Κέρδη 0,5 εκατ. στο πρώτο εξάμηνο του 2015 Οριακή κερδοφορία για τους πρώτους έξι μήνες Στο 61% τα ΜΕΔ Παραμένουν η μεγαλύτερη πρόκληση Ενθαρρυντικές οι εξελίξεις στην αγορά ακινήτων Θετικό το μομέντουμ για νέο δανεισμό Η Ελληνική Τράπεζα εφαρμόζει το νόμο των εκποιήσεων σε μη συνεργάσιμους πελάτες Καθαρά κέρδη 0,5 εκατ. έναντι ζημιών 95 εκατ. το πρώτο εξάμηνο του 2014, πραγματοποίησε τους πρώτους έξι μήνες του 2015 η Ελληνική Τράπεζα. Το κέρδος του Ομίλου από συνήθεις εργασίες, πριν τις προβλέψεις για κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου και τις ζημιές απομείωσης, ανήλθε στα 42 εκατ. για την πρώτη εξαμηνία, ενώ όσον αφορά στο δεύτερο τρίμηνο του 2015 στα 20 εκατ. Ωστόσο, μετά τις ζημιές απομείωσης και τις προβλέψεις για κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου, τη φορολογία και το κέρδος από δραστηριότητες που τερματίστηκαν, τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στο 0,5 εκατ. για το εξάμηνο, καθώς το δεύτερο τρίμηνο του έτους αναγνωρίστηκαν ζημιές 12 εκατ. Μειωμένα κατά 31% ήταν τα καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία ανήλθαν στα 73 εκατ. το πρώτο εξάμηνο του 2015 από 106 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2014. Η μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους, αποδίδεται κυρίως στη μείωση των επιτοκίων και στην ταυτόχρονη αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Σημειώνεται ότι η μείωση των εσόδων από τόκους ως αποτέλεσμα της μείωσης των επιτοκίων είναι άμεση, αντίθετα το όφελος από τη μείωση των καταθετικών επιτοκίων θα προκύπτει σταδιακά με την ανανέωση των καταθέσεων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 2% κατά το πρώτο εξάμηνο του 2015. Τα μη επιτοκιακά έσοδα ανήλθαν στα 46 εκ. κατά το πρώτο εξάμηνο του 2015, ενώ το δεύτερο τρίμηνο παρουσιάζονται βελτιωμένα κατά 50% σε σύγκριση με την πρώτη τριμηνία του έτους. 1
Το σύνολο των καθαρών εσόδων του Ομίλου ήταν στις 30 Ιουνίου 2015 119 εκατ. και το σύνολο των εξόδων στα 77 εκατ. Τα έξοδα προσωπικού διαμορφώθηκαν στα 39 εκατ. και τα διοικητικά και άλλα έξοδα στα 35 εκατ. Σταθερός ο Δείκτης δανείων προς καταθέσεις Το πρώτο εξάμηνο του 2015 έκλεισε με το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων του Ομίλου να διαμορφώνεται στα 7,4 δισ. ( 7,6 δισ. Δεκέμβριος 2014). Αμετάβλητος στο 51% παρέμεινε ο Δείκτης καθαρών χορηγήσεων προς καταθέσεις. Από την αρχή του χρόνου μέχρι σήμερα, οι καταθέσεις μειώθηκαν κατά 2% για να διαμορφωθούν στα 6,2 δισ. έναντι 6,3 δισ. τον Δεκέμβριο του 2014. Ισχυρή ρευστότητα καμία εξάρτηση από ELA Η ρευστότητα του Ομίλου παραμένει ισχυρή, καθώς το σύνολο των μετρητών και καταθέσεων του με τράπεζες διατηρήθηκε στα 3,2 δισ. Παράλληλα, η Ελληνική Τράπεζα είναι η μόνη συστημική τράπεζα στην Κύπρο, η οποία δεν έχει καμία απολύτως εξάρτηση από το Μηχανισμό Παροχής Έκτακτης Ρευστότητας της ΕΚΤ (ELA) και δεν έχει προβεί σε bail in ή bail out για να καλύψει τις κεφαλαιακές της ανάγκες. Στο 61% τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια Οι συνολικές μεικτές χορηγήσεις ανήλθαν σε 4,4 δισ. Σε υψηλά επίπεδα παραμένουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, καθώς ο Δείκτης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων στο σύνολο των μεικτών χορηγήσεων διαμορφώθηκε στο 61% και ο Δείκτης των συνολικών προβλέψεων ήταν στο 46%. Τα κεφάλαια ξεπερνούν όλες τις ελάχιστες απαιτήσεις Ακόμα και μετά τις νέες πιο αυστηρές οδηγίες της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, η κεφαλαιακή επάρκεια του Ομίλου ξεπερνά όλες τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις. Ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) διαμορφώθηκε στις 30 Ιουνίου 2015 στο 13,5%, ενώ ο Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας του Ομίλου ήταν 18,1%. Υψίστης σημασίας η διαχείριση των ΜΕΔ Η ανώτατη εκτελεστική διεύθυνση και το Διοικητικό Συμβούλιο του Ομίλου, το οποίο συνήλθε σήμερα και ενέκρινε τα οικονομικά αποτελέσματα της πρώτης εξαμηνίας, θεωρούν ύψιστης σημασίας τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και τη βελτίωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου. Στο 2
πλαίσιο αυτό, προχωρεί σε αποφασιστικές ενέργειες για την αντιμετώπιση τους, συμπεριλαμβανομένων διακανονισμών χρεών με ακίνητη περιουσία. Δήλωση Bert Pijls, Ανώτατου Εκτελεστικού Διευθυντή: «Εκφράζω την ικανοποίηση μου, καθώς η Ελληνική Τράπεζα έχει επιτύχει οριακή κερδοφορία κατά το πρώτο εξάμηνο του 2015, έναντι ζημιάς 95 εκ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Αυτό καταδεικνύει την πρόοδο, την οποία έχουμε επιτύχει στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, καθώς επίσης και στην παραχώρηση νέου δανεισμού σε βιώσιμα νοικοκυριά και κυπριακές επιχειρήσεις. Η επιστροφή σε θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης καταμαρτυρεί ότι οι πρόσφατες οικονομικές εξελίξεις στην Κύπρο είναι ενθαρρυντικές. Η Ελληνική Τράπεζα παραμένει μια δυνατή τράπεζα, έτοιμη να εξυπηρετήσει τις ανάγκες για την ανάκαμψη της κυπριακής οικονομίας. Παρ όλον ότι έχει σημειωθεί πρόοδος και η χώρα έχει επιστρέψει στην ανάπτυξη, εντούτοις οι οικονομικές συνθήκες παραμένουν εύθραυστες και οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις σε πρωτοφανή επίπεδα, φθάνοντας το 61% στο τέλος Ιουνίου 2015. Κατά τη διάρκεια του δεύτερου τριμήνου του 2015, συνεχίσαμε τις προσπάθειες διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, επιτυγχάνοντας Δείκτη κάλυψης 46%. Ως αποτέλεσμα, καταγράφηκε στο τρίμηνο ζημιά της τάξης των 12 εκ. Εκτιμώ ότι θα χρειαστούν ακόμη κάποιες τριμηνίες ανόδου του ΑΕΠ για να υπάρξει σταθεροποίηση και εν συνεχεία βελτίωση και μείωση των ΜΕΔ. Έως τότε είναι δυνατόν να παραμείνει η αστάθεια. Επιπρόσθετα, πολλά εξαρτώνται από τις εξελίξεις στον τομέα των ακινήτων. Είναι ενθαρρυντικό ότι ο αριθμός των συναλλαγών αυξάνεται σε σύγκριση με πέρσι και οι τιμές σταθεροποιούνται. Κατ ακρίβεια, σύμφωνα με τον Δείκτη RICS, οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν κατά 0,6% κατά τη διάρκεια του πρώτου τριμήνου. Αυτά είναι καλά νέα, αφού μια μικρή άνοδος στις τιμές των κατοικιών θα υποβοηθήσει στην ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων, γεγονός το οποίο με τη σειρά του θα τροφοδοτήσει περαιτέρω την ανάπτυξη του ΑΕΠ και θα δημιουργήσει θέσεις εργασίας. Στο πλαίσιο αυτό, χαιρετίζω τα πρόσφατα 3
φορολογικά κίνητρα που έχει εξαγγείλει και άρχισε να εφαρμόζει η κυβέρνηση. Ως αποτέλεσμα αυτών των κινήτρων, έχει ήδη εκδηλωθεί κατ αρχήν ενδιαφέρον από πιθανούς επενδυτές. Η Ελληνική Τράπεζα έχει παράλληλα επιτύχει σημαντική πρόοδο στις προσπάθειες για ανάπτυξη του δανειακού της χαρτοφυλακίου. Τα νέα μας προϊόντα και σχέδια, τόσο προς εταιρείες και επιχειρήσεις, όσο και προς το κοινό, τα οποία συνάδουν πλήρως με τη νέα Οδηγία δανεισμού της ΚΤΚ, έχουν αντικριστεί με ενθουσιασμό από τους πελάτες μας, με αποτέλεσμα να καταγράφεται σημαντική αύξηση στις νέες δανειοδοτήσεις σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2014. Τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια βρίσκονται σήμερα σε επίπεδα που έχουμε να δούμε από το 2010. Υπάρχει συγκρατημένη ζήτηση, τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων και οι τιμές των ακινήτων είναι ελκυστικά και αρκετοί πελάτες πιστεύουν ότι τώρα είναι μια καλή χρονική στιγμή για να επιστρέψουν στην αγορά, δεδομένων και των προαναφερόμενων φορολογικών κινήτρων. Κατά τη διάρκεια του πρώτου εξαμήνου, είδαμε να εφαρμόζονται οι νέες νομοθεσίες, αναφορικά με τις εκποιήσεις και την αφερεγγυότητα. Η Ελληνική Τράπεζα έχει πλήρη επίγνωση της κοινωνικής της ευθύνης και στόχος μας δεν είναι να ασκήσουμε τα νέα μας νομικά δικαιώματα κατά των ευάλωτων ομάδων της κοινωνίας. Ωστόσο, όσον αφορά πελάτες, οι οποίοι έχουν τη δυνατότητα αποπληρωμής των χρεών τους αλλά είναι απρόθυμοι να πληρώσουν, θα εφαρμόσουμε τη νέα νομοθεσία και θα το πράξουμε ταχύτατα. Είναι αυτονόητο ότι θα προτιμούσαμε να καταλήξουμε σε λύση μέσω μιας συναινετικής αναδιάρθρωσης, όμως, θα στραφούμε στον νόμο εάν ο πελάτης δεν είναι πρόθυμος να συνεργαστεί. Παρότρυνση μας είναι επίσης- να εφαρμοστεί τάχιστα η νέα νομοθεσία η οποία αφορά στην πώληση δανείων. Έχει διαπιστωθεί από άλλες αγορές, όπως της Ισπανίας και της Ιρλανδίας, ότι η ικανότητα των τραπεζών να πωλούν μη εξυπηρετούμενα δάνεια σε τραπεζικούς και άλλους οργανισμούς, αποτελεί προϋπόθεση για να επιτευχθεί ουσιαστική μείωση των επιπέδων των μη εξυπηρετούμενων δανείων, κάτι που θα ενδυναμώσει το τραπεζικό σύστημα και θα επιτρέψει στις τράπεζες να παραχωρούν επιπρόσθετο δανεισμό, υποστηρίζοντας έτσι την οικονομική ανάπτυξη. 31 Αυγούστου 2015 4
5