ΛΗΞΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗΣ ΑΡΓΙΑΣ Περιορισμός στις αναλήψεις μετρητών και στην κίνηση κεφαλαίων (ΦΕΚ Α 84/18 Ιουλίου 2015) Απαντήσεις σε πιθανά ερωτήματα Για την ενημέρωση των πελατών μας ακολουθούν απαντήσεις σε πιθανά ερωτήματα. 1. Τι σημαίνει η λήξη της τραπεζικής αργίας; Σημαίνει ότι από την Δευτέρα 20 Ιουλίου 2015 όλα τα τραπεζικά καταστήματα θα είναι ανοιχτά για το συναλλακτικό κοινό, αλλά, σύμφωνα με την νέα Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου (ΦΕΚ Α 84/2015), επιβάλλονται περιορισμοί στις αναλήψεις μετρητών και στην κίνηση κεφαλαίων σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν στην Ελλάδα. 2. Τι περιλαμβάνει ο περιορισμός των αναλήψεων μετρητών και των μεταφορών κεφαλαίων; Σύμφωνα με την νέα ΠΝΠ, δεν επιτρέπονται οι αναλήψεις μετρητών από τα καταστήματα ή από ΑΤΜ άνω των 60 ανά ημέρα, ανά καταθέτη (customer ID), ανά πιστωτικό ίδρυμα καθώς και οι αναλήψεις μετρητών, ανεξαρτήτως ποσού, με χρήση πιστωτικής ή προπληρωμένης κάρτας στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Επίσης, τα πιστωτικά ιδρύματα δεν επιτρέπεται να προβαίνουν και σε κάθε άλλη πληρωμή με μετρητά, σε οποιοδήποτε νόμισμα, όπως για την είσπραξη επιταγών ή την πληρωμή βάσει εγγυητικών επιστολών, οι οποίες θα πρέπει να κατατεθούν σε λογαριασμό, για τις αναλήψεις από τον οποίο ισχύει ο περιορισμός των 60 ημερησίως. Δεν επιτρέπεται επίσης η μεταφορά κεφαλαίων ή μετρητών σε πιστωτικά ιδρύματα στο εξωτερικό, ανεξαρτήτως ποσού καθώς και η μεταφορά κεφαλαίων με τη χρήση πιστωτικών, προπληρωμένων ή χρεωστικών καρτών για διασυνοριακές πληρωμές. 3. Τι ισχύει για το ημερήσιο όριο ανάληψης των 60; Το ημερήσιο όριο ανάληψης μετρητών ανά καταθέτη (δικαιούχο) και ανά πιστωτικό ίδρυμα είναι 60 την ημέρα ή έως του μέγιστου σωρευτικού ποσού των 420 ανά εβδομάδα από το κατάστημα ή από τα ΑΤΜ, από τα ιδρύματα στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Διευκρινίζεται ότι κάθε Παρασκευή στις 23:59 μμ το ποσό που έχει συσωρευτεί μηδενίζει και ξεκινάει εκ νέου ο υπολογισμός του. Λαμβάνοντας υπόψη ότι η πρώτη ημέρα εφαρμογής της νέας ΠΝΠ είναι η Δευτέρα 20.7.2015, την Παρασκευή 24.7.2015 το σωρευτικό όριο, το οποίο και θα μηδενιστεί στο τέλος της ημέρας, θα έχει διαμορφωθεί στα 300. 21/7/2015 1
4. Ποιες συναλλαγές εκτελούνται στα καταστήματα; Εκτελούνται όλες οι συναλλαγές όπως ορίζονται από τις σχετικές διατάξεις. Αναφέρουμε τις κύριες τραπεζικές συναλλαγές που εκτελούνται στα καταστήματα: Κατάθεση μετρητών σε λογαριασμό. Ανάληψη μετρητών στο ταμείο & σε ΑΤΜ, σύμφωνα με τα όρια που περιγράφονται στο ερώτημα 3. Μεταφορά από / σε καταθετικό λογαριασμό της Τράπεζάς μας. Μεταφορά από λογαριασμό της Τράπεζάς μας / σε λογαριασμό άλλης τράπεζας εντός Ελλάδας. Πληρωμές Λογαριασμών με μετρητά / χρέωση λογαριασμού της Τράπεζάς μας Έκδοση Χρεωστικής / Πιστωτικής Κάρτας (εφόσον υπάρχει υφιστάμενος καταθετικός λογαριασμός). Ενεργοποίηση Κάρτας. Έκδοση / Επανέκδοση Κωδικών για το Europhone Banking & το e-banking. Κατάθεση Ιδιωτικών και Τραπεζικών Επιταγών της Τράπεζάς μας σε υφιστάμενο λογαριασμό. Κατάθεση Ιδιωτικών και Τραπεζικών Επιταγών άλλης τράπεζας σε υφιστάμενο λογαριασμό. Ανανέωση Προθεσμιακής Κατάθεσης. Νέος Προθεσμιακός Λογαριασμός με χρήση υφιστάμενου καταθετικού τροφοδότη λογαριασμού, εφόσον οι δικαιούχοι του θα ταυτίζονται με τους δικαιούχους του καταθετικού τροφοδότη λογαριασμού. Πληρωμή Δανείων & Πιστωτικών Καρτών, όπως περιγράφεται στο ερώτημα 24. Επίσκεψη σε θυρίδες. 5. Αν σε μία κάρτα είναι συνδεδεμένοι περισσότεροι λογαριασμοί, τι ισχύει; Αν σε μια κάρτα είναι συνδεδεμένοι περισσότεροι λογαριασμοί, το ημερήσιο όριο είναι 60 για αναλήψεις από όλους τους λογαριασμούς. 6. Αν ένας λογαριασμός έχει περισσότερους δικαιούχους, τι ισχύει; Σε περίπτωση κοινού λογαριασμού, ο κάθε δικαιούχος του λογαριασμού δικαιούται να κάνει ανάληψη μέχρι του ποσού των 60 ημερησίως ή μέχρι του ανωτάτου ποσού των 420 ανά εβδομάδα. Το ίδιο ισχύει και για τις αναλήψεις από ΑΤΜ, εφόσον ο δικαιούχος διατηρεί κάρτα στο όνομά του. Για παράδειγμα, σε ένα λογαριασμό με δύο δικαιούχους που έχουν από μία κάρτα ο καθένας στο όνομά του, το ημερήσιο όριο είναι 60 για τον καθένα δικαιούχο, δηλαδή 120 για το λογαριασμό. 21/7/2015 2
7. Μπορώ να χρησιμοποιήσω την πιστωτική ή τη χρεωστική μου κάρτα για να κάνω αγορές εντός Ελλάδας; Οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες που έχουν εκδοθεί στην Ελλάδα μπορούν να χρησιμοποιούνται κανονικά για αγορές εντός Ελλάδας, μέχρι το όριο που προβλέπει η σύμβασή σας με την Τράπεζα. 8. Μπορώ να χρησιμοποιήσω την πιστωτική ή τη χρεωστική μου κάρτα για να κάνω αγορές στο Internet; Οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες που έχουν εκδοθεί στην Ελλάδα μπορούν να χρησιμοποιούνται κανονικά για αγορές από ηλεκτρονικά καταστήματα, εφόσον η επιχείρηση διατηρεί λογαριασμό σε πιστωτικό ίδρυμα στην Ελλάδα. Δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν κάρτες για διασυνοριακές πληρωμές (e-commerce, ηλεκτρονικά πορτοφόλια). 9. Οι κάρτες ξένων τραπεζών χρησιμοποιούνται κανονικά; Πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες ξένων τραπεζών χρησιμοποιούνται μόνο για τις αγορές που γίνονται στην Ελλάδα (όχι για διασυνοριακές πληρωμές). 10. Μπορώ να πληρώσω με προπληρωμένη κάρτα (Pre-paid); Η χρήση προπληρωμένης κάρτας είναι δυνατή μόνο για αγορές εντός Ελλάδας (όχι για διασυνοριακές πληρωμές). Οι προπληρωμένες κάρτες δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν στο ΑΤΜ για ανάληψη μετρητών στην Ελλάδα και στο εξωτερικό 11. Τι συναλλαγές μπορώ να πραγματοποιήσω στο εξωτερικό με κάρτα (χρεωστική ή πιστωτική) που έχει εκδοθεί από ελληνική τράπεζα στην Ελλάδα; Συναλλαγές πληρωμών (αγορές) με κάρτες στο εξωτερικό επιτρέπονται εντός των ημερήσιων χρηματικών ορίων, που αποφασίζει η Επιτροπή Έγκρισης Τραπεζικών Συναλλαγών για κάθε τράπεζα και μόνο εφ όσον οι κάρτες εισάγονται σε φυσικά τερματικά (POS). Ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ στο εξωτερικό είναι δυνατή μόνο με χρεωστική κάρτα και μέχρι του ισοτίμου των 60 ημερησίως. Μετρητά που δεν αναλήφθηκαν μπορούν να αναληφθούν σωρευτικά με επόμενη ανάληψη έως το ποσό των 420 την εβδομάδα. Δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ στο εξωτερικό με τη χρήση του ορίου της πιστωτικής σας κάρτας. 12. Τι μπορώ να κάνω για την κάρτα μου που παρακρατήθηκε σε ΑΤΜ; Μπορείτε να απευθυνθείτε στο κατάστημα που παρακράτησε την κάρτα σας ή να επικοινωνήσετε με το Europhone Banking, στο 210 9555000, ώστε να σας ενημερώσει για τον καλύτερο τρόπο παραλαβής της κάρτας σας. 21/7/2015 3
13. Έχασα την κάρτα μου. Τι πρέπει να κάνω; Η δήλωση απώλειας γίνεται στο Europhone Banking, στο 210 9555000. Μπορείτε να παραλάβετε νέα κάρτα σε ένα από τα καταστήματα Eurobank ή του Δικτύου Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο. 14. Μπορεί κάποιος έμπορος να αρνηθεί συναλλαγές με κάρτες; Όχι, δεν επιτρέπεται. Σύμφωνα με την Πράξη Νομοθετικού Περιεχομένου, όπως ισχύει, προβλέπεται ότι, όποιος αρνείται την πληρωμή με πιστωτικές, χρεωστικές και προπληρωμένες κάρτες τιμωρείται, κατά τις διατάξεις των άρθρων 288 παρ. 1 και 452 του Ποινικού Κώδικα, και των διατάξεων του άρθρου 13α του ν. 2251/1994 (Α 191), του άρθρου 18α του ν. 146/1914 (Α 21), και του άρθρου 19 του ν. 4177/2013 (Α 173), όπως ισχύουν. 15. Μπορώ να μεταφέρω χρήματα μέσω internet/e-banking ή διά της τηλεφωνίας/europhone Banking; Μεταφορές χρημάτων μέσω e-banking ή Europhone Βanking γίνονται κανονικά, εφόσον ο λογαριασμός στον οποίο μεταφέρονται τα χρήματα είναι στην Ελλάδα. 16. Μπορώ να κάνω πληρωμές μέσω internet/e-banking ή διά της τηλεφωνίας/europhone Banking; Πληρωμές μέσω e-banking ή Europhone Banking γίνονται κανονικά, εφόσον ο λογαριασμός στον οποίο μεταφέρονται τα χρήματα είναι στην Ελλάδα. 17. Μπορώ να ανοίξω νέο καταθετικό λογαριασμό ή λογαριασμό όψεως; Δεν επιτρέπεται το άνοιγμα νέων λογαριασμών καταθετικών ή όψεως. Επιτρέπεται, κατ εξαίρεση και αποκλειστικά, για ορισμένες συναλλαγές, η αναγκαιότητα των οποίων πρέπει να τεκμηριώνεται εγγράφως, υπό την προϋπόθεση ότι δεν υφίσταται άλλος διαθέσιμος λογαριασμός μέσω του οποίου αυτές μπορούν να διενεργηθούν. Συγκεκριμένα επιτρέπεται για τις κάτωθι συναλλαγές: α. Πληρωμή μισθοδοσίας προσωπικού. β. Πληρωμή υποχρεώσεων του καταθέτη προς το ίδιο πιστωτικό ίδρυμα, που προκύπτουν από συμβάσεις που είχαν καταρτισθεί προ της 28ης Ιουνίου 2015. γ. Καταβολή νέων συντάξεων και νέων προνοιακών επιδομάτων. δ. Εκκαθάριση συναλλαγών καρτών από νέες συμβάσεις αποδοχής (acquiring). ε. Εξυπηρέτηση νεοϊδρυθέντων, μετά την 1η Μαΐου 2015, νομικών προσώπων. στ. Εξυπηρέτηση νεοφυών εταιρειών (start-ups) που συμμετέχουν σε προγράμματα στήριξης της νέας επιχειρηματικότητας. ζ. Κατάθεση μετρητών ως εξασφάλιση (cash collateral) εγγυητικής επιστολής, ενέγγυας πίστωσης ή δανείου, στο ίδιο πιστωτικό ίδρυμα. 21/7/2015 4
η. Άνοιγμα λογαριασμού υπέρ τρίτου, με σκοπό είτε τη συμμόρφωση προς επιταγή για εκτέλεση χρηματικής απαίτησης, βάσει διαταγής πληρωμής, δικαστικής απόφασης ή άλλου εκτελεστού τίτλου, είτε την εξόφληση απαίτησης, για την οποία έχει επιβληθεί κατάσχεση εις χείρας τρίτου, υπέρ του δικαιούχου της απαίτησης, εκτός εάν αυτός έχει δηλώσει καταθετικό λογαριασμό με οποιαδήποτε διαδικαστική πράξη. θ. Πίστωση ποσών από την αλλοδαπή σε ευρώ ή ξένο νόμισμα, ύψους τουλάχιστον 10.000 ή του ισόποσου σε ξένο νόμισμα. ι. Αποδοχή προθεσμιακής κατάθεσης υπό την προϋπόθεση ότι οι δικαιούχοι της ταυτίζονται με τους δικαιούχους του υφιστάμενου συνδεδεμένου τροφοδότη καταθετικού λογαριασμού. ια. Κάθε άλλη περίπτωση, κατόπιν έγκρισης από την Επιτροπή Έγκρισης Τραπεζικών Συναλλαγών. 18. Είναι δυνατή η προσθήκη συνδικαιούχων σε υφιστάμενο λογαριασμό ; Όχι, αυτό δεν επιτρέπεται από την ΠΝΠ. 19. Μπορώ να αποκτήσω νέα Προθεσμιακή Κατάθεση; Μπορείτε να αποκτήσετε νέα Προθεσμιακή Κατάθεση μόνον στην περίπτωση που οι δικαιούχοι της θα ταυτίζονται με τους δικαιούχους του υφιστάμενου τροφοδότη καταθετικού λογαριασμού. 20. Μπορώ να ζητήσω την πρόωρη, μερική ή ολική λήξη της Προθεσμιακής μου Κατάθεσης; H πρόωρη, μερική ή ολική λήξη των Προθεσμιακών Καταθέσεων δεν επιτρέπεται. Μόνο σε ειδικές περιπτώσεις επιτρέπεται η πρόωρη μερική λήξη Προθεσμιακής Κατάθεσης και για την ισόποση εξόφληση: Οφειλών προς το Δημόσιο και τους ασφαλιστικούς φορείς. Πληρωμής μισθοδοσίας που καταβάλλεται στην Τράπεζα. Τρέχουσας δόσης και ληξιπρόθεσμων οφειλών δανείου στην Τράπεζα. Πληρωμής νοσηλίων και διδάκτρων στην Ελλάδα και στο εξωτερικό. Πληρωμής προμηθευτών που έχουν λογαριασμό στην Τράπεζα, έναντι τιμολογίων ή ισοδύναμων παραστατικών, και μόνο υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχουν επαρκή διαθέσιμα σε Λογαριασμό ταμιευτηρίου ή όψεως. 21. Μπορώ να κάνω τις πληρωμές μου κανονικά; Μπορείτε να πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας στην Ελλάδα κανονικά στα καταστήματα της Τράπεζας, μέσω e-βanking και Europhone Banking, στα ΑΤΜ καθώς και στο www.livepay.gr. 21/7/2015 5
22.Τι ισχύει για τις πάγιες εντολές πληρωμής (λογαριασμούς ΔΕΚΟ, δάνειο, ενοίκιο); Οι πάγιες εντολές πληρωμής εκτελούνται κανονικά, εφόσον αφορούν πληρωμές προς λογαριασμούς στην Ελλάδα. Μπορείτε επίσης να προχωρήσετε σε ανάθεση νέων πάγιων εντολών. 23. Είναι δυνατή η αποστολή χρημάτων από το εξωτερικό προς την Ελλάδα; Ναι, η αποστολή εμβασμάτων από λογαριασμό σε αλλοδαπή τράπεζα προς λογαριασμό που τηρείται σε ελληνική τράπεζα ιδίου νομίσματος γίνεται κανονικά. 24. Πως μπορώ να πληρώσω τις δανειακές μου οφειλές; Α. Η δόση (τρέχουσα ή ληξιπρόθεσμη ) του τοκοχρεωλυτικού σας δανείου μπορεί να πληρωθεί: με κατάθεση μετρητών στα καταστήματα της Eurobank και του Δικτύου Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο με μεταφορά από καταθετικό λογαριασμό σας μέσω e-banking μέσω Europhone Banking, στο 210 9555000, εφόσον διαθέτετε Europhone Banking PIN στα ΑΤΜ Β. Η πληρωμή ανοιχτής πίστωσης ή πιστωτικής κάρτας γίνεται επίσης με τους ανωτέρω τρόπους. 25. Μπορώ να κάνω πρόωρη αποπληρωμή του δανείου μου; Επιτρέπεται η πρόωρη εξόφληση του τοκοχρεωλυτικού ή χρεολυτικού δανείου τακτής λήξης (στεγαστικού, καταναλωτικού ή επιχειρηματικού) μερική ή ολική, μόνο στην περίπτωση που η αποπληρωμή του δανείου γίνει με κατάθεση μετρητών ή με έμβασμα από το εξωτερικό. 26. Πως μπορώ να στείλω έμβασμα στο εξωτερικό για δίδακτρα ή νοσήλια; Για την πληρωμή νοσηλίων, ιατρικών εξόδων και διδάκτρων στο εξωτερικό θα πρέπει να προσκομίσετε στην Τράπεζα τα απαιτούμενα δικαιολογητικά. Με τον έλεγχο και την αξιολόγηση των δικαιολογητικών η Τράπεζα θα προχωρεί στην υλοποίηση της συναλλαγής και της πληρωμής ηλεκτρονικά, σε λογαριασμό, που τηρείται στο εξωτερικό για την πίστωση των ιδρυμάτων και όχι σε λογαριασμό του ίδιου του δικαιούχου. Μπορείτε να δείτε αναλυτικά εδώ τα δικαιολογητικά που χρειάζονται. 21/7/2015 6
27. Πως μπορώ να στείλω χρήματα για έξοδα διαμονής και διαβίωσης φοιτητή στο εξωτερικό; Μπορείτε να μεταφέρεται έως 5.000 ανά ημερολογιακό τρίμηνο ή το ισόποσό τους σε ξένο νόμισμα, για έξοδα διαμονής και διαβίωσης φοιτητών που σπουδάζουν στο εξωτερικό ή συμμετέχουν σε προγράμματα ανταλλαγής φοιτητών. Η μεταφορά των χρημάτων γίνεται ηλεκτρονικά, μέσω της Τράπεζας, σε λογαριασμό που τηρείται στο εξωτερικό, με δικαιούχο το φοιτητή. Μπορείτε να δείτε αναλυτικά εδώ τα δικαιολογητικά που χρειάζονται. 28. Μπορώ να πάρω χρήματα (ευρώ ή συνάλλαγμα) για να συνοδεύσω ασθενή στο εξωτερικό; Στην περίπτωση που χρειάζεται να ταξιδέψετε στο εξωτερικό ως συνοδός ασθενή μπορείτε να αναλάβετε από την Τράπεζα και να μεταφέρετε μαζί σας έως και 2.000 σε μετρητά ή το ισόποσό τους σε ξένο νόμισμα. Μπορείτε να δείτε αναλυτικά εδώ τα δικαιολογητικά που χρειάζονται. 29. Οι συντάξεις καταβάλλονται κανονικά; Θα μπορέσω να πάρω τα χρήματά μου; Οι συνταξιούχοι θα μπορούν να εξυπηρετούνται από τα καταστήματα Eurobank και από το Δίκτυο Νέο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, σύμφωνα με το ημερήσιο όριο ανάληψης των 60 ανά δικαιούχο ή το σωρευτικό των 420 την εβδομάδα. 30. Είμαι συνταξιούχος αλλά δεν διαθέτω χρεωστική κάρτα. Μπορώ να εκδώσω χρεωστική κάρτα τώρα; Ναι, μπορείτε να κάνετε αίτηση για χρεωστική κάρτα σε οποιοδήποτε κατάστημά μας. Το δικαιολογητικό που απαιτείται είναι η αστυνομική ταυτότητα ή άλλο επίσημο στοιχείο ταυτοποίησης. 31. Λαμβάνω τη σύνταξή μου από το εξωτερικό σε ξένο νόμισμα. Μπορώ να κάνω ανάληψη; Μπορείτε να ζητήσετε τη μετατροπή σε ευρώ ποσού σύνταξης καταβαλλόμενης σε ξένο νόμισμα από ασφαλιστικό φορέα του εξωτερικού, τη μεταφορά αυτού του ποσού σε άλλον υπάρχοντα καταθετικό λογαριασμό του ίδιου δικαιούχου και να κάνετε ανάληψη από αυτόν σύμφωνα με το ημερήσιο όριο ανάληψης των 60 ή των 420 την εβδομάδα. 32. Η μισθοδοσία θα καταβάλλεται κανονικά; Ναι, η εκτέλεση μισθοδοσίας μπορεί να γίνεται από τους εργοδότες με μετρητά ή με χρέωση λογαριασμού (προσκομίζοντας ηλεκτρονικό αρχείο) σε λογαριασμούς εντός Ελλάδος, στα καταστήματα της Τράπεζας. Επίσης, μπορεί ο εργοδότης να εκτελεί την μισθοδοσία του μέσω του e-banking ή τηλεφωνικά μέσω του Europhone Banking. 21/7/2015 7
33. Τι ισχύει για τις Θυρίδες; Μπορείτε να επισκέπτεστε κανονικά τις θυρίδες σας. Για την καλύτερη εξυπηρέτησή σας θα ισχύσουν τα εξής: Στα καταστήματα θα τηρείται σειρά προτεραιότητας με αρίθμηση. Θα λειτουργεί τηλεφωνική γραμμή στο τηλέφωνο 210 4849630 όπου θα μπορείτε να κλείνετε ραντεβού για την επίσκεψη στη θυρίδα σας. 34. Τι ισχύει για τις επιταγές; Απαγορεύεται η εξόφληση με μετρητά Ιδιωτικών και Τραπεζικών Επιταγών, έκδοσης Eurobank ή άλλη Τράπεζας. Οι επιταγές θα κατατίθενται σε τραπεζικό λογαριασμό του δικαιούχου και εν συνεχεία θα ισχύουν τα όρια ανάληψης όπως περιγράφονται παραπάνω. Οι υπόλοιπες συναλλαγές επιταγών λειτουργούν κανονικά. 21/7/2015 8