ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΖΩΗΣ, ΣΥΝΤΑΞΕΩΝ & ΥΓΕΙΑΣ ΓΙΑ ΕΣΩΤΕΡΙΚΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗ ΧΡΗΣΗ Αριθμ. Πρωτ. : 201842/651 Αριθμ. Φακ. : 082, 084 ΕΓΚΥΚΛΙΟΣ ΑΡΙΘΜ. 22 586 (*) Προς τις Ασφαλιστικές Εταιρίες - Μέλη της Ένωσης Αθήνα, 13 Οκτωβρίου 2016 Υπόψη Γενικών Διευθυντών & Διευθυντών Κλάδου Ζωής Κυρίες - Kύριοι, Ερωτηματολόγιο Στατιστικών Στοιχείων Ασφαλίσεων Ζωής : Πρώτο εννεάμηνο 2016 Οι ευρύτερες ανάγκες ενημέρωσης της ασφαλιστικής αγοράς σε συνδυασμό με τις αλλεπάλληλες εξελίξεις στην Ελληνική οικονομία οι οποίες επηρεάζουν άμεσα και τον ασφαλιστικό κλάδο, απαιτούν την ύπαρξη συστηματικής και έγκαιρης στατιστικής πληροφόρησης για την λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων. Γι αυτό το λόγο, η Επιτροπή Ζωής, Συντάξεων & Υγείας της Ε.Α.Ε.Ε. μέσα στο πλαίσιο των δραστηριοτήτων της, αποφάσισε τη συστηματική συλλογή «Στατιστικών Στοιχείων Παραγωγής και Αποζημιώσεων» ανά τρίμηνο για τις Ασφαλίσεις Ζωής. Ειδικότερα, η Επιτροπή Ζωής, Συντάξεων & Υγείας της Ε.Α.Ε.Ε. αφού έλαβε υπόψη της τα σχόλια και τις παρατηρήσεις των Εταιριών Μελών αναφορικά με τις ανάγκες ολοκληρωμένης πληροφόρησης των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στις Ασφαλίσεις Ζωής, αποφάσισε τη μερική αναμόρφωση του υφιστάμενου ερωτηματολογίου, εστιάζοντας στην καταγραφή των μεγεθών υπό το πρίσμα του αναλαμβανόμενου κινδύνου. Το σχετικό ερωτηματολόγιο, συμπληρώνεται από όλες τις εταιρίες που ασκούν τις Ασφαλίσεις Ζωής, σε τριμηνιαία βάση σωρευτικά (τρίμηνο, εξάμηνο, εννεάμηνο, έτος) και επιστρέφεται στη Ένωση εντός ενός μηνός από τη λήξη της εξεταζόμενης περιόδου. Το ερωτηματολόγιο με περίοδο αναφοράς 1/1/2016 30/9/2016 καθώς και οι σχετικές οδηγίες συμπλήρωσης, επισυνάπτονται στην παρούσα εγκύκλιο. Παρακαλούμε για την όσο το δυνατόν πληρέστερη συμπλήρωση του ερωτηματολογίου και την αποστολή τους στην Ε.Α.Ε.Ε. το αργότερο μέχρι την 31η Οκτωβρίου 2016, υπόψη κου Ι. Φασόη ( fasois@eaee.gr ), τηλ : 210 33 34 104). Με εκτίμηση, Μαργαρίτα Αντωνάκη Γενική Διευθύντρια Ε.Α.Ε.Ε. Συν. : 2 ΙΦ/γκ
1/1/2016-30/9/2016 Παραγωγή Ασφαλίστρων Ατομικών Ασφαλίσεων Όνομα Υπευθύνου : (Ποσά σε ευρώ) Ασφαλιστική Επιχείρηση : Διαμεσολαβητές αποκλειστικής συνεργασίας Διαμεσολαβητές μη αποκλειστικής συνεργασίας (μέσω διαδικτύου με χρήση ψηφιακής πλατφόρμας) Κανάλια Διανομής (Call Center, Direct mail) (Corporate Sales, Υπάλληλοι) Bancassurance Άλλο κανάλι Σύνολο Πλήθος Συμβολαίων Πλήθος Ασφαλισμένων Αντασφαλιστικές Αναλήψεις Ποσά σε 1. ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΖΩΗΣ - ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΠΕΡΙΟΔΙΚΩΝ ΚΑΤΑΒΟΛΩΝ Ι1.(α) ΙΣΟΒΙΑ, ΠΡΟΣΚΑΙΡΗ ΘΑΝΑΤΟΥ Ι1.(β) ΕΠΙΒΙΩΣΗΣ, ΜΙΚΤΕΣ κλπ Ι2. ΠΡΟΣΟΔΩΝ ΕΦΑΠΑΞ ΚΑΤΑΒΟΛΗΣ Ι1.(α) ΙΣΟΒΙΑ, ΠΡΟΣΚΑΙΡΗ ΘΑΝΑΤΟΥ Ι1.(β) ΕΠΙΒΙΩΣΗΣ, ΜΙΚΤΕΣ κλπ Ι2. ΠΡΟΣΟΔΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΥΓΕΙΑΣ - ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (α) ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ (β) ΛΟΙΠΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΠΕΡΙΟΔΙΚΩΝ ΚΑΤΑΒΟΛΩΝ Ι1.(α) ΙΣΟΒΙΑ, ΠΡΟΣΚΑΙΡΗ ΘΑΝΑΤΟΥ Ι1.(β) ΕΠΙΒΙΩΣΗΣ, ΜΙΚΤΕΣ κλπ Ι2. ΠΡΟΣΟΔΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΥΓΕΙΑΣ - ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (α) ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ (β) ΛΟΙΠΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΣΥΝΟΛΟ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ (Α+Β) 2. ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΖΩΗΣ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΕΣ ΜΕ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ - ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (α) ΠΕΡΙΟΔΙΚΩΝ ΚΑΤΑΒΟΛΩΝ (β) ΕΦΑΠΑΞ ΚΑΤΑΒΟΛΗΣ (α) ΠΕΡΙΟΔΙΚΕΣ ΚΑΤΑΒΟΛΕΣ (β) ΕΦΑΠΑΞ ΚΑΤΑΒΟΛΕΣ ΣΥΝΟΛΟ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΩΝ ΜΕ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ (Α+Β) ΣΥΝΟΛΟ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ (1. + 2.) Παραγωγή_Ατομικές Ασφαλίσεις
1/1/2016-30/9/2016 Παραγωγή Ασφαλίστρων Ομαδικών Ασφαλίσεων Όνομα Υπευθύνου : (Ποσά σε ευρώ) Ασφαλιστική Επιχείρηση : Διαμεσολαβητές αποκλειστικής συνεργασίας Διαμεσολαβητές μη αποκλειστικής συνεργασίας (μέσω διαδικτύου με χρήση ψηφιακής πλατφόρμας) Κανάλια Διανομής (Call Center, Direct mail) (Corporate Sales, Υπάλληλοι) Bancassurance Άλλο κανάλι Σύνολο Πλήθος Συμβολαίων Πλήθος Ασφαλισμένων Αντασφαλιστικές Αναλήψεις Ποσά σε 1. ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ (Credit Life) 1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ (Credit Life) 2. ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Credit Life (Accident & Health) 1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ (Credit Life) 2. ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ Credit Life (Accident & Health) ΣΥΝΟΛΟ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ (Α+Β) 2. ΟΜΑΔΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΩΝ (Group Life & Medical) 1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ (Group Life) 2. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΥΓΕΙΑΣ (Group Medical) 3. ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (Group Accident & Health) 1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ (Group Life) 2. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΥΓΕΙΑΣ (Group Medical) 3. ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (Group Accident & Health) ΣΥΝΟΛΟ ΟΜΑΔΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΩΝ (Α+Β) 3. ΟΜΑΔΙΚΑ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ (α) ΠΕΡΙΟΔΙΚΩΝ ΚΑΤΑΒΟΛΩΝ (β) ΕΦΑΠΑΞ ΚΑΤΑΒΟΛΗΣ (α) ΠΕΡΙΟΔΙΚΩΝ ΚΑΤΑΒΟΛΩΝ (β) ΕΦΑΠΑΞ ΚΑΤΑΒΟΛΗΣ ΣΥΝΟΛΟ ΟΜΑΔΙΚΩΝ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΩΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ (Α+Β) ΣΥΝΟΛΟ ΟΜΑΔΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ (1. + 2. + 3.) Παραγωγή_Ομαδικές Ασφαλίσεις
Όνομα Υπευθύνου : Ασφαλιστική Επιχείρηση : Αποζημιώσεις Ατομικών Ασφαλίσεων Ζωής 1/1/2016-30/9/2016 (Ποσά σε ευρώ) Λήξης Εξαγοράς επέλευσης ασφ.κινδύνου Σύνολο ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΖΩΗΣ Ι1. ΕΠΙΒΙΩΣΗΣ, ΘΑΝΑΤΟΥ, ΜΙΚΤΕΣ κλπ Ι2. ΠΡΟΣΟΔΩΝ (ΕΦΑΠΑΞ) ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΥΓΕΙΑΣ - ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (α) ΝΟΣΟΚΟΜΕΙΑΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ (β) ΛΟΙΠΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΣΥΝΟΛΟ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΖΩΗΣ ΣΥΝΔΕΔΕΜΕΝΕΣ ΜΕ ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ - ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ - ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ (δεν περιλαμβάνονται ανωτέρω) ΣΥΝΟΛΟ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ ΑΤΟΜΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ - ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ ΠΛΗΘΟΣ (πληροφοριακό στοιχείο) Αποζημιώσεις_Ατομικές Ασφαλίσ
Όνομα Υπευθύνου : Ασφαλιστική Επιχείρηση : Αποζημιώσεις Ομαδικών Ασφαλίσεων Ζωής 1/1/2016-30/9/2016 (Ποσά σε ευρώ) Λήξης Εξαγοράς επέλευσης ασφ.κινδύνου Σύνολο 1. ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΙΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ (Credit Life) 1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ 2. ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ ΣΥΝΟΛΟ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ 2. ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΙΣ ΟΜΑΔΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΩΝ (Group Life) 1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΖΩΗΣ 2. (α) ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (Group Medical) 2. (β) ΣΥΜΠΛΗΡΩΜΑΤΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ (Group Accident & Health) ΣΥΝΟΛΟ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ ΟΜΑΔΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΩΝ 3. ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΙΣ ΟΜΑΔΙΚΩΝ ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΩΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΩΝ ΟΜΑΔΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ - ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ (δεν περιλαμβάνονται ανωτέρω) ΣΥΝΟΛΟ ΑΠΟΖΗΜΙΩΣΕΩΝ ΟΜΑΔΙΚΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ ΖΩΗΣ ΟΜΑΔΙΚΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ - ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ ΠΛΗΘΟΣ (πληροφοριακό στοιχείο) Αποζημιώσεις_Ομαδικές Ασφαλίσ
31/5/2016 Οδηγίες συμπλήρωσης ερωτηματολογίου ασφαλίσεων Ζωής Σε συνέχεια απόφασης της Επιτροπής Ζωής - Συντάξεων και Υγείας της ΕΑΕΕ, να αναδιαμορφωθεί το ερωτηματολόγιο στατιστικών στοιχείων ασφαλίσεων Ζωής, κατωτέρω καταγράφονται οι βασικές οδηγίες οι οποίες αποστέλλονται επιβοηθητικά προς συμπλήρωση του νέου ερωτηματολογίου. Οι στόχοι που θα εξυπηρετήσει το ερωτηματολόγιο είναι: Θα καταγράφει τις εργασίες και τις αποζημιώσεις ασφαλίσεων ζωής των Ασφαλιστικών Εταιριών ανά κίνδυνο (ασφαλίσεις ζωής υγείας αποταμιευτικά κεφαλαιοποίηση). Θα καταγράφει ξεχωριστά τις εργασίες και τις αποζημιώσεις ατομικών ομαδικών ασφαλίσεων ζωής. Θα γίνεται καταγραφή των μεγεθών (συμβολαίων, ασφαλίστρων, ασφαλισμένων) ανά τρίμηνο, με διαθέσιμο χρόνο τριάντα ημερών για την υποβολή των στοιχείων. Θα γίνεται μερισμός της παραγωγής εγγεγραμμένων ασφαλίστρων ανά κανάλι διανομής (όπως ειδικότερα περιγράφεται κατωτέρω). Θα γίνεται καταγραφή του πλήθους των συμβολαίων και των ασφαλισμένων συγκεντρωτικά. Θα γίνεται καταγραφή των αντασφαλιστικών αναλήψεων συγκεντρωτικά, ξεχωριστά από την παραγωγή εγγεγραμμένων ασφαλίστρων. Θα γίνεται καταγραφή των καταβολών αποζημιώσεων και των συντάξεων ανά τρίμηνο. Ειδικότερα, αναφέρονται τα κάτωθι: 1. Κανάλια διανομής Ζητείται ο μερισμός της παραγωγής ασφαλίστρων ανά κανάλι διανομής. Ειδικότερα, ζητείται η διάσπαση της παραγωγής των διαμεσολαβούντων αναλόγως της σχέσης συνεργασίας του διαμεσολαβούντος με την Ασφαλιστική Εταιρία: αποκλειστικής ή μη αποκλειστικής συνεργασίας. Επίσης ζητείται η διάσπαση των άμεσων πωλήσεων αναλόγως της μορφής που χρησιμοποιείται (ψηφιακή πλατφόρμα ή άλλη μορφή). Συνεπώς ο ζητούμενος μερισμός της παραγωγής ανά κανάλι διανομής έχει ως εξής: α) διαμεσολαβούντες αποκλειστικής συνεργασίας: Δίκτυο πώλησης προϊόντων της ασφαλιστικής επιχείρησης με αποκλειστική συνεργασία (π.χ. ιδιόκτητο δίκτυο ή ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί σύμβουλοι - πράκτορες - μεσίτες αποκλειστικής συνεργασίας). β) διαμεσολαβούντες μη αποκλειστικής συνεργασίας: Δίκτυο ασφαλιστικών συμβούλων μη αποκλειστικής συνεργασίας, πράκτορες - μεσίτες μη αποκλειστικής συνεργασίας. γ) Άμεσες πωλήσεις (digital): Πωλήσεις μέσω διαδικτύου με χρήση ψηφιακής πλατφόρμας. δ) Άμεσες πωλήσεις: Call centers, Direct mail. 1
ε) Άμεσες πωλήσεις: Corporate Sales, ασφαλιστικοί υπάλληλοι. Ειδικά τα ελεύθερα συμβόλαια (τα οποία δεν έχουν κωδικό συνεργάτη στην έκδοση) περιλαμβάνονται στην ομάδα άμεσων πωλήσεων (corporate sales) μόνο την πρώτη χρονιά καταγραφής (ως νέα παραγωγή) ενώ στην ανανέωση καταχωρούνται στο κανάλι διαμεσολάβησης από το οποίο θα εξυπηρετούνται. στ) Bancassurance: Ασφαλιστικές εργασίες που προωθούνται μέσω τραπεζικού δικτύου ή για λογαριασμό Τράπεζας, από διαμεσολαβούντες εξουσιοδοτημένους από την Τράπεζα, οι δε αμοιβές που προκύπτουν αποτελούν εισόδημα της Τράπεζας. ζ) Άλλο κανάλι: Προσδιορισμός από κάθε Εταιρία του καναλιού που χρησιμοποιεί και το εντάσσει στην ομάδα «Άλλο κανάλι». 2. Διαχωρισμός Νέων Εργασιών Εργασιών προηγουμένων περιόδων Ο διαχωρισμός των ασφαλιστικών εργασιών (νέων προηγουμένων περιόδων) ισχύει για όλους τους τύπους ασφάλισης. 3. Καταγραφή της παραγωγής ασφαλίστρων Ζητείται η καταγραφή των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων χωρίς να περιλαμβάνονται σε αυτά οι αντασφαλιστικές αναλήψεις (οι οποίες καταγράφονται σε ξεχωριστή στήλη). Ειδικότερα για τα συμβόλαια εφάπαξ καταβολής καταγράφεται ολόκληρη η παραγωγή τον πρώτο χρόνο. Υπενθυμίζεται η ενσωμάτωση του δικαιώματος συμβολαίου επί των ασφαλίστρων. 4. Πλήθη συμβολαίων Προτείνεται η μέτρηση του πλήθους συμβολαίων σε ισχύ συγκεντρωτικά (ανεξαρτήτως αν έχουν καταγραφεί ασφάλιστρα εντός της εξεταζόμενης περιόδου) με έναν αριθμό για κάθε τύπο ασφάλισης. 5. Πλήθος ασφαλισμένων Προτείνεται η μέτρηση του πλήθους των ασφαλισμένων συγκεντρωτικά με έναν αριθμό για κάθε τύπο ασφάλισης. 6. Μερισμός εργασιών συμβολαίων προηγουμένων περιόδων σε εφάπαξ και περιοδικές καταβολές Καταγράφεται χωριστά η παραγωγή ασφαλίστρων συμβολαίων προηγουμένων περιόδων είτε σε εφάπαξ είτε σε περιοδικές καταβολές. 2
7. Ασφαλίσεις Υγείας Ζητείται η συγκεντρωτική καταγραφή των ασφαλίσεων υγείας (αυτόνομα συμβόλαια και συμπληρωματικές καλύψεις) και ο μερισμός των εργασιών αναλόγως των καλύψεων σε: (α) νοσοκομειακά προγράμματα, (β) λοιπές καλύψεις. 8. Αποζημιώσεις Προτείνεται η καταχώρηση της καταβολής των μερισμάτων των (ατομικών) συμβολαίων σύμφωνα με τις υφιστάμενες ομάδες πληρωμής: λήξης εξαγοράς επέλευσης κινδύνου (όπου αντιστοιχούν). Προτείνεται η καταγραφή των συντάξεων (περιοδικών καταβολών) σε πλήθος και ποσό (με έναν αριθμό) ξεχωριστά από τις καταβολές των κλάδων (αποφυγή διπλού μετρήματος). Συνεπώς για τον υπολογισμό του συνόλου των καταβολών των ασφαλίσεων ζωής θα αθροίζονται οι καταβολές των κλάδων και οι καταβολές των συντάξεων. Προτείνεται ο χειρισμός της εισφοράς στο εγγυητικό κεφάλαιο ζωής ως έξοδο και όχι ως αποζημίωση. 3