Για την ενημέρωση των επιχειρήσεων-πελατών μας ακολουθούν απαντήσεις σε πιθανά ερωτήματα σύμφωνα με την από 18/07/2015 Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου «Επείγουσες ρυθμίσεις για τη θέσπιση περιορισμών στην ανάληψη μετρητών και τη μεταφορά κεφαλαίων και τις τροποποιήσεις των νόμων 4063/2012, 4172/2013, 4331/2015 και 4334/2015», όπως ισχύει σήμερα (ΦΕΚ Α 84/18-07-2015, ΦΕΚ Β 1561/24-07-2015, ΦΕΚ Α 90/31-07-2015, ΦΕΚ Β 1617/31-07-2015). Το παρόν θα επικαιροποιείται μέσω των www.eurobank.gr και www.exportgate.gr. Εξαγωγές 07.08.2015 1. Υπάρχουν περιορισμοί στα ποσά που προέρχονται από εξαγωγές; ΟΧΙ, υπό την προϋπόθεση ότι το αντίτιμο της συναλλαγής, δηλαδή τα εισερχόμενα κεφάλαια, θα πιστωθούν σε τραπεζικό λογαριασμό του εξαγωγέα τηρούμενο σε τράπεζα που λειτουργεί στην Ελλάδα. 2. Οι εξαγωγικές εργασίες χρειάζονται έγκριση από την Επιτροπή Έγκρισης Τραπεζικών Συναλλαγών του Υπουργείου Οικονομικών; Επισημαίνεται ότι οι ανωτέρω τραπεζικές εργασίες μπορούν να διενεργηθούν χωρίς προηγούμενη έγκριση από την Επιτροπή Έγκρισης Τραπεζικών Συναλλαγών του Υπουργείου Οικονομικών, υπό την προϋπόθεση ότι αυτές δεν επιβαρύνουν την ρευστότητα του πιστωτικού ιδρύματος. 3. Πώς γίνεται η τεκμηρίωση εισροών/ εκροών στο εξωτερικό; Εξαιρούνται των απαγορεύσεων και περιοριστικών μέτρων μεταφορών κεφαλαίων όλα τα χρηματικά ποσά που μεταφέρονται από την αλλοδαπή με μεταφορά πίστωσης σε λογαριασμούς που τηρούνται σε πιστωτικό ίδρυμα που λειτουργεί στην Ελλάδα, εφόσον μεταφέρονται εκ νέου σε λογαριασμό που τηρείται σε πιστωτικό ίδρυμα που λειτουργεί στο εξωτερικό. Η τεκμηρίωση της συναλλαγής εισροής κεφαλαίων από την αλλοδαπή και εκροής εκ νέου στην αλλοδαπή (π.χ. με βάση τα φορτωτικά έγγραφα, τις αξίες προς είσπραξη, τους όρους ενεγγύων πιστώσεων, κ.λπ.) είναι ευθύνη του πιστωτικού ιδρύματος και πρέπει να είναι πλήρης, κατά τα οριζόμενα στην παράγραφο 11.στ. του άρθρου πρώτου της από 18/07/2015 ΠΝΠ (ΦΕΚ Α 84/18-07-2015), όπως τροποποιήθηκε με την από 24/07/2015 ΠΝΠ (ΦΕΚ Β 1561/24-07-2015). Η Τράπεζα Eurobank θα ανακοινώσει τον τρόπο και το χρόνο υλοποίησης της εφαρμογής των αμέσως ανωτέρω. Εισαγωγές 4. Τι διαδικασία πρέπει να ακολουθήσω αν θέλω να εισάγω αγαθά, πρώτες ύλες κ.λπ. από το εξωτερικό; Απευθύνεστε στη μονάδα της Τράπεζας Eurobank που σας εξυπηρετεί (Κατ/μα, Επιχειρηματικό Κέντρο, Private Banking, Shipping κλπ) και επικοινωνείτε με το αρμόδιο στέλεχος που χειρίζεται την τραπεζική σας σχέση. Η δέσμευσή μας είναι να σας παρέχουμε άμεσα απαντήσεις με στόχο τη διευκόλυνση της εισαγωγικής σας δραστηριότητας. 5. Ποιες είναι οι κατά προτεραιότητα κατηγορίες εισαγόμενων αγαθών; Φάρμακα, καύσιμα, βασικά τρόφιμα, πρώτες ύλες για παρασκευή βασικών τροφίμων (ζωοτροφές, λιπάσματα) και ευπαθή προϊόντα (φρούτα, λαχανικά, κρέατα) έχουν προτεραιότητα σε σχέση με άλλα αγαθά. 1
6. Ποια είναι τα απαραίτητα δικαιολογητικά που απαιτούνται για εισαγωγές; Τα δικαιολογητικά που απαιτούνται είναι τα παρακάτω: Αίτηση διακανονισμού για την εισαγωγή απόκτηση αγαθών/εντολή μεταφοράς πίστωσης, υπογεγραμμένη από τον (τους) νόμιμο εκπρόσωπο (ους) με σφραγίδα της εταιρείας. Τιμολόγια/ Προτιμολόγια προμηθευτή εξωτερικού και λοιπά φορτωτικά έγγραφα (εάν υπάρχουν). Υπεύθυνη Δήλωση του Ν.1599 η οποία απευθύνεται προς το Υπουργείο Οικονομικών/Γενικό Λογιστήριο του Κράτους Επιτροπή Έγκρισης Τραπεζικών Συναλλαγών, δια της οποίας ο (οι) νόμιμος (οι) εκπρόσωπος (οι) θα δηλώνει (ουν) ότι η συγκεκριμένη αίτηση πληρωμής εισαγωγής δεν έχει υποβληθεί προς έγκριση μέσω έτερου πιστωτικού ιδρύματος. Επιπλέον υποστηρικτικά έγγραφα, δια των οποίων θα περιγράφεται/ τεκμηριώνεται η αναγκαιότητα της συγκεκριμένης εισαγωγής σε σχέση με την εξυπηρέτηση των αναγκών του κοινωνικού συνόλου (π.χ. επιστολή του εισαγωγέα). 7. Διασυνοριακές πληρωμές πώς μπορώ να πληρώσω στο εξωτερικό υποχρεώσεις της επιχείρησής μου; (εκτός από εισαγωγές) Μπορείτε να απευθύνεστε στη μονάδα της Τράπεζας Eurobank με την οποία συνεργάζεσθε (Κατ/μα, Επιχειρηματικό Κέντρο, Private Banking, Shipping, κ.λπ.) και να επικοινωνείτε με το αρμόδιο στέλεχος που σας εξυπηρετεί, το οποίο θα σας κατευθύνει για τις ενέργειες στις οποίες πρέπει να προβείτε, σε συνεργασία με την Τράπεζα (αιτήσεις στην Επιτροπή Έγκρισης Τραπεζικών Συναλλαγών του Υπουργείου Οικονομικών, κ.λπ.). 8. Μπορώ να εκδώσω Εγγυητική Επιστολή; Επιτρέπεται η έκδοση Εγγυητικών Επιστολών για συναλλαγές εντός Ελλάδας. Για Εγγυητικές Επιστολές Εξωτερικού απαιτείται έγκριση από την ειδική επιτροπή. Συναλλαγές 9. Πώς μπορώ να γίνω πελάτης e-banking; Κάθε επιχείρηση που τηρεί λογαριασμούς στη Eurobank μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση στο e-banking, μέσω αίτησής της για την απόκτηση πρόσβασης στο αρμόδιο στέλεχος της τράπεζας που την εξυπηρετεί. Για την απόκτηση πρόσβασης ζητούνται τα απαραίτητα δικαιολογητικά ανά είδος επιχείρησης και η Αίτηση Εγγραφής στο e-banking υπογεγραμμένη. 10. Πώς παραλαμβάνω τους κωδικούς e-banking της επιχείρησής μου; Με την προσκόμιση όλων των απαραίτητων εγγράφων, οι χρήστες της επιχείρησης παραλαμβάνουν Έντυπο Απόδειξης Παραλαβής Κωδικών Πρόσβασης και Κωδικού Certificate, στο οποίο περιλαμβάνεται το username για την πρόσβασή τους στο e-banking καθώς και οι κωδικοί πρόσβασης (password και certificate password). Με την επιστροφή του Έντυπου Απόδειξης Παραλαβής Κωδικών Πρόσβασης και Κωδικού Certificate, υπογεγραμμένο από κάθε εξουσιοδοτημένο χρήστη, ενεργοποιείται η πρόσβαση της επιχείρησης στο e-banking. 2
11. Πώς γίνονται οι συναλλαγές μέσω e-banking; H επιχείρηση ορίζει στο e-banking τις συναλλαγές και τα όρια ανά συναλλαγή και ανά χρήστη. Κάθε χρήστης κάνει login στη σελίδα του e-banking με το προσωπικό του Username και Password. Για την εκτέλεση συναλλαγών απαιτείται είτε η εγκατάσταση στον υπολογιστή του χρήστη πιστοποιητικού συναλλαγών (certificate) είτε η χρήση μοναδικού κωδικού στο κινητό της επιχείρησης/χρήστη (OTP). 12. Τι συναλλαγές μπορεί να πραγματοποιεί η επιχείρησή μου μέσω του e-banking; Μέσω του e-banking, η επιχείρησή σας μπορεί να μεταφέρει τις εσωτερικές της διαδικασίες στον ηλεκτρονικό κόσμο, καθώς παρέχονται απεριόριστες δυνατότητες παραμετροποίησης των συναλλαγών, των χρηστών και των ορίων (ενδεικτικά παραδείγματα: μεταφορές από/σε ιδίους λογαριασμούς, μεταφορές σε λογαριασμό τρίτων, πληρωμή μισθοδοσίας, πληρωμές Δημοσίου, ΔΕΚΟ, ιδιωτικών εταιρειών τηλεφωνίας). Το αρμόδιο στέλεχος εξυπηρέτησής σας, θα σας καθοδηγήσει σχετικά. 13. Ποιο είναι το ημερήσιο όριο e-banking; Το εκάστοτε ισχύον όριο ανά πελάτη. 14. Πώς πραγματοποιούνται οι μισθοδοσίες (υφιστάμενες/ νέες); Μέσω του e-banking, η εταιρεία έχει τη δυνατότητα δημιουργίας και καταχώρησης αρχείου μισθοδοσίας βάσει συγκεκριμένων προδιαγραφών και από όλα τα επιτρεπτά κανάλια της Τράπεζας. 15. Πώς χειριζόμαστε τις επιταγές; Για επιχειρήσεις που εισπράττουν μεγάλο όγκο επιταγών παρέχεται ολοκληρωμένη υπηρεσία κατάθεσης, εκκαθάρισης και διαχείρισης επιταγών (Cheque Express). Οι επιχειρήσεις, κατόπιν συνεννόησης, μπορούν να παραδίδουν τις επιταγές τους σε κλειστούς φακέλους στο κοντινό τους κατάστημα, ή στις κεντροποιημένες υπηρεσίες της Τράπεζας Eurobank στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη. Την ημέρα κατάθεσης, οι επιταγές (είτε Eurobank είτε άλλων τραπεζών) πιστώνονται συνολικά στο λογαριασμό της επιχείρησης (υπενθυμίζεται ότι η οριστική πίστωση του λογαριασμού με το ποσό της επιταγής τελεί πάντοτε υπό την αίρεση της είσπραξής του από τον υπόχρεο προς πληρωμή, ανεξαρτήτως εάν το ποσό αυτό κατέστη από την Τράπεζα προσωρινά διαθέσιμο στο λογαριασμό). Μέσω του e-banking, η επιχείρηση παρακολουθεί την εισπραξιμότητα των επιταγών και καταχωρεί εντολές διαχείρισης για τυχόν απλήρωτες επιταγές. 16. Πού μπορώ να διοχετεύσω τα μετρητά της επιχείρησής μου; Για επιχειρήσεις που δέχονται εισπράξεις μετρητών μεγάλης αξίας και με μεγάλη συχνότητα, η Τράπεζα Eurobank παρέχει εξειδικευμένη υπηρεσία ασφαλούς μεταφοράς, φύλαξης και καταμέτρησης των μετρητών, με δυνατότητα απευθείας κατάθεσης στο λογαριασμό της επιχείρησης (Cash Express). 3
17. Τι καλύπτει η υπηρεσία ασφαλούς μεταφοράς, φύλαξης και καταμέτρησης μετρητών; Η υπηρεσία καλύπτει τις ανάγκες κατάθεσης μετρητών της επιχείρησης παρέχοντας ασφαλή μεταφορά των μετρητών της μέσω χρηματαποστολών. Με την ολοκλήρωση της καταμέτρησης των μετρητών, πραγματοποιείται πίστωση των χρημάτων στο λογαριασμό της επιχείρησης. 18. Πώς εξυπηρετούνται οι καθημερινές ανάγκες της επιχείρησής μου σε διοχέτευση μετρητών; Για την εξυπηρέτηση των καθημερινών αναγκών της επιχείρησης για καταθέσεις μετρητών με ευελιξία και σε 24ωρη βάση, παρέχεται η δυνατότητα χρήσης της εταιρικής καταθετικής κάρτας για απευθείας χρήση στα ATM και APS του δικτύου καταστημάτων Eurobank και Νέου Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου. 19. Υπάρχει περιορισμός στην έκδοση εταιρικών καταθετικών καρτών (Corporate Deposit Card); ΟΧΙ. Κάθε επιχείρηση μπορεί να εκδώσει όσες κάρτες επιθυμεί και να τις παραδώσει είτε σε υπαλλήλους της είτε σε τρίτους που πραγματοποιούν συχνές καταθέσεις στο λογαριασμό της επιχείρησης. Τονίζεται ότι η μόνη συναλλαγή που επιτρέπεται στον κάτοχο της κάρτας είναι η κατάθεση. Τερματικές μηχανές αποδοχής χρεωστικών και πιστωτικών καρτών (POS) 20. Πώς μπορώ να εγκαταστήσω τερματικές μηχανές αποδοχής χρεωστικών και πιστωτικών καρτών (POS); Τοποθετούμε στον ελάχιστο δυνατό χρόνο τερματικές μηχανές αποδοχής χρεωστικών και πιστωτικών καρτών (POS) στoυς πελάτες μας, μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις σε κάθε γωνιά της χώρας, προκειμένου να διευκολύνουμε τις ολοένα αυξανόμενες ανάγκες των δικών τους πελατών να πληρώνουν με κάρτες τις καθημερινές τους αγορές. Ειδικότερα, δίνεται προτεραιότητα στις επιχειρήσεις των τουριστικών περιοχών, ώστε να μην χαθεί ούτε μια μέρα από τη φετινή «τραυματισμένη» τουριστική περίοδο. Μπορείτε να καλείτε στο 210 9555222, ώστε να σας αποστείλουμε ηλεκτρονικά τη σύμβαση προς υπογραφή και να δρομολογήσουμε την τοποθέτηση του POS το συντομότερο δυνατό. Αξίζει να σημειωθεί ότι με βάση τη νέα αυτή σύμβαση, θα πραγματοποιηθεί παράλληλο άνοιγμα νέου λογαριασμού όψεως για την εκκαθάριση συναλλαγών καρτών. 21. Πώς γίνεται η εκκαθάριση των συναλλαγών; Η εκκαθάριση των συναλλαγών με κάρτες πληρωμών, ελληνικών και ξένων, θα γίνεται με πίστωση του λογαριασμού της επιχείρησης σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στη σχετική σύμβασή σας. 4
Δάνεια επιχειρήσεων 22. Πώς μπορώ να πληρώσω το δάνειό μου (ληξιπρόθεσμες / τρέχουσες οφειλές); Για λογαριασμούς ορίων: Με χρέωση καταθετικού λογαριασμού (είτε από το e-banking είτε στο κατάστημα) καθώς και με απευθείας πιστώσεις με μετρητά στο κατάστημα. Για λογαριασμούς δανείων τακτής λήξης: Με χρέωση καταθετικού λογαριασμού (με εντολή είτε μέσω fax είτε στο κατάστημα). Με προϊόν προθεσμιακής κατάθεσης, αποκλειστικά και μόνο ως εξής: η πρόωρη λήξη προθεσμιακής κατάθεσης κατ εξαίρεση μόνο επιτρέπεται για την αποπληρωμή υποχρεώσεων από δάνειο και μόνο έως του ποσού των ληξιπρόθεσμων και τρεχουσών οφειλών. 23. Επιτρέπεται η πρόωρη αποπληρωμή δανείου τακτής λήξης (π.χ. απλό μακροπρόθεσμο δάνειο, ομολογιακό δάνειο, κοινοπρακτικό δάνειο -απλό ή ομολογιακό- κ.λπ.; Η πρόωρη (ολική ή μερική) αποπληρωμή δανείου επιτρέπεται μόνο κατ εξαίρεση, όταν δηλαδή πραγματοποιείται με κατάθεση μετρητών ή/και με έμβασμα από το εξωτερικό. 24. Επιτρέπεται η απομείωση υπολοίπων κεφαλαίου κίνησης (Ανοικτός Αλληλόχρεος Λογαριασμός); ΝΑΙ, επιτρέπεται με όλους τους τρόπους, πλην της πρόωρης λήξης προθεσμιακής κατάθεσης. Τουρισμός 25. Έχω τουριστική επιχείρηση που επιθυμεί να αρχίσει να δέχεται συναλλαγές με πιστωτικές, χρεωστικές και προπληρωμένες κάρτες. Μπορώ να το κάνω; ΝΑΙ, εφόσον υπογράψετε τη σχετική σύμβαση με την Τράπεζα Eurobank. Η σύμβαση αυτή θα σας επιτρέψει το άνοιγμα νέου λογαριασμού για την εκκαθάριση των συναλλαγών των καρτών, υπό την προϋπόθεση ότι οι πληρωμές των καρτών θα πραγματοποιούνται με πίστωση λογαριασμού/ών τηρούμενου/ων σε πιστωτικό ίδρυμα στην Ελλάδα. 26. Έχω τουριστική επιχείρηση που δέχεται συναλλαγές με πιστωτικές, χρεωστικές και προπληρωμένες κάρτες. Θα πραγματοποιούνται κανονικά οι συναλλαγές αυτές και πότε θα πιστώνεται ο λογαριασμός μου; Για τις συναλλαγές καρτών (αγορά αγαθών & παροχή υπηρεσιών στην Ελλάδα) δεν υφίστανται περιορισμοί. Κατά τα λοιπά, η πίστωση του λογαριασμού σας θα γίνεται κατά τα προβλεπόμενα στην οικεία σύμβασή σας με την (ελληνική ή ξένη) τράπεζα. 27. Μπορώ ως επιχείρηση να αρνηθώ συναλλαγές με κάρτες; ΟΧΙ, εφόσον η επιχείρησή σας εν γένει παρέχει την υπηρεσία αυτή και δίνει τη σχετική δυνατότητα στους συναλλασσόμενους με αυτή. Τονίζεται μάλιστα ότι η άρνηση της επιχείρησής σας να αποδεχτεί την κάρτα συνιστά ποινικό αδίκημα. 5
28. Οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες αλλοδαπών τραπεζών χρησιμοποιούνται κανονικά; ΝΑΙ, χρησιμοποιούνται κανονικά για αγορές αγαθών & υπηρεσιών αλλά και για αναλήψεις μετρητών, εντός των ορίων που έχουν τεθεί εκ μέρους της εκδότριας αλλοδαπής Τράπεζας. 29. Μπορούν να γίνονται μεταφορές κεφαλαίων από το εξωτερικό; ΝΑΙ, δεν υφίσταται περιορισμός για τις μεταφορές αυτές (πχ είσπραξη από Tour Operator εξωτερικού), εφόσον τούτες καταλήγουν σε λογαριασμό τηρούμενο σε πιστωτικό ίδρυμα στην Ελλάδα. 30. Οι μεταφορές κεφαλαίων στο εξωτερικό επιτρέπονται; ΟΧΙ. Επιτρέπονται μόνο κατόπιν εγκρίσεως από την Επιτροπή Έγκρισης Τραπεζικών Συναλλαγών του Υπουργείου Οικονομικών. Τα αιτήματα υποβάλλονται στην Τράπεζα Eurobank, η οποία στη συνέχεια τα αποστέλλει προς την ως άνω επιτροπή. Η έγκριση μπορεί να αφορά στο σύνολο ή μέρος του αιτούμενου ποσού εφόσον οι συναλλαγές κρίνονται αναγκαίες και αιτιολογούνται επαρκώς. 31. Ποσά που πιστώνονται στον τραπεζικό μου λογαριασμό από το εξωτερικό μπορούν να μεταφερθούν εκ νέου στο εξωτερικό; Χρηματικά ποσά που εισρέουν -μετά από την 20 η /07/2015- με εμβάσματα/μεταφορές πίστωσης από την αλλοδαπή δύνανται να μεταφέρονται εκ νέου σε τράπεζα του εξωτερικού εφόσον προκύπτει η σχετική τεκμηρίωση των συναλλαγών από τα παραστατικά που θα ζητηθούν. Η τεκμηρίωση της συναλλαγής εισροής κεφαλαίων από την αλλοδαπή και εκροής εκ νέου στην αλλοδαπή (π.χ. με βάση τα φορτωτικά έγγραφα, τις αξίες προς είσπραξη, τους όρους ενεγγύων πιστώσεων, κ.λπ.) είναι ευθύνη του πιστωτικού ιδρύματος και πρέπει να είναι πλήρης, κατά τα οριζόμενα στην παράγραφο 11.στ. του άρθρου πρώτου της από 18/07/2015 ΠΝΠ (ΦΕΚ Α 84/18-07-2015), όπως τροποποιήθηκε με την από 24/07/2015 ΠΝΠ (ΦΕΚ Β 1561/24-07-2015). Ναυτιλία 32. Τι ισχύει για τις αναλήψεις μετρητών ναυτιλιακών εταιρειών; Οι ναυτιλιακές εταιρείες που αναφέρονται στους ν.27/1975, ν.959/1979 και στο ν.δ. 2687/1953 μπορούν να πραγματοποιούν αναλήψεις μετρητών έως του ποσού των πενήντα χιλιάδων (50.000) ευρώ ημερησίως, ή έως του ισόποσου σε ξένο νόμισμα, από χρηματικά ποσά τα οποία μεταφέρονται από την αλλοδαπή με μεταφορά πίστωσης σε λογαριασμό τηρούμενο στην Τράπεζα Eurobank, σύμφωνα με την παράγραφο 11.στ. του άρθρου πρώτου της από 18/07/2015 ΠΝΠ (ΦΕΚ Α 84/18-07-2015), όπως τροποποιήθηκε με την από 24/07/2015 ΠΝΠ (ΦΕΚ Β 1561/24-07-2015). Τα ανωτέρω ισχύουν ως περιγράφονται στην παρούσα ενημέρωση σήμερα, 07/08/2015, και μέχρι να επέλθει οποιαδήποτε μεταβολή εξαιτίας περαιτέρω τροποποίησης της ΠΝΠ ή/και νεότερων αποφάσεων της Eurobank. 6