ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ ΣΧΕΔΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ ΣΤΕΓΗΣ Δικαιούχοι των Σχεδίων είναι Κύπριοι πολίτες ή πολίτες Κράτους μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης, που κατοικούν μόνιμα στην Κύπρο τα τελευταία πέντε (5) χρόνια. 1. ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ «ΠΑΜΕ ΣΠΙΤΙ» Το Στεγαστικό Σχέδιο Δανειοδότησης «ΠΑΜΕ ΣΠΙΤΙ» καλύπτει τις χρηματοδοτικές ανάγκες των νοικοκυριών για την απόκτηση και συντήρηση κύριας ή άλλης κατοικίας. Ο Οργανισμός χρηματοδοτεί: Α. Αγορά ή ανέγερση / συμπλήρωση / επέκταση κατοικίας Β. Ανακαίνιση και ενεργειακή αναβάθμιση κατοικίας Γ. Αγορά οικιστικού οικοπέδου Δ. Μεταφορά στεγαστικών δανείων από άλλο Πιστωτικό Ίδρυμα Α. Αγορά ή ανέγερση/ συμπλήρωση / επέκταση κατοικίας Χρηματοδότηση της απόκτησης κύριας ή άλλης κατοικίας. Ύψος Δανείου: Μέχρι 450.000 Περίοδος αποπληρωμής: Μέχρι 40 χρόνια Επιτόκια: (Κυμαινόμενα): Από 2,40% Β. Ανακαίνιση ή/και ενεργειακή αναβάθμιση κατοικίας Ύψος Δανείου: Μέχρι 100.000 Περίοδος αποπληρωμής: Μέχρι 15 χρόνια Επιτόκια: (Κυμαινόμενα) Από 2,40% Γ. Αγορά οικιστικού οικοπέδου Ύψος Δανείου: Μέχρι 300.000 Περίοδος αποπληρωμής: Μέχρι 30 χρόνια Επιτόκια: (Κυμαινόμενα) Από 2,40% 2. ΕΙΔΙΚΟ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ «ΝΕΑΡΑ ΖΕΥΓΑΡΙΑ» Το Σχέδιο καλύπτει νεαρά ζευγάρια που έχουν συνάψει το γάμο τους τα τελευταία 5 χρόνια ή έχουν προγραμματισμένο γάμο τους επόμενους 12 μήνες και ο μέσος όρος της ηλικίας των αιτητών δεν υπερβαίνει τα 35 έτη. Το Σχέδιο θα έχει περιορισμένη χρονική διάρκεια και μπορεί να αποσυρθεί ανά πάσα στιγμή. Χρηματοδότηση της απόκτησης κύριας κατοικίας. Α. Αγορά ή ανέγερση/ συμπλήρωση / κατοικίας 1
Β. Μεταφορά στεγαστικού δανείου από άλλο Πιστωτικό Ίδρυμα Ύψος Δανείου: Μέχρι 180.000 Περίοδος αποπληρωμής: Μέχρι 40 χρόνια, με ελάχιστη περίοδο 10 χρόνια. Επιτόκια: (Κυμαινόμενα) Τα πρώτα 5 χρόνια του δανείου 1,90% Τα υπόλοιπα χρόνια του δανείου 2,50% Σημείωση: Το κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελείται από το εκάστοτε Βασικό Επιτόκιο του Οργανισμού, που σήμερα ανέρχεται σε 1,40%, και το περιθώριο που συμφωνείται με τους δανειολήπτες στη βάση αξιολόγησης της πιστοληπτικής τους ικανότητας. ΠΡΟΣΘΕΤΗ ΠΛΗΡΟΦΟΡΗΣΗ ΓΙΑ ΟΛΑ ΤΑ ΣΧΕΔΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ 1. Εξασφάλιση δανείου: Το δάνειο εξασφαλίζεται με Α Υποθήκη επί του χρηματοδοτούμενου ακινήτου ή/και άλλης ακίνητης ιδιοκτησίας ή/και με δέσμευση κατάθεσης. Η χρηματοδότηση μπορεί να φτάσει μέχρι το 75% της αξίας της υποθήκης ή το 90% της κατάθεσης που δεσμεύεται. 2. Σχέδιο Καθαρής Τιμολόγησης Για όλες τις κατηγορίες χρηματοδοτήσεων οι δανειολήπτες μπορούν να αξιοποιήσουν το Σχέδιο Καθαρής Τιμολόγησης. Τα κριτήρια του Σχεδίου είναι τα ακόλουθα: Επιτόκιο: (Κυμαινόμενο): 0,80% Το δάνειο δεν πρέπει να υπερβαίνει το 90% της κατάθεσης. Η ειδική κατάθεση θα γίνεται σε άτοκο Γραμμάτιο Προθεσμίας 23 μηνών. Στην εκάστοτε λήξη της ειδικής κατάθεσης, ο δανειολήπτης θα έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτημα για αντικατάσταση της εξασφάλισης με ταυτόχρονη προσαρμογή της τιμολόγησης ή μείωση του ποσού της ειδικής κατάθεσης ανάλογα με το υπόλοιπο του δανείου. 3. Μέγιστη διάρκεια του δανείου Η μέγιστη διάρκεια του δανείου μπορεί να φθάσει το 67 ο έτος του μέσου όρου της ηλικίας των δανειοληπτών, αλλά να μην υπερβαίνει το 70 ο έτος της ηλικίας οποιουδήποτε εκ των δανειοληπτών. 4. Περίοδος χάριτος Για ανεγέρσεις, μέχρι την ολοκλήρωση της κατοικίας, με μέγιστο χρόνο τους 18 μήνες, παρέχεται η δυνατότητα να μην καταβάλλονται δόσεις ή να καταβάλλονται μόνο οι τόκοι ή άλλη δόση που θα συμφωνηθεί. 5. Έκδοση δανείου Στις περιπτώσεις ανεγέρσεων, ανακαινίσεων κλπ, η έκδοση του δανείου γίνεται τμηματικά, ανάλογα με την εξέλιξη των εργασιών και την προσκόμιση των απαιτούμενων δικαιολογητικών. 6. Κεφαλαιοποίηση τόκων Μόνο μια φορά το χρόνο. 2
7. Έξοδα Αρχικά έξοδα που δεν περιλαμβάνονται στη δόση: Έξοδα υπέρ τρίτων, δηλαδή, τέλη εκτίμησης υποθήκης ( 119), χαρτόσημα και έξοδα για εγγραφή υποθήκης. Μηδενικά έξοδα διευθέτησης του δανείου, νομικών εγγράφων και για τη σταδιακή έκδοση του δανείου. Δάνεια μέχρι 50.000 έχουν έξοδα ετοιμασίας εγγράφων 25 (για αιτήσεις που θα υποβάλλονται μετά την 1 η Απριλίου 2018). Τακτικά έξοδα που περιλαμβάνονται στη δόση του δανείου Ασφάλιστρα κατοικίας (ετήσια), 0,35 τη χιλιάδα (όπου εφαρμόζεται) Ασφάλιστρα ζωής (ετήσια), 0,99 τη χιλιάδα για κάθε δανειολήπτη. 8. Αποπληρωμή δανείου Η πληρωμή των δόσεων συστήνεται να γίνεται από λογαριασμό πληρωμών που θα διατηρείται στον Οργανισμό και στον οποίο θα εμβάζεται απευθείας ο μισθός του ενός τουλάχιστον δανειολήπτη. Για τα Ειδικά Σχέδια, αυτό αποτελεί προϋπόθεση. 9. Άλλες διευκολύνσεις Δωρεάν εγγραφή στην υπηρεσία ηλεκτρονικής τραπεζικής (i-banking) Άνοιγμα λογαριασμού πληρωμών (Ταμιευτήριο/Όψεως/Τρεχούμενος) Χρήση ηλεκτρονικών συστημάτων πληρωμών Ενδεικτικό παράδειγμα στεγαστικού δανείου Δάνειο 100.000 για αγορά έτοιμης κατοικίας με αγοραία αξία 150.000, σε οικογένεια (ζευγάρι). Εξασφάλιση με Α Υποθήκη της χρηματοδοτούμενης κατοικίας. Ο Δείκτης Δόσεων / Καθαρό Διαθέσιμο Εισόδημα=50%. Ποσό δανείου 100.000 Διάρκεια δανείου 25 χρόνια Συνεισφορά δανειοληπτών 33% Συνολικό επιτόκιο (Βασικό 1,40% πλέον περιθώριο 1,00%) 2,40% Ασφάλιστρα ζωής ( 100 χιλ.χ 0,99/χιλ = 99 Χ 2 δανειολήπτες) 198 ετήσια (περιλαμβάνονται στη δόση) Ασφάλεια κατοικίας (ασφαλιστέα αξία 110χιλ.Χ 0,35/χιλ.) 38,50 ετήσια (περιλαμβάνονται στη δόση) Ποσό μηνιαίας δόσης 461,92 Αριθμός δόσεων 300 ΣΕΠΕ 2,79% Αρχικά έξοδα (Εκτίμησης 119, Χαρτόσημα 152,50 και Τέλη Υποθήκης 1010) 1281,50 Συνολικό κόστος της πίστωσης 38.573,59 Συνολικό πληρωτέο ποσό 138.573,59 Π ρ ο σ ο χ ή: Σε περίπτωση που δεν πληρώνονται κανονικά οι δόσεις του δανείου, υπάρχει κίνδυνος απώλειας της ακίνητης ιδιοκτησίας ή άλλης εξασφάλισης του δανείου. Περισσότερες πληροφορίες και Έντυπα Αιτήσεων Δανείων μπορείτε να εξασφαλίσετε από την Ιστοσελίδα του Οργανισμού www.hfc.com.cy ή/και από τα κατά τόπους Καταστήματα του Οργανισμού, ως ακολούθως: Λ ε υ κ ω σ ί α : Γωνία Προδρόμου / Λεύκωνος 2 Τηλ: 22-503333 Λ ε μ ε σ ό ς : Φίλιου Ζαννέττου 2 Τηλ: 25-855100 Λ ά ρ ν α κ α : Πηλίου 11-13, Quality Tower A Τηλ: 24-204800 3
Π ά φ ο ς : Αγίου Σπυρίδωνος 23 Τηλ: 26-522730 Π α ρ α λ ί μ ν ι : 1 ης Απριλίου 162 Τηλ: 23-202600 Παγκύπρια γραμμή πληροφόρησης για τα νέα δάνεια: Τηλ.: 8000 0030 Σ η μ ε ί ω σ η: Ο Οργανισμός διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει οποιανδήποτε αίτηση κατά την κρίση του και να αποσύρει ή και να τροποποιήσει τα Σχέδια ανά πάσα στιγμή. 4
ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ ΣΧΕΔΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ «ΠΡΑΣΙΝΑ ΔΑΝΕΙΑ» Δικαιούχοι των Σχεδίων είναι Κύπριοι πολίτες ή πολίτες Κράτους μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης, που κατοικούν μόνιμα στην Κύπρο τα τελευταία πέντε (5) χρόνια. 1. ΕΙΔΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ «ΠΡΑΣΙΝΟ ΣΠΙΤΙ» Το Ειδικό Σχέδιο «ΠΡΑΣΙΝΟ ΣΠΙΤΙ» καλύπτει τη χρηματοδότηση για ενεργειακή αναβάθμιση των κατοικιών. Χρηματοδότηση ενεργειακής αναβάθμισης κατοικίας σε κατηγορία Β ή Α. Ύψος Δανείου: Μέχρι 80.000 Περίοδος αποπληρωμής: Μέχρι 20 χρόνια Επιτόκιο: (Κυμαινόμενο): 1,90% Στο δάνειο μπορούν να περιληφθούν και εργασίες ανακαίνισης, εφόσον αυτές δεν υπερβαίνουν το 50% της συνολικής χρηματοδότησης. ΕΙΔΙΚΟΙ ΟΡΟΙ ΤΟΥ ΣΧΕΔΙΟΥ 1. Με την υποβολή της αίτησης, θα υποβάλλεται η σχετική μελέτη ενεργειακής αναβάθμισης μαζί με το Πιστοποιητικό για την υφιστάμενη ενεργειακή κατηγορία της κατοικίας καθώς και το Πιστοποιητικό της ενεργειακής κατηγορίας της κατοικίας μετά την υλοποίηση της αναβάθμισης. Η μελέτη ενεργειακής αναβάθμισης θα ετοιμάζεται από εγκεκριμένο εμπειρογνώμονα. Ο κατάλογος με τα στοιχεία των εμπειρογνωμόνων βρίσκεται στην ιστοσελίδα της Υπηρεσίας Ενέργειας του Υπουργείου Ενέργειας, Εμπορίου, Βιομηχανίας και Τουρισμού http://epc.mcit.gov.cy/qe.html 2. Με την ολοκλήρωση του έργου, να προσκομίζεται η βεβαίωση του Ειδικού Εμπειρογνώμονα για την υλοποίηση της αναβάθμισης μαζί με το νέο Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης (ΠΕΑ) στο οποίο θα αναγράφεται ο Αριθμός Εγγραφής του Πιστοποιητικού. Σε περίπτωση που δεν προσκομιστεί το σχετικό Πιστοποιητικό εντός 12 μηνών από την ημερομηνία σύναψης του δανείου, το επιτόκιο του δανείου θα εξισώνεται με το επιτόκιο για ανακαίνιση κατοικίας. 3. Στην περίπτωση που οι αιτητές είναι δικαιούχοι κρατικής χορηγίας, πριν την εκταμίευση του τελευταίου 10% του δανείου, να προσκομίζουν αντίγραφο της αίτησης τους προς την Υπηρεσία Ενέργειας στην οποία θα περιλαμβάνονται και οι οδηγίες των αιτητών για έμβασμα της κρατικής χορηγίας στο λογαριασμού του δανείου. 2. ΕΙΔΙΚΟ ΣΧΕΔΙΟ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ «ΠΡΑΣΙΝΗ ΕΝΕΡΓΕΙΑ» Το Ειδικό Σχέδιο «ΠΡΑΣΙΝΗ ΕΝΕΡΓΕΙΑ» καλύπτει τη χρηματοδότηση για εγκατάσταση Φωτοβολταϊκού Συστήματος. Ύψος Δανείου: Μέχρι 10.000 Περίοδος αποπληρωμής: Μέχρι 10 χρόνια Επιτόκιο: (Κυμαινόμενο): 2,00% Σημείωση: Το κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελείται από το εκάστοτε Βασικό Επιτόκιο του Οργανισμού, που σήμερα ανέρχεται σε 1,40%, και το περιθώριο που συμφωνείται με τους δανειολήπτες στη βάση αξιολόγησης της πιστοληπτικής τους ικανότητας. 5
ΠΡΟΣΘΕΤΗ ΠΛΗΡΟΦΟΡΗΣΗ ΓΙΑ ΤΑ ΔΥΟ ΣΧΕΔΙΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ 10. Εξασφάλιση δανείου: Το δάνειο εξασφαλίζεται με Α Υποθήκη επί του χρηματοδοτούμενου ακινήτου ή/και άλλης ακίνητης ιδιοκτησίας ή/και με δέσμευση κατάθεσης. Η χρηματοδότηση μπορεί να φτάσει μέχρι το 75% της αξίας της υποθήκης ή το 90% της κατάθεσης που δεσμεύεται. 11. Σχέδιο Καθαρής Τιμολόγησης Για όλες τις κατηγορίες χρηματοδοτήσεων οι δανειολήπτες μπορούν να αξιοποιήσουν το Σχέδιο Καθαρής Τιμολόγησης. Τα κριτήρια του Σχεδίου είναι τα ακόλουθα: Επιτόκιο: (Κυμαινόμενο): 0,80% Το δάνειο δεν πρέπει να υπερβαίνει το 90% της κατάθεσης. Η ειδική κατάθεση θα γίνεται σε άτοκο Γραμμάτιο Προθεσμίας 23 μηνών. Στην εκάστοτε λήξη της ειδικής κατάθεσης, ο δανειολήπτης θα έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτημα για αντικατάσταση της εξασφάλισης με ταυτόχρονη προσαρμογή της τιμολόγησης ή μείωση του ποσού της ειδικής κατάθεσης ανάλογα με το υπόλοιπο του δανείου. 12. Μέγιστη διάρκεια του δανείου Η μέγιστη διάρκεια του δανείου μπορεί να φθάσει το 67 ο έτος του μέσου όρου της ηλικίας των δανειοληπτών, αλλά να μην υπερβαίνει το 70 ο έτος της ηλικίας οποιουδήποτε εκ των δανειοληπτών. 13. Έκδοση δανείου Η έκδοση του δανείου γίνεται τμηματικά, με την προσκόμιση των απαιτούμενων δικαιολογητικών. 14. Κεφαλαιοποίηση τόκων Μόνο μια φορά το χρόνο. 15. Έξοδα Αρχικά έξοδα που δεν περιλαμβάνονται στη δόση: Έξοδα υπέρ τρίτων, δηλαδή, τέλη εκτίμησης υποθήκης ( 119), χαρτόσημα και έξοδα για εγγραφή υποθήκης. Μηδενικά έξοδα διευθέτησης του δανείου, νομικών εγγράφων και για τη σταδιακή έκδοση του δανείου. Δάνεια μέχρι 50.000 έχουν έξοδα ετοιμασίας εγγράφων 25 (για αιτήσεις που θα υποβάλλονται μετά την 1 η Απριλίου 2018). Τακτικά έξοδα που περιλαμβάνονται στη δόση του δανείου Ασφάλιστρα κατοικίας (ετήσια), 0,35 τη χιλιάδα (όπου εφαρμόζεται) Ασφάλιστρα ζωής (ετήσια), 0,99 τη χιλιάδα για κάθε δανειολήπτη. 16. Αποπληρωμή δανείου Η πληρωμή των δόσεων συστήνεται να γίνεται από λογαριασμό πληρωμών που θα διατηρείται στον Οργανισμό και στον οποίο θα εμβάζεται απευθείας ο μισθός του ενός τουλάχιστον δανειολήπτη. Για τα Ειδικά Σχέδια, αυτό αποτελεί προϋπόθεση. 17. Άλλες διευκολύνσεις Δωρεάν εγγραφή στην υπηρεσία ηλεκτρονικής τραπεζικής (i-banking) Άνοιγμα λογαριασμού πληρωμών (Ταμιευτήριο/Όψεως/Τρεχούμενος) Χρήση ηλεκτρονικών συστημάτων πληρωμών 6
Ενδεικτικό παράδειγμα δανείου «ΠΡΑΣΙΝΟ ΣΠΙΤΙ» Δάνειο 40.000. Εξασφάλιση Α Υποθήκη ακινήτου με αγοραία αξία 150.000. Ποσό δανείου 40.000 Διάρκεια δανείου 20 χρόνια Συνολικό Επιτόκιο (Βασικό 1,40% πλέον περιθώριο 0,50%) 1,90% Ασφάλιστρα ζωής ( 40 χιλ.χ 0.99/χιλ. = 39,60 Χ 2 δανειολήπτες) 79,20 ετήσια (περιλαμβάνονται στη δόση) Ασφάλεια κατοικίας (ασφαλιστέα αξία 110χιλ. Χ 0,35/χιλ.) 38,50 ετήσια (περιλαμβάνονται στη δόση) Ποσό μηνιαίας δόσης 210,26 Αριθμός δόσεων 240 ΣΕΠΕ 2,42% Αρχικά έξοδα (Εκτίμηση 119, Χαρτόσημα 62,50 Τέλη Υποθήκης 410 και Έξοδα εγγράφων 25) 616,50 Συνολικό Κόστος Πίστωσης 11.076,51 Συνολικό Πληρωτέο Ποσό 51.076,51 Π ρ ο σ ο χ ή: Σε περίπτωση που δεν πληρώνονται κανονικά οι δόσεις του δανείου, υπάρχει κίνδυνος απώλειας της ακίνητης ιδιοκτησίας ή άλλης εξασφάλισης του δανείου. Περισσότερες πληροφορίες και Έντυπα Αιτήσεων Δανείων μπορείτε να εξασφαλίσετε από την Ιστοσελίδα του Οργανισμού www.hfc.com.cy ή/και από τα κατά τόπους Καταστήματα του Οργανισμού, ως ακολούθως: Λ ε υ κ ω σ ί α : Γωνία Προδρόμου / Λεύκωνος 2 Τηλ: 22-503333 Λ ε μ ε σ ό ς : Φίλιου Ζαννέττου 2 Τηλ: 25-855100 Λ ά ρ ν α κ α : Πηλίου 11-13, Quality Tower A Τηλ: 24-204800 Π ά φ ο ς : Αγίου Σπυρίδωνος 23 Τηλ: 26-522730 Π α ρ α λ ί μ ν ι : 1 ης Απριλίου 162 Τηλ: 23-202600 Παγκύπρια γραμμή πληροφόρησης για τα νέα δάνεια: Τηλ.: 8000 0030 Σ η μ ε ί ω σ η: Ο Οργανισμός διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει οποιανδήποτε αίτηση κατά την κρίση του και να αποσύρει ή και να τροποποιήσει τα Σχέδια ανά πάσα στιγμή. 7