Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Interamerican Sales Division Group & Corporate Business. Απρίλιος Διεύθυνση Ομαδικών & Corporate Business

Transcript

1 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Interamerican Sales Division Group & Corporate Business Απρίλιος 2016 Διεύθυνση Ομαδικών & Corporate Business

2 Περιεχόμενα Interamerican Profile Παροχές του προγράμματος Επενδύσεις Ενδεικτική Οικονομική πρόταση Υπηρεσίες 2

3 H INTERAMERICAN με μια ματιά Στοιχεία 2014 Από το 2001 ανήκει στον Ολλανδικό Όμιλο Achmea Το πιο δημοφιλές Brand στην ελληνική ασφαλιστική αγορά Το Brand με την υψηλότερη αναγνωρισιμότητα (99%) 2 η θέση στην Ασφαλιστική Αγορά, με μερίδιο 9,6% 1 η σε μέγεθος ιδιωτική ασφαλιστική εταιρία Ισορροπημένη παρουσία σε Ασφάλειες Ζημιών, Ζωής & Υγείας Η μοναδική Ασφαλιστική Εταιρία με ιδιόκτητες υποδομές στους τομείς της Υγείας και της Βοηθείας Επιτυχημένη εφαρμογή πολυκαναλικού μοντέλου διανομής (1.322 Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι, 806 Πράκτορες & Μεσίτες) Η 1 η direct ασφάλιση στην Ελλάδα (Anytime) Καινοτόμα προϊόντα στους τομείς Επένδυσης, Υγείας και Βοηθείας υπάλληλοι ομίλου (58% άνδρες 42% γυναίκες) μοναδικοί πελάτες

4 Ο Όμιλος ACHMEA Στοιχεία 2014 Η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρία της Ολλανδίας, με ιστορία 200 ετών Ο μεγαλύτερος ασφαλιστής Υγείας και 5ος μεγαλύτερος όμιλος στην Ευρώπη Η 1η ευρωπαϊκή συνεταιριστική εταιρία Παραγωγή ασφαλίστρων 5 φορές μεγαλύτερο από το σύνολο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς Μεικτά Εγγεγραμμένα Ασφάλιστρα 20 δισ. Ίδια Κεφάλαια: 9,8 δισ. Καθαρά κέρδη: 16 εκατ. Κύριοι μέτοχοι η ACHMEA και η RABOBANK Βαθμολογείται με A+ από τη Standard & Poor s, ως προς την πιστοληπτική της ικανότητα Ενοποιημένος Δείκτης Φερεγγυότητας 215%

5 Οικονομικά στοιχεία INTERAMERICAN Στοιχεία 2014 Μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα: 365,3 εκ. Χαρτοφυλάκιο επενδύσεων: 955 εκ. Αποζημιώσεις: 239,5 εκ. για περιπτώσεις 151,1 εκ. στη Ζωή και Υγεία 74,9 εκ. στις Γενικές Ασφάλειες 13,5 εκ. στις Ομαδικές Ασφάλειες Κάθε μέρα καταβάλουμε σε αποζημιώσεις σχεδόν 1 εκ.

6 Επιχειρήσεις Ασφαλιστικές προτάσεις και λύσεις για την επιχείρηση Εργαζόμενοι Περιουσιακά στοιχεία Ευθύνες Διαχείριση κινδύνων Employee Benefits: Property & Casualty: Liability: Risk Management:

7 Επιχειρήσεις Ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα (employee benefits) 47 χρόνια εμπειρίας & τεχνογνωσίας στο χώρο των επιχειρήσεων 700 εταιρικοί πελάτες ασφαλισμένοι Ανταπόκριση σε περισσότερα από περιστατικά 19,6 εκ. αποζημιώσεις στους πελάτες των ομαδικών προγραμμάτων Προστασία των εργαζομένων συμπληρώνοντας την ασφαλιστική κάλυψη του κοινωνικού φορέα Μοναδικές υπηρεσίες εξυπηρέτησης και υποστήριξης Προγράμματα: Ασφάλεια Υγείας Ασφάλειες Ζωής & Εισοδήματος Άμεση Ιατρική Βοήθεια Συνταξιοδοτικά Προγράμματα Σχολικά Αθλητικά Προγράμματα

8 Employee Benefits Ενδεικτικό πελατολόγιο

9 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Interamerican Sales Division Group & Corporate Business Απρίλιος 2016 Διεύθυνση Ομαδικών & Corporate Business

10 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Η λειτουργία του προγράμματος Δημιουργείται ένας Ατομικός Συνταξιοδοτικός Λογαριασμός για κάθε Μέλος. Στον ΑΣΛ κατατίθενται οι εισφορές του Προγράμματος (ξεχωριστά οι εργοδοτικές από τις εθελοντικές). O ΑΣΛ επενδύεται και στο τέλος του έτους πιστώνεται με τις αποδόσεις των επενδύσεων. Από τον ΑΣΛ αφαιρούνται οι αμοιβές της Ασφαλιστικής Εταιρίας. Στη λήξη της ασφάλισης καταβάλλεται το σύνολο ή % του ΑΣΛ, είτε σαν εφάπαξ ή σαν μια αναλογιστικά ισοδύναμη σύνταξη. Αποδόσεις Επενδύσεων

11 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Χρηματοδότηση του προγράμματος Οι εισφορές υπολογίζονται ξεχωριστά για κάθε Μέλος, σύμφωνα με τον τρόπο που καθορίζεται στο συμβόλαιο. Οι εισφορές μπορεί να ορίζονται ως ένα σταθερό ποσό, ως ένα ποσοστό επί του μισθού Μπορεί να υπάρχει διαφορετικός τρόπος υπολογισμού για διαφορετικές ομάδες εργαζόμενων Η τακτική εισφορά καταβάλλεται 14 φορές ετησίως. Παρέχεται η δυνατότητα στην εταιρία οποτεδήποτε το επιθυμεί να καταβάλλει έκτακτη εισφορά για έναν ή περισσότερους εργαζόμενους Οι εισφορές μπορεί να πληρώνονται σε μηνιαία, εξαμηνιαία, τριμηνιαία ή ετήσια βάση.

12 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Χρηματοδότηση του προγράμματος Οι εισφορές μπορεί να πληρώνονται : αποκλειστικά από την Εταιρία από την Εταιρία με δυνατότητα εθελοντικών εισφορών από τους εργαζόμενους αποκλειστικά από τους εργαζόμενους Εισφορές εργαζομένων Παρακρατείται από τη μισθοδοσία Δικαίωμα αλλαγής ποσοστού 1 φορά ετησίως Παρέχεται η δυνατότητα καταβολής έκτακτης εισφοράς οποτεδήποτε το επιθυμεί υπό την προϋπόθεση ότι η έκτακτη εισφορά δεν θα είναι μικρότερη των 500

13 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Ανατροπή δεδομένων στη φορολογία των ομαδικών συνταξιοδοτικών 100% φοροαπαλλαγή εισφορών για εργοδότες και εργαζόμενους Για τακτικές και έκτακτες καταβολές Ισχύει από 01/01/2014!

14 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Παράδειγμα φοροαπαλλαγής Με τον νέο νόμο η καταβολή ενός ποσού σε ένα Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα γίνεται ιδιαίτερα ελκυστική δεδομένου ότι η δαπάνη αυτή εκπίπτει πλήρως από το εισόδημα της επιχείρησης. Ο παρακάτω πίνακας συγκρίνει το παλαιό καθεστώς με το νέο (υπόθεση 26% εταιρικός φόρος)

15 Ομαδικό Εθελοντικό Αποταμιευτικό Πρόγραμμα Παράδειγμα μηνιαίας εισφοράς 100 ΧΩΡΙΣ ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΣΤΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΜΕ ΣΥΜΜΕΤΟΧΗ ΣΤΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ( 100) Μηνιαίος μισθός Φ.Μ.Υ. Εισφορά Αλληλεγγύ ης Συνολικό ποσό μηνιαίας κράτησης Φ.Μ.Υ. Εισφορά Αλληλεγγύ ης Εγγυητικό Κεφάλαιο Συνολικό ποσό μηνιαίας κράτησης Ποσό μηνιαίου οφέλους , ,36 13,69 0 0,15 13,84 21, ,61 8,28 116,89 86,94 7,58 0,15 94,67 22, ,58 23,66 263,24 203,84 22,26 0,15 226,25 36, ,49 169, , , , ,27 45, ,44 488, , ,07 482,45 0, ,67 47, ,14 548, , ,77 542,45 0, ,37 47, ,64 848, , ,27 842,45 0, ,87 47,22 Το όφελος που προκύπτει αναφέρεται μόνο στον μηνιαίο μισθό και όχι στο συνολικό εισόδημα του μισθωτού

16 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Παροχές Προϋποθέσεις καταβολής παροχής Συμπλήρωση της ηλικίας των 65 ετών και λήξη της εργασιακής σχέσης Συνταξιοδότηση από τον Κύριο Ασφαλιστικό Φορέα (κανονική ή πρόωρη) Απώλεια Ζωής Μόνιμη Ολική Ανικανότητα 100% του Ατομικού Λογαριασμού Σε όλες τις περιπτώσεις ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να επιλέξει εκτός της παροχής σε εφάπαξ μία ισοδύναμη σύνταξη Οι παροχές καταβάλλονται εντός -10- εργάσιμων ημερών υπό την προϋπόθεση ότι έχουν προσκομισθεί όλα τα απαραίτητα δικαιολογητικά και έχουν καταβληθεί οι αναλογούντες εισφορές

17 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Παροχές Εθελούσια αποχώρηση ή απόλυση πριν από τη συνταξιοδότηση 100% του τμήματος του Ατομικού Λογαριασμού που οφείλεται σε εθελοντικές εισφορές % του τμήματος του Ατομικού Λογαριασμού που οφείλεται σε εισφορές της Εταιρίας σύμφωνα με τον ακόλουθο πίνακα θεμελίωσης δικαιώματος Πίνακας Θεμελίωσης Δικαιώματος Συμπληρωμένα έτη συμμετοχής στο πρόγραμμα % Παροχής 3 50% 4 60% 5 70% 6 80% 7 90% 8 ή περισσότερα 100%

18 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Φορολόγηση παροχών Παροχών Συνταξιοδότηση Απώλεια Ζωής Μόνιμη Ολική Ανικανότητα Καταγγελία σύμβασης Εφάπαξ παροχή : 10% για ποσά μέχρι και 20% για το μέρος του ποσού που υπερβαίνει τα Περιοδική καταβολή : 15% σε κάθε καταβολή Οικειοθελής αποχώρηση : 15% για ποσά μέχρι και 30% για το μέρος του ποσού που υπερβαίνει τα

19 Επενδύσεις

20 Επενδύσεις Επιλογή επένδυσης Δίνεται η δυνατότητα επένδυσης του λογαριασμού A. 100% σε Αμοιβαία Κεφάλαια B. 50% σε Προϊόντα Εγγυημένης Απόδοσης και 50% σε Αμοιβαία Κεφάλαια Κριτήρια επιλογής Αμοιβαίων Κεφαλαίων : Διαφορετικό επενδυτικό προφίλ Όσο το δυνατόν μικρότερο επενδυτικό ρίσκο Τρέχουσες συνθήκες αγορών Καλύτερα Αμοιβαία Κεφάλαια των παρόχων-διαχειριστών

21 Επενδύσεις Προϊόντα Εγγυημένης Απόδοσης vs Αμοιβαία Κεφάλαια Προϊόντα Εγγυημένης Απόδοσης Επιλογή επένδυσης Interamerican Συμβαλλόμενος Διαχειριστής επενδύσεων Επιλογές επενδυτικών εργαλείων Συναλλαγματικός κίνδυνος Interamerican Interamerican ΝΑΙ Αμοιβαία Κεφάλαια Από αξιόλογους Έλληνες ή Ξένους Οίκους Διαχείρισης όπως Alpha Trust, Eurobank, Blackrock, J.P.Morgan, Pictet, Pioneer Διαθέσιμες όλες οι κατηγορίες επένδυσης (καταθέσεις, ομόλογα, μετοχές) ΟΧΙ ο λογαριασμός αποτελείται από μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων που κατά βάση έχουν έδρα στο Λουξεμβούργο Απόθεμα Τοπικό νόμισμα Μερίδια Αμοιβαίων Κεφαλαίων Επενδυτικό ρίσκο Εγγυημένη απόδοση ΌΧΙ ΝΑΙ. (2% για 3 χρόνια) Διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο- μικρό επενδυτικό ρίσκο ΌΧΙ. Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν έχουν εγγυημένη απόδοση

22 Επενδύσεις Προϊόντα Εγγυημένης Απόδοσης vs Αμοιβαία Κεφάλαια Ευκαιρία για υψηλή απόδοση Έξοδα Διαχείρισης Interamerican Προϊόντα Εγγυημένης Απόδοσης Καμία σταθερή σύμφωνα με συμφωνία 0,4% επί του ατομικού λογαριασμού Αμοιβαία Κεφάλαια Μεγάλες ευκαιρίες- υψηλές αποδόσεις μέσω διεθνών επενδύσεων 0,8% επί του ατομικού λογαριασμού

23 Αμοιβαία Κεφάλαια Χαρακτηριστικά Ο Λογαριασμός επενδύεται σ ένα Αμοιβαίο Κεφάλαιο ή σε συνδυασμό Αμοιβαίων Κεφαλαίων ή χαρτοφυλακίων που εμπεριέχουν διάφορα Αμοιβαία Κεφάλαια Τα ασφάλιστρα κάθε φορά χρησιμοποιούνται για ν αγοράσουν μερίδια Αμοιβαίων Κεφαλαίων Ο Λογαριασμός περιέχει μερίδια Αμοιβαίων Κεφαλαίων τα οποία αποτιμούνται καθημερινά βάσει της Καθαρής Τιμής Για την καταβολή παροχών εξαγοράζουμε μερίδια Οι αγοροπωλησίες των μεριδίων γίνονται στην καθαρή τιμή Τα Αμοιβαία Κεφάλαια δεν έχουν εγγυημένη απόδοση και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν τις μελλοντικές

24 Αναμενόμενη Απόδοση Μικρή Υψηλή Προφίλ και Ενδεικτικά Επενδυτικά Χαρτοφυλάκια Επιθετικό Ισορροπημένο Συντηρητικό Αποταμιευτικό Μεγαλύτερος Ορίζοντας Επένδυσης Υψηλότερος Επενδυτικός Κίνδυνος Μεγαλύτερη βραχυχρόνια διακύμανση τιμών Ελάχιστος Χαμηλός Μεσαίος Υψηλός Επενδυτικός Κίνδυνος ΟΙ ΟΣΕΚΑ ΔΕΝ ΕΧΟΥΝ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΚΑΙ ΟΙ ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΙΣ ΔΕΝ ΔΙΑΣΦΑΛΙΖΟΥΝ ΤΙΣ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΕΣ

25 Σχεδιασμένο για ιδιαίτερα συντηρητικούς Δεν επιθυμούν απώλεια κεφαλαίου Καλύτερες αποδόσεις από προθεσμιακές καταθέσεις (μικρή έκθεση σε ομόλογα) Ενδεικτικά Επενδυτικά Χαρτοφυλάκια

26 Ενδεικτικά Επενδυτικά Χαρτοφυλάκια Μεσοπρόθεσμος χρόνος επένδυσης Αποδοχή μικρών διακυμάνσεων βραχυπρόθεσμα Βελτίωση σχέσης επενδυτικού κινδύνου - απόδοσης

27 Ενδεικτικά Επενδυτικά Χαρτοφυλάκια Επίτευξη σχετικά υψηλών αποδόσεων μακροπρόθεσμα Απόλυτη διαφοροποίηση μεσαίο ρίσκο Αξιοποίηση όλων των ευκαιριών σε κάθε κατηγορία επένδυσης

28 Ενδεικτικά Επενδυτικά Χαρτοφυλάκια Αποδοχή υψηλού επενδυτικού κινδύνου Επενδυτές με εμπειρία με μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα Αποδοχή υψηλής διακύμανσης

29 Πλεονεκτήματα του προγράμματος Interamerican Sales Division Group & Corporate Business Απρίλιος 2016 Interamerican

30 Ομαδικό Εθελοντικό Αποταμιευτικό Πρόγραμμα Πλεονεκτήματα Πλήρης φοροαπαλλαγή των εισφορών Δυνατότητα καταβολής έκτακτης εισφοράς οποτεδήποτε Σε περίπτωση αποχώρησης του εργαζόμενου από την εταιρία για οποιοδήποτε λόγο θα λάβει τον ατομικό του λογαριασμό ανεξάρτητα από την ηλικία του Δικαίωμα μερικής εξαγοράς σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης Δυνατότητα ατομικών εισφορών με όρους ομαδικής ασφάλισης Δυνατότητα πρόσβασης σε επενδύσεις μεγάλων διαχειριστών με πολύ χαμηλό κεφάλαιο και με μηδενικό κόστος. Οι αγοραπωλησίες των μεριδίων γίνονται στην καθαρή τιμή Διαχείριση από τους καλύτερους διαχειριστές κεφαλαίων Ευρεία επιλογή επενδύσεων

31 Υπηρεσίες Interamerican Sales Division Group & Corporate Business Απρίλιος 2016 Διεύθυνση Ομαδικών & Corporate Business

32 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Υπηρεσίες Σχεδιασμό του προγράμματος (tailor made) Dedicated Account Manager Συμβουλευτικές υπηρεσίες & προσωπική εξυπηρέτηση από εξειδικευμένα στελέχη Απλές και σύγχρονες διαδικασίες Σύγχρονα μηχανογραφικά συστήματα & εφαρμογές «Service Level Agreements» (SLAs) αξιολόγησης των επιδόσεων στην εξυπηρέτηση των πελατών σε δεδομένο χρόνο Τήρηση ιστορικότητας στοιχείων ασφαλισμένων Παρουσίαση του προγράμματος στα μέλη Λεπτομερή ενημερωτικά booklets για τα μέλη του προγράμματος

33 Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα Υπηρεσίες Ενημέρωση των Μελών για την εξέλιξη του Ατομικού Συνταξιοδοτικού Λογαριασμού τους Οικονομική έκθεση για το σύνολο του Κεφαλαίου στην Εταιρία Βεβαιώσεις εθελοντικών εισφορών των Μελών για φορολογική χρήση Τακτικές συναντήσεις για θέματα επενδύσεων, αγορών, εξελίξεις ασφαλιστικής αγοράς