι κάθε είδους τόκοι και τα έξοδα από οποιοδήποτε λόγο και αν προέρχονται αυτά. Επειδή το ασφαλιστικό ποσό είναι αναλωτό κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου, λόγω τυχόν επέλευσης ζημίας, είναι δυνατό μετά την καταβολή αποζημίωσης, να εκδίδεται πρόσθετη πράξη είσπραξης διαφοράς ασφαλίστρου από την ημερομηνία του ατυχήματος μέχρι τη λήξη της σύμβασης διαφορετικά έχουν εφαρμογή οι όροι της παραγράφου 3 του άρθρου αυτού. Η ευθύνη του ασφαλιστή εξικνείται μέχρι του ασφαλίσματος και εάν ακόμη εκ του αυτού ατυχήματος επήλθαν περισσότεροι ασφαλισμένοι κίνδυνου 2. Ο ασφαλιστής δικαιούται αντί της καταβολής χρηματικής αποζημίωσης να αναλάβει την επισκευή του οχήματος. 3. Αν το ασφαλιστικό ποσό καλύπτει μέρος της αξίας του οχήματος, ο ασφαλισμένος υφίσταται ανάλογο μέρος των ζημιών σύμφωνα με τις διατάξεις του αρθ. 17 του ν.2496/ Στις περιπτώσεις των άρθρων 2, 3, 5, 6 και 7 του παρόντος εφόσον το ποσόν της αποζημίωσης εξικνείται μέχρι την αξία του ασφαλισμένου οχήματος εφαρμόζονται κατ αναλογία όσα στην παράγρ. 5 του άρθρου 4 ορίζονται. Αρθρο 22. ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΗΣ 1. Για τον υπολογισμό της αποζημίωσης όλων των παραπάνω περιγραφομένων κινδύνων λαμβάνεται ως βάση, η αξία του οχήματος ή των βλαβέντων μερών του κατά τον χρόνο επέλευσης της ασφαλιστικής περίπτωσης, με την επιφύλαξη του άρθρου 17 ν.2496/97 «περί υπασφάλισης - υπερασφάλισης». 2. Ο ασφαλισμένος κατά την κατάρτιση της ασφαλιστικής σύμβασης δηλώνει την αξία του ασφαλισμένου πράγματος. Η αξία αυτή δεν δεσμεύει τον ασφαλιστή. Ο ασφαλιστής δεσμεύεται για την ασφαλ-ΐζόμενη αξία εφόσον αυτή έχει προσδιοριστεί από εξουσιοδοτημένο όργανό του. 3. Δασμοί, εισφορές και λοιπές υποχρεώσεις σε τρίτους που αναφέρονται στη κτήση του οχήματος και των ανταλλακτικών, δεν συνυπολ,ογίζονται στο ποσό της καταβλητέας αποζημίωσης, εφόσον ο δικαιούχος της αποζημίωσης κύριος του οχήματος απαλλάσσεται της υποχρέωσης καταβολής τους. Σε 121

126 ΕΘ Ν ΙΚΗ Μ Πί>ητΜ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ περίπτωση μερικής ζημίας, εφόσον η ασφαλισμένη αξία του οχήματος έχει υπολογισθεί άνευ δασμών, ο ασφαλιστής δικαιούται να αφαιρεί από την αξία των απαιτουμένων για την επισκευή ανταλλακτικών το ποσό που αναλογεί στους δασμούς, εκτός εάν έχει συμφωνηθεί διαφορετικά. 4. Ο ασφαλισμένος υποχρεούται όπως θέσει το ταχύτερο στη διάθεση του ασφαλιστή το όχημα για τη διενέργεια πραγματογνωμοσύνης, η οποία πρέπει να γίνει μέσα σε πέντε ημέρες από την υποβολή της δήλωσης. Πριν την πάροδο της προθεσμίας αυτής ο ασφαλισμένος δεν μπορεί να προχωρήσει σε αποκατάσταση της ζημίας. Άρθρο 23. ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΙ ΚΑΙ ΕΞΑΙΡΕΣΕΙΣ 1. Στις άνω ασφαλίσεις ισχύουν οι γενικές εξαιρέσεις του άρθρου 24 του παρόντος. Επίσης εξαιρούνται της ασφάλισης ζημίες: α) που προξενήθηκαν στο ασφαλισμένο όχημα από κακή συντήρησή του ή από ελάττωμα του κατασκευαστή β) στα ελαστικά του οχήματος και μόνο γ) επί ασφαλίσεως οχημάτων ψυγείων ή θερμοθαλάμων ζημίες των ψυκτικών ή θερμαντικών μηχανημάτων και εγκαταστάσεων γενικά, σε οποιαδήποτε αιτία και εάν οφείλονται 6) ζημίες που προξενήθηκαν όταν το όχημα κινείται εκτός οδών ή σε οδούς ή τόπους στους οποίους απαγορεύεται από τις αρχές η κυκλοφορία 2. Στην ασφάλιση ζημιών πυρός ισχύουν οι διατάξεις του πιο κάτω άρθρου 24 πλην των εξαιρέσεων τηςπαρ. 10 έως και 13 του παρόντος. 3. Επίσης στην ασφάλιση κλοπής (ολικής ή μερικής) και ιδίων ζημιών σε περίπτωση κλοπής εκ των εξαιρέσεων του άρθρ. 24 ισχύουν μόνον οι εξαιρέσεις που αναφέρονται στις παρ. 3, 4 και 5. Αρθρο 24. ΓΕΝΙΚΕΣ ΕΞΑΙΡΕΣΕΙΣ Αποκλείονται από την ασφάλιση ζημίες που προξενήθηκαν: 1. Από πρόθεση του ασφαλισμένου, του αντισυμβαλλομένου και του οδηγού του οχήματος ή των προστηθέντων υπ αυτών προσώπων στην οδήγηση του οχήματος. 2. Από τη συμμετοχή του ασφαλισμένου οχήματος σε επιδείξεις και σε εορταστικές παρελάσεις. 3. Από τρομοκρατικές πράξεις, επιδρομές, εχθροπραξίες, πολεμικές επιχειρήσεις (είτε προ είτε μετά την κήρυξη του πολέμου), εμφύλιο πόλεμο, οχλαγωγίες, διαδηλώσεις, απεργίες, στάσεις, πραξικόπημα ή επανάσταση και επίταξη κάθε είδους. 4. Αμεσα ή έμμεσα είτε αποκλειστικά είτε με συνδρομή και άλλων αιτίων από ιονίζουσες ακτινοβολίες, ή από ραδιενεργό μόλυνση από οποιοδήποτε πυρηνικό καύσιμο ή οποιοδήποτε πυρηνικό κατάλοιπο. Σαν καύση θεωρείται και η αυτοδύναμη εξέλιξη (PROCESS) πυρηνικής σχάσης. 5. Αμεσα ή έμμεσα από πλημμύρα, τυφώνα, λαίλαπα, ανεμοθύελλα, έκρηξη ηφαιστείου, σεισμό ή άλλη φυσική διαταραχή, εκτός εάν ρητά και ειδικά έχει συμφωνηθεί η κάλνυψή τους σύμφωνα με τα ειδικότερα στο άρθρο 9 οριζόμενα. 6. Από οδηγό που δεν έχει την άδεια οδήγησης που προβλέπει ο νόμος για την κατηγορία του οχήματος που οδηγεί. 7. Από πρόσωπα που έχουν επιληφθεί του οχήματος αυτογνωμόνως, με αξιόποινη πράξη, εκτός αντίθετης συμφωνίας. 8. Για όσο χρόνο ο οδηγός του οχήματος τελεί υπό την επίδραση οινοπνεύματος ή τοξικών ουσιών σύμφωνα με τα από τον Κ.Ο.Κ. οριζόμενα. 9. Επί του μεταφερομένου ή από το μεταφερόμενο με το όχημα φορτίο, εκτός αντίθετης συμφωνίας κατά τα οριζόμενα στο άρθρο 13 του παρόντος. 10. Αμεσα ή έμμεσα από έκρηξη ή φλόγες του οχήματος ή πυρκαγιά που μεταδόθηκε από αυτό ή από την διαρροή υγρών ή υγραερίων οποιωνδήποτε που χρησιμοποιούνται για την κίνησή του, εκτός αντίθετης συμφωνίας. 11. Όταν το όχημα χωρίς αριθμό κυκλοφορίας ασφαλίζεται μόνο για ατυχήματα μέσα σε συγκεκριμένο χώρο, και το ατύχημα συμβεί εκτός του χώρου αυτού. 12. Υπό ειδικού τύπου οχημάτων, εργαλείων ή μηχανημάτων που προέρχονται όχι από την μετακίνησή τους, αλλά από την λειτουργία τους ως εργαλείων, εκτός αντίθετης συμφωνίας. 13. Επίσης εξαιρούνται ζημίες που προξενήθηκαν μέσα σε φορτηγίδα ή οποιοδήποτε πλοίο εκτός αντίθετης συμφωνίας, κατά τα οριζόμενα στο άρθρο 12. Αρθρο 25. Κίνδυνοι αναφερόμενοι στους πιο πάνω όρους δεν καλύπτονται από το παρόν ασφαλιστήριο εφόσον παραπλεύρως αυτών και στη σχετική στήλη της πρώτης σελίδας του ασφαλιστηρίου δεν αναγράφονται ασφαλιστικά ποσά και τα αντιστοιχούντο προς αυτά ασφάλιστρα. Αρθρο 26. ΑΝΑΚΟΙΝΩΣΕΙΣ ΚΑΙ ΔΗΛΩΣΕΙΣ Ο Ασφαλισμένος είναι υποχρεωμένος να αναγγέλλει αμέσως στην Εταιρεία κάθε μεταβολή των ασφαλιζομένων κινδύνων και των στοιχείων του ασφαλιστηρίου. Τυχόν παράλειψη του 122

127 Ε Θ Ν ΙΚ Η ΜΠΡΟΤΗΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ασφαλισμένου, οφε&όμενη, είτε σε δόλο είτε σε αμέλεια του, επιφέρει τις από τον νόμο προβλεπόμενες συνέπειες. Άρθρο 27. ΑΡΜΟΔΙΟΤΗΤΑ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΩΝ Συμφωνείται ρητώς ότι αρμόδια για την επίλυση των διαφορών που θα ανακύψουν μεταξύ της Εταιρίας και των Ασφαλισμένων από ασφαλιστήρια συμβόλαια, σύμφωνα με τους παρόντες όρους, θα είναι τα δικαστήρια της Αθήνας. Αρθρο 28. ΠΑΡΑΓΡΑΦΗ-ΦΟΡΟΙ Κάθε αξίωση ή απαίτηση που πηγάζει από το ασφαλιστήριο αυτό, παραγράφεται μετά τέσσερα έτη από το τέλος του έτους μέσα στο οποίο γεννήθηκε η αξίωση, εκτός αν έχει μεσολαβήσει γεγονός που επιφέρει αναστολή ή διακοπή της παραγραφής. * Οι φόροι τα τέλη και οι λοιπές επιβαρύνσεις της εξόφλησης της αποζημίωσης βαρύνουν το δικαιούχο. Επίσης και όλα τα έξοδα στα οποία υποβλήθηκε η Εταιρεία από κοινοποιήσεις τρίτων, εκχωρήσεις ή επιβληθεισες κατασχέσεις στα χέρια της ως τρίτης βαρύνουν τον δικαιούχο. Η Εταιρεία διατηρεί το δικαίωμα να αναπροσαρμόσει το ασφάλιστρο και τους όρους οποτεδήποτε κρίνει σκόπιμο. Αν ο ασφαλισμένος δεν αποδέχεται την μεταβολή που επέρχεται με τον τρόπο που αναφέρεται πιο πάνω, δηλώνει τούτο στην Εταιρεία, και λύεται η σύμβαση. Η καταβολή όμως των ασφαλίστρων μετά την παραπάνω αναπροσαρμογή από μέρους του ασφαλισμένου, δηλώνει ρητή αποδοχή του νέου ασφαλίστρου και των όρων του συμβολαίου. Ή ΕΘΝΙΚΗ" ΑΝΩΝΥΜΗ ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΓΕΝΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ 123

128 ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟΥ Κ Ε Φ Α Λ Α ΙΟ Π Ρ Ω Τ Ο Υ Π Ο Χ Ρ Ε Ω Τ Ι Κ Η Α Σ Φ Α Λ Ι Σ Η Α Σ Τ Ι Κ Η Σ Ε Υ Θ Υ Ν Η Σ Α Π Ο Α Υ Τ Ο Κ Ι Ν Η Τ Α Κ Α Ι Σ Χ Ε Τ Ι Κ Α Θ Ε Μ Α Τ Α Κ Ω Δ Ι Κ Ο Π Ο Ι Η Σ Η Τ Ο Υ Ν Ο Μ Ο Υ 489/76 ( Φ Ε Κ Κ 331) «Π ερ ί υποχρεω τικής ασφαλίσεως της εξ ατυχημάτω ν αυτοκίνητων ^ λ * αστικής ευθυνης» 23Υποχρεωτική ασφάλιση υπάρχει, κυρίως, για την αστική ευθύνη από αυτοκίνητα. Υποχρεωτική, όμως, είναι και η ασφάλιση για ζημιές από τη ρύπανση της θάλασσας με πετρέλαιο, που επιβάλλεται στα πλοία, τα οποία πλέουν σε χωρικά νερά, σύμφωνα με το Ν. 314/1976 «περί κυρώσεως της υπογραφείσης εν Βρυξέλλαις διεθνούς συμβάσεως περί αστικής ευθύνης, συνεπεία ζημιών εκ ρυπάνσεως εκ πετρελαίου και ρυθμίσεως σύναψών θεμάτων», (βλ. παρακάτω Μέρος Α' Τμήμα Δ' Κεφάλαιο Α '). Υποχρεωτική θα μπορούσε να χαρακτηρισθεί και η ασφάλιση διακινούμενων επιβατών με ακτοπλοϊκά επιβατηγό πλοία μεταξύ ελληνικών λιμανιών, η οποία καθιερώθηκε με το Π.Δ. 91 της 23.1/ , που εκδόθηκε με νομοθετική εξουσιοδότηση από το άρθρο 21 του Ν.Δ. 152/1974 «περί τροποποιήσεως και συμπληρώσεως* ενίων διατάξεων» της περί ΝΑΤ νομοθεσίας». Η παραπάνω ασφάλιση είναι ιδιωτική, αφού δημιουργείται ασφαλιστική σχέση μεταξύ του επιβάτη (που είναι ο ασφαλισμένος) και του φορέα της ασφάλισης (ΝΑΤ), η οποία βασίζεται σε ιδιωτική σύμβαση ασφάλισης, που καταρτίζεται με την έκδοση του εισιτηρίου. Η ασφάλιση αυτή δεν είναι ασφάλιση ευθύνης, αλλά ατυχήματος, γιατί αφορά το θάνατο ή την σωματική βλάβη του ασφαλισμένου. Έτσι το ΝΑΤ, παρά το ότι δεν έχει αποκλειστικά ως σκοπό τις ασφαλ. εργασίες, ασκεί ιδιωτική ασφάλιση κατά παρέκκλιση των σχετι- 124

129 Ό πω ς κωδικοποιήθηκε με το π.δ. 237/86 (ΦΕΚ Α.110) «Κωδικοποίηση διατάξεων του ν. 489/76, όπως συμπληρώθηκε και τροποποιήθηκε από το ν. 1569/85 (ΦΕΚ Α 183) και τα προεδρικά διατάγματα 1019/1981 (ΦΕΚ Α.253) και 118/1985 (Φ ΕΚΑ35)» και ισχύει ήδη με τις ' τροποποιήσεις, συμπληρώσεις και αντικαταστάσεις διατάξεών του, που έγιναν με: L Το ν. 1867/89, άρθρο 16 παρ.1 (ΦΕΚ Α.227). 2. Το π.δ. 264/91 «Συμμόρφωση προς τις διατάξεις της οδηγίας 84/5/ΕΟΚ για την προσέγγιση των νομοθεσιών των κρατών μελών των σχετικών με την ασφάλιση της αστικής ευθύνης που προκύπτει από την κυκλοφορία αυτοκινήτων οχημάτων» (ΦΕΚ Α.98). 3. Το π.δ. 314/93 «Συμμόρφωση προς ορισμένες διατάξεις της ο δηγίας 90/232/ΕΟΚ για την προσέγγιση των νομοθεσιών των κρατών μελών σχετικά με την ασφάλιση αστικής ευθύνης που προκύπτει από την κυκλοφορία αυτοκινήτων οχημάτων» (ΦΕΚ Α. 134). 4. Το ν. 2170/93 Τροποποίηση του ν.δ. 400/70 «Περί ιδιωτικής ε- πιχειρήσεως ασφαλίσεως και άλλες διατάξεις» (ΦΕΚ Α.150). κών διατάξεων του Ν.Δ. 400/ Μέχρι την έναρξη ισχύος του Ν. 489/1976 η ασφάλιση ευθύνης από αυτοκίνητα ρυθμιζόταν: α) από το άρθρο 11 3 του ν. 1* , μ) από τις γενικές διατάξεις του Εμπ. Ν. (άρθρα ), γ) από τις γενικές διατάξεις του ΑΧ, συμπληρωματικά (άρθρα 297, 300,480 επ., 914 ε%. κ.α..), δ) από το άρθρο!11 4 του προϊοχύσαντος Κώδικα Οδικές Κυκλοφορίας (Ν.Δ. 4233/1966), ε) από τις σχετικές ασφαλιστικές συμβάσεις, εφόσον δεν περιείχαν όρους αντίθετους με διατάξεις αναγκαστικού δικαίου. Ο Ν. 489/1976 τροποποιήθηκε με τον Ν. 761/1978. Συγκεκριμένα: Με το άρθρο 6 προστέθηκε εδάφιο στην παρ. 1 του άρθρου 4 Ν. 489/1976. Στη συνέχεια έγιναν πολλές άλλες τροποποιήσεις, συμπληρώσεις και αντικαταστάσεις διατάξεων του Ν.489/76, ο οποίος παρατίθεται στο κεφάλαιο αυτό με πλήρη κωδικοποίησή του. 23Σύμφωνα με την παράγραφο 2(3 του άρθρου 37 Ν.2496/97: Όπου σας διατάξεις του νόμου αυτού αναφέρεται ο Υπουργός Εμπορίου, νοείται ο Υπουργός Ανάπτυ- ξ»ι5* -ν. * * 3 3?*'* 1 ~ ν.':', 125

130 5. Το Νόμο 2367/1995 «Νέοι χρηματοπιστωτικοί θεσμοί και άλλες διατάξεις». 6. Το Π.Δ. 252/96 (Α. 186) «Συμμόρφωση προς τις διατάξεις α) των κοινοτικών ασφαλιστικών οδηγιών 88/357/ΕΟΚ, 90/618/ΕΟΚ, 90/619/ΕΟΚ, 92/49/ΕΟΚ, 91/674/ΕΟΚ, β) της οδηγίας 91/371/ΕΟΚ, % * ' *«* ι *- συμφωνία ΕΟΚ-Ελβετικής Συνομοσπονδίας, γ) της απόφασης 94/1/ ΕΚΑΧ, ΕΚ, συμφωνία για τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο και δ) της συνθήκης για την προσχώρηση της Αυστρίας, της Φιλανδίας και της Σουηδίας στην Ευρωπαϊκή Ένωση». 7. Το Νόμο 2496/1997 «Ασφαλιστική σύμβαση, τροποποιήσεις της νομοθεσίας για την ιδιωτική ασφάλιση και άλλες διατάξεις» ΚΕΦΑΛΑΙΟ Α ν Γενικές διατάξεις Άρθρο 1 Κατά την έννοια του παρόντος: α) Αυτοκίνητο όχημα είναι το επί του εδάφους και όχι επί τροχιών με μηχανική δύναμη ή με ηλεκτρική ενέργεια κινούμενο όχημα, ανεξάρτητα αριθμού τροχών. Ως αυτοκίνητο θεωρείται και κάθε ρυ- μουλκούμενο όχημα συζευγμένο μετά του κυρίως αυτοκινήτου ή μη, ως και ποδήλατο εφοδιασμένο με βοηθητικό κινητήρα. β) Ασφαλισμένος είναι το πρόσωπο του οποίου η ευθύνη καλύπτεται σύμφωνα με τις διατάξεις του παρόντος. γ ) Ζημιωθέν πρόσωπο είναι το πρόσωπο το οποίο δικαιούται α- ποζημιωσεως ένεκα ζημίας που προξενήθηκε από αυτοκίνητο. δ) Ασφαλιστής είναι η ασφαλιστική επιχείρηση που καλύπτει τον κίνδυνο ως και τα κατά τις διατάξεις των άρθρων 16 και 26 επικουρικό κεφάλαιο και Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης. ε) Τόπος συνήθους στάθμευσης αυτοκινήτου οχήματος είναι: το έδαφος του κράτους του οποίου το όχημα φέρει πινακίδα κυκλοφορίας. (άρθρο 2 παρ. 1ΪΙΛ ) 126

131 Στην περίπτωση που δεν προβλέπεται καταχώρηση σε μητρώο για ορισμένα αυτοκίνητα τα οποία όμως φέρουν πιστοποιητικό ασφάλισης ή διακριτικό σήμα ανάλογο με την πινακίδα κυκλοφορίας, τόπος συνήθους στάθμευσης θεωρείται το έδαφος του Κράτους στο οποίο εκδόθηκε το ανωτέρω σήμα ή πιστοποιητικό. Στην περίπτωση που δεν προβλέπεται για ορισμένα αυτοκίνητα ούτε καταχώρηση σε μητρώα ούτε πιστοποιητικό ασφάλισης, ούτε διακριτικό σήμα, τόπος συνήθους στάθμευσης θεωρείται το έδαφος του Κράτους της κατοικίας του κατόχου αυτών. στ. Ασφάλιση με καθεστώς Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών στην Ελλάδα, σημαίνει κάλυψη του κινδύνου της αστικής ευθύνης από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα εξαιρουμένης της ευθύνης του μεταφορέα από ασφαλιστική επιχείρηση που έχει έδρα σε άλλο κράτος-μέλος ή υποκατάστημα ή πρακτορείο της επιχείρησης αυτής σε άλλο κράτοςμέλος. (άρθρο 34 παρλ Π.Δ. 252(96) Άρθρο 2 1. Ο κύριος ή κάτοχος αυτοκινήτου που κυκλοφορεί μέσα στην Ελλάδα επί οδού, υποχρεούται να έχει καλύψει με ασφάλιση την εκ τούτου έναντι τρίτων αστική ευθύνη, σύμφωνα με τις διατάξεις του παρόντος. Η κυκλοφορία επί γηπέδου προσιτού στο κοινό ή σε κάποιο α ριθμό προσώπων που δικαιούνται να συχνάζουν σ αυτό, εξομοιώνεται με την κυκλοφορία επί οδού. 2. Αυτοκίνητο πού έχει τον τόπο της συνήθους στάθμευσής του στη Ελλάδα και εξέρχεται από τα όρια της Ελληνικής Επικράτειας, πρέπει να είναι εφοδιασμένο με πιστοποιητικό διεθνούς ασφάλισης (πράσινη κάρτα) που ισχύει τουλάχιστον για τα ευρωπαϊκά εδάφη των κρατών μελών της ΕΟΚ και τα λοιπά κράτη, των οποίων τα εθνικά γραφεία διεθνούς ασφάλισης έχουν προσυπογράψει την από 12 Δεκεμβρίου 1973 «Συμπληρωματική συμφωνία μεταξύ εθνικών γραφείων» (CONVENTION COMPLEMENTAIRE ENTRE BUREAUX ΝΑΊΠΟ- 127

132 NAUX POUR L APPLICATION DE LA DIRECTIVE DU 2 AVRIL 1972)26. Παράβαση της υποχρέωσης αυτής συνεπάγεται ευθύνη των κυρίου, κατόχου και οδηγού έναντι του ασφαλιστή και του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης, κατά τα ειδικότερα στα επόμενα άρθρα οριζόμενα,. [Οι αστυνομικοί, τελωνειακοί και λιμενικοί υπάλληλοι είναι υποχρεωμένοι να απαγορεύουν την έξοδο, εφ όσον το αυτοκίνητο δεν είναι εφοδιασμένο με το ανωτέρω πιστοποιητικό: Το εδάφιο αυτό, που προστέθηκε με την παρ. 4 άρθρο 7 Ν , καταργήθηκε με την παρ. 1 του άρθρου 37 Ν ] Αρθρο 3 1. Εξαιρούνται της υποχρεωτικής ασφάλισης τα αυτοκίνητα του Δημοσίου, υπό τον όρο της αμοιβαιότητας τα αυτοκίνητα ιδιοκτησίας ξένων κρατών, όπως και αυτά που ανήκουν σε διακυβερνητικούς οργανισμούς. Τα αυτοκίνητα που εξαιρούνται από την υποχρέωση ασφάλισης πρέπει να είναι εφοδιασμένα με πιστοποιητικό της αρμόδιας ελληνικής αρχής που να βεβαιώνει την ιδιότητά τους. Όταν πρόκειται για αυτοκίνητα που ανήκουν σε ξένα κράτη ή διακυβερνητικούς οργανισμούς, στο σχετικό πιστοποιητικό πρέπει να αναφέρεται η αρχή ή ο οργανισμός ο οποίος είναι υπεύθυνος για την καταβολή της ασφαλιστικής αποζημίωσης και ο οποίος μπορεί να ενάγεται στα αρμόδια ελληνικά δικαστήρια. 2. Το Δημόσιο και τα λοιπά πρόσωπα που εξαιρούνται της υποχρεωτικής ασφάλισης, έχουν έναντι αυτού που ζημιώθηκε τις υποχρεώσεις που προβλέπονται για το επικουρικό κεφάλαιο με το άρθρο 19, αν η ζημία έχει προκληθεί από πρόσωπο που έχει επιληφθεί αυτογνωμόνως αυτοκινήτου που ανήκει σ αυτά. 26 Η «Συμπληρωματική συμφωνία μεταξύ εθνικών γραφείων» αντικαταστάθηκε από την «Πολυμερή Σύμβαση Εγγυήσεως μεταξύ Εθνικών Γραφείων Διεθνούς Α σφάλισης» της 15ης Μαρτίου (Επίσημη Εφημερίδα Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων 1* 177,5.7.91). Βλ. και άρθρο 34α του παρόντος νόμου. 128

133 3. Μ ε π ρ ο εδρ ικ ό διάταγμα που εκ δ ίδ ετ α ι μετά από πρόταση του Υ π ο υ ρ γ ο ύ Ε μ π ο ρ ίο υ, μπορεί να εξα ιρ ο ύ ν τ α ι απ ό την υποχρεω τική α σφ άλιση σύ μ φ ω να μ ε τις δ ια τά ξεις των π α ρα γράφ ω ν 1 κ α ι 2 του Π α ραρτήματος I I τ η ς Ευρω π αϊκής Σύ μ β α σ η ς, που κυρώ θηκε μ ε το ν. 4147/1961, τ α αυτοκίνητα νομικών, προσώπω ν δημοσίου δικαίου κ α ι ο ρ γα νισμ ώ ν κ ο ιν ή ς ω φ έλεια ς, διότι π α ρ έχ ο υ ν επ α ρ κ είς ο ικ ο νο μ ικ ές εγ γ υ ή σ εις π ρ ο ς εκπ λήρω ση των υπ οχρεώ σεώ ν τους, ένα ντι των προσώ- : * V **5ν*» " ; " πων που ζη μ ιώ ν ο ν τ α ι. 4. Κ α τ ά λ ο γ ο ς των προσώπων των οπ οίω ν τα αυτοκίνητα εξα ιρ ο ύ ντα ι της υ π ο χρ εω τικ ή ς ασφ άλισης, σύμφ ω να με το ά ρθ ρ ο αυτό, κο ινο π ο ιείτ α ι α π ό το ν Υ π ο υ ρ γ ό Εμ π ορ ίου σ τα λο ιπ ά κράτη μέλη κ α ι στην Επ ιτρο π ή τω ν Ευ ρ ω π α ϊκώ ν Κοινοτήτω ν. 5. Μ ε κ ο ιν ή απόφαση των Υ π ο υ ρ γώ ν Ο ικ ο ν ο μ ικ ώ ν κ α ι Ε μ π ο ρ ί ου, καθ ο ρ ίζετ α ι η αρχή ή ο οργανισμός σ ε κ ά θ ε κρ ά το ς-μ έλο ς, ο οποίος υ π ο χρ εού τα ι ν α κ α τ α β ά λ ει αποζημίω ση γ ια λο γ α ρ ια σ μ ό των προσώπων των οπ οίω ν τ α αυτοκίνητα εξαιρ ο ύ ντα ι απ ό την υπ οχρεω τική ασφ άλι- ση, εξ α ιτ ία ς ατυχημάτω ν που π ροκα λούντα ι στο έδα φ ο ς κράτους μ έ λους της Ε Ο Κ απ ό αυτοκίνητα που α νή κ ο υ ν στα π ρόσωπ α αυτά. Η α πόφ αση αυτή εκ δ ίδ ετ α ι εφ όσον δεν έχο υ ν κ α τ α ρ τ ισ θ εί ο ι σύμφω να με το ά ρθρο 30 του νό μ ο υ αυτού σ υ μ β ά σ εις με τα α ντίστοιχα γ ρ α φ εία ό λω ν των κρ α τώ ν μελώ ν κα ι ισ χύ ει μ έχρ ι να κα τα ρ τισ θ ο ύ ν ο ι συ μ β ά σ εις α υ τές. 6. Σ ε π ερίπ ω ση που το κατά το ά ρ θ ρ ο 26 του νόμ ου αυτού Γ ρ α φ είο Δ ιεθν ο ύ ς Α σ φ ά λ ισ η ς κα τα β ά λλει σύ μφ ω να μ ε τις δ ια τ ά ξεις του π αρόντος α π ο ζημ ίω σ η στο αντίστοιχο γ ρ α φ είο ά λλου Κ ρ ά το υ ς εξα ιτ ία ς ατυχήματος π ου π ρ ο κλή θ η κε στο έδα φ ο ς του Κ ρ ά τ ο υ ς τούτου από α υ τοκίνητο π ου έ χ ε ι την συνήθη στάθμευσή του στην Ε λ λ ά δ α, εξα ιρ είτ α ι της υ π ο χρ εω τική ς α σφ ά λιση ς κ α ι δεν είν α ι εφ ο δ ια σ μ ένο μ ε πιστοποιη-' τ ικ ό δ ιεθν ο ύ ς α σ φ ά λ ισ η ς, έ χ ε ι δ ικα ίω μα α να γω γή ς κα τά του προσώπου στο οπ οίο α ν ή κ ε ι το αυτοκίνητο τούτο. 129

134 Άρθρο 4 1. Η κατά τα προηγούμενα άρθρα ασφάλιση συνάπτεται από α σφαλιστές οι οποίοι νόμιμα ασκουν στην Ελλάδα επιχείρηση ασφάλισης ευθύνης από αυτοκίνητα και είναι μέλη της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών; Ασφαλιστικές επιχειρήσεις, που ασκούν νόμιμα στην Ελλάδα επιχείρηση ασφάλισης ευθύνης από αυτοκίνητα, γίνονται υποχρεωτικά με μόνη την αίτηση τους μέλη της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος. Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος υποχρεούται να δεχθεί ως μέλη ασφαλιστικές επιχειρήσεις που νόμιμα ασκούν επιχείρηση ασφάλισης ευθύνης από αυτοκίνητα και δεν μπορεί σε καμία περίπτωση να τις διαγράφει, (άρθρο 57παρ. 23 Ν ) 2. Σε περίπτωση αποδεδειγμένης αδυναμίας εξεύρεσης ασφαλιστικού καλύμματος λόγω αυξημένου κινδύνου ή ανεπάρκειας του α σφαλίστρου, σε τιμολογημένο ή μη κλάδο ασφάλισης κατά περίπτωση, ο υπόχρεος σύμφωνα με το άρθρο 2, υποβάλλει αμέσως αίτηση καθορισμού ασφαλίστρου και όρων ασφάλισης σε μόνιμη ειδική επιτροπή τιμολόγησης. Η επιτροπή αυτή συγκροτείται με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου στην οποία καθορίζονται οι λεπτομέρειες λειτουργίας της. Π ρόεδρος της επιτροπής είναι ο διευθυντής της Διεύθυνσης Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων και Αναλογιστικής του Υπουργείου Εμπορίου, αναπληρούμένος από το νόμιμο αναπληρωτή του και μέλη ένας αναλογιστής της οικείας διεύθυνσης και δύο εκπρόσωποι της Ένωσης των Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος. Η επιτροπή καθορίζει ειδικά ασφάλιστρα και ενδεχομένω ς ειδικούς όρους ασφάλισης εκτιμώντας τη φύση, τη συχνότητα, το ύφος και κάθε άλλο περιστατικό που αφορά τον κίνδυνο. Η επιτροπή αποφασίζει κατά πλειοφηφία μέσα σε δέκα (10) ημέρες. Η απόφαση αυτή ισχύει αφότου εγκριθεί από τον Υπουργό Ε- μπορίου. Αυ η επιτροπή δεν εκδώσει απόφαση μέσα σε δέκα (10) ημέρες, αποφασίζει ο Υ πουργός Εμπορίου. Μετά την υποβολή της αίτησης στ»] μόνιμη ειδική επιτροπή ο αϊτών υποβάλλει αμέσως αίτηση ασφάλισης στην ασφαλιστική επιχείρηση που επιλέγει, γνωστοποιώντας της και την έναρξη της διαδικασίας ειδι 130

135 κής τιμολόγησης. Η ασφαλιστική αυτή επιχείρηση δεν έχει δικαίωμα να αρνηθεί την ασφαλιστική κάλυψη, η οποία παρέχεται από το χρόνο υ ποβολής της αίτησης ασφάλισης, σύμφωνα με τους όρους που καθορίζονται με την ως άνω διαδικασία, (άρθρο 16 παρ. 1 ν ) 3. Ασφάλιση, σύμφωνα με την έννοια αυτού του άρθρου αποτελούν και: α) η κατά τις διατάξεις των άρθρων 5 παρ. 3 και 26 έως 34 του παρόντος διεθνής ασφάλιση (πράσινη κάρτα) β) η κατά τις διατάξεις των άρθρων 35 έως 37 συνοριακή ασφάλιση, και γ ) η ασφάλιση των μελών αλληλασφαλιστικών συνεταιρισμών κατά της αστικής ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων. [Η παράγραφος 4 προέβλεπε ότι σε εξαιρετικές περιπτώσεις αυξημένου κινδύνου καθοριζόταν ειδικό ασφάλιστρο εγκρινόμενο κατά τη διαδικασία τον άρθρου 30 του νό. 400/70 και καταργήθηκε με την παρ. 2 άρθρο 16 ν. 2170/93.] ν' Άρθρο 5 1. ΕπιφυλασσομένωΥ των διατάξεων του άρθρου 3, απαγορεύεται η κυκλοφορία αυτοκινήτου στην Ελλάδα, αν δεν υπάρχει κατά τις διατάξεις του άρθρου 2 ασφαλιστική κάλυψη. 2. Η ύπαρξη της ασφαλιστικής κάλυψης αποδεικνύεται με έγγραφη βεβαίωση που εκδίδεται από τον ασφαλιστή και αναγράφει τη χρονική διάρκεια ασφάλισης του αυτοκινήτου. Ο τύπος της έγγραφης βεβαίωσης καθορίζεται με απόφαοη του Υπουργού Εμπορίου. Με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου καθορίζεται επίσης τύπος ειδικού σήματος που χορηγείται από τον ασφαλιστή και που επικολλάται υποχρεω- * τικά σε εμφανές μέρος του ασφαλισμένου αυτοκινήτου. 3. 'Οταν πρόκειται για αυτοκίνητο που έχει τόπο συνήθους στάθμευσης το έδαφος της χώρας, το Εθνικό Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης της οποίας δεν έχει προσυπογράψει τηυ κατά το άρθρο 2 παρ. 2 του νόμου-αυτού συμπληρωματική συμφωνία ή το μη ευρωπαϊκό έδαφος 131

136 κράτους μέλους της ΕΟΚ, η ασφαλιστική κάλυψη θεωρείται άτι υπάρχει, αφοΰ για το αυτοκίνητο τούτο υπάρχει σε ισχύ πιστοποιητικό διεθνούς ασφάλισης που έχει εκδοθεί από γραφείο που εδρεύει στην αλλοδαπή και έχει ιδρυθεί για την έκδοση πιστοποιητικών διεθνούς α σφάλισης και έχει συμβληθεί με το κατά το άρθρο 26 γραφείο στην Ελλάδα για το διακανονισμό ζημιών ή από ασφαλιστή που έχει δικαίωμα έκδοσης τέτοιων πιστοποιητικών. 4. Σ ε περίπτωση κυκλοφορίας οχήματος χωρίς το παραπάνω ειδικό σήμα επιβάλλονται, πέραν των αναφερόμενω ν στο άρθρο ίζ ποινώ ν, και ο ι παρακάτω κυρώσεις: α. αφαίρεση των πινακίδων και άδειας κυκλοφορίας, με πράξη της αστυνομικής αρχής, η οποία δεν τις επιστρέφει, αν ο ενδιαφερόμενος δεν προσκομίσει το σχετικό σήμα, β. απαγόρευση μεταβίβασης του οχήματος ή αλλαγής του κινητήρα του, γ. χρηματικό πρόστιμο, το οποίο βεβαιώ νεται με πράξη της αστυνομικής αρχής, υπέρ του κατά το άρθρο 16 του κ.ν. 489/1976 Επικουρικού Κεφαλαίου ίσο με το σε δραχμές ισόποσο των 500 ECU για τα λεω φορεία και τα φορτηγά δημόσιας χρήσης, των 250 ECU για τα επιβατηγό και άλλα οχήματα κάθε φύσης και των 100 ECU για τα δίκυκλα. Το ως άνω χρηματικό πρόσημο εισπράπεται κατά τις διατάξεις του ΚΕΔΕ. 6. Α παγόρευση χορήγησης του ειδικού σήματος τελών κυκλοφορίας. Με κοινή απόφαση των Υπουργών Οικονομικών, Ανάπτυξης και Δημόσιας Τάξης, που δημοσιεύεται στην Εφημερίδά της Κυβερνήσεως, μπορεί να ρυθμίζεται κάθε λεπτομέρεια, που είναι αναγκαία για την εφαρμογή της παρούσας παραγράφου, (άρθρο 37 παρ. 2 Ν ) Άρθρο 6 1. Η ασφάλιση πρέπει να καλύπτει την αστική ευθύνη του κυρίου, του κατόχου και κάθε οδηγού ή προστηθέντος για την οδήγηση ή υπεύ- 132

137 θυνου του ασφαλισμένου αυτοκινήτου. Εξαιρείται η αστική ευθύνη των προσώπων που επελήφθησαν του αυτοκινήτου με κλοπή ή βία και αυτών που προκάλεσαν το ατύχημα εκ προθέσεως. 2. Η ασφαλιστική κάλυψη πρέπει να περιλαμβάνει την έναντι τρίτων αστική ευθύνη εξαιτίας θανάτωσης ή σωματικής βλάβης ή ζημιών σε πράγματα, στην οποία περιλαμβάνεται και η χρηματική ικανοποίηση για ψυχική οδύνη ή ηθική βλάβη, καθώς και την αστική ευθύνη λόγω θανάτωσης ή σωματικών βλαβών έναντι των μελών της οικογένειας του ασφαλισμένου, οδηγού ή κάθε άλλου προσώπου του οποίου η αστική ευθύνη καλύπτεται σύμφωνα με την πρώτη παράγραφο, ανεξάρτητα από δεσμό συγγένειας. Η ασφαλιστική κάλυψη επίσης περιλαμβάνει και την αστική ευθύνη του κυρίου ή κατόχου έναντι τρίτων σε περίπτωση αυτοκινήτων που έχουν, είτε κλαπεί είτε αποκτηθεί με χρήση βίας. Τα πράγματα που μεταφέρονται με το ίδιο αυτοκίνητο εξαιρούνται της υποχρεωτικής ασφάλισης. Εξαιρείται της κάλυψης η αστική ευθύνη έναντι προσώπων τα ο ποία συγκατατέθηκαν να μεταφερθούν με αυτοκίνητο, εφ όσον ο α σφαλιστής αποδείξει ότι γνώριζαν ότι το αυτοκίνητο αφαιρέθηκε από το νόμιμο κάτοχό του με αθέμιτα μέσα ή χρησιμοποιείται προς εκτέλεση εγκληματικής πράξης, (άρθρο 2 παρ. 1 Π.Δ. 264/91) 3. α. Ο ασφαλιστής ευθύνεται βάσει ενιαίου ασφαλίστρου, έναντι των τρίτων που ζημιώθηκαν από την κυκλοφορία αυτοκινήτων που έ χουν τον τόπο συνήθους στάθμευσης στην Ελλάδα, στα εδάφη των κρατών-μελών της Ε.Ε., σύμφωνα με τη νομοθεσία και τις υποχρεωτικές καλύψεις του κράτους του ατυχήματος ή την κάλυψη που προβλέπεται από το ασφαλιστήριο ή την ελληνική νομοθεσία, όταν αυτή είναι υψηλότερη. Το ίδιο ισχύει και για τα λοιπά κράτη, των οποίων τα Εθνικά Γραφεία Διεθνούς Ασφάλισης έχουν προσυπογράψει την κατά το άρθρο 2 παρ. 2 του παρόντος σύμβαση, (άρθρο 37παρ.3 Ν.2496/97) β) Ο ασφαλιστής ευθύνεται και έναντι υπηκόων κρατών μελών της ΕΟΚ, που ζημιώθηκαν από αυτοκίνητο, που έχει τόπο συνήθους 133

138 στάθμευσης στην Ελλάδα, κατά τη διέλευσή του από περιοχή η οποία συνδέει απευθείας την Ελληνική Επικράτεια με το έδαφος κράτους μέλους, εφ όσον δεν υπάρχει στο Κράτος της διέλευσης Εθνικό Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης. Η ευθύνη τούτου καθορίζεται κατά τις διατάξεις του παρόντος. γ) Την κατά το εδάφιο α ευθύνη έχει και το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης από την κυκλοφορία αυτοκινήτων που έχουν τον τόπο συνήθους στάθμευσης στην Ελλάδα στα εδάφη των παραπάνω κρατών. (άρθρο 3 7 παρ.4 Ν ) 4. Αν το αυτοκίνητο πρόκειται να εκτεθεί σε ειδικούς κινδύνους αστικής ευθύνης, η ασφαλιστική κάλυψη πρέπει να περιλαμβάνει και αυτούς, εκδιδομένου ειδικού πιστοποιητικού ασφάλισης. Στην προκειμένη περίπτωση, εφαρμόζονται οι διατάξεις της παραγράφου 4 του άρθρου 427. Η υποχρέωση αυτή ισχύει ιδίως για την περίπτωση που το αυτοκίνητο πρόκειται να μετέχει σε αγωνίσματα που επάγονται ειδικούς κινδύνους, ως αγώνες ή διαγωνισμοί ταχύτητας, ακρίβειας ή δεξιοτεχνίας (ειδική κάλυψη). 5. Το ασφαλιστικό ποσό είναι τουλάχιστον ίσο με αυτό που καθορίζει κάθε φορά με αποφάσεις του ο Υπουργός Εμπορίου, για κάθε είδος κινδύνου που υπάγεται στην υποχρεωτική ασφάλιση. Δεν μπορεί όμως για κάθε ατύχημα να οριστούν ποσά κατώτερα από αυτά που προβλέπονται ακολούθως: Από 1ης Ιανουάριου 1996, ECU για σωματικές βλάβες, ανεξαρτήτως αριθμού θυμάτων και ECU για υλικές ζημίες. Από 1ης Ιανουάριου 1993 ποσοστό 31% των ποσών αυτών. (άρθρο3π.δ. 264(91) 6. Ο ασφαλιστής υποχρεούται εντός τριάντα (30) ημερών από την υποβολή δήλωσης ατυχήματος σ αυτόν εκ μέρους του ασφαλισμένου, να έχει ολοκληρώσει τη διαδικασία διακανονισμού της ζημιάς. Η μη 27 Βλέπε παρατήρηση στο άρθρο 4 παρ

139 συμμόρφωση του ασφαλιστή προς την υποχρέωση αυτή επισύρει τις κυρώσεις του άρθρου 38 παρ. 1 και 2 του παρόντος Με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου που δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβέρνησης (ΤΑΕ και ΕΠΕ) καθορίζονται οι γενικοί όροι του ασφαλιστηρίου συμβολαίου που καλύπτει αστική ευθύνη από ατυχήματα τηρουμένης της διαδικασίας του άρθρου 30 του ν.δ, 400/1970. Άρθρο 7 Δεν θεωρούνται τρίτοι, κατά την έννοια των διατάξεων του άρθρου 2 παρ. 1 και του άρθρου 6 παρ. 2: α) Ο οδηγός του αυτοκινήτου που προξένησε τη ζημιά. β) Κάθε πρόσωπο του οποίου η ευθύνη καλύπτεται με τη σύμβαση ασφάλισης. γ) Εκείνος ο οποίος έχει καταρτίσει μετά του ασφαλιστή την α σφαλιστική σύμβαση. 6) Οι νόμιμοι εκπρόσωποι νομικού προσώπου που είναι ασφαλισμένο ή εταιρίας που δεν έχει αποκτήσει νομική προσωπικότητα. (Το παραπάνω άρθρο ισχύει ήδη, όπως ανηχαταστάθηχε με το άρθρο 4 Π.Δ. 264/91) Άρθρο 8 Σε περίπτωση μεταβίβασης του αυτοκινήτου αιτία θανάτου, τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις του πρώτου κτήτορα από την ασφάλιση, μεταβιβάζονται στον νέο κτήτορα εκτός αν αυτός ειδοποιήσει για τη μη αποδοχή τους τον ασφαλιστή μέσα σε ένα μήνα από το θάνατο. 28Η παρ.6 προστέθηκε με την παρ. 5 άρθρο 37 Ν. 2496/97 και η προϋπάρχονσα παράγρ. 6 αναριθμήθηκε σε παρ

140 1. Ο ασφαλισμένος ή ο αντισυμβαλλόμενος είναι υποχρεωμένος να δηλώσει το βραδύτερο μέσα σε τρεις εργάσιμες μέρες προς τον α σφαλιστή κάθε ατύχημα, το οποίο έλαβε γνώση και αφορά το ασφαλισμένο αυτοκίνητο., Επίσης, είναι υποχρεωμένος να παρέχει στον ασφαλιστή μετά ά - ' * πό αίτησή του, κάθε πληροφορία και κάθε έγγραφο το οποίο είναι α ναγκαίο στον ασφαλιστή, ως και κάθε δικαστική αρωγή. Ο αντισυμβαλλόμενος είναι υποχρεωμένος να δώσει στον ασφαλιστή κάθε πληροφορία και κάθε έγγραφο που προβλέπεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο. 2. Η παράβαση των ανωτέρω υποχρεώσεων συνεπάγεται την ευθύνη του ασφαλισμένου και του αντισυμβαλλόμενου για αποκατάσταση κάθε ζημίας του ασφαλιστή από την αιτία αυτή. Ο ασφαλιστής μπορεί να συμφωνήσει την απαλλαγή του σε περίπτωση δόλιας παράβασης των ως άνω υποχρεώσεων, (άρθρο 16 παρ. 3 ν ) Αρθρο 9 Αρθρο Το πρόσωπο που ζημιώθηκε, έχει από την ασφαλιστική σύμβαση και μέχρι το ποσό αυτής, ιδία αξίωση κατά του ασφαλιστή. 2. Η αξίωση αυτή παραγράφεται μετά πάροδο δυο ετών από την ημέρα του ατυχήματος, επιφυλασσομένων των κειμένων διατάξεων για την αναστολή και διακοπή της παραγραφής. 3. Σε περίπτωση που έχουν ζημιωθεί περισσότερα πρόσωπα όταν το σύνολο των αποζημιώσεων που πρέπει να καταβληθούν από τον υ παίτιο υπερβαίνει το ασφαλιστικό ποσό, το δικαίωμα καθενός από αυ- τους κατά του ασφαλιστή, περιορίζεται σύμμετρα μέχρι τη συμπλήρωση τον όλου ασφαλιστικού ποσού. Αν ο ασφαλιστής ο οποίος αγνοεί την ύπαρξη ή το μέγεθος άλλων απαιτήσεων ή μετά από δικαστική απόφαση, κατέβαλε σε κάποιο από τα πρόσωπα αυτά ποσό ανώτερο από το μερίδιο που αναλογεί σ"αυτόν, ο ασφαλιστής υποχρεούται έναντι των 136

141 λοιπών ζημιωθέντων μόνο μέχρι τη συμπλήρωση του ασφαλιστικού ποσού. Τα πρόσωπα αυτά έχουν δικαίωμα αναγωγής κατά αυτού που α ποζημιώθηκε καθ υπέρβαση. 4-. Ό ταν το πρόσωπο που ζημιώθηκε είναι μόνιμος κάτοικος της αλλοδαπής, επιτρέπεται η καταβολή του ασφαλίσματος στο. νόμισμα της χώρας όπου ο δικαιούχος έχει τη μόνιμη κατοικία του. Άρθρο Ο ασφαλιστής δεν μπορεί να αντιτάξει κατά του προσώπου που ζημιώθηκε, όταν τούτο ασκεί την κατ άρθρο 10 παρ. 1 αξίωση, ενστάσεις που απορρέουν από την ασφαλιστική σύμβαση, επιφυλασσόμενου Εαυτόν του δικαιώματος αγωγής κατά του ασφαλισμένου, του α ντισυμβαλλομένου και του οδηγού. 2. Η ακύρωση, η λήξη ή η αναστολή της ασφαλιστικής σύμβασης δύναται ν αντιταχθεί κατά του τρίτου που ζημιώθηκε μόνο αφού το ατύχημα συνέβη μετά πάροδο δεκαέξι ημερών από την εκ μέρους του ασφαλιστή γνωστοποίηση της ακύρωσης ή λήξης ή αναστολής. Η γνωστοποίηση γίνεται στην κατοικία ή διαμονή του ασφαλισμένου ή του αντισυμβαλλομένου με επιστολή του ασφαλιστή προς αυτόν. (άρθρα 7 παρ. 3 ν. 2170(93) Ως κατοικία ή διαμονή θεωρείται εκτός από την πραγματική και η τελευταία διεύθυνση «ου ο ασφαλισμένος ή ο αντισυμβαλλόμενος δήλωσαν στον ασφαλιστή. Η γνωστοποίηση στη διεύθυνση αυτή δεν είναι νόμιμη, εφ'όσον ο ασφαλιστής γνωρίζει την πραγματική κατοικία του ασφαλισμένου ή του αντισυμβαλλομένου. Άρθρο 12 * «Ο κύριος ή κάτοχος του αυτοκινήτου που το θέτει σε κυκλοφορία ή ανέχεται, να το κυκλοφορεί άλλος χωρίς να είναι τούτο ασφαλισμένο κατά τις διατάξεις του νόμου αυτού, τιμωρείται με φυλάκιση από δύο (2) μέχρι δώδεκα (12) μηνών και με χρηματική ποινή τουλάχιστον ίση με το σε δραχμές ισόποσο των 300 ECU. 137

142 Με τις ίδιες ποινές τιμωρείται και όποιος θέτει σε κυκλοφορία αυτοκίνητο που δεν ανήκει σ αυτόν και δεν είναι ασφαλισμένο κατά τις διατάξεις του παρόντος. Κατά τα λοιπά εφαρμόζονται οι διατάξεις του άρθρου 103 του ν. 2094/1992 (ΦΕΚ 182 Α). (Το παραπάνω άρθρο ισχύει ήδη όπως αντικαταστάθηκε με το άρθρο 17παρ. V.2J70Í93) Άρθρο 13 [1. Επιφνλασσομένων των διατάξεων τον άρθρου 12 του παρόντος, ο οδηγός αυτοκινήτου υποκείμενον στην υποχρεωτική ασφάλιση τον νόμου αυτού, ο οποίος κατά την κυκλοφορία τον δεν επιδεικνύει έγγραφο που να αποδεικνύεται η ύπαρξη ασφαλιστικής κάλυψης, όταν αυτό ζητείται από αστυνομικό ή ά)2ο εντεταλμένο όργανο, τιμωρείται σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 100 τον ν. 2094}1992: Η παρ. 1, που τροποποιήθηκε με την παρ.2 άρθρο 17 Ν.2170/93, καταργήθηκε με την παρ.6 τον άρθρου 37 Ν ] 2. Δεν ενεργείται έλεγχος για την ύπαρξη ασφαλιστικής κάλυψης σε αυτοκίνητα που εισέρχονται ή κυκλοφορούν στην Ελλάδα, τα οποία έχουν τόπο συνήθους στάθμευσης το έδαφος άλλου κράτους, το Εθνικό Γραφείο του οποίου έχει προσυπογράψει μετά του Ελληνικού Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης την κατά το άρθρο 2 παρ. 2 του παρόντος σύμβαση. (άρθρο 37 παρ. 7 Ν ) 3. Σε αυτοκίνητα που εισέρχονται στην Ελλάδα από την περιοχή άλλου κράτους μέλους και έχουν τόπο συνήθους στάθμευσης το έδαφος τρίτης χώρας μετά της οποίας δεν έχει συναφθεί η κατά την προηγούμενη παράγραφο συμφωνία, ενεργείται μόνο δειγματοληπτικός έλεγχος. Άρθρο Απαγορεύεται η συντηρητική κατάσχεση αυτοκινήτου για α παιτήσεις από ατυχήματα που προκλήθηκαν από την κυκλοφορία αυτού, εφ όσον υπάρχει η κατά τις διατάξεις του νόμου αυτού ασφαλιστική κάλυψη, εσωτερική ή διεθνής, εκτός αν πιθανολογείται ότι η απαί- 138

143 τηση υπερβαίνει το ποσό για το οποίο έχει συναφθεί η ασφάλιση, οπότε επιτρέπεται συντηρητική κατάσχεση για το υπερβάλλον ποσό. 2. Κατ εξαίρεση το πρόσωπο που ζημιώθηκε, έχει το δικαίωμα συντηρητικής κατάσχεσης του ασφαλισμένου αυτοκινήτου για απαιτήσεις από. ατυχήματα.. που προκλήθηκαν ~* από την κυκλοφορία., του, εφ όσον ο κύριος, κάτοχος ή οδηγός του δεν προβαίνει στην κατά το άρθρο 9 του νόμου αυτού δήλωση στον ασφαλιστή του. Το δικαίωμα αυτό έχει και ο ασφαλιστής σε περίπτωση αναγωγής κατά του κυρίου του αυτοκινήτου. Άρθρο Η άδεια για την οργάνωση αγώνων ή αγωνισμάτων ταχύτητας, ακρίβειας ή δεξιοτεχνίας με αυτοκίνητα χορηγείται από την αρμόδια αρχή, μόνο εφ όσον ήθελε διαπιστωθεί ότι υπάρχει η κατά το άρθρο 6 γενική και ειδική ασφαλιστική κάλυψη και εφ όσον υπάρχει και ασφαλιστική κάλυψη της αστικής ευθύνης των οργανωτών από οποιοδήποτε ατύχημα προερχόμενο από την οργάνωση και διεξαγωγή του αγώνα ή διαγωνισμού. 2. Όποιος διοργανώνει αγώνες ή διαγωνισμούς κατά παράβαση των προβλεπομένων στην προηγούμενη παράγραφο τιμωρείται με τις ποινές που ορίζονται στο άρθρο 12 παρ. 1. ΚΕΦΑΛΑΙΟ Β' Επικουρικό κεφάλαιο Άρθρο 16 Συνιστάται με το νόμο αυτό νομικό πρόσωπο ιδιωτικού δικαίου με την επωνυμία «Επικουρικό κεφάλαιο ασφάλισης ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων» και συντετμημένα «ΕΠΙΚΟΥΡΙΚΟ ΚΕΦΑ ΛΑΙΟ» το οποίο τελεί υπό την εποπτεία και τον έλεγχο του Υπουργού Εμπορίου, εδρεύει στην Αθήνα και διέπεται από τις διατάξεις του νόμου αυτού. 139

144 Άρθρο 17 Σκοπός του επικουρικού κεφαλαίου είναι η καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης για αστική ευθύνη από αυτοκινητιατικά ατυχήματα κατά τα ειδικότερον οριζόμενα στο άρθρο 19. Άρθρο 18 Μέλη του Επικουρικού Κεφαλαίου καθίστανται υποχρεω τικός και αυτοδικαίως ο ι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που ασκούν την ασφάλιση αστικής ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων, συμπεριλαμβανομένω ν και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που ασκούν στην Ελλαδα την ασφάλιση με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών, κατά την έννοια του άρθρου 1 στοιχ, σι) του παρόντος, οι αλληλασφαλιστικοί συνεταιρισμοί που καλύπτουν τον αυτό κίνδυνο, καθώς και τα Ν.Π.Δ.Δ. ή οι οργανισμοί κοινής ωφέλειας εφόσον τα αυτοκίνητά τους εξαιρεθούν της υποχρεωτικής ασφάλισης σύμφωνα με την παράγραφο 3 του άρθρου 3 του νόμου αυτού. {άρθρο 34 χαρ.2 Π Λ ) (Η παράγραφος 2 προέβλεπε την υποχρέωση των μελών τον Επικουρικού Κεφαλαίου να καταβάλουν εισφορές σύμφωνα με τα άρθρα 20 και 23 και καταργήοηχε με την παρ. 1 του άρθρου 18 ν ί) Άρθρο Τ ο επικουρικό κεφάλαιο είναι υποχρεωμένο να καταβάλει στα πρόσωπα που ζημιώθηκαν την κατά την παράγραφο 2 του άρθρου αυτού αποζημίωση λόγω θανάτωσης σωματικών βλαβών ή υλικών ζημιών από αυτοκινητιστικά ατυχήματα όταν: α) Α υτός που υπέχει ευθύνη παραμένει άγνωστος. Στην περίπτωση αυτή όμως δεν υπάρχει υποχρέωση αποζημίωσης λόγω υλικών ζημιών. β) Το ατύχημα προήλθε από αυτοκίνητο ως προς το οποίο δεν έ χ ει εκπληρωθεί η κατά το άρθρο 2 υποχρέωση. 140

145 γ) Το ατύχημα προήλθε από αυτοκίνητο οδηγούμενο από πρόσωπο που προκάλεσε από πρόθεση το ατύχημα, (άρθρο 5 παρ.ι Π.Α ) 6) Ο ασφαλιστής πτώχευσε, η σε βάρος του εκτέλεση απέβη ά καρπη ή ανακλήθηκε η άδεια λειτουργίας ασφαλιστικής επιχείρησης ένεκα παραβάσεως νόμου. Στην περίπτωση αυτή, το Επικουρικό Κεφάλαιο έχει δικαίωμα αναγωγής κατά του διαμεσολαβήσαντος στην α σφάλιση προσώπου μέχρι του ισοπόσου σε δραχμές των 1500 ECU, ε κτός αν αυτός αποδείξει ότι δεν εγνώριζε ούτε μπορούσε να γνωρίζει, οσηδήποτε επιμέλεια και αν είχε επιδείξει, την επικείμενη πτώχευση ή ανάκληση. Ο παραπάνω περιορισμός της ευθύνης του διαμεσολαβήσα- ντος δεν ισχύει, αν αυτός ενήργησε με δόλο. Επίσης, στην ως άνω περίπτωση το Επικουρικό Κεφάλαιο έχει ιδία αξίωση κατά του αντασφαλι- στού για τις υποχρεώσεις του προς την ασφαλιστική επιχείρηση που προκύπτουν από την αντασφαλιστική σύμβαση αστικής ευθύνης από χερσαία οχήματα, (άρθρο 37παρ.21 Ν ) 2. Η αποζημίωση δεν μπορεί να υπερβεί τα κατά το άρθρο 6 παρ. 5 κατώτατα όρια ασφαλιστικών ποσών, του χρόνου του ατυχήματος η δε σχετική αξίωση υπόκειται στην κατά το άρθρο 10 παρ. 2 παραγραφή. (άρθρο 37 παρ, 26 Ν ) 3. Στις περιπτώσεις της παραγράφου 1 του παρόντος άρθρου το ζημιωθέν πρόσωπο έχει ιδία αξίωση κατά του επικουρικού κεφαλαίου, όχι όμως και κατά των μελών αυτού. Το επικουρικό κεφάλαιο με βάση τις πληροφορίες που του παρέχει το θύμα και έπειτα από σχετική αίτηση αυτού, υποχρεούται να του δώσει αιτιολογημένη απάντηση σχετικά με την καταβολή ή μη αποζημίωσης. (άρθρο 5 παρ. 2 Π.Δ ) Ωστόσο δεν επιτρέπεται στο επικουρικό κεφαλαίο να απαιτεί, προκειμένσυ να καταβάλει την αποζημίωση, να αποδείξει το θύμα καθ οιονδήποτε τρόπο, ότι το υπεύθυνο για το ατύχημα μέρος δεν είναι σε θέση ή αρνείται να πληρώσει, (άρθρο 2 Π.Δ. 314(93) 141

146 4. Το επικουρικό κεφάλαιο με την καταβολή της αποζημίωσης, υ ποκαθίσταται σε άλα τα εξ αιτίας του ατυχήματος δικαιώματα του προσώπου που ζημιώθηκε, έναντι του υπόχρεου προς αποζημίωση ή του ασφαλιστή αυτού. Κατ εξαίρεση στην περίπτωση 6' της παραγράφου 1 το επικουρικό κεφάλαιο δεν υποκαθίσταται στα εξαιτίας του ατύχημα- ** *' **&*'ψ*'* **, '** Λ ** *> τος δικαιώματα του προσώπου που ζημιώθηκε έναντι του υπόχρεου για αποζημίωση, υποκαθίσταται όμως στο κατά το άρθρο 10 του ν.δ. 400/70 «Περί ιδιωτικής επιχείρησης ασφάλισης» (ΦΕΚ 10) προνόμιο του α σφαλισμένου. 5. Η αποζημίωση του επικουρικοί» κεφαλαίου περιορίζεται στη συμπλήρωση του ποσού που υποχρεούται να καταβάλει ασφαλιστικό ταμείο ή άλλος οργανισμός κοινωνικής ασφάλισης για την αυτή αιτία στο ζημιωθέντα. (άρθρο 5 παρ. 3 Π.Δ ]) Σε περίπτωση διαφοράς μεταξύ του επικουρικού κεφαλαίου και του ασφαλιστή αστικής ευθύνης για το ποιος πρέπει να αποζημιώσει το Θύμα για σωματικές βλάβες, που προκαλούνται από όχημα αγνώστων στοιχείων ή για υλικές ζημιές και σωματικές βλάβες ανασφάλιστου ο χήματος, το επικουρικό κεφάλαιο υποχρεούται σε πρώτη φάση να αποζημιώσει το Θύμα. Αν τελικά αποφασισθεί ότι ο ασφαλιστής αστικής ευθύνης θα έπρεπε να έχει καταβάλει την αποζημίωση εξ ολοκλήρου ή εν μέρει, ο ασφαλιστής αστικής ευθύνης θα επιστρέφει το οφειλόμενο ποσό στο επικουρικό κεφαλαίο που την κατέβαλε, (άρθρο 3 Π.Δ ) Άρθρο α) Για την εκπλήρωση του σκοπού του επικουρικού κεφαλαίου επιβάλλεται εισφορά υπέρ αυτού, η οποία καθορίζεται με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου, υπολογιζόμενη σε ποσοστό επί τοις εκατό, που δεν δύναται να υπερβαίνει το 5% επί των καθαρών ασφαλίστρων του κλάδου αστικής ευθύνης απο χερσαία αυτοκίνητα οχήματα. Στην περίπτωση άσκησης του κλάδου με καθεστώς Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών κατά την έννοια του άρθρου 1 στοιχ. στ του παρόντος, η εισφορά υπολογίζεται επί των καθαρών ασφαλίστρων από α- 142

147 σφαλίσεις που συνήφθησαν με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών στην Ελλάδα. Η εισφορά αυτή βαρύνει κατά 70% τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και κατά 30% τους ασφαλισμένους. Η εισφορά των ασφαλισμένων εμφανίζεται στο ασφαλιστήριο και,. *;+>. * - * ν * * ν ν ' απαλλάσσεται παντός φόρου ή άλλης φορολογικής επιβάρυνσης εκτός των τελών χαρτοσήμου. Η απόδοση του τέλους χαρτοσήμου γίνεται από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, σύμφωνα με τις διατάξεις του π.δ/τος 160/1978 (ΦΕΚ 34 Α'). (Η παρ. αυτή ισχύει ήδη όπως τροποποιήθηκε με το άρθρο 16 Ν.2367/95 και με την παρ. 3 τον άρθρου 34 Π.Δ ) β) Μέσα σε δεκαπέντε (15) ημέρες από τη λήξη κάθε ημερολογιακού διμήνου οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις αποδίδουν στο επικουρικό κεφάλαιο τις εισφορές οι οποίες αναλογούν στα ασφαλιστήρια συμβόλαια που συνήψαν ή ανανέωσαν κατά το δίμηνο που έληξε, ανεξάρτητα από το αν οι εισφορές αυτές έχουν εισπραχθεί ή όχι. Σε περίπτωση εκπρόθεσμης καταβολής η εισφορά προσαυξάνεται κατά το επιτόκιο υπερημερίας που ισχύει. Οι εν λόγω εισφορές εξαιρουμένων των απαιτουμένων για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων του επικουρικού κεφαλαίου χρηματικών ποσών, επενδύονται με ευθύνη της διαχειριστικής επιτροπής αυτού ή κατατίθενται σε έντοκο λογαριασμό τράπεζας που λειτουργεί νόμιμα στην Ελλάδα. γ) Ο Υπουργός Εμπορίου μπορεί να μεταβάλει το ποσοστό εισφοράς υπέρ του επικουρικού κεφαλαίου, χωρίς όμως, σε περίπτωση αύξησης, αυτή να υπερβαίνει το όριο που ορίζεται στο στοιχείο α' της παρούσας παραγράφου. [2. Από την εισφορά της παραγράφου 1 ποσοστό είκοσι εκατοστά (20%) διατίθεται υποχρεωτικά για τις αποζημιώσεις της περίπτωσης δ' της παραγράφου 1 του προηγούμενου άρθρου, το οποίο τηρείται σε ειδικό λογαριασμό υπό τον τίτλο «Λογαριασμός αρωγής ασφαλισμένων» και το οποίο τηρεί και διαχειρίζεται ξεχωριστά η διαχειριστική επιτροπή τον επικουρικού κεφαλαίου. Το μέχρι τη δημοσίευση τον παρόντος νόμον συγκεντρωθεί ποσό υπέρ του «Λογαριασμού αρωγής» προσαυξημένο κατά τις προσόδους αυτού, 143

148 διατίθεται υποχρεωτικά για τις αποζημιώσεις της περίπτωσης δ' της παραγράφου 1 του προηγούμενου άρθρου. Τα χρηματικά ποσά από την κατά την παρούσα παράγραφο διαχείριση τον «Λογαριασμού αρωγής* επενδύονται με ευθύνη της διαχειριστικής επιτροπής ή κατατίθενται σε έντοκο λογαριασμό τράπεζας που λειτουργεί στην Ελλάδα: η παράγραφος αυτή χαταργήθηχε με την παρ. 24 τον άρθρου 37 Ν.2496Ι1997. Τ29 2. Για να εξυπηρετήσει τις ανάγκες του το επικουρικά κεφάλαιο μπορεί να συνάπτει δάνεια και να εκχωρεί ή ενεχυριάζει σε ασφάλεια του δανείου, απαιτήσεις του ληξιπρόθεσμες ή και μελλοντικές εισφορές υπέρ αυτού μέχρι ποσοστού 2/3 του συνόλου τους, (άρθρο 37 παρ. 25 Ν. 2496)1997) 3. Το επικουρικό κεφάλαιο έχει δικαίωμα αγωγής κατά των μελών του για την είσπραξη των εισφορών τους, (άρθρο 18 παρ. 2 ν. 2170/93) Άρθρο 21 * ( 1. Η συνέλευση των μελών είναι το ανώτατο όργανο του επικουρικού κεφαλαίου και αποφασίζει για κάθε υπόθεση. Οι δε αποφάσεις της υποχρεώνουν και τα μέλη που απουσιάζουν ή διαφωνούν. 2. Η συνέλευση των μελών είναι μόνη αρμόδια να αποφασίζει: α) Για το διορισμό και την ανάκληση των μελών της κατ άρθρο 22 διαχειριστικής επιτροπής. β) Για την έγκριση ή τροποποίηση του προϋπολογισμού, απολογισμού και ισολογισμού. γ) Για την κατάρτιση εσωτερικού κανονισμού που διέπει την όλη λειτουργία του επικουρικού κεφαλαίου με βάση τις διατάξεις του 29 Σύμφωνα με το β'εδάφιο της παρ. 24 του άρθρου 37 Ν. 2496/97: Τα χρηματικά ποσά που είχαν επενδυθεί ή είχαν κατατεθεί σε τραπεζικό λογαριασμό σύμφωνα με την ως άνω καταργούμενη παράγραφο 2 υπέρ τον Λογαριασμού Αρωγής Ασφαλισμένων επενδύονται με ευθύνη της Διαχειριστικής Επιτροπής υπέρ τον Επικουρικού Κεφαλαίου ή μεταφέρονται στον προβλεπόμενο σύμφωνα με την περίπτωση β' της παραγράφου 1 ίου άρθρου 20 του κ.ν. 489/1976 λογαριασμό τράπεζας. 144

149 νόμου αυτού ο οποίος εγκρίνεται από τον Υπουργό Εμπορίου και δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (ΤΑΕ & ΕΠΕ). δ) Για τη σύναψη από το επικουρικό κεφάλαιο ασφάλισης κατά της αφερεγγυότητας των μελών αυτού για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων τους προς το επικουρικό κεφάλαιο. 3. Με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου που εκδίδεται κατά μήνα Δεκέμβριο κάθε έτους και δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (ΤΑΕ & ΕΠΕ) καθορίζεται κατά λόγο της εισφοράς κάθε μέλους, ο αριθμός των, κατά το επόμενο έτος, διατεθειμένων από αυτά στη συνέλευση ψήφων. Η κατά το άρθρο 22 διαχειριστική επιτροπή, είναι υποχρεωμένη να υποβάλει μέχρι τέλους Νοέμβρη κάθε έτους στο Υπουργείο Εμπορίου πίνακα των κατά το έτος αυτό εισφορών των μελών του επικουρικού κεφαλαίου. Μέχρι να εκδοθεί η ανωτέρω απόφαση κάθε μέλος διαθέτει στη συνέλευση μία ψήφο ανά εκατομμύριο δραχμών παραγωγής ασφαλίστρων κλάδου αυτοκινήτων του προηγούμενου έτους. Τα μέλη που έχουν παραγωγή ασφαλίστρων μικρότερη του εκατομμυρίου διαθέτουν, ανεξάρτητα από ποσό, μια ψήφο. Αρθρο Η διαχείριση του επικουρικού κεφαλαίου ασκείται από τη διαχειριστική επιτροπή, η οποία έχει την υποχρέωση, εφ όσον συντρέχουν οι νόμιμες προϋποθέσεις να λαμβάνει κάθε πρόσφορο μέτρο (σύναψη δανείων, πρόσληψη προσωπικού, προμήθεια υλικών κ.λπ.) για την εξυπηρέτηση των σκοπιόν του επικουρικού κεφαλαίου. Η διαχειριστική επιτροπή αποτελείται από εννέα μέλη τα οποία εκλέγει η γενική συνέλευση και ένα μέλος, χωρίς ψήφο, το οποίο ορίζει ο Υπουργός Εμπορίου με απόφασή του. Η διαχειριστική επιτροπή εκλέγει μεταξύ των αιρετών μελών τον πρόεδρό της. Η διαχειριστική επιτροπή δημοσιεύει στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (ΤΑΕ & ΕΠΕ) την ετήσια έκθεση πεπραγμένων και τον ετήσιο ισολογισμό του επικουρικού κεφαλαίου

150 Στην ετήσια έκθεση πεπραγμέναν και στον ετήσιο ισολογισμό του επικουρικού κεφαλαίου, προβλεπονται ειδικά κεφάλαια που περιλαμβάνουν την ετήσια έκθεση πεπραγμέναν και τον ετήσιο ισολογισμό του «Λογαριασμού αρωγής». 2. Το επικουρικό κεφάλαιο εκπροσωπείται δικαστικώς και εξωδίκως από τον πρόεδρο της διαχειριστικής επιτροπής. Με απόφαση της διαχειριστικής επιτροπής μπορεί να οριστεί ότι και ένα ή περισσότερα μέλη αυτής ή άλλα πρόσωπα δικαιούνται να εκπροσωπούν το επικουρικό κεφάλαιο γενικώς ή για ορισμένες μόνο πράξεις. Άρθρο 23 Με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου που δημοσιεύεται στην Ε φημερίδα της Κυβέρνησης (ΤΑΕ και ΕΠΕ) μετά γνώμη της συνέλευσης των μελών, του επικουρικού κεφαλαίου, καθορίζονται: α) Η σύνθεση, σύγκληση, λειτουργία και αρμοδιότητα της κατά το άρθρο 22 διαχειριστικής επιτροπής. β) Ο χρόνος και τρόπος σύγκλησης, απαρτίας, τρόπος λήψης α ποφάσεων και λειτουργίας της συνέλευσης των μελών αυτού. γ) Η τυχόν επιστροφή κατά τη διάρκεια της λειτουργίας αυτού χρηματικών ποσών προς τα μέλη. δ) Κάθε λεπτομέρεια αναγκαία για τη λειτουργία του επικουρικού κεφαλαίου30. Άρθρο 24 Το επικουρικό κεφάλαιο διαλύεται με προεδρικό διάταγμα που εκδίδεται με πρόταση του Υπουργού Εμπορίου μετά γνώμη της συνέλευσης των μελών. Με το ίδιο διάταγμα ορίζονται και τα της εκκαθάρισης και της διανομής της περιουσίας αυτού. * Με την παρ.3 τον άρθρου 18 Ν.2170/93 καταργηθηκε η περίπτωση α του άρθρου 23 και οι περιπτώσεις β,γ,δ και ε έλαβαν τα στοιχεία α,β,γ και δ αντίστοιχα 146

151 Άρθρο Η μη συμμόρφωση των μελών του επικουρικού κεφαλαίου προς τις διατάξεις του νόμου αυτού, τα προεδρικά διατάγματα και τις σε εκτέλεση αυτού υπουργικές αποφάσεις, συνεπάγεται την ανάκληση της άδειας λειτουργίας αυτών για τον κλάδο ασφάλισης της αστικής ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων. 2. Η χορήγηση εκ νέου της κατά την προγούμενη παράγραφο ά δειας που ανακλήθηκε επιτρέπεται μόνο μετά πάροδο έτους από την ανάκληση και μετά προηγούμενη πλήρη τακτοποίηση των υποχρεώσεων τους. 3. Σε περίπτωση αποχώρησης μέλους λόγω ανακλήσεως της ά δειας λειτουργίας του κλάδου ασφάλισης της αστικής ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων αυτό δικαιούται, μετά εξάμηνο από τη λήξη της χρήσης, κατά την οποία ανακλήθηκε η άδεια λειτουργίας του, ν' αναλάβει το τυχόν υπόλοιπο των εισφορών του που έχει καταβάλει, αφού αφαιρεθούν οι αποζημιώσεις που αναλογούν ο*αυτό καθώς και οι δαπάνες που έγιναν μέχρι της αποχώρησής του και των προβλέψεων για εκκρεμείς ζημίες. 4. Από την ημερομηνία που η ασφαλιστική επιχείρηση κηρύσσεται σε κατάσταση πτώχευσης ή ανακαλείται η άδεια λειτουργίας της για παράβαση νόμου, το επικουρικό κεφάλαιο υπεισέρχεται αυτοδίκαια στο σύνολο των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων της ασφαλιστικής επιχείρησης που πηγάζουν από ασφαλιστικές συμβάσεις του κλάδου αστικής ευθύνης από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα. Εκκρεμείς δίκες συνεχίζονται χωρίς άλλο από το επικουρικό κεφαλαίο. 5. Με αποφάσεις του που δημοσιεύονται στην Εφημερίδα της Κυβέρνησης (ΤΑΕ και ΕΠΕ) ο Υπουργός Εμπορίου μπορεί να υπάγει στις διατάξεις του νόμου αυτού και ασφαλιστικές επιχειρήσεις, των ο ποίων η άδεια έχει ανακληθεί από την έναρξη ισχύος του. Ο Υπουργός Εμπορίου δύναται με απόφασή του Υα ορίζει ειδικές προϋποθέσεις καταβολής αποζημιώσεων από το «Λογαριασμό αρωγής» σε περίπτωση πτώχευσης της ασφαλιστικής επιχείρησης. 147

152 6. Οι διατάξεις του νόμου αυτού όπως τροποποιείται δε θίγουν τις διατάξεις του ν. 1380/1933 «Τροποποίηση και συμπλήρωση των διατάξεων που αφορούν την ιδιωτική επιχείρηση ασφάλισης». ΚΕΦΑΛΑΙΟ Γ Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης Αρθρο 26 Συνιστάιαι με το παρόν νομικό πρόσωπο ιδιωτικού δικαίου με την επωνυμία «Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης» το οποίο τελεί υπό την εποπτεία και τον έλεγχο του Υπουργού Εμπορίου, εδρεύει στην Αθήνα και διέπεται από τις διατάξεις του νόμου αυτού. Αρθρο Το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης διακανονίζει ζημίες και καταβάλλει αποζημιώσεις για λογαριασμό αλλοδαπών γραφείων διεθνούς ασφάλισης μέσα στα όρια του νόμου αυτού, εξαιτίας ατυχημάτων που προκαλούνται από την κυκλοφορία στην Ελλάδα αυτοκινήτων, που έ χουν τόπο συνήθους στάθμευσης σε χώρες μετά των αντίστοιχων γραφείων των οποίων έχει καταρτίσει συμβάσεις κατά το άρθρο 30 παρ. 1 του νόμου αυτού και εφ όσον τα αυτοκίνητα αυτά είναι εφοδιασμένα με πιστοποιητικό διεθνούς ασφάλισης που ισχύει. 3,Προκειμένου όμως για αυτοκίνητα στα οποία δεν ενεργείται έλεγχος για την ύπαρξη α σφαλιστικής κάλυψης κατά το άρθρο 13 παρ. 2 του νόμου αυτού, οι α νωτέρω υποχρεώσεις του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης υπάρχουν 51 Κατάλογος χωρών που ανήκουν στο σύστημα πράσινων καρτών (Σύμβαση ε νιαίου τύπου - Uniform Agreement): Αυστρία, Βέλγιο, Βουλγαρία, Τσεχοσλοβακία, Δανία, Φινλανδία, Γαλλία, Γερμανία, Ελλάδα, Ουγγαρία, Ισλανδία, Ιράν, Ιράκ, Ελβετία, Τουρκία, Γιουγκοσλαβία, Ιρλανδία, Ισραήλ, Ιταλία, Λουξεμβούργο, Μάλτα, Μαρόκο, Ολλανδία, Νορβηγία, Πολωνία, Πορτογαλία, Ρουμανία, Ισπανία, Σουηδία, Τυνησία, Αγγλία, Αλβανία (από ), Κροατία (από ), Σλοβενία (από ), Εσθονία (από ). 148

153 έστω και αν ta αυτοκίνητα αυτά δεν είναι εφοδιασμένα με πιστοποιητικό διεθνούς ασφάλισης (πράσινη κάρτα) ή δεν είναι ασφαλισμένα. 2. Ο διακανονισμός των ζημιών στην Ελλάδα γίνεται είτε απευθείας από το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης είτε από διακανονιστές μέλη του, τους οποίους διορίζει το Γραφεία, είτε από εντεταλμένους ανταποκριτές των αλλοδαπών ασφαλιστών κατόπιν προτάσεως του Γραφείου της έδρας τους και εγκρίσεως του Ελληνικού Γραφείου. (άρθρο 37 παρ. 8 Ν.2496{97) 3. Επίσης το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης βαρύνεται με αποζημιώσεις για ατυχήματα που προκαλούνται oto έδαφος χώρας με την οποία έχει προσυπογράψει την κατά το άρθρο 2 παρ. 2 του νόμου αυτού σύμβαση από αυτοκίνητα που έχουν τον τόπο συνήθους στάθμευσής τους στην Ελλάδα. Ομοίως, βαρΰνεται με αποζημιώσεις για ατυχήματα στο έδαφος χώρας μετά του αντίστοιχου γραφείου της οποίας έχει συνάψει την κατά το άρθρο 30 παρ.1 εδάφιο α' του παρόντος νόμου σύμβαση και σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης αυτής, εφόσον τα αυτοκίνητα αυτά είναι εφοδιασμένα με το πιστοποιητικό διεθνούς ασφάλισης σε ισχύ, που χορηγήθηκε από το Γραφείο, (άρθρο 37 παρ. 9 Ν.2496{97) 4. a. Προκειμένου για αυτοκίνητο που έχει τον τόπο της συνήθους στάθμευσής του στην Ελλάδα και είναι ανασφάλιστο, το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης έχει αναγωγικό δικαίωμα κατά του κυρίου, κατόχου και οδηγού για το ποσό της αποζημίωσης, την οποία κατέβαλε προς τρίτους ή υποχρεούται να καταβάλει στο αντίστοιχο Γραφείο της χώρας του ατυχήματος, καθώς και κατά του Επικουρικού Κεφαλαίου στις περιπτώσεις του άρθρου 19 παρ. 1 εδάφια β', γ' και δ' του κ.ν. 489/1976. Το ίδιο ισχύει και για ατύχημα που προκλήθηκε από το αυτοκίνητο σε βάρος υπηκόων κράτους-μέλσυς της Ε.Ε. υπό τις προϋποθέσεις τον άρθρου 6 παρ. 3 του νόμου αυτού. β. Σε περίπτωση που ο ασφαλιστής καταβάλει αποζημίωση κατά το άρθρο 6 παρ. 3 εδάφιο α' του νόμου αυτού πέραν του ορίου ευθύνης του, που ορίζεται στο άρθρο 29 παρ.1, έχει δικαίωμα αναγωγής κατά 149

154 του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης για το υπερβάλλον. (άρθρο 37 παρ.ΐϋ Ν.2496Ι97) Άρθρο Μέλη του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης, καθίστανται υπο- χρεωτικώς και αυτοδικαίως οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν την έδρα τους στην Ελλάδα είτε στο εξωτερικό και ασκούν τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης για ατυχήματα από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα, είτε μέσω της εγκατάστασής τους στην Ελλάδα, είτε υπό καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών κατά την έννοια του άρθρου 1 στοΐυ. στ' του παοόντος. Το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης έχει δικαίωμα αναγωγής και κατά της εγκατάστασης στην Ελλάδα ασφαλιστικής επιχείρησης με έ δρα σε άλλο κράτος-μέλος σε περίπτωση άσκησης από την Ελλάδα στο εξωτερικό του κλάδου αστικής ευθύνης για ατυχήματα από χερσαία αυτοκίνητα οχήματα με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών για ό,τι ποσά υποχρεω θεί να καταβάλει για λογαριασμό της με βάση τις διεθνείς συμβάσεις μεταξύ Γραφείων, (άρθρο 34 παρ. 4 Π.Δ. 252(96) 2. Τα μέλη του γραφείου υποχρεούνται να καλύπτουν την αστική ευθύνη των ασφαλισμένων τους για ατυχήματα που προκαλούνται στο εξωτερικό από αυτοκίνητα που έχουν συνήθη τόπο στάθμευσης την Ελλάδα, εκδίδοντας για το σκοπό αυτό το σχετικό πιστοποιητικό διεθνούς ασφάλισης. 3. Τα έντυπα του πιστοποιητικού χορηγούνται από το Γραφείο Δ ιεθνούς Ασφάλισης και έχουν τον τύπο που χρησιμοποιείται διεθνώς. 4. Επιχειρήσεις που η έδρα τους βρίσκεται στο εξωτερικό συμμετέχουν υποχρεωτικώς και αυτοδικαίως στο ελληνικό γραφείο διεθνούς ασφάλισης και υπόκεινται στις ρυθμίσεις που προβλέπει το άρθρο 29. (Με το άρθρο 37 παρ. 11Ν.2496(97 χαταργήθηκε το β'εδάφιο της παρ. 4) 5. α. Οι αλληλασφαλιστικοί συνεταιρισμοί, οι προβλεπόμενοι από το άρθρο 35 παρ. 4 του ν.δ. 400/1970, όπως ισχύει, καθίστανται υπο- 150

155 χρεωτυκώς μέλη του Διεθνούς Γραφείου Ασφάλισης, εφόσον καλύπτουν τον κίνδυνο ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου. β. Με απόφαση του Υπουργού Ανάπτυξης, που εκδίδεται ύστερα από γνώμη της συνέλευσης των μελών του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης και δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, μπορεί να γίνουν μέλη του και οι αλληλασφαλισηκοί συνεταιρισμοί που διέπονται από τις διατάξεις των άρθρων 35 παρ. 1-3,36 και 37 του νδ 400/70 όπως ισχύει, εφόσον καλύπτουν τον ίδιο κίνδυνο, (άρθρο 37 χαρ. 12 Ν.2496Ι97) Αρθρο Η υποχρέωση μέλους ή του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης α πό την έκδοση πιστοποιητικού διεθνούς ασφάλισης περιορίζεται στο ασφαλιστικό ποσό που ορίζεται στην παράγραφο 5 του άρθρου 6. Το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης καταβάλλει το ποσό που υπερβαίνει το κατά το προηγούμενο εδάφιο ασφαλιστικό ποσό. Σε περίπτωση ατυχήματος, το μέλος που το καλύπτει είναι υποχρεωμένο, μέσα σε 10 εργάσιμες ημέρες από τότε που θα ειδοποιηθεί από το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης, να καταβάλει σε αυτό το ισόποσο του παραπάνω ορίου ευθύνης του. 2. Ποσά που δεν καταβάλλονται από μέλος σε εκπλήρωση της κατά την προηγούμενη παράγραφο υποχρέωσής του, καταβάλλονται στο Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης από τα λοιπά μέλη ανάλογα με την παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου αστικής ευθύνης αυτοκινήτων που είχαν κατά την προηγούμενη του ατυχήματος χρήση, με την επιφύλαξη του δικαιώματος αναγωγής του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης κατά του υπόχρεου μέλους. 3. Αν το μέλος παραβεί τις υποχρεώσεις του των παραγράφων 1 και 2, υπόκειται στις κυρώσεις των διατάξεων του άρθρου Με απόφαση της Διαχειριστικής του Επιτροπής, το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης μπορεί να αρνηθεί τη χορήγηση πιστοποιητικών διεθνούς ασφάλισης, σε μέλος που δεν εκπληρώνει τις υποχρεώσεις του 151

156 σύμφωνα με το νόμο αυτόν και με τις σχετικές υπουργικές αποφάσεις και να ζητήσει από το μέλος να διακόψει την έκδοση πιστοποιητικών διεθνούς ασφάλισης, τα οποία του έχουν χορηγηθεί και να επιστρέφει το απόθεμα των εντύπων αυτών, τα οποία έχει στην κατοχή του. (άρθρο 37 παρ. 13 Ν ) 5. Οι διατάξεις των παραγράφων 1 μέχρι και 3 του παρόντος άρθρου δεν εφαρμόζονται για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις-μέλη του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης που ασκούν τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης για ατυχήματα από αυτοκίνητα με καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών κατά την έννοια του άρθρου 1 στοιχ. στ του παρόντος. Οι υποχρεώσεις των παραπάνω μελιύν από την έκδοση πιστοποιητικών διεθνούς ασφάλισης του Ελληνικού Γραφείου, ρυθμίζονται σύμφωνα με την παράγραφο 2 του άρθρου 27 του παρόντος και τη Σύμβαση Ενιαίου Τύπου μεταξύ των Γραφείων. (Η παράγραφος αυτή προστέθηκε με την παρ. 5 τον άρθρου 34 Π.Δ. 252/96) Ά ρθρο Το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης καταρτίζει μετ άλλων παρόμοιων γραφείων που εδρεύουν στην αλλοδαπή συμβάσεις που ανάγονται στον διακανονισμό των εκ των ζημιών αξιώσεων εκ μέρους του γραφείου του τόπου του ατυχήματος σύμφωνα προς τον ενιαίο τύπο σύμβασης που έχει εγκριθεί από το συμβούλιο των γραφείων αυτών. Επίσης προσυπογράφει τη συμπληρωματική συμφωνία που μνημονεύεται στο άρθρο 2 παρ. 2 του νόμου αυτού μεταξύ εθνικών γραφείων καθώς και κάθε άλλη συμφωνία αναγκαία προς εκπλήρωση των κατά το άρθρο 27 υποχρεώσεών του. 2. Σύμβαση που καταρτίζεται κατά τη διάταξη της προηγούμενης παραγράφου, πέραν των υποχρεώσεων που δημιουργούνται μεταξύ των συμβαλλομένων γραφείων, ενεργεί επίσης απ ευθείας υπέρ και κατά των μελών του γραφείου, ως προς τις ασφαλίσεις τις οποίες έχει συνάψει κάθε ένα από αυτά. 152

157 3. Η σύμβαση αυτή δεν υπόκειται σε καμία γενικά εισφορά υπέρ του Ταμείου Συντάξεων Νομικών ή άλλου νομικού προσώπου. 4. Σε περίπτωση που μέλος δεν καταβάλει την οφειλόμεγη α σφαλιστική αποζημίωση, οι λοιπές επιχειρήσεις μέλη υποχρεούνται να καλύψουν το ποσό που καταβλήθηκε από το γραφείο επιφυλλασσόμενης πάντοτε της αναγωγής κατά της επιχείρησης, η οποία έχει εκδόσει το ασφαλιστήριο. Άρθρο Το πιστοποιητικό διεθνούς ασφάλισης εκδίδεται με τη συμπλήρωση εντύπου που χορηγείται από το γραφείο κατά το υπόδειγμα που χρησιμοποιείται διεθνώς. 2. Το πιστοποιητικό αυτό χορηγείται με σκοπό την ενάσκηση των δικαιωμάτων του ασφαλισμένου από τη σύμβαση του γραφείου μετά του αντίστοιχου οργανισμού στη χώρα που έχει συμβεί το ατύχημα. 3. Το γραφείο δέχεται και λαμβάνει κάθε δήλωση ατυχήματος που προκλήθηκε στην Ελλάδα από αυτοκίνητο που έχει τόπο συνήθους στάθμευσης εκτός της Ελληνικής Επικράτειας, εφ όσσν υποχρεούται σύμφωνα προς το άρθρο 27 του νόμου αυτού να προβεί σε διακανονισμό της ζημίας και καταβολή αποζημίωσης συνεπεία ατυχήματος. 4. Με τις προϋποθέσεις αυτές, το γραφείο είναι αντίκλητος του αλλοδαπού ασφαλιστή. Το πρόσωπο που ζημιώθηκε από αυτοκίνητο που έχει τόπο συνήθους στάθμευσης εκτός της Ελληνικής Επικράτειας από ατύχημα που συνέβη στην Ελλάδα, έχει ευθεία αγωγή κατά του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης στην Ελλάδα, εφ όσον ως προς το αυτοκίνητο πληρούνται οι προϋποθέσεις που προ βλέπονται από το άρθρο αυτό, επιφυλασσομένου του δικαιώματος αναγωγής υπέρ του γραφείου που κατέβαλε. Άρθρο Αν σε ατύχημα που συνέβη στην Ελλάδα έχει εμπλακεί αυτοκίνητο στο οποίο δεν ενεργείται έλεγχος για την ύπαρξη ασφαλιστικής 153

158 δαπή ή στην αλλοδαπή από αυτοκίνητα που έχουν τόπο συνήθους στάθμευσης αντίστοιχα στην αλλοδαπή ή στην ημεδαπή, καθώς και για την κάλυψη της δαπάνης για την αντασφάλιση της κατά το νόμο αυτό ευθύνης του, καταβάλλεται ετήσια αναλογική εισφορά που υπολογίζεται για κάθε μέλος ανάλογα με την παραγωγή ασφαλίστρων του στον κλάδο αστικής ευθύνης αυτοκινήτων κατά την προηγούμενη χρήση. Αν η Διαχειριστική Επιτροπή εκτιμήσει ότι τα κεφάλαια που διαθέτει ο ποιαδήποτε στιγμή το Γραφείο δεν επαρκούν για την εκπλήρωση εκκρεμών υποχρεώσεων του, κάθε μέλος υποχρεούται να καταβάλει συμπληρωματική αναλογική εισφορά μέσα σε ένα μήνα (1) από τη λήψη της σχετικής απόφασής της. (άρθρο 37 παρ 14 Ν.2496Ι97) 4. Ειδικά στην περίπτωση άσκησης του κλάδου με καθεστώς ε λεύθερης παροχής υπηρεσιών, κατά την έννοια του άρθρου 1 στοιχ. στ του παρόντος, οι εισφορές προς το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης υπολογίζονται σύμφωνα με τις διατάξεις που ισχύουν και για τις εγκατεστημένες στην Ελλάδα ασφαλιστικές επιχειρήσεις32, 5. Οι διατάξεις του άρθρου 25 εφαρμόζονται αναλόγως σε περίπτωση που μέλος παραβαίνει τις υποχρεώσεις της προηγούμενης παραγράφου. 6. Οι διατάξεις του άρθρου 25 εφαρμόζονται αναλόγως οε περίπτωση που μέλος παραβαίνει τις υποχρεώσεις του παρόντος άρθρου περί εισφορών, (άρθρο 37 παρ 15 Ν ) [7. Την πρώτη συνέλευση των μελών τον Γραφείου Διεθνούς Α σφάλισης σνγκαλεί ο Υπουργός Εμπορίου: η παράγραφος αυτή χαταργήθηχε με την παρ. 17 τον άρθρου 37 Ν ] 8. Με απόφαση του Υπουργού Ανάπτυξης, που εκδίδεται ύστερα από γνώμη της συνέλευσης και δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυ- βερνήσεως, μπορεί να επιβάλλεται συμπληρωματική αναλογική εισφορά, αν η Διαχειριστική Επιτροπή εκτιμήσει ότι τα κεφάλαια που διαθέ- 32 Η παράγραφος αυτή προστέθηκε με την παρ.6 του άρθρου 34 Π.Δ252/96 και οι παράγραφοι 4,5,6 ΟΥαριθμήθηκαν ως παράγραφοι 5,6,7. 154

159 τει οποιαδήποτε στιγμή το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης δεν επαρκούν για την εκπλήρωση εκκρεμών υποχρεώσεων του. (άρθρο 37 παρ. 16 Ν ) Άρθρο 34 Με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου, που εκδίδεται μετά γνώμη της συνέλευσης των μελών του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης και δημοσιεύεται στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, καθορίζονται: α) Οι εισφορές που πρέπει να καταβάλει κάθε μέλος του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης και ο τρόπος υπολογισμού αυτών για την κάλυψη των υποχρεώσεων και εγγυήσεων που καταβάλλονται από αυτό, καθώς και των εξόδων λειτουργίας του. β) Η σύνθεση, σύγκληση, λειτουργία και οι αρμοδιότητες της, κατά το άρθρο 33, διαχειριστικής επιτροπής. γ) Ο χρόνος και ο τρόπος σύγκλησης, η απαρτία, ο τρόπος λήψης αποφάσεων και λειτουργίας της συνέλευσης των μελών αυτού. δ) Η τυχόν επιστροφή κατά τη διάρκεια της λειτουργίας αυτού χρηματικών ποσών προς τα μέλη. ε) Κάθε λεπτομέρεια αναγκαία για τη λειτουργία του Γραφείου Διεθνούς Ασφάλισης. Άρθρο 34α 1. Όπου στον παρόντα νόμο αναφέρεται «κράτη-μέλη της Ε.Ο.Κ.» νοείται Κράτη-μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης και λοιπά Κράτη-μέλη του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (Ε.Ο.Χ.). 2. Όπου στον παρόντα νόμο αναφέρεται η από 12 Δεκεμβρίου 1973 «Συμπληρωματική Συμφωνία μεταξύ Εθνικών Γραφείων» (CONVENTION COMPLEMENTAIRE ENTRE BUREAUX NATIO NAUX POUR V APPLICATION DE LA DIRECTIVE DU CD AVRIL 1972), νοείται η από 15 Μαρτίου 1991 Πολυμερής Σύμβαση Εγγυήσεως μεταξύ Εθνικών Γραφείων Διεθνούς Ασφάλισης, η οποία δημοσιεύεται στην Επίσημη Εφημερίδα Ευρωπαϊκών Κοινοτήτων L 177,

160 (CONVENTION MULTILATERAL DE GARANTIE ENTRE BUREAUX NATIONAUX D ASSUREURS). (Το παραπάνω άρθρο προστέθηκε με την παρ. 18 του άρθρου 37 Ν.2496/97) ΚΕΦΑΛΑΙΟ Δ' Συνοριακή ασφάλιση Άρθρο Αυτοκίνητα εισερχόμενα στην Ελλάδα στα οποία ενεργείται και έλεγχος για την ύπαρξη ασφαλιστικής κάλυψης και που δεν είναι εφοδιασμένα με πιστοποιητικό διεθνούς ασφάλισης σε ισχύ κατά το άρθρο 5 παρ. 3 του νόμου αυτού, πρέπει κατά την είσοδό τους στο ελληνικό έδαφος να καλυφθούν με ειδική ασφάλιση (συνοριακή ασφάλιση) κατά τις διατάξεις του επόμενου άρθρου. 2. Η ασφάλιση αυτή (συνοριακή ασφάλιση) συνάπτεται για χρονικό διάστημα 30 ημερών, χωρίς να μπορεί να ανανεωθεί. Οι διατάξεις του άρθρου 6 παρ. 3 του νόμου αυτού, εφαρμόζονται αναλόγως και στην περίπτωση αυτή. Άρθρο Το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης είναι υποχρεωμένο να διαθέτει σε κάθε συνοριακό σταθμό και λιμένα εισόδου στη χώρα αντιπρόσωπο εξουσιοδοτημένο να συνάπτει συνοριακές ασφαλίσεις για λογαριασμό όλων των μελών του. Ο αντιπρόσωπος μπορεί να είναι φυσικό ή νομικό πρόσωπο καθώς και όργανο που ασκεί αστυνομικά ή τελωνειακό καθήκοντα. Στους αντιπροσώπους αυτούς μπορεί να καταβάλεται αποζημίωση σε βάρος του γραφείου, το ύψος της οποίας καθορίζεται με απόφαση του Υ πουργού Εμπορίου. 2. Η συνοριακή ασφάλιση καταρτίζεται σύμφωνα με τους όρους και τα τιμολόγια ασφαλίστρων που ισχύουν στην Ελλάδα. 156

161 3. Για τη συνοριακή ασφάλιση εκδΐδεται ειδικά έγγραφο, ο τύπος του οποίου ορίζεται με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου. Άρθρο Το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης τηρεί χωριστή διαχείριση των ασφαλίστρων των αποζημιώσεων (καταβαλλόμενων και εκκρεμών) καθώς και των λοιπών εξόδων της συνοριακής ασφάλισης. 2. Το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης ευθύνεται απέναντι στο πρόσωπο που ζημιώθηκε, το οποίο έχει απευθείας αξίωση κατ' αυτού. 3. Κατά τα λοιπά εφαρμόζονται αναλόγως για τη συνοριακή α σφάλιση οι διατάξεις που αφορούν το Γραφείο Διεθνούς Ασφάλισης. ΚΕΦΑΛΑΙΟ Ε* Τελικές και μεταβατικές διατάξεις Άρθρο Η μη συμμόρφωση ασφαλιστικής επιχείρησης προς τις διατάξεις του νόμου αυτού και των προεδρικών διαταγμάτων και υπουργικών αποφάσεων πσυ εκδίδσνται για την εφαρμογή του, έχει σαν αποτέλεσμα την ανάκληση της άδειας λειτουργίας του κλάδου ασφάλισης αστικής ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων, (άρθρο 19 παρ. 1 ν ) 2. Ανεξαρτήτως των συνεπειών που προβλεπονται στην προηγούμενη παράγραφο, ο Υπουργός Εμπορίου δύναται να επιβάλει πρόσημο μέχρις δραχμών σε ασψαλιστική εταιρία που: α) αρνείται χωρίς ειδική αιτιολογία να συνάψει ή να ανανεώσει ασφαλιστική σύμβαση σύμφωνα με τους όρους υποχρεωτικής ασφάλισης που περιέχο- νται στο γόμο αυτό ή β) δε συμμορφώνεται στις διατάξεις του νόμου αυτού και των σε εκτέλεσή του προεδρικών διαταγμάτων και υπουργικών αποφάσεων κατά τους όρους της προηγούμενης παραγράφου. Το ποσό αυτό μπορεί να αναπροσαρμόζεται με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου. 157

162 3. Σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας λειτουργίας ασφαλιστικής επιχείρησης στον κλάδο ασφάλισης της αστικής ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων, σύμφωνα προς τις διατάξεις της παραγράφου 1 του παρόντος άρθρου η επιχείρηση είναι υποχρεωμένη να ακυρώσει τα α σφαλιστήρια συμβόλαια που έχει εκδόσει επιφυλασσόμενων των διατάξεων της παραγράφου 2 του άρθρου 11 και να επιστρέφει στους α σφαλισμένους τα μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα αυτών των ασφαλιστηρίων αφαιρώντας από αυτά ποσοστό 25%. 4. Η μη συμμόρφωση της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος προς τις διατάξεις της παρ. 1 του άρθρου 4 του παρόντος τιμωρείται με χρηματική ποινή μέχρι το σε δραχμές ισόποσο των Ευρωπαϊκών Λογιστικών Μονάδων, (άρθρο 37 παρ. 19Ν.2496Ι97) Άρθρο Με απόφαση του Υπουργού Εμπορίου μπορεί να επιβληθεί υ πέρ του Ταμείου Εθνικής Οδοποιίας εισφορά επί των καθαρών ασφαλίστρων του κλάδου αυτοκινήτων. Με προεδρικό διάταγμα που εκδίδεται με πρόταση του Υπουργού Εμπορίου δυναται να αυξάνεται η ανωτέρω εισφορά μέχρι ποσοστό 3%. 2. Η κατά την προηγούμενη παράγραφο εισφορά αναγράφεται ξεχωριστά σιο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και βαρύνει τους ασφαλισμένους. 3. Οι ασφαλιστικές εταιρίες έχουν υποχρέωση μέσα σ ένα μήνα από το τέλος κάθε τριμήνου, να αποδίδουν σιο Ταμείο Εθνικής Οδοποιίας τις εισφορές που έχουν εισπράξει για λογαριασμό του, μέσα στο τρίμηνο αυτό. 4. Το Ταμείο Εθνικής Οδοποιίας υποχρεούται να χρησιμοποιεί το έσοδο από την κατά την παράγραφο 1 εισφορά αποκλειστικά για την «σήμανση» του εθνικού και επαρχιακού οδικού δικτύου της χώρας 5. Με απόφαση του Υπουργού Ανάπτυξης μπορεί μέρος της κατά την παρ. 1 εισφοράς να διατίθεται υπέρ του Επικουρικού Κεφαλαίου για την εκπλήρωση των σκοπών του. Με όμοια απόφαση καθορίζονται 158

163 οι λεπτομέρειες εφαρμογής της παρούσας παραγράφου, (άρθρο 37 παρ.27 Ν,2496(1997) Άρθρα ν * *»,... * [Οι διατάξεις των άρθρων 40~ 56 του Ν , για τη σύσταση και λειτουργία ν.π.δλ με την επωνυμία «Σώμα Ειδικών Πραγματογνωμόνων Τροχαίων Ατυχημάτων» (ΣΕΠΤΑ) καταργήθηκαν με το άρθρο 16 παρ.1 του ν. 1867/89 (ΦΕΚΑ 227),] Άρθρο 57 Σε περίπτωση διαφοράς, μεταξύ του κειμένου του παρόντος διατάγματος και των κειμένων των νομοθετημάτων που κωδικοποιούνιαι, υπ ερ ισχύει το κείμενο των τελευταίων. Άρθρο 58 Το παρόν αρχίζει να ισχύει από τη δημοσίευση του στη Εφημερίδα της Κυβέρνησης33. ΜΣύμφωνα με την παράγραφο 22 του άρθρου 37 Ν.2496/97: Με προεδρικά διάταγμα, που εκδιδεται, ύστερα απά πρόταση του Υπουργού Ανάπτυξης, μπορεί να κωδικοποιούνται σε ενιαίο κείμενο οι διατάξεις τη νομοθεσίας γενικά για.την ιδιωτική ασφάλιση. 159

164 ΒΙΒΛΙΟΓΡΑΦΙΑ > ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ, 2002, "Η ΟΔΙΚΗ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΣΤΗΝ Ε.Ε.". > ΚΙΑΝΤΟΣ Δ. ΒΑΣΙΛΕΙΟΣ, 2003, ".ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟ ΔΙΚΑΙΟ", ΕΚΔΟΣΕΙΣ ΣΑΚΚΟΥΛΑ, 8Η ΕΚΔΟΣΗ, ΑΘΗΝΑ-ΘΕΣΣΑΛΟΝΙΚΗ. > ΚΙΟΧΟΣ Α. ΠΕΤΡΟΣ, 1993, "ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΕΠΙΣΤΗΜΗ", ΕΚΔΟΣΕΙΣ INTERBOOKS, ΑΘΗΝΑ. > ΜΑΚΡΗΣ ΧΡ. ΚΩΣΤΑΣ, 1997, "ΚΩΔΙΚΟΠΟΙΗΣΗ ΝΟΜΟΘΕΣΙΑΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ", ΕΚΔΟΣΕΙΣ ANT. Ν. ΣΑΚΚΟΥΛΑ, ΑΘΗΝΑ- ΚΟΜΟΤΗΝΗ. > ΜΙΛΤΙΑΔΗΣ ΝΕΚΤΑΡΙΟΣ, 2003, "ΕΙΣΑΓΩΓΗ ΣΤΗΝ ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ", Δ ΕΚΔΟΣΗ ΠΛΗΡΩΣ ΑΝΑΘΕΩΡΗΜΕΝΗ, ΑΘΗΝΑ. > ΠΡΙΝΑΡΑΚΗΣ ΕΠ. ΜΙΧΑΛΗΣ, 1999, "ΓΕΝΙΚΕΣ ΑΡΧΕΣ ΤΗΣ ΙΔΙΩΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΣ FINANCIAL FORUM", ΕΚΔΟΣΗ Γ, ΑΘΗΝΑ. ΙΣΤΟΣΕΛΙΔΕΣ ΙΝΤΕΡΝΕΤ > > > ΠΡΟΣΩΠΙΚΕΣ ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΕΙΣ > ΓΚΕΒΕΖΟΥΔΗΣ ΙΣΙΔΩΡΟΣ, ΠΡΟΪΣΤΑΜΕΝΟΣ ΥΠΟΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΟΣ ΑΓΡΟΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΛΙΤΟΧΩΡΟΥ ΠΙΕΡΙΑΣ. > ΚΑΡΒΟΥΝΙΑΡΗ ΙΩΑΝΝΑ, ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΟΣ ΑΓΡΟΤΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΑΜΑΤΑΣ. > ΚΟΝΤΟΥΛΗΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ, ΠΡΟΪΣΤΑΜΕΝΟΣ ΥΠΟΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΟΣ ΕΘΝΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΑΜΑΤΑΣ. > ΠΟΛΥ ΔΩΡΟΠΟ ΥΛΟΣ ΠΑΝΑΓΙΩΤΗΣ, ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΟΜΑΔΑΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ ΕΘΝΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ ΚΑΛΑΜΑΤΑΣ. 160