ΤΡΟΠΟΛΟΓΙΕΣ EL Eνωμένη στην πολυμορφία EL 2012/0175(COD) Σχέδιο γνωμοδότησης Klaus-Heiner Lehne (PE504.

Transcript

1 ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ Επιτροπή Νομικών Θεμάτων /0175(COD) ΤΡΟΠΟΛΟΓΙΕΣ Σχέδιο γνωμοδότησης Klaus-Heiner Lehne (PE v01-00) σχετικά με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση (αναδιατύπωση) (COM(2012)0360 C7-0180/ /0175(COD)) AM\ doc PE v01-00 Eνωμένη στην πολυμορφία

2 AM_Com_LegOpinion PE v /49 AM\ doc

3 43 Louis Michel Αιτιολογική σκέψη 30 (30) Στους καταναλωτές θα πρέπει να παρέχονται εκ των προτέρων σαφείς πληροφορίες σχετικά με το καθεστώς των προσώπων που πωλούν το ασφαλιστικό προϊόν και σχετικά με την αμοιβή που λαμβάνουν. Υπάρχει ανάγκη να καθιερωθεί η υποχρέωση παροχής πληροφοριών σχετικά με το καθεστώς των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Οι εν λόγω πληροφορίες θα πρέπει να παρέχονται στον καταναλωτή κατά το προσυμβατικό στάδιο. Αποσκοπούν να δείξουν τη σχέση μεταξύ της ασφαλιστικής επιχείρησης και του διαμεσολαβητή (ενδεχομένως), καθώς και τη δομή και τη σύνθεση της αμοιβής των διαμεσολαβητών. (30) Στους καταναλωτές θα πρέπει να παρέχονται εκ των προτέρων σαφείς πληροφορίες σχετικά με το καθεστώς των προσώπων που πωλούν το ασφαλιστικό προϊόν και σχετικά με τη φύση της αμοιβής που λαμβάνουν. Υπάρχει ανάγκη να καθιερωθεί η υποχρέωση παροχής πληροφοριών σχετικά με το καθεστώς των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Οι εν λόγω πληροφορίες θα πρέπει να παρέχονται στον καταναλωτή κατά το προσυμβατικό στάδιο. Αποσκοπούν να δείξουν τη σχέση μεταξύ της ασφαλιστικής επιχείρησης και του διαμεσολαβητή (ενδεχομένως), καθώς και τη φύση της αμοιβής των διαμεσολαβητών. 44 Cristian Silviu Buşoi Αιτιολογική σκέψη 30 (30) Στους καταναλωτές θα πρέπει να παρέχονται εκ των προτέρων σαφείς πληροφορίες σχετικά με το καθεστώς των προσώπων που πωλούν το ασφαλιστικό προϊόν και σχετικά με την αμοιβή που λαμβάνουν. Υπάρχει ανάγκη να καθιερωθεί η υποχρέωση παροχής (30) Στους καταναλωτές θα πρέπει να παρέχονται εκ των προτέρων σαφείς πληροφορίες σχετικά με το καθεστώς των προσώπων που πωλούν το ασφαλιστικό προϊόν και σχετικά με τη φύση της αμοιβής που λαμβάνουν. Υπάρχει ανάγκη να καθιερωθεί η υποχρέωση παροχής AM\ doc 3/49 PE v01-00

4 πληροφοριών σχετικά με το καθεστώς των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Οι εν λόγω πληροφορίες θα πρέπει να παρέχονται στον καταναλωτή κατά το προσυμβατικό στάδιο. Αποσκοπούν να δείξουν τη σχέση μεταξύ της ασφαλιστικής επιχείρησης και του διαμεσολαβητή (ενδεχομένως), καθώς και τη δομή και τη σύνθεση της αμοιβής των διαμεσολαβητών. πληροφοριών σχετικά με το καθεστώς των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Οι εν λόγω πληροφορίες θα πρέπει να παρέχονται στον καταναλωτή κατά το προσυμβατικό στάδιο. Αποσκοπούν να δείξουν τη σχέση μεταξύ της ασφαλιστικής επιχείρησης και του διαμεσολαβητή (ενδεχομένως), καθώς και τη φύση της αμοιβής των διαμεσολαβητών. 45 Evelyn Regner Άρθρο 1 παράγραφος 2 στοιχείο στ στ) το ποσό των ετήσιων ασφαλίστρων για την ασφαλιστική σύμβαση, μετατρεπόμενο σε ετήσιο ποσό, δεν υπερβαίνει τα 600 ευρώ. στ) το ποσό των ετήσιων ασφαλίστρων για την ασφαλιστική σύμβαση, μετατρεπόμενο σε ετήσιο ποσό, δεν υπερβαίνει τα 500 ευρώ. Or. de Δεν ενδείκνυται η αύξηση των ετήσιων ασφαλίστρων. Και οι ασφάλειες ήσσονος σημασίας πρέπει να υπαχθούν σε ρύθμιση. Πρόκειται για ασφάλειες που έχουν ιδιαίτερη σημασία για τους καταναλωτές, π.χ. για ηλεκτρικές συσκευές, με την αγορά των οποίων συνάπτεται άμεσα ασφάλεια. 46 Άρθρο 1 παράγραφος 2 στοιχείο στ α (νέο) PE v /49 AM\ doc

5 στ α) η ασφαλιστική σύμβαση δεν καλύπτει τους κινδύνους της ασφάλειας υγείας. Με δεδομένο τον καίριο οικονομικό και κοινωνικό τους ρόλο, τα προϊόντα της ασφάλειας υγείας θα πρέπει να καλύπτονται από την IMD II. 47 Άρθρο 2 σημείο 9 9. ως «συμβουλή» νοείται η παροχή σύστασης σε πελάτη, είτε κατόπιν αιτήματός τους είτε με πρωτοβουλία της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή 9. ως «συμβουλή» νοείται η παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών σε πραγματικό ή δυνητικό πελάτη σχετικά με ασφαλιστικό προϊόν, η οποία βασίζεται σε προσωπική σύσταση, κατόπιν αιτήματός τους είτε με πρωτοβουλία της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή Η παρούσα τροπολογία παρέχει τον ορισμό της συμβουλής. Επιπλέον, στοχεύει στην ενίσχυση της παροχής ασφαλιστικών συμβουλών βάσει αμοιβής, χωρίς καταβολή προμήθειας. Η παρούσα τροπολογία βασίζεται σε συμβολή της ΕΑΑΕΣ. 48 Cristian Silviu Buşoi Άρθρο 2 σημείο 9 AM\ doc 5/49 PE v01-00

6 9. ως «συμβουλή» νοείται η παροχή σύστασης σε πελάτη, είτε κατόπιν αιτήματός τους είτε με πρωτοβουλία της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή 9. ως «συμβουλή» νοείται η παροχή προσωπικών συστάσεων σε πελάτη, είτε κατόπιν αιτήματός τους είτε με πρωτοβουλία της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή Σύμφωνα με τον ορισμό της συμβουλής που περιλαμβάνεται στη MiFID. 49 Άρθρο 2 σημείο ως «ενδεχόμενη προμήθεια» νοείται η αμοιβή υπό μορφή προμήθειας της οποίας το πληρωτέο ποσό βασίζεται στην επίτευξη των συμφωνηθέντων στόχων που αφορούν επιχειρηματικές πράξεις στις οποίες προέβη ο διαμεσολαβητής με τον ασφαλιστή. 10. ως «ενδεχόμενη προμήθεια» νοείται η αμοιβή υπό μορφή προμήθειας της οποίας το πληρωτέο ποσό βασίζεται στην επίτευξη οποιουδήποτε είδους συμφωνηθέντων στόχων που αφορούν δραστηριότητες στις οποίες προέβη ο διαμεσολαβητής με τον ασφαλιστή. Προμήθειες μπορεί να προκύψουν όχι μόνο από την επίτευξη στόχων που αφορούν επιχειρηματικές πράξεις, αλλά και από τον αριθμό των αξιώσεων αποζημίωσης που υποβάλλουν οι πελάτες του διαμεσολαβητή. Ο ορισμός θα πρέπει να περιλαμβάνει όλα τα στοιχεία που επηρεάζουν την εν λόγω αμοιβή. Ορισμένοι τραπεζικοί και ασφαλιστικοί όμιλοι υπολογίζουν τις προμήθειες βάσει πρακτικών διασταυρούμενων πωλήσεων: π.χ. η προμήθεια που επιβάλλεται σε υποθήκη διαφέρει ανάλογα με το αν στον ίδιο πελάτη πωληθεί και ασφάλεια ζωής. Η πρακτική αυτή ενθαρρύνει τον διαμεσολαβητή να προβαίνει σε ταυτόχρονη πώληση αρκετών προϊόντων, ακόμα και αν ο πελάτης δεν τα χρειάζεται ή θα μπορούσε να βρει ελκυστικότερη λύση αλλού. PE v /49 AM\ doc

7 50 Άρθρο 2 σημείο 18 (18) ως «αμοιβή» νοείται κάθε προμήθεια, τέλος, επιβάρυνση ή άλλη πληρωμή, συμπεριλαμβανομένου κάθε είδους οικονομικού οφέλους, που προτείνεται ή παρέχεται σε σχέση με τις δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης (18) ως «αμοιβή» νοείται κάθε προμήθεια, τέλος, επιβάρυνση ή οποιαδήποτε άλλη πληρωμή, συμπεριλαμβανομένου κάθε είδους άμεσου ή έμμεσου οικονομικού οφέλους, που προτείνεται ή παρέχεται σε σχέση με τις δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης 51 Άρθρο 2 σημείο 19 (19) ως «πρακτική δέσμευσης» νοείται η παροχή μιας ή περισσοτέρων επικουρικών υπηρεσιών με μια ασφαλιστική υπηρεσία ή ένα προϊόν σε μία δέσμη, όπου η εν λόγω ασφαλιστική υπηρεσία ή το προϊόν δεν διατίθεται χωριστά στον καταναλωτή (19) ως «πρακτική δέσμευσης» νοείται η παροχή: - δύο ή περισσοτέρων ασφαλιστικών υπηρεσιών ή προϊόντων σε μία δέσμη, όπου οι εν λόγω ασφαλιστικές υπηρεσίες ή τα προϊόντα δεν διατίθενται χωριστά στον καταναλωτή - μίας ή περισσοτέρων επικουρικών υπηρεσιών με μια ασφαλιστική υπηρεσία ή ένα προϊόν σε μία δέσμη, όπου η εν λόγω ασφαλιστική υπηρεσία ή το προϊόν δεν διατίθεται χωριστά στον καταναλωτή AM\ doc 7/49 PE v01-00

8 Η δέσμευση και η ομαδοποίηση εξετάζονται από την πρόταση της Επιτροπής μόνον όταν άλλες υπηρεσίες, πέραν των ασφαλιστικών, παρέχονται από κοινού με ασφαλιστική υπηρεσία και όχι όταν πωλούνται από κοινού δύο ή περισσότερες ασφαλιστικές υπηρεσίες. Η δέσμευση δύο ή περισσοτέρων ασφαλιστικών υπηρεσιών θα πρέπει να απαγορευτεί. Θα πρέπει να διατίθεται στους καταναλωτές μια ασφαλιστική υπηρεσία χωρίς να υποχρεούνται να προβούν στην αγορά κάποιας άλλης. 52 Άρθρο 3 παράγραφος 1 δεύτερο εδάφιο Με την επιφύλαξη του πρώτου εδαφίου, τα κράτη μέλη μπορούν να προβλέπουν ότι οι ασφαλιστικές και οι αντασφαλιστικές επιχειρήσεις ή άλλοι οργανισμοί μπορούν να συνεργάζονται με τις αρμόδιες αρχές για την εγγραφή των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε μητρώα, καθώς και την εφαρμογή σε αυτούς τους διαμεσολαβητές των απαιτήσεων που προβλέπονται στο άρθρο 8. Ειδικότερα, οι συνδεδεμένοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές μπορούν να εγγράφονται σε μητρώο από ασφαλιστική επιχείρηση, από ένωση ασφαλιστικών επιχειρήσεων ή από ασφαλιστικό ή αντασφαλιστικό διαμεσολαβητή υπό τον έλεγχο αρμόδιας αρχής. Με την επιφύλαξη του πρώτου εδαφίου, τα κράτη μέλη μπορούν να προβλέπουν ότι οι ασφαλιστικές και οι αντασφαλιστικές επιχειρήσεις ή άλλοι οργανισμοί μπορούν να συνεργάζονται με τις αρμόδιες αρχές για την εγγραφή των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε μητρώα, καθώς και την εφαρμογή σε αυτούς τους διαμεσολαβητές των απαιτήσεων που προβλέπονται στο άρθρο 8 παράγραφος 2. Εντούτοις, οι συνδεδεμένοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές εγγράφονται επίσης σε μητρώο αρμόδιας αρχής στο κράτος μέλος καταγωγής τους. 53 Άρθρο 3 παράγραφος 8 α (νέα) PE v /49 AM\ doc

9 8α. Τα κράτη μέλη εφαρμόζουν τις προϋποθέσεις για την εγγραφή σε μητρώο που προβλέπονται στο παρόν άρθρο για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, οι οποίοι εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής της παραγράφου 8β. Στην περίπτωση αυτή, τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι ο διοικητικός φόρτος που προκύπτει από τις εν λόγω προϋποθέσεις είναι ανάλογος προς τη φύση, την έκταση και τον σύνθετο χαρακτήρα της δραστηριότητας. Σύμφωνα με τις ακόλουθες τροπολογίες στο άρθρο 3 παράγραφοι 8β και 8γ, στόχος της παρούσας τροπολογίας είναι να ορισθεί αναλογική και δέουσα διαδικασία εγγραφής σε μητρώο για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που ενεργούν σε επικουρική βάση. Ομοίως, η παρούσα πρόταση θα πρέπει να αντικαταστήσει την απλοποιημένη διαδικασία εγγραφής σε μητρώο που προβλέπεται στο άρθρο 4 της πρότασης της Επιτροπής για την IMD II (βλέπε επίσης την αντίστοιχη τροπολογία για τη διαγραφή του άρθρου 4). 54 Άρθρο 3 παράγραφος 8 β (νέα) 8β. Οι αναλογικές προϋποθέσεις για την εγγραφή σε μητρώο που ορίζονται στο άρθρο 8α εφαρμόζονται για ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που ασκεί δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης σε επικουρική βάση, υπό την προϋπόθεση ότι οι δραστηριότητές του πληρούν όλους τους ακόλουθους όρους: α) η κύρια επαγγελματική δραστηριότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή δεν AM\ doc 9/49 PE v01-00

10 είναι η ασφαλιστική διαμεσολάβηση β) ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ενεργεί ως διαμεσολαβητής μόνο για ορισμένα ασφαλιστικά προϊόντα που είναι συμπληρωματικά σε ένα προϊόν ή μια υπηρεσία και προσδιορίζει τα προϊόντα αυτά σαφώς σε μητρώο γ) τα εν λόγω ασφαλιστικά προϊόντα δεν καλύπτουν την ασφάλεια ζωής, την ασφάλεια υγείας ή τους κινδύνους αστικής ευθύνης. 55 Άρθρο 3 παράγραφος 8 γ (νέα) 8γ. Ο όρος των αναλογικών προϋποθέσεων για την εγγραφή σε μητρώο που αναφέρεται στην παράγραφο 8α του παρόντος άρθρου προβλέπει ότι ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ενεργεί ο ίδιος ή εξ ονόματος άλλου ή έχοντας συνάψει ειδική συμφωνία διαμεσολάβησης για τα εν λόγω ασφαλιστικά προϊόντα με μία ή πολλές ασφαλιστικές επιχειρήσεις ή με ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές εγγεγραμμένους σε μητρώο, καθένας εκ των οποίων αναλαμβάνει την ευθύνη για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή με τις παραγράφους 1 και 2 του παρόντος άρθρου και με τα άρθρα 15 και 16 της παρούσας οδηγίας σε σχέση με τα προϊόντα που αφορά η συμφωνία. PE v /49 AM\ doc

11 Σύμφωνα με τις τροπολογίες στο άρθρο 3 παράγραφοι 8β και 8γ, στόχος της παρούσας τροπολογίας είναι να ορισθεί αναλογική και δέουσα διαδικασία εγγραφής σε μητρώο για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που ενεργούν σε επικουρική βάση. Ομοίως, η παρούσα πρόταση θα πρέπει να αντικαταστήσει την απλοποιημένη διαδικασία εγγραφής σε μητρώο που ορίζεται από το άρθρο 4 της πρότασης της Επιτροπής για την IMD II (βλέπε επίσης την αντίστοιχη τροπολογία για τη διαγραφή του άρθρου 4). 56 Άρθρο 3 α (νέο) Άρθρο 3α Οι ασφαλιστικοί και αντασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που έχουν εγγραφεί σε μητρώο μπορούν να αναλαμβάνουν και να ασκούν τη δραστηριότητα της ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης στην Ένωση τόσο υπό καθεστώς ελεύθερης εγκατάστασης όσο και ελεύθερης παροχής υπηρεσιών. Η παρούσα τροπολογία προωθεί τον ανταγωνισμό στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση μέσω της αρχής «του ενιαίου διαβατηρίου» και βασίζεται στην αιτιολογική σκέψη 25 της πρότασης της Επιτροπής για την IMD II που προάγει την αρχή «του ενιαίου διαβατηρίου», σε μια διάταξη της IMD I και σε πρόταση της ΕΑΑΕΣ. 57 Άρθρο 4 AM\ doc 11/49 PE v01-00

12 Άρθρο 4 Διαδικασία δήλωσης για την παροχή υπηρεσιών επικουρικής ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, υπηρεσιών κατ επάγγελμα διαχείρισης περιπτώσεων ζημιών ή εκτίμησης ζημιών 1. Οι απαιτήσεις εγγραφής του άρθρου 3 δεν εφαρμόζονται σε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που ασκεί δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης σε επικουρική βάση, υπό την προϋπόθεση ότι οι δραστηριότητές του πληρούν όλες τις ακόλουθες προϋποθέσεις: α) η κύρια επαγγελματική δραστηριότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή δεν είναι η ασφαλιστική διαμεσολάβηση β) ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ενεργεί ως διαμεσολαβητής μόνο για ορισμένα ασφαλιστικά προϊόντα που συμπληρώνουν ένα προϊόν ή μια υπηρεσία και προσδιορίζει τα προϊόντα αυτά σαφώς στη δήλωση γ) τα σχετικά ασφαλιστικά προϊόντα δεν καλύπτουν την ασφάλιση ζωής ή τους κινδύνους αστικής ευθύνης, εκτός αν η εν λόγω κάλυψη είναι παρεπόμενη στην κύρια κάλυψη. 2. Οι απαιτήσεις εγγραφής του άρθρου 3 δεν εφαρμόζονται στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές των οποίων η μόνη δραστηριότητα είναι η κατ επάγγελμα διαχείριση περιπτώσεων ζημιών ή η παροχή υπηρεσιών εκτίμησης ζημιών. 3. Κάθε ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ο οποίος υπόκειται στις παραγράφους 1 και 2 του παρόντος άρθρου υποβάλλει στην αρμόδια αρχή του κράτους μέλους καταγωγής του δήλωση με την οποία ενημερώνει την αρμόδια αρχή για την ταυτότητά του, τη διεύθυνσή του και τις διαγράφεται PE v /49 AM\ doc

13 επαγγελματικές του δραστηριότητες. 4. Οι διαμεσολαβητές που υπόκεινται στις παραγράφους 1 και 2 του παρόντος άρθρου υπόκεινται στις διατάξεις των κεφαλαίων Ι, ΙΙΙ, IV, V, VIII και IX, καθώς και στα άρθρα 15 και 16 της παρούσας οδηγίας. Στόχος των τροπολογιών στο άρθρο 3 παράγραφοι 9 και 10 είναι να ορισθεί αναλογική και δέουσα διαδικασία εγγραφής σε μητρώο για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που ενεργούν σε επικουρική βάση. 58 Άρθρο 4 παράγραφος 4 4. Οι διαμεσολαβητές που υπόκεινται στις παραγράφους 1 και 2 του παρόντος άρθρου υπόκεινται στις διατάξεις των κεφαλαίων Ι, ΙΙΙ, IV, V, VIII και IX, καθώς και στα άρθρα 15 και 16 της παρούσας οδηγίας. 4. Οι διαμεσολαβητές που υπόκεινται στις παραγράφους 1 και 2 του παρόντος άρθρου υπόκεινται στις διατάξεις των κεφαλαίων Ι, ΙΙΙ, IV, V, VIII και IX της παρούσας οδηγίας. Οι εξαιρέσεις που προτείνονται από την Επιτροπή έχουν συνέπειες, καθώς οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες εξαιρούνται από το πεδίο εφαρμογής των οδηγιών περί κεφαλαιακών απαιτήσεων CRD (βλέπε παρατηρήσεις στο πεδίο εφαρμογής της IMD 2, άρθρο 1) και οι ταξιδιωτικές ασφάλειες που πωλούνται ηλεκτρονικά εξαιρούνται από το δικαίωμα υπαναχώρησης που προβλέπει η οδηγία για την εξ αποστάσεως εμπορία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι διαμεσολαβητές που προβαίνουν σε πώληση ασφαλειών σε επικουρική βάση οφείλουν να συμμορφώνονται με περιορισμένο αριθμό διατάξεων της IMD: οι κανόνες σχετικά με τις συγκρούσεις συμφερόντων και τη διαφάνεια των προμηθειών (άρθρο 17), τις πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν (άρθρο 18 παράγραφος 4), τους όρους ενημέρωσης (άρθρο 20) και τις διασταυρούμενες πωλήσεις (άρθρο 21) δεν ισχύουν. AM\ doc 13/49 PE v01-00

14 59 Άρθρο 5 παράγραφος 1 εισαγωγικό μέρος 1. Κάθε ασφαλιστικός ή αντασφαλιστικός διαμεσολαβητής ο οποίος προτίθεται να ασκήσει τις δραστηριότητές του για πρώτη φορά στο έδαφος άλλου κράτους μέλους υπό καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών κοινοποιεί τις ακόλουθες πληροφορίες στην αρμόδια αρχή του κράτους μέλους καταγωγής του. 1. Κάθε ασφαλιστικός ή αντασφαλιστικός διαμεσολαβητής ο οποίος προτίθεται να ασκήσει τις δραστηριότητές του για πρώτη φορά στο έδαφος άλλου κράτους μέλους υπό καθεστώς ελεύθερης παροχής υπηρεσιών ή υπό καθεστώς ελεύθερης εγκατάστασης κοινοποιεί τις ακόλουθες πληροφορίες στην αρμόδια αρχή του άλλου κράτους μέλους και του κράτους μέλους καταγωγής του. 60 Άρθρο 8 παράγραφος 8 εισαγωγικό μέρος 8. Ανατίθεται στην Επιτροπή η εξουσία να εκδίδει κατ εξουσιοδότηση πράξεις σύμφωνα με το άρθρο 33. Οι εν λόγω κατ εξουσιοδότηση πράξεις διευκρινίζουν 8. Η ΕΑΑΕΣ καταρτίζει σχέδια ρυθμιστικών προτύπων που διευκρινίζουν Στόχος της παρούσας τροπολογίας είναι η θέσπιση αποτελεσματικών ελάχιστων προτύπων όσον αφορά τα επαγγελματικά προσόντα των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Αυτό έχει καίρια σημασία, καθώς τα κράτη μέλη θα διστάσουν να αναγνωρίσουν διασυνοριακά πρότυπα, τα οποία είναι υπερβολικά ελαστικά. Ως εκ τούτου, μόνο η θέσπιση κατάλληλων προτύπων όσον αφορά τα επαγγελματικά προσόντα θα προάγει τις διασυνοριακές δραστηριότητες και, κατά συνέπεια, την ενιαία αγορά. Η ΕΑΑΕΣ αποτελεί το θεσμικό όργανο που είναι σε θέση να εξετάσει με τον πλέον αποτελεσματικό τρόπο τέτοιου είδους τεχνικά ζητήματα. PE v /49 AM\ doc

15 61 Άρθρο 8 παράγραφος 8 στοιχείο γ α (νέο) γ α) την έννοια της καλής φήμης για τους σκοπούς της παραγράφου 2. Εξαιτίας του σύνθετου χαρακτήρα των περισσότερων ασφαλιστικών προϊόντων και των δυνητικά σοβαρών επιπτώσεων των κακών συμβουλών, ένας αποτελεσματικός ορισμός της καλής φήμης έχει ζωτική σημασία για την προώθηση της αποτελεσματικότητας στην αγορά ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. 62 Άρθρο 10 παράγραφος 2 2. Οι αρχές που αναφέρονται στην παράγραφο 1 είναι είτε δημόσιες αρχές είτε οργανισμοί που αναγνωρίζονται από το εθνικό δίκαιο ή από δημόσιες αρχές ρητώς εξουσιοδοτημένες προς τούτο από το εθνικό δίκαιο. Δεν είναι ασφαλιστικές ή αντασφαλιστικές επιχειρήσεις. 2. Οι αρχές που αναφέρονται στην παράγραφο 1 είναι είτε δημόσιες αρχές είτε οργανισμοί που αναγνωρίζονται από το εθνικό δίκαιο ή από δημόσιες αρχές ρητώς εξουσιοδοτημένες προς τούτο από το εθνικό δίκαιο. Δεν είναι ασφαλιστικές ή αντασφαλιστικές επιχειρήσεις ή ενώσεις, στα μέλη των οποίων περιλαμβάνονται άμεσα ή έμμεσα ασφαλιστικές ή αντασφαλιστικές επιχειρήσεις ή ασφαλιστικοί ή αντασφαλιστικοί διαμεσολαβητές. AM\ doc 15/49 PE v01-00

16 Στόχος της παρούσας τροπολογίας είναι η αποφυγή της σύγκρουσης συμφερόντων μεταξύ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των αρχών εποπτείας αυτών, ενισχύοντας έτσι την ποιότητα των υπηρεσιών και την αποδοτικότητα της αγοράς. 63 Άρθρο 10 παράγραφος 3 α (νέα) 3α. Οι εξουσίες που αναφέρονται στην παράγραφο 3 ασκούνται σύμφωνα με την εθνική νομοθεσία και περιλαμβάνουν τουλάχιστον τα δικαιώματα: α) να έχουν πρόσβαση σε οποιοδήποτε έγγραφο υπό οποιαδήποτε μορφή, το οποίο ενδέχεται να σχετίζεται με την εκτέλεση των εποπτικών καθηκόντων και να λαμβάνουν αντίγραφο αυτού β) να ζητούν πληροφορίες από οποιοδήποτε πρόσωπο και, εφόσον είναι απαραίτητο, να καλούν και να ανακρίνουν οποιοδήποτε πρόσωπο με σκοπό τη συγκέντρωση πληροφοριών γ) να διενεργούν επιτόπιους ελέγχους δ) να διεξάγουν δραστηριότητες ψευδοπελάτη ε) να ζητούν την προσωρινή απαγόρευση άσκησης επαγγελματικής δραστηριότητας στ) να ζητούν από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να παρέχουν πληροφορίες ζ) να ζητούν την άσκηση ποινικής δίωξης η) να επιτρέπουν εξακριβώσεις ή έρευνες από ορκωτούς λογιστές ή εμπειρογνώμονες. PE v /49 AM\ doc

17 Στόχος της παρούσας τροπολογίας είναι η αποφυγή της σύγκρουσης συμφερόντων μεταξύ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και των αρχών εποπτείας αυτών, ενισχύοντας έτσι την ποιότητα των υπηρεσιών και την αποδοτικότητα της αγοράς. 64 Άρθρο 10 παράγραφος 3 β (νέα) 3β. Οι αρμόδιες αρχές δημιουργούν ιστότοπο για τη σύγκριση των ασφαλιστικών προϊόντων. Οι εν λόγω ιστότοποι παρέχουν πληροφορίες σχετικά με τα βασικά χαρακτηριστικά των ασφαλιστικών προϊόντων και όλα τα έξοδα σύναψης συμβάσεων. Η ΕΑΑΕΣ καταρτίζει σχέδια εκτελεστικών τεχνικών προτύπων σχετικά με τα πρότυπα γνωστοποίησης των χαρακτηριστικών των ασφαλιστικών προϊόντων, τα έξοδα σύναψης συμβάσεων και τη σύγκριση των προϊόντων για τον εν λόγω ιστότοπο. Ο ιστότοπος χρηματοδοτείται ανεξάρτητα μέσω συνεισφορών από ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και ασφαλιστικές ή συναφείς επιχειρήσεις. Στόχος της παρούσας τροπολογίας είναι η δημιουργία μιας ανεξάρτητης πλατφόρμας ενημέρωσης και σύγκρισης των ασφαλειών για την προώθηση της διαφάνειας. 65 Άρθρο 15 παράγραφος 2 α (νέα) AM\ doc 17/49 PE v01-00

18 2α. Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις γνωστοποιούν πληροφορίες σχετικά με την επιτυχία των αξιώσεων αποζημίωσης του πελάτη. Ως εκ τούτου, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις γνωστοποιούν για κάθε τύπο ασφαλιστηρίου συμβολαίου: α) πόσες από τις αξιώσεις αποζημίωσης που υποβλήθηκαν έλαβαν αποζημίωση β) το μέσο καταβαλλόμενο ποσό ανά κατηγορία ασφαλίστρων και γ) τον μέσο χρόνο που μεσολαβεί μεταξύ της υποβολής της αξίωσης και της καταβολής του ποσού. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές παρέχουν στον πελάτη τις παραπάνω πληροφορίες πριν από τη σύναψη οποιασδήποτε ασφαλιστικής σύμβασης. Η ΕΑΑΕΣ καταρτίζει σχέδιο εκτελεστικού τεχνικού προτύπου σχετικά με τη μέτρηση και τη γνωστοποίηση των αξιώσεων αποζημίωσης των πελατών που αναφέρονται στο παρόν άρθρο. Μια συχνή καταγγελία των ασφαλισμένων είναι ότι, όταν υποβάλλουν αξίωση αποζημίωσης, διαπιστώνουν είτε ότι δεν καλύπτονται στον βαθμό που νόμιζαν, είτε ότι το ποσό που θα τους καταβληθεί θα είναι πολύ μικρότερο από ό, τι πίστευαν ή ότι θα χρειαστεί να περιμένουν πολύ περισσότερο απ όσο ανέμεναν. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το πρόσφατο σκάνδαλο σχετικά με το καθεστώς προστασίας πληρωμών αφορούσε ασφαλιστήρια συμβόλαια που πωλούνταν συχνά χωρίς τη συγκατάθεση των πελατών και, όταν οι πελάτες υπέβαλαν αξίωση αποζημίωσης, διαπίστωναν συχνά ότι δεν τη δικαιούνταν. Ως εκ τούτου, οι πληροφορίες που υποδεικνύουν το ενδεχόμενο επιτυχίας της αξίωσης αποζημίωσης ενός ασφαλισμένου θα πρέπει να γνωστοποιούνται. 66 PE v /49 AM\ doc

19 Άρθρο 15 παράγραφος 2 β (νέα) 2β. Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές συμφωνούν με τους πελάτες τους την αμοιβή για την παρεχόμενη υπηρεσία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Το ύψος της αμοιβής καθορίζεται κατά τη σύναψη της σύμβασης για ολόκληρη τη διάρκειά της. Οι διαμεσολαβητές επιτρέπεται να ασκούν υπηρεσίες διαμεσολάβησης μόνο για ασφαλιστικές συμβάσεις που αφορούν προϊόντα για τα οποία αναφέρεται η καθαρή αξία τους. Η παρούσα τροπολογία αποτελεί τμήμα σειράς προτάσεων που στοχεύουν στην αύξηση του ανταγωνισμού και της ποιότητας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Μόνο η διαπραγμάτευση της αμοιβής των διαμεσολαβητών μεταξύ αυτών και του πελάτη μπορεί να προάγει τον ανταγωνισμό μεταξύ των διαμεσολαβητών. Αυτό θα αποτρέψει τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές από το να μεταβάλλουν το καθεστώς απασχόλησής τους και να μετατρέπονται από ανεξάρτητοι διαμεσολαβητές σε συνδεδεμένους μεσίτες ασφαλειών λόγω της χαμηλότερης πίεσης που συνδέεται με το κόστος της συνδεδεμένης ασφαλιστικής μεσιτείας. Η παρούσα τροπολογία βασίζεται σε πρόταση του καθηγητή Roman Inderst (Σχολή Οικονομικών της Φρανκφούρτης). 67 Άρθρο 15 παράγραφος 2 γ (νέα) 2γ. Οι διαμεσολαβητές γνωστοποιούν μέσω σύντομης τυποποιημένης ανακοίνωσης ότι έλεγξαν, πριν από τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης, αν ο πελάτης είχε ήδη αγοράσει κατάλληλο προϊόν για την ανάγκη που προσδιορίστηκε αρχικά από τον AM\ doc 19/49 PE v01-00

20 διαμεσολαβητή. Στόχος της παρούσας τροπολογίας είναι η αντιμετώπιση του προβλήματος της υπερασφάλισης. Βασίζεται στη συνδρομή του καθηγητή Roman Inderst (Σχολή Οικονομικών της Φρανκφούρτης). 68 Άρθρο 16 στοιχείο α σημείο v α (νέο) v α) αν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση αμείβει προσωπικό ή συμβασιούχους υπαλλήλους, διορίζει εκπροσώπους ή άλλους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, ότι αυτό δεν εμποδίζει τη συμμόρφωση με την υποχρέωσή του να ενεργεί προς το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη 69 Άρθρο 16 στοιχείο α σημείο v β (νέο) v β) οι διαμεσολαβητές γνωστοποιούν μέσω σύντομης τυποποιημένης ανακοίνωσης αν χρησιμοποιούν πρόγραμμα ΤΠ για τη σύγκριση των διαθέσιμων ασφαλιστικών προϊόντων, PE v /49 AM\ doc

21 καθώς και των χαρακτηριστικών τους, των ασφαλίστρων και του σχετικού κόστους. Εάν διαμεσολαβητής χρησιμοποιεί πρόγραμμα ΤΠ για επισκόπηση και σύγκριση, αυτό γνωστοποιείται επίσης μέσω σύντομης τυποποιημένης ανακοίνωσης. Η χρήση εργαλείου ΤΠ για τη σύγκριση των ασφαλιστικών προϊόντων θα προάγει τον ανταγωνισμό μεταξύ των παρόχων ασφαλιστικών υπηρεσιών και θα αυξήσει έτσι την ποιότητα των προϊόντων και των συμβουλών. Ένας διαμεσολαβητής είναι σχεδόν αδύνατο να βρει το πλέον κατάλληλο και αποδοτικό από άποψη κόστους διαθέσιμο προϊόν για τον πελάτη του χωρίς τη χρήση κατάλληλου εργαλείου ΤΠ. Μέχρι τώρα, οι διαμεσολαβητές φαίνεται να δίσταζαν λόγω του κόστους που συνεπάγεται αυτό. Αυτό συμβαίνει επίσης επειδή τα προϊόντα που συνιστούνταν στο παρελθόν έτειναν να συνδέονται με υψηλότερες προμήθειες από ό, τι εκείνα που διατίθενται σήμερα. Η τροπολογία βασίζεται σε πρόταση του καθηγητή Roman Inderst (Σχολή Οικονομικών της Φρανκφούρτης). 70 Άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο γ σημείο i παρέχει συμβουλές βάσει αμερόληπτης ανάλυσης, ή παρέχει συμβουλές βάσει αξιολόγησης προς το συμφέρον του πελάτη, Ευθυγράμμιση με τη MiFID. 71 Άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο γ σημείο iii AM\ doc 21/49 PE v01-00

22 iii) δεν έχει συμβατική υποχρέωση να ασκεί δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης αποκλειστικά με μία ή περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις και δεν παρέχει συμβουλές βάσει αμερόληπτης ανάλυσης. Στην περίπτωση αυτή, τον ενημερώνει για τις επωνυμίες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες δύναται να ασκεί και όντως ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες iii) δεν έχει συμβατική υποχρέωση να ασκεί δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης αποκλειστικά με μία ή περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις και δεν παρέχει συμβουλές βάσει αξιολόγησης που βασίζεται στις ανάγκες του πελάτη. Στην περίπτωση αυτή, τον ενημερώνει για τις επωνυμίες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες δύναται να ασκεί και όντως ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες 72 Άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο δ δ) τη φύση της αμοιβής που λαμβάνει σε σχέση με την ασφαλιστική σύμβαση διαγράφεται Εάν ένας διαμεσολαβητής χρεώνει προμήθεια, αυτό θα πρέπει να γνωστοποιείται πάντα στον πελάτη. Οι πελάτες θα πρέπει να ενημερώνονται σχετικά με τις προμήθειες στο πλαίσιο της διαδικασίας λήψης των αποφάσεών τους. 73 Άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο ε σημείο iii PE v /49 AM\ doc

23 iii) βάσει συνδυασμού και των δύο, του i) και του ii) διαγράφεται Οι ανεξάρτητες συμβουλές εξαρτώνται από την αμοιβή του διαμεσολαβητή μέσω προμήθειας που καταβάλλεται από τον πελάτη, δεδομένου ότι η αμοιβή του διαμεσολαβητή δεν εξαρτάται από προμήθεια που παρέχεται από την ασφαλιστική επιχείρηση. Οι διαμεσολαβητές εξακολουθούν να είναι σε θέση να συνδέονται με έναν συγκεκριμένο πάροχο ασφαλιστικών υπηρεσιών, αλλά θα πρέπει να αποκλεισθεί η δυνατότητα επιμέρους επιλογής, μεταξύ άλλων για την αποφυγή του διπλού κόστους για τον καταναλωτή και για την προώθηση του ανταγωνισμού μεταξύ διαμεσολαβητών. Η παρούσα τροπολογία βασίζεται σε πρόταση του Ευρωπαϊκού Γραφείου Ενώσεων Καταναλωτών (BEUC). 74 Άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο ε α (νέο) ε α) αν ο διαμεσολαβητής λαμβάνει αμοιβή για δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, τη φύση και την άμεση και έμμεση οικονομική αξία της εν λόγω αμοιβής. Εάν ένας διαμεσολαβητής χρεώνει προμήθεια, αυτό θα πρέπει να γνωστοποιείται πάντα στον πελάτη. Οι πελάτες θα πρέπει να ενημερώνονται σχετικά με τις προμήθειες στο πλαίσιο της διαδικασίας λήψης των αποφάσεών τους. 75 Louis Michel AM\ doc 23/49 PE v01-00

24 Άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο στ στ) αν ο διαμεσολαβητής θα λάβει αμοιβή ή προμήθεια κάθε είδους, το πλήρες ποσό της αμοιβής όσον αφορά τα ασφαλιστικά προϊόντα που παρέχονται ή προτείνονται ή, στην περίπτωση που το ακριβές ποσό δεν είναι δυνατόν να δοθεί, τη βάση υπολογισμού του συνόλου της αμοιβής ή της προμήθειας ή τον συνδυασμό και των δύο στ) αν ο διαμεσολαβητής θα λάβει αμοιβή ή προμήθεια κάθε είδους, υπό την προϋπόθεση ότι διασφαλίζονται ίσοι όροι ανταγωνισμού μεταξύ όλων των διαύλων διανομής, και εφόσον είναι αναγκαίο και αναλογικό, ένα κράτος μέλος μπορεί να ζητήσει από τον διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση, κατόπιν αιτήματος του πελάτη, άλλες προϋποθέσεις γνωστοποίησης 76 Louis Michel Άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο ζ ζ) αν το ύψος της προμήθειας βασίζεται στην επίτευξη των συμφωνηθέντων στόχων ή των κατώτατων ορίων που αφορούν επιχειρηματικές πράξεις στις οποίες προέβη ο διαμεσολαβητής με τον ασφαλιστή, τους εν λόγω στόχους ή τα κατώτατα όρια, καθώς και τα ποσά που πρέπει να καταβληθούν για την επίτευξή τους. διαγράφεται 77 Άρθρο 17 παράγραφος 1 στοιχείο ζ PE v /49 AM\ doc

25 ζ) αν το ύψος της προμήθειας βασίζεται στην επίτευξη των συμφωνηθέντων στόχων ή των κατώτατων ορίων που αφορούν επιχειρηματικές πράξεις στις οποίες προέβη ο διαμεσολαβητής με τον ασφαλιστή, τους εν λόγω στόχους ή τα κατώτατα όρια, καθώς και τα ποσά που πρέπει να καταβληθούν για την επίτευξή τους. ζ) απαγορεύονται οι προμήθειες που βασίζονται στην επίτευξη τυχόν στόχων ή κατώτατων ορίων που αφορούν επιχειρηματικές πράξεις στις οποίες προέβη ο διαμεσολαβητής με τον ασφαλιστή. Αν ο διαμεσολαβητής πρόκειται να αμειφθεί λαμβάνοντας προμήθεια, ενημερώνει σαφώς τον πελάτη σχετικά με το ποσό και τη βάση υπολογισμού της εν λόγω προμήθειας. Οι ασφαλιστικές συμβουλές παρέχονται αποκλειστικά με γνώμονα το συμφέρον του πελάτη και όχι βάσει συμφωνιών ή προοπτικών αμοιβής. 78 Louis Michel Άρθρο 17 παράγραφος 2 2. Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 1 στοιχείο στ), για περίοδο πέντε ετών από την ημερομηνία έναρξης ισχύος της παρούσας οδηγίας, ο διαμεσολαβητής ασφαλιστικών συμβάσεων, πλην των συμβάσεων που υπάγονται σε μια από τις κατηγορίες που καθορίζονται στο παράρτημα Ι της οδηγίας 2002/83/ΕΚ, ενημερώνει τον πελάτη, πριν από τη σύναψη κάθε ασφαλιστικής σύμβασης, αν ο διαμεσολαβητής αμείβεται με αμοιβή ή προμήθεια, α) αναφέρει στον πελάτη το ποσό ή, στην περίπτωση που το ακριβές ποσό δεν είναι δυνατόν να δοθεί, τη βάση υπολογισμού της αμοιβής ή της προμήθειας ή τον συνδυασμό των δύο, αν το ζητήσει ο διαγράφεται AM\ doc 25/49 PE v01-00

26 πελάτης β) ενημερώνει τον πελάτη για το δικαίωμά του να ζητήσει τις πληροφορίες που αναφέρονται στο στοιχείο α). 79 Άρθρο 17 παράγραφος 2 στοιχείο α α) αναφέρει στον πελάτη το ποσό ή, στην περίπτωση που το ακριβές ποσό δεν είναι δυνατόν να δοθεί, τη βάση υπολογισμού της αμοιβής ή της προμήθειας ή τον συνδυασμό των δύο, αν το ζητήσει ο πελάτης α) αναφέρει στον πελάτη το ποσό, συμπεριλαμβανομένου του συνολικού πραγματικού κόστους, που αποτελείται από τα έξοδα σύναψης της σύμβασης και τις λειτουργικές δαπάνες της διαμεσολάβησης σε χρηματικούς όρους. Όπου δεν είναι εφικτή η γνωστοποίηση των λειτουργικών δαπανών διαμεσολάβησης σε χρηματικούς όρους, οι εν λόγω δαπάνες αναφέρονται ως ποσοστό επί της ετήσιας εισφοράς του πελάτη. Ο πελάτης ενημερώνεται μέσω ετήσιου σημειώματος σχετικά με το αντίστοιχο ετήσιο κόστος σε χρηματικούς όρους. Η ΕΑΑΕΣ καταρτίζει σχέδια εκτελεστικών τεχνικών προτύπων βάσει αυτού του σημείου αναφοράς για τις προμήθειες που αντιστοιχούν στις διάφορες κατηγορίες ασφαλιστικών προϊόντων. Έχει ζωτική σημασία να αναφέρεται το πλήρες κόστος (δηλαδή τα έξοδα που συνδέονται με την ολοκλήρωση της σύμβασης και οι λειτουργικές δαπάνες της διαμεσολάβησης) προκειμένου να δημιουργηθούν ίσοι όροι ανταγωνισμού μεταξύ πελάτη, διαμεσολαβητή και ασφαλιστικής επιχείρησης. Το ετήσιο σημείωμα σχετικά με το συνολικό κόστος αυξάνει τη διαφάνεια και επιτρέπει στον πελάτη να αποφασίσει κατά πόσο θα τον ευνοούσε τυχόν αλλαγή διαμεσολαβητή. PE v /49 AM\ doc

27 Η παρούσα τροπολογία βασίζεται σε πρόταση του καθηγητή Roman Inderst (Σχολή Οικονομικών της Φρανκφούρτης). 80 Louis Michel Άρθρο 17 παράγραφος 3 3. Η ασφαλιστική επιχείρηση ή ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ενημερώνει επίσης τον πελάτη σχετικά με τη φύση και τη βάση υπολογισμού κάθε μεταβλητής αμοιβής που λαμβάνεται από κάθε υπάλληλό του για τη διανομή και τη διαχείριση του εν λόγω ασφαλιστικού προϊόντος. διαγράφεται 81 Άρθρο 18 παράγραφος 1 εισαγωγικό μέρος 1. Πριν από τη σύναψη οποιασδήποτε συγκεκριμένης σύμβασης ασφάλισης, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής συμπεριλαμβανομένων των συνδεδεμένων διαμεσολαβητών ή η ασφαλιστική επιχείρηση, εντοπίζει βάσει των πληροφοριών τις οποίες παρέσχε ο πελάτης: 1. Πριν από τη σύναψη οποιασδήποτε συγκεκριμένης σύμβασης ασφάλισης, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής συμπεριλαμβανομένων των συνδεδεμένων διαμεσολαβητών ή η ασφαλιστική επιχείρηση, εντοπίζει βάσει αξιολόγησης των αναγκών του πελάτη, η οποία στηρίζεται σε εξέταση των βέλτιστων συμφερόντων αυτού: AM\ doc 27/49 PE v01-00

28 82 Άρθρο 18 παράγραφος 1 στοιχείο β β) και διευκρινίζει στον πελάτη τους λόγους στους οποίους βασίζονται οι συμβουλές προς τον πελάτη σχετικά με συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν, εφόσον δίδονται συμβουλές. β) και διευκρινίζει στον πελάτη τα διάφορα ασφαλιστήρια συμβόλαια που έχει συνάψει διαδοχικά και τους λόγους στους οποίους βασίζονται οι προσφορές ή οι συμβουλές προς τον πελάτη σχετικά με συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν, εφόσον δίδονται. 83 Άρθρο 18 παράγραφος 2 2. Οι διευκρινίσεις που αναφέρονται στην παράγραφο 1 στοιχεία α) και β) διαφοροποιούνται ανάλογα με τον σύνθετο χαρακτήρα του προτεινόμενου ασφαλιστικού προϊόντος και το επίπεδο του χρηματοοικονομικού κινδύνου για τον πελάτη. 2. Οι διευκρινίσεις που αναφέρονται στην παράγραφο 1 στοιχεία α) και β) διαφοροποιούνται ανάλογα με τον σύνθετο χαρακτήρα του προτεινόμενου ασφαλιστικού προϊόντος και το επίπεδο του χρηματοοικονομικού κινδύνου για τον πελάτη προσδιορίζοντας τι δεν καλύπτεται από το συνιστώμενο ασφαλιστικό προϊόν. 84 Evelyn Regner Άρθρο 18 παράγραφος 4 PE v /49 AM\ doc

29 4. Πριν από τη σύναψη της σύμβασης, ανεξαρτήτως του αν παρέχονται ή όχι συμβουλές, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση παρέχει στον πελάτη τις σχετικές πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν σε μορφή κατανοητή ώστε να μπορεί να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση, λαμβάνοντας παράλληλα υπόψη τον σύνθετο χαρακτήρα του ασφαλιστικού προϊόντος και τον τύπο του πελάτη. 4. Πριν από τη σύναψη της σύμβασης, ανεξαρτήτως του αν παρέχονται ή όχι συμβουλές, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση παρέχει στον πελάτη τις σχετικές πληροφορίες για το ασφαλιστικό προϊόν σε μορφή σαφούς και κατανοητού ενημερωτικού δελτίου ώστε να μπορεί να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση, λαμβάνοντας παράλληλα υπόψη τον σύνθετο χαρακτήρα του ασφαλιστικού προϊόντος και τον τύπο του πελάτη. Or. de 85 Άρθρο 20 παράγραφος 1 στοιχείο β β) με σαφήνεια και ακρίβεια, ώστε να είναι κατανοητή από τον πελάτη και β) με σαφήνεια και ακρίβεια, ώστε να είναι κατανοητή από τον πελάτη σύμφωνα με το άρθρο 15 παράγραφος 2 και 86 Άρθρο 20 παράγραφος 1 στοιχείο γ γ) σε επίσημη γλώσσα του κράτους μέλους στο οποίο ευρίσκεται ο κίνδυνος ή του κράτους μέλους της ασφαλιστικής υποχρέωσης ή σε οποιαδήποτε άλλη γ) στην επίσημη γλώσσα του κράτους μέλους όπου διαμένει ο καταναλωτής. Τα κράτη μέλη δύνανται να διατηρούν ή να εισάγουν στην εθνική νομοθεσία τους AM\ doc 29/49 PE v01-00

30 γλώσσα έχουν συμφωνήσει μεταξύ τους οι αντισυμβαλλόμενοι. Κάθε πληροφορία παρέχεται δωρεάν. γλωσσικές απαιτήσεις ως προς τις πληροφορίες που αφορούν τη σύμβαση, ώστε να διασφαλισθεί ότι οι πληροφορίες αυτές παρουσιάζονται σε γλώσσα που γίνεται εύκολα κατανοητή από τον καταναλωτή. Κάθε πληροφορία παρέχεται δωρεάν. Justification The information should be compliant with Paragraph 2 of Article 15, which provides that all information given by an intermediary or insurance undertaking must be fair, clear and not misleading. As the consumer is the recipient of the information mentioned in this article, the language of communication should be that of the consumer. The proposed amendment reproduces provisions of the Time Share Directive (Art. 4.3) and the Consumer Rights Directive (Art. 6.7) on the language to be used. As for investment products (see KIID), consumer credit (information sheet) and mortgage credit (ESIS), information on key features of an insurance product should be provided by the means of a standardized form in order to facilitate understanding and comparison between products. The Commission should consider the creation of such a standardized information sheet for all insurance contracts. A different information sheet could be used for each type of insurance contract. The proposal is based on an amendment from BEUC. 87 Άρθρο 20 παράγραφος 1 α (νέα) 1α. Η ασφαλιστική επιχείρηση παρέχει στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και τους πελάτες ένα τυποποιημένο δελτίο πληροφοριών που περιλαμβάνει τις βασικές πληροφορίες σε σχέση με την ασφαλιστική σύμβαση. 88 Evelyn Regner PE v /49 AM\ doc

31 Άρθρο 20 παράγραφος 3 3. Ωστόσο, όταν οι πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 16, 17 και 18 παρέχονται σε σταθερό υπόθεμα πλην του χαρτιού ή μέσω δικτυακού τόπου, παρέχεται στον πελάτη έντυπο αντίγραφο κατόπιν αιτήσεως και δωρεάν. 3. Ωστόσο, όταν οι πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 16, 17 και 18 παρέχονται σε σταθερό υπόθεμα πλην του χαρτιού ή μέσω δικτυακού τόπου, παρέχεται στον πελάτη έντυπο αντίγραφο κατόπιν αιτήσεως και δωρεάν. Ο πελάτης πρέπει να ενημερώνεται σχετικά με το εν λόγω δικαίωμα. Or. de 89 Raffaele Baldassarre Άρθρο 21 παράγραφος 1 1. Τα κράτη μέλη επιτρέπουν πρακτικές ομαδοποίησης αλλά όχι πρακτικές δέσμευσης. διαγράφεται 90 Raffaele Baldassarre Άρθρο 21 παράγραφος 2 2. Όταν μια ασφαλιστική υπηρεσία ή ένα ασφαλιστικό προϊόν προσφέρεται από κοινού με άλλη υπηρεσία ή προϊόν ως δέσμη, η ασφαλιστική επιχείρηση ή, ενδεχομένως, ο ασφαλιστικός 2. Όταν μια ασφαλιστική υπηρεσία ή ένα ασφαλιστικό προϊόν προσφέρεται από κοινού με άλλη υπηρεσία ή προϊόν ως δέσμη, η ασφαλιστική επιχείρηση ή, ενδεχομένως, ο ασφαλιστικός AM\ doc 31/49 PE v01-00

32 διαμεσολαβητής προσφέρει στον πελάτη και τον ενημερώνει για τη δυνατότητα αγοράς των διαφόρων στοιχείων της δέσμης χωριστά, και παρέχει πληροφορίες για το κόστος και τις επιβαρύνσεις κάθε στοιχείου της δέσμης που μπορεί να αγοραστεί μέσω αυτής της δέσμης ή από αυτή χωριστά. διαμεσολαβητής ενημερώνει τον πελάτη κατά πόσον υπάρχει δυνατότητα αγοράς των διαφόρων στοιχείων της δέσμης χωριστά. Κατόπιν αιτήματος του πελάτη, η ασφαλιστική επιχείρηση ή, ενδεχομένως, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, παρέχει πληροφορίες για το κόστος και τις επιβαρύνσεις κάθε στοιχείου της δέσμης που μπορεί να αγοραστεί μέσω αυτής της δέσμης ή από αυτή χωριστά. Η απαίτηση χωριστής παροχής των στοιχείων μιας δέσμης είναι υπερβολική και υπερβαίνει τις διατάξεις της MIFID 2. Επιπλέον, προκειμένου να μην επιβαρυνθεί ο πελάτης με υπερβολικές πληροφορίες, θα πρέπει να ενημερώνεται για το αν παρέχεται δέσμη και να λαμβάνει περαιτέρω πληροφορίες εφόσον το ζητήσει. 91 Raffaele Baldassarre Άρθρο 21 παράγραφος 3 3. Η ΕΑΑΕΣ καταρτίζει, το αργότερο μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου [20XX] και επικαιροποιεί περιοδικά κατευθυντήριες γραμμές για την αξιολόγηση και την εποπτεία των διασταυρούμενων πωλήσεων, στις οποίες αναφέρονται συγκεκριμένα καταστάσεις όπου οι πρακτικές των διασταυρούμενων πωλήσεων δεν συνάδουν με τις υποχρεώσεις των άρθρων 16, 17 και 18 ή της παραγράφου 1 του παρόντος άρθρου. διαγράφεται PE v /49 AM\ doc

33 92 Άρθρο 21 παράγραφος 3 3. Η ΕΑΑΕΣ καταρτίζει, το αργότερο μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου [20XX] και επικαιροποιεί περιοδικά κατευθυντήριες γραμμές για την αξιολόγηση και την εποπτεία των διασταυρούμενων πωλήσεων, στις οποίες αναφέρονται συγκεκριμένα καταστάσεις όπου οι πρακτικές των διασταυρούμενων πωλήσεων δεν συνάδουν με τις υποχρεώσεις των άρθρων 16, 17 και 18 ή της παραγράφου 1 του παρόντος άρθρου. διαγράφεται Η πρόταση της Επιτροπής δεν ευθυγραμμίζεται με την προσέγγιση της MiFID II. Η πρόταση δεν διαχωρίζει τα «δεσμευμένα» ασφαλιστικά προϊόντα από τα «συνδεδεμένα» προϊόντα. Η ισχύουσα διατύπωση θα μπορούσε να έχει διαφορετικές από τις επιδιωκόμενες συνέπειες. Τα πλέον κοινά ασφαλιστικά προϊόντα μπορούν να συνδυαστούν, π.χ. η ταξιδιωτική ασφάλεια με την ασφάλεια απώλειας αποσκευών, την κάλυψη σε περίπτωση απώλειας πτήσης, κτλ. Η απαγόρευση που προβλέπεται στην ισχύουσα πρόταση θα μπορούσε να οδηγήσει ενδεχομένως και σε απαγόρευση των παραπάνω συνδυασμών. Η τροπολογία βασίζεται σε πρόταση φορέα χρηματοπιστωτικής εποπτείας. 93 Άρθρο 23 παράγραφος 2 2. Όταν τα μέτρα που λαμβάνονται από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση, σύμφωνα με τα άρθρα 15, 16 και 17, δεν επαρκούν για να διασφαλιστεί, με εύλογη βεβαιότητα, η 2. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση διατηρεί και εφαρμόζει αποτελεσματικές οργανωτικές και διοικητικές ρυθμίσεις με σκοπό να λαμβάνει όλα τα εύλογα μέτρα για την AM\ doc 33/49 PE v01-00

34 πρόληψη των κίνδυνων να θιγούν τα συμφέροντα των πελατών και των δυνητικών πελατών λόγω των συγκρούσεων συμφερόντων, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση γνωστοποιεί σαφώς στον πελάτη τη γενική φύση ή τις πηγές των συγκρούσεων συμφερόντων προτού αναλάβει να ασκήσει δραστηριότητες για λογαριασμό του. αποτροπή των συγκρούσεων συμφερόντων, ώστε να μην επηρεαστούν δυσμενώς τα συμφέροντα των πελατών του/της. Όταν τα μέτρα που λαμβάνονται από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση δεν επαρκούν για να διασφαλιστεί, με εύλογη βεβαιότητα, η πρόληψη των κίνδυνων να θιγούν τα συμφέροντα των πελατών και των δυνητικών πελατών λόγω των συγκρούσεων συμφερόντων, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση γνωστοποιεί σαφώς στον πελάτη τη γενική φύση ή τις πηγές των συγκρούσεων συμφερόντων προτού αναλάβει να ασκήσει δραστηριότητες για λογαριασμό του. Προκειμένου να διασφαλισθεί ότι το κείμενο της IMD II ευθυγραμμίζεται με εκείνο της MiFID II, που ζητεί από τις εταιρείες να διαθέτουν αποτελεσματικές οργανωτικές και διοικητικές ρυθμίσεις για την αποτροπή των συγκρούσεων συμφερόντων. 94 Άρθρο 23 παράγραφος 2 α (νέα) 2α. Η γνωστοποίηση πρέπει: α) να πραγματοποιείται σε σταθερό υπόθεμα β) να περιλαμβάνει επαρκείς λεπτομέρειες, λαμβάνοντας υπόψη τα χαρακτηριστικά του πελάτη, ώστε να του επιτραπεί να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση για την υπηρεσία στο πλαίσιο της οποίας ανακύπτει η σύγκρουση συμφερόντων. PE v /49 AM\ doc

35 Η προσθήκη γίνεται προκειμένου να υπάρξει ευθυγράμμιση με τη MiFID. Η τροπολογία βασίζεται σε πρόταση του BEUC. 95 Evelyn Regner Άρθρο 24 παράγραφος 3 στοιχείο α α) τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση και τις υπηρεσίες τους. Κατά την παροχή συμβουλών, οι πληροφορίες προσδιορίζουν αν οι συμβουλές παρέχονται σε ανεξάρτητη βάση και αν στηρίζονται σε ευρεία ή πιο περιορισμένη ανάλυση της αγοράς και αναφέρουν εάν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση θα διαθέσει στον πελάτη διαρκή αξιολόγηση της καταλληλότητας του ασφαλιστικού προϊόντος που συστήνεται στον πελάτη α) τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση και τις υπηρεσίες τους. Κατά την παροχή συμβουλών, οι πληροφορίες προσδιορίζουν ρητά αν οι συμβουλές παρέχονται σε ανεξάρτητη βάση και αν στηρίζονται σε ευρεία ή πιο περιορισμένη ανάλυση της αγοράς και αναφέρουν εάν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση θα διαθέσει στον πελάτη εγγυημένη ή μη δεσμευτική διαρκή αξιολόγηση της καταλληλότητας του ασφαλιστικού προϊόντος που συστήνεται στον πελάτη Or. de 96 Άρθρο 24 παράγραφος 5 στοιχείο α α) αξιολογεί επαρκώς μεγάλο αριθμό ασφαλιστικών προϊόντων που διατίθενται στην αγορά. Τα ασφαλιστικά προϊόντα διαφοροποιούνται ως προς τον τύπο και τους εκδότες τους ή τους παρόχους των α) αξιολογεί ευρύ φάσμα ασφαλιστικών προϊόντων που διατίθενται στην αγορά. Τα ασφαλιστικά προϊόντα διαφοροποιούνται ως προς τον τύπο και τους εκδότες τους ή τους παρόχους των προϊόντων και δεν θα AM\ doc 35/49 PE v01-00

36 προϊόντων και δεν θα πρέπει να περιορίζονται στα ασφαλιστικά προϊόντα που εκδίδονται ή παρέχονται από οντότητες που έχουν στενούς δεσμούς με τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση και πρέπει να περιορίζονται στα ασφαλιστικά προϊόντα που εκδίδονται ή παρέχονται από οντότητες που έχουν στενούς δεσμούς με τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση και 97 Louis Michel Άρθρο 24 παράγραφος 5 στοιχείο β β) δεν αποδέχεται ή δεν λαμβάνει αμοιβές, προμήθειες ή άλλα χρηματικά οφέλη που καταβάλλονται ή παρέχονται από τρίτον ή από πρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό τρίτου σε σχέση με την παροχή της υπηρεσίας προς τους πελάτες. διαγράφεται 98 Άρθρο 24 παράγραφος 5 στοιχείο β β) δεν αποδέχεται ή δεν λαμβάνει αμοιβές, προμήθειες ή άλλα χρηματικά οφέλη που καταβάλλονται ή παρέχονται από τρίτον ή από πρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό τρίτου σε σχέση με την παροχή της υπηρεσίας προς τους πελάτες. β) δεν αποδέχεται ή δεν παρακρατεί αμοιβές, προμήθειες ή άλλα χρηματικά οφέλη που καταβάλλονται ή παρέχονται από τρίτον ή από πρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό τρίτου σε σχέση με την παροχή της υπηρεσίας προς τους πελάτες. PE v /49 AM\ doc

37 99 Evelyn Regner Άρθρο 24 παράγραφος 5 στοιχείο β β) δεν αποδέχεται ή δεν λαμβάνει αμοιβές, προμήθειες ή άλλα χρηματικά οφέλη που καταβάλλονται ή παρέχονται από τρίτον ή από πρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό τρίτου σε σχέση με την παροχή της υπηρεσίας προς τους πελάτες. β) δεν αποδέχεται ή δεν λαμβάνει αμοιβές, προμήθειες ή άλλα χρηματικά οφέλη ή παροχές σε είδος που καταβάλλονται ή παρέχονται από τρίτον ή από πρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό τρίτου σε σχέση με την παροχή της υπηρεσίας προς τους πελάτες. Or. de 100 Άρθρο 25 παράγραφος 1 1. Όταν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση παρέχει συμβουλές, οφείλει να αντλεί τις αναγκαίες πληροφορίες σχετικά με τις γνώσεις και την πείρα του πελάτη ή του δυνητικού πελάτη στον σχετικό τομέα του συγκεκριμένου τύπου προϊόντος ή υπηρεσίας, καθώς και σχετικά με τη χρηματοοικονομική κατάσταση και τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη ή του δυνητικού πελάτη, βάσει των οποίων θα πρέπει να του συστήσει τα ασφαλιστικά προϊόντα που είναι κατάλληλα για την περίπτωσή του. 1. Όταν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση παρέχει συμβουλές, οφείλει να αντλεί τις αναγκαίες πληροφορίες σχετικά με τις ανάγκες, τις γνώσεις και την πείρα του πελάτη ή του δυνητικού πελάτη στον σχετικό τομέα του συγκεκριμένου τύπου προϊόντος ή υπηρεσίας, καθώς και σχετικά με το χρηματοοικονομικό συμφέρον και τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη ή του δυνητικού πελάτη, βάσει των οποίων θα πρέπει να του συστήσει τα ασφαλιστικά προϊόντα που εξυπηρετούν με βέλτιστο τρόπο την περίπτωσή του. AM\ doc 37/49 PE v01-00

38 101 Άρθρο 25 παράγραφος 2 εδάφιο 1 2. Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι, όταν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ασκούν ασφαλιστική διαμεσολάβηση σε σχέση με πωλήσεις για τις οποίες δεν δίδονται συμβουλές, ζητούν από τον πελάτη ή το δυνητικό πελάτη να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις γνώσεις και την πείρα του στον επενδυτικό τομέα σε σχέση με τον συγκεκριμένο τύπο προσφερόμενου ή ζητούμενου προϊόντος ή υπηρεσίας, ώστε να μπορεί ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση να εκτιμήσει κατά πόσον η σκοπούμενη ασφαλιστική υπηρεσία ή προϊόν είναι κατάλληλη/ο για τον πελάτη. 2. Τα κράτη μέλη διασφαλίζουν ότι, όταν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις ασκούν ασφαλιστική διαμεσολάβηση σε σχέση με πωλήσεις για τις οποίες δεν δίδονται συμβουλές, ζητούν από τον πελάτη ή το δυνητικό πελάτη να παρέχει πληροφορίες σχετικά με τις ανάγκες του σε σχέση με τον συγκεκριμένο τύπο προσφερόμενου ή συνιστώμενου προϊόντος ή υπηρεσίας, ώστε να μπορεί ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση να εξετάσει αν η ασφαλιστική υπηρεσία ή προϊόν εξυπηρετεί το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη. 102 Άρθρο 25 παράγραφος 2 εδάφιο 2 Εάν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση κρίνει, βάσει των πληροφοριών που έχει λάβει σύμφωνα με το προηγούμενο εδάφιο, ότι το προϊόν ή η υπηρεσία δεν είναι κατάλληλη/ο για τον πελάτη ή τον δυνητικό πελάτη, οφείλει να τον προειδοποιήσει περί τούτου. Η προειδοποίηση αυτή μπορεί να παρέχεται σε τυποποιημένη μορφή. Εάν ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση κρίνει, βάσει των πληροφοριών που έχει ζητήσει σύμφωνα με το προηγούμενο εδάφιο, ότι το προϊόν ή η υπηρεσία δεν εξυπηρετεί το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη ή του δυνητικού πελάτη, οφείλει να τον ενημερώσει για τους σχετικούς λόγους. Η προειδοποίηση αυτή παρέχεται σε τυποποιημένη μορφή. PE v /49 AM\ doc

39 103 Άρθρο 25 παράγραφος 2 εδάφιο 3 Εάν οι πελάτες ή οι δυνητικοί πελάτες δεν παράσχουν τις αναφερόμενες στο πρώτο εδάφιο πληροφορίες σχετικά με τις γνώσεις και την πείρα τους, ή αν παράσχουν ανεπαρκείς σχετικές πληροφορίες, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση τους προειδοποιεί ότι δεν είναι σε θέση να κρίνει κατά πόσον η σκοπούμενη υπηρεσία ή το σκοπούμενο προϊόν είναι κατάλληλη/ο γι αυτούς. Η προειδοποίηση αυτή μπορεί να παρέχεται σε τυποποιημένη μορφή. Εάν οι πελάτες ή οι δυνητικοί πελάτες δεν μπορούν να παράσχουν τις αναφερόμενες στο πρώτο εδάφιο πληροφορίες, ή αν δεν μπορούν να παράσχουν τις ζητούμενες πληροφορίες, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση δεν παρέχει ούτε συνιστά τη σκοπούμενη υπηρεσία ή το σκοπούμενο προϊόν, ενώ ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση δεν είναι σε θέση να κρίνει κατά πόσον η σκοπούμενη υπηρεσία ή το σκοπούμενο προϊόν είναι κατάλληλη/ο γι αυτούς. Η πληροφορία αυτή μπορεί να παρέχεται σε τυποποιημένη μορφή μαζί με οδηγίες σχετικά με τις απαιτούμενες πληροφορίες, ώστε να μπορέσει ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ή η ασφαλιστική επιχείρηση να προβεί σε κατάλληλη αξιολόγηση προς το βέλτιστο συμφέρον του πελάτη. Justification The intermediary firm or the insurance undertaking should be responsible for the choice of the products it distributes and the public it targets. Not only the employee but also the management of the intermediary or insurance undertaking must be responsible for the compliance of the marketing strategy with the duties of Paragraph 1 of Article 15. Some small intermediaries could consider that they are not in a position to assess the investment products issued by the insurance undertakings. In this case, they should not recommend or distribute products they do not fully understand. This is based on a proposal from BEUC. 104 Evelyn Regner AM\ doc 39/49 PE v01-00