64 65 66 67-68 69 70 71 72 73-74 75 76 140

1 2 3 4 6 10 34 40 55 62 64 65 66 67-68 69 70 71 72 73-74 75 76 140 144 145 151 ΒΑΣΙΚΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΤΗΣΙΑΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙ ΓΕΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΧΑΙΡΕΤΙΣΜΟΣ ΠΡΟΕΔΡΟΥ ΜΗΝΥΜΑ ΑΝΩΤΑΤΟΥ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΟΥ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗ ΑΝΑΣΚΟΠΗΣΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΕΚΘΕΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΕΚΘΕΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΠΕΡΙ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ ΓΙΑ ΤΟ ΕΤΟΣ ΕΚΘΕΣΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ ΑΜΟΙΒΩΝ ΓΙΑ ΤΟ ΕΤΟΣ ΕΚΘΕΣΗ ΑΝΕΞΑΡΤΗΤΩΝ ΕΛΕΓΚΤΩΝ ΠΡΟΣ ΤΑ ΜΕΛΗ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΩΝ ΕΣΟΔΩΝ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΤΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΩΝ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΩΝ ΕΣΟΔΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΤΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΩΝ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ ΣΤΙΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΔΗΛΩΣΗ ΤΩΝ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΩΝ ΥΠΕΥΘΥΝΩΝ ΤΗΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΓΙΑ ΤΗ ΣΥΝΤΑΞΗ ΤΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΑ ΣΥΜΒΟΥΛΙΑ ΚΥΡΙΩΝ ΘΥΓΑΤΡΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΔΙΚΤΥΟ ΓΡΑΦΕΙΩΝ ΚΑΙ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗ ΜΕΤΟΧΩΝ ΚΑΙ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΕΣ ΣΧΕΣΕΙΣ

ΒΑΣΙΚΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ KATAΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΑΛΛΟΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΠΕΛΑΤΩΝ 2009 2008 2007 εκατ. 7.106,5 6.853,5 6.574,0 6.146,5 5.860,5 ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ εκατ. 5.631,7 5.422,8 5.029,6 5.012,9 4.093,1 ΣΥΝΟΛΟ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ εκατ. 8.279,0 8.236,7 8.294,7 7.826,8 7.357,3 ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ εκατ. 431,6 532,0 519,9 440,4 525,0 ΚΕΡΔΟΣ ΑΠΟ ΣΥΝΗΘΕΙΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΠΡΙΝ ΤΙΣ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ ΓΙΑ ΑΠΟΜΕΙΩΣΗ ΤΗΣ ΑΞΙΑΣ ΤΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ εκατ. 55,6 90,0 99,4 84,3 165,3 1

ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΤΗΣΙΑΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗΣ Οι μέτοχοι της ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΗΜΟΣΙΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΛΤΔ καλούνται στην 38 η Ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση που θα γίνει στο εγγεγραμμένο γραφείο της Τράπεζας στη γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200 στο Στρόβολο - Λευκωσία, την Τετάρτη 23 Μαΐου 2012 και ώρα 5:30 μ.μ. Ημερήσια Διάταξη 1. Μελέτη και έγκριση της Έκθεσης του Διοικητικού Συμβουλίου για τη χρήση του. 2. Μελέτη και έγκριση των Λογαριασμών, του Ισολογισμού και της Έκθεσης των Ελεγκτών για το έτος που έληξε την 31 η Δεκεμβρίου. 3. Εκλογή μελών του Διοικητικού Συμβουλίου σε αντικατάσταση όσων αποχωρούν. 4. Έγκριση Έκθεσης Πολιτικής Αμοιβών και Καθορισμός αμοιβής των Μελών του Διοικητικού Συμβουλίου. 5. Επαναδιορισμός των Ελεγκτών και καθορισμός της αμοιβής τους. Με εντολή του Διοικητικού Συμβουλίου, ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΜΟΥΣΟΥΛΙΔΗΣ Γραμματέας Λευκωσία, 30 Μαρτίου, 2012 Κάθε μέτοχος που δικαιούται να παραστεί και να ψηφίσει στην πιο πάνω Συνέλευση δικαιούται να διορίσει Πληρεξούσιο Αντιπρόσωπο για να παραστεί και να ψηφίσει στη θέση του. Το σχετικό έγγραφο διορισμού πρέπει να συνταχθεί σύμφωνα με τις πρόνοιες του Άρθρου 83 του Καταστατικού της Ελληνικής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας Λτδ και να έχει κατατεθεί στο εγγεγραμμένο γραφείο της Τράπεζας, γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος - Λευκωσία, τουλάχιστον 48 ώρες πριν από το χρόνο που ορίστηκε για την έναρξη των εργασιών της Συνέλευσης. Ο Πληρεξούσιος αυτός Αντιπρόσωπος δεν είναι αναγκαίο να είναι και μέτοχος της Τράπεζας. Σημείωση: Η Ετήσια Έκθεση της Ελληνικής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας Λτδ για το έτος είναι διαθέσιμη, σε ηλεκτρονική μορφή, στην Ιστοσελίδα της Ελληνικής Τράπεζας www.hellenicbank.com Επίσης αντίγραφα της Ετήσιας Έκθεσης, είτε σε ηλεκτρονική είτε σε έντυπη μορφή, είναι διαθέσιμα, χωρίς πληρωμή, στην Υπηρεσία Μετοχών & Χρεογράφων, Γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος Λευκωσία, (Τηλέφωνα: 22500649/22500650, Φαξ: 22500065, Ηλεκτρονική Διεύθυνση: shares@hellenicbank.com ) Η Ετήσια Έκθεση θα είναι επίσης διαθέσιμη, σε έντυπη μορφή, κατά την Ετήσια Γενική Συνέλευση. 2

ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙ ΓΕΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΗΜΟΣΙΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΛΤΔ Ανδρέας Π. Παναγιώτου, ΠΡΟΕΔΡΟΣ Ανδρέας Μ. Μουσιούττας, ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ Ιάκωβος Γ. Ιακώβου Αντώνης Ι. Πιερίδης (αφυπηρέτησε στις 25 Μαΐου ) Σωτήρης Ζ. Καλλής, Ανώτερος Ανεξάρτητος Σύμβουλος Χαράλαμπος Π. Παναγιώτου Ιωάννης Χ. Χαριλάου Γεώργιος Κ. Παύλου Κυριάκος Ε. Γεωργίου Μάκης Κεραυνός Κυριάκος Ι. Δρουσιώτης Γλαύκος Γ. Μαύρος (παραιτήθηκε στις 31 Δεκεμβρίου ) Σταύρος Κρεμμός Μάριος Κληρίδης (διορίστηκε την 1 η Ιανουαρίου 2012) ΑΝΩΤΑΤΟΣ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Μάκης Κεραυνός ΓΕΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΟΜΙΛΟΥ Μάριος Κληρίδης, Ανώτερος Γενικός Διευθυντής Γλαύκος Γ. Μαύρος, Γενικός Διευθυντής (αφυπηρέτησε στις 31 Δεκεμβρίου ) Αντώνης Ρούβας, Γενικός Διευθυντής Ηλιόδωρος Ηλιοδώρου, Γενικός Διευθυντής Κυριάκος Παπαδόπουλος, Γενικός Διευθυντής (από 1 η Ιανουαρίου 2012) Αικατερίνη Σιακαλλή, Γενική Διευθύντρια Ελλάδας ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΟΜΙΛΟΥ Αντώνης Ρούβας ΕΛΕΓΚΤΕΣ KPMG Limited ΝΟΜΙΚΟΙ ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ Κώστας Χ. Βελάρης Αλέκος Φ. Μαρκίδης ΓΡΑΜΜΑΤΕΑΣ Χαράλαμπος Μουσουλίδης ΕΓΓΕΓΡΑΜΜΕΝΟ ΓΡΑΦΕΙΟ Γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος, Τ.Θ. 24747, 1394 Λευκωσία, Κύπρος 3

ΧΑΙΡΕΤΙΣΜΟΣ ΠΡΟΕΔΡΟΥ Αγαπητοί Μέτοχοι, Δρ Ανδρέας Π. Παναγιώτου Πρόεδρος Επικοινωνώ και πάλι μαζί σας για να σας ενημερώσω για τα αποτελέσματα και τις δραστηριότητες του Ομίλου για τη χρονιά που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου. Αναμφίβολα το ήταν ένα δύσκολο έτος για τον Όμιλό μας, την Κυπριακή αλλά και την Ευρωπαϊκή οικονομία. Παρόλα αυτά, ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας με τα οικονομικά αποτελέσματα του επιβεβαιώνει για ακόμη μια φορά την ικανότητά του να πραγματοποιεί επαναλαμβανόμενα κέρδη, να διατηρεί ικανοποιητικά επίπεδα ρευστότητας και ισχυρό ισολογισμό πράγμα που επιτρέπει την αποτελεσματική διαχείριση των αρνητικών οικονομικών εξελίξεων. Τα κέρδη του Ομίλου στις 31 Δεκεμβρίου πριν τις προβλέψεις (εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου) ανήλθαν στα 132,6 εκατ., σημειώνοντας αύξηση 47% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Στις 21 Φεβρουαρίου 2012, με την οριστικοποίηση των όρων του εθελοντικού σχεδίου συμμετοχής των ιδιωτών (PSI+) αναφορικά με την αναδιάρθρωση του ελληνικού χρέους, ο Όμιλος προχώρησε σε επιπρόσθετη απομείωση της ονομαστικής αξίας των ομολόγων που κατείχε. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό ύψος της απομείωσης στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθε σε 77 εκατ. και αντιπροσώπευε το 70% της ονομαστικής αξίας των ομολόγων. Λαμβάνοντας υπόψη και την απομείωση των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας στις 31 Δεκεμβρίου παρουσίασε ζημίες πριν τη φορολογία ύψους 86,9 εκατ. σε σύγκριση με κέρδη 15,3 εκατ. το. Στην Ελλάδα, η παρατεταμένη οικονομική κρίση επηρέασε πολύ αρνητικά τους ιδιώτες, τις επιχειρήσεις και ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα. Μέσα σ αυτό το δύσκολο περιβάλλον, συνεχίστηκαν και εντατικοποιήθηκαν οι ενέργειες για μείωση των λειτουργικών εξόδων, η αξιοποίηση των συνεργιών και η εναρμόνιση με τον Όμιλο. Παράλληλα, δόθηκε έμφαση στην προσεκτική ανάπτυξη σε υγιείς επιχειρήσεις και στη δημιουργία νέων ανταγωνιστικών προϊόντων. Η Θυγατρική Τράπεζα του Ομίλου LLC CB «Hellenic Bank» ξεκίνησε στις 11 Ιανουαρίου την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών στη Ρωσία. H νέα Τράπεζα στεγάζεται σε ιδιόκτητο κτήριο του Ομίλου σε κεντρική τοποθεσία στη Μόσχα και έχει ως αποστολή την εξυπηρέτηση των Ρώσων πελατών του Ομίλου καθώς και των Κυπριακών, Ελληνικών και ξένων επιχειρήσεων πελατών του Ομίλου που δραστηριοποιούνται στη Ρωσία. Έχοντας πλήρη αντίληψη των προκλήσεων δραστηριοποίησης σε μια μεγάλη αγορά με νομικό και κανονιστικό πλαίσιο που διαφέρει από αυτό της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ο Όμιλος σχεδιάζει την πορεία του με προσεκτικά και σταθερά βήματα ανάπτυξης, συνεκτιμώντας όλα τα δεδομένα της Ρωσικής αγοράς. Τα Γραφεία Αντιπροσωπείας συνέχισαν την επιτυχημένη εκπροσώπηση του Ομίλου στο εξωτερικό, βοηθώντας την εδραίωσή του στο διεθνή χώρο. Η δυναμική τους παρουσία στη Μόσχα, Αγία Πετρούπολη, Κίεβο και Γιοχάνεσμπουργκ διεύρυνε το δίκτυο συνεργατών, προώθησε τα προϊόντα και τις υπηρεσίες του Ομίλου και έφερε τον Όμιλο πιο κοντά στους διεθνείς πελάτες του, γεφυρώνοντας έτσι τις αποστάσεις. Κύρια και συνεχής προσπάθειά μας είναι η σταθερή κερδοφορία, η βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου και η αξιοποίηση με τον καλύτερο δυνατό τρόπο του ανθρώπινου δυναμικού μας. Επίσης, μέσα στις βασικές μας προτεραιότητες είναι να αναδεικνύουμε την ποιότητα και τη φιλική εξυπηρέτηση ως τα κύρια ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα του οργανισμού, να βελτιώνουμε την αποδοτικότητα και παραγωγικότητά του και να προσφέρουμε νέα καινοτόμα προϊόντα. Η Ελληνική Τράπεζα, μέσα στα πλαίσια της Εταιρικής Κοινωνικής της Ευθύνης, μεταξύ άλλων, ενθάρρυνε πολιτιστικές πρωτοβουλίες και στήριξε Κύπριους καλλιτέχνες, συμβάλλοντας στην προβολή των Τεχνών και του Πολιτισμού. Ως κύριος υποστηρικτής της 4

Κυπριακής χαρακτικής, συνέχισε την ετήσια χορηγία προς τη «Σχολή-Μουσείον Χαρακτικής Χαμπή», χορηγώντας όλες τις δραστηριότητές της. Παράλληλα, συνέχισε την ενίσχυση των δυο πρωτοποριακών Μουσείων, του Δημοτικού Μουσείου Παλαιοντολογίας και του Μουσείου Θαλάσσιας Ζωής Τορναρίτη- Πιερίδη. Πραγματοποιήθηκε στο Κτήριο Διοίκησης η έκθεση Κυπρίων χαρακτών με θέμα «Δυνατότητες της εκτύπωσης με διάφορα υλικά και μικτές τεχνικές» και η έκθεση χαρακτικής-ζωγραφικής-φωτογραφίας 11 καταξιωμένων καλλιτεχνών με θέμα την «Πέτρα του Ρωμιού». Συνεχίστηκε η συνεργασία με την εταιρεία Παπαδόπουλος και Σχοινής όπου η Τράπεζα χορήγησε καλλιτεχνικές εκδηλώσεις, η συνεργασία με τον Πολιτιστικό Όμιλο Διάσταση και τον Πολιτιστικό Οργανισμό Avantgarde καθώς επίσης οι διαχρονικές συνεργασίες με πολιτιστικούς φορείς όπως το Θέατρο Ριάλτο, το Ίδρυμα Μαυρέλη και το Ίδρυμα Φάρος. Στα πλαίσια της ενίσχυσης της έρευνας για τον Πολιτισμό, η Τράπεζα επιχορήγησε ακόμη μια έκδοση της Ιστορικού Τέχνης Δρος Ρίτας Σεβέρη με θέμα «Τα κάστρα και τα φρούρια της Κύπρου» της σειράς «Μνημεία και Μνήμες». Επίσης, στηρίχθηκε οικονομικά η επανέκδοση του λευκώματος του Χαμπή Τσαγγάρη «Ανεράδα» και «Το Βασιλόπουλο της Βενεδιάς». Στον τομέα του περιβάλλοντος, συνεχίστηκε η χορηγία του προγράμματος των Οικολογικών Σχολείων σε συνεργασία με την περιβαλλοντική οργάνωση CYMEPA. Αγαπητοί Μέτοχοι, Μέσα σε ένα δύσκολο οικονομικό περιβάλλον η ικανότητα του Ομίλου να πραγματοποιεί αυξημένα επαναλαμβανόμενα κέρδη από συνήθεις εργασίες, να διατηρεί άνετο επίπεδο ρευστότητας και ισχυρό ισολογισμό μας επιτρέπει να νιώθουμε αισιοδοξία. Παράλληλα, παρακολουθούμε στενά τους κινδύνους και τους διαχειριζόμαστε αποτελεσματικά. Αξιολογούμε προσεκτικά τις προκλήσεις που εμφανίζονται και σχεδιάζουμε τις μελλοντικές μας ενέργειες με λεπτομέρεια και σοβαρότητα. Το ανθρώπινο δυναμικό της Ελληνικής Τράπεζας έχει αποδείξει ότι είναι ικανό να αντεπεξέρχεται των δυσκολιών και να αξιοποιεί τις ευκαιρίες που παρουσιάζονται. τις προκλήσεις της δύσκολης εποχής που διανύουμε. Καταλήγοντας, θα ήθελα να εκφράσω τις θερμές μου ευχαριστίες και τη βαθιά μου εκτίμηση στον Ανώτατο Εκτελεστικό Διευθυντή κ. Μάκη Κεραυνό, στον Αντιπρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου κ. Ανδρέα Μουσιούττα, στα Μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, στους Προέδρους και στα Μέλη των Διοικητικών Συμβουλίων των θυγατρικών της εταιρειών και στους Προέδρους και τα Μέλη των Επιτροπών των Διοικητικών Συμβουλίων για το εξαίρετο έργο που επιτελούν και την άψογη και παραγωγική συνεργασία. Θερμές ευχαριστίες απευθύνω επίσης σε όλους τους μετόχους, συνεργάτες και πελάτες μας. Η σταθερή εμπιστοσύνη και η στήριξή τους μας δίνουν δύναμη για να αντιμετωπίσουμε τις προκλήσεις τους μέλλοντος. Ευχαριστώ επίσης τους Νομικούς Συμβούλους κ.κ. Κ. Βελάρη και Α. Μαρκίδη και τους Ελεγκτές του Ομίλου κ.κ. KPMG για τις πολύτιμες υπηρεσίες που προσφέρουν στον Όμιλο. Τελειώνοντας, θα ήθελα να ευχαριστήσω τη Διεύθυνση και το προσωπικό του Ομίλου για την αφοσίωση, την εργατικότητα και την προσήλωσή τους στους στόχους του Ομίλου. Δρ Ανδρέας Π. Παναγιώτου Πρόεδρος Λευκωσία, 30 Μαρτίου, 2012 Έχοντας συνετή στρατηγική και ξεκάθαρο όραμα και καταβάλλοντας προσπάθειες να διατηρήσουμε την ευρωστία μας πάνω σε γερά και υγιή θεμέλια εργαζόμαστε συστηματικά για να αντιμετωπίσουμε όλες 5

ΜΗΝΥΜΑ ΑΝΩΤΑΤΟΥ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΟΥ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗ ανάπτυξη τραπεζικών εργασιών σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Στη Ρωσία, επιτεύχθηκε η ομαλή έναρξη των τραπεζικών εργασιών τον Ιανουάριο του. Αγαπητοί Μέτοχοι, Μάκης Κεραυνός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής Ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας, σε μια δύσκολη περίοδο που διανύει λόγω των δυσμενών οικονομικών συνθηκών στις οικονομίες όπου δραστηριοποιείται πέτυχε αύξηση των ετήσιων κερδών από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις και εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου. Παράλληλα, διαφύλαξε την άνετη ρευστότητά του και τον ισχυρό ισολογισμό του. ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟ ΕΤΟΣ Το επικρατούσαν δύσκολες οικονομικές συνθήκες στην Κύπρο, στην Ελλάδα αλλά και στην υπόλοιπη Ευρώπη. Το διεθνές περιβάλλον παρέμεινε ασταθές και οι προκλήσεις πολλές. Η ανάπτυξη στην Κύπρο παρουσίασε επιβράδυνση, με το ρυθμό ανάπτυξης να κυμαίνεται σε μηδενική βάση. Ο μέσος όρος της ανεργίας ανήλθε στο 7,7% και ο πληθωρισμός κινήθηκε σε ανοδική τάση και έφθασε στο 3,3%. Με βάση τα δεδομένα όπως διαμορφώθηκαν στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον, οι ενέργειες του Ομίλου επικεντρώθηκαν στα ακόλουθα: Σε επίπεδο Ομίλου, έμφαση δόθηκε στη διατήρηση υγιούς ρευστότητας, στη διαφύλαξη των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας και στην αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου. Στην Κύπρο, δεδομένου του χαμηλού ρυθμού ανάπτυξης της οικονομίας, ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων. Στην Ελλάδα, συνεχίστηκε η εφαρμογή του στρατηγικού σχεδίου με κύριους άξονες τη βελτίωση της ποιότητας χαρτοφυλακίου και την πολύ επιλεκτική Ο Όμιλος παρουσίασε κέρδη 132,6 εκατ. πριν τις προβλέψεις και εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, σημειώνοντας αύξηση 47% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Τα καθαρά έσοδα (εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου) παρουσιάζονται αυξημένα κατά 12% και τα έξοδα μειωμένα κατά 6% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Λαμβάνοντας υπόψη την απομείωση των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας στις 31 Δεκεμβρίου παρουσίασε ζημίες πριν τη φορολογία ύψους 86,9 εκατ. σε σύγκριση με κέρδη 15,3 εκατ. το. Το η αποδοτικότητα του Ομίλου παρουσιάζεται βελτιωμένη σε σχέση με το, διαμορφώνοντας το δείκτη εξόδων προς έσοδα στο 56% (εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου) από 67% το λόγω βελτίωσης των εσόδων και μείωσης των εξόδων. Ο Όμιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, επωφελούμενος της υψηλής σταθερής καταθετικής του βάσης με το δείκτη καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις να ανέρχεται στο 70%. Ενδεικτικό της άνετης ρευστότητας του Ομίλου είναι η μηδενική χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η μη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά. Στις 31 Δεκεμβρίου, ο Όμιλος παρουσίασε μεικτές χορηγήσεις και καταθέσεις αυξημένες κατά 4% σε σχέση με το Δεκέμβριο. Συνολικά, στις 31 Δεκεμβρίου οι συνολικές μεικτές χορηγήσεις και οι καταθέσεις ανήλθαν σε 5,6 δισ. και 7,1 δισ. αντίστοιχα. Ο Όμιλος, λαμβάνοντας υπόψη το μακροοικονομικό περιβάλλον και την επιδείνωση του δανειακού χαρτοφυλακίου και ειδικά στην Ελλάδα, αύξησε την χρέωση για προβλέψεις για απομείωση της αξίας των χορηγήσεων η οποία ανήλθε σε 142 εκατ. 6

Ενεργώντας προληπτικά και λαμβάνοντας τα μηνύματα των αγορών, ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας διαχειρίζεται συνετά τις επενδύσεις του και στρέφεται σε πιο βραχυπρόθεσμες επενδύσεις, σε ομόλογα κύριου χρέους και καταθέσεις σε άλλες τράπεζες. Στις 31 Δεκεμβρίου, ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου, με βάση τη σχετική Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, ανήλθε σε 13%, ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 10% και ο Δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 7%. O Όμιλος ήδη μελετά Πρόγραμμα Κεφαλαιακής Ενίσχυσης. Παράλληλα, προβαίνει και σε άλλες ενέργειες για ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, συμπεριλαμβανομένης της αποτελεσματικής διαχείρισης σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού καθώς και της ενίσχυσης της κεφαλαιακής του βάσης με κέρδη, με σκοπό να υπερβαίνει όλους τους ελάχιστους απαιτούμενους εποπτικούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας. ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ Με βάση τα δεδομένα όπως διαμορφώνονται στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Ομίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στην αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας και στην προσεκτική και ορθολογική ανάπτυξη, με μόνιμο στόχο την κερδοφορία. ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ ΓΙΑ ΤΟ Ο ισχυρός ισολογισμός και τα αυξημένα επαναλαμβανόμενα κέρδη από συνήθεις εργασίες του Ομίλου της Ελληνικής Τράπεζας για το επιβεβαιώνουν την ικανότητά του να διαχειρίζεται αποτελεσματικά τις έντονες προκλήσεις που παρουσιάζονται στο οικονομικό περιβάλλον. Ο Όμιλος, διατήρησε καθ όλη τη διάρκεια του έτους ικανοποιητικό επίπεδο ρευστότητας καθώς και ικανοποιητική κεφαλαιακή βάση εχέγγυα που του επιτρέπουν να απορροφά τους κραδασμούς των αρνητικών οικονομικών εξελίξεων. τη διατήρηση της ανεργίας σε υψηλά επίπεδα. Στην Ελλάδα, αναμένεται ότι το πρόγραμμα δημοσιονομικής εξυγίανσης θα διαρκέσει περισσότερο σε σχέση με τις αρχικές εκτιμήσεις με αποτέλεσμα τη συνέχιση της ύφεσης της οικονομίας και τη διατήρηση υψηλού δείκτη ανεργίας. Οι προκλήσεις του αρνητικού οικονομικού περιβάλλοντος στην Ελλάδα ενδεχομένως να συνεχίσουν να επηρεάζουν αρνητικά την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του Δικτύου Καταστημάτων Ελλάδας και κατ επέκταση τα αποτελέσματα του Ομίλου. Η Διοίκηση και Διεύθυνση του Ομίλου παρακολουθεί στενά και αξιολογεί με προσοχή τις εξελίξεις στις αγορές που δραστηριοποιείται και λαμβάνει όλα τα απαραίτητα μέτρα για την αντιμετώπιση των δύσκολων οικονομικών συνθηκών και των επιπτώσεων της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης. Παράλληλα, οι ισχυροί δείκτες του Ομίλου επιτρέπουν την ορθολογική ανάπτυξη των εργασιών με επιλεκτικές χρηματοδοτήσεις στην Κύπρο, Ελλάδα και Ρωσία. Η συνέπεια, η συνετή διαχείριση και η υγιής ρευστότητα σε συνδυασμό με την ολοκληρωμένη στρατηγική του Ομίλου της Ελληνικής Τράπεζας και τη σκληρή εργασία όλων, Διοίκησης, Διεύθυνσης και Προσωπικού αποτελούν τα απαραίτητα εφόδια για την υλοποίηση των στόχων του Ομίλου και την αντιμετώπιση των προκλήσεων. Κλείνοντας, θα ήθελα να εκφράσω τις θερμές μου ευχαριστίες προς τον Πρόεδρο και τα Μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου για τη συνεργασία και τη στήριξή τους. Ιδιαίτερες ευχαριστίες εκφράζω στους μετόχους και πελάτες μας για τη συνεχή υποστήριξη και εμπιστοσύνη τους. Τέλος, ευχαριστώ θερμά τη Διεύθυνση και όλα τα μέλη του ανθρώπινου δυναμικού του Ομίλου για το αποδοτικό τους έργο, την αφοσίωσή τους και τη συμβολή τους στη συνεχή ανάπτυξη και πρόοδο του Ομίλου. Η Ελληνική Τράπεζα εκτιμά ότι κατά το 2012 θα συνεχιστούν οι προκλήσεις για την Κυπριακή οικονομία με πιθανό ενδεχόμενο την ύφεση της οικονομίας με συνεπακόλουθα τους χαμηλούς ρυθμούς ανάπτυξης της πιστωτικής επέκτασης και της κατανάλωσης και Μάκης Κεραυνός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής Λευκωσία, 30 Μαρτίου, 2012 7

ΑΝΑΣΚΟΠΗΣΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου το κέρδος πριν τις προβλέψεις του Ομίλου για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθε σε 132,6 εκατ., σημειώνοντας αύξηση 47% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Με την οριστικοποίηση των όρων του σχεδίου συμφωνίας μεταξύ του Ελληνικού κράτους και των ιδιωτών πιστωτών στις 21 Φεβρουαρίου 2012 σχετικά με το σχέδιο αποπληρωμής του Ελληνικού χρέους, η Τράπεζα προχώρησε σε πρόβλεψη απομείωσης ύψους 22,0 εκατ. των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου που κατείχε, επιπρόσθετη του ποσού των 55,0 εκατ. που είχε συμπεριληφθεί στη συνοπτική ενοποιημένη κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων για την περίοδο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου. Το συνολικό ύψος της πρόβλεψης για απομείωση ανέρχεται σε 77 εκατ. και αντιπροσωπεύει το 70% της ονομαστικής αξίας των ομολόγων ύψους 110 εκατ. που κατείχε η Τράπεζα και τα οποία είναι ταξινομημένα στην κατηγορία «Διακρατούμενα μέχρι τη Λήξη». Ως αποτέλεσμα, ο Όμιλος μετά το κόστος της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου παρουσίασε ζημίες πριν τη φορολογία για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου που ανήλθαν σε 86,9 εκατ. σε σύγκριση με κέρδη 15,3 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του. Το σύνολο των καθαρών εσόδων του Ομίλου, εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, αυξήθηκε κατά 12% σε σύγκριση με το. Παράλληλα, το σύνολο των εξόδων παρουσίασε μείωση 6%, φθάνοντας τα 168,6 εκατ. σε σύγκριση με 178,7 εκατ. για το έτος. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα, εξαιρουμένου του κόστους της απομείωσης, διαμορφώθηκε στο 56,0% και είναι μειωμένος από τα επίπεδα του 66,5% της αντίστοιχης περσινής περιόδου. Η χρέωση για προβλέψεις για απομείωση της αξίας των χορηγήσεων στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθε σε 142,5 εκατ. και αυξήθηκε κατά 67,8 εκατ. από το αντίστοιχο ποσό του. Οι συσσωρευμένες προβλέψεις για απομείωση στην αξία των χορηγήσεων, οι οποίες περιλαμβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων ανήλθαν στις 31 Δεκεμβρίου σε 644,9 εκατ. (Δεκέμβριος : 534,2 εκατ.) και αποτελούσαν το 11,5% (Δεκέμβριος : 9,9%) των συνολικών μεικτών χορηγήσεων. Στην Ελλάδα, λόγω της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης και των αρνητικών επιπτώσεων στην πραγματική οικονομία και κατ επέκταση στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου του Δικτύου Καταστημάτων Ελλάδας, η ζημία πριν τη φορολογία αυξήθηκε στα 100,3 εκατ. σε σύγκριση με ζημία 45,6 εκατ. το Δεκέμβριο. Το σύνολο της κατάστασης οικονομικής θέσης του Ομίλου ανήλθε σε 8,3 δισ. σε σύγκριση με 8,2 δισ. το Δεκέμβριο, σημειώνοντας αύξηση της τάξης του 1%, ενώ οι συνολικές μεικτές χορηγήσεις παρουσίασαν αύξηση 4% και ανήλθαν σε 5,6 δισ. σε σύγκριση με 5,4 δισ. το Δεκέμβριο. Οι καταθέσεις παρουσίασαν αύξηση 4%, φθάνοντας τα 7,1 δισ. σε σύγκριση με 6,9 δισ. το Δεκέμβριο. Ο Όμιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, επωφελούμενος της υψηλής σταθερής καταθετικής του βάσης. Συγκεκριμένα, το Δεκέμβριο του ο δείκτης μεικτών χορηγήσεων έναντι των καταθέσεων παρέμεινε στο πολύ ικανοποιητικό επίπεδο του 79,2% (Δεκέμβριος : 79,1%), ενώ ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανήλθε στο 70,2% (Δεκέμβριος : 71,3%). Ενδεικτικό της άνετης ρευστότητας του Ομίλου είναι η μηδενική χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η μη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά. Το σύνολο των επενδύσεων του Ομίλου ανήλθε σε 1,2 δισ. (Δεκέμβριος : 1,7 δισ.) και αποτελείτο κυρίως από χρεόγραφα της Κυπριακής Δημοκρατίας και από τραπεζικά χρεόγραφα υψηλής πιστοληπτικής διαβάθμισης εισηγμένα σε διεθνή χρηματιστήρια. Το 72% των ομολόγων από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που κατέχει ο Όμιλος λήγουν εντός των επόμενων 12 μηνών εκ των οποίων ποσοστό πέραν του 99% αποτελείται από ομόλογα κύριου χρέους (senior bonds). Τα κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους μετοχών της Τράπεζας στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθαν σε 431,6 εκατ. σε σύγκριση με 531,9 εκατ. το Δεκέμβριο. Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου με βάση τα αποτελέσματα του έτους 10

διαμορφώθηκε στο -20,9% (Δεκέμβριος : 1,7%). Ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου, με βάση τη σχετική Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον υπολογισμό των κεφαλαιακών απαιτήσεων και των μεγάλων χρηματοδοτικών ανοιγμάτων (Βασιλεία ΙΙ), ανήλθε σε 13% (Δεκέμβριος : 15%), ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 10% (Δεκέμβριος : 12%) και ο Δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 7% (Δεκέμβριος : 9%). Με βάση τα δεδομένα όπως διαμορφώνονται στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Ομίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στην αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας και στην προσεκτική και ορθολογική ανάπτυξη, με μόνιμο στόχο την κερδοφορία. Η Διοίκηση και Διεύθυνση του Ομίλου παρακολουθεί στενά και αξιολογεί με προσοχή τις εξελίξεις στις αγορές που δραστηριοποιείται ο Όμιλος και λαμβάνει όλα τα απαραίτητα μέτρα για την αντιμετώπιση των δύσκολων οικονομικών συνθηκών και των επιπτώσεων της συνεχιζόμενης κρίσης. ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ΤΟΜΕΑΣ ΜΕΓΑΛΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ Ο Τομέας έχει ως πάγιο και διαχρονικό στόχο τη συνεχή προσφορά αναβαθμισμένων ποιοτικών υπηρεσιών σε μεγάλες επιχειρήσεις και δημόσιες εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Κύπρο καθώς και σε ημικρατικούς οργανισμούς. Βασικός συντελεστής της επίτευξης του στόχου αυτού παραμένει η φιλική και αποτελεσματική εξυπηρέτηση των πελατών καθώς και η προσφορά συμβουλευτικών υπηρεσιών για τις άμεσες και μελλοντικές τους ανάγκες, παράγοντας ιδιαίτερα σημαντικός δεδομένης της οικονομικής ύφεσης. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη μελέτη και ανάλυση των βασικών παραγόντων που επηρεάζουν τις δραστηριότητες και τις ταμιακές ροές των επιχειρήσεων έτσι ώστε να καθοριστούν τα απαραίτητα μέτρα αντιμετώπισης των κινδύνων της κάθε χρηματοδότησης. Ο Τομέας αποτελείται από τρία Κέντρα σε όλη την ελεύθερη Κύπρο, τα οποία είναι στελεχωμένα από έμπειρους, κατάλληλα καταρτισμένους και προσοντούχους λειτουργούς και έχουν ως κύριο σκοπό την ταχύτερη και αποτελεσματικότερη εξυπηρέτηση των πελατών. Το Κέντρο της Επαρχίας Αμμοχώστου και το Κέντρο Λάρνακας ενώθηκαν κάτω από την ίδια Διεύθυνση και μεταστεγάστηκαν σε καινούργιες εγκαταστάσεις στη Λάρνακα για καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών της περιοχής καθώς επίσης το Κέντρο Πάφου μεταφέρθηκε στο Κέντρο Λεμεσού. Παράλληλα, μέσα στα πλαίσια της αποτελεσματικότερης εξυπηρέτησης των πελατών τέθηκε σε λειτουργία μέσα στον Οκτώβριο του η Υπηρεσία Χρηματοοικονομικής Διαχείρισης Πελατών κάτω από τη δικαιοδοσία του Τομέα Μεγάλων Επιχειρήσεων. Σκοπός της νέας Υπηρεσίας είναι η παρακολούθηση και διαχείριση μεγάλων και πολύπλοκων δανειακών πελατειακών σχέσεων. Ο Τομέας, σε συνεργασία με άλλες Υπηρεσίες του Ομίλου παρέχει ολοκληρωμένες λύσεις που περιλαμβάνουν όλο το φάσμα των προϊόντων και υπηρεσιών του Ομίλου και συνάδουν με τις συνεχώς μεταβαλλόμενες χρηματοοικονομικές ανάγκες των πελατών. εκατ. 5.860,5 εκατ. 6.146,5 εκατ. 6.574,0 εκατ. 6.853,5 εκατ. 7.106,5 εκατ. 4.093,1 εκατ. 5.012,9 εκατ. 5.029,6 εκατ. 5.422,8 εκατ. 5.631,7 εκατ. 7.357,3 εκατ. 7.826,8 εκατ. 8.294,7 εκατ. 8.236,7 εκατ. 8.279,0 εκατ. 525,0 εκατ. 440,4 εκατ. 519,9 εκατ. 532,0 εκατ. 431,6 εκατ. 165,3 εκατ. 84,3 εκατ. 99,4 εκατ. 90,0 εκατ. 55,6 07 08 09 10 11 KATAΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΑΛΛΟΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΠΕΛΑΤΩΝ 07 08 09 10 11 ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ 07 08 09 10 11 ΣΥΝΟΛΟ ΙΣΟΛΟΓΙΣΜΟΥ 07 08 09 10 11 07 08 09 10 11 ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ ΚΕΡΔΟΣ ΑΠΟ ΣΥΝΗΘΕΙΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΠΡΙΝ ΤΙΣ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ ΓΙΑ ΑΠΟΜΕΙΩΣΗ ΤΗΣ ΑΞΙΑΣ ΤΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ 11

ΤΟΜΕΑΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ Το ήταν ακόμη μία δύσκολη χρονιά για την Κυπριακή οικονομία και το τραπεζικό σύστημα. Η επιδείνωση της οικονομικής κρίσης επηρέασε σε μεγάλο βαθμό σχεδόν όλους τους τομείς της οικονομίας και κυρίως τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες αποτελούν την κινητήριο δύναμη της Κυπριακής οικονομίας. Ο Τομέας Επιχειρήσεων με αίσθημα ευθύνης και επαγγελματισμό συνέχισε να στηρίζει τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις, προσφέροντας εξειδικευμένα προϊόντα και υπηρεσίες. Ο Τομέας Επιχειρήσεων αποτελείται από επτά Κέντρα Επιχειρήσεων σε όλη την ελεύθερη Κύπρο, δύο στη Λευκωσία, δύο στη Λεμεσό, ένα στη Λάρνακα, ένα στην Επαρχία Αμμόχωστου και ένα στην Πάφο. Είναι στελεχωμένος από προσοντούχους, έμπειρους και ειδικά εκπαιδευμένους Λειτουργούς, οι οποίοι αξιοποιώντας το ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών του Ομίλου καθώς και τα συνεχώς αναβαθμισμένα και τεχνολογικά ανεπτυγμένα συστήματα είναι δίπλα στους πελάτες. Με επαγγελματισμό βοηθούν τους πελάτες να αντιμετωπίσουν τις ιδιάζουσες συνθήκες, παρέχοντας συμβουλές και προσφέροντας ολοκληρωμένες και προνομιακές λύσεις προσαρμοσμένες ανάλογα για να ικανοποιήσουν τις τραπεζικές τους ανάγκες. Ο Τομέας συνέχισε να προσφέρει σύγχρονες και διαρκώς αναβαθμισμένες υπηρεσίες και εξειδικευμένα προϊόντα, τα οποία έχουν στόχο να ικανοποιήσουν και να καλύψουν πλήρως τις τραπεζικές ανάγκες τόσο των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, οι οποίες δραστηριοποιούνται σε όλους τους κλάδους της οικονομίας, όσο και των διευθυντών και μετόχων τους. Ένας από τους βασικούς στόχους είναι η δημιουργία και η διατήρηση μιας διαχρονικής, επαγγελματικής και ταυτόχρονα ανθρώπινης σχέσης με τους πελάτες μέσω ποιοτικής, φιλικής και άμεσης εξυπηρέτησης. ΤΟΜΕΑΣ ΙΔΙΩΤΩΝ Η επιδείνωση του Κυπριακού οικονομικού περιβάλλοντος το λόγω της παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης είχε σαν αποτέλεσμα την επιβράδυνση της ανάπτυξης και την αύξηση της ανεργίας. Επιπλέον, οι αυξήσεις στα καύσιμα, οι νέες φορολογίες και το αυξανόμενο κόστος ζωής γενικότερα οδήγησαν στην ουσιαστική μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών. Με τον αρνητικό αυτό αντίκτυπο βρέθηκαν αντιμέτωπες και οι μικρές επιχειρήσεις πελάτες του Τομέα Ιδιωτών Κύπρου, η ραχοκοκαλιά της Κυπριακής οικονομίας. Το προσωπικό και τα στελέχη του Τομέα με αίσθημα ευθύνης και επαγγελματισμού κλήθηκαν να διαχειριστούν τα νέα αυτά αρνητικά δεδομένα που επηρέασαν άμεσα τους πελάτες. Σε συνεργασία μαζί τους, αναζητήθηκαν λύσεις και έγιναν προσπάθειες για μετριασμό των επιπτώσεων στο δανειοδοτικό τους χαρτοφυλάκιο. Συνεχίστηκε και κατά το η αναβάθμιση του Δικτύου Καταστημάτων και η μείωση των λειτουργικών δαπανών. Διαμέσου της συνεχούς αναβάθμισης, ενδυναμώνεται η βέλτιστη εξυπηρέτηση των πελατών σε όλο το φάσμα των τραπεζικών εργασιών καθώς και η προσφορά ολοκληρωμένων προτάσεων τόσο προς τους ιδιώτες πελάτες όσο και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Παράλληλα, η προσπάθεια για συγκράτηση των εξόδων συνεχίστηκε με ουσιαστικά αποτελέσματα. Η εκπαίδευση του προσωπικού, η τεχνολογική αναβάθμιση των τραπεζικών συστημάτων, η αυτοματοποίηση εργασιών και η εναλλαξιμότητα καθηκόντων μεταξύ των μελών του προσωπικού είχαν θετική επίδραση. Ο διαχρονικός στόχος για προσφορά υψηλού επιπέδου εξυπηρέτησης και υπηρεσιών προς όλο το πελατολόγιο επιτεύχθηκε. Οι πρωτοποριακές εκστρατείες πωλήσεων αύξησαν τις διασταυρωμένες πωλήσεις σε όλη την γκάμα των προϊόντων της Τράπεζας. Οι στοχευμένες πωλήσεις των ασφαλιστικών προϊόντων τόσο του γενικού κλάδου διαμέσου της Παγκυπριακής Ασφαλιστικής όσο και των ασφαλιστικών προϊόντων ζωής διαμέσου της Hellenic Alico Life συνεχίστηκαν με επιτυχία. Έμφαση δόθηκε επίσης σε υπηρεσίες και προϊόντα της Ηλεκτρονικής Τραπεζικής, καθώς και σε πρωτοποριακές τεχνολογικές υπηρεσίες με στόχο την καλύτερη και γρηγορότερη εξυπηρέτηση των πελατών, αλλά και την ουσιαστική μείωση των λειτουργικών εξόδων. ΤΟΜΕΑΣ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗΣ Ο Τομέας Διεθνούς Τραπεζικής, παρά την παρατεταμένη περίοδο οικονομικής ύφεσης και αβεβαιότητας και τις δυσοίωνες προκλήσεις, ανταποκρίθηκε με επιτυχία στις απαιτήσεις των καιρών και παρουσίασε αύξηση κερδών σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, ενισχύοντας την οικονομική θέση του Ομίλου. Το αποτέλεσε ακόμη μια χρονιά επιτυχίας και ανάπτυξης αποτέλεσμα της συλλογικής προσπάθειας, 12

της ομαδικότητας, της ευελιξίας και της δυνατότητας προσαρμογής του Τομέα Διεθνούς Τραπεζικής στις ραγδαία μεταβαλλόμενες συνθήκες. Μια κερδοφόρα πορεία μέσα από την εδραίωση αλλά και την προσέλκυση νέων συνεργατών/πελατών και την επικέντρωση στην εξυπηρέτησή τους. Το συνεχίστηκε η εφαρμογή τεχνολογικών καινοτομιών και η περαιτέρω αυτοματοποίηση των εργασιών. Διατηρήθηκε η υφιστάμενη ανταγωνιστική τιμολογιακή πολιτική, αλλά πρωτίστως εδραιώθηκε η αμοιβαία σχέση εμπιστοσύνης μεταξύ Τράπεζας και πελάτη. Η δέσμευση ως προς το υψηλό επίπεδο παροχής ποιοτικών υπηρεσιών επιβεβαιώθηκε ακόμη μια φορά μέσα από την επαναπιστοποίηση των τριών Κέντρων Διεθνών Επιχειρήσεων με το πρότυπο ποιότητας ISO 9001:2008. ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ, ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ & ΕΡΕΥΝΩΝ Η Υπηρεσία Ανάπτυξης Προϊόντων, Υποστήριξης Πωλήσεων & Ερευνών παρακολουθεί στενά την πορεία της Κυπριακής οικονομίας και διερευνά τις ανάγκες των πελατών μέσω εξειδικευμένων ερευνών αγοράς και ανάλυσης των εισηγήσεων και παραπόνων τους. Η Υπηρεσία προχώρησε στη δημιουργία και στον επανασχεδιασμό αριθμού προϊόντων και υπηρεσιών του Ομίλου, ενώ συνέχισε να προσφέρει υποστήριξη στα καταστήματα και στα επιχειρηματικά κέντρα της Τράπεζας. Κατά το, η Ελληνική Τράπεζα προχώρησε στη δημιουργία εξειδικευμένων πακέτων ενοικιαγοράς αυτοκινήτου όπου υπήρχε η δυνατότητα εξαγοράς του σε προκαθορισμένο χρονικό διάστημα και ποσοστό από την εταιρεία εισαγωγής, δίνοντας έτσι την ευκαιρία στον πελάτη να καταβάλλει χαμηλότερη δόση. Δημιουργήθηκε η νέα υπηρεσία αποστολής ηλεκτρονικών καταστάσεων λογαριασμών/πιστωτικών καρτών με την ονομασία e-statement που παρέχει τη δυνατότητα στον πελάτη να λαμβάνει δωρεάν, άμεσα και με ασφάλεια τις καταστάσεις του στο ηλεκτρονικό του ταχυδρομείο. Η Υπηρεσία e-statement, προστατεύει το περιβάλλον, εξοικονομώντας φυσικούς πόρους και προσφέρει τη δυνατότητα στους πελάτες αποθήκευσης των καταστάσεων σε ηλεκτρονική μορφή. Επιπλέον, δημιουργήθηκε βάση δεδομένων των καταστημάτων και Αυτόματων Ταμειακών Μηχανών της Τράπεζας στην Υπηρεσία Google Maps and GPS, μέσω της οποίας οι πελάτες με τη χρήση κινητών τηλεφώνων, tablets, συσκευών GPS ή ηλεκτρονικών υπολογιστών μπορούν να εντοπίσουν σε ειδικούς χάρτες τις τοποθεσίες των καταστημάτων και Αυτόματων Ταμειακών Μηχανών της Τράπεζας. Με τον τρόπο αυτό διευκολύνεται η πρόσβαση των πελατών και κυρίως τουριστών προς τα καταστήματα και τις Αυτόματες Ταμειακές Μηχανές της Τράπεζας για ανάληψη μετρητών ή διενέργεια άλλων συναλλαγών. Βάσει των υποχρεώσεων που απορρέουν από την εφαρμογή της Κοινοτικής Νομοθεσίας Περί Καταναλωτικής Πίστης προχώρησε η κατασκευή αυτοματισμού για εισαγωγή και επεξεργασία των δεδομένων των καταναλωτικών δανείων, καθώς και η εκτύπωση των προσυμβατικών συμφωνιών μέσω του προγράμματος Consumer Credit Act Calculators. Διεξήχθηκαν επίσης οι έρευνες Ικανοποίησης Πελατών Τομέα Επιχειρήσεων και Ικανοποίησης Πελατών Τομέα Διεθνών Επιχειρήσεων, ενώ παράλληλα ο Όμιλος συμμετείχε στην έρευνα του Ευρωπαϊκού Δείκτη EPSI, ο οποίος αποδίδει τις αιτίες και τις συνέπειες του επιπέδου ικανοποίησης των πελατών και τη μεταξύ τους συσχέτιση. Η συγκεκριμένη έρευνα κατέδειξε ότι η Ελληνική Τράπεζα βρίσκεται στην πρώτη θέση μεταξύ των εμπορικών τραπεζών σε ότι αφορά το επίπεδο ικανοποίησης και πιστότητας των ιδιωτών πελατών. Μέσα στα πλαίσια της συνεχούς αναβάθμισης των υπηρεσιών που προσφέρει ο Όμιλος, συνεχίστηκε για ενδέκατη χρονιά η έρευνα του «Μυστικού Πελάτη», ενός από τα σημαντικότερα ερευνητικά εργαλεία παρακολούθησης της παρεχόμενης ποιότητας εξυπηρέτησης. Επιπρόσθετα, διεξήχθηκε το τέταρτο κύμα της έρευνας Ικανοποίησης Ιδιωτών Πελατών, η οποία απευθύνεται στους πελάτες του κάθε καταστήματος ξεχωριστά παγκύπρια. Σε ότι αφορά την αξιολόγηση της ποιότητας εξυπηρέτησης που προσφέρουν οι διάφορες Υπηρεσίες του Ομίλου, έγινε και κατά το σημαντικός αριθμός εσωτερικών ερευνών με τη χρήση εξειδικευμένου πακέτου διεξαγωγής ερευνών ηλεκτρονικά μέσω διαδικτύου. 13

Η Υπηρεσία Διαχείρισης Εισηγήσεων και Παραπόνων Πελατών συνέχισε να διαχειρίζεται με επαγγελματισμό τα παράπονα και τις εισηγήσεις των πελατών του Ομίλου. Ανταποκρίθηκε με επιτυχία στα απαιτούμενα χρονικά πλαίσια και ενημέρωσε τους πελάτες για τα θέματα που έγειραν. Προωθήθηκαν και υιοθετήθηκαν εισηγήσεις πελατών για την καλύτερη εξυπηρέτησή τους. Η Υπηρεσία είναι πάντοτε στη διάθεση όλων των πελατών που θέλουν να καταθέσουν τις απόψεις τους για τον Όμιλο και τη λειτουργία του. ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΔΙΑΘΕΣΙΜΩΝ Η Υπηρεσία Διαχείρισης Διαθεσίμων Ομίλου έχει την ευθύνη της διαχείρισης του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, καθώς επίσης και της διαχείρισης των κινδύνων αγοράς και ρευστότητας του Ομίλου, ενεργώντας πάντοτε μέσα στα πλαίσια της πολιτικής και των ορίων που καθορίζονται από την Επιτροπή Διαχείρισης Στοιχείων Ενεργητικού - Παθητικού (Assets and Liability Management Committee - ALCO). Κατά το η αγορά ήταν δύσκολη και συνεχώς μεταβαλλόμενη με την κρίση χρέους των χωρών της Ευρωζώνης να κυριαρχεί σε παγκόσμιο επίπεδο. Επίκεντρο της κρίσης ήταν η Ελλάδα και η αναδιάρθρωση του Ελληνικού χρέους. Η Υπηρεσία παρακολουθούσε καθημερινά τις εξελίξεις και συμμετείχε ενεργά στις εσωτερικές διεργασίες για τη διαχείριση και αντιμετώπιση της κρίσης. Παράλληλα, προχώρησε σε σημαντική μείωση του ομολογιακού χαρτοφυλακίου της κυρίως μέσω των λήξεων υφιστάμενων ομολόγων αλλά και την επιλεκτική πώληση ομολόγων, μειώνοντας έτσι τον πιστωτικό κίνδυνο. Στον τομέα του συναλλάγματος, η Υπηρεσία διατήρησε την πολύ ικανοποιητική κερδοφορία από τις πελατειακές πράξεις συναλλάγματος καθώς και από την εμπορία συναλλάγματος για ίδιο λογαριασμό. ΠΡΟΣΩΠΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ Η Υπηρεσία Προσωπικής Τραπεζικής είναι μία εξειδικευμένη υπηρεσία παροχής υψηλού επιπέδου τραπεζικών και επενδυτικών υπηρεσιών σε πελάτες μεγάλης οικονομικής εμβέλειας στην Κύπρο και στο εξωτερικό. Η Υπηρεσία δραστηριοποιείται στις διεθνείς αγορές και υλοποιεί διαχρονικά μια στρατηγική που στηρίζεται στους εξής τρείς πυλώνες: (1) στη σωστή αξιολόγηση και ικανοποίηση των επενδυτικών αναγκών των πελατών της (2) στη συνεχή επιμόρφωση και ανάπτυξη των στελεχών της Υπηρεσίας και (3) στην πρόσβαση σε πληθώρα διεθνών επενδυτικών επιλογών μέσω μιας ευέλικτης πολιτικής και ευρείας συνεργασίας με γνωστούς χρηματοπιστωτικούς οίκους του εξωτερικού «Open Architecture». Μεταξύ άλλων, η Υπηρεσία παρέχει και τις ακόλουθες επενδυτικές και τραπεζικές υπηρεσίες: Αμοιβαία κεφάλαια κορυφαίων οίκων του εξωτερικού Δομημένα προϊόντα συμπεριλαμβανομένων προϊόντων εγγυημένου κεφαλαίου Χρηματιστηριακές συναλλαγές σε μετοχές και ομόλογα που διαπραγματεύονται στις κυριότερες διεθνείς αγορές Συναλλαγές σε πολύτιμα μέταλλα συμπεριλαμβανομένου του χρυσού Καταθετικά προϊόντα συμπεριλαμβανομένων Fiduciary Deposits Δανειοδοτήσεις έναντι χαρτοφυλακίου Παρά το γεγονός ότι το χαρακτηρίστηκε από έντονη αβεβαιότητα και μεταβλητότητα ως αποτέλεσμα της κρίσης χρέους που ξεκίνησε στην Ευρωζώνη την Άνοιξη του και που απειλεί πλέον να εξαπλωθεί σε όλες τις αναπτυγμένες αγορές, τα αποτελέσματα της Υπηρεσίας θεωρούνται ιδιαίτερα ικανοποιητικά αφού η κερδοφορία παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα και τα κεφάλαια υπό διαχείριση παρουσίασαν αύξηση. Παράλληλα, η Υπηρεσία πέτυχε σε μεγάλο βαθμό τη διαφύλαξη της αξίας των χαρτοφυλακίων υπό τη διαχείρισή της. ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΘΕΜΑΤΟΦΥΛΑΚΗΣ Η Υπηρεσία Θεματοφυλακής έχει καθιερωθεί ως ο κατεξοχήν Θεματοφύλακας της Κυπριακής αγοράς. Η Υπηρεσία συνέχισε και κατά το τις προσπάθειές της για διεύρυνση των εργασιών της τόσο σε τοπικό επίπεδο όσο και στο διεθνή χώρο. Παρά τη συνεχιζόμενη παγκόσμια οικονομική κρίση και την αστάθεια η οποία συνεχίζει να παρατηρείται στις χρηματιστηριακές αγορές, η Υπηρεσία Θεματοφυλακής διατήρησε τα επίπεδα κερδοφορίας της, πετυχαίνοντας τη διεύρυνση του πελατολογίου της. Η πλειοψηφία των Διεθνών Συλλογικών Σχεδίων, τα οποία είναι εγγεγραμμένα στην Κύπρο καθώς και των οργανωμένων Σχεδίων Συντάξεως 14

και των Ταμείων Προνοίας έχουν εμπιστευθεί τη φύλαξη των επενδύσεών τους στην Ελληνική Τράπεζα. Η Υπηρεσία Θεματοφυλακής, η οποία έχει πρωτοστατήσει στην υιοθέτηση του θεσμού της Θεματοφυλακής στην Κύπρο συμμετέχει ως γενικός εκκαθαριστής και Θεματοφύλακας στα συστήματα διακανονισμού και εκκαθάρισης των Χρηματιστηρίων Κύπρου και Ελλάδας. Με τη δημιουργία ενός προσεκτικά επιλεγμένου δικτύου υπό-θεματοφυλάκων στις πλείστες διεθνείς αγορές, της δίδεται η δυνατότητα εξυπηρέτησης του συνόλου των αναγκών των πελατών της, ντόπιων και ξένων θεσμικών και άλλων επενδυτών, στα πρότυπα των μεγάλων τραπεζικών κολοσσών του εξωτερικού. Τα προσφερόμενα προϊόντα καλύπτουν καθιερωμένες υπηρεσίες Θεματοφυλακής όπως φύλαξη, εκκαθάριση συναλλαγών, διαχείριση μετρητών, εταιρικές πράξεις, ανάκληση φόρων, υπηρεσίες πληροφόρησης καθώς και εξειδικευμένες υπηρεσίες σε ξένους θεματοφύλακες, διαχειριστές συλλογικών επενδύσεων, υπηρεσίες Escrow Agent και Fiduciary Deposits. Η Ελληνική Τράπεζα παρέχει πρόθυμα την τεχνογνωσία της στους διαχειριστές συλλογικών επενδύσεων και σε όλους τους πελάτες της, βοηθώντας στην ασφαλή διαχείριση των επενδύσεών τους. ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ) ΛΤΔ Το αποτέλεσε ακόμη μια δύσκολη χρονιά για τον επενδυτικό τομέα κατά την οποία επικράτησε έντονη μεταβλητότητα στις χρηματιστηριακές αγορές διεθνώς, απόρροια της οποίας υπήρξαν οι αρνητικές κυρίως εξελίξεις που διαδραματίστηκαν στο μεγαλύτερο μέρος του έτους. Παρατηρήθηκε σημαντική διαφοροποίηση στις επιμέρους αποδόσεις των χρηματιστηριακών αγορών, αναλόγως της γεωγραφικής περιοχής, με την αγορά των ΗΠΑ να αποτελεί εξαίρεση αφού έκλεισε τη χρονιά με θετικό πρόσημο. Δυστυχώς, οι εξελίξεις σχετικά με την Ελληνική οικονομία και οι συνέπειες των αποφάσεων που λήφθηκαν σε επίπεδο Ευρωζώνης είχαν ιδιαίτερα αρνητικό αντίκτυπο στις χρηματιστηριακές αγορές Κύπρου και Ελλάδας, οι οποίες κατέγραψαν πολύ μεγάλες απώλειες (-72,0% και -51,9% αντίστοιχα). Παράλληλα, αρνητικά επηρεάστηκε και η επενδυτική ψυχολογία και κατ επέκταση η συναλλακτική δραστηριότητα. Η Εταιρεία πέτυχε κατά το αυξημένα μερίδια αγοράς στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ) και στο Χρηματιστήριο Αξιών Αθηνών (ΧΑ). Παράλληλα, η σταδιακή δραστηριοποίηση της Εταιρείας το τελευταίο τρίμηνο του έτους σε χρηματιστηριακές συναλλαγές σε διεθνείς αγορές μέσω του δικτύου XNET του ΧΑ είχε θετική επίδραση. Η ομάδα των χρηματιστών συνέχισε με επαγγελματισμό και με την ακεραιότητα που τη χαρακτηρίζει να παρέχει υψηλού επιπέδου εξυπηρέτηση. Απρόσκοπτα συνεχίστηκε και η τεχνολογική αναβάθμιση των συστημάτων της Ελληνικής Τράπεζας (Επενδύσεις) Λτδ με απώτερο σκοπό την περαιτέρω βελτίωση των παρεχομένων υπηρεσιών στον τομέα της διενέργειας χρηματιστηριακών συναλλαγών. Όσον αφορά τον τομέα διαχείρισης χαρτοφυλακίων, το πελατολόγιο στην κατηγορία Ταμείων Προνοίας/ Συντάξεως διευρύνθηκε, ενώ η έμπειρη και άρτια καταρτισμένη ομάδα διαχειριστών κατάφερε για ακόμη μια χρονιά να επιτύχει ικανοποιητικές αποδόσεις στα υπό διαχείριση χαρτοφυλάκια. Κατά το επιτεύχθηκαν οι στόχοι που τέθηκαν, δηλαδή, ο σημαντικός περιορισμός της έκθεσης των υπό διαχείριση χαρτοφυλακίων στις εγχώριες αγορές, η μειωμένη έκθεση σε μετοχικές αξίες και η διαμόρφωση χαρτοφυλακίων χαμηλού επενδυτικού κινδύνου. Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στις επενδύσεις εξωτερικού, κυρίως στις βασικότερες αναπτυγμένες αγορές, όπου το τελευταίο τρίμηνο του όλες οι συναλλαγές πραγματοποιήθηκαν μέσω του δικτύου XNET του ΧΑ, καθώς και στη στενή παρακολούθηση και διαχείριση του επενδυτικού κινδύνου των χαρτοφυλακίων. Η πλήρης υλοποίηση του έργου με το οποίο προσφέρεται από τις αρχές του 2012 σε όλους ανεξαίρετα τους πελάτες της Ελληνικής Τράπεζας (Επενδύσεις) Λτδ η δυνατότητα διενέργειας συναλλαγών σε διεθνείς χρηματιστηριακές αγορές καθώς επίσης και η συνεχής τεχνολογική αναβάθμιση των υποδομών αναμένεται να συμβάλουν ουσιαστικά στην ενίσχυση της πελατειακής βάσης της εταιρείας. Αξίζει να τονιστεί ότι η διενέργεια συναλλαγών σε ΧΑΚ, ΧΑ και διεθνείς αγορές πραγματοποιείται πλέον απλά και εύκολα με τη χρήση της υφιστάμενης ηλεκτρονικής πλατφόρμας διενέργειας χρηματιστηριακών συναλλαγών της Τράπεζας (HBI etrade) κάτω από ένα ενιαίο χαρτοφυλάκιο και χρησιμοποιώντας τους υφιστάμενους λογαριασμούς διαπραγμάτευσης (trading accounts) που διατηρούνται στην Ελληνική Τράπεζα. 15

ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΠΡΑΚΤΟΡΕΥΣΗΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΩΝ ΑΠΑΙΤΗΣΕΩΝ (ΦΑΚΤΟΡΙΓΚ) Κατά το συνεχίστηκε η προώθηση των προϊόντων και υπηρεσιών Φάκτοριγκ σε συνεργασία με τα Κέντρα Επιχειρήσεων και τα Κέντρα Μεγάλων Επιχειρήσεων της Τράπεζας. Με δεδομένο το ασταθές οικονομικό περιβάλλον δόθηκε έμφαση στην ενεργή διαχείριση του χαρτοφυλακίου, στην αναβάθμιση των μηχανισμών παρακολούθησης και ελέγχου των εργασιών, καθώς και στον περιορισμό των δαπανών. Η νέα οργανωτική δομή της Τράπεζας αναμένεται να δράσει καταλυτικά και οι στόχοι που έχουν τεθεί να επιτευχθούν, τόσο για τη διατήρηση της κερδοφορίας, τη θωράκιση των διαδικασιών και τη βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου της Υπηρεσίας. Η Υπηρεσία παραμένει ενεργό μέλος του International Factors Group (IFG) και παρέχει στους πελάτες όλη την γκάμα προϊόντων Διεθνούς Φάκτοριγκ. Το άρτια καταρτισμένο προσωπικό και η τεχνογνωσία του προϊόντος αποτελούν τη διασφάλιση για ποιοτική εξυπηρέτηση του πελάτη. ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΙΚΗΣ ΜΙΣΘΩΣΗΣ (LEASING) Μετά από πολυετή μελέτη και διαβουλεύσεις με τα αρμόδια Υπουργεία και τις εποπτικές αρχές, τα Νομοσχέδια που διέπουν τη Χρηματοδοτική Μίσθωση εγκρίθηκαν από το Υπουργικό Συμβούλιο και στις 9 Δεκεμβρίου κατατέθηκαν ως δέσμη Νομοσχεδίων στη Βουλή των Αντιπροσώπων. Η Χρηματοδοτική Μίσθωση είναι ένα εξειδικευμένο εργαλείο χρηματοδότησης για επαγγελματίες και επιχειρήσεις. Σε γενικές γραμμές, τα βασικά πλεονεκτήματα της Χρηματοδοτικής Μίσθωσης είναι: Η δυνατότητα χρηματοδότησης παραγωγικών μέσων-παγίων χωρίς τη δέσμευση ιδίων κεφαλαίων. Η ρευστότητα της επιχείρησης χρησιμοποιείται για την περαιτέρω ανάπτυξή της ή και εξυγίανσή της, ιδιαίτερα σημαντικό στην παρούσα περίοδο λόγω της περιορισμένης ρευστότητας στην αγορά. Η βελτίωση της κεφαλαιακής διάρθρωσης εταιρειών και κατά συνέπεια της πιστοληπτικής τους ικανότητας. Η απελευθέρωση και ενεργοποίηση χρηματικών πόρων από ιδιόκτητα περιουσιακά στοιχεία (στις περιπτώσεις πώλησης και επαναμίσθωσης επαγγελματικών ακινήτων ή sale & lease back). Τα μισθώματα δύναται να θεωρηθούν δαπάνες και μειώνουν το φορολογητέο εισόδημα. Η Τράπεζα έχει αρχίσει τις αναγκαίες εσωτερικές εργασίες για μελέτη και επεξεργασία των σχετικών Νομοσχεδίων, ώστε να είναι έτοιμη τόσο για τη συμμόρφωση όσο και για την παροχή προϊόντων Χρηματοδοτικής Μίσθωσης. ΠΑΓΚΥΠΡΙΑΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΛΤΔ Η Παγκυπριακή Ασφαλιστική το, παρά το αρνητικό κλίμα που επικρατούσε λόγω της οικονομικής κρίσης, η οποία επηρέασε αρνητικά σχεδόν όλους τους τομείς στους οποίους δραστηριοποιείται η Εταιρεία (αγορά μηχανοκινήτων, κατασκευές, εισαγωγές/εξαγωγές κλπ.), τις καταστροφικές συνέπειες της έκρηξης στο Μαρί αλλά και του έντονου ανταγωνισμού έχει διατηρήσει το μερίδιό της στην αγορά και την κερδοφορία της στα ικανοποιητικά επίπεδα του. Η Εταιρεία, με έμφαση πάντοτε στην πελατοκεντρική προσέγγιση, συνεχίζει να δημιουργεί και να προσφέρει ολοκληρωμένες ασφαλιστικές λύσεις στους πελάτες της με επαγγελματισμό και σύγχρονες τραπεζοασφαλιστικές μεθόδους, πάντοτε στα πλαίσια υγιών ασφαλιστικών αρχών. Κατά το δόθηκε ιδιαίτερη έμφαση στην περαιτέρω βελτίωση της διαχείρισης των χρεωστών και στην αναδιάρθρωση των τομέων Απαιτήσεων και Αποδοχής Κινδύνων. Επίσης, εντατικοποιήθηκαν οι προσπάθειες για βελτίωση της παραγωγικότητας μέσα από την εφαρμογή νέων διαδικασιών, αυτοματοποίησης και τεχνολογικής αναβάθμισης, με απώτερο σκοπό την αύξηση της κερδοφορίας και του πελατολογίου της Εταιρείας. Μέσα στους στόχους για το ήταν επίσης η συνεχής και συστηματική εκπαίδευση των μελών του προσωπικού του Ομίλου σε ασφαλιστικά θέματα. Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στα μέλη του προσωπικού της πρώτης γραμμής με σκοπό την ανάπτυξη των γνώσεων και των δεξιοτήτων τους ούτως ώστε να μπορούν να ανταποκρίνονται αποτελεσματικότερα 16

και αποδοτικότερα στις ανάγκες και απαιτήσεις των πελατών. Η Εταιρεία εξακολουθεί να διατηρεί πολύ ισχυρή κεφαλαιουχική βάση, η οποία καλύπτει τις ανάγκες που θα προκύψουν από την εφαρμογή της Ευρωπαϊκής Οδηγίας Φερεγγυότητας (Solvency II) και η οποία είναι αναγκαία για υγιή και κερδοφόρα ανάπτυξη. Κατά τη διάρκεια του, δόθηκε ιδιαίτερη έμφαση στην προετοιμασία της Εταιρείας για την υιοθέτηση της Οδηγίας Solvency II τόσο για τις ανάγκες του Πυλώνα Ι όσο και του Πυλώνα ΙΙ. HELLENIC ALICO LIFE INSURANCE COMPANY LTD Η Hellenic Alico Life Insurance Company Ltd συνέχισε και το την ανοδική της πορεία παρά το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον και τις αρνητικές συνθήκες που επικρατούσαν. Το για ακόμα μια χρονιά είχε εξαιρετικά αποτελέσματα, τόσο στο βαθμό διείσδυσης νέων πελατών, όσο και στην επικερδότητα γεγονός που είχε ως αποτέλεσμα τη σημαντική συνεισφορά της στα συνολικά αποτελέσματα του Ομίλου. Η Εταιρεία διαχρονικά έχει υιοθετήσει τη φιλοσοφία της παροχής προϊόντων που χαρακτηρίζονται από την απλότητα και την ευκολία προώθησής τους προς τους πελάτες από το άρτια εκπαιδευμένο προσωπικό της Τράπεζας και πετυχαίνει συνεχή βελτίωση των αποτελεσμάτων της. Σημαντικό παράγοντα διαδραματίζει και η πρωτοποριακή φύση των προϊόντων της, αλλά και ο τρόπος προώθησής τους. Το γεγονός αυτό προσδίδει στην Εταιρεία ξεχωριστή θέση στην Κυπριακή Ασφαλιστική Βιομηχανία. Βασικός παράγοντας στη δημιουργία των προϊόντων της Εταιρείας είναι οι ανάγκες των πελατών και η οικονομική εξασφάλιση τόσο των ιδίων όσο και των οικογενειών τους στις περιπτώσεις εκείνες που ένα απρόβλεπτο γεγονός μπορεί να τους αφήσει οικονομικά εκτεθειμένους. Τα προϊόντα της Εταιρείας χωρίζονται σε δυο κύριες κατηγορίες, τα Προϊόντα Δανειοασφάλισης (Συνδεδεμένα) και τα Άλλα Προϊόντα (Ανεξάρτητα). ΠΛΑΣΤΙΚΟ ΧΡΗΜΑ Η Υπηρεσία Καρτών παρά τη δύσκολη οικονομική χρονιά, συνέχισε τη σημαντική συνεισφορά της, τόσο στην αύξηση του κύκλου εργασιών όσο και των εισοδημάτων του Ομίλου. Λειτουργώντας σε ένα ιδιαίτερα ανταγωνιστικό περιβάλλον, ανταποκρίθηκε με επιτυχία στις προκλήσεις που παρουσιάστηκαν καθ όλη τη διάρκεια του. Η παροχή υψηλού επιπέδου υποστήριξης και εξυπηρέτησης των πελατών διαμέσου της τεχνολογικής υποδομής της Υπηρεσίας, η συνεχής αναβάθμιση προϊόντων για να ανταποκρίνονται στις επιθυμίες των πελατών, η παροχή κινήτρων και ειδικών προσφορών προς τους κατόχους καρτών συνεισφέρουν στα πολύ καλά αποτελέσματα της Υπηρεσίας. Η Υπηρεσία Καρτών, αναγνωρίζοντας τη διεθνή τάση που δημιουργείτο, ότι σε περιόδους κρίσης οι καταναλωτές δείχνουν προτίμηση στη χρήση χρεωστικών και προπληρωμένων καρτών, ανταποκρίθηκε στα νέα δεδομένα που διαμορφώνονταν. Διαμέσου ενημερωτικής καμπάνιας με το πρωτοποριακό σλόγκαν «Ο Έξυπνος Τρόπος Να Κινείστε Με Μετρητά Χωρίς Μετρητά!!!», προώθησε τα πλεονεκτήματα που προσφέρει στους καταναλωτές η αντικατάσταση της χρήσης μετρητών με κάρτες (καλύτερος έλεγχος των εξόδων, μεγαλύτερη ασφάλεια & ευκολία στις συναλλαγές, άμεση πληροφόρηση μέσω SMS και συμμετοχή στο εκπτωτικό σχέδιο more4u). Παρουσιάστηκε η νέα Προπληρωμένη Κάρτα «P Card +», η οποία ενώ διαθέτει όλα τα χαρακτηριστικά των προπληρωμένων καρτών της Ελληνικής Τράπεζας προσφέρεται με δώρο ένα USB 4GB. Η επιτυχία του προϊόντος αυτού ξεπέρασε κάθε προσδοκία. Οι προπληρωμένες κάρτες της Ελληνικής Τράπεζας είναι ανώνυμες και αποκτούνται άμεσα από οποιοδήποτε κατάστημα της Τράπεζας χωρίς να χρειάζεται να υπάρχει τραπεζικός λογαριασμός. Για περαιτέρω ενίσχυση της αναγνωρισιμότητας και της χρήσης των προπληρωμένων καρτών (ιδιαίτερα από νεαρότερες ηλικιακές ομάδες), η Υπηρεσία προώθησε το διαγωνισμό «Super Goal Game» μέσω ηλεκτρονικών καναλιών, όπου προσκαλούνταν οι χρήστες του διαδικτύου να παίξουν το παιχνίδι στο www.pcardgame. com. Τα Σχέδια Πιστότητας Καρτών more4u (Εκπτωτικό Σχέδιο) και points 4U (Σχέδιο Συλλογής Βαθμών) συνέχισαν και κατά το να προσφέρονται δωρεάν στους πελάτες, χωρίς καμία επιβάρυνση ή επιπλέον συνδρομή. Επίσης, δημιουργήθηκε η ειδική ιστοσελίδα www.cardschemes.com, η οποία είναι προσβάσιμη 17

από ηλεκτρονικό υπολογιστή και κινητό τηλέφωνο. Μέσω της ιστοσελίδας αυτής, οι πελάτες έχουν πλέον μια ολοκληρωμένη, συνεχή και άμεση ενημέρωση για τα Σχέδια Πιστότητας που μπορούν να χρησιμοποιούν για όφελός τους. Καθ όλη τη διάρκεια του υπήρχαν διάφορες άλλες προωθητικές ενέργειες και διαγωνισμοί (κυρίως κατά τις περιόδους του καλοκαιριού και των Χριστουγέννων) όπου 105 συνολικά τυχεροί κάτοχοι καρτών είχαν την ευκαιρία να κερδίσουν αξιόλογα χρηματικά ποσά. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ Πρωταρχικοί στόχοι της Ηλεκτρονικής Τραπεζικής (Hellenic NetBanking) παρέμειναν και κατά τη διάρκεια του η προσφορά ποιοτικής, ασφαλούς και απρόσκοπτης εξυπηρέτησης των πελατών όλο το εικοσιτετράωρο, απ όπου και αν βρίσκονται ανά τον κόσμο. Ο αριθμός των συνδρομητών/πελατών που χρησιμοποιεί την Ηλεκτρονική Τραπεζική σημείωσε σημαντική αύξηση και ο αριθμός των συναλλαγών, καθώς και η χρήση άλλων υπηρεσιών έφθασαν σε νέα πολύ υψηλά επίπεδα. Αξιοσημείωτο γεγονός είναι ότι κατά το ένα πολύ αυξημένο ποσοστό των τραπεζικών συναλλαγών που διεξήχθησαν (εξαιρουμένων αυτών που περιλαμβάνουν μετρητά) έγιναν μέσω της Ηλεκτρονικής Τραπεζικής. Μεταξύ των αναβαθμίσεων που πραγματοποιήθηκαν εντός του περιλαμβάνονται: Η δημιουργία νέου ιστοχώρου για τον Όμιλο στην Κύπρο www.hellenicbank.com, με ένα πιο τεχνολογικά αναβαθμισμένο και φιλικό προς τους χρήστες πρόσωπο. Η ανάπτυξη μιας καινούργιας, μοντέρνας και φιλικής προς το χρήστη εφαρμογής, ειδικά σχεδιασμένης για κινητά τηλέφωνα με την ονομασία Mobile Banking (m.hellenicbank.com). Το Mobile Banking προσφέρεται σε τρεις γλώσσες (Ελληνικά, Αγγλικά, Ρωσικά) με σκοπό να καλύψει τις ανάγκες όσο το δυνατό μεγαλύτερου αριθμού πελατών, οι οποίοι μπορούν πλέον να διεκπεραιώνουν ένα μεγάλο φάσμα τραπεζικών εργασιών μέσω του κινητού τηλεφώνου. Ο επανασχεδιασμός του συστήματος Hellenic NetBanking για ιδιώτες με τρόπο που να ικανοποιεί τις σύγχρονες απαιτήσεις του χρήστη και ταυτόχρονα να συνάδει με τις τεχνολογικές εξελίξεις. Το αναβαθμισμένο Hellenic NetBanking έχει εμπλουτιστεί με χρήσιμες πληροφορίες και διαφημιστικό υλικό, προωθώντας με αυτό τον τρόπο τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της Τράπεζας, ανταποκρινόμενα στις ανάγκες των πελατών. Επακόλουθο των πιο πάνω ήταν η σημαντική αύξηση των πελατών που χρησιμοποιούν την Ηλεκτρονική Τραπεζική και ταυτόχρονα η σημαντική αύξηση του αριθμού των συναλλαγών και άλλων υπηρεσιών που πραγματοποιήθηκαν από το σύστημα Hellenic NetBanking, με αποτέλεσμα την αύξηση των εργασιών και τη μείωση του λειτουργικού κόστους. Αναφορά πρέπει να γίνει και στην Υπηρεσία Γραμμής Εξυπηρέτησης Πελατών που προσφέρει υποστήριξη και πληροφορίες σε μεγάλο αριθμό πελατών, κυρίως εκτός των κανονικών ωρών εργασίας της Τράπεζας. Η επιτυχία της Υπηρεσίας επιβεβαιώνεται με τη συνεχιζόμενη αύξηση των πελατών που την χρησιμοποιούν. Συγκεκριμένα, ο αριθμός των εισερχομένων κλήσεων παρουσιάζει συνεχή αύξηση, συμβάλλοντας στην επίτευξη των στόχων της Τράπεζας και ιδιαίτερα στην αποτελεσματικότερη εξυπηρέτηση των πελατών. ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ Η παρατεταμένη οικονομική κρίση, η πολιτική αστάθεια και αβεβαιότητα καθώς και όλα τα μέτρα τα οποία επιβλήθηκαν στην Ελλάδα το επηρέασαν πολύ αρνητικά τους ιδιώτες, τις επιχειρήσεις και ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα με αποτέλεσμα τη σημαντική εκροή καταθέσεων προς το εξωτερικό και την έλλειψη ρευστότητας. Μέσα σε αυτό το δύσκολο περιβάλλον, πρωταρχικός στόχος ήταν η βελτίωση της ποιότητας χαρτοφυλακίου χορηγήσεων με ρευστοποιήσεις προβληματικών λογαριασμών, η μείωση των ορίων επίφοβων πελατών και εταιρειών με μεγάλη έκθεση στο Ελληνικό Δημόσιο και οι αυξήσεις στις εξασφαλίσεις της Τράπεζας με αποτέλεσμα τη μείωση των συνολικών χορηγήσεων στην Ελλάδα. Επίσης, μειώθηκαν οι καταθέσεις σε μια προσπάθεια συγκράτησης του κόστους χρήματος, έχοντας τη στήριξη του Ομίλου μέσω της ενιαίας ρευστότητας. 18