money ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ ΣΕΛ.17 ΠΕΜΠΤΗ 23 ΑΠΡΙΛΙΟΥ 2015 ΑΡ. ΦΥΛΛΟΥ 170 Βόμβα μεγατόνων από τη Βασιλεία στις τράπεζες

Transcript

1 money ΣΥΝΕΝΤΕΥΞΗ ΣΕΛ.17 ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡΑ ΣΕΛ.14 LIFE ΣΕΛ. 20 FREE Εβδομαδιαία Οικονομική Εφημερίδα Στράτος Ζέρβας: Θέμα χρόνου να γυρίσουνσε cloud λύσεις όλες οι επιχειρήσεις ΣΕΛ ΑΡ. ΦΥΛΛΟΥ 170 Βόμβα μεγατόνων από τη Βασιλεία στις τράπεζες ΠΟΛΙΤΙΚΗ-ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ Επιχείρηση «ξεκλείδωμα δόσης» στις Βρυξέλλες ΣΕΛ. 159 ΠΟΛΙΤΙΚΗ-ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ Τα ανοιχτά μέτωπα της διαπραγμάτευσης ΣΕΛ ΠΟΛΙΤΙΚΗ-ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ Σε ανοιχτή ρήξη με τους «ολιγάρχες» η κυβέρνηση Βόμβα μεγατόνων αποτελεί η τελευταία απόφαση της Επιτροπής της Βασιλείας για τις τράπεζες και ιδιαίτερα για τις «αδύναμες» καθώς καταργούνται οι εθνικές διαχωριστικές γραμμές που επέτρεπαν τη διακριτική μεταχείριση, υπό την εθνική νομοθεσία των τραπεζών σε μια σειρά ζητημάτων. Σε πρώτη φάση το διοικητικό συμβούλιο του οργάνου έξι εθνικούς κανονισμούς ενώ στην ανακοίνωση επισημαίνεται ότι και άλλες διατάξεις που δίνουν ευελιξία σε εθνικό επίπεδο εξετάζονται και αναμένεται να καταργηθούν σύντομα. Όπως επισημαίνεται στη σχετική ανακοίνωση η απόφαση επιδρά άμεσα στα στάνταρτντς που θέτει το κανονιστικό πλαίσιο της Βασιλείας ΙΙ, που συνεπάγεται την άμεση εφαρμογή τους. Για να αποφευχθούν συστημικά σοκ από τις αλλαγές η Βασιλεία δίνει σε συγκεκριμένες περιπτώσεις περιθώριο προσαρμογής που φτάνει έως και τα τρία χρόνια. Οι αποφάσεις της Βασιλείας θα έχουν άμεση εφαρμογή και αναμένεται να προκαλέσουν αναταράξεις στο τραπεζικό σύστημα, ιδιαίτερα στο ελληνικό, καθώς οι τροποιήσεις οδηγούν σε de facto περιορισμό των εποπτικών κεφαλαίων και αύξηση του ΣΕΛ. 5 ΣΕΛ. 15 2

2 2 Αποψη / Εν συντομία Οικονομία ΣΕΛΙΔΑ 4 Eκτακτη Σύνοδος Κορυφής της Ε.Ε. συνέρχεται σήμερα, υπό το βάρος των αλλεπάλληλων ναυτικών τραγωδιών, ώστε να αντιμετωπιστούν οι προσφυ- Συνέντευξη ΣΕΛΙΔΑ 6 Μόλις πριν από λίγες ημέρες είχε δημοσιευθεί το ΦΕΚ που καθόριζε τις αρμοδιότητές του κα ο ίδιος βρίσκεται σε διαδικασία ενημέρωσης, ενώ καλείται να Επιχειρήσεις ΣΕΛΙΔΑ 8 Με απόφαση που εξέδωσε η Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού, δικαιώνει την Αλουμίνιον της Ελλάδος του ομίλου Μυτιληναίου και βάζει τέλος στη Personal Finance ΣΕΛΙΔΑ 10 Λύση στο μείζον κοινωνικό, πολιτικό και τραπεζικό ζήτημα της αποτελεσματικής προστασίας της πρώτης κατοικίας επιχειρεί να δώσει το υπουργείο Ως έμπρακτο δείγμα προθέσεων της κυβέρνησης να πολεμήσει τη μεγάλη φοροδιαφυγή και τη διαπλοκή, συγκρουόμενη με «ολιγάρχες» και ισχυρά επιχειρηματικά συμφέροντα, ερμηνεύεται η σύλληψη του Λεωνίδα Μπόμπολα, επικεφαλής του ομώνυμου επιχειρηματικού ομίλου, που κυριαρχεί ως «εθνικός εργολάβος» στον κλάδο κατασκευών και ελέγχει επίσης ένα από τα μεγαλύτερα συγκροτήματα media, με εφημερίδες, περιοδικά και συμμετοχή στο Mega Channel. Η αντιπαράθεση με τους βαρόνους των media αναμένεται ότι θα κλιμακωθεί, ενώ παράλληλα θα εντείνονται οι προσπάθειες για τον εντοπισμό και τη φορολόγηση αδήλωτου μεγάλου πλούτου. Η σύλληψη έγινε τυπικά με πρωτοβουλία των φορολογικών και των δικαστικών αρχών, αλλά έχει εμφανώς κυβερνητική «σφραγίδα» - δεν θα μπορούσε να γίνει χωρίς συναίνεση-προτροπή από το Μέγαρο Μαξίμου. Την ώρα που η διαπραγμάτευση με τους δανειστές βρίσκεται σε τεντωμένο σχοινί και η κυβέρνηση βλέπει τη συμφωνία να αργεί, ο Αλέξης Τσίπρας - ενόψει και της αυριανής συνάντησης με την Άνγκελα Μέρκελ - στέλνει μηνύματα σε πολλούς αποδέκτες - Ευρωπαίους εταίρους, εγχώριες δυνάμεις που αντιστρατεύονται την κυβέρνηση, κομματικό Σε ανοιχτή ρήξη με τους «ολιγάρχες» η κυβέρνηση ακροατήριο και εκλογικό σώμα. Πρόθεση του Αλέξη Τσίπρα είναι να κάνει σαφές ότι η κυβέρνηση θα κάνει πράξει τις δεσμεύσεις της και θα ικανοποιήσει ένα πάγιο αίτημα των εταίρων, το χτύπημα της διαπλοκής. Στην αυριανή συνάντηση του πρωθυπουργού με την καγκελάριο το θέμα αυτό θα είναι ο άσσος στο μανίκι του Αλέξη Τσίπρα προκειμένου να βρεθεί η χρυσή τομή στις διαπραγματεύσεις με τους δανειστές. Με τους βαρώνους των media Η κυβέρνηση βρίσκεται ήδη σε ανοιχτή σύγκρουση με τους καναλάρχες και τα μεγάλα εκδοτικά συγκροτήματα, αποφασίζοντας να εφαρμόσει τον νόμο 2328 του 1995, που προβλέπει ότι οι ραδιοτηλεοπτικοί σταθμοί πληρώνουν στο κράτος 2% του τζίρου τους για τη χρήση των συχνοτήτων. Η απόφαση αυτή - που ελήφθη μετά τη διαπίστωση ότι λόγω νομικών FREEmoney περιπλοκών δεν μπορεί να προχωρήσει η δημοπράτηση αδειών λειτουργίας και συχνοτήτων - συνεπάγεται σημαντική οικονομική επιβάρυνση για τις ήδη ζημιογόνες εταιρίες των τηλεοπτικών καναλιών. Άμεσα θιγόμενοι είναι οι οικογένειες Μπόμπολα (Mega), Βαρδινογιάννη (Mega, STAR), Κυριακού (Ant1), Αλαφούζου (Σκάι), o Δημ. Κοντομηνάς (Alpha), όπως και οι ιδιοκτήτες μικρότερων σταθμών. Θα κληθούν επίσης να πληρώσουν την παραπαίουσα Nova/ Forthnet και ο ΟΤΕ TV. Με τη σύλληψη του Λεωνίδα Μπόμπολα η κυβέρνηση προχωρά ανοιχτά σε ρήξη με τους λεγόμενους «ολιγάρχες» και στέλνει μήνυμα στην κοινωνία που χειμάζεται από την κρίση ότι με την παρούσα διακυβέρνηση θα πληρώνουν οι κατέχοντες, ενώ κλείνει το μάτι στην Κομισιόν που ζητά εδώ και καιρό θεσμικές παρεμβάσεις. Business Finance ΣΕΛΙΔΑ 11 «Η Επιχειρηματικότητα στην Ελλάδα : Η δυναμική της νεανικής επιχειρηματικότητας» είναι ο τίτλος ετήσιας έρευνας του Ιδρύματος Οικονομικών και Συνέντευξη ΣΕΛΙΔΕΣ 19 Σχεδόν μία στις δύο επιχειρήσεις στην Ελλάδα αναγνωρίζει τα πλεονεκτήματα που προσφέρει ένα περιβάλλον εργασίας στο cloud, ενώ πε- Life ΣΕΛΙΔΑ 20 Εάν ξεκίνησες ή σκοπεύεις να ξεκινήσεις μία επιχείρηση, σίγουρα παρατήρησες ήδη ότι όλοι έχουν κάποια συμβουλή να σου δώσουν σχετικά. Κά- Εβδομαδιαία Οικονομική Εφημερίδα Εκδίδεται από την Freenet S.A Σκουλενίου 4 ΤΚ: Αθήνα ΤΗΛ: , , FΑΧ: ΕΚΔΟΤΗΣ: Χαράλαμπος Νιάκας ΔΙΕΥΘΥΝΤΗΣ: Χρήστος Φράγκου cfragou@freenetsa.com ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΣΥΝΤΑΞΗΣ: Αννίτα Νιάκα annita@freenetsa.com ΑΡΧΙΣΥΝΤΑΚΤΕΣ: Πολιτικό: Βάιος Κρόκος vaios@freenetsa.com Οικονομικό, Επιχειρήσεις, Χρηματιστήριο: Νίκος Κονδυλόπουλος nikos@freenetsa.com ΣΥΝΤΟΝΙΣΜΟΣ ΥΛΗΣ: Νικόλ Κλάδη nikol@freenetsa.com, Χριστίνα Τζογανάκη christina@freenetsa.com ΡΕΠΟΡΤΑΖ: Ιατρικό: Α. Αγγελοπούλου, Ρ. Σκουρογιάννη roula@freenetsa.com, Ασφάλειες, Τουρισμός: Έλενα Ερμείδου elena@freenetsa.com ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΔΙΟΙΚΗΤΙΚΟΥ: Χρύσα Βουλγαρίδου xrysa@freenetsa.com MARKETING DIRECTOR: Ευδοκία Μύτιλη k.mytili@freenetsa.com PR DIRECTOR: Σοφία Μύτιλη sofia@freenetsa.com ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ ΔΙΑΚΙΝΗΣΗΣ: Τάνια Τραγέα tania@freenetsa.com ΥΠΟΔΟΧΗ ΔΙΑΦΗΜΙΣΗΣ: Π. Μαρκοπούλου penelope@freenetsa.com ART DIRECTOR: Πέννυ Χρήστου penny@freenetsa.com ΕΚΤΥΠΩΣΗ: IRIS PRINT AEBE ΔΙΑΝΟΜΗ door to door: Milger (Τηλ: ) Διανέμεται ΔΩΡΕΑΝ Για δελτία τύπου: dt@sofokleousin.gr Για φωτογραφίες: photos@sofokleousin.gr *ΑΠΑΓΟΡΕΥΕΤΑΙ η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική, ή κατά παράφραση, ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/ 1970, 4301/1979, Ν.100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254, 1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου.

3

4 4 Οικονομία & Πολιτική Eκτακτη Σύνοδος Κορυφής για το μεταναστευτικό FREEmoney Eκτακτη Σύνοδος Κορυφής της Ε.Ε. συνέρχεται σήμερα, υπό το βάρος των αλλεπάλληλων ναυτικών τραγωδιών, ώστε να αντιμετωπιστούν οι προσφυγικές και μεταναστευτικές ροές και να διαφυλαχτούν οι ανθρώπινες ζωές. Ο πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας με αφορμή την ανθρωπιστική τραγωδία με εκατοντάδες νεκρούς στα ανοιχτά της Λαμπεντούζα, είχε απευθύνει επείγουσα έκκληση στις κυβερνήσεις των χωρών-μελών της ΕΕ για την άμεση διαμόρφωση ενός συνεκτικού σχεδίου, θέτοντας ταυτόχρονα και το πλαίσιο αυτού του σχεδίου το οποίο προτείνει να περιλαμβάνει:α) Αναβάθμιση των δομών διαχείρισης της μετανάστευσης και της έρευνας και διάσωσης στη Μεσόγειο. β) Στήριξη των ευρωπαϊκών μεσογειακών χωρών που υποδέχονται έναν κύμα μεταναστών και προσφύγων πολύ μεγαλύτερο από τις δυνατότητες τους, με δίκαιη κατανομή των βαρών σε επίπεδο οικονομικής βοήθειας και φιλοξενίας. γ) Ανάληψη διπλωματικών πρωτοβουλιών για ειρηνική επίλυση των συγκρούσεων στη Συρία, στο Ιράκ και στη Λιβύη, καθώς και για την αποτελεσματική αντιμετώπιση του Τζιχαντισμού. Επίσης, ο κ. Τσίπρας επανέφερε την πρόταση που είχε υποβάλλει για σύγκληση Διάσκεψης των ηγετών των Μεσογειακών χωρών της ΕΕ, προκειμένου να επιτευχθεί καλύτερος συντονισμός για την ανάδειξη του ζητήματος σε ευρωπαϊκό επίπεδο, από τις χώρες που επηρεάζονται πιο άμεσα από αυτό το φαινόμενο. Ο πρωθυπουργός είχε υπογραμμίσει το επείγον της κατάστασης, τονίζοντας πως η αργοπορία κοστίζει ανθρώπινες ζωές. Eκτακτη χρηματοδότηση για το Μεταναστευτικό Αναφορικά με το βασικό αντικείμενο της Συνόδου Κορυφής, δηλαδή το μεταναστευτικό, Χθες πραγματοποιήθηκε τηλεδιάσκεψη του Euro Working Group στην οποία συμμετείχαν στη Villa Said στο Παρίσι ο Πρόεδρος του Συμβουλίου Οικονομικών Εμπειρογνωμόνων κ. Γιώργος Χουλιαράκης και ο Γενικός Γραμματέας Δημοσιονομικής Πολιτικής κ. Νίκος Θεοχαράκης. Αμέσως μετά τα στελέχη των Θεσμών (EE-EKT-ΔΝΤ) επέστρεψαν στα γραφεία της ελληνικής αντιπροσωπείας του ΟΟΣΑ για να συνεχίσουν τις συνομιλίες στο πλαίσιο του Brussels Group οι οποίες άρχισαν στον ίδιο χώρο το προηγούμενο Σάββατο. Η συνέχιση των διαβουλεύσεων του Brussels Group και μετά την ολοκλήρωση του Euro Working Group έγινε ενόψει του Eurogroup της Παρασκευής στη Ρίγα της Λετονίας. Σύμφωνα με πληροφορίες παραμένουν μεγάλες διαφορές σε τέσσερα τουλάχιστον ο κ. Τσίπρας επιμένοντας ότι πρόκειται για μείζον ευρωπαϊκό και όχι ελληνικό ζήτημα, αναμένεται να ζητήσει έμπρακτη στήριξη στις χώρες που σηκώνουν το μεγαλύτερο βάρος της αντιμετώπισης των προσφυγικών ροών και έκτακτη χρηματοδότηση. Μάλιστα, ο Έλληνας πρωθυπουργός αναμένεται να ζητήσει διπλωματική διαμεσολάβηση για την αποκλιμάκωση της κατάστασης σε Ιράκ, Συρία και Λιβύη και την ριζική αντιμετώπιση του τζιχαντισμού, ώστε να μετριαστούν οι προσφυγικές ροές από την πηγή τους. Παράλληλα, ο κ. Τσίπρας αναμένεται να τονίσει ότι σχεδόν στο σύνολό τους οι άνθρωποι που φτάνουν από τη Συρία στα νότια παράλια της Ευρώπης είναι πρόσφυγες, ζητώντας ειδική μέριμνα. Για την προετοιμασία των θέσεων που φέρνει ο Αλέξης Τσίπρας στις Βρυξέλλες πραγματοποιήθηκε την Τετάρτη σύσκεψη στο Μέγαρο Μαξίμου. Σε αυτήν μετείχαν οι υπουργοί Εσωτερικών Νίκος Βούτσης, Άμυνας, Πάνος Καμμένος και οι αναπληρωτές Προστασίας του Πολίτη, Γιάννης Πανούσης, Μεταναστευτικής Πολιτικής Τασία Χριστοδουλοπούλου και Εξωτερικών Νίκος Χουντής. Στις 20 Απριλίου, οι αναπληρωτές υπουργοί Μεταναστευτικής Πολιτικής, Τασία Χριστοδουλοπούλου και Ευρωπαϊκής Πολιτικής, Νίκος Χουντής, κατέθεσαν στην έκτακτη κοινή Σύνοδο για το Μεταναστευτικό στο Λουξεμβούργο, συγκεκριμένες προτάσεις για την αντιμετώπιση του ζητήματος. Επισήμαναν, μεταξύ άλλων, την ανάγκη έκτακτης χρηματοδότησης της Ελλάδας για να ανταποκριθεί στις αυξημένες μεταναστευτικές πιέσεις, καθώς και την ανάγκη επιμερισμού των επιπτώσεων ως προς τις προσφυγικές και μεταναστευτικές ροές μεταξύ όλων των μελών της ΕΕ. Αμέσως μετά την έκτακτη Σύνοδο, ο αρμόδιος Επίτροπος, Δημήτρης Αβραμόπουλος, σε κοινή συνέντευξη Τύπου με την Ύπατη Αρμοστή, Φεντερίκα Μογκερίνι, παρουσίασε το σχέδιο δράσης δέκα σημείων που υιοθέτησαν οι υπουργοί Εξωτερικών και Εσωτερικών της ΕΕ και το οποίο θα αποτελέσει τον βασικό άξονα της επερχόμενης Ευρωπαϊκής Ατζέντας για τη Μετανάστευση, η οποία θα υιοθετηθεί στις 13 Μαΐου. Τα μέτρα που περιλαμβάνει το σχέδιο δράσης για τη μετανάστευση είναι τα εξής: 1. Ενίσχυση των κοινών επιχειρήσεων στη Μεσόγειο: «Τρίτων» και «Ποσειδών», με αύξηση των οικονομικών και άλλων πόρων. Επέκταση του επιχειρησιακού χώρου τους, που θα επιτρέπει μεγαλύτερο εύρος παρέμβασης. 2. Κατάληψη και καταστροφή των σκαφών που χρησιμοποιούν οι δουλέμποροι. Τα θετικά αποτελέσματα από την επιχείρηση «Αταλάντα», θα πρέπει να μας εμπνεύσουν για νέες επιχειρήσεις εναντίον των δουλεμπόρων στη Μεσόγειο. 3. Οι ευρωπαϊκοί οργανισμοί Europol, Frontex, EASO και EUROJUST θα συνεδριάζουν σε τακτική βάση και θα συνεργάζονται για την ανταλλαγή πληροφοριών σχετικά με τον εντοπισμό των λαθρεμπόρων, των μεθόδων τους, και την εξακρίβωση των οικονομικών τους πόρων. Η κοινή επιχείρηση JOT MARE αποτελεί παράδειγμα για το πώς μπορούμε να συντονισθούμε σε ευρωπαϊκό επίπεδο, ώστε να εντοπίσουμε και να καταπολεμήσουμε τις εγκληματικές αυτές οργανώσεις. 4. Επεξεργασία των αιτήσεων ασύλου στην Ιταλία και στην Ελλάδα υπό την αιγίδα Τα ανοιχτά μέτωπα της διαπραγμάτευσης Ανοιχτά μένουν κρίσιμα ζητήματα της διαπραγμάτευσης με τους δανειστές και πλέον η Ελλάδα ελπίζει μόνο σε πολιτική απόφαση για να υπάρξει συμφωνίας. θέματα. «Υπαρχουν ακόμη παρα πολλές διαφορές σε διάφορα σημεία της πολιτικής οι οποίες πρέπει να γεφυρωθούν» δήλωσε στο Mega ο κ. Θεοχαράκης αμέσως μετά το Brussels Group. Πρόσθεσε ότι δεν απομένει πολύς χρόνος και ότι η δυνατότητα για συμφωνία εξαρτάται από μια πολιτική απόφαση. Ο Γ.Γ. του υπουργείου υπέδειξε ως σημεία διαφωνίας τα Εργασιακά και το Ασφαλιστικό. Οπως πληροφορείται «Το Βήμα», τα τεχνικά κλιμάκια των θεσμών που βρίσκονται στην Αθήνα θα συνεργαστούν και την Πέμπτη με την ελληνική κυβέρνηση, παρατείνοντας κατά μια ημέρα τις επαφές οι οποίες ήταν προγραμματισμένο να ολοκληρωθούν σήμερα Τετάρτη Για «πάρα πολλές διαφορές» οι οποίες παραμένουν σε «διάφορα σημεία» στη διαπραγμάτευση με τους δανειστές έκανε λόγο ο γενικός γραμματέας του υπουργείου Οικονομικών Νίκος Θεοχαράκης και πρόσθεσε ότι αποτελεί «πολιτική απόφαση» το αν θα υπάρξει συμφωνία στο τέλος. Μιλώντας αποκλειστικά στον τηλεοπτικό σταθμό MEGA μετά το Brussels Group ο κ. Θεοχαράκης έκανε λόγο για θετικό κλίμα στις συζητήσεις που γίνονται σε τεχνικό επίπεδο, τόνισε ωστόσο ότι υπάρχουν ακόμη πάρα πολλές διαφορές που πρέπει να γεφυρωθούν τις προσεχείς ημέρες, κάνοντας ειδική αναφορά σε συντάξεις και κατώτατο μισθό. Παράλληλα, σημείωσε πως το αν θα υπάρξει στο τέλος συμφωνία ή όχι αποτελεί «πολιτική απόφαση». «Μιλήσαμε για αρκετές ώρες με όλους τους θεσμούς, και τους τέσσερις δηλαδή, καθώς επίσης είχαμε και από την ελληνική κυβέρνηση άτομα τα οποία ανέπτυξαν τις διάφορες πτυχές της ελληνικής πολιτικής» της EASO. Η επεξεργασία τους δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τους δύο μήνες από την ημέρα υποβολή της αίτησης. 5. Τα κράτη μέλη θα πρέπει να εξασφαλίσουν τη λήψη δακτυλικών αποτυπωμάτων από όλους τους μετανάστες. 6. Εξέταση εναλλακτικών επιλογών για τη δημιουργία μηχανισμού μετεγκατάστασης σε περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης. 7. Εφαρμογή διευρυμένου πιλοτικού προγράμματος στην Ε.Ε. για την επανεγκατάσταση μεταναστών σε εθελοντική βάση, προσφέροντας θέσεις για τα άτομα που χρήζουν επείγουσας προστασίας. 8. Δημιουργία νέου προγράμματος για ταχεία επιστροφή των παράνομων μεταναστών που θα συντονίζεται από τον οργανισμό Frontex και από τα κράτη μέλη που βρίσκονται στην πρώτη γραμμή. Αυτό σημαίνει περισσότερες πτήσεις για την επιστροφή τους και ενημέρωση των μεταναστών στις χώρες διέλευσης για τα προγράμματα εθελοντικής επιστροφής, συμβάλλοντας με αυτό τον τρόπο στη μείωση των επικίνδυνων διαδρομών. 9. Συντονισμένη προσπάθεια της Ευρωπαϊκής Επιτροπής και του Ευρωπαϊκού Οργανισμού Εξωτερικής Δράσης με σκοπό τη συνεργασία με τις χώρες που περιβάλλουν τη Λιβύη. Ενδυνάμωση των σχέσεων με τρίτες χώρες, όπως για παράδειγμα οι πρωτοβουλίες στον Νίγηρα. 10. Τοποθέτηση αξιωματούχων υπεύθυνων για θέματα μετανάστευσης (ILO: Immigration Liaison Officers) σε τρίτες χώρες για τη συλλογή πληροφοριών σχετικά με τα μεταναστευτικά ρεύματα και την ενίσχυση του ρόλου των ευρωπαϊκών αντιπροσωπειών. δήλωσε. Παρά το «φιλικό» κλίμα όπως πρόσθεσε «στην πραγματικότητα υπάρχουν ακόμα πάρα πολλές διαφορές σε διάφορα σημεία της πολιτικής μας, οι οποίες θα πρέπει να γεφυρωθούν αν τελικά αποφασίσουμε να συμφωνήσουμε». «Οι μέρες δεν είναι πάρα πολλές, άρα θα πρέπει να εντείνουμε τις προσπάθειες και τελικά αποτελεί πολιτική απόφαση αν θα καταλήξουμε σε συμφωνία ή όχι» επισήμανε ο γ.γ. του υπουργείου Οικονομικών. Ερωτηθείς που εντοπίζονται αυτές οι διαφορές, ανέφερε πως αφορούν «σε μια σειρά από ζητήματα που έχουν να κάνουν με τις συντάξεις, τις εργασιακές σχέσεις και τον κατώτατο μισθό, ζητήματα του χρηματοπιστωτικού τομέα». «Δεν είναι μόνο ένα και δύο» τόνισε εκφράζοντας πάντως την εκτίμηση ότι «θα γεφυρωθούν αυτές οι διαφορές».

5 FREEmoney Οικονομία & Πολιτική 5 Βόμβα μεγατόνων αποτελεί η τελευταία απόφαση της Επιτροπής της Βασιλείας για τις τράπεζες και ιδιαίτερα για τις «αδύναμες» καθώς καταργούνται οι εθνικές διαχωριστικές γραμμές που επέτρεπαν τη διακριτική μεταχείριση, υπό την εθνική νομοθεσία των τραπεζών σε μια σειρά ζητημάτων. Του ΧΡΗΣΤΟΥ ΦΡΑΓΚΟΥ Σε πρώτη φάση το διοικητικό συμβούλιο του οργάνου έξι εθνικούς κανονισμούς ενώ στην ανακοίνωση επισημαίνεται ότι και άλλες διατάξεις που δίνουν ευελιξία σε εθνικό επίπεδο εξετάζονται και αναμένεται να καταργηθούν σύντομα Όπως επισημαίνεται στη σχετική ανακοίνωση η απόφαση επιδρά άμεσα στα στάνταρτντς που θέτει το κανονιστικό πλαίσιο της Βασιλείας ΙΙ, που συνεπάγεται την άμεση εφαρμογή τους. Για να αποφευχθούν συστημικά σοκ από τις αλλαγές η Βασιλεία δίνει σε συγκεκριμένες περιπτώσεις περιθώριο προσαρμογής που φτάνει έως και τα τρία χρόνια. Οι αποφάσεις της Βασιλείας θα έχουν άμεση εφαρμογή και αναμένεται να προκαλέσουν αναταράξεις στο τραπεζικό σύστημα, ιδιαίτερα στο ελληνικό, καθώς οι τροποιήσεις οδηγούν σε de facto περιορισμό των εποπτικών κεφαλαίων και αύξηση του ρίσκου λόγω της ταυτόχρονης αλλαγής τόσο στον τρόπο καταγραφής των NPL s όσο και στη διαμόρφωση των αποδεκτών στο Tier 1 κεφαλαίων. Παράλληλα τροποποιείται ουσιωδώς και το καθεστώς αξιολόγησης κινδύνου και αποτίμησης εσωτερικής αξίας στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού με στόχο την αυστηροποίηση των κριτηρίων για τον περιορισμό του ρίσκου. Σε μια συνολική αξιολόγηση παράγοντες της Βασιλείας και της BIS εκτιμούν τη μεσοσταθμική επίδραση των αλλαγών σε βάθος 12 μηνών να φτάνει στο 1,6% των εποπτικών κεφαλαίων των τραπεζών. Όπερ σημαίνει ότι για τις ελληνικές τράπεζες η επίδραση θα είναι πολύ μεγαλύτερη. Με την απόφαση καταργούνται: Βόμβα μεγατόνων από τη Βασιλεία στις τράπεζες - Οι διαφοροποιήσεις στη μεταχείριση των καθυστερούμενων δανείων, αυτά δηλαδή που δεν έχουν πληρωθεί κανονικά οι δόσεις σε διάστημα 30 έως 60 ημερών, ακόμα και στην περίπτωση που έχουν καταγραφεί μικρότερες καταβολές. Πρόκειται για την υποσημείωση 31 στην παράγραφο 76, όπου επισημαίνεται ότι θα υπάρξει μεταβατική περίοδος τριών ετών κατά τη διάρκεια των οποίων τα αποδεκτά εχέγγυα θα καλύπτουν μεγαλύτερο εύρος, ώστε να μην επηρεαστεί η κεφαλαιακή σταθερότητα των τραπεζών και να μην προκληθεί sell-off στις δευτερογενείς αγορές δανείων. - Η διαφοροποίηση στον ορισμό των καταναλωτικών κινδύνων: Πρόκειται για την τροποποίηση της ακόλουθης πρότασης στην παράγραφο 232: «Οι επόπτες μπορεί να αποφασίσουν να ορίσουν το μίνιμουμ επιτρεπτό όριο έκθεσης μέσα στα πλαίσια ενός pool εκθέσεων, ορίζοντας μια συγκεκριμένη υποομάδα ως «καταναλωτική» - Καταργούνται οι εθνικές διαφοροποιήσεις κατά τη διάρκεια της μεταβατικής όπως αυτές ορίζονται στην παράγραφο 264: «Κατά τη διάρκεια της μεταβατικής οι ακόλουθοι ελάχιστοι κανονισμοί μπορούν να χαλαρώσουν, στην ευχέρεια του εθνικού επόπτη». - Καταργείται η διαφοροποίηση στις αξιολογήσεις και στους τύπους και τα προφίλ υπολογισμού για wholesale exposures, βάσει τον οποίων οι επόπτες μπορούσαν να απαιτήσουν από τις τράπεζες που δάνειζαν μικρότερα σχήματα εναλλακτικών δανειακών προϊόντων να έχουν μεγαλύτερη αξιολόγηση στα δικά τους αποδεκτά collaterals. - Περιορίζει τη δυνατότητα των Εθνικών κεντρικών τραπεζών να θέτουν το re-ageing χρονικό όριο, δηλαδή την περίοδο «καθαρισμού» του μητρώου του καταναλωτή. - Παράλληλα η επιτροπή ενημερώνει ότι το 2016 λήγει η διαφοροποίηση, σε εθνικό επίπεδο, της δυνατότητας των κεντρικών τραπεζών να εφαρμόζουν δικά τους πρότυπα στις εσωτερικές IRB αξιολογήσεις, ιδιαίτερα στις μετοχικές αποτιμήσεις, όπως αυτό ορίζεται στην παράγραφο 267 της Βασιλείας ΙΙ, καθώς η πρόνοια αφορούσε και περιοριζόταν σε 10ετή εφαρμοστική περίοδο. - Παράλληλα σύμφωνα με την ανακοίνωση επισημαίνεται η κατάργηση οδηγίας της Βασιλείας ΙΙ και η επικράτηση από τώρα- της οδηγίας της Βασιλείας ΙΙΙ για την αναγνώριση της χρεωστικής προσαρμογής στην αξιολόγηση στο πλαίσιο του υπολογισμού των κεφαλαίων για το Tier 1. Η ρύθμιση αυτή αναμένεται να φέρει ουσιαστικές διαφοροποιήσεις στις κεφαλαιακές ανάγκες των ελληνικών και όχι μόνο- τραπεζών-. Παράλληλα στην παράγραφο 75 Βασιλείας III απαιτείται από τις τράπεζες να διαγράψουν «derecognise in the calculation of Common Equity Tier 1, all unrealised gains and losses that have resulted from changes in the fair value of liabilities that are due to changes in the bank s own credit risk.» Συνεπώς η ρύθμιση αυτή αφορά και τα παράγωγα στα οποία οι τράπεζες δεν μπορούν να αναγνωρίζουν πλέον ούτε κέρδη ούτε ζημιές λογιστικά αν αυτά βρίσκονται σε διαδικασία εσωτερικής αξιολόγησης κινδύνου και δεν αποτελούν γεγνημένο αποτέλεσμα. Οι τράπεζες θα είναι υποχρεωμένες να μην αναγνωρίζουν τα κέρδη και τις ζημιές από τα παράγωγα σε λογιστική βάση πάνω στα Tier 1 κεφάλαια ακόμα κι αν αυτές δεν χρησιμοποιούν τη μέθοδο Funding Valuation Adjustment. Επιχείρηση «ξεκλείδωμα δόσης» στις Βρυξέλλες Νέα σελίδα στις διαπραγματεύσεις με τους ευρωπαίους εταίρους και αποκλιμάκωση της έντασης και της πολεμικής των τελευταίων δύο εβδομάδων αναμένεται να φέρει η σημερινή συνάντηση που θα έχει ο πρωθυπουργός Αλέξης Τσίπρας με τη γερμανίδα Καγκελάριο, Άνγκελα Μέρκελ στις Βρυξέλλες, στο περιθώριο της συνδιάσκεψης για το μεταναστευτικό και τις προσφυγικές ροές στη Μεσόγειο. Η συνάντηση των δύο ηγετών έρχεται μία ημέρα πριν την συνεδρίαση του Eurogroup στη Ρίγα της Λετονίας και ενώ οι διαπραγματεύσεις φαίνεται τις τελευταίες δύο ημέρες να έχουν μπει σε μία θετική τροχιά. Από την πλευρά του ο έλληνας πρωθυπουργός αναμένεται να ζητήσει εκ νέου από την κ. Μέρκελ να χαλαρώσει η θηλιά στη ρευστότητα προς την Αθήνα, καθώς οι πιέσεις με φόντο τη συμφωνία αυξάνονται, την ώρα που η ενδιάμεση αξιολόγηση των θεσμών θα πρέπει να γίνει στις 30 Απριλίου. Η ενδιάμεση αξιολόγηση αυτή θα αφορά στην πορεία των μεταρρυθμίσεων όπως αυτές έχουν αποτυπωθεί στη συμφωνία του Eurogroup της 20ης Φεβρουαρίου, με τον Αλέξη Τσίπρα να προσδοκά σε μία έστω και οριακή αλλαγή στάσης στο ζήτημα της ρευστότητας με την εκταμίευση μέρους της δόσης μέχρι την τελική συμφωνία που έχει καταληκτική ημερομηνία την 30η Ιουνίου. Στο κυβερνητικό επιτελείο εκτιμούν ότι οι πιέσεις και το «κόλλημα» των αδιάλλακτων ευρωπαίων αξιωματούχων στην 30η Ιουνίου, αποσκοπεί στη συνέχιση της ασφυκτικής πίεσης προς την ελληνική πλευρά. Ωστόσο κυβερνητικοί αξιωματούχοι σημειώνουν ότι η ενδιάμεση αξιολόγηση οφείλει να γίνει. Ο κ. Τσίπρας προσέρχεται στη συνάντηση με τις Βρυξέλλες με βασικό αίτημα την επίσπευση της διαπραγματευτικής διαδικασίας και ένα τέλος στη δημοσιονομική ασφυξία. Η συνάντηση των δύο ηγετών θεωρείται καθοριστική για την εξέλιξη της διαπραγμάτευσης, καθώς όπως διαμηνύουν εδώ και καιρό από το Μαξίμου, η λύση που μπορεί να βρεθεί για το ελληνικό ζήτημα μπορεί να είναι μόνο πολιτικής φύσης. Το ίδιο ακριβώς τόνισε και ο γγ του υπουργείου Οικονομικών, κ. Θεοχαράκης, χθες μετά τη συνεδρίαση του Euroworking Group στο Παρίσι, σημειώνοντας ότι «αποτελεί πολιτική απόφαση το κατά πόσο θα καταλήξουμε σε συμφωνία». Επί τάπητος αναμένεται να τεθεί από τον Έλληνα πρωθυπουργό η ενδιάμεση αξιολόγηση των θεσμών η οποία θα πρέπει να γίνει στις 30 Απριλίου. Η ενδιάμεση αξιολόγηση αυτή θα αφορά στην πορεία των μεταρρυθμίσεων όπως αυτές έχουν αποτυπωθεί στη συμφωνία του Eurogroup της 20ης Φεβρουαρίου, με τον Αλέξη Τσίπρα να προσδοκά σε μία έστω και οριακή αλλαγή στάσης στο ζήτημα της ρευστότητας με την εκταμίευση μέρους της δόσης μέχρι την τελική συμφωνία που έχει καταληκτική ημερομηνία την 30η Ιουνίου.

6 8 Επιχειρήσεις Σε μια περίοδο που οι περισσότερες εταιρίες του χρηματιστηρίου είναι ζημιογόνες και επί σειρά ετών δεν διανέμουν μερίσματα, ο ΟΠΑΠ προσφέρει στους μετόχους του υψηλή μερισματική απόδοση. Η υψηλή κερδοφορία και οι προοπτικές περαιτέρω ανάπτυξης των εργασιών του ομίλου με παράλληλη βελτίωση των οικονομικών αποτελεσμάτων δίνουν τη δυνατότητα στην εταιρία να «ανταμείψει» τους μετόχους της, μοιράζοντας το μεγαλύτερο μέρος των περυσινών κερδών του. Το μέρισμα ανά μετοχή θα είναι 0,70 ευρώ και αντιστοιχεί σε απόδοση περίπου 8%(!) επί της τρέχουσας χρηματιστηριακής τιμής - πολύ υψηλότερη από αυτή που δίνουν τα ομόλογα, οι καταθέσεις και τα blue chips των ευρωπαϊκών χρηματιστηρίων. Το ΔΣ του ΟΠΑΠ είχε αποφασίσει αρχικά να προτείνει μέρισμα 0,45 ευρώ ανά μετοχή. Στην τελευταία συνεδρίαση του αναθεώρησε αυτή την απόφαση, λαμβάνοντας υπόψη και το γεγονός ΟΠΑΠ: Μέρισμα 0,70 ευρώ, υψηλή απόδοση μετοχής ότι ο Οργανισμός θα εισπράξει περίπου 8 εκατ. ευρώ από μερίσματα της θυγατρικής του «Ελληνικά Λαχεία ΑΕ» καθώς και πρόσθετο ποσό από επιστροφή κεφαλαίου. Στην τακτική γενική συνέλευση των μετόχων που θα πραγματοποιηθεί την ερχόμενη Δευτέρα, θα προτείνει να διανεμηθεί μέρισμα 0,70 ευρώ ανά μετοχή - συμπεριλαμβανομένου του προμερίσματος 0,20 Σε αναπτυξιακή τροχιά η MLS, με υψηλή κερδοφορία Μία από τις πρώτες θέσεις στη λίστα των ελληνικών εταιριών υψηλής τεχνολογίας κερδίζει η MLS, η οποία επεκτείνει συνεχώς τις δραστηριότητες της, δημιουργώντας νέα προϊόντα και εφαρμογές. Στη γκάμα των προϊόντων της περιλαμβάνονται το πρώτο smartphone ελληνικής κατασκευής και τα συστήματα πλοήγησης (GPS), που απευθύνονται στη διεθνή αγορά. Η εμπορική επιτυχία των προϊόντων «μεταφράζεται» σε μεγάλη αύξηση του τζίρου και σε σταθερή βελτίωση των οικονομικών αποτελεσμάτων της εταιρίας. Εμφαση δίνεται τώρα στις επενδύσεις, με στόχο τη δημιουργία καινοτόμων προϊόντων προηγμένης τεχνολογίας, που θα δώσουν τη δυνατότητα στην MLS να εδραιώσει την ηγετική θέση της στην ελληνική αγορά και να επεκταθεί διεθνώς. Οι οικονομικές επιδόσεις και η άριστη χρηματοοικονομική διάρθρωση της εταιρίας αποτελούν ισχυρή βάση πάνω στην οποία θα στηριχθεί αυτή η προσπάθεια. Τα στοιχεία των ετήσιων οικονομικών αποτελεσμάτων που ανακοινώθηκαν σήμερα πιστοποιούν την ισχυρή αναπτυξιακή δυναμική και τις προοπτικές της MLS. Κατά την τελευταία χρήση (2014), η εισηγμένη βορειοελλαδίτικη εταιρία πληροφορικής και ψηφιακής τεχνολογίας επέτυχε εντυπωσιακή αύξηση πωλήσεων και κερδοφορίας, βελτιώνοντας παράλληλα τη χρηματοοικονομική της διάρθρωση και την καθαρά θέση της. «Κόντρα» στο δυσμενές οικονομικό περιβάλλον και τις αντίξοες συνθήκες αγοράς, οκύκλος εργασιών αυξήθηκε κατά 58%(!) και διαμορφώθηκε σε 14,4 εκατ. ευρώ (από 9,1 εκατ. το 2013). Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 1,69 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση +45%. Τα ανά μετοχή καθαρά κέρδη είναι 0,13 ευρώ, με αποτέλεσμα η τρέχουσα τιμή της μετοχής να αντιστοιχεί σε Ρ/Ε 30. Τα ίδια κεφάλαια διαμορφώθηκαν σε 21,1 εκατ.ευρώ. ευρώ, το οποίο έχει ήδη διανεμηθεί. Το μέρισμα που θα εισπράξει όποιος αγοράζει τώρα τη μετοχή του ΟΠΑΠ (0,50 ευρώ χωρίς το προμέρισμα) αντιστοιχεί σε απόδοση 5,7% επί της τρέχουσας χρηματιστηριακής τιμής. Η μετοχή κινείται σήμερα περί τα 8,80 ευρώ, σημειώνοντας οριακή άνοδο, ενώ οι βασικοί δείκτες του ΧΑ και τα περισσότερα blue chips κινούνται πτωτικά. Η ΕΕ δικαίωσε τον Μυτιληναίο στη διαμάχη με τη ΔΕΗ Με απόφαση που εξέδωσε η Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού, δικαιώνει την Αλουμίνιον της Ελλάδος του ομίλου Μυτιληναίου και βάζει τέλος στη μακροχρόνια δικαστική διαμάχη της με τη ΔΕΗ, για την τιμολόγηση του ρεύματος που καταναλώνει στις βιομηχανικές εγκαταστάσεις της. Η Επιτροπή κλήθηκε να εξετάσει εάν συνιστά παράνομη κρατική ενίσχυση η χρέωση 44 ευρώ ανά μεγαβατώρα, που ορίσθηκε με απόφαση του διαιτητικού δικαστηρίου. Στην απόφαση της αποφαίνεται ότι η ττιμή αυτή είναι υψηλότερη απ ό,τι πληρώνουν αντίστοιχες ευρωπαϊκές βιομηχανίες και δεν συνιστά κρατική ενίσχυση ή αθέμιτό πλεονέκτημα για την Αλουμίνιον της Ελλάδος. Η επιτροπή επισημαίνει ότι το 2013 που ορίσθηκε αυτή η χρέωση (44 ευρώ ανά μεγαβατώρα, συμπεριλαμβανομένων διαφόρων επιβαρύνσεων), παρόμοιες μεταλλουργικές επιχειρήσεις στην Ευρώπη πλήρωναν 30,87 ευρώ τη μεγαβατώρα. Επικαλείται επίσης το επιχείρημα ότι η ΔΕΗ είναι μονοπώλιο στην προμήθεια ηλεκτρικού ρεύματος και άρα δεν υπάρχει άλλη εναλλακτική λυση για έναν πελάτη με τα χαρακτηριστικά της Αλουμίνιον, που είναι ο μεγαλύτερος καταναλωτής ενέργειας (καπορροφά το 5% της συνολικής κατανάλωσης της χώρας και το 40% της κατανάλωσης υψηλής τάσης). Όπως επισημαίνει η απόφαση, η Αλουμίνιον δεν μπορεί να στραφεί ούτε σε ιδιώτη προμηθευτή ούτε σε εισαγωγές, λόγω του ιδιαίτερου προφίλ της, αλλά και του γεγονότος ότι μόνο η ΔΕΗ διαθέτει πρόσβαση σε φθηνού κόστους ηλεκτροπαραγωγή (υδροηλεκτρικά και λιγνίτες). FREEmoney Ανθεκτικά τα Jumbo: Άνοδος 8,57% του τζίρου στο 9μηνο Π αρά τις δυσκολίες ρευστότητας και κόντρα στην ασάφεια των καιρών, οι Έλληνες καταναλωτές ψηφίζουν καθημερινά με τον οβολό τους την ποιότητα εξυπηρέτησης και την άριστη σχέση τιμής-ποιότητας που προσφέρουν τα καταστήματα JUMBO. Τα στοιχεία 9μήνου δείχνουν ότι από τον Ιούλιο 2014 μέχρι και τον Μάρτιο του 2015, οι πωλήσεις των καταστημάτων JUMBO ανήλθαν σε 446,17 εκατομμύρια ευρώ έναντι 410,94 εκατομμυρίων ευρώ που ήταν ο τζίρος κατά το αντίστοιχο περσινό διάστημα. Αυτό σημαίνει ότι ο κύκλος εργασιών του Ομίλου αυξήθηκε κατά τους πρώτους 9 μήνες της τρέχουσας οικονομικής χρήσης, κατά 8,57% σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό διάστημα. Υπενθυμίζεται ότι κατά το πρώτο εξάμηνο της τρέχουσας οικονομικής χρήσης ο κύκλος εργασιών του Ομίλου σημείωνε αύξηση +7,70%. -Τους πρώτους 3 μήνες του 2015, από τον Ιανουάριο μέχρι και τον Μάρτιο του 2015, δηλαδή κατά το τρίτο τρίμηνο της οικονομικής χρήσης, οι πωλήσεις στα καταστήματα στην Ελλάδα κατέγραψαν θετικό ρυθμό αύξησης αντίστοιχο του εξαμήνου (χωρίς την θετική επιρροή λόγω του «νωρίς Πάσχα») -Η ενίσχυση των πωλήσεων στην Κύπρο παραμένει διψήφια, μετά και το άνοιγμα του νέου καταστήματος στην Λεμεσό. -Με διψήφιο ρυθμό αναπτύσσονται και τα καταστήματα του Ομίλου στη Βουλγαρία. Όσον αφορά την Ρουμανία τα καταστήματα συνεχίζουν την επιτυχημένη πορεία τους ενώ το Μάρτιο λειτούργησε το πέμπτο κατάστημα στη χώρα και συγκεκριμένα στην πόλη Arad της Ρουμανίας ( τ.μ.). Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι πωλήσεις του 9μήνου επηρεάστηκαν θετικά λόγω το ότι ο εορτασμός του Πάσχα φέτος ήταν νωρίτερα κατά μια εβδομάδα σε σχέση με πέρυσι. Σύμφωνα με τα πρώτα στοιχεία των πωλήσεων που αφορούν την αμιγώς περίοδο του Πάσχα, η Ελλάδα παρουσιάζει μικρή ανάπτυξη 1%-2% ενώ τα υπόλοιπα κράτη παρουσιάζουν διψήφιο ρυθμό ανάπτυξης σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή Πασχαλινή περίοδο. Ωστόσο καθώς το περιβάλλον είναι δύσκολο και με πολλές προκλήσεις η διοίκηση του Ομίλου διατηρεί την αρχική της εκτίμηση, για ετήσια αύξηση του κύκλου εργασιών μεταξύ +4% έως +6% παρά την μέχρι στιγμής τάση για μεγαλύτερο ρυθμό αύξησης. Σήμερα το δίκτυο καταστημάτων του Ομίλου αριθμεί 70 καταστήματα εκ των οποίων τα 52 στην Ελλάδα, 5 στην Κύπρο, 8 στη Βουλγαρία, 5 στην Ρουμανία ενώ διαθέτει και το ηλεκτρονικό κατάστημα e-jumbo Η Jumbo συνεχίζει να επενδύει με στόχο τη δημιουργία ενός ακόμα καταστήματος στην Ελλάδα (9.000τμ) μέχρι το τέλος της τρέχουσας οικονομικής χρήσης.

7 FREEmoney Ερχονται νέες ΑΜΚ στις τράπεζες Αντιμέτωπες με νέα ενδογενή συστημική κρίση οι ελληνικές τράπεζες. Εκτός στόχων τα capital action plans Στο παρασκηνιακό παιχνίδι πιέσεων προς τις ελληνικές τράπεζες -και όχι μόνο- εισέρχονται οι οίκοι αξιολόγησης. Μετά τις σχετικές επιστολές που έστειλε η Ενιαία Εποπτική Αρχή (SSM) προς τις διοικήσεις των τραπεζών για να αναβαθμίσουν τους στόχους για την κεφαλαιακή τους επάρκεια, σειρά παίρνουν οι διεθνείς οίκοι. Της Χριστίνας Τζογανάκη Η Moody s στο τελευταίο της report κάνει ευθέως αναφορά για ανάγκη νέων αυξήσεων μετοχικού κεφαλαίου στην περίπτωση που η Ευρωπαϊκή Επιτροπή βάλει το «λαίμαργο» χέρι της στον νόμο για τον αναβαλλόμενο φόρο. Το ποσό του αναβαλλόμενου φόρου προσμετράται στα κεφάλαιά των τραπεζών. Ως εκ τούτου οποιαδήποτε απομάκρυνση κρατικής στήριξης για τον αναβαλλόμενο φόρο θα μπορούσε να αποδυναμώσει δραματικά τα κεφαλαιακά μαξιλάρια ορισμένων πιστωτικών ιδρυμάτων, ενισχύοντας τις πιθανότητες για ένα ακόμη σοκ στις ευρωπαϊκές τράπεζες. Ιδιαίτερη εστία ανησυχίας για τις ρυθμιστικές αρχές είναι η Ελλάδα, καθώς η Αθήνα δηλώνει πως ο αναβαλλόμενος φόρος αντιστοιχεί περίπου στο 30% - 40% των βασικών κεφαλαίων Tier 1 των μεγαλύτερων τραπεζών της. Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα τον Οκτώβριο, συνολικά οι τέσσερις τράπεζες έχουν στα βασικά τους κεφάλαια περισσότερα από 40 δισ. ευρώ που αντιστοιχούν σε αναβαλλόμενο φόρο. Η Moody s επισημαίνει ότι η κίνηση της Ευρωπαϊκής Επιτροπής να επανεξετάσει το ζήτημα σε Ελλάδα, Ισπανία, Πορτογαλία και Ιταλία και αν αποτελεί ουσιαστικά κρατική ενίσχυση είναι Credit Negative για τις ελληνικές τράπεζες. Τονίζει δε ότι σε περίπτωση αλλαγών στον τρόπο που αναγνωρίζεται η αναβαλλόμενη φορολογία στο βασικό δείκτη εποπτικών κεφαλαίων (Core Tier 1), οι ελληνικές τράπεζες, θα χρειαστεί να προχωρήσουν σε νέα αύξηση κεφαλαίων, για τρίτη φορά από το Εκτός στόχων οι σχεδιασμοί Την ίδια ώρα, οι τράπεζες είναι αντιμέτωπες με νέα ενδογενή συστημική κρίση που ήδη βρίσκεται σε εξέλιξη, καθώς οι πολιτικές εξελίξεις που προκάλεσαν εκροή καταθέσεων και η ολιγωρία των διοικήσεων στην έγκαιρη εφαρμογή των νέων business plans και capital action plans έχουν οδηγήσει τις συστημικές εκτός στόχων. Η νέα ελληνική κυβέρνηση πριν καλά-καλά αναλάβει την εξουσία έπιασε δουλειά, θέτοντας ψηλά στη λίστα των προτεραιοτήτων την αναδιάρθρωση του τραπεζικού συστήματος. Στο πλαίσιο αυτό, έχει σχεδιαστεί πάγωμα των κινήσεων όσον αφορά στις πωλήσεις θυγατρικών, προκειμένου αυτές να επανεξεταστούν από τη νέα κυβέρνηση. Οπερ σημαίνει ότι οι τράπεζες θα στερηθούν πολύτιμους πόρους κεφαλαιακής ενίσχυσης ενόψει της νέας πανευρωπαϊκής άσκησης προσομοίωσης. Οι διοικήσεις των τραπεζών βλέποντας το «τσουνάμι» ριζικών ανακατατάξεων να είναι προ των πυλών, αντλούν ρευστότητα μέσω του προγράμματος παροχής έκτακτης ενίσχυσης ELA της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Αγνωστο παραμένει εάν πρόκειται για αναβολή ή για οριστική ματαίωση των προγραμματισμένων πωλήσεων θυγατρικών. H συμφωνία με την Κομισιόν προβλέπει οι πωλήσεις θυγατρικών να πραγματοποιηθούν το 2015 υπό την προϋπόθεση ότι δεν θα επηρεάζεται αρνητικά ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας. Ωστόσο το 2016 θα πρέπει να προχωρήσουν σε πωλήσεις θυγατρικών ακόμα και αν οι πωλήσεις επηρεάζουν αρνητικά την κεφαλαιακή επάρκεια.τα σχέδια αναδιάρθρωσης ενσωματώνουν μια σειρά από δεσμεύσεις των τραπεζών, όπως διάθεση στοιχείων ενεργητικού και θυγατρικών, μείωση των λειτουργικών εξόδων και μείωση του κόστους των καταθέσεων. Πρόκειται για δράσεις των τραπεζών για ενίσχυση των κεφαλαίων τους, όπως αυτό απαιτήθηκε μετά την ολοκλήρωση των ευρωπαϊκών stress tests. Παράλληλα έχουν παγώσει και οι δρομολογημένες διαδικασίες πώλησης από την πλευρά των τραπεζών χαρτοφυλακίων με μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Οι τραπεζίτες ανέθεταν τις ελπίδες τους στα «πακέτα» τιτλοποιημένων κόκκινων δανείων τα οποία σε συνδυασμό με την αναγνώριση του αναβαλλόμενου φόρου, θα ενίσχυαν το κεφαλαιακό μαξιλάρι των τραπεζών. Οι τράπεζες προσπαθούν να... ξεφορτωθούν ένα μέρος από τις ύψους 77 δισ. ευρώ μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις, μέσω της πώλησης δανείων στεγαστικών, καταναλωτικών και επιχειρηματικών. Ο λόγος είναι ότι θέλουν να καθαρίσουν τα χαρτοφυλάκια τους από τα «κόκκινα» δάνεια, αλλά και για να φέρουν ισορροπία ανάμεσα σε χορηγήσεις και καταθέσεις. Αναπόφευκτος νέος γύρος ΑΜΚ Οι Έλληνες τραπεζίτες γνωρίζουν ότι αργά ή γρήγορα θα αναγκαστούν να διενεργήσουν αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου, ώστε να είναι καλύτερα προετοιμασμένα τα πιστωτικά ιδρύματα για να απορροφήσουν τυχόν απώλειες από μια επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών. Ωστόσο, στην τρέχουσα χρονική περίοδο η διαδικασία των ΑΜΚ καθυστερεί για τρεις λόγους. Ο ένας παράγοντας αφορά τα κρατικά αξιόχρεα. Οι διοικήσεις των τραπεζών τηρούν στάση αναμονής για να καταλαγιάσει ο πανικός «αναχρηματοδότησης» των κρατικών ομολόγων της Ευρωζώνης, καθώς τα κράτη έχουν στραγγίσει τις αγορές. Σύμφωνα με πληροφορίες, η οργιάζουσα προσφυγή των κρατών στις αγορές θα υποχωρήσει στα μέσα του τρίτου τριμήνου. Οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι με το χρόνο και τις πιέσεις μέσω lobbying που ασκούν προς τον SSM και τις Αρχές θα καταφέρουν να επιτύχουν ελαστικούς όρους και να περιορίσουν την κεφαλαιακές τους ανάγκες που προκύπτουν από τη Βασιλεία III. Τέλος, οι διοικήσεις των ελληνικών τραπεζών εναποθέτουν τις ελπίδες τους στη δυνατότητα ευελιξίας σχετικά με το χρόνο διάρκειας του προγράμματος ELA. Το μέλος του διοικητικού συμβουλίου της ΕΚΤ, Πέτερ Πρετ ξεκαθάρισε ωστόσο ότι το συγκεκριμένο εργαλείο χρηματοδότησης είναι προσωρινό, ωστόσο εάν αυτό απαιτηθεί τότε υπάρχει το ενδεχόμενο ευελιξίας σχετικά με τον χρόνο διάρκειάς εν μέσω μίας «συστημικής κρίσης». Ο τράπεζες καταφεύγουν στον έκτακτο μηχανισμό όταν δεν μπορούν να αντλήσουν ρευστότητα από την βασική χρηματοδότηση της ΕΚΤ. Να σημειωθεί ότι το ELA βαρύνεται με σημαντικά υψηλότερο κόστος, επιτόκιο 1,55% έναντι επιτοκίου 0,05% με το οποίο δίδεται η βασική χρηματοδότηση. Στην πρώτη γραμμή όπως έχει προαναγγείλει και η επικεφαλής του SSM, Ντανιέλ Νουί, βρίσκονται οι τράπεζες που έμειναν μετεξεταστέες στα stress tests, αυτό ωστόσο δεν συνεπάγεται ότι εξαιρούνται από τις ΑΜΚ και τα «δυνατά» χαρτιά του τραπεζικού συστήματος. Στο ίδιο μήκος κύματος και οι ισχυρές τράπεζες θα πρέπει να οχυρωθούν με πρόσθετα κεφάλαια, λόγω του κλίματος αβεβαιότητας που δημιουργούν τα μακροοικονομικά στοιχεία για την πορεία της ευρωαπϊκής ανάπτυξης και οι ανησυχίες για το ενδεχόμενο επιβράδυνσης της παγκόσμιας οικονομίας. Αυτό είναι το συμπέρασμα που προκύπτει από τις κινήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) στο διάστημα του τρέχοντος μηνός, αποστέλλοντας επιστολές σε ορισμένες τράπεζες της Ευρωζώνης όπου ζητεί ενίσχυση των δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας ακόμη και πάνω από το 11%. Συστήνει, παράλληλα, να παρουσιάσουν άμεσα προτάσεις για αλλαγές στα μοντέλα εταιρικής διακυβέρνησής τους. Επιχειρήσεις Αυξάνεται η ζήτηση για δανεισμό Στην έκθεση τραπεζικού δανεισμού στην οποία συμμετέχουν περισσότερες από 140 τράπεζες που παρουσίασε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, καταγράφεται σταδιακή χαλάρωση των κανόνων χρηματοδότησης που επιβάλουν οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί αν και με αργό ρυθμό. Η ΕΚΤ στο πλαίσιο της τριμηνιαίας έκθεσή της αναμένει ισχυρή αύξηση της ζήτησης για δανεισμό από τις τράπεζες της Ευρωζώνης στο τρέχον τρίμηνο. Τα στοιχεία υποδηλώνουν ότι τα χαμηλά επιτόκια της ΕΚΤ καθώς και η πολιτική της κεντρικής τράπεζας να διοχετεύει μεγάλες ποσότητες ρευστού στην οικονομία, αρχίζουν να έχουν το επιθυμητό αποτέλεσμα του να ενθαρρύνουν τις τράπεζες να δανείζουν στις επιχειρήσεις. Υπάρχει βελτίωση στα πρότυπα της πίστωσης σε σύγκριση με ότι ίσχυε πριν ένα χρόνο «Υπάρχει βελτίωση στα πρότυπα της πίστωσης σε σύγκριση με ότι ίσχυε πριν ένα χρόνο» αναφέρει η ΕΚΤ, υπογραμμίζοντας ότι οι τράπεζες που χαλάρωσαν τους όρους δανεισμού είναι περισσότερες από εκείνες που προχώρησαν σε σύσφιξη κατά 9% το πρώτο τρίμηνο. Αντίστοιχα, οι τράπεζες που βλέπουν ισχυρότερη ζήτηση για δανεισμό υπερτερούν κατά 39% με το 29% να βλέπει αύξηση στις αγορές κατοικιών. Για το β τρίμηνο του 2015, οι τράπεζες αναμένουν μικρή χαλάρωση των πιστωτικών ορίων των δανείων προς τις επιχειρήσεις, ενώ για τα οικιακά δάνεια αναμενόταν μια περαιτέρω σύσφιξη των πιστωτικών ορίων. Από την έρευνα προκύπτει ότι τα χαμηλά επιτόκια και το θετικό outlook για την αγορά κατοικίας, ενθάρρυναν τους δανειζόμενους να αιτηθούν στεγαστικού δανείου. 9

8 10 Personal Finance FREEmoney Ποιοι μπαίνουν στη ρύθμιση για την πρώτη κατοικία Λύση στο μείζον κοινωνικό, πολιτικό και τραπεζικό ζήτημα της αποτελεσματικής προστασίας της πρώτης κατοικίας επιχειρεί να δώσει το υπουργείο Οικονομίας μέσω ρύθμισης που έχει καταρτίσει και η οποία βρίσκεται ήδη στα χέρια της ΕΚΤ, αναμένοντας το πράσινο φως για να κατατεθεί στη Βουλή. Της Ευδοκίας Μύτιλη Στόχος της ρύθμισης είναι να αρθεί η πίεση από εκατοντάδες χιλιάδες οικογένειες που λόγω της κρίσης έχουν περιέλθει σε αδυναμία ενώ παράλληλα να προστατευτούν αποτελεσματικά τα συμφέροντα των τραπεζών και καθαρίσει το τοπίο για τους πραγματικούς δικαιούχους της ρύθμισης. Όπως επισημαίνουν καλά πληροφορημένες πηγές επιτυγχάνεται η προστασία της κυρίας κατοικίας έως την κατάρτιση μακροπρόθεσμου θεσμικού πλαισίου με το οποίο θα αντιμετωπιστούν συνολικά τα ζητήματα των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αν και σήμερα δεν υπάρχει προστασία για την κύρια κατοικία των οφειλετών καθώς η προηγούμενη ρύθμιση (4224/2014 άρθρο 2) είχε καταληκτική ημερομηνία την 31/12/2014, οι τράπεζες έχουν δεσμευθεί μετά από παρέμβαση του πρωθυπουργού να μην διεξάγουν πλειστηριασμούς μέχρι την κατάθεση της νομοθετικής ρύθμισης. Το νέο προτεινόμενο άρθρο είναι πολύ κοντά στην προηγούμενη ρύθμιση και αφορά ένα συνδυασμό κριτηρίων, συμπεριλαμβανομένης της αντικειμενικής αξίας της κύριας κατοικίας, το ετήσιο οικογενειακό εισόδημα, το σύνολο των καταθέσεων και κινητών αξιών και της συνολικής αξίας της Τα κριτήρια για ένταξη και οι υποχρεώσεις των επωφελούμενων. Πότε αίρεται η απαγόρευση πλειστηριασμού ακίνητης περιουσίας, που επιτρέπουν στον οφειλέτη να χρησιμοποιεί την εν λόγω προστασία. Παράλληλα διευκολύνονται και οι τράπεζες στην αναδιάρθρωση του δανειακού τους χαρτοφυλακίου και ενισχύεται η προοπτική εισπραξιμότητάς τους καθώς πρόκειται για μια ρεαλιστική ρύθμιση η οποία ξεκαθαρίζει το τοπίο και απελευθερώνει ανθρώπινους πόρους ώστε να επιταχυνθούν οι διαδικασίες και να περιοριστεί -μεσοπρόθεσμα- το ρίσκο. Ποιοι καλύπτονται Πιο συγκεκριμένα, για να πάρει την προστασία μορατόριουμ, πρέπει να πληρούνται σωρευτικά οι ακόλουθες προϋποθέσεις: 1. Ετήσιο οικογενειακό εισόδημα μέχρι Συνολική αξία της κινητής και ακίνητης περιουσίας μέχρι Σύνολο των καταθέσεων μέχρι εξαιρουμένων των έκτακτων προσόδων από τα συνταξιοδοτικά και ασφαλιστικά προγράμματα. 4. Υπάρχουν, επίσης, σχέδιο για ειδικές κατηγορίες οφειλετών, όπως: οικογένειες που έχουν την ευθύνη των μελών με αναπηρία άνω του 67%, οι οικογένειες με άνεργα μέλη, οικογένειες με τρία (3) παιδιά. Για όλες αυτές τις κατηγορίες, θα υπάρξει αύξηση των ορίων των σωρευτικών προϋποθέσεων, μέχρι το 20%. Υποχρεώσεις των οφειλετών: α. Έχοντας ετήσιο οικογενειακό εισόδημα μέχρι , υποχρέωση για την καταβολή του 10% του ετήσιου εισοδήματος. β. Έχοντας ετήσιο οικογενειακό εισόδημα άνω των , υποχρέωση για την καταβολή του 10% του ετήσιου εισοδήματος μέχρι και 20% για το υπερβάλλον εισόδημα. (Εντός έξι μηνών από την παραγγελία του δικαστηρίου). γ. Για την ανεργία και για τους οφειλέτες με μηδενικό εισόδημα, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών. Σε περίπτωση μη καταβολής των δόσεων έως και για 6 μήνες αίρεται για τον συγκεκριμένο οφειλέτη η απαγόρευση του πλειστηριασμού. Η ρύθμιση των στεγαστικών NPL s Σύμφωνα με καλά πληροφορημένες πηγές σε δεύτερο χρόνο θα κατατεθεί και το νομοσχέδιο που θα αφορά την ουσιαστική ρύθμιση στεγαστικών δανείων οφειλετών χαμηλών εισοδηματικών στρωμάτων οι οποίοι στη διάρκεια της κρίσης υπέστησαν συρρίκνωση των εισοδημάτων τους και αντιμετωπίζουν προβλήματα εξυπηρέτησης των δανείων τους. Η τεχνική προσέγγιση είναι ιδιαίτερα σύνθετη και απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή σε θέματα επιλογής δανείων, σχεδιασμού και χρηματοδότησης σχήματος, υλοποίησης της πρότασης καθώς και αναδιάρθρωσης δανείων, λειτουργίας και παρακολούθησης εξυπηρέτησής τους. Επιπλέον, το έργο αποτελεί μία ιδιαίτερα πολύπλοκη διαδικασία στην οποία εμπλέκονται αρκετοί φορείς όπως τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η ΕΚΤ, η Ευρωπαϊκή Επιτροπήιδιαίτερα σε θέματα State Aid στοχεύοντας σε ισορροπημένες λύσεις χωρίς παρενέργειες προς κάθε κατεύθυνση.το υπουργείο Οικονομίας προτίθεται να προβεί σε διαγωνισμό για την επιλογή αναδόχου για παροχή υπηρεσιών για την υλοποίηση του έργου. Ο χρόνος υλοποίησης εκτιμάται 9-12 μήνες με πολλαπλές διαδικασίες να διεξάγονται παράλληλα. Χιλιάδες φορολογούμενη αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο να πέσουν στην «τσιμπίδα» των τεκμηρίων, των οποίων το ετήσιο εισόδημα υπολείπεται σημαντικά του τεκμαρτού εισοδήματος που προκύπτει από την απόκτηση και τη χρήση των περιουσιακών στοιχείων. Το πλαίσιο του «πόθεν έσχες» γίνεται αυστηρότερο καθώς, εκτός από τις δαπάνες για αγορά ακινήτων, αυτοκινήτων, σκαφών αναψυχής κλπ, επεκτείνεται και στις δαπάνες για αγορά μετοχών, εντόκων γραμματίων και ομολόγων, σύσταση ή αύξηση κεφαλαίων επιχειρήσεων ή για απόκτηση κινητών αξιών αξίας άνω των Με εγκύκλιο της η Γενική Γραμματέας Δημοσίων Εσόδων Κ. Σαββαϊδου δίνει οδηγίες για τα τεκμήρια διαβίωσης και απόκτησης περιουσιακών στοιχείων που θα αποτυπωθούν στις φετινές φορολογικές δηλώσεις. Στα τεκμήρια δεν υπάρχουν μεγάλες αλλαγές σε σχέση με όσα ίσχυσαν πέρυσι, με εξαίρεση τις τροποποιήσεις αναφορικά με το ποσό τεκμαρτής δαπάνης που λαμβάνεται υπ όψιν κατά Μεγάλες αλλαγές σε τεκμήρια και πόθεν έσχες την αγορά ακινήτων. Μετρά πλέον το πραγματικό τίμημα το οποίο αναγράφεται στο συμβόλαιο και όχι η αντικειμενική αξία.το νέο καθεστώς για το «πόθεν έσχες» στα ακίνητα εφαρμόζεται αναδρομικά από τις αρχές του Αναλυτικότερα όπως ορίζει η εγκύκλιος της ΓΓΔΕ: Το τεκμαρτό εισόδημα υπολογίζεται με βάση τις αντικειμενικές δαπάνες διαβίωσης και τις δαπάνες απόκτησης περιουσιακών στοιχείων του φορολογούμενου και των εξαρτώμενων μελών του. Εάν το συνολικό δηλωθέν εισόδημα- όπως αυτό προσδιορίζεται με τον Κώδικα Φορολογίας Εισοδήματος-, είναι μικρότερο του τεκμαρτού εισοδήματος (αντικειμενικές δαπάνες και δαπάνες απόκτησης περιουσιακών στοιχείων), τότε η διαφορά που θα προκύψει θα φορολογηθεί εκτός και ο φορολογούμενος εμφανίσει έσοδα από άλλες πηγές και γενικότερα επικαλεστεί ανάλωση κεφαλαίου προηγούμενων ετών. Για τον προσδιορισμό του τεκμαρτού εισοδήματος του φορολογούμενου, της συζύγου του και των εξαρτώμενων μελών του, λαμβάνονται υπόψη οι αντικειμενικές δαπάνες για: -Ιδιοκατοικούμενες ή μισθωμένες ή δωρεάν παραχωρηθείσες κύριες κατοικίες. - Ιδιοκατοικούμενες ή μισθωμένες ή δωρεάν παραχωρηθείσες δευτερεύουσες κατοικίες. -Επιβατικά αυτοκίνητα ιδιωτικής χρήσης. -Ιδιωτικά σχολεία. -Οικιακές βοηθούς, οδηγούς αυτοκινήτων κλπ. -Σκάφη αναψυχής ιδιωτικής χρήσης. -Δαπάνες αεροσκαφών, ελικοπτέρων, ανεμόπτερων και δεξαμενών κολύμβησης. -Η ελάχιστη αντικειμενική δαπάνη διαβίωσης ορίζεται στις ευρώ γα τον άγαμο, διαζευγμένο ή χήρο και στις ευρώ προκειμένου για συζύγους που υποβάλλουν κοινή δήλωση, εφόσον δηλώνεται πραγματικό ή τεκμαρτό εισόδημα. Η ελάχιστη ετήσια αντικειμενική δαπάνη δεν εφαρμόζεται εφόσον ο φορολογούμενος ή τα εξαρτώμενα μέλη αποκτούν εισόδημα μόνο από τόκους και ακίνητα. Δαπάνες απόκτησης περιουσιακών στοιχείων, όπως: *Αγορά ή χρηματοδοτική μίσθωση αυτοκινήτων, δίτροχων ή τρίτροχων οχημάτων, πλοίων αναψυχής και λοιπών σκαφών αναψυχής, αεροσκαφών και κινητών πραγμάτων μεγάλης αξίας (θεωρούνται τα κινητά πράγματα, η αξία των οποίων υπερβαίνει τις ευρώ συμπεριλαμβανομένου Φ.Π.Α. όπως πίνακες ζωγραφικής, πολύτιμοι λίθοι, κοσμήματα, έπιπλα, έργα τέχνης κ.λπ.). Αγορά επιχειρήσεων ή σύσταση ή αύξηση του κεφαλαίου επιχειρήσεων που λειτουργούν ατομικώς ή με τη μορφή ομόρρυθμης ή ετερόρρυθμης ή ανώνυμης εταιρείας ή περιορισμένης ευθύνης εταιρίας ή ιδιωτικής κεφαλαιουχικής εταιρίας ή κοινωνίας ή κοινοπραξίας ή αστικής εταιρίας ή αγορά εταιρικών μερίδων και χρεογράφων γενικώς. Αγορά ή χρονομεριστική ή χρηματοδοτική μίσθωση ακινήτων ή ανέγερση οικοδομών ή κατασκευή δεξαμενής κολύμβησης. Χορήγηση δανείων προς οποιονδήποτε. Δαπάνη για δωρεές, γονικές παροχές ή χορηγίες. Απόσβεση δανείων ή πιστώσεων οποιασδήποτε μορφής. Ο φορολογούμενος για να μην φορολογηθεί με βάση το τεκμαρτό εισόδημα, πρέπει να αποδείξει ότι απέκτησε εισοδήματα από άλλες πηγές ή ότι αναλώνει κεφάλαιο προηγούμενων ετών. Δηλαδή, πραγματικά εισοδήματα τα οποία αποκτήθηκαν από τον ίδιο το φορολογούμενο, τη σύζυγο του και τα εξαρτώμενα μέλη του και τα οποία απαλλάσσονται από το φόρο ή φορολογούνται με ειδικό τρόπο (τόκοι καταθέσεων κλπ.) Αν τα εισοδήματα αυτά αποκτήθηκαν στην αλλοδαπή αναγνωρίζονται εφόσον έχουν φορολογηθεί στην Ελλάδα ή απαλλάσσονται νομίμως από τη φορολόγηση αυτή.

9 FREEmoney Ανεβάζει στροφές η επιχειρηματική «Η Επιχειρηματικότητα στην Ελλάδα : Η δυναμική της νεανικής επιχειρηματικότητας» είναι ο τίτλος ετήσιας έρευνας του Ιδρύματος Οικονομικών και Βιομηχανικών Ερευνών (ΙΟΒΕ) για την επιχειρηματικότητα, η οποία καταγράφει ενδείξεις για σημαντική ανάκαμψη της επιχειρηματικής δραστηριότητας στην Ελλάδα το Σε εκδήλωση που πραγματοποιήθηκε σήμερα για την παρουσίαση της έρευνας του ΙΟΒΕ, οι ερευνητές του Ιδρύματος υπογράμμισαν ότι τα πρώτα αποτελέσματα από την ανάλυση των στοιχείων του 2014 καταγράφουν σημαντική αύξηση του δείκτη επιχειρηματικότητας αρχικών σταδίων (στο 7,8% έναντι 5,2% το 2013) γεγονός που αποτελεί σημαντική ένδειξη για την ανάκαμψη της επιχειρηματικής δραστηριοποίησης στη χώρα μας. Η εκδήλωση άνοιξε με χαιρετισμούς που απεύθυναν ο πρόεδρος του ΙΟΒΕ Τάκης Αθανασόπουλος και ο διευθυντής του InnovAthens Αντώνης Οικονόμου, ενώ τα κύρια συμπεράσματα της Έκθεσης για την Επιχειρηματικότητα παρουσίασε ο Καθηγητής Σταύρος Ιωαννίδης, Υπεύθυνος του Παρατηρητηρίου Επιχειρηματικότητας του ΙΟΒΕ. Ο καθηγητής Νίκος Βέττας, γενικός διευθυντής του ΙΟΒΕ, υπογράμμισε ότι οι προοπτικές ανάπτυξης της οικονομίας σχετίζονται άρρηκτα με τις συνθήκες για την επιχειρηματικότητα σε κάθε επίπεδο, τόσο από πλευράς θεσμικού πλαισίου όσο και πρόσβασης σε κατάλληλη χρηματοδότηση. Ο Αρίστος Δοξιάδης από το OPENFUND, υπογράμμισε ότι: «τα τελευταία πέντε χρόνια το οικοσύστημα των επιχειρήσεων τεχνολογίας έχει ζωντανέψει πολύ. Υπάρχουν εκατοντάδες ομάδες με καλές ιδέες που προσπαθούν να ξεκινήσουν. Για τους νέους που έχουν καλές σπουδές η επιλογή του startup έχει ανέβει πολύ στις προτιμήσεις, καθώς οι δραστηριότητα στην Ελλάδα ευκαιρίες για σταθερή απασχόληση μέσα στην Ελλάδα έχουν μειωθεί. Το επόμενο σκαλοπάτι στην εξέλιξη του οικοσυστήματος είναι η μεγέθυνση των εταιριών.. Αυτό απαιτεί και χρόνο, και πιο φιλικό περιβάλλον, που δεν το βλέπω να υπάρχει ακόμα». Ο Χάρης Μακρυνιώτης της ENDEAVOR GREECE, τόνισε: «Είναι σημαντικό η παραδοσιακά ισχυρή ροπή των Ελλήνων προς την επιχειρηματικότητα να αρχίσει να μετουσιώνεται σε επιχειρήσεις που εστιάζουν σε παραγωγικούς τομείς, και κυρίως σε εταιρίες με ισχυρή δυναμική μεγέθυνσης. Η δημιουργία και στήριξη ισχυρά αναπτυσσομένων επιχειρήσεων που μπορούν να ξεφύγουν από το πολύ μικρό μέγεθος των 4-5 εργαζομένων είναι ο ασφαλέστερος και ταχύτερος τρόπος για τη δημιουργία βιώσιμων θέσεων εργασίας». Η Αναστασία Τσίλογλου, της Action Finance Initiative, αναφέρθηκε στην παρέμβασή της κυρίως στον κρίσιμο ρόλο του microfinance στην ενίσχυση της επιχειρηματικότητας ιδίως μικρής κλίμακας και πρώτων σταδίων και στην γενικότερη ανάπτυξη της οικονομίας. όπως και στα πρώτα βήματα των σχετικών πρωτοβουλιών και θεσμών στην Ελλάδα. Τέλος, ο Σπύρος Σαφράς τελειόφοιτος του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών αναφέρθηκε στα πρακτικά προβλήματα και τις ευκαιρίες επιχειρηματικότητας, ειδικότερα σε σχέση με μια νέα πρωτοβουλία καινοτομίας, την εταιρεία παραγωγής συστημάτων υποδείξεων Comboclick, που έχει λάβει πρόσφατες τιμητικές διακρίσεις. Η επιχειρηματικότητα στην Ελλάδα Τα πρώτα στοιχεία για το 2014 καταγράφουν ισχυρή ανάκαμψη της επιχειρηματικής δράσης. Σημειώνεται όμως αρχικά ότι το 2013 καταγράφηκε νέα επιδείνωση των δεικτών επιχειρηματικότητας σε σχέση με την αμέσως προηγούμενη χρονιά. Σύμφωνα με την έρευνα, το ποσοστό του ενεργού πληθυσμού (18-64 ετών) που βρισκόταν σε αρχικό στάδιο επιχειρηματικής ενεργοποίησης το 2013 υποχώρησε στο 5,2%, που αντιστοιχεί σε περίπου 240 χιλιάδες άτομα, έναντι 6,4% που ήταν το Πρόκειται για τη χαμηλότερη επίδοση που έχει καταγράψει η χώρα μας στα 11 χρόνια που συμμετέχει στην έρευνα του GEM. Έτσι, η Ελλάδα για το 2013 κατατάσσεται στη 19η θέση εκ των 26 χωρών που περιλαμβάνονται στις χώρες καινοτομίας έναντι της 12ης θέσης ανάμεσα στις 24 χώρες καινοτομίας το Η πτωτική πορεία του δείκτη επιχειρηματικότητας αρχικών σταδίων φαίνεται πως σχετίζεται στενά με τη δυσμενή οικονομική κατάσταση στην οποία βρίσκεται η χώρα, καθώς η ύφεση αναχαιτίζει την ανάληψη επιχειρηματικών εγχειρημάτων. Παράλληλα στην μελέτη καταγράφεται για άλλη μια χρονιά ο φόβος της αποτυχίας. Το ποσοστό του φόβου αποτυχίας είναι το υψηλότερο μεταξύ των χωρών καινοτομίας (δηλαδή των περισσότερο ανεπτυγμένων χωρών που συμμετέχουν στο ερευνητικό πρόγραμμα του GEM). Ταυτόχρονα ο αριθμός των Ελλήνων που πιστεύουν πως διαθέτουν τις ικανότητες και τις δεξιότητες προκειμένου να ξεκινήσουν ένα επιχειρηματικό εγχείρημα διατηρείται σε υψηλά επίπεδα. Είναι αξιοσημείωτο πως η Ελλάδα καταγράφει την υψηλότερη επίδοση στην καθιερωμένη επιχειρηματικότητα με ποσοστό 12,6% εκ των 26 χωρών καινοτομίας. Ωστόσο το εντυπωσιακό αυτό αποτέλεσμα δεν είναι πρωτόγνωρο, καθώς η Ελλάδα εμφανίζεται να διατηρεί την πρώτη θέση στον δείκτη καθιερωμένης επιχειρηματικότητας ανάμεσα στις χώρες καινοτομίας τα τελευταία έτη. Έτσι μπορεί να υποστηριχθεί πως οι πολύ μικρές επιχειρήσεις οικογενειακής κυρίως ιδιοκτησίας συνεχίζουν να κυριαρχούν στην δομή της ελληνικής επιχειρηματικότητας υποστηριζόμενες σε όρους χρηματοδότησης κυρίως από άτυπους επενδυτές (συγγενείς και φίλους). H σύνθεση του δείκτη συνολικής επιχειρηματικότητας όπου κυριαρχεί η καθιερωμένη επιχειρηματικότητα σε βάρος της επιχειρηματικότητας αρχικών σταδίων αποτυπώνει τη χαμηλή δυναμική της ελληνικής επιχειρηματικότητας. Το ποσοστό του πληθυσμού που δηλώνει πως έχει διακόψει ή αναστείλει μια επιχειρηματική δραστηριότητα το 2013 ανέρχεται στο 4,8% που αντιστοιχεί σε περίπου 220 χιλιάδες άτομα. Το αντίστοιχο ποσοστό του πληθυσμού διαμορφώθηκε ελαφρώς υψηλότερα, έναντι της αμέσως προηγούμενης όπου κυμαινόταν στο 4,6%. Είναι αξιοσημείωτο πως η Ελλάδα καταλαμβάνει την πρώτη θέση μεταξύ των χωρών καινοτομίας ως προς το ποσοστό διακοπήςαναστολής επιχειρηματικής δραστηριότητας το Ως βασικότερος παράγοντας διακοπής ή αναστολής λειτουργίας μιας επιχείρησης εμφανίζεται η έλλειψη κερδοφορίας με ποσοστό 51%, ενώ περίπου το 11% διέκοψαν λειτουργία εξαιτίας προβλημάτων χρηματοδότησης. Ο αντιπροσωπευτικός επιχειρηματίας στην Ελλάδα που βρίσκεται σε αρχικό στάδιο δραστηριοποίησης τείνει να έχει το εξής προφίλ: είναι ανδρικού φύλου, ηλικίας ετών, έχει ολοκληρώσει ην τριτοβάθμια εκπαίδευση και δραστηριοποιείται στην παροχή υπηρεσιών προς τους καταναλωτές. Από τα στοιχεία της έρευνας, «Η Επιχειρηματικότητα στην Ελλάδα : Η δυναμική της νεανικής επιχειρηματικότητας», του ΙΟΒΕ προκύπτει ότι κατά την τελευταία τριετία ο δείκτης της νεανικής επιχειρηματικότητας (18-34) διαμορφώνεται σε σταθερά υψηλότερα επίπεδα από τον αντίστοιχο δείκτη που αφορά επιχειρηματίες μεγαλύτερης ηλικίας (35-64). Business Finance Πώς θα υποβληθούν οι δηλώσεις των επιχειρήσεων 11 Δημοσιεύτηκε στο ΦΕΚ η απόφαση που ορίζει τον «τύπο και το περιεχόμενο των δηλώσεων φορολογίας εισοδήματος νομικών προσώπων για το 2014». Εκτός από το καινούριο έντυπο στο οποίο συγχωνεύονται τα τέσσερα έντυπα τα οποία υποβάλλονταν μέχρι και πέρυσι- η απόφαση καθορίζει και τα δικαιολογητικά ή τα λοιπά έγγραφα που θα πρέπει να συλλέξουν τα λογιστήρια εκατοντάδων χιλιάδων επιχειρήσεων. Για πρώτη φορά φέτος, οι φορολογικές δηλώσεις των νομικών προσώπων θα υποβληθούν έως τις 30 Ιουνίου ενώ, όπως ορίζει η απόφαση, ταυτόχρονα με την υποβολή της δήλωσης γίνεται άμεσος προσδιορισμός του φόρου (σ.σ ο φόρος για όσους εξαντλήσουν τα χρονικά περιθώρια και υποβάλλουν δηλώσεις τον Ιούνιο, θα πρέπει να καταβληθεί σε έξι μηνιαίες δόσεις). Οι αρχικές και τροποποιητικές, εμπρόθεσμες και εκπρόθεσμες δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος, ανεξάρτητα αν το προκύπτον από αυτές υπόλοιπο είναι χρεωστικό, πιστωτικό ή μηδενικό και τα συνυποβαλλόμενα με αυτές έντυπα Ε2 «ΑΝΑΛΥΤΙΚΗ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΓΙΑ ΤΑ ΜΙΣΘΩΜΑΤΑ ΑΚΙΝΗΤΗΣ ΠΕΡΙΟΥΣΙΑΣ» και Ε3 «ΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ ΣΤΟΙΧΕΙΩΝ ΑΠΟ ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑ- ΤΙΚΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ», συμπεριλαμβανομένης και της κατάστασης φορολογικής αναμόρφωσης, υποβάλλονται υποχρεωτικά μέσω διαδικτύου, στις ηλεκτρονικές υπηρεσίες taxisnet. Αρχικά υποβάλλονται ηλεκτρονικά τα έντυπα (Ε3) και (Ε2) (εφόσον συντρέχει περίπτωση) και ακολουθεί η υποβολή της δήλωσης «ΔΗΛΩΣΗ ΦΟ- ΡΟΛΟΓΙΑΣ ΕΙΣΟΔΗΜΑΤΟΣ ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩ- ΠΩΝ ΚΑΙ ΝΟΜΙΚΩΝ ΟΝΤΟΤΗΤΩΝ». Η συμπλήρωση των πινάκων 2, 3 και 4 της δήλωσης είναι υποχρεωτική εφόσον συντρέχει περίπτωση. Η καταχώρηση των αναλυτικών στοιχείων του ισολογισμού είναι προαιρετική. Τα λοιπά δικαιολογητικά που προβλέπονται από την παρούσα απόφαση (θα τα βρείτε στο σχετικό κείμενο), δεν συνυποβάλλονται, αλλά φυλάσσονται για τον έλεγχο.

10 12 Αγορές FREEmoney ΑΝΟΔΙΚΕΣ: 26 ΠΤΩΤΙΚΕΣ: 75 ΤΖΙΡΟΣ: 63,89 εκατ. ΟΠΕΚ: Μεγάλη άνοδος της παραγωγής τον Μάρτιο Κατά βαρέλια αύξησαν την παραγωγή τους οι χώρες του ΟΠΕΚ σύμφωνα με το τελευταίο report και διαμορφώθηκαν στα 31,02 εκ. τον Μάρτιο σημειώνοντας σύμφωνα με τους αναλυτές την μεγαλύτερη άνοδο από το Όπως αναφέρει η ΙΕΑ η αύξηση έρχεται εν μέσω καλύτερων προοπτικών για την παγκόσμια ζήτηση πετρελαίου Σύμφωνα με τον IEA η παγκόσμια ζήτηση πετρελαίου αναμένεται να αυξηθεί φέτος κατά 1,1 εκατ. βαρέλια την ημέρα και να φθάσει κατά μέσο όρο τα 93,6 εκατομμύρια. Η άνοδος είναι κατά βαρέλια μεγαλύτερη σε σχέση με την πρόβλεψη που είχε κάνει ο IEA τον προηγούμενο μήνα, αντανακλώντας την ανάκαμψη της παγκόσμιας οικονομίας και τις ιδιαίτερα χαμηλές θερμοκρασίες στο πρώτο τρίμηνο του έτους. Η πρόβλεψη για τη συνολική προσφορά πετρελαίου από τις εκτός του ΟΠΕΚ χώρες διατηρήθηκε αμετάβλητη στα 57,4 εκατ. βαρέλια την ημέρα. Η παγκόσμια προσφορά ήταν φέτος τον Μάρτιο κατά 3,5 εκατ. βαρέλια την ημέρα υψηλότερη σε σχέση με τον Μάρτιο του 2014, καθώς στην άνοδο από τον ΟΠΕΚ προστέθηκε και η αύξηση της προσφοράς από τις ΗΠΑ και τη Ρωσία. Στα ειδικότερα στοιχεία, η Σαουδική Αραβία αύξησε την παραγωγή της κατά βαρέλια ημερησίως, το Ιράκ αύξησε την παραγωγή κατά βαρέλια ημερησίως και η Λιβύη κατά βαρέλια. ΓΕΝΙΚΟΣ ΔΕΙΚΤΗΣ FTSE -20 ΓΔ: Ισχυρή αντίσταση στις 786 μονάδες Σε μακροχρόνιο, μεσοχρόνιο και βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι καθοδική. Την τρεις προηγούμενες εβδομάδες ο ΓΔ κινήθηκε σε συγκεκριμένο εύρος τιμών μεταξύ των μονάδων. Χθες διασπάστηκε καθοδικά το κάτω άκρο αυτής της συσσώρευσης, τις 743 μονάδες. Τις επόμενες ημέρες ο ΓΔ αναμένεται να δοκιμάσει το χαμηλό του 2015 τις 711 μονάδες. Στήριξη στις 723 και 711 μονάδες, αντίσταση στις 786 μονάδες. Σημείο κλειδί για την πορεία του ΓΔ το 2015 είναι οι 880 μονάδες. Αν διασπάσει αυτά τα επίπεδα, τότε μέσα στο χρόνο θα κινηθεί προς τις 996 μονάδες. FTSE: Ισχυρή στήριξη στις 214 μονάδες Σε μακροχρόνιο, μεσοχρόνιο και βραχυχρόνιο ορίζοντα η τάση είναι καθοδική. Την τρεις προηγούμενες εβδομάδες ο FTSE κινήθηκε σε συγκεκριμένο εύρος τιμών μεταξύ των μονάδων. Χθες διασπάστηκε καθοδικά το κάτω άκρο αυτής της συσσώρευσης, τις 221 μονάδες. Τις επόμενες ημέρες ο FTSE αναμένεται να δοκιμάσει το χαμηλό του 2015 τις 209 μονάδες. Στήριξη στις 214 και 209 μονάδες, αντίσταση στις 233 μονάδες. Σημείο κλειδί για την πορεία του FTSE το 2015 είναι οι 273 μονάδες. Αν διασπάσει αυτά τα επίπεδα, τότε μέσα στο χρόνο θα κινηθεί προς τις 336 μονάδες. ΤΗΣ ΕΒΔΟΜΑΔΑΣ TOP BOTTOM ΔΙΑΚΥΜΑΝΣΗ ΕΛΙΧΘ % ΓΕΔ % ΠΕΙΡΤΠ % ΜΟΧΛ % ΔΟΥΡΟ % ΕΤΕΤΠ % ΜΟΤΟ % ΕΤΕΤΠ % ΔΟΥΡΟ % ΣΦΑ % ΠΕΙΡΤΠ % ΓΕΔ % ΑΚΡΙΤ % ΑΛΦΑΤΠ % ΑΛΦΑΤΠ % ΑΕΓΕΚ % ΠΑΙΡ % ΕΛΙΧΘ % ΑΝΕΚ % ΑΤΤΙΚ % ΡΕΒΟΙΛ % ΣΕΝΤΡ % ΠΕΙΡ % ΕΥΡΩΒ % ΠΑΠ % ΕΥΡΩΒ % ΠΕΙΡ % ΚΥΡΙΟ % ΑΛΦΑ % ΜΟΤΟ % ΜΟΗ % ΜΙΓ % ΑΛΦΑ % ΠΡΟΦ % ΣΑΤΟΚ % ΜΟΧΛ % ΜΕΡΚΟ % ΕΒΖ % ΠΡΔ ΤΕΝΕΡΓ % ΑΣΤΗΡ % ΑΤΤ % ΝΑΥΠ % ΦΡΛΚ % ΜΙΓ % ΒΙΟΣΚ % ΑΝΔΡΟ % ΠΑΙΡ % ΛΑΜΨΑ % ΕΛΣΤΡ % ΝΗΡ % ΕΥΠΙΚ % ΑΤΤ % ΑΛΤΕΚ 0.022

11 FREEmoney Αγορές 13 Η αβεβαιότητα «καίει» το χρηματιστήριο Αντιφατικές ενδείξεις και πληροφορίες για την εξέλιξη της διαπραγμάτευσης με τους εταίρους-δανειστές, κινδυνολογικά δημοσιεύματα στα διεθνή μέσα ενημέρωσης και διφορούμενες δηλώσεις Ευρωπαίων αξιωματούχων διαμορφώνουν εξόχως αρνητικό κλίμα για τη χρηματιστηριακή αγορά. Η εντύπωση ότι όλα τα ενδεχόμενα είναι ανοικτά όσον αφορά την επίλυση ή μη του προβλήματος ρευστότητας που αντιμετωπίζει η χώρα, οδηγεί ξένα χαρτοφυλάκια και εγχώριους Οι μηνιαίες αγορές τίτλων από την ΕΚΤ προχωρούν ομαλά, τόνισε ο πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζα, Μάριο Ντράγκι, στο πλαίσιο της ομιλίας του μετά την ολοκλήρωση της συνεδρίασης νομισματικής πολιτικής. Ο «Σούπερ» Μάριο υπογράμμισε ότι η ΕΚΤ θα εστιάσει στην πλήρη εφαρμογή των μέτρων πολιτικής. Αναφερόμενος στο πρόγραμμα ποσοτικής χαλάρωσης, τόνισε ότι «τo QE είναι έχει σχεδιαστεί ώστε να έχει ευελιξία. Μπορούμε να αντιμετωπίσουμε το ενδεχόμενο ειδικών συνθηκών στην αγορά». Εξέφρασε τη βεβαιότητα ότι «τα μέτρα που έχουμε λάβει θα βοηθήσουν τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων και νοικοκυριών στην Ευρωζώνη», επισημαίνοντας ότι «έχουμε αρχίσει να διαπιστώνουμε ότι η νομισματική πολιτική διοχετεύεται σταδιακά στην πραγματική ΓΔ:743,95-1,94% FTSE: 220,99-2,17 FTSEM: 754,44-3,22 επενδυτές σε εσπευσμένες ρευστοποιήσεις, με μοναδικό στόχο να περιορίσουν τον ανειλημμένο κίνδυνο. Φυσικό αποτέλεσμα η καταβύθιση μετοχών και δεικτών και η δημιουργία αυτοτροφοδοτούμενης καθοδικής δυναμικής. Κατ εξοχήν αδύναμος κρίκος της αγοράς αποδεικνύονται τα τραπεζικά χαρτιά, που αποτελούν αντικείμενο προβληματισμού για την αγορά, καθώς οι τράπεζες βρίσκονται στο επίκεντρο του προβλήματος ρευστότητας και μετά τη νέα συμφωνία με τους δανειστές αναμένεται ότι θα οδηγηθούν σε αναγκαστικές αυξήσεις κεφαλαίου. Οι ανησυχίες για τις άμεσες προοπτικές του κλάδου αποτυπώνονται στο χρηματιστηριακό ταμπλό, όπου ο τραπεζικός δείκτης σημειώνει δραματικές απώλειες, έχοντας χάσει περίπου 14% στις δύο τελευταίες συνεδριάσεις. Χθες πήγε ενδοσυνεδριακά μέχρι -12,82%, ανακάμπτοντας στη συνέχεια και κλείνοντας στο -5,08%. Νέα ιστορικά χαμηλά σημείωσαν Alpha Bank και Πειραιώς και ενδοσυνεδριακά η Eurobank. Ο Γενικός Δείκτης έκλεισε στις Ο Ντράγκι πετά το «μπαλάκι» της ρευστότητας στον Τσίπρα οικονομία».τόνισε ότι τα τελευταία στοιχεία δείχνουν ότι η οικονομία κερδίζει ορμή, και πως η ΕΚΤ περιμένει η οικονομική ανάκαμψη να ενισχυθεί σταδιακά. Σε κάθε περίπτωση, ο πρόεδρος της ΕΚΤ ξεκαθάρισε ότι «οι γεωπολιτικοί κίνδυνοι, οι τιμές ενέργειας και η συναλλαγματική αβεβαιότητα επηρεάζουν το outlook των τιμών στην Ευρωζώνη». Όσον αφορά στο ελληνικό ζήτημα, ανέφερε ότι «Είναι στα χέρια της ελληνικής κυβέρνησης το κατά πόσο θα έχουν ανάγκη οι ελληνικές τράπεζες τα κεφάλαια του ELA». Γνωστοποίησε ότι μέχρι στιγμής η έκθεση στην Ελλάδα ανέρχεται στα 110 δισ. ευρώ, ήτοι το υψηλότερο ποσοστό στην Ευρωζώνη. Δήλωσε ότι «εγκρίναμε την επέκταση του ELA προς τις ελληνικές τράπεζες», επισημαίνοντας ότι «θα συνεχίσουμε να επεκτείνουμε τη ρευστότητα, όσο οι τράπεζες είναι φερέγγυες και έχουν τα κατάλληλα ενέχυρα». Απαραίτητες οι μεταρρυθμίσεις από τις κυβερνήσεις Όσον αφορά στον πληθωρισμό, επεσήμανε ότι οι ρυθμοί αναμένεται να ενισχυθούν αργότερα το 2015 για να επιτευχθεί ο στόχος για πληθωρισμό 2%. 743,95 μονάδες, υποχωρώντας κατά 1,94%, ενώ ενδοσυνεδριακά σημείωσε χαμηλό -3,96% στις 728,61 μονάδες. Χρηματιστηριακοί παράγοντες και αναλυτές εκτιμούν ότι η εικόνα της αγοράς θα επιδεινωθεί περαιτέρω τις επόμενες μέρες, υπό την επίδραση αμφίσημων "νέων" από το μέτωπο της διαπραγμάτευσης και κινδυνολογικών δημοσιευμάτων στα διεθνή media. Οι τεχνικές ενδείξεις συνηγορούν σε περαιτέρω διολίσθηση των βασικών δεικτών, οι οποίοι διέσπασαν βραχυχρόνιες στηρίξεις και βρίσκονται πάλι στα όρια χαμηλότερων. Για τον Γενικό Δείκτη βραχυχρόνια στήριξη ήταν οι μονάδες. Αν δεν επανέλθει σ αυτή τη ζώνη στις δύο επόμενες συνεδριάσεις, θα δοκιμάσει πιθανότατα την αντοχή της επόμενης στήριξης, στις 720 μονάδες. Τεχνικοί αναλυτές εκτιμούν ότι εκεί μπορεί να ολοκληρωθεί ο τρέχων πτωτικός. Σε ακραία περίπτωση εξαιρετικά αρνητικών εξελίξεων, η πτώση μπορεί να συνεχισθεί μέχρι στις 680 μονάδες. Για ακόμη μια φορά τόνισε ότι οι κυβερνήσεις θα πρέπει να προωθήσουν τις μεταρρυθμίσεις και τη βελτίωση του επιχειρηματικού περιβάλλοντος, καθώς τα νομισματικά «εργαλεία» από μόνα τους δεν είναι λύση. «Θα πρέπει να γίνουν οι κατάλληλες κινήσεις για τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας και την προσέλκυση επενδύσεων». Το απρόοπτο της Συνέντευξης Τύπου Η συνέντευξη τύπου του κεντρικού τραπεζίτη διακόπηκε για λίγα λεπτά, μετά από είσοδο διαδηλώτριας στο χώρο που δινόταν η συνέντευξη. Η διαδηλώτρια, που παραμένει άγνωστο πώς μπόρεσε να περάσει τους ελέγχους ασφαλείας στο κτίριο της ΕΚΤ, φώναζε «Τέλος στη δικτατορία της ΕΚΤ», πετώντας κομφετί στον Μάριο Ντράγκι. Market News Goldman Sachs: Η αγορά ομολόγων διαμορφώνει την νέα «πραγματικότητα» Οι αρνητικές επιδόσεις των κρατικών ομολόγων στην Ευρώπη διαμορφώνουν τη νέα πραγματικότητα στην περιοχή, σχολιάζει η Goldman Sachs. Σύμφωνα με τον διεθνή οίκο, σήμερα πάνω από 2 τρισ. ευρώ χρέους της ευρωζώνης έχει αρνητική απόδοση. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδυτές που κατέχουν αυτούς τους τίτλους στην ουσία πληρώνουν για το προνόμιο να τους διατηρούν στην κατοχή τους, ελπίζοντας πως κάποιος άλλος θα είναι πρόθυμος μελλοντικά να πληρώσει περισσότερα για τα assets αυτά. Υπό αυτό το πρίσμα, η Γερμανία σύμφωνα με τις εκτιμήσεις βρίσκεται προ των πυλών για την έκδοση του πρώτου κρατικού ομολόγου με αρνητικό επιτόκιο, δεδομένου ότι στην παρούσα φάση οι αποδόσεις βρίσκονται στο ιστορικό χαμηλό του 0,16% - 0,13%. Η Goldman Sachs ανέφερε σε σημείωμά της ότι ενδέχεται να υπάρξει πρόβλημα στην φερεγγυότητα των γερμανικών εταιριών του συνταξιοδοτικού και ασφαλιστικού τομέα από τα χαμηλά μακροπρόθεσμα επιτόκια, υπογραμμίζοντας ωστόσο πως αυτό δεν θα οδηγήσει σε μετριασμό του ρυθμού αγοράς κρατικών ομολόγων από την ΕΚΤ. Διατηρεί θέση long για το δολάριο η Credit Suisse Μπορεί να υπάρχουν διάφορα αρνητικά δημοσιεύματα για το δολάριο το τελευταίο διάστημα η Credit Suisse παραμένει σταθερή στη δομική της άποψη, διατηρώντας long θέση στο USD έναντι των υπολοίπων κύριων νομισμάτων (G10) και έναντι των νομισμάτων των αναδυόμενων χωρών (EM). Ωστόσο, συστήνει υπομονή ενόψει και της ανακοίνωσης των στοιχείων για τον πληθωρισμό στις ΗΠΑ την Παρασκευή και δεν προσθέτει επιπλέον «long» θέσεις. Είναι γεγονός πως οι έντονες πιέσεις που προκλήθηκαν στο ενιαίο νόμισμα της Ευρωζώνης που έφερε την ισοτιμία ευρώ/δολαρίου σε χαμηλό 12 ετών, δημιούργησε ανησυχία στους επενδυτές. Αναλυτές, ωστόσο διευκρινίζουν πως το πρόγραμμα QE της EKT και του Μάριο Ντράγκι παραμένει ακόμα υπό «κοστολόγηση». Ως εκ τούτου δεν αποκλείονται εκ νέου πιέσεις για το ευρώ. Συγκεκριμένα, με την ΕΚΤ αλλά και την Τράπεζα της Ιαπωνίας να βρίσκονται σε πορεία αγοράς ενεργητικού και με ελάχιστες ενδείξεις hawkish ρητορικής από τις υπόλοιπες μεγάλες κεντρικές τράπεζες του G10, η διαπίστωση της Credit Suisse είναι ότι η διαφορά στη νομισματική πολιτική παραμένει αμετάβλητη

12 14 Ασφαλιστική Αγορά Καινοτόμες λύσεις Microsoft για την ασφαλιστική αγορά Ασφαλιστικές και διαμεσολάβηση επαναπροσδιορίζουν το μοντέλο τους Βελτίωση επιχειρησιακού μοντέλου, διαφύλαξη χαρτοφυλακίου, επαναξιολόγηση ρίσκου, σχεδιασμός νέου τιμολογιακού μοντέλου, μείωση του δείκτη ζημιών, υιοθέτηση της Solvency II και των νέων εποπτικών απαιτήσεων είναι οι βασικές προκλήσεις της ασφαλιστικής αγοράς με κοινό παρονομαστή την τεχνολογία. Στα συμπεράσματα αυτά κατέληξε το συνέδριο «Business Zone:The Evolution of Insurance» της Microsoft με χορηγό επικοινωνίας το Sofokleousin.gr. Γράφουν: η Ελενα Ερμείδου και ο Βάϊος Κρόκος Σύμφωνα με την Μαργαρίτα Αντωνάκη Γενική Διευθύντρια ΕΑΕΕ το Solvency II, οι κανόνες προστασίας καταναλωτή, η προστασία δεδομένων, ο σχεδιασμός νέων συνταξιοδοτικών προϊόντων, η επανεξέταση του θεσμού της διαμεσολάβησης, bancassurance, direct sales, η υιοθέτηση πελατοκεντρικών προϊόντων, η διαχείριση των social media αποτελούν τις βασικές προκλήσεις που μπορούν να αντιμετωπιστούν και να διαχειριστούν με την υιοθέτηση της ψηφιακής τεχνολογίας. Ο Γιώργος Καραβίας Πρόεδρος ΣΕΜΑ, διεμήνυσε πως η τεχνολογία αποτελεί πυλώνα της ασφαλιστικής καθημερινότητας, καθώς διευκολύνει εταιρείες και πελάτες. Ο Δημήτρης Γαβαλάκης Πρόεδρος ΠΣΣΑΣ ξεδίπλωσε τις πτυχές που ο κλάδος μπορεί να Φροντίδα, διαφάνεια και δέσμευση είναι οι τρεις οδικοί άξονες για την ΙΝG, η οποία ονομάστηκε και πάλι σε ΝΝ στις 5 Απριλίου, διαχωρίζοντας τις τραπεζικές εργασίες του Ομίλου από τις ασφαλιστικές. Στόχος της ΝΝ η προστασία και φροντίδα της οικογένειας βάσει των πολιτικών και των καλύψεων του Ομίλου μέσα από την ανάπτυξη δικτύου, bancassurance και κατευθείαν πωλήσεων. Της Ελενας Ερμείδου συνεισφέρει στην αγορά ασφαλιστικής διαμεσολάβησης όπως είναι η προσέλκυση υποψηφίων και οι οικονομίες κλίμακος. Ο Παναγιώτη Λελεδάκης Πρόεδρος του ΠΣΑΣ επεσήμανε τις δυνατότητες των νέων τεχνολογιών όπως: VoIP τηλεφωνία, webinar system, smartphones, /marketing και άλλες εφαρμογές με πρακτική χρήση. Ο Θάνος Λούτσος Service Lead Microsoft Hellas συγκέντρωσε τα θέματα που καλείται να αντιμετωπίσει η ασφαλιστική αγορά, ήτοι διαφύλαξη χαρτοφυλακίου, βελτίωση τιμολογιακού μοντέλου επιχειρήσεων, βελτίωση δεικτών, επαναξιολόγηση ρίσκου, προκλήσεις από το νέο εποπτικό πλαίσιο, και διατύπωσε την θέση της Microsoft. Υπό αυτό το πρίσμα οι νέες εφαρμογές, πχ Skype for Business δίνουν ΝΝ: Σε τρεις άξονες με στόχο την οικογένεια χαράζει πολιτική Αναφερόμενος στις προοπτικές της ΝΝ, ο Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος Luis Miguel Gomez, τόνισε ότι η ασφαλιστική έχει τριπλασιάσει τα κέρδη της και έχει αυξήσει το χαρτοφυλάκιο του πελατολογίου της κατά ονόματα. Χαρακτηριστική η δήλωση του, διαψεύδοντας φήμες ότι η ασφαλιστική πρόκειται να αποχωρήσει από την Ελλάδα το 2016, «είμαστε εδώ για να μείνουμε ότι και να γίνει».τα προϊόντα και οι υπηρεσίες του Ομίλου ΝΝ δεν θα διαφοροποιηθούν, και ο Όμιλος θα συνεχίσει να παρέχει την αξία, την καθοδήγηση και την ποιότητα υπηρεσιών που περιμένουν οι πελάτες του. Στο σημείο αυτό, ωστόσο, θα πρέπει να ειπωθεί ότι τα τελευταία δύο χρόνια η ING μετέτρεψε πλειάδα ισόβιων συμβολαίων ζωής και υγείας σε ετησίως ανανεούμενα για να μειώσει τα κόστη της και τις υποχρεώσεις τη δυνατότητα για νέες αυτοματοποιημένες διαδικασίες με μείωση του κόστους. Στόχος είναι η προσωποποιημένη ασφάλιση. Αντιμέτωπη με το Solvency II έθεσε την ασφαλιστική αγορά η Συντονίστρια Ασφαλιστικού Τομέα KPMG Advisors AE Ελπη Καράμπαλη διαμηνύοντας ότι μεταξύ θα είναι διψήφιος ο αριθμός εξόδου ασφαλιστικών εταιρειών από την αγορά. Ο Γενικός Διευθυντής της Αttradius στην Ελλάδα, Μάκης Τζέης ανέλυσε πώς μέσω της πολιτικής της Ασφάλισης Πιστώσεων, επιτυγχάνεται η επέκταση των επιχειρήσεων και εισχώρηση τους σε νέες αγορές, καθώς και η πρόσβαση σε άμεση χρηματοδότηση με χαμηλότερο κόστος. Περιέγραψε τα αναπτυγμένα πληροφοριακά συστήματα της Atradius τα οποία περιλαμβάνουν βάσεις δεδομένων με οικονομικά στοιχεία για 200 εκατ. περίπου επιχειρήσεις παγκοσμίως. Μεταξύ των άλλων, ο Δημήτρης Θεοδοσόπουλος, Partner Channel Development Manager Online Services της Microsoft Hellas παρουσίασε τις εφαρμογές των Microsoft Cloud υπηρεσιών στον τομέα της ασφάλισης. Το Office 365, πλήρες Office στο Cloud αποτελεί κορυφαίο εργαλείο για την παραγωγικότητα, την ευελιξία και την ανταγωνιστικότητα, είτε ως πλήρης σουίτα, είτε με μεμονωμένες υπηρεσίες, , ημερολόγια, επαφές, συνδιασκέψεις, διαχείριση αρχείων, office. απέναντι στους ασφαλισμένους, Υπενθυμίζεται την αποπληρωμή της προς το Ολλανδικό κράτος από το πακέτο διάσωσης που έλαβε πραγματοποίησε η ING Group, έξι μήνες νωρίτερα. Σταθμός στην απόφαση αυτή στάθηκαν οι έλεγχοι που διεξήχθησαν από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα τα αποτελέσματα των οποίων ήταν θετικά και η ING πήρε το διαβατήριο για το επόμενο στάδιο. Σύμφωνα με το πρόγραμμα αποπληρωμής η τελευταία δόση οφείλονταν για το Μαίο του Με την εξόφληση του δανείου που έλαβε η ING από το κράτος έχει καταβάλλει 10 δισεκατομμύρια ευρώ συν 3,5 δισεκατομμύρια οι τόκοι. FREEmoney Γ. Καραβίας/ΣΕΜΑ: Οι αθέμιτες πρακτικές στο αυτοκίνητο γονατίζουν την παραγωγή Προσαρμογή στο Solvency II, διεκδίκηση φορολογικών κινήτρων, άνοιγμα της αγοράς στις ιδιωτικές συντάξεις, εξασφάλιση υγιούς ανταγωνισμού στην αγορά αυτοκινήτου είναι οι κύριες προκλήσεις του κλάδου ιδιωτικής ασφάλισης, σύμφωνα με συνέντευξη που παραχώρησε στο Sofokleousin.gr ο Γιώργος Καραβίας, Πρόεδρος του ΣΕΜΑ, απόσπασμα της οποίας δημοσιεύει η FreeMoney. Πρώτη και σημαντικότερη πρόκληση, η προσαρμογή του κλάδου στο Solvency. Ήσσονος σημασίας η διεκδίκηση φορολογικών κινήτρων, ώστε να αναθερμανθεί το ενδιαφέρον των Ελλήνων πολιτών και επιχειρηματιών να επενδύσουν στην ιδιωτική ασφάλιση. Κρίσιμο, σύμφωνα με τον Γ. Καραβία το άνοιγμα της αγοράς στις ιδιωτικές συντάξεις, αλλά και η εξασφάλιση συνθηκών υγιούς ανταγωνισμού στην αγορά αυτοκινήτου την οποία οι αθέμιτες πρακτικές την έχουν γονατίσει..αναφερόμενος στο θέμα της υπογραφής συμβάσεων των διαμεσολαβούντων με τις ασφαλιστικές υπογραμμίζει ότι «όπου υπάρχει καπνός υπάρχει και φωτιά». Όμως σε κάθε περίπτωση τα εμπόδια που έχουν ανακύψει δεν είναι ανυπέρβλητα». Ελενα Ερμείδου Ανοδικά τα μεγέθη για την Groupama Θετικά τα μηνύματα από την Groupama Ελλάδος. Κατέγραψε κερδοφορία και υψηλή αποθεματοποίηση το O κύκλος εργασιών διαμορφώθηκε στα 147,3 εκατ ευρώ,τα κέρδη προ φόρων στα 15,5 εκατ. ευρώ, το περιθώριο φερεγγυότητας (Solvency I) 366% έναντι 259% το 2013, ενώ οι καταβληθείσες αποζημιώσεις στα 111,3 εκατ. ευρώ. Την ικανοποίηση του δήλωσε ο Μπερτράν Βουαρέ, CEO της Groupama για την Ελλάδα, υπογραμμίζοντας ότι η εταιρεία γράφει υψηλές αποδόσεις ιδίων κεφαλαίων (ROE) της τάξης του 23% σε μία ιδιαίτερα δύσκολη οικονομική συγκυρία. Στους στόχους της Groupama για το 2015: η διατήρηση των μεριδίων και της κερδοφορίας της στην αγορά, η εφαρμογή αποτελεσματικής ψηφιακής τεχνολογίας Στον κλάδο Αυτοκινήτου, το χαρτοφυλάκιο της εταιρείας εμπλουτίστηκε με νέα ασφαλισμένα οχήματα, χάρη στην προσαρμογή της τιμολόγησης. Στον κλάδο Πυρός υπήρξε αύξηση της νέας παραγωγής, παρά το γεγονός ότι η εταιρεία δεν διαθέτει συμφωνία τραπεζασφάλειας.. Τέλος, με παραγωγή ύψους 14 εκατ. ευρώ, εντυπωσιακά είναι τα αποτελέσματα της ασφαλιστικής όσον αφορά στα προϊόντα Unit Linked. Και εδώ αντισταθμίζεται η έλλειψη συμφωνίας τραπεζασφάλειας Β.Κρόκος, Ελενα Ερμείδου

13

14 16 Συνέντευξη Για τις νομοθετικές αδυναμίες του συστήματος υγείας αναφορικά με την πρόσβαση των ασθενών στις θεραπείες τους, μας μίλησε ο Νομικός Σύμβουλος με εξειδίκευση στα Νομοθετικά Ζητήματα/Φαρμακευτικό Δίκαιο/ business law, Συντονιστής του Advisory Board του Galien Think Tank και εκπρόσωπος της ΜΚΟ, «SAVE GREECE FROM CANCER» κ. Βασίλης Αραχωβίτης. Της Ανθής Αγγελοπούλου Σύμφωνα με τον κ. Αραχωβίτη, επιβάλλεται να κάνουμε focus στο δέντρο και όχι στο δάσος γιατί όπως λέει, δεν πρέπει να απαιτήσει κανείς ειδική μέριμνα συγκεκριμένης ομάδας ασθενών γιατί έτσι θα επιτρέψει τη σύγκρουση των ασθενών. Πρέπει όμως να εξεταστεί πως οι καρκινοπαθείς για παράδειγμα, θα αποκτήσουν την απαιτούμενη πρόσβαση στη θεραπεία τους όχι ως αποτέλεσμα πίεσης, αλλά ως αποτέλεσμα σοβαρού σχεδιασμού πολιτικής υγείας. Αυτές οι πολιτικές θα δώσουν την απαραίτητη λύση άσχετα από το βιοτικό τους επίπεδο. Πως ρυθμίζονται τα νομοθετικά τα θέματα Υγείας στη χώρα μας; Από την πολυνομία η οποία συνήθως προκαλεί ταλαιπωρία και αδικίες. Ενώ, πολλές φορές επικαλούμαστε τις άλλες ευρωπαϊκές χώρες και το πως ρυθμίζουν τα θέματά τους όταν πρέπει να δρομολογήσουμε νέα νομοθετήματα, συνήθως αυτά τα παραδείγματα τα ξεχνάμε όταν δεν μας συμφέρει. Για παράδειγμα, οι υπόλοιπες χώρες δεν στερούν χρήματα από τους ασθενείς τους για την πρόληψη. Στην Ελλάδα όμως, στον περίφημο κλειστό προϋπολογισμό των 2 δις συμπεριλαμβάνονται και τα εμβόλια, γεγονός που μας καθιστά χώρα πρωτοτυπίας και στερεί δεκάδες εκατομμύρια ευρώ από τους ασθενείς. Τα Θεραπευτικά Πρωτόκολλα είναι ένας από τους μηχανισμούς που πρέπει να χρησιμοποιήσουμε για να έχουμε σωστή διαχείριση; Βασίλης Αραχωβίτης: Το Σύστημα Υγείας μας είναι νομοθετικά αδύναμο Τα Θεραπευτικά Πρωτόκολλα είναι βασικός μηχανισμός, είναι αναγκαία αλλά πρέπει να ελέγχεται η αυστηρή εφαρμογή και παρακολούθηση τους. Έτσι ο ασθενής ο οποίος δύναται να γίνει καλά με ένα φτηνό φάρμακο, το σύστημα δεν θα του επιτρέψει να σπαταλήσει χρήματα για άλλο ακριβότερο. Με την αξιολόγηση για το κατά πόσο ένα φάρμακο είναι καινούργιο απλώς ή είναι καινοτόμο τι γίνεται; Με δεδομένο ότι κανείς δεν νομιμοποιείται να στερήσει την πρόσβαση των ασθενών στη θεραπεία τους, στην περίπτωση που κριθεί ότι ένα φάρμακο θα κοστίσει περισσότερο από όσο αντέχουν τα οικονομικά μας, τότε οι θεραπείες αυτές θα πρέπει να παραπέμπονται στην Επιτροπή Διαπραγμάτευσης του ΕΟΠΥΥ. Η Επιτροπή αυτή η οποία υπάρχει στα χαρτιά πρέπει να μετατραπεί από ανενεργή επιτροπή τακτοποίησης δικών μας παιδιών, σε πανίσχυρη επιτροπή διαπραγμάτευσης στα πρότυπα ξένων χωρών που θα εξασφαλίζει μυστικές συμφωνίες με τις εταιρείες για τις καινοτόμες θεραπείες και που θα έχουν ως αποτέλεσμα την πρόσβαση σε αυτές των ασθενών με τις καλύτερες δυνατές τιμές. Κανείς δεν μπορεί να στερήσει τα καινοτόμα φάρμακα από τους ασθενείς, ούτε να κάνει διαφήμιση εξοικονόμησης στην πλάτη της υγείας των ασθενών επειδή τους στερεί τις καινοτόμες θεραπείες. Όμως πρέπει να συνεκτιμηθεί το κατά πόσο ένα φάρμακο είναι cost effective και να μπορέσει το κράτος να προγραμματίσει με σχετική ασφάλεια τη δαπάνη που θα προκληθεί Ποια είναι η γνώμη σας για τα Registries; Είναι σημαντικό επίσης εργαλείο. Καμία σοβαρή χώρα που θέλει να εξασφαλίσει την πρόσβαση των ασθενών της στην απαιτούμενη θεραπεία δεν παραλείπει να αξιοποιήσει τα μητρώα ασθενών. Η καταγραφή τους, η παρακολούθηση της τύχης που έχουν αυτοί σε συνάρτηση με την αγωγή τους και ο επαναπροσδιορισμός της αγωγής και τους κόστους αυτής είναι βασικό προαπαιτούμενο της αποτελεσματικής μέριμνας του κράτους. Μιλήσατε πρόσφατα για Επιτροπή Παρακολούθησης της Φαρμακευτικής Δαπάνης. Ποια είναι η ανάγκη μιας ακόμα Επιτροπής; Είναι κεφαλαιώδους σημασίας η ύπαρξη μιας θεσμοθετημένης Επιτροπής παρακολούθησης της φαρμακευτικής δαπάνης με εξειδικευμένο δυναμικό που να μπορεί να παρεμβαίνει σε πραγματικό χρόνο και να εισηγείται τις απαραίτητες διορθωτικές κινήσεις με σκοπό την αποφυγή σπατάλης και κατάχρησης ακριβών θεραπειών και την εξοικονόμηση πόρων και τη διάθεσή τους στις νέες θεραπείες στοχευμένα σε όσους πραγματικά το έχουν ανάγκη. Και με την Ηλεκτρονική Διασύνδεση της Υγείας ποια είναι η γνώμη σας; Η ηλεκτρονική διαχείριση όλων των διαδικασιών είναι η δικλείδα ασφαλείας ώστε, να εξασφαλίζεται ότι το 100% των διαθέσιμων πόρων θα εξαντλείται για τους ασθενείς. Η ηλεκτρονική αυτή διαχείριση θα πρέπει να αφορά στην καταγραφή του συνόλου των διαθέσιμων θεραπειών στα φαρμακεία των νοσοκομείων σε πραγματικό χρόνο και η διασύνδεσή τους με το σύνολο και το ρυθμό θεραπειών των ασθενών. Έτσι θα διασφαλιστεί ότι και το τελευταίο ml φαρμάκου θα φτάσει στον πραγματικό προορισμό του. Ταυτόχρονα η ηλεκτρονική διαχείριση των επερχόμενων θεραπειών στα νοσοκομεία θα πρέπει να εξασφαλίζει εκ των προτέρων την έγκαιρη διαθέσιμη αγωγή. Το σύνολο όλων αυτών απαιτούν μέτρα, τα οποία θα βοηθήσουν το κράτος να νοικοκυρέψει με ασφαλή τρόπο τα οικονομικά του εξοικονομώντας σημαντικά ποσά, τα οποία θα δώσουν τη δυνατότητα στους ασθενείς να αποκτήσουν πρόσβαση στη θεραπεία τους. FREEmoney Σύμφωνα με τον κ. Αραχωβίτη, επιβάλλεται να κάνουμε focus στο δέντρο και όχι στο δάσος γιατί όπως λέει, δεν πρέπει να απαιτήσει κανείς ειδική μέριμνα συγκεκριμένης ομάδας ασθενών γιατί έτσι θα επιτρέψει τη σύγκρουση των ασθενών Δίχως αυτά οι διοικούντες θα αντιμετωπίζουν τους ασθενείς με σοβαρές παθήσεις ως ακριβή περίπτωση και δεν θα υπάρχει η δυνατότητα να έχουν σταθερά πρόσβαση στη θεραπεία τους. Για να γίνει ακόμα πιο χειροπιαστό θα σας δώσω το παράδειγμα των θεραπειών της ηπατίτιδας. Αναμένεται να κοστίσουν 100 εκ. Δίχως μητρώα ασθενών, Επιτροπή διαπραγμάτευσης του ΕΟΠΥΥ και Επιτροπή παρακολούθησης φαρμακευτικής δαπάνης η εξοικονόμηση αυτών ή άλλων θεραπειών δεν θα επέλθει ποτέ, με αποτέλεσμα οι καρκινοπαθείς να έχουν λιγότερους πόρους διαθέσιμους. Αντί για 100 εκ π.χ. θα μπορούσε μία αντίστοιχη θεραπεία να κοστίσει στη χώρα 60 εκ. Αυτομάτως θα υπήρχαν 40 εκ. διαθέσιμα για φάρμακα των καρκινοπαθών. Πρέπει στις δύσκολες εποχές που διανύουμε οι διοικούντες να ρίξουν στην αρένα της μάχης όλα τα μέσα προκειμένου να διασφαλίσουν τη μεγιστοποίηση της πρόσβασης των ασθενών στη θεραπεία τους. Πρέπει όμως όλοι όσοι θα εμπλακούν στη στελέχωση των υπηρεσιών που θα διαχειριστούν τη λύση αυτή να έχουν συναίσθηση της ευθύνης τους και να συνειδητοποιήσουν ότι ο χώρος της υγείας είναι χώρος παροχής υπηρεσιών στον ασθενή και όχι στον εαυτό τους. Όταν αυτό συμβεί θα διαπιστώσουμε ότι πολλές ΜΚΟ δεν θα έχει λόγο ύπαρξης.

15

16 18 Επιχειρηματικότητα Ας υποθέσουμε πως αποφάσισες να κάνεις στροφή στην καριέρα σου και να ξεκινήσεις να εργάζεσαι για μια άλλη εταιρία. Έκανες την έρευνα σου, έστειλες βιογραφικά και κατάφερες να βρεις την δουλειά που πιστεύεις ότι θα σου ταιριάξει τέλεια. FREEmoney Πώς να ξεκινήσεις δυναμικά τη νέα σου καριέρα Τακτικές που εφαρμόζουν όλοι οι πετυχημένοι άνθρωποι όταν αλλάζουν καριέρα οργανώσεις προσεκτικά το μέλλον σου. Αναλογίσου, πού θα ήθελες να βρίσκεσαι σε πέντε ή σε δέκα χρόνια από σήμερα; Θα σε βοηθήσει η νέα σου δουλειά να φτάσεις εκεί που θέλεις; Το να ξέρεις πού θέλεις να φτάσεις θα σε προστατεύσει από το να παρεκκλίνεις από το στόχο σου. Της Εύας Γιαρίκη Από τη στιγμή της πρόσληψής σου, η εταιρία σου δίνει το ελεύθερο να μην ξεκινήσεις αμέσως να εργάζεσαι, αλλά σου επιτρέπει να πάρεις το χρόνο σου και να ξεκινήσεις όποτε εσύ το επιθυμείς. Πόσος όμως είναι ο κατάλληλος χρόνος που θα πρέπει να περάσει πριν ξεκινήσεις να ασχολείσαι με κάτι καινούριο; Εμπειρογνώμονες στο χώρο της καριέρας συνιστούν πως ο ιδανικός χρόνος πριν ξεκινήσεις το επόμενο κεφάλαιο της ζωής σου είναι τουλάχιστον μια εβδομάδα. Χρειάζεσαι χρόνο να ξεκουραστείς και να «γεμίσεις τις μπαταρίες σου» ούτως ώστε να κάνεις ένα δυνατό ξεκίνημα απαλλαγμένος από το βάρος της προηγούμενης εργασίας σου. Όταν ξεκινάει κανείς μια νέα καριέρα, είναι φυσικό να έχει μια γενικότερη ανασφάλεια. Θα μου αρέσει η νέα μου δουλειά; Θα ταιριάξω στο νέο εργασιακό περιβάλλον; Θα είμαι καλός σε αυτό που θα κάνω; Τα ερωτηματικά μεγάλα και το άγχος μεγαλύτερο. Δεν υπάρχει όμως λόγος πανικού. Υπάρχουν συγκεκριμένα πράγματα που μπορείς να κάνεις για να είσαι έτοιμος να αντιμετωπίσεις τις νέες προκλήσεις. 1. Οργανώσου Ο καλύτερος τρόπος να απαλλαγείς από το στρες που σου προκαλεί η αλλαγή καριέρας, είναι να διευθετήσεις όλες τις υποθέσεις που εκκρεμούν και που δεν προλάβαινες να ολοκληρώσεις λόγω του φόρτου εργασίας σου. Η «μεταβατική» εβδομάδα πριν ξεκινήσεις να πηγαίνεις στη νέα εταιρία είναι η ιδανική περίοδος να οργανώσεις την προσωπική σου ζωή και να ασχοληθείς με όλες εκείνες τις υποθέσεις που δεν είχες ποτέ χρόνο να ολοκληρώσεις. 2. Προγραμμάτισε τα ραντεβού σου Οι μέρες που σου προσφέρονται μέχρι να ξεκινήσεις να πηγαίνεις στη νέα σου δουλειά είναι η ιδανική στιγμή να κλείσεις ραντεβού με γιατρούς και να κάνεις όλες εκείνες τις δουλειές που απαιτούν την παρουσία σου στο σπίτι. Αξιοποίησε το χρόνο σου διευθετώντας τις εκκρεμότητές σου. 3. Αποσυνδέσου Εκμεταλλεύσου το γεγονός ότι η παρουσία σου στα social media δεν είναι απαραίτητη και αποσυνδέσου από παντού έστω και για ένα απόγευμα. Κλείσε τον υπολογιστή και το κινητό σου, μην κοιτάξεις ούτε το Facebook ούτε τα σου και αφιέρωσε χρόνο στον εαυτό σου. Αυτό θα σε βοηθήσει να ξεκουράσεις το μυαλό σου. 4. Κοινωνικοποιήσου Το γεγονός ότι έφυγες από την προηγούμενή σου δουλειά, δεν σημαίνεις ότι πρέπει να ρίξεις «μαύρη πέτρα» πίσω σου. Διατήρησε σχέσεις με τους παλιούς σου συναδέλφους και μην χάσεις επαφή μαζί τους. Οι κοινωνικές συναναστροφές είναι ίσως ο κυριότερος παράγοντας που θα σε πάει μπροστά, οπότε είναι πολύ σημαντικό να έχεις επαφές με τα σωστά άτομα. 5. Ανανέωσε τις σελίδες σου στα social media Βεβαιώσου ότι οι λογαριασμοί σου στο Facebook, το Twitter, το LinkedIn και όποια άλλη ιστοσελίδα χρησιμοποιείς είναι ενημερωμένες με τα νέα στοιχεία σου, την εταιρία όπου δουλεύεις και τον εταιρικό σου τίτλο. Ποτέ δεν ξέρεις ποιος βλέπει το προφίλ σου και ποιος αναζητά νέο υπάλληλο. 6. Αφιέρωσε χρόνο στην οικογένεια και τους φίλους σου Από τη στιγμή που θα ξεκινήσεις την νέα σου δουλειά, είναι σχεδόν σίγουρο πως τουλάχιστον για τους πρώτους μήνες δεν θα έχεις καθόλου χρόνο να αφιερώσεις στα αγαπημένα σου πρόσωπα. Οπότε θα ήταν ωφέλιμο να χρησιμοποιήσεις το χρόνο που έχεις τώρα. 7. Άλλαξε παραστάσεις Εκμεταλλεύσου τον ελεύθερο χρόνο σου για να πας ένα ταξίδι. Είτε είναι ένα σαββατοκύριακο είτε μια ολόκληρη εβδομάδα, σίγουρα η αλλαγή παραστάσεων θα σε βοηθήσει να χαλαρώσεις και να «γεμίσεις τις μπάταρες σου». 8. Κάνε την έρευνά σου Η σημερινή αγορά είναι πολύ ανταγωνιστική και είναι σίγουρο πως θα περάσεις από «συμπληγάδες πέτρες» για να πάρεις την οποιαδήποτε θέση. Φρόντισε να εξοπλίσεις τον εαυτό σου με επιπλέον γνώσεις που θα σου δώσουν προβάδισμα έναντι των ανταγωνιστών σου. Κάνε έρευνα πάνω στη νέα εταιρία, στη θέση που έχεις αναλάβει αλλά και τα υπόλοιπα άτομα που εργάζονται στην συγκεκριμένη εταιρία. Με αυτόν τον τρόπο θα έχεις πλεονέκτημα όταν ξεκινήσεις να εργάζεσαι, διότι θα χρειαστείς λιγότερο χρόνο να εγκλιματιστείς. 9. Θέσε νέους στόχους Φρόντισε πριν καν ξεκινήσεις να εργάζεσαι να θέσεις συγκεκριμένους στόχους και να σκεφτείς τι θα ήθελες να κάνεις διαφορετικά από αυτά που έκανες στην προηγούμενή σου δουλειά. Σκέψου σε ποιους τομείς θα ήθελες να διακριθείς; Θα ήθελες να αρχίσεις να ξυπνάς νωρίτερα για να πηγαίνεις στο γυμναστήριο ή να καθιερώσεις ένα εταιρικό δείπνο μια φορά την εβδομάδα για να έρθεις πιο κοντά με τους συναδέλφους σου; Ή μήπως οι στόχοι σου είναι καθαρά επαγγελματικοί; Θα ήθελες να πάρεις προαγωγή; Να εκπαιδευτείς πάνω σε έναν νέο τομέα που σου φαίνεται ενδιαφέρον; Χρησιμοποίησε το χρόνο που έχεις στη διάθεσή σου για να οργανώσεις το πλάνο σου. 10. Φτιάξε ένα μακροπρόθεσμο πλάνο Αυτό το διάστημα πριν ξεκινήσεις τη νέα σου καριέρα είναι ιδανικό για να σκεφτείς και να 11. Οργάνωσε το πρόγραμμά σου Ειδικά στην περίπτωση που δουλεύεις με κυμαινόμενο ωράριο, φρόντισε να μάθεις από νωρίς τις εργάσιμες ώρες σου για να τακτοποιήσεις όλες σου τις εκκρεμότητες. Για παράδειγμα τις δουλειές του σπιτιού, τη φροντίδα των παιδιών κ.ο.κ. Επιπλέον, μια καλή κίνηση είναι να προσπαθήσεις να προσαρμόσεις το βιολογικό σου ρολόι στο πρόγραμμα της νέα σου δουλειάς. Ειδικά μερικές μέρες πριν ξεκινήσεις να πηγαίνεις στο νέο σου γραφείο άρχισε να ξυπνάς τις ώρες που θα ξυπνάς για να πας στη δουλειά, ώστε για να συνηθίσει ο οργανισμός σου να σηκώνεται με όρεξη και γεμάτος ενέργεια. 12. Φόρτισε τις μπαταρίες σου Αφιέρωσε όσο περισσότερο χρόνο μπορείς στον εαυτό σου. Ασχολήσου με δραστηριότητες που σε διασκεδάζουν και σε χαλαρώνουν, ξεκουράσου όσο περισσότερο μπορείς και επιβράβευσε τον εαυτό σου για τη νέα σου επιτυχία. Ένα νέο λουκ ή ένα καινούριο ρούχο θα σου φτιάξει τη διάθεση και θα ξεκινήσεις τη νέα σου καριέρα με περισσότερη αυτοπεποίθηση. 13. Μην ανησυχείς για το αν θα ξεκουραστείς υπερβολικά Μην ανησυχείς ότι θα ξεσυνηθίσεις να δουλεύεις μετά από μια εβδομάδα απουσίας. Η δουλειά είναι σαν το ποδήλατο: δεν την ξεχνάς ποτέ! Θα το δεις πως από την πρώτη σου κιόλας μέρα θα είσαι έτοιμος να αναλάβεις πάλι τα πόστα σου. Μην ανησυχείς για τις επιδόσεις σου και απόλαυσε τον ελεύθερό σου χρόνο.

17 FREEmoney Στράτος Ζέρβας: Θέμα χρόνου να γυρίσουν Σχεδόν μία στις δύο επιχειρήσεις στην Ελλάδα αναγνωρίζει τα πλεονεκτήματα που προσφέρει ένα περιβάλλον εργασίας στο cloud, ενώ περισσότερες από μία στις δέκα επιχειρήσεις βρίσκονται ήδη σε αναζήτηση μιας cloudbased λύσης. Συνέντευξη στη Χριστίνα Τζογανάκη Με «φόντο» την διαρκώς αυξανόμενη ζήτηση των υπηρεσιών cloud, ο Στράτος Ζέρβας, CEO και ιδρυτής της Business Cloud, μίλησε στην εφημερίδα FreeMoney για τα πλεονεκτήματα που προσφέρουν τέτοιες λύσεις τόσο για τους επαγγελματίες της πληροφορικής, όσο και για άλλα επιχειρηματικά στελέχη. FreeMoney: Ποιες είναι οι λύσεις που παρέχει το Business Cloud; Στράτος Ζέρβας: Το Business Cloud είναι μία συνδρομητική πλατφόρμα cloud εφαρμογών για επιχειρήσεις. Το 2012 δημιουργήσαμε την πρώτη 100% cloud εφαρμογή εμπορικής διαχείρισης (ERP) στην Ελλάδα, που δεν χρειάζεται εγκατάσταση και παίζει σε όλες τις συσκευές (υπολογιστές, smartphones & tablets). Σήμερα το Business Σήμερα το Business Cloud προσφέρει λύσεις για την οργάνωση, τιμολόγηση και διαχείριση εμπορικών επιχειρήσεων Συνέντευξη σε cloud λύσεις όλες οι επιχειρήσεις Cloud προσφέρει λύσεις για την οργάνωση, τιμολόγηση και διαχείριση εμπορικών επιχειρήσεων, παροχής υπηρεσιών, μαζικής εστίασης και ξενοδοχειακών μονάδων. FreeMoney: Ποιά τα ανταγωνιστικά του πλεονεκτήματα; Στράτος Ζέρβας: Η σουίτα του Business Cloud αποτελείται από προηγμένες εφαρμογές που διακρίνονται για την ευχρηστία τους και καλύπτουν πλήρως τις εμπορικές και οικονομικές ανάγκες κάθε επιχείρησης. Στα σημαντικά πλεονεκτήματα είναι η άμεση υλοποίηση, αφού δεν χρειάζεται εγκατάσταση, το χαμηλό και σταθερό κόστος, καθώς και η προσβασιμότητα με κάθε συσκευή από παντού. Σημαντικά πλεονεκτήματα είναι επίσης οι υψηλές επιδόσεις, η ασφάλεια, αλλά κυρίως η δέσμευση ικανοποίησης, αφού η ανάπτυξη των εφαρμογών γίνεται με γνώμονα τις ανάγκες και τις ιδέες των πελατών. Σημαντικό επίσης η ύπαρξη δωρεάν υποστήριξης, 365 μέρες το χρόνο. FreeMoney: Θεωρείτε ότι το «μέλλον» των επιχειρήσεων είναι συνδεδεμένο με το cloud; Πώς μπορεί να συμβάλει στον εκσυγχρονισμό τους; Στράτος Ζέρβας: Είναι θέμα χρόνου όλες οι επιχειρήσεις να γυρίσουν σε cloud λύσεις, αφού μπορούν να έχουν υψηλή υπολογιστική ισχύ, υψηλή διαθεσιμότητα και ασφάλεια, χωρίς καμία αρχική δαπάνη και με ένα σταθερό χαμηλό μηναίο κόστος. Η ελευθερία πρόσβασης από παντού και η ευελιξία χρήσης μέσω οποιουδήποτε υπολογιστή, κινητού ή ταμπλέτας, ανεβάζει επίσης την αποδοτικότητα μίας επιχείρησης. Παράλληλα δίνεται μία χρυσή ευκαιρία για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, να αποκτήσουν εργαλεία που διέθεταν μόνο οι μεγάλες εταιρείες ώστε να μπορέσουν να ανταγωνιστούν. FreeMoney: Ποιο το οικονομικό όφελος των επιχειρήσεων από τη χρήση cloud εφαρμογών; Στράτος Ζέρβας: Η χρήση εφαρμογών cloud, δίνει τη δυνατότητα σε κάθε επιχείρηση, με εξαιρετικά χαμηλό κόστος -για παράδειγμα από μόλις 9,90 ευρώ/ μήνα-, να αποκτήσει μηχανοργάνωση που διαφορετικά θα χρειαζόταν κάποιες χιλιάδες ευρώ. Επίσης δεν χρειάζεται δαπάνη για αρχική αγορά εξοπλισμού, ενώ δεν υπάρχουν και έκτακτα κόστη συντήρησης, υποστήριξης και αναβάθμισης μιας και περιλαμβάνονται όλα μέσα στην συνδρομή. Το πιο σημαντικό όμως όφελος μίας επιχείρησης είναι η δυνατότητα άμεσης πρόσβασης σε πελατολόγιο, αποθήκη, αγορές, πωλήσεις, υπόλοιπα, στατιστικά και πολλά άλλα, με ένα κλικ. Έχοντας πλήρη αναλυτική εικόνα της επιχείρησης, υπάρχει έλεγχος και λαμβάνονται σωστές αποφάσεις. FreeMoney: Είναι πραγματικά ασφαλές το cloud computing; Η ελευθερία πρόσβασης από παντού και η ευελιξία χρήσης μέσω οποιουδήποτε υπολογιστή, κινητού ή ταμπλέτας, ανεβάζει την αποδοτικότητα μίας επιχείρησης Στράτος Ζέρβας: Υπάρχει δυστυχώς η λανθασμένη εντύπωση ότι ένας τοπικός υπολογιστής είναι καλύτερος σε επιδόσεις, διαθεσιμότητα και ασφάλεια, αλλά δεν ισχύει κάτι τέτοιο, είναι καθαρά ψυχολογικό ότι έχουν το μηχάνημα στο χώρο τους. Οι cloud εφαρμογές «τρέχουν» σε συστοιχίες servers και δίσκων -που καθιστούν τη διαθεσιμότητα και τις επιδόσεις κορυφαίες-, βρίσκονται σε εξειδικευμένα datacenters -που δεν διατρέχουν τον κίνδυνο blackout 19 ή κλοπής-, ενώ διαχειρίζονται από έμπειρους τεχνικούς που ασχολούνται αποκλειστικά με αυτό όλο το 24ωρο. Άλλωστε όλοι μας εδώ και χρόνια χρησιμοποιούμε καθημερινά cloud υπηρεσίες όπως το Gmail και το Facebook, συγχρονίζουμε το κινητό μας και πολλά άλλα παραδείγματα. FreeMoney: Μετά το cloud, ποιο θεωρείτε ότι θα είναι το επόμενο σημαντικό τεχνολογικό trend στο λογισμικό; Στράτος Ζέρβας: Σίγουρα η τεχνητή νοημοσύνη. Η επανάσταση στην επιστήμη των δεδομένων, θα αλλάξει ριζικά τον τρόπο που λειτουργούν οι επιχειρήσεις, γιατί οι εφαρμογές θα καθοδηγούν πλέον τους χρήστες στον τρόπο πώς θα αλληλοεπιδρούν με τους πελάτες. FreeMoney: Πως θα μπορούσε να βοηθήσει η πληροφορική τις επιχειρήσεις σε αυτή τη δύσκολη οικονομική κατάσταση της χώρας; Στράτος Ζέρβας: Είναι γεγονός ότι η Ελληνική αγορά διανύει μία περίοδο μακράς ύφεσης, με αποτέλεσμα πολλές εταιρείες που αναβάλλουν τον τεχνολογικό εκσυγχρονισμό τους και μένουν εκτός ανταγωνισμού. Τώρα περισσότερο από ποτέ όμως υπάρχει ανάγκη να αυξηθεί η αποτελεσματικότητα και η παραγωγικότητα των επιχειρήσεων και η πληροφορική μπορεί να είναι αρωγός σε αυτή την κατεύθυνση με λύσεις Cloud και mobility. Εάν η πολιτεία επιταχύνει και τις εξελίξεις στα φορολογικά, την ηλεκτρονική τιμολόγηση και τις διαδικασίες ελέγχου συναλλαγών, θα δώσει πνοή στις υγιείς επιχειρήσεις και θα καταπολεμήσει ευκολότερα τη φοροδιαφυγή.

18 FREEmoney 20 Life Ξεκινάς επιχείρηση; Πρόσεξε αυτές τις συμβουλές - παγίδες! Εάν ξεκίνησες ή σκοπεύεις να ξεκινήσεις μία επιχείρηση, σίγουρα παρατήρησες ήδη ότι όλοι έχουν κάποια συμβουλή να σου δώσουν σχετικά. Κάποιοι θέλουν να μοιραστούν την ιστορία της δικής τους επιτυχίας, ενώ άλλοι θέλουν να προειδοποιήσουν τον νέο ή επίδοξο επιχειρηματία για «καταστροφικά λάθη». Πολλές οι συμβουλές λοιπόν και μπορεί να είναι δύσκολο να ξεχωρίσεις ποιες είναι όντως βοηθητικές και ποιες ισχύουν περισσότερο για το άτομο που της δίνει παρά για τον παραλήπτη (εσένα δηλαδή ). Από την Αννίτα Νιάκα Το σίγουρο είναι ένα: αναπόφευκτα θα κάνεις κάποια λάθη καθώς ξεκινάς τη δική σου επιχείρηση. Είναι όμως καλύτερο να κάνεις τα δικά σου λάθη, παρά λάθη προερχόμενα από συμβουλές άλλων. Έτσι, όσο πιο γρήγορα μπορέσεις να «ξεσκαρτάρεις» τις κακές συμβουλές από τις καλές, τόσο το καλύτερο. Ακολουθούν μερικές από τις χειρότερες «κλασικές» συμβουλές που δίνονται σε νέους επιχειρηματίες: 1. «Πρέπει να είσαι φθηνότερος από τον ανταγωνισμό» Μήπως σκέφτεσαι υπερβολικά πριν περάσεις στη δράση; Μήπως τείνεις να κάνεις αρνητικές προβλέψεις; Ανησυχείς για το χειρότερο που θα μπορούσε να συμβεί; Μήπως παίρνεις πολύ «βαριά» ένα αρνητικό σχόλιο; Επικρίνεις πολύ τον εαυτό σου; Ή μήπως επιτυγχάνοντας οτιδήποτε λιγότερο απ το τέλειο αισθάνεσαι ότι απέτυχες; Εάν οτιδήποτε από αυτά σου κάνει «κλικ», πιθανότατα λόγω του αυξημένου στρες αντιμετωπίζεις μεγάλη δυσκολία στη λήψη αποφάσεων. Και σίγουρα δεν είσαι ο μόνος. Τα καλά νέα: Παρότι το να μειώσεις τα επίπεδα του άγχους σου στο μηδέν είναι σχεδόν αδύνατο, εφαρμόζοντας τα ακόλουθα «τρικ» στη σκέψη σου, μπορείς να ξεπεράσεις την υπερβολική ανακύκλωση μιας σκέψης, τη διστακτικότητα και το φόβο που οδηγούν σε παράλυση στη διαδικασία λήψης μίας απόφασης: Ακούγεται καλή συμβουλή και μπορεί να είναι σε κάποιο βαθμό, αλλά εάν την πάρεις ως κάτι απόλυτο, μπορεί να μη λειτουργήσει θετικά για εσένα. Είναι φυσικό να σκέφτεσαι ότι πρέπει να προσφέρεις χαμηλότερες τιμές από τον ήδη εδραιωμένο ανταγωνισμό, αρχικά τουλάχιστον. Στην πραγματικότητα όμως πρέπει να ξεκινήσεις αποτιμώντας το προϊόν σου σωστά και δίκαια και να εστιάσεις στην παροχή αξίας και την εξυπηρέτηση των πελατών. Εάν ορίσεις τις τιμές σου πολύ χαμηλά, μπορεί τελικά να βρεθείς να χάνεις χρήματα. Θα είναι τότε ακόμα πιο δύσκολο να ανακάμψεις, αυξάνοντας αναγκαστικά τις τιμές σου. Ή ίσως μία άλλη εταιρία να προσφέρει ξαφνικά κάτι παρόμοιο σε ακόμα χαμηλότερη τιμή. Άρα, το καλύτερο είναι να αποτιμήσεις ρεαλιστικά εξ αρχής και να μην ανησυχείς ότι πρέπει να είσαι φθηνότερος από όλους τους άλλους. 2. «Προσπάθησε να αντιγράψεις τους ανταγωνιστές» Εάν δεν είσαι απολύτως σίγουρος από 1. Όταν πρέπει να λάβεις μία απόφαση, σκέψου από το μέλλον προς τα πίσω Για παράδειγμα, φαντάσου πως θα αισθάνεσαι για τον εαυτό σου σε μία ώρα εάν τώρα επιλέξεις να φας το μήλο και τα αμύγδαλα αντί για τη σοκολάτα. 2. Επιβράδυνε την αναπνοή σου για να ενεργοποιήσεις τη μακροπρόθεσμη σκέψη σου Η αργή αναπνοή ενεργοποιεί τον μακροπρόθεσμο, πιο βαθύ, τρόπο σκέψης σου, διότι σε βάζει όλο τον οργανισμό και το μυαλό σου σε ήρεμη λειτουργία. Όταν είμαστε ήρεμοι, είναι πολύ ευκολότερο να σκεφτούμε πιο μακροπρόθεσμα, ενώ όταν είμαστε στο φόβο ή τη βιασύνη, ευνοείται η βραχυπρόθεσμη σκέψη και αντίδραση. πού να ξεκινήσεις, είναι λογικό να στραφείς στον ανταγωνισμό για να δεις τι «πιάνει» και τι όχι. Ωστόσο, πρέπει να βεβαιωθείς ότι απλώς αντλείς έμπνευση και ίσως κάποιες ιδέες από τους ανταγωνιστές σου και δεν κλέβεις ολόκληρο το επιχειρηματικό μοντέλο τους. Δυστυχώς, πολλοί επιχειρηματίες πέφτουν σε αυτή την παγίδα και νομίζουν ότι θα «πιάσει». Πρέπει να καινοτομήσεις και να ξεχωρίσεις από τους ανταγωνιστές το να τους αντιγράψεις δεν θα σε οδηγήσει πουθενά. 3. «Δούλευε σκληρά και κάποια στιγμή θα πετύχεις» Αυτή μπορεί να είναι μία από τις πιο εκνευριστικές -και αποπροσανατολιστικέςσυμβουλές που δίνονται σε νέους επιχειρηματίες. Εννοείται ότι πρέπει να δουλέψεις, αλλά πρέπει και να δουλεύεις έξυπνα και να είσαι καινοτόμος και δημιουργικός. Αυτό είναι που διαχωρίζει τους επιχειρηματίες από τους υπαλλήλους σε μία εταιρία. 4. «Άσε τη δουλειά σου, ώστε να δώσεις το 100% στη νέα επιχείρηση» Πελάγωσες; Έξι τρικ σκέψης για καλύτερες αποφάσεις 3. Σκέψου τι θα συμβούλευες κάποιον άλλο Είναι πολύ πιο εύκολο να σκεφτείς λογικά, εάν διερωτηθείς τι συμβουλή θα έδινες σε κάποιον άλλο, που θα βρισκόταν στην ίδια θέση με τη δική σου. 4. Σκέψου σαν ένας ουδέτερος παρατηρητής Για παράδειγμα, σκέψου ένα θέμα διαμάχης στη σχέση σου. Ρώτα τον εαυτό σου πώς θα περιέγραφε την κατάσταση ο/η σύντροφός σου εάν τον ρωτούσε κάποιος, πώς βλέπεις εσύ την κατάσταση και πώς θα την έβλεπε ένας ουδέτερος παρατηρητής. 5. Κάνε τον «δικηγόρο του διαβόλου» Αυτή είναι μία πολύ σημαντική και δύσκολη απόφαση, που μόνο εσύ μπορείς να λάβεις και κανένας άλλος. Μπορεί να ακούσεις ιστορίες για το τι λειτούργησε καλά και τι όχι για άλλους ανθρώπους, αλλά τελικά μόνο εσύ είσαι σε θέση να δεις τι θα είναι καλύτερο για τη δική σου περίπτωση. Πολλοί το έκαναν και πέτυχαν και άλλοι το έκαναν και τους στοίχισε ακριβά. 5. «Έχε πάθος γι αυτό που κάνεις και όλα θα έρθουν» Δεν είναι κακή συμβουλή εάν της βάλεις και λίγο «αλάτι», διότι φυσικά, το πάθος είναι σημαντικό και θα σε φορτίσει με ενέργεια για να ξεκινήσεις μία νέα επιχείρηση. Παρ όλα αυτά, από μόνη της είναι μία κακή συμβουλή, γιατί πολλοί άνθρωποι δρουν σαν το πάθος να είναι το μόνο που χρειάζεται για την επιτυχία. Δυστυχώς χρειάζεσαι πολύ περισσότερα. Θα υπάρξουν μέρες που δεν θα είσαι τόσο παθιασμένος με αυτό που κάνεις, αλλά αυτό δε σημαίνει ότι θα πρέπει να τα παρατήσεις. Για πολλούς ανθρώπους το πάθος έρχεται και φεύγει. Μία καλή ισορροπία είναι να είσαι παθιασμένος με την επιχείρηση και τους πελάτες σου και όχι με το να είσαι επιχειρηματίας ως αυτοσκοπό. Τελικά, καλύτερα να είσαι επιφυλακτικός με κάθε συμβουλή που ακούς. Η κάθε συμβουλή δεν είναι απαραίτητα κακή, αλλά δεν είναι και απαραίτητα καλή για τη συγκεκριμένη δική σου επιχείρηση και κατάσταση. Οπότε, άκουσε τι έχουν να σου πουν οι άλλοι από τις δικές τους εμπειρίες, αλλά διατήρησε την κριτική σκέψη σου και αποφάσισε μόνος σου τι είναι καλό για τη δική σου περίπτωση. Είναι μία λεπτή ισορροπία που καλείσαι να τηρήσεις, αλλά είναι ανάγκη να διαχειριστείς έξυπνα όλες τις συμβουλές που σου δίνονται. Ποιο είναι το αντεπιχείρημα σε οτιδήποτε σκέφτεσαι τώρα; 6. Όταν εξετάζεις μία δράση, σκέψου ποια θα ήταν η καλύτερη και ποιά η χειρότερη πιθανή έκβαση. Αυτό το τρικ θα σε βοηθήσει να ισορροπήσεις άμεσα τη σκέψη σου, εάν τείνεις να είσαι είτε υπεραισιόδοξος, είτε ιδιαίτερα απαισιόδοξος. Μπορείς επίσης αν διερωτηθείς και ποιο είναι το πιθανότερο αποτέλεσμα. Ποιες πιθανότητες βρίσκονται ανάμεσα στο καλύτερο και το χειρότερο;

19 FREEmoney Μετοχές 21 Εβδομαδιαία στατιστικά στοιχεία από 09/04/15 έως 15/04/15 Σύμβολο Τιμή Απόδοση ΑΑΑΚ % Μέγιστο Ελάχιστο Διακύμανση ΑΒΑΞ % % ΑΓΚΡΙ % ΑΕΓΕΚ % ΑΙΟΛΚ % ΑΚΡΙΤ % ΑΛΚΑΤ % ΑΛΚΟ % ΑΛΜΥ % % ΑΛΤΕΚ % ΑΛΦΑ % % ΑΛΦΑΤΠ % % ΑΝΔΡΟ % % ΑΝΕΚ % ΑΝΕΠ % ΑΝΕΠΟ % ΑΡΑΙΓ % % ΒΙΟ % % ΑΣΚΟ % % ΑΣΤΑΚ % ΑΣΤΗΡ % % ΑΤΡΑΣΤ % ΑΤΤ % % ΑΤΤΙΚ % % ΑΧΟΝ % ΒΑΡΝΗ % ΒΙΝΤΑ % ΓΔ % % ΒΙΟΚΑ % ΒΙΟΤ % ΒΙΣ % % ΒΟΣΥΣ % ΒΥΤΕ % % ΓΑΛΑΞ % ΓΕΒΚΑ % ΓΕΚΤΕΡΝΑ % % ΔΑΙΟΣ % % ΔΑΚΕΤ % ΔΕΗ % % ΔΙΟΝ % ΔΙΧΘ % ΔΟΜΙΚ % ΔΟΥΡΟ % % ΔΡΟΜΕ % % ΔΡΟΥΚ % ΕΒΖ % ΕΒΡΟΦ % ΕΕΕ % % ΕΚΤΕΡ % ΕΛΒΑ % % Σύμβολο Τιμή Απόδοση Μέγιστο Ελάχιστο Διακύμανση ΕΛΒΕ % % ΕΛΒΙΟ % ΕΛΓΕΚ % ΕΛΙΝ % ΕΛΙΧΘ % % ΕΛΚΑ % % ΕΛΛ % % ΕΛΛΑΚΤΩΡ % % ΕΛΠΕ % % ΕΛΣΤΡ % % ΕΛΤΚ % % ΕΛΤΟΝ % % ΕΛΥΦ % ΕΝΒΙ % ΕΝΤΕΡ % ΕΠΙΛΚ % ΕΠΣΙΛ % ΕΣΥΜΒ % % ΕΤΕ % % ΕΤΕΤΠ % % ΕΥΑΠΣ % % ΕΥΒΡΚ % ΕΥΔΑΠ % % ΕΥΠΙΚ % % ΕΥΡΟΜ % ΕΥΡΩΒ % % ΕΦΤΖΙ % ΕΧ % ΕΧΑΕ % % ΗΟΛ % ΗΡΑΚ % ΙΑΣΩ % % ΙΑΤΡ % % ΙΚΤΙΝ % % ΙΛΥΔΑ % ΙΝΚΑΤ % % ΙΝΛΟΤ % % ΙΝΤΕΚ % ΙΝΤΕΤ % % ΙΝΤΚΑ % % ΙΟΝΑ 5.0 0% ΚΑΘΗ % ΚΑΜΠ % % ΚΑΝΑΚ % % ΔΤΡ % % FTASE % % FT40M % % ΚΑΡΕΛ % ΚΑΡΤΖ % ΚΕΚΡ %

20 22 Μετοχές FREEmoney Εβδομαδιαία στατιστικά στοιχεία από 09/04/15 έως 15/04/15 Σύμβολο Τιμή Απόδοση ΚΕΠΕΝ % Μέγιστο Ελάχιστο Διακύμανση ΚΛΜ % % ΚΜΟΛ 2.0 0% ΚΟΡΔΕ % ΚΟΡΡΕΣ % % ΚΟΥΑΛ % % ΚΟΥΕΣ % % ΚΡΕΚΑ % ΚΡΕΤΑ % % ΚΡΗΤΩΝ % ΚΡΙ % % ΚΤΗΛΑ % ΚΥΡΙΟ % % ΚΥΡΜ % % ΛΑΒΙ % ΛΑΜΔΑ % % ΛΑΜΨΑ % % ΛΑΝΑΚ % ΛΕΒΚ % ΛΙΒΑΝ % ΛΟΓΟΣ % ΛΟΥΛΗ % % ΛΥΚ % % ΜΑΣΟΠ % ΜΕΒΑ 1.0 0% ΜΕΝΤΙ % ΜΕΡΚΟ % % ΜΕΤΚ % % ΜΗΧΠ % ΜΙΓ % % ΜΙΓΡΕ % ΜΙΝ % ΜΙΝΟΑ 2.0 0% ΜΛΣ % % ΜΟΗ % % ΜΟΝΤΑ % % ΜΟΤΟ % % ΜΟΥΖΚ % ΜΟΧΛ % % ΜΠΟΚΑ % ΜΠΟΠΑ % ΜΠΤΚ % ΜΥΤΙΛ % % ΝΑΚΑΣ % ΝΑΥΠ % ΝΑΥΤ % ΝΗΡ % % ΝΙΚΑΣ % ΝΙΟΥΣ % ΞΥΛΚ % Σύμβολο Τιμή Απόδοση ΞΥΛΠ % Μέγιστο Ελάχιστο Διακύμανση ΟΛΘ % % ΟΛΠ % % ΟΛΥΜΠ % % ΟΠΑΠ % % ΟΠΤΡΟΝ % ΟΡΑΟΡΑ % ΟΤΕ % % ΟΤΟΕΛ % % ΠΑΙΡ % % ΠΑΠ % % ΠΑΡΝ % ΠΑΣΑΛ % ΠΕΙΡ % % ΠΕΡΣ % ΠΕΡΦ % ΠΕΤΡΟ % % ΠΗΓΑΣ % ΠΛΑΘ % % ΠΛΑΙΣ % % ΠΛΑΚΡ % ΠΛΑΘ % % ΠΛΑΙΣ % % ΠΛΑΚΡ % ΠΡΟΦ % % ΠΣΥΣΤ % ΣΑΡ % % ΣΑΡΑΝ % ΣΑΡΑΝ % ΣΑΤΟΚ % ΣΕΛΟ % % ΣΕΝΤΡ % % ΣΙΔΜΑ % ΣΠΕΙΣ % ΣΠΙ % ΣΠΙΝΤ % ΣΠΥΡ % ΣΠΥΡ % ΣΦΑ % ΣΩΛΚ % % ΤΕΝΕΡΓ % % ΤΗΛΕΤ % ΤΙΤΚ % % ΤΙΤΠ % % ΤΡΑΣΤΟΡ % % ΥΑΛΚΟ % ΥΓΕΙΑ % % ΦΙΕΡ % ΦΛΕΞΟ % ΦΟΡΘ %