1 2 3 4 6 10 30 36 53 60 62 63 64 65-66 67 68 69 70 71-72 73 74 176 178 179 183 ΒΑΣΙΚΑ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΕΤΗΣΙΑΣ ΓΕΝΙΚΗΣ ΣΥΝΕΛΕΥΣΗΣ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΚΑΙ ΓΕΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΧΑΙΡΕΤΙΣΜΟΣ ΠΡΟΕΔΡΟΥ ΜΗΝΥΜΑ ΑΝΩΤΑΤΟΥ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΟΥ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗ ΑΝΑΣΚΟΠΗΣΗ ΕΡΓΑΣΙΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΕΚΘΕΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΕΚΘΕΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΠΕΡΙ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ ΓΙΑ ΤΟ ΕΤΟΣ ΕΚΘΕΣΗ ΠΟΛΙΤΙΚΗΣ ΑΜΟΙΒΩΝ ΓΙΑ ΤΟ ΕΤΟΣ ΕΚΘΕΣΗ ΑΝΕΞΑΡΤΗΤΟΥ ΕΛΕΓΚΤΗ ΠΡΟΣ ΤΑ ΜΕΛΗ ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΗΜΟΣΙΑ ΕΤΑΙΡΕΙΑ ΛΙΜΙΤΕΔ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΩΝ ΕΣΟΔΩΝ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΤΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΕΝΟΠΟΙΗΜΕΝΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΩΝ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΥ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΣΥΝΟΛΙΚΩΝ ΕΣΟΔΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΜΕΤΑΒΟΛΩΝ ΤΩΝ ΙΔΙΩΝ ΚΕΦΑΛΑΙΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΩΝ ΤΑΜΕΙΑΚΩΝ ΡΟΩΝ ΣΗΜΕΙΩΣΕΙΣ ΣΤΙΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΔΗΛΩΣΗ ΤΩΝ ΜΕΛΩΝ ΤΟΥ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟΥ ΚΑΙ ΤΩΝ ΥΠΕΥΘΥΝΩΝ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΓΙΑ ΤΗ ΣΥΝΤΑΞΗ ΤΩΝ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΑ ΣΥΜΒΟΥΛΙΑ ΚΥΡΙΩΝ ΘΥΓΑΤΡΙΚΩΝ ΕΤΑΙΡΕΙΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΔΙΚΤΥΟ ΓΡΑΦΕΙΩΝ ΚΑΙ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΩΝ ΟΜΙΛΟΥ ΕΞΥΠΗΡΕΤΗΣΗ ΜΕΤΟΧΩΝ ΚΑΙ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΕΣ ΣΧΕΣΕΙΣ

2011 2010 2009 KATAΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΑΛΛΟΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΠΕΛΑΤΩΝ εκατ. 5.513,3 7.766,9 7.106,5 6.853,5 6.574,0 ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ εκατ. 4.394,2 5.556,8 5.631,7 5.422,8 5.029,6 ΣΥΝΟΛΟ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ εκατ. 6.383,9 8.755,7 8.279,0 8.236,7 8.294,7 ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ εκατ. 394,5 481,7 431,6 532,0 519,9 ΚΕΡΔΟΣ ΑΠΟ ΣΥΝΗΘΕΙΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΠΡΙΝ ΤΙΣ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ ΓΙΑ ΑΠΟΜΕΙΩΣΗ ΤΗΣ ΑΞΙΑΣ ΤΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ (Σημείωση 1) εκατ. 132,6 159,4 55,6 90,0 99,4 Σημείωση 1: Η παρουσίαση των συγκριτικών ποσών για το στην Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων έχει αναπροσαρμοστεί έτσι ώστε ο τερματισμός των δραστηριοτήτων του Δικτύου Καταστημάτων Ελλάδας να λαμβάνεται υπόψη ως αν να είχε συμβεί από την αρχή του έτους. 1

Οι μέτοχοι της ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΗΜΟΣΙΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΛΤΔ καλούνται στην 40 η Ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση που θα γίνει στο εγγεγραμμένο γραφείο της Τράπεζας στη γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200 στο Στρόβολο - Λευκωσία, την Τετάρτη 28 Μαΐου 2014 και ώρα 5:30 μ.μ. Ημερήσια Διάταξη 1. Μελέτη και έγκριση της Έκθεσης του Διοικητικού Συμβουλίου για τη χρήση του. 2. Μελέτη και έγκριση των Λογαριασμών, του Ισολογισμού και της Έκθεσης των Ελεγκτών για το έτος που έληξε την 31 η Δεκεμβρίου. 3. Εκλογή μελών του Διοικητικού Συμβουλίου σε αντικατάσταση όσων αποχωρούν. 4. Έγκριση Έκθεσης Πολιτικής Αμοιβών και Καθορισμός αμοιβής των Μελών του Διοικητικού Συμβουλίου. 5. Επαναδιορισμός των Ελεγκτών και καθορισμός της αμοιβής τους. Με εντολή του Διοικητικού Συμβουλίου, ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ ΜΟΥΣΟΥΛΙΔΗΣ Γραμματέας Λευκωσία, 31 Μαρτίου 2014 Κάθε μέτοχος που δικαιούται να παραστεί και να ψηφίσει στην πιο πάνω Συνέλευση δικαιούται να διορίσει Πληρεξούσιο Αντιπρόσωπο για να παραστεί και να ψηφίσει στη θέση του. Το σχετικό έγγραφο διορισμού πρέπει να συνταχθεί σύμφωνα με τις πρόνοιες του Άρθρου 83 του Καταστατικού της Ελληνικής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας Λτδ και να έχει κατατεθεί στο εγγεγραμμένο γραφείο της Τράπεζας, γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος - Λευκωσία, τουλάχιστον 48 ώρες πριν από το χρόνο που ορίστηκε για την έναρξη των εργασιών της Συνέλευσης. Ο Πληρεξούσιος αυτός Αντιπρόσωπος δεν είναι αναγκαίο να είναι και μέτοχος της Τράπεζας. Σημείωση: Η Ετήσια Έκθεση της Ελληνικής Τράπεζας Δημόσιας Εταιρείας Λτδ για το έτος είναι διαθέσιμη, σε ηλεκτρονική μορφή, στην Ιστοσελίδα της Ελληνικής Τράπεζας www.hellenicbank.com Επίσης αντίγραφα της Ετήσιας Έκθεσης, είτε σε ηλεκτρονική είτε σε έντυπη μορφή, είναι διαθέσιμα, χωρίς πληρωμή, στην Υπηρεσία Μετοχών & Χρεογράφων, Γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος - Λευκωσία, (Τηλέφωνα: 22500649/22500650, Φαξ: 22500065, Ηλεκτρονική Διεύθυνση: shares@hellenicbank.com ) Η Ετήσια Έκθεση θα είναι επίσης διαθέσιμη, σε έντυπη μορφή, κατά την Ετήσια Γενική Συνέλευση. 2

ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟ ΣΥΜΒΟΥΛΙΟ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΔΗΜΟΣΙΑΣ ΕΤΑΙΡΕΙΑΣ ΛΤΔ Δρ Ανδρέας Π. Παναγιώτου, ΠΡΟΕΔΡΟΣ Κυριάκος Ι. Κούσιος, ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ (διορίστηκε Μέλος στις 24 Δεκεμβρίου και εκλέγηκε Αντιπρόεδρος στις 13 Ιανουαρίου 2014) Ανδρέας Μ. Μουσιούττας, ΑΝΤΙΠΡΟΕΔΡΟΣ (παραιτήθηκε στις 4 Δεκεμβρίου ) Ιάκωβος Γ. Ιακώβου (παραιτήθηκε στις 2 Οκτωβρίου ) Σωτήρης Ζ. Καλλής, Ανώτερος Ανεξάρτητος Σύμβουλος (παραιτήθηκε στις 3 Δεκεμβρίου ) Χαράλαμπος Π. Παναγιώτου (παραιτήθηκε στις 14 Ιανουαρίου 2014) Ιωάννης Χ. Χαριλάου Γεώργιος Κ. Παύλου Κυριάκος Ε. Γεωργίου, Ανώτερος Ανεξάρτητος Σύμβουλος (εκλέγηκε Ανώτερος Ανεξάρτητος Σύμβουλος στις 13 Ιανουαρίου 2014) Μάκης Κεραυνός Κυριάκος Ι. Δρουσιώτης (παραιτήθηκε στις 5 Δεκεμβρίου ) Σταύρος Κρεμμός (παραιτήθηκε στις 4 Ιουνίου ) Δρ Μάριος Κληρίδης (παραιτήθηκε στις 20 Δεκεμβρίου ) Μαριάννα Παντελίδου Νεοφύτου (διορίστηκε στις 24 Δεκεμβρίου ) Ιωάννης Α. Μάτσης (διορίστηκε στις 24 Δεκεμβρίου ) Μάριος Μ. Μιχαηλίδης (διορίστηκε στις 24 Δεκεμβρίου ) Δρ Ανδρέας Γ. Χαρίτου (διορίστηκε στις 24 Δεκεμβρίου ) Άδωνις Ε. Γιάγκου (διορίστηκε στις 3 Φεβρουαρίου 2014) Βάσος Γ. Κωμοδρόμος (διορίστηκε στις 18 Φεβρουαρίου 2014) ΑΝΩΤΑΤΟΣ ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ Μάκης Κεραυνός ΓΕΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΟΜΙΛΟΥ Δρ Μάριος Κληρίδης, Ανώτερος Γενικός Διευθυντής (μέχρι 10 Ιανουαρίου 2014) Αντώνης Ρούβας, Γενικός Διευθυντής Ηλιόδωρος Ηλιοδώρου, Γενικός Διευθυντής Κυριάκος Παπαδόπουλος, Γενικός Διευθυντής (αφυπηρέτησε στις 2 Απριλίου ) ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΟΣ ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ ΟΜΙΛΟΥ Αντώνης Ρούβας ΕΛΕΓΚΤΕΣ KPMG Limited ΝΟΜΙΚΟΙ ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ Κώστας Χ. Βελάρης Αλέκος Φ. Μαρκίδης ΓΡΑΜΜΑΤΕΑΣ Χαράλαμπος Μουσουλίδης ΕΓΓΕΓΡΑΜΜΕΝΟ ΓΡΑΦΕΙΟ Γωνία Λεωφ. Λεμεσού & Λεωφ. Αθαλάσσας 200, 2025 Στρόβολος, Τ.Θ. 24747, 1394 Λευκωσία, Κύπρος 3

Αγαπητοί Μέτοχοι, Δρ Ανδρέας Π. Παναγιώτου Πρόεδρος Παρά το αντίξοο οικονομικό περιβάλλον, η λειτουργική κερδοφορία του Ομίλου παρέμεινε ικανοποιητική με το κέρδος του Ομίλου από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις για το έτος να ανέρχεται σε 133 εκατ. H ζημία μετά τη φορολογία που αναλογεί στους κατόχους μετοχών της μητρικής Εταιρείας για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου, ανήλθε σε 190,9 εκατ. σε σύγκριση με ζημία 23,4 εκατ. για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Η ζημία αυτή περιλαμβάνει αυξημένη χρέωση για προβλέψεις για απομείωση της αξίας των χορηγήσεων, ζημία που προέκυψε από δραστηριότητες που τερματίστηκαν με την πώληση των εργασιών στην Ελλάδα καθώς και το κόστος του Ειδικού Σχεδίου Πρόωρης Αφυπηρέτησης Προσωπικού. Ο κύριος λόγος της αύξησης των προβλέψεων ήταν το αρνητικό οικονομικό κλίμα, η αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και η συνεχιζόμενη μείωση της αξίας των ακινήτων. Η Τράπεζα διαχειρίστηκε με επιτυχία την κρίση μετά τα γεγονότα του Μαρτίου και έλαβε όλα τα απαραίτητα μέτρα για διαφύλαξη της ρευστότητας, για απρόσκοπτη εξυπηρέτηση των πελατών, για ενίσχυση της εμπιστοσύνης προς την Τράπεζα και το σύστημα γενικότερα, υπό άκρως αρνητικές συνθήκες. Μεγάλη επιτυχία για τον Όμιλο της Ελληνικής Τράπεζας αποτέλεσε η ολοκλήρωση του Σχεδίου Ενίσχυσης της Κεφαλαιακής του Βάσης στις 2 Νοεμβρίου, εξασφαλίζοντας 358 εκατ. και υπερκαλύπτοντας κατά 64 εκατ. το κεφαλαιακό έλλειμμα των 294 εκατ. που του επιβλήθηκε στη βάση του ακραίου σεναρίου της PIMCΟ, παρά τις δυσμενείς συνθήκες της οικονομίας και την αβεβαιότητα που επικρατούσε. Με την έγκριση των προκαταρκτικών αποτελεσμάτων του έτους που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου και ως αποτέλεσμα της διαμόρφωσης του Δείκτη Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Common Equity Tier 1 ratio) της Τράπεζας και του Ομίλου κάτω από 9%, ΜΑΚ 1 συνολικής αξίας 86 εκατ. μετατράπηκαν κατ αναλογία σε μετοχές. Ως αποτέλεσμα, ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε 9,3% (Τράπεζα: 9,0%). Η επιτυχής κεφαλαιοποίηση από ιδιώτες επενδυτές ενισχύει τις προσπάθειες του Ομίλου για μια δυναμική και αυτόνομη πορεία ώστε να μπορέσει να διαδραματίσει πρωταγωνιστικό ρόλο στα τραπεζικά δρώμενα και σημαντικό ρόλο στην ανάκαμψη της οικονομίας του τόπου μας. Ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας, παρά τους δύσκολους καιρούς συνέχισε να ενθαρρύνει και να στηρίζει προσπάθειες που προάγουν το κοινωνικό σύνολο, την παιδεία, την υγεία και την έρευνα, τον πολιτισμό, τον αθλητισμό και το περιβάλλον. Μέσα στα πλαίσια της Εταιρικής Κοινωνικής του Ευθύνης συμμετείχε σε προσπάθειες για την αντιμετώπιση ανθρωπιστικών θεμάτων με τη στήριξη άπορων οικογενειών και κοινωνικών συνόλων. Ενθάρρυνε πολιτιστικές πρωτοβουλίες και στήριξε Κύπριους καλλιτέχνες, συμβάλλοντας στην προβολή των Τεχνών και του Πολιτισμού. Ως κύριος υποστηρικτής της Κυπριακής χαρακτικής χορήγησε όλες τις δραστηριότητες της «Σχολής-Μουσείον Χαρακτικής Χαμπή», συνέχισε την ενίσχυση του Μουσείου Θαλάσσιας Ζωής Τορναρίτη- Πιερίδη «Θάλασσα» Αγίας Νάπας και φιλοξένησε αξιόλογες εκθέσεις και εκδηλώσεις. Συνεχίστηκε η συνεργασία με την εταιρεία Σχοινής και Παπαδόπουλος όπου η Τράπεζα χορήγησε καλλιτεχνικές εκδηλώσεις, η συνεργασία με τον Πολιτιστικό Όμιλο Διάσταση και οι διαχρονικές συνεργασίες με πολιτιστικούς φορείς. Στον τομέα του περιβάλλοντος, συνεχίστηκε η χορηγία του προγράμματος των Οικολογικών Σχολείων σε συνεργασία με την περιβαλλοντική οργάνωση CYMEPA. Αξιοσημείωτο επίτευγμα αποτέλεσε η πιστοποίηση του Κτηρίου Διοίκησης με το Green Key, καθιστώντας τον Όμιλο τον πρώτο χρηματοπιστωτικό οργανισμό διεθνώς που πιστοποιείται με το οικολογικό σήμα ποιότητας. Επίσης, συνεχίστηκε με επιτυχία η προσπάθεια για σταδιακή μετατροπή των καταστημάτων σε ενεργειακά φιλικούς χώρους. Στον τομέα της παιδείας και εκπαίδευσης συμμετείχε πρώτος στο «Σχέδιο Τοποθέτησης Ανέργων Νέων Πτυχιούχων 4

για απόκτηση εργασιακής πείρας σε Επιχειρήσεις και Οργανισμούς» ενώ στον τομέα της υγείας συνέχισε τη στήριξη της Σχολής Μοριακής Ιατρικής Κύπρου του Ινστιτούτου Νευρολογίας και Γενετικής Κύπρου. Αγαπητοί Μέτοχοι, Δεδομένων των πολλών δημοσιονομικών, χρηματοοικονομικών και διαρθρωτικών προκλήσεων που έχει να αντιμετωπίσει η Κύπρος, οι οικονομικές και κοινωνικές συνθήκες για το 2014 εκτιμάται ότι θα είναι δύσκολες. Οι προοπτικές ανάκαμψης επιβάλλουν τη γρήγορη και πιστή εφαρμογή όλων των μέτρων του μεταρρυθμιστικού προγράμματος. Η οικονομία αναμένεται να συνεχίσει τη συρρίκνωσή της σε επίπεδα παρόμοια με εκείνα του. Η ανεργία προβλέπεται ότι θα ξεπεράσει το 22%, ενώ ο πληθωρισμός αναμένεται να σημειώσει ελαφρά άνοδο. Καλλή, Χ. Παναγιώτου, Κ. Δρουσιώτη, Σ. Κρεμμό και Μ. Κληρίδη για την πολύτιμη και μακρόχρονη προσφορά τους προς τον Όμιλο. Θερμές ευχαριστίες απευθύνω σε όλους εσάς τους μετόχους και πελάτες μας για τη μακρόχρονη εμπιστοσύνη και στήριξή σας. Ευχαριστώ επίσης τους Νομικούς Συμβούλους κ.κ. Κ. Βελάρη και Αλ. Μαρκίδη και τους Ελεγκτές του Ομίλου κκ. KPMG για τις πολύτιμες υπηρεσίες που προσφέρουν στον Όμιλο. Τελειώνοντας, θα ήθελα να ευχαριστήσω θερμά τη Διεύθυνση και το προσωπικό του Ομίλου, οι οποίοι εργάζονται συλλογικά, συστηματικά και ακούραστα σε αυτό το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον για επίτευξη των στόχων του Ομίλου. Το Διοικητικό Συμβούλιο και η Διεύθυνση της Ελληνικής Τράπεζας διαχειρίστηκαν και διαχειρίζονται την κρίση με φρόνηση και υπευθυνότητα, δημιουργώντας κλίμα εμπιστοσύνης σε παλιούς και νέους πελάτες. Υπενθυμίζεται ότι ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας δεν υπόκειται σε οποιαδήποτε μέτρα εξυγίανσης, επιβολής τέλους στις καταθέσεις ή απομείωσης των καταθέσεων των πελατών του. Θα ήθελα να σας διαβεβαιώσω ότι παρακολουθούμε στενά τις εξελίξεις, είμαστε σε συνεχή εγρήγορση και λαμβάνουμε όλα τα αναγκαία μέτρα για αποτελεσματική διαχείριση των παρουσιαζόμενων κινδύνων. Δρ Ανδρέας Π. Παναγιώτου Πρόεδρος Λευκωσία, 31 Μαρτίου 2014 Καταλήγοντας, θα ήθελα να εκφράσω τις θερμές μου ευχαριστίες και τη βαθιά μου εκτίμηση στον Ανώτατο Εκτελεστικό Διευθυντή κ. Μάκη Κεραυνό, στον Αντιπρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου κ. Κυριάκο Κούσιο, στα Μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, στους Προέδρους και στα Μέλη των Διοικητικών Συμβουλίων των θυγατρικών της εταιρειών και στους Προέδρους και στα Μέλη των Επιτροπών των Διοικητικών Συμβουλίων για το εξαίρετο έργο που επιτελούν και την άψογη και παραγωγική συνεργασία. Επιπρόσθετα, θα ήθελα να εκφράσω τις θερμές μου ευχαριστίες και τη βαθιά μου εκτίμηση προς τον τέως Αντιπρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου κ. Α. Μουσιούττα, ο οποίος αποχώρησε από τον Όμιλο μετά από σειρά ετών πολύτιμης προσφοράς. Θερμές ευχαριστίες ωσαύτως εκφράζω στα αποχωρήσαντα Μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου κ.κ. Ι. Ιακώβου, Σ. 5

Αγαπητοί Μέτοχοι, Μάκης Κεραυνός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής Το ήταν μια χρονιά που θα παραμείνει στη σύγχρονη Κυπριακή ιστορία, ως μια χρονιά καταστροφική για την οικονομία, τον τραπεζικό τομέα και την Κυπριακή κοινωνία. Παρόλο που η Κυπριακή οικονομία, ιδιαίτερα μετά τα γνωστά γεγονότα του Μαρτίου, παρέμεινε ολόκληρο το σε βαθιά ύφεση, ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας συνέχισε να διατηρεί άνετη ρευστότητα, παρουσίασε λειτουργικά κέρδη και κατάφερε να κεφαλαιοποιηθεί με ιδιωτικά κεφάλαια χωρίς να λάβει οποιασδήποτε μορφής στήριξη. Η Ελληνική Τράπεζα χάρη στη στήριξη των μετόχων της, των επενδυτών της, των καταθετών και των πελατών της, αλλά και των παραγωγικών σχέσεων, στη βάση πλήρους διαφάνειας, που έχουν αναπτυχθεί μεταξύ όλων των προαναφερόμενων και της Διοίκησης, της Διεύθυνσης και του προσωπικού του Ομίλου μας, κατάφερε κατά κοινή ομολογία να αμβλύνει στο μέγιστο δυνατό βαθμό και στο βαθμό που αυτό εξαρτάται από εμάς, τις όποιες αρνητικές επιπτώσεις από την οικονομική κρίση και τους κλυδωνισμούς στα δημόσια οικονομικά και στο τραπεζικό σύστημα. Όπως γνωρίζετε η Ελληνική Τράπεζα έχει επανειλημμένα αποδείξει: Προληπτική και χρηστή διακυβέρνηση. Συνεχή και προσεκτική διαχείριση και αποδοχή κινδύνων. Αληθινή, δίκαιη και αντικειμενική εικόνα στις οικονομικές καταστάσεις του Ομίλου. Δημιουργική και υποδειγματική συνεργασία με τις Εποπτικές Αρχές και ιδιαίτερα με την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Οι ιδιαίτερα δυσμενείς εξελίξεις στην οικονομία μας το, είχαν ως αποτέλεσμα, τον Ιούνιο του, να αποταθεί η Κυβέρνηση για οικονομική στήριξη από την Ευρωπαϊκή Ένωση με αποτέλεσμα να καταλήξει σε συμφωνία Μνημονίου με την Τρόικα το Νοέμβριο του. Απόρροια του Μνημονίου ήταν η ανάθεση στην PIMCO να διεξάγει stress test στα χαρτοφυλάκια των Τραπεζών, συμπεριλαμβανομένης υποχρεωτικά και της Ελληνικής Τράπεζας, παρά το γεγονός ότι ακόμα και η Τρόικα χαρακτήριζε την Ελληνική Τράπεζα, ως υγιή Τράπεζα. Υπενθυμίζω ότι στην Ελληνική Τράπεζα λόγω της αποτελεσματικής διεύθυνσης και διαχείρισης δεν δημιουργήθηκε ανάγκη να ζητήσει οικονομική στήριξη από κανένα, δεν είχε και δεν έχει οποιοδήποτε δανεισμό από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, δεν αποτάθηκε για άντληση ρευστότητας από το ELA. Αντίθετα είναι η μόνη Κυπριακή τράπεζα που πραγματοποίησε κατά το Γενική Συνέλευση και παρουσίασε ελεγμένους και εγκριμένους λογαριασμούς για το και συνεχίζει ως δρώσα οικονομική μονάδα. Είμαι υποχρεωμένος να επαναλάβω, ότι δυστυχώς κάποιοι λίγοι δημιούργησαν ένα πολύ μεγάλο λογαριασμό, τον οποίο υποχρεώθηκαν πολλοί να πληρώσουν μεταξύ των οποίων και η Ελληνική Τράπεζα, χωρίς να φταίει και χωρίς να έχει ευθύνη. Στις 25 Ιουνίου, ως αποτέλεσμα του ακραίου σεναρίου της PIMCO, η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ζήτησε από την Ελληνική Τράπεζα την εξεύρεση 294 εκατ. ως πρόσθετο κεφάλαιο μέχρι τις 30 Σεπτεμβρίου, σύμφωνα με την παράγραφο 1.22 του Μνημονίου. Τον Ιούλιο του, το Διοικητικό Συμβούλιο αποφάσισε τη λήψη μέτρων για να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση της Τράπεζας μέσω Σχεδίου Αναδιάρθρωσης και Ενίσχυσης της Κεφαλαιακής Βάσης της Τράπεζας, που περιελάμβανε την έκδοση νέων μετοχών και μετατρέψιμων αξιόγραφων κεφαλαίου. Με την ολοκλήρωση του Σχεδίου αντλήθηκαν 358 εκατ., υπερκαλύπτοντας κατά 64 εκατ. το κεφαλαιακό έλλειμμα των 294 εκατ. που επιβλήθηκε στον Όμιλο. Ως Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας κινητοποιηθήκαμε σε όλα τα επίπεδα, αξιοποιώντας όλες τις δυνατότητες καθώς και εξωτερικούς Διεθνείς Συμβούλους όπως η Rothschild, ώστε να μπορέσουμε να δώσουμε κάποια εναλλακτική επιλογή, η οποία να είναι δυνατό να θεωρηθεί επιλογή με μικρότερες επιπτώσεις από τις επιλογές της Τρόικας και του Μνημονίου. 6

Παρά το έντονα αρνητικό οικονομικό περιβάλλον, την ανεργία και τη συνεχή συρρίκνωση του ΑΕΠ, η Ελληνική Τράπεζα παρουσίασε κέρδος από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 132,6 εκατ., σημειώνοντας μείωση της τάξης του 17% σε σύγκριση με 159,4 εκατ. για το, κυρίως λόγω των μειωμένων εσόδων από τραπεζικές εργασίες. Εξαιρουμένων των αποζημιώσεων του Ειδικού Σχεδίου Πρόωρης Αφυπηρέτησης ύψους 9,6 εκατ. και της μείωσης των συνολικών εσόδων, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 49,4% σε σύγκριση με τα επίπεδα του 47,2% κατά το. H ζημία μετά τη φορολογία που αναλογεί στους κατόχους μετοχών της μητρικής Εταιρείας για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθε σε 190,9 εκατ. σε σύγκριση με ζημία 23,4 εκατ. για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Η ζημία αυτή περιλαμβάνει αυξημένη χρέωση για προβλέψεις για απομείωση της αξίας των χορηγήσεων. Το 2014 εκτιμούμε ότι θα είναι επίσης μια δύσκολη χρονιά. Η έλλειψη ρευστότητας στον τραπεζικό τομέα και στην οικονομία γενικότερα, διατηρεί χλωμή την προοπτική ανάκαμψης της οικονομίας και συντηρεί τα υψηλά δανειστικά επιτόκια, με όλες τις συνέπειες στην πραγματική οικονομία. Αναγκαίες προϋποθέσεις για σταδιακή ανάκαμψη της οικονομίας μας, είναι: Η εκπόνηση μιας ρεαλιστικής στρατηγικής και ενός νέου οικονομικού μοντέλου, μέσα από την αποφασιστική ολοκλήρωση των αναγκαίων διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων, που αρκετές υλοποιούνται σήμερα, με ιδιαίτερη προσοχή όμως, όσον αφορά τη διατήρηση ενός κράτους προνοίας και κοινωνικής συνοχής. Αποκατάσταση της αξιοπιστίας του τραπεζικού συστήματος με πρώτο βήμα την άρση των περιορισμών στη διακίνηση κεφαλαίων, που μαζί με κάποια άλλα μέτρα θα συμβάλει στη μείωση του κόστους του χρήματος. Συνεχής έλεγχος των δημοσίων δαπανών και ενίσχυση και διατήρηση της φορολογικής σταθερότητας. Συνεχής, συνεπής, λογικά διεκδικητική και τεκμηριωμένη πολιτική παρέμβαση σε όλα τα επίπεδα εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης. ΣΤΡΑΤΗΓΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ Με βάση τα δεδομένα όπως διαμορφώνονται στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Ομίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στην αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου και στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας. ΠΡΟΚΛΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΠΡΟΟΠΤΙΚΕΣ ΓΙΑ ΤΟ 2014 Το, ο Όμιλος της Ελληνικής Τράπεζας έχει αποδείξει ότι έχει τα εφόδια να αντιμετωπίσει την πρωτόγνωρη οικονομική κρίση. Κατάφερε να κεφαλαιοποιηθεί με ιδιωτικά κεφάλαια και δεν έλαβε οποιασδήποτε μορφής στήριξη, γεγονός που της επιτρέπει να εκμεταλλευτεί τις ευκαιρίες σταδιακής ανάκαμψης της οικονομίας μεσοπρόθεσμα. Η κεφαλαιακή επάρκεια και η άνετη ρευστότητα που κατέχει η Ελληνική Τράπεζα ξεκινώντας το 2014 της επιτρέπουν να στοχεύσει σε ορθολογική ανάπτυξη στην Κύπρο. Κλείνοντας, θα ήθελα να εκφράσω τις θερμές μου ευχαριστίες προς τον Πρόεδρο Δρα Α. Παναγιώτου και τα Μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου για τη συνεργασία και τη στήριξή τους. Ιδιαίτερες ευχαριστίες εκφράζω στους μετόχους και πελάτες μας για τη συνεχή υποστήριξη και εμπιστοσύνη τους. Τέλος, ευχαριστίες εκφράζω στα Διευθυντικά στελέχη και σε όλους τους εργαζόμενους στον Όμιλο της Ελληνικής Τράπεζας για το δύσκολο έργο που επιτελούν, την αφοσίωσή τους και τη σκληρή δουλειά τους. Ευχαριστίες επίσης απευθύνω στο Σύνδεσμο Τραπεζών όπου σε μια δύσκολη περίοδο για τον τραπεζικό τομέα στήριξε με όλες τις δυνάμεις του τις τράπεζες, τόσο στην Κύπρο όσο και στα Ευρωπαϊκά Σώματα που συμμετέχει. Μάκης Κεραυνός Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής Λευκωσία, 31 Μαρτίου 2014 7

8 ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΟΜΙΛΟΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΕΤΗΣΙΑ ΕΚΘΕΣΗ ΕΤΗΣΙΑ ΕΚΘΕΣΗ

9

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ H ζημία μετά τη φορολογία που αναλογεί στους κατόχους μετοχών της μητρικής Εταιρείας για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθε σε 190,9 εκατ. σε σύγκριση με ζημία 23,4 εκατ. για την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Η ζημία αυτή περιλαμβάνει αυξημένη χρέωση για προβλέψεις για απομείωση της αξίας των χορηγήσεων, ζημία που προέκυψε από δραστηριότητες που τερματίστηκαν με την πώληση του Δικτύου Καταστημάτων Ελλάδας (ΔΚΕ) καθώς και το κόστος του Ειδικού Σχεδίου Πρόωρης Αφυπηρέτησης προσωπικού. Στις 26 Μαρτίου, η Τράπεζα, ως αποτέλεσμα διακρατικής συνεννόησης των κυβερνήσεων Κύπρου και Ελλάδας μετά από απαίτηση της Τρόικας, έδωσε τη συγκατάθεσή της για την πώληση του Δικτύου Καταστημάτων της στην Ελλάδα (ΔΚΕ), σύμφωνα με τις υποδείξεις του Υπουργείου Οικονομικών και της Κεντρικής Τράπεζας, στην Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε. με άμεση ισχύ. Σύμφωνα με τις πρόνοιες των Διεθνών Προτύπων Χρηματοοικονομικής Αναφοράς, η παρουσίαση της Κατάστασης Λογαριασμού Αποτελεσμάτων για τις 31 Δεκεμβρίου αναπροσαρμόστηκε έτσι ώστε ο τερματισμός των δραστηριοτήτων του ΔΚΕ να λαμβάνεται υπόψη ως αν να είχε συμβεί από την αρχή του έτους. Για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου, η επίδραση στα αποτελέσματα του Ομίλου από τις δραστηριότητες που τερματίστηκαν ανήλθε σε ζημία μετά τη φορολογία 28,8 εκατ. (: ζημία 72,4 εκατ.). Η χρέωση για προβλέψεις για απομείωση της αξίας των χορηγήσεων στην Κατάσταση Λογαριασμού Αποτελεσμάτων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθε σε 310,8 εκατ. και αυξήθηκε κατά 206,8 εκατ. από το αντίστοιχο ποσό του, ως αποτέλεσμα του αρνητικού οικονομικού κλίματος, της αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων και της συνεχιζόμενης μείωσης της αξίας των ακινήτων. Το κέρδος του Ομίλου από συνήθεις εργασίες πριν τις προβλέψεις για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθε στα 132,6 εκατ., σημειώνοντας μείωση της τάξης του 17% σε σύγκριση με 159,4 εκατ. για το, κυρίως λόγω των μειωμένων εσόδων από τραπεζικές εργασίες. Εξαιρουμένων των αποζημιώσεων του Ειδικού Σχεδίου Πρόωρης Αφυπηρέτησης ύψους 9,6 εκατ. και τη μείωση των συνολικών εσόδων, ο δείκτης εξόδων προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 49,4% σε σύγκριση με τα επίπεδα του 47,2% κατά το. Οι συνολικές μεικτές χορηγήσεις σε πελάτες στην Κύπρο, οι οποίες ανήλθαν σε 4,4 δισ. παρουσίασαν μείωση 6%. Ο δείκτης των μεικτών μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στο σύνολο των χορηγήσεων, συμπεριλαμβανομένων των τόκων που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, ανήλθε στο 45,7%. Οι συσσωρευμένες προβλέψεις για απομείωση στην αξία των χορηγήσεων, οι οποίες περιλαμβάνουν τόκους που αναστάληκαν και δεν αναγνωρίστηκαν στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθαν σε 830,2 εκατ. και αποτελούσαν το 18,9% των συνολικών μεικτών χορηγήσεων. Οι συνολικές καταθέσεις πελατών στην Κύπρο ανήλθαν σε 5,5 δισ., παρουσιάζοντας μείωση 23% από το Δεκέμβριο του. Ο Όμιλος διατηρεί άνετη ρευστότητα, ενδεικτικό της οποίας είναι η μηδενική χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η μη άντληση ρευστότητας από τον Έκτατο Μηχανισμό Ρευστότητας και η μη εξάρτηση από τη διατραπεζική αγορά. Ο δείκτης μεικτών χορηγήσεων έναντι των καταθέσεων διαμορφώθηκε στο 79,7% ενώ ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις ανήλθε στο 64,6%. Οι αναπροσαρμοσμένοι αντίστοιχοι δείκτες του έτους που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου, ώστε να μην συμπεριλαμβάνουν τα δάνεια και καταθέσεις του ΔΚΕ, ανήλθαν σε 64,9% και 58,3% αντίστοιχα. Τον Ιούλιο του, το Διοικητικό Συμβούλιο αποφάσισε τη λήψη μέτρων για να ενισχύσει την κεφαλαιακή βάση της Τράπεζας μέσω Σχεδίου Αναδιάρθρωσης και Ενίσχυσης της Κεφαλαιακής Βάσης της Τράπεζας ( Σχέδιο ), που περιελάμβανε την έκδοση νέων μετοχών και μετατρέψιμων αξιόγραφων κεφαλαίου. Με την ολοκλήρωση του Σχεδίου αντλήθηκαν 358 εκατ., υπερκαλύπτοντας κατά 64 εκατ. το κεφαλαιακό έλλειμμα των 294 εκατ. που επιβλήθηκε στον Όμιλο στη βάση του ακραίου σεναρίου της PIMCΟ. Η μετοχική δομή της Τράπεζας διαφοροποιήθηκε σημαντικά με τους μέχρι τότε υφιστάμενους μετόχους να διατηρούν 10

ποσοστό συμμετοχής γύρω στο 23% περίπου του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας, την Wargaming Public Company Ltd και την CPB FBO Third Point Hellenic Recovery Fund LP (CΥ) να αποκτούν ποσοστό γύρω στο 30% (έκαστος) και τη Δήμητρα Επενδυτική Δημόσια Λτδ να αποκτά ποσοστό γύρω στο 15%. Τα κεφάλαια που αναλογούν στους κατόχους μετοχών της Τράπεζας στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθαν σε 394,5 εκατ. σε σύγκριση με 481,7 εκατ. το Δεκέμβριο του. Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου με βάση τα αποτελέσματα του έτους που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου διαμορφώθηκε στο -43,6% συμπεριλαμβανομένης της ζημιάς από την πώληση του ΔΚΕ (Δεκέμβριος : -5,1%). Με βάση τον Πυλώνα 1 της Οδηγίας της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου για τον Υπολογισμό των Κεφαλαιακών Απαιτήσεων και των Μεγάλων Χρηματοδοτικών Ανοιγμάτων, ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου στις 31 Δεκεμβρίου ανήλθε σε 14,3% (Δεκέμβριος : 13,6%) (Τράπεζα: 13,5%), ο Δείκτης Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων σε 13,1% (Δεκέμβριος : 10,9%) (Τράπεζα: 12,9%) και ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων σε 7,3% (Δεκέμβριος : 8,2%) (Τράπεζα: 7,0%). Μέσα στα πλαίσια εφαρμογής των προνοιών του Ενημερωτικού Δελτίου ημερομηνίας 30 Σεπτεμβρίου («Ενημερωτικό Δελτίο») των Μετατρέψιμων Αξιογράφων Κεφαλαίου 1 «ΜΑΚ 1», ως αποτέλεσμα της διαμόρφωσης του Δείκτη Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων του Ομίλου και της Τράπεζας κάτω από 9%, ΜΑΚ 1 συνολικής αξίας περίπου 85,9 εκατ. μετατράπηκαν υποχρεωτικά και αμετάκλητα και χωρίς οποιαδήποτε υποχρέωση για λήψη συγκατάθεσης από τους κατόχους των ΜΑΚ 1, σε μετοχές ώστε ο χαμηλότερος εκ των δυο, Δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων (Common Equity Tier 1 ratio) της Τράπεζας και του Ομίλου να ανέλθει σε 9%. Ως αποτέλεσμα, ο Δείκτης Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων διαμορφώνεται σε 9,3% (Τράπεζα: 9,0%). Η υποχρεωτική μετατροπή εφαρμόστηκε κατ αναλογία στο υπόλοιπο των ΜΑΚ 1 για κάθε επενδυτή κατά την ημερομηνία μετατροπής (συναλλαγές που πραγματοποιήθηκαν μέχρι και τις 28/02/2014, ημερομηνία αρχείου 6/3/2014). Η τιμή Υποχρεωτικής Μετατροπής των ΜΑΚ 1 σε μετοχές διαμορφώθηκε σε 0,10. Όλα τα ΜΑΚ 1 που έχουν μετατραπεί σε μετοχές ακυρώνονται αυτόματα και κάθε δικαίωμα ή υποχρέωση που απορρέει από το Ενημερωτικό τους Δελτίο παύει να ισχύει. Όλες οι μετοχές που προέκυψαν από την υποχρεωτική μετατροπή εισήχθηκαν για διαπραγμάτευση στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου. Στις 31 Δεκεμβρίου, τα Σταθμισμένα περιουσιακά στοιχεία του Ομίλου ανήλθαν σε 4,4 δισ. (Δεκέμβριος : 5,3 δισ.). εκατ. 6.574,0 εκατ. 6.853,5 εκατ. 7.106,5 εκατ. 7.766,9 εκατ. 5.513,3 εκατ. 5.029,6 εκατ. 5.422,8 εκατ. 5.631,7 εκατ. 5.556,8 εκατ. 4.394,2 εκατ. 8.294,7 εκατ. 8.236,7 εκατ. 8.279,0 εκατ. 8.755,7 εκατ. 6.383,9 εκατ. 519,9 εκατ. 532,0 εκατ. 431,6 εκατ. 481,7 εκατ. 394,5 εκατ. 99,4 εκατ. 90,0 εκατ. 55,6 εκατ. 159,4 εκατ. 132,6 09 10 11 12 13 KATAΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΑΛΛΟΙ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΙ ΠΕΛΑΤΩΝ 09 10 11 12 13 ΧΟΡΗΓΗΣΕΙΣ ΣΕ ΠΕΛΑΤΕΣ 09 10 11 12 13 ΣΥΝΟΛΟ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΘΕΣΗΣ 09 10 11 12 13 ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ 09 10 11 12 13 ΚΕΡΔΟΣ ΑΠΟ ΣΥΝΗΘΕΙΣ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΠΡΙΝ ΤΙΣ ΠΡΟΒΛΕΨΕΙΣ ΓΙΑ ΑΠΟΜΕΙΩΣΗ ΤΗΣ ΑΞΙΑΣ ΤΩΝ ΧΟΡΗΓΗΣΕΩΝ 11

Με βάση τα δεδομένα όπως διαμορφώνονται στο χρηματοοικονομικό περιβάλλον, οι στρατηγικοί στόχοι του Ομίλου συνεχίζουν να επικεντρώνονται στη διαφύλαξη και ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας, στην αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου και στη διασφάλιση υγιούς ρευστότητας. Η κεφαλαιακή επάρκεια και η άνετη ρευστότητα που κατέχει η Ελληνική Τράπεζα ξεκινώντας το 2014 της επιτρέπουν να στοχεύσει σε ορθολογική ανάπτυξη στην Κύπρο. ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΕΣΩΤΕΡΙΚΟΥ ΤΟΜΕΑΣ ΜΕΓΑΛΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ Ο Τομέας έχει ως πάγιο και διαχρονικό στόχο τη συνεχή προσφορά αναβαθμισμένων ποιοτικών υπηρεσιών σε μεγάλες επιχειρήσεις και δημόσιες εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Κύπρο καθώς και σε ημικρατικούς οργανισμούς. Βασικός συντελεστής της επίτευξης του στόχου αυτού παραμένει η φιλική και αποτελεσματική εξυπηρέτηση καθώς και η προσφορά συμβουλευτικών υπηρεσιών για τις άμεσες και μελλοντικές τους ανάγκες, παράγοντας ιδιαίτερα σημαντικός δεδομένης της οικονομικής ύφεσης. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη μελέτη και ανάλυση των βασικών παραγόντων που επηρεάζουν τις δραστηριότητες και τις ταμιακές ροές των επιχειρήσεων με σκοπό τον καθορισμό των απαραίτητων μέτρων αντιμετώπισης των κινδύνων της κάθε χρηματοδότησης, ιδιαίτερα κάτω από τις υπάρχουσες δύσκολες συνθήκες. Ο Τομέας αποτελείται από τρία Κέντρα σε όλη την ελεύθερη Κύπρο, τα οποία είναι στελεχωμένα από έμπειρους, κατάλληλα καταρτισμένους και προσοντούχους λειτουργούς και έχουν ως κύριο σκοπό την ταχύτερη και αποτελεσματικότερη εξυπηρέτηση των πελατών. Βασικός στόχος είναι η υποβοήθηση των επιχειρήσεων στην προσπάθειά τους να αντιμετωπίσουν τα προβλήματα ρευστότητας που η οικονομική κρίση επέφερε στους πλείστους τομείς οικονομικής δραστηριότητας. Προς τούτο, αξιολογεί επαρκώς την κάθε επιχείρηση ξεχωριστά και διαμορφώνει τις πλέον κατάλληλες κατά περίπτωση λύσεις αναδιάρθρωσης των χορηγήσεων συνεργάσιμων και βιώσιμων πιστούχων. Γενικότερα η όλη προσπάθεια της Διοίκησης και των Λειτουργών του Τομέα επικεντρώθηκε κυρίως στην αποτελεσματικότερη διαχείριση του χαρτοφυλακίου με ιδιαίτερη έμφαση στις επιχειρήσεις οι οποίες αντιμετωπίζουν προβλήματα. ΤΟΜΕΑΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ Το αποτέλεσε μία πολύ δύσκολη χρονιά με πολλές προκλήσεις και ανατροπές τόσο για την Κυπριακή οικονομία όσο και για το τραπεζικό σύστημα, ιδιαίτερα μετά τα γεγονότα της 15 ης Μαρτίου. Η επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος σε συνδυασμό με το "κούρεμα" που υπέστησαν καταθέτες και επιχειρήσεις επηρέασαν σημαντικά τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις οι οποίες αποτελούν σημαντικό κομμάτι της Κυπριακής οικονομίας. Επιπρόσθετα, η έκδοση νέων οδηγιών από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ως προς την αξιολόγηση και το χειρισμό των πελατών και ειδικότερα η εφαρμογή νέων κριτηρίων για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αλλά και η μεγάλη πτώση στις αξίες των ακινήτων επηρέασε επίσης σημαντικά τις εργασίες και τα αποτελέσματα του Τομέα. Παρόλα αυτά ο Τομέας Επιχειρήσεων με αίσθημα ευθύνης και επαγγελματισμό συνέχισε κάτω από αυτές τις πολύ δύσκολες συνθήκες να στηρίζει τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις μέσω αναδιαρθρώσεων και περιόδους χάριτος στα πλαίσια των εισοδημάτων και δυνατότητας αποπληρωμής των πελατών. Επίσης, εξέτασε νέες επενδύσεις από υφιστάμενους και νέους πελάτες, λαμβάνοντας υπόψη τα κατάλληλα δανειοδοτικά κριτήρια. Ο Τομέας Επιχειρήσεων αποτελείται από επτά Κέντρα Επιχειρήσεων σε όλη την ελεύθερη Κύπρο, δύο στη Λευκωσία, δύο στη Λεμεσό, ένα στη Λάρνακα, ένα στην Αμμόχωστο και ένα στην Πάφο. Στελεχώνεται από προσοντούχους, έμπειρους και ειδικά εκπαιδευμένους Λειτουργούς, οι οποίοι αξιοποιώντας το ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών καθώς και τα συνεχώς αναβαθμισμένα και τεχνολογικά αναπτυγμένα συστήματα του Ομίλου είναι συνεχώς δίπλα στους πελάτες. Με επαγγελματισμό βοηθούνται οι επιχειρήσεις να αντιμετωπίσουν τις ιδιάζουσες συνθήκες, προσφέροντας ολοκληρωμένες και προνομιακές λύσεις προσαρμοσμένες ανάλογα για να ικανοποιούν τις τραπεζικές τους ανάγκες, με την αξιοπιστία που χαρακτηρίζει τον Όμιλο. Ο Τομέας προσφέρει σύγχρονες και διαρκώς αναβαθμισμένες υπηρεσίες και εξειδικευμένα προϊόντα τα οποία έχουν στόχο να ικανοποιήσουν και να καλύψουν τις τραπεζικές ανάγκες τόσο των μικρομεσαίων επιχειρήσεων οι οποίες δραστηριοποιούνται σε όλους τους κλάδους της οικονομίας όσο και των διευθυντών και μετόχων τους. 12

Η στήριξη των επιχειρήσεων τη δύσκολη αυτή περίοδο αποτέλεσε βασικό στόχο του Τομέα σε συνδυασμό με τη δημιουργία και διατήρηση μιας διαχρονικής επαγγελματικής και ταυτόχρονα ανθρώπινης σχέσης μέσω ποιοτικής, φιλικής και άμεσης εξυπηρέτησης. ΤΟΜΕΑΣ ΙΔΙΩΤΩΝ Το αποτέλεσε χρονιά σταθμό για τα τραπεζικά δρώμενα του τόπου μας, ειδικότερα μετά τις αποφάσεις του Eurogroup το Μάρτιο. Παρά τα επιβληθέντα περιοριστικά μέτρα, ο Τομέας πέτυχε σημαντική αύξηση νέου πελατολογίου το. Όπως ήταν αναμενόμενο, δόθηκε από τον Τομέα ιδιαίτερη βαρύτητα στις αναδιαρθρώσεις του δανειακού χαρτοφυλακίου. Το συνεχίστηκε η αναδιάρθρωση του δικτύου καταστημάτων με περαιτέρω μείωση του αριθμού των καταστημάτων, αλλά και προσωπικού μέσω του Σχεδίου Εθελούσιας Αποχώρησης. Κατά τις 31 Δεκεμβρίου το δίκτυο αριθμούσε 60 καταστήματα, εκ των οποίων τα 4 ήταν θυρίδες / εποχικά. Παρά τη σημαντική αύξηση του κύκλου εργασιών και τη μείωση του αριθμού των υπαλλήλων, τα καταστήματα ανταποκρίθηκαν επάξια στο νέο περιβάλλον, γεγονός που δεικνύει τη συνέπεια, τον επαγγελματισμό και την άρτια κατάρτιση του προσωπικού. Το προσωπικό του Τομέα ανταποκρίθηκε με ευσυνειδησία στα νέα τραπεζικά δεδομένα της Κύπρου και στάθηκε αρωγός στα αιτήματα των πελατών, προχωρώντας σε μελέτη και αναδιάρθρωση των διευκολύνσεων των πελατών που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες με στόχο την αποκατάσταση της ικανότητάς τους να ανταποκριθούν στις πιστοληπτικές τους υποχρεώσεις. Η Διεύθυνση του Τομέα Ιδιωτών έδωσε για ακόμη μια χρόνια ιδιαίτερη έμφαση στη συνεχή εκπαίδευση / ανάπτυξη του προσωπικού με απώτερο στόχο την επίτευξη των στόχων του Ομίλου και την παροχή ποιοτικής εξυπηρέτησης προς τους πελάτες. Ο Τομέας Ιδιωτών ανταποκρίθηκε στο κάλεσμα της κοινωνίας, διοργανώνοντας διάφορες επαρχιακές εκδηλώσεις, συνέλεξε τρόφιμα και χρηματικά ποσά που δόθηκαν σε κοινοτικά παντοπωλεία και φιλανθρωπικά ιδρύματα. Η προσπάθεια αυτή του προσωπικού του Τομέα θα συνεχιστεί και εντός του 2014. ΤΟΜΕΑΣ ΔΙΕΘΝΟΥΣ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗΣ Το, σηματοδότησε ραγδαίες εξελίξεις στην οικονομία του τόπου με τα δυσμενή γεγονότα του Μαρτίου. Σε αυτή τη δύσκολη συγκυρία, ο Τομέας Διεθνών Επιχειρήσεων, σταθερός στις δεσμεύσεις του, διαδραμάτισε καθοριστικό ρόλο και συνέβαλε σημαντικά στο να διατηρηθεί σταθερή η σχέση εμπιστοσύνης που έχει οικοδομηθεί με τους πελάτες/συνεργάτες. Ο Τομέας, βρισκόμενος σε συνεχή επικοινωνία/επαφή μαζί τους, εντός και εκτός Κύπρου, ενέτεινε τις προσπάθειές του, κατευνάζοντας τις ανησυχίες τους στο μέγιστο δυνατό βαθμό. Με ευελιξία, αλλά κυρίως με επαγγελματισμό, ο Τομέας διένυσε μια κερδοφόρα πορεία μέσα από την προσέλκυση νέων πελατών αλλά και την εδραίωση σε υφιστάμενες συνεργασίες, μένοντας προσηλωμένος στην άμεση και επαγγελματική εξυπηρέτησή τους, συνεισφέροντας έτσι ουσιαστικά στην ευρύτερη κερδοφορία του Ομίλου. Παράλληλα, το λειτουργικό πλαίσιο και οι δραστηριότητες του Τομέα ευθυγραμμίστηκαν ώστε να διασφαλίζεται πλήρως η συμμόρφωση με τις πρόνοιες των εκάστοτε διαταγμάτων και περιοριστικών μέτρων που επέβαλε η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Επιπρόσθετα, συνεχίστηκε η εφαρμογή τεχνολογικών καινοτομιών και η περαιτέρω αυτοματοποίηση των εργασιών. Διατηρήθηκε η υφιστάμενη ανταγωνιστική τιμολογιακή πολιτική, αλλά πρωτίστως εδραιώθηκε η αμοιβαία σχέση εμπιστοσύνης μεταξύ Τράπεζας και πελάτη. Η δέσμευση, ως προς το υψηλό επίπεδο παροχής ποιοτικών υπηρεσιών, επιβεβαιώθηκε ακόμη μια φορά μέσα από την επαναπιστοποίηση των τριών υφιστάμενων Κέντρων Διεθνών Επιχειρήσεων και την πιστοποίηση για πρώτη φορά του νέου Κέντρου Διεθνών Επιχειρήσεων Λευκωσίας με το πρότυπο ποιότητας ISO 9001:2008. Ο Τομέας Διεθνούς Τραπεζικής έχει εδραιώσει περαιτέρω την παρουσία του στο γεμάτο προκλήσεις και προοπτικές περιβάλλον των Διεθνών Επιχειρήσεων με την έναρξη εργασιών τον Ιανουαρίου του, του πρώτου στο είδος του Ναυτιλιακού Επιχειρηματικού Κέντρου στη Λεμεσό, παρέχοντας εξειδικευμένες υπηρεσίες υψηλού επιπέδου σε επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον τομέα της ναυτιλίας, με έδρα τόσο την Κύπρο όσο και το εξωτερικό. Η συνεχής αύξηση του όγκου εργασιών αποδεικνύουν ότι ο Τομέας έχει τις δυνατότητες να συνεχίσει την κερδοφόρα πορεία του και την περεταίρω ανάπτυξή του. ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΠΡΟΪΟΝΤΩΝ, ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗΣ ΠΩΛΗΣΕΩΝ & ΕΡΕΥΝΩΝ Η Υπηρεσία Ανάπτυξης Προϊόντων, Υποστήριξης Πωλήσεων & Ερευνών παρακολουθεί στενά τις εξελίξεις στον τραπεζικό τομέα, διερευνά τις ανάγκες των πελατών μέσω εξειδικευμένων ερευνών αγοράς και ανάλυσης των εισηγήσεων και παραπόνων τους και σχεδιάζει/αναθεωρηθεί τη γκάμα των προϊόντων του Ομίλου. Η Υπηρεσία συνέχισε να προσφέρει υποστήριξη στα καταστήματα και επιχειρηματικά κέντρα 13

της Τράπεζας και παράλληλα επικεντρώθηκε στην εφαρμογή καινοτόμων τεχνολογικών υπηρεσιών. Συνεχίστηκε και κατά το η προώθηση της υπηρεσίας αποστολής ηλεκτρονικών καταστάσεων λογαριασμών / πιστωτικών καρτών με την ονομασία «e-statement», η οποία παρέχει τη δυνατότητα στον πελάτη να λαμβάνει δωρεάν, άμεσα και με ασφάλεια τις καταστάσεις του στο ηλεκτρονικό του ταχυδρομείο. Μέσα στα πλαίσια της συνεχούς αναβάθμισης των υπηρεσιών που προσφέρει ο Όμιλος, συνεχίστηκε για δέκατη τρίτη χρονιά η έρευνα του «Μυστικού Πελάτη», ενώ διεξήχθη παράλληλα το έκτο κύμα της έρευνας Ικανοποίησης Ιδιωτών Πελατών. Οι δύο αυτές έρευνες αποτελούν πολύ σημαντικά εργαλεία αξιολόγησης της ποιότητας εξυπηρέτησης που παρέχουν τα καταστήματα του Τομέα Ιδιωτών. Σε ότι αφορά την αξιολόγηση της ποιότητας εξυπηρέτησης που προσφέρουν οι διάφορες Υπηρεσίες του Ομίλου, διεξήχθη και κατά το σημαντικός αριθμός εσωτερικών ερευνών με τη χρήση εξειδικευμένου πακέτου διεξαγωγής ερευνών μέσω διαδικτύου. Η Υπηρεσία Διαχείρισης Εισηγήσεων και Παραπόνων Πελατών διαχειρίζεται τα παράπονα και τις εισηγήσεις των πελατών του Ομίλου. Η Υπηρεσία κατάφερε με επιτυχία να ανταποκριθεί μέσα στα απαιτούμενα χρονικά πλαίσια στα σχόλια των πελατών και επικοινώνησε και ενημέρωσε τους πελάτες για όσα θέματα εγέρθηκαν. Με βάση τις απόψεις των πελατών προωθήθηκαν και υιοθετήθηκαν εισηγήσεις τους για βελτίωση των διαδικασιών και πρακτικών για καλύτερη εξυπηρέτησή τους. ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΔΙΑΘΕΣΙΜΩΝ Η Υπηρεσία Διαχείρισης Διαθεσίμων Ομίλου έχει την ευθύνη της διαχείρισης του επενδυτικού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας, καθώς επίσης και της διαχείρισης των κινδύνων αγοράς και ρευστότητας του Ομίλου, ενεργώντας πάντοτε μέσα στα πλαίσια της πολιτικής και των ορίων που καθορίζονται από την Επιτροπή Διαχείρισης Στοιχείων Ενεργητικού Παθητικού (Assets and Liabilities Management Committee ALCO). Κατά το, και ιδιαίτερα μετά τις αποφάσεις του Eurogroup το Μάρτιο του, η Κύπρος βρέθηκε στο επίκεντρο των οικονομικών και τραπεζικών εξελίξεων της Ευρωζώνης, βιώνοντας σημαντική επιδείνωση του γενικού οικονομικού κλίματος. Μέσα σε συνθήκες μεγάλης αβεβαιότητας, αλλά και σε ένα οικονομικό περιβάλλον με επιβολές περιορισμών στη διακίνηση κεφαλαίων, η Υπηρεσία είχε ενεργό συμμετοχή στις εσωτερικές διεργασίες για τη διαχείριση και αντιμετώπιση της πρωτοφανούς κρίσης, λαμβάνοντας όλα τα ενδεικνυόμενα μέτρα για καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών, παροχή υποστήριξης προς άλλες Υπηρεσίες και μείωση των κινδύνων που διατρέχει ο Όμιλος. Πιο συγκεκριμένα, η Υπηρεσία έδωσε ιδιαίτερη προσοχή στη ρευστότητα του Ομίλου μέσω της στενής παρακολούθησης των πελατειακών ταμειακών ροών, την ευθύνη της διαχείρισης του χαρτοφυλακίου των Κυπριακών Κυβερνητικών Ομολόγων καθώς και άλλων επενδύσεων. Σε γενικές γραμμές, παρ όλες τις δυσκολίες που αντιμετώπισε κατά το έτος η Υπηρεσία αλλά και ο Όμιλος σαν σύνολο, η κερδοφορία της Υπηρεσίας κινήθηκε σε ικανοποιητικά επίπεδα. ΠΡΟΣΩΠΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ Η Υπηρεσία Προσωπικής Τραπεζικής είναι μία εξειδικευμένη υπηρεσία παροχής υψηλού επιπέδου τραπεζικών και επενδυτικών υπηρεσιών σε πελάτες μεγάλης οικονομικής εμβέλειας στην Κύπρο και στο εξωτερικό. Η Υπηρεσία δραστηριοποιείται στις διεθνείς αγορές και υλοποιεί διαχρονικά μια στρατηγική που στηρίζεται στους εξής τρείς πυλώνες: (1) στη σωστή αξιολόγηση και ικανοποίηση των επενδυτικών αναγκών των πελατών της, (2) στη συνεχή επιμόρφωση και ανάπτυξη των στελεχών της και (3) στην πρόσβαση σε πληθώρα διεθνών επενδυτικών επιλογών μέσω μιας ευέλικτης πολιτικής και ευρείας συνεργασίας με γνωστούς χρηματοπιστωτικούς οίκους του εξωτερικού. Μεταξύ άλλων, η Υπηρεσία παρέχει και τις ακόλουθες επενδυτικές και τραπεζικές υπηρεσίες: Αμοιβαία κεφάλαια κορυφαίων οίκων του εξωτερικού Δομημένα προϊόντα συμπεριλαμβανομένων προϊόντων εγγυημένου κεφαλαίου Χρηματιστηριακές συναλλαγές σε μετοχές και ομόλογα που διαπραγματεύονται στις κυριότερες διεθνείς αγορές Συναλλαγές σε πολύτιμα μέταλλα συμπεριλαμβανομένου του χρυσού Καταθετικά προϊόντα συμπεριλαμβανομένων Fiduciary Deposits Δανειοδοτήσεις έναντι χαρτοφυλακίου Στις διεθνείς αγορές, το χαρακτηρίστηκε από σχετική βελτίωση των οικονομικών προβλέψεων με αποτέλεσμα η μεταβλητότητα στις αγορές διεθνώς να παραμένει σε σχετικά χαμηλότερα επίπεδα. Σημαντικό στοιχείο του ήταν και η σταδιακή επιστροφή της 14

εμπιστοσύνης των επενδυτών στις αγορές με την έντονη αβεβαιότητα των προηγούμενων ετών να υποχωρεί. Όσον αφορά την Κύπρο, οι αλλαγές στο τραπεζικό σύστημα κατά το χρόνο που πέρασε ως αποτέλεσμα των αποφάσεων του Eurogroup το Μάρτιο του, ήταν ιδιαίτερα αισθητές με σημαντικές επιπτώσεις στην κανονική ροή των τραπεζικών εργασιών και στο γενικότερο οικονομικό κλίμα. Τα περιοριστικά μέτρα έχουν επηρεάσει σημαντικά την επενδυτική δραστηριότητα των πελατών με αποτέλεσμα τον περιορισμό της επέκτασης των εργασιών της Yπηρεσίας. Υπό τις συνθήκες αυτές, τα αποτελέσματα της Υπηρεσίας θεωρούνται ικανοποιητικά αφού η κερδοφορία έφτασε σε υψηλό για τη χρονιά επίπεδο και τα συνολικά κεφάλαια υπό διαχείριση παρουσίασαν μικρή μείωση. Ήδη από το τέλος του η Υπηρεσία προχώρησε σε αύξηση των κεφαλαίων υπό διαχείριση από χώρες της Δυτικής Ευρώπης και τη Ρωσία. ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΘΕΜΑΤΟΦΥΛΑΚΗΣ Παρά το μεγάλο κτύπημα το οποίο υπέστηκε το χρηματοπιστωτικό σύστημα στην Κύπρο το Μάρτιο του και την αρνητική επίδραση που επέφεραν τα μέτρα ελέγχου διακίνησης κεφαλαίων στην επενδυτική δραστηριότητα, η Υπηρεσία Θεματοφυλακής κατάφερε να αυξήσει τα επίπεδα κερδοφορίας της, πετυχαίνοντας διεύρυνση του πελατολογίου της καθώς και των συνολικών μεγεθών των χαρτοφυλακίων τα οποία εξυπηρετεί. Διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα η εμπιστοσύνη με την οποία περιβάλλουν την Υπηρεσία Θεματοφυλακής της Τράπεζας, ο τομέας των Διεθνών Συλλογικών Σχεδίων τα οποία είναι εγγεγραμμένα στην Κύπρο καθώς και των οργανωμένων Σχεδίων Συντάξεως και των Ταμείων Προνοίας τα οποία συνεχίζουν τη δραστηριότητά τους. Η Υπηρεσία Θεματοφυλακής συμμετέχει ως γενικός εκκαθαριστής και Θεματοφύλακας στα συστήματα διακανονισμού και εκκαθάρισης των Χρηματιστηρίων Κύπρου και Ελλάδας. Με τη δημιουργία ενός προσεκτικά επιλεγμένου δικτύου υπό-θεματοφυλάκων στις πλείστες διεθνείς αγορές, της δίδεται η δυνατότητα εξυπηρέτησης του συνόλου των αναγκών των πελατών της, ντόπιων και ξένων θεσμικών και άλλων επενδυτών, στα πρότυπα των μεγάλων τραπεζικών κολοσσών του εξωτερικού. Τα προσφερόμενα προϊόντα καλύπτουν καθιερωμένες υπηρεσίες θεματοφυλακής όπως φύλαξη, εκκαθάριση συναλλαγών, διαχείριση μετρητών, εταιρικές πράξεις, ανάκληση φόρων, υπηρεσίες πληροφόρησης καθώς και εξειδικευμένες υπηρεσίες σε ξένους θεματοφύλακες, διαχειριστές συλλογικών επενδύσεων, υπηρεσίες Escrow Agent καθώς και Fiduciary Deposits. Η Ελληνική Τράπεζα παρέχει πρόθυμα την τεχνογνωσία της στους διαχειριστές συλλογικών επενδύσεων αλλά και σε όλους τους πελάτες της, βοηθώντας στην ασφαλή διαχείριση των επενδύσεών τους. Με την καθιέρωση της Υπηρεσίας Θεματοφυλακής στην Κυπριακή αγορά, συνεχίστηκε και κατά το η ανοδική της πορεία, συνεισφέροντας στη συνολική προσπάθεια της Ελληνικής Τράπεζας για αύξηση των μη επιτοκιακών εισοδημάτων. ΕΛΛΗΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ (ΕΠΕΝΔΥΣΕΙΣ) ΛΤΔ Οι αποφάσεις του Eurogroup το Μάρτιο του είχαν τον αντίκτυπό τους και στις εργασίες της Ελληνικής Τράπεζας (Επενδύσεις) Λτδ. Συγκεκριμένα, τα περιοριστικά μέτρα στις συναλλαγές που εφαρμόστηκαν καθώς και οι αποφάσεις που πάρθηκαν ιδιαίτερα για το χρηματοοικονομικό τομέα, ο οποίος αποτελούσε και τον κυριότερο κλάδο στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου, επηρέασαν τον ευρύτερο τομέα δραστηριοποίησης της Εταιρείας. Μέσα σ αυτό το ιδιαίτερα δύσκολο περιβάλλον, η Εταιρεία κατάφερε από την πρώτη κιόλας μέρα μετά την επανέναρξη εργασιών των Τραπεζών αλλά και της Κεφαλαιαγοράς σε συνέχεια των αποφάσεων του Eurogroup, να συνεχίσει την παροχή του πλήρους φάσματος των επενδυτικών της υπηρεσιών. Αυτό έγινε εφικτό μέσω της έγκαιρης ολοκλήρωσης συστημικών τροποποιήσεων ώστε να μπορεί να λειτουργεί πλήρως η Εταιρεία εντός του νέου, με περιορισμούς στις συναλλαγές, πλαισίου δραστηριοποίησής της. Παράλληλα, τα στελέχη της Εταιρείας παρείχαν κάθε δυνατή πληροφόρηση προς τους πελάτες ώστε να ενημερώνονται άμεσα και αντικειμενικά για τις εξελίξεις και πως αυτές επηρέασαν τις επενδυτικές τους θέσεις, ενώ παρείχαν άμεση εξυπηρέτηση και σε νέους πελάτες που προστέθηκαν στο πελατολόγιο της Εταιρείας. Απρόσκοπτα συνεχίστηκε και κατά το η γενικότερη αναβάθμιση των συστημάτων και υποδομών της Εταιρείας, με ιδιαίτερη έμφαση σε θέματα αξιοπιστίας και ασφάλειας στη χρήση και λειτουργία της ηλεκτρονικής πλατφόρμας HBI etrade. Επιπρόσθετα, διευρύνθηκαν περαιτέρω οι προσφερόμενες αγορές κάτω από την πλατφόρμα XNET με την προσθήκη αγορών όπως του Καναδά και της Αυστρίας, προσφέροντας περισσότερες επενδυτικές επιλογές στους πελάτες. Στον τομέα της Διαχείρισης Χαρτοφυλακίων, η στρατηγική των τελευταίων ετών για τη διαμόρφωση ευρέως διεσπαρμένων επενδυτικών χαρτοφυλακίων, με ιδιαίτερη έμφαση στις κυριότερες αναπτυγμένες 15

αγορές του εξωτερικού, απέδωσε καρπούς αφού επιτεύχθηκαν σημαντικές αποδόσεις κατά το, ενώ ενήργησε και ως «ασπίδα προστασίας» σε σχέση με τις εξελίξεις στην ντόπια αγορά. Στον τομέα των Συμβουλευτικών Υπηρεσιών, οι Σύμβουλοι / Διαχειριστές παρακολουθούσαν στενά τις εξελίξεις και ήταν σε θέση με κριτική και αντικειμενική άποψη να συμβουλεύουν τους πελάτες τους. Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στην παροχή έγκαιρης και έγκυρης πληροφόρησης προς ταμεία προνοίας, κυρίως προς αυτά που εξέτασαν το ενδεχόμενο διάλυσής τους. Ο θεσμός της επαγγελματικής διαχείρισης επενδυτικών χαρτοφυλακίων και ιδιαίτερα ταμείων προνοίας/ συντάξεων βρίσκεται σε διαδικασία αναδιαμόρφωσης και η Εταιρεία είναι σε θέση να παρέχει εξειδικευμένες υπηρεσίες που να συνάδουν με τα νέα δεδομένα και τις σημερινές ανάγκες τους. ΠΑΓΚΥΠΡΙΑΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΛΤΔ To η Παγκυπριακή Ασφαλιστική λειτούργησε στα πλαίσια ενός οικονομικού περιβάλλοντος πρωτόγνωρου όχι μόνο για τα Κυπριακά αλλά και τα παγκόσμια δεδομένα μετά από τις αποφάσεις του Eurogroup το Μάρτιο του. Παρά τις ιδιαιτερότητες της χρονιάς και την οικονομική αδράνεια, η Παγκυπριακή Ασφαλιστική συνέχισε να διατηρεί άνετη ρευστότητα και διαχειρίστηκε με σύνεση τις μεγάλες προκλήσεις που αντιμετώπισε η ασφαλιστική βιομηχανία. Η ασφαλιστική αγορά στο σύνολό της επηρεάστηκε αρνητικά, κυρίως από τη μείωση της ζήτησης. Η μείωση των πωλήσεων των μηχανοκινήτων οχημάτων και ακινήτων, η επιβράδυνση του κατασκευαστικού τομέα που περιορίστηκε στο ελάχιστο όπως και οι εισαγωγές/ εξαγωγές, ήταν ορισμένες από τις προκλήσεις που κλήθηκε να αντιμετωπίσει η Εταιρεία κατά τη διάρκεια της χρονιάς. Παρ όλα αυτά, η Παγκυπριακή διατήρησε το μερίδιό της στην αγορά και την κερδοφορία της σε ικανοποιητικά επίπεδα. Στα πλαίσια του στρατηγικού στόχου για αύξηση των εισοδημάτων και της κερδοφορίας, η Εταιρεία αναζήτησε νέες ιδέες για περαιτέρω ανάπτυξη και δημιούργησε σύγχρονα και ανταγωνιστικά προϊόντα που να ανταποκρίνονται στις ανάγκες της αγοράς όπως διαμορφώθηκαν. Εντατικοποίησε την προσπάθεια προσέλκυσης νέων πελατών της Ελληνικής Τράπεζας σε συνεργασία με τις Επιχειρηματικές Μονάδες της Τράπεζας αλλά και ενίσχυσε την προσπάθεια προσέλκυσης νέων αξιόλογων διαμεσολαβητών, προτάσσοντας την αξιοπιστία της. Επίσης, συνέχισε τις προσπάθειες για βελτίωση της παραγωγικότητας μέσα από την εφαρμογή νέων διαδικασιών, αυτοματοποίησης και τεχνολογικής αναβάθμισης, με απώτερο σκοπό τη μείωση του λειτουργικού κόστους της. Επιπλέον, δόθηκε ιδιαίτερη έμφαση στην εκπαίδευση του προσωπικού του Ομίλου σε ασφαλιστικά θέματα με σκοπό την ανάπτυξη των γνώσεων και δεξιοτήτων τους ούτως ώστε να μπορούν να ανταποκρίνονται αποτελεσματικότερα και αποδοτικότερα στις ανάγκες και τις απαιτήσεις των πελατών. Μία από τις δυσκολότερες προκλήσεις του, η οποία προήλθε από την άνευ προηγουμένου ύφεση που είχε ως αποτέλεσμα τα πολύ υψηλά επίπεδα ανεργίας ήταν η διαχείριση των χρεωστικών υπολοίπων. Η Παγκυπριακή Ασφαλιστική έδωσε ιδιαίτερη έμφαση στον τομέα αυτό, ενδυναμώνοντας τις ομάδες εισπράξεων, εφαρμόζοντας αυστηρότερους μηχανισμούς παρακολούθησης αλλά και προσφέροντας κίνητρα για γρηγορότερες εισπράξεις. Λόγω της άνετης ρευστότητάς της και παρά το αρνητικό κλίμα, η Παγκυπριακή Ασφαλιστική συνέχισε να ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις των πελατών της έγκαιρα, δίκαια και ανθρώπινα, επιβεβαιώνοντας την κατάταξή της ως η πλέον αξιόπιστη Ασφαλιστική Εταιρεία Γενικού Κλάδου μετά από ανεξάρτητη έρευνα αγοράς. Η Εταιρεία διατηρεί ισχυρή κεφαλαιουχική βάση και προετοιμάζεται κατάλληλα για την εφαρμογή όλων των υποχρεώσεών της που πηγάζουν από την επικείμενη Ευρωπαϊκή Οδηγία Φερεγγυότητας (Solvency II). HELLENIC ALICO LIFE INSURANCE COMPANY LTD Παρά τα αρνητικά γεγονότα που επηρέασαν την οικονομία του τόπου, η Hellenic Alico Life Insurance Company Ltd κατάφερε να πετύχει ικανοποιητικά παραγωγικά αποτελέσματα, αλλά και να διατηρήσει το βαθμό διείσδυσης νέων πελατών. Κατάφερε επίσης να έχει υψηλό ποσοστό κερδοφορίας, συνεισφέροντας έτσι στα συνολικά αποτελέσματα του Ομίλου. Η Εταιρεία διαχρονικά έχει υιοθετήσει τη φιλοσοφία της παροχής προϊόντων που χαρακτηρίζονται από την απλότητα και την ευκολία προώθησής τους προς τους πελάτες από το άρτια εκπαιδευμένο προσωπικό της Τράπεζας. Σημαντικό παράγοντα διαδραματίζει και η πρωτοποριακή φύση των προϊόντων της, αλλά και ο τρόπος προώθησής τους. Το γεγονός αυτό προσδίδει στην Εταιρεία ξεχωριστή θέση στην Κυπριακή ασφαλιστική βιομηχανία. Τα προϊόντα της Εταιρείας δημιουργούνται με στόχο να ικανοποιήσουν τις ανάγκες των πελατών και να εξασφαλίσουν οικονομικά τόσο τους ιδίους όσο και τις οικογένειές τους στις περιπτώσεις εκείνες που ένα απρόβλεπτο γεγονός μπορεί να τους αφήσει οικονομικά εκτεθειμένους. Τα προϊόντα της Εταιρείας χωρίζονται σε 16

δυο κύριες κατηγορίες, τα Προϊόντα Δανειοασφάλισης (Συνδεδεμένα) και τα Άλλα Προϊόντα (Ανεξάρτητα). πελατών για διενέργεια ηλεκτρονικής μισθοδοσίας και εμβασμάτων. ΥΠΗΡΕΣΙΑ ΚΑΡΤΩΝ ΟΜΙΛΟΥ Η Υπηρεσία καρτών, παρά τη δύσκολη και γεμάτη προκλήσεις οικονομική χρονιά, συνέχισε τη σημαντική συνεισφορά της στην αύξηση του κύκλου εργασιών και των εισοδημάτων του Ομίλου. Η Υπηρεσία επικεντρώθηκε στην υποδειγματική εξυπηρέτηση των πελατών παρά τα δυσμενή οικονομικά δεδομένα, καθώς και τα περιοριστικά μέτρα που είχαν επιβληθεί. Το ανθρώπινο δυναμικό της Υπηρεσίας εκπαιδεύτηκε άμεσα έτσι ώστε να ανταποκρίνεται αποτελεσματικά στα αιτήματα των πελατών. Ταυτόχρονα, η τεχνολογική υποδομή διαφοροποιήθηκε για την καλύτερη διαχείριση των αιτημάτων αυτών. Διατηρήθηκε η πλήρης γκάμα προϊόντων καρτών ώστε να ανταποκρίνεται στις ανάγκες όλου του φάσματος των πελατών. Παράλληλα, έγιναν στοχευόμενες προωθητικές ενέργειες που συμβάδιζαν με το γενικότερο οικονομικό κλίμα και είχαν ως στόχο να ικανοποιήσουν τις διαφοροποιημένες ανάγκες των πελατών. Έγιναν στοχευόμενες προωθητικές ενέργειες για χρήση καρτών MasterCard και Visa σε υπεραγορές. Η Υπηρεσία Καρτών, συνέχισε και κατά το να προσφέρει στους πελάτες της δωρεάν τα ωφελήματα των Σχεδίων Πιστότητας Καρτών more4u (εκπτωτικό σχέδιο) και points4u (σχέδιο συλλογής βαθμών). Με το more4u οι πελάτες, χρησιμοποιώντας τις κάρτες τους επωφελούνται σημαντικών εκπτώσεων σε πάνω από 200 επιχειρήσεις. Μέσω του σχεδίου points4u, κάθε φορά που οι κάτοχοι καρτών χρησιμοποιούν την πιστωτική τους κάρτα για οποιαδήποτε αγορά, συλλέγουν βαθμούς οι οποίοι εξαργυρώνονται με δωροεπιταγές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε ταξιδιωτικά γραφεία, ξενοδοχεία και υπεραγορές. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ Το ήταν μια δύσκολη χρονιά για την Κυπριακή οικονομία, με ιδιάζουσες συνθήκες για τον τραπεζικό τομέα. Ο Τομέας Ηλεκτρονικής Τραπεζικής, ωστόσο, αξιοποιώντας πλήρως τις τεχνολογικές του υποδομές, συνέχισε απρόσκοπτα την προσφορά άμεσης, πλήρης και αξιόπιστης ενημέρωσης και διενέργειας τραπεζικών εργασιών με τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια, όλο το 24- ωρο, απ οπουδήποτε στον κόσμο. Σ αυτό το δύσκολο τραπεζικό περιβάλλον, η Ηλεκτρονική Τραπεζική κατάφερε να ανταποκριθεί άμεσα και πλήρως στην αυξημένη ζήτηση για εγγραφή νέων συνδρομητών/ πελατών της, υπερκαλύπτοντας τη σημαντική αύξηση που παρατηρήθηκε κατά τον προηγούμενο χρόνο. Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στην άμεση εξυπηρέτηση Στην προσπάθεια για αξιόπιστη και ποιοτικότερη εξυπηρέτηση των πελατών του Ομίλου, η Ηλεκτρονική Τραπεζική υλοποίησε εντός του σειρά αναβαθμίσεων με απώτερο στόχο την περαιτέρω αύξηση της χρήσης της Ηλεκτρονικής Τραπεζικής, η οποία με τη σειρά της επιφέρει μείωση του λειτουργικού κόστους της Τράπεζας. Οι αναβαθμίσεις αυτές προέκυψαν από την εφαρμογή νέων τεχνολογικών υποδομών, αλλά και από εισηγήσεις των πελατών και συνεργατών της Τράπεζας. Η προσφορά ηλεκτρονικών καταθετικών και δανειακών προϊόντων καθιστά την Τράπεζα πιο ανταγωνιστική, αφού ικανοποιεί τις απαιτήσεις των πελατών για άνοιγμα λογαριασμών άμεσα και εύκολα, ενώ ταυτόχρονα οι πελάτες απολαμβάνουν υψηλότερα καταθετικά επιτόκια και μειωμένες χρεώσεις. Η Γραμμή Εξυπηρέτησης, συνέχισε με επιτυχία το έργο της παρά τις αντίξοες οικονομικές συνθήκες, προσφέροντας ενημέρωση και υποστήριξη στους πελάτες. Ο επαγγελματισμός και η αποτελεσματική εξυπηρέτηση που προσφέρει στους πελάτες, κυρίως εκτός των κανονικών ωρών εργασίας της Τράπεζας, επιβεβαιώνεται με τη συνεχιζόμενη αύξηση των πελατών που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της, αλλά και την αύξηση των πελατών-συνδρομητών που επιθυμούν πληρέστερη ενημέρωση. ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΣΤΗ ΡΩΣΙΑ Κατά το η θυγατρική Τράπεζα του Ομίλου LLC CB «Hellenic Bank» συνέχισε την παροχή τραπεζικών εργασιών στη Ρωσία με έδρα τη Μόσχα. Η Τράπεζα έχει ως κύρια αποστολή την εξυπηρέτηση των Ρώσων πελατών του Ομίλου, καθώς και των Κυπριακών, Ελληνικών και ξένων επιχειρήσεων πελατών του Ομίλου που δραστηριοποιούνται στη Ρωσία. Η προσπάθεια προσέλκυσης πελατών εδράζεται στις συστάσεις πελατών από τα Κέντρα Διεθνών Επιχειρήσεων, καθώς και από άλλες Επιχειρηματικές Μονάδες του Ομίλου. Τα γεγονότα του Μαρτίου, η υπογραφή Μνημονίου Συναντίληψης και τα περιοριστικά μέτρα τα οποία επιβλήθηκαν στο Κυπριακό χρηματοπιστωτικό τομέα είχαν αρνητική επίδραση στην εμπιστοσύνη των υφιστάμενων και υποψήφιων νέων πελατών προς τις Κυπριακές τράπεζες. Ως αποτέλεσμα, η προσπάθεια της Θυγατρικής κατά τη διάρκεια του έτους επικεντρώθηκε στη διαχείριση και διατήρηση της σχέσης των υφιστάμενων πελατών και συνεργατών του Ομίλου, στη βελτίωση της εμπιστοσύνης στον Κυπριακό τραπεζικό τομέα, στην ενίσχυση της αξιοπιστίας του 17