Προστατεύουμε τα χρήματά σας

Transcript

1 Προστατεύουμε τα χρήματά σας Ένας οδηγός σχετικά με τον τρόπο που το Σύστημα Αποζημίωσης Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών (FSCS) προστατεύει τα χρήματά σας

2 Σχετικά με το παρόν φυλλάδιο Το παρόν φυλλάδιο επεξηγεί τι είναι το FSCS και πώς προστατεύουμε τα χρήματά σας. Σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει να απευθύνεστε στην εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με την οποία συνεργάζεστε για να συζητήσετε σχετικά με την προστασία που παρέχουμε για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που έχετε αποκτήσει από αυτήν την εταιρεία. 2 Σχετικά με το FSCS Το FSCS είναι ο φορέας που δύναται να σας αποζημιώσει σε περίπτωση που ο πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σας αδυνατεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Εν ολίγοις, αυτό σημαίνει ότι μπορούμε να σας καταβάλουμε αποζημίωση εάν μια εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών παύσει να δραστηριοποιείται πλέον εμπορικά και εσείς υποστείτε οικονομική ζημία λόγω των συναλλαγών σας με αυτήν. Το FSCS είναι ανεξάρτητος φορέας. Έχει συσταθεί από το Ηνωμένο Βασίλειο δυνάμει του Νόμου περί Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών και Αγορών του 2000 (Financial Services and Markets Act 2000). Η χρηματοδότησή του FSCS και οι αποζημιώσεις που καταβάλλουμε καλύπτονται από τον κλάδο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Δεν χρεώνουμε για τη χρήση των υπηρεσιών μας.

3 Προστατεύουμε τα χρήματά σας Τι είναι εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών; Παραδείγματα εταιρειών παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών περιλαμβάνουν: τράπεζες εταιρείες κτηματικής πίστεως πιστωτικές ενώσεις ασφαλιστικές εταιρείες μεσίτες ασφαλίσεων ανεξάρτητοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι (IFAs) μεσίτες υποθηκών εταιρείες επενδύσεων Τι είναι χρηματοοικονομικό προϊόν; Παραδείγματα χρηματοοικονομικών προϊόντων: τρεχούμενοι λογαριασμοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου ατομικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου (ISA) επενδύσεις ασφαλιστήρια συμβόλαια. Καλύπτουμε επίσης υπηρεσίες παροχής ανεξάρτητων χρηματοοικονομικών συμβουλών, μεσιτείας ασφαλίσεων και παροχή συμβουλών και διευθέτησης ενυπόθηκων δανείων Υπάρχουν όρια στα ποσά αποζημίωσης που μπορούμε να καταβάλουμε και αυτά διαφέρουν για διαφορετικούς τύπους χρηματοοικονομικών προϊόντων. Απαραίτητη προϋπόθεση για να καταβάλουμε αποζημίωση θα πρέπει η εταιρεία με την οποία συνεργάζεστε να έχει λάβει έγκριση από την Financial Conduct Authority (FCA) ή την Prudential Regulation Authority (PRA). Τι τύπου εταιρείες καλύπτει το FSCS; Καλύπτουμε μόνο εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που έχουν λάβει άδεια λειτουργίας στο Ηνωμένο Βασίλειο από την Financial Conduct Authority (FCA) ή την Prudential Regulation Authority (PRA). Επομένως εσείς θα πρέπει να ελέγχετε ότι η εταιρεία έχει εγκριθεί (ενίοτε μπορεί να αναφέρεται ως Firm Reference Number αριθμός Αναφοράς Εταιρείας). 3

4 Πώς μπορείτε να μάθετε εάν η εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σας είναι εγκεκριμένη; Υπάρχουν τέσσερις τρόποι για να διαπιστώσετε εάν μια εταιρεία είναι εγκεκριμένη: 1. Ελέγξτε τα έγγραφα που η εταιρεία σας χορήγησε συνήθως σε αυτά αναγράφεται ο αριθμός έγκρισης της FCA ή PRA. 2. Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο της εταιρείας ο αριθμός έγκρισης της FCA ή PRA βρίσκεται συνήθως στην ενότητα νομικές πληροφορίες. 3. Επικοινωνήστε με την εταιρεία και ζητήστε τον αριθμό έγκρισης της από την FCA ή PRA. 4. Χρησιμοποιήστε τη λειτουργία αναζήτησης εταιρειών παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (Financial Conduct Authority) της FCA στη διεύθυνση register/search, που διαθέτει λεπτομερείς πληροφορίες για κάθε εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που έχει λάβει έγκριση λειτουργίας στο Ηνωμένο Βασίλειο. Ορισμένες εταιρείες εμφανίζονται στη λειτουργία αναζήτησης εταιρειών παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (Financial Services Firm Search) της FCA ως «EEA-authorised» (εγκεκριμένη στον ΕΟΧ). Ανάλογα με τον τύπο της εταιρείας αυτό μπορεί να σημαίνει ότι δεν θα σας καλύψουμε. Η εταιρεία μπορεί να συμμετέχει σε σύστημα αποζημίωσης της χώρας όπου έχει τα κεντρικά γραφεία της. Θα πρέπει να επικοινωνήστε με την εταιρεία για να ενημερωθείτε σχετικά με την προστασία που θα έχετε. Ποια προϊόντα καλύπτει το FSCS; Καλύπτουμε πέντε διαφορετικούς τύπους επιχειρηματικών δραστηριοτήτων: Καταθέσεις, όπως τραπεζικούς λογαριασμούς και ατομικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου σε μετρητά (cash ISA). Διευθέτηση και παροχή συμβουλών για ενυπόθηκα δάνεια για αγορά κατοικίας. Ασφαλιστήρια συμβόλαια, όπως ασφάλιση αυτοκινήτων ή κατοικίας. Μεσιτεία ασφαλίσεων. Επενδυτικές δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένων ανεξάρτητων χρηματοοικονομικών συμβουλών. Οι ακόλουθες ενότητες επεξηγούν τι περιλαμβάνει κάθε τύπος επιχειρηματικής δραστηριότητας και τα όρια αποζημίωσης. > Καταθέσεις Το FSCS προστατεύει τις καταθέσεις σας. Με τον όρο κατάθεση εννοούμε χρηματικά ποσά που τηρούνται σε λογαριασμούς, όπως τρεχούμενους ή ταμιευτηρίου, συμπεριλαμβανομένων των ατομικών λογαριασμών ταμιευτηρίου σε μετρητά (cash ISA). Εάν η τράπεζά σας, η εταιρεία κτηματικής πίστεως ή η πιστωτική σας ένωση κηρυχθεί έκπτωτη εμείς δύναται να μπορούμε να καταβάλουμε αποζημίωση. Καλύπτουμε έως λίρες Αγγλίας κατ άτομο ανά εγκεκριμένη εταιρεία. 4

5 Προστατεύουμε τα χρήματά σας Υπάρχουν δύο σημαντικά σημεία που πρέπει να θυμάστε σχετικά με το όριο αποζημίωσης καταθέσεων. 1. Το όριο ισχύει για πρόσωπα, όχι λογαριασμούς. Αυτό σημαίνει ότι για κοινούς λογαριασμούς, το όριο ισχύει για κάθε δικαιούχο λογαριασμού. Συνεπώς, για παράδειγμα, εάν τηρείτε έναν κοινό λογαριασμό με τον/την σύζυγο ή σύντροφό σας και κανέναν άλλο λογαριασμό μόνος/η σας, το μέγιστο ποσό που θα μπορούσε ο καθένας σας να λάβει είναι λίρες Αγγλίας, έκαστος. Με άλλα λόγια, θα μπορούσαμε να καλύψουμε μέχρι του ποσού λιρών Αγγλίας για καταθέσεις σε κοινό λογαριασμό. 2. Το όριο ισχύει ανά εγκεκριμένη εταιρεία. Αυτό είναι σημαντικό καθώς ορισμένες φορές μία εταιρεία μπορεί να διαθέτει περισσότερες από μία εμπορικές επωνυμίες υπό τον ίδιο αριθμό έγκρισης. Αυτό σημαίνει ότι οι ιδιώτες που τηρούν λογαριασμούς σε διαφορετικές εμπορικές επωνυμίες που υπάγονται στον ίδιο αριθμό έγκρισης δικαιούνται συνολικά μόνο λίρες Αγγλίας. Όριο επί καταθέσεων Εάν τηρείτε έναν τρεχούμενο λογαριασμό στην Τράπεζα X και έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου στην Τράπεζα Ψ και οι δύο τράπεζες υπάγονται στον ίδιο αριθμό έγκρισης, κατηγοριοποιούνται ως μία εταιρεία. Αυτό σημαίνει ότι το όριο αποζημίωσής σας ανέρχεται συνολικά σε λίρες Αγγλίας και για τις δύο τράπεζες X και Ψ. Θα πρέπει επομένως να ελέγξετε: 1. εάν τηρείτε καταθέσεις σε τράπεζα ή εταιρεία κτηματικής πίστεως που υπάγεται στην ίδια έγκριση με άλλη εμπορική επωνυμία και 2. εάν οι συνολικές σας καταθέσεις σε όλες τις εν λόγω εμπορικές επωνυμίες υπερβαίνουν τις λίρες Αγγλίας. Πώς μπορείτε να διαπιστώσετε εάν η τράπεζα ή εταιρεία κτηματικής πίστεώς σας ανήκει σε κάποιον μεγαλύτερο τραπεζικό όμιλο Η τράπεζα ή εταιρεία κτηματικής πίστεως με την οποία συνεργάζεστε θα πρέπει να σας ενημερώνει σχετικά τουλάχιστον σε ετήσια βάση μέσω των έντυπων ή ηλεκτρονικών καταστάσεων λογαριασμών που λαμβάνετε. Μπορείτε επίσης να ενημερωθείτε σχετικά με έναν από τους τρεις τρόπους που ακολουθούν: 1. Ρωτήστε την τράπεζα σας ή την εταιρεία κτηματικής πίστεως εάν ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες υπό διαφορετικές επωνυμίες που υπάγονται σε μία κοινή έγκριση. 2. Επισκεφθείτε τη σχετική ιστοσελίδα στον διαδικτυακό τόπο της FCA όπου αναφέρονται τράπεζες που ανήκουν σε μεγαλύτερους τραπεζικούς ομίλους: consumers/complaints/how-toclaimcompensation/banking-andsaving/ banking-and-savings-brands. 3. Συγκρίνετε τους αριθμούς μητρώων των τραπεζών και εταιρειών κτηματικής πίστεως με τις οποίες συνεργάζεστε και εάν οι αριθμοί ταυτίζονται οπότε η έγκριση είναι κοινή. Στο διάγραμμα που ακολουθεί δίνεται ένα παράδειγμα: Τρεχούμενος λογαριασμός στην Τράπεζα με επωνυμία X Λογαριασμός ταμιευτηρίου στην Τράπεζα με επωνυμία Ψ Κοινή Εγκριση Μία εταιρεία Ενιαίο όριο:

6 > Διευθέτηση και παροχή συμβουλών για ενυπόθηκα δάνεια για αγορά κατοικίας Το FSCS δύναται να είναι σε θέση να σας βοηθήσει σε περίπτωση που μια εταιρεία σας συμβούλεψε να προβείτε σε σύσταση υποθήκης που δεν ήταν ενδεδειγμένη για εσάς και, κατά συνέπεια, ζημιωθήκατε χρηματικά. Εάν η εταιρεία κηρυχθεί έκπτωτη και αδυνατεί να σας επιστρέψει το ποσό που σας οφείλει, μπορούμε να σας αποζημιώσουμε. Καλύπτουμε έως λίρες Αγγλίας κατ άτομο ανά εγκεκριμένη εταιρεία. > Ασφαλιστήρια συμβόλαια Το FSCS μπορεί να καταβάλει αποζημίωση εάν η ασφαλιστική σας εταιρεία κηρυχθεί έκπτωτη και αδυνατεί να καταβάλει βάσιμες αξιώσεις δυνάμει του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας ή να επιστρέψει ασφάλιστρα που καταβάλατε. Οι τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων που καλύπτουμε περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, ασφάλιση αυτοκινήτου, κατοικίας, κατοικιδίου, ταξιδίου και προστασίας πληρωμών (PPI). Καλύπτουμε επίσης μακροπρόθεσμα ασφαλιστήρια συμβόλαια, όπως ζωής ή συνταξιοδότησης. Βασικός μας στόχος είναι η απρόσκοπτη συνέχιση της κάλυψης για κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Αυτό σημαίνει, για παράδειγμα, ότι δύναται να προσπαθήσουμε να μεταβιβάσουμε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία. Εάν αυτό δεν είναι εφικτό, μπορούμε να καταβάλουμε αποζημίωση για το 90% της αξίωσης σας χωρίς ανώτερο όριο. Προστατεύουμε πλήρως οποιαδήποτε υποχρεωτική ασφάλιση, όπως η αστική ευθύνη έναντι τρίτων στην ασφάλιση αυτοκινήτου. > Μεσιτεία ασφαλίσεων Το FSCS μπορεί να καταβάλει αποζημίωση, σε περίπτωση: Παραπλανητικής πώλησης ασφαλιστηρίου συμβολαίου και συνακόλουθης απώλειας χρημάτων ή που υπήρξατε θύμα απάτης και ο μεσίτης που σας πώλησε το συμβόλαιο κηρύχθηκε έκπτωτος και αδυνατεί να επιστρέψει τα ασφάλιστρα σας ή το ποσό που σας οφείλει. Οι τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων που καλύπτουμε περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, ασφάλιση αυτοκινήτου, κατοικίας, κατοικιδίου, ταξιδίου και προστασίας πληρωμών (PPI). Μπορούμε να καταβάλουμε αποζημίωση για το 90% της αξίωσης σας χωρίς ανώτερο όριο. Προστατεύουμε πλήρως κάθε υποχρεωτική ασφάλιση, όπως η αστική ευθύνη έναντι τρίτων στην ασφάλιση αυτοκίνητου. > Επενδυτικές δραστηριότητες Το FSCS μπορεί να καταβάλει αποζημίωση εάν χάσετε χρήματα λόγω: κακής ή παραπλανητικής επενδυτικής συμβουλής, πλημμελούς διαχείρισης επενδύσεων, εσφαλμένης δήλωσης ή απάτης και η σχετική εταιρεία κηρύχθηκε έκπτωτη και αδυνατεί να επιστρέψει τις επενδύσεις σας ή τα οφειλόμενα ποσά. Δεν καταβάλλουμε αποζημίωση εάν η επένδυσή σας δεν αποδίδει όσο καλά προσδοκούσατε. Καλύπτουμε έως λίρες Αγγλίας κατ άτομο ανά εγκεκριμένη εταιρεία. 6

7 Προστατεύουμε τα χρήματά σας Ποιος μπορεί να αξιώσει αποζημίωση από το FSCS; Ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις μπορούν να αξιώσουν αποζημίωση από εμάς. Οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις γενικά εξαιρούνται. Σε πόσο χρονικό διάστημα θα μου επιστραφούν τα χρήματά μου; Στις περισσότερες περιπτώσεις καταθέσεων, το FSCS στοχεύει στην καταβολή αποζημίωσης εντός επτά ημερών από την έκπτωση της τράπεζας, εταιρείας κτηματικής πίστεως ή πιστωτικής ένωσης. Θα καταβάλλουμε τυχόν υπολειπόμενες αξιώσεις, που ενδέχεται να είναι πιο σύνθετες, εντός 20 εργάσιμων ημερών. Όσον αφορά άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα, προσπαθούμε να διευθετούμε αξιώσεις εντός έξι μηνών. Τι δεν καλύπτει το FSCS; Δεν καλύπτουμε κάποια χρηματοοικονομικά προϊόντα. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα: Ποσά δεσμευμένα για προπληρωμένες πιστωτικές κάρτες. Λογαριασμοί Christmas club ή άλλοι συναφείς αποταμιευτικοί λογαριασμοί. Επενδύσεις που βασίζονται σε αθέμιτα και αμφιβόλου ηθικής τεχνάσματα («boiler room») «προϊόντα» που πωλούνται από μη εγκεκριμένες εταιρείες, συνήθως στο εξωτερικό, που εξαπατούν πελάτες αποσπώντας τους χρηματικά ποσά. Απώλειες που προκύπτουν αμιγώς από την απόδοση επενδύσεων. Κάποιες υπηρεσίες ηλεκτρονικών πληρωμών (π.χ. PayPal) ή γραφεία συναλλάγματος. Ασφαλιστήρια συμβόλαια στον τομέα της ναυτιλίας, της αεροπορίας ή των μεταφορών. Ασφάλιση/αντασφάλιση πιστώσεων. Ενυπόθηκα δάνεια ή διαχείριση. 7

8 Μάθετε περισσότερα Το παρόν φυλλάδιο επεξηγεί πώς το FSCS προστατεύει τα χρήματά σας. Για συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με το πώς αυτό ισχύει στις εξατομικευμένες συνθήκες σας, θα πρέπει να απευθυνθείτε στην/στις εταιρεία(-ες) παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με την/τις οποία(-ες) συνεργάζεστε ή με το σύμβουλό σας. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το FSCS, συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας αξίωσης αποζημίωσης, επισκεφθείτε τον διαδικτυακό μας τόπο στη διεύθυνση ή καλέστε μας στο COPYRIGHT FSCS. L