ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Περιόδου από 1 ης Ιανουαρίου 2010 έως 31 ης Μαρτίου 2010

Transcript

1 ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ Περιόδου από 1 ης Ιανουαρίου 2010 έως 31 ης Μαρτίου 2010 ΑΝΑΣΚΟΠΗΣΗ ΜΕΓΕΘΩΝ & ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ Α! Τριμήνου 2010 Το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο κατά το διάστημα από 1 ης Ιανουαρίου έως 31 ης Μαρτίου 2010, παρουσίασε: Αύξηση χορηγήσεων κατά 11,78%, από την αντίστοιχη περυσινή περίοδο του 2009 και 1,09% από την 31/12/2009 (ετησιοποιημένο 4,41%). Αύξηση καταθέσεων κατά 4,30%, από την αντίστοιχη περυσινή περίοδο του Αύξηση των «Καθαρών Εσόδων από Τόκους» κατά 6,10%, από την αντίστοιχη περυσινή περίοδο του Προ φόρων ζημίες ύψους 16,71 εκ. ευρώ, έναντι προ φόρων κερδών 56,15 εκ. ευρώ, κατά την αντίστοιχη περυσινή περίοδο του Σχέση χορηγήσεων προς καταθέσεις 65,20%, από 60,83% κατά την αντίστοιχη περυσινή περίοδο του 2009 και 63,85% κατά την 31/12/2009. Δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων 1,27%, με δείκτη κάλυψης 168,27%. Ισχυρό δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας (Tier 1) 16,89%. Ο Πρόεδρος του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, κ. Κλέων Παπαδόπουλος προέβη στην ακόλουθη δήλωση: «Το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο συνεχίζει την ανάπτυξη των μεγεθών του, στηρίζοντας την Ελληνική Οικονομία και διατηρώντας ταυτόχρονα υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια και αυξημένη ρευστότητα. Η αύξηση των καταθέσεων κατά 4,30% και η αύξηση των χορηγήσεων κατά 11,78% από την αντίστοιχη περυσινή περίοδο, αποδεικνύουν την εμπιστοσύνη του κοινού στην Τράπεζα και πιστοποιούν τις προθέσεις του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου να συνεχίσει να χορηγεί δάνεια με τον ίδιο ρυθμό. Η διατήρηση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων σε ιδιαίτερα χαμηλά επίπεδα και η ισχυροποίηση του δείκτη κάλυψης, εξασφαλίζουν στην Τράπεζα ένα υγιές χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων, το οποίο σε συνδυασμό με την υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια προσφέρει την απαραίτητη θωράκιση και δύναμη για ανάπτυξη. Κατά την ίδια οικονομική περίοδο επιτεύχθηκε μείωση λειτουργικού κόστους σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. Το ίδιο διάστημα το κόστος μισθοδοσίας διατηρήθηκε αυξημένο λόγω της πρόσληψης νέων υπαλλήλων το Το αρνητικό συνολικά αποτέλεσμα οφείλεται κατά κύριο λόγο στις αποτιμήσεις ομολόγων, που ως γνωστόν δέχονται πίεση από τις αγορές. Στόχος της Διοίκησης είναι η αξιοποίηση της σχέσης ισχύος που έχουμε σε κεφάλαια και ρευστότητα για την ενίσχυση της ελληνικής οικονομίας επενδύοντας σε απλά χρηματοοικονομικά προϊόντα. Με αυτά τα όπλα και με συνείδηση της αποστολής του, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο βρίσκεται δίπλα στην Ελληνική κοινωνία, λειτουργώντας ως μοχλός ανάκαμψης και ανάπτυξης της οικονομικής δραστηριότητας. Στόχος μας για το 2010 είναι να βοηθήσουμε τους πελάτες μας να αναχρηματοδοτηθούν, να στηρίξουμε την ελληνική οικογένεια στην απόκτηση προσιτής στέγης, να παράσχουμε κεφάλαια κίνησης και επενδύσεων για επιχειρήσεις και να χρηματοδοτήσουμε νέες επιχειρηματικές προσπάθειες, ιδίως σε τομείς όπως η πράσινη επιχειρηματικότητα». 1

2 ΚΥΡΙΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ Πορεία δανείων, καταθέσεων και επενδύσεων Το χαρτοφυλάκιο των χορηγήσεων ανήλθε στο τέλος του Α! τριμήνου σε 8.153,24 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 1,09% από την αρχή του έτους (ετησιοποιημένο 4,41%). Το ποσό των καθαρών εσόδων από τόκους αυξήθηκε κατά 6,10%, έναντι του Α! τριμήνου του Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 65,20% έναντι 63,85% κατά την και 60,83% την Τα υπόλοιπα των καταναλωτικών δανείων μειώθηκαν κατά 0,26% από το τέλος του 2009, φθάνοντας τα 1.875,54 εκατ. ευρώ έναντι, 1.880,49 εκατ. ευρώ. Τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά 0,79% από το τέλος του 2009, φθάνοντας τα 4.652,17 εκατ. ευρώ, έναντι 4.615,49 εκατ. ευρώ. Οι χορηγήσεις μέσω πιστωτικών καρτών μειώθηκαν κατά 0,63% από το τέλος του 2009, φθάνοντας τα 241,33 εκατ. ευρώ, έναντι 242,85 εκατ. ευρώ. Τα υπόλοιπα των λοιπών δανείων (ομολογιακά και προς τον Δημόσιο Τομέα) αυξήθηκαν κατά 4,34% από το τέλος του 2009, φθάνοντας τα 1.384,20 εκατ. ευρώ, έναντι 1.326,64 εκατ. ευρώ. Αντίστοιχα, το χαρτοφυλάκιο των επενδύσεων αυξήθηκε κατά 0,60% στα 6.710,90 εκατ. ευρώ, έναντι 6.670,60 εκατ. ευρώ κατά την 31 η Δεκεμβρίου του Τέλος, η βασική πηγή χρηματοδότησης που είναι οι καταθέσεις, σημείωσαν μικρή μείωση 1,01%, φθάνοντας τα ,89 εκατ. ευρώ, έναντι ,22 εκατ. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου Ανθρώπινο δυναμικό Τον Μάρτιο του 2010, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο κέρδισε ένα από τα τρία βραβεία της KPMG, κατά τη διάρκεια του 13 ου Συμποσίου Ανθρώπινου Δυναμικού. Πιο συγκεκριμένα, απέσπασε βραβείο στην κατηγορία «Χρήση της Τεχνολογίας στη Διοίκηση του Ανθρώπινου Δυναμικού». Άξονα της βράβευσης απετέλεσε το ολοκληρωμένο πληροφοριακό σύστημα διαχείρισης Ανθρώπινου Δυναμικού της Τράπεζας, το οποίο στο πλαίσιο της λειτουργικότητας self service, εμπλουτίστηκε με νέα, πρωτοποριακά θέματα, με σκοπό : να προσφέρει στους εργαζόμενους τη δυνατότητα διαδραστικής εσωτερικής επικοινωνίας να συμβάλλει στην ενημέρωσή τους, μέσω δημιουργίας ηλεκτρονικής βιβλιοθήκης με πλήθος άρθρων, θεμάτων ποικίλου ενδιαφέροντος και επιμορφωτικού υλικού να ενισχύσει το ατομικό αίσθημα κοινωνικής και περιβαλλοντικής ευθύνης τους, μέσω συνεργασιών με διάφορους φορείς, που επιτελούν κοινωνικό έργο να προωθήσει την έννοια της υγείας και ευεξίας στον εργασιακό χώρο, καθώς και να θέσει στη διάθεση των εργαζομένων πρακτικές συμβουλές προστασίας σε θέματα ασφαλείας και πρώτων βοηθειών. Συμμετοχές Τον Φεβρουάριο του 2010, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο σε συνεδρίαση του Διοικητικού του Συμβουλίου, αποφάσισε την απόκτηση ισχυρής συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο της Aspis Bank Α.Ε.. Η απόφαση αυτή εντάσσεται στην στρατηγική της Τράπεζας με στόχο την περαιτέρω αυτόνομη ανάπτυξη και επέκταση των 2

3 δραστηριοτήτων της, μέσω μιας ταχύτερης υλοποίησης των επιχειρηματικών της σχεδίων. Προϋποθέσεις για την συμμετοχή στην αύξηση κεφαλαίου της Aspis Bank Α.Ε. ήταν : το ποσοστό συμμετοχής θα κυμαίνεται μεταξύ του 30% και του 32,9% τη μη άσκηση των δικαιωμάτων προτίμησης ή τυχόν δικαιωμάτων προεγγραφής, εκ μέρους των βασικών μετόχων της Aspis Bank Α.Ε. και την οριστικοποίηση των ειδικότερων όρων της αυξήσεως, ώστε να προσδιοριστεί και το ύψος της επένδυσής της Τον Απρίλιο του 2010, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο απόκτησε μέσω της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου της Aspis Bank Α.Ε., νέες κοινές ονομαστικές μετοχές, στη τιμή διάθεσης των 0,60 λεπτών του ευρώ ανά μετοχή, ήτοι το 32,90% των μετοχών και δικαιωμάτων ψήφου του μετοχικού κεφαλαίου της ανωτέρω Τράπεζας. Τον Μάρτιο του 2010, υπογράφηκε συμφωνία μεταξύ του Ομίλου του Ιατρικού Αθηνών με την εταιρεία Hellenic Postcredit, μέλος του Ομίλου του TT Hellenic Postbank, σύμφωνα με την οποία οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών της Postcredit θα λαμβάνουν δωρεάν το πρόγραμμα ιατρικών παροχών Health Credit, που προσφέρει εκπτωτικά προνόμια για την πραγματοποίηση ιατρικών και διαγνωστικών εξετάσεων στα εξωτερικά ιατρεία των νοσοκομείων του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών. ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ 1 η Ιανουαρίου έως 31 η Μαρτίου 2010 Οι τόκοι και εξομοιούμενα έσοδα διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 146,25 εκ. ευρώ, έναντι 183,11 εκ. ευρώ της αντίστοιχης περιόδου του 2009, παρουσιάζοντας μείωση 20,13%. Η μείωση αυτή οφείλεται κυρίως στην αποκλιμάκωση των επιτοκίων και στην μείωση συνεπεία αυτού των εσόδων από τόκους της διατραπεζικής αγοράς. Οι τόκοι και εξομοιούμενα έξοδα διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 67,45 εκ. ευρώ, έναντι 108,84 εκ. ευρώ της αντίστοιχης περιόδου του 2009, παρουσιάζοντας μείωση 38,03%. Η μείωση αυτή οφείλεται κατά κύριο λόγο στην μείωση των εξόδων από τόκους της διατραπεζικής αγοράς και των καταθέσεων. Το καθαρό αποτέλεσμα εκ τόκων, συνεπεία των ανωτέρω διαμορφώθηκε στο επίπεδο των 78,80 εκ. ευρώ, έναντι 74,27 εκ. ευρώ της αντίστοιχης περιόδου του 2009, παρουσιάζοντας αύξηση 6,10%. Τα έσοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν στα 3,96 εκ. ευρώ, έναντι 6,65 εκ. ευρώ της αντίστοιχης περιόδου του 2009, σημειώνοντας μείωση 40,50%. Τα έξοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 0,40 εκ. ευρώ, έναντι 0,66 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, παρουσιάζοντας μείωση 38,94%. Τα καθαρά έσοδα προμηθειών, συνεπεία των ανωτέρω διαμορφώθηκαν στα 3,56 εκ. ευρώ, έναντι 6,00 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, σημειώνοντας μείωση 40,67%. Τα έσοδα από μερίσματα διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 1,18 εκ. ευρώ, έναντι 1,28 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, παρουσιάζοντας μείωση 7,66%. Τα αποτελέσματα από χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία στην εύλογη αξία μέσω αποτελεσμάτων παρουσίασαν ζημιά ύψους 30,44 εκ. ευρώ, έναντι κερδών 29,98 εκ. ευρώ, την αντίστοιχη περίοδο του

4 Τα αποτελέσματα του επενδυτικού χαρτοφυλακίου παρουσίασαν ζημιά ύψους 0,71 εκ. ευρώ, έναντι κερδών 4,15 εκ. ευρώ, την αντίστοιχη περίοδο του Τα λοιπά έσοδα εκμετάλλευσης διαμορφώθηκαν στο ποσό των 0,28 εκ. ευρώ, έναντι 0,24 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, παρουσιάζοντας αύξηση 15,77%. Οι αμοιβές του προσωπικού ανήλθαν στο ποσό των 33,27 εκ. ευρώ, έναντι 24,08 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, παρουσιάζοντας αύξηση 38,16%. Η αύξηση αυτή κυρίως οφείλεται στην προσθήκη καθαρού μετά από αποχωρήσεις, αριθμού 772 νέων υπαλλήλων. Τα λοιπά λειτουργικά έξοδα διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 19,24 εκ. ευρώ, έναντι 22,87 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, παρουσιάζοντας μείωση 15,85%. Οι αποσβέσεις διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 2,89 εκ. ευρώ, έναντι 2,31 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, παρουσιάζοντας αύξηση 24,98%. Οι προβλέψεις απομείωσης αξίας δανείων διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 10,82 εκ. ευρώ, έναντι 6,54 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, παρουσιάζοντας αύξηση 65,40%. Ο υπολογισμός των προβλέψεων είναι σύμφωνος με τις ελάχιστες απαιτούμενες με βάση την Τράπεζα της Ελλάδος. Οι προβλέψεις λοιπών απαιτήσεων και επενδύσεων ανήλθαν στα 0,03 εκ. ευρώ, ενώ δεν υπήρχε ποσό την αντίστοιχη περίοδο του Τα λοιπά έξοδα εκμετάλλευσης διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 2,93 εκ. ευρώ, έναντι 3,33 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2009, παρουσιάζοντας μείωση 12,04%. Η αναλογία αποτελεσμάτων από συγγενείς εταιρείες παρουσίασε ζημία 0,19 εκ. ευρώ, έναντι ζημίας 0,64 εκ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του Τα Ίδια Κεφάλαια της Τράπεζας ανήλθαν μετά από τον αναλογούντα φόρο εισοδήματος της περιόδου, σε 1.045,96 εκ. ευρώ, έναντι 1.224,49 εκ. ευρώ στο τέλος του

5 ΒΑΣΙΚΑ ΜΕΓΕΘΗ & ΔΕΙΚΤΕΣ (ποσά σε εκ. ευρώ) 03/10-03/09 03/10-12/09 31/3/ /12/ /3/2010 Μεταβολή Μεταβολή Σύνολο Ενεργητικού , , ,16 11,30% (1,69%) Σύνολο Δανείων 7.294, , ,24 11,78% 1,09% Σύνολο Καταθέσεων , , ,89 4,30% (1,01%) Σύνολο Ιδίων Κεφαλαίων 562, , ,96 85,82% (14,58%) Σύνολο Εσόδων 115,28 369,70 52,48 (54,48%) Σύνολο Εξόδων (59,13) (322,96) (69,19) 17,00% Καθαρά Κέρδη (προ φόρων) 56,15 46,74 (16,71) - Καθαρά Κέρδη (μετά από φόρους) 44,18 22,65 (21,05) - Καθαρά κέρδη προ προβλέψεων, αποσβέσεων & χρηματοικονομικών πράξεων (προ φόρου) 30,87 34,33 28,19 (8,69%) Αποδοτικότητα Ενεργητικού (ROA) 1,11% 0,13% (0,48%) (1,59%) (0,60%) Αποδοτικότητα Ιδίων Κεφαλαίων-ROE (κοινών μετοχών) 31,40% 2,27% (10,26%) (41,66%) (12,52%) Κόστος / Έσοδα 45,92% 72,13% 111,15% 65,23% 39,02% Δάνεια / Καταθέσεις 60,83% 63,85% 65,20% 4,37% 1,35% Καθαρά έσοδα από τόκους προς ενεργητικό 1,87% 1,47% 1,79% (0,09%) 0,32% Δάνεια σε καθυστέρηση (επισφαλή) προς σύνολο δανείων 0,91% 1,22% 1,27% 0,36% 0,04% Κέρδη ανά μετοχή 0,2803 0,0955 (0,0877 ) - - Αριθμός καταστημάτων (1) Αριθμός προσωπικού ,59% (0,43%) ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΚΑΤΑΣΤΑΣΗΣ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ (ποσά σε εκ. ευρώ) 03/10-03/09 31/3/ /3/2010 Μεταβολή Καθαρά έσοδα από τόκους 74,27 78,80 6,10% Καθαρά έσοδα από προμήθειες 6,00 3,56 (40,67%) Έσοδα από μερίσματα 1,28 1,18 (7,66%) Έσοδα από χρηματοοικονομικές πράξεις 34,13 (31,15) - Λοιπά έσοδα εκμετάλλευσης 0,24 0,28 15,77% Αμοιβές και έξοδα προσωπικού (24,08) (33,27) 38,16% Λοιπά λειτουργικά έξοδα (22,87) (19,24) (15,85%) Αποσβέσεις (2,31) (2,89) 24,98% Προβλέψεις απομείωσης αξίας δανείων (6,54) (10,82) 65,40% Προβλέψεις λοιπών απαιτήσεων και επενδύσεων - (0,03) - Λοιπά έξοδα εκμετάλλευσης (3,33) (2,93) (12,04%) Αναλογία κερδών από συγγενείς εταιρείες (0,64) (0,19) (0,70) Φόροι (11,97) (4,35) (63,67%) 5