Διαχείριση πελατών Ιδιωτών με Καθυστέρηση άνω των 90 ημερών Διεύθυνση Καρτών και Προϊόντων Καταναλωτικής Πίστεως
Στο πλαίσιο του Προγράμματος Alpha Διευκόλυνση, η Τράπεζα διαθέτει μία σειρά προϊόντων προκειμένου να ανταποκριθεί στις ανάγκες πελατειακών ομάδων με διαφορετικά χαρακτηριστικά και να προσφέρει βιώσιμες λύσεις ρυθμίσεως των οφειλών με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Τα προϊόντα ρυθμίσεων προϊόντων Καταναλωτικής Πίστεως έχουν ως στόχο την επιπλέον διευκόλυνση της πελατείας με βιώσιμες λύσεις προκειμένου να βελτιωθεί η ποιότητα του χαρτοφυλακίου. Αναλυτικότερα προσφέρονται οι εξής δυνατότητες: 1. Ρύθμιση με Προσημείωση Μεγάλη έμφαση θα πρέπει να δίνεται στις Ρυθμίσεις με λήψη εμπράγματων εξασφαλίσεων (προσημειώσεων) για την Τράπεζα. Για το λόγο αυτό βελτιώθηκε η διαδικασία χορηγήσεως του προϊόντος «Alpha Δάνειο Ρυθμίσεως Καθυστερημένων Οφειλών με προσημείωση» (εγκύκλιος 16/04.02.2013). Τα βασικά χαρακτηριστικά του εν λόγω προϊόντος είναι τα εξής: Alpha Δάνειο Ρυθμίσεως Καθυστερημένων Οφειλών με προσημείωση Διάρκεια: - Για ποσά έως 30.000, μέγιστη δανείου 300 μήνες - Για ποσά άνω των 30.000, μέγιστη δανείου 360 μήνες Προϊόν: Alpha Ρύθμιση με Προσημείωση Ακινήτου Euribor τριών (3) μηνών (3m) πλέον περιθωρίου 5% Το εν λόγω προϊόν προσφέρει σημαντικά πλεονεκτήματα στον πελάτη όπως χαμηλό επιτόκιο και μεγάλη αποπληρωμής, ενώ και τα συνολικά έξοδα της προσημειώσεως μπορούν να συμπεριληφθούν στο νέο δάνειο. Επισημαίνεται ότι σε δάνειο Ρύθμισης με Προσημείωση δύναται να ενταχθούν και δάνεια αυτοκινήτου. Σημειώνεται ότι : Δεν παρέχεται περίοδος χάριτος. Σε ειδικές περιπτώσεις οικονομικά αδύναμων πελατών, κατόπιν αιτήματος του Καταστήματος, (θα καταγράφεται στα σχόλια της αιτήσεως), η Διεύθυνση Λιανικής Πίστεως θα μπορεί να εγκρίνει περίοδο χάριτος 6 μηνών. Ειδικότερα για ανέργους, με σοβαρή ασθένεια και «ανέργους» ελεύθερους επαγγελματίας, η περίοδος χάριτος μπορεί να ανέλθει σε 12 μήνες. Η Ρύθμιση με προσημείωση θα αποτελεί την πρώτη επιλογή στις εξής περιπτώσεις: Σε πελάτες που τα συνολικά υπόλοιπά τους σε χορηγήσεις καταναλωτικής πίστεως υπερβαίνουν τις 15.000. Σε αυτή την κατηγορία ο πελάτης θα πρέπει να προσκομίσει υποχρεωτικά τα δικαιολογητικά - Ε9 ή ΕΤΑΚ ή δήλωση του ν. 1599/1986 (σχετικό υπόδειγμα έχει αναρτηθεί Alpha Bank Intranet Προϊόντα & Υπηρεσίες Καταναλωτική Πίστη Πρόγραμμα «Alpha Διευκόλυνση» Υπόδειγμα Υ.Δ. Άρθρο 8 Ν.1599/1986 περί μη κατοχής 2 P age
ακινήτου) ότι δεν έχει κάποιο ακίνητο στην ιδιοκτησία του - προκειμένου να γίνει Ρύθμιση με άλλο προϊόν (χωρίς προσημείωση) Για συνολικές οφειλές από 10.000 μέχρι 15.000, πραγματοποιείται προσπάθεια για την ανεύρεση εμπράγματης εξασφάλισης, χωρίς αυτό να είναι απαραίτητο για την ρύθμιση των οφειλών του πελάτη Για συνολικές οφειλές μέχρι 10.000, δεν απαιτείται εμπράγματη εξασφάλιση, αλλά την αποδεχόμαστε εφόσον ο Πελάτης το επιθυμεί 2. Προϊόντα Ρυθμίσεων χωρίς προσημείωση μέγιστης ς 7 ετών Διάρκεια: ως 84 μήνες μέγιστης ς 15 ετών Πιστωτικών Καρτών Διάρκεια: ως 84 μήνες * με 12μηνη Τοκοπληρωμή ειδικού επιτοκίου με περίοδο χάριτος (μόνο για ανέργους και πελάτες με προβλήματα υγείας) Alpha Auto Moto Ρύθμιση Διάρκεια: - Από 1.000 έως 5.000, από 6-84 μήνες - Από 5.000-50.000 έως 150 μήνες Προϊόν: Alpha Ρύθμιση 84 μήνες Προϊόν: Alpha Ρύθμιση Μεγάλης Διάρκειας Προϊόν: Alpha Ρύθμιση Καρτών Προϊόν: με 12μηνη Τοκοπληρωμή Προϊόν: με Περίοδο χάριτος (Άνεργοι) ή Προέλευση: Με Προβλήματα Υγείας Προϊόν: Alpha Auto Moto Ρύθμιση Προέλευση: Δίκτυο Alpha Bank 8% για τους πρώτους 24 μήνες 9% για την 8% για τους πρώτους 24 μήνες 10% για την 11% 8% για την περίοδο τοκοπληρωμής 9% για την 2% για την περίοδο χάριτος 8% για την Προνομιακό 7% για ενήμερους πελάτες. Το συμβατικό επιτόκιο είναι 10%. *Η ενεργοποίηση του προϊόντος στο σύστημα workflow θα γίνει άμεσα. Επιπλέον έχει δημιουργηθεί και το νέο προϊόν Alpha Ρύθμιση Χαμηλής Εκκίνησης, το οποίο παρέχεται αποκλειστικώς σε πελάτες οι οποίοι δεν έχουν στην κατοχή τους ακίνητο και έχουν υποστεί μεγάλη μείωση εισοδήματος και εφόσον δεν μπορούν να ενταχθούν σε κάποιο από τα υπόλοιπα προϊόντα του προγράμματος «Alpha Διευκόλυνση». Τα βασικά χαρακτηριστικά του προϊόντος είναι: 3 P age
Alpha Ρύθμιση Χαμηλής Εκκίνησης Παράμετροι Work Flow Προϊόν: Alpha Ρύθμιση Χαμηλής Εκκίνησης Προέλευση: Ρύθμιση 6-180 μήνες 8% Εφόσον επιλεγεί το εν λόγω προϊόν, σύμφωνα με τα παραπάνω κριτήρια, η αίτηση στο σύστημα θα πρέπει να συνοδεύεται και από πρόταση για συγκεκριμένη μειωμένη δόση για τους πρώτους 36 μήνες με ελάχιστο τα 50. Σημειώνεται ότι αυτή η περίοδος των 36 μηνών θα πρέπει να χρησιμοποιείται με σταδιακή αύξηση της δόσης για παράδειγμα 80 για τους πρώτους 12 μήνες, 110 για τους επόμενους 12 μήνες και 150 για τους υπόλοιπους 12 μήνες (σύνολο 36 μήνες). Οι υπολειπόμενες δόσεις θα διαμορφωθούν συνυπολογίζοντας την κεφαλαιοποίηση των τόκων. Σημαντικές επισημάνσεις αναφορικά με τις Ρυθμίσεις Καρτών & Ανοικτών Δανείων 1. Σε κάθε περίπτωση Ρυθμίσεως (με ή χωρίς προσημείωση) Καρτών ή Ανοικτών δανείων, θα Ρυθμίζεται το ανεξόφλητο υπόλοιπο, χωρίς να συμπεριλαμβάνεται σε αυτό το ποσό των Μη Λογιστικοποιημέων Τόκων. Το ως άνω πρέπει να τονίζεται στην επικοινωνία με τον πελάτη και να χρησιμοποιείται ως κίνητρο για την ολοκλήρωση της Ρύθμισης. Για την ολοκλήρωση του παραπάνω, ο πελάτης απαραιτήτως θα πρέπει να καταβάλει μια δόση στην νέα ρύθμιση. 2. Θα δίνεται η δυνατότητα να ρυθμιστούν όλα τα προϊόντα, αλλά να παραμένει μία ενήμερη κάρτα ανοιχτή και εκτός ρύθμισης μετά από σχετική έγκριση της ΔΛΠ. Στην ενήμερη κάρτα που θα παραμείνει εκτός της ρύθμισης, θα γίνεται μείωση του ορίου στα 1.500 Ευρώ, ή στην επόμενη 500αδα εάν το συνολικό χρεωστικό υπόλοιπο μαζί με τις εκκρεμείς Άτοκες Δόσεις είναι πάνω από 1.500 Ευρώ. Ενίσχυση των καναλιών επικοινωνίας οφειλετών με καθυστέρηση και εισροής αιτημάτων προς διαχείριση από το Δίκτυο 1. Εταιρείες ενημερώσεως Οφειλετών (Εισπρακτικές εταιρείες) Σύμφωνα με τις κατευθύνσεις που τους έχουν δοθεί, επικοινωνούν με τον πελάτη, συμφωνούν το προϊόν ρύθμισης, εισάγουν την αίτηση στο σύστημα «Ηρακλής» και τον προτρέπουν να απευθυνθεί στο Κατάστημα της επιλογής του για την ολοκλήρωση και εκταμίευση της ρύθμισης. Στην Εφαρμογή του συστήματος WorkFlow έχει προστεθεί (Εγκύκλιος 46/1.4.2013) η δυνατότητα εμφανίσεως καταστάσεως με τα αιτήματα που έχουν καταχωρισθεί από τις συνεργαζόμενες εταιρίες ενημερώσεως οφειλετών, για τα οποία απαιτείται η προσέλευση του πελάτη στο Κατάστημα προς υπογραφή των συμβατικών εγγράφων. Βάσει αυτής της δυνατότητας, οι αρμόδιοι Λειτουργοί του 4 P age
Δικτύου των Καταστημάτων θα πρέπει σε ημερήσια βάση να παρακολουθούν την πορεία των αιτήσεων και θα πρέπει να προβαίνουν σε ενημέρωση των πελατών, για την προσκόμιση των απαραίτητων δικαιολογητικών και την υπογραφή των συμβάσεων για την εκταμίευση των δανείων. 2. Δικηγορικά γραφεία Στα δικηγορικά γραφεία ανατίθενται κυρίως «δύσκολες» υποθέσεις, με μεγαλύτερα υπόλοιπα. Με την ανάθεση των υποθέσεων, τα συνεργαζόμενα δικηγορικά γραφεία: Αποστέλλουν επιστολή εξώδικης πρόσκλησης στους πελάτες και τους προσκαλούν να επικοινωνήσουν με το δικηγορικό γραφείο για την αποπληρωμή - τακτοποίηση των οφειλών τους Συμφωνούν με τους πελάτες το προϊόν ρύθμισης και το κάλυμμα και υπογράφουν τα συμβατικά έγγραφα Ενημερώνουν για την ολοκλήρωση του φακέλου και τον αποστέλλουν στο Κατάστημα που έχει επιλέξει ο πελάτης, έτσι ώστε να γίνει η εκταμίευση. 5 P age